第一篇：江西省農村信用社培訓信貸考試題目

信貸考試題目

一． 填空選擇題

1.信貸資金的一般特征：虛擬性、期限性、周轉性、增值性、參與性

2.農信社股金的功能：營業功能、保護功能、管理功能

3.貸款原則：安全性、流動性、效益性

4.按貸款的期限劃分：短期貸款——期限在一年以內（含一年）的貸款；中期貸款——期限在一年以上五年以下（含五年）的貸款；長期貸款——期限在五年以上的貸款

按貸款的保障劃分：信用貸款；擔保貸款（保證貸款、抵押貸款、質押貸款）；票據貼現

5．貸款的“三查”制度：貸前調查、貸時審查、貸后檢查

6．“五C”分析法：品德、能力、資本、擔保品、環境

7．貸款項目評估的基本內容（4業經濟效益評估；（6）國民經濟效益評估；（7）不確定性分析；（8）總評估

8．貸款風險的特征：客觀性、可變性、可控性、雙重性

9．貸款風險的類型：信用風險、利率風險、匯率風險、道德風險、市場風險、競爭風險

10．貸款風險按風險程度分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失 ；其中次級、可疑、損失為不良貸款

11．建立貸款風險的控制機制：（1）風險回避；（2）風險分散{1.貸款人的分散；2.貸款對象分散；3.期限分散；4.利率分散；5,貸款方式分散}；（3）風險轉移{1.向客戶轉移；2.向客戶保證人轉移；3.向社會保險機構轉移}。

12.資產負債管理理論的演變過程：資產管理理論、負債管理理論、資產負債綜合管理理論

13.資產負債管理的原理：償還期對稱原理、目標替代原理、資產分散原理

14．資產負債管理的方法：資金匯集法、資產分配法、差額管理法、線性規劃法、比例管理法

15.商業銀行資本充足率即資本總額與加權風險資產總額的比例不得低于8%，其中核心資本不得低于4%，附屬資本不能超過核心資本的100%。

16.存貸款比例：各項貸款余額與各項存款余額的比例，年末比例不得高于80%；

單戶貸款的比例：（1）對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的30%；（2）對最大的十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的1.5倍。

二． 名詞解釋

1．信貸的本質含義

(1).信貸是商品貨幣關系的產物；(2).信貸是以償還為條件的貨幣借貸行為；

(3).信貸是價值運動的特殊形式；(4).信貸是一定生產關系的反映。

2．信貸資金的運動規律：可以表述為以商品經濟為基礎、以信用中介為中心的三重支付和三重歸流的價值運動。

3．農戶小額信用貸款：是指信用社基于農戶信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需擔保、抵押的貸款。采用“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。

4．貸款項目評估：是根據建設項目的可行性方案在投資決策之前對項目的各個方面，包括技術、組織機構、經濟和財務等進行全面的、系統的審查評價。

5．貸款風險：由于不確定性因素的影響，使金融企業貸款的本金和利息遭受損失的可能性。

6.資產負債管理的辦法：按照資產負債理論的發展過程，他們分為資金匯集法、資產分配法、差額管理法、線性規劃法、比例管理法。

7.信用分析：是指貸款機構通過對借款人一定時期內生產經營活動中的各種資料的收集、整理，采用多種方法對借款人的信用品質和償債能力進行分析，從整體上把握借款人信用狀況的方法。

8．貸款對象：是指農村信用社貸款發放的范圍，主要是指農村信用社可以向哪些部門、哪些人和哪些企業發放貸款。

9.擔保貸款：是農村信用社根據借款合同或借款人的約定由借款人的財產或第三人信譽、財產為貸款保障的，并在必要時由第三人承擔連帶還款責任的一種貸款。

三． 簡答題

1.農信社資金來源

(1).資本金；(2).存款；

(3).借入款{向中央銀行借款;同業拆借；向國際金融市場借款；發行金融債券；發行大額可轉讓定期存單}

(4)其他負債。

2．農信社資金運用

(1).現金資產；(2).各種存款；(3).購買政府債券；(4).其他資金占用。

3．影響儲蓄存款變化的因素

（1）居民的貨幣收入水平（2）居民的消費水平和消費結構

（3）市場商品供應和物價情況（4）儲蓄存款利率水平

（5）金融市場發達程度（6）儲蓄業務服務質量

4．農信社貸款的特點

（1）農信社社員為主要的貸款對象

（2）貸款投向分散、用途廣、種類多

（3）貸款期限長、利率低、風險大

（4）貸款以農業為主體，根據余力，兼顧其他

5．哪些單位不能作為貸款保證人？

（1）國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位

（2）社會團體（協會）

（3）企業法人的分支機構、職能部門

6．抵押與質押有何不同？

（1）擔保物的占有權是否發生轉移不同（2）擔保物的種類不同

（3）合同生效的時間不同（4）能否重復設置擔保權不同

7．為什么國家機關不能作為貸款保證人？

答：因為國家機關的主要職責是依法行使其職權，進行日常的公務活動。國家機關的財產和經費都是國家財政劃撥的，其本身沒有獨立的財產和經費，無還款資金來源，如果國家機關為他人債務作保證，債務人不履行債務時，國家機關用行政經費來清償債務人的債務，勢必影響國家機關正常公務的進行。

