第一篇：老年人保險規(guī)劃

老年人保險規(guī)劃

老年人更需商業(yè)保險，卻不是保險公司愿意承保的對象。老年人的保費(fèi)高昂，是由其“高?！钡奶匦运鶝Q定的。高風(fēng)險決定了高保費(fèi)，但高保費(fèi)老人們吃不消；若保費(fèi)收得少，保險公司無法承擔(dān)賠付的損失。保險公司反復(fù)權(quán)衡后還是縮小了承保范圍，如國內(nèi)保險公司一般都把投保年齡限制在65周歲以下，而養(yǎng)老保險、重大疾病險則將年齡限制在55-60歲。即使未到投保年齡上限，但只要過了50歲，保險公司就會要求投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受體檢，有一兩項體檢指標(biāo)不合格，投保要求便會遭拒絕。在重疾、醫(yī)療等健康險產(chǎn)品方面，一般最高投保年齡為65歲，且過了55歲后只能繳一年錢獲一年保障。保險公司對于這部分群體擁有絕對的否決權(quán)，只要上年賠付率達(dá)到一定比例，就不再予以續(xù)保。

目前有特色的“老年險”產(chǎn)品都只保障老年人的意外傷害，還沒有專門為老年人設(shè)計的健康醫(yī)療險。意外傷害保險雖然也很重要，但一般只對發(fā)生意外致殘或死亡給以保障，目前除廣州中意人壽的老年意外傷害保險涵蓋了骨折這項責(zé)任，其他保險公司均將之剔除在外。同時，老年險并不是每一位老人都可以投保的，比如友邦兩款“老年險”對投保人有明確的規(guī)定，即年退休金必須在5000元以上。

專業(yè)保險人士介紹說，與國內(nèi)相比較，國外保險產(chǎn)品的投保年齡要寬很多，尤其是終身壽險、萬能險、分紅險等等，很多產(chǎn)品甚至最高投保年齡達(dá)到100歲。

老人險何處覓

從目前來看，年過50歲的老年人買醫(yī)療險是不可能的，只能在其他險種里去選擇。

了解到，友邦“永安保”針對50-75周歲人群提供保障。這是一款綜合意外保險，投保者每月只需支付50元-90元，就可享受10萬元-20萬元的意外身故保險金。另外，一旦發(fā)生骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷等意外事故，被保險人都將獲得補(bǔ)償，此外還提供意外住院費(fèi)用補(bǔ)貼。

友邦的另一款產(chǎn)品“安心保”是一款終身壽險，將投保年齡延伸至80歲，成為比“永

安保”更“老”的保險。對于老年人無論何種原因引起的身故(包括意外、疾病、自然身故)均可提供賠償。對于因意外導(dǎo)致的身故，該險種最高可提供相當(dāng)于基本保險金額4倍的給付。每人每份保險費(fèi)均為60元/月，而且投保年齡越低，保障越高。把“永安保”和“安心?！苯M合起來購買，老年人生前身后的保障可以說就比較周全了。

泰康人壽“康壽保老年意外保障計劃”也是一個不錯的選擇。它為50-75周歲的老年客戶精心設(shè)計了適合不同收入和需求的保險計劃，保險范圍涵蓋老年人因意外而引起的大部分人身傷害，并承擔(dān)高額的相關(guān)費(fèi)用保障，更突出對老年人因意外傷害而引起的高殘、骨折、燒傷、重大手術(shù)等的保障。意外殘疾保障為意外身故保障的2倍，意外燒傷保障與意外身故保障相同。此外，本產(chǎn)品的意外骨折、關(guān)節(jié)脫位、特定意外、醫(yī)療護(hù)理的保險金給付，在同等保費(fèi)條件下也高于同類產(chǎn)品，意外護(hù)理保險金最高給付額可達(dá)8000元。只需每天投入一兩元錢，即可獲得一年的全面意外高額保障。

中意人壽也推出過一款“樂天年老年意外傷害保險”，分“翠柏”、“青松”、“綠榕”3個計劃，保額分別對應(yīng)的是10萬元、5萬元、3萬元，保費(fèi)在300-1000元左右不等，包含有5項保險利益：意外身故及殘疾、特定意外傷害、意外醫(yī)藥補(bǔ)償、意外骨折保險、意外全殘收入保障；另外保險公司還給付1000元的撫恤金。

理財專家提醒，老年人在購買健康險時，尤其要弄清是否保證續(xù)保。因為風(fēng)險控制的緣故，大部分保險公司的短期醫(yī)療保險都不承諾保證續(xù)保，而對于投保人來說，保證續(xù)保是非常有利的；否則，投保人在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任事故，保險公司賠付之后，就可以拒絕為投保人繼續(xù)承保。而老人重新患病的風(fēng)險很大，患病的幾率又高，保證續(xù)保可以化解這些風(fēng)險，保險公司對被保險人一旦承諾保證續(xù)保后，就失去了對被保險人進(jìn)行核保的權(quán)利，不論被保險人身患何種疾病，保險公司都不得對其增加保費(fèi)，更不能拒保。

老人險購買寶典

保險公司是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的，風(fēng)險越大，產(chǎn)品價格越高。等到老了，風(fēng)險已經(jīng)很明顯的時候再買保險，肯定不是一個好方法，因為有些大的風(fēng)險可能已經(jīng)?無法轉(zhuǎn)移出去了。很多長期壽險產(chǎn)品在設(shè)計時并不是考慮一個人的特殊階段的風(fēng)險，而是將人的一生都納入風(fēng)險計算體

系中，老年人遭受疾病、意外風(fēng)險幾率高，是風(fēng)險高發(fā)群體。曾有保險公司試圖推出老年保險產(chǎn)品，但由于風(fēng)險發(fā)生率高，加上保險公司資金投資渠道狹窄，導(dǎo)致保險費(fèi)居高不下，讓老年人難以接受。所以，老有所保還得趁早。

據(jù)了解，在保險發(fā)達(dá)國家，養(yǎng)老金都以保險形式實(shí)現(xiàn)的。選擇商業(yè)保險制定養(yǎng)老計劃時，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能夠有穩(wěn)定的收入，這是第一重要的功能；第二是要注重保值，也就是說要看為自己未來規(guī)劃的養(yǎng)老金是否能滿足今后的消費(fèi)水平；第三是盡早投保，因為雖然養(yǎng)老是55歲、60歲開始的事情，但年紀(jì)越輕，投保的價格越低，自己的負(fù)擔(dān)也就越輕。購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金，占未來所有養(yǎng)老費(fèi)用的25％-40％為宜。

業(yè)內(nèi)人士建議，由于養(yǎng)老保險保障期限長，在漫長的幾十年中，可能遇到通脹和利率調(diào)整，因此，在買商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品時可考慮分紅型養(yǎng)老險。保險公司對分紅險資金運(yùn)用的收益中的一大部分付給投保人，運(yùn)用資金時會根據(jù)市場利率水平及通脹進(jìn)行調(diào)整，這樣可化解利率波動風(fēng)險。

