第一篇：保險經紀從業人員保險公估從業人員監管辦法

保險經紀從業人員、保險公估從業人員

監管辦法

保監會令2013年第3號

《保險經紀從業人員、保險公估從業人員監管辦法》已經2012年12月21日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過，現予公布，自2013年7月1日起實施。

主 席 項俊波

2013年1月6日

保險經紀從業人員、保險公估從業人員監管辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強對保險經紀機構從業人員、保險公估機構從業人員的管理,保護投保人、被保險人和受益人的合法權益,維護保險市場秩序，促進保險業健康發展,制定本辦法。

第二條 中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）根據法律和國務院授權，對保險經紀機構從事保險經紀業務的人員（以下簡稱保險經紀從業人員）、保險公估機構從事保險公估業務的人員（以下簡稱保險公估從業人員）實行統一監督管理。

中國保監會派出機構在中國保監會授權范圍內依法履行監管職責。

第三條 保險經紀從業人員、保險公估從業人員（以下統稱從業人員）應當符合中國保監會規定的資格條件，通過中國保監會組織的資格考試，取得中國保監會頒發的資格證書，執業前取得所在保險經紀機構、保險公估機構發放的執業證書。

本辦法所稱資格考試，是指保險經紀從業人員資格考試和保險公估從業人員資格考試；本辦法所稱資格證書，是指《保險經紀從業人員資格證書》和《保險公估從業人員資格證書》。

第四條 從業人員從事保險經紀業務、保險公估業務，應當遵守法律、行政法規和中國

保監會的有關規定。

第二章 從業資格

第五條 從事保險經紀業務的人員應當通過中國保監會組織的保險經紀從業人員資格考試，取得《保險經紀從業人員資格證書》。

保險公估機構從事保險公估業務的人員應當通過中國保監會組織的保險公估從業人員資格考試，取得《保險公估從業人員資格證書》。

第六條 報名參加資格考試的人員，應當具備大專以上學歷和完全民事行為能力。

有下列情形之一的，不予受理報名申請：

（一）隱瞞有關情況或者提供虛假材料的；

（二）隱瞞有關情況或者提供虛假材料，被宣布考試成績無效未逾1年的；

（三）違反考試紀律情節嚴重，被宣布考試成績無效未逾3年的；

（四）以欺騙、賄賂等不正當手段取得資格證書，被依法撤銷資格證書未逾3年的;

（五）被金融監管機構宣布禁止在一定期限內進入行業，禁入期限未屆滿的；

（六）因犯罪被判處刑罰，刑罰執行完畢未逾5年的；

（七）法律、行政法規和中國保監會規定的其他情形。

第七條 參加資格考試的人員，考試成績合格，且無本辦法第六條第二款規定情形的，自申請資格證書之日起20個工作日內，由中國保監會頒發資格證書。

第八條 有下列情形之一的，由中國保監會注銷資格證書：

（一）資格證書被吊銷的；

（二）資格證書被依法撤銷的；

（三）法律、行政法規和中國保監會規定的其他情形。

第九條 資格證書有下列情形之一的，其持有人應當向中國保監會辦理變更、換發或者補發：

（一）登記事項發生變更的；

（二）損毀影響使用的；

（三）遺失的。

第三章 執業管理

第十條 保險經紀機構、保險公估機構應當為取得資格證書且無本辦法第六條第二款規定情形的從業人員在中國保監會保險中介監管信息系統（以下簡稱信息系統）中辦理執業登記，并發放《保險經紀從業人員執業證書》、《保險公估從業人員執業證書》（以下簡稱執業證書）。

執業登記事項發生變更的，保險經紀機構、保險公估機構應當及時在信息系統中予以變更，并在3個工作日內換發執業證書。

第十一條 執業證書應當包括下列內容：

（一）名稱及編號；

（二）持有人的姓名、性別、身份證件號碼、照片；

（三）資格證書名稱及編號；

（四）持有人所在機構名稱；

（五）業務范圍；

（六）發證日期；

（七）持有人所在機構投訴電話；

（八）執業證書信息查詢電話和網址。

第十二條 保險經紀機構、保險公估機構不得向下列人員發放執業證書：

（一）未持有資格證書的人員；

（二）未在信息系統中辦理執業登記的人員；

（三）已經由其他機構辦理執業登記的人員。

第十三條 保險經紀機構、保險公估機構不得委托未持有資格證書及本機構發放的執業證書的人員從事保險經紀業務、保險公估業務。

第十四條 保險經紀機構、保險公估機構發現從業人員在業務活動中存在違法違規行為的，應當立即予以糾正，并向中國保監會派出機構報告。

第十五條 有下列情形之一的，保險經紀機構、保險公估機構應當在5個工作日內收回執業證書，并在信息系統中注銷執業登記：

（一）從業人員離職的；

（二）從業人員的資格證書被注銷的；

（三）從業人員因其他原因終止執業的；

（四）保險經紀機構、保險公估機構停業、解散或者因其他原因無法繼續經營的。

第十六條 保險經紀機構、保險公估機構應當對從業人員進行培訓，使其具備基本的執業素質和職業操守。培訓內容至少應當包括業務知識、法律知識及職業道德。

保險經紀機構、保險公估機構可以委托行業組織或者其他機構組織培訓。

第十七條 從業人員在業務活動中應當出示執業證書。

第十八條 從業人員應當在保險經紀機構、保險公估機構授權范圍內從事保險經紀業務、保險公估業務。

第四章 禁止行為

第十九條 從業人員不得以捏造、散布虛假信息等方式損害其他機構、個人的商業信譽，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。

第二十條 保險經紀從業人員不得以個人名義從事保險經紀業務。

第二十一條 保險經紀從業人員不得為非法從事保險業務、保險經紀業務的機構或者個人開展保險經紀業務。

第二十二條 保險經紀從業人員不得有下列行為：

（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；

（二）隱瞞與保險合同有關的重要情況；

（三）阻礙投保人履行如實告知義務,或者誘導其不履行如實告知義務；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；

（五）利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保

人訂立保險合同；

（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；

（七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；

（八）利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；

（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；

（十）泄露在保險經紀業務中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密及個人隱私。

第二十三條 保險公估從業人員不得有下列行為：

（一）向保險合同當事人出具有虛假記載、誤導性陳述、重大差錯或者遺漏的保險公估報告；

（二）隱瞞或者虛構與保險合同有關的重要情況；

（三）冒用他人名義或者允許他人以本人名義執業；

（四）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；

（五）編造未曾發生的保險事故或者故意夸大已發生保險事故的損失程度等；

（六）利用行政權力、股東優勢地位或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘、限制投保人訂立保險公估合同、接受保險公估結果，或者限制其他機構正當的經營活動；

（七）給予或者承諾給予保險人、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的其他利益；

（八）利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；

（九）泄露在保險公估業務中知悉的保險人、投保人、被保險人或者受益人的商業秘密及個人隱私。

第二十四條 任何機構、個人不得扣留或者變相扣留他人的資格證書。

第五章 法律責任

第二十五條 以欺騙、賄賂等不正當手段取得資格證書的，依法撤銷資格證書，由中國保監會給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第二十六條 為他人提供虛假報名材料，代替他人參加資格考試，或者協助、組織他人

在資格考試中作弊的，由中國保監會給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第二十七條 偽造、變造、轉讓或者租借資格證書、執業證書的，由中國保監會給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第二十八條 未取得資格證書和執業證書的人員從事保險經紀業務的，由中國保監會責令改正，依據法律、行政法規對相關保險經紀機構給予處罰；法律、行政法規未作規定的，由中國保監會對相關保險經紀機構給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第二十九條 保險公估機構的人員未取得資格證書和執業證書從事保險公估業務的，由中國保監會責令改正，對相關保險公估機構給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第三十條 保險經紀機構、保險公估機構違反本辦法第十條、第十二條、第十四條至第十六條、第二十四條規定的，由中國保監會責令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第三十一條 從業人員違反本辦法第十七條至第二十一條、第二十四條規定的，由中國保監會責令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第三十二條 保險經紀從業人員有本辦法第二十二條規定行為之一的，由中國保監會責令改正，并依照法律、行政法規對該從業人員及相關保險經紀機構給予處罰；法律、行政法規未作規定的，對相關保險經紀機構給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對該從業人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第三十三條 保險公估從業人員有本辦法第二十三條規定行為之一的，由中國保監會責令改正，對相關保險公估機構給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對該從業人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第六章 附 則

