第一篇：現(xiàn)代保險社會管理八大功能

現(xiàn)代保險社會管理八大功能(1)

全面的社會管理功能是現(xiàn)代保險的重要特征。隨著剩余生產(chǎn)和商品經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)，保險作為風(fēng)險分散的特殊方式經(jīng)歷了一系列的制度變遷：由原始的“共同海損”分?jǐn)偤统跫壍男袝ブ献鳎揭愿怕收摵痛髷?shù)法則為基礎(chǔ)的近代商業(yè)保險，再到以社會經(jīng)濟(jì)安全運行為目標(biāo)的商業(yè)保險、社會保險和財政救助多重社會保障體系。保險沿循著與國民經(jīng)濟(jì)關(guān)系不斷深化的發(fā)展主線，在外延規(guī)模擴(kuò)張和內(nèi)部結(jié)構(gòu)優(yōu)化的基礎(chǔ)上，不斷向縱深拓展其職責(zé)和功能。在小商品經(jīng)濟(jì)時代，保險僅僅是一種簡單的集合和分散風(fēng)險的機制，經(jīng)濟(jì)補償是其唯一的功能。到了市場經(jīng)濟(jì)時代，由于現(xiàn)代數(shù)理技術(shù)的引入，保險處理大量同質(zhì)風(fēng)險成為可能。以精算為基礎(chǔ)的新險種，開始革命性地推動保險沖破技術(shù)瓶頸向各行各業(yè)滲透，從而使保險業(yè)掌握了大規(guī)模的保險基金。保險基金的給付和補償是具有時差性的，內(nèi)生的投資需求促使保險業(yè)在經(jīng)濟(jì)補償功能之外又衍生了資金融通的功能。而到了后工業(yè)的知識經(jīng)濟(jì)時代，隨著經(jīng)濟(jì)補償和資金融通功能的進(jìn)一步發(fā)展，保險所提供的已經(jīng)不僅僅是一種產(chǎn)品服務(wù)，而是一種以更有效率地實現(xiàn)社會安全穩(wěn)定為輸出效能的制度安排，并且全面融人現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)制度。雖然，在社會化大生產(chǎn)中，各行各業(yè)都是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運行體制中的有機組成部分，在實現(xiàn)自我發(fā)展的同時，也都在客觀上滿足了社會生產(chǎn)生活的某些需要，從某種意義上來說，也履行著社會管理的某些功能。但是，隨著社會分工的日益細(xì)化，一般行業(yè)都只是以某一具體職能為切入點，服務(wù)社會的部分需求，具有不可避免的狹隘性。而規(guī)避風(fēng)險卻是全社會所有經(jīng)濟(jì)單位的共同需求，現(xiàn)代保險作為各種風(fēng)險的統(tǒng)籌管理者，在提供風(fēng)險管理服務(wù)的同時，全面融人生產(chǎn)生活的每一個角落，影響社會經(jīng)濟(jì)的運行模式，是現(xiàn)代生活不可或缺的制度供給，具有其他行業(yè)無法比擬的全局性、系統(tǒng)性和深刻性等制度優(yōu)勢。因此，實現(xiàn)社會管理功能是現(xiàn)代保險在更高層次謀劃新發(fā)展的歷史起點，是保險業(yè)打造核心競爭力的內(nèi)在要求，是實現(xiàn)與國民經(jīng)濟(jì)良性互動的重要保證。當(dāng)前，研究現(xiàn)代保險社會管理功能的內(nèi)容和實現(xiàn)途徑，具有重大的理論價值和現(xiàn)實意義。

現(xiàn)代保險社會管理的八大功能

一、建立風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，承擔(dān)社會風(fēng)險管理功能。

保險是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，現(xiàn)代保險通過為各行各業(yè)和人們的日常生活提供風(fēng)險管理服務(wù)，建立了較為完備的風(fēng)險數(shù)據(jù)庫。通過對數(shù)據(jù)庫中大量損失統(tǒng)計資料的識別、分析和評估，提煉出各種風(fēng)險發(fā)生的誘因、概率和時空分布等基礎(chǔ)特征，從而為全社會識別和預(yù)防風(fēng)險提供數(shù)據(jù)支持。利用風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，廠商可以更加科學(xué)地把握安全生產(chǎn)的規(guī)律、優(yōu)化生產(chǎn)流程：公眾能夠更加深入地了解健康生活的本質(zhì)、改善生活質(zhì)量，是改善經(jīng)濟(jì)運行效率，實現(xiàn)社會可持續(xù)發(fā)展的重要資源和寶貴財富。同時，保險公司可以利用風(fēng)險數(shù)據(jù)庫的資料，進(jìn)一步提供防災(zāi)防損的服務(wù)，扮演全社會風(fēng)險顧問的角色。積極地宣傳保險知識，幫助被保險人強化風(fēng)險管理意識，提供全面的風(fēng)險管

理咨詢、防災(zāi)防損監(jiān)督和指導(dǎo)，提取防損基金，資助被保險人采取安全防范措施，事前化解風(fēng)險隱患，從而分散非系統(tǒng)性風(fēng)險，降低人為因素與風(fēng)險發(fā)生之間的相關(guān)系數(shù)，發(fā)揮社會“穩(wěn)定器”和“減震器”的作用。

二、融入社會生產(chǎn)過程，承擔(dān)社會生產(chǎn)管理功能

社會生產(chǎn)可以從微觀、宏觀和產(chǎn)業(yè)政策三個層面來考察。首先，現(xiàn)代保險全面融人行業(yè)微觀生產(chǎn)過程，在特定風(fēng)險發(fā)生時，根據(jù)合同約定對所致的實際損失在價值上給予補償，通過這種對已有社會財富的再分配，幫助受災(zāi)企業(yè)迅速恢復(fù)生產(chǎn)、減少利潤損失。其次，現(xiàn)代保險還積極參與社會宏觀再生產(chǎn)，在化解微觀單位風(fēng)險的同時，有效維持社會再生產(chǎn)各部門之間合理的比例關(guān)系，避免生產(chǎn)鏈中某一環(huán)節(jié)斷裂而造成相關(guān)生產(chǎn)單位的連鎖損失，確保和增強國民經(jīng)濟(jì)運行的連續(xù)性和穩(wěn)定性。第三，現(xiàn)代保險還能夠密切配合政府的產(chǎn)業(yè)政策，支持先進(jìn)生產(chǎn)力的發(fā)展。對產(chǎn)業(yè)政策扶持的行業(yè)，有針對性地加大險種開發(fā)力度，擴(kuò)大服務(wù)內(nèi)容和領(lǐng)域，制定相對優(yōu)惠的條款費率，利用優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)有效化解行業(yè)發(fā)展風(fēng)險，提高行業(yè)安全運行效率，從而縮短國家調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的周期，降低產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化重組的成本，實現(xiàn)保險業(yè)經(jīng)濟(jì)效益與社會效益的全面統(tǒng)一。

三、轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)生活理念，承擔(dān)社會生活管理功能

隨著全面建設(shè)小康社會目標(biāo)的提出，我國步入了大變革、大開放、大發(fā)展的時代，人們的思想觀念。生產(chǎn)形式和生活方式都發(fā)生了深刻的變化，開始追求經(jīng)濟(jì)的高效益、工作的快節(jié)奏和生活的高質(zhì)量。現(xiàn)代保險既有補償給付，又有融資理財職能的綜合性金融服務(wù)，正好滿足了現(xiàn)代生活的多元化需求。

1、滿足規(guī)避風(fēng)險的需求。

目前，勞動力市場的供給失衡、人口老齡化問題的凸現(xiàn)等，使得運用保險管理日常生活已經(jīng)逐漸成為現(xiàn)代人追求有保障幸福的一種重要方式。

2、滿足均衡收入的需求。

保險能夠幫助人們合理控制即期收入，將其中一部分儲蓄起來，轉(zhuǎn)移至年老多病時支用，用以調(diào)節(jié)和平衡生活。

3、滿足風(fēng)險收益的需求。

隨著生活質(zhì)量的進(jìn)一步提高，一部分人開始追求風(fēng)險收入。投連、分紅等新型人身保險比之傳統(tǒng)產(chǎn)品更靈活的繳費機制、較高的利率彈性和專家理財所帶來的預(yù)期收益，滿足了這些風(fēng)險偏好者的投資需要。

