第一篇：企業資信調查的內容（共）

企業資信調查的內容

(一)、基本情況

1、成立時間

2、經營范圍和業務變遷

3、注冊資本與變遷

4、企業性質、企業名稱及商標

5、股東構成(二)、經營者情況

一個企業興衰成敗，經營者往往起到決定作用。具有卓越才能的經營者可以從零起步，逐步發展，成為地區甚至國際知名企業，也可以臨危不亂，隨機應變，再造生機，使虧損企業重新崛起。反之，平庸無能的經營者，即使接手優良企業，也會漸喪優勢，業務萎縮，甚至破產倒閉，經營者對于企業的重要性由此可見。考察企業管理者，可通過直接面談、間接調查、同業評價、社會評價等多方面綜合評估而定。

(三)、勞務狀況

勞務狀況是指企業人員的結構、薪金水平、出勤狀況和工作態度等方面狀況。勞資之間協調與否，也會對企業發展造成很大影響。

(四)、經營條件

經營條件包括自然條件、社會條件、廠房條件、設備條件、技術條件等。

(五)、關系企業

嚴格來講，關系企業是指與被調查企業有“血緣”關系的企業，即該企業投資的企業和向該企業投資的企業都是該企業的關系企業。我們這里分析的“關系企業”更為廣義，不僅僅局限于資本關系，凡在人員、物質、資金上有密切關系的企業，我們這里統稱為關系企業。

(六)、經營管理

經營管理的調查，是一項范圍極廣、涉及經營活動方方面面的調查，這個調查與所有調查項目相關，因此，調查和分析必須與其它調查項目共同進行，以期獲得準確結論。經營管理的調查，主要涉及經營組織、計劃安排、內部統計三項內容。

(七)、銀行往來

稍具規模的企業，其經營活動必然與銀行等金融機構密切相關。銀行與企業交往的疏密

程度，很大程度上反映了該企業的經營狀況。一個業績出色的企業，銀行會爭相為其貸款，趨之若鶩;而虧損嚴重、償債不力的企業，無論如何爭取也不會得到銀行的貸款。

(八)、行業情況

自古有行業三百六，行行各不同，如今行業卻遠非此數目。每個行業的發展前景也不相同，有朝陽行業、新興行業、高科技行業、也有傳統行業、夕陽行業。本項目的調查，應探究企業所屬行業的過去、現狀，以推測行業的整體前景;探究企業在同業中的地位、特色和動向，以推測其成長狀態和發展趨勢。

行業情況調查是企業或金融機構在投資和長期授信時必須要做的工作，是市場調查的重要組成部分。如果高估了行業的成長速度，過多投資或授信予該行業，必導致投資失策，血本無歸;而如果低估了行業的成長速度，不能迅速占領市場，也會錯失良機，將利潤拱手讓人，行業調查重要性可見一般。

(九)、營業狀況

營業狀況包括生產狀況和銷售狀況，是企業擴大再生產，獲取利潤的最重要環節，企業其它一切行為，最終都是為營銷服務。因此，營業狀況的分析，是資信調查中關鍵一環。

第二篇：企業資信調查內容

被擔保機構的資信審查

企業資信調查是擔保業務受理后，首先接觸到的工作，非常重要，決定這個項目是否可以繼續操作，具體的內容清楚后，將如實填入<擔保業務操作流程相關底稿>留存，待報評審會。

1、企業基本工商情況調查及核驗

企業基本工商情況是指在工商局查詢到的目標企業基本情況，主要包括發起股東情況、股東結構及其歷史變化、驗資機構名稱、住所及主要依據、銀行基本賬戶、主管部門、相關政府或上級部門批文、房屋土地證、分支機構、對外投資、住所及經營場所、重大登記事項的歷次變更、曾任高管人員、企業資產構成及經營概況、章程、營業執照及其他資質文件、企業性質、是否有獨立法人資格、歷年主要財務報表及特殊情況告、吊銷營業執照及企業注銷情況等。多數情況下，企業在工商部門的登記內容由企業工作人員自己填寫提交，工商登記部門也不加詳實核查，因此對于這些信息要本著具體問題具體分析的態度，不能輕信，也不能輕易放過任何可能存在的資信線索。目前，企業工商登記電腦查詢系統中的企業資料有限，存在查詢權限的等級限制，掃描成圖像文件時也存在字跡不清、漏頁等問題，無法進一步獲取更加 翔實的信息，因此必要時可考慮查詢工商局保存的紙質檔案，便于獲取更多資信線索。比如，查獲企業歷年變動的住所或經營場所登記情況后，可詢問出租場地方的基層負責人，如負責收取租金的財務部門相關人員。由于基層負責人常年與目標企業打交道，負責收取租金、處理與目標企業的糾紛等，目標企業是否延付、拒付租金，是否經營良好，這些基層負責人員均有詳細的第一手資料，極富參考價值。而且，從一些負責追討租金和提供售后服務的人員處還可查獲企業現在的辦公場所和法定代表人住址。

