第一篇：縣信用聯(lián)社關(guān)于對村農(nóng)戶貸款的摸底調(diào)查報告

縣信用聯(lián)社關(guān)于對村農(nóng)戶貸款的摸底調(diào)查

為了掌握我縣農(nóng)戶小額貸款管理情況，以及農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”中的地位和作用，根據(jù)聯(lián)社安排，我們在五月十八日至五月二十一日對信用社信貨包扶的鎮(zhèn)村進行了為期4天的農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查。通過對信用社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計資料的對比以及到貸戶家中實地調(diào)查、與村組干部座談，基本上了解了信用社在支持該村農(nóng)業(yè)發(fā)展中的實際情況，達到了信用社的扶持目的，使村發(fā)展現(xiàn)狀較好。

一、村位于鄉(xiāng)南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個村民小組，共有戶名農(nóng)業(yè)人口。年底，該村貸戶共欠信用社各項貸款百元，占全社貸款的19％，人均純收入不足千元（其中46戶141人，馬家坪戶人，大灣戶人），信用社共向該村投入了支農(nóng)資金百元，截止年四月底，貸款余額已達百元，占信用社貸款余額的50％以上，支持了該村94％的農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等項目。截止九九年末，該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及個體工商服務(wù)于一體的小康村，全村總收入達百元，人均純收入達百元以上。在信用社存款達百元戶，占總農(nóng)戶的85％，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為“省級小康示范村”。

二、信用社信貸支農(nóng)的方法、步驟及所取得的成效

九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后，農(nóng)行兩河營業(yè)所歸并到信用社，雖然獨此一家經(jīng)營，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經(jīng)濟的主導產(chǎn)業(yè)，信用社如何在國家銀行都沒能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢？該社員工在思索。當時正值信合系統(tǒng)“工程”實施及政府發(fā)展“主導產(chǎn)業(yè)”的提出，信用社就抓住了這一機遇，以“工程”實施為東風，以發(fā)展地方主導產(chǎn)業(yè)為契機，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而收入高，科學的耕種方法和新技術(shù)的引進無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥，信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭，充當義務(wù)技術(shù)員，并及時積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來，共投入了近萬元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購買，現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的保障。

解決了吃飯問題，對有富裕的時間及勞動力，信用社就引導農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導產(chǎn)業(yè)，信用社也做好了包扶配套工作，及時做了貸前調(diào)查，掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸戶自籌部分資金的基礎(chǔ)上發(fā)放了專項扶持貸款，而且經(jīng)常深入到貸戶家中教技術(shù)、傳信息，解決實際困難，并在收獲季節(jié)上門服務(wù)，使貸戶及時還貸，減輕貸戶負擔。如的，在自籌資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產(chǎn)菌種袋，發(fā)展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當年實現(xiàn)收入元，被譽為當?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻，信用社到其家做貸前調(diào)查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質(zhì)土，是栽種天麻的好地方，于是為其解決了天麻種貸款元，該戶現(xiàn)已發(fā)展天麻窩，僅此一項年收入已達到元，現(xiàn)已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。

三年來，信用社對主導產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達多萬元，共發(fā)展食用菌架、天麻窩，年收入達萬元以上，同時也對該村的養(yǎng)殖業(yè)、個體工商戶投入了大量信貸資金，有力的支持了當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。在信用社的支持和引導下，村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟“一窩蜂”的現(xiàn)象，而是根據(jù)本戶、本村的實際，自發(fā)、自覺的搞起了特色經(jīng)濟。

三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)驗、存在的不足與今后幾年的設(shè)想

短短的三年，信用社的業(yè)務(wù)已得到了長足發(fā)展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的認識了一個道理：農(nóng)村是信用社發(fā)展的天地，農(nóng)業(yè)是信用社生存的土壤，而發(fā)展地方農(nóng)村特色經(jīng)濟又是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點。支持地方特色經(jīng)濟，推出與之相適應(yīng)的信貸、信息服務(wù)，進而才能促進信用社的自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。

