第一篇：資信調(diào)查的內(nèi)容

資信調(diào)查的內(nèi)容:

一、企業(yè)基本工商情況調(diào)查及核驗(yàn)

企業(yè)基本工商情況是指在工商局查詢到的目標(biāo)企業(yè)基本情況，主要包括發(fā)起股東情況、股東結(jié)構(gòu)及其歷史變化、驗(yàn)資機(jī)構(gòu)名稱、住所及主要依據(jù)、銀行基本賬戶、主管部門、相關(guān)政府或上級(jí)部門批文、房屋土地索、分支機(jī)構(gòu)、對(duì)外投資、住所及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、重大登記事項(xiàng)的歷次變更、曾任高管人員、企業(yè)資產(chǎn)構(gòu)成及經(jīng)營(yíng)概況、章程、營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其他資質(zhì)文件、企業(yè)性質(zhì)、是否有獨(dú)立法人資格、歷年主要財(cái)務(wù)報(bào)表及特殊情況告、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照及企業(yè)注銷情況等。多數(shù)情況下，企業(yè)在工商部門的登記內(nèi)容由企業(yè)工作人員自己填寫提交，工商登記部門也不加詳實(shí)核查，因此對(duì)于這些信息要本著具體問題具體分析的態(tài)度，不能輕信，也不能輕易放過任何可能存在的資信線索。目前，企業(yè)工商登記電腦查詢系統(tǒng)中的企業(yè)資料有限，存在查詢權(quán)限的等級(jí)限制，掃描成圖像文件時(shí)也存在字跡不清、漏頁等問題，無法進(jìn)一步獲取更加翔實(shí)的信息，因此必要時(shí)可考慮查詢工商局保存的紙質(zhì)檔案，便于獲取更多資信線索。比如，查獲企業(yè)歷年變動(dòng)的住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所登記情況后，可詢問出租場(chǎng)地方的基層負(fù)責(zé)人，如負(fù)責(zé)收取租金的財(cái)務(wù)部門相關(guān)人員。由于基層負(fù)責(zé)人常年與目標(biāo)企業(yè)打交道，負(fù)責(zé)收取租金、處理與目標(biāo)企業(yè)的糾紛等，目標(biāo)企業(yè)是否延付、拒付租金，是否經(jīng)營(yíng)良好，這些基層負(fù)責(zé)人員均有詳細(xì)的第一手資料，極富參考價(jià)值。而且，從一些負(fù)責(zé)追討租金和提供售后服務(wù)的人員處還可查獲企業(yè)現(xiàn)在的辦公場(chǎng)所和法定代表人住址。

有的目標(biāo)單位連續(xù)搬遷辦公場(chǎng)所，這屬于典型的空殼公司逃債行為，目的在于竭力避免被債權(quán)人追及。對(duì)這種企業(yè)，要考慮同時(shí)采取多種渠道探尋，例如通過互聯(lián)網(wǎng)、查號(hào)臺(tái)、行業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)法定代表人身份證載明住址，以及其他線索延伸搜尋。搜尋時(shí)要注意方式方法，保持細(xì)心和適當(dāng)?shù)南胂罅ΑＨ鐚儆诮ㄖ袠I(yè)的企業(yè)，就考慮行業(yè)特點(diǎn)通過環(huán)保、建設(shè)規(guī)劃等部門搜尋施工現(xiàn)場(chǎng)，并進(jìn)而找到企業(yè)當(dāng)前住址。對(duì)企業(yè)上級(jí)主管部門相關(guān)人員、股東或曾任高管人員的延伸調(diào)查、談話詢問，只要有適當(dāng)?shù)姆椒ㄅc手段，也常可獲取有用信息。

二、企業(yè)真實(shí)可變現(xiàn)資產(chǎn)情況的調(diào)查及核驗(yàn)

企業(yè)資信調(diào)查中的核心部分是企業(yè)真實(shí)可變現(xiàn)資產(chǎn)情況的調(diào)查及核驗(yàn)，真實(shí)可變現(xiàn)資產(chǎn)的價(jià)值及變現(xiàn)速度決定了企業(yè)償債能力的大小。企業(yè)真實(shí)可變現(xiàn)資產(chǎn)情況包括土地、房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)人名稱、性質(zhì)和有無抵押、查封或其他權(quán)利限制情況，是否存在產(chǎn)權(quán)糾紛或涉訴，以及機(jī)器設(shè)備情況、車輛情況、持有股權(quán)、債券或其他金融憑證、票據(jù)或其他金融證券資產(chǎn)、其他可變現(xiàn)資產(chǎn)或權(quán)利等。

調(diào)查過程中要注意登記部門的登記情況可能并不是最終的準(zhǔn)確情況，某些相關(guān)部門的管理不善，可能導(dǎo)致資料失真。比如，土地、房屋的抵押、查封狀況，有可能漏登記，或出現(xiàn)產(chǎn)權(quán)單位名稱筆誤、漏字。在查詢時(shí)要堅(jiān)

持寬范圍原則：查詢產(chǎn)權(quán)單位名稱時(shí)盡可能以核心詞匯寬范圍查詢，對(duì)同一企業(yè)下的所有土地、房產(chǎn)均作權(quán)屬、抵押兩種查詢，對(duì)企業(yè)有其他名稱或改制前后、更名前

后的不同名稱也要一一查詢，防止企業(yè)實(shí)際資產(chǎn)未納入報(bào)告范圍，盡量避免遺漏。同時(shí)，在出具調(diào)查報(bào)告時(shí)要謹(jǐn)慎用詞。

對(duì)土地、房產(chǎn)還要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘。切實(shí)掌握企業(yè)土地、房產(chǎn)現(xiàn)狀，清晰區(qū)分可變現(xiàn)資產(chǎn)范圍。如企業(yè)擁有產(chǎn)權(quán)的土地已經(jīng)建為家屬樓，則將所占土地變現(xiàn)已不具可行性。多做現(xiàn)場(chǎng)查勘詢問，還有助于提高土地房產(chǎn)變現(xiàn)的處理效率。對(duì)機(jī)器設(shè)備、車輛的調(diào)查要特別注重保持及時(shí)控制的可能性。如擔(dān)保方將機(jī)器設(shè)備抵押，或法院將機(jī)器設(shè)備扣押，但作為權(quán)益對(duì)價(jià)方仍無法消除對(duì)方擅自處理機(jī)器設(shè)備的可能。抵押的機(jī)器設(shè)備無法切實(shí)掌握在權(quán)利方手中，也就給了抵押方隨時(shí)將機(jī)器設(shè)備單方處理的機(jī)會(huì)。所以，調(diào)查時(shí)要著重考察機(jī)器設(shè)備及其附屬物的實(shí)際可控性。對(duì)車輛的調(diào)查則要重點(diǎn)審查在車管部門的備案情況及車輛已度過的折舊年限。對(duì)調(diào)查目標(biāo)單位持有股權(quán)、債券、金融憑證、票據(jù)、其他可變現(xiàn)資產(chǎn)或權(quán)利的調(diào)查工作也要堅(jiān)持審查其實(shí)際可控情況，如不能予以實(shí)際有效控制，則應(yīng)如實(shí)寫入調(diào)查報(bào)告，并進(jìn)一步提出控制建議。

