第一篇：擔保機構分類監管暫行辦法

山東省融資性擔保機構分類監管暫行辦法

第一章 總則

第一條 為切實加強融資性擔保機構監管工作，提高監管的科學性、有效性和針對性，加快建立完善融資性擔保機構風險預警機制，促進我省融資性擔保行業規范健康發展，根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》（銀監會令2010年第3號）、《山東省融資性擔保公司管理暫行辦法》（魯金辦發〔2010〕9號）等規定，結合我省實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保機構是指在山東省行政轄區內設立的融資性擔保機構及省外融資性擔保機構在山東省設立的分支機構。

第三條 本辦法所稱分類監管，是指山東省金融工作辦公室（以下簡稱省金融辦）及各設區市監管部門（以下簡稱市監管部門）根據客觀信息，綜合分析評估融資性擔保機構風險，依據評估結果將其歸入特定監管類屬，并采取針對性監管措施的行為。市監管部門每年對轄區內融資性擔保機構提出分類評級初步意見，報省金融辦評定。省管融資性擔保機構由省金融辦直接評定。

第四條 分類評級應堅持以下原則：

全面性原則。全面收集融資性擔保機構相關信息，保證信息的完整性和真實性，整體分析融資性擔保機構經營及風險狀況。

持續性原則。分類評級根據評級周期，每年進行一次。

風險導向原則。根據機構風險狀況進行分類評價，采取監管措施。

定量與定性相結合的原則。綜合定量因素與定性因素對融資性擔保機構進行評級。

第二章 分類標準

第五條 省金融辦會同各市監管部門依據公司治理指標、合規經營指標、業務開展指標、風險防范指標等四類監測指標和現場監管及非現場監管中掌握的信息對融資性擔保機構進行分類。

第六條 按照監測指標的得分確定評價類別，由高到低評為A、B、C、D、E五類。評價得分滿分為100分，每項分值減扣最低可至0分。得分高于90分（含90分）評為A類，得分為80至90分（含80分）評為B類，得分為70至80分（含70分）評為C類，得分為60至70分（含60分）評為D類，得分在60分以下評為E類。

（一）A類機構，表明公司經營非常穩健，治理結構、內控制度與業務發展匹配，風險管控能力強，業務管理規范，遵守有關法律法規和監管規定，融資擔保服務能力處于行業領先水平，業務創新能力強，經營業績優良，股東大力支持公司業務發展。

（二）B類機構，表明公司經營穩健，治理結構、內控制度與業務發展基本匹配，風險管控能力強，業務管理較為規范，能夠遵守有關法律法規和監管規定，融資擔保服務能力較強，經營業績較好，股東積極支持公司業務發展。

（三）C類機構，表明公司經營存在一定不穩定性，治理結構和內控機制存在薄弱環節，風險管控能力較強，業務管理存在欠缺，基本能夠遵守有關法律法規和監管規定，融資擔保服務能力處于行業中游水平，股東能夠對公司業務發展給予支持。

（四）D類機構，表明公司經營存在嚴重問題，治理結構和內部控制薄弱，風險管理能力低，業務發展緩慢或停滯，存在違規經營行為，獲利能力差并嚴重影響公司的財務狀況，有可能對被擔保人和債權人的利益造成威脅，股東對公司業務發展的支持能力不足。

（五）E類機構，表明公司經營存在重大風險問題，出現嚴重違法或違規經營行為，業務發展停滯，財務狀況惡化，在治理結構、內部控制、合規管理等很多方面存在關鍵性缺陷，對公司的穩健性構成嚴重威脅，嚴重威脅被擔保人和債權人的利益，股東不能對公司的業務發展提供支持。

第三章 分類依據

第七條 公司治理情況（10分）

（一）設立股東（大）會、董事會、監事會，確立董事會領導下的總經理負責制的管理體制，重大事項經董事會研究決定，以上每項制度得1分。注冊資本在1億元（不含1億元）以下的可以不設董事會和監事會，但應設執行董事和監事。（5分）

（二）按照章程規定召開股東（大）會、董事會、監事會，實現所有權、經營權、監督權三權分離。不按章程規定召開的，每次扣1分；股東、董事、監事無故缺席且不派出授權代表參會的，每次扣1分；未實現所有權、經營權、監督權三權分離的，扣5分。（5分）

第八條 合規經營情況（40分）

（一）資金運用情況（25分）

上年度月均對外投資額度占凈資產不高于監管規定上限的，得25分，每增加1個百分點，扣0.5分。

（二）客戶保證金管理情況（15分）

制定客戶保證金管理制度；定期向監管部門報送客戶保證金賬戶管理情況報告；實行專戶管理，不得與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用；客戶保證金專戶數量符合屬地監管要求；與市監管部門、銀行業金融機構簽訂客戶保證金三方監管協議。以上任何一項不達標，扣3分。作出承諾不收取客戶保證金的融資性擔保機構得15分。

第九條 業務開展情況（25分）

（一）融資性擔保業務開展情況（10分）

融資性擔保業務在保責任余額達到凈資產5倍—10倍，得10分；3倍—5倍，得7分； 1倍—3倍，得5分；低于1倍，不得分。出現1筆擔保業務超過凈資產10%的，扣1分，以此類推。原則上擔保責任余額超過自身凈資產10倍的，不得分。

（二）圍繞服務“三農”和中小微企業、支持創業創新開展業務情況（10分）

鼓勵融資性擔保機構重點支持“三農”、中小微企業和創業創新，涉農貸款、中小微企業貸款、創業貸款擔保余額合計占貸款擔保余額的比例達到60%的，得10分，每下降1個百分點，扣0.5分。

涉農貸款、中小微企業貸款、創業貸款擔保余額均按各個季度末平均值計算。本辦法所稱涉農貸款是指按照《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關于建立〈涉農貸款專項統計制度〉的通知》（銀發〔2007〕246號）口徑統計的以下貸款：農林牧漁業貸款、農用物資和農副產品流通貸款、農村基礎設施建設貸款、農產品加工貸款、農業生產資料制造貸款、農田基本建設貸款、農業科技貸款及其他貸款；中小微企業按照《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》（工信部聯企業[2011]300號）界定；創業貸款是指區別于現行消費貸款，用來滿足城鄉居民個人創業需要而發放的小額度信用貸款。

（三）盈利情況（5分）

凈資產利潤率在2%（含2%）以上的，得5分，每下降0.2個百分點，扣0.5分。

第十條 風險防范情況（25分）

（一）建立信息披露機制（5分）

及時向監管部門報送經營情況、資金運用情況、重大變更事項信息、有法定資格的會計師事務所出具的年度審計報告；按照要求將省金融辦頒發的經營許可證、依法合規經營承諾書、縣級主管部門的監督電話在經營場所顯著位置進行公示。任何一項不達標，直接扣減為0分。

（二）加強內控制度建設（10分）

制定能確保內部管理工作正常開展的管理制度，包括擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并能有效執行，且定期評價完善。建立完善財務制度，如實反映財務狀況。制定業務操作流程，規范項目受理、評審、審批、簽約承保、保后監管、代償、追償等全部業務環節的工作流程、操作規則和運行機制，具有符合法律、法規、規章、政策和公司章程要求的明確的項目評審標準。明確擔保費收取標準，禁止以手續費、評估費等名義變相收取擔保費。融資性擔保項目發生代償時，依據法律和合同約定切實履行擔保人的權利和義務，及時對被擔保人和反擔保人的相關財產采取必要保全措施。融資性擔保項目發生代償后，及時進行追償。上述措施到位的，得10分，缺少一項扣1分。

（三）建立完善風險準備金提取制度。（5分）

按照規定提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金。其中一項準備金不按規定提取的，扣2.5分。

