第一篇：保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定(2013修正)

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會

【發(fā)布文號】中國保險監(jiān)督管理委員會令2013年第6號 【發(fā)布日期】2013-04-27 【生效日期】2013-04-27 【失效日期】

【所屬類別】國家法律法規(guī) 【文件來源】中國政府網(wǎng)

保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定（2013修正）

中國保險監(jiān)督管理委員會令2013年第6號

現(xiàn)發(fā)布《中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改〈保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》，自發(fā)布之日起施行。

2013年4月27日

中國保險監(jiān)督管理委員會決定對《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》作如下修改:

一、第八條修改為:“設(shè)立保險經(jīng)紀公司，其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

保險經(jīng)紀公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本?！?/p>

二、刪去第十三條。

本決定自發(fā)布之日起施行。

《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》根據(jù)本決定作相應(yīng)的修改，重新發(fā)布。

保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定

（2009年9月25日中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第6號發(fā)布根據(jù)2013年4月27日《中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改〈保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》修訂）第一章 總則

第一條 為了規(guī)范保險經(jīng)紀機構(gòu)的經(jīng)營行為，保護被保險人的合法權(quán)益，維護市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀機構(gòu)是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的機構(gòu)，包括保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)。

在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險經(jīng)紀機構(gòu)，應(yīng)當符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的資格條件，取得經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證）。

第三條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。

第四條 保險經(jīng)紀機構(gòu)因過錯給投保人和被保險人造成損失的，應(yīng)當依法承擔賠償責任。第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務(wù)院授權(quán)，對保險經(jīng)紀機構(gòu)履行監(jiān)管職責。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責。第二章 市場準入 第一節(jié) 機構(gòu)設(shè)立

第六條 除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當采取下列組織形式:

（一）有限責任公司；

（二）股份有限公司。

第七條 設(shè)立保險經(jīng)紀公司，應(yīng)當具備下列條件:

（一）股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；

（二）注冊資本達到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本規(guī)定的最低限額；

（三）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；

（四）董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；

（五）具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；

（七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施；

（八）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第八條 設(shè)立保險經(jīng)紀公司，其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

保險經(jīng)紀公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。

第九條 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人，不得成為保險經(jīng)紀公司的發(fā)起人或者股東。

保險公司員工投資保險經(jīng)紀公司的，應(yīng)當書面告知所在保險公司；保險公司、保險中介機構(gòu)的董事或者高級管理人員投資保險經(jīng)紀公司的，應(yīng)當根據(jù)《公司法》有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。

第十條 保險經(jīng)紀機構(gòu)的名稱中應(yīng)當包含“保險經(jīng)紀”字樣，且字號不得與現(xiàn)有的保險中介機構(gòu)相同，中國保監(jiān)會另有規(guī)定除外。

第十一條 申請設(shè)立保險經(jīng)紀公司，全體股東、全體發(fā)起人應(yīng)當指定代表或者共同委托代理人，向中國保監(jiān)會辦理申請事宜。

第十二條 保險經(jīng)紀公司的分支機構(gòu)包括分公司、營業(yè)部。保險經(jīng)紀公司申請設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)當具備下列條件:

（一）內(nèi)控制度健全；

（二）注冊資本達到本規(guī)定的要求；

（三）現(xiàn)有機構(gòu)運轉(zhuǎn)正常，且申請前1年內(nèi)無重大違法行為；

（四）擬任主要負責人符合本規(guī)定的任職資格條件；

（五）擬設(shè)分支機構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施。

第十三條 中國保監(jiān)會收到保險經(jīng)紀機構(gòu)設(shè)立申請后，可以對申請人進行風險提示，就申請設(shè)立事宜進行談話，詢問、了解擬設(shè)機構(gòu)的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項。

中國保監(jiān)會可以根據(jù)實際需要組織現(xiàn)場驗收。

第十四條 中國保監(jiān)會依法批準設(shè)立保險經(jīng)紀機構(gòu)的，應(yīng)當向申請人頒發(fā)許可證。申請人收到許可證后，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。保險經(jīng)紀機構(gòu)自取得許可證之日起90日內(nèi)，無正當理由未向工商行政管理機關(guān)辦理登記的，其許可證自動失效。

第十五條 依法設(shè)立的保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起20日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。

第十六條 保險經(jīng)紀公司分立、合并或者變更組織形式的，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。

第十七條 保險經(jīng)紀機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當自事項發(fā)生之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會:

（一）變更名稱或者分支機構(gòu)名稱；

（二）變更住所或者分支機構(gòu)營業(yè)場所；

（三）發(fā)起人、主要股東變更姓名或者名稱；

（四）變更主要股東；

（五）變更注冊資本；

（六）股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變更；

（七）修改公司章程；

（八）撤銷分支機構(gòu)。

第十八條 保險經(jīng)紀機構(gòu)變更事項涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當交回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并按照《保險許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進行公告。

第十九條 保險經(jīng)紀公司許可證的有效期為3年，保險經(jīng)紀公司應(yīng)當在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會申請延續(xù)。

保險經(jīng)紀公司申請延續(xù)許可證有效期的，中國保監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險經(jīng)紀公司前3年的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價，并作出是否批準延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當書面說明理由。

保險經(jīng)紀公司應(yīng)當自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會繳回原證；準予延續(xù)有效期的，應(yīng)當領(lǐng)取新許可證。第二節(jié) 任職資格

第二十條 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀機構(gòu)高級管理人員是指下列人員:

（一）保險經(jīng)紀公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員；

（二）保險經(jīng)紀公司分支機構(gòu)的主要負責人。

第二十一條 保險經(jīng)紀機構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應(yīng)當具備下列條件，并報經(jīng)中國保監(jiān)會核準:

（一）大學專科以上學歷；

（二）持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書；

（三）從事經(jīng)濟工作2年以上；

（四）具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定；

（五）誠實守信，品行良好。

從事金融工作10年以上，可以不受前款第（一）項的限制；擔任金融機構(gòu)高級管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務(wù)10年以上，可以不受前款第（二）項的限制。

第二十二條 有《公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的人員，不得擔任保險經(jīng)紀機構(gòu)董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員:

（一）擔任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被吊銷許可證負有個人責任或者直接領(lǐng)導責任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；

（二）因違法行為或者違紀行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；

（三）被金融監(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)的，期限未滿；

（四）受金融監(jiān)管機構(gòu)警告或者罰款未逾2年；

（五）正在接受司法機關(guān)、紀檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十三條 非經(jīng)股東會或者股東大會批準，保險經(jīng)紀公司的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機構(gòu)中兼任職務(wù)。

第二十四條 保險經(jīng)紀機構(gòu)向中國保監(jiān)會提出董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員任職資格核準申請的，應(yīng)當如實填寫申請表、提交相關(guān)材料。

中國保監(jiān)會可以對保險經(jīng)紀機構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員進行考察或者談話。第二十五條 保險經(jīng)紀機構(gòu)董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員在保險經(jīng)紀機構(gòu)內(nèi)部調(diào)任、兼任同級或者下級職務(wù)，無須重新核準任職資格。

保險經(jīng)紀機構(gòu)決定免除董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員職務(wù)或者同意其辭職的，其任職資格自決定作出之日起自動失效。

保險經(jīng)紀機構(gòu)任免董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員，應(yīng)當自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。

第二十六條 保險經(jīng)紀機構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員因涉嫌經(jīng)濟犯罪被起訴的，保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。

第二十七條 保險經(jīng)紀機構(gòu)在特殊情況下任命臨時負責人的，應(yīng)當自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。臨時負責人任職時間最長不得超過3個月。第三章 經(jīng)營規(guī)則 第一節(jié) 一般規(guī)定