三、企業(yè)資信自薦報(bào)告的核驗(yàn)

企業(yè)為獲得貸款、融資、合作機(jī)會(huì)或信用評(píng)級(jí)，常會(huì)出具或聘請(qǐng)第三方出具企業(yè)資信自薦報(bào)告。一般情況下，完整的企業(yè)資信自薦報(bào)告包括企業(yè)基本情況介紹、發(fā)展歷史、企業(yè)上下屬體系、管理架構(gòu)、人力資源狀況、商業(yè)渠道、主要合作伙伴、過去三年經(jīng)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)

報(bào)表及最新季報(bào)、未來三年發(fā)展規(guī)劃或綱要、所處產(chǎn)業(yè)介紹、區(qū)域市場(chǎng)情況介紹、企業(yè)在行業(yè)中的地位、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、所獲榮譽(yù)、資金需求及理由、資金投入方向及其梯層進(jìn)度、收入測(cè)算、高管簡(jiǎn)歷、是否有改制情況或歷史遺留問題等。

在對(duì)企業(yè)資信自薦報(bào)告的調(diào)查中，要重點(diǎn)核驗(yàn)融資目的、資金投向、預(yù)期利潤(rùn)與行業(yè)或產(chǎn)品平均收益率比較、現(xiàn)金流能力、貸款數(shù)額和結(jié)構(gòu)、有無逾期、抵押情況、擔(dān)保情況、涉訴情況、歷年利潤(rùn)分配等，并通過談話加以核實(shí)。

四、其他資信調(diào)查工作

在企業(yè)資信調(diào)查工作中，除以上幾方面之外，還可通過一些側(cè)面調(diào)查進(jìn)行配合，以便于全面反映目標(biāo)單位的完整資信情況。比如，考察企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)是否健全、有效，進(jìn)行上下游企業(yè)或上下游產(chǎn)品鏈調(diào)查，進(jìn)行主要市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手調(diào)查，進(jìn)行合同履約情況、有否特殊背景、相關(guān)政府主

管人員調(diào)查。此外，還應(yīng)調(diào)查目標(biāo)企業(yè)是否拖欠員工四金及四金繳納比例，有無職工集資，有無大股東惡意控制或賬務(wù)混亂情況等。考察時(shí)要注意甄別信息，避免受假象干擾。

第二篇：企業(yè)資信調(diào)查內(nèi)容

被擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資信審查

企業(yè)資信調(diào)查是擔(dān)保業(yè)務(wù)受理后，首先接觸到的工作，非常重要，決定這個(gè)項(xiàng)目是否可以繼續(xù)操作，具體的內(nèi)容清楚后，將如實(shí)填入<擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程相關(guān)底稿>留存，待報(bào)評(píng)審會(huì)。

1、企業(yè)基本工商情況調(diào)查及核驗(yàn)

企業(yè)基本工商情況是指在工商局查詢到的目標(biāo)企業(yè)基本情況，主要包括發(fā)起股東情況、股東結(jié)構(gòu)及其歷史變化、驗(yàn)資機(jī)構(gòu)名稱、住所及主要依據(jù)、銀行基本賬戶、主管部門、相關(guān)政府或上級(jí)部門批文、房屋土地證、分支機(jī)構(gòu)、對(duì)外投資、住所及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、重大登記事項(xiàng)的歷次變更、曾任高管人員、企業(yè)資產(chǎn)構(gòu)成及經(jīng)營(yíng)概況、章程、營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其他資質(zhì)文件、企業(yè)性質(zhì)、是否有獨(dú)立法人資格、歷年主要財(cái)務(wù)報(bào)表及特殊情況告、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照及企業(yè)注銷情況等。多數(shù)情況下，企業(yè)在工商部門的登記內(nèi)容由企業(yè)工作人員自己填寫提交，工商登記部門也不加詳實(shí)核查，因此對(duì)于這些信息要本著具體問題具體分析的態(tài)度，不能輕信，也不能輕易放過任何可能存在的資信線索。目前，企業(yè)工商登記電腦查詢系統(tǒng)中的企業(yè)資料有限，存在查詢權(quán)限的等級(jí)限制，掃描成圖像文件時(shí)也存在字跡不清、漏頁等問題，無法進(jìn)一步獲取更加 翔實(shí)的信息，因此必要時(shí)可考慮查詢工商局保存的紙質(zhì)檔案，便于獲取更多資信線索。比如，查獲企業(yè)歷年變動(dòng)的住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所登記情況后，可詢問出租場(chǎng)地方的基層負(fù)責(zé)人，如負(fù)責(zé)收取租金的財(cái)務(wù)部門相關(guān)人員。由于基層負(fù)責(zé)人常年與目標(biāo)企業(yè)打交道，負(fù)責(zé)收取租金、處理與目標(biāo)企業(yè)的糾紛等，目標(biāo)企業(yè)是否延付、拒付租金，是否經(jīng)營(yíng)良好，這些基層負(fù)責(zé)人員均有詳細(xì)的第一手資料，極富參考價(jià)值。而且，從一些負(fù)責(zé)追討租金和提供售后服務(wù)的人員處還可查獲企業(yè)現(xiàn)在的辦公場(chǎng)所和法定代表人住址。

有的目標(biāo)單位連續(xù)搬遷辦公場(chǎng)所，這屬于典型的空殼公司逃債行為，目的在于竭力避免被債權(quán)人追及。對(duì)這種企業(yè)，要考慮同時(shí)采取多種渠道探尋，例如通過互聯(lián)網(wǎng)、查號(hào)臺(tái)、行業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)法定代表人身份證載明住址，以及其他線索延伸搜尋。搜尋時(shí)要注意方式方法，保持細(xì)心和適當(dāng)?shù)南胂罅ΑＨ鐚儆诮ㄖ袠I(yè)的企業(yè)，就考慮行業(yè)特點(diǎn)通過環(huán)保、建設(shè)規(guī)劃等部門搜尋施工現(xiàn)場(chǎng)，并進(jìn)而找到企業(yè)當(dāng)前住址。對(duì)企業(yè)上級(jí)主管部門相關(guān)人員、股東或曾任高管人員的延伸調(diào)查、談話詢問，只要有適當(dāng)?shù)姆椒ㄅc手段，也常可獲取有用信息。