（四）嚴控代償風險。（5分）

擔保損失率（本年度累計擔保損失額/本年度累計解除的擔保額*100）為0的，得5分；大于0，小于1%（含1%）的，得2分；大于1%的，不得分。

第十一條 融資性擔保機構出現下列情形之一的，分類評級不得高于D級：

（一）年度內超過3次未按規定報送統計數據信息，或報送虛假統計數據；

（二）董事、監事、高級管理人員拒絕監管談話；

（三）未經監管部門批準擅自變更有關事項，特別是擅自變更資本金、第一大股東及業務范圍等；

（四）違反承諾收取客戶保證金，賬外變相違規收取客戶保證金，挪用客戶保證金，擔保責任解除后拒不歸還客戶保證金，存在上述任何一項行為的；

第十二條 融資性擔保機構凡是出現下列情形之一的，經監管部門認定后，分類評級直接歸到E級：

（一）存在嚴重違法違規行為的，包括非法吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資、抽逃注冊資本以及從事非法集資活動等；

（二）已發生《山東省融資性擔保機構重大風險應急預案》規定應報告的重大風險事件情形，未按規定報告或有效處置，并造成惡劣影響；

（三）存在嚴重違規經營行為，特別是嚴重偏離主業、嚴重超范圍經營、嚴重違規投資、風險集中度過高、代償率過高等可能對公司造成重大不利影響，且對違規事項拒不改正；

（四）使用非法手段催收或者指使他人非法催債，拒不改正并造成惡劣影響；

（五）拒不參加融資性擔保機構年審；

（六）連續兩年未開展融資性擔保業務；

（七）涉嫌洗錢犯罪及從事恐怖融資活動；

（八）拒絕或阻礙監管部門監督檢查；

（九）其他重大違法違規行為。

第十三條 融資性擔保機構出現下列情形的，可提出申請，經監管部門確認后，酌情予以加分。

（一）創新擔保產品和模式，具有積極服務中小微企業、“三農”及創業創新的典型做法，及時上報監管部門，經省金融辦認可。（10分）

（二）當年受到地市（廳）級以上表彰。（5分）

（三）接受外部信用評級且信用等級良好。（5分）

（四）年度內增加注冊資本。（5分）

第四章 監管措施

第十四條 監管部門依據分類評級結果，對融資性擔保機構采取不同的監管政策和監管措施。

第十五條 對A類機構，監管部門積極支持公司發展，相應降低現場檢查的頻率，并在新業務開展等市場準入方面給予鼓勵和支持。

第十六條 對B類機構，監管部門應指出公司存在的薄弱環節，督促其進行整改，在現場檢查

時應重點關注存在風險的領域；根據公司的實際風險狀況，在新業務開展等市場準入方面進行相應的監管指導。

第十七條 對C類機構，監管部門應加強現場監管和非現場監管，每半年至少與董事會和高級管理層進行一次監管會談，并保證一定的現場檢查次數；必要時可在高管人員任職資格、新業務開展等市場準入方面進行限制。

第十八條 對D類機構，監管部門每季至少與董事會和高級管理層進行一次監管會談，了解公司最新的經營管理情況及采取的風險控制和化解措施；提高現場檢查頻率，加大現場檢查力度；必要時可采取限制公司部分或全部業務、暫停受理變更申請、要求公司進行重組或更換高級管理人員等監管措施。

第十九條 對E類機構，監管部門應及時制定和啟動應急處置預案，采取責令暫停業務、通報轄內金融機構、勸導退出融資性擔保行業、移交司法機關等措施。對已經無法采取措施進行整改的，應根據有關規定采取強制退出措施，向社會發布公告注銷《融資性擔保機構經營許可證》。第五章 組織實施

第二十條 各市監管部門要高度重視融資性擔保機構分類監管工作，從構建完善融資性擔保行業組織體系、服務體系和監管體系出發，進一步加大監管力度，制定完善監管制度，加強監管人員隊伍建設，持續開展監管人員培訓，有效提高監管工作水平。要安排有效工作力量，積極推進實施行業分類監管，明確獎懲標準，有針對性地采取監管措施，切實增強監管效能。

第二十一條 分類評級數據依據：監管部門應從融資性擔保機構銀行對賬單、銀行流水、財務報表、賬簿等有關資料中獲取經營數據，涉及的經營業務和財務數據須經過中介機構審計認定；定性指標涉及的公司情況須經監管部門認定；涉及違法行為的須經有關部門認定。

第二十二條 分類評級周期為每年的1月1日至12月31日，對全省融資性擔保機構的分類評級工作應在每年1月開始，6月底前完成。

第二十三條 監管部門可以將分類評級與行業年審工作合并開展。每年1-4月，市監管部門組織市、縣兩級人員對融資性擔保機構進行初評。在綜合分析信息的基礎上，切實發揮主監管員的作用，提出轄區內融資性擔保機構分類評級初步意見，于4月底之前將初評意見及工作底稿報送至省金融辦。市監管部門可以組織縣（市、區）主監管員開展交叉評級工作。

第二十四條 省金融辦對初評意見進行評定，于5月底前形成分類評級結果。在評級過程中，省金融辦可以對部分融資性擔保機構進行抽查核實，并對評級結果進行調整。

第二十五條 評級結果由省金融辦向各市監管部門和融資性擔保機構進行反饋，融資性擔保機構需在15個工作日內對評級結果提出反饋意見，如無異議，向市監管部門報送主要風險和問題的防范及整改措施，省金融辦將定期在行業內通報或向社會公布評級結果。

第二十六條 評級工作結束后，省金融辦及各市監管部門做好評級工作和評級結果材料等文件、資料的存檔工作。

第二十七條 本辦法自2014年2月10日起施行，有效期至2016年2月9日。

第二篇：貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法

貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法

發布時間：2010-11-22

省人民政府辦公廳關于印發貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法的通知

貴州省人民政府辦公廳文件 黔府辦發〔2010〕96號

各自治州、市人民政府，各地區行署，各縣（自治縣、市、市轄區、特區）人民政府，省政府各部門、各直屬機構：

經省人民政府同意，現將《貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法》印發給你們，請認真組織實施。

二 〇 一 〇 年 十 月 八 日

貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對我省融資性擔保機構的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規的規定，特制定本管理暫行辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保機構是指由自然人、企業法人、其他社會組織出資依法設立的，經營融資性擔保業務的擔保機構。

本省行政區域內融資性擔保機構的設立、變更、經營活動和監督管理均適用本辦法。?

第三條 建立省融資性擔保業務監管聯席會議（以下簡稱省聯席會議）制度，省聯席會議由省經濟和信息化委、省發展改革委、省公安廳、省財政廳、省商務廳、省工商局、人民銀行貴陽中心支行、貴州銀監局組成，負責研究制訂全省融資性擔保業務發展政策和業務監管制度，建立全省融資性擔保機構市場準入和退出機制，協調解決融資性擔保機構業務監管和發展中的重大問題。

省聯席會議下設辦公室，辦公室設在省經濟和信息化委，省經濟和信息化委為全省擔保行業的主管部門和聯席會議牽頭單位，會同其他成員單位履行對融資性擔保機構的監管職責，指導、督促市（州、地）、縣（市、區）政府（地區行署）加強對融資性擔保機構的監管和風險控制。

第四條 融資性擔保機構實行分級審批和監管。

第五條 融資性擔保機構應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保機構與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第六條 融資性擔保機構作為獨立法人依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉，并承擔相應民事責任。

第七條 融資性擔保機構開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保機構應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第八條 融資性擔保機構開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第二章 設立、變更和終止

第九條 設立融資性擔保機構及其分支機構，應當經審批部門的審查批準。經批準設立的融資性擔保機構及其分支機構，由審批部門頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經審批部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第十條 注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔保機構由省經濟和信息化委審批；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構由省經濟和信息化委授權各市（州、地）人民政府確定的審批部門審批，并報省經濟和信息化委備案。涉及財政出資的，應同時報同級財政部門和省財政廳備案。

各市（州、地）融資性擔保機構審批部門應接受省經濟和信息化委的業務指導和監督，按時報送有關材料。

第十一條 設立融資性擔保機構，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力且信用良好的股東。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有資信良好、符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）省聯席會議規定的其他審慎性條件。

第十二條 貴州省境內成立的融資性擔保機構注冊資本最低限額為500萬元人民幣。融資性擔保機構的注冊資本須為實繳貨幣資本，其來源應真實合法。

（一）經批準到省外開展擔保業務的融資性擔保機構注冊資本不得低于人民幣1億元；

（二）經批準在全省范圍內開展擔保業務的融資性擔保機構注冊資本不得低于5000萬元；?

