第一篇：保險(xiǎn)行動(dòng)規(guī)劃工作措施

“十二五”時(shí)期，是市實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)奮斗目標(biāo)承上啟下的關(guān)鍵時(shí)期，是深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要時(shí)期。中央實(shí)施新一輪西部大開(kāi)發(fā)和實(shí)施“兩強(qiáng)一堡”戰(zhàn)略，進(jìn)一步加大對(duì)邊疆地區(qū)的支持力度，為加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)建設(shè)與環(huán)境保護(hù)、能源資源開(kāi)發(fā)、新興產(chǎn)業(yè)培育、邊疆民族貧困地區(qū)發(fā)展、民生改善等方面，帶來(lái)了前所未有的政策機(jī)遇。為促進(jìn)市經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面協(xié)調(diào)發(fā)展，結(jié)合市“十二五”規(guī)劃藍(lán)圖，充分發(fā)揮保險(xiǎn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展配套服務(wù)、保駕護(hù)航的職能和經(jīng)濟(jì)發(fā)展“助推器”、社會(huì)“穩(wěn)定器”、人民福利“倍增器”的作用。特制定本方案。

一、實(shí)施“保險(xiǎn)行動(dòng)計(jì)劃”的重要意義

保險(xiǎn)作為金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分，具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，資金融通的社會(huì)管理功能，肩負(fù)著促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、服務(wù)民生的重要使命。為充分發(fā)揮保險(xiǎn)的職能作用，履行好“人民保險(xiǎn)、造福于民”的服務(wù)宗旨，通過(guò)政府引導(dǎo)，政策支持和重點(diǎn)傾斜，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及社會(huì)穩(wěn)定的力度，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的新發(fā)展、新跨越和經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展兩者互融共進(jìn)具有重要意義。

二、實(shí)施“保險(xiǎn)行動(dòng)計(jì)劃”的指導(dǎo)思想

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持行業(yè)在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中求生存、求發(fā)展的思想，緊緊圍繞《市“十二五”經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展發(fā)展規(guī)劃綱要》，以加快發(fā)展為主題，以建立健全多元化、多功能的保險(xiǎn)服務(wù)體系為基礎(chǔ)，以持續(xù)提升保險(xiǎn)業(yè)在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和社會(huì)事業(yè)發(fā)展目標(biāo)中的服務(wù)深度和廣度為重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)新跨越，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展目標(biāo)。

三、“保險(xiǎn)行動(dòng)計(jì)劃”的總體目標(biāo)

形成保險(xiǎn)保障能力充足、保險(xiǎn)服務(wù)功能完善、服務(wù)質(zhì)量一流、保險(xiǎn)覆蓋面顯著擴(kuò)大，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)服務(wù)體系。注重保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，把民生問(wèn)題放在首要的位置，把保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益作為保險(xiǎn)發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)、立足點(diǎn)，通過(guò)“保險(xiǎn)行動(dòng)計(jì)劃”的推動(dòng)，使全市大多數(shù)社會(huì)公民充分體會(huì)到方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。力爭(zhēng)在“十二五”期間全市保費(fèi)收入增長(zhǎng)速度不低于20%，到2015年末，全市年保費(fèi)收入超過(guò)5億元，保險(xiǎn)深度提升到5%，保險(xiǎn)密度提升到1000元/人，保險(xiǎn)產(chǎn)品更加豐富，保險(xiǎn)保障能力和保險(xiǎn)資金運(yùn)用能力大幅提升，地方法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)得到較大發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新能力更強(qiáng)，行業(yè)信譽(yù)更加良好，保險(xiǎn)市場(chǎng)更加規(guī)范，行業(yè)監(jiān)管效能更加顯著，保險(xiǎn)業(yè)在全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的地位和作用得到明顯提升。

四、實(shí)施“保險(xiǎn)行動(dòng)計(jì)劃”的具體措施

結(jié)合《市“十二五”經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展發(fā)展規(guī)劃綱要》及市政府工作安排部署和保險(xiǎn)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域，以鞏固完善目前已開(kāi)辦的保險(xiǎn)項(xiàng)目、保險(xiǎn)險(xiǎn)種為基礎(chǔ)，積極開(kāi)發(fā)參與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)工作，爭(zhēng)取在有關(guān)政策配套、支持推動(dòng)下，做好以下主要保險(xiǎn)工作：

（一）進(jìn)一步拓寬保險(xiǎn)服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域。按照“政府引導(dǎo)、政策支持、市場(chǎng)運(yùn)作、農(nóng)民自愿”的原則，穩(wěn)步擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，建立試點(diǎn)險(xiǎn)種范圍和領(lǐng)域不斷擴(kuò)大的長(zhǎng)效機(jī)制。對(duì)事關(guān)全市居民生產(chǎn)生活、有利于服務(wù)和改善民生的重點(diǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域加大政策扶持力度，積極開(kāi)展農(nóng)房統(tǒng)保、小額人身意外傷害保險(xiǎn)、計(jì)劃生育系列保險(xiǎn)等政策性涉農(nóng)保險(xiǎn)試點(diǎn)。

在鞏固和擴(kuò)大現(xiàn)有能繁母豬、甘蔗、油菜、玉米、水稻試點(diǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的基礎(chǔ)上，組織開(kāi)展好森林火災(zāi)保險(xiǎn)，力爭(zhēng)將烤煙、橡膠、茶葉、香蕉、咖啡、澳洲堅(jiān)果、核桃等具有地方特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)納入中央或省的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，獲得上級(jí)財(cái)政安排的保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼；在鞏固全市農(nóng)村民房災(zāi)害統(tǒng)一保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大和探索城鎮(zhèn)居民房屋保險(xiǎn)、農(nóng)村家庭少兒教育保險(xiǎn)、農(nóng)民借款人小額人身意外傷害保險(xiǎn)、農(nóng)民小額人身意外傷害保險(xiǎn)，邊民意外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種；探索建立與基本醫(yī)療保險(xiǎn)配套的城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民和“新農(nóng)合”“三位一體”的大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，預(yù)防高額的醫(yī)療費(fèi)用導(dǎo)致患者因病致貧、因病返貧，加快開(kāi)發(fā)適合市場(chǎng)需求的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿(mǎn)足人民群眾多樣化的健康保險(xiǎn)需求。

（二）做好“十二五”重點(diǎn)項(xiàng)目保險(xiǎn)。為全市“十二五”重點(diǎn)項(xiàng)目提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)、推進(jìn)重點(diǎn)項(xiàng)目順利實(shí)施。一是做好重點(diǎn)公路建設(shè)保險(xiǎn)；二是做好鐵路建設(shè)保險(xiǎn)；三是做好航空建設(shè)保險(xiǎn)；四是做好水電水利項(xiàng)目保險(xiǎn)；五是做好工業(yè)新建或技改項(xiàng)目保險(xiǎn)，社會(huì)服務(wù)業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目保險(xiǎn)；六是做好城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)；七是做好計(jì)劃生育系列保險(xiǎn)；八是做好小額信貸保險(xiǎn)。為上述項(xiàng)目重點(diǎn)提供：建筑工程險(xiǎn)、安裝工程險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)種，各種人身意外傷害保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)。為“一帶、兩區(qū)、四通道”空間布局提供全方位的保險(xiǎn)服務(wù)。

（三）積極提供旅游組合系列保險(xiǎn)。結(jié)合旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為旅行社、景區(qū)景點(diǎn)、賓館飯店、旅游餐飲行業(yè)提供相關(guān)配套保險(xiǎn)服務(wù)，完善旅游保險(xiǎn)綜合保障機(jī)制，提升旅游保險(xiǎn)服務(wù)保障能力，增強(qiáng)旅游企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展能力，為加快我市旅游業(yè)健康發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。