8．擔保物變現所得價款應按何順序進行分配？

（1）支付處分抵押物的費用（2）扣除抵押物應繳納的稅款（3）償還抵押權人債權本息及支付違約金

（4）賠償由于債務人違反合同而對抵押權人造成的損害（5）剩余金額交還抵押人

9．簡述貸款的管理程序

（1）貸款申請（2）對借款人的信用評估（3）貸款調查

（4）貸款審批（5）簽訂借款合同（6）貸款發放（7）貸后檢查（8）貸款收回

10．貸款展期

一筆貸款只能展期一次，如果展期的話，不罰息不加息。信用社短期貸款的展期不得超過原訂期限；中期貸款的展期不得超過原訂期限的一半；長期

貸款的展期不得超過三年。

11．借款人對貸款人提供一定的抵押物是否意味著借款人有還款能力？為什么？

不是。因為借款人向貸款人提供了一定的擔保物，僅僅意味著對貸款人的債權的實現提供了一定的保障手段，決不意味著借款人具備著償還貸款的能

力。借款人償債能力的大小，主要取決于其正常的營業收入即現金流，何況實行新的貸款五級分類以后，一筆貸款要動用擔保來還這筆貸款，那么這筆貸款就已經屬于不良貸款。

12.不良貸款的處理措施

（1）借貸雙方共同簽訂貸款處理協議；（2）督促企業進行資產重組；

（3）清償抵押（質）物；（4）訴諸法律；(5)核銷損失貸款。

13．不可以充當抵押物的財產有哪些？

（1）土地所有權；（2）耕地、宅基地、自留地等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外；（3）學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體及教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；（4）所有權、使用權不明或有爭議的財產，依法查封、扣押、監管的財產，依法不得抵押的其他財產。

四．

1.2.3.4.計算題 資產負債率=負債總額/資產總額*100% 流動比率=流動資產/流動負債*100% 速動比率=速動資產/流動負債*100% 現金比率=現金類資產/流動負債*100%

第二篇：江西省農村信用社培訓信貸作業復習資料

一、填空

1.信用：是指以償還和付息為條件所形成的商品或貨幣的借貸關系，或債權債務關系。

2.公司貸款：是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

3.信貸期限：提款期、寬限期、還款期。

提款期：是指從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。

寬限期：是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

還款期：是指從借款合同規定的第一次還款日起至全部本息清償日止的這段時間。4.展期（由貸款人決定）：短期貸款,累計不得超過原貸款期限；中期貸款，累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款；累計不得超過3年。

5、公司信貸的基本要素：交易對象、信貸產品、信貸金額、信貸期限（自營貸款不超過十年，票據貼現不超過6個月）、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件。

5、個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

6.信貸資金運動過程：就是信貸資金的籌集、運用、分配和增值過程的總稱。就是以銀行為出發點，進入社會產品生產過程去執行它的職能，然后又流回到銀行的全過程，即是二重支

三、單選

1.自營貸款期限最長一般不超過（10）年。2.票據貼現的貼現期限最長不超過（6個月）3.長期貸款的展期期限累計不超過（3年）

5.下列哪些是商業銀行的主要貸款業務（擔保貸款）6.商業銀行不承擔本息收回責任的貸款業務是（委托貸款）7.下列那種貸款是風險最小的貸款（關注貸款）8.中期貸款是指（1<期限<=5）

9.商業銀行向購貨方提供的貸款是指（買方貸款）11.商業銀行向銷售方提供的貸款是指（票據貼現）

12.商業銀行向企業購買設備提供的貸款稱作（技術改造貸款）16.農戶小額信用貸款的最高額度為（5萬）

17.農戶聯保貸款一般由不少于（5）戶無直系親屬關系的成員組成 18.個人汽車消費貸款的貸款額度最高不超過所購買車輛價格的70% 19.個人汽車消費貸款的期限一般不超過（3年）

21.全國個人信用信息基礎數據庫系統是由（中國人民銀行）建立。22.一般認為流動比例在（2）左右比較合適。23.零售業的速動比率允許保持（<1）的水平。24.計息保障倍數不能低于（1）。

4.試述農村商業銀行貸款的原則及其相互關系（“三性”）貼現實付金額=貼現匯票的票面金額-貼現利息 答：安全性原則；流動性原則；效益性原則； 貼現利息=貼現匯票的票面金額*實際貼現天數*日貼現率（月貼現率/30）效益性與風險性是成正比的，流動性與效益性成反比，要保證貸款的安全性，就要拒絕或少貼現利息=200*60*5%/360=1.67萬元 承擔貸款的風險，減少貸款盈利的能力，而追求效益性又必須以保證貸款資產的安全性和流貼現實付金額=200-1.67=198.33萬元 動性為前提。3.設某借款人向銀行提供的抵押財產的評估值為86萬元，抵押率為70%。試計算該借款人5.抵押貸款與質押貸款的異同120 可獲得銀行貸款的最高額度。答：