支農(nóng)有特色，發(fā)展有后勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現(xiàn)在：一是信用社底子薄，資金不足，對地方經(jīng)濟發(fā)展的投入力度不夠；二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時，“社員優(yōu)先”的政策沒有體現(xiàn)出來；三是信貸支持多是“短、平、快”項目，有發(fā)展后勁的項目較少；四是世行小額信貸和政府行為的誤導對信用社的信貸投入有一定的沖擊。

有經(jīng)驗成績不驕傲，對存在的不足也不氣餒。信用社已調(diào)整好思路，積極做好了投入西部大開發(fā)的前期準備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會拉動當?shù)氐谌a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，信用社可對個體、工商、服務(wù)等行業(yè)加大信貸投入；二是繼續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè)；三是對養(yǎng)殖業(yè)進行信貸投入，使信用社的支農(nóng)工作再上一個新臺階。

縣信用聯(lián)社信貸支農(nóng)調(diào)查組

第二篇：信用聯(lián)社關(guān)于對村農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查報告

為了掌握我縣農(nóng)戶小額貸款管理情況，以及農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”中的地位和作用，根據(jù)聯(lián)社安排，我們在五月十八日至五月二十一日對信用社信貨包扶的鎮(zhèn)村進行了為期4天的農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查。通過對信用社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計資料的對比以及到貸戶家中實地調(diào)查、與村組干部座談，基本上了解了信用社在支持該村農(nóng)業(yè)發(fā)展中的實際情況，達到了信用社的扶持目的，使村發(fā)展現(xiàn)狀較好。

一、村位于鄉(xiāng)南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個村民小組，共有戶名農(nóng)業(yè)人口。年底，該村貸戶共欠信用社各項貸款百元，占全社貸款的19%，人均純收入不足千元(其中46戶141人，馬家坪戶人，大灣戶人)，信用社共向該村投入了支農(nóng)資金百元，截止年四月底，貸款余額已達百元，占信用社貸款余額的50%以上，支持了該村94%的農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等項目。截止九九年末，該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及個體工商服務(wù)于一體的小康村，全村總收入達百元，人均純收入達百元以上。在信用社存款達百元戶，占總農(nóng)戶的85%，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為“省級小康示范村”。

二、信用社信貸支農(nóng)的方法、步驟及所取得的成效

九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后，農(nóng)行兩河營業(yè)所歸并到信用社，雖然獨此一家經(jīng)營，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經(jīng)濟的主導產(chǎn)業(yè)，信用社如何在國家銀行都沒能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢?該社員工在思索。當時正值信合系統(tǒng)“工程”實施及政府發(fā)展“主導產(chǎn)業(yè)”的提出，信用社就抓住了這一機遇，以“工程”實施為東風，以發(fā)展地方主導產(chǎn)業(yè)為契機，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而收入高，科學的耕種方法和新技術(shù)的引進無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥，信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭，充當義務(wù)技術(shù)員，并及時積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來，共投入了近萬元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購買，現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的保障。

解決了吃飯問題，對有富裕的時間及勞動力，信用社就引導農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導產(chǎn)業(yè)，信用社也做好了包扶配套工作，及時做了貸前調(diào)查，掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸戶自籌部分資金的基礎(chǔ)上發(fā)放了專項扶持貸款，而且經(jīng)常深入到貸戶家中教技術(shù)、傳信息，解決實際困難，并在收獲季節(jié)上門服務(wù)，使貸戶及時還貸，減輕貸戶負擔。如的，在自籌資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產(chǎn)菌種袋，發(fā)展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當年實現(xiàn)收入元，被譽為當?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻，信用社到其家做貸前調(diào)查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質(zhì)土，是栽種天麻的好地方，于是為其解決了天麻種貸款元，該戶現(xiàn)已發(fā)展天麻窩，僅此一項年收入已達到元，現(xiàn)已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。

三年來，信用社對主導產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達多萬元，共發(fā)展食用菌架、天麻窩，年收入達萬元以上，同時也對該村的養(yǎng)殖業(yè)、個體工商戶投入了大量信貸資金，有力的支持了當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。在信用社的支持和引導下，村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟“一窩蜂”的現(xiàn)象，而是根據(jù)本戶、本村的實際，自發(fā)、自覺的搞起了特色經(jīng)濟。

