第一篇：服務(wù)業(yè)行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

中華人民共和國國家工商行政管理總局、中華人民共和國商務(wù)部對全國的工商單位進行監(jiān)督和管理，此外還有中國消費者協(xié)會對各工商單位的產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)進行監(jiān)督。對于不同的行業(yè)，也存在著除工商局和消協(xié)外，其他的特定的監(jiān)管機構(gòu)。

銀行業(yè)：中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會、中國銀行業(yè)協(xié)會

快遞行業(yè)：中華人民共和國國家郵政局、中國快遞協(xié)會、中國物流行業(yè)協(xié)會 移動通信行業(yè)：中華人民共和國工業(yè)和信息化部

網(wǎng)上購物：中華人民共和國國家工商行政管理總局

汽車售后服務(wù)：中華人民共和國國家工商行政管理總局、中國汽車維修行業(yè)協(xié)會 汽車保險：中國保險監(jiān)督管理委員會、中國保險行業(yè)協(xié)會

旅游：中華人民共和國國家旅游局、中國旅游協(xié)會，其下設(shè)：中國旅行社協(xié)會、中國旅游飯店業(yè)協(xié)會、中國旅游車船協(xié)會和中國旅游報刊協(xié)會

快捷酒店：中華人民共和國衛(wèi)生部、中華人民共和國國家工商行政管理總局 加油站：國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗檢疫總局、國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理總局

超市：中華人民共和國國家工商行政管理總局

公用事業(yè)（水電煤氣）：中華人民共和國住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部

零售百貨：中華人民共和國商務(wù)部、中國百貨商業(yè)協(xié)會 教育：中華人民共和國教育部、中國教育協(xié)會、中國建設(shè)教育協(xié)會、中國民辦教育協(xié)會、中國成人教育協(xié)會、中國職業(yè)教育協(xié)會、中國幼兒教育協(xié)會 公共交通：中華人民共和國交通運輸部、中國城市公共交通協(xié)會

餐飲：國家食品藥品監(jiān)督管理總局、國務(wù)院食品安全委員會、中國餐飲行業(yè)協(xié)會 醫(yī)療服務(wù)：中華人民共和國衛(wèi)生部、國家發(fā)展改革委工業(yè)司、中國醫(yī)藥企業(yè)管理協(xié)會、中國化學(xué)制藥工業(yè)協(xié)會、中國中藥協(xié)會、中國醫(yī)藥商業(yè)協(xié)會、中國醫(yī)療器械行業(yè)協(xié)會、中國醫(yī)藥工程設(shè)計協(xié)會、中國醫(yī)藥技術(shù)與市場協(xié)會、中國非處方藥物協(xié)會

服裝美容：中華人民共和國衛(wèi)生部、中國服裝協(xié)會、中國美發(fā)美容協(xié)會、中華人民共和國國家工商行政管理總局

第二篇：金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管框架

小議當(dāng)前中國金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管框架、演變以及前景展望

中國的金融行業(yè)正如火如荼的發(fā)展壯大，儼然已經(jīng)成為中國經(jīng)濟發(fā)展的一個重要引擎。然而，就如同金融行業(yè)對經(jīng)濟有著巨大作用一樣，我們也看到了2008年的金融危機以及目前還尚未解決的歐債危機這些失控的金融行為帶來的巨大的破壞力。對于金融行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)是世界各國面臨的挑戰(zhàn)，如何權(quán)衡發(fā)展與約束是一個需要平衡的問題。本文正是借著這樣一個時代背景，試著介紹我國的金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管框架、演變以及前景展望。

一． 監(jiān)管框架

金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管框架主要有三個部分：一是監(jiān)管對象，這是我國金融行業(yè)的主體機構(gòu)，是金融市場的核心；二是監(jiān)管機構(gòu)，這是監(jiān)管框架的主體，行使著監(jiān)管的權(quán)力與責(zé)任；三是監(jiān)管依據(jù)，這由針對監(jiān)管對象與市場行為而制訂的法律構(gòu)成。本部分將依次進行介紹。

1.我國的主要金融機構(gòu) 我國的金融機構(gòu)，按地位和功能可分為四大類：第一類，中央銀行，即中國人民銀行。第二類，銀行。包括政策性銀行、商業(yè)銀行。第三類，非銀行金融機構(gòu)。主要包括國有及股份制的保險公司，城市信用合作社，證券公司(投資銀行)，財務(wù)公司，基金公司，私募股權(quán)和風(fēng)險投資公司等。第四類，在境內(nèi)開辦的外資、僑資、中外合資金融機構(gòu)。以上各種金融機構(gòu)相互補充，構(gòu)成了一個完整的金融機構(gòu)體系。

2.監(jiān)管機構(gòu)以及監(jiān)管法律

我國的金融監(jiān)管機構(gòu)是以“一行三會”為主，其他機構(gòu)為輔的結(jié)構(gòu)。

“一行”是指，中國人民銀行或稱為央行。央行作為一個全局性的調(diào)控者，在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實施貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。1995年，《中華人民共和國中國人民銀行法》制定，2003年修訂完成，自2004年2月1日起施行，從而確立中國人民銀行的地位，明確其職責(zé)，保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護金融穩(wěn)定。

“三會”是指：

1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員，簡稱中國銀監(jiān)會。其監(jiān)管目標為，通過審慎有效的監(jiān)管,保護廣大存款人和消費者的利益;通過審慎有效的監(jiān)管,增進市場信心;通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;努力減少金