（四）加快發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域責(zé)任險(xiǎn)。積極推廣高危行業(yè)意外險(xiǎn)、建筑工人意外險(xiǎn)（責(zé)任險(xiǎn)）、校園方意外險(xiǎn)（責(zé)任險(xiǎn)）等重點(diǎn)領(lǐng)域的各類(lèi)責(zé)任險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上深入做好保險(xiǎn)下鄉(xiāng)、進(jìn)村、進(jìn)寨、進(jìn)社區(qū)，把保險(xiǎn)服務(wù)送進(jìn)群眾家門(mén)。

（五）全面提升保險(xiǎn)理賠質(zhì)量，提高理賠服務(wù)效率。把“做人民滿(mǎn)意的保險(xiǎn)公司”作為保險(xiǎn)業(yè)的不懈追求，把保護(hù)消費(fèi)者利益作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，始終把服務(wù)社會(huì)作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方向，以對(duì)國(guó)家、對(duì)人民高度負(fù)責(zé)的精神，加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展。以經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民生活日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求為基礎(chǔ)，積極拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。緊密?chē)@國(guó)家改善民生目標(biāo)，積極探索服務(wù)民生的新途徑和新形式。維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，把消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)可度、滿(mǎn)意度作為衡量服務(wù)水平和質(zhì)量的重要標(biāo)準(zhǔn)。

加快保險(xiǎn)理賠改革，有助于創(chuàng)新社會(huì)管理機(jī)制，整合社會(huì)管理資源，逐步形成不同組織機(jī)構(gòu)分工合作、多方面共同參與、市場(chǎng)機(jī)制充分發(fā)揮作用的社會(huì)管理新格局，圍繞構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的戰(zhàn)略目標(biāo)，努力發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，在保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民方面發(fā)揮積極作用。堅(jiān)持以服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)為宗旨的理賠原則，促進(jìn)我市構(gòu)建和諧社會(huì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步，不斷滿(mǎn)足人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求，最大限度地發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、完善社會(huì)保障體系、參與社會(huì)管理的功能，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)與地方經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)。

1．做好機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)5000元以下不涉及人傷案件的快處、快賠工作，加快案件處理速度，降低被保險(xiǎn)人在理賠環(huán)節(jié)耗費(fèi)的時(shí)間，提高保險(xiǎn)行業(yè)理賠服務(wù)質(zhì)量，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。

2．依照《保險(xiǎn)法》第二十三條的規(guī)定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，且相關(guān)證明資料齊全，保險(xiǎn)事故清楚不需調(diào)查的短期人身保險(xiǎn)案件，在受理賠付申請(qǐng)后，嚴(yán)格按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定時(shí)限給付相關(guān)賠款，屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍的及金額在5000元以下的案件，在7個(gè)工作日內(nèi)完成結(jié)案；對(duì)需提交調(diào)查的案件，在30個(gè)工作日內(nèi)完成結(jié)案。

3．積極探索非機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的快速賠付處理工作，逐步實(shí)現(xiàn)高危行業(yè)意外險(xiǎn)、建筑工人意外險(xiǎn)（責(zé)任險(xiǎn)）、校園方意外險(xiǎn)（責(zé)任險(xiǎn)）等重點(diǎn)領(lǐng)域的各類(lèi)責(zé)任險(xiǎn)的快速賠付，有效化解社會(huì)矛盾，提高社會(huì)管理效率，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

4．積極探索與安全生產(chǎn)、環(huán)境污染、醫(yī)療事故等領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)理賠部門(mén)、行業(yè)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，快速確定保險(xiǎn)責(zé)任，快速賠付，建立完善的市場(chǎng)化災(zāi)害防范和救助體系，發(fā)揮保險(xiǎn)在重大災(zāi)害事故處理中的補(bǔ)償功能，減輕政府救災(zāi)和賠償壓力，及時(shí)恢復(fù)重大災(zāi)害后的生產(chǎn)生活秩序，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

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第二篇：保險(xiǎn)規(guī)劃

經(jīng)濟(jì)091胡春梅09013108

三口之家家庭成長(zhǎng)期的保險(xiǎn)方案

一、基本信息：

1、家庭成員：先生，27歲，太太，25歲，寶寶，男，2個(gè)月。

2、資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)

現(xiàn)金及活期存款預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)定期存款國(guó)債企業(yè)債、基金及股票

房地產(chǎn)汽車(chē)及家電其它資產(chǎn)總計(jì)

3、家庭稅后收支表

收入 工資 60000 年終獎(jiǎng)債券利息和股票分紅

證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)600004、保險(xiǎn)需求：最初想法是給自己和孩子上保險(xiǎn)。

二、需求分析：

1)溫馨三口之家，處于家庭成長(zhǎng)期。家庭成長(zhǎng)期是指家庭中孩子從出生直到上

大學(xué)前的接受初、中等教育階段，一般為9－12年。最重要的家庭特征是家庭成員不再增加。家庭主要消費(fèi)從購(gòu)買(mǎi)大件耐用消費(fèi)件品轉(zhuǎn)向醫(yī)療保健費(fèi)、學(xué)習(xí)教

保險(xiǎn)費(fèi)

教育費(fèi) 貸款月供 應(yīng)急金 孝敬父母 人情應(yīng)酬 生活費(fèi) 合計(jì)

支出

1500 0

30000

4500

14400

負(fù)債

信用卡貸款余額消費(fèi)貸款余額汽車(chē)貸款余額-52800 房屋貸款余額-336000其它

負(fù)債總計(jì)-388800

育、智力開(kāi)發(fā)費(fèi)用開(kāi)支。

2)保障方面：丈夫收入目前占比100%，為一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)保障對(duì)象，更是家庭投保的重中之重。夫妻二人互為受益人，保障家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)流失。3)平時(shí)有自駕車(chē)出行。車(chē)險(xiǎn)方面交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)要上足。4)雙方有，無(wú)。

5)年紀(jì)較輕，應(yīng)提早考慮養(yǎng)老的補(bǔ)充和以后養(yǎng)育子女的儲(chǔ)蓄規(guī)劃。

代理人建議：為什么您要找代理人？因?yàn)樗麄儗?zhuān)業(yè)，他們提出的建議有價(jià)值，能幫助到您。如果您要買(mǎi)什么我就不假思索地給您賣(mài)什么，那是不負(fù)責(zé)任。保險(xiǎn)是什么？

1、就是一種保障。本質(zhì)上也是一種消費(fèi)。

2、是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)但絕非理財(cái)?shù)娜俊?/p>

3、保障規(guī)劃的目的是給最需要保障的人做最合適的保障。

三、投保原則：

1、投保順序建議：先生，太太，孩子。

2、先生考慮的順序?yàn)槿松韷垭U(xiǎn)、、。

3、太太考慮的順序?yàn)橹丶搽U(xiǎn)、人身壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

4、寶寶考慮意外險(xiǎn)、、重疾險(xiǎn)。

5、根據(jù)家庭收入水平，結(jié)合經(jīng)驗(yàn)，保費(fèi)支出控制在10-20%為好，即6000-12000元。說(shuō)明：

壽險(xiǎn)是一個(gè)人對(duì)家庭的責(zé)任，誰(shuí)的責(zé)任最大就應(yīng)該給誰(shuí)先買(mǎi)。沒(méi)有責(zé)任的無(wú)需購(gòu)買(mǎi)，比如未成年人。

意外險(xiǎn)與職業(yè)和活動(dòng)范圍有關(guān)，一般而言，男性應(yīng)優(yōu)先考慮。太太可以適當(dāng)考慮。醫(yī)療險(xiǎn)本身作用有限，且不能重復(fù)報(bào)銷(xiāo)，如有合療可以暫不考慮。重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)有區(qū)別。

重疾險(xiǎn)指的是家庭成員尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生重疾風(fēng)險(xiǎn)，收入銳減而治療費(fèi)用猛增，超過(guò)家庭承受能力和醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)范圍，而額外提供的一種經(jīng)濟(jì)資助。不需要發(fā)票，也與有無(wú)其它醫(yī)保或商保無(wú)關(guān)，絕大部分只要確診證明書(shū)就可以報(bào)銷(xiāo)。少數(shù)必須見(jiàn)到病理報(bào)告，即從患病到報(bào)銷(xiāo)有一定的過(guò)程。