三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)驗、存在的不足與今后幾年的設(shè)想

短短的三年，信用社的業(yè)務(wù)已得到了長足發(fā)展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的認識了一個道理：農(nóng)村是信用社發(fā)展的天地，農(nóng)業(yè)是信用社生存的土壤，而發(fā)展地方農(nóng)村特色經(jīng)濟又是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點。支持地方特色經(jīng)濟，推出與之相適應(yīng)的信貸、信息服務(wù)，進而才能促進信用社的自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。

支農(nóng)有特色，發(fā)展有后勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現(xiàn)在：一是信用社底子薄，資金不足，對地方經(jīng)濟發(fā)展的投入力度不夠;二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時，“社員優(yōu)先”的政策沒有體現(xiàn)出來;三是信貸支持多是“短、平、快”項目，有發(fā)展后勁的項目較少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導對信用社的信貸投入有一定的沖擊。

有經(jīng)驗成績不驕傲，對存在的不足也不氣餒。信用社已調(diào)整好思路，積極做好了投入西部大開發(fā)的前期準備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會拉動當?shù)氐谌a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，信用社可對個體、工商、服務(wù)等行業(yè)加大信貸投入;二是繼續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè);三是對養(yǎng)殖業(yè)進行信貸投入，使信用社的支農(nóng)工作再上一個新臺階。

第三篇：農(nóng)戶貸款調(diào)查報告

農(nóng)戶貸款調(diào)查報告

1、基本情況：要寫清貸款戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度等。

2、財務(wù)情況：

（1）資產(chǎn)負債情況：詳細寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況具體細目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購建時間、現(xiàn)價值及其它資產(chǎn)機械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債等，計算資產(chǎn)負債比例。

（2）家庭經(jīng)營情況：寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟收入；養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟效益；加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟效益；外出務(wù)工收入等情況；綜合評估客戶全年收入狀況。

3、資信狀況：要寫清貸款戶是否有不良信用記錄。

4、貸款用途：要寫明貸款戶申請貸款的真實用途，寫清購買生產(chǎn)、生活資料或投資其他用途的具體用款明細。

5、第一還款來源：要分別寫清貸款戶在未來貸款期限內(nèi)的所有的收入與支出，再測算能用于償還貸款本息的現(xiàn)金流大小。

5、貸款方式：屬于保證方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格；屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。

第四篇：關(guān)于農(nóng)戶貸款需求的調(diào)查報告

關(guān)于農(nóng)戶貸款需求的調(diào)查報告

【調(diào)查時間】 2008年5月

【調(diào)查地點】 西安市灞橋區(qū)周邊農(nóng)村

【調(diào)查對象】 西安市灞橋區(qū)農(nóng)村居民

【調(diào)查目的】 通過了解西安市灞橋區(qū)農(nóng)戶的貸款需求即相關(guān)情況，分析影響農(nóng)村居民貸款

需求的主要因素

農(nóng)戶融資難的問題是農(nóng)村金融領(lǐng)域中長期存在單一制沒有得到徹底解決的難題。從長期視角來看，盡管金融當局在弄尋金童領(lǐng)域進行了若干次改革，出臺了一系列優(yōu)惠政策，但農(nóng)村金融市場的開發(fā)深度、農(nóng)戶融資制度的供給與遠遠不能滿足農(nóng)戶對金融資源的需求，農(nóng)戶僅僅以存款人的身份進入金融市場，貸款責備排斥在外。筆者在閱讀以前的相關(guān)文獻后發(fā)現(xiàn)，對于農(nóng)戶貸款的研究有很多，其中比較有代表性的大樣本研究有：史清華基于全國農(nóng)村1986-2003年的農(nóng)戶借貸數(shù)據(jù)的研究；溫鐵軍2000年對我國東中西15個省份，20個縣市農(nóng)戶民間借貸的研究；何文廣、李莉莉2005年對貴州農(nóng)戶借貸的研究等。以上的研究文獻雖然十分豐富，但大多局限于農(nóng)戶資金供給和需求的研究，但是很少設(shè)計對農(nóng)戶貸款需求的分析。因此，本文從農(nóng)戶貸款的意愿出發(fā)，分析那些因素對于農(nóng)戶貸款需求構(gòu)成影響。