2、企業(yè)真實(shí)可變現(xiàn)資產(chǎn)情況的調(diào)查及核驗(yàn)

企業(yè)資信調(diào)查中的核心部分是企業(yè)真實(shí)可變現(xiàn)資產(chǎn)情況的調(diào)查及核驗(yàn)，真實(shí)可變現(xiàn)資產(chǎn)的價(jià)值及變現(xiàn)速度決定了企業(yè)償債能力的大小。企業(yè)真實(shí)可變現(xiàn)資產(chǎn)情況包括土地、房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)人名稱、性質(zhì)和有無抵押、查封或其他權(quán)利限制情況，是否存在產(chǎn)權(quán)糾紛或涉訴，以及機(jī)器設(shè)備情況、車輛情況、持有股權(quán)、債券或其他金融憑證、票據(jù)或其他金融證券資產(chǎn)、其他可變現(xiàn)資產(chǎn)或權(quán)利等。調(diào)查過程中要注意登記部門的登記情況可能并不是最終的準(zhǔn)確情況，某些相關(guān)部門的管理不善，可能導(dǎo)致資料失真。比如，土地、房屋的抵押、查封狀況，有可能漏登記，或出現(xiàn)產(chǎn)權(quán)單位名稱筆誤、漏字。在查詢時(shí)要堅(jiān)持寬范圍原則：查詢產(chǎn)權(quán)單位名稱時(shí)盡可能以核心詞匯寬范圍查詢，對(duì)同一企業(yè)下的所有土地、房產(chǎn)均作權(quán)屬、抵押兩種查詢，對(duì)企業(yè)有其他名稱或改制前后、更名前后的不同名稱也要一一查詢，防止企業(yè)實(shí)際資產(chǎn)未納入報(bào)告范圍，盡量避免遺漏。同時(shí)，在出具調(diào)查報(bào)告時(shí)要謹(jǐn)慎用詞。

對(duì)土地、房產(chǎn)還要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘。切實(shí)掌握企業(yè)土地、房產(chǎn)現(xiàn)狀，清晰區(qū)分可變現(xiàn)資產(chǎn)范圍。如企業(yè)擁有產(chǎn)權(quán)的土地已經(jīng)建為家屬樓，則將所占土地變現(xiàn)已不具可行性。多做現(xiàn)場(chǎng)查勘詢問，還有助于提高土地房產(chǎn)變現(xiàn)的處理效率。對(duì)機(jī)器設(shè)備、車輛的調(diào)查要特別注重保持及時(shí)控制的可能性。如擔(dān)保方將機(jī)器設(shè)備抵押，或法院將機(jī)器設(shè)備扣押，但作為權(quán)益對(duì)價(jià)方仍無法消除對(duì)方擅自處理機(jī)器設(shè)備的可能。抵押的機(jī)器設(shè)備無法切實(shí)掌握在權(quán)利方手中，也就給了抵押方隨時(shí)將機(jī)器設(shè)備單方處理的機(jī)會(huì)。所以，調(diào)查時(shí)要著重考察機(jī)器設(shè)備及其附屬物的實(shí)際可控性。對(duì)車輛的調(diào)查則要重點(diǎn)審查在車管部門的備案情況及車輛已度過的折舊年限。對(duì)調(diào)查目標(biāo)單位持有股權(quán)、債券、金融憑證、票據(jù)、其他可變現(xiàn)資產(chǎn)或權(quán)利的調(diào)查工作也要堅(jiān)持審查其實(shí)際可控情況，如不能予以實(shí)際有效控制，則應(yīng)如實(shí)寫入調(diào)查報(bào)告，并進(jìn)一步提出控制建議。

3、企業(yè)資信自薦報(bào)告的核驗(yàn)

企業(yè)為獲得貸款、融資、合作機(jī)會(huì)或信用評(píng)級(jí)，常會(huì)出具或聘請(qǐng)第三方出具企業(yè)資信自薦報(bào)告。一般情況下，完整的企業(yè)資信自薦報(bào)告包括企業(yè)基本情況介紹、發(fā)展歷史、企業(yè)上下屬體系、管理架構(gòu)、人力資源狀況、商業(yè)渠道、主要合作伙伴、過去三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)

報(bào)表及最新季報(bào)、未來三年發(fā)展規(guī)劃或綱要、所處產(chǎn)業(yè)介紹、區(qū)域市場(chǎng)情況介紹、企業(yè)在行業(yè)中的地位、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、所獲榮譽(yù)、資金需求及理由、資金投入方向及其梯層進(jìn)度、收入測(cè)算、高管簡(jiǎn)歷、是否有改制情況或歷史遺留問題等。在對(duì)企業(yè)資的調(diào)查中，要重點(diǎn)核驗(yàn)融資目的、資金投向、預(yù)期利潤(rùn)與行業(yè)或產(chǎn)品平均收益率比較、現(xiàn)金流能力、貸款數(shù)額和結(jié)構(gòu)、有無逾期、抵押情況、擔(dān)保情況、涉訴情況、歷年利潤(rùn)分配等，并通過談話加以核實(shí)。

4、其他資信調(diào)查工作

在企業(yè)資信調(diào)查工作中，除以上幾方面之外，還可通過一些側(cè)面調(diào)查進(jìn)行配合，以便于全面反映目標(biāo)單位的完整資信情況。比如，考察企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)是否健全、有效，進(jìn)行上下游企業(yè)或上下游產(chǎn)品鏈調(diào)查，進(jìn)行主要市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手調(diào)查，進(jìn)行合同履約情況、有否特殊背景、相關(guān)政府主管人員調(diào)查。此外，還應(yīng)調(diào)查目標(biāo)企業(yè)是否拖欠員工五險(xiǎn)一金及繳納比例，有無職工集資，有無大股東惡意控制或賬務(wù)混亂情況等。考察時(shí)要注意甄別信息，避免受假象干擾。

5、資信調(diào)查及評(píng)估報(bào)告的價(jià)值

1）、通過注冊(cè)資料、相關(guān)公司、歷史背景、經(jīng)營(yíng)狀況等信息的調(diào)查，可以了解企業(yè)的合法性、公司規(guī)模和貿(mào)易方式；