第二十八條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當將許可證置于住所或者營業(yè)場所顯著位置。第二十九條 保險經(jīng)紀機構(gòu)可以經(jīng)營下列保險經(jīng)紀業(yè)務(wù):

（一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)；

（二）協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠；

（三）再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)；

（四）為委托人提供防災(zāi)、防損或者風險評估、風險管理咨詢服務(wù)；

（五）中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。

第三十條 保險經(jīng)紀機構(gòu)可以在中華人民共和國境內(nèi)從事保險經(jīng)紀活動。

第三十一條 保險經(jīng)紀機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的條件，持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書。

本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀從業(yè)人員是指保險經(jīng)紀機構(gòu)中，為投保人或者被保險人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員，或者為委托人提供防災(zāi)防損、風險評估、風險管理咨詢服務(wù)、從事再保險經(jīng)紀等業(yè)務(wù)的人員。

第三十二條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當對本機構(gòu)的從業(yè)人員進行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓及職業(yè)道德教育。

保險經(jīng)紀從業(yè)人員上崗前接受培訓的時間不得少于80小時，上崗后每人每年接受培訓和教育的時間累計不得少于36小時，其中接受法律知識培訓及職業(yè)道德教育的時間不得少于12小時。

第三十三條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當建立專門賬簿，記載保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)收支情況。保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當開立獨立的客戶資金專用賬戶。下列款項只能存放于客戶資金專用賬戶:

（一）投保人、被保險人支付給保險公司的保險費；

（二）為投保人、被保險人和受益人代領(lǐng)的退保金、保險金。

第三十四條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當包括下列內(nèi)容:

（一）通過本機構(gòu)簽訂保單的主要情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名，產(chǎn)品名稱，保險金額，保險費，繳費方式等；

（二）傭金金額和收取情況；

（三）保險費交付保險公司的情況，保險金或者退保金的代領(lǐng)以及交付投保人、被保險人或者受益人的情況；

（四）其他重要業(yè)務(wù)信息。

保險經(jīng)紀機構(gòu)的記錄應(yīng)當真實、完整。

第三十五條 保險經(jīng)紀機構(gòu)從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，應(yīng)當與委托人簽訂書面委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當按照與保險合同當事人的約定收取傭金。

第三十六條 保險經(jīng)紀機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當制作規(guī)范的客戶告知書。客戶告知書至少應(yīng)當包括保險經(jīng)紀機構(gòu)的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項。

保險經(jīng)紀機構(gòu)及其董事、高級管理人員與經(jīng)紀業(yè)務(wù)相關(guān)的保險公司、保險中介機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當在客戶告知書中說明。

保險經(jīng)紀從業(yè)人員開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當向客戶出示客戶告知書，并按客戶要求說明傭金的收取方式和比例。

保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當向客戶說明保險產(chǎn)品的承保公司，應(yīng)當對推薦的同類產(chǎn)品進行全面、公平的分析。

第三十七條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當向投保人明確提示保險合同中責任免除或者除外責任、退保及其他費用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款。

第三十八條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當自辦理工商登記之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金。

保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當自投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金之日起10日內(nèi)，將職業(yè)責任保險保單復(fù)印件或者保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報送中國保監(jiān)會。第三十九條 保險經(jīng)紀公司投保職業(yè)責任保險的，應(yīng)當確保該保險持續(xù)有效。

保險經(jīng)紀公司投保的職業(yè)責任保險對一次事故的賠償限額不得低于人民幣500萬元，一年期保單的累積賠償限額不得低于人民幣1000萬元，同時不得低于保險經(jīng)紀機構(gòu)上年營業(yè)收入的2倍。

職業(yè)責任保險累計賠償限額達到人民幣5000萬元的，可以不再增加職業(yè)責任保險的賠償額度。第四十條 保險經(jīng)紀公司繳存保證金的，應(yīng)當按注冊資本的5％繳存，保險經(jīng)紀公司增加注冊資本的，應(yīng)當相應(yīng)增加保證金數(shù)額；保險經(jīng)紀公司保證金繳存額達到人民幣100萬元的，可以不再增加保證金。

保險經(jīng)紀公司的保證金應(yīng)當以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認可的其他形式繳存。

保證金以銀行存款形式繳存的，應(yīng)當專戶存儲到商業(yè)銀行。保證金存款協(xié)議中應(yīng)當約定:“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準，保險經(jīng)紀公司不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當在被動用保證金額度內(nèi)對保險經(jīng)紀公司的債務(wù)承擔連帶責任。” 第四十一條 保險經(jīng)紀公司不得動用保證金。但有下列情形之一的除外:

（一）注冊資本減少；

（二）許可證被注銷；

（三）投保符合條件的職業(yè)責任保險；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第二節(jié) 禁止行為

第四十二條 保險經(jīng)紀機構(gòu)不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。

第四十三條 保險經(jīng)紀機構(gòu)的經(jīng)營范圍不得超出本規(guī)定第二十九條規(guī)定的范圍。

第四十四條 保險經(jīng)紀機構(gòu)從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)不得超出承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第四十五條 保險經(jīng)紀機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展經(jīng)紀業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為:

（一）隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況；

（二）誤導性銷售；

（三）偽造、擅自變更保險合同，銷售假保險單證，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；

（四）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導其不履行如實告知義務(wù)；

（五）未取得投保人、被保險人的委托或者超出受托范圍，擅自訂立或者變更保險合同；

（六）虛構(gòu)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)或者編造退保，套取傭金；

（七）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金；

（八）其他欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為。

第四十六條 保險經(jīng)紀機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展經(jīng)紀業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為:

（一）利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機構(gòu)正當?shù)慕?jīng)營活動；

（二）挪用、截留、侵占保險費、退保金或者保險金；

（三）給予或者承諾給予保險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的利益；

（四）利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益；

（五）泄露在經(jīng)營過程中知悉的投保人、被保險人、受益人或者保險公司的商業(yè)秘密和個人隱私。

第四十七條 保險經(jīng)紀機構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。

第四十八條 保險經(jīng)紀機構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)往來。

第四十九條 保險經(jīng)紀機構(gòu)不得以繳納費用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù)。第四章 市場退出

第五十條 保險經(jīng)紀公司有下列情形之一的，中國保監(jiān)會不予延續(xù)許可證有效期:

（一）許可證有效期屆滿，沒有申請延續(xù)；

（二）不再符合本規(guī)定除第七條第一項以外關(guān)于公司設(shè)立的條件；

（三）內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；

（四）存在重大違法行為，未得到有效整改；

（五）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費。第五十一條 保險經(jīng)紀公司因許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)有效期，或者許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的，應(yīng)當依法組織清算或者對保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)進行結(jié)算，向中國保監(jiān)會提交清算報告或者結(jié)算報告。

第五十二條 保險經(jīng)紀公司因分立、合并需要解散，或者根據(jù)股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)的，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準后解散。

第五十三條 保險經(jīng)紀公司申請解散的，應(yīng)當自解散決議做出之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份:

（一）解散申請書；

（二）股東大會或者股東會的解散決議；

（三）清算組織及其負責人和清算方案；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

清算結(jié)束后，保險經(jīng)紀公司應(yīng)當向中國保監(jiān)會提交清算報告。

第五十四條 保險經(jīng)紀公司解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當依法提出破產(chǎn)申請，其財產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理，按照法定破產(chǎn)程序進行。

第五十五條 保險經(jīng)紀公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責令關(guān)閉或者被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當依法成立清算組，依照法定程序組織清算，并向中國保監(jiān)會提交清算報告。第五十六條 保險經(jīng)紀公司因下列情形之一退出市場的，中國保監(jiān)會依法注銷許可證，并予以公告:

（一）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)；

（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（三）保險經(jīng)紀公司解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn)；

