第一篇：中國法制建設

思想匯報

——中國法制建設

敬愛的汽車學院黨總支三支部：

黨的十五大提出：依法治國，是黨領導人民治理國家的基本方略。九屆全國人大二次會議通過的憲法修正案規定：“中華人民共和國實行依法治國，建設社會主義法治國家”，從而使依法治國的基本方略得到國家根本大法的保障。至此，中國在經歷了兩千年的人治之后，終于拋轉航舵，朝著法治的目標邁進。然而，回顧建國以來中國法制建設所走過的曲折歷程，我們應該清醒地看到，這僅僅只是個良好的開端，面向新世紀的中國法治依然任重而道遠。

曾經有人這樣說：在作用于人類的所有力量中，如果不考慮愛的力量，競爭無疑是第一位的。市場就充分體現了競爭的力量，這種力量是如此巨大，如果不能有效地規范，就可能會有違經濟的繁榮和人類的美好期待。因此，市場經濟必然是法治經濟，塑造市場規則當然就成為法治建設的重要使命。在從計劃經濟向市場經濟轉型的過程中，中國的法治在塑造符合社會主義市場經濟要求的法律制度方面，付出了艱苦的努力，取得了豐碩的成果。

政府是否能夠嚴格依法行政，是能否落實依法治國基本方略的關鍵因素。在依法治國方略確立后，中國政府采取了一系列措施切實推進依法行政，建設法治政府，先后頒布了《關于全面推進依法行政的決定》、《全面推進依法行政實施綱要》等綱領性文件，明確了建設法治政府的目標、原則、要求、任務和措施。社會主義法制原則是老一輩無產階級革命家鄧小平提出來的，其基本內容以十六字予以概括，即“有法可依，有法必依，執法必嚴，違法必究”。黨的十五大提出：依法治國，是黨領導人民治理國家的基本方略。九屆全國人大二次會議通過的憲法修正案規定：“中華人民共和國實行依法治國，建設社會主義法治國家”，由此可見依法治國的基本方略得到國家根本大法的保障，法制建設在我國社會主義建設中起著重要的作用。

然而在中國這樣一個有著長期封建傳統的大國，從“人治”轉變到“法治”是一個非常艱難復雜的過程。確立依法治國的基本方略，提出社會主義法治國家的目標模式，僅僅是走向法治的開端，分析當前的法制建設現狀，我國存在著很多的不足，如我國在行政立法權、許可權、處罰權等權利分配上法律規定明確，但是行政機關在利益的驅動下越權行為顯著。執法人員水平低下，法制觀念淡

薄，對當事人濫用職權，違反法定程序，加上行政機關內部缺少合理的執法監督，尤其是基層執法機關，這導致了權利濫用情況的泛濫。社會公眾對司法機關缺乏信任，裁判的公信度普片不高，主要與對司法的監督力度不高。

對此國家應該加大對法律宣傳的投資，國家機關應該加強法律宣傳以及拓展法律知識學習的途徑，公民應該主動學習法律知識，樹立正確的社會主義法制理念，提高自己的道德意識和政治意識，提高自身的守法行為的素養。

中國從人治轉向法治，這是適應社會主義發展，為國民謀幸福的一次轉折性改革，每一次改革總會充滿的巨大的阻力和未知，但是只要我黨堅持全心全意為人民服務的理念，總結吸收教訓經驗，相信我國的社會主義法制建設會更加推動我國的社會主義發展的。

懇請黨組織給予批評與指正。

匯報人：曹亞偉

二○一二年十月二十九日

第二篇：中國的法制建設

中國的法制建設

摘要：新中國成立幾十年來,在中國共產黨的領導下,經過全國各族人民的艱苦奮斗和共同努力,中國社會的方方面面經歷過和正在經歷著廣泛而深刻的歷史性變革,發生了翻天覆地的變化。在新中國民主法制建設歷史進程中,從“人治”到“法治”,從“法制”到“法治”,中國法治逐漸走向完備、趨向成熱。“依法治國,建設社會主義法治國家”基本治國方略的確立和入憲,中國社會猶如破繭重生,在經歷了建國初期的血雨腥風和動蕩不安之后開始踏上了建設中國特色社會主義法治國家的偉大征程。

本文通過分析了我國法制建設的歷史進程和新中國成立法制建設方面取得的重要成就，重點分析了我國在社會主義發展、國民經濟和軍隊建設等方面的法治建設。撫今追昔，立足當代，展望未來，對我國以后的法治建設作出了展望。通過的歷史發展的總結分析我國的法治建設向著擴散化、均衡化和權威化的方向繼續闊步前進。關鍵字：法治建設 歷史進程 法治成就 各領域 發展展望

前言

法治是政治文明發展到一定歷史階段的標志，凝結著人類智慧，為各國人民所向往和追求。中國人民為爭取民主、自由、平等，建設法治國家，進行了長期不懈的奮斗，深知法治的意義與價值，倍加珍惜自己的法治建設成果。

中國共產黨領導中國人民成功地開辟了中國特色社會主義道路。在這條道路上，中國適應經濟建設、政治建設、文化建設、社會建設不斷發展的客觀要求，堅持黨的領導、人民當家作主和依法治國有機統一，全面實施依法行政，深化司法體制改革，完善權力制約和監督機制，保障公民的合法權益，維護社會和諧穩定，不斷推進各項工作法治化。

60年來，尤其是改革開放30年來，新中國法治建設取得巨大成就：法治觀念日益深入人心，民主法治理論不斷豐富，社會主義法治實踐不斷發展，依法治國基本方略得到重視和實施，在中國共產黨的領導下，中國人民經過革命、建設、改革和發展，逐步走上了建設社會主義法治國家的道路。

一、建設社會主義法治國家的歷史進程

中國是一個具有五千年文明史的古國，中華法系源遠流長。早在公元前21世紀，中國就已經產生了奴隸制的習慣法。春秋戰國時期（公元前770年—公元前221年），中國開始制定成文法，出現了自成體系的成文法典。唐朝（618年—907年）時，中國形成了較為完備的封建法典，并為以后歷代封建王朝所傳承和發展。中華法系成為世界獨樹一幟的法系，古老的中國為人類法制文明作出了重要貢獻。

1840年鴉片戰爭后，中國逐漸淪為半殖民地半封建的社會。為了改變國家和民族的苦難命運，一些仁人志士試圖將近代西方國家的法治模式移植到中國，以實現變法圖強的夢想。但由于各種歷史原因，他們的努力最終歸于失敗。