有的目標單位連續搬遷辦公場所，這屬于典型的空殼公司逃債行為，目的在于竭力避免被債權人追及。對這種企業，要考慮同時采取多種渠道探尋，例如通過互聯網、查號臺、行業協會、企業法定代表人身份證載明住址，以及其他線索延伸搜尋。搜尋時要注意方式方法，保持細心和適當的想象力。如屬于建筑行業的企業，就考慮行業特點通過環保、建設規劃等部門搜尋施工現場，并進而找到企業當前住址。對企業上級主管部門相關人員、股東或曾任高管人員的延伸調查、談話詢問，只要有適當的方法與手段，也常可獲取有用信息。

2、企業真實可變現資產情況的調查及核驗

企業資信調查中的核心部分是企業真實可變現資產情況的調查及核驗，真實可變現資產的價值及變現速度決定了企業償債能力的大小。企業真實可變現資產情況包括土地、房產的產權人名稱、性質和有無抵押、查封或其他權利限制情況，是否存在產權糾紛或涉訴，以及機器設備情況、車輛情況、持有股權、債券或其他金融憑證、票據或其他金融證券資產、其他可變現資產或權利等。調查過程中要注意登記部門的登記情況可能并不是最終的準確情況，某些相關部門的管理不善，可能導致資料失真。比如，土地、房屋的抵押、查封狀況，有可能漏登記，或出現產權單位名稱筆誤、漏字。在查詢時要堅持寬范圍原則：查詢產權單位名稱時盡可能以核心詞匯寬范圍查詢，對同一企業下的所有土地、房產均作權屬、抵押兩種查詢，對企業有其他名稱或改制前后、更名前后的不同名稱也要一一查詢，防止企業實際資產未納入報告范圍，盡量避免遺漏。同時，在出具調查報告時要謹慎用詞。

對土地、房產還要進行現場查勘。切實掌握企業土地、房產現狀，清晰區分可變現資產范圍。如企業擁有產權的土地已經建為家屬樓，則將所占土地變現已不具可行性。多做現場查勘詢問，還有助于提高土地房產變現的處理效率。對機器設備、車輛的調查要特別注重保持及時控制的可能性。如擔保方將機器設備抵押，或法院將機器設備扣押，但作為權益對價方仍無法消除對方擅自處理機器設備的可能。抵押的機器設備無法切實掌握在權利方手中，也就給了抵押方隨時將機器設備單方處理的機會。所以，調查時要著重考察機器設備及其附屬物的實際可控性。對車輛的調查則要重點審查在車管部門的備案情況及車輛已度過的折舊年限。對調查目標單位持有股權、債券、金融憑證、票據、其他可變現資產或權利的調查工作也要堅持審查其實際可控情況，如不能予以實際有效控制，則應如實寫入調查報告，并進一步提出控制建議。

3、企業資信自薦報告的核驗

企業為獲得貸款、融資、合作機會或信用評級，常會出具或聘請第三方出具企業資信自薦報告。一般情況下，完整的企業資信自薦報告包括企業基本情況介紹、發展歷史、企業上下屬體系、管理架構、人力資源狀況、商業渠道、主要合作伙伴、過去三年經審計的財務

報表及最新季報、未來三年發展規劃或綱要、所處產業介紹、區域市場情況介紹、企業在行業中的地位、經營業績、所獲榮譽、資金需求及理由、資金投入方向及其梯層進度、收入測算、高管簡歷、是否有改制情況或歷史遺留問題等。在對企業資的調查中，要重點核驗融資目的、資金投向、預期利潤與行業或產品平均收益率比較、現金流能力、貸款數額和結構、有無逾期、抵押情況、擔保情況、涉訴情況、歷年利潤分配等，并通過談話加以核實。

4、其他資信調查工作

在企業資信調查工作中，除以上幾方面之外，還可通過一些側面調查進行配合，以便于全面反映目標單位的完整資信情況。比如，考察企業法人治理結構是否健全、有效，進行上下游企業或上下游產品鏈調查，進行主要市場競爭對手調查，進行合同履約情況、有否特殊背景、相關政府主管人員調查。此外，還應調查目標企業是否拖欠員工五險一金及繳納比例，有無職工集資，有無大股東惡意控制或賬務混亂情況等。考察時要注意甄別信息，避免受假象干擾。