四、保險(xiǎn)額度測(cè)算

先生

1)人身壽險(xiǎn)保障額度：本人年收入占比(60000/60000)*家庭基本生活支出

(1500)*期望保障(20年)＋貸款額度=688800元。

2)重疾險(xiǎn)保障額度：現(xiàn)階段大病平均花費(fèi)(100000-300000)+本人年收入(60000)*

平均恢復(fù)年限(2年)-社保報(bào)銷(xiāo)額度(100000)=120000-320000元。

3)意外險(xiǎn)保障額度：本人年收入(60000元)*期望保障年限(20年)=1200000元。4)的醫(yī)療基金：一般意外的平均花費(fèi)(13399元)*風(fēng)險(xiǎn)程度系數(shù)

(2)=26798元。太太

1)重疾險(xiǎn)保障額度：現(xiàn)階段大病平均花費(fèi)(100000-300000)-社保報(bào)銷(xiāo)額度

(100000)=0-200000元。

2)人身壽險(xiǎn)：暫為10萬(wàn)，等就業(yè)后重新設(shè)計(jì)。3)意外險(xiǎn)保障額度：暫為10萬(wàn)，等就業(yè)后設(shè)計(jì)。寶寶

1)意外傷害的醫(yī)療基金：一般意外的平均花費(fèi)(13399元)*風(fēng)險(xiǎn)程度系數(shù)(1)=

13399元。

2)醫(yī)療險(xiǎn)：一般住院的平均花費(fèi)（13399元）*風(fēng)險(xiǎn)程度系數(shù)(1)＝13399元。3)重疾險(xiǎn)保障額度：現(xiàn)階段大病平均花費(fèi)(100000-300000)-社保報(bào)銷(xiāo)額度

(100000)=0-200000元。

綜上，暫定額度為丈夫人身壽險(xiǎn)40萬(wàn)元；重疾險(xiǎn)10萬(wàn)元；意外險(xiǎn)100萬(wàn)元；意外醫(yī)療25000元/年。妻子為重疾險(xiǎn)10萬(wàn)元，人身壽險(xiǎn)10萬(wàn)，意外險(xiǎn)待上班后設(shè)計(jì)。

寶寶：意外醫(yī)療險(xiǎn)1萬(wàn)元，住院醫(yī)療險(xiǎn)1萬(wàn)元，重疾險(xiǎn)暫定為5萬(wàn)元。

五、產(chǎn)品分析

丈夫

人身壽險(xiǎn)保障期間最少選擇20年，且根據(jù)家庭條件花費(fèi)會(huì)逐漸加大，需要資金積累，所以建議將交費(fèi)年限拉長(zhǎng)，花費(fèi)最少的保費(fèi)擁有最高的保障。重疾險(xiǎn)考慮病種要全面。意外險(xiǎn)做為附加產(chǎn)品來(lái)設(shè)計(jì)，低保費(fèi)，高保障。

妻子

重疾險(xiǎn)和人身壽險(xiǎn)選擇10萬(wàn)元終身保障型。寶寶

選擇350卡不如選擇長(zhǎng)期險(xiǎn)種。

一、350卡為一年短險(xiǎn)，今年有明年不一定有。長(zhǎng)期險(xiǎn)種保證續(xù)保五年，每年都有保障。

二、350卡促銷(xiāo)總額度10萬(wàn)貌似很高，但因?yàn)閷?shí)行梯度式報(bào)銷(xiāo)，實(shí)則并無(wú)長(zhǎng)期險(xiǎn)種報(bào)銷(xiāo)額度高。

舉個(gè)例子，假如小孩看病花了3000元，按350元卡，扣除200元免賠額后，1000－4000梯度報(bào)銷(xiāo)60%，結(jié)果為(3000-200)*60%=1680元。而按長(zhǎng)期險(xiǎn)種無(wú)免賠，按80%報(bào)銷(xiāo)，結(jié)果為3000*80%＝2400元。兩者相比，長(zhǎng)期險(xiǎn)種比350卡多出2400-1680＝720元。

三、350卡為消費(fèi)型，為純消耗品，長(zhǎng)期險(xiǎn)種有一定現(xiàn)金價(jià)值，相當(dāng)于保值了。

六、方案推薦 A方案：理想型 成員 保障險(xiǎn)種

保障利保費(fèi)年支出 益

先生 智盈人生

智盈重疾 附加 附加無(wú)憂(yōu)意外醫(yī)療

400000 100000 600000 20000 100000 100000 50000 50000 10000

60001700

交費(fèi)年限 30年30年

太太平安鑫盛

鑫盛重疾

600.00（小計(jì)：2300）30年 550 185 117

30年 30年

寶寶平安鑫盛

鑫盛重疾

平安附加意外傷害（A）

平安附加住院

2份

1185（小計(jì)：2037）10337元

合計(jì)

B方案：實(shí)用型 成員 保障險(xiǎn)種

保障利保費(fèi)年支出 益

先生平安鑫盛

鑫盛重疾 附加意外 附加意外醫(yī)療

100000 100000 100000 20000 100000 100000 50000 50000 10000

1980 680 140

交費(fèi)年限 30年

638（小計(jì)：2938）1700

30年

太太平安鑫盛

鑫盛重疾

600.00（小計(jì)：2300）30年 550 185 117

30年 30年

寶寶平安鑫盛

鑫盛重疾

平安附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（A）

平安附加健享人生住院

1份

790（小計(jì)：1642）6880元

合計(jì)

個(gè)人推薦B，實(shí)用型，原因如下：

1、此為理財(cái)規(guī)劃的一部分，家庭應(yīng)急金按三個(gè)月家庭生活費(fèi)考慮較保守，父母孝養(yǎng)金，人情應(yīng)酬，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)由于數(shù)據(jù)缺失及時(shí)間緊張均未計(jì)算在內(nèi)。保險(xiǎn)畢竟是在保障家庭正常生活的情況下做出的一種規(guī)劃，本質(zhì)上是防范風(fēng)險(xiǎn)，而不能帶來(lái)交費(fèi)壓力過(guò)大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2、方案A的意義何在？主要是為您提供一種較為理想的理財(cái)規(guī)劃思路，條件是建立在有支付能力的前提下，實(shí)際理想狀態(tài)是不存在的，一般均要根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況做出調(diào)整，而在隨著經(jīng)濟(jì)實(shí)力發(fā)生變化，保險(xiǎn)規(guī)劃也可以動(dòng)態(tài)調(diào)整，這才是理財(cái)規(guī)劃的靈魂所在。

第三篇：林地保護(hù)規(guī)劃工作措施

林場(chǎng)林地保護(hù)規(guī)劃工作措施

林地保護(hù)利用規(guī)劃編制工作是今年林業(yè)工作的重點(diǎn)，為有效的推進(jìn)此項(xiàng)工作，我場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)高度重視，專(zhuān)門(mén)成立了規(guī)劃編制小組。在人力、財(cái)力、物力方面都進(jìn)行了細(xì)致的安排和落實(shí)。整個(gè)工作保證了人手充足、工具齊全、設(shè)備先進(jìn)，為工作的順利開(kāi)展奠定了基礎(chǔ)。

通過(guò)近2個(gè)月的緊張工作，我場(chǎng)已全面完成了各營(yíng)林區(qū)的外業(yè)調(diào)查工作，并已著手開(kāi)始內(nèi)業(yè)。為保質(zhì)保量按期完成工作任務(wù)，現(xiàn)制定以下工作措施：