（三）經批準在省內市（州、地）范圍內跨縣域開展擔保業務的融資性擔保機構注冊資本不得低于1000萬元。

第十三條 設立融資性擔保機構，應向審批部門提交下列文件、資料：

（一）設立申請書。載明擬設立的融資性擔保機構的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）企業名稱預核準通知書。

（四）章程草案。

（五）股東協議書，包括股東名冊及其出資額、股權結構。

（六）具有資質的會計師事務所出具的驗資報告，以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（七）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（八）經營發展戰略和規劃。

（九）營業場所證明材料。

（十）省聯席會議要求提交的其他文件、資料。

各市（州、地）融資性擔保機構審批部門批準成立融資性擔保機構后，應于10個工作日內報省經濟和信息化委備案。涉及財政出資的，同時報同級財政部門和省財政廳備案。

第十四條 融資性擔保機構到省外設立分支機構的，應當征得省經濟和信息化委的同意，并經擬設立分支機構所在地審批部門審查批準。

第十五條 跨省、自治區、直轄市經營的融資性擔保機構，其在貴州省境內設立的分支機構應當報省經濟和信息化委審查批準。除應提供第十三條要求提供的資料外，還應當向省經濟和信息化委提供設立兩名以上獨立董事及首席合規官和首席風險官的有關資料。

第十六條 外商投資成立融資性擔保機構應按注冊資本規模向擬注冊地市（州、地）人民政府確定的審批部門或省經濟和信息化委提交申請，經審批部門或省經濟和信息化委審核同意，出具項目成立批復后，再報省商務廳對合同、章程等要件進行審查。

第十七條 經批準設立的外商融資性擔保機構持省經濟和信息化委和省商務廳的批準文件在30日之內到工商行政管理部門辦理登記注冊手續。逾期未完成的，原批準文件自動失效。外商融資性擔保機構完成工商注冊之日起6個月內，注冊資本金應全部到位，并提交法定驗資機構出具的驗資報告到省經濟和信息化委和省商務廳備案。?

第十八條 融資性擔保機構有下列變更事項之一的，應當經審批部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）省聯席會議規定的其他變更事項。

融資性擔保機構變更事項涉及公司登記事項的，經審批部門審查批準后，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。

以上變更，屬注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）及變更后注冊資本在5000萬元以上的融資性擔保機構，由市（州、地）人民政府確定的審批部門初審后報省經濟和信息化委批準；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構，由市（州、地）人民政府確定的審批部門批準后于10個工作日內報省經濟和信息化委備案。涉及財政出資的，同時報同級財政部門和省財政廳備案。

第三章 業務范圍

第十九條 融資性擔保機構經審批部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務。

第二十條 融資性擔保機構經審批部門批準，可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）省聯席會議規定的其他業務。

第二十一條 融資性擔保機構可以為其他融資性擔保機構的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無任何違法、違規記錄。

（二）省聯席會議規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保機構除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

第二十二條 融資性擔保機構不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發放貸款。

（三）受托發放貸款。

（四）受托投資。

（五）省聯席會議規定不得從事的其他活動。

第四章 經營規則和風險控制

第二十三條 融資性擔保機構應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

第二十四條 融資性擔保機構應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十五條 融資性擔保機構應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。

第二十六條 融資性擔保機構應當按照《企業會計準則》、《金融企業財務規則》和《擔保企業會計核算辦法》等法律法規的規定，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十七條 融資性擔保機構收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，在不違反國家有關規定的前提下，由融資性擔保機構與被擔保人自主協商確定。但享受財政資金補助、減免營業稅等優惠政策的融資性擔保機構收取的擔保費不得超過同期基準貸款利率的50%。

第二十八條 融資性擔保機構對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

第二十九條 融資性擔保機構的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第三十條 融資性擔保機構以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

第三十一條 融資性擔保機構不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第三十二條 融資性擔保機構應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。

審批部門可以根據融資性擔保機構責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保機構應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第三十三條 融資性擔保機構與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十四條 融資性擔保機構辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十五條 融資性擔保機構應當將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

融資性擔保機構應與債權人共同建立擔保期間被擔保人的信息資料交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第五章 監督管理

第三十六條 省經濟和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應建立融資性擔保機構的日常監管和風險處置制度，承擔對融資性擔保機構的日常營運監管和風險處置責任。其中，省經濟和信息化委聯合各市（州、地）人民政府確定的審批部門對注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔保機構進行日常營運監管和風險處置；各市（州、地）人民政府確定的審批部門負責對注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構進行日常營運監管和風險處置。

財政部門要積極參與地方融資性擔保體系建設，加強對政府出資的融資性擔保機構的財務監督，防范和化解地方金融風險；加強對政府出資的融資性擔保機構的管理，建立融資性擔保機構財務信息管理體系和績效考核指標體系，確保國有資產安全高效運作。

工商部門要做好融資性擔保機構的準入把關，做好融資性擔保機構的登記和年檢，確保融資性擔保機構合規經營。

銀監部門應指導銀行業金融機構加強與融資性擔保機構的合作，并跟蹤監測涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的融資性擔保機構。

人民銀行各分支機構應將融資性擔保機構的有關信息納入征信管理體系，為融資性擔保機構查詢相關信息提供服務。

公安部門應會同銀監、人行等部門嚴厲打擊、防范非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢等違法違規行為，維護金融環境和社會秩序的穩定。

第三十七條 省經濟和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應建立健全融資性擔保機構的信息資料收集、整理、統計分析制度,從風險管理、擔保資產信用質量、擔保資金運用等方面對融資性擔保機構實施監管記分制度，對融資性擔保機構的經營及風險狀況進行持續監測。

各市（州、地）人民政府確定的審批部門應于每年5月底前完成所監管融資性擔保機構上一的概覽報告。

第三十八條 融資性擔保機構應當按季度向審批部門報送真實、準確、完整的資本金運用情況、經營情況、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。同時，各級地方政府出資的融資性擔保機構應定期向同級財政部門報送財務會計報告。

審批部門應當根據審慎監管的需要，適時提出融資性擔保機構的資本質量和資本充足率要求。

第三十九條 審批部門根據監管需要，有權要求融資性擔保機構提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

審批部門認為必要時，可以向銀行業金融機構等債權人通報所監管有關融資性擔保機構的違規或風險情況。

第四十條 審批部門根據監管需要，可以對融資性擔保機構進行現場檢查，融資性擔保機構應當予以配合，并按照審批部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保機構出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保機構發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即采取應急措施并向其監管部門報告，涉及違法犯罪的還應同時向公安機關報告。各市（州、地）人民政府確定的審批部門應于兩個工作日內向省經濟和信息化委報告。

第四十二條 融資性擔保機構應當及時向審批部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保機構應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告于次年1月底前報送審批部門。

第四十四條 省經濟和信息化委應當會同人行、銀監、公安等有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。

第四十五條 省經濟和信息化委應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業發展和監管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省人民政府報告本轄區上一融資性擔保行業發展情況和監管情況。

省經濟和信息化委應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 建立貴州省融資擔保行業協會(以下簡稱“擔保協會”)，履行自律、維權、服務等職責。