5、資信調查及評估報告的價值

1）、通過注冊資料、相關公司、歷史背景、經營狀況等信息的調查，可以了解企業的合法性、公司規模和貿易方式；

2）、通過經營狀況、財務及銀行資料、以及支付記錄等信息的調查，可以了解企業的支付款功能力和信用習慣；

3）、通過對被調查對象的訴訟、抵押及破產等公共信息的調查，可以了解企業的安全性。

企業資信調查是一項繁復、細致的工作，需要投入大量精力，需要有探索精神。調查涉及的方面較多，內容復雜，具體情況多種多樣，時常會出現意料之外的變化。在這種情況下，既要做到細致詳實、資產線索確鑿可信，又要注意不迷信表面數據，而善于通過表面線索敏銳察覺并進而摸索、發掘出調查對象的真實資產狀況，透徹分析企業資信水平。

在對目標單位進行資信調查時，往往時間極為有限，而且要對調查工作及出具的調查報告承擔法律責任，這使企業資信調查工作成為一項極富挑戰性的工作。

第三篇：企業資信調查的內容包括哪些

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企業資信調查的內容包括哪些

核心內容：企業資信調查包括企業基本工商情況調查及核驗、企業真實可變現資產情況的調查及核驗、企業資信自薦報告的核驗、其他資信調查工作。接下來，由法律快車小編為您詳細介紹企業資信調查的具體內容，希望能給您提供到幫助。

一、企業基本工商情況調查及核驗

企業基本工商情況是指在工商局查詢到的目標企業基本情況，主要包括發起股東情況、股東結構及其歷史變化、驗資機構名稱、住所及主要依據、銀行基本賬戶、主管部門、相關政府或上級部門批文、房屋土地索、分支機構、對外投資、住所及經營場所、重大登記事項的歷次變更、曾任高管人員、企業資產構成及經營概況、章程、營業執照及其他資質文件、企業性質、是否有獨立法人資格、歷年主要財務報表及特殊情況告、吊銷營業執照及企業注銷情況等。

多數情況下，企業在工商部門的登記內容由企業工作人員自己填寫提交，工商登記部門也不加詳實核查，因此對于這些信息要本著具體問題具體分析的態度，不能輕信，也不能輕易放過任何可能存在的資信線索。

目前，企業工商登記電腦查詢系統中的企業資料有限，存在查詢權限的等級限制，掃描成圖像文件時也存在字跡不清、漏頁等問題，無法進一步獲取更加翔實的信息，因此必要時可考慮查詢工商局保存的紙質檔案，便于獲取更多資信線索。

比如，查獲企業歷年變動的住所或經營場所登記情況后，可詢問出租場地方的基層負責人，如負責收取租金的財務部門相關人員。由于基層負責人常年與目標企業打交道，負責收取租金、處理與目標企業的糾紛等，目標企業是否延付、拒付租金，是否經營良好，這些基層負責人員均有詳細的第一手資料，極富參考價值。而且，從一些負責追討租金和提供售后服務的人員處還可查獲企業現在的辦公場所和法定代表人住址。

有的目標單位連續搬遷辦公場所，這屬于典型的空殼公司逃債行為，目的在于竭力避免被債權人追及。對這種企業，要考慮同時采取多種渠道探尋，例如通過互聯網、查號臺、行業協會、企業法定代表人身份證載明住址，以及其他線索延伸搜尋。搜尋時要注意方式方法，保持細心和適當的想象力。

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如屬于建筑行業的企業，就考慮行業特點通過環保、建設規劃等部門搜尋施工現場，并進而找到企業當前住址。對企業上級主管部門相關人員、股東或曾任高管人員的延伸調查、談話詢問，只要有適當的方法與手段，也常可獲取有用信息。

二、企業真實可變現資產情況的調查及核驗

企業資信調查中的核心部分是企業真實可變現資產情況的調查及核驗，真實可變現資產的價值及變現速度決定了企業償債能力的大小。

企業真實可變現資產情況包括土地、房產的產權人名稱、性質和有無抵押、查封或其他權利限制情況，是否存在產權糾紛或涉訴，以及機器設備情況、車輛情況、持有股權、債券或其他金融憑證、票據或其他金融證券資產、其他可變現資產或權利等。