1、加強(qiáng)思想教育，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)，提高工作認(rèn)識(shí)。充分讓工作人員意識(shí)到此項(xiàng)工作的重要性和緊迫性是完成任務(wù)的前提。我們將召開(kāi)相關(guān)會(huì)議傳達(dá)市局在8月10日《全市林地保護(hù)規(guī)劃暨雨季造林工作調(diào)度會(huì)議》的會(huì)議精神，督促工作人員嚴(yán)格按照編制規(guī)劃要求，搶進(jìn)度，保質(zhì)量，全身心的投入到編制工作中來(lái)。

2、落實(shí)任務(wù)，責(zé)任到人。林場(chǎng)下設(shè)幾大營(yíng)林區(qū)，為避免工作拖拉、等、靠思想，現(xiàn)將工作人員分為3個(gè)小組，每個(gè)小組分別安排幾個(gè)營(yíng)林區(qū)的工作任務(wù)，定時(shí)間、定工作量，確保工作按期完成。

3、做好自檢工作。為了確保規(guī)劃調(diào)查的工作質(zhì)量，在內(nèi)業(yè)工作完成后，集中組織調(diào)查人員，對(duì)各營(yíng)林區(qū)進(jìn)行自查，對(duì)小班調(diào)查、標(biāo)準(zhǔn)地測(cè)設(shè)等調(diào)查成果進(jìn)行全面的室內(nèi)檢查，根據(jù)情況進(jìn)行必要的實(shí)地核對(duì)。

4、獎(jiǎng)懲結(jié)合。加強(qiáng)對(duì)調(diào)查人員的職業(yè)道德教育，制定質(zhì)量管理獎(jiǎng)懲辦法。對(duì)不按照操作規(guī)則辦事的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)嚴(yán)肅處理，追究相關(guān)

工作人員的責(zé)任。對(duì)工作認(rèn)真，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，檢查質(zhì)量為優(yōu)秀的將加以經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)在自檢自查工作中，發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，如屬工作誤差，需及時(shí)加以改正；如屬工作不認(rèn)真，麻痹大意，造成返工的，將進(jìn)行嚴(yán)厲處理。

5、倒排工期：

①8月11日——8月12日結(jié)合區(qū)編制組確定林地界線。②8月13日——8月18日完成電子圖紙繪制工作。③8月19日——8月21日完成小班因子一覽表填報(bào)工作。④8月20日——8月22日進(jìn)行小班調(diào)查自查自檢的工作。⑤8月22日——8月25日進(jìn)行自查后的修改完善工作。由于調(diào)查工作的時(shí)間緊，任務(wù)重，林場(chǎng)林地保護(hù)利用規(guī)劃的初步調(diào)查成果能否順利提報(bào)，關(guān)系到區(qū)整個(gè)規(guī)劃數(shù)據(jù)能否按時(shí)匯總。全體工作人員自認(rèn)識(shí)的工作的緊迫性和重要性后，都已拿出了合理的工作計(jì)劃和安排，充滿(mǎn)了完成任務(wù)的信心，力爭(zhēng)在8月25日前全部拿出準(zhǔn)確完整的林地保護(hù)規(guī)劃初步數(shù)據(jù)成果。

第四篇：安全生產(chǎn)三項(xiàng)行動(dòng)工作措施

進(jìn)一步推進(jìn)安全生產(chǎn)“三項(xiàng)行動(dòng)”工作打算

與具體措施

一、指導(dǎo)思想和目標(biāo)

認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十七大和十七屆三中全會(huì)、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀和安全發(fā)展指導(dǎo)原則，按照《通知》要求，加大安全生產(chǎn)執(zhí)法力度，嚴(yán)厲打擊非法道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)行為，建立規(guī)范的安全生產(chǎn)法治秩序，堅(jiān)決遏制重特大生產(chǎn)安全事故，促進(jìn)本單位和轄區(qū)安全生產(chǎn)形勢(shì)持續(xù)穩(wěn)定好轉(zhuǎn)。

二、主要任務(wù)

嚴(yán)厲打擊交通運(yùn)輸?shù)姆欠ǖ缆愤\(yùn)輸經(jīng)營(yíng)行為，規(guī)范安全道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)秩序。要突出抓好車(chē)站、碼頭、渡口、臨時(shí)上下客點(diǎn)的整治工作，客、貨運(yùn)超限超載私自改裝車(chē)輛等違法行為。搞好我站執(zhí)法人員的執(zhí)法教育培訓(xùn)工作，抓好文明執(zhí)法樹(shù)形象活動(dòng)。重點(diǎn)對(duì)以下行為堅(jiān)決嚴(yán)厲打擊或查處：

（一）未取得道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)許可擅自從事道路貨物運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)的；

（二）嚴(yán)重超限超載的違法行為；

（三）未取得營(yíng)業(yè)性車(chē)輛駕駛員從業(yè)資格證書(shū)駕駛營(yíng)業(yè)性車(chē)輛的；

（四）擅自將已取得道路運(yùn)輸證的車(chē)輛私自改型的；

（五）車(chē)站管理人員對(duì)超載客車(chē)放行出站的；

（六）重大隱患隱瞞不報(bào)或不按規(guī)定期限予以整治的；

（七）不按規(guī)定進(jìn)行著裝，執(zhí)法過(guò)程中態(tài)度粗暴；

（八）在執(zhí)法過(guò)程中不能秉公執(zhí)法，進(jìn)行索拿卡要的；

（九）利用職務(wù)進(jìn)行非法牟利的。

三、工作步驟

安全生產(chǎn)執(zhí)法行動(dòng)要貫徹我站全年安全生產(chǎn)工作始終，與安全生產(chǎn)治理行動(dòng)、安全生產(chǎn)宣傳教育行動(dòng)同步部署、同步實(shí)施、同步檢查推進(jìn)。同時(shí)要結(jié)合安全生產(chǎn)規(guī)律特點(diǎn)，統(tǒng)籌兼顧，突出重點(diǎn)，有計(jì)劃、有步驟、有針對(duì)性地組織開(kāi)展。

（一）進(jìn)一步細(xì)化方案，開(kāi)展自查自糾。

1.按照《通知》和方案要求，結(jié)合2009年開(kāi)展建國(guó)六十周年特護(hù)期安全工作，認(rèn)真研究制定本轄區(qū)安全生產(chǎn)執(zhí)法行動(dòng)方案，落實(shí)責(zé)任，明確任務(wù)，完善措施。

2.要搞好宣傳發(fā)動(dòng)，通過(guò)各種方式，大力宣傳打擊非法經(jīng)營(yíng)行為的重要意義，切實(shí)提高我站開(kāi)展安全生產(chǎn)執(zhí)法行動(dòng)的自覺(jué)性和主動(dòng)性。要搞好自查自糾，針對(duì)安全生產(chǎn)執(zhí)法方面存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，制定整改計(jì)劃，落實(shí)整改措施，提高開(kāi)展安全生產(chǎn)執(zhí)法行動(dòng)的能力和水平。

（二）加強(qiáng)督促檢查，全面推進(jìn)安全生產(chǎn)執(zhí)法行動(dòng)各項(xiàng)工作。1.由我站外勤工作組負(fù)責(zé)組織對(duì)所轄范圍內(nèi)的道路運(yùn)輸非法道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)問(wèn)題進(jìn)行認(rèn)真清理、檢查。對(duì)清查出的問(wèn)題，要逐一登記，建檔立案，逐級(jí)上報(bào)。要堅(jiān)持公正執(zhí)法、嚴(yán)格執(zhí)法，切實(shí)做到邊查邊糾、邊查邊改、邊查邊打擊，從嚴(yán)從快解決安全生產(chǎn)領(lǐng)域的各種非法問(wèn)題，著力規(guī)范各運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)戶(hù)安全道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)安全生產(chǎn)全員、全過(guò)程、全方位管理，遏制生產(chǎn)安全事故，實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)。