四、承接部分政府職責(zé)，承擔(dān)社會改革管理功能。

我國目前正處于經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌期，十六屆三中全會又明確提出完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的目標(biāo)，傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟(jì)政府對企業(yè)和職工大包大攬的做法將得到根本改變。首先，建立現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度為商業(yè)保險的發(fā)展提供了前所未有的機遇。產(chǎn)權(quán)是商品交換的基礎(chǔ)，明晰產(chǎn)權(quán)所引致的利益驅(qū)動，使所有者產(chǎn)生了運用保險實現(xiàn)自有財產(chǎn)安全的需要。目前，國有企業(yè)正在積極建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，努力成為市場經(jīng)濟(jì)中自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的市場主體，這就需要市場化運作的商業(yè)保險代替財政輸血為之提供全面的風(fēng)險保障。二是社會保障體制的改革使得養(yǎng)老、醫(yī)療等許多原先由企業(yè)和國家承擔(dān)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給了個人。而社會保障體制“寬覆蓋、低保障”的特征決定了其只能部分化解日益多樣的生活風(fēng)險。因此只有發(fā)展商業(yè)保險，建立商業(yè)保險與社會保險制度、城鄉(xiāng)最低生活保障制度相銜的社會保障體系，完善以大病統(tǒng)籌為主的新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度、醫(yī)療救助制度，才能真正減輕財政壓力，為公眾構(gòu)筑起立體保障網(wǎng)絡(luò)，這對于完善市場經(jīng)濟(jì)體制、全面建設(shè)小康社會有著重要的戰(zhàn)略意義。

五、運用保險資金，承擔(dān)社會資源管理功能。

保險的快速發(fā)展積聚了巨額的保險基金，而保險基金的補償和給付具有一定的時差性，這為保險資金的投資運用提供了可能。同時，日益激烈的市場競爭使得保險公司的承保利潤趨于微薄，拓寬渠道運用資金獲取投資收益，是保險公司穩(wěn)定經(jīng)營、增強償付能力的內(nèi)在要求。保險通過匯集閑散資金進(jìn)行集中運用，首先是發(fā)揮超級機構(gòu)投資者的作用，弱化游資對金融體系的沖擊，增強資本市場的穩(wěn)定，同時，因為規(guī)模優(yōu)勢發(fā)揮著優(yōu)化資源配置的作用。保險資金進(jìn)入外匯市場，可以幫助穩(wěn)定國家匯率，進(jìn)入期貨市場，可以進(jìn)一步發(fā)揮期貨指數(shù)的價格發(fā)現(xiàn)功能，進(jìn)入債券市場，可以支持國家重點工程項目的建設(shè)，進(jìn)入股票市場，可以將資本引入代表先進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展的各個行業(yè)。并且，隨著進(jìn)一步增強與資本市場的良性互動，保險在疏通現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的金融血脈的同時，穩(wěn)定金融體系、優(yōu)化資源配置的功能正在不斷向縱深拓展。

六、支持技術(shù)進(jìn)步，承擔(dān)社會創(chuàng)新管理功能。

科技創(chuàng)新是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心動力，是推動社會文明進(jìn)步的不竭源泉。面向高新技術(shù)的風(fēng)險投資是知識經(jīng)濟(jì)時代一項重要的經(jīng)濟(jì)活動，是鼓勵技術(shù)革新和培育創(chuàng)新精神的重要資本支持形式。風(fēng)險投資具有高收益和高風(fēng)險并存的特點，除了專業(yè)的風(fēng)險投資基金以外，銀行等風(fēng)險回避型資金都不愿意過深介入風(fēng)險投資項目，以免承擔(dān)創(chuàng)新失敗的巨大風(fēng)險。而保險可以通過分散風(fēng)險的形式建立創(chuàng)新容錯機制，利用大數(shù)定律籌措保險基金，對于投資技術(shù)創(chuàng)新失敗的行為進(jìn)行補償，從而降低科技創(chuàng)新失敗的損失預(yù)期，吸引更多的資金從事科技創(chuàng)新投資，全面推動社會革新進(jìn)步。

七、秉承最大誠信原則，承擔(dān)社會信用管理功能。

市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)也是信用經(jīng)濟(jì)，并且作為非正式制度的信用，某些時候?qū)?jié)約交易費用提高經(jīng)濟(jì)效率比法律更為有效。保險的文化基礎(chǔ)就是最

大誠信原則，隨著保險日漸融入人們的日常生活，如實告知、互不欺瞞、履行義務(wù)、恪守承諾的保險文化也將被帶人社會的每個角落，從而潛移默化地增強公眾的誠信意識，降低理性經(jīng)濟(jì)人的逆向選擇和道德風(fēng)險行為對經(jīng)濟(jì)效率的損害，改變信用缺失的社會狀況，促進(jìn)社會信用體系的建立。同時，保險在經(jīng)營過程中會收集企業(yè)和個人的歷史履約行為紀(jì)錄，從而建立起龐大信用數(shù)據(jù)庫。信用數(shù)據(jù)庫的建立，除了可以在行業(yè)內(nèi)部共享以對被保險人進(jìn)行信用評級、建立失信被保險人黑名單以外，也能夠成為社會企業(yè)信用管理體系和個人信用管理體系的建立提供重要的信息資料來源，從而和包括存款實名制在內(nèi)的其它信用制度構(gòu)成一個完整的征信體系，共同降低全社會的信用風(fēng)險，提高違約失信的成本。

八、改變各方行為模式，承擔(dān)社會關(guān)系管理功能。

現(xiàn)代保險介入災(zāi)害處理全過程，改變了政府、企業(yè)和個人的行為關(guān)系。在保險缺位的情況下，自然災(zāi)害發(fā)生后受災(zāi)企業(yè)和個人會直接向政府尋求財政援助，這時會出現(xiàn)兩個問題；一是大量的轉(zhuǎn)移支出必然會加重財政的負(fù)擔(dān)，二是由于政府和受災(zāi)方信息的不對稱，機會主義會驅(qū)使受災(zāi)方虛報或多報受災(zāi)損失，造成災(zāi)害紀(jì)錄的失真和財政撥款的超支。而保險作為財政救助制度的前一道防線成為災(zāi)害處理主體之后，可以利用專業(yè)技術(shù)核定受災(zāi)損失情況，根據(jù)合同約定對受災(zāi)的被保險人進(jìn)行科學(xué)補償。其次，人為事故發(fā)生后，保險公司的及時介入可以減少當(dāng)事方的糾紛和摩擦。隨著現(xiàn)代生活中各種矛盾和利益的日趨復(fù)雜，事無巨細(xì)均由政府部門協(xié)調(diào)裁決導(dǎo)致了處理成本過高，并且為權(quán)力尋租埋下隱患。保險公司能因其專業(yè)的核賠技術(shù)和自身的利潤目標(biāo)，使災(zāi)害處理流程更科學(xué)、更高效。伴隨著各種災(zāi)害的處理，保險徹底改變了各方當(dāng)事人的行為模式，成為一種社會關(guān)系管理制度，全面融人社會生產(chǎn)生活。

