第一篇：1山東財產(chǎn)保險機構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法(發(fā)文畢)[定稿]

魯保監(jiān)發(fā)[2008]80號

關(guān)于印發(fā)《山東財產(chǎn)保險機構(gòu)分類監(jiān)管

暫行辦法》的通知

駐濟各財產(chǎn)保險公司省級分公司、平安財險青島分公司、大眾保險青島分公司、大地財險青島分公司：

為加強對財產(chǎn)保險機構(gòu)經(jīng)營狀況的監(jiān)測，完善財產(chǎn)保險機構(gòu)評議和風(fēng)險預(yù)警機制，提高保險監(jiān)管的科學(xué)性、有效性和針對性，促進行業(yè)科學(xué)發(fā)展，防范經(jīng)營風(fēng)險，我局結(jié)合山東財產(chǎn)保險業(yè)的實際，制定了《山東財產(chǎn)保險機構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》。現(xiàn)印發(fā)給你們，望各公司按照要求，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，主動完善優(yōu)化績效考核機制，切實提高風(fēng)險管理水平，努力實現(xiàn)又好又快發(fā)展。

特此通知

二○○八年九月十二日

山東財產(chǎn)保險機構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法

第一章 總則

第一條

為加強對財產(chǎn)保險機構(gòu)經(jīng)營狀況的監(jiān)測，完善財產(chǎn)保險機構(gòu)評議和風(fēng)險預(yù)警機制，提高保險監(jiān)管的科學(xué)性、有效性和針對性，促進行業(yè)科學(xué)發(fā)展，防范經(jīng)營風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《保險公司管理規(guī)定》、《保險公司償付能力管理規(guī)定》等法律法規(guī)，結(jié)合山東財產(chǎn)保險業(yè)實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在山東保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)經(jīng)營的財產(chǎn)保險機構(gòu)。

第三條 本辦法所稱分類監(jiān)管是指山東保監(jiān)局在綜合分析轄內(nèi)各財產(chǎn)保險機構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)、行政處罰、誠信測評、行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況等信息的基礎(chǔ)上，運用定量與定性相結(jié)合的評價方法，對保險機構(gòu)經(jīng)營與風(fēng)險狀況進行賦分，據(jù)此確定類別等級，實施差異化監(jiān)管的方法。

第二章 目標(biāo)與原則

第四條

分類監(jiān)管的目標(biāo)是在對保險機構(gòu)進行綜合評議、了解保險機構(gòu)風(fēng)險狀況的基礎(chǔ)上，通過差異化監(jiān)管措施，督促

保險機構(gòu)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，切實提高風(fēng)險管理水平，促進山東保險業(yè)又好又快發(fā)展。

第五條

分類監(jiān)管遵循以下原則：

（一）全面性原則。分類監(jiān)管范圍覆蓋山東保監(jiān)局轄內(nèi)所有財產(chǎn)保險機構(gòu)，涉及到保險機構(gòu)經(jīng)營活動的全過程。

（二）統(tǒng)一性原則。分類監(jiān)管以全面、客觀的財產(chǎn)保險機構(gòu)評議為基礎(chǔ)，保持目標(biāo)、范圍和標(biāo)準(zhǔn)的一致。

（三）公正性原則。分類監(jiān)管以法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定為準(zhǔn)則，確保評議過程、結(jié)果等各方面科學(xué)、準(zhǔn)確、客觀、公正。

（四）及時性原則。保險機構(gòu)類別評定通常選擇按季、半年、年度進行；必要時可開展專項評議，隨時調(diào)整保險機構(gòu)類別。

第三章 財產(chǎn)保險機構(gòu)分組確定辦法

第六條 山東保監(jiān)局對轄內(nèi)財產(chǎn)保險機構(gòu)建立分類監(jiān)管檔案，記載各公司各時期各方面的監(jiān)管信息。分類監(jiān)管測評分年度測評及季度測評。

第七條 因償付能力不足等問題被中國保監(jiān)會采取相應(yīng)監(jiān)管措施的公司，直接列為重點監(jiān)管機構(gòu)。進入山東市場不足12個月的保險公司暫不列入分類監(jiān)管測評范圍。其余保險公司按以下標(biāo)準(zhǔn)分為兩組：

