第一篇：《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》（模版）

保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則

（保監(jiān)發(fā)[2009]24號）

為規(guī)范保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)行為，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)政策規(guī)定，制定本準(zhǔn)則。

第一章

保險(xiǎn)從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則

第一條

應(yīng)依法合規(guī)，自覺遵守法律法規(guī)、規(guī)章制度，接受中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與管理，遵守中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的自律規(guī)則，執(zhí)行所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

第二條

應(yīng)誠實(shí)守信，不隱瞞、不說謊、不作假，不損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人權(quán)益。

第三條

應(yīng)愛崗敬業(yè)，盡職盡責(zé)，努力提高服務(wù)質(zhì)量。

第四條

應(yīng)專業(yè)勝任，熱愛學(xué)習(xí)，鉆研業(yè)務(wù)，不斷提高專業(yè)素養(yǎng)。

第五條

應(yīng)保守秘密，不泄露商業(yè)秘密和客戶資料。

第六條

應(yīng)公平競爭，自覺抵制不正當(dāng)競爭。

第二章

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級管理人員行為準(zhǔn)則

第七條

應(yīng)統(tǒng)籌兼顧，妥善處理企業(yè)與客戶、企業(yè)與員工、企業(yè)與股東、個(gè)人與企業(yè)之間的利益關(guān)系。

第八條

應(yīng)樹立科學(xué)的發(fā)展觀和正確的業(yè)績觀，創(chuàng)新進(jìn)取，努力提高所在機(jī)構(gòu)的發(fā)展質(zhì)量、競爭能力和服務(wù)水平。

第九條 應(yīng)堅(jiān)持科學(xué)決策、民主決策，正確行使權(quán)力，遵守決策程序，尊重員工民主管理權(quán)利。

第十條

應(yīng)穩(wěn)健經(jīng)營，加強(qiáng)內(nèi)控，提高管理能力，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

第十一條

應(yīng)以人民群眾需求和利益為導(dǎo)向，積極開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，制止銷售誤導(dǎo)，確保公正、及時(shí)理賠。

第十二條

應(yīng)恪盡職守，勤勉高效，嚴(yán)格自律，發(fā)揮表率作用。

第三章

保險(xiǎn)銷售、理賠和客戶服務(wù)人員行為準(zhǔn)則

第十三條

應(yīng)根據(jù)客戶需求、經(jīng)濟(jì)承受能力推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第十四條

應(yīng)以客戶易懂的方式提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息，不得進(jìn)行任何形式的誤導(dǎo)。

第十五條

應(yīng)主動(dòng)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)，不得有意規(guī)避。

第十六條

應(yīng)確保所有文件的有效性和準(zhǔn)確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄。

第十七條

應(yīng)客觀、公正、及時(shí)理賠，不得拖賠、惜賠。

第十八條

應(yīng)迅速回應(yīng)客戶咨詢，及時(shí)提供服務(wù)，不得推諉懈怠。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照本準(zhǔn)則規(guī)范從業(yè)人員行為。對遵守本準(zhǔn)則表現(xiàn)突出的人員，應(yīng)予表彰；對違反本準(zhǔn)則的，應(yīng)予批評教育，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)依據(jù)本準(zhǔn)則制定實(shí)施細(xì)則，對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)執(zhí)行本準(zhǔn)則的情況進(jìn)行檢查。

中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)指導(dǎo)和監(jiān)督保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織貫徹本準(zhǔn)則。

本準(zhǔn)則自公布之日起施行并由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二篇：員工行為準(zhǔn)側(cè)

員工行為準(zhǔn)則

顧客至上，服務(wù)第一，每位員工須將服務(wù)意識、服務(wù)態(tài)度和服務(wù)技巧落實(shí)到言行中，營運(yùn)部員工作為第一線和顧客直接接觸的員工，工作時(shí)按基本禮儀要求服務(wù)顧客。

第一節(jié) 基本準(zhǔn)則：

1.遵守國家法律、法規(guī)及深圳市《市民道德規(guī)范》；

2.遵守公司各項(xiàng)規(guī)章制度和勞動(dòng)紀(jì)律，維護(hù)公司利益和榮譽(yù)，愛護(hù)公司的設(shè)備、設(shè)施； 3.關(guān)系公司，熱愛本職工作，不斷更新觀念，勇于創(chuàng)新，凡事力求最佳； 4.秉公辦事、公平待人、公私分明；

5.認(rèn)真貫徹公司“開源節(jié)流”的經(jīng)營方針，在工作上力求節(jié)儉，不浪費(fèi)公司資源； 6.從全局出發(fā)，樹立良好的合作意識，加強(qiáng)團(tuán)結(jié)，精誠合作；

7.切實(shí)服從領(lǐng)導(dǎo)的工作安排和調(diào)度，如有異議必須做到先服從后投訴。對公司的經(jīng)營決策、現(xiàn)有制度、管理方式有不同見解應(yīng)按正常渠道提出，不得影響正常工作；

8.員工的意見和建議應(yīng)遵循逐級向中上級反映的原則，當(dāng)?shù)貌坏酱饛?fù)時(shí)，員工方可越級反映或向公司有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)部門放映；

9.認(rèn)真對待公司組織的各類培訓(xùn)考核，并通過各種渠道自覺專研業(yè)務(wù)知識，以提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)； 10.了解公司的運(yùn)作流程，熟悉本崗位的相關(guān)業(yè)務(wù)知識，以高度的熱情與責(zé)任感完成公司交給的任務(wù)。并及時(shí)向上級反饋完成的情況； 11.工作注意計(jì)劃性、合理性、辦事條理清晰；