第三十四條 本辦法自2013年 7月1日起施行。

第三十五條 再保險經紀從業人員的管理，不適用本辦法。

第三十六條 本辦法由中國保監會負責解釋。

第二篇：保險公估從業人員執業行為守則（范文模版）

附件6

保險公估從業人員執業行為守則

（征求意見稿）

第一章

總則

第一條 為規范保險公估從業人員的執業行為，樹立保險公估從業人員良好的職業形象，維護保險業良好的市場競爭秩序，促進保險業的持續健康發展，依據《中華人民共和國保險法》、《保險公估機構管理規定》等法律法規以及《保險公估從業人員職業道德指引》，制定本守則。

第二條 本守則所稱保險公估從業人員是指取得中國保險監督管理委員會頒發的保險公估從業人員基本資格證書，從事保險公估業務的保險公估機構工作人員。

第三條 保險公估從業人員應當遵守《中華人民共和國保險法》、《保險公估機構管理規定》等法律法規以及保險監督管理部門的有關規定。

第四條 保險公估從業人員應當遵守社會公德并按照《保險公估從業人員職業道德指引》的要求，在執業活動中遵循獨立執業、專業勝任、客觀公正、勤勉盡責、友好合作、公平競爭、保守秘密的原則，自覺維護保險公估行業的信譽。

第二章

持證上崗與培訓

第五條 保險公估從業人員在執業前，應當取得中國保險監督管理委員會頒發的《保險公估從業人員基本資格證書》以及有關組織據此核發的《保險公估從業人員執業證書》。

第六條 保險公估從業人員應當接受并完成有關法規規定的持續教育。

第七條 保險公估從業人員應積極參加行業協會和所屬保險公估機構組織的培訓，不斷提高業務素質與技能。

第三章

業務洽談與受理

第八條 保險公估從業人員在開展業務過程中應當首先向客戶聲明其所屬保險公估機構的名稱、性質和業務范圍，并主動出示《保險公估從業人員執業證書》。

第九條 如果客戶要求，保險公估從業人員應當向客戶說明如何得知該客戶的名稱（姓名）、聯系方式等信息。

第十條 保險公估機構在與保險合同當事人接洽委托事宜時，應當根據自身專業勝任能力和執業經驗判斷是否受理委托。保險公估機構不得承辦力所不及的業務。

第十一條 受理保險公估（或風險評估）業務應當與委托人簽定書面業務受理合同或取得委托人的書面委托，并據此立案。

業務受理合同或委托書應明確業務委托范圍及委托人授權范圍。業務委托一旦成立，保險公估機構及從業人員應盡職盡責地完成委托事項。

第十二條 保險公估從業人員不得向保險公估標的有關當事人收取 或接受任何不當經濟利益。

第四章

操作準備

第十三條 保險公估機構應根據委托項目的具體情況和要求以及內部從業人員的專業技能和執業經驗指派專業勝任的人員承擔項目操作，并向其明確所承擔的任務和要求達到的目標。

第十四條 保險公估從業人員應在合理的時間內聯系投保人或被保險人，進一步了解情況并搜集相關資料，包括但不限于保險合同、損失清單、有關部門出具的事故證明或技術鑒定書、費用發票、必要的報表、賬簿、單據以及其他必要的單證、文件。

保險公估從業人員應當對相關當事人提供的資料進行甄別、審核。如發現問題，應當要求相關當事人予以澄清或補充相關資料，必要時可以與委托人協商后聘請專業機構進行鑒定。

第十五條 保險公估從業人員應當做好項目操作的準備工作，主要包括擬定行程和作業計劃、準備查勘設備、技術資料以及人員分工。

第五章

現場查勘

第十六條 保險公估項目的現場查勘旨在調查保險標的出險后的狀況。保險公估從業人員應詳細調查出險標的坐落地點、出險時間、出險原因、標的損失內容、損失程度、損失數量等，制作詳實的《現場查勘記錄》。《現場查勘記錄》應當由主辦查勘人現場制作，要求項目齊全、表述準確、書寫工整。《現場查勘記錄》應當由主辦查勘人簽字，并取得出險單位代 表簽字確認。

第十七條 為客觀反映保險標的損失狀況，保險公估從業人員應認真做好現場取證工作，包括拍照、攝像、繪圖、丈量、稱重、計數等，同時現場索取與出險標的有關的由相關執法機關或有資質機構出具的各種證明材料。

第十八條 為準確判定保險責任，保險公估從業人員應盡快索取相關的保險合同和被保險人提交的《索賠清單》。

第十九條 為公正、合理的理算作準備，保險公估從業人員應盡快取得并查看出險單位的會計賬冊和有關憑證，必要時可對相關賬目、憑證復印，以取得財務證據。

第二十條 保險公估從業人員應當對清理出的受損財產進行分類清點，據實造冊登記，并由保險公估從業人員和出險單位代表簽字確認。保險公估從業人員和保險當事人均有保證受損財產得到妥善保護的義務。

第二十一條

保險公估從業人員應當充分考慮災損現場的時效性，確保查勘過程中的任何疑點均在現場查勘過程中得到合理解釋。特別應將出險單位是否具有故意行為、欺詐行為、惡意串通行為作為疑點排查的重點，必要時可以與委托人協商后聘請專業機構協助進行鑒定、檢測，并對發現的疑點追查到底。

第二十二條

為防止財產損失擴大，保險公估從業人員有義務提出進一步施救措施建議，敦促、協助相關當事人制定搶救方案，避免或減少現場損失擴大。

第二十三條

參與現場查勘的保險公估從業人員不應接受出險單位 的宴請、饋贈或其他不當經濟利益。

第二十四條

保險公估從業人員在查勘、鑒定時應當充分考慮相關當事人的利益，體現科學、專業、公平、高效、合理、節約的原則。不得僅憑現場查勘取得的證據向保險當事人保證是否能夠得到賠償或賠償的比例與金額。

第二十五條

風險評估項目的現場查勘旨在評價保險標的潛在風險的狀況，進而對防范風險的發生提出建議。保險公估從業人員應當取得與評估對象有關的各種技術資料、圖紙、歷史記錄等，通過對上述資料的分析，全面掌握評估對象的歷史沿革、資產狀況、經營狀況、管理狀況以及出險記錄與治理措施等。

第二十六條

為使評估客觀公正，保險公估從業人員應認真聽取評估對象的情況介紹，以獲取除各項資料以外更詳細的相關信息。

第二十七條

保險公估從業人員應在掌握必要的資料的基礎上，對評估對象進行實地勘驗。為準確了解受檢部位現狀，必要時可采取儀器檢測等技術手段。保險公估從業人員應當對受檢部位的現狀作詳實的記錄。

第二十八條

保險公估從業人員應在對各受檢部位勘驗的同時，全面了解評估對象的周圍環境、交通狀況、河川地形地貌、公共建設配套設施、消防水源、排水系統及各項安全防護設施等的狀況及其對評估對象的影響。

第二十九條

為使評估科學有據，保險公估從業人員應全面掌握與評估項目有關的國際、國家、省（部）級技術標準信息資料。

第三十條 保險公估從業人員應與保險當事人密切配合，真實客觀 地反映評估對象的各種風險因素，以及這些風險因素對保險利益的影響。

第六章

責任審核

第三十一條

保險公估從業人員應按照委托要求，根據查勘情況和調查分析結果確認事故原因，也可依據有關行政職能部門或法定機構出具的證明文件認定事故原因。

第三十二條

保險公估從業人員應當根據事故原因和相關的調查結果，分析確認事故的近因。

第三十三條

保險公估從業人員應當熟悉、理解和正確運用保險條款，特別是有關保險責任和除外責任的條款。

第三十四條

保險公估從業人員應當按照委托要求根據近因原則和保險條款確認保險責任是否成立。

第三十五條

保險公估從業人員應當按照委托要求，根據查勘、調查情況和事故原因確認是否存在第三方責任。

第七章

《保險公估報告》和《風險評估報告》

第三十六條

《保險公估報告》是指保險公估機構根據委托要求，在實施了必要的公估程序后出具的，關于事故原因、損失狀況、保險責任、理算結果的書面文件，是保險公估機構客觀反映保險公估事件過程和結論的載體，是保險公估業務的最終產品。