一組：進入山東市場超過36個月，并且地市級分支機構(gòu)超過8家（含8家）；

二組：進入山東市場不超過36個月，或者地市級分支機構(gòu)不足8家。

不同組別公司適用不同的評議標(biāo)準(zhǔn)。

第八條 每年2月15日以前，完成《山東財產(chǎn)保險機構(gòu)年度綜合評議指標(biāo)表》（見附件1）中定量、定性指標(biāo)的填報；并對定性指標(biāo)做出書面填報說明。

第九條 每季度第一個月完成《山東財產(chǎn)保險機構(gòu)季度綜合評議指標(biāo)表》（見附件2）中指標(biāo)的填報。

第四章 財產(chǎn)保險機構(gòu)年度評議指標(biāo)

第十條 財產(chǎn)保險機構(gòu)年度綜合評議涉及保險機構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r、財務(wù)狀況、合規(guī)經(jīng)營、服務(wù)質(zhì)量共四個方面，每個方面的評議包含定量、定性兩部分具體的測評指標(biāo)。

第十一條 發(fā)展?fàn)顩r。評價保險機構(gòu)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展情況以及未來的發(fā)展?jié)摿?。定量指?biāo)主要通過保費增長及其穩(wěn)定性、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等指標(biāo)進行測算；定性指標(biāo)主要從公司創(chuàng)新能力、業(yè)務(wù)發(fā)展政策等方面進行測評。

第十二條 財務(wù)狀況。評價保險機構(gòu)的經(jīng)營質(zhì)量、效益與財務(wù)安全。定量指標(biāo)主要從承保利潤情況、賠付率、費用率、應(yīng)收保費率、單位保費風(fēng)險承擔(dān)額度等方面進行測算；定性指標(biāo)主要從公司財務(wù)管理制度、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提取方法、未決賠款準(zhǔn)備金提取充足性、費用成本增長與保費規(guī)模增長比較、財務(wù)管理體系等方面進行測評。

第十三條 合規(guī)經(jīng)營情況。評價保險機構(gòu)的依法合規(guī)經(jīng)營能力和內(nèi)部合規(guī)管理水平。定量指標(biāo)主要從機構(gòu)受處罰情況、合規(guī)經(jīng)營指標(biāo)、監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行情況等方面進行測算；定性指標(biāo)主要從監(jiān)管政策落實情況、違規(guī)責(zé)任追究、合規(guī)部門建設(shè)、監(jiān)管數(shù)據(jù)報送情況等方面進行測評。

第十四條 服務(wù)質(zhì)量。評價保險機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和消費者滿意程度。定量指標(biāo)主要從結(jié)案率、賠付及時性、誠信狀況社會公眾測評等方面進行測算；定性指標(biāo)主要從客戶服務(wù)制度、服務(wù)管理水平、客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況等方面進行測評。

第十五條 各項測評指標(biāo)分別設(shè)臵一定的標(biāo)準(zhǔn)分值，根據(jù)測評的實際得分確定被評保險機構(gòu)綜合評議總分，滿分為100分。

第五章 年度評議結(jié)果運用

第十六條 山東保監(jiān)局以《山東財產(chǎn)保險機構(gòu)年度綜合評議指標(biāo)表》為基礎(chǔ)，向被評議保險機構(gòu)預(yù)先告知，綜合被評議機構(gòu)意見后，確定各保險機構(gòu)各測評指標(biāo)得分與綜合評議總

分。

第十七條 監(jiān)管類別是規(guī)劃監(jiān)管工作和配臵監(jiān)管資源的主要依據(jù)。山東保監(jiān)局對不同類別的保險機構(gòu)采取差異化、有針對性的監(jiān)管。