省經濟和信息化委是擔保協會工作的指導部門，擔保協會在省經濟和信息化委的指導下，開展擔保業務及人員培訓、統計、服務標準制定、融資咨詢、理論研究和對外交流，組織會員業務合作、協調會員與銀行間相關事務活動。

第四十七條 審批部門從事審批、監管工作的人員有違反規定開展工作的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十八條 融資性擔保機構違反法律、法規、規章及本辦法規定，由審批部門依照有關法律法規的規定，予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十九條 違反規定擅自開展融資性擔保業務的，由審批部門會同有關部門依法處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由審批部門會同有關部門責令改正，依法處罰。

第六章 附 則

第五十條 事業性質擔保機構的變更、經營和監管比照公司制擔保機構執行。鼓勵事業性質擔保機構轉為公司制擔保機構。

融資性再擔保機構管理辦法由省政府另行制定。

第五十一條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保機構不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求，并獲得融資性擔保機構資格的核準確認。

第五十二條 本辦法自公布之日起施行。

第三篇：《貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法》

貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對我省融資性擔保機構的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規的規定，特制定本管理暫行辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保機構是指由自然人、企業法人、其他社會組織出資依法設立的，經營融資性擔保業務的擔保機構。

本省行政區域內融資性擔保機構的設立、變更、經營活動和監督管理均適用本辦法。

第三條 建立省融資性擔保業務監管聯席會議（以下簡稱省聯席會議）制度，省聯席會議由省經濟和信息化委、省發展改革委、省公安廳、省財政廳、省商務廳、省工商局、人民銀行貴陽中心支行、貴州銀監局組成，負責研究制訂全省融資性擔保業務發展政策和業務監管制度，建立全省融資性擔保機構市場準入和退出機制，協調解決融資性擔保機構業務監管和發展中的重大問題。

省聯席會議下設辦公室，辦公室設在省經濟和信息化委，省經濟和信息化委為全省擔保行業的主管部門和聯席會議牽頭單位，會同其他成員單位履行對融資性擔保機構的監管職責，指導、督促市（州、地）、縣（市、區）政府（地區行署）加強對融資性擔保機構的監管和風險控制。

第四條 融資性擔保機構實行分級審批和監管。

第五條 融資性擔保機構應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保機構與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。第六條 融資性擔保機構作為獨立法人依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉，并承擔相應民事責任。

第七條 融資性擔保機構開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保機構應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第八條 融資性擔保機構開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第二章 設立、變更和終止

第九條 設立融資性擔保機構及其分支機構，應當經審批部門的審查批準。經批準設立的融資性擔保機構及其分支機構，由審批部門頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經審批部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第十條 注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔保機構由省經濟和信息化委審批；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構由省經濟和信息化委授權各市（州、地）人民政府確定的審批部門審批，并報省經濟和信息化委備案。涉及財政出資的，應同時報同級財政部門和省財政廳備案。

各市（州、地）融資性擔保機構審批部門應接受省經濟和信息化委的業務指導和監督，按時報送有關材料。

第十一條 設立融資性擔保機構，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力且信用良好的股東。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有資信良好、符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）省聯席會議規定的其他審慎性條件。

第十二條 貴州省境內成立的融資性擔保機構注冊資本最低限額為500萬元人民幣。融資性擔保機構的注冊資本須為實繳貨幣資本，其來源應真實合法。

（一）經批準到省外開展擔保業務的融資性擔保機構注冊資本不得低于人民幣1億元；

（二）經批準在全省范圍內開展擔保業務的融資性擔保機構注冊資本不得低于5000萬元；

（三）經批準在省內市（州、地）范圍內跨縣域開展擔保業務的融資性擔保機構注冊資本不得低于1000萬元。

第十三條 設立融資性擔保機構，應向審批部門提交下列文件、資料：

（一）設立申請書。載明擬設立的融資性擔保機構的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）企業名稱預核準通知書。

（四）章程草案。

（五）股東協議書，包括股東名冊及其出資額、股權結構。

（六）具有資質的會計師事務所出具的驗資報告，以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（七）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（八）經營發展戰略和規劃。

（九）營業場所證明材料。

（十）省聯席會議要求提交的其他文件、資料。

各市（州、地）融資性擔保機構審批部門批準成立融資性擔保機構后，應于10個工作日內報省經濟和信息化委備案。涉及財政出資的，同時報同級財政部門和省財政廳備案。

第十四條 融資性擔保機構到省外設立分支機構的，應當征得省經濟和信息化委的同意，并經擬設立分支機構所在地審批部門審查批準。

第十五條 跨省、自治區、直轄市經營的融資性擔保機構，其在貴州省境內設立的分支機構應當報省經濟和信息化委審查批準。除應提供第十三條要求提供的資料外，還應當向省經濟和信息化委提供設立兩名以上獨立董事及首席合規官和首席風險官的有關資料。

第十六條 外商投資成立融資性擔保機構應按注冊資本規模向擬注冊地市（州、地）人民政府確定的審批部門或省經濟和信息化委提交申請，經審批部門或省經濟和信息化委審核同意，出具項目成立批復后，再報省商務廳對合同、章程等要件進行審查。

第十七條 經批準設立的外商融資性擔保機構持省經濟和信息化委和省商務廳的批準文件在30日之內到工商行政管理部門辦理登記注冊手續。逾期未完成的，原批準文件自動失效。外商融資性擔保機構完成工商注冊之日起6個月內，注冊資本金應全部到位，并提交法定驗資機構出具的驗資報告到省經濟和信息化委和省商務廳備案。

第十八條 融資性擔保機構有下列變更事項之一的，應當經審批部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）省聯席會議規定的其他變更事項。

融資性擔保機構變更事項涉及公司登記事項的，經審批部門審查批準后，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。

以上變更，屬注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）及變更后注冊資本在5000萬元以上的融資性擔保機構，由市（州、地）人民政府確定的審批部門初審后報省經濟和信息化委批準；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構，由市（州、地）人民政府確定的審批部門批準后于10個工作日內報省經濟和信息化委備案。涉及財政出資的，同時報同級財政部門和省財政廳備案。

第三章 業務范圍

第十九條 融資性擔保機構經審批部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務。

第二十條 融資性擔保機構經審批部門批準，可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）省聯席會議規定的其他業務。

第二十一條 融資性擔保機構可以為其他融資性擔保機構的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無任何違法、違規記錄。

（二）省聯席會議規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保機構除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

第二十二條 融資性擔保機構不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發放貸款。

（三）受托發放貸款。

（四）受托投資。

（五）省聯席會議規定不得從事的其他活動。

第四章 經營規則和風險控制

第二十三條 融資性擔保機構應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

第二十四條 融資性擔保機構應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十五條 融資性擔保機構應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。

第二十六條 融資性擔保機構應當按照《企業會計準則》、《金融企業財務規則》和《擔保企業會計核算辦法》等法律法規的規定，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十七條 融資性擔保機構收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，在不違反國家有關規定的前提下，由融資性擔保機構與被擔保人自主協商確定。但享受財政資金補助、減免營業稅等優惠政策的融資性擔保機構收取的擔保費不得超過同期基準貸款利率的50%。

第二十八條 融資性擔保機構對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

第二十九條 融資性擔保機構的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第三十條 融資性擔保機構以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

第三十一條 融資性擔保機構不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十二條 融資性擔保機構應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。

審批部門可以根據融資性擔保機構責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保機構應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第三十三條 融資性擔保機構與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十四條 融資性擔保機構辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十五條 融資性擔保機構應當將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

融資性擔保機構應與債權人共同建立擔保期間被擔保人的信息資料交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第五章 監督管理

第三十六條 省經濟和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應建立融資性擔保機構的日常監管和風險處置制度，承擔對融資性擔保機構的日常營運監管和風險處置責任。其中，省經濟和信息化委聯合各市（州、地）人民政府確定的審批部門對注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔保機構進行日常營運監管和風險處置；各市（州、地）人民政府確定的審批部門負責對注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構進行日常營運監管和風險處置。

