第一篇：物流行業監管缺失 市場需要規范化

現在物流業發展很快。可是最近，海南的物流公司屢屢“人間蒸發”，貨運老板卷款而逃成為“家常便飯”，這到底是為什么呢？一起來了解一下。

今年2月下旬，一家名為鑫海文的物流公司突然關門，老板攜帶了60多萬元的貨款跟商戶們玩起了失蹤。商戶們無奈之下只好報警。經過公安機關的全力偵破，失蹤的盧某終于被抓獲，可是商戶們的貨款已經被盧某挪做他用了。鑫海文物流公司老板盧某：我是開養雞場，去年的時候被洪水沖掉了，然后虧本了，然后老婆一直罵，一直的惱火，一下子突然想不通了，就這樣跑的。我知道我對不起我所有的客戶......資料客戶李同：我們發貨商嘛發給下面市縣他們幫我們收貨款貨款已經到了他的賬戶里面了

物流公司負責運送貨物，為何能夠掌握客戶的大量貨款呢？很多情況下，甲乙雙方不可能做到當面交易，為了省麻煩，只能委托貨運公司來代收貨款。據警方透露，某些物流公司的私營業主在剛開始經營時，還比較講信用，可經營時間長一點之后，貨款累計到一個可觀的數字時，不少物流公司老板就打起了歪主意。商戶；我們現在也不敢讓物流代收貨款了。商戶：寧愿讓客戶欠我們的錢也不讓物流欠著商戶幾千塊注冊就一個貨運部就一個當口就營業了門檻太低

辦物流公司門檻低 “無證無照”照樣經營

現在海口市大大小小的物流公司有將近3000家，記者首先來到了位于椰海大道的暢通停車場，這里分布著幾十家面向省外的物流公司。這些物流公司的辦公設施大多比較簡陋，幾乎都是半間屋子，一張桌子，一部電話，一臺電腦就是一家物流公司。隨后我們的記者以想要運送汽車零配件為由，走進了一家物流公司。海口市某物流公司負責人：我們想運送七八箱汽車零配件去廣州多少錢箱子有多大大概多重可以(代收)沒問題但是要收取手續費(手續費是多少錢)千元到五千收2塊(老板我有幾箱玩具要發去瓊海可以發嗎)可以(能不能代收貨款)大概多少錢(幾千吧)可以(手續費多少)千元2塊吧

記者了解到，像這樣的代收貨款行為，一般來說物流公司都可以代辦，但都是口頭上達成協議就可以，很少簽訂書面協議。

標題：物流行業監管缺失市場需要規范化

正文：不用簽訂任何相關的協議，也不需要第三方進行擔保，只需要一份發貨單，除此之外一切都是口頭約定，也難怪老板攜款潛逃的事件會接二連三的發生。受損的商戶們除了氣憤之外，也想不到其他的辦法。那么，到底有沒有辦法、來維護商戶的權益不受侵害呢？

其實，在工商部門對物流企業核準的經營范圍里，壓根就沒有“代收貨款”這一項。物流行業準入門檻低、行業秩序混亂、經營不規范等是導致物流公司攜款“蒸發”的根源。海口市工商局法制科科長翁映陽：這個從工商法上沒有規定，我們海口在這方面也沒有要提高準入制的意思。

工商人員表示，面對這樣的情況，只能是客戶在選擇物流公司的時候更留心一些，最好選擇有資質的物流公司進行合作，可商戶們也有自己的苦衷。商戶：我們自己也是沒有辦法判斷的，他一直都是好好的商戶：就是要抓住一個要判刑要不然大家都跑了怎么行

海口市物流業協會的余秘書長則認為，應通過對注冊的貨運公司設立風險擔保金等形式，提高貨運公司的準入門檻，一定程度上能為貨主規避風險。海口市物流行業協會余秘書長：對物流的門檻，(還是要)準入制來限制它，要有個專門的機構來管理規范它，現在沒有更好的法律體系來規范它。

“注冊門檻較低，導致監管難。”美蘭工商分局的工作人員說，他們也是依法辦事，根據國務院頒布的《個體工商戶條例》以及國家工商總局發布的《個體工商戶登記管理辦法》有關規定，對申請注冊工商登記均沒有要求個體工商戶必須具備一定額度的注冊資金或足夠的經營能力，體運輸經營戶屬于個體工商戶，也無需要求注冊資金。

另外，物流經營戶、快遞經營戶須分別經道路運輸管理部門、郵政部門許可外（無需經營資金，依正常程序申報即可獲批），只要有經營場所（花幾百元租一間房屋），取個字號，雇一、二個人，最多二、三千元即可注冊個體運輸經營戶進行經營，如經營需要車輛營運，臨時向外招租即可。

但這些個體運輸、物流貨運經營戶在經營過程中，每月經營涉及的資金至少在30萬元以上，生意好的則多達200-300萬元，若發生貨物毀損或其他意外損失，個體運輸經營戶是沒有清償能力的。可見，個體運輸經營戶申請注冊條件較低，經營資力明顯不足。正因此為魚龍混雜的物流市場埋下潛在危機，一旦貨運發生意外，貨運老板卷款而逃便成“家常便飯”，而且貨主往往很難追回貨款，只好自認倒霉。

