第一篇：互聯網保險業務監管暫行辦法

互聯網保險業務監管暫行辦法

為規范互聯網保險經營行為，保護保險消費者合法權益，促進互聯網保險業務健康發展，根據《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規，制定本辦法。

第一章

總

則

第一條

本辦法所稱互聯網保險業務，是指保險機構依托互聯網和移動通信等技術，通過自營網絡平臺、第三方網絡平臺等訂立保險合同、提供保險服務的業務。

本辦法所稱保險機構，是指經保險監督管理機構批準設立，并依法登記注冊的保險公司和保險專業中介機構。保險專業中介機構是指經營區域不限于注冊地所在省、自治區、直轄市的保險專業代理公司、保險經紀公司和保險公估機構。

本辦法所稱自營網絡平臺，是指保險機構依法設立的網絡平臺。

本辦法所稱第三方網絡平臺，是指除自營網絡平臺外,在互聯網保險業務活動中，為保險消費者和保險機構提供網絡技術支持輔助服務的網絡平臺。

第二條

保險機構開展互聯網保險業務，應遵守法律、行政法規以及本辦法的有關規定，不得損害保險消費者合法權益和社會公共利益。

保險機構應科學評估自身風險管控能力、客戶服務能力，合理確定適合互聯網經營的保險產品及其銷售范圍，不能確保客戶服務質量和風險管控的，應及時予以調整。

保險機構應保證互聯網保險消費者享有不低于其他業務渠道的投保和理賠等保險服務，保障保險交易信息和消費者信息安全。

第三條

互聯網保險業務的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務等保險經營行為，應由保險機構管理和負責。

第三方網絡平臺經營開展上述保險業務的，應取得保險業務經營資格。

第二章

經營條件與經營區域

第四條

互聯網保險業務應由保險機構總公司建立統一集中的業務平臺和處理流程，實行集中運營、統一管理。

除本辦法第一條規定的保險公司和保險專業中介機構外，其他機構或個人不得經營互聯網保險業務。保險機構的從業人員不得以個人名義開展互聯網保險業務。

第五條

保險機構開展互聯網保險業務的自營網絡平臺，應具備下列條件：

（一）具有支持互聯網保險業務運營的信息管理系統，實現與保險機構核心業務系統的無縫實時對接，并確保與保險機構內部其他應用系統的有效隔離，避免信息安全風險在保險機構內外部傳遞與蔓延。

（二）具有完善的防火墻、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等互聯網信息安全管理體系；

（三）具有互聯網行業主管部門頒發的許可證或者在互聯網行業主管部門完成網站備案，且網站接入地在中華人民共和國境內；

（四）具有專門的互聯網保險業務管理部門，并配備相應的專業人員；

（五）具有健全的互聯網保險業務管理制度和操作規程；

（六）互聯網保險業務銷售人員應符合保監會有關規定；

（七）中國保監會規定的其他條件。

第六條

保險機構通過第三方網絡平臺開展互聯網保險業務的，第三方網絡平臺應具備下列條件：

（一）具有互聯網行業主管部門頒發的許可證或者在互聯網行業主管部門完成網站備案，且網站接入地在中華人民共和國境內；

（二）具有安全可靠的互聯網運營系統和信息安全管理體系，實現與保險機構應用系統的有效隔離，避免信息安全風險在保險機構內外部傳遞與蔓延；

（三）能夠完整、準確、及時向保險機構提供開展保險業務所需的投保人、被保險人、受益人的個人身份信息、聯系信息、賬戶信息以及投保操作軌跡等信息；

（四）最近兩年未受到互聯網行業主管部門、工商行政管理部門等政府部門的重大行政處罰，未被中國保監會列入保險行業禁止合作清單；

（五）中國保監會規定的其他條件。

第三方網絡平臺不符合上述條件的,保險機構不得與其合作開展互聯網保險業務。

第七條

保險公司在具有相應內控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下，可將下列險種的互聯網保險業務經營區域擴展至未設立分公司的省、自治區、直轄市：

（一）人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險；

（二）投保人或被保險人為個人的家庭財產保險、責任保險、信用保險和保證保險;

（三）能夠獨立、完整地通過互聯網實現銷售、承保和理賠全流程服務的財產保險業務;

（四）中國保監會規定的其他險種。

中國保監會可以根據實際情況，調整并公布上述可在未設立分公司的省、自治區、直轄市經營的險種范圍。

對投保人、被保險人、受益人或保險標的所在的省、自治區、直轄市，保險公司沒有設立分公司的，保險機構應在銷售時就其可能存在的服務不到位、時效差等問題做出明確提示，要求投保人確認，并留存確認記錄。

保險專業中介機構開展互聯網保險業務的業務范圍和經營區域，應與提供相應承保服務的保險公司保持一致。

第三章

信息披露

第八條

保險機構開展互聯網保險業務，不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業績、違規承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。

保險機構應在開展互聯網保險業務的相關網絡平臺的顯著位置，以清晰易懂的語言列明保險產品及服務等信息，需列明的信息包括下列內容：

（一）保險產品的承保公司、銷售主體及承保公司設有分公司的省、自治區、直轄市清單；

（二）保險合同訂立的形式，采用電子保險單的，應予以明確說明；

（三）保險費的支付方式，以及保險單證、保險費發票等憑證的配送方式、收費標準；

（四）投保咨詢方式、保單查詢方式及客戶投訴渠道；

（五）投保、承保、理賠、保全、退保的辦理流程及保險賠款、退保金、保險金的支付方式；

（六）針對投保人（被保險人或者受益人）的個人信息、投保交易信息和交易安全的保障措施；

（七）中國保監會規定的其他內容。

其中，互聯網保險產品的銷售頁面上應包含下列內容：

（一）保險產品名稱（條款名稱和宣傳名稱）及批復文號、備案編號或報備文件編號；

（二）保險條款、費率（或保險條款、費率的鏈接），其中應突出提示和說明免除保險公司責任的條款，并以適當的方式突出提示理賠要求、保險合同中的猶豫期、費用扣除、退保損失、保險單現金價值等重點內容；

（三）銷售人身保險新型產品的，應按照《人身保險新型產品信息披露管理辦法》的有關要求進行信息披露和利益演示，嚴禁片面使用“預期收益率”等描述產品利益的宣傳語句；

（四）保險產品為分紅險、投連險、萬能險等新型產品的，須以不小于產品名稱字號的黑體字標注收益不確定性；

（五）投保人的如實告知義務，以及違反義務的后果；

（六）保險產品銷售區域范圍；

（七）其他直接影響消費者利益和購買決策的事項。

網絡平臺上公布的保險產品相關信息，應由保險公司統一制作和授權發布，并確保信息內容合法、真實、準確、完整。

第九條

開展互聯網保險業務的保險機構，應在其官方網站建立互聯網保險信息披露專欄，需披露的信息包括下列內容：

（一）經營互聯網保險業務的網站名稱、網址，如為第三方網絡平臺，還要披露業務合作范圍；

（二）互聯網保險產品信息，包括保險產品名稱、條款費率（或鏈接）及批復文號、備案編號、報備文件編號或條款編碼；

（三）已設立分公司名稱、辦公地址、電話號碼等；

（四）客戶服務及消費者投訴方式；

（五）中國保監會規定的其他內容。

保險專業中介機構開展互聯網保險業務的，應披露的信息還應包括中國保監會頒發的業務許可證、營業執照登載的信息或營業執照的電子鏈接標識、保險公司的授權范圍及內容。

第四章

經營規則

第十條

保險機構應將保險監管規定及有關要求告知合作單位，并留存告知記錄。保險機構與第三方網絡平臺應簽署合作協議，明確約定雙方權利義務，確保分工清晰、責任明確。因第三方網絡平臺原因導致保險消費者或者保險機構合法權益受到損害的，第三方網絡平臺應承擔賠償責任。

第十一條

第三方網絡平臺應在醒目位置披露合作保險機構信息及第三方網絡平臺備案信息，并提示保險業務由保險機構提供。

第三方網絡平臺應于收到投保申請后24小時內向保險機構完整、準確地提供承保所需的資料信息，包括投保人（被保險人、受益人）的姓名、證件類型、證件號碼、聯系方式、賬戶等資料。除法律法規規定的情形外，保險機構及第三方網絡平臺不得將相關信息泄露給任何機構和個人。

第三方網絡平臺為保險機構提供宣傳服務的，宣傳內容應經保險公司審核，以確保宣傳內容符合有關監管規定。保險公司對宣傳內容的真實性、準確性和合規性承擔相應責任。

第十二條

保險公司應加強對互聯網保險產品的管理，選擇適合互聯網特性的保險產品開展經營，并應用互聯網技術、數據分析技術等開發適應互聯網經濟需求的新產品，不得違反社會公德、保險基本原理及相關監管規定。

第十三條

投保人交付的保險費應直接轉賬支付至保險機構的保費收入專用賬戶，第三方網絡平臺不得代收保險費并進行轉支付。保費收入專用賬戶包括保險機構依法在第三方支付平臺開設的專用賬戶。

第十四條

保險機構及第三方網絡平臺以贈送保險、或與保險直接相關物品和服務的形式開展促銷活動的，應符合中國保監會有關規定。不得以現金或同類方式向投保人返還所交保費。

第十五條

保險機構應完整記錄和保存互聯網保險業務的交易信息，確保能夠完整、準確地還原相關交易流程和細節。交易信息應至少包括：產品宣傳和銷售文本、銷售和服務日志、投保人操作軌跡等。第三方網絡平臺應協助和支持保險機構依法取得上述信息。

第十六條

保險公司應加強互聯網保險業務的服務管理，建立支持咨詢、投保、退保、理賠、查詢和投訴的在線服務體系，探索以短信、即時通訊工具等多種方式開展客戶回訪，簡化服務流程，創新服務方式，確保客戶服務的高效和便捷。

對因需要實地核保、查勘和調查等因素而影響向消費者提供快速和便捷保險服務的險種，保險機構應立即暫停相關保險產品的銷售，并采取有效措施進行整改，整改后仍不能解決的，應終止相關保險產品的銷售。

第十七條

保險機構應加強業務數據的安全管理，采取防火墻隔離、數據備份、故障恢復等技術手段，確保與互聯網保險業務有關交易數據和信息的安全、真實、準確、完整。

保險機構應防范假冒網站、APP應用等針對互聯網保險的違法犯罪活動，檢查網頁上對外鏈接的可靠性，開辟專門渠道接受公眾舉報，發現問題后應立即采取防范措施，并及時向保監會報告。