財政部門要積極參與地方融資性擔保體系建設，加強對政府出資的融資性擔保機構的財務監督，防范和化解地方金融風險；加強對政府出資的融資性擔保機構的管理，建立融資性擔保機構財務信息管理體系和績效考核指標體系，確保國有資產安全高效運作。工商部門要做好融資性擔保機構的準入把關，做好融資性擔保機構的登記和年檢，確保融資性擔保機構合規經營。

銀監部門應指導銀行業金融機構加強與融資性擔保機構的合作，并跟蹤監測涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的融資性擔保機構。

人民銀行各分支機構應將融資性擔保機構的有關信息納入征信管理體系，為融資性擔保機構查詢相關信息提供服務。

公安部門應會同銀監、人行等部門嚴厲打擊、防范非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢等違法違規行為，維護金融環境和社會秩序的穩定。

第三十七條 省經濟和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應建立健全融資性擔保機構的信息資料收集、整理、統計分析制度,從風險管理、擔保資產信用質量、擔保資金運用等方面對融資性擔保機構實施監管記分制度，對融資性擔保機構的經營及風險狀況進行持續監測。

各市（州、地）人民政府確定的審批部門應于每年5月底前完成所監管融資性擔保機構上一的概覽報告。

第三十八條 融資性擔保機構應當按季度向審批部門報送真實、準確、完整的資本金運用情況、經營情況、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。同時，各級地方政府出資的融資性擔保機構應定期向同級財政部門報送財務會計報告。

審批部門應當根據審慎監管的需要，適時提出融資性擔保機構的資本質量和資本充足率要求。

第三十九條 審批部門根據監管需要，有權要求融資性擔保機構提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

審批部門認為必要時，可以向銀行業金融機構等債權人通報所監管有關融資性擔保機構的違規或風險情況。第四十條 審批部門根據監管需要，可以對融資性擔保機構進行現場檢查，融資性擔保機構應當予以配合，并按照審批部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保機構出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保機構發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即采取應急措施并向其監管部門報告，涉及違法犯罪的還應同時向公安機關報告。各市（州、地）人民政府確定的審批部門應于兩個工作日內向省經濟和信息化委報告。

第四十二條 融資性擔保機構應當及時向審批部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保機構應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告于次年1月底前報送審批部門。

第四十四條 省經濟和信息化委應當會同人行、銀監、公安等有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。

第四十五條 省經濟和信息化委應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業發展和監管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省人民政府報告本轄區上一融資性擔保行業發展情況和監管情況。

省經濟和信息化委應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 建立貴州省融資擔保行業協會(以下簡稱“擔保協會”)，履行自律、維權、服務等職責。

省經濟和信息化委是擔保協會工作的指導部門，擔保協會在省經濟和信息化委的指導下，開展擔保業務及人員培訓、統計、服務標準制定、融資咨詢、理論研究和對外交流，組織會員業務合作、協調會員與銀行間相關事務活動。第四十七條 審批部門從事審批、監管工作的人員有違反規定開展工作的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十八條 融資性擔保機構違反法律、法規、規章及本辦法規定，由審批部門依照有關法律法規的規定，予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十九條 違反規定擅自開展融資性擔保業務的，由審批部門會同有關部門依法處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由審批部門會同有關部門責令改正，依法處罰。

第六章 附 則

第五十條 事業性質擔保機構的變更、經營和監管比照公司制擔保機構執行。鼓勵事業性質擔保機構轉為公司制擔保機構。

融資性再擔保機構管理辦法由省政府另行制定。

第五十一條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保機構不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求，并獲得融資性擔保機構資格的核準確認。

第五十二條 本辦法自公布之日起施行。

第四篇：遼寧省融資性擔保機構管理暫行辦法

遼寧省融資性擔保機構管理暫行辦法

遼政辦發[2010]15號

第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保機構的監督和管理，規范融資性擔保機構行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國擔保法》、《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》（國辦發〔2009〕7號）、《融資性擔保公司管理暫行辦法》及國家相關法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保機構（以下簡稱擔保機構）是指由政府或自然人、企業法人、其他社會組織出資依法設立的，經營融資性擔保業務的擔保機構。

凡在省內注冊并從事融資性擔保業務的擔保機構的設立、變更、經營活動和監督管理均適用本辦法。

第三條 擔保機構應當按照法律、法規和本辦法的規定，在政府監管部門的管理下開展業務，以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

第四條 省政府金融辦是全省擔保機構的監管部門，負責制定融資性擔保業務監督管理辦法，會同有關部門研究制定全省融資性擔保業務發展的政策措施，全省擔保機構的設立審批，融資性擔保業務、機構的日常監管，擔保機構的重組和市場退出，協調處置擔保機構發生的風險。

第五條 擔保機構風險處置實行屬地化管理，各市政府是擔保機構風險處置的第一責任人。省政府金融辦委托各市政府金融辦（統指12個市政府金融辦和大連市金融局、鐵嶺市金融委，下同）開展擔保機構日常監督管理工作，對擔保機構的風險管理、內部控制、資產質量、準備金提取等情況實施持續動態監管。原經省機構編制部門批準成立的省級擔保機構由省政府金融辦管理。第二章 設立、變更和終止

第六條 設立擔保機構應經省政府金融辦批準，由省政府金融辦頒發經營許可證。

申請設立企業性質的擔保機構，須向擬注冊地市政府金融辦提交申請，經市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批；申請設立事業性質的擔保機構，除履行上述審批程序外，還須報同級機構編制部門審批。

第七條 經批準設立的擔保機構，以企業性質運作的，持省政府金融辦批準文件到所在地工商行政管理部門辦理登記注冊手續，并按照規定到所在地稅務機關辦理稅務登記手續；以事業單位性質運作的，持省政府金融辦批準文件和機構編制部門批準文件到同級事業單位登記管理部門辦理登記注冊手續。

第八條 未經省政府金融辦批準的擔保機構，各級工商行政管理部門和事業單位登記管理部門不得為其辦理登記注冊手續。任何單位和個人未經省政府金融辦批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第九條 企業性質擔保機構的設立必須具備最低限額的注冊資本：

（一）跨省區開展擔保業務的注冊資本不得低于人民幣3億元；

（二）在省內開展擔保業務的注冊資本不得低于1億元；

（三）在省內市范圍內開展擔保業務的注冊資本不得低于3000萬元；

（四）在省內縣域范圍內開展擔保業務的注冊資本不得低于2000萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本，其來源應真實合法，由出資人或發起人一次足額繳納。

第十條 除滿足最低注冊資本限額外，企業性質擔保機構的設立還應具備下列條件：

（一）有符合國家相關法律規定的章程；

（二）有具備持續出資能力的股東；

（三）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員；

（四）有健全的組織機構、內部控制、風險管理制度；

（五）有符合要求的營業場所；

（六）省政府金融辦規定的其他審慎性條件。

董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由省政府金融辦另行制定。

第十一條 企業性質擔保機構的設立，應報送下列材料：

（一）申請書，應當載明擬設立擔保機構的名稱、注冊地、注冊資本和業務范圍等事項；

（二）可行性研究報告；

（三）章程草案；

（四）工商行政管理機關核發的《企業名稱預先核準通知書》；

（五）股東名冊及其出資額、股權結構；

（六）股東出資的驗資證明（外資除外）以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關材料；

（七）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明；

（八）經營發展戰略和規劃；

（九）營業場所證明材料；

（十）省政府金融辦要求的其他相關材料。

第十二條 外商投資擔保公司的設立須向擬注冊地市政府金融辦和市外經貿部門提交申請，經市政府金融辦和市外經貿部門出具初審意見后，分別上報省政府金融辦和省外經貿廳，經省政府金融辦批準后，由省外經貿廳審批公司合同、章程。其中，擬在沈陽市、大連市注冊的外商投資擔保公司，經市政府金融辦上報省政府金融辦批復后，由沈陽市、大連市外經貿局審批公司合同、章程。設立審批條件按照本辦法關于企業性質擔保機構的設立審批條件執行。