充分發(fā)揮現(xiàn)代保險的社會管理功能，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展

一、樹立發(fā)展意識，夯實現(xiàn)代保險社會管理的基礎(chǔ)。

保險社會管理功能的發(fā)揮是以一定的數(shù)量規(guī)模為前提的，但是目前我國保險業(yè)仍然處于發(fā)展的初級階段，主要矛盾就是保險業(yè)發(fā)展水平與國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的需求不相適應(yīng)。做大做強保險業(yè)、樹立全面發(fā)展觀是當(dāng)前的首要任務(wù)。首先要千方百計做大保險業(yè)。發(fā)展要以速度為前提，規(guī)模為基礎(chǔ)，只有做大保險市場，才能擴(kuò)大保險服務(wù)領(lǐng)域，才能提高抗擊風(fēng)險能力，才能在拓展生存空間的博弈中擁有話語權(quán)，否則一切都將無從談起。其次，要想方設(shè)法做強保險業(yè)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。這就要做到四個統(tǒng)一：一是堅持速度與效益的統(tǒng)一，業(yè)務(wù)發(fā)展要從保費導(dǎo)向轉(zhuǎn)向效益導(dǎo)向，從鋪攤子的外延式增長轉(zhuǎn)向集約的內(nèi)涵式提高。二是堅持速度與結(jié)構(gòu)的統(tǒng)一，實現(xiàn)主體結(jié)構(gòu)的多元化，培育充分競爭的自由市場，實現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的層次化，滿足不同群體的消費偏好。三是堅持速度與質(zhì)量的統(tǒng)一，一方面要實現(xiàn)扎扎實實、沒有水分的增長，另一方面要提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，取信于民，提升公司信譽與晶牌，塑造保險業(yè)良好的社會形象。

二、樹立創(chuàng)新意識，拓寬現(xiàn)代保險社會管理的領(lǐng)域。

創(chuàng)新是推動保險業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展、拓寬服務(wù)國民經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重要手段。一是加強保險理論創(chuàng)新，緊密結(jié)合我國實際，跟蹤和掌握國內(nèi)外保險業(yè)新動態(tài)，不斷推進(jìn)保險理論創(chuàng)新，使各項工作體現(xiàn)時代性，把握規(guī)律性，富于創(chuàng)造性。二是推動產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)社會廣泛需求的產(chǎn)品。關(guān)心弱勢群體，建立多元基金支持的農(nóng)業(yè)保險機制，發(fā)展員工福利計劃，尋求保險公司經(jīng)營企業(yè)年金的政策支持，服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，開發(fā)董事長責(zé)任險、中小企業(yè)信用保證險，加強個性化產(chǎn)品開發(fā)，滿足不同消費群體多層次的保險需求，充分利用我國豐富的保險資源。三是實現(xiàn)服務(wù)創(chuàng)新。通過對保險公司的產(chǎn)品銷售系統(tǒng)、業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、理賠服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行的改革與調(diào)整，加強對產(chǎn)品的售前、售中、售后服務(wù)，擴(kuò)大服務(wù)的深度和廣度，提高保險在風(fēng)險管理中的防災(zāi)防損功能，從而穩(wěn)定社會、方便人民生活，逐步確立和穩(wěn)固保險在國民經(jīng)濟(jì)重要地位。

三、樹立誠伯意識，改善現(xiàn)代保險社會管理質(zhì)量。

要積極推進(jìn)保險信息化建設(shè)，并以此為依托全面建立保險業(yè)信用記錄、保險信息披露和保險監(jiān)管政務(wù)公開制度。建立保險營銷人員信用記錄，通過獎優(yōu)罰劣，塑造誠信文化，一方面通過舉行優(yōu)秀營銷員評比等活動，表彰先進(jìn)，樹立典型，另一方面指導(dǎo)建立業(yè)內(nèi)制裁制度，由公司、協(xié)會和監(jiān)管部門構(gòu)筑起縱向到底，橫向到邊的立體督查網(wǎng)絡(luò)，讓違規(guī)失信行為無處容身，督促保險機構(gòu)強化信息披露，在不涉及商業(yè)機密的前提下，降低公眾了解保險公司經(jīng)營信息的成本，盡可能避免信息不對稱，把放心消費活動引向深入：及時公開監(jiān)管政策法規(guī)、審批動態(tài)和重大措施，在積極創(chuàng)新的同時保持監(jiān)管政策的延續(xù)性和穩(wěn)定性，增強監(jiān)管機關(guān)的公信力，從而全面樹立保險業(yè)的講信用、負(fù)責(zé)任的良好社會形象。

四、樹立協(xié)作意識，提高現(xiàn)代保險社會管理的效率。

保險監(jiān)管部門必須加強與其他職能部門的協(xié)作，才能提高現(xiàn)代保險社會管理的效率。首先，隨著金融混業(yè)經(jīng)營逐漸成為國際趨勢，我國的保險也不斷與銀行、證券等其它金融業(yè)務(wù)相互滲透和融合，產(chǎn)品邊界日益模糊，大型金融服務(wù)集團(tuán)不斷涌現(xiàn)。為了避免監(jiān)管真空，保險監(jiān)管部門要建立與銀行、證券監(jiān)管部門的聯(lián)席會議制度，按照分業(yè)監(jiān)管、職責(zé)明確、合作有序、規(guī)則透明、講求實效的原則，實現(xiàn)監(jiān)管信息共享，加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，防止金融風(fēng)險交叉感染，保證金融業(yè)安全高效穩(wěn)健運行。其次，要建立與農(nóng)業(yè)、建設(shè)、交通等行業(yè)主管部門良好的溝通機制，共同研討新形勢下如何更好地加強合作，充分發(fā)揮政策效能，引導(dǎo)保險業(yè)通過加快險種創(chuàng)新、擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，更好地服務(wù)各個行業(yè)發(fā)展，真正實現(xiàn)多贏的良好格局。第三，加強與工商、稅務(wù)等監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)，避免多頭監(jiān)管，重復(fù)執(zhí)法，亂收費亂攤派現(xiàn)象，拓寬保險行業(yè)的發(fā)展空間，為保險業(yè)加快發(fā)展，更好地服務(wù)十六大提出的“全面建設(shè)小康社會，提前基本實現(xiàn)現(xiàn)代化”的目標(biāo)創(chuàng)造良好發(fā)展環(huán)境。

第二篇：保險的社會管理功能范文

試論保險的社會管理功能

吳飛

（西南財經(jīng)大學(xué) 四川 成都 611130）

摘 要：保險是國家金融體系的重要組成部分，具有經(jīng)濟(jì)補償、資金融通和社會管理功能，保險的社會管理職能是商業(yè)保險發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物,是保險基本職能的升華,本文從分析保險的社會管理功能入手，并進(jìn)一步闡述了如何發(fā)揮它應(yīng)有的作用。

關(guān)鍵詞：保險；社會管理；

保險是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，就其屬性和功能看，其觸角滲透到經(jīng)濟(jì)社會領(lǐng)域的各個方面，深入到人們生產(chǎn)生活的各個環(huán)節(jié)，是穩(wěn)定的“晴雨表”、安全的“穩(wěn)定器”、發(fā)展的“助推器”。保險的天然屬性，決定了它的社會管理功能。首先，通過保險制度的安排，應(yīng)用大數(shù)法則和概率原理，集合多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位，建立雄厚的保險基金，對約定的災(zāi)害事故或意外損失給予經(jīng)濟(jì)補償，從而起到穩(wěn)定社會經(jīng)濟(jì)生活的積極作用，特別是近幾年來普及的投連、分紅型壽險產(chǎn)品，有很好的“積谷防饑”功效；其次，通過其資金融通功能，一方面為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌措大量可用資金，另一方面，通過資金運用手段，達(dá)到升值增值的目的，從而強化保險社會保障功能；第三，是應(yīng)用其責(zé)無旁貸的社會管理功能，參與到社會安全管理、社會救助活動和社會公共事務(wù)的各個環(huán)節(jié)，為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)，為構(gòu)建和諧社會，為全面建設(shè)小康服務(wù)。