另外，投保人購買時也可以看養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式。有的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，在投保人開始領(lǐng)取養(yǎng)老金后，金額每隔一段時間按一定幅度遞增。這種領(lǐng)取方式同樣具有抵御通脹的功能。

老年人的保費(fèi)高昂，是由其“高?！钡奶匦运鶝Q定的。高風(fēng)險決定了高保費(fèi)，但高保費(fèi)老人們吃不消；若保費(fèi)收得少，保險公司無法承擔(dān)賠付的損失。保險公司反復(fù)權(quán)衡后還是縮小了承保范圍，如國內(nèi)保險公司一般都把投保年齡限制在65周歲以下，而養(yǎng)老保險、重大疾病險則將年齡限制在55-60歲。即使未到投保年齡上限，但只要過了50歲，保險公司就會要求投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受體檢，有一兩項體檢指標(biāo)不合格，投保要求便會遭拒絕。在重疾、醫(yī)療等健康險產(chǎn)品方面，一般最高投保年齡為65歲，且過了55歲后只能繳一年錢獲一年保障。保險公司對于這部分群體擁有絕對的否決權(quán)，只要上年賠付率達(dá)到一定比例，就不再予以續(xù)保。

目前有特色的“老年險”產(chǎn)品都只保障老年人的意外傷害，還沒有專門為老年人設(shè)計的健康醫(yī)療險。意外傷害保險雖然也很重要，但一般只對發(fā)生意外致殘或死亡給以保障，目前

除廣州中意人壽的老年意外傷害保險涵蓋了骨折這項責(zé)任，其他保險公司均將之剔除在外。同時，老年險并不是每一位老人都可以投保的，比如友邦兩款“老年險”對投保人有明確的規(guī)定，即年退休金必須在5000元以上。

專業(yè)保險人士介紹說，與國內(nèi)相比較，國外保險產(chǎn)品的投保年齡要寬很多，尤其是終身壽險、萬能險、分紅險等等，很多產(chǎn)品甚至最高投保年齡達(dá)到100歲。

老人險何處覓

從目前來看，年過50歲的老年人買醫(yī)療險是不可能的，只能在其他險種里去選擇。

了解到，友邦“永安?！贬槍?0-75周歲人群提供保障。這是一款綜合意外保險，投保者每月只需支付50元-90元，就可享受10萬元-20萬元的意外身故保險金。另外，一旦發(fā)生骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷等意外事故，被保險人都將獲得補(bǔ)償，此外還提供意外住院費(fèi)用補(bǔ)貼。

友邦的另一款產(chǎn)品“安心?！笔且豢罱K身壽險，將投保年齡延伸至80歲，成為比“永安?！备袄稀钡谋ｋU。對于老年人無論何種原因引起的身故(包括意外、疾病、自然身故)均可提供賠償。對于因意外導(dǎo)致的身故，該險種最高可提供相當(dāng)于基本保險金額4倍的給付。每人每份保險費(fèi)均為60元/月，而且投保年齡越低，保障越高。把“永安保”和“安心保”組合起來購買，老年人生前身后的保障可以說就比較周全了。

泰康人壽“康壽保老年意外保障計劃”也是一個不錯的選擇。它為50-75周歲的老年客戶精心設(shè)計了適合不同收入和需求的保險計劃，保險范圍涵蓋老年人因意外而引起的大部分人身傷害，并承擔(dān)高額的相關(guān)費(fèi)用保障，更突出對老年人因意外傷害而引起的高殘、骨折、燒傷、重大手術(shù)等的保障。意外殘疾保障為意外身故保障的2倍，意外燒傷保障與意外身故保障相同。此外，本產(chǎn)品的意外骨折、關(guān)節(jié)脫位、特定意外、醫(yī)療護(hù)理的保險金給付，在同等保費(fèi)條件下也高于同類產(chǎn)品，意外護(hù)理保險金最高給付額可達(dá)8000元。只需每天投入一兩元錢，即可獲得一年的全面意外高額保障。

中意人壽也推出過一款“樂天年老年意外傷害保險”，分“翠柏”、“青松”、“綠榕”3個計劃，保額分別對應(yīng)的是10萬元、5萬元、3萬元，保費(fèi)在300-1000元左右不等，包含有5項保險利益：意外身故及殘疾、特定意外傷害、意外醫(yī)藥補(bǔ)償、意外骨折保險、意外全殘收入保障；另外保險公司還給付1000元的撫恤金。

理財專家提醒，老年人在購買健康險時，尤其要弄清是否保證續(xù)保。因為風(fēng)險控制的緣故，大部分保險公司的短期醫(yī)療保險都不承諾保證續(xù)保，而對于投保人來說，保證續(xù)保是非常有利的；否則，投保人在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任事故，保險公司賠付之后，就可以拒絕為投保人繼續(xù)承保。而老人重新患病的風(fēng)險很大，患病的幾率又高，保證續(xù)?？梢曰膺@些風(fēng)險，保險公司對被保險人一旦承諾保證續(xù)保后，就失去了對被保險人進(jìn)行核保的權(quán)利，不論被保險人身患何種疾病，保險公司都不得對其增加保費(fèi)，更不能拒保。

老人險購買寶典

保險公司是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的，風(fēng)險越大，產(chǎn)品價格越高。等到老了，風(fēng)險已經(jīng)很明顯的時候再買保險，肯定不是一個好方法，因為有些大的風(fēng)險可能已經(jīng)?無法轉(zhuǎn)移出去了。很多長期壽險產(chǎn)品在設(shè)計時并不是考慮一個人的特殊階段的風(fēng)險，而是將人的一生都納入風(fēng)險計算體系中，老年人遭受疾病、意外風(fēng)險幾率高，是風(fēng)險高發(fā)群體。曾有保險公司試圖推出老年保險產(chǎn)品，但由于風(fēng)險發(fā)生率高，加上保險公司資金投資渠道狹窄，導(dǎo)致保險費(fèi)居高不下，讓老年人難以接受。所以，老有所保還得趁早。

據(jù)了解，在保險發(fā)達(dá)國家，養(yǎng)老金都以保險形式實(shí)現(xiàn)的。選擇商業(yè)保險制定養(yǎng)老計劃時，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能夠有穩(wěn)定的收入，這是第一重要的功能；第二是要注重保值，也就是說要看為自己未來規(guī)劃的養(yǎng)老金是否能滿足今后的消費(fèi)水平；第三是盡早投保，因為雖然養(yǎng)老是55歲、60歲開始的事情，但年紀(jì)越輕，投保的價格越低，自己的負(fù)擔(dān)也就越輕。購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金，占未來所有養(yǎng)老費(fèi)用的25％-40％為宜。

業(yè)內(nèi)人士建議，由于養(yǎng)老保險保障期限長，在漫長的幾十年中，可能遇到通脹和利率調(diào)整，因此，在買商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品時可考慮分紅型養(yǎng)老險。保險公司對分紅險資金運(yùn)用的收