（一）相同點：1.都是約定擔保物權；2.都具有從屬性（是一種從權利）； 3.都具有答：抵押率是指貸款額度與抵押價值之比 特定性、價值性、不可分性； 4.都具有物上代位性和優先受償性。貸款額度=抵押率*抵押價值=86*70%=60.2（二）不同點：1.擔保物的占有權是否發生轉移2.擔保物的種類不同 3.合同生效的時間4.某企業的總資產為800萬，總負債為530萬，授信比例為85%，貸款風險度為0.17。不同4.是否重復設置擔保權不同 試算該企業的授信額度。6.信貸資金運動有何特征 答：授信額度=（總資產—總負債）*授信比例 答：以償還為前提的支出；與社會物質產品的生產與流通相結合；產生經濟效益才能良性循=（800—530）*85%=229.5 環；信貸資金運動以銀行為核心。7.試述貸款“三查”制度的內容28

答：1.貸款調查。它的主要目的是調查貸款對象的信用情況，為貸款決策提供詳盡的決策依據；2.貸款審查。它的基本內容包括：審查貸款原因，決定 貸與不貸；審查貸款額度，決定貸款的多少；審查貸款期限，決定貸款歸還時間；審查貸款用途，避免不合理占用；3.貸款發放，檢查與收回。包括發放貸款，貸后檢查兩項。同時金融機構必須對貸款的使用和風險狀況進行檢查和監測，以保證貸款的近期收回。（審貸分離、分級審批制度提現三查付二重歸流的價值特殊運動。

7.農戶小額信用貸款：是指對具有本地農業戶口，主要從事農村土地耕做或者其他與農村經濟發展有關的生產經營活動的種植業戶、養殖業戶、個體經營戶等（簡稱農戶）的貸款。

8.農戶聯保貸款：是指農村信用社向農戶發放的，用于支持農業生產，并由農戶在自愿基礎上組成聯保小組（一般由不少于5戶無直系親屬關系的成員組成），實行個人申請、多戶聯保、周轉使用、責任連帶、分期還款的管理辦法運作的貸款。10萬~20萬。

9.生源地助學貸款：它是指為將進入大專院校學習的學生的父母提供商業性助學貸款，用于支付學生在校期間的學雜費、生活費及其其他相關費用。10.貸款風險程度劃分：正常、關注、次級、可疑、損失。

次級貸款：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失；關注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

11.個人征信系統 ：是我國社會信用體系的重要基礎設施，是在國務院領導下，由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。12.借款人應具備的資格：應是經工商行政管理機關或主管機關核準登記的企事業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。13.客戶信用評級：是農村合作金融機構對客戶償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。（定性分析方法-專家判斷法：5Cs系統，包括品德、資本、還款能力、抵押、經營環境）

14.貸前調查：是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、效益型等情況進行調查，合適抵（質）押物、保證人情況，測定貸款風險度的過程。（貸款風險度 <1）

15、信貸合同的內容：貸款的種類、用途、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、合同雙方的權利與義務、違約責任等。信貸合同由借款合同和擔保合同組成，借款合同是主合同，擔保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。

16.抵押率：是指貸款額度與抵押價值之比，在某種意義上反映了第二還款來源的保障程度。質押率：通常是指貨款額與質押品評估價值的比率。

17.臨時流動資金貸款 ：是指農村合作金融機構對付款人發放的期限在3個月（含3個月）以內的流動資金貸款，主要用于企業一次性進貨的臨時性質資金需要和彌補其他支付性資金不足。

18.技術改造貸款 ：是對符合貸款條件的企事業單位，因進行技術改造、設備更新和與之相關聯的少量土建工程所需要資金不足而發放的貸款。

19.國家助學貸款：是由國家制定的商業銀行面向在校的全日制高等學校經濟確實困難的本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，并有教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。20.農戶小額貸款：是農村合作金融機構基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需抵押擔保的貨款。分為農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款。

二、判斷并說明理由

1.消費貸款是對個人發放的貸款（錯）對自然人發放 2.信用貸款的風險高（對）

3.動產只能作為質押物（錯）動產能作抵押和質押 4.貸款卡由商業銀行頒發。（錯）央行頒發 5.個人征信系統收錄的是自然人的信用信息。（對）6.以汽車為擔保申請貸款應辦理登記手續。（對）7.貸款額度須與抵押物的評估價值相等。（錯）8.抵押期限應與貸款期限保持一致。（錯）

9.抵押物不可以多次抵押。（錯）質押不可以多次抵押 10.質押物孳息應由質權人收取。（對）123

11.動產必須采用質押方式。（錯）可以抵押也可以質押 12.質押物都無需辦理登記手續。（錯）

13.中期流動資金貸款主要用于企業正常生產經營中周轉資金的需要。（錯）短期流動資金

14.授信比例是根據企業的擔保率確定的。（錯）根據企業的信用等級確定

15.臨時流動資金貸款期限根據借款企業的短期資產轉換周期確定。（錯）140短期流動資金貸款

16.商品房開發貸款一般不超過5年。（錯）不超過3年。

17、“先買車，后貸款”是直客式模型（錯）是間接運行197

18、對優秀信用戶的農戶小額貸款額不能超過5萬（錯）10萬

19、農戶小額貸款期限最長不超過3年（對）

20、國家助學貸款必須在畢業后10年內還清（錯）

21、二手車貸款額度不得超過所購汽車價格的30%（錯）50% 25.借款人的資產負債率一般不得高于（70%）。27.抵押借款合同自（抵押合同登記日）生效。

28.短期貸款到期前的（1周），向借款人發送還本付息通知單。29.借款人應在長期貸款到期（20天）向銀行提交展期申請書。30.貸款檔案的保管期限自貸款結清后的（第二年）起計算。31.3年期的貸款結清后原則上再保管（20年）。