12.經(jīng)常開展自我檢查及發(fā)現(xiàn)調(diào)整工作中的不足，吸收先進(jìn)的工作經(jīng)驗(yàn)，不斷提高工作水平； 13.對工作中出現(xiàn)的問題不推諉，勇于承擔(dān)責(zé)任并從中吸取教訓(xùn)；

14.持有公司通訊設(shè)備的人員，必須保持通訊設(shè)備隨時(shí)處于開機(jī)狀態(tài)，并及時(shí)回應(yīng)； 15.嚴(yán)謹(jǐn)盜竊，侵占公司財(cái)務(wù)，嚴(yán)禁挪用公司公款；

16.發(fā)現(xiàn)盜竊或其他事故隱患應(yīng)及時(shí)舉報(bào)或采取有效措施防止公司受到損失； 17.撿到他人遺失的財(cái)務(wù)應(yīng)立刻上交服務(wù)臺值班員或部門領(lǐng)導(dǎo)；

18.對上級或同事違反制度的行為有權(quán)向人事部或辦公室投訴；（接受投訴的部門必須為投訴人嚴(yán)格保密）

19.非工作需要，上班時(shí)間不得購物； 20.上班時(shí)間不得接待非工作關(guān)系的來訪。

第二節(jié) 職業(yè)要求

1.未經(jīng)公司法定代表人授權(quán)或批準(zhǔn)，員工不得以公司名義對外開展業(yè)務(wù)； 2.未經(jīng)公司書面批準(zhǔn)，員工不得在外兼任獲薪酬或間接性利益工作； 3.公司對外的交際活動(dòng)應(yīng)本著禮貌大方、簡樸的原則，嚴(yán)禁涉及不法行為； 4.嚴(yán)禁以任何方式要求可利用供應(yīng)商來獲取個(gè)人利益；

5.為樹立良好的公司形象，全體員工不得在工作場所內(nèi)抽煙，不得酒后上班； 6.未經(jīng)授權(quán)，文員、組長級以下員工上班時(shí)間不得佩戴手機(jī)或呼機(jī)，不得打私人電話； 7.員工有保守公司秘密的義務(wù)；

8.未經(jīng)公司授權(quán)或批準(zhǔn)不得自行復(fù)制涉密文件，不得帶出辦公區(qū)域，不準(zhǔn)對外提供注有密件的公司文件以及其他未經(jīng)公開的經(jīng)營情況、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、電腦資料及其它物件。

第三節(jié) 禮儀儀表

A.儀容儀表

1.講究個(gè)人衛(wèi)生，注意住宿潔凈；

2.男員工不得留長發(fā)，以發(fā)腳不蓋過耳背及衣領(lǐng)為適度，禁止剃光頭，留胡須，不得佩戴首飾；員工非工作需要上班時(shí)間禁止戴帽子；

3.女員工提倡上班淡妝，不得濃妝艷抹，不得梳奇異發(fā)型； 4.上班前不吃蔥、蒜等異味食物，保證口腔清潔； 5.不得留長指甲，不得涂指甲油；

6.穿著必須整齊、清潔、端莊、大方、不得有破洞或補(bǔ)丁。紐扣須全部扣好，不得敞開外衣、卷起褲腳、衣袖，不得穿著短褲、短裙（膝上100CM以上）露背、露肩、露胸裝。禁止穿著拖鞋、雨鞋上班。

7.上班必須穿著上衣，非因工作需要，不得在營業(yè)場所、辦公場所以外穿著上衣； 8.員工不得在工作時(shí)穿其它服裝。

9.上班時(shí)間必須穿戴工牌，工牌應(yīng)端正左胸適當(dāng)位置，并完全外露； 10.員工進(jìn)入工作崗位之前應(yīng)注意檢查及時(shí)整理個(gè)人儀表。B.表情

1.微笑，是員工接人待物應(yīng)有的表情。

2.顧客、客戶、同事走時(shí)必須微笑致辭，并主動(dòng)打招呼，比如“您好”要留下良好的第一印象。3.接待顧客、客戶、及其它業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)單位應(yīng)友好、真誠 4.與顧客、同事交談時(shí)應(yīng)全神貫注，用心傾聽。

C.言談

1.提倡文明用語，“請”字、“謝”字不離口

2.公司要求員工講普通話，接待顧客時(shí)使用相互都懂的語言

3.注意招呼顧客，來訪客人為“先生”，“小姐”、“女士”或“您”，如果主動(dòng)姓氏的，應(yīng)注意稱呼其姓氏，指第三者時(shí)不能講“他”，應(yīng)成為“那位先生 ”或“那位女士”

4.接聽電話應(yīng)先說“您好，好又多生活超市”，商場員工應(yīng)講“請問能為您做什么”或者“講請問能有什么可以幫助您嗎？”對方掛斷之后，方可通話完畢。5.不得模仿他人的語言、語調(diào)和談話，不開過分玩笑。D.舉止

1.所有站立工作的員工，應(yīng)做到：雙腿伸直、肩平、頭正、兩眼平視前方、挺胸收腹、雙手自然下垂或背放。身體不得東倒西歪，不得依靠任何物品，相互之間要保持一定的距離，不得駝背、聳肩、插兜等，雙手不得叉腰或交叉胸前。所有以坐姿招工的員工，必須坐姿端正，不得翹腿、盤腿、不得趴伏或躺坐。