益中的一大部分付給投保人，運(yùn)用資金時會根據(jù)市場利率水平及通脹進(jìn)行調(diào)整，這樣可化解利率波動風(fēng)險。

另外，投保人購買時也可以看養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式。有的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，在投保人開始領(lǐng)取養(yǎng)老金后，金額每隔一段時間按一定幅度遞增。這種領(lǐng)取方式同樣具有抵御通脹的功能。

第二篇：保險規(guī)劃

經(jīng)濟(jì)091胡春梅09013108

三口之家家庭成長期的保險方案

一、基本信息：

1、家庭成員：先生，27歲，太太，25歲，寶寶，男，2個月。

2、資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)

現(xiàn)金及活期存款預(yù)付保險費(fèi)定期存款國債企業(yè)債、基金及股票

房地產(chǎn)汽車及家電其它資產(chǎn)總計

3、家庭稅后收支表

收入 工資 60000 年終獎債券利息和股票分紅

證券買賣差價600004、保險需求：最初想法是給自己和孩子上保險。

二、需求分析：

1)溫馨三口之家，處于家庭成長期。家庭成長期是指家庭中孩子從出生直到上

大學(xué)前的接受初、中等教育階段，一般為9－12年。最重要的家庭特征是家庭成員不再增加。家庭主要消費(fèi)從購買大件耐用消費(fèi)件品轉(zhuǎn)向醫(yī)療保健費(fèi)、學(xué)習(xí)教

保險費(fèi)

教育費(fèi) 貸款月供 應(yīng)急金 孝敬父母 人情應(yīng)酬 生活費(fèi) 合計

支出

1500 0

30000

4500

14400

負(fù)債

信用卡貸款余額消費(fèi)貸款余額汽車貸款余額-52800 房屋貸款余額-336000其它

負(fù)債總計-388800

育、智力開發(fā)費(fèi)用開支。

2)保障方面：丈夫收入目前占比100%，為一級風(fēng)險保障對象，更是家庭投保的重中之重。夫妻二人互為受益人，保障家庭財產(chǎn)風(fēng)險流失。3)平時有自駕車出行。車險方面交強(qiáng)險和商業(yè)險要上足。4)雙方有，無。

5)年紀(jì)較輕，應(yīng)提早考慮養(yǎng)老的補(bǔ)充和以后養(yǎng)育子女的儲蓄規(guī)劃。

代理人建議：為什么您要找代理人？因為他們專業(yè)，他們提出的建議有價值，能幫助到您。如果您要買什么我就不假思索地給您賣什么，那是不負(fù)責(zé)任。保險是什么？

1、就是一種保障。本質(zhì)上也是一種消費(fèi)。

2、是理財?shù)幕A(chǔ)但絕非理財?shù)娜俊?/p>

3、保障規(guī)劃的目的是給最需要保障的人做最合適的保障。

三、投保原則：

1、投保順序建議：先生，太太，孩子。

2、先生考慮的順序為人身壽險、、。

3、太太考慮的順序為重疾險、人身壽險、意外險。

4、寶寶考慮意外險、、重疾險。

5、根據(jù)家庭收入水平，結(jié)合經(jīng)驗，保費(fèi)支出控制在10-20%為好，即6000-12000元。說明：

壽險是一個人對家庭的責(zé)任，誰的責(zé)任最大就應(yīng)該給誰先買。沒有責(zé)任的無需購買，比如未成年人。

意外險與職業(yè)和活動范圍有關(guān)，一般而言，男性應(yīng)優(yōu)先考慮。太太可以適當(dāng)考慮。醫(yī)療險本身作用有限，且不能重復(fù)報銷，如有合療可以暫不考慮。重疾險與醫(yī)療險有區(qū)別。

重疾險指的是家庭成員尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生重疾風(fēng)險，收入銳減而治療費(fèi)用猛增，超過家庭承受能力和醫(yī)保報銷范圍，而額外提供的一種經(jīng)濟(jì)資助。不需要發(fā)票，也與有無其它醫(yī)保或商保無關(guān)，絕大部分只要確診證明書就可以報銷。少數(shù)必須見到病理報告，即從患病到報銷有一定的過程。

四、保險額度測算

先生

1)人身壽險保障額度：本人年收入占比(60000/60000)*家庭基本生活支出

(1500)*期望保障(20年)＋貸款額度=688800元。

2)重疾險保障額度：現(xiàn)階段大病平均花費(fèi)(100000-300000)+本人年收入(60000)*

平均恢復(fù)年限(2年)-社保報銷額度(100000)=120000-320000元。

3)意外險保障額度：本人年收入(60000元)*期望保障年限(20年)=1200000元。4)的醫(yī)療基金：一般意外的平均花費(fèi)(13399元)*風(fēng)險程度系數(shù)

(2)=26798元。太太

1)重疾險保障額度：現(xiàn)階段大病平均花費(fèi)(100000-300000)-社保報銷額度

(100000)=0-200000元。

2)人身壽險：暫為10萬，等就業(yè)后重新設(shè)計。3)意外險保障額度：暫為10萬，等就業(yè)后設(shè)計。寶寶

1)意外傷害的醫(yī)療基金：一般意外的平均花費(fèi)(13399元)*風(fēng)險程度系數(shù)(1)=

13399元。

2)醫(yī)療險：一般住院的平均花費(fèi)（13399元）*風(fēng)險程度系數(shù)(1)＝13399元。3)重疾險保障額度：現(xiàn)階段大病平均花費(fèi)(100000-300000)-社保報銷額度

(100000)=0-200000元。

綜上，暫定額度為丈夫人身壽險40萬元；重疾險10萬元；意外險100萬元；意外醫(yī)療25000元/年。妻子為重疾險10萬元，人身壽險10萬，意外險待上班后設(shè)計。

寶寶：意外醫(yī)療險1萬元，住院醫(yī)療險1萬元，重疾險暫定為5萬元。

五、產(chǎn)品分析

丈夫

人身壽險保障期間最少選擇20年，且根據(jù)家庭條件花費(fèi)會逐漸加大，需要資金積累，所以建議將交費(fèi)年限拉長，花費(fèi)最少的保費(fèi)擁有最高的保障。重疾險考慮病種要全面。意外險做為附加產(chǎn)品來設(shè)計，低保費(fèi)，高保障。

妻子

重疾險和人身壽險選擇10萬元終身保障型。寶寶

選擇350卡不如選擇長期險種。

一、350卡為一年短險，今年有明年不一定有。長期險種保證續(xù)保五年，每年都有保障。

二、350卡促銷總額度10萬貌似很高，但因為實(shí)行梯度式報銷，實(shí)則并無長期險種報銷額度高。

舉個例子，假如小孩看病花了3000元，按350元卡，扣除200元免賠額后，1000－4000梯度報銷60%，結(jié)果為(3000-200)*60%=1680元。而按長期險種無免賠，按80%報銷，結(jié)果為3000*80%＝2400元。兩者相比，長期險種比350卡多出2400-1680＝720元。