2）、通過經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)及銀行資料、以及支付記錄等信息的調(diào)查，可以了解企業(yè)的支付款功能力和信用習(xí)慣；

3）、通過對(duì)被調(diào)查對(duì)象的訴訟、抵押及破產(chǎn)等公共信息的調(diào)查，可以了解企業(yè)的安全性。

企業(yè)資信調(diào)查是一項(xiàng)繁復(fù)、細(xì)致的工作，需要投入大量精力，需要有探索精神。調(diào)查涉及的方面較多，內(nèi)容復(fù)雜，具體情況多種多樣，時(shí)常會(huì)出現(xiàn)意料之外的變化。在這種情況下，既要做到細(xì)致詳實(shí)、資產(chǎn)線索確鑿可信，又要注意不迷信表面數(shù)據(jù)，而善于通過表面線索敏銳察覺并進(jìn)而摸索、發(fā)掘出調(diào)查對(duì)象的真實(shí)資產(chǎn)狀況，透徹分析企業(yè)資信水平。

在對(duì)目標(biāo)單位進(jìn)行資信調(diào)查時(shí)，往往時(shí)間極為有限，而且要對(duì)調(diào)查工作及出具的調(diào)查報(bào)告承擔(dān)法律責(zé)任，這使企業(yè)資信調(diào)查工作成為一項(xiàng)極富挑戰(zhàn)性的工作。

第三篇：資信調(diào)查

資信調(diào)查

資信調(diào)查是指在訂立經(jīng)濟(jì)合同之前，企業(yè)對(duì)交易客戶的公司、經(jīng)濟(jì)組織，或者個(gè)人的簽約資格、資本狀況、商業(yè)信用，通過一定手段和途徑進(jìn)行的考察、了解。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第二條規(guī)定，自然人、法人、其他組織均可以成為經(jīng)濟(jì)合同的主體。在經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中進(jìn)行嚴(yán)格的資信調(diào)查，掌握交易對(duì)象是否誠(chéng)信可靠，這是避免上當(dāng)受騙、草率簽約及提高履約率和經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)鍵。本文就如何做好交易客戶的資信調(diào)查談些粗淺的看法。

一、簽約主體資格的調(diào)查

根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的法規(guī)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體大致可分為法人（領(lǐng)取《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》）、非法人經(jīng)濟(jì)組織（領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》）和自然人（包括個(gè)人獨(dú)資、個(gè)人合伙、領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》）。交易對(duì)象的主體不同，所涉及的合同內(nèi)容也有所不同，因而發(fā)生的權(quán)利義務(wù)也不盡相同。只有弄清對(duì)方的法律地位，才能弄清到底誰承擔(dān)責(zé)任，是承擔(dān)有限責(zé)任，還是無限責(zé)任。對(duì)交易對(duì)象進(jìn)行資信調(diào)查，應(yīng)從以下幾個(gè)方面開展。

1.對(duì)法人的資格調(diào)查。判定一個(gè)經(jīng)濟(jì)組織是否具有法人資格的主要標(biāo)志，是看其是否持有工商行政管理機(jī)關(guān)頒發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并需了解對(duì)方經(jīng)濟(jì)組織的法定名稱、住所、營(yíng)業(yè)范圍、主營(yíng)業(yè)地的詳細(xì)地址、廠長(zhǎng)、經(jīng)理和董事長(zhǎng)姓名等事項(xiàng)。若對(duì)方是公司，則還需了解其性質(zhì)，即屬于有限責(zé)任公司、無限責(zé)任公司、股份有限公司、總公司、分公司、子公司中的哪一種，對(duì)于不具有法人資格企圖以法人名義簽訂合同的當(dāng)事人，應(yīng)予拒絕。

2.對(duì)公民個(gè)人（包括個(gè)人獨(dú)資、個(gè)人合伙、個(gè)體經(jīng)營(yíng)、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶）的資格調(diào)查。對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、個(gè)人合伙企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶，應(yīng)調(diào)查其是否依法經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。至于對(duì)公民的資格調(diào)查，主要是對(duì)公民的自身狀況的了解，確定其是否具有法定的權(quán)利能力和行為能力。

3.對(duì)非法人經(jīng)濟(jì)組織的資格調(diào)查。非法人經(jīng)濟(jì)組織是指未取得法人資格，但依照法定程序和條件取得了營(yíng)業(yè)執(zhí)照，法律允許其從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的組織。在調(diào)查這類合同當(dāng)事人的主體資格時(shí)，應(yīng)當(dāng)調(diào)查其是否按照法律規(guī)定登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，對(duì)于未經(jīng)核準(zhǔn)登記，也未領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，卻以非法人經(jīng)濟(jì)組織的名義簽訂合同的當(dāng)事人，絕不能與之簽約。對(duì)于有些非法人經(jīng)濟(jì)組織是企業(yè)法人所屬的分支機(jī)構(gòu)，或者是事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體設(shè)立的經(jīng)營(yíng)單位，不具有法人資格，但它可以在授權(quán)的營(yíng)業(yè)范圍內(nèi)，以其所從屬的法人的名義簽訂合同，所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)由法人承擔(dān)。因此，在調(diào)查這一類合同當(dāng)事人的主體資格時(shí)，應(yīng)注意同時(shí)調(diào)查其所從屬的法人的主體資格。

4.對(duì)外方當(dāng)事人的資格調(diào)查。對(duì)方當(dāng)事人是外國(guó)的企業(yè)、組織的，應(yīng)當(dāng)搞清其法律地位和性質(zhì)。調(diào)查的主要內(nèi)容有三項(xiàng)：一是調(diào)查其企業(yè)或組織是否合法存在；二是調(diào)查其法定名稱、地位、法定代表人姓名、國(guó)籍及企業(yè)或組織的注冊(cè)地；三是調(diào)查其企業(yè)是有限公司還是無限公司，是否具備法人條件，是否具備簽訂合同相應(yīng)的資信能力，以防止非法組織或已經(jīng)注銷的企業(yè)、組織進(jìn)行招搖撞騙活動(dòng)。對(duì)方當(dāng)事人是國(guó)外公民個(gè)人的，應(yīng)當(dāng)主要調(diào)查其國(guó)籍及自身狀況，確定其是否具有法定的權(quán)利能力和行為能力以及資信能力等。