對于常規(guī)公司，根據(jù)其不同類別，分別采取以下監(jiān)管措施。

（一）一類公司，綜合評議得分85分(含)以上，經(jīng)營穩(wěn)健，管理水平較高，風(fēng)險控制能力較強，歸屬報告性監(jiān)管對象。視情況采取以下一項或多項激勵措施：日常監(jiān)管以非現(xiàn)場監(jiān)管為主，除保監(jiān)會統(tǒng)一部署的現(xiàn)場檢查外，原則上不安排主動性現(xiàn)場檢查；為其開拓業(yè)務(wù)積極提供政策支持；依法及時辦理其行政審批事項。

（二）二類公司，綜合評議得分60－84分，經(jīng)營基本正常，具有一定的風(fēng)險控制能力，但存在風(fēng)險隱患或違規(guī)情況，歸屬關(guān)注性監(jiān)管對象。視經(jīng)營情況采取以下一項或多項監(jiān)管措施：在非現(xiàn)場監(jiān)管的基礎(chǔ)上，根據(jù)重點指標(biāo)異動情況安排有針對性的專項檢查；實施定期經(jīng)營情況報告制度；對主要負(fù)責(zé)人定期進行監(jiān)管談話，就其經(jīng)營管理中的薄弱環(huán)節(jié)和存在問題所可能引發(fā)的風(fēng)險進行提示；

（三）三類公司，綜合評議得分60分（不含）以下，經(jīng)營秩序比較混亂，有明顯的管理漏洞，存在較大風(fēng)險隱患和較大違規(guī)行為，歸屬重點監(jiān)管對象。根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度，依法采取以下一項或多項監(jiān)管措施： 傾斜監(jiān)管力量，對該機構(gòu)配備

更多的監(jiān)管責(zé)任人；實施監(jiān)管責(zé)任人派駐制度，監(jiān)管責(zé)任人每月進駐重點機構(gòu)不少于3天；增加非現(xiàn)場監(jiān)管的內(nèi)容，除常規(guī)性的非現(xiàn)場監(jiān)管外，對重點業(yè)務(wù)實施專項跟蹤監(jiān)測，并視具體情況增加報送報表資料的種類和頻率，督促其制定切實可行的整改計劃和具體整改方案進行整改；增加現(xiàn)場檢查頻率，督促其加強經(jīng)營管理，強化內(nèi)部控制，防范化解風(fēng)險；建議總公司撤換有關(guān)高級管理人員；責(zé)令對存在嚴(yán)重違規(guī)的業(yè)務(wù)進行整頓或暫停辦理；對部分指標(biāo)持續(xù)異常的地市機構(gòu)暫停受理其增設(shè)分支機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)的行政許可項目，直至其有效整改。

第十八條 山東保監(jiān)局定期將分類監(jiān)管意見向被評議保險機構(gòu)反饋，并視情況決定是否在行業(yè)內(nèi)通報或向社會公布。

第十九條 山東保監(jiān)局將根據(jù)被評議保險機構(gòu)的分類監(jiān)管意見做出該機構(gòu)年度評議報告，送達(dá)該機構(gòu)的上級公司。

第六章 財產(chǎn)保險機構(gòu)季度評議指標(biāo)及結(jié)果運用

第二十條 鑒于當(dāng)前保險業(yè)發(fā)展還處于初級階段，保險主體迅速增多，市場發(fā)展具有一定的不確定性，為加強對各公司經(jīng)營狀況的動態(tài)監(jiān)測，每個季度第一個月（即每年4月、7月、10月），按照《山東財產(chǎn)保險機構(gòu)季度綜合評議指標(biāo)表》（見附件2）中確定的指標(biāo)對各公司進行測評，扶優(yōu)限劣，開展預(yù)警式監(jiān)管。

第二十一條 季度分析重點指標(biāo)選擇如下：承保利潤、綜合賠付率、綜合費用率、應(yīng)收保費率、批單退費比例、數(shù)據(jù)真實性等指標(biāo)。各項指標(biāo)由好到壞進行排名，然后按權(quán)重匯總，進行最后排名，總排名處于全省同組公司后25％的保險公司，列為當(dāng)季度重點監(jiān)管備選對象。對單項指標(biāo)嚴(yán)重異常的也重點關(guān)注。