第十三條 經批準設立的外商投資擔保公司持省政府金融辦和省外經貿廳（或沈陽市、大連市外經貿局）的批準文件到所在地工商行政管理部門辦理登記注冊手續。外商投資擔保公司完成工商注冊之日起6個月內，注冊資本金應全部到位，并提交法定驗資機構出具的驗資報告到省政府金融辦和省外經貿廳（或沈陽市、大連市外經貿局）備案。

第十四條 市政府金融辦、市外經貿部門、省政府金融辦和省外經貿廳應分別自收到設立擔保機構完整申請材料之日起1個月內完成初審意見或做出是否批復的意見。

第十五條 經批準的擔保機構應自省政府金融辦批準文件印發之日起3個月內完成籌建及辦理注冊登記手續。以中外合作、外商合資、外商獨資形式設立的融資性擔保公司，應當自省政府金融辦批準文件印發之日起1個月內向工商行政管理部門申請設立登記。逾期未完成的，原批準文件自動失效。經籌建人申請，省政府金融辦批準，籌建期可延長3個月。擔保機構在籌建期內不得從事任何擔保業務活動。

第十六條 注冊資本1億元以上的擔保機構可在省內設立分支機構。申請設立時，須持其所在地市政府金融辦出具的同意函，向擬設分支機構的注冊地市政府金融辦提交申請，經市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批。

第十七條 注冊資本3億元以上的外省擔保機構可在我省設立分支機構。申請設立時，須持原所在地省級監管部門出具的同意函，向擬設分支機構的注冊地市政府金融辦提交申請，經市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批。

第十八條 擔保機構分支機構的設立，應報送下列材料：

（一）申請書，應當載明擬設立擔保機構分支機構的名稱、注冊地和業務范圍等事項；

（二）法人所在地監管部門出具的同意函；

（三）可行性研究報告；

（四）工商行政管理機關核發的《企業名稱預先核準通知書》；

（五）擔保機構近2年財務報告、經營情況及風險管理相關文件；

（六）法人授權書及法人營業執照副本復印件；

（七）擬設分支機構高級管理人員的資格證明；

（八）營業場所證明材料；

（九）省政府金融辦要求的其他相關材料。

第十九條 市政府金融辦和省政府金融辦應分別自收到擔保機構新設分支機構完整申請材料之日起，1個月內完成初審意見或做出是否批復的意見。

第二十條 經省政府金融辦批準的擔保機構分支機構，應在3個月內完成籌建及辦理注冊登記手續，逾期未完成的，原批準文件自動失效。經籌建人申請，省政府金融辦批準，籌建期可延長3個月。擔保機構分支機構在籌建期內不得從事任何擔保業務活動。

第二十一條 注冊資本3億元以上的擔保機構可在省外設立分支機構，申請設立時，須向所在地市政府金融辦提交申請，經市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批。擔保機構應自完成省外分支機構工商注冊后1個月內，持分支機構營業執照副本復印件報省政府金融辦和所在市政府金融辦備案。

第二十二條 非融資性的擔保機構申請從事融資性擔保業務，須符合企業性質擔保機構的設立審批條件，向所在地市政府金融辦提交申請，經市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批。

第二十三條 非融資性的擔保機構申請從事融資性擔保業務，應報送下列材料：

（一）從事融資性擔保業務申請書

（二）公司章程、內部管理制度及風險控制制度等文件；

（三）法定驗資機構出具的驗資報告

（四）董事、監事、高級管理人員的簡歷；

（五）營業場所所有權或使用權的證明材料；

（六）公司營業執照復印件、上兩年財務會計報告和信用記錄報告；

（七）省政府金融辦要求的其他相關材料。

第二十四條 市政府金融辦和省政府金融辦應分別自收到從事融資性擔保業務完整申請材料之日起，1個月內完成初審意見或做出是否批復的意見。

第二十五條 經省政府金融辦批準的從事融資性擔保業務的非融資性擔保機構，應在1個月內完成工商登記變更手續，逾期未完成的，原批準文件自動失效。非融資性擔保機構在工商登記變更前不得從事任何融資性擔保業務活動。

第二十六條 擔保機構有下列變更事項之一的，在工商登記變更前須經省政府金融辦批準：

（一）變更名稱；

（二）變更組織形式；

（三）變更注冊資本；

（四）變更注冊地；

（五）調整業務經營范圍；

（六）變更法定代表人、董事、監事、高級管理人員；

（七）變更股權或股東；

（八）分立或合并；

（九）修改章程；

（十）省政府金融辦規定的其他變更事項。

第二十七條 擔保機構分支機構有下列變更事項之一的，在工商登記變更前須經省政府金融辦批準：

（一）變更機構名稱；

（二）調整業務經營范圍；

（三）機構注銷、合并；

（四）省政府金融辦規定的其他變更事項。

第二十八條 擔保機構或分支機構向省政府金融辦提出變更申請，應提交申請報告及相關申請材料，其中擔保機構分立或合并、分支機構注銷或合并事項需同時提交市政府金融辦初審意見。省政府金融辦在1個月內批復變更申請。經批準后，擔保機構或分支機構應在1個月內到工商行政管理機關辦理變更登記手續。

第二十九條 擔保機構因分立、合并或出現章程規定的解散事由需要解散的，應向所在地市政府金融辦提出申請，市政府金融辦出具初審意見后，向省政府金融辦提出申請。申請時須提交以下材料：

（一）解散申請報告；

（二）股東會議決議或出資人決定；

（三）清算程序；

（四）債權債務安排方案；

（五）資產分配方案；

（六）省政府金融辦要求的其他文件。

第三十條 市政府金融辦和省政府金融辦應分別自收到擔保機構完整的解散申請材料后1個月內完成初審意見或做出是否批復的意見。擔保機構被批準解散的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務，并向工商行政管理機關辦理注銷登記。

第三十一條 擔保機構有重大違法經營行為，由省政府金融辦予以撤銷，法律、行政法規另有規定的除外。被撤銷的擔保機構應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。

第三十二條 擔保機構解散或被撤銷的，市政府金融辦要監督其清算過程。擔保責任解除前，擔保機構出資人不得分配財產或從擔保機構取得任何利益。

第三十三條 擔保機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。第三章 經營管理

第三十四條 擔保機構應當依法建立健全法人治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，在其經營范圍內開展經營活動。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的擔保機構，應當設2名以上的獨立董事。

第三十五條 擔保機構可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保；

（二）票據承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）省政府金融辦規定的其他融資性擔保業務。

第三十六條 擔保機構可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務；

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）省政府金融辦規定的其他業務。

第三十七條 擔保機構可以辦理再擔保和債券發行擔保業務，但應同時符合下列條件：

（一）近2年無違法、違規不良記錄；

（二）省政府金融辦規定的其他審慎性條件。

第三十八條 擔保機構不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發放貸款；

（三）受托發放貸款；

（四）受托投資；

（五）省政府金融辦規定不得從事的其他活動。

擔保機構從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第三十九條 擔保機構應當配備或聘請具有相關資格的經濟、金融、法律、技術等方面專業人才。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的擔保機構應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔?；蚪鹑趶臉I經驗的人員擔任。

第四十條 擔保機構收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由擔保機構與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。對于擔保費率明顯低于或高于市場一般水平的，擔保機構應向市政府金融辦說明。第四章 風險控制

第四十一條 擔保機構應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。?