根據(jù)中國保監(jiān)會主席吳定富提出的理論，保險具有經(jīng)濟(jì)補償、資金融通及社會管理等三項功能，其中保險的社會管理功能又包括社會保障管理、社會風(fēng)險管理、社會關(guān)系管理及社會信用管理四個方面的功能。從本質(zhì)上講，保險的社會管理功能主要是通過促進(jìn)社會資源的配置效率來推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的。保險業(yè)通過集聚風(fēng)險補償基金提高了社會的資本積累率，同時參與經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會生活的各個領(lǐng)域，通過特有的交換機制促進(jìn)社會資源的合理分配，提高了整個社會的資本配置效率，客觀上起到了“穩(wěn)定器”和“助推器”的雙重作用，為社會經(jīng)濟(jì)健康運行提供可靠的制度支持。保險不僅僅是簡單的財務(wù)平衡表，還為經(jīng)濟(jì)活動和長期增長提供其他有力支持。美國保險學(xué)者小哈羅德·斯凱博在1998年就曾指出，保險可以為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供諸如替代政府安全保障、推動貿(mào)易和商務(wù)、鼓勵減損、促進(jìn)風(fēng)險的有效管理等七種重要服務(wù)。現(xiàn)代企業(yè)理論的利益相關(guān)者學(xué)說也為保險業(yè)的社會管理功能提供了理論支持。現(xiàn)代企業(yè)理論認(rèn)為，企業(yè)是由股東、債權(quán)人、職工、管理人員、關(guān)聯(lián)企業(yè)和顧客等企業(yè)利益相關(guān)者組成的共同組織，是這些利益相關(guān)者之間締結(jié)的一組契約的集合體。因此，現(xiàn)代企業(yè)在公司治理中必須考慮維護(hù)利益相關(guān)者的利益才能實施有效治理，這種理論強化了企業(yè)的社會管理責(zé)任。保險企業(yè)在構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)和日常經(jīng)營時應(yīng)注重保護(hù)利益相關(guān)者的利益，履行相應(yīng)的社會責(zé)任，不僅追求經(jīng)濟(jì)效益，還要追求社會效益，充分發(fā)揮社會管理功能，促進(jìn)社會整體進(jìn)步。反過來，社會經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步又會推動保險業(yè)的發(fā)展，二者存在相互促進(jìn)的客觀聯(lián)系。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步，保險的社會管理功能將得到不斷加強，發(fā)達(dá)國家保險業(yè)的發(fā)展實踐已經(jīng)驗證了這一點。具體來說，保險的社會管理職能體現(xiàn)于以下幾點：

1．分擔(dān)國家的社會保障負(fù)擔(dān)。保險雖然是一種商業(yè)行為，但是，在客觀上，它能夠發(fā)揮社會保障的功能，從而減少政府在這方面的費用。保險業(yè)可以通過市場化的途徑來聚集資金，并通過“今天為明天、多數(shù)人為少數(shù)人、健康人為病患

者”的資金使用機制來為投保者提供社會保障。

2．加強風(fēng)險管理的有效性。風(fēng)險管理是金融業(yè)最核心的一項任務(wù)，更廣義地講，我們整個社會管理的職責(zé)就是要發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并管理風(fēng)險。對于社會穩(wěn)定和社會管理來說，如果存在這樣一類機構(gòu)，它們不要國家拿錢，但卻非常主動、自覺、仔細(xì)地去研究風(fēng)險所在，它們對社會管理的貢獻(xiàn)肯定是非常大的。保險業(yè)就是這樣一類機構(gòu)，它們的存在和發(fā)展，大大提高了我們認(rèn)識和管理風(fēng)險的能力。

3．提供處理社會應(yīng)急事件的手段。任何社會都會產(chǎn)生一些意外事件，因而，都須掌握一系列處理意外事件的手段。而保險，正是一種強有力的應(yīng)急手段。

4．作為穩(wěn)定金融體系的真正的機構(gòu)投資者。從根本上說，作為穩(wěn)定市場中流砥柱的機構(gòu)投資者，必須與散戶有不同的資金來源，有不同的投資目標(biāo)，對資產(chǎn)負(fù)債表有一套不同的管理理念。這樣看，惟有保險公司及養(yǎng)老金之類的機構(gòu)，才會有不同于散戶的行為。像保險公司這樣的機構(gòu)，它可以而且必須考慮一個長時期的事情，必須在很長的時間跨度上考慮問題，可以不因市場的一時一事的變化而改變自己的投資行為，從而才能真正發(fā)揮穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定市場的作用。保險所以有這種功能，基本原因就在于它有相當(dāng)穩(wěn)定并可長期使用的資金來源。這也是它發(fā)揮穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)社會功能的重要原因。

發(fā)揮保險的社會管理功能，具體來說，可以從以下幾個方面著手：

（一）保險理論界要加強研究保險的社會管理功能，為保險實踐提供理論支持和指導(dǎo)。理論研究者必須用發(fā)展與開放的眼光來審視保險功能的內(nèi)涵，深化對保險功能的認(rèn)識，將保險業(yè)的發(fā)展與社會的進(jìn)步緊密聯(lián)系起來，并以此來指導(dǎo)和推動保險實踐的創(chuàng)新活動。

（二）政府要積極協(xié)調(diào)，政策扶持，創(chuàng)造發(fā)揮保險社會管理功能的良好環(huán)境。應(yīng)積極主動地為本地區(qū)保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，包括可能的政策法律支持與政府及有關(guān)部門密切合作、良好的社會氛圍和豐富的保險資源等。

（三）保險經(jīng)營主體在經(jīng)營實踐中，應(yīng)開拓創(chuàng)新，推進(jìn)公司建設(shè)，完善治理結(jié)構(gòu)，理順銷售體系，延伸服務(wù)觸角，探索高風(fēng)險保險領(lǐng)域。

（四）保險監(jiān)管機關(guān)應(yīng)堅持市場化取向，樹立發(fā)展觀念。創(chuàng)新監(jiān)管體制，完善監(jiān)管方式，加強監(jiān)管手段，為保險業(yè)發(fā)揮社會管理功能創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。

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作者簡介：吳飛（1989年—），男，漢族。西南財經(jīng)大學(xué)學(xué)生。研究方向：壽險公司經(jīng)營與管理。

第三篇：談保險的社會管理功能

談保險的社會管理功能

一、引言

吳定富主席上任伊始就在全國保險工作會議上強調(diào)，現(xiàn)代保險業(yè)具有經(jīng)濟(jì)補償、資金融通和社會管理三大功能。其中，保險的“社會管理”功能的提出是一個創(chuàng)新，這是從經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局的高度詮釋保險業(yè)的功能，賦予了保險業(yè)新的、更深的內(nèi)涵。這是對保險業(yè)長期實踐和服務(wù)社會的高度概括和理論總結(jié)，是對傳統(tǒng)保險理論和監(jiān)管思想的一次重大理論創(chuàng)新。保險業(yè)要加快發(fā)展，就要充分發(fā)揮其特有的社會管理功能，拓展新的發(fā)展空間，這樣才能在全面建設(shè)小康社會中更好地?fù)?dān)負(fù)起“促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會、造福人民”的重要使命。強化保險的社會管理功能，突出保險的社會效益，不僅是保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的需要，也是社會不斷進(jìn)步的要求。隨著保險市場的深入發(fā)展，保險業(yè)在社會經(jīng)濟(jì)生活的地位將越來越突出，發(fā)揮的作用也將越來越重要，因此關(guān)于保險的社會管理功能的研究具有極強的現(xiàn)實意義。

二、保險的社會管理功能的內(nèi)涵

保險是保險人通過收取保險費的形式建立保險基金用于補償因自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失或在人身保險事故（包括因死亡、疾病、傷殘、年老、失業(yè)等）發(fā)生時給付保險金的一種經(jīng)濟(jì)補償制度。保險業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，其服務(wù)具有自身的特性，它可為行政機關(guān)、企事業(yè)提供防災(zāi)防損、經(jīng)濟(jì)補償及風(fēng)險管控等方面的服務(wù)，還可為個人提供生命保障和生活福利服務(wù)。自改革開放以來，保險業(yè)實踐的廣度和深度得到不斷的擴(kuò)展，保險已滲透到社會生產(chǎn)、社會生活、社會管理的各個方面，與人民群眾的利益密切相關(guān)。保險是“精巧的社會穩(wěn)定器”，社會的發(fā)展離不開保險，越發(fā)展就越需要保險，保險的優(yōu)越性更多地體現(xiàn)社會管理功能上，它不僅可以彌補其他社會服務(wù)的缺陷，也可以減少政府在社會保障、公共秩序管理和經(jīng)濟(jì)后備方面的不足，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)良性運轉(zhuǎn)。保險的社會管理功能是多層次的，具有完整性和系統(tǒng)性，它主要包括社會穩(wěn)定功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、經(jīng)濟(jì)發(fā)展功能、公共管理功能和社會進(jìn)步功能。