調查過程中要注意登記部門的登記情況可能并不是最終的準確情況，某些相關部門的管理不善，可能導致資料失真。比如，土地、房屋的抵押、查封狀況，有可能漏登記，或出現產權單位名稱筆誤、漏字。在查詢時要堅

持寬范圍原則：查詢產權單位名稱時盡可能以核心詞匯寬范圍查詢，對同一企業下的所有土地、房產均作權屬、抵押兩種查詢，對企業有其他名稱或改制前后、更名前后的不同名稱也要一一查詢，防止企業實際資產未納入報告范圍，盡量避免遺漏。同時，在出具調查報告時要謹慎用詞。

對土地、房產還要進行現場查勘。切實掌握企業土地、房產現狀，清晰區分可變現資產范圍。

如企業擁有產權的土地已經建為家屬樓，則將所占土地變現已不具可行性。多做現場查勘詢問，還有助于提高土地房產變現的處理效率。對機器設備、車輛的調查要特別注重保持及時控制的可能性。

如擔保方將機器設備抵押，或法院將機器設備扣押，但作為權益對價方仍無法消除對方擅自處理機器設備的可能。抵押的機器設備無法切實掌握在權利方手中，也就給了抵押方隨時將機器設備單方處理的機會。所以，調查時要著重考察機器設備及其附屬物的實際可控性。

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對車輛的調查則要重點審查在車管部門的備案情況及車輛已度過的折舊年限。對調查目標單位持有股權、債券、金融憑證、票據、其他可變現資產或權利的調查工作也要堅持審查其實際可控情況，如不能予以實際有效控制，則應如實寫入調查報告，并進一步提出控制建議。

三、企業資信自薦報告的核驗

企業為獲得貸款、融資、合作機會或信用評級，常會出具或聘請第三方出具企業資信自薦報告。一般情況下，完整的企業資信自薦報告包括企業基本情況介紹、發展歷史、企業上下屬體系、管理架構、人力資源狀況、商業渠道、主要合作伙伴、過去三年經審計的財務

報表及最新季報、未來三年發展規劃或綱要、所處產業介紹、區域市場情況介紹、企業在行業中的地位、經營業績、所獲榮譽、資金需求及理由、資金投入方向及其梯層進度、收入測算、高管簡歷、是否有改制情況或歷史遺留問題等。

在對企業資信自薦報告的調查中，要重點核驗融資目的、資金投向、預期利潤與行業或產品平均收益率比較、現金流能力、貸款數額和結構、有無逾期、抵押情況、擔保情況、涉訴情況、歷年利潤分配等，并通過談話加以核實。

四、其他資信調查工作

在企業資信調查工作中，除以上幾方面之外，還可通過一些側面調查進行配合，以便于全面反映目標單位的完整資信情況。

比如，考察企業法人治理結構是否健全、有效，進行上下游企業或上下游產品鏈調查，進行主要市場競爭對手調查，進行合同履約情況、有否特殊背景、相關政府主管人員調查。

此外，還應調查目標企業是否拖欠員工四金及四金繳納比例，有無職工集資，有無大股東惡意控制或賬務混亂情況等。考察時要注意甄別信息，避免受假象干擾。

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第四篇：資信調查的內容

資信調查的內容:

一、企業基本工商情況調查及核驗

企業基本工商情況是指在工商局查詢到的目標企業基本情況，主要包括發起股東情況、股東結構及其歷史變化、驗資機構名稱、住所及主要依據、銀行基本賬戶、主管部門、相關政府或上級部門批文、房屋土地索、分支機構、對外投資、住所及經營場所、重大登記事項的歷次變更、曾任高管人員、企業資產構成及經營概況、章程、營業執照及其他資質文件、企業性質、是否有獨立法人資格、歷年主要財務報表及特殊情況告、吊銷營業執照及企業注銷情況等。多數情況下，企業在工商部門的登記內容由企業工作人員自己填寫提交，工商登記部門也不加詳實核查，因此對于這些信息要本著具體問題具體分析的態度，不能輕信，也不能輕易放過任何可能存在的資信線索。目前，企業工商登記電腦查詢系統中的企業資料有限，存在查詢權限的等級限制，掃描成圖像文件時也存在字跡不清、漏頁等問題，無法進一步獲取更加翔實的信息，因此必要時可考慮查詢工商局保存的紙質檔案，便于獲取更多資信線索。比如，查獲企業歷年變動的住所或經營場所登記情況后，可詢問出租場地方的基層負責人，如負責收取租金的財務部門相關人員。由于基層負責人常年與目標企業打交道，負責收取租金、處理與目標企業的糾紛等，目標企業是否延付、拒付租金，是否經營良好，這些基層負責人員均有詳細的第一手資料，極富參考價值。而且，從一些負責追討租金和提供售后服務的人員處還可查獲企業現在的辦公場所和法定代表人住址。