在日常運營中，工商部門批準注冊后，除非是個體運輸經營戶超越經營區，平時很少進行針對性的執法監督檢查。托運人與個體運輸經營戶發生糾紛，一般只是調解，調解無效則告知雙方提起訴訟。甚至對轄區內沒有貨運經營權的個體戶從事貨運經營也難于及時查處，法制網記者經向美蘭工商分局核實，轄區內注冊的49家貨物倉儲經營戶絕大多數就沒有貨運經營權。但至今沒有相關部門對其超越經營權的問題仍未進行查處。

道路運輸管理部門和郵政部門，除了按時收取相關管理費用外，一般也不進行監管。稅務機關負責按月收取稅款，除了逃稅行為外，對其經營事務也不予干涉。公安機關則除了發生治安問題和刑事案件外，也不予過問。整個物流貨運行業缺乏有效的監督，埋下隱患。

海口市物流行業協會秘書長余則安坦言，現在物流行業不是從過去的幾十塊錢，幾百塊錢，可以考驗誠信的時代了，部分經營者在利益驅動下，經常不按時將代收的貨款償還，有的挪為它用，有的甚至鉆法律空子，企圖通過以所謂“愿意”承擔債務的形式，將貨款占為己有，達到一夜致富的目的。

制定行業規范建立綜合協調加強監管

就此，海南大學法學院教授童偉華指出，由于物流行業競爭激烈，提供代收貨款服務實現了貨到付款，方便了交易雙方。但由于企業良莠不齊、管理不完善，攜款潛逃劣跡頻發。相關立法部門應盡快應該盡快制定與物流發展相應的行業法律法規，對當前物流行業的不規范行為加以約束，只有以法律作保障，才能確保物流行業的健康有序運行。

業內人士也表示，可以此來推動改進交易方式，商家和買家可采取銀行劃賬等方法，如買方將貨款劃入一銀行指定賬戶，收貨后確定，經由銀行劃賬給商家。由第三家中立的金融機構來完成付款交接。這樣既可規避買賣雙方風險，也不讓他人有機可乘。另外，由于物流貨運行業涉及的人員和財物較多，需要有一定能力的企業才能進行經營，建議工商部門出臺相關規定，嚴格準入門檻，對不符合注冊條件的，堅決不予注冊。同時準予注冊時，參照旅游部門的做法，責令注冊企業提供一定的貨運保證金，確保貨運企業的履賠能力。

“不僅海口，全國物流行業類似的情況也十分普遍，物流的監管應建立綜合協調機制。”海口市物流行業協會秘書長余則安說，物流貨運行業的監管涉及工商、稅務、交通管理部門、公安機關等部門，應建立起以工商管理部門為主導，各職能部門互相協調與配合的綜合協調機制。工商管理部門要加大監管力度，定時或不定時對包括個體物流貨運經營戶在內的貨運企業進行檢查，嚴格執法，對違規經營的個體貨運經營戶或企業，該罰款的罰款，該吊銷的予以吊銷，確保行業依法經營。

對于以非法占有為目的，以所謂“愿意”承擔債務的形式，非法占有他人財物未還，故意“玩失蹤”、“玩破產”的相關企業和人員，構成犯罪的，公安機關要及時立案，加大打擊力度，絕不允許別有用心的人以此發家致富，保護托運貨主的合法財產不受侵犯。

同時，人民法院要妥善處理此類訴訟案件，快速進行立案審查，依職權采取保全措施，對被告的財產進行保全，防止被告轉移財產，及時保護當事人的合法權益。

近年來，我國物流行業尤其是快遞業飛速發展，截至去年我國快遞日均處理量已達1300萬件，給人們的生活帶來極大便利。與此同時，貨物爆倉、暴力分揀等問題層出不窮，物品受損后索賠艱難，引起了人們的廣泛爭議。

價值兩萬賠七百 物流索賠引爭議

“當初為了省錢，價值三萬元的東西只做了三千元的保價，沒想到損害后連三千元都不賠，只肯賠200元，討價還價最后只肯賠700元。”家住天津市南開區的張先生于一個月前在浙江溫州訂購了三套鋁制工藝品，總價值3萬余元。產品通過德邦物流運送到天津，并在報價單上做了3000元的保價。等張先生拿到郵寄的三套工藝品時，發現三套中有兩套已折斷，完全失去了使用價值。

“德邦物流的條款上寫得很清楚，托運人聲明保價并支付保價費，即視為就該票貨物選擇保價運輸，貨物部分毀壞或滅失，按聲明價值和損失比例賠償。”張先生認為，按損失比例應該賠2000元。

可經過討價還價，德邦物流南開中環線電子城營業部的經理張龍表示最多賠700元，雙方由此陷入爭執。

張先生找到南開區消費者協會，對方一名工作人員表示，工藝品不屬于居民日常消費品，不是消費者協會的管轄范圍。對此結果，張先生頗感無奈，“物流公司態度強硬，消協不管，為了一個快件兒打場官司又不值當的，遇到這種情況，我們真是無可奈何。”