第四十二條 擔保機構對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。

第四十三條 擔保機構的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10倍。

第四十四條 擔保機構以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。

第四十五條 擔保機構應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。

省政府金融辦可以根據擔保機構責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。擔保機構應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第四十六條 擔保機構應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映自身的財務狀況、經營成果和現金流量。

第四十七條 擔保機構不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第四十八條 擔保機構辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息，并有權對相關情況進行核實。

第四十九條 擔保機構與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第五十條 擔保機構與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關的信息交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第五十一條 擔保機構應當按照省政府金融辦的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

第五十二條 征信管理部門應當將擔保機構的有關信息納入征信管理體系，并為擔保機構查詢相關信息提供服務。第五章 監督管理

第五十三條 省政府金融辦和各市政府金融辦要依據本辦法第二章的規定認真履行擔保機構設立的審批職責，在規定的時限內做出批復，對不具備從事融資性擔保業務條件的不予批準。

第五十四條 省政府金融辦和各市政府金融辦要建立健全擔保機構信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測。

各市政府金融辦應于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業發展和監管情況，并于次年1月底前向省政府金融辦和各市人民政府報告本轄區上一融資性擔保行業發展情況和監管情況。

第五十五條 擔保機構應當按照規定向省政府金融辦和各市政府金融辦報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。擔保機構報送的各類文件和資料應真實、準確、完整。

第五十六條 擔保機構應按季度向省政府金融辦和各市政府金融辦報告資本金的運用情況。省政府金融辦根據審慎監管的需要，適時提出擔保機構的資本質量和資本充足率要求。

第五十七條 省政府金融辦和各市政府金融辦根據監管需要，有權要求擔保機構提供專項資料，或約見其董事、監事和高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

省政府金融辦認為必要時，可向銀行業金融機構等債權人通報所監管有關擔保機構的違規或風險情況。

第五十八條 省政府金融辦和各市政府金融辦根據監管需要，可對擔保機構進行現場檢查。擔保機構應當予以配合，并按照要求提供有關文件、資料?，F場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向擔保機構出示檢查通知書和相關證件。

第五十九條 擔保機構發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應立即采取應急措施并向省政府金融辦和市政府金融辦報告。

第六十條 擔保機構應及時向省政府金融辦和市政府金融辦報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第六十一條 各市政府金融辦應會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。

第六十二條 各市政府金融辦應及時向省政府金融辦和各市人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

第六十三條 省政府金融辦對擔保機構實行動態管理，委托各市政府金融辦在每年2月1日至3月31日期間對本轄區擔保機構進行年檢登記。對符合本辦法規定且年檢合格的擔保機構予以公開公示；對年檢不合格或連續2年未開展融資擔保業務的擔保機構提出警告、限期整改，情節嚴重或整改后仍不符合規定的，取消其經營融資性擔保業務資格。年檢登記的具體辦法由省政府金融辦另行制定。

第六十四條 建立擔保機構管理人員的培訓和資質認定制度。由省政府金融辦委托行業協會，定期組織擔保機構中層以上管理人員資質培訓，培訓合格的頒發資質認證合格證書。

第六十五條 加強對擔保機構從業人員的培訓，新進入擔保行業的從業人員必須進行崗前培訓。由省政府金融辦委托行業協會定期或不定期組織各種形式的培訓，提高擔保行業從業人員素質。

第六章 行業自律

第六十六條 遼寧省融資擔保協會（以下簡稱“擔保協會”）為社會團體法人，作為行業自律性組織，履行自律、維權、服務等職責。擔保機構、協作銀行、中介機構可自愿申請加入擔保協會。

第六十七條 省政府金融辦是擔保協會的主管部門。擔保協會在省政府金融辦的指導下，開展擔保業務及人員培訓、服務標準制定、情況統計、融資咨詢、理論研究和對外交流，組織會員業務合作、協調會員與銀行間相關事務活動。

第七章 法律責任

第六十八條 省政府金融辦和各市政府金融辦從事擔保機構監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審批擔保機構的設立、變更、終止以及業務范圍的；

（二）違反規定對擔保機構進行現場檢查的；

（三）未依照本辦法第五章第六十二條規定報告重大風險事件和處置情況的；

（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。

第六十九條 擔保機構違反法律、法規及本辦法規定，有關法律、法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、法規未作出處罰規定的，由省政府金融辦責令改正，按照有關規定給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第八章 附 則

第七十條 事業性質擔保機構的設立、變更、經營和監管比照企業性質擔保機構執行。鼓勵事業性質擔保機構轉為公司制擔保機構。

第七十一條 本辦法施行前已經設立的擔保機構（包括信用擔保公司、投資擔保公司等）從事融資性擔保業務的，應當予以規范，在2010年12月31日前達到本辦法要求，并獲得融資性擔保機構資格的核準確認。

第七十二條 本辦法施行前已經設立的擔保機構（包括信用擔保公司、投資擔保公司等）不從事融資性擔保業務的，應當在辦理2010工商年檢時，由工商行政管理部門在其經營范圍中注明“融資性擔保業務除外”。

第七十三條 本辦法自頒布之日起執行。

第五篇：廈門市融資性擔保機構監督管理暫行辦法

廈門市融資性擔保機構監督管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強本市融資性擔保行業監督管理，規范擔保機構經營行為，根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》（7部委令2010年第3號）、《廈門市人民政府辦公廳關于明確融資性擔保業務監管職責的通知》（廈府辦〔2010〕176號）和《福建省經濟貿易委員會關于融資性擔保公司設立（確認）和變更審批有關事項的通知》（閩經貿中小〔2010〕284號）等有關規定，結合本市實際，制定本暫行辦法。

第二條 本暫行辦法所稱融資性擔保業務是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人（自然人、法人）在銀行業金融機構等債權人處進行貸款、票據、貿易、項目、信用證等融資時，因被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務，應由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

第三條 本市行政區域內依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司、股份有限公司和有關分支機構的相關擔?；顒樱m用本暫行辦法。

第四條 廈門市融資擔保機構監管委員會（以下簡稱“監管會”）負責研究制訂促進融資性擔保業務發展的政策措施，擬訂融資性擔保業務監督管理制度，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題。

監管會由市經發局、市工商局、廈門銀監局和人民銀行廈門中心支行等成員單位組成。監管會辦公室設在市經發局，承擔監管委員會日常工作。

第五條 市經發局具體負責受理融資性擔保機構的設立與變更申請等工作。

市工商局依法做好融資性擔保機構的設立、變更和注銷的登記管理。

人民銀行廈門中心支行牽頭組織對本市融資性擔保機構信用評級工作，并將信用評級結果納入人民銀行企業信用信息基礎數據庫，作為金融機構信貸審核的參考依據。

廈門銀監局按照銀監會派出機構的職責和授權，做好全市融資性擔保業務的相關工作。

第六條 廈門市擔保典當行業協會受市經發局委托，具體承擔融資性擔保統計和其數據匯總分析工作，組織開展從業人員業務培訓和對外交流等工作。

第二章 設立、變更與終止

第七條 市經發局原則上每季集中受理一次融資性擔保機構設立、變更等申請。監管會20個工作日內完成初審，并及時將初審意見和申請材料上報審核。經省經貿委批復同意后，融資性擔保機構持批復文件到市工商局辦理注冊登記手續，領取營業執照，方可營業。

第八條 設立融資性擔保機構，應當具備下列條件：

（一）有符合法律法規規定的章程；

（二）注冊資本不得低于人民幣1億元，注冊資本為實繳貨幣資本；

（三）有具備持續出資能力的股東。主發起人應為企業法人，設立3年以上經營業績良好，第三方資信等級A以上，最近兩個會計連續盈利，且近3年累計凈利潤不低于1000萬元，持股比例不低于30%。企業法人股東有充足的貨幣資金，原則上資產負債率不高于70%，凈流動資產大于出資額，凈資產大于累計對外投資額（含本次）的2倍，且法律法規未禁止其向融資性擔保機構投資；