在中國共產黨的領導下，中國人民經過革命、建設、改革和發展，逐步走上了建設社會主義法治國家的道路。

1949年中華人民共和國的建立，開啟了中國法治建設的新紀元。從1949年到20世紀50年代中期，是中國社會主義法制的初創時期。1954年第一屆全國人民代表大會第一次會議制定的《中華人民共和國憲法》，以及隨后制定的有關法律，規定了國家的政治制度、經濟制度和公民的權利與自由，規范了國家機關的組織和職權，確立了國家法制的基本原則，初步奠定了中國法治建設的基礎?。在社會主義制度不斷完善和發展的過程中，我國政府根據各時代的發展要求制定的相關的法律法規，基本符合我國的國情的社會主義法制建設。中華人民共和國成立近60年來，特別是改革開放30年來，在建設中國特色社會主義的偉大實踐中，中國的法治建設取得了巨大成就。

二、新中國法制建設的主要成就

（一）是確立了依法治國基本方略。

實行依法治國，建設社會主義法治國家，成為國家基本方略和全社會共識。以依法治國為核心內容、以執法為民為本質要求、以公平正義為價值追求、以服務大局為重要使命、以中國共產黨的領導為根本保證的社會主義法治理念逐步確立。全社會法律意識和法治觀念普遍增強，自覺學法守法用法的社會氛圍正在形成。

（二）是全民接受依法治國理念，弘揚社會主義法治精神。

法治觀念的轉變和更新，是60年法治建設取得成功的重要條件：“從人治到法治”、“從法制到法治”，依法治國的精神理念得到傳播和弘揚。依法治國在改變中國社會的同時，也改變著中國人的觀念，法治、民主、自由、人權、公平、正義等理念正在潛移默化地影響著人們的價值觀念，融入人們的生活方式。

（三）是國家堅持以人為本，尊重和保障人權。

政治權利是公民參與國家事務管理的權利。憲法規定，國家的一切權力屬于人民。人民行使國家權力的機關是全國人大和地方各級人大。憲法和法律規定了公民的選舉權和被選舉權。法律規定縣、鄉兩級人大的代表由選民直接選舉，全國人大代表和省、自治區、直轄市的人大代表由下一級人民代表大會選舉。各級人大代表、地方各級人大常委會副主任和人民政府副職領導人員，一律由差額選舉產生。為了加強對國家機關及其工作人員的監督，公民對于任何國家機關工作人員，有提出批評和建議的權利，對于其違法和失職行為，有向國家機關提出申訴、控告或者檢舉的權利。

（四）是堅持依法治國和依法執政，民主法治向著“三者有機統一”的方向邁進。依法治國，建設社會主義法治國家，既是社會主義初級階段基本綱領的重要內容，又是實現社會主義初級階段基本綱領、構建社會主義和諧社會的重要保證。堅持和實行依法治國具有重要意義：第一，依法治國有利于促進社會主義市場經濟發展，促進生產力發展。第二，依法治國有利于促進社會主義民主政治建設，實現人民當家作主。第三，依法治國有利于促進社會主義精神文明建設，推動先進文化按照人民的期待和要求進行。第四，依法治國有利于黨和國家的長治久安，提供穩定和諧的社會發展氛圍。

（五）是立法成績顯著。

新中國成立后，尤其是改革開放以來，我們制定了大量法律法規，目前以憲法為核心的中國特色社會主義法律體系初步形成。截至2008年2月，全國人大及其常委會制定了229件現行有效的法律，國務院制定了600多件現行有效的行政法規，地方人大及其常委會制定了近7 000多件現行有效的地方性法規，民族自治地方制定了600多件自治條例和單行條例。國家政治、經濟和社會生活的主要方面基本做到有法可依?。

（六）是法律服務日益增多。

改革開放以來，我國法律服務的發展，主要體現了三條主線：一是專業化，即對法律服務人員的學歷、專業知識有越來越高的要求。二是正規化，即加強了法律服務的制度化建設，在機構設置、職業準入、執業許可、市場監管、紀律懲戒等方面，都加強了規范化建設。三是市場化，法律服務從國家機關逐步轉變為社會服務行業，人事管理、經營機制方面逐步實現市場化。我國的律師制度、基層法律服務、公證制度和法律援助制度均取得了長足進展?。

三、新中國建設以來在各領域的法制建設

（一）農業市場化信息化法制建設

截至目前，中國農業立法已經有了長足的發展，初步形成了以(農業法)為基本法的農業法律體系框架④。加強農業市場化信息化法制建設，必須深入貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中全會精神，落實依法治國方略，一方面要加快適應社會主義市場經濟的農業立法步伐，確保農業市場化改革有法可依，充分發揮法治在農業市場化改革中的引領作用;另一方面要發揮法治在促進農業信息化建設中的推動作用，用法律保障國家對農業信息化建設的持續支持，更好地發揮農業法制在發展現代農業中的重要作用。

完善農產品流通主體法制建設，在農產品農產品批發市場和農產品市場監測預警立法，農業信息化規范化、標準化立法，農產品電子商務立法以及農業農村信息化補貼保障立法⑤。

（二）中國市場經濟法制建設

市場經濟一般是通過市場體系科學配置資源，實現資源的最優應用，推動生產與需求間的持續發展"但是市場經濟體系依然存在著許多問題，例如自發調節存在盲目性和滯后性等，因此需要通過法律與法規加強管理，在宏觀方面科學調控市場，保證市場經濟穩定發展。

市場經濟法制建設方法，打破市場經濟法制中的法律實證主義定性，必須針對非理性習慣準則進行深入學理檢討，實現其的科學規范與界定，最終得出形式合理特點，進而作為國內現代法制建設重要資源。維護市場競爭性，建立科學、有效的法律法規等，避免市場競爭出現不公平與反壟斷等現象，使市場主體可以嚴格依據法律與法規進行公平競爭，為市場主體提供自由與良性競爭平臺。

目前，在社會主義經濟大環境下，法制直接影響著市場經濟建設。若是法制不完善，就難以規范市場經濟，無法確保市場經濟的穩定發展。因此，必須嚴格依據市場經濟具體發展需求制定健全的法制，并且加強執法力度，進而確保市場經濟的持續發展⑥!