2.行走時(shí)，要精神飽滿，不得二人挽手、搭肩，與顧客相遇時(shí)，應(yīng)主動(dòng)站一邊，讓顧客先行或靠邊行走，不得從二人中間穿行；請人讓路要說對不起，非工作需要不得在工作場所奔跑。3.不得用手指、嘴形或物品指顧客或?yàn)樗酥甘痉较颉Ｒ甘痉较驎r(shí)，要求手臂伸直，四支并擾，大拇指自然彎曲，掌心自然內(nèi)側(cè)向上。

4.上班時(shí)不得有哼歌、談笑、閑聊、大聲說話、喊叫、吹口哨等類似行為。5.咳嗽、打噴嚏時(shí)應(yīng)轉(zhuǎn)向無人處，并說：對不起。

6.上班期間，不得吃東西，看與工作無關(guān)的書刊雜志，或與外界聯(lián)系和會(huì)友等。7.注意自我控制，在任何情況下不得與顧客、客戶發(fā)生爭執(zhí)。8.遇到上司主動(dòng)問候。

第四節(jié) 語言規(guī)范（服務(wù)用語）

第一條 常用文明用語

要求：語言文明禮貌、服務(wù)主動(dòng)周到、語氣自然、態(tài)度友善、誠懇。1.先生（小姐）您好！2.沒關(guān)系（不用謝）！3.謝謝（不用謝）4.對不起！5.請走好（好走）

第二條 招呼用語

要求：笑臉相迎，說好每一句話，給顧客留下好的第一印象。1.早上好（您好）2.您想選購什么商品！3.我能幫您什么嗎？ 4.您好，好又多生活超市！5.請稍等，馬上來！

6.這是您要的東西，請看一下。7.請多關(guān)照。

第三條 介紹、詢問用語

要求：熱情、誠懇介紹商品物品，抓住顧客心理，當(dāng)好參謀，部允許言過其實(shí)，誤導(dǎo)甚至欺騙顧客。1.你看這種合適嗎？

2.如果需要的話，我可以幫你參謀一下 3.我給你介紹幾種好嗎? 4.這種商品現(xiàn)在很流行，買回去后送朋友或自己用都可以。

5.這種商品美觀、又實(shí)用、又不貴，還有一定的特色您不妨考慮、考慮。6.這種食品的特點(diǎn)是......7.使用這種商品注意......8.請您先登記 9.請問，您貴姓？

10.這是新產(chǎn)品您不妨試一試。第四條 答詢用語

要求：熱情有禮有問必答，耐心導(dǎo)購并解決疑難。1.這種商品過兩三天就會(huì)有，請您到時(shí)抽空來看看。2.我說的這些，您看對嗎？

3.有什么要求，請告訴我，我會(huì)盡力去幫你。4.您要買的商品在.......5.您再看看這幾種，好嗎？ 6.相比之下，這件更適合您。

7.如果商品出現(xiàn)質(zhì)量問題，我們會(huì)憑您的電腦小票辦理退貨。

8.先生，商場是不能吸煙的，請您諒解。

第五條 解釋用語

要求：耐心細(xì)致，用詞恰當(dāng)，真誠友善，給顧客較為滿意的解釋。1.對不起，顧客不能帶包進(jìn)超市，請您先把包寄存好嗎？

2.對不起，按國家規(guī)定，已出售食品如果不屬于質(zhì)量問題是不能退貨的。3.這件商品已經(jīng)用過了，不屬于質(zhì)量問題，實(shí)在不好給您退貨。

4.實(shí)在過不起，按公司規(guī)定，這是不能退貨的，不過我們會(huì)盡力幫您修好，請諒解。5.對不起，內(nèi)衣褲是不能試穿的。

6.請您具體說一說這件事，我們馬上去查明，盡快給您答復(fù) 7.別著急，您慢慢選。

8.對不起，現(xiàn)在我們正在結(jié)交班，請您等一下好嗎？

9.這種商品需要購物小票，憑購物小票到收銀臺付款，付完款后來取商品好嗎？ 10.請您放心，我們一定會(huì)讓你滿意。

第六條 道歉用語

要求：態(tài)度真誠、語氣溫和、力求顧客的諒解；絕不允許推卸責(zé)任，強(qiáng)詞奪理。

1.對不起，讓您久等了。2.真不好意思，給您添麻煩了。3.對不起，剛才我沒聽見，您需要什么？

4.對不起，我還沒有聽明白，麻煩您再說一遍，好嗎？ 5.對不起，他是新來的，服務(wù)不周之處，請諒解。6.對不起，我們的工作沒做好，請您批評指正。7.對不起，我把票開錯(cuò)了，我給您重開。8.這是誤會(huì)，請您多諒解。

9.您提的意見很對，我們搞錯(cuò)了，請多包涵。10.對不起，這件沒有條形碼，我給您換一件。

第七條 贊賞同意用語

1.您說的沒錯(cuò)。

2.您真會(huì)選東西（您真有眼光）。3.您有零錢，真是太好了。

第八條 答謝用語

要求：對顧客的稱贊或意見一定要答謝，顯示出良好的素質(zhì)。

1.您過獎(jiǎng)了。

2.多謝您的獎(jiǎng)勵(lì)，我們今后一定會(huì)做的更好。3.多謝您的建議，我一定向領(lǐng)導(dǎo)反映。4.多謝您的指正，今后我們一定努力改進(jìn)。