第十八條

保險機構應加強客戶信息管理，確保客戶資料信息真實有效，保證信息采集、處理及使用的安全性和合法性。

對開展互聯網保險業務過程中收集的客戶信息，保險機構應嚴格保密，不得泄露，未經客戶同意，不得將客戶信息用于所提供服務之外的目的。

第十九條

保險公司應制定應急處置預案，妥善應對因突發事件、不可抗力等原因導致的互聯網保險業務經營中斷。

保險機構互聯網保險業務經營中斷的，應在自營網絡平臺或第三方網絡平臺的主頁顯著位置進行及時公布，并說明原因及后續處理方式。

第二十條

保險機構應建立健全客戶身份識別制度，加強對大額交易和可疑交易的監控和報告，嚴格遵守反洗錢有關規定。

保險機構應要求投保人原則上使用本人賬戶支付保險費，退保時保險費應退還至原交費賬戶，賠款資金應支付到投保人本人、被保險人賬戶或受益人賬戶。對保險期間超過一年的人身保險業務，保險機構應核對投保人賬戶信息的真實性，確保付款人、收款人為投保人本人。

保險機構應建立健全互聯網保險反欺詐制度，加強對互聯網保險欺詐的監控和報告，第三方網絡平臺應協助保險機構開展反欺詐監控和調查。

第二十一條

保險公司向保險專業中介機構及第三方網絡平臺支付相關費用時，應當由總公司統一結算、統一授權轉賬支付。

保險公司應按照合作協議約定的費用種類和標準，向保險專業中介機構支付中介費用或向第三方網絡平臺支付信息技術費用等，不得直接或間接給予合作協議約定以外的其他利益。

第二十二條

中國保監會及其派出機構依據法律法規及相關監管規定，對保險機構和第三方網絡平臺的互聯網保險經營行為進行日常監管和現場檢查，保險機構和第三方網絡平臺應予配合。

第二十三條

中國保險行業協會依據法律法規及中國保監會的有關規定，對互聯網保險業務進行自律管理。

中國保險行業協會應在官方網站建立互聯網保險信息披露專欄，對開展互聯網保險業務的保險機構及其合作的第三方網絡平臺等信息進行披露，便于社會公眾查詢和監督。中國保監會官方網站同時對相關信息進行披露。

第五章

監督管理

第二十四條

開展互聯網保險業務的保險機構具有以下情形之一的，中國保監會可以責令整改；情節嚴重的，依法予以行政處罰：

（一）擅自授權分支機構開辦互聯網保險業務的；

（二）與不符合本辦法規定的第三方網絡平臺合作的；

（三）發生交易數據丟失或客戶信息泄露，造成不良后果的；

（四）未按照本辦法規定披露信息或做出提示，進行誤導宣傳的；

（五）違反本辦法關于經營區域、費用支付等有關規定的；

（六）不具備本辦法規定的開展互聯網保險業務條件的；

（七）違反中國保監會規定的其他行為。

第二十五條

開展互聯網保險業務的第三方網絡平臺具有以下情形之一的，中國保監會可以要求其改正；拒不改正的，中國保監會可以責令有關保險機構立即終止與其合作，將其列入行業禁止合作清單，并在全行業通報：

（一）擅自與不符合本辦法規定的機構或個人合作開展互聯網保險業務；

（二）未經保險公司同意擅自開展宣傳，造成不良后果的；

（三）違反本辦法關于信息披露、費用支付等規定的；

（四）未按照本辦法規定向保險機構提供或協助保險機構依法取得承保所需信息資料的；

（五）不具備本辦法規定的開展互聯網保險業務條件的；

（六）不配合保險監管部門開展監督檢查工作的；

（七）違反中國保監會規定的其他行為。

第二十六條

中國保監會統籌負責互聯網保險業務的監管，各保監局負責轄區內互聯網保險業務的日常監測與監管，并可根據中國保監會授權對有關保險機構開展監督檢查。

保險機構或其從業人員違反本辦法，中國保監會及其派出機構可以通過監管談話、監管函等措施，責令限期整改；拒不整改、未按要求整改，或構成《保險法》等法律、行政法規規定的違法行為的，依法進行處罰。

第六章

附

則

第二十七條

專業互聯網保險公司的經營范圍和經營區域，中國保監會另有規定的，適用其規定。

再保險業務不適用本辦法。

第二十八條

對保險機構通過即時通訊工具、應用軟件、社交平臺等途徑銷售保險產品的管理，參照適用本辦法。

保險公司、保險集團（控股）公司下屬非保險類子公司依法設立的網絡平臺，參照第三方網絡平臺管理。

第二十九條

本辦法由中國保監會負責解釋和修訂。

第三十條

本辦法自2015年10月1日起施行，施行期限為3年。《保險代理、經紀公司互聯網保險業務監管辦法（試行）》（保監發〔2011〕53號）同時廢止。

第二篇：信用保證保險業務監管暫行辦法

信用保證保險業務監管暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強信用保證保險業務（以下簡稱信保業務）監督管理，規范信保業務經營行為，防范金融交叉風險，促進信保業務持續健康發展，保護保險活動當事人合法權益，根據《中華人民共和國保險法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信用保證保險，是指以信用風險為保險標的的保險，分為信用保險（出口信用保險除外）和保證保險。信用保險的投保人、被保險人為權利人；保證保險的投保人為義務人、被保險人為權利人。

本辦法所稱履約義務人，是指信用保險中的信用風險主體以及保證保險中的投保人。本辦法所稱網貸平臺信保業務，是指保險公司與依法設立并經省級地方金融監管部門備案登記、專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司（以下簡稱網貸平臺）合作，為網貸平臺上的借貸雙方提供的信保業務。

本辦法所稱保險公司，是指財產保險公司。

第三條 保險公司經營信保業務，應當堅持依法合規、小額分散、穩健審慎、風險可控的經營原則。

第四條 保險公司開展信保業務應當遵守償付能力監管要求，確保信保業務的整體規模與公司資本實力相匹配。保險公司開展信保業務，應當關注底層風險，充分評估信保業務對公司流動性的影響，做好流動性風險管理。

第二章 經營規則

第五條 經營信保業務的保險公司，上一季度核心償付能力充足率應當不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。保險公司償付能力低于上述要求的，應當暫停開展信保新業務，并可在償付能力滿足要求后恢復開展信保業務。

第六條 保險公司承保的信保業務自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的10倍。對單個履約義務人及其關聯方承保的自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的5%，且不得超過5億元。超過以上自留責任余額要求的部分，應當辦理再保險；未辦理再保險的，不得承保。

保險公司承保履約義務人權利質押融資信保業務，對于權利質押物屬于同一兌現主體的，參照本條對單個履約義務人的規定執行。

第七條 保險公司經營信保業務，應當謹慎評估風險，準確測算風險損失率，合理預估利潤率，基礎費率的厘定應當與承保的風險相匹配。

第八條 保險公司不得為以下融資行為提供信保業務：

（一）類資產證券化業務和債權轉讓行為；

（二）非公開發行債券業務，以及主體信用評級或債項評級AA+以下的公開發行債券業務；

（三）保險公司的控股股東、子公司以及其他關聯方的融資行為（其他關聯方的資金融出行為除外）；

（四）中國保監會禁止承保的其他行為。

第九條 保險公司開展信保業務，不得存在以下行為：

（一）承保投保人違法違規、規避監管等行為；

（二）承保不會實際發生的損失或已確定的損失；

（三）以拆分保單期限或保險金額的形式，承保與同一借貸合同項下融資期限或融資金額不相匹配的信保業務；

（四）通過保單特別約定或簽訂補充協議等形式，實質性改變經審批或備案的信保產品。實質性內容包括但不限于保險標的、保險責任、責任免除、保險費率、賠付方式、賠償處理等；

（五）承保的自然人、法人或非法人組織貸（借）款利率超過國家規定上限；

（六）中國保監會禁止的其他行為。第十條 保險公司開展網貸平臺信保業務的，應當遵守第九條規定，并不得存在以下行為：

（一）與不符合互聯網金融相關規定的網貸平臺開展信保業務；

（二）汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險業務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過500萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額超過100萬元；其他信保業務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過100萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額超過20萬元；

（三）中國保監會禁止的其他行為。

第十一條 保險公司開展網貸平臺信保業務，應當對合作的網貸平臺制定嚴格的資質準入要求。保險公司與網貸平臺簽訂的協議，應當明確雙方權利義務。

第十二條 保險公司開展網貸平臺信保業務，應當按照互聯網保險業務的相關規定，做好保險產品及服務等方面信息披露。同時，保險公司應當要求合作網貸平臺公布由保險公司統一制作和授權的保險產品重要信息，相關宣傳內容應當經雙方共同審核同意，避免網貸平臺進行虛假、誤導宣傳。

第三章 內控管理

第十三條 保險公司應當建立符合審慎經營原則的業務制度，包括業務評估審議、決策程序、承保理賠、事后追償和處置等制度。業務制度應貫穿信保業務全流程和各操作環節，確保相關決策或操作均有跡可查。

第十四條 保險公司開展信保業務的，應當設立專門的信保部門或管理團隊，實行保前、保中、保后風險隔離的管理原則。總公司對信保業務實行集中管理，開辦信保業務的分支機構應當設立專職人員負責保前風控、保中審查、保后管理，以及逾期后的催收、理賠、追償等工作。

第十五條 總公司應當配備或聘請具有經濟、金融、法律、財務、統計分析等知識背景或具有信用保證保險、融資擔保、銀行信貸等從業經驗的專業人才，并不斷加強業務培訓和人才培養，提高風險識別能力。第十六條 保險公司應當建立涵蓋信保業務全流程的業務系統，應當將業務系統與財務系統銜接，并在業務系統中鎖定各環節總分支機構管理層級與權限設置。鼓勵保險公司開發包含信用評級模型、追償等功能的信保業務專業操作系統。

保險公司應在業務系統中設定校驗規則，控制單個及單筆履約義務人的承保金額和整體信保業務的承保金額，避免通過多次承保規避金額限制，超過公司承保限額。

第十七條 保險公司應當按照財務規則、會計準則等要求，單獨核算，單獨統計，分類管理，準確記錄，真實反映信保業務的經營費用、經營成本和經營成果。

第十八條 保險公司開辦信保業務應根據具體業務類型的風險分布特征，合理提取相關責任準備金，并對保費充足性進行測試，準確計量未到期責任風險。

第十九條 保險公司應當逐步建立以內部審核為主、第三方風控機構為輔的風險審核機制。保險公司應當對履約義務人的資產真實性、交易真實性、還款能力和還款意愿進行審慎調查，防止虛假欺詐行為。

第二十條 保險公司開展融資性保證保險業務，應當根據業務風險狀況，及時監控和跟蹤投保人、被保險人的往來還款資金動態，必要時建立對投保人、被保險人雙方還款賬戶的共同監管機制。