（三）中國地方政府法制化

地方法治政府建設是建成整個國家法治政府建成的前提和基礎。中國地域遼闊、經濟社會發展差異大，就像發展經濟全國不能齊步走一樣，法治政府建設同樣不可能齊步走，必須要有各級地方政府因地制宜進行建設和探索，同樣需要各地“先行先試”，在實踐中探索和積累經驗。一些在全國范圍內條件尚不成熟的改革，完全可以在一些地方先行試點，先行取得突破，為全國性改革積累經驗。比如，作為法治政府制度建設中至關重要的一項制度，行政程序方面的制度，盡管在一些具體的行政性法律法規中都有所體現，但是，迄今為止尚沒有一部行政程序法典。《行政程序法》的立法工作早在“十五”期間就被列入立法規劃，但時至今日仍未實質性啟動這項立法工作。不過，湖南在這方面就進行了“先行先試”的探索，率先在省級層面頒布了《湖南行政程序條例》。在這之后，全國又有不少省級、地市級政府頒布了本級的行政程序條例，為全國性行政程序立法前進行了有益的探索和實踐⑦。

（四）中國環境法制建設

在中國環境公平失衡問題表現得尤為突出，甚至超過了環境污染本身，是一個更為嚴峻的災難性問題也是“十三五”應當優先解決的重大問題。

中國環境法制建設的政策走向必須要圍繞解決上述壓力和挑戰$應當強調兩個哲學的理念。一是我們不能用產生問題的方式去解決問題，即我們現在出現的很多環境問題，都是某種工作方式的必然產物。現在如果還用產生問題的方式去解決問題，一些問題可能容易解決，但不可能從根本上解決!甚至會產生更多問題。二是有一些錯誤的東西時間久了，人們就習以為常了，許多錯誤的東西常常被當成了正確的東西去堅持，堅持的結果是問題將會愈演愈烈。

要從以下：政府轉變職能、區分性質不同的排污形式、嚴格追究污染排放責任、建立重污染企業排出機制、轉換環保執法意識和執法方式、積極借鑒適合國情的國際經驗⑧等方面完善我國的環境立法的建設過程。

（五）軍隊的法制化建設

經過多年的努力，我軍建設已經逐步納入法制化軌道，軍事立法步伐加快，符合現代軍事發展規律，適應軍隊改革需要，規范軍隊建設各個方面的軍事法規體系已經初步建立，為依法治軍奠定了堅實的基礎。軍事執法成效明顯，全軍嚴格遵守國家憲法和法律，自覺依法辦事，不斷加大軍事執法力度，保證了依法治軍方針落到實處，推進中國特色的軍事變革是當前軍隊建設的歷史性任務，依法治軍保障了軍隊的各項改革在法律框架內有序推進并逐步深化，保證了軍隊改革任務和目標的實現。

我國在保障軍隊體制編制調整改革的穩步推進，保障軍隊后勤領域改革不斷深入，保障武器裝備現代化的加速發展，以及以人為本等方面都有了相關確保軍隊和軍人的法律法規⑨。

（六）高校的法治化建設

青年大學生是國家寶貴的人才資源,他們身上寄托著國家和民族的希望與未來。他們的法治意識和法律素質如何,將直接關系到黨和國家的前途和命運。基于大學生特殊的社會地位,對這一特定群體 展的專門性高校法制教育既是培養社會主義合格建設者和可靠接班人、確保黨和國家事業興旺發達的“希望工程”,也是實踐科學發展觀、辦好讓人民滿意的教育的“民心工程”,更是提高全民族素質、建設社會主義法治國家的“戰略工程”。一直以來,高校被譽為是現代社會變革的晴雨表,不同歷史時期、不同社會條件下,隨著政治、經濟、文化和社會情況的變化,高校在不斷發生變化。正因為如此,高校法制教育的發展進程就成為中國民主法制建設的歷史縮影。同時,高校還是哲學社會科學研究的重要基地和社會主義法治理念教育的核心力量,肩負著向社會不斷輸送髙素質人才的育人職責。從邏輯關系上看,中國民主法制建設是中國特色社會主義現代化的重要組成部分,高校法制教育又是中國民主法制建設的重要組成部分。

高校法制教育六十多年的發展歷史是一個連續不斷的過程,每一個歷史階段都各具特點,彰顯出鮮明的時代特色,反映了中國民主法制建設發展變化的歷史足跡。整體而言,建國以來高校法制教育發展歷程基本上是螺旋式上升的、是一脈相承的、是與時俱進的。撫今追昔、立足當代、展望未來,高校法制教育的光輝歷程將凝結成不斷前行的動力源泉,而那些沉淀在歷史長河中的重要經驗和沉痛教訓也必將促進高校法制教育向著擴散化、均衡化和權威化的方向繼續闊步前進⑩。

四、中國法制化的未來發展和展望

從現在到本世紀末,我國法制建設將在現有的基礎上面臨著更為激烈的矛盾與沖突,并將繼續在矛盾沖突中向前發展。就全社會范圍而言,70年代以來,由于改革帶來了社會關系的重大結構性調整,社會利益正在日益分化的基礎上重新整合,人民的權利意識和法制觀念巳經蘇醒并日見強化,人們的行為愈來愈復雜化、多樣化,傳統的調整手段及運行機制逐漸失靈,社會生活愈來愈依賴于法律來進行組織和調節,從而為法制建設的大規模發晨提供有利的客觀條件.在未來十余年的發展進程中,影響法制建設的根本原因就是改革。法制建設的發展規模和速度直接決定于改革的規模與速度。首先,經濟體制的改革和國民經濟的發展,將使越來越多的經濟關系和經濟活動準則需要用法律形式固定下來。改革的進一步深化,將從組織創新發展

到制度創新,政策催生的改革成果要通過法律制度來穩定和鞏固,以規范化的方式成為制度性成果，促進市場機制全面形成和大規模運用。其次，政治體制改革將把加強和完善法制作為其長遠目標和根本手段,黨政分開、下放權力、政企分開、改革千部制度、建立社會協商對話制度等一系列民主化措施都將經過法定程序進行,運用法律手段加以實施。用法律來調控國家機構及其工作人員,保障公民的合法權利不受侵害,保障司法機關獨立行使職權，一是貫穿于改革全過程的重要內容。第三,觀念變革將會促動法制建設深層結構的歷史性更。.公民法律意識的培育和提高無疑將成為法制建設進一步發展的重要動力。

當然,也必須看到,改革所造成的不均衡社會條件和多樣化的社會實踐也給法制建設帶來一定的難度。社會關系的變革和嚴格穩定的法律規范在某些時候、某些領域甚至會發生沖突.改革的特點和我國法制建設受傳統束縛的現狀決定了我國在今后一個時期內,法制建設的中心任務不是法律關系的解釋與穩定,而是法律關系的建立、變革與創新?。注釋：

①國務院新聞辦公廳，《中國的法治建設》，2008.2，第3頁 ②中顧法律網，《新中國法制建設的主要成就》，2015.7，第4頁 ③中顧法律網，《新中國法制建設的主要成就》，2015.7，第7頁

④王樂君，李迎賓等，《農業法制的發展與完善》，載《農業經濟問題》，2010.2，第8-12頁

⑤周向陽等，《關于中國加強農業市場化信息化法治建設的思考》，載《世界農業》，2015.10，第221頁

⑥張國棟，《中國市場經濟法治建設的目標與途徑》，載《商》，2010.4，第259頁

⑦孫紅軍，《中國地方政府法制化目標與路徑研究》，蘇州大學2016年碩士畢業論文

⑧楊朝飛，《對中國環境法治建設的思考》，載《全球化》，2016.5，第17頁 ⑨王建新，《中國軍隊走向依法治軍》，載《中國經貿導刊》，2016.3，第76頁 ⑩宋婷，《建國以來高校法制教育研究》，南開大學，2013年博士畢業論文 ?石泰峰，《中國法制建設的現狀、發展與未來》，中央黨校法學研究室，第37頁。