5.對(duì)保證人的資格調(diào)查。合同的簽訂要求有保證人保證時(shí)，應(yīng)當(dāng)調(diào)查保證人的主體資格的合法性。作為保證人，必須具有民事行為能力；必須具有代為清償主債務(wù)的能力和承擔(dān)賠償責(zé)任的能力；還必須符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》有關(guān)保證人的限制性規(guī)定：國(guó)家機(jī)關(guān)不得作為保證人；學(xué)校、醫(yī)院等以公益事業(yè)為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得作為保證人，但企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。

6.代理人的資格調(diào)查。代理人必須事先取得委托人的授權(quán)，并根據(jù)授權(quán)范圍以委托人的名義簽訂合同，才對(duì)委托人直接產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)。因此，在起草合同前，必須審查代理人的代

理身份和代理資格。審查的具體內(nèi)容包括：一是其是否有被代理人簽發(fā)的授權(quán)委托書；二是其代理行為是否超越了代理權(quán)限；三是其代理權(quán)是否超出了代理期限。

二、經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查 1.資本狀況。客戶的資本狀況包括注冊(cè)資本、實(shí)有資本、公積金以及所擁有的其他形式財(cái)產(chǎn)，資本狀況是客戶經(jīng)濟(jì)實(shí)力和履約能力的標(biāo)志。

注冊(cè)資本是客戶在注冊(cè)機(jī)構(gòu)登記的資本數(shù)額，它是表示公司等法人經(jīng)濟(jì)組織依法成立必須具有的最低資本數(shù)額。在調(diào)查中應(yīng)注意，資本額與欲成交商品額間應(yīng)有適當(dāng)?shù)谋壤P(guān)系。成交貿(mào)易額若超過資本額是不適當(dāng)?shù)模菀咨袭?dāng)吃虧。尤其當(dāng)客戶是股份有限公司時(shí)，其一旦經(jīng)營(yíng)失敗，僅以注冊(cè)資本承擔(dān)有限責(zé)任，而其資本額是其償債的最高界限，不足清償債務(wù)時(shí)，便可申請(qǐng)破產(chǎn)以逃避債務(wù)，保護(hù)其實(shí)有財(cái)產(chǎn)。

資產(chǎn)負(fù)債情況是表明客戶經(jīng)濟(jì)狀況的一個(gè)主要因素。掌握和了解客戶所負(fù)債務(wù)與其注冊(cè)資本的比例，確定其是否屬于負(fù)債經(jīng)營(yíng)。對(duì)客戶的資本及負(fù)債情況的調(diào)查，可以要求對(duì)方提供近期的年報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和有關(guān)業(yè)務(wù)往來的金融機(jī)構(gòu)出具的資本信用證書來掌握。企業(yè)還可以要求客戶提供其開戶銀行的名稱、帳戶，企業(yè)可以通過銀行、咨詢公司、信托公司及其他途徑調(diào)查了解客戶的資金情況。

2.客戶的經(jīng)營(yíng)范圍。客戶必須在其經(jīng)營(yíng)范圍以內(nèi)從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。為此，在簽訂合同前，必須審查合同項(xiàng)目是否超出了其營(yíng)業(yè)執(zhí)照上規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍。對(duì)于一些重要生產(chǎn)資料和特殊商品，還應(yīng)要求其出示生產(chǎn)許可證或經(jīng)營(yíng)許可證。

3.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。主要了解客戶近年來的盈虧情況，產(chǎn)品銷售情況以及在國(guó)內(nèi)國(guó)際市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)能力的強(qiáng)弱情況及發(fā)展?jié)摿Γ梢酝ㄟ^客戶生產(chǎn)、銷售數(shù)量和從事新產(chǎn)品、新技術(shù)開發(fā)等重點(diǎn)部門的雇員的人數(shù)、資歷、報(bào)酬及他們的工作情況中得到估價(jià)。

4.客戶與本企業(yè)經(jīng)貿(mào)往來的情況。了解客戶與本企業(yè)開展業(yè)務(wù)的情況，比較容易分析客戶在目前和未來對(duì)本企業(yè)開展業(yè)務(wù)的價(jià)值。應(yīng)從以下幾個(gè)方面重點(diǎn)了解：一是客戶與本企業(yè)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的情況，包括客戶與本企業(yè)開展聯(lián)系的時(shí)間，聯(lián)系的次數(shù)，聯(lián)系的商品種類，以及在聯(lián)系中提出的要求和問題，在聯(lián)系中對(duì)本企業(yè)的態(tài)度等；二是客戶與本企業(yè)的成交記錄，它可以反映出雙方各自的意圖、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和彼此關(guān)系；三是客戶歷年來的履約情況；四是有關(guān)爭(zhēng)議、索賠、理賠的情況。

5.客戶與其他客戶往來的情況。如果客戶與本企業(yè)是首次接洽業(yè)務(wù)，只能通過客戶與其他客戶的經(jīng)貿(mào)往來情況加以考慮，即使客戶與本企業(yè)不是首次接洽業(yè)務(wù)，但由于種種原因，對(duì)客戶本身的材料搜集不夠理想，在此情況下，搜集客戶與其他客戶往來的材料，其他廠商對(duì)客戶的看法或評(píng)價(jià)，有很重要的參考價(jià)值。

三、如何搜集客戶的調(diào)查資料

1.委托國(guó)內(nèi)外咨詢公司對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查。咨詢公司作為一種信息產(chǎn)業(yè)，具有業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)較廣、速度較快、信息準(zhǔn)確的優(yōu)勢(shì)，應(yīng)充分利用這個(gè)有利于的渠道對(duì)指定的交易對(duì)象進(jìn)行全面調(diào)查。

2.委托國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)及其國(guó)外分支機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查。一般的企業(yè)均與金融機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來，通過金融機(jī)構(gòu)調(diào)查客戶的資信尤其是資金狀況是比較準(zhǔn)確的。我國(guó)銀行與國(guó)外各地銀行一般都有代理關(guān)系，可以通過他們來調(diào)查國(guó)外客戶的資信情況。

3.通過工商行政管理部門及駐外經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)調(diào)查。工商行政管理部門一般掌握有客戶的注冊(cè)情況、資金情況、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)歷史等，所以是獲得客戶材料極為可靠的信息途徑。如果是國(guó)外客戶，可委托我駐各國(guó)的商務(wù)參贊處幫助了解，一般的大使館、領(lǐng)事館都可向本國(guó)調(diào)研人員提供信息資料。另外，我國(guó)一些大公司的駐外業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)也可以幫助了解客戶的資信情況、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)能力等。