張先生的情況并非特例。近年來，隨著網購的興起，物流業快速發展。與此同時，由“暴力分揀”引發的貨品破損也層出不窮，相應投訴越來越多。數據顯示，今年9月，各級郵政局通過郵政行業消費者申訴電話和國家郵政局網站共受理消費者申訴11115件，申訴中涉及快遞業務問題的10594件，占總申訴量的95.3%。

不少人反映，快遞受損后，索賠費時費力，也很難得到滿意的答復。消費者索賠困難重重

記者調查發現，當物流環節出現糾紛時，消費者索賠往往面臨多重困難。

首先，先簽字后驗收成為行業潛規則，消費者取證困難。多位受訪者告訴記者，快遞員由于工作繁忙，往往會催促收件人先把字簽了再驗收。如果收件人把快件兒拿回家拆裝后發現有問題，是誰損壞的就說不清了，消費者取證太難，往往導致雙方扯皮。其次，沒有保價的貨物，賠償一般不超過郵費的三倍，往往遠低于實際損失。網購達人張亞飛女士告訴記者，現在大家很多采購都在網上，買一個電腦價值幾千元，郵費只有十幾元，如果電腦丟了只按照郵費的三倍賠償，消費者損失太大了。

第三，索賠費時費力，效果有限。業內人士認為，消費者仍缺少有效的維權渠道，工商部門對物流賠償缺乏管理，消費者協會等社會團體也沒有力量干預。中央財經大學民生經濟研究中心主任李永壯認為，由于物流企業利潤有限，往往想盡辦法拖延甚至回避對消費者的賠償。相關的索賠渠道不暢通，索賠費時費力，打一場官司成本又太高。消費者如果損失不大，往往會忍氣吞聲。而且如果不是出現丟失，雙方往往會對損失程度、損失金額各執一詞，對于工藝品、紀念品等難以界定價值的物品，則更難達成共識。

消費者索賠困境待關注

中央財經大學物流系系主任周立國認為，作為運輸行業，快遞公司、物流公司很難保證運輸物品完全不受損。對于價格較為昂貴的物品，消費者應根據實際價值進行投保。如果發生損失，應按照協議上的相關條款進行索賠；若對方不履行賠償義務，則應拿起法律武器維護自身合法權利。

天津市萬華律師事務所律師李琳告訴記者，賠償不超過郵費三倍的規定主要是參考《中華人民共和國郵政法》第四十七條，“未保價的給據郵件丟失、損毀或者內件短少的，按照實際損失賠償，但最高賠償額不超過所收取資費的三倍。”“郵政企業因故意或者重大過失造成給據郵件損失，或者未履行前款規定義務的，無權援用本條第一款的規定限制賠償責任。”按照目前的規定，如果物品價格昂貴，最好還是投保。

中國電子商務研究中心分析師姚建芳建議，快遞企業應嚴格執行快遞服務國家標準，不玩潛規則，不實行霸王條款，加強快遞從業人員培訓，提高服務質量。對于貴重物品，寄件人應進行保價，并對易碎品、特殊商品進行說明；收件人需堅持先驗貨后簽字，對于破損快件堅決拒收。同時要警惕快遞新型詐騙，對于以第三方物流擔保交易、預付物流費為由的各種匯款要求，堅決不予置理。

另外，國家需完善對物流快遞行業的立法監管，對違反現有法律法規的行為要進行嚴格打擊與處罰，通過法律監管維護快遞行業的健康發展。

一是明確責任，全面排查不留死角。結合“網格化”綜合監管要求，落實責任到人，對物流企業開展“地毯式”排摸，納入“日常化”監管，同時注重行政指導，督促企業自律規范。二是優化方法，積極作為不遺余力。針對物流倉庫、堆場、倉儲、運輸、貨運代理等經營特點，就存在的違法風險隱患一一研究、分類處置：先行制發《責令改正通知書》，拒不改正的立案查處；對在集裝箱內從事無照經營活動的立即責令停業，及時抄告相關。三是凝聚合力，鞏固成效不留隱患。對涉及到違法經營、消防安全、違章建筑、占道毀綠等問題的“物流”場所，與城管、公安等相關職能部門聯動執法，發現一家整治一家；同時加強案后回訪、場地管理等后續監管，切實鞏固整治成效。近期，開展專項執法行動9次，立案查處涉嫌違法經營的物流企業12家。

為加強物流企業監管，確保十八大期間寄遞渠道安全，該所對轄區物流企業集中開展綜合檢查：1.查驗證照，要求企業亮照規范經營，責令前置許可資質不齊的主體補辦相關手續，堅決取締無證照的“黑物流”；2.重點檢查物流企業的招牌廣告、格式合同，嚴厲打擊虛假宣傳和以不平等、霸王條款侵害消費者合法權益的違法行為；3.要求企業提高安全意識，嚴格執行收寄查驗制度，拒收違法違禁貨物；4.要求企業加強工作人員管理，杜絕私拆顧客包裹、貨品行為；5.要求企業建立健全投訴調解機制，及時有效地解決消費爭議。