第二十一條 保險公司應當加強對抵質押物的管理，建立抵質押物處置的有效渠道，提高對抵質押物的處置能力。保險公司對履約義務人、連帶責任保證人或第三方所提供的反制措施，應當仔細核驗，確保抵質押品及擔保憑證的合法性、真實性、有效性。

第二十二條 保險公司應當結合信保業務的風險狀況，與業務合作方建立風險共擔機制，包括但不限于抵質押措施、設置免賠額或免賠率、保證金等形式，并在相關協議中明確。

第二十三條 開辦信保業務的保險公司應當逐步接入中國人民銀行征信系統，并將有關部門要求的相關信息及時上傳征信系統。鼓勵保險公司根據需要與司法系統、民政系統、第三方征信機構、各類大數據機構等進行信息對接。

第二十四條 保險公司應當建立信保業務的風險預警機制，并針對主要風險類型，設定預警指標和參數，做到早預警、早處置。

第二十五條 保險公司應當建立信保業務突發風險事件應急預案，明確處置部門及職責、處置措施和處置程序，及時化解風險，避免發生群體性、區域性事件。同時，應當加強輿論引導，做好正面宣傳。

第二十六條 保險公司應當將信保業務納入內部審計范疇，對信保業務的內部審計內容包括但不限于業務經營、風控措施、準備金提取、業務合法合規等情況。

第四章 監督管理

第二十七條 中國保監會負責整體信保業務的日常監管，各保監局負責轄區內保險公司分支機構信保業務的日常監管。中國保監會指導各保監局做好轄區內信保業務風險事件處置工作。保險公司分支機構首次開辦、暫停、復辦或停辦信保業務，應當自出現上述情況之日起5個工作日內向當地保監局報告。

第二十八條 經營信保業務的保險公司應于每年4月底前向中國保監會報告上一業務經營情況，包括但不限于以下內容：

（一）內部風險管理制度建設情況及專業人才配備情況。

（二）業務經營情況：

1.基本情況，包括經營信保業務的區域范圍、分支機構、保費規模、保險金額、賠款支出、已追回金額、尚未追回金額、實際承保費率水平；

2.經營結果，包括信保業務的綜合費用率、綜合賠付率、綜合成本率；

3.其他情況，包括保險金額排名前三位的業務概況、賠款支出排名前三位的業務概況、與股東或其它關聯方之間開展信保業務情況、再保險情況；

（三）風險預警標準及風險處置情況；

（四）信保業務的專項審計報告或審計報告中涉及信保業務的內容；

（五）中國保監會要求報告的其他情況。

保險公司分支機構應當根據當地保監局的要求，定期報送信保業務經營情況。第二十九條 保險公司應當建立重大風險事件報送機制，及時將重大風險事件暴發前、處置中、結案后的情況報送中國保監會和當地保監局。重大風險事件包括但不限于社會影響面較大、影響公司穩定經營、影響公司償付能力、影響公司或行業聲譽、涉及被保險人人數較多等。

第三十條 保險公司在經營信保業務過程中，存在以下情形的，中國保監會可以責令整改。對于違反《保險法》有關規定的，將依法予以行政處罰。

（一）違反本辦法規定的償付能力要求開展信保業務的；

（二）未按本辦法規定辦理再保險的；

（三）未按本辦法第八條規定超業務范圍承保的；

（四）未按本辦法第九條、第十條規定開展信保業務的；

（五）未按本辦法第十二條規定信息披露的；

（六）未按規定使用經審批或備案的保險條款和費率的；

（七）違反本辦法規定的其他行為。

第五章 附 則

第三十一條 保險公司以再保險（包括轉分保）方式接受信保業務的，應當遵守本辦法。

第三十二條 本辦法由中國保監會負責解釋和修訂。第三十三條 本辦法自印發之日起生效，施行期限為3年。

第三篇：互聯網保險業務監管辦法（征求意見稿）

互聯網保險業務監管辦法（征求意見稿）

第一章

總則 第一條 【立法目的】為規范互聯網保險業務，防范經營風險，保護消費者合法權益，提升保險業服務實體經濟和社會民生水平，根據《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規，制定本辦法。

第二條 【 定義 】本辦法所稱互聯網保險業務，是指保險機構依托互聯網訂立保險合同、提供保險服務的保險經營活動。

本辦法所稱保險機構包括保險公司（含相互保險組織和互聯網保險公司，下同）和保險中介機構；保險中介機構包括保險代理人（不含個人代理人）、保險經紀人、保險公估人；保險代理人（不含個人代理人）包括保險專業代理機構、銀行類保險兼業代理機構和依法獲得保險代理業務許可的互聯網企業；保險專業中介機構包括保險專業代理機構、保險經紀人和保險公估人。

本辦法所稱自營網絡平臺，是指保險機構為經營互聯網保險業務，依法設立的獨立運營、享有完整數據權限的網絡平臺。保險機構分支機構以及與保險機構具有股權、人員等關聯關系的非保險機構設立的網絡平臺，不屬于自營網絡平

臺。

本辦法所稱互聯網保險產品，是指保險機構通過互聯網銷售的保險產品。

第三條 【 持牌經營】

】互聯網保險業務應由依法設立的保險機構開展，其他機構和個人不得開展互聯網保險業務。保險機構開展互聯網保險業務，不得超出該機構許可證（備案表）上載明的業務范圍。

第四條 【經營 原則 】保險機構開展互聯網保險業務，應符合新發展理念，依法合規，防范風險，以人為本，滿足人民群眾多層次風險保障需求，不得損害消費者合法權益和社會公共利益。

保險機構開展互聯網保險業務，應由總公司集中運營、統一管理，建立統一集中的業務平臺、業務流程和管理制度。保險機構應科學評估自身風險管控能力、客戶服務能力，合理確定適合互聯網經營的保險產品及其銷售范圍，不能有效管控風險、不能保障售后服務質量的，不得開展互聯網保險銷售或保險經紀活動。

保險機構應持續提高互聯網保險業務風險防控水平，健全風險監測預警和早期干預機制，保證自營網絡平臺運營的獨立性，在財務、業務、信息系統、客戶信息保護等方面與公司股東、實際控制人、公司高級管理人員等關聯方實現有效隔離。

第五條 【政策適用】保險機構通過互聯網和自助終端設備銷售保險產品或提供保險經紀服務，消費者能夠通過保險

機構自營網絡平臺的銷售頁面獨立了解產品信息，并能夠自主完成投保行為的，適用本辦法。

在互聯網保險銷售或保險經紀業務活動中，保險機構從業人員提供咨詢服務的，其服務行為應同時滿足采用相同方式開展保險銷售或提供保險經紀服務的保險監管制度中相關業務行為的規定。投保人通過保險機構及其從業人員提供的保險產品投保鏈接自行完成投保的，應同時滿足本辦法及所屬渠道相關監管規定。其他涉及線上線下融合開展保險銷售或保險經紀業務的，同時適用線上和線下監管規則，規則不一致的，按照有利于消費者的原則執行。

第六條 【監管職責】中國銀行保險監督管理委員會（以下簡稱“銀保監會”）及其派出機構依法對互聯網保險業務實施監督管理。

第二章

基本業務規則 第一節 業務條件 第七條 【 經營 條件】開展互聯網保險業務的保險機構及其自營網絡平臺應具備下列條件：

（一）具有互聯網行業主管部門頒發的《電信與信息服務業務經營許可證》或在互聯網行業主管部門完成網站備案，且網站接入地在中華人民共和國境內；自營網絡平臺不是網站的，應符合相關法律法規的規定和相關行業主管部門的資質審核；（二）具有支持互聯網保險業務運營的信息管理系統和核心業務系統，并與保險機構其他無關的信息系統有效隔

離；（三）具有完善的邊界防護、入侵檢測、數據保護以及災難恢復等網絡安全防護手段和管理體系；（四）對于具有保險銷售或投保功能的自營網絡平臺，以及支持該自營網絡平臺運營的信息管理系統和核心業務系統，應按照網絡安全等級保護三級或以上標準進行防護，至少應獲得網絡安全等級保護三級認證，定期開展等級保護測評；對于不具有保險銷售和投保功能的自營網絡平臺，以及支持該自營網絡平臺運營的信息管理系統和核心業務系統，至少應獲得網絡安全等級保護二級認證；（五）具有合法合規的營銷模式，建立滿足互聯網保險經營需求、符合互聯網保險用戶特點、支持業務覆蓋區域的運營和服務體系；（六）建立或明確互聯網保險業務管理部門，并配備相應的專業人員，指定一名高級管理人員擔任互聯網保險業務負責人，明確各自營網絡平臺負責人；（七）具有健全的互聯網保險業務管理制度和操作規程；（八）保險公司開展互聯網保險銷售的，應符合銀保監會關于償付能力、消費者權益保護監管評價等相關規定；（九）保險專業中介機構應是全國性機構，經營區域不限于工商注冊登記地所在省（自治區、直轄市、計劃單列市），并且符合銀保監會關于保險專業中介機構分類監管的相關規定；

5（十）銀保監會規定的其他條件。

第八條 【 經營 變化】保險機構不滿足本辦法第七條規定的，應立即停止通過互聯網銷售保險產品或提供保險經紀服務，并在官方網站和自營網絡平臺發布公告。保險機構經整改后滿足本辦法第七條規定的，可恢復開展相關互聯網保險業務活動。保險機構擬停止自營網絡平臺業務經營的，應至少提前20個工作日在官方網站和自營網絡平臺發布公告。

第九條 【產品條件】

保險公司開展互聯網保險銷售，應在滿足本辦法規定的前提下，優先選擇形態簡單、條款簡潔、責任清晰、可有效保障售后服務的保險產品，并充分考慮投保的便利性、風控的有效性、理賠的及時性。

保險公司開發互聯網保險產品應符合風險保障本質、遵循保險基本原理、符合互聯網經濟特點，并滿足銀保監會關于保險產品開發的相關監管規定，做到產品定價合理、公平和充足。不得違背公序良俗、不得進行噱頭炒作、不得損害社會公眾利益和消費者合法權益，不得危及公司償付能力和財務穩健。

第十條 【險種管理】銀保監會可根據互聯網保險業務發展階段、不同保險產品的服務保障需要，規定保險機構通過互聯網銷售或提供保險經紀服務的險種范圍和相關條件。

第二節 銷售管理 第十一條 【 總體要求 】保險機構開展互聯網保險業務，應加強銷售管理，充分進行信息披露，規范營銷宣傳行為，優化銷售流程，保護消費者權益。

第十二條 【官網信息披露】開展互聯網保險業務的保險機構應建立官方網站，參照《保險公司信息披露管理辦法》相關規定，設置互聯網保險欄目進行信息披露，披露內容包括但不限于：