融犯罪。2003年制定，2006年修訂完成的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予了該機構(gòu)的監(jiān)管依據(jù)。

2.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱中國證監(jiān)會。其主要職能為，建立擬定相關(guān)的證券市場的法律法規(guī)，從而更有利的監(jiān)管整個證券行業(yè)，防范和化解風(fēng)險。其主要監(jiān)管依據(jù)為《中華人民共和國證券法》，于1998年制定并于2005年修訂。

3.中國保險監(jiān)督管理委員會，簡稱中國保監(jiān)會，成立于1998年11月18日，是

國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。其主要監(jiān)管依據(jù)為《中華人民共和國保險法》于1995年制定，并于2002年和2009年修訂。

其他機構(gòu)：

國家外匯管理局，簡稱外匯局。主要進行外匯管理，即對外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等實行的管制措施。監(jiān)管依據(jù)為《國家外匯管理條例》于1996年制定，分別于1997年及2008年修訂。

財政部下屬金融司，主要職能之一為金融國有資產(chǎn)的監(jiān)管。

國家發(fā)改委財政金融司，具體職責(zé)為，負責(zé)企業(yè)債券的發(fā)行管理工作，參與公司發(fā)行各類股票和可轉(zhuǎn)換債券的審核工作，參與境外上市股份有限公司的審核工作以及起草產(chǎn)業(yè)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理法規(guī)。

國務(wù)院，作為中央人民政府，同時也是一個很重要的金融監(jiān)管者，有很多重大的金融交易是要經(jīng)過國務(wù)院才最后得到批準的。

地方金融局及金融辦，主要負責(zé)監(jiān)管小額貸款公司、擔(dān)保公司和股權(quán)投資基金等金融機構(gòu)。

二． 20年來的演變

金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管隨著我國金融市場的日益發(fā)展，也不斷進行著演變和進步。主要有以下幾個特征：監(jiān)管機構(gòu)以及制度的日益完善；金融市場的逐步開放與世界接軌；金融行業(yè)的分業(yè)經(jīng)營與綜合經(jīng)營過渡。

1.由分業(yè)經(jīng)營向綜合經(jīng)營過渡

在我國的金融發(fā)展初期，80年代開始，當(dāng)時處于混業(yè)經(jīng)營階段，大量資金涌入房地產(chǎn)領(lǐng)域及股市。以銀行為主體的金融業(yè)，在缺少監(jiān)管的以及市場不夠完善的情況下，面臨著非常的金融不穩(wěn)定因素。1993年12月國務(wù)院作出《金融體制改革的決定》，提出了分業(yè)經(jīng)營。在1995年制定、2003年修訂的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

第四十三條規(guī)定：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。徹底的分業(yè)經(jīng)營從一定程度上確實減少了金融市場的風(fēng)險因素，特別是對于銀行這樣一個較為特殊的金融機構(gòu)，其運營的安全對于整個社會都有著巨大的需要。但是分業(yè)經(jīng)營也造成了資源配置的低效率，因此中國保監(jiān)會于2006年9月發(fā)布的《關(guān)于保險機構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》預(yù)示著中國正在從分業(yè)經(jīng)營走向綜合經(jīng)營，此規(guī)定允許保險公司投資商業(yè)銀行。2009年發(fā)布的《商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法》也允許商業(yè)銀行投資保險公司。2005年的《商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點管理辦法》允許商業(yè)銀行投資基金公司。而中國建設(shè)銀行推出的財務(wù)顧問模式，雖然處在《商業(yè)銀行法》規(guī)定的灰色地帶，但是也實質(zhì)上進入了PE業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

2.監(jiān)管機構(gòu)以及制度的日益完善

金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管框架是緊隨著金融市場的不斷完善而發(fā)展的。從最初的以銀行為主體的金融機構(gòu)，到目前證券、保險、基金、信托以及其他機構(gòu)的不斷發(fā)展。中國的金融市場雖然還處在初步階段，但相比以前，整個框架基礎(chǔ)已慢慢形成。對于這樣的發(fā)展，我國的金融監(jiān)管機構(gòu)也相應(yīng)匹配的出現(xiàn)，來防范與化解金融機構(gòu)與市場行為帶來的風(fēng)險，為我國金融市場的發(fā)展發(fā)揮其不可忽視的巨大作用。

3.金融市場的逐步開放

隨著改革開放的推進，以及加入WTO的承諾，我國的金融市場也逐步的與世界接軌，相應(yīng)的法律法規(guī)也應(yīng)運而生。在引進外資方面，中國證監(jiān)會根據(jù)《公司法》和《證券法》于2002年6月制定并于2007年11月修訂《外資參股證券公司設(shè)立規(guī)則》，允許外資參股我國證券公司，但累計權(quán)益比例不得超過1/3，目前已更新至49%。2003年12月頒布的《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》允許商業(yè)銀行和信托公司引進境外股權(quán)投資。在境外投資方面，目前還沒有一個規(guī)范的金融機構(gòu)對外投資的規(guī)章，重大投資項目需要國務(wù)院個案批準。