為切實保護消費者合法權益，有效規范快遞物流市場經營秩序。近日，黑龍江省七臺河市工商局采取“四抓”措施狠抓快遞物流行業市場監管。截至目前，共出動執法人員182人次，出動執法車輛32臺次，檢查各類快遞物流經營戶52戶，檢查快遞物流合同58份，下達責令改正通知書11份，對6戶業戶進行了行政約談。

-----抓監管，規范市場主體資質。該局執法人員依照《快遞市場管理辦法》等相關規定，對不具備快遞物流行業準入資格條件的，一律不予登記。同時不定期開展無照經營專項檢查工作，對轄區內從事投遞、代理、代辦、中轉業務的快遞企業主體經營資格開展全面清查，對擅自變更營業執照核準登記事項的快遞企業依法予以規范，對無證、無照經營從事快遞業務的“黑快遞、黑物流”依法立案查處。

-----抓宣傳，提高法律意識。該局通過行政指導、發放宣傳資料、行政約談等方式，廣泛宣傳國家相關法律法規，提高消費者自我維權意識和經營者的規范經營意識。并利用日常監管、年檢驗照、專項整治等方式向廣大經營者大力宣傳《合同法》、《消費者權益保護法》、《反不正當競爭法》等相關法律法規，提高經營者的法律意識，增強快遞物流行業的自律，堅決杜絕快遞物流企業出售消費者的個人信息，侵犯消費者的隱私權。

-----抓誠信，規范快遞物流行業自律。以開展“守合同、重信用”活動為契機，積極引導快遞物流經營戶遵守服務承諾，自覺清理格式合同“霸王條款”，避免出現服務意識淡薄、法律意識不強、設置條款不合理、收費標準隨意等問題。同時，結合日常巡查和消費投訴舉報發現的問題行政約談快遞企業，向其宣傳快遞物流行業相關規范，倡導誠信經營，促其提高信用意識，完善信用制度。

-----抓維權，保護消費者合法權益。充分發揮12315消費者申訴作用，對消費者反映強烈的快遞物流行業經營行為不規范、私自開拆、扣留、隱匿、丟件、損壞、延期以及賠償不及時或不賠償等行為，快速反應在第一時間進行調解和處理，切實維護消費者合法權益。對于私自泄露消費者個人信息的快遞物流公司，依照國家相關法律法規嚴肅查處。

為推動物流行業健康有序發展，切實維護行業經營秩序，保障消費者和經營者權益，市郊工商所堅持引導與監督相結合，采取三項措施，不斷規范物流行業經營行為。

一是嚴把準入關口，規范經營資格。嚴格按照注冊登記類法律法規的相關規定，對不具備物流準入資格條件的，一律不予登記。同時，結合無照經營查處取締整治工作，對從事物流信息業務的市場主體進行了全面清查，堅決依法取締“黑物流”。

二是注重監管，規范經營秩序。注重對物流信息主體的監督檢查，建立物流行業數據庫，為日常監管工作打下基礎。將日常監管與專項檢查有機結合起來，對物流經營主體是否取得有效許可、是否辦理營業執照、是否超范圍經營、是否相符登記事項等進行逐一檢查造冊、實施分類監管。

三是加強指導，規范服務行為。針對物流行業消費者投訴問題集中、行業合同條款不規范等問題，積極引導和組織經營者學習《消費者權益保護法》等法律法規，不斷加大行政指導力度，督促知道經營戶建立消費糾紛處理機制，著力解決物流行業中出現的收寄超期、物品缺少、缺損、處理糾紛不及時等問題，暢通投訴舉報機制，充分發揮群眾的監督作用，鼓勵群眾舉報投訴物流行業不良經營行為。

案由：關于強化快遞行業監管的提案 提案人：臺盟中央

審查意見：建議國務院交由主辦單位國家郵政局會同國家工商總局辦理 主題詞：郵政管理

隨著快遞行業的快速發展，消費者對快遞服務的投訴也日益增多，知名快遞企業突然倒閉的事件更是引起了全社會的高度關注。因此，加強對快遞行業的監管已成為有關部門亟待解決的問題。據了解，當前快遞行業主要存在以下問題：一是不合格的市場主體大量存在。按照新《郵政法》規定，目前市場上還有相當一部分快遞企業達不到經營快遞業務的條件，此類小規模快遞企業必須升級整改，才能繼續從事快遞業務。而升級整改面臨的最大難題則是資金問題，這導致在法律給予的一年過渡期內，仍有大量不符合條件的快遞企業抱著等過渡期過了再說的心理，繼續按原有規模從事快遞業務。二是鉆法律空子的行為時有發生。由于缺乏完善的法律與行業內部監管體系，一些快遞企業為追求盈利，置消費者利益于不顧，在經營中鉆法律空子，不規范行為時有發生，給消費者帶來很大損失。主要表現在快遞運送時間慢，快遞“轉包”情況嚴重，服務合同存在“霸王條款”。三是行業自律機制嚴重缺失。隨著市場需求的增大，快遞行業市場主體發展迅猛。但由于當前快遞企業大部分為小規模企業，缺乏規范的內部管理與經營制度，且沒有統一的行業協會指導約束，導致經營過程中常出現無序競爭。企業硬件設備簡陋、價格體系混亂、從業人員參差不齊已成為普遍現象，運送不及時、貨物損壞或丟失等情況時有發生，而最嚴重的則是負責人卷走客戶貨款，企業突然倒閉消失，甚至連員工都不知情。