（一）保險對社會的穩(wěn)定功能

保險具有經(jīng)濟(jì)補償和防災(zāi)防損的功能，以其良好的恢復(fù)機制實現(xiàn)對社會資源的保護(hù)作用。保險可以幫助遭受自然災(zāi)害或意外事故的企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)，幫助個人及時恢復(fù)身體健康，促進(jìn)勞動力的正常再生產(chǎn)，短時間內(nèi)恢復(fù)社會資源，保證社會和個人機體的正常運轉(zhuǎn)。在發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機時，保險還可以通過降低失業(yè)、保證政府稅收和分擔(dān)政府負(fù)擔(dān)實現(xiàn)金融的穩(wěn)定。隨著我國保險市場對外開放的逐步推進(jìn)，國內(nèi)保險市場與國際保險市場的聯(lián)系日益密切，保險可以在一定程度上防范和化解國際風(fēng)險的沖擊，維護(hù)我國金融市場穩(wěn)定和國家經(jīng)濟(jì)安全。

（二）保險對經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)功能

保險對經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)功能，一方面體現(xiàn)為對經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控，另一方面體現(xiàn)為對市民的消費引導(dǎo)。

1、保險對經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控功能。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是建立在生產(chǎn)、分配、交換、消費環(huán)節(jié)的高度協(xié)作和保持連續(xù)性的基礎(chǔ)之上，經(jīng)濟(jì)程度越發(fā)達(dá)，對此基礎(chǔ)的要求就越高。保險可以保障社會經(jīng)濟(jì)的正常運轉(zhuǎn)，協(xié)調(diào)發(fā)展社會經(jīng)濟(jì)各部門。如果沒有保險對各個環(huán)節(jié)的損失進(jìn)行補償和保持經(jīng)濟(jì)運行的連續(xù)性，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將會受到阻礙。同時，保險將社會上閑散貨幣資金集中起來，形成雄厚的保險基金，然后通過銀行存款、債券、股票以及發(fā)放貸款等方式進(jìn)行“二次分流”，將資金轉(zhuǎn)入投資領(lǐng)域，充分發(fā)揮資金的效用，大力支援社會經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

2、保險對市民的消費引導(dǎo)功能。90年代中期以來，我國消費市場以買方市場為主，但消費者的消費行為尚不具備完全意義上的理性化，市場經(jīng)濟(jì)由原來的資源約束和供給約束逐步轉(zhuǎn)變?yōu)樾枨蠹s束和結(jié)構(gòu)升級的障礙。引起市場有效需求不足的因素較多，但主要因素是保險功能未充分發(fā)揮，居民因?qū)ξ磥碇С龅念A(yù)期不確定，消費信心不足，常通過儲蓄金錢的方式以備不測。特別是近幾年來，國家不斷改革原有的醫(yī)療制度、住房制度、退休制度等職工福利制度，調(diào)整了原有的固定、可預(yù)見的福利，因此，職工必須加強自身資金籌劃，調(diào)節(jié)自有資金在消費和儲蓄之間的比例，壓縮即期消費，增加儲蓄存款，這樣在一定程度上造成消費市場疲軟，未能有效地實現(xiàn)穩(wěn)定市場、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會生產(chǎn)正常發(fā)展的目的。在這種情形下，保險可以發(fā)揮其功能，開發(fā)消費保障型產(chǎn)品，在消費者消費能力損失時給予補償，分解消費者過剩的消費能力并轉(zhuǎn)至補充未來的消費能力，保證均衡的消費能力，促進(jìn)生活質(zhì)量的提高。

（三）保險對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展功能

保障經(jīng)濟(jì)良性運行，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步，這是保險業(yè)存在和發(fā)展的要求，也是保險業(yè)發(fā)展后勁的根本所在。保險對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展功能主要包括企業(yè)有效運行、資本市場聯(lián)動及生產(chǎn)要素市場效應(yīng)。

1、促進(jìn)企業(yè)有效運行。企業(yè)投保保險產(chǎn)品，目的是通過保險直接減少和控制自然災(zāi)害、意外事故或賠償責(zé)任帶來的經(jīng)濟(jì)損失。保險可以幫助企業(yè)實現(xiàn)風(fēng)險分散和風(fēng)險轉(zhuǎn)移，可以幫助企業(yè)降低經(jīng)營成本，減少企業(yè)由于風(fēng)險損失帶來的財務(wù)波動，使企業(yè)更加有競爭力，其產(chǎn)品和服務(wù)由于穩(wěn)定而價值更高。保險公司通過督促企業(yè)加強風(fēng)險防范，向企業(yè)提出消除不安全因素的合理建議；通過費率的區(qū)別對待，對多年無賠款的企業(yè)采用優(yōu)惠費率，對賠款記錄較多的企業(yè)提高費率，以鼓勵企業(yè)加強防災(zāi)防損工作。通過規(guī)定出險賠款免賠額，促進(jìn)企業(yè)自覺加強風(fēng)險管理，這樣可以在一定程度上減少和控制企業(yè)的風(fēng)險損失，進(jìn)而減少整個社會的經(jīng)濟(jì)損失。

2、資本市場聯(lián)動。保險資金的積累特性，使得它與資本市場的發(fā)展緊密聯(lián)系在一起。保險資金在資本市場上的投資通常著眼于長期穩(wěn)定的投資回報率，以長期性的機構(gòu)投資者的身份參與資本市場，保險資金所具有的長期性、穩(wěn)定性和規(guī)模性的特點，也使其成為促進(jìn)資本市場繁榮的最穩(wěn)健的力量，有利于實現(xiàn)資本市場的穩(wěn)定運行和結(jié)構(gòu)調(diào)整，進(jìn)而推動金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3、生產(chǎn)要素市場效應(yīng)。市場經(jīng)濟(jì)實質(zhì)上是一種資源配置方式，良好的市場機制將資源配置到效率最高的部門，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。生產(chǎn)要素市場是市場經(jīng)濟(jì)條件下經(jīng)濟(jì)正常運轉(zhuǎn)不可缺少的一部分，保險對生產(chǎn)要素市場供需、生產(chǎn)要素流動等方面有著重要影響。以生產(chǎn)要素市場中的勞動者為例，大量失業(yè)保險、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等制度的建立，可以免除勞動者的后顧之憂，極大調(diào)動勞動者的積極性和創(chuàng)造性，同時也可促進(jìn)人力資源的合理配置，提高經(jīng)濟(jì)運行效率。

（四）保險的公共管理功能

政府履行社會公共管理職能時，存在不可避免的缺陷，如缺乏降低成本的激勵機制、趨于專斷、資源利用率低、服務(wù)水平低等。保險作為專門經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，在風(fēng)險處理上形成了專門化的優(yōu)勢，能以較低的成本實現(xiàn)對風(fēng)險事故的管控，具有降低社會固定成本、替代政府部分公共管理職能的作用，對社會的穩(wěn)定和發(fā)展起著重要的管理和引導(dǎo)作用。另外，保險作為一種商業(yè)行為，能夠提供個性服務(wù)以滿足個體需求，使每個社會成員在遵循公共秩序的前提下實現(xiàn)個人效用最大化。在非典疫情等公共衛(wèi)生危機突發(fā)性事件中，保險的公共管理功能就十分明顯，它可以以最快的速度引導(dǎo)市民，化解風(fēng)險、穩(wěn)定社會、安定人心，幫助政府排憂解難。又如，出口信用保險等政策性保險比政府財政行為更有優(yōu)勢，并且會使政府受益。在農(nóng)業(yè)保險上，保險也可以分擔(dān)政府的保障壓力。