32.農村商業銀行運用的擔保方式中最為主要的是（聯戶擔保）33.質押物認定的重點是（合法性）34.可以作為保證人的有（銀行）

35.商戶聯保貸款要求從事同一行業的（4-6）個非關聯企業自愿組成聯保體。36.臨時流動資金貸款的期限是（期限≤3個月）

37.申請中期流動資金貸款企業的近3年產銷率在（95%）以上。39.固定資金貸款人民幣（500）萬元及以上應進行項目評估。

40.商品房開發貸款項目資本金一般應達到預算投資總額(30%)以上。

41、個人住房貸款的期限最長不得超過（30）年

23、購買首套住房貸款額度不得超過房價的（70%）

24、購買第二套住房貸款額度不得超過房價的（50%）187

25、助學貸款期限最長不得超過（10年）年

26、助學貸款額度每人每學年最高不超過（6000）元

27、商用房貸款的期限通常不超過（10年）

28、商用房貸款額度通常不超過所購或所租商用房價值的（50%）

29、“商住兩用房”的貸款額度不超過所購房價的（55%）30、農戶小額貸款期限一般在（3）年以內

31、農戶信用等級分為（3）檔次

33、采用“專項提款”的是（國家助學貸款）

34、實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的是（個人汽車貸款）

35、采取“一次付清、一次審批、單戶核算、分次發放”的貸款是（國家助學貸款）

36、實行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的貸款是（農戶小額貸款）

37、申請農戶小額貸款的債權人年齡須在（60）以下

38、對國家助學貸款，國家承擔（部分利息）

四、多選

1.計息方式是指（單利、復利）

2.擔保貸款是指（保證貸款、抵押貸款、質押貸款）3.信貸資金運動的兩重支付是指（G1-G2、G2-W）4.在兩重支付與兩重歸流的信貸資金運動過程中，貸款的發放與收回（G1-G2、G1’-G2’）5.下列哪些財產不能作為抵押物（幼兒園、醫院、土地所有權）6．下列擔保物需要辦理登記手續的是（存單、股票、果樹、房屋）7.需要辦理年檢手續的有（營業執照、貸款卡）。

8.可作為抵押標的的財產有（生產設備、荒山承包經營權、建筑物）9.可作為質押標的的財產有（存款單、珠寶）

10、下列哪些貸款屬于信用貸款（國家助學貸款、農戶小額貸款）

11、個人住房貸款的還款方式多采用（等額本金、等額本息、一次性還本付息、組合）還款法

12.固定資金貸款的還款來源主要是借款人的（稅后利潤、折舊費）。.五、問答題

1.信用的基本特征是什么？

答：信用的償還性；信用是借貸行為，商品貨幣的所有者把一定數量的商品或貨幣貸出去，借者在一定時期內使用這些商品或貨幣，并按約定的期限償還本金。

信用的付息性；信用不是無條件的價值轉移，而是有條件的借貸行為，即需要還本付息。

時間的間隔性；與其他交易行為最大的不同是，信用是在一定的時間間隔下進行的，借貸在前，償還在后。2.個人貸款的還款方式有哪些？

答：1.到期一次還本付息法，又稱為期末清償法，指借款人需在貸款到期日一次還清貸款本息，利隨本清。適用于1年以內（含1年）的貸款； 2.等額本息還款法。指貸款期內每月以相等的數額平均償還貸款本息；3.等額本金還款法。指貸款期內每月以相等的數額平均償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月減少；4.等比累進還款法；5.等額累進還款法；6.組合還款法,將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。3.農村商業銀行辦理的個人貸款業務有哪些？

答：農戶小額信用貸款；農戶聯保貸款；個體工商戶貸款；個人汽車消費貸款；下崗失業人員小額擔保貸款；商業匯票貼現；生源地助學貸款制度）

8.長期償債能力分析常用的比率有哪些？資產負債率；負債與所有者權益比率；負債與有形資產比率；利息保障倍數；

9.短期償債能力分析常用的比率有哪些？流動比率；速凍比率；現金比率；

10.營運能力分析常用的比率有哪些？ 總資產周轉率、應收賬款周轉率、存貨周轉率 11.試述貸款的基本程序？

答：貸款申請；對借款人的信用評價；貸款調查；貸款審批；簽合同，訂字據；貸款發放；貸款檢查；貸款收回。

12.試述貸款的基本條件是什么？71

答：基本條件：借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、具有償還貸款的經濟能力，按規定用途使用貸款、不擠占挪用信貸資金，按貸款合同期限歸還貸款本息、恪守信用等。

13.簡述抵押擔保的效力范圍。115

《物權法》規定，擔保物權的擔保范圍包括主債權及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔保財產和實現擔保物權的費用。如果當事人另有約定的，按照約定執行。1.主債權。是指在抵押權設定時決定給予擔保的債權。2.利息。利息包括約定利息、遲延利息。

3.違約金、損害賠償金、違約金和損害賠償金，都是因債務人不履行債務時而發生的。4.實現抵押權的費用。實現抵押權的費用，是指債權人依法實現抵押權而需支出的花費。14.簡述質押擔保的效力范圍。123