4.請(qǐng)求老客戶及行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等提供材料。與本企業(yè)長(zhǎng)期合作的老客戶及包銷商、代理商也能提供一些必要的材料。國(guó)內(nèi)外一些城市中大都設(shè)有行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等促進(jìn)貿(mào)易的民

間機(jī)構(gòu)，可以利用這些機(jī)構(gòu)了解國(guó)內(nèi)外客戶的資信狀況，尤其是一些名不見經(jīng)傳的中小企業(yè)的情況。

5.通過各種新聞媒介搜集資料。國(guó)內(nèi)外各種權(quán)威性報(bào)紙、雜志、書刊和國(guó)內(nèi)外各大通訊社、電視網(wǎng)經(jīng)常會(huì)發(fā)布有關(guān)的經(jīng)濟(jì)、外貿(mào)資料，其中往往涉及到某些企業(yè)的情況，要善于從中獲取線索。

上述的客戶材料，均屬于通過間接途徑獲得的二手材料，僅僅依靠這些間接資料還不夠完備，還應(yīng)盡可能地廣泛搜集第一手材料。

1.談判材料。通過談判所獲得的客戶材料是重要的一手材料。因?yàn)樵谡勁兄校瑢?duì)方的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)、經(jīng)營(yíng)能力及對(duì)本企業(yè)的貿(mào)易態(tài)度都會(huì)得到體現(xiàn)，談判中也往往需要涉及到客戶的資本、資金、目前的經(jīng)營(yíng)狀況等資料，所以，談判是搜集客戶資料的極好機(jī)會(huì)。談判材料包括談判記錄、談判摘要、主談人的總結(jié)等。

2.業(yè)務(wù)往來函電。一般單位都保存有客戶往來函電資料以備查閱，包括詢價(jià)、發(fā)盤、還盤、接受等交易磋商函電，也包括執(zhí)行合同，爭(zhēng)議處理等來往函電。這些函電可以全面反映客戶的經(jīng)營(yíng)品質(zhì)、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和經(jīng)營(yíng)能力，反映客戶關(guān)注的問題及其交易態(tài)度等。

3.其他途徑。如通過派出的考察團(tuán)、推銷團(tuán)或訪問團(tuán)等直接獲得客戶的材料，通過商品博覽會(huì)、展銷會(huì)、洽談會(huì)等獲取客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)信息資料。

通過各種途徑搜集到所需的資料后，必須對(duì)材料進(jìn)行鑒別、整理、加工。在通過周密調(diào)查、加工處理后所得的情況與事實(shí)的基礎(chǔ)上，圍繞客戶的資本、資金情況、信譽(yù)、業(yè)務(wù)能力等作綜合評(píng)價(jià)，以便于比較準(zhǔn)確地選擇貿(mào)易對(duì)象。

1.基本客戶。這類客戶的特點(diǎn)是資金雄厚，經(jīng)營(yíng)作風(fēng)好，有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力，與本企業(yè)有廣泛良好的合作，這類客戶是開展貿(mào)易的重點(diǎn)客戶，可考慮擴(kuò)大與他們的貿(mào)易往來，在日常交易中應(yīng)優(yōu)先與這類客戶成交，并可給予必要的優(yōu)惠。

2.一般客戶。這類客戶的特點(diǎn)是信譽(yù)好，但資金、能力一般，與本企業(yè)成交的量、次有限，多數(shù)是與本企業(yè)有很好貿(mào)易關(guān)系的中小客商。對(duì)這類客戶可根據(jù)他們的情況，利用他們信譽(yù)好、履約好的長(zhǎng)處，逐步扶持發(fā)展。

3.可往來客戶。這類客戶，本企業(yè)只有初步的函電往來等接觸，沒有成交記錄，有待從業(yè)務(wù)中進(jìn)一步考察鑒定。可適當(dāng)與之開展業(yè)務(wù)，但成交量不宜過大。

4.停止往來客戶。這類客戶經(jīng)營(yíng)作風(fēng)差，信譽(yù)不佳，不宜與之進(jìn)行大規(guī)模的貿(mào)易往來，確有必要進(jìn)行交往時(shí)，也要十分審慎，并需備妥各種防范措施。

1、了解合作方的基本情況，保留其營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，如果合作方是個(gè)人，應(yīng)詳細(xì)記錄其身份證號(hào)碼、家庭住址、電話。了解這些信息有利于我方更好地履行合同，同時(shí)，當(dāng)出現(xiàn)糾紛的時(shí)候，有利于我方的訴訟和法院的執(zhí)行。

2、審查合作方有無簽約資格。我國(guó)法律對(duì)某些行業(yè)的從業(yè)資格做了限制性規(guī)定，沒有從業(yè)資格的單位和個(gè)人不得從事特定的業(yè)務(wù)，如果我方與沒有資格的主體簽訂此類合同將給我方帶來經(jīng)濟(jì)損失。（無效合同的處理方法：合同法第五十八條，合同無效，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任）。

3、合作方的商業(yè)信譽(yù)和履約能力。盡可能對(duì)合作方實(shí)地考察，或者委托專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)其資信情況進(jìn)行調(diào)查。

對(duì)于客戶的資信調(diào)查就不能只看其外表，否則可能陷入“現(xiàn)代陳壽亭”給你設(shè)下的陷阱，對(duì)于

你的合作伙伴在交易之前應(yīng)當(dāng)進(jìn)行專業(yè)的資信調(diào)查。資信調(diào)查我們一般稱為5c分析法即：

1、信用品質(zhì)(Character)；

2、償付能力（Capacity)；

3、資本（Capital)；

4、抵押品（C0llateral)；

5、經(jīng)濟(jì)狀況（Conditions)。

信用品質(zhì)是指你的潛在客戶是不是一個(gè)講信用的人或者企業(yè)，如果你的客戶在與平時(shí)的客戶維護(hù)過程中，經(jīng)常發(fā)生拖欠、賴賬的情況，那么你也不要指望他對(duì)你會(huì)大發(fā)慈悲。

償付能力是指你的客戶的現(xiàn)金流情況，有些企業(yè)可能有很多資產(chǎn)，但是企業(yè)的資產(chǎn)并不代表他的現(xiàn)金流，如果企業(yè)現(xiàn)金流出現(xiàn)問題，也會(huì)導(dǎo)致合同履行不利。

資本是指企業(yè)現(xiàn)在所擁有的資產(chǎn)，這里需要指出的是企業(yè)的資本不等于注冊(cè)資本，注冊(cè)資本有變動(dòng)性，一個(gè)企業(yè)開始注冊(cè)資金1000萬元，可能隨著時(shí)間的推移變成2000萬（賺了），也可能變成500萬（賠了），更有企業(yè)非法抽逃注冊(cè)資金的，總之營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的注冊(cè)資金僅供參考，不能完全當(dāng)真。