三、350卡為消費(fèi)型，為純消耗品，長期險種有一定現(xiàn)金價值，相當(dāng)于保值了。

六、方案推薦 A方案：理想型 成員 保障險種

保障利保費(fèi)年支出 益

先生 智盈人生

智盈重疾 附加 附加無憂意外醫(yī)療

400000 100000 600000 20000 100000 100000 50000 50000 10000

60001700

交費(fèi)年限 30年30年

太太平安鑫盛

鑫盛重疾

600.00（小計：2300）30年 550 185 117

30年 30年

寶寶平安鑫盛

鑫盛重疾

平安附加意外傷害（A）

平安附加住院

2份

1185（小計：2037）10337元

合計

B方案：實(shí)用型 成員 保障險種

保障利保費(fèi)年支出 益

先生平安鑫盛

鑫盛重疾 附加意外 附加意外醫(yī)療

100000 100000 100000 20000 100000 100000 50000 50000 10000

1980 680 140

交費(fèi)年限 30年

638（小計：2938）1700

30年

太太平安鑫盛

鑫盛重疾

600.00（小計：2300）30年 550 185 117

30年 30年

寶寶平安鑫盛

鑫盛重疾

平安附加意外傷害醫(yī)療保險（A）

平安附加健享人生住院

1份

790（小計：1642）6880元

合計

個人推薦B，實(shí)用型，原因如下：

1、此為理財規(guī)劃的一部分，家庭應(yīng)急金按三個月家庭生活費(fèi)考慮較保守，父母孝養(yǎng)金，人情應(yīng)酬，車險保費(fèi)由于數(shù)據(jù)缺失及時間緊張均未計算在內(nèi)。保險畢竟是在保障家庭正常生活的情況下做出的一種規(guī)劃，本質(zhì)上是防范風(fēng)險，而不能帶來交費(fèi)壓力過大的財務(wù)風(fēng)險。

2、方案A的意義何在？主要是為您提供一種較為理想的理財規(guī)劃思路，條件是建立在有支付能力的前提下，實(shí)際理想狀態(tài)是不存在的，一般均要根據(jù)客戶的實(shí)際情況做出調(diào)整，而在隨著經(jīng)濟(jì)實(shí)力發(fā)生變化，保險規(guī)劃也可以動態(tài)調(diào)整，這才是理財規(guī)劃的靈魂所在。

第三篇：老年人活動中心規(guī)劃設(shè)計方案

申請報告

老年人活動中心建設(shè)規(guī)劃方案

尊敬的村委 村領(lǐng)導(dǎo)：

近年來在市、區(qū)、村各級領(lǐng)導(dǎo)的共同領(lǐng)導(dǎo)下，我村村容村貌發(fā)生了很大變化，村民生活蒸蒸日上，隨著社會的進(jìn)步與發(fā)展，老年人口逐步增多，以進(jìn)入老齡化社會，由于本村沒有可以提供給老年人活動的場所，給老年人日常生活帶來了不便，為了使老年人正常開展體育鍛煉和娛樂活動，做到“老有所樂、老有所為”建立老年人活動中心勢在必行。

一、項目背景

1．項目名稱：“幸福XX 少有所歡

老有所安”

2．項目背景概述：目前我村缺少老年人人文體活動場所，一些村級基礎(chǔ)設(shè)施還有待改善。

3．項目投資單位：XXX

二、老年人活動中心項目概況

1．老年人活動中心項目擬建地點(diǎn)：

2．老年人活動中心項目建設(shè)規(guī)模：

3．建造老年人活動中心設(shè)備內(nèi)容：

（1）開設(shè)圖書閱覽室、棋牌室、（2）老人健身鍛煉器材使用場所，供老人們休閑、聊天、健身、娛樂之用。茶水由老年人活動中心免費(fèi)提供。

（3）開展形式多樣活動，使活動中心生機(jī)勃勃。老年人活動中心除了開展日常各類活動之外，條件允許的情況下，每年舉辦兩次老年人運(yùn)動會，4．老年人活動中心項目主要建設(shè)條件：

（1）基礎(chǔ)條件有利：項目利用合作社門前土地該項目建設(shè)的基礎(chǔ)，工程不需要征用大量土地，已種植樹木近萬顆，基礎(chǔ)條件優(yōu)良，后續(xù)種植在逐步進(jìn)行，給村民生活創(chuàng)造健康綠色的環(huán)境。

壹

（2）“五通”條件具備：項目所在地有完善的路、水、電、通訊等設(shè)施。（3）發(fā)展前景廣闊；（4）交通便利；

5．老年人活動中心項目預(yù)計投入總資金：500 萬，分期逐步建設(shè)。

三、項目可行性與必要性：為豐富我村老人們的生活內(nèi)涵，提升生活質(zhì)量，促進(jìn)我村文明和諧。

四、資源條件評價

1、老年人活動中心項目資源可利用量：可以不必征用公家用地，節(jié)約資源

2、老年人活動中心項目資源品質(zhì)情況：交通便利，方位適宜

3、老年人活動中心項目資源賦存條件：永久賦存

中華民族自古以來就有尊老敬老的傳統(tǒng)美德，近年來，城北區(qū)大力推進(jìn)社會都得到了蓬勃發(fā)展。加強(qiáng)農(nóng)村老年人工作，使老有所養(yǎng)、老有所樂成為一項亟待完善的社會事業(yè)。

申請人：

貳

第四篇：老年人活動中心規(guī)劃方案

傾力樟州村老年人活動中心建設(shè)規(guī)劃方案

一、項目背景

1．項目名稱：“幸福樟州少有所歡老有所安”

2．項目背景概述：車田鎮(zhèn)樟州村是我縣人口較多的村之一，現(xiàn)有?..人口，其中60周歲以上老人有?..人，占總?cè)丝诘?.。孩童約?.人，占總?cè)丝诘?.。近年來，在全村人民以及外出鄉(xiāng)賢的共同努力下，我村村容村貌發(fā)生了很大變化，道路、通信、學(xué)校、村委會等逐漸完善。目前我村缺少老年人人文體活動場所，一些村級基礎(chǔ)設(shè)施還有待改善。

晨星幼兒園是我村唯一一間幼兒園，自成立以來，不斷取得進(jìn)步與發(fā)展，受到鄉(xiāng)里向外的一致好評。但由于基礎(chǔ)條件有限，離縣一級幼兒園還有很大的距離，明年就要立項了，按現(xiàn)今的情況來看不具備立項的條件，存在教學(xué)規(guī)模小、設(shè)施不夠完善、師資力量薄弱、內(nèi)部管理缺精細(xì)等問題。并且我村還有部分適齡學(xué)前兒童未入園就學(xué)、零星地在家接受家長管理。3．重建幼兒園項目可行性研究報告編制依據(jù)：按照國務(wù)院、廣東省《關(guān)于幼兒教育改革與發(fā)展的意見》、縣政府《關(guān)于加快鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道中心幼兒園建設(shè)的實(shí)施意見》的要求，以及創(chuàng)建社會主義新農(nóng)村的要求為建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，制定樟州村幼兒園重建工作方案。幼兒教育是基礎(chǔ)教育的重要組成部分，發(fā)展幼兒教育對于促進(jìn)兒童身心全面健康發(fā)展，普及義務(wù)教育，提高國民整體素質(zhì)，實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會的奮斗目標(biāo)具有重要意義。