(一)《保險公估報告》應當如實反映保險合同內容、保險財產概況、保險事故發生經過、保險事故原因分析、保險責任（除外責任）認定依據、損失程度認定依據、損失理算依據，并據此得出相關的保險公估結論。

(二)《保險公估報告》應當資料翔實、數據可靠、分析科學、推斷嚴密、結論準確、語言精煉。保險公估機構不得出具含有虛假、不實、有偏見或具有誤導性內容和結論的報告。保險公估機構應當對其出具的《保險公估報告》的真實性負責，并承擔相應的法律責任。

(三)《保險公估報告》所附各種證據應構成完整的證據鏈。第三十七條 《風險評估報告》是保險公估機構對評估對象所面臨的、尚未發生的和潛在的各種風險進行識別、估測、鑒定所作出的書面文件，是對風險作出科學判斷的載體，是風險評估業務的最終產品。

（一）《風險評估報告》應對評估對象進行科學的風險識別、風險估測，對潛在的風險進行定性和定量的評價，并提出有針對性的改進措施建議。

（二）《風險評估報告》應經得起科學技術標準的檢驗和推敲，所有論點應有相關的論據支持，科學嚴謹，邏輯性強。

第三十八條

保險公估機構應當建立嚴格的《保險公估報告》、《風險評估報告》及其他風險咨詢報告的內部審核制度，確保《保險公估報告》、《風險評估報告》及其他風險咨詢報告的質量符合相關技術標準。

第三十九條

保險公估機構應建立與《保險公估報告》、《風險評估報告》及其他風險咨詢報告相關的服務意見的反饋機制，以確保業務得到持續改進。

第八章

競爭

第四十條 保險公估從業人員不得借助行政手段或其他非正當手段 開展業務活動。

第四十一條 保險公估從業人員不得向客戶給予或承諾給予不正當的經濟利益。

第四十二條

保險公估從業人員不得詆毀、貶低或負面評價同業、保險公司或其他保險中介機構。

第九章

檔案管理與保密

第四十三條

保險公估機構應當建立項目檔案，將業務過程中形成的文字、影像、電子資料等歸入項目檔案。項目檔案全部資料應列表逐項登錄。

第四十四條

保險公估機構應當建立完善的業務檔案管理制度，對《保險公估報告》、《風險評估報告》及其他風險咨詢報告的相關技術資料進行妥善保管。

第四十五條

保險經紀機構應當為每個客戶建立獨立的客戶檔案，并按照有關法規要求妥善保管。

第四十六條

保險公估從業人員應當對執業過程中得到的有關保險標的及其當事人的信息保密。

第四十七條

保險公估從業人員應當保守所屬保險公估機構的商業秘密。

第十章

投訴處理

第四十八條

保險公估從業人員應當將投訴渠道和投訴方式告知保 險公估標的有關當事人。

第四十九條

保險公估從業人員應當始終對投訴保持耐心與克制，并將接到的投訴提交所屬保險公估機構。

第五十條 保險公估從業人員應當積極協助所屬保險公估機構或其他機構對投訴進行調查和處理。

第五十一條

保險公估機構對于涉及第三方利益的投訴，應當堅持客觀、公正的原則進行處理。

第十一章

附則

第五十二條

保險公估機構應當在本守則的基礎上制定詳細的保險公估從業人員內部管理辦法。

第五十三條

本守則由中國保險行業協會負責解釋和修訂。第五十四條

本守則自2004年

月

日起實施。

第三篇：保險銷售從業人員監管辦法

保險銷售從業人員監管辦法

保監會令2013年第2號

《保險銷售從業人員監管辦法》已經2012年12月21日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過，現予公布，自2013年7月1日起實施。

主 席項俊波2013年1月6日

保險銷售從業人員監管辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強對保險銷售從業人員的管理，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，維護保險市場秩序，促進保險業健康發展，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險銷售從業人員是指為保險公司銷售保險產品的人員，包括保險公司的保險銷售人員和保險代理機構的保險銷售人員。

第三條 中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）根據法律和國務院授權，對保險銷售從業人員實行統一監督管理。

中國保監會派出機構在中國保監會授權范圍內依法履行監管職責。

第四條 保險銷售從業人員應當符合中國保監會規定的資格條件，取得中國保監會頒發的資格證書，執業前取得所在保險公司、保險代理機構發放的執業證書。

第五條 保險銷售從業人員從事保險銷售，應當遵守法律、行政法規和中國保監會的有關規定。

第二章 從業資格

第六條 從事保險銷售的人員應當通過中國保監會組織的保險銷售從業人員資格考試（以下簡稱資格考試），取得《保險銷售從業人員資格證書》（以下簡稱資格證書）。

第七條 報名參加資格考試的人員，應當具備大專以上學歷和完全民事行為能力。

有下列情形之一的，不予受理報名申請：

（一）隱瞞有關情況或者提供虛假材料的；

（二）隱瞞有關情況或者提供虛假材料，被宣布考試成績無效未逾1年的；

（三）違反考試紀律情節嚴重，被宣布考試成績無效未逾3年的；

（四）以欺騙、賄賂等不正當手段取得資格證書，被依法撤銷資格證書未逾3年的;

（五）被金融監管機構宣布禁止在一定期限內進入行業，禁入期限未屆滿的；

（六）因犯罪被判處刑罰，刑罰執行完畢未逾5年的；

（七）法律、行政法規和中國保監會規定的其他情形。

第八條 參加資格考試的人員，考試成績合格，且無本辦法第七條第二款規定情形的，自申請資格證書之日起20個工作日內，由中國保監會頒發資格證書。

第九條 有下列情形之一的，由中國保監會注銷資格證書：

（一）資格證書被吊銷的；

（二）資格證書被依法撤銷的；

（三）法律、行政法規和中國保監會規定的其他情形。

第十條 資格證書有下列情形之一的，其持有人應當向中國保監會辦理變更、換發或者補發：

（一）登記事項發生變更的；

（二）損毀影響使用的；

（三）遺失的。

第十一條 中國保監會派出機構可以根據當地實際，適當調整轄區內資格考試報考人員的學歷要求，有關辦法由中國保監會另行制定。

降低學歷要求取得資格證書的，從業地域不得超出該中國保監會派出機構轄區。第十二條 中國保監會派出機構向中國保監會備案后，可以對縣級以下農村基層地區的報考人員以及民族自治地區的少數民族報考人員實行資格考試特殊政策。

第三章 執業管理

第十三條 保險公司、保險代理機構應當為取得資格證書且無本辦法第七條第二款規定情形的人員在中國保監會保險中介監管信息系統（以下簡稱信息系統）中辦理執業登記，并發放《保險銷售從業人員執業證書》（以下簡稱執業證書）。

執業登記事項發生變更的，保險公司、保險代理機構應當及時在信息系統中予以變更，并在3個工作日內換發執業證書。

第十四條 執業證書應當包括下列內容：

（一）名稱及編號；

（二）持有人的姓名、性別、身份證件號碼、照片；

（三）資格證書名稱及編號；

（四）持有人所在保險公司或者保險代理機構名稱；

（五）業務范圍和執業地域；

（六）發證日期；

（七）持有人所在保險公司或者保險代理機構投訴電話；

（八）執業證書信息查詢電話和網址。

第十五條 保險公司、保險代理機構不得向下列人員發放執業證書：

（一）未持有資格證書的人員；

（二）未在信息系統中辦理執業登記的人員；

（三）已經由其他機構辦理執業登記的人員。

第十六條 保險公司、保險代理機構不得委托未持有資格證書及本機構發放的執業證書的人員從事保險銷售。

第十七條 執業證書持有人的執業地域不得超出資格證書規定的從業地域范圍。第十八條 有下列情形之一的，保險公司、保險代理機構應當在5個工作日內收回執業證書，并在信息系統中注銷執業登記：