2.要在展執(zhí)法行動(dòng)情況的基礎(chǔ)上，對(duì)前階段道路運(yùn)輸安全生產(chǎn)執(zhí)法行動(dòng)進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行集中梳理，對(duì)重大問(wèn)題進(jìn)行集中整治。要把解決當(dāng)前問(wèn)題同建立規(guī)范的安全生產(chǎn)法治秩序密切結(jié)合起來(lái)，對(duì)影響本轄區(qū)安全生產(chǎn)工作的突出問(wèn)題及其成因進(jìn)行深入分析，有針對(duì)性地研究提出進(jìn)一步規(guī)范安全道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)秩序的政策措施，制定遏制非法道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)行為的治本之策。工作總結(jié)和對(duì)策措施要報(bào)法規(guī)科辦公室備案。

3.配合市局安全法規(guī)科、運(yùn)管所組織開(kāi)展安全生產(chǎn)大檢查，進(jìn)一步加大安全生產(chǎn)執(zhí)法力度，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的非法經(jīng)營(yíng)行為予以嚴(yán)厲打擊，為慶祝新中國(guó)成立60周年創(chuàng)造安全穩(wěn)定環(huán)境。

（三）深化安全生產(chǎn)執(zhí)法行動(dòng)，鞏固擴(kuò)大成果。

1.針對(duì)第四季度工作特點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)安全生產(chǎn)執(zhí)法行動(dòng)開(kāi)展情況的督查檢查，進(jìn)一步完善執(zhí)法措施，提高執(zhí)法效能，堅(jiān)決查處和打擊治理超載、超限運(yùn)輸?shù)冗`法違規(guī)行為。

2.要搞好安全生產(chǎn)執(zhí)法行動(dòng)總結(jié)，針對(duì)執(zhí)法行動(dòng)中暴露出來(lái)的監(jiān)管監(jiān)察以及安全生產(chǎn)建設(shè)方面的不足，進(jìn)一步加強(qiáng)安全生產(chǎn)建設(shè)，提升執(zhí)法隊(duì)伍整體素質(zhì)，完善執(zhí)法程序，創(chuàng)新執(zhí)法手段，規(guī)范執(zhí)法行為，提高執(zhí)法效率，保證執(zhí)法質(zhì)量。

四、工作要求

（一）切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。制定切實(shí)可行的工作方案，明確本單位和轄區(qū)工作重點(diǎn)、工作方法、工作步驟和保障措施；搞好組織協(xié)調(diào)，加強(qiáng)安全監(jiān)管監(jiān)察、要明確向局安全法規(guī)科辦公室報(bào)送工作信息的責(zé)任人，及時(shí)上報(bào)、反饋有關(guān)信息；要對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府提出明確要求，層層落實(shí)責(zé)任，逐級(jí)抓好工作落實(shí)；要明確個(gè)人的職責(zé)，督促外勤執(zhí)法組從實(shí)際出發(fā)，針對(duì)本單位轄區(qū)存在的嚴(yán)重非法道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)行為，采取措施予以打擊和治理。

（二）嚴(yán)厲打擊非法道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)行為。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的非法道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)行為，要綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律和行政等手段，依法從嚴(yán)處理。對(duì)于相關(guān)責(zé)任人，要依法依紀(jì)進(jìn)行嚴(yán)肅查處。觸犯刑律的，要移交司法部門(mén)追究刑事責(zé)任。對(duì)于存在嚴(yán)重非法道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)行為的企業(yè)，要在媒體上公布，并在道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)行政許可、營(yíng)業(yè)性駕駛員資格證書(shū)等證照發(fā)放，等方面予以制裁和限制。

（三）強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督和輿論引導(dǎo)。要鼓勵(lì)群眾舉報(bào)道路運(yùn)輸違法經(jīng)營(yíng)行為。設(shè)立舉報(bào)箱、舉報(bào)電話，方便群眾投訴。對(duì)于舉報(bào)有功人員，給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。要搞好新聞宣傳和輿論引導(dǎo)，充分利用廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙等各種媒體，大力宣傳安全生產(chǎn)執(zhí)法行動(dòng)的目標(biāo)、范圍、重點(diǎn)和要求，廣泛發(fā)動(dòng)群眾。既要堅(jiān)持正面宣傳為主，總結(jié)宣傳安全生產(chǎn)的典型事例，也要及時(shí)曝光一批道路運(yùn)輸違法企業(yè)，形成強(qiáng)大輿論聲勢(shì)，為深入開(kāi)展安全生產(chǎn)執(zhí)法行動(dòng)創(chuàng)造良好氛圍。

（四）堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧。要把深入開(kāi)展安全生產(chǎn)執(zhí)法行動(dòng)與“安全生產(chǎn)年”活動(dòng)的其他工作結(jié)合起來(lái)，統(tǒng)籌安全生產(chǎn)執(zhí)法行動(dòng)與安全生產(chǎn)宣傳教育行動(dòng)、安全生產(chǎn)治理行動(dòng)，使“三項(xiàng)行動(dòng)”相互促進(jìn)、協(xié)調(diào)推進(jìn)；統(tǒng)籌安全生產(chǎn)執(zhí)法行動(dòng)與安全生產(chǎn)法制體制機(jī)制建設(shè)、安全生產(chǎn)保障能力建設(shè)和安全監(jiān)管監(jiān)察隊(duì)伍建設(shè)等“三項(xiàng)建設(shè)”，為扎實(shí)開(kāi)展好“安全生產(chǎn)年”活動(dòng)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

第五篇：保險(xiǎn)規(guī)劃總結(jié)

保險(xiǎn)規(guī)劃

1、風(fēng)險(xiǎn)管理成本是指由于風(fēng)險(xiǎn)的存在和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后人們必須支出的費(fèi)用或預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少，是風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)。它一般包括風(fēng)險(xiǎn)損失的實(shí)際成本、風(fēng)險(xiǎn)損失的無(wú)形成本或機(jī)會(huì)成本以及處理風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用三部分。

2、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。其中，感知風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)，分析風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)

別的關(guān)鍵。

3、風(fēng)險(xiǎn)衡量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上衡量潛在損失的規(guī)模和損失發(fā)生的可能性，主要采取損失概率、損失程度、損失變異性來(lái)衡量。

不使用損失的數(shù)學(xué)方差衡量。

4、風(fēng)險(xiǎn)衡量的內(nèi)容包括財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的衡量、人身風(fēng)險(xiǎn)的衡量。

5、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量

6、對(duì)人身風(fēng)險(xiǎn)的衡量包括：生理死亡、生存死亡、退休死亡。

7、衡量人身風(fēng)險(xiǎn)的主要方法有三種：生命價(jià)值法、需求法、資本保留法。

8、人身風(fēng)險(xiǎn)衡量的需求法是通過(guò)分析不同家庭一旦家長(zhǎng)死亡的財(cái)務(wù)需求，并轉(zhuǎn)換為投保的數(shù)額。一個(gè)家庭一旦家長(zhǎng)死亡的財(cái)務(wù)需

求包括如下方面：遺產(chǎn)處理費(fèi)用、重新調(diào)整期的需求、依賴(lài)期的需求（直到家庭最小成員成年或滿(mǎn)18歲）、特別需求（房屋按揭、教育經(jīng)費(fèi)、應(yīng)急基金）、退休需求。

9、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。常見(jiàn)的非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移有租賃、互助保證、貸款擔(dān)保、基金制度等。

10、損失融資主要包括兩種方式：一種稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)自留，是指由經(jīng)濟(jì)單位自身來(lái)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所可能帶來(lái)的損失；另外一種稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)分散或轉(zhuǎn)移，即將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，使得同一風(fēng)險(xiǎn)分散到相關(guān)的多個(gè)個(gè)體上，從而使每一個(gè)體所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)以前減少。

11、影響個(gè)人保險(xiǎn)需求的其他因素主要有：保費(fèi)附加、收入和財(cái)富、信息、其他保障來(lái)源、非貨幣損失。

12、一張保單中保費(fèi)