有的目標單位連續搬遷辦公場所，這屬于典型的空殼公司逃債行為，目的在于竭力避免被債權人追及。對這種企業，要考慮同時采取多種渠道探尋，例如通過互聯網、查號臺、行業協會、企業法定代表人身份證載明住址，以及其他線索延伸搜尋。搜尋時要注意方式方法，保持細心和適當的想象力。如屬于建筑行業的企業，就考慮行業特點通過環保、建設規劃等部門搜尋施工現場，并進而找到企業當前住址。對企業上級主管部門相關人員、股東或曾任高管人員的延伸調查、談話詢問，只要有適當的方法與手段，也常可獲取有用信息。

二、企業真實可變現資產情況的調查及核驗

企業資信調查中的核心部分是企業真實可變現資產情況的調查及核驗，真實可變現資產的價值及變現速度決定了企業償債能力的大小。企業真實可變現資產情況包括土地、房產的產權人名稱、性質和有無抵押、查封或其他權利限制情況，是否存在產權糾紛或涉訴，以及機器設備情況、車輛情況、持有股權、債券或其他金融憑證、票據或其他金融證券資產、其他可變現資產或權利等。

調查過程中要注意登記部門的登記情況可能并不是最終的準確情況，某些相關部門的管理不善，可能導致資料失真。比如，土地、房屋的抵押、查封狀況，有可能漏登記，或出現產權單位名稱筆誤、漏字。在查詢時要堅

持寬范圍原則：查詢產權單位名稱時盡可能以核心詞匯寬范圍查詢，對同一企業下的所有土地、房產均作權屬、抵押兩種查詢，對企業有其他名稱或改制前后、更名前

后的不同名稱也要一一查詢，防止企業實際資產未納入報告范圍，盡量避免遺漏。同時，在出具調查報告時要謹慎用詞。

對土地、房產還要進行現場查勘。切實掌握企業土地、房產現狀，清晰區分可變現資產范圍。如企業擁有產權的土地已經建為家屬樓，則將所占土地變現已不具可行性。多做現場查勘詢問，還有助于提高土地房產變現的處理效率。對機器設備、車輛的調查要特別注重保持及時控制的可能性。如擔保方將機器設備抵押，或法院將機器設備扣押，但作為權益對價方仍無法消除對方擅自處理機器設備的可能。抵押的機器設備無法切實掌握在權利方手中，也就給了抵押方隨時將機器設備單方處理的機會。所以，調查時要著重考察機器設備及其附屬物的實際可控性。對車輛的調查則要重點審查在車管部門的備案情況及車輛已度過的折舊年限。對調查目標單位持有股權、債券、金融憑證、票據、其他可變現資產或權利的調查工作也要堅持審查其實際可控情況，如不能予以實際有效控制，則應如實寫入調查報告，并進一步提出控制建議。

三、企業資信自薦報告的核驗

企業為獲得貸款、融資、合作機會或信用評級，常會出具或聘請第三方出具企業資信自薦報告。一般情況下，完整的企業資信自薦報告包括企業基本情況介紹、發展歷史、企業上下屬體系、管理架構、人力資源狀況、商業渠道、主要合作伙伴、過去三年經審計的財務

報表及最新季報、未來三年發展規劃或綱要、所處產業介紹、區域市場情況介紹、企業在行業中的地位、經營業績、所獲榮譽、資金需求及理由、資金投入方向及其梯層進度、收入測算、高管簡歷、是否有改制情況或歷史遺留問題等。

在對企業資信自薦報告的調查中，要重點核驗融資目的、資金投向、預期利潤與行業或產品平均收益率比較、現金流能力、貸款數額和結構、有無逾期、抵押情況、擔保情況、涉訴情況、歷年利潤分配等，并通過談話加以核實。

四、其他資信調查工作

在企業資信調查工作中，除以上幾方面之外，還可通過一些側面調查進行配合，以便于全面反映目標單位的完整資信情況。比如，考察企業法人治理結構是否健全、有效，進行上下游企業或上下游產品鏈調查，進行主要市場競爭對手調查，進行合同履約情況、有否特殊背景、相關政府主