（五）保險促進(jìn)社會進(jìn)步

保險能夠促進(jìn)高風(fēng)險行業(yè)的發(fā)展，由此對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生較大的推動作用。對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響較大的行業(yè)，特別是高科技行業(yè)，往往伴隨著巨大的風(fēng)險，一般的企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)單位無法獨立承擔(dān)其可能發(fā)生的巨大損失，但此類行業(yè)對社會貢獻(xiàn)度大，需要得到良好的發(fā)展，這時就可以通過保險來分散、轉(zhuǎn)移風(fēng)險，以解決后顧之憂，推進(jìn)社會進(jìn)步。

三、保險社會管理功能的實現(xiàn)途徑

我國幅員遼闊，自然災(zāi)害頻繁且分布不平衡，加之經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平在地區(qū)間也存在不平衡狀況，風(fēng)險隱患較多。我國正處于建設(shè)時期，國家大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要大量的資金，如果發(fā)生社會性的重大災(zāi)害事故時，國家在財政補貼方面的能力受到很大的限制，社會救助的能力也十分有限，這時急需發(fā)揮保險的功能，特別是保險的社會管理功能。但從目前我國保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀看，我國保險業(yè)發(fā)展仍處于發(fā)展的初級階段，主要表現(xiàn)為規(guī)模小，經(jīng)營粗放，服務(wù)質(zhì)量不高，公眾的保險意識不強，保險的功能及作用發(fā)揮不夠充分，與人民群眾生活密切相關(guān)的養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、住房、責(zé)任等保險產(chǎn)品還不能滿足廣泛的社會需求，還沒有滲透到各行各業(yè)、社會各個領(lǐng)域和生活的各個方面。因此，要充分挖掘保險的社會管理功能，推進(jìn)保險業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，使保險業(yè)在更深層次和更廣領(lǐng)域上參與到國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的全局工作中去，在全面建設(shè)小康社會中發(fā)揮更大的作用。

保險社會管理功能的實現(xiàn)途徑：

（一）充分介入政府的宏觀調(diào)控和社會公共管理

1、保險介入政府對經(jīng)濟(jì)和社會的宏觀調(diào)控。各個行業(yè)，風(fēng)險不同，特別是那些高風(fēng)險行業(yè)，由于其不穩(wěn)定性，資源流入受阻，社會總資源在各個行業(yè)的配置也因此呈現(xiàn)不合理的狀況。借助保險，各行業(yè)的風(fēng)險可以較少的代價轉(zhuǎn)移給保險公司，從而有限的社會資源可以按照社會的需要作出合理的配置，從而創(chuàng)造更多的社會財富。

2、保險介入大型項目建設(shè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中。政府在建設(shè)國家大型項目和基礎(chǔ)設(shè)施項目中，要善于借助保險的力量分散和轉(zhuǎn)移項目風(fēng)險。同時龐大的保險資金充分介入國家大型項目建設(shè)和地方建設(shè)中，優(yōu)化資金資源配置，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供長期資本來源，提高保險資金的運用效率，增強保險資金的社會貢獻(xiàn)度。

3、保險介入各項改革。任何一項改革都是利益的重新調(diào)整和分配，都面臨著風(fēng)險，有的風(fēng)險還十分巨大，這時需要借助保險的力量進(jìn)行風(fēng)險的轉(zhuǎn)移和分散。保險充分介入改革過程，將有助于減少改革的壓力，分散改革的風(fēng)險，大力推進(jìn)各項改革。在社會保障制度改革中，保險可以根據(jù)不同的需求設(shè)計不同的保險產(chǎn)品，進(jìn)一步補充和完善社會保障制度，減輕政府財政壓力，提高社會綜合保障水平，建立起新型的包括老年人、殘疾人、婦女、兒童、住房、教育福利、家庭津貼、職業(yè)福利與社區(qū)服務(wù)在內(nèi)的社會化、多層次的福利體系。在住房制度改革中，大力推行抵押貸款住房綜合保險，既方便市民購房，也促進(jìn)了住房制度改革的順利進(jìn)行。同樣，保險有無充分發(fā)揮其社會管理功能、充分介入醫(yī)療制度改革，這在一定程度上直接影響到醫(yī)療制度改革能否順利進(jìn)行并取得成功。

4、保險介入社會公共管理

合理有效的社會秩序是社會文明的表現(xiàn)，也是社會進(jìn)步的要求。保險的目的是保障被保險人的利益，減少自然災(zāi)害和意外事故對其造成的損失。被保險人的防災(zāi)防損工作直接關(guān)系到保險公司的經(jīng)營效益。由于保險公司在被保險人的保險標(biāo)的上具有利害關(guān)系，保險公司就會監(jiān)督被保險人加強防災(zāi)防損工作，避免由于被保險人自身的過失行為導(dǎo)致風(fēng)險增加，從而約束了被保險人行為，在一定程度上減少了社會風(fēng)險。保險介入社會公共管理，可以減少社會糾紛，維護(hù)合理有序的公共秩序。如在車輛保險中設(shè)置免賠率、無賠優(yōu)待比例，可以鼓勵行車人員遵守交通規(guī)則，形成良好的交通秩序，促進(jìn)社會公共管理的實現(xiàn)。

（二）充分介入企業(yè)的經(jīng)濟(jì)運行

針對企業(yè)經(jīng)營過程中存在的風(fēng)險，積極開發(fā)、設(shè)計險種，增強企業(yè)防災(zāi)防損的能力，降低企業(yè)運營成本。通過提供責(zé)任保險等產(chǎn)品，保障商品的正常生產(chǎn)和銷售，以減少因過失而造成的損害。通過提供信用保險等產(chǎn)品，提高企業(yè)信用度，增強企業(yè)競爭力，鼓勵大膽開拓市場。

保險還可以營造公平的市場競爭空間。企業(yè)的經(jīng)營會面臨各種風(fēng)險，而風(fēng)險的存在會阻礙市場的自由競爭。這是因為經(jīng)營者風(fēng)險偏好有差異，風(fēng)險偏好低者會規(guī)避風(fēng)險高的行業(yè)，使某些風(fēng)險高的行業(yè)被風(fēng)險偏好高者所壟斷。在同一行業(yè)中，也有類似情況。保險充分介入企業(yè)經(jīng)濟(jì)運行，可以消除許多不確定因素，使企業(yè)的競爭趨于合理和公平，突出保險的社會管理功能。

（三）充分介入個人的生產(chǎn)、生活

保險充分介入個人的生產(chǎn)、生活中，能夠?qū)崿F(xiàn)保險的社會管理功能，主要體現(xiàn)在生命保障和消費調(diào)節(jié)兩個方面。個人通過購買保險產(chǎn)品，以較小的保費成本換取對未來的保障。保險產(chǎn)品充分保障了個人的生命和身體，使得個人的健康和勞動能力得以延續(xù)，體現(xiàn)了社會文明，這也是社會管理的直接目的。保險可以保障個人的消費能力，人們在免除了對未來的擔(dān)憂之后，可以大大減少個人對未來不確定事件而作的資金儲備，保證了個人的生活質(zhì)量。當(dāng)個人在資金出現(xiàn)緊張的情況下，可以通過寬期限條款、保單質(zhì)押貸款條款等方式獲得一定的資金融資，社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展因之而得到了促進(jìn)。

第四篇：保險營銷八大管理1節(jié)奏管理

保險高管必看必懂的營銷八大管理

作者：何鵬榮

前 言：

和保險業(yè)的朋友們打交道已經(jīng)很久了，從南到北，從東到西，從總公司和服務(wù)部，從總裁到前臺，從總監(jiān)到營銷員，我常常聽到最多的一句話就是：“做保險好累啊！”

也有很多保險營銷的高管說現(xiàn)在保險不好做，管理太難了，發(fā)展太難了，工作太累了，常常加班加點而業(yè)績還搞不上去。

中國古代流傳下來一句話叫：難而不會，會而不難。

我們最累的時候往往不是忙的時候，而是無所適從，不知所以的心累。身體累，不算累，心累才是真的累。

何鵬榮想給保險界的高管說一句話：“莫瞎忙，心忙則目盲，目盲則道盲，無道則瞎忙。”我們不難發(fā)現(xiàn)，我們越忙越忙不出成績來，越忙越亂，與其瞎忙，不如請各位保險業(yè)的高管們耐下心來，聽聽何鵬榮為保險業(yè)講的營銷八大管理，看看何某能否說到您的心里去，看看何鵬榮能否為您答疑解惑。