第三篇：中國法制建設現狀分析

xxxxxx 柴新斌 xxxx班

中國法制建設的現狀分析

法制建設是一個與時俱進的事情，是與當前社會與道德對比相適應的，也是我國當前的現狀和道德的體現。一聽到法制，似乎就感覺與我們大學生還很遙遠，其實他離我們很近，并且今后的法制建設還需要我們這一代人去更好的去完善。

我們的法制建設起步較晚，從無到有，所表現出的問題很多。主要的問題是受得的社會人情世故的關系太多了。通過上思修課才了解到，我國現在相對較成功的一部法律婚姻法還算完善。現在的單親家庭雖然最近一段時間增長趨勢較快，但都表現在相對的大城市，相對的絕大多數人還是遵紀守法和倫理道德的，在我們大學生的眼里，就是不說法制，在倫理道德上也說不過去。

當前社會的矛盾，作為大學生的我來說，有一部分法制還不完善,所指定的法律條例還不能預先制定。一旦引起社會的公憤才去修訂，一旦引起社會的公憤，就是修訂完后，照樣會有許多類似的事情發生。就像前幾年的金融危機一樣，發生了才去限制，才去修訂相關的法律。最嚴重時還是當前的酒駕事件，引起了社會公憤才去修訂法律。在修訂前經過了多少次的醉酒駕駛，經歷了多少嚴重的交通事故，又放過了多少個狂妄之徒，造成了幾死幾重傷，不說判死刑無期...造成了多少個幸福的家庭被毀，就這從道德上講這也不是肇事者一個人判死刑就能解決的。可是，修訂前的交通法沒有相關規定的條例。但是引起社會公憤后修訂的交通法又有多大的約束力呢？就看最近一年的數據，酒后駕車發生的案例不止十例八例吧？這可是交通法明文規定酒

xxxxxx 柴新斌 xxxx班

后駕車直接觸犯法律的，還是有很多人寧愿觸犯法律去禍害幸福的家庭，最為狂妄的就是當前的“官二代”，“富二代”了，不是有錢就是有勢，有錢的用錢壓，有勢的用權壓，本來判死刑的成了無期，無期又成了有期，最后竟然賠賞點錢就無罪釋放了，有些死者家屬寧不要錢也要令肇事者受到法律懲罰，以免以后又破壞別的家庭，但是交通法上還是又漏洞，讓肇事者免過一劫。這樣的社會矛盾就需要相應的調整法律，法律才是統治社會和每個公民的最佳武器。法制建設必須與時俱進，實時更新，以適應當前社會的需要。

如果從我國法制和道德相結合的發展情況上看，以我大學生的角度上看還是挺不錯的。都說西方國家的人幾乎不闖紅燈，而中國人在沒有管束的時候闖紅燈是習以為常的，但是在我看來最近幾年我們的國家總體素質也有了明顯提高，做的一點也不比他們差，也基本上都做到了紅燈停，綠燈行的原則。包括行人或開車，有些闖紅燈的也基本上是有權有勢的更主要的是沒有道德意識的，還有一些就是年紀大的老爺爺老奶奶，法律意識不是很好。闖紅燈也應是觸犯相關法律的，不管是行人還是開車，只要是闖紅燈都應嚴格執行管理，這樣我們的社會才能更好，法制建設才能更加健全。

我國的行為約束現在最主要的還是依靠倫理道德，一個人的行為首先是要對自己負責，其次是要為家庭負責，最后也要為社會負責，絕不能給國家和祖輩丟臉。都屬我們的國家是東方圣地，禮儀之邦，在道德行為上絕不能給國家蒙羞。所以從古代起就受到孔夫子的影響非常重視倫理道德，故有古訓“好事不出門，壞事傳千里”。可以看

xxxxxx 柴新斌 xxxx班

出我們的先人是非常重視道德，用道德來約束自己。

當前我國的首要任務就是建設法制社會主義。首先就是要加強的就是社會主義的民主法制建設，要想實現“四個現代化”建設，必須加強社會主義的民主和法制建設，可以說沒有民主和法制就沒有社會主義，就沒有社會主義的現代化。這些都充分揭示建設社會主義法制建設在當中所起的重要地位和作用。

我國的總體法制理論基礎相對還是薄弱，市場經濟不夠發達和完善。雖然社會主義法制社會的建設固然重要，但是還應遵循客觀規律的發展，不能操之過急，最重要的是首先了解并解決這些阻礙我國發展的制約因素。總的來說，中國法制社會的發展還需要很長的一段路要走，但是通過這幾年的發展進步，前景還是非常樂觀的，中國的法制建設和法制理念日漸人心，更需要我們大學生的學習來進一步健全社會。

柴新斌

山東工商學院

第四篇：中國近現代的法制建設

中國近現代的法制建設

中國共產黨領導的民主法制建設：

1945年，在中共七大上，毛澤東在《論聯合政府》的報告中，提出建立一個獨立、自由、富強、民主、統一的新民主主義國家。

抗戰勝利后，為盡力爭取和平民主，并在1945年的重慶談判和政治協商會議上作了許多努力，重慶談判簽署了《雙十協定》，政協會議通過了改組國民政府、召開國民大會、制定憲法等有利于人民的協議。

1949年，中國人民政治協商會議第一次全體會議在北京召開，初步建立了中共領導的多黨合作、民主協商的政治制度。會議通過了《中國人民政治協商會議共同綱領》，規定我國是新民主主義即人民民主主義的國家，國家的權力屬于人民，實行工人階級領導的、以工農聯盟為基礎的、團結各民主階級和國內各族的人民民主專政。《共同綱領》具有新中國臨時憲法的性質。

1954年，第一屆全國人民代表大會召開，制定《中華人民共和國憲法》，規定了國家的性質和根本政治制度，還規定了公民的權利和義務。這部憲法體現了社會主義原則和人民民主原則，是新中國第一部社會主義類型的憲法。

建立中國共產黨領導下的多黨合作和政治協商制度、人民代表大會制度和民族區域自治制度。

文革時期，社會主義民主與法制遭到踐踏，失誤是忽視民主法制建設、個人崇拜等。

1978年十一屆三中全會后，我國的民主法制建設步入正軌，各種法律法規不斷出臺，從而使我國的法制建設不斷完善。表現在：①平反“文革”前后的冤假錯案，是首要環節。

②進行政治體制改革，改進人民代表大會制度和政治協商制度，加強基層建設和基層民主建設。③基層民主選舉是我國落實憲法賦予人民的權利，進行民主建設、保障人民用投票表決的方式直接行使民主權利的重要舉措，是社會主義民主政治最基礎的一環。④加快法制建設，逐步建成了比較完備的法律體系。1982《憲法》《選舉法》《刑法》《刑事訴訟法》《民事訴訟法》⑤用法律規范政府行為《行政訴訟法》《行政復議法》⑥1999，“依法治國”被正式寫入憲法，中國進入法治化社會的新時期。⑦從黨的十二大到黨的十六大，形成鄧小平理論，以及提出“三個代表”重要思想，政治民主化建設取得巨大成果。

第五篇：加強中國銀行業監管法制建設思考.