管人員調查。此外，還應調查目標企業是否拖欠員工四金及四金繳納比例，有無職工集資，有無大股東惡意控制或賬務混亂情況等。考察時要注意甄別信息，避免受假象干擾。

第五篇：資信調查

資信調查

資信調查是指在訂立經濟合同之前，企業對交易客戶的公司、經濟組織，或者個人的簽約資格、資本狀況、商業信用，通過一定手段和途徑進行的考察、了解。根據《中華人民共和國合同法》第二條規定，自然人、法人、其他組織均可以成為經濟合同的主體。在經濟貿易中進行嚴格的資信調查，掌握交易對象是否誠信可靠，這是避免上當受騙、草率簽約及提高履約率和經濟效益的關鍵。本文就如何做好交易客戶的資信調查談些粗淺的看法。

一、簽約主體資格的調查

根據我國現行的法規，經濟活動的主體大致可分為法人（領取《企業法人營業執照》）、非法人經濟組織（領取《營業執照》）和自然人（包括個人獨資、個人合伙、領取《營業執照》）。交易對象的主體不同，所涉及的合同內容也有所不同，因而發生的權利義務也不盡相同。只有弄清對方的法律地位，才能弄清到底誰承擔責任，是承擔有限責任，還是無限責任。對交易對象進行資信調查，應從以下幾個方面開展。

1.對法人的資格調查。判定一個經濟組織是否具有法人資格的主要標志，是看其是否持有工商行政管理機關頒發的企業法人營業執照，并需了解對方經濟組織的法定名稱、住所、營業范圍、主營業地的詳細地址、廠長、經理和董事長姓名等事項。若對方是公司，則還需了解其性質，即屬于有限責任公司、無限責任公司、股份有限公司、總公司、分公司、子公司中的哪一種，對于不具有法人資格企圖以法人名義簽訂合同的當事人，應予拒絕。

2.對公民個人（包括個人獨資、個人合伙、個體經營、農村承包經營戶）的資格調查。對個人獨資企業、個人合伙企業、個體工商戶、農村承包經營戶，應調查其是否依法經工商行政管理部門核準登記，并領取營業執照。至于對公民的資格調查，主要是對公民的自身狀況的了解，確定其是否具有法定的權利能力和行為能力。

3.對非法人經濟組織的資格調查。非法人經濟組織是指未取得法人資格，但依照法定程序和條件取得了營業執照，法律允許其從事生產經營活動的組織。在調查這類合同當事人的主體資格時，應當調查其是否按照法律規定登記并領取營業執照，對于未經核準登記，也未領取營業執照，卻以非法人經濟組織的名義簽訂合同的當事人，絕不能與之簽約。對于有些非法人經濟組織是企業法人所屬的分支機構，或者是事業單位和社會團體設立的經營單位，不具有法人資格，但它可以在授權的營業范圍內，以其所從屬的法人的名義簽訂合同，所產生的權利義務由法人承擔。因此，在調查這一類合同當事人的主體資格時，應注意同時調查其所從屬的法人的主體資格。

4.對外方當事人的資格調查。對方當事人是外國的企業、組織的，應當搞清其法律地位和性質。調查的主要內容有三項：一是調查其企業或組織是否合法存在；二是調查其法定名稱、地位、法定代表人姓名、國籍及企業或組織的注冊地；三是調查其企業是有限公司還是無限公司，是否具備法人條件，是否具備簽訂合同相應的資信能力，以防止非法組織或已經注銷的企業、組織進行招搖撞騙活動。對方當事人是國外公民個人的，應當主要調查其國籍及自身狀況，確定其是否具有法定的權利能力和行為能力以及資信能力等。

5.對保證人的資格調查。合同的簽訂要求有保證人保證時，應當調查保證人的主體資格的合法性。作為保證人，必須具有民事行為能力；必須具有代為清償主債務的能力和承擔賠償責任的能力；還必須符合《中華人民共和國擔保法》有關保證人的限制性規定：國家機關不得作為保證人；學校、醫院等以公益事業為目的的事業單位、社會團體不得作為保證人；企業法人的分支機構、職能部門不得作為保證人，但企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。