（一）保險銷售從業人員離職的；

（二）保險銷售從業人員的資格證書被注銷的；

（三）保險銷售從業人員因其他原因終止執業的；

（四）保險公司、保險代理機構停業、解散或者因其他原因無法繼續經營的。第十九條 保險銷售從業人員應當在保險公司、保險代理機構的授權范圍內從事保險銷售。

保險銷售從業人員從事保險銷售，應當出示執業證書，保險代理機構的保險銷售從業人員還應當告知客戶所代理的保險公司名稱。

第四章 管理責任

第二十條 保險公司、保險代理機構應當建立保險銷售從業人員的管理檔案，及時、準確、完整地登記保險銷售從業人員的基本資料、培訓情況、業務情況等內容。第二十一條 保險公司、保險代理機構應當對保險銷售從業人員進行培訓，使其具備基本的執業素質和職業操守。培訓內容至少應當包括業務知識、法律知識及職業道德。

保險公司委托保險代理機構銷售保險產品，應當對保險代理機構的保險銷售從業人員進行培訓。培訓內容至少應當包括本公司保險產品的相關知識。

保險公司、保險代理機構可以委托行業組織或者其他機構組織培訓。

第二十二條 保險公司、保險代理機構不得發布有關保險銷售從業人員收入或者其他利益的誤導性廣告，不得以購買保險產品作為發放執業證書的條件。

第二十三條 保險公司、保險代理機構發現保險銷售從業人員在保險銷售中存在違法違規行為的，應當立即予以糾正，并向中國保監會派出機構報告。

第二十四條 保險公司、保險代理機構應當規范保險銷售從業人員的銷售行為，嚴禁保險銷售從業人員在保險銷售活動中有下列行為：

（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；

（二）隱瞞與保險合同有關的重要情況；

（三）阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；

（五）利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同，或者為其他機構、個人牟取不正當利益；

（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；

（七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；

（八）委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售；

（九）以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；

（十）泄露在保險銷售中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密及個人隱私；

（十一）在客戶明確拒絕投保后干擾客戶；

（十二）代替投保人簽訂保險合同；

（十三）違反法律、行政法規和中國保監會的其他規定。

保險銷售從業人員有前款規定行為之一的，由中國保監會責令改正，可以對相關保險公司采取向社會公開披露、對高級管理人員監管談話等監管措施。

第二十五條 保險公司應當要求保險代理機構提供銷售本公司保險產品的保險銷售從業人員的基本資料、培訓情況等內容。

第二十六條 保險公司發現保險代理機構及其保險銷售從業人員銷售其保險產品存在違法違規行為的，應當立即予以糾正。保險代理機構及其保險銷售從業人員拒不改正的，保險公司應當立即終止與保險代理機構的委托代理關系，并向中國保監會派出機構報告。

第二十七條 任何機構、個人不得扣留或者變相扣留他人的資格證書。

第五章 法律責任

第二十八條 以欺騙、賄賂等不正當手段取得資格證書的，依法撤銷資格證書，由中國保監會給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第二十九條 為他人提供虛假報名材料，代替他人參加資格考試，或者協助、組織他人在資格考試中作弊的，由中國保監會給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第三十條 偽造、變造、轉讓或者租借資格證書、執業證書的，由中國保監會給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第三十一條 未取得資格證書和執業證書的人員從事保險銷售的，由中國保監會責令改正，依據法律、行政法規對該人員及相關保險公司、保險代理機構給予處罰；法

律、行政法規未作規定的，由中國保監會對相關保險公司、保險代理機構給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對該人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第三十二條 保險公司、保險代理機構違反本辦法第十三條、第十五條、第十八條、第二十條至第二十三條、第二十七條規定的，由中國保監會責令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第三十三條 保險銷售從業人員違反本辦法第十七條、第十九條和第二十七條規定的，由中國保監會責令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第三十四條 保險銷售從業人員有本辦法第二十四條規定行為之一的，由中國保監會依照法律、行政法規對該保險銷售從業人員及相關保險公司、保險代理機構給予處罰；法律、行政法規未作規定的，對相關保險公司、保險代理機構給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對該保險銷售從業人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第三十五條 保險公司違反本辦法第二十五條、第二十六條規定的，由中國保監會責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第六章 附 則

第三十六條 本辦法自2013年7月1日起施行。中國保監會2006年7月1日頒布的《保險營銷員管理規定》（保監會令〔2006〕3號）同時廢止。

第三十七條 再保險公司不適用本辦法。

第三十八條 本辦法由中國保監會負責解釋。

第四篇：2016年陜西省保險公估從業人員職業道德指引考試題

2016年陜西省保險公估從業人員職業道德指引考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、在職業活動中，保險代理從業人員應尊重經營規則，不詆毀、貶低和負面評價其他保險公司、其他保險待業機構及從業人員，這是詮釋職業道理中的____ A：法人代表 B：團體成員 C：團體本身 D：被保險人

2、保險合同雖屬民事法律關系范疇，但它的客體不是保險標的本身，而是投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益，即__。A．保險收益 B．保險權益 C．保險利益 D．保險賠償

3、如果以他人為被保險人且被保險人是未成年人，投保人變更受益人必須經（）的同意。A．受益人

B．被保險人的監護人 C．人民法院 D．保險人

4、以兩個或兩個以上的被保險人均生存作為年金給付條件的是____ A：個人年金

B：最后生存者年金 C：聯合年金

D：聯合及生存者年金

5、國內貨物運輸保險的賠償處理中，被保險人從獲悉保險貨物遭受損失的次日起，如果經過__天不向保險人申請賠償，不提供必要的單證，或者不領取應得的賠款，則視為自愿放棄權益。A．30 B．60 C．180 D．300

6、意外傷害保險產品的特點的說法，__項是不正確的。A．可以設計投資性險種 B．銷售方式和銷售渠道多樣

C．適用近因原則，部分理賠鑒定較難 D．核保簡單7、2010 年某城市新退休人員的平均養老金是1200 元/月，當年該城市在職職工平均工資是2400元/月，上年該城市的退休平均工資為1000 元/月，當年該城市人均可支配收入為2500 元/月，則2010 年該城市退休人員養老金替代率是__。A．50% B．48% C．96% D．200%

8、按照我國《保險公司償付能力管理規定》，凡是償付能力不足類即償付能力充足率低于__的保險公司，保監會將根據其嚴重程度分別采取責令增加資本金、責令分保、限制業務范圍、責令拍賣資產、限制高級管理人員薪酬水平和在職消費水平直至責令停止新業務和依法接管等措施。A．50% B．80% C．100% D．200%

9、某公民甲，22周歲，未婚，在登山旅游時跌落山崖，后被宣告死亡。但是，甲某并沒有死亡，而是失去記憶，在當地與村民乙結婚。對此，根據《民法通則》的規定，甲某這一婚姻的效力狀況為__。

A．宣告死亡期間有效，人民法院撤銷宣告死亡后成為無效 B．宣告死亡期間無效，人民法院撤銷宣告死亡后才有效 C．自始有效 D．自始無效

10、保險公估業是伴隨__大火之后應運而生的建筑物火災保險的出現而逐漸發展起來的。

A．1888年倫敦 B．1678年巴黎 C．1666年倫敦 D．1648年巴黎

11、在壽險公司進行費用分攤時，如果某“成本中心”是直接支持某類產品業務的，則可將該“成本中心”的所有費用都歸集到該類產品中去，作為直接費用分攤為初單費用、保單維持費用、理賠費用和投資費用。__ A．對 B．錯

12、在人身保險實務中，考慮到等因素，保險金額的確定無客觀依據，通常采用約定的方式來確定。A：保險人的承保能力 B：代理人的推銷力度

C：被保險人對保險的需求程度 D：受益人對保險的需求程度

13、經紀人是在各種交易活動中為__溝通信息、撮合成交、提供各種相關服務的人和組織，包括個體、合伙企業、公司和其他法人組織。A．交易雙方 B．買方 C．賣方 D．供方

14、下列關于商業企業庫存商品發生損失理賠時應注意事項說法不正確的是（）。A．庫存商品發生損失后，應核查其“受托代銷商品”科目庫存賬面余額，如果未投保，應將其從庫存商品中剔除，不予賠付