一、調(diào)查地區(qū)及樣本農(nóng)戶的基本情況

筆者此次調(diào)查的地方，位于西安市灞橋區(qū)紡織城附近。采取分發(fā)問卷的形式，共發(fā)出問卷50份，有效問卷43份。

1． 樣本農(nóng)戶戶主的年齡特征

從年齡分布來看，30歲以下的農(nóng)戶最少，僅有1戶，占2.32%；60歲以上的農(nóng)戶次之，占9.3%；大多數(shù)農(nóng)戶在30至60歲，其占比高達88.38%（見表1）。年輕農(nóng)戶較少的原因主要是農(nóng)戶經(jīng)營規(guī)模較小，農(nóng)村家庭勞動力出現(xiàn)了剩余，年輕人普遍選擇了外出務(wù)工。

表1樣本農(nóng)戶戶主的年齡結(jié)構(gòu)分布

年齡段（歲）≤30 30～45

55.81 45～60 14 32.56 ≥60 4 9.31 人數(shù)（個）1 占被調(diào)查對象比例（%）2.322.樣本農(nóng)戶戶主的文化程度

從戶主受教育程度看，文盲一人占2.32%；小學畢業(yè)1人，占2.32%；大中專及以上學歷的有2人，占4.65%；其余都集中在初中和高中畢業(yè)，占90.71%（見表2）。這就說明，大部分的農(nóng)民還是能夠按照國家規(guī)定，完成義務(wù)教育，而且文化程度不低。

表2 農(nóng)戶戶主的文化程度

文化程度

人數(shù)（個）

占被調(diào)查對象比例（%）文盲 小學 初中 高中 大中專及以上 2 4.67 1 1 28 11 2.32 2.32 65.11 25.58

3.樣本農(nóng)戶家庭主要從事的經(jīng)濟活動

從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的有27戶，占62.79%；從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)和非農(nóng)兼業(yè)有9戶，占20.93%;從事非農(nóng)行業(yè)的戶數(shù)最少，為7戶，占16.28%（見表3）。說明，大部分的農(nóng)民還是在從事傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)。

表2 農(nóng)戶主要從事的經(jīng)濟活動

活動種類

戶數(shù)（個）

占被調(diào)查對象比例（%）

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè) 農(nóng)業(yè)和非農(nóng)兼業(yè) 27 62.7920.93

非農(nóng)業(yè) 7 16.28

4.農(nóng)戶的耕地面積

由于紡織城背靠白鹿原，原下是高速公路，原上大量的土地用于西安思源學院、海棠學院等一系列民辦高校蓋校舍，所以耕地面積較少。在43個抽樣調(diào)查的農(nóng)戶中，只有3戶的耕地面積超過了10畝，其余全部小于10畝。

5.農(nóng)戶家中的在校生情況

引入這個因素的分析，主要是基于在校生的花費較大，通常構(gòu)成了農(nóng)戶資金需求的主要因素。在調(diào)查的43個農(nóng)戶中，沒有在校生的為8戶，占18.6%；有一個在校生的為26戶，占60.47%；有兩個在校生的為8戶，占18.6%；有三個及以上在校生的為2.33%（見表3）。

表3 在校生情況

在校生人數(shù)

戶數(shù)（個）

占調(diào)查人數(shù)比例（%）

0 8 18.626 60.478 18.6

≥3 1 2.33

6.農(nóng)戶的借款渠道：大部分的農(nóng)民都選擇向親戚和朋友借款，只有極少數(shù)表示會從農(nóng)業(yè)信用合作設(shè)或農(nóng)業(yè)銀行獲得貸款。原因是：一些人認為信用合作社的利率太高；還有一些人則表示很難從信用合作社等地方獲得貸款，除非有關(guān)系。