4．建造老年人活動場所項目可行性研究報告編制依據(jù)：

《中華人民共和國老年人權(quán)益保障法》； 《中國老齡事業(yè)發(fā)展“十一五”計劃綱要》；

《中國老齡事業(yè)的發(fā)展》白皮書； 《中華人民共和國行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)—老年人社會福利機(jī)構(gòu)基本規(guī)范》；《社會福利機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》等

5．項目投資單位：樟州村外出鄉(xiāng)賢所在單位

6．承辦單位：晨星幼兒園

二、老年人活動中心項目概況

1．老年人活動中心項目擬建地點(diǎn)：晨星幼兒園

2．老年人活動中心項目建設(shè)規(guī)模：總面積270平方米，空地170平方米

3．建造老年人活動中心設(shè)備內(nèi)容：

（1）在晨星幼兒園現(xiàn)有資源的基礎(chǔ)上，將活動場所重新裝修，大廳上裝上37寸彩

色電視以供老年人觀看；

（2）開設(shè)圖書閱覽室、棋牌室、辦公室、電腦室，專門聘請熟練計算機(jī)的人員教老年人學(xué)電腦。

（3）原幼兒園活動場所改造為老人健身鍛煉器材使用場所，供老人們休閑、聊天、健身、娛樂之用。

（4）原幼兒園屋背后建造棒球場，林蔭小路供老年人人晨跑，茶水由老年人活動中心免費(fèi)提供。

（5）拓展功能內(nèi)涵。以老年人活動中心為陣地，充分發(fā)揮老年人的余熱。村老年人活動中心開設(shè)民間糾紛調(diào)解組、義務(wù)衛(wèi)生保潔組、水電技工組等，通過為民義務(wù)服務(wù)來回報我村。義務(wù)保潔組定期組織有勞動能力的老人在村里打掃衛(wèi)生。擁有一技之長的水電工技術(shù)組成員為村民義務(wù)修理水龍頭及電器等。

（6）開展形式多樣活動，使活動中心生機(jī)勃勃。老年人活動中心除了開展日常各類活動之外，條件允許的情況下，每年舉辦兩次老年人運(yùn)動會，組織老年人外出旅游觀光一次。

（7）創(chuàng)設(shè)醫(yī)療服務(wù)室，從而確保老年人活動需要。同時，定期請保健醫(yī)生為老年人講解保健知識，寒暑假組織大學(xué)生為我村老年人義診等。4．老年人活動中心項目主要建設(shè)條件：

（1）基礎(chǔ)條件有利：項目利用原晨星幼兒園的土地和改建部分民用土地為該項目建設(shè)的基礎(chǔ)，一期工程不需要征用大量土地，裝修工程量和投資也不大，建設(shè)工期較短，很快能建好。

（2）“五通”條件具備：項目所在地有完善的路、水、電、氣、通訊等設(shè)施。（3）發(fā)展前景廣闊；

（4）交通便利；

5．老年人活動中心項目預(yù)計投入總資金：20萬

三、項目可行性與必要性：為規(guī)范發(fā)展我村學(xué)前教育，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)學(xué)前教育資源，重點(diǎn)發(fā)展農(nóng)村學(xué)前教育，同時，為豐富我村老人們的生活內(nèi)涵，提升生活質(zhì)量，促進(jìn)我村文明和諧。主張把原幼兒園改造為我村老年人人活動中心，幼兒園另選址重做

四、存在問題與建議：

1、經(jīng)過前幾次我村村貌改變大事顯示出公家征地比較困難；

2、資金來源問題亟待解決；

建議：向外出鄉(xiāng)賢借資金90萬元新建幼兒園，10年歸還，在這10年內(nèi)，新

幼兒園每年拿出1萬元資金給老年人活動中心，幼兒園房地產(chǎn)權(quán)永久交給老年人活動中心。

五、資源條件評價

1、老年人活動中心項目資源可利用量：可以不必征用公家用地，節(jié)約資源

2、老年人活動中心項目資源品質(zhì)情況：交通便利，方位適宜

3、老年人活動中心項目資源賦存條件：永久賦存

六、老年活動中心建設(shè)所應(yīng)注意的問題：

1.村委對活動站的每項活動必須高度重視，制定完善的管理制度，實(shí)行專人負(fù)責(zé)制。

2.重視活動站的整體裝飾和布置有統(tǒng)一，將關(guān)愛老年人健康的文化烘托出來。

3.注重形象?；顒又行牡恼w布置各個細(xì)節(jié)都必須注意。

4.擴(kuò)大宣傳。除了加強(qiáng)活動中心周圍宣傳外，還應(yīng)加強(qiáng)與鄰村老年人的合作和宣傳，通過共同舉辦活動，吸引更多的老人參與。

5.活動的連續(xù)性。各項活動的開展要連貫為老人的服務(wù)要持續(xù)，即長期性。不給人以虎頭蛇尾的感覺。

6.活動要不斷創(chuàng)新。只有不斷地變換活動內(nèi)容和主題形式，才能受到老人的歡迎。

第五篇：保險規(guī)劃總結(jié)

保險規(guī)劃

1、風(fēng)險管理成本是指由于風(fēng)險的存在和風(fēng)險事故發(fā)生后人們必須支出的費(fèi)用或預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少，是風(fēng)險的代價。它一般包括風(fēng)險損失的實(shí)際成本、風(fēng)險損失的無形成本或機(jī)會成本以及處理風(fēng)險費(fèi)用三部分。

2、風(fēng)險識別是整個風(fēng)險管理的基礎(chǔ)，包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。其中，感知風(fēng)險是風(fēng)險識別的基礎(chǔ)，分析風(fēng)險是風(fēng)險識

別的關(guān)鍵。

3、風(fēng)險衡量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上衡量潛在損失的規(guī)模和損失發(fā)生的可能性，主要采取損失概率、損失程度、損失變異性來衡量。

不使用損失的數(shù)學(xué)方差衡量。

4、風(fēng)險衡量的內(nèi)容包括財產(chǎn)風(fēng)險的衡量、責(zé)任風(fēng)險的衡量、人身風(fēng)險的衡量。

5、財產(chǎn)風(fēng)險的衡量

6、對人身風(fēng)險的衡量包括：生理死亡、生存死亡、退休死亡。

7、衡量人身風(fēng)險的主要方法有三種：生命價值法、需求法、資本保留法。

8、人身風(fēng)險衡量的需求法是通過分析不同家庭一旦家長死亡的財務(wù)需求，并轉(zhuǎn)換為投保的數(shù)額。一個家庭一旦家長死亡的財務(wù)需