快遞行業與國家服務業、經營者日常經營活動、群眾普通消費行為都息息相關。加強快遞行業監管、規范快遞行業經營行為已是勢在必行。為此，我們建議：

一、嚴格市場準入制度，規范主體資格。對于新開設快遞企業，工商部門要充分發揮職能作用，在登記注冊時嚴格遵守新《郵政法》以及《快遞業務經營許可管理辦法》的有關規定，嚴格審查申請人的《快遞業務經營許可證》以及快遞業務員的從業資格，同時落實好場地檢查，看是否符合規定的服務條件，確保只有符合法律要求的才能獲得營業執照，切實把好市場準入關。同時對于新《郵政法》實施前已取得營業資格而又不符合經營條件的快遞企業，要督導其升級整改，使其達到新《郵政法》以及《快遞業務經營許可管理辦法》的有關規定。

二、規范合同文本，構建長效監管平臺。工商部門要引導企業積極使用國家統一制定的格式合同文本，引導企業自覺規范經營，打破快遞行業多年來的潛規則。同時切實做好合同監管工作，針對目前快遞行業格式合同中常見的“霸王條款”、模糊條款，要求快遞企業將自制的快遞服務協議送交工商部門審查備案，尤其要對對協議中的注意環節和忠告性用語等容易出現加重消費者責任的條款進行仔細審查，對發現存在問題的向其制發修改建議書和責令改正書。

三、探索行業自律模式，填補監管空白。雖然目前對快遞行業的監管已有新《郵政法》和《快遞業務經營許可管理辦法》等的法律監管，但在實際操作中，快遞經營的許多細節問題仍需靠企業自律來解決。一是大力推動行業誠信建設，制定行業自律公約，建立風險、警示和舉報制度，規范會員行為，抑制惡性競爭、打擊扣件壓件行為；二是幫助企業加強內部管理，規范企業加盟與經營方式，防止企業突然倒閉的事件發生；三是組織各種人才、技術、管理、法規等培訓與咨詢服務，幫助會員企業提高素質，改善經營管理；四是做好投訴糾紛處理工作，在出現消費者投訴時主動承擔起調解員的角色，按法律相關規定有效化解爭議和矛盾；五是協調好企業與政府之間的關系，在政府與企業、企業與市場間架起信息溝通的橋梁，引導快遞企業通過合資、參股、聯合等多種方式，實現規模擴張，實現快遞價值鏈的提升，不斷發展壯大快遞行業。

第二篇：物流監管

金融物流監管員：（接收實習生）

崗位職責

1、執行金融物流監管管理流程；

2、提供全面的庫存分析報告，評估企業經營狀況；

3、信息系統數據的錄入、填寫和傳遞；

4、定期與倉庫核對數據并實地盤點，檢查監督出、入庫手續；

5、檢驗、接收和發出貨物，及時配合物流發貨的及時性、準確性；

6、完成領導交辦的其他工作。

任職資格

1、男性，專業不限，大、中專及以上學歷，愿從基層崗位做起，有責任心，能吃苦耐勞，具有較強的服務意識；愿意長期在外地駐點工作；

2、熟練計算機操作，具備物流行業工作經驗者優先；

3、物流專業應屆畢業生或愿意在物流行業長期發展者優先錄取。

工作地點

廣東省內（主要在珠三角、粵東、粵西地區）駐點工作，薪酬待遇

包吃住，實習期1000元；試用期：1500，轉正后2200元，購買五險一金

歡迎廣大應屆畢業生投遞簡歷到郵箱linqm@csl.cn

聯系方式：

郵箱：linqm@csl.cn，zhangying@csl.cn 電話：0755-26869961，020-82490260

地址：深圳市蛇口太子路1號新時代廣場14樓

廣州市黃埔區黃埔大道東838號內7區8棟魚珠西林碼頭辦公樓2樓

中海華南物流有限公司簡介中海華南物流有限公司是大型國企中海集團物流有限公司直屬的從事綜合物流業務的專業化子公司。公司致力于以深圳、廣州為樞紐，為客戶提供多樣化的全球性物流服務，總部設在深圳，所轄廣東、廣西、云南、湖南、海南、貴州省。