（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

被注銷許可證的保險經(jīng)紀公司應(yīng)當及時交回許可證原件。

第五十七條 保險經(jīng)紀公司分支機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法注銷許可證，并予以公告:

（一）所屬保險經(jīng)紀公司許可證被依法注銷；

（二）被所屬保險經(jīng)紀公司撤銷；

（三）被依法責令關(guān)閉、吊銷營業(yè)執(zhí)照；

（四）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當注銷許可證的其他情形。被注銷許可證的分支機構(gòu)應(yīng)當及時交回許可證原件。第五章 監(jiān)督檢查

第五十八條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當依照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定及時、準確、完整地報送報表、報告、文件和資料，并根據(jù)中國保監(jiān)會要求提交相關(guān)的電子文本。

保險經(jīng)紀機構(gòu)報送的報表、報告和資料應(yīng)當由法定代表人、主要負責人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機構(gòu)印章。

第五十九條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會計賬簿、業(yè)務(wù)臺賬以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。

第六十條 保險經(jīng)紀公司應(yīng)當按規(guī)定將監(jiān)管費交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。

第六十一條 保險經(jīng)紀公司應(yīng)當在每一會計年度結(jié)束后3個月內(nèi)聘請會計師事務(wù)所對本公司的資產(chǎn)、負債、利潤等財務(wù)狀況進行審計，并向中國保監(jiān)會報送相關(guān)審計報告。中國保監(jiān)會根據(jù)需要，可以要求保險經(jīng)紀公司提交專項外部審計報告。

第六十二條 中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險經(jīng)紀機構(gòu)董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動中的重大事項作出說明。

第六十三條 中國保監(jiān)會依法對保險經(jīng)紀機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，包括但不限于下列內(nèi)容:

（一）機構(gòu)設(shè)立、變更是否依法獲得批準或者履行報告義務(wù)；

（二）資本金是否真實、足額；

（三）保證金提取和動用是否符合規(guī)定；

（四）職業(yè)責任保險是否符合規(guī)定；

（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合法；

（六）財務(wù)狀況是否良好；

（七）向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整和真實；

（八）內(nèi)控制度是否完善，執(zhí)行是否有效；

（九）任用董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員是否符合規(guī)定；

（十）是否有效履行從業(yè)人員管理職責；

（十一）對外公告是否及時、真實；

（十二）計算機配置狀況和信息系統(tǒng)運行狀況是否良好。

第六十四條 保險經(jīng)紀機構(gòu)因下列原因接受中國保監(jiān)會調(diào)查的，在被調(diào)查期間中國保監(jiān)會有權(quán)責令其停止部分或者全部業(yè)務(wù):

（一）涉嫌嚴重違反保險法律、行政法規(guī)及本規(guī)定；

（二）經(jīng)營活動存在重大風險；

（三）不能正常開展業(yè)務(wù)活動。

第六十五條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進行監(jiān)督檢查:

（一）按要求提供有關(guān)文件、資料，不得拖延、轉(zhuǎn)移或者藏匿；

（二）相關(guān)管理人員、財務(wù)人員及從業(yè)人員應(yīng)當按要求到場說明情況、回答問題。第六十六條 保險經(jīng)紀機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點檢查對象:

（一）業(yè)務(wù)或者財務(wù)出現(xiàn)異動；

（二）不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料；

（三）涉嫌重大違法行為或者受到中國保監(jiān)會行政處罰；

（四）中國保監(jiān)會認為需要重點檢查的其他情形。

第六十七條 中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中，委托會計師事務(wù)所等社會中介機構(gòu)提供相關(guān)服務(wù)；委托上述中介機構(gòu)提供服務(wù)的，應(yīng)當簽訂書面委托協(xié)議。中國保監(jiān)會應(yīng)當將委托事項告知被檢查的保險經(jīng)紀機構(gòu)。

第六十八條 保險經(jīng)紀機構(gòu)認為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會舉報或者投訴。

保險經(jīng)紀機構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。第六章 法律責任

第六十九條 未經(jīng)批準，擅自設(shè)立保險經(jīng)紀公司或者未取得許可證，非法從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會予以取締，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上30萬元以下罰款。

第七十條 行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請設(shè)立保險經(jīng)紀機構(gòu)或者申請其他行政許可的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請該行政許可。

第七十一條 被許可人通過欺騙、賄賂等不正當手段設(shè)立保險經(jīng)紀機構(gòu)或者取得中國保監(jiān)會行政許可的，由中國保監(jiān)會依法予以撤銷，對被許可人給予警告，并處1萬元罰款；申請人在3年內(nèi)不得再次申請該行政許可。

第七十二條 保險經(jīng)紀公司未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)或者變更組織形式的，由中國保監(jiān)會責令改正，處1萬元以上5萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款。

第七十三條 保險經(jīng)紀公司未經(jīng)批準合并、分立、解散，或者發(fā)生第十七條所列事項未按規(guī)定報告的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。

第七十四條 保險經(jīng)紀機構(gòu)聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的，由中國保監(jiān)會責令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。

第七十五條 保險經(jīng)紀機構(gòu)出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的，由中國保監(jiān)會責令改正，處1萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。

第七十六條 保險經(jīng)紀機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款:

（一）未按規(guī)定繳存保證金或者未經(jīng)批準動用保證金；

（二）未按規(guī)定投保職業(yè)責任保險或者未保持職業(yè)責任保險的有效性和連續(xù)性；

（三）未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況。

第七十七條 保險經(jīng)紀機構(gòu)超出核準的業(yè)務(wù)范圍從事業(yè)務(wù)活動的，或者與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的單位或者個人發(fā)生保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)往來的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

第七十八條 保險經(jīng)紀機構(gòu)違反本規(guī)定第三十六條，未按規(guī)定制作、出示客戶告知書的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處1萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。

第七十九條 保險經(jīng)紀機構(gòu)及其從業(yè)人員有本規(guī)定第四十五條、第四十六條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷許可證；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處3萬元以上10萬元以下罰款。第八十條 保險經(jīng)紀機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)過程中，索取、收受保險公司及其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物的，或者利用執(zhí)行保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益的，由中國保監(jiān)會給予警告，處1萬元以下罰款。

第八十一條 保險經(jīng)紀機構(gòu)違反本規(guī)定第四十七條的，由中國保監(jiān)會給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。

第八十二條 保險經(jīng)紀機構(gòu)有違反本規(guī)定第四十九條的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元罰款；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。第八十三條 保險經(jīng)紀機構(gòu)未按本規(guī)定報送或者保管有關(guān)報告、報表、文件或者資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的，由中國保監(jiān)會責令限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。

第八十四條 保險經(jīng)紀機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷許可證；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處5萬元以上10萬元以下罰款:

（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件或者資料；

（二）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。

第八十五條 保險經(jīng)紀機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款:

（一）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費；

（二）未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置許可證；

（三）未按規(guī)定辦理許可證變更登記或者未按期申請延續(xù)許可證有效期；

（四）未按規(guī)定交回許可證；

（五）未按規(guī)定進行公告；

（六）未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案；

（七）未按規(guī)定使用獨立的客戶資金專用賬戶；

（八）臨時負責人實際任期超過規(guī)定期限。

第八十六條 違反保險法第一百六十六條至一百七十二條規(guī)定，情節(jié)嚴重的，中國保監(jiān)會可以對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

第八十七條 違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴重的，中國保監(jiān)會可以禁止有關(guān)責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。

第八十八條 保險經(jīng)紀機構(gòu)的董事、高級管理人員或者從業(yè)人員，離職后被發(fā)現(xiàn)在原工作期間違反保險監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當依法追究其責任。

第八十九條 中國保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)保險經(jīng)紀機構(gòu)涉嫌逃避繳納稅款、非法集資、傳銷、洗錢等，需要由其他機關(guān)管轄的，應(yīng)當向其他機關(guān)舉報或者移送。