加強中國銀行業監管法制建設 思考

目

錄

一、銀行監管法制的現狀及透析………………………………………………（2）

（一）監管法制體系的構建上存在不協調或不合理之處……………………（3）

（二）監管法制的制度選擇不利之處…………………………………………（4）

（三）監管主體的法定權責構造存在諸多不足………………………………（5）

二、完善中國銀行監管法制的若干思考………………………………………（7）

（一）法律、法規及規章的制定與廢改要突出監管法制體系內部的協調和完備…………………………………………………………………………（7）

（二）結合國情，借鑒外國立法經驗，特別是那些銀行監管法制行之有效的國家立法經驗，使中國銀行監管法制合理接納國際通行的規則和制度…………………………………………………………………………（7）

（三）正確處理好放松監管與改善監管、嚴格監管之間的關系……………（7）

（四）完善監管主體自身建設相關的制度……………………………………（8）

（五）監管制度的完善…………………………………………………………（8）

內容摘要： 在中國銀行業監督管理委員會成立之際，回顧中國銀行監管法制建設的歷史和現狀，銀行法律體系的形成、法制的價值取向、法定主體權責構造、監管手段的運用、監督機制的確立、適應銀行業國際化與經濟全球化等方面問題；繼以提出加強立法的系統化和思考定位，立足國情借鑒外國經驗，正確處理放松監管與改善監管、嚴格監管的關系，完善監管主體自身建設相關的制度及其它具體監管等制度建設的思路。本文從二部分進行闡述。第一部分重點回顧我國銀行監管法制的現狀及存在的問題。通過歷史和現狀透析，我們可以發現，當前的許多法規和人民銀行制定的金融規章存在的缺陷，有很多需要亟待補充的問題。此外，我國銀行監管法制的缺陷還與相關的配套政策和法制的不健全有關。論文百事通第二部分重點探討完善我國銀行監管法制建設的若干思考。從五個方面進行思索分析如何加強中國銀行業監管法制建設。如：加強監管法制體系內部的協調和完備；借鑒外國立法經驗；正確處理放松監管與改善監管、嚴格監管之間的關系；完善監管制度和主體自身建設等方面進行探索建設思路。

一、銀行監管法制的現狀及透析中國銀行業監督管理委員會的成立，掀開了中國銀行監管法制建設新的一頁。在我國社會主義經濟建設的發展史上，中國銀行業監管的法制建設從確立、完善，到形成體系，可以說歷經了建國初的開創時期、計劃經濟時期及社會主義市場經濟時期的三個階段。1995年3月18日通過的《中華人民共國和人民銀行法》(下稱《人民銀行法》)①和1995年5月10日通過的《中華人民共和國商業銀行法》(下稱《商業銀行法》)②標志著我國銀行監管法制體系的初步成形，成為中國銀行監管法制體系的核心內容。2003年4月28日中國銀行業監督管理委員會（下稱銀監會）的掛牌成立，2003年12月27日全國人大常委會通過《中華人民共和國銀行業監督管理法》（下稱《監管法》）③的頒布實施，標志著中國銀行業的監管正逐步實現金融監管的專業化、標準化和國際化，使中國銀行業監管法制建設成為一個法制體系，同時全國人大第六次常委會對《商業銀行法》進行了修正，這些都對中國銀行業監管起著補遺查缺的作用。按照《人民銀行法》，中國人民銀行的職責有“按照規定審批，監督管理金融機構”、“按照規定監督管理金融市場”、“發布有關金融監督管理和業務的命令和規章”等監管職責①，也就是說專門代表國家的權威監管主體的確立。《人民銀行法》規定了人民銀行的監管職責，包括對金融機構的審批，金融機構業務的稽核、稽查監督、存貸款利率的監管、財會信息查核，以及政策性銀行的業務指導和監督等內容。《商業銀行法》②則進一步明確地規定了商業銀行的業務范圍、設立的條件和程序、組織機構、銀行存貸款業務中的義務、謹慎性要求、禁止業務、財務報告、監督管理、接管和終止及違反法律的責任等內容。人民銀行的這些監管職責，也隨著銀監會的成立而移交。《監管法》規定，銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其活動監督管理工作，明確了其監督管理職責、措施和權力、責任，確立了監管會專門監督管理主體的地位③。許多法規和人民銀行制定的金融規章都涉及了銀行監管問題，比較明確的行政法規規章有：《人民銀行法》、《商業銀行法》、《儲蓄管理條例》、《借款合同條例》、《中華人民共和國外匯管理條例》、《中華人民共和國外資金融機構管理條例》、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》、《金融機構管理規定》、《信用卡業務管理辦法》、《貸款通則》、《支付結算辦法》、《銀行帳戶管理辦法》、《關于對商業銀行實行資產負債比例管理的通知》、《信貸資金管理暫行辦法》、《制正存款業務中不正當競爭行為的若干規則》、《大額可轉讓定期存單管理辦法》、《銀團貸款暫行辦法》、《離岸銀行業務管理辦法》、《個人住房貸款管理辦法》等等。2003年5月29日銀監會又發布了《關于調整銀行市場準入管理方式和程序的決定》④、2004年1月1日實施了《中華人民共和國銀行業監督管理法》，銀監會公開了監督管理程序,建立監督管理責任制度和內部監督制度，并明確了新分設支機構審批權限、方式和高級管理人員任職資格核準方式等。為加大對監管人員的內部監督,銀監會還將制訂行政處罰辦法、行政復議辦法以及法律訴訟程序等行政法規和規范性文件,加大行政處罰的透明度,促使監管人員依法行政。對行政處罰不服的當事人,可以向銀監會陳述申辯,要求行政復議,直至向法院提出行政訴訟⑧。從這些法規規章所涉及的銀行監管內容來看，中國銀行監管法制基本成為一個銀行業法制體系。但是，如果認真分析，我們就不難發現其中存在的缺陷，有很多需要亟待補充的問題：