下面我分解一下壽險營銷的八大管理，希望給保險業(yè)的高官們以借鑒。作為壽險管理者必知必懂的壽險營銷八大營銷內(nèi)部管理系統(tǒng)。只要按部就班的運作。所有管理者和被管理者就都不累了。保險營銷管理也就輕松自如，業(yè)績、增員如探囊取物。保險營銷八大管理：

一、節(jié)奏管理

二、會議管理

三、差勤管理

四、活動管理

五、職場管理

六、督導(dǎo)管理

七、培訓(xùn)管理

八、目標(biāo)管理

保險高管必看必懂的營銷八大管理之一

節(jié)奏管理

前 言：

《大學(xué)》之道講：物有本末，事有終始，知所先后，則近道矣！物有道，天有時，晝夜交替，日月輪流，四季循環(huán)。無論什么事物都有它的規(guī)則、法則、規(guī)律。保險營銷節(jié)奏管理，是保險營銷的戰(zhàn)略大策。做保險業(yè)的管理者，必須要懂得和掌控壽險營銷的節(jié)奏，掌握了營銷的戰(zhàn)略節(jié)奏，就有了方向和目標(biāo)。做起來也就比較輕松了。

把握保險經(jīng)營的節(jié)奏性經(jīng)營，才可以用時間換空間，用空間換時間，取得卓越的成效。

保險營銷奏性經(jīng)營分為四種單位：

一、創(chuàng)業(yè)型單位；

二、成長型單位；

三、成熟型單位；

四、衰敗型單位。

一、創(chuàng)業(yè)型營銷單位：

創(chuàng)業(yè)型單位要以發(fā)展人力為主，保險公司要想做好，首先要先做大，后做強，最后才能做精。有很多外行的高管，步入這個行業(yè)，為了降低成本，想一步做精，走精兵強將之路，反而適得其反，使公司遲遲做不起來。犯了很低級的錯誤。高管要懂得大浪淘沙，沙里淘金的道理。要懂得有人力才會有人才，有人才才會有保費，有保費才會有費用。要懂得營銷團(tuán)隊的五、三、二定律，才能把創(chuàng)業(yè)型團(tuán)隊迅速成長為成長型團(tuán)隊。

創(chuàng)業(yè)型營銷單位的節(jié)奏，應(yīng)以增員和培訓(xùn)為主要節(jié)奏，業(yè)務(wù)考核以留存人力為績效考核點。也就是業(yè)務(wù)考核的目的是留存人力，先留存后發(fā)展。據(jù)我們黃金語企業(yè)策劃咨詢中心的跟蹤調(diào)查，一進(jìn)門就是業(yè)務(wù)高手的人，基本都是緣故市場比較好的人，這部分人大多是流星，很難長期留存到團(tuán)隊。

營銷節(jié)奏應(yīng)該是單月增員，復(fù)月業(yè)務(wù)。循而環(huán)之，持而恒之。一家公司的開業(yè)到立足，必不少于三年這樣的節(jié)奏。

有很多公司的高管總是標(biāo)榜自己成立后業(yè)績多么迅速，盈利多么快。三年后再看之，基本都是人員大量滑落，業(yè)績舉步維艱。

黃金語企業(yè)策劃咨詢中心把創(chuàng)業(yè)型營銷單位的命，成為三年生死時速。按照三年奠基的，三年后的發(fā)展一定興旺發(fā)達(dá)、如日中天。三年內(nèi)迅速發(fā)展業(yè)務(wù)的，三年后如骾在喉，欲死不能。（我這里說的三年創(chuàng)業(yè)期不是總公司成立之日起，而是某一單位到某一地方成立之日起。）

二、成長型營銷單位：

成長型營銷單位是團(tuán)隊已經(jīng)成型，公司把中心工作從增員轉(zhuǎn)型為業(yè)務(wù)推動。但此時的團(tuán)隊人員的思維模式和技術(shù)還不成熟，員工還做不到自覺、自知、自發(fā)的業(yè)務(wù)、增員兩手抓。員工更多的是感覺增員難，比較喜歡以業(yè)務(wù)為主，喜歡拿眼前的傭金利益，由于自己的技能還不成熟，帶增員比較吃力，所以就不愿意去做增員工作。如果你的單位員工不愿意自動自發(fā)的去增員，而是喜歡做業(yè)務(wù)，那么你的團(tuán)隊現(xiàn)在就在這個（成長型營銷單位）的行列。（它與你公司成立多長時間無關(guān)。）有些保險業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)在團(tuán)隊處在成長型營銷單位的時候，看到有的團(tuán)隊在做兩手同時抓，而且效果很好。可是不明白你自己的團(tuán)隊和人家不一樣，人家已經(jīng)達(dá)到了成熟型團(tuán)隊，團(tuán)隊人員已經(jīng)達(dá)到了不用揚鞭自奮蹄的境界，而你的團(tuán)隊還處在成長型，形而上學(xué)，邯鄲學(xué)步，最后的人力和產(chǎn)能不增反降。請各位有幸看到這篇文章的保險公司高管人員，千萬別違反了壽險營銷的規(guī)律和節(jié)奏，遵循“道法自然”。

成長型營銷單位的工作節(jié)奏，應(yīng)以如下合理節(jié)奏安排：

一季度工作安排：

1月開門紅；

2月春節(jié)客戶積累； 3月季度考核沖刺；

在1月1日開門紅當(dāng)日，必須保證完成年任務(wù)的10%； 在1月底，必須完成年任務(wù)的20%；

在2月公司大力推動營銷伙伴的客戶積累，因為春節(jié)是客戶積累最好的時機，人們放假的時間，正是營銷人員積累客戶，拜訪客戶的時間，利用拜年為契機，可以接觸到平時接觸不到的客戶和平時收集不到的信息。這個契機千萬不能錯過。

2月是客戶積累月，而不是公司出臺一個什么假日經(jīng)營業(yè)績推動方案。當(dāng)營銷伙伴們有了大量的客戶積累，才能確保在1季度底，達(dá)成全年任務(wù)40%的目標(biāo)。

二季度工作安排：

4月增員月； 5、6聯(lián)動，做上半年業(yè)務(wù)沖刺。

由于成長型團(tuán)隊把中心向業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型，一季度開門紅業(yè)務(wù)推動時，沒時間安排增員，而三個月的連續(xù)業(yè)務(wù)推動的過程中會使大約30%的人力跟不上業(yè)務(wù)節(jié)奏，使這部分人力自然淘汰脫落，所以在4月份必需迅速增加營銷人力，已補充流失的和凈增長人力。4月的增員工作按照周單元經(jīng)營的節(jié)奏安排，大約可以開三—四個新人班，每個班的人力，按照現(xiàn)實有活動人力的30%計劃，4月增員月的增員目標(biāo)大約實現(xiàn)實有活動人力的翻一翻。也只有實現(xiàn)了這個目標(biāo)，才能把一季度失去的人力補充上來，再打五六聯(lián)動的業(yè)務(wù)推動工作。以確保二季度達(dá)成全年任務(wù)60%的目標(biāo)。

三季度工作安排：

7月增員月； 8、9聯(lián)動業(yè)務(wù)沖刺。5、6聯(lián)動業(yè)務(wù)推動，沒時間增員和培訓(xùn)，勢必又會造成大量人員流失，流失率大約是團(tuán)隊實動人力的30%。所以，在7月（7月天氣炎熱，人的生理節(jié)奏處在煩躁之中，所以7月是壽險業(yè)務(wù)增長的低潮期。）利用7月業(yè)務(wù)的低潮期，調(diào)整團(tuán)隊5、6聯(lián)動的業(yè)務(wù)推動疲憊感，大力補充營銷人力。和4月一樣，利用周單元經(jīng)營規(guī)律的時間安排，做3-4期的新人培訓(xùn)，再次實現(xiàn)人力翻翻的目標(biāo)。為8、9聯(lián)動業(yè)務(wù)推動做人力儲備。以確保三季度達(dá)成全年任務(wù)90%的目標(biāo)。