（一）該保險機構營業執照、經營保險業務相關許可證（備案表）；（二）該保險機構名下自營網絡平臺的名稱、網址，以及在行業自律組織網站上的信息披露訪問鏈接；（三）一年來綜合償付能力充足率、風險綜合評級、消費者權益保護監管評價等相關監管評價信息，銀保監會另有規定的從其規定；（四）保險機構之間開展合作的，各保險機構應分別披露合作機構名稱、業務合作范圍及合作起止時間；（五）互聯網保險產品名稱、產品信息（或鏈接），產品信息包括條款、審批類產品的批復文號、備案類產品的備案編號或產品注冊號、報備文件編號或條款編碼；（六）互聯網保險產品及保單的查詢和驗真途徑；（七）省級分支機構和落地服務機構的名稱、辦公地址、電話號碼等；（八）理賠、保全等客戶服務及投訴渠道、聯系方式；（九）本辦法第八條規定的經營變化情況；（十）銀保監會規定的其他內容。

第十三條 【自營網絡平臺信息披露】保險機構應在開展互聯網保險業務的自營網絡平臺顯著位置，列明下列信息：

7（一）保險產品承保公司設有分公司和落地服務機構的省（自治區、直轄市、計劃單列市）清單；（二）保險產品承保公司全國統一的客戶服務及投訴方式，包括客服電話、在線服務訪問方式等；（三）投保咨詢方式、保單查詢方式；（四）針對投保人、被保險人和受益人的個人信息、投保交易信息和交易安全的保障措施；（五）自營網絡平臺在行業自律組織網站上的信息披露訪問鏈接；（六）本辦法第八條規定的經營變化情況；（七）銀保監會規定的其他內容。

第十四條 【銷售頁面信息披露】互聯網保險產品的銷售或詳情展示頁面上應包括下列內容：

（一）保險產品名稱（條款名稱和宣傳名稱），審批類產品的批復文號，備案類產品的備案編號或產品注冊號，以及報備文件編號或條款編碼；（二）保險條款和費率（或鏈接），應突出提示和說明免除保險公司責任的條款，并以適當的方式突出提示理賠條件和流程，以及保險合同中的猶豫期、等待期、費用扣除、退保損失、保險單現金價值等重點內容；（三）保險產品為投連險、萬能險等新型產品的，應按照銀保監會關于新型產品信息披露的相關規定，清晰標明相關信息，用不小于產品名稱字號的黑體字標注保單利益具有不確定性；

8（四）投保人的如實告知義務，以及違反義務的后果；（五）能否實現全流程線上服務的情況說明，以及因保險機構在消費者或保險標的所在地無分支機構而可能存在的服務不到位等問題的提示;（六）保費的支付方式，以及保險單證、保費發票等憑證的送達方式；（七）其他直接影響消費者權益和購買決策的事項。

第十五條】

【營銷宣傳】本辦法所稱互聯網保險營銷宣傳，是指保險機構通過網站、網頁、互聯網應用程序等互聯網媒介，以文字、圖片、音頻、視頻或其他形式，就保險產品或保險服務進行商業宣傳推廣的活動。保險機構開展互聯網保險營銷宣傳活動應符合金融營銷宣傳以及銀保監會相關規定。

保險機構應加強互聯網保險營銷宣傳管理：

（一）保險機構應建立從業人員互聯網保險營銷宣傳的資質、培訓、內容審核和行為管理制度。

（二）保險機構應從嚴、精細管控所屬從業人員營銷宣傳活動，提高從業人員的誠信和專業水平。保險機構應對從業人員發布的互聯網保險營銷宣傳內容進行監測檢查，發現問題及時處置。

（三）保險機構從業人員應在保險機構授權范圍內開展互聯網保險營銷宣傳。從業人員發布的互聯網保險營銷宣傳內容，應由所屬保險機構統一制作，在顯著位置標明所屬保險機構全稱及個人姓名、證件照片、執業證編號等信息。

9（四）開展營銷宣傳活動應遵循清晰準確、通俗易懂、符合社會公序良俗的原則，不得進行不實陳述或誤導性描述，不得片面比較保險產品價格和簡單排名，不得與其他非保險產品和服務混淆，不得片面或夸大宣傳，不得違規承諾收益或承諾承擔損失；（五）營銷宣傳內容應與保險合同條款保持一致，不得誤導性解讀監管政策，不得使用或變相使用監管機構及其工作人員的名義或形象進行商業宣傳；（六）營銷宣傳頁面應明確標識產品為保險產品，用準確的語言描述產品的主要功能和特點，突出說明容易引發歧義或消費者容易忽視的內容；（七）保險機構及其從業人員應慎重向消費者發送互聯網保險產品信息。消費者明確表示拒絕接收互聯網保險產品信息的，應停止向其發送。

（八）保險機構應當對本機構及所屬從業人員互聯網保險營銷宣傳承擔合規管理的主體責任。

第十六條 【投保頁面要求】保險機構應通過其自營網絡平臺或其他保險機構的自營網絡平臺銷售互聯網保險產品或提供保險經紀、保險公估服務，投保頁面須屬于保險機構自營網絡平臺。政府部門為了公共利益需要，要求投保人在政府規定的網絡平臺完成投保信息錄入的除外。

第十七條 【客戶適配性】保險機構應提高互聯網保險產品銷售的針對性，采取必要手段識別消費者的保險保障需求和消費能力，把合適的保險產品提供給消費者，并通過以下

方式保障消費者的知情權和自主選擇權：

（一）充分告知消費者售后服務能否全流程線上實現，以及保險機構在消費者或保險標的所在地無分支機構而可能存在的服務不到位等問題；（二）通過互聯網銷售人身保險新型產品或提供相關保險經紀服務的，應建立健全投保人風險承受能力評估及業務管理制度，向消費者做好風險提示；（三）提供有效的售前在線人工咨詢服務，幫助消費者客觀、及時了解保險產品和服務信息；（四）通過問卷、問詢等方式有效提示消費者履行如實告知義務，提示消費者告知不準確可能帶來的法律責任，不得誘導消費者隱瞞真實健康狀況等實際情況；（五）在銷售流程的各個環節以清晰、簡潔的方式保障消費者實現真實的購買意愿，不得采取默認勾選、限制取消自動扣費功能等方式剝奪消費者自主選擇的權利。

第十八條 【核保要求】保險機構核保使用的數據信息應做到來源及使用方式合法。保險機構應豐富數據信息來源，深化技術應用，加強保險細分領域風險因素分析，不斷完善核保風險模型，提高識別篩查能力，加強承保風險控制。

第十九條 【保費收支】保險公司通過自營網絡平臺開展互聯網保險業務的，應通過自有保費收入專用賬戶直接收取投保人交付的保費；通過保險中介機構開展互聯網保險業務的，可委托保險中介機構通過保費收入專用賬戶代收保費。保費收入專用賬戶包括保險機構依法在商業銀行及第三方

支付平臺開設的專用賬戶。

第二十條】

【電子化回訪】保險機構開展互聯網保險業務，可通過互聯網、電話等多種方式開展回訪工作。保險機構應采用有效技術手段加強客戶身份真實性管控，保障客戶投保后及時完整知悉合同主要內容。關于電子化回訪的具體規則，遵循銀保監會相關規定。

第二十一條 【續保】保險機構通過互聯網銷售可以續保的保險產品或提供相關保險經紀服務的，應保障客戶的續保權益，為其提供線上的續保或終止續保的途徑，未經客戶同意不得自動續保。

第二十二條】

【單證管理】保險公司開展互聯網保險業務，應根據客戶需求提供紙質或電子保單并提供發票。保單為紙質的，由保險公司或合作的保險中介機構以適當方式送達客戶。采用電子保單的，保險公司或合作的保險中介機構應向客戶說明，并向客戶提供可查詢、下載電子保單的自營網絡平臺或行業統一查驗平臺的訪問方式。

第二十三條 【 非保險機構禁止行為】

】非保險機構不得開展互聯網保險業務，包括但不限于：

（一）提供保險產品咨詢服務；（二）比較保險產品、保費試算、報價比價；（三）為投保人設計投保方案；（四）代辦投保手續；（五）代收保費。

第三節 服務管理

第二十四條 【售后服務總體要求】保險公司應建立健全在線批改、保全、退保、理賠和投訴處理等全流程服務體系，加強互聯網保險業務的服務過程管理和服務質量管理，并根據客戶評價、投訴等情況，審視經營中存在的問題，及時改進產品管理，優化服務流程。服務水平無法達到本辦法要求的，保險公司應主動限制互聯網保險業務的險種和區域。保險中介機構與保險公司合作，或接受保險公司委托，開展互聯網保險的核保、批改、保全、查勘、理賠、投訴處理等相關活動的，應參照本辦法關于保險公司的業務規則執行。

第二十五條 【線上服務 能力】

】保險公司應在自營網絡平臺設立統一集中的客戶服務業務辦理入口，提升線上服務能力，與線下服務有機融合，并提供必要的人工輔助，保障客戶獲得及時有效的服務。

第二十六條 【線下服務】對于部分無法在線完成核保、保全、理賠等保險業務活動的，保險公司應通過本公司分支機構或線下合作機構做好落地服務，銷售時應明確告知投保人相關情況。線下合作機構應是其他保險機構及其分支機構，包括區域性保險專業中介機構。對于完全無法在線完成批改、保全、退保、理賠等保險業務活動的，保險公司不得經營相關互聯網保險產品。

保險公司委托其他合作機構提供技術支持和客戶服務的，應建立委托合作全流程管理制度，審慎選擇合作機構，進行有效的監測監督。

第二十七條 【服務標準】保險公司應不斷加強互聯網保險售后服務的標準化、規范化、透明化建設：

13（一）在自營網絡平臺明示業務辦理流程和客戶權利義務，一次性告知業務辦理所需材料清單，明確承諾服務時效；（二）提供包含電話服務、在線服務在內的兩種及以上服務方式；（三）提供客戶自助查詢服務，及時向客戶展示告知處理進程、處理依據、預估進展、處理結果。涉及保費、保險金、退保金等資金收付的，應明確說明資金額度的計算方法及支付方式；（四）提升銷售和服務的透明化水平，可在自營網絡平臺提供消費者在線評價功能，為消費者提供消費參考信息。

第二十八條 【批改保全相關】保險公司為互聯網保險客戶提供保單批改、保單保全服務，應識別、確認客戶身份的真實性和合法性。對于線上變更受益人的請求，保險公司應確認該項業務已取得被保險人的同意。

第二十九條】

【退保相關】保險公司應保障客戶退保權益，不得隱藏相關業務的辦理入口，不得阻礙或限制客戶退保。

第三十條 【理賠相關】保險公司為互聯網保險客戶提供查勘理賠服務，應建立包括客戶報案、查勘理賠、爭議處理等環節在內的系統化工作流程，實現查勘理賠服務閉環完整。參與查勘理賠的各類機構和人員應做好工作銜接，做到響應及時準確、流程簡捷流暢。