二、影響農(nóng)戶貸款需求的因素分析

（一）影響農(nóng)戶貸款需求的交叉列聯(lián)分析 相關(guān)的研究結(jié)果表明，影響農(nóng)戶貸款需求的主要有農(nóng)戶的經(jīng)營規(guī)模、戶主受教育程度、農(nóng)戶的兼業(yè)狀況、農(nóng)戶的資信及收入水平等，限于本次調(diào)查的規(guī)模和資料所限，本文只對農(nóng)戶的經(jīng)營規(guī)模、戶主文化程度、農(nóng)戶的兼業(yè)狀況、農(nóng)戶的年齡進行分析，基本結(jié)論如下：

1.農(nóng)戶的耕地面積與融資需求呈正相關(guān)關(guān)系表4 耕地面積與貸款需求的關(guān)系

耕地面積 需要貸款 不需要貸款 比例（%）

≤10 10 30 2

510～30 1 2 3

3如表4所示，當農(nóng)戶的耕地面積小于10畝時，需要借款的戶數(shù)僅為總戶數(shù)的25%，隨著耕地面積的擴大，這一比例逐漸上升到33%，這說明外源性融資對大農(nóng)戶的生產(chǎn)有著非常重要的影響。

2農(nóng)戶的經(jīng)濟活動不同，對貸款需求的程度也不同，總的來說，從事農(nóng)業(yè)和非農(nóng)業(yè)兼業(yè)對與貸款的需求最大，其次是非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)需求最小。

表5 農(nóng)戶經(jīng)濟活動與貸款需求的關(guān)系

經(jīng)濟活動 傳統(tǒng)農(nóng)業(yè) 兼業(yè) 非農(nóng)活動

需要貸款8 2

不需要貸款1 5

比例（%）

7.40% 88.90 28.57

3.農(nóng)戶的文化程度越高，貸款需求意愿越強烈，但是由于這次抽查的農(nóng)戶的樣本較小，而且文盲、小學畢業(yè)、大中專及以上的人數(shù)太少，所以趨勢不明顯，但是，初中和高中的情況比較符合。

表6 農(nóng)戶戶主受教育程度與貸款需求的關(guān)系

文化程度 需要貸款 不需要貸款 比例（%）

文盲 0 1 100%

小學 1 0 0

初中 22 6 21.43高中 8 4 33.3

大中專及以上 1 1 100%

4.根據(jù)以往的研究結(jié)果，由于人的普遍心理預期，年齡越大，貸款的需求應(yīng)該越弱，因為伴隨著年齡的增長，對于自己生命的預期變短，同時收入下降，還款的能力降低，所以貸款的需求也降低。但是，本次抽查的結(jié)果不是很符合這個推斷，這本身應(yīng)該與樣本容量有關(guān)。

表7 農(nóng)戶戶主年齡與貸款需求的關(guān)系

戶主年齡 ≤30 30～45 45～60

需要貸款3 4

不需要貸款

0 21 10

比例（%）100.00% 12.50 75

（二）影響農(nóng)戶貸款需求的Probit模型分析

以上僅對影響農(nóng)戶融資的意愿需求進行了初步分析，分析結(jié)果表明，耕地面積、文化程度、經(jīng)濟活動類型、年齡以及在校生人人數(shù)對與農(nóng)戶的貸款意愿有一定程度的影響，但各個因素的影響程度多大則無法得知。為了進一步弄清各因素對農(nóng)戶融資意愿實際需求的影響，還需要進行數(shù)理模型分析

1.模型選擇及相關(guān)說明

本文選擇二項分布的Probit模型對影響樣本農(nóng)戶貸款需求的因素估計，模型的基本表達式如下：

Y=β0 +β1 X1+β2 X2+β3 X3+β4 X4+β5X5

上式中，因變量Y是一個虛擬變量，分別表示農(nóng)戶是否需要貸款當Y=0時，表示農(nóng)戶需要貸款；當Y=1時，表示農(nóng)戶不需要貸款。自變量βX 服從邏輯分布，X1 表示戶主年齡，X2 表示戶主的文化程度，X3 表示從事的經(jīng)濟活動，X4 表示家里的耕地面積，X5 表示家里的在校生人數(shù)