違反本規(guī)定，涉嫌構(gòu)成犯罪的，中國保監(jiān)會應(yīng)當向司法機關(guān)舉報或者移送。第七章 附則

第九十條 本規(guī)定所稱保險中介機構(gòu)是指保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)和保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

第九十一條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準設(shè)立的外資保險經(jīng)紀機構(gòu)適用本規(guī)定，我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

合伙制保險經(jīng)紀機構(gòu)的設(shè)立和管理參照本規(guī)定，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。第九十二條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會制定。

第九十三條 本規(guī)定中有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節(jié)假日。本規(guī)定所稱“以上”、“以下”均含本數(shù)。

第九十四條 本規(guī)定自2009年10月1日起施行，中國保監(jiān)會2004年12月15日頒布的《保險經(jīng)紀機構(gòu)管理規(guī)定》（保監(jiān)會令2004年第15號）同時廢止。

第九十五條 本規(guī)定施行前依法設(shè)立的保險經(jīng)紀公司繼續(xù)保留，不完全具備本規(guī)定條件的，具體適用辦法由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：保險經(jīng)紀機構(gòu)基本服務(wù)標準

保險經(jīng)紀機構(gòu)基本服務(wù)標準

為保護保險消費者的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》等法律法規(guī)，制定本基本服務(wù)標準。

保險經(jīng)紀機構(gòu)為保險消費者（客戶）提供保險經(jīng)紀服務(wù)的環(huán)節(jié)和內(nèi)容，包括但不限于接受客戶委托建立保險經(jīng)紀服務(wù)關(guān)系，進行風險評估，擬定投保方案，選擇保險公司，辦理投保手續(xù)，保險期內(nèi)服務(wù)，協(xié)助索賠，處理投訴等。

保險經(jīng)紀機構(gòu)服務(wù)過程中，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，以客戶利益最大化為服務(wù)宗旨，做到誠實守信、專業(yè)勝任、勤勉盡責，全面履行告知義務(wù)，充分披露相關(guān)信息，保守客戶隱私和商業(yè)秘密。從業(yè)人員應(yīng)當具備法定的資格條件、良好的職業(yè)操守和較強的執(zhí)業(yè)能力。

一、保險經(jīng)紀機構(gòu)與客戶建立保險經(jīng)紀服務(wù)關(guān)系應(yīng)充分告知、披露

（一）主動說明保險經(jīng)紀機構(gòu)的法律定位和業(yè)務(wù)性質(zhì)。

（二）主動提供客戶告知書，告知本機構(gòu)的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項；告知是否與相關(guān)保險公司、保險中介機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；按客戶要求說明傭金的收取方式和比例；如實客觀介紹本機構(gòu)經(jīng)營歷史、服務(wù)特色等內(nèi)容。

（三）從業(yè)人員主動出示執(zhí)業(yè)證書、身份證明。

（四）決定建立保險經(jīng)紀服務(wù)關(guān)系時，與客戶簽訂委托合同，明確約定服務(wù)事項、雙方的權(quán)利和義務(wù)。

（五）與客戶簽訂委托協(xié)議后5個工作日內(nèi)，告知主要服務(wù)人員姓名及聯(lián)系方式。服務(wù)人員發(fā)生變動的，事前告知客戶接替人員的姓名及聯(lián)系方式。

二、保險經(jīng)紀機構(gòu)為客戶評估風險應(yīng)專業(yè)、審慎

（一）收集信息、訪談客戶，了解掌握客戶基本情況和所在行業(yè)風險特點。

（二）運用專業(yè)技術(shù)分析、識別、估測、評價保險標的風險。

（三）向客戶詳細說明風險評估結(jié)果，提出專業(yè)的風險管理意見。

（四）根據(jù)客戶要求并結(jié)合實際情況，制作并提供風險評估報告。

三、保險經(jīng)紀機構(gòu)為客戶擬定投保方案應(yīng)周全、妥當

（一）擬訂投保方案前，主動詢問、了解、評估客戶既有保障是否充分、是否了解未保風險、有無重復(fù)投保、歷年出險和賠付情況等內(nèi)容。

（二）在對保險標的風險評估基礎(chǔ)上，提出保險建議，量身擬定投保方案。

（三）詳細解釋投保方案，包括保障范圍、保險金額、賠償限額、保險期限、免賠及除外責任、保險費用與支付方式、爭議解決方式、可供選擇的保險公司以及不能通過保險方式轉(zhuǎn)移的風險等內(nèi)容。

（四）充分聽取客戶對投保方案的意見，客戶要求調(diào)整投保方案的，及時做出專業(yè)判斷，提醒客戶方案調(diào)整可能導致的未保風險。

（五）取得客戶對投保方案的最終確認。

四、保險經(jīng)紀機構(gòu)選擇保險公司應(yīng)客戶利益優(yōu)先

（一）投保方案確定后，就保險公司選擇方式征求客戶意見。

（二）客戶指定保險公司的，保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)從保險公司經(jīng)營狀況、償付能力、服務(wù)水平等方面提出專業(yè)意見，保險公司承保另有附加條件、承保范圍不能滿足要求的，應(yīng)提醒客戶。

（三）客戶未指定保險公司的，保險經(jīng)紀機構(gòu)推薦至少兩家保險公司供客戶選擇，并客觀介紹、分析和比較其資質(zhì)、償付能力、服務(wù)質(zhì)量、賠款時效性等情況，向客戶提出專業(yè)意見，并由客戶對選擇結(jié)果簽字確認。

（四）根據(jù)投保方案與保險公司談判，如實向客戶反饋談判結(jié)果。

五、保險經(jīng)紀機構(gòu)為客戶辦理投保手續(xù)應(yīng)細致、穩(wěn)妥

（一）簽署保險合同前，告知客戶保險合同的基本內(nèi)容，包括保障范圍、保險費用及支付方式、賠償限額、免責條款、索賠程序、退保及其他費用扣除、猶豫期、客戶應(yīng)履行的告知義務(wù)等內(nèi)容。

（二）根據(jù)客戶指示，向保險公司發(fā)出出單通知，協(xié)助客戶按照保險公司要求準備投保資料。

（三）提醒客戶根據(jù)保險合同的支付條件按時繳納保費。

（四）督促保險公司在規(guī)定時間內(nèi)出具保險單或保險憑證。

（五）協(xié)助客戶檢查合同文本內(nèi)容是否與投保單信息完全一致，確保保險單據(jù)和相關(guān)文件完整準確，并及時轉(zhuǎn)交給客戶。

六、保險經(jīng)紀機構(gòu)在保險期內(nèi)服務(wù)應(yīng)周到、全面

（一）按照合同約定做好回訪工作，提醒客戶在保險合同有效期內(nèi)發(fā)生保險標的增減、名稱變更、占用性質(zhì)改變、地址變動、風險狀況變化、權(quán)利轉(zhuǎn)讓等情況的，應(yīng)及時履行保險合同約定的告知義務(wù)。

（二）保險經(jīng)紀機構(gòu)發(fā)現(xiàn)上述情況發(fā)生的，應(yīng)向客戶提出相應(yīng)的保險建議，取得客戶確認后，協(xié)助客戶向保險公司申請辦理批改手續(xù)。

（三）客戶提出退保的，說明退保條款以及可能導致的損失和風險，并協(xié)助客戶辦理有關(guān)手續(xù)。

（四）客戶提出更換保險公司的，說明相應(yīng)的條款以及可能導致的損失，并做好退保與投保銜接事宜。

（五）提前提醒客戶保險合同到期日，根據(jù)客戶要求擬定續(xù)保方案；客戶確認后，及時向保險公司發(fā)出續(xù)保申請，督促保險公司出具保單或批單，核對無誤后送交客戶。