（四）機構主要負責人應具備5年以上良好的經濟、金融從業記錄，精通融資擔保業務，熟悉經濟金融的法律法規，有良好的合規經營意識和個人品行。機構董事、監事、高級管理人員符合任職資格，且有5名以上熟悉擔保業務的專業人員；

（五）有健全的組織結構、內部控制和風險管理制度；

（六）有與業務經營相適應的營業場所；

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

設立外商投資的融資擔保機構，應符合國家有關外資企業設立規定。

第九條 設立融資性擔保機構，應向市經發局提交下列材料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保機構的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項；

（二）可行性研究報告。內容至少包括本地經濟、融資和擔保需求分析，擬開展擔保業務和經濟、社會效益分析，經營發展戰略和規劃。機構董事會、監事會、經理層情況及組織機構設置情況，以及籌建方案；

（三）章程草案。應寫入合規經營、風險防范和應急措施等相關內容；

（四）股東名冊及其出資額、股權結構；

（五）法定驗資機構出具的驗資證明，持有注冊資本5%以上股東的企業（個人）銀行信用信息基礎數據庫信用報告（控股法人股東為第三方資信評級報告），以及持有注冊資本5%以上法人股東上財務審計報告（控股法人股東為近兩年）；

（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明（包括擬任法定代表人、法人股東法定代表人、自然人股東、監事、內設部門經理以上高級管理人員的簡歷、學歷證明、職稱等專業技術資格證書和身份證復印件）。

（七）機構內部管理制度、風險控制制度，應包括嚴格規范的業務操作規程、健全財務會計制度和審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度，風險分類管理、預警機制和突發事件應急機制；

（八）出資人承諾書；

（九）營業場所證明材料（如房屋產權證、租賃合同等復印件）；

（十）工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》，公司名稱中原則上應使用“融資擔保”字樣；

（十一）監管部門要求的其他材料。

以上材料需一式3份。

第十條 未經批準，任何擔保機構不得從事融資擔保業務，不得在機構名稱中冠以“融資擔保”和“融資性擔?！钡茸謽?。

第十一條 融資性擔保機構設立審批時，法人代表和主要股東應當簽訂融資性擔保機構出資人承諾書。承諾機構資金來源合法，股東未以借貸資金入股，未以他人委托資金入股，不吸收公眾存款，不從事違法違規貸款業務等。

第十二條 融資性擔保機構在本市設立分支機構的，應在取得融資擔保許可后，連續經營兩年以上；注冊資本不得低于人民幣3億元（為實繳貨幣資本），其中每個分支機構應撥付不少于5000萬元的營運保證金，各分支機構營運保證金總額不得超過融資性擔保機構注冊資本的50%；設立首席合規官、首席風險官和2名以上的獨立董事。

申報時除提交本辦法第九條所要求的材料外，還應出具原注冊地省級監管部門同意批復，近兩年財務審計報告、經營情況、法人授權書及法人營業執照等相關文件，及機構獨立董事、首席合規官、首席風險官和擬設分支機構高級管理人員的資格證明材料。

第十三條 融資性擔保機構（含分支機構）變更名稱、組織形式、注冊資本、住所（經營場所）、法定代表人（負責人）、董事、監事、高級管理人員及持有5%以上股權的股東（含變更前或變更后），調整業務范圍、修改章程、合并或分立應先報經監管部門批復同意后，再向市工商局申請變更登記備案。

第十四條 融資性擔保機構因分立、合并或出現機構章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批復同意后，向市工商局申請注銷登記。

融資性擔保機構解散、撤銷或破產的，應成立清算組，依法清算。監管部門監督其清算過程。擔保責任解除前，機構股東不得分配公司財產或從機構取得任何利益。

第三章 經營范圍和規則

第十五條 融資性擔保機構經批準可經營以下部分業務或全部業務:

（一）貸款擔保；

（二）票據承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）其他融資性擔保業務；

第十六條 融資性擔保機構經批準可兼營以下部分業務或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監管部門規定的其他業務。

第十七條 融資性擔保機構經批準可以為其他融資性擔保機構的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法違規不良記錄。

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保機構除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣2億元，并經許可連續從事融資性擔保業務兩年以上。

第十八條 融資性擔保機構不得從事吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資等業務，不得進行任何形式的非法集資。

第十九條 融資性擔保機構應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保機構與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。

第二十條 融資性擔保機構對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。

第二十一條 融資性擔保機構的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第二十二條 融資性擔保機構以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。

第二十三條 融資性擔保機構不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第二十四條 融資性擔保機構應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。

監管部門可以根據融資性擔保機構責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保機構應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第二十五條 融資性擔保機構發生代償損失應及時追償，一年后凈資產仍低于注冊資本的90%時，各股東應當及時按比例補足或者申請減少注冊資本，但減少后的注冊資本不得違反本細則注冊資本最低限額的規定。

第二十六條 融資性擔保機構與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第二十七條 融資性擔保機構辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第二十八條 融資性擔保機構與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第二十九條 融資性擔保機構應當按照監管部門的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

第四章 監督管理

第三十條 融資性擔保機構成立一年后須參加信用評級，有關信息納入征信管理體系，并作為監管部門年審、政策扶持、金融機構與擔保機構合作的依據。同時，征信管理部門應為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

第三十一條 融資性擔保機構應落實擔保統計數據報送制度，向監管部門提交的經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料，應當真實、準確、完整。

融資性擔保機構應于每月10日前報送上月業務統計報表；按季度報送資本金投向和銀行賬戶對賬單；每年7月15日前報送半年工作總結、業務統計報表；每年4月30日前報送經會計師事務所審計的上審計報告、上經營情況報告、合法合規報告及監管部門要求的其他材料。

第三十二條 監管部門根據監管需要，有權要求融資性擔保機構提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

監管部門認為必要時，可以向債權人通報所監管有關融資性擔保機構的違規或風險情況。

第三十三條 監管部門根據監管需要，可對融資性擔保機構進行現場檢查，融資性擔保機構應當予以配合，提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保機構出示檢查通知書和相關證件。

第三十四條 融資性擔保機構發生擔保詐騙，擔保代償或投資損失金額可能達到其凈資產5%以上的，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監管部門報告。

第三十五條 融資性擔保機構應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第三十六條 市經發局應建立本市融資性擔保機構業績評價制度，從擔保機構的業績、風險管理、代償損失等方面進行績效考核，作為享受政策扶持的依據。

第三十七條 融資性擔保機構有下列情形的，監管會可視情況限期要求整改；在規定限期內仍未達到要求的，取消一切扶持政策，并依法向社會公告。

（一）半年以上未開展融資性擔保業務，或不以融資性擔保為主業的；

（二）以自有資金進行超范圍投資的，或營運期間抽逃注冊資本的；

（三）未經核準擅自變更的；

（四）從事吸收存款、發放貸款、受托發放貸款和受托投資活動的；

（五）未按規定配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才的；

（六）超限額對外提供擔保，未按規定提取各項準備金的；

（七）拒不履行到期擔保代償責任的；

（八）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；

（九）不按照規定提供報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（十）未按規定進行信息披露的；

（十一）其他違反國家有關法律法規及相關政策性的。

情節嚴重或拒不整改的，將提請省經貿委依法取消其融資性擔保業務經營資格；違反相關法律法規規定的，由有權部門依法予以處罰。

第三十八條 融資性擔保機構經過整頓，且符合下列條件的，在報經監管部門同意后，可恢復正常營業：

（一）已恢復擔保能力；

（二）違法違規行為得到糾正。

第三十九條 從事非法集資、詐騙企業錢財等危害金融穩定，或惡意逃廢債務和轉嫁風險，違法違規經營情節嚴重，涉嫌構成犯罪的，依法移送司法機關處理。

第四十條 擅自經營融資性擔保業務的，由監管部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資擔保字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。

第四十一條 本暫行辦法由監管會負責解釋。

第四十二條 本暫行辦法自發布之日起實施，有效期2年。