第二十二條 對重點監(jiān)管對象視情況提出以下一項或多項監(jiān)管措施，報局長辦公會研究后執(zhí)行：要求相應(yīng)地市機構(gòu)書面報告整改目標(biāo)、進度和具體措施；與相應(yīng)地市機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人進行監(jiān)管談話；暫停受理相應(yīng)地市的行政許可項目；要求上級公司對相應(yīng)地市機構(gòu)進行全面內(nèi)部整頓；建議上級公司撤換有關(guān)高級管理人員；山東保監(jiān)局對相應(yīng)地市機構(gòu)進行深入現(xiàn)場檢查，依法嚴(yán)肅處理。

第二十三條 重點監(jiān)管對象確定后，山東保監(jiān)局向其省公司發(fā)出“重點監(jiān)管通知書”（見附件3），視情況抄送其總公司。

第二十四條 重點監(jiān)管對象經(jīng)過整改，連續(xù)三個月以上達(dá)到監(jiān)管部門要求，經(jīng)省公司向山東保監(jiān)局提出申請并經(jīng)審核同意后，可解除對其實施的重點監(jiān)管，并下發(fā)“解除重點監(jiān)管通知書”（見附件4）。

第二十五條 考慮到公司間在管控水平、統(tǒng)計口徑、數(shù)據(jù)真實性程度上的差異，為進一步掌握某公司各地市機構(gòu)的運營情況，山東保監(jiān)局可以根據(jù)需要，選擇部分公司按照季度分析

指標(biāo)對其各地市機構(gòu)進行對比分析，提出針對性監(jiān)管措施，報局長辦公會研究后執(zhí)行。

第七章 附則

第二十六條 未經(jīng)山東保監(jiān)局同意，任何單位和個人不得對外公布保險機構(gòu)年度綜合評議得分和類別評定結(jié)果、季度評議結(jié)果及監(jiān)管措施。凡違反規(guī)定，擅自公布評定結(jié)果，造成重大不良影響的，依法追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第二十七條 本辦法由山東保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋與修訂。第二十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

附件：

1、《山東財產(chǎn)保險機構(gòu)年度綜合評議指標(biāo)表》

2、《山東財產(chǎn)保險機構(gòu)季度綜合評議指標(biāo)表》

3、《山東保監(jiān)局重點監(jiān)管通知書》

4、《山東保監(jiān)局解除重點監(jiān)管通知書》

主題詞：財產(chǎn)保險

分類監(jiān)管

暫行辦法

通知 抄送：中國保監(jiān)會、青島保監(jiān)局、各保險行業(yè)協(xié)會

編錄：趙靜

校對：畢磊 中國保險監(jiān)督管理委員會山東監(jiān)管局

二○○八年九月十二日印發(fā)

第二篇：擔(dān)保機構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法

山東省融資性擔(dān)保機構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法

第一章 總則

第一條 為切實加強融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管工作，提高監(jiān)管的科學(xué)性、有效性和針對性，加快建立完善融資性擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險預(yù)警機制，促進我省融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令2010年第3號）、《山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（魯金辦發(fā)〔2010〕9號）等規(guī)定，結(jié)合我省實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保機構(gòu)是指在山東省行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的融資性擔(dān)保機構(gòu)及省外融資性擔(dān)保機構(gòu)在山東省設(shè)立的分支機構(gòu)。

第三條 本辦法所稱分類監(jiān)管，是指山東省金融工作辦公室（以下簡稱省金融辦）及各設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門（以下簡稱市監(jiān)管部門）根據(jù)客觀信息，綜合分析評估融資性擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險，依據(jù)評估結(jié)果將其歸入特定監(jiān)管類屬，并采取針對性監(jiān)管措施的行為。市監(jiān)管部門每年對轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)提出分類評級初步意見，報省金融辦評定。省管融資性擔(dān)保機構(gòu)由省金融辦直接評定。

第四條 分類評級應(yīng)堅持以下原則：

全面性原則。全面收集融資性擔(dān)保機構(gòu)相關(guān)信息，保證信息的完整性和真實性，整體分析融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營及風(fēng)險狀況。