榮譽資質：

● 國內首批通過QHSE三位一體綜合管理體系認證的全方位專業物流企業

● 全國首批5A級物流企業

● 國家34家重點扶持國有大型物流企業

● 中國物流與采購聯合會授予中國物流示范基地

● 中國國際貨運代理協會推薦企業

● 中國國際貨代協會副理事長單位

● 中國國際貨代陸路運輸十強

中海華南物流有限公司聯系方式

轉載請注明出自應屆畢業生求職網(

第三篇：P2P行業監管

P2P行業監管

以下言論均來自于專業p2p平臺——楊梅理財

2014年3月6口，英國金融行為監管局(FCA)發布了《關于網絡眾籌和通過其他方式發行不易變現證券的監管規則》（以下簡稱《監管規則》），于2014年4月1日起正式施行。本書翻譯并收錄了該《監管規則》有關P2P借貸（被稱為借貸型眾籌）部的全文，見附錄一。

據英國P2P金融協會的統計，2013年1-11月，英國替代性金融市場（包括P2P網絡借貸、股權眾籌、產品眾籌、票據融資等業務）規模已超過6億英鎊，其中P2P網絡借貸所占比例高達79%。

2013年10月24日，金融行為監管局首先發布了《關于眾籌平臺和其他相似活動的規范行為征求意見報告》(cp13-13)，詳細介紹了擬對“網絡眾籌”的監管辦法。霍止至2013年12月19日，這份征求意見報告共收到98條反饋意見，受訪者普遍認可這份報告推行的方案。FCA結合反饋意見，正式出臺了《網絡眾籌監管規則》，該規則于2014年4月1日起實施，FCA計劃在2016年對監管規則的實施情況進行復查評估，并視情況決定是否對其進行修訂。FCA表示，制定這套監管辦法的目的，一是適度的消費者保護。二是從消費者利益出發，促進有效競爭。

FCA將納入監管的眾籌分為兩類：借貸型眾籌（CrowdfundingBasedonLoan．即P2P借貸）和股權投資型眾籌(CrowdfundingBasedonInvestment)，并制定了不同的監管標準，從事以上兩類業務的公司需要取得FCA的授權，對于捐贈類眾籌(Donation—BasedCrowdfunding)、預付或產品類眾籌(Pre-PaymentorRewards-BasedCrowdfund．ing)不在監管范圍內，無須FCA授權。

FCA對于借貸型眾籌的規則要點如下：(1)最低資本要求及審慎標準

《網絡眾籌監管規則》規定以階梯型計算標準來要求資本金，具體標準如下： ①5000萬英鎊以內的資本金比例為0.2%；

②超過5000萬英鎊但小于2.5億英鎊部分的0.15%10； ③超過2.5億英鎊但小于5億英鎊部分的0.1%； ④超過5億英鎊貸款部分的0.05%。

FCA考慮到錯貸型眾籌幾乎沒有審慎性要求的經驗，所以為公司安排過渡期來適應。FCA決定，在過渡期實行初期2萬英鎊，最終5萬英鎊的固定最低資本要求。其中，被FCA完全授權的公司在2017年3月31日前都可以實行過渡安排，同時提醒在OFT監管下的借貸型眾籌平臺不必實行審慎標準直到被FCA完全授權。

(2)客戶資金規則

若網絡借貸平臺破產，應對現存貸款合同做出合理安排。如果公司資金短缺，將會由破產執行人計算這部分短缺并按照比例分攤到每個客戶身上。而執行破產程序所涉及的費用也將由公司持有的客戶資金承擔。這意味著無論公司從事什么業務，一旦失敗，客戶資金將受到損失。公司必須隔離資金并且在CASS條款下安排資金。

(3)爭端解決和金融監督服務機構的準入

FCA將制定規則以便投資者進行投訴。投資者首先應向公司投訴，如果有必要可以上訴至金融監督服務機構。爭端解決沒有特定的程序，只要保證投訴得到公平和及時的處理即可。FCA主張公司自主開發適合其業務流程的投訴程序，盡量避免產生過高的成本。投資者在向公司投訴無果的情況下，可以通過金融監督服務機構投訴解決糾紛。

如果網絡借貸平臺沒有二級轉讓市場，投資者可以有14天的冷靜期，14天內可 以取消投資而不受到任何限制或承擔任何違約責任。

特別注意的是，雖然從事P2P網絡貸款的公司取得FCA授權，但投資者并不被納入金融服務補償計劃(FSCS)范圍，不能享受類似存款保險的保障。

(4)P2P網絡借貸公司破產后的保護條款

為了建立適當的監管框架以平衡監管成本和收益，目前FCA不對P12P網貸公司制定破產執行標準。因為即使制定嚴格標準，也不能避免所有的風險。如果這些標準沒有按照預期運行，消費者依然可能受到損失。FCA希望投資者清楚，制定嚴格標準不僅代價極大而且也不能夠移除所有風險。同時FCA希望可以由公司自己制定適合其商業模式及消費者的系統和方法。

(5)信息披露

P2P網絡借貸平臺必須明確告知消費者其商業模式以及延期或違約貸款評估方式的信息。與存款利率作對比進行金融銷售推廣時，必須要公平、清晰、無誤導。另外，網站和貸款的細節將被歸為金融推廣而納入到監管中。