第三十一條 【爭議處理相關】保險公司應在自營網絡平臺明示理賠爭議處理機制和工作流程，及時向客戶說明理賠決定、原因依據和爭議處理辦法，跟蹤做好爭議處理工作。

第三十二條 【投訴處理】保險公司應建立完整的客戶投訴處理流程，建設獨立于銷售、理賠等業務的專職處理互聯網保險客戶投訴的人員隊伍。對于銀保監會及其派出機構、相關行業組織、消費者權益保護組織、新聞媒體等轉送的互聯網保險業務投訴，保險公司應建立有效的轉接管理制度，納入互聯網保險客戶投訴處理流程。

第四節 運營管理 第三十三條 【 全流程可 回溯】保險機構應對投保人身份信息的真實性進行驗證，應完整記錄和保存互聯網保險主要業務過程，包括：產品銷售頁面的內容信息、投保人操作軌跡、保全理賠及投訴服務記錄等，做到銷售和服務等主要行為信息不可篡改并全流程可回溯。互聯網保險業務可回溯管理的具體規則，由銀保監會另行制定。

第三十四條 【與中介合作】保險公司與保險中介機構合作開展互聯網保險業務的，應審慎選擇符合本辦法規定、具有相應經營能力的保險中介機構，做好服務銜接、數據同步和信息共享。保險公司應與保險中介機構簽訂合作或委托協議，確定合作和委托范圍，明確雙方權利義務，約定不得限制對方獲取客戶信息等合同訂立的必要信息。

第三十五條】

【人員管理】保險機構聘用或委托保險銷售、保險經紀從業人員為互聯網保險業務開展營銷宣傳、產品咨詢的，應簽訂勞動合同或委托協議，并按照相關監管規定對其進行執業登記和管理，標識其從事互聯網保險業務的資質以供公眾查詢。保險機構對所屬從業人員的互聯網保險業務

行為依法承擔責任。保險機構在互聯網保險銷售或經紀活動中，不得向未在本機構進行執業登記的人員支付或變相支付傭金及勞動報酬。

第三十六條 【統一結算】保險公司向保險中介機構支付相關費用，或保險機構向提供技術支持、客戶服務等服務的合作機構支付相關費用，應按照合作協議約定的費用種類和標準，由總公司統一結算或授權省級分支機構通過銀行或合法第三方支付平臺轉賬支付，不得以現金形式進行結算。保險機構不得直接或間接給予合作協議約定以外的其他利益。

第三十七條 【網絡安全】保險機構應嚴格按照網絡安全相關法律法規，建立完善與互聯網保險業務發展相適應的信息技術基礎設施和安全保障體系，提升信息化能力，全面系統做好網絡安全工作：

（一）采取邊界防護、入侵檢測、數據保護以及災難恢復等技術手段，加強信息系統和業務數據的安全管理；（二）建立網絡安全事件處置預案，定期開展應急演練，采取有效手段保障信息系統和業務數據安全可控；（三）對提供技術支持和客戶服務的合作機構加強合規管理，保障服務質量和網絡安全，其相關信息系統至少應獲得網絡安全等級保護二級認證；（四）防范假冒網站、假冒移動應用等與互聯網保險業務相關的違法犯罪活動，開展主動監測，并開辟專門渠道接受公眾舉報，發現問題后應立即采取防范和處置措施，并于5 個工作日內向當地公安部門及銀保監會派出機構報告。

第三十八條 【客戶信息保護】保險機構應承擔客戶信息保護的主體責任，收集、處理及使用個人信息應遵循合法、正當、必要的原則，保證信息收集、處理及使用的安全性和合法性：

（一）建立客戶信息保護制度，構建覆蓋全生命周期的客戶信息保護體系，防范信息泄露；（二）督促提供技術支持、客戶服務等服務的合作機構建立有效的客戶信息保護制度，在合作協議中明確約定客戶信息保護責任，保障客戶信息安全，明確約定合作機構不得限制保險機構獲取客戶投保信息，不得限制保險機構獲取能夠驗證客戶真實身份的相關信息；（三）保險機構收集、處理及使用個人信息，應征得客戶同意，獲得客戶授權。未經客戶同意或授權，保險機構及合作機構不得將客戶信息用于所提供保險服務之外的用途，法律法規另有規定的除外。

第三十九條 【業務中斷】保險機構應制定互聯網保險業務經營中斷應急處置預案。因突發事件、不可抗力等原因導致互聯網保險業務經營中斷的，保險機構應在官方網站、自營網絡平臺等信息發布平臺顯著位置及時公布，說明原因及后續處理方式，并立即向負責日常監管的銀保監會或派出機構報告。

第四十條 【反洗錢】保險機構應建立健全互聯網保險業務反洗錢和反恐怖融資的風險評估、客戶身份識別、身份資

料保存和交易記錄保存制度，加強對大額交易和可疑交易的監控和報告，嚴格遵守反洗錢和反恐怖融資的相關規定。

保險機構應要求投保人使用本人賬戶支付保費，退保時保費應退還至原交費賬戶或投保人本人其他賬戶，保險金應支付到被保險人賬戶或受益人賬戶。對保險期間超過一年的人身保險業務，保險機構應核對投保人賬戶信息的真實性。

第四十一條 【反欺詐】保險機構應建立健全互聯網保險業務反欺詐制度，加強對互聯網保險欺詐的監控和報告，及時有效處置欺詐案件。保險機構應積極參與風險信息共享的行業協同機制，提高風險識別和反欺詐能力。

第四十二條 【經營停止】保險機構停止經營互聯網保險相關業務，應采取妥善措施做好存續業務的售后服務工作，有效保護客戶合法權益。

第四十三條 【輿情監測】保險機構應主動開展互聯網保險業務輿情監測，積極做好輿情溝通，回應消費者和公眾關切，及時有效處理因消費爭議和糾紛產生的網絡輿情。

第三章

特別業務規則 第一節 互聯網保險公司 第四十四條 【 定義】

】本辦法所稱互聯網保險公司是指銀保監會為促進保險業務與互聯網、大數據等新技術融合創新，專門批準設立并依法登記注冊，不設分支機構，在全國范圍內專門開展互聯網保險業務的保險公司。

第四十五條 【 總體要求】

】互聯網保險公司應提高線上全流程服務能力，提升線上服務體驗和效率；應在自營網絡平

臺設立統一集中的互聯網保險銷售和客戶服務業務辦理入口，提供銷售、批改、保全、退保、報案、理賠和投訴等線上服務，與線下服務有機融合，向消費者提供及時有效的服務。

第四十六條 【產品開發原則】互聯網保險公司應積極開發符合互聯網經濟特點、服務多元化保障需求的保險產品。產品開發應具備定價基礎，符合精算原理，滿足場景所需，讓保險與場景、技術合理融合，應充分考慮投保的便利性、風控的有效性、理賠的及時性。互聯網保險公司應加強產品定價、銷售渠道和運營成本管控，做到產品定價合理、公平和充足，保障穩健可持續經營。

第四十七條 【線上銷售原則】互聯網保險公司不得線下銷售保險產品，不得通過其他保險機構線下銷售保險產品。

第四十八條 【風險管控】互聯網保險公司應不斷提高互聯網保險業務風險防控水平，健全風險監測預警和早期干預機制，運用數據挖掘、機器學習等技術提高風險識別和處置能力；應建立完善與互聯網保險業務發展相適應的信息技術基礎設施和安全保障體系，提升信息化能力，保障信息系統和相關基礎設施安全穩定運行，有效防范、控制和化解信息技術風險。

第四十九條 【 投訴管理】

】互聯網保險公司應指定高級管理人員分管投訴處理工作，設立專門的投訴管理部門和崗位，對投訴情況進行分析研究，協同公司產品開發、業務管理、運營管理等部門進行改進，完善消費者權益保護工作；

應根據業務特點建立售后服務快速反應工作機制，對于投訴率異常增長的業務，應集中力量應對，及時妥善處理。

第二節 保險公司 第五十條 【 總體要求 】本節所稱保險公司，是指互聯網保險公司之外的保險公司。

保險公司應優化業務模式和服務體系，推動互聯網、大數據等新技術向保險業務領域滲透，提升運營效率，改善消費體驗；應為互聯網保險業務配置充足的服務資源，保障與產品特點、業務規模相適應的后續服務能力。

第五十一條 【統一垂直管理】保險公司總公司應對互聯網保險業務實行統一、垂直管理。

保險公司總公司可將合作機構拓展、營銷宣傳、客戶服務、投訴處理等相關業務授權省級分支機構開展。經總公司同意，省級分支機構可將營銷宣傳、客戶服務和投訴處理相關工作授權下級分支機構開展。總公司、分支機構依法承擔相應的法律責任。

第五十二條 【 產品與區域】

】經營財產保險業務的保險公司在具有相應內控管理能力且能滿足客戶落地服務需求的情況下，可將相關財產保險產品的經營區域拓展至未設立分公司的省（自治區、直轄市、計劃單列市），具體由銀保監會另行規定。

經營人身保險業務的保險公司在滿足相關條件的基礎上，可在全國范圍內通過互聯網經營相關人身保險產品，具體由銀保監會另行規定。不滿足相關條件的，不得通過互聯

網經營相關人身保險產品。

第五十三條 【 分支機構客戶服務】

】保險公司分支機構可在上級機構授權范圍內為互聯網保險業務提供查勘理賠、醫療協助、投訴處理等屬地化服務，建立明確的工作流程和制度。在保證服務時效和服務質量的前提下，提供該類服務可不受經營轄區的限制。

第五十四條 【渠道融合與賦能】保險公司開展互聯網保險業務，應結合公司發展戰略，做好互聯網與其他渠道融合和聯動，充分發揮不同銷售渠道優勢，提升業務可獲得性和服務便利性，做好經營環節、人員職責和業務數據等有效銜接，提高保險消費者享有的服務水平。

第五十五條 【業務統計規則】保險公司開展互聯網保險業務核算統計，對于通過直銷、專業代理、經紀、兼業代理等銷售渠道開展的互聯網保險業務，應計入該傳統銷售渠道的線上業務部分，并將各銷售渠道線上業務部分進行匯總，反映本公司的互聯網保險業務經營成果。

第三節 保險中介機構 第五十六條 【 總體要求】

】保險中介機構應從消費者實際保險需求出發，立足角色獨立、貼近市場的優勢，積極運用新技術，提升保險銷售和服務能力，幫助消費者選擇合適的保險產品和保險服務。保險中介機構應配合保險公司開展互聯網保險業務合規管理工作。

保險中介機構應對互聯網保險業務實行統一、垂直管理，具體要求參照本辦法第五十一條、第五十三條規定。

第五十七條 【 產品篩選】

】保險中介機構應立足經濟社會發展和民生需要，選擇經營穩健、能保障服務質量的保險公司進行合作，并建立互聯網保險產品篩選機制，選擇符合消費者需求和互聯網特點的保險產品進行銷售或提供保險經紀服務。