（六）提醒客戶及時續(xù)繳保費。

七、保險經(jīng)紀機構(gòu)協(xié)助客戶索賠應(yīng)迅速、盡責

（一）接到客戶報案后，盡快通知保險公司或指導客戶向保險公司報案。

（二）提醒、協(xié)助客戶避免損失擴大。

（三）根據(jù)保險合同條款，為客戶爭取最有利賠付條件。

（四）與保險公司達成賠付意向后，全面完整告知客戶保險公司承擔的賠付責任及客戶自負的損失金額，由客戶書面確認。

（五）協(xié)助客戶準備索賠材料、辦理索賠手續(xù)。

（六）遇重大保險事故或出現(xiàn)理賠爭議時，主動溝通協(xié)調(diào)，運用專業(yè)知識和技能協(xié)助客戶解決索賠爭議，爭取得到公正、合理、及時的賠償。

八、保險經(jīng)紀機構(gòu)處理投訴應(yīng)及時、有效

（一）建立專門投訴渠道，設(shè)立投訴專用電話，并告知客戶。

（二）及時處理客戶投訴，在5個工作日內(nèi)反饋處理意向，及時、準確告知處理結(jié)果，妥善保存相關(guān)記錄。

第三篇：保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定(2013修訂)

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)會令2013年第10號 【發(fā)布日期】2013-09-29 【生效日期】2013-12-01 【失效日期】

【所屬類別】國家法律法規(guī)

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定（2013修訂）

保監(jiān)會令2013年第10號

中國保險監(jiān)督管理委員會決定對《保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》作如下修改：

一、將第十一條修改為：“保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)的名稱中應(yīng)當包含‘保險公估’字樣，且字號不得與現(xiàn)有的保險公估機構(gòu)相同，中國保監(jiān)會另有規(guī)定除外。”

二、刪去第三十三條第二款。

三、刪去第四十二條至第四十五條。

四、刪去第六十三條第（三）項、第（四）項。

五、刪去第七十三條第（一）項、第（二）項。

本決定自2013年12月1日起施行。

《保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》根據(jù)本決定作相應(yīng)的修改，重新發(fā)布。

主 席 項俊波 2013年9月29日

保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定

（2009年9月25日中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第7號發(fā)布 根據(jù)2013年9月29日《中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改〈保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》修訂）第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范保險公估機構(gòu)的經(jīng)營行為，保護保險活動當事人的合法權(quán)益，維護市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險公估機構(gòu)是指接受委托，專門從事保險標的或者保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報酬的機構(gòu)。

在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險公估機構(gòu)，應(yīng)當符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的資格條件，取得經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證）。

第三條 保險公估機構(gòu)應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循獨立、客觀、公平、公正的原則。

第四條 保險公估機構(gòu)依法從事保險公估業(yè)務(wù)受法律保護，任何單位和個人不得干涉。

第五條 保險公估機構(gòu)在辦理保險公估業(yè)務(wù)過程中因過錯給保險公司或者被保險人造成損害的，應(yīng)當依法承擔賠償責任。第六條 中國保監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，對保險公估機構(gòu)履行監(jiān)管職責。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責。第二章 市場準入 第一節(jié) 機構(gòu)設(shè)立

第七條 保險公估機構(gòu)應(yīng)當采取下列組織形式：

（一）有限責任公司；

（二）股份有限公司；

（三）合伙企業(yè)。

第八條 設(shè)立保險公估機構(gòu)，應(yīng)當具備下列條件：

（一）股東、發(fā)起人或者合伙人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；

（二）注冊資本或者出資達到法律、行政法規(guī)和本規(guī)定的最低限額；

（三）公司章程或者合伙協(xié)議符合有關(guān)規(guī)定；

（四）董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；

（五）具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；

（七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施；

（八）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第九條 保險公估機構(gòu)的注冊資本或者出資不得少于人民幣200萬元，且必須為實繳貨幣資本。第十條 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人，不得成為保險公估機構(gòu)的發(fā)起人、股東或者合伙人。

保險公司員工投資保險公估機構(gòu)的，應(yīng)當書面告知所在保險公司；保險公司、保險中介公司的董事、高級管理人員投資保險公估機構(gòu)的，應(yīng)當根據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。

第十一條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)的名稱中應(yīng)當包含“保險公估”字樣，且字號不得與現(xiàn)有的保險公估機構(gòu)相同，中國保監(jiān)會另有規(guī)定除外。

第十二條 申請設(shè)立保險公估機構(gòu)，全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人應(yīng)當指定代表或者共同委托代理人，向中國保監(jiān)會辦理申請事宜。

第十三條 保險公估機構(gòu)可以申請設(shè)立分公司、營業(yè)部。保險公估機構(gòu)申請設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)當具備下列條件：

（一）內(nèi)控制度健全；

（二）注冊資本或者出資達到本規(guī)定的要求；

（三）現(xiàn)有機構(gòu)運轉(zhuǎn)正常，且申請前1年內(nèi)無重大違法行為；

（四）擬任主要負責人符合本規(guī)定的任職資格條件；

（五）擬設(shè)分支機構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施。

第十四條 保險公估機構(gòu)以本規(guī)定注冊資本或者出資最低限額設(shè)立的，可以申請設(shè)立3家保險公估分支機構(gòu)；此后，每申請增設(shè)一家分支機構(gòu)，應(yīng)當至少增加注冊資本或者出資人民幣20萬元。

申請設(shè)立保險公估分支機構(gòu)，保險公估機構(gòu)的注冊資本或者出資已達到前款規(guī)定增資后額度的，可以不再增加注冊資本或者出資。

保險公估機構(gòu)注冊資本或者出資達到人民幣2000萬元的，設(shè)立分支機構(gòu)可以不再增加注冊資本或者出資。第十五條 中國保監(jiān)會收到保險公估機構(gòu)設(shè)立申請后，可以對申請人進行風險提示，就申請設(shè)立事宜進行談話，詢問、了解擬設(shè)機構(gòu)的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項。

中國保監(jiān)會可以根據(jù)實際需要組織現(xiàn)場驗收。

第十六條 中國保監(jiān)會依法批準設(shè)立保險公估機構(gòu)、保險公估分支機構(gòu)的，應(yīng)當向申請人頒發(fā)許可證。

申請人收到許可證后，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。

保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)自取得許可證之日起90日內(nèi)，無正當理由未向工商行政管理機關(guān)辦理登記的，其許可證自動失效。

第十七條 依法設(shè)立的保險公估機構(gòu)、保險公估分支機構(gòu)，應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起20日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。

第十八條 保險公估機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當自變更決議作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會：

（一）變更名稱或者分支機構(gòu)名稱；

（二）變更住所或者分支機構(gòu)營業(yè)場所；

（三）發(fā)起人、主要股東或者出資人變更姓名或者名稱；

（四）變更主要股東或者出資人；

（五）股權(quán)結(jié)構(gòu)或者出資比例重大變更；

（六）變更注冊資本或者出資；

（七）修改公司章程或者合伙協(xié)議；

（八）分立、合并、解散或者變更組織形式；

（九）撤銷分支機構(gòu)。

第十九條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)變更事項涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當交回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并按照《保險許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進行公告。

第二十條 保險公估機構(gòu)許可證的有效期為3年，保險公估機構(gòu)應(yīng)當在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會申請延續(xù)。

保險公估機構(gòu)申請延續(xù)許可證有效期的，中國保監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險公估機構(gòu)前3年的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價，并作出是否批準延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當書面說明理由。

保險公估機構(gòu)應(yīng)當自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會繳回原證；準予延續(xù)有效期的，應(yīng)當領(lǐng)取新許可證。第二節(jié) 任職資格