(6)FCA報告規范

網絡借貸平臺要定期向FCA報告相關審慎和財務狀況、客戶資金、客戶投訴情況、上一季度貸款信息，這些報告規范的要求將于2014年10月1日開始實施。其中，審慎和財務報告只有公司被完全授權的一個季度后才開始提交。例如公司在2014年12月前仍未被完整授權，則不需要提交審慎和財務報告直到被授權后的一個季度。同樣，如果一個公司在2014年7月1日獲得完整授權，公司在2014年10月1日之前可以不提交審慎和財務報告。另外，平臺的收費結構不在報告規則要求里。

第四篇：阿里巴巴事件曝互聯網監管缺失

阿里巴巴事件曝互聯網監管缺失

2011年02月25日 14:30 來源：法制日報 參與互動(1)【字體：↑大↓小】

網絡交易平臺發生欺詐案例，除網絡交易平臺自身存在種種不足外，還有監管部門未及時對網絡交易平臺提出責令改正并進行行政處罰的原因，說明監管部門對網絡交易的監管也是失靈的“阿里巴巴B2B公司宣布，2010年該公司有約0.8%、即1107名?中國供應商?因涉嫌欺詐被終止服務。”

“阿里巴巴公司CEO衛哲、COO李旭暉為此引咎辭職。”近日，關于阿里巴巴公司的兩則消息引起各方高度關注。其中關于涉嫌欺詐的信息更是讓網友嘩然。網上交易保障中心首席運營官喬聰軍今日向《法制日報》記者透露了該中心收到的幾起典型欺詐投訴案。同時，有專家認為，此類欺詐案暴露出我國在互聯網監管方面存在缺失。

網上交易欺詐頻發

據喬聰軍介紹，自2009年以來，網上交易保障中心就不時收到消費者關于阿里巴巴供應商的投訴。投訴的類目包含了電子產品、服裝服飾、批發手機充值卡及游戲點卡、數碼通訊類產品等。最為典型的一起投訴，是總部設在美國亞特蘭大的Option2 Marketing Inc。公司(以下簡稱“美國公司”)被欺詐的案例。

2010年7月，這家美國公司通過阿里巴巴平臺與深圳鑫達國際集團有限公司(以下簡稱“深圳鑫達”)達成了一筆買賣U盤的協議。按照雙方的約定，U盤的容量是1G,按照慣例，深圳鑫達寄送了貨物樣本給美國公司，美國公司對樣本進行驗證，認為符合約定。但實際上，美國公司后來收到的貨物卻與樣本相差很

遠。

喬聰軍說，美國公司負責人在與深圳鑫達協商解決未果的情況下投訴至網上交易保障中心。

據喬聰軍介紹，國內消費者反映遭欺詐的投訴也不少：2010年年底，王先生在阿里巴巴商戶網站上購買了4件衣服，發現衣服的填充物根本不是標注上說的白鵝絨，而是質量很差又很薄的絲綿；2010年4月，張先生想購買一款松下數碼相機，在阿里巴巴網上找到名為“中意萬達進出口有限公司”的店鋪，按要求交了500元定金。但張先生發現，聯系人、實際收款人以及最后發貨人的名字都不相同，網上公布的公司地址在北京市朝陽區。張先生不放心，按網上公布的公司地址查詢后，發現根本沒有這家公司。

交易平臺監管不嚴是主因

據公開資料顯示，從2009年開始、貫穿2010年全年，該公司國際交易市場上有關欺詐的投訴時有發生。2009年有1219個欺詐賬戶被凍結，占B2B外貿客戶的1.1%；2010年有1107個欺詐賬戶被凍結，占B2B外貿客戶的0.8%。目前上述賬戶已經全部被關閉，并已提交司法機關參與調查。

喬聰軍說，網上交易保障中心作為第三方專業機構，每天都會接到大量關于網上交易欺詐的投訴，阿里巴巴“中國供應商”涉嫌欺詐事件并非偶然。這些供應商能夠在阿里巴巴交易平臺上進行欺詐行為，與阿里巴巴公司審核不嚴、投訴處理不及時有直接關系。有不少消費者在遭遇欺詐后，一般都會向阿里巴巴的客服投訴。比如有消費者發現供應商公布的地址是不真實的，阿里巴巴雖然不能對供應商發布的商品進行一一驗證，但是對于供應商個人的信息還是應該進行驗證的。

喬聰軍告訴記者，從網上交易保障中心接到的投訴中發現，不少消費者對于客服的處理結果不滿意，他們認為客服不為消費者說話，甚至存在包庇欺詐者的行為。

中國電子商務法律網的蘆江玲今日接受《法制日報》記者

采訪時說，根據國家工商總局《網絡商品交易及有關服務行為管理暫行辦法》規定，提供網絡交易平臺服務的經營者應當對申請通過網絡交易平臺提供商品或者服務的法人、其他經濟組織或者自然人的經營主體身份進行審查，雙方需簽訂合同，明確雙方在網絡交易平臺進入和退出、商品和服務質量安全保障、消費者權益保護等方面的權利、義務和責任。阿里巴巴交易平臺上有“中國供應商”涉嫌欺詐，阿里巴巴公司具有審查不嚴之嫌。