第五十八條 【 業務范圍】

】保險中介機構開展互聯網保險業務的，經營險種不得突破承保公司的險種范圍和區域限制，業務范圍不得超出合作或委托協議約定的范圍。

第五十九條 【 機構簡稱】

】保險中介機構及其自營網絡平臺在使用簡稱時應清晰標識所屬行業細分類別，不得使用“XX保險”或“XX保險平臺”等容易混淆行業類別的字樣或宣傳用語。為保險機構提供技術支持、客戶服務的合作機構參照執行。

第六十條 【 客戶披露告知】

】保險中介機構應在自營網絡平臺設立統一集中的客戶服務專欄，提供服務入口或披露承保公司服務渠道，保障客戶獲得及時有效的服務。保險中介機構銷售互聯網保險產品、提供保險經紀服務和保險公估服務的，應在自營網絡平臺展示客戶告知書。

第六十一條 【 委托 行為要求】保險專業中介機構將互聯網保險業務轉委托給其他保險中介機構開展的，應征得委托人同意，并充分向消費者進行披露。受托保險中介機構應符合本辦法規定的條件。保險經紀人、保險公估人接受消費者委托，為消費者提供互聯網保險相關服務的，應簽訂委托合 22 同，明確約定權利義務和服務項目，履行受托職責，提升受托服務意識和專業服務能力。

第六十二條 【 服務要求】

】保險中介機構可積極運用互聯網、大數據等技術手段，提高風險識別和業務運營能力，完善管理制度，與保險公司的運營服務相互補充，共同服務消費者。保險中介機構可發揮自身優勢，建立完善相關保險領域數據庫，創新數據應用，積極開展風險管理、健康管理、案件調查、防災減損等服務。

第六十三條 【基礎建設】保險中介機構開展互聯網保險業務，應在有效隔離、風險可控的前提下，與保險公司系統互通、業務互聯、數據對接。保險中介機構之間可依托互聯網等技術手段加強協同合作，促進資源共享和優勢互補，降低運營成本，提高服務效率和服務質量。

第六十四條 【銀行 兼業】

】銀行類保險兼業代理機構銷售互聯網保險產品應滿足以下要求：

（一）通過電子銀行業務平臺銷售；（二）符合銀保監會關于電子銀行業務經營區域的監管規定。無實體經營網點、業務主要在線上開展，且符合銀保監會規定的其他條件的銀行除外；（三）地方法人銀行開展互聯網保險業務，應主要服務于在實體經營網點開戶的客戶，原則上不得在未開設分支機構的省（自治區、直轄市、計劃單列市）開展業務；（四）銀行類保險兼業代理機構及其銷售從業人員不得將互聯網保險業務轉委托給其他機構或個人。

第四節 互聯網企業代理保險業務 第六十五條 【 持牌經營】

】互聯網企業代理保險業務是指互聯網企業利用符合本辦法規定的自營網絡平臺代理銷售互聯網保險產品、提供保險服務的經營活動。

互聯網企業代理保險業務應獲得經營保險代理業務許可。

第六十六條 【 經營 要求】

】互聯網企業代理保險業務應滿足以下要求：

（一）具有較強的合規管理能力，能夠有效防范化解風險，保障互聯網保險業務持續穩健運營；（二）具有突出的場景、流量和廣泛觸達消費者的優勢，能夠將場景流量與保險需求有效結合，不斷滿足消費者風險保障需求；（三）具有系統的消費者權益保護制度和工作機制，能夠不斷改善消費體驗，提高服務質量；（四）具有敏捷完善的應急響應制度和工作機制，能夠快速應對各類突發事件；（五）具有熟悉保險業務的專業人員隊伍；（六）具有較強的信息技術實力，能夠有效保護數據信息安全，保障信息系統高效、持續、穩定運行；（七）銀保監會規定的其他要求。

第六十七條 【 獨立運營 】互聯網企業代理保險業務，應明確高級管理人員負責管理，建立科學有效的管理制度和工作流程，實現互聯網保險業務獨立運營。

第六十八條 【 委托 關系】

】互聯網企業可根據保險公司或保險專業中介機構委托代理保險業務，不得將互聯網保險業務轉委托給其他機構或個人。互聯網企業根據保險公司和保險專業中介機構委托代理保險業務，應審慎選擇符合本辦法規定、具有相應經營能力的保險機構，簽訂委托協議，確定委托范圍，明確雙方權利義務。

第六十九條 【 售后服務快速反應】

】互聯網企業代理保險業務，應參照本辦法第四十九條，建立互聯網保險售后服務快速反應工作機制，增強服務能力。

第七十條 【 風險隔離與網絡安全】

】互聯網企業代理保險業務，應進行有效的業務隔離：

（一）規范開展營銷宣傳，清晰提示保險產品與其他產品和服務的區別；（二）建立支持互聯網保險業務運營的信息管理系統和核心業務系統，并與其他無關的信息系統有效隔離；（三）具有完善的邊界防護、入侵檢測、數據保護以及災難恢復等網絡安全防護手段和管理體系；（四）符合銀保監會規定的其他要求。

第四章 監督管理 第七十一條 【監管 理念】

】銀保監會在有效防范市場風險的基礎上，創新監管理念和方式，落實審慎監管要求，推動建立健全適應互聯網保險業務發展特點的新型監管機制，嚴厲打擊非法經營活動，著力營造公平有序的市場環境，促進互聯網保險業務規范健康發展。

第七十二條 【監管分工】銀保監會統籌負責互聯網保險業務監管制度制定，銀保監會及其派出機構按照關于保險機構的監管分工實施互聯網保險業務日常監測與監管。

對互聯網保險業務的投訴或舉報，由投訴人或舉報人經常居住地的銀保監局根據相關規定進行處理。投訴舉報事項涉及多地的，其他相關銀保監局配合，有爭議的由銀保監會指定銀保監局承辦。

銀保監局可授權下級派出機構開展互聯網保險業務相關監管工作。

第七十三條 【監管信息系統】銀保監會建設互聯網保險監管相關信息系統，開展平臺管理、數據信息報送、業務統計、監測分析、監管信息共享等工作，提高監管的及時性、有效性和針對性。

第七十四條 【 數據信息報送】

】保險機構開展互聯網保險業務，應將自營網絡平臺、互聯網保險產品、合作銷售渠道等信息以及相關變更情況報送至互聯網保險監管相關信息系統。

保險機構應于每年4月30日前向互聯網保險監管相關信息系統報送上一互聯網保險業務經營情況報告。報告內容包括但不限于：業務基本情況、營銷模式、相關機構（含技術支持、客戶服務）合作情況、網絡安全建設、消費者權益保護和投訴處理、信息系統運行和故障情況、合規經營和外部合規審計等。保險機構總經理和互聯網保險業務負責人應在報告上簽字，并對報告內容的真實性和完整性負責。

保險機構應按照銀保監會相關規定定期報送互聯網保險業務監管數據和監管報表。

第七十五條 【自 律管理 與信息披露】

】中國保險行業協會對互聯網保險業務進行自律管理，開展保險機構互聯網保險業務信息披露相關管理工作。

保險機構應通過中國保險行業協會官方網站的互聯網保險信息披露專欄，對自營網絡平臺、保險產品和銷售渠道等信息及時進行披露，便于社會公眾查詢和監督。

第七十六條 【監管 措施】

】銀保監會及銀保監局發現保險機構不滿足本辦法第七條規定的經營條件的，或存在經營異常、經營風險的，或因售后服務保障不到位等問題而引發投訴率較高的，可責令保險機構限期改正；逾期未改正，或經營嚴重危害保險機構穩健運行，損害投保人、被保險人或受益人合法權益的，可依法采取相應監管措施。保險機構整改后，應向銀保監會或銀保監局提交整改報告。

第七十七條 【法律責任】保險機構及其從業人員違反本辦法相關規定，銀保監會及銀保監局應依法采取監管措施或實施行政處罰。

第五章 附則 第七十八條 【相關業務】保險機構對于通過非互聯網渠道訂立的保險合同開展線上營銷宣傳和線上售后服務的，保險機構通過互聯網優化業務模式和業務形態的，參照本辦法執行。

再保險業務及再保險經紀業務不適用本辦法。

第七十九條 【 混業要求】

】保險機構通過自營網絡平臺銷售其他非保險產品或提供相關服務的，應符合銀保監會相關規定，并與互聯網保險業務有效隔離。保險機構不得在自營網絡平臺銷售未經金融監管部門批準的非保險金融產品。

第八十條 【 政策調整】

】銀保監會根據互聯網保險業務發展情況和風險狀況，適時出臺配套文件，細化、調整監管規定，推進互聯網保險監管長效化、系統化、制度化。

第八十一條 【過渡安排】保險機構應根據本辦法規定對照整改，在本辦法施行之日起3個月內完成制度建設、營銷宣傳、銷售管理、信息披露等問題整改，6個月內完成業務和經營等其他問題整改，12個月內完成自營網絡平臺網絡安全等級保護認證。

第八十二條】

【施行時間】本辦法自2020年 月 日起施行，《互聯網保險業務監管暫行辦法》（保監發〔2015〕69號）同時廢止。

第八十三條 【政策解釋】本辦法由銀保監會負責解釋和修訂。

第四篇：互聯網保險業務監管規定(征求意見稿)

互聯網保險業務監管規定

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條 為了促進互聯網保險業務規范健康有序發展，防范網絡保險欺詐風險，切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規，制定本規定。

第二條 本規定所稱互聯網保險業務，是指保險公司、保險專業中介機構通過符合本規定的自辦網站或者非自辦網站，開展保險產品銷售或者提供相關保險中介服務等經營活動。

本規定所稱保險公司，是指經中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）批準，依法設立的經營保險業務的公司。

本規定所稱保險專業中介機構，是指經中國保監會批準從事保險中介業務的保險專業代理機構和保險經紀機構。

本規定所稱自辦網站，是指保險公司、保險專業中介機構或者其所屬集團公司依法設立的互聯網站。

本規定所稱非自辦網站，是指保險公司、保險專業中介機構及其所屬集團公司以外的其他單位依法設立的互聯網站。

第三條 保險公司、保險專業中介機構開展互聯網保險業務，應當遵守法律、行政法規和中國保監會的有關規定。

第四條 中國保監會根據《保險法》和國務院授權，對互聯網保險業務進行監督管理。

中國保監會派出機構，在中國保監會授權范圍內履行監管職責。

第二章 資質條件

第五條 保險公司、保險專業中介機構開展互聯網保險業務，應當具備下列條件：

（一）具有健全的互聯網保險業務管理制度，應當至少包括互聯網保險業務交易安全保障措施、互聯網保險產品及宣傳管理、保險單證管理、保險合同承保、保全、退保和理賠管理、業務收支管理、教育培訓、合規管控、反洗錢、投訴及應急處理等方面的管理制度；