求包括如下方面：遺產(chǎn)處理費(fèi)用、重新調(diào)整期的需求、依賴期的需求（直到家庭最小成員成年或滿18歲）、特別需求（房屋按揭、教育經(jīng)費(fèi)、應(yīng)急基金）、退休需求。

9、風(fēng)險轉(zhuǎn)移分為非保險轉(zhuǎn)移和保險轉(zhuǎn)移。常見的非保險轉(zhuǎn)移有租賃、互助保證、貸款擔(dān)保、基金制度等。

10、損失融資主要包括兩種方式：一種稱為風(fēng)險自留，是指由經(jīng)濟(jì)單位自身來承擔(dān)風(fēng)險所可能帶來的損失；另外一種稱為風(fēng)險分散或轉(zhuǎn)移，即將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，使得同一風(fēng)險分散到相關(guān)的多個個體上，從而使每一個體所承擔(dān)的風(fēng)險相對以前減少。

11、影響個人保險需求的其他因素主要有：保費(fèi)附加、收入和財富、信息、其他保障來源、非貨幣損失。

12、一張保單中保費(fèi)

13、有限責(zé)任常常促使財富較少的人很少用購買保險來規(guī)避責(zé)任保險。

14、保險公司依據(jù)保險單的期望索賠成本對保單定價。如果個人對期望索賠成本的估計低于保險公司，保單看起來就具有了一個較

高的保費(fèi)附加，個人對保險的需求就會減少，反之亦然。

15、安全是每個人對于理財規(guī)劃追求的重要目的，包括人身安全、經(jīng)濟(jì)安全、財務(wù)安全。只有在合理的經(jīng)濟(jì)安全（生理及安全需求

合理的滿足）條件下，個人才在較高的需求層次上做出決定。

16、人類生命價值概念屬于人類資本理論的一個方面。人類生命價值概念是有杰克博.格林1880年前后引人人壽保險的，但是直到

1920年，這一個概念才被真正作為人壽與健康保險的（經(jīng)濟(jì)）基礎(chǔ)。人類生命價值觀念是人壽保險的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。人類生命價值將會因為以下四種方式導(dǎo)致?lián)p失：過早死亡、失能、退休和失業(yè)。

17、人類資本和人的生命價值理論是購買人壽保險的哲學(xué)基礎(chǔ)。人類資本是個人潛在的生產(chǎn)力；人的生命價值是個人未來賺取的薪

資減去個人的維持成本。當(dāng)賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對于其財務(wù)依賴者有金錢的價值，可以被視為個人所得收入完全貢獻(xiàn)給家屬生活之用而資本化的價值。

18、解釋人壽與健康保險購買行為的消費(fèi)經(jīng)濟(jì)理論是從人壽保險的實(shí)證經(jīng)濟(jì)學(xué)角度入手的。不是規(guī)范，是實(shí)證。人類生命價值這一

概念對人壽與健康保險計劃提供了一個規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)方法。

19、消費(fèi)理論與保險。在各種消費(fèi)理論中，沒有特別慮及遺產(chǎn)留給后代的可能性，或者死亡時間的不確定性。亞瑞在他的研究中，運(yùn)用生命周期理論模型加上死亡風(fēng)險的因素，審視了保險的作用，即個人可以通過購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU和年金來提高終身預(yù)期效用。皮薩瑞德認(rèn)為相同的有效的消費(fèi)模式可以通過適當(dāng)?shù)氖褂萌藟郾ｋU來獲得。劉易斯的研究則加入了那些依靠家庭主要收入來源者收入而生存的家屬的偏好。他發(fā)現(xiàn)，人壽保險的擁有情況與家庭的收入以及孩子的數(shù)量之間具有正的相關(guān)性，社會保險與由私人購買的人壽保險具有替代關(guān)系。

20、個人做壽險規(guī)劃時會受環(huán)境影響：人口環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政治環(huán)境、文化環(huán)境。

21退休基金等，而保證一定的收入流則是確保在未來相當(dāng)長的一個時期擁有持續(xù)的預(yù)期收入。在考慮未來需求時，還應(yīng)該包括通貨膨脹假設(shè)、利率假設(shè)等。

22、醫(yī)療費(fèi)用保險包括：住院費(fèi)用保險?；咀≡嘿M(fèi)用的給付分為兩個部分，一部分是房間伙食費(fèi)用，另一部分是輔助服務(wù)費(fèi)用，包括醫(yī)藥費(fèi)、透視費(fèi)、救護(hù)車等費(fèi)用。

外科手術(shù)費(fèi)用保險

護(hù)理費(fèi)用保險：專業(yè)護(hù)理費(fèi)用保險；家庭健康護(hù)理費(fèi)用保險；病危護(hù)理費(fèi)用保險。

其他醫(yī)療費(fèi)用保險：

23、大宗醫(yī)療費(fèi)用保險：補(bǔ)償大病醫(yī)療保險，綜合大病醫(yī)療保險。

24、大病醫(yī)療保險的特征：承保費(fèi)用（，主要醫(yī)療保險負(fù)責(zé)賠償通常和慣例性的醫(yī)療費(fèi)用）、免賠條款、共保條款（指醫(yī)療費(fèi)用保 1

險進(jìn)行的支付占總承保費(fèi)用的百分比）、最大給付限額條款。

25、主要健康保險類別：重大疾病保險、一般疾病保險、住院費(fèi)用保險、住院定額保險、綜合醫(yī)療保險、補(bǔ)充醫(yī)療保險、高額醫(yī)

療保險、門診醫(yī)療保險。不包括基本醫(yī)療保險和特殊醫(yī)療保險。

26、門診大病醫(yī)療個人自負(fù)15％，醫(yī)保支付85％。家庭病床的醫(yī)療費(fèi)用個人自負(fù)20％，基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付80％。

27、住院或急診室留院觀察醫(yī)療，病人需自負(fù)1400元，1400元以上部分個人自負(fù)15％，1400-56000元，個人自負(fù)20％。

28、為財產(chǎn)保險的基本方法有兩種：特定危險保險和一切危險保險。

29、大多數(shù)家庭所有者保單中都包含一項重置成本條款，主要適用于住宅和相關(guān)建筑，也可用于個人財產(chǎn)上。

30、綜合個人責(zé)任險還包含了兩種額外的保險：醫(yī)療費(fèi)用和他人財產(chǎn)損壞。

31、不可抗辯條款主要目的是保護(hù)受益人。

32、投保人年齡誤告的，年齡被低報的，保單所有者通?？梢赃x擇支付保費(fèi)差額及利息或者降低保單保險金額的做法。對于年齡高

報的，保險公司通常通過支付準(zhǔn)備金差額進(jìn)行返還。

33、保單所有人和受益人之間的權(quán)利的劃分取決于受益人的指定是否是可撤銷的?？沙蜂N的指定是不需要受益人同意，保單所有者

就可以自行變更受益人的指定。不可撤銷指定是只有通過受益人的明確同意方可變更的指定。

34、壽險保單的所有權(quán)，可由現(xiàn)有所有者轉(zhuǎn)移給另一個人。轉(zhuǎn)讓分為和現(xiàn)。

35、退?，F(xiàn)金價值可由以下三種形式獲得：現(xiàn)金、與原保單同類的減額繳清保險、保單面額不動的展期定期保險。

36、一般而言，定價預(yù)定利率越高，預(yù)定費(fèi)用越低，則保險費(fèi)率越低。也就是說越便宜。

37、分紅險保險費(fèi)計算的依據(jù)包括預(yù)定利息率、預(yù)定死亡率、預(yù)定附加費(fèi)用率等要素采用換算表方法進(jìn)行計算。不包括預(yù)定通貨