三． 前景展望

1.監(jiān)管的跨市場化與專業(yè)化

目前我國的金融監(jiān)管實行分業(yè)監(jiān)管，對于行業(yè)內(nèi)的監(jiān)管可以做到各盡其職。然而隨著金融行業(yè)的綜合經(jīng)營，以及金融市場的愈發(fā)復(fù)雜化，產(chǎn)生了許許多多的跨市場金融行為，這對目前的監(jiān)管制度提出了挑戰(zhàn)。各個部門的監(jiān)管權(quán)責(zé)界限，以及如何有

效合作，如何及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險化解風(fēng)險，這都需要經(jīng)過深入的思考和研究作出相應(yīng)的對策，以及制定相應(yīng)的監(jiān)管法律法規(guī)。

另外，隨著金融產(chǎn)品的愈發(fā)復(fù)雜化，對于監(jiān)管機構(gòu)也提出了更多的要求。監(jiān)管機構(gòu)必須朝著更為專業(yè)化的方向發(fā)展，這樣才能最大力度的支持金融市場的發(fā)展同時又承擔(dān)最小的風(fēng)險。

2.加大對于投資者的保護，特別是中小投資者

中國金融市場的發(fā)展離不開廣大的中小投資者，然而近幾年證券市場的暴露出了許多有損中小投資者的行為，比如上市公司財務(wù)造假問題頻出，上市公司轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，不合理的IPO價格等問題，都大大的侵害了中小投資者的利益。監(jiān)管機構(gòu)一方面需要加強相關(guān)的監(jiān)管，杜絕此類案例的再度發(fā)生，另一方面，監(jiān)管機構(gòu)需要制定更多有利于中小投資者自主維權(quán)的法律法規(guī)，從而進行雙重的管控，使得不合理現(xiàn)象沒有空間生存，例如對于集體訴訟的支持。

第三篇：P2P行業(yè)監(jiān)管

P2P行業(yè)監(jiān)管

以下言論均來自于專業(yè)p2p平臺——楊梅理財

2014年3月6口，英國金融行為監(jiān)管局(FCA)發(fā)布了《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)眾籌和通過其他方式發(fā)行不易變現(xiàn)證券的監(jiān)管規(guī)則》（以下簡稱《監(jiān)管規(guī)則》），于2014年4月1日起正式施行。本書翻譯并收錄了該《監(jiān)管規(guī)則》有關(guān)P2P借貸（被稱為借貸型眾籌）部的全文，見附錄一。

據(jù)英國P2P金融協(xié)會的統(tǒng)計，2013年1-11月，英國替代性金融市場（包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、產(chǎn)品眾籌、票據(jù)融資等業(yè)務(wù)）規(guī)模已超過6億英鎊，其中P2P網(wǎng)絡(luò)借貸所占比例高達79%。

2013年10月24日，金融行為監(jiān)管局首先發(fā)布了《關(guān)于眾籌平臺和其他相似活動的規(guī)范行為征求意見報告》(cp13-13)，詳細介紹了擬對“網(wǎng)絡(luò)眾籌”的監(jiān)管辦法。霍止至2013年12月19日，這份征求意見報告共收到98條反饋意見，受訪者普遍認可這份報告推行的方案。FCA結(jié)合反饋意見，正式出臺了《網(wǎng)絡(luò)眾籌監(jiān)管規(guī)則》，該規(guī)則于2014年4月1日起實施，F(xiàn)CA計劃在2016年對監(jiān)管規(guī)則的實施情況進行復(fù)查評估，并視情況決定是否對其進行修訂。FCA表示，制定這套監(jiān)管辦法的目的，一是適度的消費者保護。二是從消費者利益出發(fā)，促進有效競爭。

FCA將納入監(jiān)管的眾籌分為兩類：借貸型眾籌（CrowdfundingBasedonLoan．即P2P借貸）和股權(quán)投資型眾籌(CrowdfundingBasedonInvestment)，并制定了不同的監(jiān)管標準，從事以上兩類業(yè)務(wù)的公司需要取得FCA的授權(quán)，對于捐贈類眾籌(Donation—BasedCrowdfunding)、預(yù)付或產(chǎn)品類眾籌(Pre-PaymentorRewards-BasedCrowdfund．ing)不在監(jiān)管范圍內(nèi)，無須FCA授權(quán)。

FCA對于借貸型眾籌的規(guī)則要點如下：(1)最低資本要求及審慎標準

《網(wǎng)絡(luò)眾籌監(jiān)管規(guī)則》規(guī)定以階梯型計算標準來要求資本金，具體標準如下： ①5000萬英鎊以內(nèi)的資本金比例為0.2%；

②超過5000萬英鎊但小于2.5億英鎊部分的0.15%10； ③超過2.5億英鎊但小于5億英鎊部分的0.1%； ④超過5億英鎊貸款部分的0.05%。

FCA考慮到錯貸型眾籌幾乎沒有審慎性要求的經(jīng)驗，所以為公司安排過渡期來適應(yīng)。FCA決定，在過渡期實行初期2萬英鎊，最終5萬英鎊的固定最低資本要求。其中，被FCA完全授權(quán)的公司在2017年3月31日前都可以實行過渡安排，同時提醒在OFT監(jiān)管下的借貸型眾籌平臺不必實行審慎標準直到被FCA完全授權(quán)。