（二）具有滿足開展互聯網保險業務需要的一定數量的管理人員、技術人員和從業人員，其中，管理人員主要負責互聯網保險業務的日常經營與管理，技術人員主要負責互聯網保險業務交易安全管理并提供技術保障，從業人員主要負責保險產品銷售及服務，且應當具備中國保監會規定的資格條件，取得中國保監會頒發的資格證書；

（三）保險專業中介機構的注冊資本不得低于人民幣1000萬元；

（四）中國保監會規定的其他條件。

第六條 保險公司、保險專業中介機構通過自辦網站開展保險業務的，該網站應當具備下列條件：

（一）保險公司、保險專業中介機構依法登記、取得營業執照，網站依法取得互聯網行業主管部門頒發的互聯網信息服務增值電信業務經營許可證或者在互聯網行業主管部門完成網站備案；

（二）網站接入地在中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地區）；

（三）網站電子商務系統安全可靠，具有防火墻、入侵檢測、加密、第三方電子認證等安全技術以及數據備份功能；

（四）建立健全的網絡信息安全管理體系；

（五）中國保監會規定的其他條件。

第七條 保險公司、保險專業中介機構通過非自辦網站開展保險業務的，該網站應當具備下列條件：

（一）網站主辦者（網站所有者，下同）依法登記、取得營業執照，網站依法取得互聯網行業主管部門頒發的互聯網信息服務增值電信業務經營許可證或者在互聯網行業主管部門完成網站備案；

（二）網站接入地在中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地區）；

（三）網站主辦者上一會計末凈資產不低于人民幣1000萬元；

（四）網站電子商務系統安全可靠，具有防火墻、入侵檢測、加密、第三方電子認證等安全技術以及數據備份功能；

（五）建立健全的網絡信息安全管理體系；

（六）網站最近3年運營良好，未受到互聯網行業主管部門、工商行政管理部門的行政處罰；

（七）中國保監會規定的其他條件。

第八條 保險公司、保險專業中介機構在自辦網站或非自辦網站開展互聯網保險業務后10個工作日內，應當由其總公司向中國保監會備案，并提交下列書面材料一式兩份：

（一）開展互聯網保險業務備案報告，包括相關互聯網站名稱和網址、互聯網保險業務運營模式、管理部門及其負責人名單等內容；

（二）符合本規定第五條第（一）項所列情形的互聯網保險業務管理制度以及網上承保、保險費收取、保險合同保全、退保、理賠等業務操作規程；

（三）電子商務系統建設情況，包括基本架構、運營基礎設施、安全技術及保障措施等；

（四）通過非自辦網站開展保險業務的，應當提供與非自辦網站主辦者簽訂的委托合作協議復印件以及符合本規定第七條所列情形的相關證明材料；

（五）互聯網保險業務管理人員、技術人員、從業人員配備情況及符合本規定第五條第（二）項所列情形的相關材料；

（六）中國保監會要求提供的其他材料。

第九條 中國保監會自收到保險公司、保險專業中介機構提交的互聯網保險業務備案材料之日起20個工作日，應當根據下列情況分別作出處理：

（一）報備材料不完整的，通知保險公司、保險專業中介機構在10個工作日內補正材料；

（二）報備材料完整齊備或者保險公司、保險專業中介機構補正材料的，中國保監會應當在備案報告上加蓋印章，一份存檔，一份退還保險公司、保險專業中介機構。

第十條 保險公司、保險專業中介機構從業人員不得以個人名義通過互聯網站銷售保險產品。

保險公司、保險專業中介機構不得委托保險兼業代理機構開展互聯網保險業務，中國保監會另有規定的除外。

第十一條 開展保險業務的相關互聯網站名稱、網址變更的，保險公司、保險專業中介機構應當自變更之日起10個工作日內向中國保監會報告。

保險公司、保險專業中介機構終止某網站的互聯網保險業務的，應當自決定終止之日起10個工作日內向中國保監會報告。

第三章 經營規則

第十二條 保險公司、保險專業中介機構應當對互聯網保險業務實行集中運營、集中管理。

保險公司分支機構、保險專業中介機構分支機構開展互聯網保險業務的，應當取得其總公司的授權。

第十三條 保險公司、保險專業中介機構通過非自辦網站開展保險業務的，應當由其總公司與非自辦網站主辦者簽訂書面委托合作協議，詳細約定保險產品種類、保險費收取方式、網站信息技術服務費、宣傳費等相關費用結算標準和方式、互聯網保險業務交易安全保障措施、反洗錢管理措施、投訴及爭議處理、應急處置等事項。

第十四條 保險公司、保險專業中介機構開展互聯網保險業務的，應當在相關互聯網站頁面的顯著位置披露自身的相關信息，披露信息包括但不限于下列內容：

（一）中國保監會頒發的業務許可證；

（二）營業執照登載的信息或者營業執照的電子鏈接標識；

（三）保險公司委托保險專業中介機構開展互聯網保險業務的，委托合作雙方均應當披露保險公司的授權范圍及內容；

（四）在全國省、自治區、直轄市已依法設立的分公司名稱、辦公地址、服務電話號碼。

保險公司、保險專業中介機構擁有自辦網站的，還應當

在自辦網站上披露與其合作的網站名稱和網址等信息。

第十五條 保險公司、保險專業中介機構開展互聯網保險業務的，應當在相關互聯網站頁面的顯著位置列明保險產品及服務等信息，列明的信息應當包括下列內容：

（一）保險產品的特點、風險及其經營、銷售主體；

（二）保險合同全部條款和費率表，其中應當對保險合同中的猶豫期、免除保險公司責任條款、費用扣除、退保、保險單現金價值等事項予以重點提示；

（三）保險費支付方式；

（四）保險合同訂立的形式，其中采用電子保險單格式的，應當予以明確說明；

（五）保險單證、保險費發票憑證的配送主體和配送方式；

（六）保險單查詢及投保人咨詢、投訴渠道；

（七）保險合同承保、保全、退保、理賠辦理流程及退保金、保險金支付方式；

（八）依法保障投保人（被保險人或者受益人）身份信息、投保交易信息和投保交易安全保障措施；

（九）中國保監會要求列明的其他信息。

第十六條 通過互聯網站銷售的保險產品，應當按照中國保監會有關規定經審批或者備案，并注明“通過互聯網渠道銷售”。

第十七條 互聯網站上公布的保險產品相關信息，應當由保險公司總公司統一制作和授權發布，并確保信息內容合法、真實、完整。

第十八條 保險公司、保險專業中介機構開展互聯網保險業務的，應當在相關互聯網站頁面的投保流程開始前向投保人提示以下內容：“投保人或者保險標的處于保險公司已依法設立分公司的省、自治區、直轄市轄區內，有利于保障投保人或者被保險人獲取便利的保險服務。”

第十九條 保險公司、保險專業中介機構開展互聯網保險業務的，應當在相關互聯網站頁面的投保流程中設置投保人點擊確認環節，由投保人確認以下內容：“是否已閱讀保險條款的全部內容，了解并接受包括免除保險公司責任條款、猶豫期、費用扣除、退保、保險單現金價值等在內的重要事項。”

第二十條 保險公司、保險專業中介機構開展互聯網保險業務的，應當在相關互聯網站頁面的投保流程中詳細列明應由投保人自主、如實填寫的以下內容：投保人（被保險人或受益人）身份及聯系方式、保險標的、保障額度、保障范圍、保險期間、保險費及支付方式等。

保險公司、保險專業中介機構應當確保投保人所填寫的全部投保信息能夠與保險公司核心業務系統實時對接。

第二十一條 保險公司、保險專業中介機構及其從業人員在辦理互聯網保險業務活動中，不得有下列行為：

（一）在網站上發布、登載不良和違法有害信息；

（二）在網站上發布虛假的保險產品及服務信息；

（三）在網站上不如實提示保險產品的特點、風險及其經營、銷售主體，以及保險合同中的猶豫期、免除保險公司責任條款、費用扣除、退保、保險單現金價值等重要事項；

（四）在網站上夸大或者變相夸大保險產品的收益；

（五）在網站上偽造保險產品并對外銷售。

除前款所列情形外，保險公司、保險專業中介機構及其從業人員在辦理互聯網保險業務活動中，不得有《保險法》第一百一十六條、第一百三十一條規定的其他違法行為。

第二十二條 保險公司委托保險專業中介機構開展互聯網保險業務的，應當在委托合作協議中明確約定合作互聯網站應當符合本規定要求、保險專業中介機構應當承擔的合規經營義務及相應責任等內容，加強對保險專業中介機構互聯網保險業務的合規管控，預防和糾正保險專業中介機構及其從業人員欺騙投保人等違法行為。

第二十三條 保險公司、保險專業中介機構通過互聯網站銷售保險產品，采用電子保險單格式的，應當采取有效的安全保障技術，確保電子保險單的全部內容合法、真實可靠、不可篡改。

第二十四條 保險公司或者保險專業中介機構應當通過柜臺、電話、短信、電子郵件、網上在線等其中一種或者多種方式，主動向投保人提示承保信息，并為投保人通過柜臺、電話、短信、網上在線等方式實現每天24小時自主查詢保險單相關信息提供必要的便利條件。

根據互聯網保險產品的特性或者投保人的要求，需要提供紙質保險單證、保險費發票憑證的，保險公司或者保險專業中介機構應當自保險合同成立之日起5個工作日內送達投保人。因特殊原因不能在約定時間內送達的，應當與投保人協商一致或者及時向投保人說明有關情況。向投保人提供保險單證時，應當附保險合同全部條款。

第二十五條 保險公司應當加強互聯網保險產品售后服務管理，確保互聯網渠道投保人享有的保險單信息查詢、保全、退保、業務接報案、理賠等各項服務標準與其他渠道的投保人享有的服務標準基本一致。

第二十六條 保險公司、保險專業中介機構開展互聯網保險業務的，應當暢通投訴渠道，及時、妥善處理互聯網保險業務經營中的各種投訴糾紛事件，積極化解矛盾和風險。

第二十七條 保險公司、保險專業中介機構因系統故障、升級、調試等原因需要暫停互聯網保險業務的，應當在相關網站頁面的顯著位置或者全國性媒體上及時予以公示。

保險公司、保險專業中介機構應當制定應急處置預案，有效應對因突發事件、不可抗力等原因導致互聯網保險業務的經營中斷，避免意外事故的發生。

第二十八條 保險公司、保險專業中介機構應當根據中國保監會有關規定，對互聯網保險從業人員開展包括但不限于法律法規、保險業務知識、職業道德等內容的教育培訓，建立完整的培訓檔案，并對培訓內容的合法性和真實性負責。