貸款質押設立后，在擔保自己的債務，經出質人同意，以其所占有的質物，并有權收取物所生的利息。

質權人在質權存續期間，為擔保自己的債務，經出質人同意，以其所占有的質物

為第三人設定質權的。應當在原質權所擔保的債權范圍之內，超過的部分不具有優先受償的效力。

15.簡述抵押擔保的效力范圍。115

《物權法》規定，擔保物權的擔保范圍包括主債權及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔保財產和實現擔保物權的費用。如果當事人另有約定的，按照約定執行。(1)主債權。是指在抵押權設定時決定給予擔保的債權。(2)利息。利息包括約定利息、遲延利息。

(3)違約金、損害賠償金、違約金和損害賠償金，都是因債務人不履行債務時而發生的。(4)實現抵押權的費用。實現抵押權的費用，是指債權人依法實現抵押權而需支出的花費。16.簡述質押擔保的效力范圍。123

貸款質押設立后，在擔保自己的債務，經出質人同意，以其所占有的質物，并有

權收取物所生的利息。

質權人在質權存續期間，為擔保自己的債務，經出質人同意，以其所占有的質物

為第三人設定質權的。應當在原質權所擔保的債權范圍之內，超過的部分不具有優先受償的效力。

17.票據貼現有何特點？

答：1.資金投放的對象不同。2.在信用關系上的當事人不同。

3.資金融通的期限不同。4.融資的流動性不同。5.農村合作金融機構收取利息的時間不同。

18、不良貸款的處置方式

現金清收、重組、以資抵債、呆賬核銷

19、貸款分類的意義和作用

1.貸款分類是銀行穩健經營的需要；2.貸款分類是金融審慎監管的需要；3.貸款分類標準是利用外部審計師輔助監管的需要4.貸款分類為不良貸款的管理提供了依據。20.農戶小額信用貸款的用途：

1.種植業、養殖業方面的生產費用；2.購買小型農機具；3.農業生產的產前、產中、產后的資金需求；4.農產品加工、運輸等經營活動的資金需求；5.購置生活用品、構建房屋、治病、子女上學等生活消費資金需求。21.農戶小額信用貸款的流程

1.農戶信用等級評定；2.核定農戶信用額度；3.發放貸款證；4.借款申請；5.貸款發放；6.按期還款。

六、計算

1.銀行向企業發放一筆貸款，貸款額為100萬元，期限為四年，年利率為6%，試用單利和復利計算銀行應得的本息和。

單利：本利和=100*（1+6%*4）=124萬元 復利：本利和=100*（1+6%）4=126萬元

2.甲單位于某年3月25日持出日為2月1日，到期日為6月1日，由中國工商銀行南昌支行承兌，金額為200萬元的匯率到中國銀行上海分行營業部申請貼現，經查無誤后，營業部于4月1日予以貼現，年貼現率5%，試計算貼現金額。

第三篇：江西省農村信用社信貸考試題庫

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www.tmdps.cn 江西省農村信用社信貸考試題庫

一、選擇題

1、農村信用社信貸資金來源也稱之為（A）A、負債

B、貼現

C、再貸款

D、股金

2、農村信用社資產業務中最主要的是（D）

A、現金

B、存放同業款項

C、存款準備金

D、各項貸款

3、依據貸款償還可能性的大小，按照貸款風險分類標準將貸款劃分為正常、關注、次級、可凝、損失五類，以下借款人特征屬于次級的是（A）

A、借款人支付出現困難，并且難以獲得新的資金

B、借款人處于停產、半停產狀態

C、借款人已資不抵債 D、借款人還款意愿差，不與銀行積極合作

4、銀行資產在不受損失的條件下能夠迅速變現的涵義是指（C）

A、負債的流動性

B、經營的安全性

C、資產的流動性

D、經營的盈利性

5、下列屬于效益性管理指標的是（C）

A、貸款質量

B、備付金比例

C、負債成本比例

D、存貸款比例

6、下列資產風險權數最小的是（D）

A、存放其他同業款項

B、擔保貸款

C、同業拆借

D、國庫券

7、為了使貸款管理的各個環節和崗位相互制約，保證貸款質量，農村信用社規定實行(C)制度。A、監督檢查

B、風險監測

C、審貸分離

D、分級審批制度

8、抵押率是(A)。

A、抵押貸款本金利息之和與抵押物估價值之比 B、抵押貸款利息與抵押物估價值之比 C、押貸款利息與抵押物賬面價值之比 D、抵押貸款本金與抵押物估價值之比

9、貸款期限的直接依據是(D)