6.代理人的資格調查。代理人必須事先取得委托人的授權，并根據授權范圍以委托人的名義簽訂合同，才對委托人直接產生權利義務。因此，在起草合同前，必須審查代理人的代

理身份和代理資格。審查的具體內容包括：一是其是否有被代理人簽發的授權委托書；二是其代理行為是否超越了代理權限；三是其代理權是否超出了代理期限。

二、經濟狀況的調查 1.資本狀況。客戶的資本狀況包括注冊資本、實有資本、公積金以及所擁有的其他形式財產，資本狀況是客戶經濟實力和履約能力的標志。

注冊資本是客戶在注冊機構登記的資本數額，它是表示公司等法人經濟組織依法成立必須具有的最低資本數額。在調查中應注意，資本額與欲成交商品額間應有適當的比例關系。成交貿易額若超過資本額是不適當的，容易上當吃虧。尤其當客戶是股份有限公司時，其一旦經營失敗，僅以注冊資本承擔有限責任，而其資本額是其償債的最高界限，不足清償債務時，便可申請破產以逃避債務，保護其實有財產。

資產負債情況是表明客戶經濟狀況的一個主要因素。掌握和了解客戶所負債務與其注冊資本的比例，確定其是否屬于負債經營。對客戶的資本及負債情況的調查，可以要求對方提供近期的年報表、資產負債表、損益表和有關業務往來的金融機構出具的資本信用證書來掌握。企業還可以要求客戶提供其開戶銀行的名稱、帳戶，企業可以通過銀行、咨詢公司、信托公司及其他途徑調查了解客戶的資金情況。

2.客戶的經營范圍。客戶必須在其經營范圍以內從事經濟活動。為此，在簽訂合同前，必須審查合同項目是否超出了其營業執照上規定的經營范圍。對于一些重要生產資料和特殊商品，還應要求其出示生產許可證或經營許可證。

3.生產經營情況。主要了解客戶近年來的盈虧情況，產品銷售情況以及在國內國際市場上競爭能力的強弱情況及發展潛力，可以通過客戶生產、銷售數量和從事新產品、新技術開發等重點部門的雇員的人數、資歷、報酬及他們的工作情況中得到估價。

4.客戶與本企業經貿往來的情況。了解客戶與本企業開展業務的情況，比較容易分析客戶在目前和未來對本企業開展業務的價值。應從以下幾個方面重點了解：一是客戶與本企業建立業務聯系的情況，包括客戶與本企業開展聯系的時間，聯系的次數，聯系的商品種類，以及在聯系中提出的要求和問題，在聯系中對本企業的態度等；二是客戶與本企業的成交記錄，它可以反映出雙方各自的意圖、經營作風和彼此關系；三是客戶歷年來的履約情況；四是有關爭議、索賠、理賠的情況。

5.客戶與其他客戶往來的情況。如果客戶與本企業是首次接洽業務，只能通過客戶與其他客戶的經貿往來情況加以考慮，即使客戶與本企業不是首次接洽業務，但由于種種原因，對客戶本身的材料搜集不夠理想，在此情況下，搜集客戶與其他客戶往來的材料，其他廠商對客戶的看法或評價，有很重要的參考價值。

三、如何搜集客戶的調查資料

1.委托國內外咨詢公司對客戶進行資信調查。咨詢公司作為一種信息產業，具有業務網絡較廣、速度較快、信息準確的優勢，應充分利用這個有利于的渠道對指定的交易對象進行全面調查。

2.委托國內金融機構及其國外分支機構對客戶進行資信調查。一般的企業均與金融機構有業務往來，通過金融機構調查客戶的資信尤其是資金狀況是比較準確的。我國銀行與國外各地銀行一般都有代理關系，可以通過他們來調查國外客戶的資信情況。

3.通過工商行政管理部門及駐外經濟機構調查。工商行政管理部門一般掌握有客戶的注冊情況、資金情況、經營范圍、經營歷史等，所以是獲得客戶材料極為可靠的信息途徑。如果是國外客戶，可委托我駐各國的商務參贊處幫助了解，一般的大使館、領事館都可向本國調研人員提供信息資料。另外，我國一些大公司的駐外業務機構也可以幫助了解客戶的資信情況、經營范圍、經營能力等。

4.請求老客戶及行業協會、商會等提供材料。與本企業長期合作的老客戶及包銷商、代理商也能提供一些必要的材料。國內外一些城市中大都設有行業協會、商會等促進貿易的民

間機構，可以利用這些機構了解國內外客戶的資信狀況，尤其是一些名不見經傳的中小企業的情況。

5.通過各種新聞媒介搜集資料。國內外各種權威性報紙、雜志、書刊和國內外各大通訊社、電視網經常會發布有關的經濟、外貿資料，其中往往涉及到某些企業的情況，要善于從中獲取線索。