(2)客戶資金規(guī)則

若網(wǎng)絡(luò)借貸平臺破產(chǎn)，應(yīng)對現(xiàn)存貸款合同做出合理安排。如果公司資金短缺，將會由破產(chǎn)執(zhí)行人計算這部分短缺并按照比例分攤到每個客戶身上。而執(zhí)行破產(chǎn)程序所涉及的費用也將由公司持有的客戶資金承擔(dān)。這意味著無論公司從事什么業(yè)務(wù)，一旦失敗，客戶資金將受到損失。公司必須隔離資金并且在CASS條款下安排資金。

(3)爭端解決和金融監(jiān)督服務(wù)機構(gòu)的準入

FCA將制定規(guī)則以便投資者進行投訴。投資者首先應(yīng)向公司投訴，如果有必要可以上訴至金融監(jiān)督服務(wù)機構(gòu)。爭端解決沒有特定的程序，只要保證投訴得到公平和及時的處理即可。FCA主張公司自主開發(fā)適合其業(yè)務(wù)流程的投訴程序，盡量避免產(chǎn)生過高的成本。投資者在向公司投訴無果的情況下，可以通過金融監(jiān)督服務(wù)機構(gòu)投訴解決糾紛。

如果網(wǎng)絡(luò)借貸平臺沒有二級轉(zhuǎn)讓市場，投資者可以有14天的冷靜期，14天內(nèi)可 以取消投資而不受到任何限制或承擔(dān)任何違約責(zé)任。

特別注意的是，雖然從事P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的公司取得FCA授權(quán)，但投資者并不被納入金融服務(wù)補償計劃(FSCS)范圍，不能享受類似存款保險的保障。

(4)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司破產(chǎn)后的保護條款

為了建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管框架以平衡監(jiān)管成本和收益，目前FCA不對P12P網(wǎng)貸公司制定破產(chǎn)執(zhí)行標準。因為即使制定嚴格標準，也不能避免所有的風(fēng)險。如果這些標準沒有按照預(yù)期運行，消費者依然可能受到損失。FCA希望投資者清楚，制定嚴格標準不僅代價極大而且也不能夠移除所有風(fēng)險。同時FCA希望可以由公司自己制定適合其商業(yè)模式及消費者的系統(tǒng)和方法。

(5)信息披露

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺必須明確告知消費者其商業(yè)模式以及延期或違約貸款評估方式的信息。與存款利率作對比進行金融銷售推廣時，必須要公平、清晰、無誤導(dǎo)。另外，網(wǎng)站和貸款的細節(jié)將被歸為金融推廣而納入到監(jiān)管中。

(6)FCA報告規(guī)范

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺要定期向FCA報告相關(guān)審慎和財務(wù)狀況、客戶資金、客戶投訴情況、上一季度貸款信息，這些報告規(guī)范的要求將于2014年10月1日開始實施。其中，審慎和財務(wù)報告只有公司被完全授權(quán)的一個季度后才開始提交。例如公司在2014年12月前仍未被完整授權(quán)，則不需要提交審慎和財務(wù)報告直到被授權(quán)后的一個季度。同樣，如果一個公司在2014年7月1日獲得完整授權(quán)，公司在2014年10月1日之前可以不提交審慎和財務(wù)報告。另外，平臺的收費結(jié)構(gòu)不在報告規(guī)則要求里。

第四篇：2014年中國家電服務(wù)業(yè)行業(yè)轉(zhuǎn)型淺析

2014年中國家電服務(wù)業(yè)行業(yè)轉(zhuǎn)型淺析 智研咨詢網(wǎng)訊：

內(nèi)容提示：在互聯(lián)網(wǎng)思維下，家電企業(yè)的服務(wù)要轉(zhuǎn)向從產(chǎn)業(yè)鏈的上游開始，包括從研發(fā)、設(shè)計、生產(chǎn)、流通，到消費者使用以及內(nèi)容，都成為服務(wù)的落腳點。

日前從中國家用電器服務(wù)維修協(xié)會獲悉，我國家電服務(wù)業(yè)市場前景廣闊，預(yù)計到2020年，市場規(guī)模將達1萬億元。

當(dāng)前中國家電服務(wù)業(yè)面臨行業(yè)轉(zhuǎn)型，與狹義上“服務(wù)即維修”的概念不同，家電服務(wù)業(yè)更加注重“打造全流程用戶最佳體驗”的服務(wù)理念，即從產(chǎn)品企劃開始一直到產(chǎn)品交付至用戶家中，都會始終與消費者進行全過程的互動。

從多家家電企業(yè)發(fā)現(xiàn)，家電服務(wù)智能化、可溯化是大勢所趨。以家電龍頭企業(yè)海爾集團為例，眼下，該集團推出“智能在線云服務(wù)平臺”，可以對智能家電用戶進行在線智能交互——除能夠完成自動診斷、自助服務(wù)等主動服務(wù)外，還可遠程對用戶使用家電的數(shù)據(jù)進行分析，據(jù)此為用戶提出家電使用建議。

例如用戶在家使用冰箱有一些習(xí)慣做法，比如頻繁開關(guān)門、長時間不關(guān)冰箱等，會縮短冰箱使用壽命，增加耗電量。這個時候，智能平臺就會給用戶做出提醒。一旦分析出問題后系統(tǒng)會主動聯(lián)系用戶給出正確的解決方案，實現(xiàn)了從“事后服務(wù)滿意”到“全流程用戶交互”，提升了服務(wù)效率與用戶滿意度。