A、企業的合理資金需求

B、可作為償還貸款來源的企業未來現金流量

C、銀行的信貸資金可供量

D、銀行貸款制度的規定和企業正常資金周轉期限或貸款項目投資回收期限

10、當貸款項目處于停建、緩建狀態時，該項目應列入(C)A、關注貸款

B、次級貸款

C、可疑貸款

D、損失貸款

11、信貸合同由借款合同和擔保合同組成，借款合同是（A），擔保合同是（），主從合同必須相互銜接。A、主合同

從合同

B、從合同

主合同

C、主合同

主合同

12、以抵押擔保的要到相關的房管、土管、林業、車輛、工商行政等有權登記的部門辦理抵押登記手續，并將（A）交經營社執管。

A、他項權證

B、房產證

C、土地、車輛等證件

D、登記證明

13、貸審會會議有（C）的委員出席方可舉行，對送審事項須有到會委員二分之一以上表決通過方為有效。A、1/2以上

B、1/3以上

C、2/3以上

D、3/4以上

14、信貸管理部門要加強對轄內經營社信貸管理工作的督導檢查。法人機構對分支機構貸款的檢查至（C），法人機構對重點客戶的檢查至少每季一次。

A、一年一次

B、九個月一次

C、半年一次

D、三個月一次

15、農村信用社風險權數為50%的資產不包括（C）

A、拆放金融性公司

B、貼現

C、業務周轉金

D、抵押鄉鎮企業貸款

16、農村信用社對單一客戶授信集中度不得超過本社資本凈額或股本金余額的（A）。A、10% B、20% C、30%

D、40% 河南農村考試網

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17、以下對借款人權利描述中錯誤的是（D）

A、可以自主向主辦銀行或其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款 B、有權按合同約定提取和使用全部貸款 C、有權拒絕借款合同以外的附加條件 D、有權自主向第三人轉讓債務

18、按規定，農村信用社對借款人的短期貸款的借款申請的答復時間不得超過（C）。A、10天

B、20天

C、一個月

D、40天

19、以下對抵押的描述，不正確的是（A）。

A、抵押權人對抵押物既享有所有權，也享有占有權。

B、抵押物可以為不動產，也可以為權利或動產。

C、以不動產及大部分動產作為抵押物時，抵押合同自有關部門登記之日起生效。D、抵押人可以就一項財產向兩個以上的債權人進行抵押。

20、以下對借款人的限制性規定中描述不正確的是（D）。

A、不得向貸款人提供虛假的或隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等報表資料。B、不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營。

C、除依法取得經營房地產資格的借款人以外，不得用貸款經營房地產業務。D、可以在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級機構取得貸款。

21、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（A）。A、六個月

B、三個月

C、一個月

D、兩個月

22、連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（B）內要求保證人承擔保證責任。

A、三個月

B、六個月

C、兩個月

D、一個月

23、貸款“三查”制度的第一個環節是（B）。

A、貸時審查

B、貸前調查

C、貸后檢查

D、貸時審批

24、以下可以作為保證人的有（C）。

A、國家機關

B、以公益為目的的學校

C、企業法人

D、社會團體

25、下列財產中可以作為抵押物的是（B）

A、土地所有權

B、機器設備

C、醫院的醫療設施

D、依法被查封的財產

26、下列（C）不屬于接收抵債資產的前提條件。

A、借款人、擔保人因資不抵債或其他原因關停倒閉或被宣告破產，經合法清算后，信用社依法取得抵債資產

B、信用社通過訴訟或仲裁，經法院判決、裁定、調解或仲裁機構裁決，取得抵債資產

C、抵押、質押貸款到期后，即以抵押物或質物抵償信用社貸款本息

D、借款人或擔保人經營發生嚴重困難或瀕臨倒閉，確實無法以貨幣資金清償貸款本息，信用社與借款人或擔保人簽訂以資抵債協議，取得抵債資產的所有權。

27、客戶未按信貸合同的有關約定履行義務，經營社按合同約定和有關規定不能采取下列哪項措施。（D）A、計收罰息

B、停止提供新信用

C、提前收回部分或全部信用

D、立即處置擔保品

28、以無地上定著物的土地使用權抵押的，抵押物登記部門為（C）。A、縣級以上地方政府規定的部門

B、工商行政部門 C、土地管理部門

D、公證部門

29、小額農戶信用貸款的執行利率一般不超過人民銀行規定的基準貸款利率的（B）倍。

A、1.0

B、1.2 C、1.3 D、1.5 30、農戶聯保貸款的借款人在取得貸款前，應在信用社存入借款金額（B）的活期存款。A、10%

B、5%

C、15%

D、20%

31、“文明信用農戶“貸款用于消費的，貸款授信額度應控制在借款人上年家庭純收入的（B）以內。

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www.tmdps.cn A、50%

B、60%

C、70%

D、65%

32、農村信用社接到文明信用農戶借款申請后，應在（A）個工作日內將貸款手續辦理完成。A、1

B、2

C、3

D、5

33、生源地信用助學貸款的期限（含展期在內），最長不超過借款人畢業后（C）。A、4年

B、5年

C、6年

D、7年

34、銀行承兌匯票承兌期限最長不超過（D）A、3個月

B、4個月

C、5個月

D、6個月

35、未評級客戶辦理銀行承兌匯票業務，交納的保證金不抵于票面金額的（D）。A、30%

B、40%

C、60%

D、80%

36、《固定資產貸款管理暫行辦法》規定項目受理條件包括（ABCD）。A、借款人應符合過安家規定的投資主體資格 B、項目應符合國家產業、土地、環保等政策 C、按規定履行了投資項目的合法管理程序 D、符合國家有關投資項目資本金制度

37、以下（B）不符合《流動資金貸款管理暫行辦法》的要求。

A、合理測算借款人營運資金需求，不超過借款人的實際需求發放貸款。B、詳細調查借款人營運資金總需求即可，無需了解其負債情況。

C、綜合考慮借款人現金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結構，包括金額、期限、利率和還款方式等。