B．按承保明細表核對庫存商品的期末余額和明細賬，重點查清內部商品

C．對按售價核算的庫存商品，由于其賬面金額是按售價人賬的，理賠工作一定要結合“商品進銷差價”科目進行

D．核驗保管賬與商品明細賬，弄清庫存商品數量，剔除不在賬商品，確定受損財產數量與種類，按單位進貨原價計算賠款金額

15、丈夫為妻子投保死亡保險一份，五年后夫妻離婚，則離婚后保險合同的效力狀況是（）A．立即失效 B．自動解除 C．繼續有效 D．中止效力

16、保險合同的當事人是____ A：保險人與被保險人 B：保險人與投保人 C：保險人與受益人 D：保險人與代理人

17、下列哪項不屬于職業道德的特點__ A．鮮明的職業特點 B．時代性特點

C．一種實踐化的道德 D．表現形式呈單一化

18、在保險活動中，人們以不誠實或故意欺詐的行為促使保險事故發生，以便從保險活動中獲取額外利益的風險因素屬于____ A：臨時再保險 B：固定再保險 C：預約再保險 D：比例再保險

19、經營者侵害消費者的人格尊嚴或者人身自由時，應當承擔的責任不包括。A：停止侵害 B：恢復名譽 C：行政賠償 D：賠禮道歉

20、一般而言，小保單是指__。A．保單 B．暫保單 C．保險憑證 D．保險協議書

21、是保險代理從業人員應當遵循的核心職業道德原則。A：守法遵規、專業勝任 B：誠實信用

C：客戶至上、勤勉盡責 D：公平競爭、保守秘密

22、下列選項中，不存在風險自留情況的是__。A．經濟主體自己決定承擔部分風險 B．經濟主體投保了不定額保險合同

C．沒有進行積極估計、預防而造成了風險自留

D．對損失微不足道的風險，經濟主體也往往采用風險自留

23、__，須經過投保人提出保險要求和保險人同意承保兩個階段，也就是合同實踐中的要約和承諾階段，通常是由投保人提出投保申請書，保險人同意后簽發保險單或者其他保險憑證。A．保險合同的生效 B．保險合同的實踐 C．保險合同的成立 D．保險合同的無效

24、在美國，市政債券相對于國債的一個重要投資優勢是免征聯邦所得稅，因此，聯邦所得稅的變化可能對于免稅市政債券造成的影響是（）。A．稅率越高，免稅價值越大 B．稅率越低，免稅價值越大 C．無論如何變化都提高免稅價值 D．不存在稅收風險

25、以下關于道德善惡賞罰機制的說法，不正確的是__。A．道德賞罰機制能夠營造揚善抑惡懲惡的道德環境

B．賞善意味著間接肯定某一道德行為或道德人格的社會價值 C．無論哪個時代，道德的健康運行都離不開賞善罰惡機制 D．罰惡意味著對不道德行為予以責任追究

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、按我國《保險法》的規定，保險合同中規定的關于保險人責任免除條款的生效條件是____ A：a．保單分紅 B：b．保單派息 C：c．股東分紅 D：d．股東派息

2、某定期生存保險的被保險人在領生存保險金時，保險人發現其投保年齡小于實際年齡，按照我國的有關規定，保險人的正確處理方法是____ A：出險時保險標的的實際價值 B：投保時保險標的的評估價值 C：出險時保險標的的重置價值 D：投保時保險標的的賬面價值

3、早期的長期護理保險的保險范圍不包括__。A．醫護人員看護 B．中級看護 C．照顧式看護 D．家中看護

4、下列各項中屬于人身保險與社會保險的共同點的是。A：經營主體

B：提供經濟保障的物質基礎 C：實施方式 D：適用原則

5、在平均保額損失率上附加年保額損失率的均方差的次數越多，______。A．賠償金額超過純保費的可能性越小 B．賠償金額超過純保費的可能性越大

C．賠償金額超過純保險費的可能性沒有變化D．不影響賠償金超過純保險費的可能性

6、按照不同的標準，對保險經紀人可作不同的分類。其中，根據委托方的不同，可將保險經紀人分為__。

A．直接保險經紀人和再保險經紀人 B．小型保險經紀人和大型保險經紀人 C．人身保險經紀人和財產保險經紀人 D．小型保險經紀人和再保險經紀人

7、保險營銷員與保險公司之間的關系在性質上屬于__關系。A．雇用與被雇用 B．委托與代理 C．管理與被管理 D．監督與被監督

8、重復保險是指投保人以同一__、同一保險利益、同一保險事故分別與數個保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的一種保險。A．被保險人 B．保險人 C．保險費 D．保險標的

9、工業企業會計制度規定，企業可根據不同種類低值易耗品的特點，采用“一次攤銷”、“分期攤銷”和“五五攤銷”的方法進行攤銷。不同的攤銷方法對理賠工作將產生不同的影響。下面對不同的攤銷方法與理賠定損的關系，說法不正確的是__。A．一次攤銷的低值易耗品，由于領用時已一次攤入成本，賬面上已無賬面價值，即使還在用，理賠時也應將其剔除，不予賠付

B．對使用分期攤銷的低值易耗品，理賠定損時以“待攤費用”科目貸方余額為未攤銷額

C．對使用分期攤銷的低值易耗品，理賠定損時以“待攤費用”科目借方余額為未攤銷額

D．采用五五攤銷法攤銷的低值易耗品，在理賠定損時，在核查“低值易耗品攤銷”明細科目的基礎上，只賠償其成本的50%，另一半不予賠付

10、保險代理機構及其分支機構開具或者使用與實際不符的發票、收據、保險單證等重要業務憑證的，由中國保監會責令改正，給予警告，并處__元以下罰款。A．5000 B．1萬 C．2萬 D．3萬

11、下列各項屬于構成傷害的要素的是。Ⅰ．致害物Ⅱ．致害對象Ⅲ．侵害事實Ⅳ．侵害地點 A：Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B：Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ C：Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D：Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

12、下圖是識別風險時常用的分解分析圖。（）A．對 B．錯

13、用新的市場利率和當前的死亡率假設調整保單的現金價值及每期應繳保費的非分紅終身壽險是__。A．保費不確定終身壽險 B．當期假設終身壽險 C．修正終身壽險 D．普通終身壽險

14、下列選項中，不屬于《保險營銷員管理規定》中規定的保險營銷員應當向客戶明確說明的信息的是。A：保險合同中責任免除 B：猶豫期

C：健康保險產品等待期 D：保險產品的預期收益

15、我國的保險條款對陸上運輸貨物戰爭險予以加保，但僅限于____運輸方式。A：倉至倉 B：舷至舷 C：岸至岸 D：舷至倉

16、在意外傷害保險中，特約保意外傷害，在基本保險條款中一般列為。A：保險責任 B：附加責任 C：除外責任 D：共保責任

17、黨的十七大報告中指出要加快推進以改善民生為重點的社會建設，其中的措施之一是加快建立覆蓋城鄉居民的社會保障體系，保障人民基本生活。其中提出，我們要建設的社會保障體系是__：①以社會保險、社會救助、社會福利為基礎；②以基本養老、基本醫療、最低生活保障制度為基礎；③以社會保險、社會救助、社會福利為重點；④以基本養老、基本醫療、最低生活保障制度為重點；⑤以慈善事業、商業保險為補充。A．①④⑤ B．②③ C．②③⑤ D．①④

18、對于一個品牌形象良好的壽險公司，其內含價值、評估價值與市場價值的大小關系是__。

A．評估價值>內含價值>市場價值 B．評估價值>市場價值>內含價值 C．市場價值>評估價值>內含價值 D．完全相等

19、因產品質量不合格造成他人財產、人身損害的，產品的__應當依法承擔民事責任。

A．制造者、銷售者 B．運輸者 C．倉儲者 D．使用者

20、在壽險客戶服務中，__服務包括協助投保人填寫投保單、對保險條款進行準確解釋等。A．有償 B．售前 C．售中 D．售后

21、對壽險公司而言，其最主要的負債為（）。A．長期借款 B．應付債券

C．各種責任準備金 D．各種短期借款

22、在壽險理賠過程中，__不屬于核賠調查時所須注意的要點。A．迅速、準確、及時、全面 B．實事求是

C．在查勘過程中只能就理賠事項作出口頭承諾 D．遵循回避原則

23、保險代理機構申請換發許可證的，中國保監會應當在許可證有效期屆滿前對保險代理機構前年的經營情況進行全面審查和綜合評價，并作出是否批準換發許可證的決定。A：1 B：2 C：3 D：5