四季度工作安排：

10月增員月；

11月培訓(xùn)月和客戶積累月； 12月為下開門紅做準(zhǔn)備。8、9聯(lián)動業(yè)務(wù)推動業(yè)務(wù)，又會流失30%的人力。為了全年任務(wù)的完成和第二年開門紅的全面勝利。在10月份就勢必再做一個月的增員月，已補充8、9聯(lián)動的人力損失和11、12月的人力損失。因為一季度是沒時間補充11、12月份的人力損失的。也為11月100%達(dá)成全年任務(wù)和開們紅做準(zhǔn)備。

12月用半個月時間公司帶動和組織營銷伙伴，做大量的客戶積累。下半個月做大量的業(yè)務(wù)積累，在第二年的1月1開門紅，一舉拿下第二年全年任務(wù)10%的目標(biāo)。

三、成熟型營銷單位：

成熟型營銷團(tuán)隊，已經(jīng)達(dá)到了營銷員自主經(jīng)營，自我、自愿發(fā)展的境界。成熟型的營銷團(tuán)隊不再以發(fā)展人力為主，而是全部轉(zhuǎn)型為業(yè)務(wù)推動。公司增員已經(jīng)成為常態(tài)化。每月公司定點開班即可。不用推動，不用激勵，營銷人員自我輸送。

中國目前這樣的壽險營銷團(tuán)隊寥寥無幾。現(xiàn)在有很多不成熟的團(tuán)隊領(lǐng)導(dǎo)，往往自我感覺良好，不分析自己團(tuán)隊的實際情況，而強行的推動理想化的常態(tài)化是不可取的。警惕畫虎不成反類犬。

成熟型營銷團(tuán)隊的營銷節(jié)奏： 一季度：

1,2月開門紅； 3月半年考核沖刺。二季度：

4,5月業(yè)務(wù)聯(lián)動； 6月半年考核沖刺。三季度：

7,8月業(yè)務(wù)聯(lián)動； 9月季度考核沖刺。四季度：

10,11月業(yè)務(wù)聯(lián)動； 12月全年考核沖刺。

成熟型營銷團(tuán)隊在3、6、9、12月份不用做任何業(yè)務(wù)激勵方案的推動，季度考核就是營銷團(tuán)隊最大的動力；

四、衰敗型單位：

由于中國的保險業(yè)發(fā)展較為遲，時間較短。目前還沒有衰敗型單位，在這里不在陳述。

業(yè)務(wù)和增員激勵方案建議：

對于業(yè)務(wù)和增員的激勵推動方案，我個人不贊成個公司常用的“旅游”方案。也不提倡赤裸裸的金錢激勵方案。最好能做一些展業(yè)和增員的“工具”激勵方案。或是出臺一些提供伙伴個人展業(yè)和增員的“學(xué)習(xí)”激勵方案。

我個人不贊成旅游激勵方案的原因是因為，旅游占用了伙伴們大量的時間和精力。游玩幾天，回來還要在收心，再說旅游是有意外風(fēng)險的存在，保險公司本身是個防范風(fēng)險的單位，旅游反而增加了公司的風(fēng)險和個人風(fēng)險。

為伙伴們提供一些展業(yè)工具和學(xué)習(xí)機會，這樣他們可以利用工具和知識，更好的展業(yè)，為公司創(chuàng)造更大的效益，也為伙伴們的家庭帶來了更高的收入。

節(jié)奏管理之周單元經(jīng)營：

年節(jié)奏是戰(zhàn)略，周單月是戰(zhàn)策。遵循營銷節(jié)奏，不急不緩。循序換進(jìn)。當(dāng)我們懂得了“年節(jié)奏經(jīng)營”的戰(zhàn)略性經(jīng)營后，根據(jù)“年節(jié)奏經(jīng)營”來規(guī)劃每個月的“周單元經(jīng)營”戰(zhàn)策性經(jīng)營。

我們把每月分為四個周單月，再根據(jù)每個周單元，做出每日會議的中心思想和外在形式。這樣就可以按部就班的去落實戰(zhàn)策方案。

為達(dá)到戰(zhàn)略目標(biāo)，會議管理是一項比不可少的重要組成部分。

當(dāng)年共產(chǎn)黨小米加步槍打跑了小日本的六零鋼炮，打敗了國民黨的坦克大炮，打退了美國的飛機，靠的就是會議經(jīng)營。會議經(jīng)營是達(dá)成公司和全員 “內(nèi)在思想”和“外在的行為模式”統(tǒng)一，重中之重的一個重要環(huán)節(jié)。只有統(tǒng)一的才是強大的，只有統(tǒng)一的才能取得高效成功。

本節(jié)課就何鵬榮就給大家講到這里，如有好的建議和意見，歡迎來電或QQ上我們共同交流。

電話：***，QQ：464324719。

關(guān)于營銷團(tuán)隊如何達(dá)到統(tǒng)一行為模式和思想模式？ 會議經(jīng)營都是有哪些會議？如何提高會議的出勤率。

下一講我與大家一起學(xué)習(xí)八大管理的第二大管理之會議管理。歡迎繼續(xù)聽講，謝謝！

第五篇：微信八大功能

一、微信8大功能:

1、即時通訊

2、品牌推廣

3、營銷平臺

4、整合社交

5、CRM管理

6、搜索服務(wù)

7、出版發(fā)行

8、游戲平臺

二、微信公眾平臺的三大屬性：

1、二維碼訂閱

2、消息推送

3、品牌傳播

三、微信的營銷本質(zhì)是：

微信公眾平臺。

四、微信的運營要點是：

首先要內(nèi)容定位，你是做什么的。

五、微信類別：

1、微信APP

2、微信公眾平臺

3、微信商家平臺

六、微信為什么能夠成功：

1.簡潔性；2.手機通訊錄粘性強；3.LBS,API接口；4.微信解決了兩點：省錢。

七、微信的產(chǎn)品營銷怎么做：

形式 方式 實質(zhì) 漂流瓶 放進(jìn)瓶子，用戶撈起來得到信息并傳播出去。隨機方式推送信息； 位置簽名 在簽名檔上放廣告信息、用戶查找的附近或者搖一搖的時候會看到； 路牌廣告，強制收看；二維碼 用戶掃描二維碼、添加好友、進(jìn)行互動； 表面是用戶添加，實際是得到用戶關(guān)系；開放平臺 把網(wǎng)站內(nèi)容分享到微信、或者微信容分享到網(wǎng)站。和各種分享一樣； 語音信息 通過語音推送和收集信息、類似帶下行內(nèi)容的微信熱線 Podcast 公眾平臺 微博認(rèn)證賬號、品牌主頁，MINI-SITE明白吧 專屬的推送渠道。

八、微信公眾平臺三大屬性：

1、二維碼訂閱

2、消息推送

3、品牌傳播

九、微信公眾平臺運營要點：

做好內(nèi)容定位；中文名字可重復(fù)不可修改，沒有唯一性；活動屬性；認(rèn)證很重要，需要有500訂閱戶，快速碎片化閱讀文字不要超過2千字。

十、微信分類：

1，微信APP——就是我們叫做私人微信號。微信重點還是在于微信APP；2，微信公眾平臺； 3 微信商家平臺——微生活。

十一、微信六大營銷渠道：

漂流瓶、位置簽名、二維碼、開放平臺（網(wǎng)站與微信之間互相分享）、語音信息、公眾平臺。

十二、微信成功的核心要件: 多種渠道結(jié)識好友，多種方式找回密碼，微信二維碼及其應(yīng)用，微信網(wǎng)頁版，威信綁定財付通實現(xiàn)了及時支付功能，開放qq借口，實現(xiàn)與第三方應(yīng)用的無縫對接。基本功能：語音 表情和文字，群聊結(jié)識真實好友，二維碼 lbs功能，支持騰訊微博qq郵箱 漂流瓶 搖一搖qq同步助手等相關(guān)插件，朋友圈等功能。