2.變量定義：模型中變量的選擇與定義見表8

表8 變量定義說明 被解釋變量 Y 解釋變量

是否需要借款：需要0，不

1年齡（X1）戶主年齡： 小于等于30=0，大于30小于45=1，大于45小于60=2，大于60=3 戶主文化程度（X2 文盲=0，小學=1，初中=2，高中（或大專及以上）=3經(jīng)濟活動類型（X3）傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)=0，農(nóng)業(yè)與非農(nóng)業(yè)=1，非農(nóng)行業(yè)=2耕地面積（X4）小于等于10畝=0，大于10畝小于30畝=1，30畝以上=2在校生人數(shù)（X5）

3.計量結(jié)果

根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，運用Eviews軟件進行回歸的結(jié)果見表9

檢驗結(jié)果

解釋變量 系數(shù) T統(tǒng)計量 P-value

戶主年齡 受教育程度 經(jīng)濟活動 耕地面積 在校生數(shù)量

0.156112 0.15249 0.310077 0.11543 0.084921

4.327658 4.224765 2.14231 3.44786 0.856917

0.0001 0.0002 0.0342 0.0007 2.1142

4.影響農(nóng)戶貸款需求的因素分析

上表的結(jié)果表明，受教育稱度、經(jīng)濟活動類型、耕地面積都對貸款需求有顯著影響。戶主年齡雖然也有顯著影響，但是可以看出其系數(shù)為正，與之前的預期不符。

三、存在問題及相關(guān)政策建議

1.農(nóng)村正規(guī)金融市場的發(fā)育程度很低,資金的積聚功能主要由正規(guī)金融機構(gòu)壟斷,而資金的分配功能卻主要由私人借貸來完成,農(nóng)戶僅作為資金凈提供者參與正規(guī)金融市場,農(nóng)村金融出現(xiàn)了農(nóng)戶借款難與農(nóng)戶融資需求不足的惡性循環(huán)。要走出這一循環(huán),最關(guān)鍵的是要使農(nóng)戶和金融機構(gòu)之間存在交易的機會與可能,最大限度地發(fā)揮金融對經(jīng)濟增長的作用。具體而言:第一,通過示范、宣傳等途徑帶領(lǐng)農(nóng)戶主動全方位融入正規(guī)金融市場,提高農(nóng)戶對現(xiàn)行融資制度的認識和利用能力;第二,降低農(nóng)戶與金融機構(gòu)之間的交易門檻與交易成本,激活農(nóng)戶潛在的貸款需求。

2.由于農(nóng)戶的耕地面積與農(nóng)戶類型是影響農(nóng)戶借款意愿和實際借款需求的最重要的兩個因素,因此,農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)農(nóng)戶的耕地面積與經(jīng)濟活動類型,建立客戶檔案,培植重點客戶。這一方面可以穩(wěn)定農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融領(lǐng)域的地位,同時還可以實行差異化的信貸營銷策略,實現(xiàn)農(nóng)村信用社與農(nóng)戶的雙贏。

影響農(nóng)戶貸款行為的調(diào)查問卷

您好，我們是西北大學05級經(jīng)濟學基地班的學生。我們正在進行一項有關(guān)影響農(nóng)戶貸款行為的調(diào)查，請您就您的實際情況作出回答，感謝您的支持與合作。

調(diào)查時間：調(diào)查地點：

1.請問您家是否進行過貸款： A.貸過B.沒有貸過 2.請問您家是否是否需要貸款： A.需要B.不需要

3.您家的貸款渠道是什么（第一題選擇A的回答）：

A.親戚朋友B.農(nóng)村信用合作社C.農(nóng)業(yè)銀行D.其他 4.您不貸款的原因是什么（第一題選擇B的回答）： A.不需要B.利率太高C.找不到貸款渠道 5.您家戶主的年齡（）