上述的客戶材料，均屬于通過間接途徑獲得的二手材料，僅僅依靠這些間接資料還不夠完備，還應盡可能地廣泛搜集第一手材料。

1.談判材料。通過談判所獲得的客戶材料是重要的一手材料。因為在談判中，對方的經營作風、經營能力及對本企業的貿易態度都會得到體現，談判中也往往需要涉及到客戶的資本、資金、目前的經營狀況等資料，所以，談判是搜集客戶資料的極好機會。談判材料包括談判記錄、談判摘要、主談人的總結等。

2.業務往來函電。一般單位都保存有客戶往來函電資料以備查閱，包括詢價、發盤、還盤、接受等交易磋商函電，也包括執行合同，爭議處理等來往函電。這些函電可以全面反映客戶的經營品質、經營作風和經營能力，反映客戶關注的問題及其交易態度等。

3.其他途徑。如通過派出的考察團、推銷團或訪問團等直接獲得客戶的材料，通過商品博覽會、展銷會、洽談會等獲取客戶的有關數據信息資料。

通過各種途徑搜集到所需的資料后，必須對材料進行鑒別、整理、加工。在通過周密調查、加工處理后所得的情況與事實的基礎上，圍繞客戶的資本、資金情況、信譽、業務能力等作綜合評價，以便于比較準確地選擇貿易對象。

1.基本客戶。這類客戶的特點是資金雄厚，經營作風好，有較強的業務能力，與本企業有廣泛良好的合作，這類客戶是開展貿易的重點客戶，可考慮擴大與他們的貿易往來，在日常交易中應優先與這類客戶成交，并可給予必要的優惠。

2.一般客戶。這類客戶的特點是信譽好，但資金、能力一般，與本企業成交的量、次有限，多數是與本企業有很好貿易關系的中小客商。對這類客戶可根據他們的情況，利用他們信譽好、履約好的長處，逐步扶持發展。

3.可往來客戶。這類客戶，本企業只有初步的函電往來等接觸，沒有成交記錄，有待從業務中進一步考察鑒定。可適當與之開展業務，但成交量不宜過大。

4.停止往來客戶。這類客戶經營作風差，信譽不佳，不宜與之進行大規模的貿易往來，確有必要進行交往時，也要十分審慎，并需備妥各種防范措施。

1、了解合作方的基本情況，保留其營業執照復印件，如果合作方是個人，應詳細記錄其身份證號碼、家庭住址、電話。了解這些信息有利于我方更好地履行合同，同時，當出現糾紛的時候，有利于我方的訴訟和法院的執行。

2、審查合作方有無簽約資格。我國法律對某些行業的從業資格做了限制性規定，沒有從業資格的單位和個人不得從事特定的業務，如果我方與沒有資格的主體簽訂此類合同將給我方帶來經濟損失。（無效合同的處理方法：合同法第五十八條，合同無效，因該合同取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任）。

3、合作方的商業信譽和履約能力。盡可能對合作方實地考察，或者委托專業機構對其資信情況進行調查。

對于客戶的資信調查就不能只看其外表，否則可能陷入“現代陳壽亭”給你設下的陷阱，對于

你的合作伙伴在交易之前應當進行專業的資信調查。資信調查我們一般稱為5c分析法即：

1、信用品質(Character)；

2、償付能力（Capacity)；

3、資本（Capital)；

4、抵押品（C0llateral)；

5、經濟狀況（Conditions)。

信用品質是指你的潛在客戶是不是一個講信用的人或者企業，如果你的客戶在與平時的客戶維護過程中，經常發生拖欠、賴賬的情況，那么你也不要指望他對你會大發慈悲。

償付能力是指你的客戶的現金流情況，有些企業可能有很多資產，但是企業的資產并不代表他的現金流，如果企業現金流出現問題，也會導致合同履行不利。

資本是指企業現在所擁有的資產，這里需要指出的是企業的資本不等于注冊資本，注冊資本有變動性，一個企業開始注冊資金1000萬元，可能隨著時間的推移變成2000萬（賺了），也可能變成500萬（賠了），更有企業非法抽逃注冊資金的，總之營業執照上的注冊資金僅供參考，不能完全當真。

抵押品是指企業對潛在的債務能否設定抵押，如果能夠設定抵押，你實現債權的可能性就大多了。

經濟狀況是指企業總的經濟走勢，尤其對于一些長期合同，這方面尤其重要，有些企業表面看來很有實力，但是可能因為某些政策原因會導致其破產（比如：環保），這個時侯就要把控企業的方向了。

當然，這只是資信調查的基本原則，具體的操作要看實際情況去處理。