抵押品是指企業(yè)對(duì)潛在的債務(wù)能否設(shè)定抵押，如果能夠設(shè)定抵押，你實(shí)現(xiàn)債權(quán)的可能性就大多了。

經(jīng)濟(jì)狀況是指企業(yè)總的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，尤其對(duì)于一些長(zhǎng)期合同，這方面尤其重要，有些企業(yè)表面看來很有實(shí)力，但是可能因?yàn)槟承┱咴驎?huì)導(dǎo)致其破產(chǎn)（比如：環(huán)保），這個(gè)時(shí)侯就要把控企業(yè)的方向了。

當(dāng)然，這只是資信調(diào)查的基本原則，具體的操作要看實(shí)際情況去處理。

第四篇：企業(yè)資信調(diào)查的內(nèi)容包括哪些

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企業(yè)資信調(diào)查的內(nèi)容包括哪些

核心內(nèi)容：企業(yè)資信調(diào)查包括企業(yè)基本工商情況調(diào)查及核驗(yàn)、企業(yè)真實(shí)可變現(xiàn)資產(chǎn)情況的調(diào)查及核驗(yàn)、企業(yè)資信自薦報(bào)告的核驗(yàn)、其他資信調(diào)查工作。接下來，由法律快車小編為您詳細(xì)介紹企業(yè)資信調(diào)查的具體內(nèi)容，希望能給您提供到幫助。

一、企業(yè)基本工商情況調(diào)查及核驗(yàn)

企業(yè)基本工商情況是指在工商局查詢到的目標(biāo)企業(yè)基本情況，主要包括發(fā)起股東情況、股東結(jié)構(gòu)及其歷史變化、驗(yàn)資機(jī)構(gòu)名稱、住所及主要依據(jù)、銀行基本賬戶、主管部門、相關(guān)政府或上級(jí)部門批文、房屋土地索、分支機(jī)構(gòu)、對(duì)外投資、住所及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、重大登記事項(xiàng)的歷次變更、曾任高管人員、企業(yè)資產(chǎn)構(gòu)成及經(jīng)營(yíng)概況、章程、營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其他資質(zhì)文件、企業(yè)性質(zhì)、是否有獨(dú)立法人資格、歷年主要財(cái)務(wù)報(bào)表及特殊情況告、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照及企業(yè)注銷情況等。

多數(shù)情況下，企業(yè)在工商部門的登記內(nèi)容由企業(yè)工作人員自己填寫提交，工商登記部門也不加詳實(shí)核查，因此對(duì)于這些信息要本著具體問題具體分析的態(tài)度，不能輕信，也不能輕易放過任何可能存在的資信線索。

目前，企業(yè)工商登記電腦查詢系統(tǒng)中的企業(yè)資料有限，存在查詢權(quán)限的等級(jí)限制，掃描成圖像文件時(shí)也存在字跡不清、漏頁等問題，無法進(jìn)一步獲取更加翔實(shí)的信息，因此必要時(shí)可考慮查詢工商局保存的紙質(zhì)檔案，便于獲取更多資信線索。

比如，查獲企業(yè)歷年變動(dòng)的住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所登記情況后，可詢問出租場(chǎng)地方的基層負(fù)責(zé)人，如負(fù)責(zé)收取租金的財(cái)務(wù)部門相關(guān)人員。由于基層負(fù)責(zé)人常年與目標(biāo)企業(yè)打交道，負(fù)責(zé)收取租金、處理與目標(biāo)企業(yè)的糾紛等，目標(biāo)企業(yè)是否延付、拒付租金，是否經(jīng)營(yíng)良好，這些基層負(fù)責(zé)人員均有詳細(xì)的第一手資料，極富參考價(jià)值。而且，從一些負(fù)責(zé)追討租金和提供售后服務(wù)的人員處還可查獲企業(yè)現(xiàn)在的辦公場(chǎng)所和法定代表人住址。

有的目標(biāo)單位連續(xù)搬遷辦公場(chǎng)所，這屬于典型的空殼公司逃債行為，目的在于竭力避免被債權(quán)人追及。對(duì)這種企業(yè)，要考慮同時(shí)采取多種渠道探尋，例如通過互聯(lián)網(wǎng)、查號(hào)臺(tái)、行業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)法定代表人身份證載明住址，以及其他線索延伸搜尋。搜尋時(shí)要注意方式方法，保持細(xì)心和適當(dāng)?shù)南胂罅Α?/p>

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如屬于建筑行業(yè)的企業(yè)，就考慮行業(yè)特點(diǎn)通過環(huán)保、建設(shè)規(guī)劃等部門搜尋施工現(xiàn)場(chǎng)，并進(jìn)而找到企業(yè)當(dāng)前住址。對(duì)企業(yè)上級(jí)主管部門相關(guān)人員、股東或曾任高管人員的延伸調(diào)查、談話詢問，只要有適當(dāng)?shù)姆椒ㄅc手段，也常可獲取有用信息。

二、企業(yè)真實(shí)可變現(xiàn)資產(chǎn)情況的調(diào)查及核驗(yàn)

企業(yè)資信調(diào)查中的核心部分是企業(yè)真實(shí)可變現(xiàn)資產(chǎn)情況的調(diào)查及核驗(yàn)，真實(shí)可變現(xiàn)資產(chǎn)的價(jià)值及變現(xiàn)速度決定了企業(yè)償債能力的大小。

企業(yè)真實(shí)可變現(xiàn)資產(chǎn)情況包括土地、房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)人名稱、性質(zhì)和有無抵押、查封或其他權(quán)利限制情況，是否存在產(chǎn)權(quán)糾紛或涉訴，以及機(jī)器設(shè)備情況、車輛情況、持有股權(quán)、債券或其他金融憑證、票據(jù)或其他金融證券資產(chǎn)、其他可變現(xiàn)資產(chǎn)或權(quán)利等。

調(diào)查過程中要注意登記部門的登記情況可能并不是最終的準(zhǔn)確情況，某些相關(guān)部門的管理不善，可能導(dǎo)致資料失真。比如，土地、房屋的抵押、查封狀況，有可能漏登記，或出現(xiàn)產(chǎn)權(quán)單位名稱筆誤、漏字。在查詢時(shí)要堅(jiān)