再把以往的修修補補作為家電服務(wù)主要內(nèi)容已經(jīng)不合時宜，互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，特別是用互聯(lián)網(wǎng)思維改造傳統(tǒng)企業(yè)和改造傳統(tǒng)服務(wù)，已經(jīng)成為傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容。

第五篇：典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定

商務(wù)部關(guān)于印發(fā)《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》的通知

文章來源：流通發(fā)展司

2012-12-06 07:

【發(fā)布單位】中華人民共和國商務(wù)部 【發(fā)布文號】商流通發(fā)[2012]423號

【發(fā)布日期】2012年12月5日

各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團商務(wù)主管部門：

為進一步完善典當(dāng)業(yè)監(jiān)管制度，提升典當(dāng)業(yè)監(jiān)管水平，切實保證典當(dāng)業(yè)規(guī)范經(jīng)營，防范行業(yè)風(fēng)險，促進典當(dāng)業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》（商務(wù)部、公安部令2005年第8號）及有關(guān)法律法規(guī)，我部制定了《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹實施。

中華人民共和國商務(wù)部

2012年12月5日

典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定

（商流通發(fā)〔2012〕423號，根據(jù)2015年10月28日《商務(wù)部關(guān)于修改部分規(guī)章和規(guī)范性文件的決定》修正）

第一章 總 則

第一條 為進一步提高典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作水平，規(guī)范典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營行為，促進典當(dāng)行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮典當(dāng)行業(yè)在社會經(jīng)濟發(fā)展中的作用，依據(jù)《典當(dāng)管理辦法》（商務(wù)部、公安部令2005年第8號）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 典當(dāng)作為特殊工商行業(yè)，各級商務(wù)主管部門要從促進經(jīng)濟社會發(fā)展和維護社會經(jīng)濟秩序大局出發(fā)，準確把握典當(dāng)行業(yè)在社會經(jīng)濟發(fā)展中的定位，增強服務(wù)意識，不斷完善監(jiān)管體系，依法從嚴行使監(jiān)管職責(zé)，切實做好典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作。

第三條 各級商務(wù)主管部門應(yīng)加大現(xiàn)場檢查和不定期抽查監(jiān)管力度，采用以下方式開展監(jiān)管工作：

（一）定期審核分析典當(dāng)企業(yè)財務(wù)報表等；

（二）利用典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)進行監(jiān)管與分析；

（三）現(xiàn)場檢查；

（四）約談典當(dāng)企業(yè)主要負責(zé)人和高管人員；

（五）引入會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構(gòu)參與核查；

（六）根據(jù)投訴、舉報或上級機關(guān)要求進行核查；

（七）其他監(jiān)管方式。

第四條 重視發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用。支持行業(yè)協(xié)會加強行業(yè)自律和依法維護行業(yè)權(quán)益，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為，配合相關(guān)部門加強監(jiān)管，維護規(guī)范有序、公平競爭的市場環(huán)境。

第二章 監(jiān)管責(zé)任

第五條 典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作實行分級管理、分級負責(zé)的原則，進一步強化屬地管理責(zé)任。

第六條 商務(wù)部負責(zé)推進全國典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)管工作，推動典當(dāng)行業(yè)法律體系建設(shè)，制定并組織實施典當(dāng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和布局方案，研究制定典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管政策、制度、典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營規(guī)則，部署有關(guān)工作，并根據(jù)需要開展調(diào)查和檢查，指導(dǎo)地方商務(wù)主管部門加強對典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)管工作和行業(yè)協(xié)會等自律組織的工作。

第七條 省級商務(wù)主管部門（含計劃單列市）對本地區(qū)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管負責(zé)，制訂并組織實施本地區(qū)監(jiān)管工作政策、制度和工作部署，對《典當(dāng)經(jīng)營許可證》和當(dāng)票進行管理；建立典當(dāng)行業(yè)重大事件信息通報機制、風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案；開展各種方式的監(jiān)管、檢查工作，每年抽選不少于20%的典當(dāng)企業(yè)進行現(xiàn)場檢查。

第八條 地市級（含直轄市區(qū)縣、省管縣）商務(wù)主管部門負責(zé)本地區(qū)典當(dāng)行業(yè)的日常監(jiān)管，建立現(xiàn)場檢查和約談制度，實行動態(tài)監(jiān)管和全過程監(jiān)督，及時預(yù)警和防范風(fēng)險，重點監(jiān)督典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營合規(guī)性和業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)真實性，及時防范和糾正違規(guī)違法行為，開展各種方式的監(jiān)管工作，每半年至少對本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)進行一次現(xiàn)場檢查。

第九條 縣級（市、區(qū)）商務(wù)主管部門應(yīng)加強對本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)的監(jiān)督檢查，重點進行現(xiàn)場檢查，配合省、地市級商務(wù)主管部門做好典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作。

第十條 各地商務(wù)主管部門要按監(jiān)管職責(zé)加強監(jiān)管隊伍建設(shè)，明確分管領(lǐng)導(dǎo)，配備監(jiān)管人員，加強典當(dāng)監(jiān)管和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員素質(zhì)。

第十一條 各地商務(wù)主管部門要明確具體監(jiān)管責(zé)任，在準入審批、日常監(jiān)管、年審等環(huán)節(jié)建立誰審批誰負責(zé)、誰監(jiān)管誰負責(zé)的責(zé)任制度，建立審批、檢查、年審等環(huán)節(jié)的審批簽字制度，以明確監(jiān)管責(zé)任。