D、貸款管理應評估貸款品種、額度、期限和借款人經營狀況、還款能力的匹配程度。

38、貸款新規規定，借款人經營管理合規合法性具體包括（ABC）。A、借款人的經營活動符合國家產業政策和區域發展政策 B、符合營業執照規定的經營范圍和公司章程 C、有關部門批準文件完備 D、信用記錄良好

39、盡職調查報告的主要內容包括但不限于（ABCDE）。

A、借款人基本情況

B、借款人財務情況

C、貸款用途

D、還款來源及擔保情況

E、關聯方及關聯交易情況

40、貸款新規中信用評級的操作要求包括（ABCE）。A、針對不同客戶類型分類構造評級模式 B、建立信用風險IT系統 C、保證信用評級工作的獨立性 D、定性評級是決定性因素 E、重視基礎評級信息的審核

41、以下屬于固定資產貸款風險評價內容的有（ABCD）。A、借款人及項目股東的經濟實力

B、項目建設和運營是否符合有關法律法規要求 C、項目所屬行業當前狀況及發展趨勢 D、項目資本金是否符合國家規定

42、以下屬于流動資金貸款風險評價內容的有（ABCDE）。A、流動資金貸款的具體用途是否在借款人正常生產經營范圍內 B、借款人近年來上下游客戶結構 C、關聯交易的真實性、合理性 D、流動資金需求量的合理性

E、保證人的保證資格、保證能力及意愿

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43、以下對審貸分離要點描述不正確的是（A）。A、審查人員一律不得與借款人接觸 B、審查人員無最終決策權 C、實行集體審議機制 D、按流程審批

44、貸款新規對貸款合同管理提出了以協議承諾原則為核心要義的監管要求，以下（ACDE）能夠體現協議承諾的原則。

A、通過簽訂合同承諾申貸材料信息真實有效 B、通過簽訂合同確保貸款按期收回 C、通過簽訂合同承諾貸款真實用途

D、通過簽訂合同承諾貸款資金的支付方式 E、通過簽訂合同承諾各方的權利義務

45、以下（B）不屬于貸款新規關于貸放分控的法規要求。A、設立獨立的放款執行部門或崗位

B、要求客戶滿足貸款人隨時提出的放款條件

C、將資本金到位審核、按項目進度放款和按照約定用途使用貸款作為貸款發放與支付的前提條件

46、以下對受托支付條件描述不正確的是（B）。

A、單筆資金支付超過項目總投資5%或超過50萬元（含）固定資產貸款，應采取受托支付方式。B、單筆資金支付在200萬元以下的流動資金貸款，可采取自主支付方式。

C、借款人無法事前確定具體交易對象且金額不超過30萬元的單筆資金支付，可采取自主支付方式。

47、以下（ABC）屬于對借款人自主支付的事后核查。A、分析借款人是否按約定的金額和用途實施支付 B、判斷借款人實際支付的可信性

C、借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付金額 D、借款人交易對手資金使用情況

48、以下（BC）不符合《個人貸款管理暫行辦法》對貸款展期的規定。A、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限 B、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半 C、長期貸款展期期限累計不得超過三年

D、一年以上貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限

49、以下（ABC）符合貸款新規對還款賬戶的要求。A、固定資產貸款合同應約定專門還款準備金賬戶

B、項目融資業務貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進入約定賬戶，按照事先約定的條件和方式對外支付

C、流動資金貸款貸款人應通過合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況

D、個人貸款貸款人應要求借款人建立專門的還款賬戶

50、按照信貸管理操作流程設定，我省農村信用社貸款發放崗位一般由（C）承擔。A、客戶經理A崗

B、客戶經理B崗

C、客戶經理C崗

D、委派會計

二、判斷

1、農村信用社對借款人申請貸款展期，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期。（×）

2、法人機構理（董）事長對貸審會表決通過的信貸事項有一票否決權，對貸審會否決的信貸事項有一票贊成權。（×）

3、信貸業務報備咨詢可以改變法人機構信貸風險管理責任。（×）

4、或有資產業務到期不能履約的款項，從到期日次日起轉入相應的逾期貸款（或墊款）科目。（√）

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5、具有代為清償債務能力的國家行政機關、其他組織或者公民，可以作保證人。（×）

6、私立學校的教學樓可用于抵押。（×）

7、農村信用社貸款以中長期貸款為主。（×）

8、農村信用社貸款一般不展期，如遇特殊情況，僅只能展期一次。（√）

9、按貸款風險五級分類法，如果借款人已資不抵債，則其借款可以劃入次級類。（×）

10、依法可轉讓的股份(票)、知識產權出質后，經出質人與質權人協商同意的可以轉讓。（√）

11、資產負債比例管理的指標體系一般分為三類，即流動性、安全性和資產負債比例指標。（×）

12、擔保貸款根據擔保方式不同分為保證、抵押、質押貸款三種。（√）

13、抵押和質押的根本不同之處在于擔保品的不同（×）

14、當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。（√）

15、農村信用社對客戶提供的貸款、貼現、承兌、信用證等資產和或有資產信用余額之和不得超過對其的最高授信額度。（√）

16、抵押物的占管有抵押人占管和抵押權人占管兩種方式。（√）

17、抵押物的處分有拍賣、兌現和留用三種方式。（×）

18、按照信貸回避制度，農村信用社不得向關系人發放貸款。（×）

19、農戶聯保貸款的基本原則是“多戶聯保、按期存款、分期還款”。（√）20、二級“文明信用農戶”貸款利率在貸款執行利率基礎上下浮幅度為30%。（×）

21、對企業客戶信用等級的評定要遵循“統一標準、嚴格程序、分級管理、動態調整”的原則。（√）

22、超權限貸款，經法人機構貸審會審議后，向省聯社報備咨詢委員會報備咨詢，得到無異議的回復后，由法人機構有權審批人審批。（×）

23、貸款新規所說的全流程管理強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環節。（√）

24、貸款新規的核心要義體現在全流程管理、誠信申貸、協議承諾、貸放分控、實貸實付、貸后管理等六個方面。（×）

25、《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，在貸款調查階段，應對項目基本情況和項目發起人情況進行詳細調查。（√）