（一）監管法制體系的整體存在不協調或不合理之處。現行的（或者說是前期的）銀行監管法制體系主要由兩個基本法律——《人民銀行法》、《商業銀行法》和國務院主持通過的行政法規以及中國人民銀行發布的銀行管理規章（包括“規定”、“辦法”、“通知”等文件形式）構成。三個層次的法律法規應是一個有機的協調整體，然而實際并非如此，后一層次的規章存在的問題尤為突出：一是這一層次的規章并未真正起到補充基本法律之缺漏的作用，因為直接針對兩個基本法律缺漏的條例和規章，比較系統的文件形式并沒有。兩法不僅有許多未作明確規制的問題，而且諸多條文也有待進一步闡釋，行政法規、規章雖然在兩法出臺后的數年內制定不少，但是沒有兩法的系統實施細則。二是銀行監管的有關條例和規章相互之間，或者與兩基本法律之間有很多重疊、不協調，甚至直接抵觸的地方。中國人民銀行制定的銀行監管規則對基本法律的重復表現尤其突出，如1996年6月1日發布的《貸款通則》中第4、5、13、24（第一項）、29（第一款）、62、63、64、68、69條等條款，都與《商業銀行法》的有關規定相重復。銀行業務管理規章之間重疊更為嚴重，如1997年12月1日起施行的《支付結算辦法》直接照搬了《票據法》、《票據管理辦法》的規定，而且還與1994年10月9日《異地托收承付結算辦法》、1993年5月21日《商業匯票辦法》、1994年10月9日《違反銀行結算制度處罰規定》等規章有許多重疊的內容。《支付結算辦法》中有關“信用卡”規定的第三章（共32個條文）絕大多數內容直接來自1996年4月1日發布的《信用卡業務管理辦法》。另外，還有一些法規和規章因未能及時修訂，已有明顯過時的內容，有的條文甚至與現行的法律相矛盾，或者無法適應現時的經濟生活之需要。如人民銀行1986年4月16日發布的《再貼現試行辦法》、1990年《利率管理暫行規定》等⑥⑦。這兩個文件分別歷經14年和10年，仍然處于“試行”和“暫行”的狀態，可見其滯后性。存在這些問題的主要原因分析如下：

1、缺乏規范化理念，使行政法規或規章相互之間或與法律之間有大量重疊的條文。銀行監管規章制定的目的應在于補救法律、行政法規的缺漏或者對有關內容作補充性闡釋，不在于重復強調法律法規的某些內容。

2、缺乏系統化理念。這與制定者的規劃性和全局性把握的技術和思想意識有關。

3、對規范性文件的及時修訂、廢止工作沒有足夠的重視。中國處于社會主義經濟的初級階段，社會和經濟體制處于重大變革和快速發展時期，政策性較強的“人民銀行規章”有必要作出及時的調整、補充和完善。

（二）監管法制的制度選擇不利之處。主要表現在：《商業銀行法》及有關的行政法規、規章過于側重對商業銀行業務的監管。在《商業銀行法》的第一章確立的第4—10條原則性規定中，絕大多數條文為商業銀行開展業務及協調與其客戶之間的關系作出原則性要求，這種設計也為后面的具體制度選擇取向奠定了基礎。實際上，第三章“存款人的保護”的絕大部分條文及第四章“貸款和其業務的基本規則”的多數條文都是對銀行與客戶的私法關系的規制。我并不是認為《商業銀行法》不應對私法關系作規制，但是這種立法選擇取向，反映了立法者試圖通過嚴格規制私法關系來實現監管的目標，有監管權力干預私法關系之嫌。這些條文占據了將近20個條文，使得總共僅有91條的《商業銀行法》很難系統而全面地構筑真正有助于監管目標實現的規則和制度②。中國《商業銀行法》關注私法關系的規制與中國銀行業中國有銀行占絕對比重的現狀有關，因為國有銀行的資產是國有資產，倘若像一般私法關系那樣廣泛自治，可能導致國有資產嚴重流失。但是，從國有銀行商業化的角度來看，這種選擇并不利于市場主體自主地位的確立，也不利于公平、自由競爭機制的實現。中國中央銀行制定的大量銀行監管規章，沒有真正從有助于提高監管效率、質量的角度出發，而是著眼于銀行具體業務操作上的監管。如中國銀行監管規章中有關銀行結算及信貸業務的規則甚多，且極為細致入微，諸如《異地托收承付結算辦法》、《商業匯票辦法》、《違反銀行結算制度處罰規定》、《信用卡業務管理辦法》、《國內信用證結算辦法》、《支付結算辦法》、《貸款通則》、《貸款的管理辦法》、《個人定期儲蓄存款存單小額抵押貸款辦法》、《電子化專項資金管理辦法》、《商業銀行自營住房貸款管理暫行規定》、《制止存款業務中不正當競爭行為的若干規則》、《大額可轉讓定期存單管理辦法》、《個人住房擔保貸款管理試行辦法》、《銀團貸款暫行辦法》、《境內機構借用國際商業貸款管理辦法》等等。具體業務的監管并非不必要，但是完全或高度依賴具體業務的監管有如下弊端：（1）業務監管規則過于廣泛，使得力量有限的監管主體之監管很難得到有效落實，特別是中國監管主體正處于不斷發展階段，不管是人力、物力還是技術都極為有限。這務必導致該管的不能有效管，不該管的卻去管。（2）廣泛的業務監管規則之生成為監管主體濫用監管權力大開方便之門，其結果是監管機關及其工作人員腐敗的可能性增大，而被監管的銀行則不惜借助違法手段來規避監管，這兩者促成了監管成本的徒增及銀行追求經濟效率的目標受到侵蝕。