第十二條 建立監(jiān)管工作獎勵和責(zé)任追究機制。商務(wù)部及省級商務(wù)主管部門要對監(jiān)管工作優(yōu)秀單位和個人進行表彰；各地商務(wù)主管部門要對監(jiān)管失職以及監(jiān)管不到位造成重大負面影響的單位或個人，按照有關(guān)規(guī)定追究其責(zé)任。

第十三條 各級商務(wù)主管部門要提高服務(wù)意識，在開展監(jiān)管、檢查工作時要公正廉潔，嚴禁借檢查之機吃、拿、卡、要，牟取不正當(dāng)利益。

第三章 準入管理

第十四條 省級商務(wù)主管部門要按照《行政許可法》、《典當(dāng)管理辦法》等法律、規(guī)章的規(guī)定，根據(jù)科學(xué)發(fā)展、合理布局、嚴格把關(guān)、明確責(zé)任、公開透明、公正廉潔的原則把好典當(dāng)企業(yè)市場準入關(guān)，加強廉政建設(shè)，完善審批制度。

第十五條 典當(dāng)企業(yè)的準入要符合商務(wù)部的行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和布局方案。省級商務(wù)主管部門根據(jù)商務(wù)部行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和布局方案，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況制定地方典當(dāng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，開展新增典當(dāng)行及分支機構(gòu)設(shè)立工作，將設(shè)立審批結(jié)果及時報商務(wù)部備案并用適當(dāng)方式予以公告。

第十六條 各地商務(wù)主管部門應(yīng)嚴格按照《典當(dāng)管理辦法》和商務(wù)部有關(guān)文件規(guī)定審核典當(dāng)企業(yè)設(shè)立申請，把握以下監(jiān)管要求：

（一）法人股應(yīng)當(dāng)相對控股，法人股東合計持股比例占全部股份1/2以上，或者第一大股東是法人股東且持股比例占全部股份1/3以上；單個自然人不能為控股股東。

（二）嚴格審核法人股東是否具備以貨幣出資形式履行出資承諾的能力。法人股東應(yīng)在商務(wù)主管部門指定的若干家規(guī)模較大、信譽較好的會計師事務(wù)所中選擇審計單位，出具審計報告；應(yīng)有繳納營業(yè)稅和所得稅記錄。

（三）自然人股東應(yīng)為居住在中華人民共和國境內(nèi)年滿18周歲以上有民事行為能力的中國公民，無犯罪記錄，信用良好，具備相應(yīng)的出資實力。

（四）出資人應(yīng)出具承諾書，承諾自覺遵守典當(dāng)行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，遵守公司章程，加強監(jiān)督管理，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不以他人資金入股。

（五）優(yōu)先發(fā)展經(jīng)營規(guī)范、實力雄厚、資本充足、信用良好、具備持續(xù)盈利能力的法人企業(yè)設(shè)立典當(dāng)企業(yè)。

（六）有對外投資的法人股東企業(yè)，應(yīng)承諾如實申報長期股權(quán)投資。

第十七條 地市級（含直轄市區(qū)縣、省管縣）商務(wù)主管部門要把好申請設(shè)立典當(dāng)企業(yè)的初審關(guān)，對申請者的實際情況和擬設(shè)典當(dāng)企業(yè)的場所進行核實。

第十八條 各地商務(wù)主管部門要嚴格審核典當(dāng)行出資人資金來源的合法性，嚴防以借貸資金入股、以他人資金入股等。對批準設(shè)立的新增典當(dāng)行要持續(xù)跟蹤半年以上并監(jiān)督是否存在抽逃注冊資金情況。

第四章 日常經(jīng)營管理

第十九條 各級商務(wù)主管部門要重點對非法集資、超范圍經(jīng)營、吸收存款或者變相吸收存款、故意收當(dāng)贓物、違規(guī)辦理股票典當(dāng)業(yè)務(wù)等違規(guī)違法行為加強監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)違法行為立即糾正、處理。

第二十條 在進行現(xiàn)場核查時，應(yīng)檢查典當(dāng)企業(yè)是否在經(jīng)營場所懸掛《典當(dāng)經(jīng)營許可證》、《特種行業(yè)經(jīng)營許可證》、《工商營業(yè)執(zhí)照》，公開經(jīng)營范圍和收費標準，自覺履行告知義務(wù)。

第二十一條 加強對典當(dāng)企業(yè)資金來源和運用的監(jiān)管。嚴格財務(wù)報表中應(yīng)收及應(yīng)付款項的核查。

典當(dāng)企業(yè)的合法資金來源包括：

（一）經(jīng)商務(wù)主管部門批準的注冊資金；

（二）典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營盈余；

（三）按照《典當(dāng)管理辦法》從商業(yè)銀行獲得的一定數(shù)量的貸款。

典當(dāng)企業(yè)只能用上述資金開展質(zhì)、抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)及鑒定評估、咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)。

第二十二條 加強對銀行存款和現(xiàn)金的監(jiān)督管理。地市級商務(wù)部門應(yīng)監(jiān)控本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)的資金流向，對典當(dāng)行銀行開戶賬戶進行備案登記，抽查典當(dāng)企業(yè)的銀行發(fā)生額對賬單和現(xiàn)金，防止出現(xiàn)資金抽逃、違規(guī)融資。現(xiàn)金管理要符合《現(xiàn)金管理暫行條例》和《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法規(guī)、規(guī)章，注重加強現(xiàn)金安全管理。