第二十一條 本規(guī)定所稱保險公估機構(gòu)高級管理人員是指下列人員：

（一）公司制保險公估機構(gòu)的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員；

（二）合伙制保險公估機構(gòu)執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者具有相同職權(quán)的管理人員；

（三）保險公估分支機構(gòu)的主要負責人。

第二十二條 保險公估機構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應(yīng)當具備下列條件，并報經(jīng)中國保監(jiān)會核準：

（一）大學?？埔陨蠈W歷；

（二）持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書；

（三）從事經(jīng)濟工作2年以上；

（四）具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定；

（五）誠實守信，品行良好。

從事金融或者評估工作10年以上，可以不受前款第（一）項限制；擔任金融、評估機構(gòu)高級管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務(wù)10年以上，可以不受前款第（二）項限制。

第二十三條 有《公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的，不得擔任保險公估機構(gòu)董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員：

（一）擔任因違法被吊銷許可證的保險公司、保險中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被吊銷許可證負有個人責任或者直接領(lǐng)導責任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；

（二）因違法行為或者違紀行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；

（三）被金融監(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)的，期限未滿；

（四）因違法行為或者違紀行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的資產(chǎn)評估機構(gòu)、驗證機構(gòu)等機構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾5年；

（五）受金融監(jiān)管機構(gòu)警告或者罰款未逾2年；

（六）正在接受司法機關(guān)、紀檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十四條 未經(jīng)股東會或者股東大會同意，保險公估公司的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機構(gòu)中兼任職務(wù)。

保險公估機構(gòu)的合伙人不得自營或者同他人合作經(jīng)營與本機構(gòu)相競爭的業(yè)務(wù)。

第二十五條 保險公估機構(gòu)向中國保監(jiān)會提出董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員任職資格核準申請的，應(yīng)當如實填寫申請表、提交相關(guān)材料。

中國保監(jiān)會可以對保險公估機構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員進行考察或者談話。第二十六條 保險公估機構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員在保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)內(nèi)部調(diào)任、兼任同級或者下級職務(wù)，無須重新核準任職資格。

保險公估機構(gòu)決定免除董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員職務(wù)或者同意其辭職的，其任職資格自決定作出之日起自動失效。

保險公估機構(gòu)任免董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員，應(yīng)當自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。

第二十七條 保險公估機構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員因涉嫌經(jīng)濟犯罪被起訴的，保險公估機構(gòu)應(yīng)當自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。

第二十八條 保險公估機構(gòu)在特殊情況下任命臨時負責人的，應(yīng)當自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。臨時負責人任職時間最長不得超過3個月。第三章 經(jīng)營規(guī)則 第一節(jié) 一般規(guī)定

第二十九條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當將許可證置于住所或者營業(yè)場所顯著位置。第三十條 保險公估機構(gòu)可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù):

（一）保險標的承保前和承保后的檢驗、估價及風險評估；

（二）保險標的出險后的查勘、檢驗、估損理算及出險保險標的殘值處理；

（三）風險管理咨詢；

（四）中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。

第三十一條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)可以在中華人民共和國境內(nèi)從事保險公估活動。第三十二條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的條件，持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書。

本規(guī)定所稱保險公估從業(yè)人員是指保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)中從事保險標的承保前檢驗、估價及風險評估的人員，或者從事保險標的出險后的查勘、檢驗、估損理算等業(yè)務(wù)的人員。第三十三條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當對本機構(gòu)的從業(yè)人員進行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓及職業(yè)道德教育。

第三十四條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當建立專門賬簿，記載保險公估業(yè)務(wù)收支情況。保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當包括下列內(nèi)容：

（一）保險公估業(yè)務(wù)所涉及的主要情況，包括保險人、投保人、被保險人和受益人的名稱或者姓名，保險標的、事故類型、估損金額等；

（二）報酬金額和收取情況；

（三）其他重要業(yè)務(wù)信息。

保險公估機構(gòu)的記錄應(yīng)當完整、真實。

第三十五條 保險公估機構(gòu)及其從業(yè)人員享有下列權(quán)利：

（一）根據(jù)執(zhí)行業(yè)務(wù)的需要，要求委托人及其他相關(guān)當事人提供有關(guān)保險公估的文件、資料和其他必要協(xié)助；

（二）客觀、公正從事保險公估活動，在當事人不提供協(xié)助或者要求出具虛假保險公估報告時，中止執(zhí)行業(yè)務(wù)或者終止履行合同；

（三）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他權(quán)利。

第三十六條 保險公估機構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當履行下列義務(wù)：

（一）遵守法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定，接受行業(yè)管理，維護行業(yè)聲譽；

（二）遵守評估準則、職業(yè)道德和有關(guān)標準；

（三）對使用的有關(guān)文件、證明、資料的真?zhèn)芜M行查驗；

（四）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他義務(wù)。

第三十七條 保險公估機構(gòu)、保險公估分支機構(gòu)及其從業(yè)人員與保險公估活動當事人一方有利害關(guān)系的，應(yīng)當告知其他當事人。

公估活動當事人有權(quán)要求與自身或者其他評估當事人有利害關(guān)系的保險公估機構(gòu)或者保險公估從業(yè)人員回避。

第三十八條 保險公估從業(yè)人員開展保險公估業(yè)務(wù)的行為，由所屬保險公估機構(gòu)承擔責任。

第三十九條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)從事保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當與委托人簽訂書面委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。

第四十條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當制作規(guī)范的客戶告知書，并在開展業(yè)務(wù)時向客戶出示。

客戶告知書應(yīng)當至少包括保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)的名稱、營業(yè)場所、聯(lián)系方式、業(yè)務(wù)范圍等基本事項。

保險公估機構(gòu)及其董事、高級管理人員與公估業(yè)務(wù)相關(guān)的保險公司、保險中介機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當在客戶告知書中說明。

第四十一條 保險公估機構(gòu)、保險公估分支機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當勤勉盡職，保險公估報告不得存在重大遺漏。

保險公估報告中涉及賠款金額的，應(yīng)當指明該賠款金額所依據(jù)的相應(yīng)保險條款。第二節(jié) 禁止行為 第四十二條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。

第四十三條 保險公估從業(yè)人員不得以個人名義招攬、從事保險公估業(yè)務(wù)或者同時在兩個以上保險公估機構(gòu)中執(zhí)業(yè)。

第四十四條 保險公估機構(gòu)、保險公估分支機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為：

（一）向保險合同當事人出具虛假或者不公正的保險公估報告；

（二）隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況；

（三）冒用其他機構(gòu)名義或者允許其他機構(gòu)以本機構(gòu)名義執(zhí)業(yè)；

（四）從業(yè)人員冒用他人名義或者允許他人以本人名義執(zhí)業(yè)，或者代他人簽署保險公估報告；

（五）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；

（六）通過編造未曾發(fā)生的保險事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生保險事故的損失程度等進行虛假理賠；

（七）其他欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為。

第四十五條 保險公估機構(gòu)、保險公估分支機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為：

（一）虛假廣告、虛假宣傳；

（二）以捏造、散布虛假事實，利用行政處罰結(jié)果詆毀等方式損害其他保險中介機構(gòu)的商業(yè)信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂市場秩序；

（三）利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘、限制投保人訂立保險公估合同、接受保險公估結(jié)果或者限制其他保險中介機構(gòu)正當?shù)慕?jīng)營活動；

（四）給予或者承諾給予保險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的其他利益；

（五）利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益；

（六）利用執(zhí)行保險公估業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益；

（七）泄露在經(jīng)營過程中知悉的投保人、被保險人、受益人或者保險公司的商業(yè)秘密及個人隱私；

（八）虛開發(fā)票、夸大公估費。

第四十六條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險公估業(yè)務(wù)往來。第四章 市場退出