第九條 收銀用語

1.歡迎光臨（您好）2.收您XX元

3.找您XX元，請收好，謝謝！4.您的儲值卡還有XX元。

5.您的錢不對，請您重點(diǎn)一下好嗎？

6.請保留好電腦小票，退換貨應(yīng)持有電腦小票。7.謝謝，歡迎下次光臨。

第十條 裝袋用語

1.這是您的東西，請拿好。2.東西都放進(jìn)去了，請拿好。

3.這東西易碎。請您拿好，注意不要碰撞。4.這東西較沉，我給您加一個(gè)袋子。

第十一條 道別用語

要求：彬彬有禮，讓顧客高興而來。不允許默不作聲，面無表情。

1.謝謝，歡迎下次光臨（再來）。2.再見，您走好。

3.這是您的東西，我們送您上車。

第三篇：保險(xiǎn)從業(yè)人員述職報(bào)告

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們

大家好：

我的工作是協(xié)助主任抓商險(xiǎn)，主要負(fù)責(zé)投保錄入、單證管理。20xx年以來，在公司上級部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在保險(xiǎn)社主任的帶領(lǐng)下，我較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。下面就工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們做如下匯報(bào)，不妥之處敬請批評指正。

一、積極主動(dòng)，完成保費(fèi)收入。

為了完成保費(fèi)任務(wù)，在工作中我和同事們經(jīng)常加班加點(diǎn)，尤其學(xué)生平安保險(xiǎn)錄入期間，由于入保的學(xué)生多，時(shí)間緊，我們起早貪黑，廢寢忘食，幾乎每天都要加班到十點(diǎn)以后。我和同事們?nèi)蝿谌卧梗翢o怨言，我們的共同心愿就是希望我們的公司越來越好。由于我和大家認(rèn)真主動(dòng)的工作，20xx年，我們順利完成了公司商險(xiǎn)的各項(xiàng)保費(fèi)任務(wù)共120萬元，其中：機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)406486.31元、交強(qiáng)險(xiǎn)302325.54元、龍吉79570元、龍健86400元等。20xx年上半年，我們也已完成全年保費(fèi)的65%，力爭年底全面完成公司商險(xiǎn)的各項(xiàng)保費(fèi)任務(wù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)技能。

為了適應(yīng)當(dāng)前工作的需要，我時(shí)刻把學(xué)習(xí)放在第一位，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧。同時(shí)認(rèn)真鉆研保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識，精益求精，全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平，特別是增強(qiáng)保險(xiǎn)方面的知識，努力做一個(gè)真正的保險(xiǎn)人。于此同時(shí)，也積極貫徹總公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效。

通過學(xué)習(xí)，我在日常管理中能夠認(rèn)真嚴(yán)格的按照上級公司的《財(cái)務(wù)管理規(guī)定》、《單證管理規(guī)定》和承保相關(guān)規(guī)定，積極有效的開展工作，在業(yè)務(wù)臺帳專項(xiàng)檢查、單證管理驗(yàn)收、單證裝訂、應(yīng)收保費(fèi)管理等多項(xiàng)檢查中得到了較好的成績。

除了投保錄入工作，我還負(fù)責(zé)單證管理。在單證管理上嚴(yán)格按照總公司單證管理辦法執(zhí)行，保證單證安全，防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范使用，仔細(xì)認(rèn)真做好各個(gè)細(xì)節(jié)環(huán)節(jié)的整理工作。在工作中嚴(yán)格按照規(guī)章制度操作，堅(jiān)決杜絕違章、違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

三、認(rèn)真工作，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量。

作為一個(gè)出單員，每天擺在面前的總是那平平凡凡的保險(xiǎn)單，看起來工作是枯燥無味，但我深知，每一筆錄入，每一次出單，都和保險(xiǎn)社全年任務(wù)的完成、公司的形象緊緊地聯(lián)系在一起的。每出一份保單，要填50多個(gè)空，稍不注意就容易填錯(cuò)。比如有時(shí)候容易把車架號和發(fā)動(dòng)機(jī)號看錯(cuò)，有時(shí)候容易把起保日期搞錯(cuò)，有時(shí)候容易把客戶的身份證號碼填錯(cuò)……因?yàn)槊刻靵淼目蛻羟闆r各不相同，所以每天的工作量也是不同的。

有時(shí)一天來的客戶只有是幾個(gè)人而已，相對錄單就沒有那么繁忙和混亂。但如果遇到一天的客戶流量很大，就會(huì)讓自己手忙腳亂，為了保證每一筆錄入的準(zhǔn)確性，我每時(shí)每刻都在提醒自己要認(rèn)真負(fù)責(zé)，工作的認(rèn)真使我每次都能順利的完成保單錄入，沒有失誤，這個(gè)讓我感到很欣慰。同時(shí)我在一定程度上加大對原有客戶的重視程度，掌握續(xù)保業(yè)務(wù)的分布情況，提前做好續(xù)保準(zhǔn)備工作，爭取早聯(lián)系、早溝通、早簽單，盡量避免因疏忽和時(shí)間延誤而造成業(yè)務(wù)損失。以誠實(shí)守信、主動(dòng)熱情、服務(wù)周到面對每一位客戶。

四、工作不足及今后打算

一年來，我憑著對工作的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，但還有很多不足。首先我還應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)，遠(yuǎn)離合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);其次在工作上要向先進(jìn)的保險(xiǎn)社學(xué)習(xí)，加強(qiáng)內(nèi)業(yè)整理。

在下半年的工作中，我將和同事們共同努力完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)，做好日常工作。我會(huì)在工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點(diǎn)和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實(shí)、做好。

最后祝愿我們公司在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下、全體員工的共同努力下，再上臺階，再創(chuàng)輝煌。

謝謝大家!