26、因為貸款盡職調查已對項目的合規性、項目技術等進行了調查，因此審查環節只需審核資料的完整性即可，無需進行風險評價。（×）

27、《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，在風險審批階段，要對項目合規性、項目技術和項目可行性、產品市場、融資方案、保險等再次進行深入的風險評價。（√）

28、《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，在貸款盡職調查環節，應調查借款人的營運資金總需求和現有融資性負債情況，應收賬款、應付賬款等不包括在內。（×）

29、《個人貸款管理暫行辦法》中強調必須執行貸款面談制度，確保貸款的真實性。（√）

30、誠信申貸就是要求借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并承諾所提供的材料是真實、完整、有效的。（×）

31、對固定資產貸款而言，只要符合國家政策規定，可對多個項目打捆處理。（×）

32、盡職調查應采取現場與非現場、定性與定量相結合的形式開展。（√）

33、《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》要求建立借款人信用評級制度。（√）

34、《固定資產管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》未要求貸款人建立借款人信用評級制度。（√）

35、在客戶信用評級的有效期內，沒有必要跟蹤客戶的生產經營變化情況，及時調整客戶信用等級。（×）

36、《個人貸款管理暫行辦法》規定，不得發放無指定用途的個人貸款。（√）

37、對流動資金貸款，要根據借款人經營規模、業務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環周期、借款用途和資金占用等情況合理測算流動資金需求量。（√）

38、貸款新規規定，在貸款審批環節應明確授信發放的前提條件，作為放款部門放款審查的依據。（√）

39、貸款新規協議承諾的核心在于保證貸款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統化。（√）40、貸款新規規定，借款人的借款申請審批通過后，金融機構必須無條件放款，以維護借款人合法權益。（×）

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41、實貸實付是指貸款人根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及受托支付，將貸款資金主要通過貸款人受托支付方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（√）

42、貸款新規明確了兩種貸款支付方式，即貸款人受托支付和借款人自主支付方式，其中自主支付是基本做法，受托支付是輔助做法。（×）

43、采取借款自主支付方式的，借款人在提出借款申請時應同時提供貸款資金使用計劃。（√）

44、對借款人自主支付的貸款，貸款人無需核實貸款支付情況。（×）

45、短期貸款在到期1周之前，中長期貸款到期1個月之前，貸后管理人員應向借款人發放還本付息通知單。（√）

46、《個人貸款管理暫行辦法》規定，一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。（√）

47、流動資金貸款應要求借款人指定專門的資金回籠賬戶。（√）

第四篇：2013江西省農村信用社考試培訓招生簡章

全面透析2008-2012國考行測資料分析專項

距離2013年國家公務員考試越來越近，大家也在緊張的復習備考階段。進行針對性復習的第一步，是對國家公務員常考題型進行綜合剖析和深入理解。為此，教育集合眾多專家，結合多年教學經驗對2008年——2012年的國家公務員考試題型進行了深度分析，以期能夠給予廣

大考生的復習備考以專業的幫助與指導。

資料分析作為國家公務員行測考試五大專項之一，其重要性不言而喻。而資料分析“耗

時長、得分難”的特點又讓我們的考生望而生畏。

教育專家在十余載公務員考試資料分析研究的基礎上，從歷年考試資料分析的基本情況、特點、變化趨勢等方面入手，細致分析，歸納總結，幫助考生了解資料分析考查特點，給予廣大考生的復習備考以專業的幫助與指導。

一、資料分析在歷年行測考試中的題量及占比分析

近三年來，國家公務員行測考試資料分析部分題量變化顯著。2010年題量為25道，達到近年來題量頂峰，2011年驟減為15道，2012年恢復了20道。教育專家預測，2013年國家公務

員行測考試，資料分析部分題量基本上穩定在20道左右。

年份

總題量

資料分析 2008-2012年國家公務員考試資料分析題量分析 2012年 2011年 2010年 2009年 135 20 135 15 140 25 140 20 2008年 140 20

第五篇：農村信用社考試信貸知識

農村信用社考試信貸知識：民事訴訟案

起訴狀應當記明哪些事項？

（一）當事人的姓名、性別、年齡、民族、職業、工作單位和住所，法人或者其他組織的名稱、住所和法定代表人或者主要負責人的姓名、職務；

（二）訴訟請求和所根據的事實與理由；

（三）證據和證據來源，證人姓名和住所。

法院審理民事訟訴案件的法庭調查按照怎樣的順序進行？

答案：

（一）當事人陳述；

（四）宣讀鑒定結論；