24、根據調查，團體保險是世界500強企業員工福利計劃的主要形式。__ A．正確 B．錯誤

25、下列不屬于影響人壽保險費率厘定的因素是__。A．平均保額因素 B．失效率因素 C．死亡率因素 D．損失率因素

第五篇：保險公估機構監管規定(2013修訂)

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監會令2013年第10號 【發布日期】2013-09-29 【生效日期】2013-12-01 【失效日期】

【所屬類別】國家法律法規

【文件來源】中國保險監督管理委員會

保險公估機構監管規定（2013修訂）

保監會令2013年第10號

中國保險監督管理委員會決定對《保險公估機構監管規定》作如下修改：

一、將第十一條修改為：“保險公估機構及其分支機構的名稱中應當包含‘保險公估’字樣，且字號不得與現有的保險公估機構相同，中國保監會另有規定除外。”

二、刪去第三十三條第二款。

三、刪去第四十二條至第四十五條。

四、刪去第六十三條第（三）項、第（四）項。

五、刪去第七十三條第（一）項、第（二）項。

本決定自2013年12月1日起施行。

《保險公估機構監管規定》根據本決定作相應的修改，重新發布。

主 席 項俊波 2013年9月29日

保險公估機構監管規定

（2009年9月25日中國保險監督管理委員會令2009年第7號發布 根據2013年9月29日《中國保險監督管理委員會關于修改〈保險公估機構監管規定〉的決定》修訂）第一章 總 則

第一條 為了規范保險公估機構的經營行為，保護保險活動當事人的合法權益，維護市場秩序，促進保險業健康發展，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規，制定本規定。

第二條 本規定所稱保險公估機構是指接受委托，專門從事保險標的或者保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業務，并按約定收取報酬的機構。

在中華人民共和國境內設立保險公估機構，應當符合中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）規定的資格條件，取得經營保險公估業務許可證（以下簡稱許可證）。

第三條 保險公估機構應當遵守法律、行政法規和中國保監會有關規定，遵循獨立、客觀、公平、公正的原則。

第四條 保險公估機構依法從事保險公估業務受法律保護，任何單位和個人不得干涉。

第五條 保險公估機構在辦理保險公估業務過程中因過錯給保險公司或者被保險人造成損害的，應當依法承擔賠償責任。第六條 中國保監會根據國務院授權，對保險公估機構履行監管職責。中國保監會派出機構，在中國保監會授權范圍內履行監管職責。第二章 市場準入 第一節 機構設立

第七條 保險公估機構應當采取下列組織形式：

（一）有限責任公司；

（二）股份有限公司；

（三）合伙企業。

第八條 設立保險公估機構，應當具備下列條件：

（一）股東、發起人或者合伙人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；

（二）注冊資本或者出資達到法律、行政法規和本規定的最低限額；

（三）公司章程或者合伙協議符合有關規定；

（四）董事長、執行董事和高級管理人員符合本規定的任職資格條件；

（五）具備健全的組織機構和管理制度；

（六）有與業務規模相適應的固定住所；

（七）有與開展業務相適應的業務、財務等計算機軟硬件設施；

（八）法律、行政法規和中國保監會規定的其他條件。

第九條 保險公估機構的注冊資本或者出資不得少于人民幣200萬元，且必須為實繳貨幣資本。第十條 依據法律、行政法規規定不能投資企業的單位或者個人，不得成為保險公估機構的發起人、股東或者合伙人。

保險公司員工投資保險公估機構的，應當書面告知所在保險公司；保險公司、保險中介公司的董事、高級管理人員投資保險公估機構的，應當根據《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）有關規定取得股東會或者股東大會的同意。

第十一條 保險公估機構及其分支機構的名稱中應當包含“保險公估”字樣，且字號不得與現有的保險公估機構相同，中國保監會另有規定除外。

第十二條 申請設立保險公估機構，全體股東、全體發起人或者全體合伙人應當指定代表或者共同委托代理人，向中國保監會辦理申請事宜。

第十三條 保險公估機構可以申請設立分公司、營業部。保險公估機構申請設立分支機構應當具備下列條件：

（一）內控制度健全；

（二）注冊資本或者出資達到本規定的要求；

（三）現有機構運轉正常，且申請前1年內無重大違法行為；

（四）擬任主要負責人符合本規定的任職資格條件；

（五）擬設分支機構具備符合要求的營業場所和與經營業務有關的其它設施。

第十四條 保險公估機構以本規定注冊資本或者出資最低限額設立的，可以申請設立3家保險公估分支機構；此后，每申請增設一家分支機構，應當至少增加注冊資本或者出資人民幣20萬元。

申請設立保險公估分支機構，保險公估機構的注冊資本或者出資已達到前款規定增資后額度的，可以不再增加注冊資本或者出資。

保險公估機構注冊資本或者出資達到人民幣2000萬元的，設立分支機構可以不再增加注冊資本或者出資。第十五條 中國保監會收到保險公估機構設立申請后，可以對申請人進行風險提示，就申請設立事宜進行談話，詢問、了解擬設機構的市場發展戰略、業務發展計劃、內控制度建設、人員結構等有關事項。

中國保監會可以根據實際需要組織現場驗收。

第十六條 中國保監會依法批準設立保險公估機構、保險公估分支機構的，應當向申請人頒發許可證。

申請人收到許可證后，應當按照有關規定辦理工商登記，領取營業執照后方可開業。

保險公估機構及其分支機構自取得許可證之日起90日內，無正當理由未向工商行政管理機關辦理登記的，其許可證自動失效。

第十七條 依法設立的保險公估機構、保險公估分支機構，應當自領取營業執照之日起20日內，書面報告中國保監會。

第十八條 保險公估機構有下列情形之一的，應當自變更決議作出之日起5日內，書面報告中國保監會：

（一）變更名稱或者分支機構名稱；

（二）變更住所或者分支機構營業場所；

（三）發起人、主要股東或者出資人變更姓名或者名稱；

（四）變更主要股東或者出資人；

（五）股權結構或者出資比例重大變更；

（六）變更注冊資本或者出資；

（七）修改公司章程或者合伙協議；

（八）分立、合并、解散或者變更組織形式；

（九）撤銷分支機構。

第十九條 保險公估機構及其分支機構變更事項涉及許可證記載內容的，應當交回原許可證，領取新許可證，并按照《保險許可證管理辦法》有關規定進行公告。

第二十條 保險公估機構許可證的有效期為3年，保險公估機構應當在有效期屆滿30日前，向中國保監會申請延續。

保險公估機構申請延續許可證有效期的，中國保監會在許可證有效期屆滿前對保險公估機構前3年的經營情況進行全面審查和綜合評價，并作出是否批準延續許可證有效期的決定。決定不予延續的，應當書面說明理由。

保險公估機構應當自收到決定之日起10日內向中國保監會繳回原證；準予延續有效期的，應當領取新許可證。第二節 任職資格

第二十一條 本規定所稱保險公估機構高級管理人員是指下列人員：

（一）公司制保險公估機構的總經理、副總經理或者具有相同職權的管理人員；

（二）合伙制保險公估機構執行合伙企業事務的合伙人或者具有相同職權的管理人員；

（三）保險公估分支機構的主要負責人。

第二十二條 保險公估機構擬任董事長、執行董事和高級管理人員應當具備下列條件，并報經中國保監會核準：

（一）大學專科以上學歷；

（二）持有中國保監會規定的資格證書；

（三）從事經濟工作2年以上；

（四）具有履行職責所需的經營管理能力，熟悉保險法律、行政法規及中國保監會的相關規定；

（五）誠實守信，品行良好。

從事金融或者評估工作10年以上，可以不受前款第（一）項限制；擔任金融、評估機構高級管理人員5年以上或者企業管理職務10年以上，可以不受前款第（二）項限制。

第二十三條 有《公司法》第一百四十七條規定的情形或者下列情形之一的，不得擔任保險公估機構董事長、執行董事和高級管理人員：

（一）擔任因違法被吊銷許可證的保險公司、保險中介機構的董事、監事或者高級管理人員，并對被吊銷許可證負有個人責任或者直接領導責任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；