各位領(lǐng)導(dǎo) 各位同仁大家好！

我叫xx，是xx分公司的一位保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員。

一年來，在公司領(lǐng)導(dǎo)正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進(jìn)展，率先在全師突破保費(fèi)收入 萬元大關(guān)。今年，我公司提前兩個(gè)月完成了分公司下達(dá)的全年?duì)I銷任務(wù)，各項(xiàng)工作健康順利發(fā)展。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來的成績與不足。

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇爭一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對競爭日趨激烈的保險(xiǎn)市場，強(qiáng)化核心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過不斷的努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為本公司的持續(xù)發(fā)展，做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。在業(yè)務(wù)上要全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。

二、業(yè)務(wù)管理

“沒有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績、見效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：

1、根據(jù)分公司下達(dá)給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷售計(jì)劃。制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過加強(qiáng)過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。

2、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。

三、部室負(fù)責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營銷部的經(jīng)理。營銷一部營銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全團(tuán)首先開辦了針對貨車的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入 元，其中車險(xiǎn)保費(fèi) 元，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù) 元，滿期賠付率為 %。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。

總之，一年來，我嚴(yán)于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認(rèn)識。以上是我的述職報(bào)告，不足之處望指正。

光陰似箭，一轉(zhuǎn)眼20xx年已成為過去，20zz年邁步向我們走來，自從加入***后，在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷指導(dǎo)下，在同事們的幫助下，本著對工作認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，完成了以下工作：

一、基本情況

我于20xx年3月14日加入，三個(gè)月試用期后順利轉(zhuǎn)正。

從加入***后到20xx年7月1日，一直在***部門，后***部門與***部門合并為深圳分公司后，***部門人員也隨合并統(tǒng)一歸***部門經(jīng)理***領(lǐng)導(dǎo)。

二、工作情況總結(jié)

自加入公司我一直從事白水營銷部綜合內(nèi)勤崗，綜合內(nèi)勤是公司的后勤保障人員，日常重點(diǎn)工作是核保初審、保全受理、理賠受理以及營銷部日常財(cái)務(wù)工作，除此外還包括公司文件上傳下達(dá)、文件管理、檔案管理;95500協(xié)調(diào)回訪;外勤人員入司、離司手續(xù)辦理，柜面客戶接待以及領(lǐng)導(dǎo)交付的其他工作。

內(nèi)勤工作是一項(xiàng)綜合協(xié)調(diào)、綜合服務(wù)的工作，具有協(xié)調(diào)左右、聯(lián)系內(nèi)外的紐帶作用，內(nèi)勤位輕責(zé)重，既要完成事務(wù)管理、文書處理、綜合情況、填寫報(bào)表、起草文件等日常程序化的工作，又要完成領(lǐng)導(dǎo)臨時(shí)交辦的工作，還要為領(lǐng)導(dǎo)出謀劃策，積極發(fā)揮參謀助手作用，協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好各方面的工作。一個(gè)合格的內(nèi)勤必須具有強(qiáng)烈的事業(yè)心、高度的責(zé)任感和求真務(wù)實(shí)的工作態(tài)度，具有較高的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，熟悉業(yè)務(wù)和內(nèi)勤工作，具有較寬的知識面和合理的知識結(jié)構(gòu)以及嚴(yán)謹(jǐn)干練的工作作風(fēng)、任勞任怨的獻(xiàn)身精神。

三個(gè)月來，我更是體會(huì)到，工作時(shí)，用心、專心、細(xì)心、耐心四者同時(shí)具備是多么重要。在工作過程中，我深深感到加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)、提高自身能力的緊迫性，一是向書本學(xué)習(xí)，堅(jiān)持每天擠出一定的時(shí)間不斷充實(shí)自己，廣泛汲取各種“營養(yǎng)”，二是向周圍的同事學(xué)習(xí)，工作中我始終保持謙虛謹(jǐn)慎、虛心求教的態(tài)度，學(xué)習(xí)他們?nèi)蝿谌卧埂⑶笳鎰?wù)實(shí)的工作作風(fēng)和處理問題的方法;三是向?qū)嵺`學(xué)習(xí)，把所學(xué)的知識運(yùn)用于實(shí)際工作中。

三、個(gè)人的不足

一.工作方法有待進(jìn)一步改善，時(shí)常忙而亂，無章法導(dǎo)致效率不高。由于自身所兼崗位較多，產(chǎn)生了多起由于工作安排不當(dāng)所產(chǎn)生的失誤，所幸在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)照和同事們的幫助下，未能造成比較嚴(yán)重的后果，但在工作安排上，還是自己的一個(gè)軟肋，經(jīng)常出現(xiàn)事趕兒事的情況，為避免此情況的出現(xiàn)，我決定在工作中進(jìn)行詳細(xì)的條理安排登記措施，將需要進(jìn)行的工作進(jìn)行登記并合理的安排開來，以防止出現(xiàn)工作積壓的情況出現(xiàn)。