持續(xù)性原則。分類評級根據(jù)評級周期，每年進行一次。

風(fēng)險導(dǎo)向原則。根據(jù)機構(gòu)風(fēng)險狀況進行分類評價，采取監(jiān)管措施。

定量與定性相結(jié)合的原則。綜合定量因素與定性因素對融資性擔(dān)保機構(gòu)進行評級。

第二章 分類標(biāo)準(zhǔn)

第五條 省金融辦會同各市監(jiān)管部門依據(jù)公司治理指標(biāo)、合規(guī)經(jīng)營指標(biāo)、業(yè)務(wù)開展指標(biāo)、風(fēng)險防范指標(biāo)等四類監(jiān)測指標(biāo)和現(xiàn)場監(jiān)管及非現(xiàn)場監(jiān)管中掌握的信息對融資性擔(dān)保機構(gòu)進行分類。

第六條 按照監(jiān)測指標(biāo)的得分確定評價類別，由高到低評為A、B、C、D、E五類。評價得分滿分為100分，每項分值減扣最低可至0分。得分高于90分（含90分）評為A類，得分為80至90分（含80分）評為B類，得分為70至80分（含70分）評為C類，得分為60至70分（含60分）評為D類，得分在60分以下評為E類。

（一）A類機構(gòu)，表明公司經(jīng)營非常穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)發(fā)展匹配，風(fēng)險管控能力強，業(yè)務(wù)管理規(guī)范，遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，融資擔(dān)保服務(wù)能力處于行業(yè)領(lǐng)先水平，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力強，經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良，股東大力支持公司業(yè)務(wù)發(fā)展。

（二）B類機構(gòu)，表明公司經(jīng)營穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)發(fā)展基本匹配，風(fēng)險管控能力強，業(yè)務(wù)管理較為規(guī)范，能夠遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，融資擔(dān)保服務(wù)能力較強，經(jīng)營業(yè)績較好，股東積極支持公司業(yè)務(wù)發(fā)展。

（三）C類機構(gòu)，表明公司經(jīng)營存在一定不穩(wěn)定性，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機制存在薄弱環(huán)節(jié)，風(fēng)險管控能力較強，業(yè)務(wù)管理存在欠缺，基本能夠遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，融資擔(dān)保服務(wù)能力處于行業(yè)中游水平，股東能夠?qū)緲I(yè)務(wù)發(fā)展給予支持。

（四）D類機構(gòu)，表明公司經(jīng)營存在嚴(yán)重問題，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制薄弱，風(fēng)險管理能力低，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢或停滯，存在違規(guī)經(jīng)營行為，獲利能力差并嚴(yán)重影響公司的財務(wù)狀況，有可能對被擔(dān)保人和債權(quán)人的利益造成威脅，股東對公司業(yè)務(wù)發(fā)展的支持能力不足。

（五）E類機構(gòu)，表明公司經(jīng)營存在重大風(fēng)險問題，出現(xiàn)嚴(yán)重違法或違規(guī)經(jīng)營行為，業(yè)務(wù)發(fā)展停滯，財務(wù)狀況惡化，在治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等很多方面存在關(guān)鍵性缺陷，對公司的穩(wěn)健性構(gòu)成嚴(yán)重威脅，嚴(yán)重威脅被擔(dān)保人和債權(quán)人的利益，股東不能對公司的業(yè)務(wù)發(fā)展提供支持。

第三章 分類依據(jù)

第七條 公司治理情況（10分）

（一）設(shè)立股東（大）會、董事會、監(jiān)事會，確立董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的管理體制，重大事項經(jīng)董事會研究決定，以上每項制度得1分。注冊資本在1億元（不含1億元）以下的可以不設(shè)董事會和監(jiān)事會，但應(yīng)設(shè)執(zhí)行董事和監(jiān)事。（5分）

（二）按照章程規(guī)定召開股東（大）會、董事會、監(jiān)事會，實現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分離。不按章程規(guī)定召開的，每次扣1分；股東、董事、監(jiān)事無故缺席且不派出授權(quán)代表參會的，每次扣1分；未實現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分離的，扣5分。（5分）