（二）因違法行為或者違紀行為被金融監管機構取消任職資格的金融機構的董事、監事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；

（三）被金融監管機構決定在一定期限內禁止進入金融行業的，期限未滿；

（四）因違法行為或者違紀行為被吊銷執業資格的資產評估機構、驗證機構等機構的專業人員，自被吊銷執業資格之日起未逾5年；

（五）受金融監管機構警告或者罰款未逾2年；

（六）正在接受司法機關、紀檢監察部門或者金融監管機構調查；

（七）中國保監會規定的其他情形。

第二十四條 未經股東會或者股東大會同意，保險公估公司的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機構中兼任職務。

保險公估機構的合伙人不得自營或者同他人合作經營與本機構相競爭的業務。

第二十五條 保險公估機構向中國保監會提出董事長、執行董事和高級管理人員任職資格核準申請的，應當如實填寫申請表、提交相關材料。

中國保監會可以對保險公估機構擬任董事長、執行董事和高級管理人員進行考察或者談話。第二十六條 保險公估機構的董事長、執行董事和高級管理人員在保險公估機構及其分支機構內部調任、兼任同級或者下級職務，無須重新核準任職資格。

保險公估機構決定免除董事長、執行董事和高級管理人員職務或者同意其辭職的，其任職資格自決定作出之日起自動失效。

保險公估機構任免董事長、執行董事和高級管理人員，應當自決定作出之日起5日內，書面報告中國保監會。

第二十七條 保險公估機構的董事長、執行董事和高級管理人員因涉嫌經濟犯罪被起訴的，保險公估機構應當自其被起訴之日起5日內和結案之日起5日內，書面報告中國保監會。

第二十八條 保險公估機構在特殊情況下任命臨時負責人的，應當自任命決定作出之日起5日內，書面報告中國保監會。臨時負責人任職時間最長不得超過3個月。第三章 經營規則 第一節 一般規定

第二十九條 保險公估機構及其分支機構應當將許可證置于住所或者營業場所顯著位置。第三十條 保險公估機構可以經營下列業務:

（一）保險標的承保前和承保后的檢驗、估價及風險評估；

（二）保險標的出險后的查勘、檢驗、估損理算及出險保險標的殘值處理；

（三）風險管理咨詢；

（四）中國保監會批準的其他業務。

第三十一條 保險公估機構及其分支機構可以在中華人民共和國境內從事保險公估活動。第三十二條 保險公估機構及其分支機構的從業人員應當符合中國保監會規定的條件，持有中國保監會規定的資格證書。

本規定所稱保險公估從業人員是指保險公估機構及其分支機構中從事保險標的承保前檢驗、估價及風險評估的人員，或者從事保險標的出險后的查勘、檢驗、估損理算等業務的人員。第三十三條 保險公估機構及其分支機構應當對本機構的從業人員進行保險法律和業務知識培訓及職業道德教育。

第三十四條 保險公估機構及其分支機構應當建立專門賬簿，記載保險公估業務收支情況。保險公估機構及其分支機構應當建立完整規范的業務檔案，業務檔案應當包括下列內容：

（一）保險公估業務所涉及的主要情況，包括保險人、投保人、被保險人和受益人的名稱或者姓名，保險標的、事故類型、估損金額等；

（二）報酬金額和收取情況；

（三）其他重要業務信息。

保險公估機構的記錄應當完整、真實。

第三十五條 保險公估機構及其從業人員享有下列權利：

（一）根據執行業務的需要，要求委托人及其他相關當事人提供有關保險公估的文件、資料和其他必要協助；

（二）客觀、公正從事保險公估活動，在當事人不提供協助或者要求出具虛假保險公估報告時，中止執行業務或者終止履行合同；

（三）法律、行政法規和中國保監會規定的其他權利。

第三十六條 保險公估機構及其從業人員應當履行下列義務：

（一）遵守法律、行政法規及中國保監會規定，接受行業管理，維護行業聲譽；

（二）遵守評估準則、職業道德和有關標準；

（三）對使用的有關文件、證明、資料的真偽進行查驗；

（四）法律、行政法規和中國保監會規定的其他義務。

第三十七條 保險公估機構、保險公估分支機構及其從業人員與保險公估活動當事人一方有利害關系的，應當告知其他當事人。

公估活動當事人有權要求與自身或者其他評估當事人有利害關系的保險公估機構或者保險公估從業人員回避。

第三十八條 保險公估從業人員開展保險公估業務的行為，由所屬保險公估機構承擔責任。

第三十九條 保險公估機構及其分支機構從事保險公估業務，應當與委托人簽訂書面委托合同，依法約定雙方的權利義務及其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規及中國保監會有關規定。

第四十條 保險公估機構及其分支機構在開展業務過程中，應當制作規范的客戶告知書，并在開展業務時向客戶出示。

客戶告知書應當至少包括保險公估機構及其分支機構的名稱、營業場所、聯系方式、業務范圍等基本事項。

保險公估機構及其董事、高級管理人員與公估業務相關的保險公司、保險中介機構存在關聯關系的，應當在客戶告知書中說明。

第四十一條 保險公估機構、保險公估分支機構及其從業人員在開展公估業務過程中，應當勤勉盡職，保險公估報告不得存在重大遺漏。

保險公估報告中涉及賠款金額的，應當指明該賠款金額所依據的相應保險條款。第二節 禁止行為 第四十二條 保險公估機構及其分支機構不得偽造、變造、出租、出借、轉讓許可證。

第四十三條 保險公估從業人員不得以個人名義招攬、從事保險公估業務或者同時在兩個以上保險公估機構中執業。

第四十四條 保險公估機構、保險公估分支機構及其從業人員在開展公估業務過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為：

（一）向保險合同當事人出具虛假或者不公正的保險公估報告；

（二）隱瞞或者虛構與保險合同有關的重要情況；

（三）冒用其他機構名義或者允許其他機構以本機構名義執業；

（四）從業人員冒用他人名義或者允許他人以本人名義執業，或者代他人簽署保險公估報告；

（五）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；

（六）通過編造未曾發生的保險事故或者故意夸大已經發生保險事故的損失程度等進行虛假理賠；

（七）其他欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為。

第四十五條 保險公估機構、保險公估分支機構及其從業人員在開展公估業務過程中，不得有下列行為：

（一）虛假廣告、虛假宣傳；

（二）以捏造、散布虛假事實，利用行政處罰結果詆毀等方式損害其他保險中介機構的商業信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂市場秩序；

（三）利用行政權力、股東優勢地位或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘、限制投保人訂立保險公估合同、接受保險公估結果或者限制其他保險中介機構正當的經營活動；

（四）給予或者承諾給予保險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的其他利益；

（五）利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；

（六）利用執行保險公估業務之便牟取其他非法利益；

（七）泄露在經營過程中知悉的投保人、被保險人、受益人或者保險公司的商業秘密及個人隱私；

（八）虛開發票、夸大公估費。

第四十六條 保險公估機構及其分支機構不得與非法從事保險業務或者保險中介業務的機構或者個人發生保險公估業務往來。第四章 市場退出

第四十七條 保險公估機構有下列情形之一的，中國保監會不予延續許可證有效期：

（一）許可證有效期屆滿，沒有申請延續；

（二）不再符合本規定除第八條第一項以外關于機構設立的條件；

（三）內部管理混亂，無法正常經營；

（四）存在重大違法行為，未得到有效整改；

（五）未按規定繳納監管費。

第四十八條 保險公估機構因許可證有效期屆滿，中國保監會依法不予延續有效期，或者許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的，應當依法組織清算或者對保險公估業務進行結算，向中國保監會提交清算報告或者結算報告。