二.溝通較少，工作中遇到問題，沒有及時(shí)與領(lǐng)導(dǎo)溝通，導(dǎo)致一些工作滯后。由于自身性格的原因，自己與同事和領(lǐng)導(dǎo)的交流不多，溝通也少之又少，導(dǎo)致彼此的理解誤差，人和人之間最重要的就是交流，交流也是化解矛盾，彼此了解的最好的方法，我決定就自身缺點(diǎn)進(jìn)行改變，多開口，多與領(lǐng)導(dǎo)和同事交流，溝通，讓大家彼此理解，信任，從而使得工作更加的簡單。

三.專業(yè)知識的欠缺和不足，導(dǎo)致在實(shí)踐操作過程中遇到了很多棘手的問題，我決定進(jìn)一步的學(xué)習(xí)與加強(qiáng)

四.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)欠缺，處世判事能力不足

以下就是我的在保險(xiǎn)內(nèi)勤崗位上的述職報(bào)告，有什么不足之處請領(lǐng)導(dǎo)指正。在新的一年里，我將抓住機(jī)會(huì)不斷地學(xué)習(xí)專業(yè)知識，提高技能，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，全面提高各方面的綜合素質(zhì)。認(rèn)真學(xué)習(xí)公司的各項(xiàng)政策規(guī)章制度，努力使思想覺悟和工作效率全面進(jìn)入一個(gè)新水平，為公司的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

你們好！

時(shí)間過的好快，轉(zhuǎn)眼間一年的時(shí)間又要過去了，真是時(shí)不我待。一年中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，讓我回味無窮，有喜有悲，有成功的喜悅，有失敗時(shí)的淚水，讓我的工作不曾乏味。又是一年的學(xué)習(xí)、工作。時(shí)間并不算太長，但我得到大家的幫助實(shí)在是太多，相比之下自己所付出的實(shí)在太少，深感汗顏。現(xiàn)在我將本的工作情況述職如下，請予評議。

賠款善治崗位是一個(gè)工作非常較為繁瑣的崗位。它在理賠的整個(gè)流程上算是最后一道關(guān)口。沒有未決崗的緊張，也沒有理算組的精算，但是這是一項(xiàng)非常需要耐心和細(xì)心的工作崗位。對于我的工作，我有得有失，做的并不夠完善。

一、理賠案件結(jié)案

從客戶出現(xiàn)報(bào)案后，現(xiàn)場查勘完畢，客戶交起索賠材料，定損后錄入新系統(tǒng)，轉(zhuǎn)到核價(jià)崗，做完理算，領(lǐng)導(dǎo)審批簽字，方可打電話通知客戶領(lǐng)取賠款。每天的結(jié)案數(shù)據(jù)都會(huì)以電子表格做成結(jié)案日報(bào)表發(fā)給總經(jīng)理室。截止11月份，已結(jié)6438已決賠案。通知客戶需要大量時(shí)間，在告訴客戶一共賠付多少的情況下，多數(shù)都需要講清楚具體的賠償項(xiàng)目，告知需要哪些手續(xù)，還缺少什么材料。因?yàn)槊恳粋€(gè)案件不同，每一個(gè)客戶也不同，不同意賠付價(jià)格的客戶不在少數(shù)，客戶的龐然大怒和不理解是常有之事，只能耐心的一一向客戶解釋和客戶做好溝通，避免不必要的麻煩，解決不了得問題也會(huì)存在，只能安撫客戶情緒，等客戶來后在領(lǐng)導(dǎo)同事的幫助下再做協(xié)調(diào)工作。就這樣，客戶同意每一個(gè)案子價(jià)格之后，在錄入系統(tǒng)核賠結(jié)案。因此現(xiàn)在的價(jià)格糾紛已經(jīng)逐漸減少。

二、客戶領(lǐng)取賠款，收據(jù)開單

因?yàn)槊刻靵淼目蛻舨皇俏覀兯馨才诺模悦刻斓墓ぷ髁恳彩遣煌摹Ｓ袝r(shí)一天來的客戶也就是幾個(gè)人而已，相對開單就沒有那么繁忙，那么混亂。而有時(shí)一天的客戶接二連三，甚至一起挨號催喊，讓自己手忙腳亂。而且因此我把縣區(qū)營銷部領(lǐng)取賠款的日子都差分開，一到星期五各一天，因?yàn)榭h區(qū)工作人員帶來的案子比較多。客戶稱領(lǐng)取賠款時(shí)，首先要錄入系統(tǒng)查詢，看是否結(jié)案可領(lǐng)取賠款，如果確認(rèn)結(jié)案，從檔案櫥中按賠案編號找出案子，先翻閱案子材料是否齊全，隨后根據(jù)計(jì)算書準(zhǔn)確無誤的填寫賠款收據(jù)，把單子交給客戶到出納窗口領(lǐng)取賠款。從實(shí)行賠款到賬戶，客戶送交索賠材料的同時(shí)把銀行賬號和身份證復(fù)印件留存，案子結(jié)案時(shí)，直接開單轉(zhuǎn)財(cái)務(wù)打到客戶賬號上。