第八條 合規(guī)經(jīng)營情況（40分）

（一）資金運用情況（25分）

上月均對外投資額度占凈資產(chǎn)不高于監(jiān)管規(guī)定上限的，得25分，每增加1個百分點，扣0.5分。

（二）客戶保證金管理情況（15分）

制定客戶保證金管理制度；定期向監(jiān)管部門報送客戶保證金賬戶管理情況報告；實行專戶管理，不得與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用；客戶保證金專戶數(shù)量符合屬地監(jiān)管要求；與市監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂客戶保證金三方監(jiān)管協(xié)議。以上任何一項不達(dá)標(biāo)，扣3分。作出承諾不收取客戶保證金的融資性擔(dān)保機構(gòu)得15分。

第九條 業(yè)務(wù)開展情況（25分）

（一）融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況（10分）

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)在保責(zé)任余額達(dá)到凈資產(chǎn)5倍—10倍，得10分；3倍—5倍，得7分； 1倍—3倍，得5分；低于1倍，不得分。出現(xiàn)1筆擔(dān)保業(yè)務(wù)超過凈資產(chǎn)10%的，扣1分，以此類推。原則上擔(dān)保責(zé)任余額超過自身凈資產(chǎn)10倍的，不得分。

（二）圍繞服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新開展業(yè)務(wù)情況（10分）

鼓勵融資性擔(dān)保機構(gòu)重點支持“三農(nóng)”、中小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，涉農(nóng)貸款、中小微企業(yè)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保余額合計占貸款擔(dān)保余額的比例達(dá)到60%的，得10分，每下降1個百分點，扣0.5分。

涉農(nóng)貸款、中小微企業(yè)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保余額均按各個季度末平均值計算。本辦法所稱涉農(nóng)貸款是指按照《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于建立〈涉農(nóng)貸款專項統(tǒng)計制度〉的通知》（銀發(fā)〔2007〕246號）口徑統(tǒng)計的以下貸款：農(nóng)林牧漁業(yè)貸款、農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)產(chǎn)品加工貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造貸款、農(nóng)田基本建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)科技貸款及其他貸款；中小微企業(yè)按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）界定；創(chuàng)業(yè)貸款是指區(qū)別于現(xiàn)行消費貸款，用來滿足城鄉(xiāng)居民個人創(chuàng)業(yè)需要而發(fā)放的小額度信用貸款。

（三）盈利情況（5分）

凈資產(chǎn)利潤率在2%（含2%）以上的，得5分，每下降0.2個百分點，扣0.5分。

第十條 風(fēng)險防范情況（25分）

（一）建立信息披露機制（5分）

及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營情況、資金運用情況、重大變更事項信息、有法定資格的會計師事務(wù)所出具的審計報告；按照要求將省金融辦頒發(fā)的經(jīng)營許可證、依法合規(guī)經(jīng)營承諾書、縣級主管部門的監(jiān)督電話在經(jīng)營場所顯著位置進行公示。任何一項不達(dá)標(biāo)，直接扣減為0分。

（二）加強內(nèi)控制度建設(shè)（10分）

制定能確保內(nèi)部管理工作正常開展的管理制度，包括擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并能有效執(zhí)行，且定期評價完善。建立完善財務(wù)制度，如實反映財務(wù)狀況。制定業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范項目受理、評審、審批、簽約承保、保后監(jiān)管、代償、追償?shù)热繕I(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的工作流程、操作規(guī)則和運行機制，具有符合法律、法規(guī)、規(guī)章、政策和公司章程要求的明確的項目評審標(biāo)準(zhǔn)。明確擔(dān)保費收取標(biāo)準(zhǔn)，禁止以手續(xù)費、評估費等名義變相收取擔(dān)保費。融資性擔(dān)保項目發(fā)生代償時，依據(jù)法律和合同約定切實履行擔(dān)保人的權(quán)利和義務(wù)，及時對被擔(dān)保人和反擔(dān)保人的相關(guān)財產(chǎn)采取必要保全措施。融資性擔(dān)保項目發(fā)生代償后，及時進行追償。上述措施到位的，得10分，缺少一項扣1分。