據了解，根據暫行辦法第二十三條規定，提供網絡交易平臺服務的經營者應當對通過網絡交易平臺提供商品或者服務的經營者及其發布的商品和服務信息建立檢查監控制度，發現有違反工商行政管理法律、法規、規章的行為的，應當向所在地工商行政管理部門報告，并及時采取措施制止，必要時可以停止對其提供網絡交易平臺服務。

有業內人士認為，在2009年就有供應商涉嫌欺詐的事件，阿里巴巴公司也有相關的檢查監控制度，但卻沒有及時進行處理，也并未向有關部門報告，可見阿里巴巴公司的制度在執行方面存在一定的漏洞。

相關部門日常監管不力

有專家認為，阿里巴巴交易平臺發生欺詐案例，除阿里巴巴交易平臺自身存在種種不足外，還有監管部門未及時對阿里巴巴交易平臺提出責令改正并進行行政處罰的原因，說明監管部門對網絡交易的監管也是失靈的。

“這首先表現為監管部門對企業的日常監管不夠。”蘆江玲說，無論是哪個交易平臺，對進入交易平臺的供應商進行身份審查時，審查的一個重要證件是工商營業執照。營業執照是國家賦予企業主體的一個身份認證，有營業執照即說明該企業主體是合法存在的。但現實的情況是，有很多具有工商營業執照的企業在網絡上開展涉嫌欺詐的業務活動。如一些布藝加工企業，查詢這些企業都具有工商注冊信息，但實際上其業務有涉嫌欺詐之嫌，網上交易保障中心曾多次接到消費者關于該業務的投訴。對這些企業營業執照，應該吊銷卻未吊銷，說明工商

部門對于企業的日常經營行為監管不夠。

此外，據蘆江玲介紹，在互聯網交易中，消費者遭遇欺詐后，投訴的渠道不暢。據了解，為方便消費者投訴，各地都設立了12315投訴熱線受理消費者投訴。但實際情況是，這遠遠不能滿足消費者的投訴需求。以北京為例，12315熱線無人接聽，需要撥打各轄區不同的12315才會有人接聽，如東城區是64012315,但是多數消費者并不知道這一電話。

蘆江玲認為，網絡交易欺詐是一個比較普遍的問題，也是制約電子商務發展的障礙之一，要想解決網絡交易欺詐問題，除了交易平臺服務者加強自身檢查監控、及時處理消費者投訴外，國家監管部門亦應加強對不法經營企業的核查和處理力度。

第五篇：法制與監管的缺失心得體會

法制與監管的缺失心得體會

本周，學校開會通報了幾起教師體罰學生情況，通過學習，本人受益非淺，對依法執教、關愛學生、無私奉獻等概念的內涵有了更深層次的詮釋。下面，我就談一談自己的感想：

在學習了《義務教育法》和《未成年人保護法》后，讓我更明確了，作為一名人民教師我該履行的義務和遵守的行為規范。在沒有法律約束的時候，教師的教育教學是憑職業道德、憑良心。為了取得比較好的教學成績，有的老師采取了一些過激的行為，如體罰學生等。《教師法》對此給出了明確的界定。對學生堅持正面教育，是所有教育工作者必須遵循的一條重要原則。教師要面向學生，對全體學生負責，不要偏愛一部分人，歧視另一部分人。對于優缺點、錯誤的學生，要深入了解情況，具體分析原因、滿腔熱情地做好他們的思想轉化工作。要善于發現、培養和調動后進生身上的積極因素，肯定他們的微小進步，尊重他們的自尊心，鼓勵他們的上進心，幫助他們滿懷信心的成長。對于極個別屢教不改、錯誤性質嚴重、需要給予紀律處分的學生，也要進行耐心細致的說服教育工作，以理服人，不能采用簡單粗暴和壓服的辦法，更不得體罰和變相體罰學生。為此教師法規定了教師體罰學生應承擔的法律責任。對于體罰和變相體罰學生的教師，所在學校、其他教育機構或者教育行政部門，必須及時進行批評教育，幫助他們認識和改正錯誤，并視情節給予行政處分或者解聘。對于情節極為惡劣，構成犯罪的，要依照刑法的規定追究法律責任。

在學法過程中，我更進一步認識到，在教學生活中，教師要平等對待學生，關注個體差異，因材施教。特別作為一個班主任更應該對班級里的每一個學生多接觸，多了解，和學生們主動溝通，談談學生在生活中的困難或疑惑不解的問題。對學生能夠善于引導，讓學生自己去發現和知道是非對錯。在這個過程中讓學生主動參與了過程，能比較好的完成學生德育工作的教育。

作為教師，知法是重要的權利義務，學法是重要的必修課程，守法是重要的師德內容，用法是重要的基本功架，護法是重要的基本職責。讓我們與法同行，做一名讓人民滿意的合格的人民教師。