按常理來講，這一規(guī)定，不緊保證了被保險(xiǎn)人賠款的安全性，還方便了客戶，不用再跑遠(yuǎn)路，進(jìn)行那些繁瑣的手續(xù)親自來領(lǐng)取。但是因?yàn)閯倓倢?shí)施不久，并沒有我們想象的那么順利，我們遇到種種困難，因?yàn)楫?dāng)時(shí)我們公司對于儲蓄銀行和信用社等地方是打不過去的，如果是這種情況客戶就必須辦一張其他銀行的銀行卡，甚至有的客戶根本沒有銀行卡或是存折。還有好多客戶是在修理廠修車后，修理廠來領(lǐng)取賠款，還得再聯(lián)系車主辦理手續(xù)，更多數(shù)客戶交材料時(shí)不知道打卡的規(guī)定，并沒有攜帶銀行卡和身份證，還是要反跑一趟……為此也有好多客戶不滿，但是我們還是會(huì)讓客戶明白，這是行業(yè)協(xié)會(huì)的規(guī)定，每個(gè)保險(xiǎn)公司都在履行。我們是在保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，為了方便客戶而已。突破種種困難，當(dāng)材料手續(xù)齊全時(shí)，我會(huì)把所有的案子開好賠款收據(jù)，把材料一份份的整理完善后，在流轉(zhuǎn)本上登記清楚，轉(zhuǎn)到出納。直到賠款到賬后，我們這項(xiàng)任務(wù)才算真的完成。除了銀行到賬有時(shí)不準(zhǔn)時(shí)的情況，沒有出現(xiàn)過拖延狀況。

三、案件整理歸檔

開單的賠款收據(jù)是白、綠、紅三聯(lián)。當(dāng)客戶領(lǐng)走錢或是打卡后，紅單子需要送回來粘貼留存。拿到紅單子后，需要按照案卷頁碼整理排序，把需要粘貼的單證靠左上角的粘貼線仔細(xì)粘貼好，填寫好名稱。每個(gè)案子材料不同，薄厚程度也不同，需要的時(shí)間更是不同。每一個(gè)案子排完順序后，用裝訂機(jī)打孔，打好孔之后，用裝訂線把每個(gè)案子穿逢好，之后再用交棒把案子的后案卷皮粘貼好。把案子搬到四樓，按要求把險(xiǎn)種分類，然后按賠案號排序，分別裝入檔案盒，在檔案號標(biāo)注清楚，然后歸檔檔案櫥內(nèi)。以便以后的檢查和檔案查找。但曾因檔案整理不及時(shí)，擠壓案件，在檢查時(shí)出現(xiàn)問題，做過書面檢查，罰款處分，讓自己牢記在心，知錯(cuò)就改，做錯(cuò)事，不是每個(gè)人都有機(jī)會(huì)該過的，我有幸得到這個(gè)機(jī)會(huì)，所以我加班加點(diǎn)，及時(shí)把檔案完善。

四、單證管理

理賠所需的工作單證，都由我保管，做好分類，方便查找使用。做好登記工作，縣區(qū)公司和定損中心領(lǐng)取時(shí)做好詳細(xì)數(shù)據(jù)記錄，沒有出現(xiàn)過任何錯(cuò)誤。

每個(gè)人的工作都不會(huì)那么的單一，除了自己的本職工作外，物品申請和保管，理賠資產(chǎn)的登記和使用情況，都由我負(fù)責(zé)。簡簡單單的事情，也是鍛煉我細(xì)心負(fù)責(zé)的機(jī)會(huì)。

在提高自己工作效率的同事，內(nèi)勤崗位體現(xiàn)了公司的形象是公司的對外服務(wù)窗口，所以無論是接個(gè)電話還是迎來送往，我時(shí)刻注意自己的言談舉止，不因?yàn)樽约旱倪^失而影響到整個(gè)公司的形象。

雖然 是一年的工作述職，其實(shí)到今年的10月22，在理賠上已工作了整整兩年，工作是完全一樣的，改變的只是工作成效和工作的心態(tài)。也許是自己真的不適合那個(gè)崗位，或是因?yàn)楣ぷ鞯男枰?1月17日我正式別調(diào)到中介辦公室任職。隨說是一個(gè)新的環(huán)境，可是大家都是老同事，還是那么的熟悉，并不感到陌生。現(xiàn)在還不能說我在中介上能擔(dān)任哪項(xiàng)工作，做了多少事情，剛剛開始，我需要學(xué)習(xí)的東西太多。

第四篇：第三章 保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則

第三章 保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則

第一節(jié) 保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則

第一章 保險(xiǎn)從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則

第一條 應(yīng)依法合規(guī)，自覺遵守法律法規(guī)、規(guī)章制度，接受中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與管理，遵守中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的自律規(guī)則，執(zhí)行所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

第二條 應(yīng)誠實(shí)守信，不隱瞞、不說謊、不作假，不損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人權(quán)益。

第三條 應(yīng)愛崗敬業(yè)，盡職盡責(zé)，努力提高服務(wù)質(zhì)量。

第四條 應(yīng)專業(yè)勝任，熱愛學(xué)習(xí)，鉆研業(yè)務(wù)，不斷提高專業(yè)素養(yǎng)。

第五條 應(yīng)保守秘密，不泄露商業(yè)秘密和客戶資料。

第六條 應(yīng)公平競爭，自覺抵制不正當(dāng)競爭。

第二章 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級管理人員行為準(zhǔn)則

第七條 應(yīng)統(tǒng)籌兼顧，妥善處理企業(yè)與客戶、企業(yè)與員工、企業(yè)與股東、個(gè)人與企業(yè)之間的利益關(guān)系。

第八條 應(yīng)樹立科學(xué)的發(fā)展觀和正確的業(yè)績觀，創(chuàng)新進(jìn)取，努力提高所在機(jī)構(gòu)的發(fā)展質(zhì)量、競爭能力和服務(wù)水平。