13、有限責(zé)任常常促使財(cái)富較少的人很少用購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避責(zé)任保險(xiǎn)。

14、保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)單的期望索賠成本對(duì)保單定價(jià)。如果個(gè)人對(duì)期望索賠成本的估計(jì)低于保險(xiǎn)公司，保單看起來(lái)就具有了一個(gè)較

高的保費(fèi)附加，個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)的需求就會(huì)減少，反之亦然。

15、安全是每個(gè)人對(duì)于理財(cái)規(guī)劃追求的重要目的，包括人身安全、經(jīng)濟(jì)安全、財(cái)務(wù)安全。只有在合理的經(jīng)濟(jì)安全（生理及安全需求

合理的滿(mǎn)足）條件下，個(gè)人才在較高的需求層次上做出決定。

16、人類(lèi)生命價(jià)值概念屬于人類(lèi)資本理論的一個(gè)方面。人類(lèi)生命價(jià)值概念是有杰克博.格林1880年前后引人人壽保險(xiǎn)的，但是直到

1920年，這一個(gè)概念才被真正作為人壽與健康保險(xiǎn)的（經(jīng)濟(jì)）基礎(chǔ)。人類(lèi)生命價(jià)值觀念是人壽保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。人類(lèi)生命價(jià)值將會(huì)因?yàn)橐韵滤姆N方式導(dǎo)致?lián)p失：過(guò)早死亡、失能、退休和失業(yè)。

17、人類(lèi)資本和人的生命價(jià)值理論是購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)的哲學(xué)基礎(chǔ)。人類(lèi)資本是個(gè)人潛在的生產(chǎn)力；人的生命價(jià)值是個(gè)人未來(lái)賺取的薪

資減去個(gè)人的維持成本。當(dāng)賺取的金錢(qián)收入超過(guò)自己維持所需成本以后，對(duì)于其財(cái)務(wù)依賴(lài)者有金錢(qián)的價(jià)值，可以被視為個(gè)人所得收入完全貢獻(xiàn)給家屬生活之用而資本化的價(jià)值。

18、解釋人壽與健康保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的消費(fèi)經(jīng)濟(jì)理論是從人壽保險(xiǎn)的實(shí)證經(jīng)濟(jì)學(xué)角度入手的。不是規(guī)范，是實(shí)證。人類(lèi)生命價(jià)值這一

概念對(duì)人壽與健康保險(xiǎn)計(jì)劃提供了一個(gè)規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)方法。

19、消費(fèi)理論與保險(xiǎn)。在各種消費(fèi)理論中，沒(méi)有特別慮及遺產(chǎn)留給后代的可能性，或者死亡時(shí)間的不確定性。亞瑞在他的研究中，運(yùn)用生命周期理論模型加上死亡風(fēng)險(xiǎn)的因素，審視了保險(xiǎn)的作用，即個(gè)人可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)和年金來(lái)提高終身預(yù)期效用。皮薩瑞德認(rèn)為相同的有效的消費(fèi)模式可以通過(guò)適當(dāng)?shù)氖褂萌藟郾ｋU(xiǎn)來(lái)獲得。劉易斯的研究則加入了那些依靠家庭主要收入來(lái)源者收入而生存的家屬的偏好。他發(fā)現(xiàn)，人壽保險(xiǎn)的擁有情況與家庭的收入以及孩子的數(shù)量之間具有正的相關(guān)性，社會(huì)保險(xiǎn)與由私人購(gòu)買(mǎi)的人壽保險(xiǎn)具有替代關(guān)系。

20、個(gè)人做壽險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)會(huì)受環(huán)境影響：人口環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政治環(huán)境、文化環(huán)境。

21退休基金等，而保證一定的收入流則是確保在未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)的一個(gè)時(shí)期擁有持續(xù)的預(yù)期收入。在考慮未來(lái)需求時(shí)，還應(yīng)該包括通貨膨脹假設(shè)、利率假設(shè)等。

22、醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)包括：住院費(fèi)用保險(xiǎn)。基本住院費(fèi)用的給付分為兩個(gè)部分，一部分是房間伙食費(fèi)用，另一部分是輔助服務(wù)費(fèi)用，包括醫(yī)藥費(fèi)、透視費(fèi)、救護(hù)車(chē)等費(fèi)用。

外科手術(shù)費(fèi)用保險(xiǎn)

護(hù)理費(fèi)用保險(xiǎn)：專(zhuān)業(yè)護(hù)理費(fèi)用保險(xiǎn)；家庭健康護(hù)理費(fèi)用保險(xiǎn)；病危護(hù)理費(fèi)用保險(xiǎn)。

其他醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)：

23、大宗醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)：補(bǔ)償大病醫(yī)療保險(xiǎn)，綜合大病醫(yī)療保險(xiǎn)。

24、大病醫(yī)療保險(xiǎn)的特征：承保費(fèi)用（，主要醫(yī)療保險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償通常和慣例性的醫(yī)療費(fèi)用）、免賠條款、共保條款（指醫(yī)療費(fèi)用保 1

險(xiǎn)進(jìn)行的支付占總承保費(fèi)用的百分比）、最大給付限額條款。

25、主要健康保險(xiǎn)類(lèi)別：重大疾病保險(xiǎn)、一般疾病保險(xiǎn)、住院費(fèi)用保險(xiǎn)、住院定額保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、高額醫(yī)

療保險(xiǎn)、門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)。不包括基本醫(yī)療保險(xiǎn)和特殊醫(yī)療保險(xiǎn)。

26、門(mén)診大病醫(yī)療個(gè)人自負(fù)15％，醫(yī)保支付85％。家庭病床的醫(yī)療費(fèi)用個(gè)人自負(fù)20％，基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付80％。

27、住院或急診室留院觀察醫(yī)療，病人需自負(fù)1400元，1400元以上部分個(gè)人自負(fù)15％，1400-56000元，個(gè)人自負(fù)20％。

28、為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本方法有兩種：特定危險(xiǎn)保險(xiǎn)和一切危險(xiǎn)保險(xiǎn)。

29、大多數(shù)家庭所有者保單中都包含一項(xiàng)重置成本條款，主要適用于住宅和相關(guān)建筑，也可用于個(gè)人財(cái)產(chǎn)上。

30、綜合個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)還包含了兩種額外的保險(xiǎn)：醫(yī)療費(fèi)用和他人財(cái)產(chǎn)損壞。

31、不可抗辯條款主要目的是保護(hù)受益人。

32、投保人年齡誤告的，年齡被低報(bào)的，保單所有者通常可以選擇支付保費(fèi)差額及利息或者降低保單保險(xiǎn)金額的做法。對(duì)于年齡高

報(bào)的，保險(xiǎn)公司通常通過(guò)支付準(zhǔn)備金差額進(jìn)行返還。

33、保單所有人和受益人之間的權(quán)利的劃分取決于受益人的指定是否是可撤銷(xiāo)的。可撤銷(xiāo)的指定是不需要受益人同意，保單所有者

就可以自行變更受益人的指定。不可撤銷(xiāo)指定是只有通過(guò)受益人的明確同意方可變更的指定。

34、壽險(xiǎn)保單的所有權(quán)，可由現(xiàn)有所有者轉(zhuǎn)移給另一個(gè)人。轉(zhuǎn)讓分為和現(xiàn)。

35、退保現(xiàn)金價(jià)值可由以下三種形式獲得：現(xiàn)金、與原保單同類(lèi)的減額繳清保險(xiǎn)、保單面額不動(dòng)的展期定期保險(xiǎn)。

36、一般而言，定價(jià)預(yù)定利率越高，預(yù)定費(fèi)用越低，則保險(xiǎn)費(fèi)率越低。也就是說(shuō)越便宜。

37、分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的依據(jù)包括預(yù)定利息率、預(yù)定死亡率、預(yù)定附加費(fèi)用率等要素采用換算表方法進(jìn)行計(jì)算。不包括預(yù)定通貨