第二十九條 保險公司、保險專業中介機構開展互聯網保險業務的，應當通過柜臺、電話、電子郵件、網上在線等其中一種或者多種方式，及時、全面、準確地回答社會公眾有關互聯網保險業務方面的咨詢。

第三十條 保險公司、保險專業中介機構開展互聯網保險業務的，應當如實記載業務收支情況。

第三十一條 保險公司、保險專業中介機構開展互聯網保險業務的，應當按照中國保監會的規定，及時、準確、完整地報送有關報告、報表、文件和資料。

第三十二條 保險公司、保險專業中介機構開展互聯網保險業務的，應當妥善保管保險合同生成的全部信息、互聯網保險業務賬簿、相關原始憑證和資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。

保險公司、保險專業中介機構應當采取數據備份、故障恢復等技術手段，確保與互聯網保險業務有關的交易數據和信息的安全、真實、完整。

第三十三條 為互聯網保險業務提供交易平臺服務的網站主辦者，應當依法對申請在本網站上開展保險業務的單位的經營資質進行核驗，不得與未經中國保監會批準、非法經營互聯網保險業務的單位和個人合作。

第四章 監督檢查

第三十四條 中國保監會應當在主辦互聯網站上建立信息披露專欄，及時對符合本規定要求、開展互聯網保險業務的保險公司、保險專業中介機構名稱及相關互聯網站名稱、網址等信息進行披露，便于社會公眾查詢和監督。

中國保險行業協會應當在主辦互聯網站上及時登載中國保監會披露的前款信息。

第三十五條 中國保監會及其派出機構依法對開展互聯網保險業務的保險公司、保險專業中介機構進行現場檢查, 并將保險公司、保險專業中介機構對互聯網保險業務的合規管控情況作為現場檢查的重要內容。

第三十六條 中國保監會及其派出機構發現保險公司、保險專業中介機構在開展互聯網保險業務過程中有違反保險法律法規和中國保監會有關規定的，應當責令其限期整改，并依法給予相應行政處罰。

第三十七條 互聯網站上發生銷售假保單等違法行為時，中國保監會及其派出機構應當在監管職責范圍內依法予以查處。需要網站主辦者采取有效措施加以制止的，網站主辦者應當予以配合。網站主辦者不予配合的，中國保監會及其派出機構應當書面告知互聯網行業主管部門，并協調互聯網行業主管部門依法處理。

第五章 法律責任

第三十八條 通過互聯網站非法經營商業保險業務的，由中國保監會或者其派出機構予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下的罰款。

第三十九條 通過互聯網站非法經營保險代理業務、保險經紀業務的，由中國保監會或者其派出機構予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上三十萬元以下的罰款。

第四十條 保險公司、保險專業中介機構開展互聯網保險業務，違反本規定第八條、第十一條、第三十一條、第三十二條的，由中國保監會或者其派出機構責令限期改正，逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款。對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監會或者其派出機構給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節嚴重的，撤銷任職資格或者從業資格。

第四十一條 保險公司、保險專業中介機構開展互聯網保險業務，違反本規定第十條、第十二條、第十三條、第十四條至第二十條、第二十二條至第二十九條的，由中國保監會或者其派出機構責令改正，給予警告，并處三萬元以下罰款。對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監會或者其派出機構給予警告，并處一萬元以下的罰款。

第四十二條 保險公司、保險專業中介機構開展互聯網保險業務，違反本規定第二十一條的，由中國保監會或者其派出機構責令改正，并處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節嚴重的，吊銷業務許可證。對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監會或者其派出機構給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節嚴重的，撤銷任職資格或者從業資格。

第四十三條 保險公司、保險專業中介機構開展互聯網保險業務，違反本規定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的，由中國保監會或者其派出機構責令改正，并處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以責令停止互聯網保險業務或者吊銷業務許可證。對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監會或者其派出機構給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節嚴重的，撤銷任職資格或者從業資格。

第四十四條 中國保監會及其派出機構在查處互聯網保險業務違法違規行為的過程中，發現為互聯網保險業務提供交易平臺服務的網站主辦者違反《網絡商品交易及有關服務行為管理暫行辦法》規定的，應當依法向當地工商行政管理部門移送。

第四十五條 中國保監會及其派出機構發現利用互聯網站從事涉嫌制售假保險單、非法集資、傳銷、洗錢等違法犯罪活動的，應當依法移送有關部門處理。

第六章 附 則

第四十六條 本規定由中國保監會負責解釋和修訂。

第四十七條 本規定自 年 月 日起施行。

第五篇：養殖業保險業務管理暫行辦法

養殖業保險業務管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強我省養殖業保險業務管理，規范保險經辦機構業務操作程序,提高服務質量,根據《吉林省農業保險工作領導小組關于印發<吉林省養殖業保險工作實施方案>的通知》（吉農保字[2008]6號）等文件精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱養殖業保險，是指享受中央及地方財政保費補貼的能繁母豬、奶牛等養殖保險。

第三條 本辦法所稱的保險經辦機構為安華農業保險股份有限公司吉林省分公司及其所屬市（州）、縣（市、區）公司及中國人民財產保險股份有限公司吉林省分公司及其所屬市（州）、縣（市、區）公司。

第二章 承 保

第四條 投保標的必須符合下列投保條件：

（一）養殖場地及設施符合衛生防疫條件，管理制度健全、飼養圈舍衛生、能夠保證飼養質量；

（二）飼養場所在當地洪水警戒水位線以上的非蓄洪、行洪區；

（三）投保個體應是經畜牧獸醫部門驗明無傷殘，無保險責任范圍內的疾病，營養良好，飼養管理正常，能按所在地縣級畜牧防疫部門審定的免疫程序接種并有記錄，并必須具有識別身份 1 的統一標識；

（四）投保標的具備一定規模，便于業務管理；

（五）保險經辦機構制定的經保監部門審定通過的其他條件。

第五條 保險責任為重大病害、自然災害和意外事故所導致的投保個體直接死亡。

因人為管理不善、故意或過失行為，以及違反防疫規定或發病后不及時治療所造成的投保個體死亡，保險經辦機構不承擔賠償責任。

第六條 保險期限為一年，設疾病觀察期15天。第七條 保險經辦機構要根據投保標的信息，在畜牧獸醫等部門的配合下，逐一查驗投保標的。對無耳標、帶病投保、沒有進行免疫、年齡不夠、投保數量不夠等不符合投保條件的，不予承保。

第八條 參保養殖戶、龍頭企業自交保費和縣（市、區）財政保費補貼須一次性劃入保險經辦機構指定帳戶,保險經辦機構在完成保費收取、查驗標的，核對投保手續等工作后，為投保人出具保險單。

第三章 報 案

第九條 投保標的出險后3小時內，投保人或被保險人向保險經辦機構指定的全國統一服務專線報案。

第十條 各承保公司應建立“出險報案登記臺帳”，并分險種進行填制、整理和歸檔。

第四章 現場查勘

第十一條 保險經辦機構要堅持及時、快速、客觀的原則，積極進行現場查勘定損。

第十二條 保險經辦機構必須在接到報案12小時內出現場，第一現場率要達到100％。

第十三條 現場查勘由當地保險經辦機構具體負責，一次死亡數量較多時，要逐級上報，在上級公司的指導下進行查勘。

第十四條 如遇死因難以確定等疑難案件，要聘用畜牧獸醫等部門具有資質的專業技術人員對死亡標的死亡原因進行鑒定。

第十五條 現場查勘工作要注意以下事項:

（一）攜帶保單抄件及投保明細表，并與出險標的認真核對，認定是否為承保標的、是否屬于保險責任；

（二）出同一現場人員要在2人以上；

（三）查明出險時間，了解是否在保險期限內,因疾病或傳染病死亡的，要核對出險時間是否在疾病觀察期內；

（四）現場要拍攝照片，照片要能反映死亡標的特征、標識及圈舍環境，并注明拍照時間、拍照人姓名；

（五）若投保人、被保險人對查勘定損結果有疑義，被保險人應向保險經辦機構出示縣級（含）以上畜牧獸醫部門的死亡原因鑒定證明材料；

（六）因傳染病死亡的標的，由投保人或被保險人進行焚燒、掩埋等無害化處理；

第十六條 查勘現場時應指導投保人或被保險人填寫出險 3 通知書、賠款收據、損失清單、賠款協議書等有關保險單證和材料。各種理賠單證填寫要做到要素齊全，內容完整，文字簡練，字跡清晰，嚴禁模棱兩可或含糊其辭，有關情況須經被保險人簽字確認。

第五章 賠償處理

第十七條 查勘現場完畢后，按保險經辦機構內部理賠定損核賠工作流程處理。

第十八條 不得擴大賠付、私自協議賠付。對不屬于保險責任的案件，做出拒賠結論后，須填寫拒賠登記，并由保險經辦機構經理簽字后逐級上報審批，核準后向被保險人發出《保險拒賠通知書》。

第十九條 保險經辦機構理賠要迅速，對可以結案的案件，須督促被保險人盡快提交索賠材料，加快結案。對超過索賠期、棄權等案件要及時清理、注銷，提高結案率。

第二十條 對死亡原因明確、保險責任清楚的，要盡快賠付。對屬于保險責任，且有殘值的出險標的，賠付時要按照保險金額的20%—30%扣減殘值。

第六章 檔案管理

第二十一條 理賠案卷需一案一卷整理、裝訂、登記、存檔。案卷要做到單證齊全，編排有序，目錄清楚，裝訂整齊，并建立已、未決賠案登記臺帳，由保險經辦機構負責保管。

第七章 監督管理

第二十二條 保險經辦機構省級公司要加強對基層承保公司的業務指導和管理，及時發現和解決問題。督促基層承保公司依法合規經營，嚴肅處理業務人員弄虛作假參與騙保騙賠行為。要按月向省財政廳、吉林保監局報送養殖業保險業務開展情況。終了后半個月內報送養殖業保險工作總結。

第二十三條 保險經辦機構和有關部門要加強養殖業保險風險防范，指導投保人和被保險人做好防災防損工作。

第二十四條 養殖業保險業務的資金管理按照《吉林省財政廳關于印發<吉林省養殖業保險保費補貼資金管理暫行辦法>的通知》（吉財債[2008]315號）執行。

第二十五條 省農業保險領導小組辦公室是全省養殖業保險業務的監督管理部門，將定期對保險經辦機構養殖業保險業務開展情況進行檢查，凡發現保險經辦機構不按此辦法執行或弄虛作假、縱容基層承保公司騙保騙賠行為的，將取消保險經辦機構的經辦資格。

第八章 附則

第二十六條 本辦法自印發之日起施行。