（三）監管專業化程度相對較低，監管主體的法定權責構成存在諸多不足。中國的金融監管工作曾經以金融行政管理為主，《人民銀行法》實施后逐步走上依法監管之路，特別是1997年后以分業經營、分業監管體制確立和人民銀行管理體制調整為主要標志，銀行業的監管體制改革不斷深化，強化了現場檢查、非現場監管和對高級管理人員的監督，形成了“法人集中監管”和“管監分離”的監管原則，監管力量不斷增強，監管的專業化程度有所提高。但是，中國的金融監管畢竟只是中央銀行的部分職能，監管工作的重要性也只是在最近幾年才真正得以體現，監管基礎比較薄弱，沒有形成明確的監管目標、監管理念和穩定的監管組織體系，監管手段相對落后，監管力量嚴重不足，監管人員的能力不能適應現代金融監管工作需要等等，相對于現代金融業發展的監管需要，專業化程度還處于較低的水平⑤。論文百事通一是銀監會成立前，立法對法定監管主體——中國人民銀行的監管職權之規制過于寬泛和原則化。《人民銀行法》①第2、4、7條都是原則性地肯定了中國人民銀行監管金融機構和金融市場，該法雖為“金融監督管理”設了專章，但不足的是不僅只有7條，而且每個條文的內容均為原則性的規定。如關于人民銀行有權對企業銀行的財務狀況及相關資料的檢查權，《商業銀行法》僅在第62條原則性地規定：“隨時對商業銀行的存款、貸款、結算、呆帳等情況進行檢查監督。檢查監督時，檢查監督人員應當出示合法的證件。商業銀行應當按中國人民銀行的要求，提供財務會計資料、業務合同和有關經營管理方面的其他信息。”從國外銀行法律設計的機制可操作性看，有如下幾方面構筑征詢和稽核權的實現機制：（1）要求信用機構及其成員有義務提供有關資料，并不需任何特別許可；（2）賦予監督局工作人員可為檢查而進入信用機構的營業室；（3）監督局可通過參加股東大會、社員大會及監督機構的會議來實現；（4）可為檢查而要求召開前項所列的各種會議，并可規定會議日期、議決事項等。二是法律對人民銀行行使監管職權的保障機制構造上不健全。如在稽核檢查監督權行使的保障上僅規定“提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報表的，”“拒絕中國人民銀行稽核、檢查監督的”可對商業銀行進行處罰。這種規定很顯然把提供有關材料和信息不及時、不完整或不正確的情形疏忽，同時此處也未要求給銀行內部直接責任人員予以相應的處罰。這不利于保證人民銀行監督職權履行的有效性。國外銀行法律明確地把刑事和行政制裁責任落實于特定的人身上，及應負的明確責任。三是法律法規對人民銀行工作人員的業務素質及違反法定程序或濫用權力的監督未能明確地要求。由于央行擔負著監管金融機構和金融市場的重要責任，而金融業務又具有很強的專業性，各國對商業銀行主要管理人員的任職一般均有法定的要求，為加強銀行監管的有效性，我認為我國也應對人民銀行工作人員，尤其是主要的負責人之業務素質作出嚴格要求。銀監會成立后應對其及工作人員履職的監督問題進一步完善。四是監管法制在構建、運用監管手段和方法上也有缺漏。中國銀行監管法制對市場準入監管、稽核檢查監管、調查統計、市場退出、謹慎性要求等手段均已納入監管法制體系中，但是對存款保險制度等監管手段，則尚未予以足夠重視，存款保險制度在我國尚為空白。實踐表明，存款保險制度在維護金融秩序和穩定銀行體系起到了明顯的作用，該項制度有助于借助存款保險機構來加強對銀行業務的監管，尤其是有助于通過存款保險機構督促銀行減少違法經營。中國銀行業因各種原因積累的不良資產問題使銀行潛伏了極大的風險，倘若不及時采取有效措施，不良資產及其帶來的風險將進一步強化，存款人面臨的風險也將更大。存款保險制度可在一定程度上可促成這些風險的降低和防范。《商業銀行法》已對資產負債比例管理的資本充足率、貸款余額與存款余額的比例、流動性資產余額與流動性負債余額的比例、對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例等作出規定。很顯然，這些指標過于簡單。為此，中國人民銀行作了進一步規定，即1997年1月1日起執行的資產負債比例管理辦法，該辦法設置的指標分為監控指標和監測指標。但是《商業銀行法》對關聯貸款(對關系人發放貸款)的規定尚有如下不足：

1、對關系人發放擔保貸款的程序未嚴格規制。立法只是規定發放貸款的條件不得優于其他借款人的同類貸款的條件，這種規定為關系人(尤其是商業銀行的董事、管理人員自己及其近親屬)借所謂的“擔保”暗渡陳倉，開方便之門。

2、立法未給監管主體——人民銀行具體實施監督創設有效的機制。

3、“關系人”的范圍之界定尚有不足，即一方面未對近親屬作出明確的限定，另一方面對商業銀行的股東(尤其是持有較高比例股份的企業)納入關系人的范圍②。中國兩大基本法律對監管方法僅有原則性的規定，諸如以何種形式和程序來實現現場、非現場的監管，或者通過利用外部審計師對有關信息進行核實，這些方法的具體運用均未上升到法制的層面。五是監管機制過于強調法定權威監管機制的運用——疏忽了銀行內部控制和同業自律機制的兼用。我國《商業銀行法》在內部控制機制的設計上僅有三個條文。有以下幾個缺陷：其一，規定過于原則化。業務管理規則、制度及稽核、檢查制度的具體要求均需進一步補充完善。其二，未對內容專門性的稽核檢查途徑——審計予以規制，這會大大削弱該途徑的有效性。銀行監管法制健全的國家往往突出審計員在任命及職權行使上受法定監管主體的制約。其三，法律對于內部控制系統是否完善、有效的再監管問題未予重視。六是監管法制在適應銀行業國際化方面存在不足。

1、規范性文件的權威性不高。除了《外資金融機構管理條例》是國務院通過和發布的行政法規外，其余多為中國人民銀行頒發。《商業銀行法》是立足國內銀行及其業務，對外資金融機構的監管可能難于有效實現。

2、在監管內容和實現監管的方法上過于原則而不便于操作。

3、在監管領域的選擇上，法制很明顯傾向于對境內外資金融機構的監管，而疏忽對境外金融機構的監管。因為我國《境外金融機構管理辦法》對海外金融機構的業務經營監管極為簡單——只要求每半年報送一次報表，未作其他任何要求。此外，中國銀行監管法制的缺陷還與相關的配套政策和法制的不健全有關。中國銀行監管法制中存在的諸如監管主體地位和具體權責的落實問題等，已不僅僅是法律問題，它還涉及到國家權力的分配和制約機制，與國家的政治體制改革息息相關聯；對國有商業銀行的監管困難也直接關涉到金融體制、國有企業轉制等重大問題。相關的配套法制諸如企業破產法制、會計法律制度、審計法律制度等的健全都直接關系到銀行監管制度能否順利地進入現實經濟生活中去。正如克萊因指出，要防止金融風暴的爆發，必須具備三個條件：要建立健全企業破產法、會計和交易制度，增加市場的透明度，以及要有良好的教育制度⑨。

二、完善中國銀行監管法制的若干思考目前，我國專門成立了銀行監督管理機構——中國銀行業監督管理委員會，監管主體明顯加強。但是，我們通過歷史和現狀的透析，發現中國銀行監管法制仍然存在著不足和缺憾，我認為銀監會今后應重點加強以下幾個方面的監管法制建設：

（一）法律、法規及規章的制定與廢改要突出監管法制體系內部的協調和完備。一是法律、法規及規章的制定者要重視立法的整體規劃。首先，一方面對近期需要制定的規范性文件進行規劃；另一方面切忌發現“一事”便立“一法”的流弊，這種作法既不便于監管者執法，也不利于銀行自覺地守法，同時還可能引發相關規章之間的不協調、不照應，甚至沖突。其次，重視對既有的法律規章不合時宜的內容及時進行處理，尤其是那些與新法律法規相抵觸的規章更應及時地廢止或修改。我國處于體制轉軌的過程，有必要對舊的法律法規進行清理。二是監管部門針對具體監管領域的個別規章在條件成熟時應注意系統化。美國聯邦儲備委員會將其管理條例按26個字母序號編列的管理方式值得借鑒⑨。以前中國人民銀行的監管規章數量太大，分門別類地逐漸系統化不僅必要，而且是當務之急。不然的話，只會增加監管者履職的成本，也會增大各銀行遵守有關規章的困難。