膨脹率。

38、人壽與健康保險費(fèi)率和價值的計算需要依據(jù)的假設(shè)包括：承保事件發(fā)生的概率、資金的時間價值、承諾的給付、包括費(fèi)用、稅金和意外事件的附加費(fèi)。

39、確定凈費(fèi)率凈費(fèi)率沒有考慮保險公司在銷售、簽發(fā)、維持保單過程中所發(fā)生的費(fèi)用，也沒有考慮稅金、利潤或未預(yù)見的意外事件。

40、年可續(xù)定期壽險只提供一年期的保險保障，及時被保險人健康狀況欠佳或因其他原因變得不可保時，保險所有者仍然有權(quán)續(xù)保

該保單。

41、在任何一個時點(diǎn)上，所積累的資金、未來利息和未來保費(fèi)加在一起，應(yīng)足以使保險公司能夠支付在保單剩余期間發(fā)生的所有死

亡保險金給付。

42、風(fēng)險凈額：以每張保單為基礎(chǔ)的保單準(zhǔn)備金隨著被保險人的死亡可以視為消失或者結(jié)束，因此保險公司擁有的風(fēng)險低于保單面

額。在任何一時點(diǎn)上，純粹壽險保障的實(shí)際金額為在那一時點(diǎn)的保單準(zhǔn)備金與保單面額之間的差距，這一差額稱為風(fēng)險凈額。

43、壽險保單可分為兩個部分：一份遞減的定期壽險和一份遞增的儲蓄，兩者加在一起，正好等于保單面額。

44、對于傳統(tǒng)壽險，儲蓄被視為水平繳費(fèi)法的副產(chǎn)品。對于萬能壽險和其他一些較新的保單，儲蓄經(jīng)常被視為一個更獨(dú)立的部分，專門設(shè)計來建立一筆儲蓄基金，死亡費(fèi)用和附加保費(fèi)都可以從中提取。

45、因支付比假設(shè)少的死亡保險金而產(chǎn)生的節(jié)余也可以通過紅利支付非保單所有者。（受益人？）

46、保險中的經(jīng)濟(jì)參與因素包括：1保證成本、非分紅保險2分紅保險 3當(dāng)期假設(shè)保險

47、在早期，資產(chǎn)份額通常少于準(zhǔn)備金，原因在于與保費(fèi)假定的費(fèi)用相比，實(shí)際的費(fèi)用支出是不均勻的。

48、保險合同的訂立過程由繳納首期保費(fèi)的投保申請開始 或不繳納保費(fèi)的投保申請開始，后一種情形是保險公司發(fā)出要約。

49、可保利益來自三類關(guān)系中的一種或多種：家庭婚姻關(guān)系、商業(yè)關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

50、投保單構(gòu)成保單的一部分，一般包括一個條款說明保單和投保單（簽發(fā)保單時附貼一份投保單副本）構(gòu)成當(dāng)事人之間的完整合同。

51、保險合同的解釋是為了使當(dāng)事人達(dá)成協(xié)議之時的意思表示有效。合同解釋的原則包括：不利于提出人的原則、誠信和公平交易的原則、合理預(yù)期原則。

52、影響保單演示可信度的基本因素包括保險公司以外的因素和保險公司內(nèi)部因素對于保險價值的影響。具體包括：死亡率、利率、附加保費(fèi)、失效率。

53、常見的成本比較方法有：傳統(tǒng)凈成本法、利息調(diào)整成本法、等產(chǎn)出法、現(xiàn)金累積法、比較利率法、內(nèi)部回報率法、年回報率法。

54、定期壽險產(chǎn)品具有三大特點(diǎn)：可續(xù)保性、可轉(zhuǎn)換性、重新加入性。

55、保額遞減型保單一般用于償還債務(wù)人（被保險人）在死亡時未能償還的債務(wù)。保額遞增型定期壽險的保單紅利是保額增值的重

要來源，而且可以提供更靈活的保險安排。

56、到期定期壽險提供的死亡保障期間比平均余命定期壽險要短，所以保費(fèi)相對要低。該保單也有現(xiàn)金價值，積累到某一點(diǎn)后逐漸

下降至零。

57、生死兩全保險可以從兩個角度考察：數(shù)理角度和經(jīng)濟(jì)角度。從數(shù)理角度分析，在生死兩全保險中，保險公司做出兩個承諾，一

是被保險人如果在保險期間內(nèi)死亡，給付全部保額；二是在保單期滿時被保險人仍然生存，給付全部保額。從經(jīng)濟(jì)角度分析，生死兩全保險也可以分為遞減的定期壽險和遞增的保單儲蓄。遞增的儲蓄價值加上遞減的定期壽險等于保單的全部保額。

58、在純生存保險的基礎(chǔ)上，加入死亡給付，即一份同樣期限的定期保險，就構(gòu)成了生死兩全保險的兩個組成部分：水平保額的定期壽險和純生存保險。

59、在整個繳費(fèi)期內(nèi)，多數(shù)終身壽險保單采用水平保費(fèi)方式，有些采用非水平保費(fèi)方式。終身壽險還可以采用不確定保費(fèi)方式。

6061、傳統(tǒng)終身壽險通過紅利來調(diào)整實(shí)際運(yùn)營經(jīng)營和預(yù)期經(jīng)營之間的差異。而當(dāng)期假定壽險可以通過現(xiàn)金價值和保費(fèi)兩方面的變化來

彌補(bǔ)實(shí)際與預(yù)期經(jīng)驗的差異。

6263、在低保費(fèi)產(chǎn)品中，增加當(dāng)期利率、死亡率和費(fèi)用率被用來降低當(dāng)期保費(fèi)水平。高保費(fèi)產(chǎn)品中，有利的當(dāng)期迅速增加現(xiàn)金價值，從而盡快使保單自動維持生效。

64、變額壽險又稱投資連結(jié)壽險，屬于終身壽險的一種。死亡給付是由兩部分組成，第一部分是保證的最低死亡給付。第二部分是

變額死亡給付，是由超額利息（投資收益超過預(yù)定水平的部分）增購的變額壽險單位。變額壽險有分紅型和不分紅型兩種。在分紅變額壽險中，紅利的來源包括死差異和費(fèi)差異，而不包括投資超額收益。投資超額收益在抵消資產(chǎn)管理費(fèi)用后，直接計入保單現(xiàn)金價值。