持寬范圍原則：查詢產(chǎn)權(quán)單位名稱時(shí)盡可能以核心詞匯寬范圍查詢，對(duì)同一企業(yè)下的所有土地、房產(chǎn)均作權(quán)屬、抵押兩種查詢，對(duì)企業(yè)有其他名稱或改制前后、更名前后的不同名稱也要一一查詢，防止企業(yè)實(shí)際資產(chǎn)未納入報(bào)告范圍，盡量避免遺漏。同時(shí)，在出具調(diào)查報(bào)告時(shí)要謹(jǐn)慎用詞。

對(duì)土地、房產(chǎn)還要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘。切實(shí)掌握企業(yè)土地、房產(chǎn)現(xiàn)狀，清晰區(qū)分可變現(xiàn)資產(chǎn)范圍。

如企業(yè)擁有產(chǎn)權(quán)的土地已經(jīng)建為家屬樓，則將所占土地變現(xiàn)已不具可行性。多做現(xiàn)場(chǎng)查勘詢問，還有助于提高土地房產(chǎn)變現(xiàn)的處理效率。對(duì)機(jī)器設(shè)備、車輛的調(diào)查要特別注重保持及時(shí)控制的可能性。

如擔(dān)保方將機(jī)器設(shè)備抵押，或法院將機(jī)器設(shè)備扣押，但作為權(quán)益對(duì)價(jià)方仍無法消除對(duì)方擅自處理機(jī)器設(shè)備的可能。抵押的機(jī)器設(shè)備無法切實(shí)掌握在權(quán)利方手中，也就給了抵押方隨時(shí)將機(jī)器設(shè)備單方處理的機(jī)會(huì)。所以，調(diào)查時(shí)要著重考察機(jī)器設(shè)備及其附屬物的實(shí)際可控性。

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對(duì)車輛的調(diào)查則要重點(diǎn)審查在車管部門的備案情況及車輛已度過的折舊年限。對(duì)調(diào)查目標(biāo)單位持有股權(quán)、債券、金融憑證、票據(jù)、其他可變現(xiàn)資產(chǎn)或權(quán)利的調(diào)查工作也要堅(jiān)持審查其實(shí)際可控情況，如不能予以實(shí)際有效控制，則應(yīng)如實(shí)寫入調(diào)查報(bào)告，并進(jìn)一步提出控制建議。

三、企業(yè)資信自薦報(bào)告的核驗(yàn)

企業(yè)為獲得貸款、融資、合作機(jī)會(huì)或信用評(píng)級(jí)，常會(huì)出具或聘請(qǐng)第三方出具企業(yè)資信自薦報(bào)告。一般情況下，完整的企業(yè)資信自薦報(bào)告包括企業(yè)基本情況介紹、發(fā)展歷史、企業(yè)上下屬體系、管理架構(gòu)、人力資源狀況、商業(yè)渠道、主要合作伙伴、過去三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)

報(bào)表及最新季報(bào)、未來三年發(fā)展規(guī)劃或綱要、所處產(chǎn)業(yè)介紹、區(qū)域市場(chǎng)情況介紹、企業(yè)在行業(yè)中的地位、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、所獲榮譽(yù)、資金需求及理由、資金投入方向及其梯層進(jìn)度、收入測(cè)算、高管簡(jiǎn)歷、是否有改制情況或歷史遺留問題等。

在對(duì)企業(yè)資信自薦報(bào)告的調(diào)查中，要重點(diǎn)核驗(yàn)融資目的、資金投向、預(yù)期利潤(rùn)與行業(yè)或產(chǎn)品平均收益率比較、現(xiàn)金流能力、貸款數(shù)額和結(jié)構(gòu)、有無逾期、抵押情況、擔(dān)保情況、涉訴情況、歷年利潤(rùn)分配等，并通過談話加以核實(shí)。

四、其他資信調(diào)查工作

在企業(yè)資信調(diào)查工作中，除以上幾方面之外，還可通過一些側(cè)面調(diào)查進(jìn)行配合，以便于全面反映目標(biāo)單位的完整資信情況。

比如，考察企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)是否健全、有效，進(jìn)行上下游企業(yè)或上下游產(chǎn)品鏈調(diào)查，進(jìn)行主要市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手調(diào)查，進(jìn)行合同履約情況、有否特殊背景、相關(guān)政府主管人員調(diào)查。

此外，還應(yīng)調(diào)查目標(biāo)企業(yè)是否拖欠員工四金及四金繳納比例，有無職工集資，有無大股東惡意控制或賬務(wù)混亂情況等。考察時(shí)要注意甄別信息，避免受假象干擾。

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第五篇：客戶資信調(diào)查的內(nèi)容和范圍

對(duì)客戶資信調(diào)查的內(nèi)容和范圍。

(l)國(guó)外企業(yè)的組織機(jī)構(gòu)情況，包括企業(yè)的性質(zhì)、創(chuàng)建歷史、內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、主要負(fù)責(zé)人及擔(dān)任的職務(wù)、分支機(jī)構(gòu)等。調(diào)查中，應(yīng)弄清廠商企業(yè)的中英文名稱、詳細(xì)地址，防止出現(xiàn)差錯(cuò)；

(2)政治情況，主要指企業(yè)負(fù)責(zé)人的政治背景，與政界的關(guān)系以及對(duì)我國(guó)的政治態(tài)度等；

(3)資倍情況，它包括企業(yè)的資金和信用這兩個(gè)方面。資金是指企業(yè)的注冊(cè)資本、財(cái)產(chǎn)以及資產(chǎn)負(fù)債情況等；信用是指企業(yè)的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)、履約信譽(yù)等。這是客戶資信調(diào)查的主要內(nèi)容，特別是對(duì)中間商更應(yīng)重視。例如，有的客戶愿和我們洽談上億美元的投資項(xiàng)目，但經(jīng)調(diào)查其注冊(cè)資本只有幾十萬美元。對(duì)這樣的客戶，我們就該打上個(gè)問號(hào)；

(4)經(jīng)營(yíng)范圍，主要是指企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)的商品、經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，是代理商、生產(chǎn)商，還是零售批發(fā)商等；

(5)經(jīng)營(yíng)能力，每年的營(yíng)業(yè)額、銷售渠道、經(jīng)營(yíng)方式以及在當(dāng)?shù)睾蛧?guó)際市場(chǎng)上的貿(mào)易關(guān)系等。此外，對(duì)客戶資信進(jìn)行調(diào)查后，應(yīng)建立檔案卡備查，分類建立客戶檔案。總之，要善于利用不同類型客戶的長(zhǎng)處，為我服務(wù)。