第二十三條 重點加強典當(dāng)企業(yè)與其股東的資金往來監(jiān)控。禁止典當(dāng)行向股東借款、典當(dāng)行股東以典當(dāng)行名義為自己招攬業(yè)務(wù)、股東利用典當(dāng)行違法違規(guī)從事金融活動。

第二十四條 加強對股票等財產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。禁止和預(yù)防典當(dāng)行違規(guī)融資參與上市股票炒作，或為客戶提供股票交易資金。禁止以證券交易賬戶資產(chǎn)為質(zhì)押的股票典當(dāng)業(yè)務(wù)。

第二十五條 加強對《典當(dāng)經(jīng)營許可證》的管理。嚴禁私自分配、挪用經(jīng)營許可證等行為。

第二十六條 加強對當(dāng)票與當(dāng)物（質(zhì)、抵押品）的對照檢查，做到賬物相符，防止和查處企業(yè)違規(guī)不開具當(dāng)票、以合同代替當(dāng)票、有當(dāng)票無質(zhì)（抵）押等違規(guī)行為。

第二十七條 省級商務(wù)主管部門負責(zé)當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證的監(jiān)制和發(fā)放。省、地兩級商務(wù)主管部門應(yīng)對每戶典當(dāng)企業(yè)的當(dāng)票購領(lǐng)、使用、核銷情況建立臺賬，實施編號管理。

各級商務(wù)主管部門應(yīng)對當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證的使用管理進行定期檢查，并由檢查人簽字負責(zé)。典當(dāng)企業(yè)當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證使用的張數(shù)應(yīng)與典當(dāng)業(yè)務(wù)筆數(shù)相符，當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證開具的累計金額應(yīng)與典當(dāng)總額相符，尚未贖回的當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證的金額應(yīng)與典當(dāng)余額相符。各級商務(wù)主管部門應(yīng)定期核對上述情況，發(fā)現(xiàn)問題，需責(zé)令企業(yè)作出說明并進行核實。當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證發(fā)生遺失的，典當(dāng)企業(yè)應(yīng)及時在媒體上公告聲明作廢，并以書面形式報知當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門。

第二十八條 加強典當(dāng)企業(yè)檔案管理。地市級商務(wù)主管部門應(yīng)到典當(dāng)企業(yè)查驗客戶檔案中有關(guān)證件、合同和當(dāng)票等內(nèi)容是否齊全、有效；開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證內(nèi)容是否與證件和合同相一致，當(dāng)票保管聯(lián)是否存入檔案，開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證是否與財務(wù)報表一致。

第二十九條 加強典當(dāng)企業(yè)財務(wù)狀況的監(jiān)督管理。典當(dāng)企業(yè)每月應(yīng)通過全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，如實填報經(jīng)營情況和財務(wù)報表。要填報經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表。各級商務(wù)主管部門應(yīng)對本行政區(qū)域內(nèi)企業(yè)上報信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進行審核。

第三十條 加強信息化監(jiān)督管理。要求典當(dāng)企業(yè)安裝全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，并使用該系統(tǒng)實現(xiàn)機打當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證，準確錄入典當(dāng)業(yè)務(wù)相關(guān)信息。各級商務(wù)主管部門應(yīng)加強使用全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)進行日常監(jiān)管，定期核查企業(yè)上報信息。

第三十一條 嚴格當(dāng)物的質(zhì)、抵押登記制度。重點對財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)和大額房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的當(dāng)物登記情況進行現(xiàn)場核查。各級商務(wù)主管部門要積極與其他相關(guān)職能部門協(xié)調(diào)，支持典當(dāng)企業(yè)依法辦理當(dāng)物的質(zhì)、抵押登記。

第三十二條 各級商務(wù)主管部門要嚴格典當(dāng)企業(yè)股權(quán)變更管理。

（一）典當(dāng)行增加注冊資本應(yīng)當(dāng)間隔1年以上。

（二）新增股東或者增資股東應(yīng)與新設(shè)典當(dāng)企業(yè)對股東的要求一致，防止不具備資格的企業(yè)和個人進入典當(dāng)行業(yè)。對經(jīng)營未滿3年或最近2年未實現(xiàn)盈利的企業(yè)進入典當(dāng)行業(yè)嚴格審核，謹慎許可。

（三）對于對外轉(zhuǎn)讓50%以上股份，控股股東轉(zhuǎn)讓全部出資額，同時變更名稱、法定代表人、住所及股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大變更事項須嚴格審核，防止個別典當(dāng)企業(yè)借機變相集資吸儲或倒賣經(jīng)營資格。

第三十三條 典當(dāng)企業(yè)在經(jīng)營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，地市級以上商務(wù)部門應(yīng)約談典當(dāng)企業(yè)法定代表人、董事或高級管理人員，下發(fā)整改通知書，責(zé)令其限期改正：

（一）營運期間抽逃注冊資本金；

（二）擅自設(shè)立分支機構(gòu)；

（三）未經(jīng)核準擅自變更股權(quán)或經(jīng)營場所；

（四）超范圍經(jīng)營，超比例發(fā)放當(dāng)金，超標準收取息費；

（五）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查；

（六）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的報表、報告；

（七）不通過全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)開具當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證，或以合同代替當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證；私自印制當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證；