（三）建立完善風(fēng)險準(zhǔn)備金提取制度。（5分）

按照規(guī)定提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。其中一項準(zhǔn)備金不按規(guī)定提取的，扣2.5分。

（四）嚴(yán)控代償風(fēng)險。（5分）

擔(dān)保損失率（本累計擔(dān)保損失額/本累計解除的擔(dān)保額*100）為0的，得5分；大于0，小于1%（含1%）的，得2分；大于1%的，不得分。

第十一條 融資性擔(dān)保機構(gòu)出現(xiàn)下列情形之一的，分類評級不得高于D級：

（一）內(nèi)超過3次未按規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)信息，或報送虛假統(tǒng)計數(shù)據(jù)；

（二）董事、監(jiān)事、高級管理人員拒絕監(jiān)管談話；

（三）未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自變更有關(guān)事項，特別是擅自變更資本金、第一大股東及業(yè)務(wù)范圍等；

（四）違反承諾收取客戶保證金，賬外變相違規(guī)收取客戶保證金，挪用客戶保證金，擔(dān)保責(zé)任解除后拒不歸還客戶保證金，存在上述任何一項行為的；

第十二條 融資性擔(dān)保機構(gòu)凡是出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定后，分類評級直接歸到E級：

（一）存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，包括非法吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資、抽逃注冊資本以及從事非法集資活動等；

（二）已發(fā)生《山東省融資性擔(dān)保機構(gòu)重大風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案》規(guī)定應(yīng)報告的重大風(fēng)險事件情形，未按規(guī)定報告或有效處置，并造成惡劣影響；

（三）存在嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營行為，特別是嚴(yán)重偏離主業(yè)、嚴(yán)重超范圍經(jīng)營、嚴(yán)重違規(guī)投資、風(fēng)險集中度過高、代償率過高等可能對公司造成重大不利影響，且對違規(guī)事項拒不改正；

（四）使用非法手段催收或者指使他人非法催債，拒不改正并造成惡劣影響；

（五）拒不參加融資性擔(dān)保機構(gòu)年審；

（六）連續(xù)兩年未開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（七）涉嫌洗錢犯罪及從事恐怖融資活動；

（八）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查；

（九）其他重大違法違規(guī)行為。

第十三條 融資性擔(dān)保機構(gòu)出現(xiàn)下列情形的，可提出申請，經(jīng)監(jiān)管部門確認(rèn)后，酌情予以加分。

（一）創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品和模式，具有積極服務(wù)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”及創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的典型做法，及時上報監(jiān)管部門，經(jīng)省金融辦認(rèn)可。（10分）

（二）當(dāng)年受到地市（廳）級以上表彰。（5分）

（三）接受外部信用評級且信用等級良好。（5分）

（四）內(nèi)增加注冊資本。（5分）

第四章 監(jiān)管措施

第十四條 監(jiān)管部門依據(jù)分類評級結(jié)果，對融資性擔(dān)保機構(gòu)采取不同的監(jiān)管政策和監(jiān)管措施。

第十五條 對A類機構(gòu)，監(jiān)管部門積極支持公司發(fā)展，相應(yīng)降低現(xiàn)場檢查的頻率，并在新業(yè)務(wù)開展等市場準(zhǔn)入方面給予鼓勵和支持。

第十六條 對B類機構(gòu)，監(jiān)管部門應(yīng)指出公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，督促其進行整改，在現(xiàn)場檢查

時應(yīng)重點關(guān)注存在風(fēng)險的領(lǐng)域；根據(jù)公司的實際風(fēng)險狀況，在新業(yè)務(wù)開展等市場準(zhǔn)入方面進行相應(yīng)的監(jiān)管指導(dǎo)。

第十七條 對C類機構(gòu)，監(jiān)管部門應(yīng)加強現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管，每半年至少與董事會和高級管理層進行一次監(jiān)管會談，并保證一定的現(xiàn)場檢查次數(shù)；必要時可在高管人員任職資格、新業(yè)務(wù)開展等市場準(zhǔn)入方面進行限制。