第四十九條 保險公估機構解散的，應當自解散決議做出之日起10日內向中國保監會報告，并提交下列材料一式兩份：

（一）解散申請書；

（二）股東大會、股東會或者全體合伙人的解散決議；

（三）清算組織及其負責人情況和清算方案；

（四）中國保監會規定的其他材料。

清算結束后，保險公估機構應當向中國保監會提交清算報告。

第五十條 保險公估機構解散，在清算中發現已不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法提出破產申請，其財產清算與債權債務處理，按照法定破產程序進行。

第五十一條 保險公估機構被依法吊銷營業執照、被撤銷、責令關閉或者被人民法院依法宣告破產的，應當依法成立清算組，依照法定程序組織清算，并向中國保監會提交清算報告。第五十二條 保險公估機構因下列情形之一退出市場的，中國保監會依法注銷許可證，并予以公告：

（一）許可證有效期屆滿，中國保監會依法不予延續；

（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（三）保險公估機構解散、被依法吊銷營業執照、被撤銷、責令關閉或者被依法宣告破產；

（四）法律、行政法規規定的其他情形。

被注銷許可證的保險公估機構應當及時交回許可證原件。

第五十三條 保險公估分支機構有下列情形之一的，中國保監會依法注銷許可證，并予以公告：

（一）所屬保險公估機構許可證被依法注銷；

（二）被所屬保險公估機構撤銷；

（三）被依法責令關閉、吊銷營業執照；

（四）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（五）法律、行政法規規定應當注銷許可證的其他情形。被注銷許可證的保險公估分支機構應當及時交回許可證原件。第五章 監督檢查

第五十四條 保險公估機構及其分支機構應當依照中國保監會有關規定及時、準確、完整地報送報表、報告、文件和資料，并根據中國保監會要求提交相關的電子文本。

保險公估機構及其分支機構報送的報表、報告和資料應當由法定代表人、執行合伙企業事務的合伙人、主要負責人或者其授權人簽字，并加蓋機構印章。

第五十五條 保險公估機構及其分支機構應當妥善保管業務檔案、會計賬簿、業務臺賬以及傭金收入的原始憑證等有關資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。

第五十六條 保險公估機構應當按規定將監管費交付到中國保監會指定賬戶。

第五十七條 保險公估機構應當在每一會計結束后3個月內聘請會計師事務所對本機構資產、負債、利潤等財務狀況進行審計，并向中國保監會報送相關審計報告。

中國保監會根據需要，可以要求保險公估機構或者保險公估分支機構提交專項外部審計報告。第五十八條 中國保監會根據監管需要，可以對保險公估機構的董事長、執行董事或者高級管理人員進行監管談話，要求其就經營活動中的重大事項作出說明。

第五十九條 中國保監會依法對保險公估機構及其分支機構進行現場檢查，包括但不限于下列內容：

（一）機構設立、變更是否依法獲得批準或者履行報告義務；

（二）資本金或者出資是否真實、足額；

（三）業務經營狀況是否合法；

（四）財務狀況是否良好；

（五）向中國保監會提交的報告、報表及資料是否及時、完整、真實；

（六）內控制度是否完善，執行是否有效；

（七）任用董事長、執行董事和高級管理人員是否符合規定；

（八）是否有效履行從業人員管理職責；

（九）對外公告是否及時、真實；

（十）計算機配置狀況和信息系統運行狀況是否良好。

第六十條 保險公估機構或者保險公估分支機構因下列原因接受中國保監會調查的，在被調查期間中國保監會有權責令其停止部分或者全部業務：

（一）涉嫌嚴重違反保險法律、行政法規；

（二）經營活動存在重大風險；

（三）不能正常開展業務活動。

第六十一條 保險公估機構及其分支機構應當按照下列要求配合中國保監會的現場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監會依法進行監督檢查：

（一）按要求提供有關文件、資料，不得拖延、轉移或者藏匿；

（二）相關管理人員、財務人員及從業人員應當按要求到場說明情況、回答問題。

第六十二條 保險公估機構及其分支機構有下列情形之一的，中國保監會可以將其列為重點檢查對象：

（一）業務或者財務出現異動；

（二）不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料；

（三）涉嫌重大違法行為或者受到中國保監會行政處罰；

（四）中國保監會認為需要重點檢查的其他情形。

第六十三條 中國保監會可以在現場檢查中，委托會計師事務所等社會中介機構提供相關服務；委托上述中介機構提供服務的，應當簽訂書面委托協議。

中國保監會應當將委托事項告知被檢查的保險公估機構及其分支機構。

第六十四條 保險公估機構及其分支機構認為檢查人員違反法律、行政法規及中國保監會有關規定的，可以向中國保監會舉報或者投訴。

保險公估機構及其分支機構有權對中國保監會的行政處理措施提起行政復議或者行政訴訟。第六章 法律責任

第六十五條 行政許可申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請設立保險公估機構或者申請其他行政許可的，中國保監會不予受理或者不予批準，并給予警告，申請人在1年內不得再次申請該行政許可。

第六十六條 被許可人通過欺騙、賄賂等不正當手段設立保險公估機構或者取得中國保監會行政許可的，由中國保監會依法予以撤銷，對被許可人給予警告，并處1萬元罰款，申請人在3年內不得再次申請該行政許可。

第六十七條 未經批準擅自設立保險公估機構或者保險公估分支機構，或者未取得許可證，擅自以保險公估機構名義從事保險公估業務的，由中國保監會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，并處1萬元罰款，有違法所得的，并處違法所得3倍罰款，但最高不得超過3萬元。第六十八條 偽造、變造、出租、出借或者轉讓許可證的，由中國保監會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，并處1萬元罰款，有違法所得的，并處違法所得3倍罰款，但最高不得超過3萬元。第六十九條 保險公估機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，給予警告，并處1萬元罰款：

（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件或者資料的；

（二）拒絕、妨礙依法監督檢查的；

（三）聘任不具有任職資格、從業資格人員的。

第七十條 保險公估機構、保險公估分支機構及其從業人員違反本規定第三十六條、第三十七條、第四十一條、第四十三條的，由中國保監會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

第七十一條 保險公估機構、保險公估分支機構及其從業人員有本規定第四十四條、第四十五條所列情形之一的，由中國保監會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

第七十二條 保險公估機構及其分支機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，給予警告，處1萬元以下罰款：

（一）未按規定繳納監管費；

（二）未按規定在住所或者營業場所放置許可證；

（三）未按規定辦理許可證變更登記或者未按期申請延續許可證有效期；

（四）未按規定交回許可證；

（五）未按規定建立和保管專門賬簿、業務檔案；

（六）未按規定履行告知義務；

（七）未按規定進行公告；

（八）臨時負責人任期超過規定期限；

（九）發生第十八條所列事項未按規定報告；

（十）未按規定報送有關報告、報表、文件或者資料；

（十一）與非法從事保險業務或者保險中介業務的單位或者個人發生保險公估業務往來。第七十三條 保險公估機構及其分支機構違反本規定的，中國保監會除依照本章規定對該機構給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人給予警告，并處1萬元以下罰款。第七十四條 保險公估機構及其分支機構的董事、高級管理人員或者從業人員，離開該機構后被發現在該機構工作期間違反有關保險監督管理規定的，應當依法追究其責任。

第七十五條 中國保監會發現保險公估機構及其分支機構涉嫌逃避繳納稅款、非法集資、傳銷、洗錢等，需要由其他機關管轄的，應當向其他機關舉報或者移送。

違反本規定，涉嫌構成犯罪的,中國保監會應當向司法機關舉報或者移送。第七章 附 則

第七十六條 本規定所稱保險中介機構是指保險代理機構、保險經紀機構和保險公估機構及其分支機構。

第七十七條 經中國保監會批準設立的外資保險公估機構適用本規定。我國參加的有關國際條約和中國保監會另有規定的，適用其規定。

第七十八條 本規定要求提交的各種表格格式由中國保監會制定。

第七十九條 本規定中有關期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節假日。本規定所稱“以上”、“以下”包括本數。

第八十條 本規定自2009年10月1日起施行，中國保監會2001年11月16日頒布的《保險公估機構管理規定》（保監會令2001年第3號）同時廢止。第八十一條 本規定施行前依法設立的保險公估機構繼續保留，不完全具備本規定條件的，具體適用辦法由中國保監會另行規定。

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