（二）結合國情，借鑒外國立法經驗，特別是那些銀行監管法制行之有效的國家立法經驗，使中國銀行監管法制合理接納國際通行的規則和制度。銀行監管是一項政策性和技術性很強的活動，銀行監管法制是技術性、專業性并具的法律制度。這種技術性、專業性很強的法制不同于那些與文化、歷史背境因素聯系緊密的婚姻、家庭、繼承等領域的法律，后者因體現文化的穩定性、繼承性和傳統性，而無法學習和借鑒，而技術性強的法制則便于借鑒、活用。因此，我們應積極創造條件，主動地學習研究、借鑒國外銀行監管法制的經驗，特別是專門監管機構——銀監會，更有必要重視。

（三）正確處理放松監管與改善監管、嚴格監管之間的關系。中國監管法制建設一直保留著由計劃經濟體制向市場經濟體制轉軌的烙印，許多制度都有一定的滯后性。我國加入WTO后，必須直接面對——放松監管和改善監管、嚴格監管的沖擊與協調。放松監管是指我國既有的法制必須逐步適應WTO有關金融服務方面的制度和規則要求，放棄過去那種體現過多行政干預的銀行監管制度，尤其是涉外銀行業務方面的監管，這樣會大大增加中國銀行業及金融市場遭受國際金融風險滲透的可能性。為了防范風險，銀行監管只能走向改進監管質量和提高監管效率，將全面的嚴格監管發展為有重點的高質量監管。及時地、有計劃、有步驟地健全應該監管方面的法律制度。因此，銀行監管法制的廢、改、立，不僅需要勇氣，更需要“技術”。

（四）完善監管主體自身建設相關的制度。監管主體自身建設的制度化和規范化關系到整個銀行監管法制及實施水平的提高。銀監會自身建設需法律進一步明確其地位和權責，把防范地方政府干預、提高銀行監管效率的具體措施制度化。銀監會內部職能部門的劃分也應順應監管新形勢的需要進行改造，要突出金融監管職能部門的地位，注意處理金融監管與金融管理服務之間的關系。銀監會工作人員素質建設也應上升到制度層面上來，嚴格規范銀行監管工作人員(特別是主要負責人)對金融業務知識和技能的掌握，對銀行法制及其實施機制的熟悉等要求，應建立銀行監管業務知識資格試和職業道德評價等制度。現代社會復雜多變的金融市場和多樣化的金融風險需要具有金融專業知識和從業經驗的工作人員來履行監管職責。通過審慎有效的監管，監管工作的目的。

（五）監管制度的完善。一是完善銀監會對銀行進行稽核檢查的保障制度。對于非規場檢查，應具備在單個和并表的基礎上收集、檢查、分析、審核報告的手段。因此銀監會應對銀行報告，尤其是需強制性報告的問題、程序和時間作出規制，月報表和附加資料、決算、營業報告和審計報告等材料的內容、信息準確性要求及提出的時間、程序均需詳盡規制，這有助于監管者作出準確非現場的分析。現場檢查制度的構建更為迫切，檢查程序及檢查權力的保障是該制度的核心，可借鑒美國的立法經驗，賦予監管主體以不預先通知的絕對檢查權。法律也應強化檢查人員的責任，疏于監管者應承擔相應的行政法律責任，情節嚴重者依刑法追究刑事責任。二是完善銀行內部控制制度及其再監管制度。銀監會應對銀行內部控制度的完善提出一個規范化的細則要求，并規范各銀行實施的監督機制。根據巴塞爾銀行監管委員會《有效監管的核心原則》的建議，內部控制應從組織結構(職責的界定、貸款審批的權限分離和決策程序)、會計規則(對帳、控制單、定期試算等)、“雙人原則”(不同職責的分離、交叉核對、資產雙重控制和雙人簽字等)、對資產和投資的實際控制等方面來構建。這些控制措施還需有內部審計稽核職能進行補充，以便借助內部審計稽核職能在機構內部獨立地評價控制系統的完善程度、有效性和效率。銀監會除規范直接檢查這些控制措施的有效性外，還應要求內部審計稽核職能部門對監管主體工作作出報告，以便及時發出糾正通知。三是完備必要的應急措施。《商業銀行法》②規定了“接管”和“破產”制度，但對于銀行的緊急情形——無足夠自有資本清償能力或危險狀況時的短期性應急措施的規定仍然很籠統。緊急措施有助于防范個別銀行風險的漫延。緊急措施可由立法授權監管主體采取相應措施。例如：

1、禁止或限制業主或股東以分配利潤和用擔保的方式提款；

2、禁止銀行將可動用支付手段參股投資等；

3、禁止吸收存款、提供信貸或作部分限制；

4、禁止銀行管理層和業務領導人從事業務活動或作部分限制；

5、派駐監督人員監督銀行業務等。《監管法》應急措施風險預警機制的規定缺少細化，對于經營狀況良好且具有償付能力但面臨暫時流動性困難的銀行，央行和銀監會應直接進行貸款援助或由央行提供擔保，以幫助解決短期困難。四是進一步健全市場退出監管制度。我國《商業銀行法》已原則性地構建了銀行破產制度②，但是還有許多具體問題未予涉及。今后應加強對破產程序中的破產申請程序的監管，不能由銀行直接向法院申請。因為銀行的破產須謹慎為之，且需經嚴格審查。同時還應構筑相應的和解程序及有關期間的計算制度。銀行債務的清償、債務重組、有效資產的承接、被關閉銀行的托管等均需規范化。參考資料：①《中華人民共和國人民銀行法》②《商業銀行法》（1995年5月10日人大常委會通過和2003年12月27日修正）③《中華人民共和國銀行業監督管理法》（2003年12月27日中華人民共和國主席令第11號公布）④《關于調整銀行市場準入管理方式和程序的決定》（中國銀行業監督管理委員會令第1號公布）⑤《我國金融法制建設的歷程與展望》（陳小云，《中國金融》1998年第12期）⑥《中國人民銀行總行對國有獨資商業銀行總行開辦再貼現業務暫行辦法》（銀發[1997]81號）及《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》（1997年5月22日）⑦《常用票據、結算、信貸法律法規》，人民法院出版社1999年版⑧《金融違法行為處罰辦法》（1999年2月22日國務院發布）⑨《商業銀行監管比較》（楊衛紅，民事與建設出版社1998年版）論文百事通