第四十七條 保險公估機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會不予延續(xù)許可證有效期：

（一）許可證有效期屆滿，沒有申請延續(xù)；

（二）不再符合本規(guī)定除第八條第一項以外關(guān)于機構(gòu)設(shè)立的條件；

（三）內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；

（四）存在重大違法行為，未得到有效整改；

（五）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費。

第四十八條 保險公估機構(gòu)因許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)有效期，或者許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的，應(yīng)當依法組織清算或者對保險公估業(yè)務(wù)進行結(jié)算，向中國保監(jiān)會提交清算報告或者結(jié)算報告。

第四十九條 保險公估機構(gòu)解散的，應(yīng)當自解散決議做出之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告，并提交下列材料一式兩份：

（一）解散申請書；

（二）股東大會、股東會或者全體合伙人的解散決議；

（三）清算組織及其負責人情況和清算方案；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

清算結(jié)束后，保險公估機構(gòu)應(yīng)當向中國保監(jiān)會提交清算報告。

第五十條 保險公估機構(gòu)解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當依法提出破產(chǎn)申請，其財產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理，按照法定破產(chǎn)程序進行。

第五十一條 保險公估機構(gòu)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責令關(guān)閉或者被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當依法成立清算組，依照法定程序組織清算，并向中國保監(jiān)會提交清算報告。第五十二條 保險公估機構(gòu)因下列情形之一退出市場的，中國保監(jiān)會依法注銷許可證，并予以公告：

（一）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)；

（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（三）保險公估機構(gòu)解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn)；

（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

被注銷許可證的保險公估機構(gòu)應(yīng)當及時交回許可證原件。

第五十三條 保險公估分支機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法注銷許可證，并予以公告：

（一）所屬保險公估機構(gòu)許可證被依法注銷；

（二）被所屬保險公估機構(gòu)撤銷；

（三）被依法責令關(guān)閉、吊銷營業(yè)執(zhí)照；

（四）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當注銷許可證的其他情形。被注銷許可證的保險公估分支機構(gòu)應(yīng)當及時交回許可證原件。第五章 監(jiān)督檢查

第五十四條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當依照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定及時、準確、完整地報送報表、報告、文件和資料，并根據(jù)中國保監(jiān)會要求提交相關(guān)的電子文本。

保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)報送的報表、報告和資料應(yīng)當由法定代表人、執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人、主要負責人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機構(gòu)印章。

第五十五條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會計賬簿、業(yè)務(wù)臺賬以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。

第五十六條 保險公估機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定將監(jiān)管費交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。

第五十七條 保險公估機構(gòu)應(yīng)當在每一會計結(jié)束后3個月內(nèi)聘請會計師事務(wù)所對本機構(gòu)資產(chǎn)、負債、利潤等財務(wù)狀況進行審計，并向中國保監(jiān)會報送相關(guān)審計報告。

中國保監(jiān)會根據(jù)需要，可以要求保險公估機構(gòu)或者保險公估分支機構(gòu)提交專項外部審計報告。第五十八條 中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險公估機構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動中的重大事項作出說明。

第五十九條 中國保監(jiān)會依法對保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，包括但不限于下列內(nèi)容：

（一）機構(gòu)設(shè)立、變更是否依法獲得批準或者履行報告義務(wù)；

（二）資本金或者出資是否真實、足額；

（三）業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況是否合法；

（四）財務(wù)狀況是否良好；

（五）向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整、真實；

（六）內(nèi)控制度是否完善，執(zhí)行是否有效；

（七）任用董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員是否符合規(guī)定；

（八）是否有效履行從業(yè)人員管理職責；

（九）對外公告是否及時、真實；

（十）計算機配置狀況和信息系統(tǒng)運行狀況是否良好。

第六十條 保險公估機構(gòu)或者保險公估分支機構(gòu)因下列原因接受中國保監(jiān)會調(diào)查的，在被調(diào)查期間中國保監(jiān)會有權(quán)責令其停止部分或者全部業(yè)務(wù)：

（一）涉嫌嚴重違反保險法律、行政法規(guī)；

（二）經(jīng)營活動存在重大風險；

（三）不能正常開展業(yè)務(wù)活動。

第六十一條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進行監(jiān)督檢查：

（一）按要求提供有關(guān)文件、資料，不得拖延、轉(zhuǎn)移或者藏匿；

（二）相關(guān)管理人員、財務(wù)人員及從業(yè)人員應(yīng)當按要求到場說明情況、回答問題。

第六十二條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點檢查對象：

（一）業(yè)務(wù)或者財務(wù)出現(xiàn)異動；

（二）不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料；

（三）涉嫌重大違法行為或者受到中國保監(jiān)會行政處罰；

（四）中國保監(jiān)會認為需要重點檢查的其他情形。

第六十三條 中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中，委托會計師事務(wù)所等社會中介機構(gòu)提供相關(guān)服務(wù)；委托上述中介機構(gòu)提供服務(wù)的，應(yīng)當簽訂書面委托協(xié)議。

中國保監(jiān)會應(yīng)當將委托事項告知被檢查的保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

第六十四條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)認為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會舉報或者投訴。

保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。第六章 法律責任

第六十五條 行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請設(shè)立保險公估機構(gòu)或者申請其他行政許可的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請該行政許可。

第六十六條 被許可人通過欺騙、賄賂等不正當手段設(shè)立保險公估機構(gòu)或者取得中國保監(jiān)會行政許可的，由中國保監(jiān)會依法予以撤銷，對被許可人給予警告，并處1萬元罰款，申請人在3年內(nèi)不得再次申請該行政許可。

第六十七條 未經(jīng)批準擅自設(shè)立保險公估機構(gòu)或者保險公估分支機構(gòu)，或者未取得許可證，擅自以保險公估機構(gòu)名義從事保險公估業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，并處1萬元罰款，有違法所得的，并處違法所得3倍罰款，但最高不得超過3萬元。第六十八條 偽造、變造、出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，并處1萬元罰款，有違法所得的，并處違法所得3倍罰款，但最高不得超過3萬元。第六十九條 保險公估機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處1萬元罰款：

（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件或者資料的；

（二）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查的；

（三）聘任不具有任職資格、從業(yè)資格人員的。

第七十條 保險公估機構(gòu)、保險公估分支機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本規(guī)定第三十六條、第三十七條、第四十一條、第四十三條的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

第七十一條 保險公估機構(gòu)、保險公估分支機構(gòu)及其從業(yè)人員有本規(guī)定第四十四條、第四十五條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

第七十二條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處1萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費；

（二）未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置許可證；

（三）未按規(guī)定辦理許可證變更登記或者未按期申請延續(xù)許可證有效期；

（四）未按規(guī)定交回許可證；

（五）未按規(guī)定建立和保管專門賬簿、業(yè)務(wù)檔案；

（六）未按規(guī)定履行告知義務(wù)；

（七）未按規(guī)定進行公告；

（八）臨時負責人任期超過規(guī)定期限；

（九）發(fā)生第十八條所列事項未按規(guī)定報告；

（十）未按規(guī)定報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料；

（十一）與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的單位或者個人發(fā)生保險公估業(yè)務(wù)往來。第七十三條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)違反本規(guī)定的，中國保監(jiān)會除依照本章規(guī)定對該機構(gòu)給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人給予警告，并處1萬元以下罰款。第七十四條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)的董事、高級管理人員或者從業(yè)人員，離開該機構(gòu)后被發(fā)現(xiàn)在該機構(gòu)工作期間違反有關(guān)保險監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當依法追究其責任。

第七十五條 中國保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)涉嫌逃避繳納稅款、非法集資、傳銷、洗錢等，需要由其他機關(guān)管轄的，應(yīng)當向其他機關(guān)舉報或者移送。