膨脹率。

38、人壽與健康保險(xiǎn)費(fèi)率和價(jià)值的計(jì)算需要依據(jù)的假設(shè)包括：承保事件發(fā)生的概率、資金的時(shí)間價(jià)值、承諾的給付、包括費(fèi)用、稅金和意外事件的附加費(fèi)。

39、確定凈費(fèi)率凈費(fèi)率沒(méi)有考慮保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售、簽發(fā)、維持保單過(guò)程中所發(fā)生的費(fèi)用，也沒(méi)有考慮稅金、利潤(rùn)或未預(yù)見(jiàn)的意外事件。

40、年可續(xù)定期壽險(xiǎn)只提供一年期的保險(xiǎn)保障，及時(shí)被保險(xiǎn)人健康狀況欠佳或因其他原因變得不可保時(shí)，保險(xiǎn)所有者仍然有權(quán)續(xù)保

該保單。

41、在任何一個(gè)時(shí)點(diǎn)上，所積累的資金、未來(lái)利息和未來(lái)保費(fèi)加在一起，應(yīng)足以使保險(xiǎn)公司能夠支付在保單剩余期間發(fā)生的所有死

亡保險(xiǎn)金給付。

42、風(fēng)險(xiǎn)凈額：以每張保單為基礎(chǔ)的保單準(zhǔn)備金隨著被保險(xiǎn)人的死亡可以視為消失或者結(jié)束，因此保險(xiǎn)公司擁有的風(fēng)險(xiǎn)低于保單面

額。在任何一時(shí)點(diǎn)上，純粹壽險(xiǎn)保障的實(shí)際金額為在那一時(shí)點(diǎn)的保單準(zhǔn)備金與保單面額之間的差距，這一差額稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)凈額。

43、壽險(xiǎn)保單可分為兩個(gè)部分：一份遞減的定期壽險(xiǎn)和一份遞增的儲(chǔ)蓄，兩者加在一起，正好等于保單面額。

44、對(duì)于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄被視為水平繳費(fèi)法的副產(chǎn)品。對(duì)于萬(wàn)能壽險(xiǎn)和其他一些較新的保單，儲(chǔ)蓄經(jīng)常被視為一個(gè)更獨(dú)立的部分，專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)來(lái)建立一筆儲(chǔ)蓄基金，死亡費(fèi)用和附加保費(fèi)都可以從中提取。

45、因支付比假設(shè)少的死亡保險(xiǎn)金而產(chǎn)生的節(jié)余也可以通過(guò)紅利支付非保單所有者。（受益人？）

46、保險(xiǎn)中的經(jīng)濟(jì)參與因素包括：1保證成本、非分紅保險(xiǎn)2分紅保險(xiǎn) 3當(dāng)期假設(shè)保險(xiǎn)

47、在早期，資產(chǎn)份額通常少于準(zhǔn)備金，原因在于與保費(fèi)假定的費(fèi)用相比，實(shí)際的費(fèi)用支出是不均勻的。

48、保險(xiǎn)合同的訂立過(guò)程由繳納首期保費(fèi)的投保申請(qǐng)開(kāi)始 或不繳納保費(fèi)的投保申請(qǐng)開(kāi)始，后一種情形是保險(xiǎn)公司發(fā)出要約。

49、可保利益來(lái)自三類(lèi)關(guān)系中的一種或多種：家庭婚姻關(guān)系、商業(yè)關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

50、投保單構(gòu)成保單的一部分，一般包括一個(gè)條款說(shuō)明保單和投保單（簽發(fā)保單時(shí)附貼一份投保單副本）構(gòu)成當(dāng)事人之間的完整合同。

51、保險(xiǎn)合同的解釋是為了使當(dāng)事人達(dá)成協(xié)議之時(shí)的意思表示有效。合同解釋的原則包括：不利于提出人的原則、誠(chéng)信和公平交易的原則、合理預(yù)期原則。

52、影響保單演示可信度的基本因素包括保險(xiǎn)公司以外的因素和保險(xiǎn)公司內(nèi)部因素對(duì)于保險(xiǎn)價(jià)值的影響。具體包括：死亡率、利率、附加保費(fèi)、失效率。

53、常見(jiàn)的成本比較方法有：傳統(tǒng)凈成本法、利息調(diào)整成本法、等產(chǎn)出法、現(xiàn)金累積法、比較利率法、內(nèi)部回報(bào)率法、年回報(bào)率法。

54、定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品具有三大特點(diǎn)：可續(xù)保性、可轉(zhuǎn)換性、重新加入性。

55、保額遞減型保單一般用于償還債務(wù)人（被保險(xiǎn)人）在死亡時(shí)未能償還的債務(wù)。保額遞增型定期壽險(xiǎn)的保單紅利是保額增值的重

要來(lái)源，而且可以提供更靈活的保險(xiǎn)安排。

56、到期定期壽險(xiǎn)提供的死亡保障期間比平均余命定期壽險(xiǎn)要短，所以保費(fèi)相對(duì)要低。該保單也有現(xiàn)金價(jià)值，積累到某一點(diǎn)后逐漸

下降至零。

57、生死兩全保險(xiǎn)可以從兩個(gè)角度考察：數(shù)理角度和經(jīng)濟(jì)角度。從數(shù)理角度分析，在生死兩全保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司做出兩個(gè)承諾，一

是被保險(xiǎn)人如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，給付全部保額；二是在保單期滿(mǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人仍然生存，給付全部保額。從經(jīng)濟(jì)角度分析，生死兩全保險(xiǎn)也可以分為遞減的定期壽險(xiǎn)和遞增的保單儲(chǔ)蓄。遞增的儲(chǔ)蓄價(jià)值加上遞減的定期壽險(xiǎn)等于保單的全部保額。

58、在純生存保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，加入死亡給付，即一份同樣期限的定期保險(xiǎn)，就構(gòu)成了生死兩全保險(xiǎn)的兩個(gè)組成部分：水平保額的定期壽險(xiǎn)和純生存保險(xiǎn)。

59、在整個(gè)繳費(fèi)期內(nèi)，多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單采用水平保費(fèi)方式，有些采用非水平保費(fèi)方式。終身壽險(xiǎn)還可以采用不確定保費(fèi)方式。

6061、傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)通過(guò)紅利來(lái)調(diào)整實(shí)際運(yùn)營(yíng)經(jīng)營(yíng)和預(yù)期經(jīng)營(yíng)之間的差異。而當(dāng)期假定壽險(xiǎn)可以通過(guò)現(xiàn)金價(jià)值和保費(fèi)兩方面的變化來(lái)

彌補(bǔ)實(shí)際與預(yù)期經(jīng)驗(yàn)的差異。

6263、在低保費(fèi)產(chǎn)品中，增加當(dāng)期利率、死亡率和費(fèi)用率被用來(lái)降低當(dāng)期保費(fèi)水平。高保費(fèi)產(chǎn)品中，有利的當(dāng)期迅速增加現(xiàn)金價(jià)值，從而盡快使保單自動(dòng)維持生效。

64、變額壽險(xiǎn)又稱(chēng)投資連結(jié)壽險(xiǎn)，屬于終身壽險(xiǎn)的一種。死亡給付是由兩部分組成，第一部分是保證的最低死亡給付。第二部分是

變額死亡給付，是由超額利息（投資收益超過(guò)預(yù)定水平的部分）增購(gòu)的變額壽險(xiǎn)單位。變額壽險(xiǎn)有分紅型和不分紅型兩種。在分紅變額壽險(xiǎn)中，紅利的來(lái)源包括死差異和費(fèi)差異，而不包括投資超額收益。投資超額收益在抵消資產(chǎn)管理費(fèi)用后，直接計(jì)入保單現(xiàn)金價(jià)值。