A.小于30B.30至45之間C.45至60D.60以上 6.您家戶主的文化程度（）

A.文盲B.小學C.初中D.高中E.大中專及以上 7.您家的勞動力人數(shù)（）

8.您家主要的家庭成員健康情況如何（）A.健康B.較健康C.不健康 9.您家主要從事的經(jīng)濟活動（）

A.傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)B.傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)與非農(nóng)兼業(yè)C.非農(nóng)行業(yè) 10.您家的耕地面積（）

11.A.小于等于10畝B.大于10畝小于30畝C.30畝以上家庭成員是否有技能（）

A.有B.沒有12.家里有幾個在校生（）

A.0個B.1個C.2個D.3個E.3個以上

謝謝合作！

劉冠男（2005030010）

第五篇：農(nóng)戶調(diào)查報告

Xxxx村

調(diào)

查

報

告

xxxxx年10月2009

關(guān)于洪洞縣農(nóng)戶家庭基本情況的調(diào)查報告

調(diào)查對象：xx村

調(diào)查內(nèi)容：農(nóng)戶家庭基本情況

調(diào)查方式：入戶調(diào)查

調(diào)查目的：了解本村農(nóng)戶家庭基本情況

調(diào)查時間：二OO九年十月

調(diào)查員：xx

調(diào)查報告：

一、基本情況

xx村位于本鎮(zhèn)最西部，與xx鄉(xiāng)相鄰，總?cè)丝诩s1500余人，合330余戶，總面積約4800余畝，有效耕地余2700余畝，均為旱地，其余均為山地，耕地以梯田為主，惟小麥為主要農(nóng)作物，每年一耕，無秋田，本村有約85%以上的農(nóng)戶以出售農(nóng)作物為主要收入，約13%以上的農(nóng)戶以外出從業(yè)或打工增加收入，約2%以上的農(nóng)戶以行政事業(yè)性固定工資工作為主要收入，本村住房均以磚窯洞為主，少部分為現(xiàn)澆頂房，本村基本無養(yǎng)殖業(yè)，有極少部分農(nóng)戶以羊為養(yǎng)殖業(yè)收入，無林業(yè)耕地，均無轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出土地或耕地，有極少農(nóng)戶以交通運輸為主要收入來源，亦有極少農(nóng)戶以社會服務(wù)業(yè)收入為主要收入來源，在維持正常的生活外，還可以有不同程度上的開銷支出或享受其他社會服務(wù)。每戶年均收入約在15800左右，但年均支出均大于年均收入，其主要原因為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資

料支出，文化教育費用支出和其他費用的支出，每家每戶均有7畝以上的耕地，每年的主要農(nóng)作物小麥的增收均在1800元以上，僅2008年一年每畝產(chǎn)量達400—500公斤。由于旱情嚴重，今年上半年收入欠佳，每畝僅100—200公斤左右，大大影響了農(nóng)戶的增收，比上年同期相比均有不同程度上的減產(chǎn)或下降，另外，多數(shù)農(nóng)戶支出大于收入的主要原因為就學人口較多，有的為3個或4個以上，在勞動力缺乏的農(nóng)戶家庭，就學人口的文化教育支出就減速為主要透支原因之一，本村的吃水問題，在支書的帶領(lǐng)下07飲水問題，建立了以我村為中心的集體供水站約有周邊十一個農(nóng)村的農(nóng)戶的飲水問題得的解決，本村的為主的兩條大道路也在前年得以解決，均為水泥路或油路。

二、存在問題

根據(jù)統(tǒng)計和入戶調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我村在某些方面還存在**問題或缺陷，在不同程度上影響著農(nóng)戶的收入和支出，主要表現(xiàn)在以下幾個方面

1、勞動力缺乏

我村人口均在5人以上，但戶均勞動辦只有1個到2個有的甚至沒有勞動力，此方面大大影響了農(nóng)戶的增收問題，如我村農(nóng)戶范李平家人口7人，但只有1個勞動力，農(nóng)戶范根平家人口5人，1個勞動力，農(nóng)戶范密生家人口7人，2個勞動力，農(nóng)戶范北平家人口6人，1個勞動力，農(nóng)戶范金生家，人口4人，無勞動力等，勞動力缺乏，成為農(nóng)戶收入