第十八條 對D類機構(gòu)，監(jiān)管部門每季至少與董事會和高級管理層進行一次監(jiān)管會談，了解公司最新的經(jīng)營管理情況及采取的風(fēng)險控制和化解措施；提高現(xiàn)場檢查頻率，加大現(xiàn)場檢查力度；必要時可采取限制公司部分或全部業(yè)務(wù)、暫停受理變更申請、要求公司進行重組或更換高級管理人員等監(jiān)管措施。

第十九條 對E類機構(gòu)，監(jiān)管部門應(yīng)及時制定和啟動應(yīng)急處置預(yù)案，采取責(zé)令暫停業(yè)務(wù)、通報轄內(nèi)金融機構(gòu)、勸導(dǎo)退出融資性擔(dān)保行業(yè)、移交司法機關(guān)等措施。對已經(jīng)無法采取措施進行整改的，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定采取強制退出措施，向社會發(fā)布公告注銷《融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證》。第五章 組織實施

第二十條 各市監(jiān)管部門要高度重視融資性擔(dān)保機構(gòu)分類監(jiān)管工作，從構(gòu)建完善融資性擔(dān)保行業(yè)組織體系、服務(wù)體系和監(jiān)管體系出發(fā)，進一步加大監(jiān)管力度，制定完善監(jiān)管制度，加強監(jiān)管人員隊伍建設(shè)，持續(xù)開展監(jiān)管人員培訓(xùn)，有效提高監(jiān)管工作水平。要安排有效工作力量，積極推進實施行業(yè)分類監(jiān)管，明確獎懲標(biāo)準(zhǔn)，有針對性地采取監(jiān)管措施，切實增強監(jiān)管效能。

第二十一條 分類評級數(shù)據(jù)依據(jù)：監(jiān)管部門應(yīng)從融資性擔(dān)保機構(gòu)銀行對賬單、銀行流水、財務(wù)報表、賬簿等有關(guān)資料中獲取經(jīng)營數(shù)據(jù)，涉及的經(jīng)營業(yè)務(wù)和財務(wù)數(shù)據(jù)須經(jīng)過中介機構(gòu)審計認(rèn)定；定性指標(biāo)涉及的公司情況須經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定；涉及違法行為的須經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定。

第二十二條 分類評級周期為每年的1月1日至12月31日，對全省融資性擔(dān)保機構(gòu)的分類評級工作應(yīng)在每年1月開始，6月底前完成。

第二十三條 監(jiān)管部門可以將分類評級與行業(yè)年審工作合并開展。每年1-4月，市監(jiān)管部門組織市、縣兩級人員對融資性擔(dān)保機構(gòu)進行初評。在綜合分析信息的基礎(chǔ)上，切實發(fā)揮主監(jiān)管員的作用，提出轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)分類評級初步意見，于4月底之前將初評意見及工作底稿報送至省金融辦。市監(jiān)管部門可以組織縣（市、區(qū)）主監(jiān)管員開展交叉評級工作。

第二十四條 省金融辦對初評意見進行評定，于5月底前形成分類評級結(jié)果。在評級過程中，省金融辦可以對部分融資性擔(dān)保機構(gòu)進行抽查核實，并對評級結(jié)果進行調(diào)整。

第二十五條 評級結(jié)果由省金融辦向各市監(jiān)管部門和融資性擔(dān)保機構(gòu)進行反饋，融資性擔(dān)保機構(gòu)需在15個工作日內(nèi)對評級結(jié)果提出反饋意見，如無異議，向市監(jiān)管部門報送主要風(fēng)險和問題的防范及整改措施，省金融辦將定期在行業(yè)內(nèi)通報或向社會公布評級結(jié)果。

第二十六條 評級工作結(jié)束后，省金融辦及各市監(jiān)管部門做好評級工作和評級結(jié)果材料等文件、資料的存檔工作。

第二十七條 本辦法自2014年2月10日起施行，有效期至2016年2月9日。