（八）其他違規(guī)違法情況。

第三十四條 各級商務(wù)主管部門應(yīng)建立重大事項通報機制和風(fēng)險處理機制。重大事項包括：

（一）引發(fā)群體事件；

（二）重大安全防范突發(fā)事件；

（三）非法集資吸儲行為；

（四）主要資產(chǎn)被查封、凍結(jié)、扣押的；

（五）企業(yè)或主要法人股東被吊銷工商營業(yè)執(zhí)照的；

（六）企業(yè)或主要股東涉及重大訴訟案件的。

發(fā)生以上重大事項，應(yīng)在24小時內(nèi)報告商務(wù)部。

各地制定出臺的有關(guān)典當(dāng)業(yè)務(wù)政策文件、工作安排和措施應(yīng)及時報告商務(wù)部。

第三十五條 指導(dǎo)典當(dāng)企業(yè)根據(jù)《公司法》和《典當(dāng)管理辦法》，建立良好的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理機制，增加典當(dāng)制度和業(yè)務(wù)規(guī)則的透明度，強化內(nèi)部制約和監(jiān)督，誠信經(jīng)營，防止惡性競爭。

第三十六條 建立社會監(jiān)督機制，暢通投訴舉報渠道，納入商務(wù)執(zhí)法熱線，加大對典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督力度，提升監(jiān)管實效。引導(dǎo)新聞媒體正確宣傳典當(dāng)企業(yè)的功能和作用。

第五章 年審管理

第三十七條 典當(dāng)企業(yè)年審由省級商務(wù)主管部門組織實施，各地年審報告應(yīng)于每年4月30日前報商務(wù)部。

第三十八條 年審內(nèi)容應(yīng)包括下列重要事項：

（一）典當(dāng)企業(yè)注冊資本實收情況。主要核查有無虛假出資、抽逃資金現(xiàn)象。

（二）典當(dāng)企業(yè)資金來源情況。主要核查有無非法集資、吸收或者變相吸收存款、從商業(yè)銀行以外的單位或個人借款等違規(guī)行為。

（三）典當(dāng)企業(yè)法人股東存續(xù)情況，典當(dāng)企業(yè)與股東的資金往來情況。主要核查典當(dāng)行對其股東的典當(dāng)金額是否超過該股東的入股金額，典當(dāng)行與股東的資金往來是否符合相關(guān)規(guī)定。

（四）典當(dāng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及放款情況。主要核查典當(dāng)總額構(gòu)成及其真實性，是否有超比例放款、超范圍經(jīng)營，尤其是有無發(fā)放信用貸款情況。

（五）典當(dāng)企業(yè)對絕當(dāng)物品處理情況。主要核查絕當(dāng)物品處理程序是否符合規(guī)定，有無超范圍經(jīng)營。

（六）當(dāng)票使用情況。主要核查典當(dāng)企業(yè)的所有業(yè)務(wù)是否按規(guī)定開具了全國統(tǒng)一當(dāng)票，是否存在以合同代替當(dāng)票和“賬外掛賬”現(xiàn)象，是否存在自行印制當(dāng)票行為，開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證與真實的質(zhì)、抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)是否相對應(yīng)。

（七）息費收取情況。主要核查典當(dāng)企業(yè)是否存在當(dāng)金利息預(yù)扣情況，利息及綜合費率收取是否超過規(guī)定范圍。

（八）典當(dāng)企業(yè)及其分支機構(gòu)變更情況。主要核查是否存在私自變更或違規(guī)變更情況。

（九）典當(dāng)企業(yè)有分支機構(gòu)的，審計報告應(yīng)包括企業(yè)本部、分公司分別及合并的財務(wù)報表。分支機構(gòu)所在地商務(wù)主管部門對分支機構(gòu)具有監(jiān)管責(zé)任。

第三十九條 地市級商務(wù)主管部門應(yīng)在年審報告書上出具初審意見。對于年審結(jié)果，省級商務(wù)主管部門應(yīng)予以公告。年審中沒有違法違規(guī)行為的典當(dāng)企業(yè)定為A類；年審中有違規(guī)行為，但情節(jié)較輕，經(jīng)處罰或整改得以改正的典當(dāng)企業(yè)定為B類；年審中有違法違規(guī)行為，情節(jié)較重，經(jīng)整改仍不合格的典當(dāng)企業(yè)不得通過年審。

第四十條 地方商務(wù)主管部門要對不同類別的企業(yè)采用分類管理，對A類企業(yè)給予扶持；對B類企業(yè)加大監(jiān)管、檢查力度，對其變更、年審、主要股東參與新增典當(dāng)行或分支機構(gòu)設(shè)立采取更嚴格的監(jiān)管。

第六章 退出管理

第四十一條 對已不具備典當(dāng)經(jīng)營許可資格的典當(dāng)企業(yè)，省級商務(wù)主管部門應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定終止該企業(yè)典當(dāng)經(jīng)營許可，并收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。

第七章 附 則

第四十二條 各省級商務(wù)主管部門可根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r，制定具體監(jiān)管細則或規(guī)定有關(guān)事項，并報商務(wù)部備案。

第四十三條 本規(guī)定由商務(wù)部負責(zé)解釋。

第四十四條 本規(guī)定自印發(fā)之日起執(zhí)行。