較低的主要原因之一。

2、無固定性工資

我村約95%以上的農(nóng)戶無固定性工資，行政事業(yè)固定工資極少，多數(shù)在外從業(yè)或打工的農(nóng)戶的收入亦極為不穩(wěn)定，時高時低，也在不同程度上影響著本戶的增收，在縣域內(nèi)從業(yè)或打工勞動所得的收入亦不固定等等諸多方面表明無固定性工資的農(nóng)戶家庭占多數(shù)，因此，無固定性工資也就成為影響農(nóng)戶增收的又一個主要原因。

3、透支問題嚴重

本村多數(shù)農(nóng)戶在支出問題上均出現(xiàn)了透支現(xiàn)象，以出售農(nóng)作物為主要收入的農(nóng)戶，首要的支出就是購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的費用，每家每戶均7畝地左右，合計約2550元以上，此項支出已經(jīng)成為農(nóng)戶的固定性支出，無論收入如何，此項支出亦是必須的，同時，實際生活中的食品消費支出占生消費支出的主要地位，均在1250元以上，其次為衣著消費家庭設(shè)備用品的消費支出，同時交通通，訊費用支出、娛樂用品費用支出，其他商品和服務(wù)費用支出亦在不同的程度加大了農(nóng)戶的消費支出，讓多數(shù)農(nóng)戶都出現(xiàn)了透支問題，尤其是文化的教育費用的支出在就學人口居多的農(nóng)戶家庭確實已成為透支的重要和主要原因之一，如我村范李平家人口7人，有3個孩子就學，卻只有一個勞動力，僅文化教育費用的支出一項就達6400余元，再加其余

生活消費的支出，足以超出收，是一個很明顯的透支現(xiàn)象。

4、耕地種類少

由于本村居萬安鎮(zhèn)的最西側(cè)，屬山區(qū)，有效耕種面積極少，且均為梯田，同時，園地、林地、牧草地亦極少，更談不上養(yǎng)殖水面、以農(nóng)作物為主要收來源的本村耕地面積更也是本村農(nóng)戶收入不高且將長期保持存在的一個主要原因。

三、解決方式

根據(jù)我村農(nóng)戶出現(xiàn)的種種問題，確實極需解決，但這也并非一時能夠解決的，我認為以上的種種農(nóng)戶問題為制約農(nóng)戶收入的基本問題，也是最根本的問題之一，解決這些問題，我認為對農(nóng)戶的透支現(xiàn)象可以有效的予以緩解，我認為應(yīng)從以下幾個方面予以著手解決：

針對勞動力缺乏這一問題，我認為不是一時能夠全部解決，我認為每戶每家應(yīng)以自己家的實際情況或自己的身體狀況尋找或上報能一項適合自家情況的活兒或小項目，后而由鎮(zhèn)級或縣、鄉(xiāng)級予以解決，當然，這是一項長期而艱巨的工作，讓家里戶內(nèi)的每位成員都成為勞動力，從而增加了收入。

同時，針對無固定性工資，以上辦法亦可行事，讓我們家戶的收入亦可有了固定性收入，透支性問題的解決我認為應(yīng)在以上問題解決的基礎(chǔ)上或?qū)Ρ灸甑氖杖胫С錾霞右哉砗屠碡敚磳W會理財，耕地成為耕地，同時可以引進一些果樹，藥材等作物來形成農(nóng)戶的收入來源之一

四、發(fā)展前景

我堅信在范支書的全力帶領(lǐng)下，我村在不久的將來，勞動力透支現(xiàn)家等諸多問題都亦不成問題，讓每戶每家成炒自己財理的主需，我更堅信在黨的正確領(lǐng)導下，加上鎮(zhèn)級領(lǐng)導的大力支持和村委支委以及全村村民的不斷努力，我村會成為鎮(zhèn)上人民生活上更加耀眼光彩的先進文明村。