險(xiǎn)。

66、萬(wàn)能壽險(xiǎn)扣除死亡費(fèi)用（按照被保險(xiǎn)人的實(shí)際年齡和風(fēng)險(xiǎn)凈額計(jì)算）和保單附加利益（如保費(fèi)豁免）所需的費(fèi)用，扣除這兩項(xiàng)

費(fèi)用之后所得資金余額為保單的初始現(xiàn)金價(jià)值。

67、遺產(chǎn)計(jì)劃小組是由一位律師、一位保險(xiǎn)專(zhuān)家、一位信托人員、一位會(huì)計(jì)師、一位理財(cái)規(guī)劃師和一位投資顧問(wèn)組成。

68、使用遺產(chǎn)計(jì)劃工具的目的是為了保證：有充足的財(cái)產(chǎn)可以用來(lái)實(shí)現(xiàn)各種目標(biāo)；收益人獲得財(cái)產(chǎn)的方式和比例符合遺產(chǎn)所有人的愿望；在實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)目標(biāo)的前提下，使所得稅、遺產(chǎn)稅、贈(zèng)與稅最小化；有足夠的流動(dòng)性以便可以支付財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的費(fèi)用。

69、遺產(chǎn)計(jì)劃的工具主要包括：遺囑、生存遺囑、贈(zèng)與、共同財(cái)產(chǎn)所有權(quán)、信托。

70、雙重遺囑信托是允許繼續(xù)生存的配偶在其有生之年充分享有財(cái)產(chǎn)所有人的遺產(chǎn)帶來(lái)的收益，同時(shí)規(guī)定財(cái)產(chǎn)最終要轉(zhuǎn)移給他人而

并不構(gòu)成遺囑的財(cái)產(chǎn)。雙重遺囑信托首先需要建立婚姻信托。婚姻信托應(yīng)規(guī)定繼續(xù)生存的配偶有權(quán)將信托的本金用于消費(fèi)或贈(zèng)與。

71、受托人可以使用信托本金或者信托人每年向信托實(shí)行贈(zèng)與繳納保險(xiǎn)費(fèi)，后者是比較常見(jiàn)的情形，但是信托人不應(yīng)該指定贈(zèng)與專(zhuān)

門(mén)用作支付保險(xiǎn)費(fèi)，受托人必須是被授權(quán)而不是被要求購(gòu)買(mǎi)保單，受托人還可以動(dòng)用信托基金來(lái)支付保險(xiǎn)費(fèi)。

72、受托人承諾向信托收益人進(jìn)行連續(xù)給付，給付期限可能是的某一特定期限。給付期結(jié)束后，信托本金被捐贈(zèng)給慈

善事業(yè)。

73、余額用于慈善事業(yè)的年金信托是至少每年一次向收益人支付固定數(shù)額的收益；余額用于慈善事業(yè)的單位信托是至少每年一次向

收益人給付，給付金額等于資產(chǎn)合理市場(chǎng)價(jià)值的固定比例，每年的給付額會(huì)有所變化；委托人將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到余額用于慈善事業(yè)的信托后，將喪失財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)和控制權(quán)，剝奪了繼承人對(duì)財(cái)產(chǎn)本身的收益。

74、健康保險(xiǎn)理性的做法是要爭(zhēng)取最長(zhǎng)年限的繳費(fèi)方式。

75、終生保障型保費(fèi)比需要保障型的保險(xiǎn)費(fèi)高，賠償金額卻小于需求保障型。

76、損失敏感性合同包括：經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率保單；巨額免賠保單和回溯型費(fèi)率保單。

77、設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率保單通常并不是為了在保險(xiǎn)期內(nèi)讓投保人支付大部分的未預(yù)期損失。使用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率的原因是： 它可以降低道德

風(fēng)險(xiǎn)；為保險(xiǎn)公司在如何根據(jù)投保人過(guò)去的損失來(lái)更新對(duì)預(yù)期未來(lái)的損失的預(yù)測(cè)方面提供了一個(gè)正式的方法。

78、多險(xiǎn)種保單有多種不同稱(chēng)謂：綜合型保單、組合型保單、一攬子保單。不是多觸發(fā)原因保單。

79、非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的工作包括： 損失和敏感型合同；有限風(fēng)險(xiǎn)合同；多險(xiǎn)種（多觸發(fā)原因保單）；或有融資計(jì)劃（種類(lèi)）。不包括保障信托。

80、人壽保險(xiǎn)信托除了具有財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離、第三方專(zhuān)業(yè)財(cái)產(chǎn)管理、保障家庭生活等個(gè)人信托產(chǎn)品所共有的功能外，還可以運(yùn)用在企

業(yè)中，通過(guò)企業(yè)合伙人或股東之間相互投保人壽保險(xiǎn)信托，一旦出現(xiàn)以外就可以用人壽保險(xiǎn)信托所產(chǎn)生的信托財(cái)產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)企業(yè)股權(quán)，防止企業(yè)經(jīng)營(yíng)股權(quán)外流，規(guī)避企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

81、人壽保險(xiǎn)與信托相結(jié)合的適用形式包括： 以信托財(cái)產(chǎn)支付保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)金不成為信托財(cái)產(chǎn)； 以保險(xiǎn)金為信托財(cái)產(chǎn)，但保

險(xiǎn)費(fèi)要投保人另付；保險(xiǎn)費(fèi)由信托財(cái)產(chǎn)支出，而且保險(xiǎn)金成立信托財(cái)產(chǎn)。

82、保險(xiǎn)信托可作為全財(cái)富的規(guī)劃，對(duì)于下列情況做財(cái)富規(guī)劃的保護(hù)： 財(cái)產(chǎn)的繼承保護(hù)；單親者的資產(chǎn)保護(hù)； 避免夫妻離

異的資產(chǎn)保護(hù)；預(yù)防破產(chǎn)的資產(chǎn)保護(hù)。

83、人壽保險(xiǎn)信托中，人壽保險(xiǎn)公司有被保險(xiǎn)人任意選擇領(lǐng)款方法的規(guī)定，其方法包括：利息選擇權(quán)、分期付款選擇權(quán)、按年付款選擇權(quán)。

84、團(tuán)體保險(xiǎn)的特征主要有： 以團(tuán)體核保代替?zhèn)€人核保； 使用主合同； 較低的管理成本； 合同設(shè)計(jì)的靈活性； 使用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率。

85、團(tuán)體保險(xiǎn)機(jī)制能夠非常有效地滿(mǎn)足員工福利的需求。集中分配技術(shù)的使用將保障擴(kuò)展到大量擁有很少或根本沒(méi)有壽險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的人身上。團(tuán)體保險(xiǎn)還將保障擴(kuò)展到大量的不可保的個(gè)人身上。不過(guò)雇主往往需要支付大部分成本。

86、確定團(tuán)體保障的保額的因素包括：適用于所有員工的某一固定金額； 員工報(bào)酬的函數(shù)； 員工職位的函數(shù)；員工服務(wù)期限的函數(shù)。

87、通過(guò)附加條款，可以在團(tuán)體定期壽險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上提供補(bǔ)充保障。這些附加條款包括：意外死亡和傷殘保險(xiǎn)； 生存者收入津

貼； 依賴(lài)者人壽保險(xiǎn)。

88、生存者收入津貼：被保險(xiǎn)員工死亡時(shí)開(kāi)始按月 定的受益人給付； 通常只有在受益人生存時(shí)給付。

89、在設(shè)計(jì)一份綜合醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，要考慮各種因素，包括以下成本控制方面的內(nèi)容和技術(shù)：基本費(fèi)用控制； 第二手術(shù)意見(jiàn)；

術(shù)前和住院前檢查； 效用評(píng)估； 其他成本控制計(jì)劃。

90、消費(fèi)領(lǐng)域的強(qiáng)制保障體系：汽車(chē)使用的責(zé)任險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)； 電器使用中的責(zé)任險(xiǎn)； 航空領(lǐng)域意外險(xiǎn)。