違反本規(guī)定，涉嫌構(gòu)成犯罪的,中國保監(jiān)會應(yīng)當向司法機關(guān)舉報或者移送。第七章 附 則

第七十六條 本規(guī)定所稱保險中介機構(gòu)是指保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)和保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

第七十七條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準設(shè)立的外資保險公估機構(gòu)適用本規(guī)定。我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第七十八條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會制定。

第七十九條 本規(guī)定中有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節(jié)假日。本規(guī)定所稱“以上”、“以下”包括本數(shù)。

第八十條 本規(guī)定自2009年10月1日起施行，中國保監(jiān)會2001年11月16日頒布的《保險公估機構(gòu)管理規(guī)定》（保監(jiān)會令2001年第3號）同時廢止。第八十一條 本規(guī)定施行前依法設(shè)立的保險公估機構(gòu)繼續(xù)保留，不完全具備本規(guī)定條件的，具體適用辦法由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第四篇：保險經(jīng)紀機構(gòu)高級管理人員離職承諾書

保險經(jīng)紀機構(gòu)高級管理人員離職承諾書

（個人）

中國保監(jiān)會： 本人承諾，在中國保監(jiān)會核準（擬任職保險中介機構(gòu)名稱）的高管人員任職資格后一個月之內(nèi)，向中國保監(jiān)會提交（現(xiàn)任職機構(gòu)名稱）的離職證明材料，若一個月內(nèi)未提交該離職證明材料，我愿意接受中國保監(jiān)會撤銷關(guān)于本人任職資格的決定。

承諾人

年月日

保險經(jīng)紀機構(gòu)高級管理人員離職承諾書

（公司）

中國保監(jiān)會：

本公司承諾，在中國保監(jiān)會核準（擬任職高管人員姓名）的高管人員任職資格后一個月之內(nèi)，向中國保監(jiān)會提交其（該高管需離職機構(gòu)名稱）的離職證明材料。若本公司一個月內(nèi)未提交該離職證明材料，造成公司不符合中國保監(jiān)會有關(guān)保險經(jīng)紀機構(gòu)設(shè)立或者持續(xù)經(jīng)營規(guī)定的，本公司愿意依據(jù)《中國保險監(jiān)督管理委員會行政許可實施辦法》第三十四條

第五款的規(guī)定，接受中國保監(jiān)會撤回經(jīng)營保險經(jīng)紀機構(gòu)業(yè)務(wù)許可證的決定，并繳回經(jīng)營保險經(jīng)紀機構(gòu)業(yè)務(wù)許可證。

公司蓋章

年月日

注：公司設(shè)立時此承諾書須全體股東簽字或蓋章。

第五篇：中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于貫徹落實《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2009〕130號 【發(fā)布日期】2009-12-23 【生效日期】2009-12-23 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于貫徹落實《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》有關(guān)事宜的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2009〕130號)

各保監(jiān)局，各保險專業(yè)中介機構(gòu)：

根據(jù)中國保監(jiān)會主席令2009年第5號、第6號、第7號，《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》（以下簡稱《三個規(guī)定》）已于2009年10月1日正式頒布施行。為進一步貫徹執(zhí)行《三個規(guī)定》，現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下：

一、經(jīng)營區(qū)域為省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理機構(gòu)（以下簡稱區(qū)域性代理機構(gòu)）的設(shè)立審批，由所在地保監(jiān)局受理并審批；經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理機構(gòu)（以下簡稱全國性代理機構(gòu)）的設(shè)立審批，參照保險經(jīng)紀機構(gòu)的審批程序進行，由申請地保監(jiān)局受理并進行初審，由中國保監(jiān)會審批。

二、區(qū)域性保險代理機構(gòu)申請變更為全國性保險代理機構(gòu)、保險專業(yè)代理機構(gòu)申請轉(zhuǎn)制為保險經(jīng)紀機構(gòu)的，依照新設(shè)機構(gòu)的程序進行審批。其中，申請前注冊資本已達到擬設(shè)機構(gòu)要求的，驗資報告可由該機構(gòu)提交上一審計報告替代；申請前注冊資本未達到擬設(shè)機構(gòu)最低注冊資本要求的，應(yīng)提供增資的驗資報告及上一的審計報告。

三、跨區(qū)域各專業(yè)代理機構(gòu)申請合并為全國性代理機構(gòu)的，應(yīng)提交下列材料一式兩份：

（一）全國性代理機構(gòu)設(shè)立申請材料；

（二）合并重組的方案及相關(guān)材料；

（三）參與合并各公司的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》、《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件以及機構(gòu)情況說明。

合并申請由擬設(shè)法人機構(gòu)所在地保監(jiān)局受理并進行初審，保監(jiān)局受理申請后應(yīng)致函相關(guān)保監(jiān)局了解參與合并各公司的經(jīng)營情況，并對合并方案的可行性進行評價，向中國保監(jiān)會報送初審意見，由中國保監(jiān)會審批。

申請機構(gòu)取得中國保監(jiān)會批準后，可持批復(fù)到各保監(jiān)局更換相關(guān)許可證。

四、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)申請解散的，由注冊地所在保監(jiān)局受理并審批，申請機構(gòu)取得保監(jiān)局批準后，方可組織清算、辦理工商注銷手續(xù)。保監(jiān)局應(yīng)及時將審批結(jié)果報送保監(jiān)會，由中國保監(jiān)會統(tǒng)一公告注銷許可證。

五、2009年10月1日前批準設(shè)立的保險專業(yè)中介機構(gòu)許可證繼續(xù)有效，其中不完全具備《三個規(guī)定》條件的機構(gòu)，應(yīng)當采取積極措施達到新要求。注冊資本達不到《三個規(guī)定》要求的機構(gòu)許可證有效期屆滿申請延續(xù)的，其許可證有效期可延續(xù)到2012年10月1日，2012年10月1日仍達不到《三個規(guī)定》要求的，中國保監(jiān)會不再延續(xù)其許可證有效期。

六、保險專業(yè)中介機構(gòu)減少注冊資本的，減資后的注冊資本不得低于《三個規(guī)定》的最低要求。

保險專業(yè)中介機構(gòu)繳存的保證金超過注冊資本5%的部分，可以申請動用。

保險專業(yè)中介機構(gòu)變更5%以上股權(quán)的股東，或者5%以上股權(quán)結(jié)構(gòu)變更的，應(yīng)當依照《三個規(guī)定》要求報告。

七、申請人申請行政許可的，應(yīng)當依照《行政許可法》及《中國保監(jiān)會行政許可事項實施規(guī)程》的要求和程序進行，相關(guān)申請表格由中國保監(jiān)會制定（見附件）。

八、各保監(jiān)局應(yīng)通過組織現(xiàn)場驗收、對擬任高管進行考察談話等形式，加強對行政許可申請材料真實性和完整性的審查，切實把好準入關(guān)，對于不如實填報或者提供虛假材料的機構(gòu)和個人，要在系統(tǒng)內(nèi)予以通報，并依法給予處罰。

九、各保監(jiān)局要增強依法行政意識，嚴格按照《行政許可法》及《三個規(guī)定》的要求，依法行政，提高依法監(jiān)管的能力和水平。不得自行設(shè)立行政許可條件，不得無故不予受理，不得擅自拖延行政許可的時限。

十、外資保險專業(yè)中介機構(gòu)適用《三個規(guī)定》的具體辦法由中國保監(jiān)會另行通知。

附件：

1、保險專業(yè)代理機構(gòu)相關(guān)申請表格

2、保險經(jīng)紀機構(gòu)相關(guān)申請表格

3、保險公估機構(gòu)相關(guān)申請表格

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○九年十二月二十三日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。