險。

66、萬能壽險扣除死亡費(fèi)用（按照被保險人的實(shí)際年齡和風(fēng)險凈額計算）和保單附加利益（如保費(fèi)豁免）所需的費(fèi)用，扣除這兩項

費(fèi)用之后所得資金余額為保單的初始現(xiàn)金價值。

67、遺產(chǎn)計劃小組是由一位律師、一位保險專家、一位信托人員、一位會計師、一位理財規(guī)劃師和一位投資顧問組成。

68、使用遺產(chǎn)計劃工具的目的是為了保證：有充足的財產(chǎn)可以用來實(shí)現(xiàn)各種目標(biāo)；收益人獲得財產(chǎn)的方式和比例符合遺產(chǎn)所有人的愿望；在實(shí)現(xiàn)各項目標(biāo)的前提下，使所得稅、遺產(chǎn)稅、贈與稅最小化；有足夠的流動性以便可以支付財產(chǎn)轉(zhuǎn)移的費(fèi)用。

69、遺產(chǎn)計劃的工具主要包括：遺囑、生存遺囑、贈與、共同財產(chǎn)所有權(quán)、信托。

70、雙重遺囑信托是允許繼續(xù)生存的配偶在其有生之年充分享有財產(chǎn)所有人的遺產(chǎn)帶來的收益，同時規(guī)定財產(chǎn)最終要轉(zhuǎn)移給他人而

并不構(gòu)成遺囑的財產(chǎn)。雙重遺囑信托首先需要建立婚姻信托?；橐鲂磐袘?yīng)規(guī)定繼續(xù)生存的配偶有權(quán)將信托的本金用于消費(fèi)或贈與。

71、受托人可以使用信托本金或者信托人每年向信托實(shí)行贈與繳納保險費(fèi)，后者是比較常見的情形，但是信托人不應(yīng)該指定贈與專

門用作支付保險費(fèi)，受托人必須是被授權(quán)而不是被要求購買保單，受托人還可以動用信托基金來支付保險費(fèi)。

72、受托人承諾向信托收益人進(jìn)行連續(xù)給付，給付期限可能是的某一特定期限。給付期結(jié)束后，信托本金被捐贈給慈

善事業(yè)。

73、余額用于慈善事業(yè)的年金信托是至少每年一次向收益人支付固定數(shù)額的收益；余額用于慈善事業(yè)的單位信托是至少每年一次向

收益人給付，給付金額等于資產(chǎn)合理市場價值的固定比例，每年的給付額會有所變化；委托人將財產(chǎn)轉(zhuǎn)移到余額用于慈善事業(yè)的信托后，將喪失財產(chǎn)的所有權(quán)和控制權(quán)，剝奪了繼承人對財產(chǎn)本身的收益。

74、健康保險理性的做法是要爭取最長年限的繳費(fèi)方式。

75、終生保障型保費(fèi)比需要保障型的保險費(fèi)高，賠償金額卻小于需求保障型。

76、損失敏感性合同包括：經(jīng)驗費(fèi)率保單；巨額免賠保單和回溯型費(fèi)率保單。

77、設(shè)計經(jīng)驗費(fèi)率保單通常并不是為了在保險期內(nèi)讓投保人支付大部分的未預(yù)期損失。使用經(jīng)驗費(fèi)率的原因是： 它可以降低道德

風(fēng)險；為保險公司在如何根據(jù)投保人過去的損失來更新對預(yù)期未來的損失的預(yù)測方面提供了一個正式的方法。

78、多險種保單有多種不同稱謂：綜合型保單、組合型保單、一攬子保單。不是多觸發(fā)原因保單。

79、非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移的工作包括： 損失和敏感型合同；有限風(fēng)險合同；多險種（多觸發(fā)原因保單）；或有融資計劃（種類）。不包括保障信托。

80、人壽保險信托除了具有財產(chǎn)風(fēng)險隔離、第三方專業(yè)財產(chǎn)管理、保障家庭生活等個人信托產(chǎn)品所共有的功能外，還可以運(yùn)用在企

業(yè)中，通過企業(yè)合伙人或股東之間相互投保人壽保險信托，一旦出現(xiàn)以外就可以用人壽保險信托所產(chǎn)生的信托財產(chǎn)購買企業(yè)股權(quán)，防止企業(yè)經(jīng)營股權(quán)外流，規(guī)避企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。

81、人壽保險與信托相結(jié)合的適用形式包括： 以信托財產(chǎn)支付保險費(fèi)，但保險金不成為信托財產(chǎn)； 以保險金為信托財產(chǎn)，但保

險費(fèi)要投保人另付；保險費(fèi)由信托財產(chǎn)支出，而且保險金成立信托財產(chǎn)。

82、保險信托可作為全財富的規(guī)劃，對于下列情況做財富規(guī)劃的保護(hù)： 財產(chǎn)的繼承保護(hù)；單親者的資產(chǎn)保護(hù)； 避免夫妻離

異的資產(chǎn)保護(hù)；預(yù)防破產(chǎn)的資產(chǎn)保護(hù)。

83、人壽保險信托中，人壽保險公司有被保險人任意選擇領(lǐng)款方法的規(guī)定，其方法包括：利息選擇權(quán)、分期付款選擇權(quán)、按年付款選擇權(quán)。

84、團(tuán)體保險的特征主要有： 以團(tuán)體核保代替?zhèn)€人核保； 使用主合同； 較低的管理成本； 合同設(shè)計的靈活性； 使用經(jīng)驗費(fèi)率。

85、團(tuán)體保險機(jī)制能夠非常有效地滿足員工福利的需求。集中分配技術(shù)的使用將保障擴(kuò)展到大量擁有很少或根本沒有壽險和健康保險的人身上。團(tuán)體保險還將保障擴(kuò)展到大量的不可保的個人身上。不過雇主往往需要支付大部分成本。

86、確定團(tuán)體保障的保額的因素包括：適用于所有員工的某一固定金額； 員工報酬的函數(shù)； 員工職位的函數(shù)；員工服務(wù)期限的函數(shù)。

87、通過附加條款，可以在團(tuán)體定期壽險合同的基礎(chǔ)上提供補(bǔ)充保障。這些附加條款包括：意外死亡和傷殘保險； 生存者收入津

貼； 依賴者人壽保險。

88、生存者收入津貼：被保險員工死亡時開始按月 定的受益人給付； 通常只有在受益人生存時給付。

89、在設(shè)計一份綜合醫(yī)療保險計劃時，要考慮各種因素，包括以下成本控制方面的內(nèi)容和技術(shù)：基本費(fèi)用控制； 第二手術(shù)意見；

術(shù)前和住院前檢查； 效用評估； 其他成本控制計劃。

90、消費(fèi)領(lǐng)域的強(qiáng)制保障體系：汽車使用的責(zé)任險、財產(chǎn)險； 電器使用中的責(zé)任險； 航空領(lǐng)域意外險。