第九條 應(yīng)堅(jiān)持科學(xué)決策、民主決策，正確行使權(quán)力，遵守決策程序，尊重員工民主管理權(quán)利。

第十條 應(yīng)穩(wěn)健經(jīng)營，加強(qiáng)內(nèi)控，提高管理能力，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

第十一條 應(yīng)以人民群眾需求和利益為導(dǎo)向，積極開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，制止銷售誤導(dǎo)，確保公正、及時(shí)理賠。

第十二條 應(yīng)恪盡職守，勤勉高效，嚴(yán)格自律，發(fā)揮表率作用。

第三章 保險(xiǎn)銷售、理賠和客戶服務(wù)人員行為準(zhǔn)則

第十三條 應(yīng)根據(jù)客戶需求、經(jīng)濟(jì)承受能力推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第十四條 應(yīng)以客戶易懂的方式提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息，不得進(jìn)行任何形式的誤導(dǎo)。

第十五條 應(yīng)主動(dòng)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)，不得有意規(guī)避。

第十六條 應(yīng)確保所有文件的有效性和準(zhǔn)確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄。

第十七條 應(yīng)客觀、公正、及時(shí)理賠，不得拖賠、惜賠。

第十八條 應(yīng)迅速回應(yīng)客戶咨詢，及時(shí)提供服務(wù)，不得推諉懈怠。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照本準(zhǔn)則規(guī)范從業(yè)人員行為。對遵守本準(zhǔn)則表現(xiàn)突出的人員，應(yīng)予表彰；對違反本準(zhǔn)則的，應(yīng)予批評教育，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)依據(jù)本準(zhǔn)則制定實(shí)施細(xì)則，對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)執(zhí)行本準(zhǔn)則的情況進(jìn)行檢查。

中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)指導(dǎo)和監(jiān)督保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織貫徹本準(zhǔn)則。第二節(jié) 保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則細(xì)則

第一章 總則

第一條根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》，制定本細(xì)則。

第二條本細(xì)則適用于經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)(以下簡稱“保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)”)批準(zhǔn)、在中國境內(nèi)從事保險(xiǎn)及其有關(guān)業(yè)務(wù)的各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)(以下簡稱“機(jī)構(gòu)”)的員工及其代理制營銷員。

銀行、郵政、機(jī)動(dòng)車銷售及修理廠等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)招攬介紹、保險(xiǎn)銷售的人員適用本細(xì)則。

第三條本細(xì)則是保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本行為規(guī)范，是機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織對保險(xiǎn)從業(yè)人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和處分的依據(jù)。

第二章 保險(xiǎn)從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則

第四條遵紀(jì)守法，服從監(jiān)管，執(zhí)行自律規(guī)則，遵守所在機(jī)構(gòu)規(guī)章制度。不得違法違規(guī)，不得損害保險(xiǎn)業(yè)形象。

第五條重合同，守信用，恪守最大誠信原則，珍惜和維護(hù)保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)聲譽(yù)。

第六條舉止文明，謙遜有禮，堅(jiān)持客戶至上，認(rèn)真履行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、所在機(jī)構(gòu)制定的各項(xiàng)服務(wù)規(guī)范和承諾。

第七條熱愛工作，竭誠服務(wù)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)利益和形象。不得玩忽職守，嚴(yán)禁參與承保欺詐、騙賠、多賠等活動(dòng)。

第八條勤于學(xué)習(xí)，精通業(yè)務(wù)，獲得崗位所需要的資格認(rèn)證，積極參加保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、所在機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)知識和職業(yè)操守培訓(xùn)，提高專業(yè)勝任能力。

第九條加強(qiáng)修養(yǎng)，嚴(yán)于律己，自覺執(zhí)行廉潔從業(yè)各項(xiàng)規(guī)定。不得利用職務(wù)和工作之便牟取不正當(dāng)利益。

第十條應(yīng)保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密，遵守與其簽訂的保密和競業(yè)禁止協(xié)議。不得擅自披露業(yè)務(wù)信息及客戶資料。

第三章 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級管理人員行為準(zhǔn)則

第十一條堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)客戶利益，統(tǒng)籌兼顧股東利益、機(jī)構(gòu)利益及員工利益。

第十二條不斷提高管理能力，避免決策和管理失誤。不得推卸對因本機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的問題應(yīng)承擔(dān)的管理責(zé)任。

第十三條倡導(dǎo)客戶至上的經(jīng)營理念，鼓勵(lì)開發(fā)適合人民群眾需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。不得采用明示或暗示手段，唆使或縱容從業(yè)人員從事有損投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益的行為。

第十四條高度重視保險(xiǎn)理賠工作，努力提高理賠服務(wù)質(zhì)量。對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的理賠案件，應(yīng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)及時(shí)賠償或給付;對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)通知。不得刁難客戶，不得惜賠、拖賠、欠賠，更不得應(yīng)賠不賠、無理拒賠。

第四章 保險(xiǎn)銷售、理賠和客戶服務(wù)人員行為準(zhǔn)則

第十五條主動(dòng)出示《展業(yè)證》或《執(zhí)業(yè)證書》等有效證件，使用所在機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的宣傳資料。不得自行手寫、印制、變更所在機(jī)構(gòu)的宣傳資料，不得使用或傳播其他不合規(guī)的宣傳資料。

第十六條應(yīng)根據(jù)客戶的需求和經(jīng)濟(jì)承受能力推薦合適產(chǎn)品。在客戶明確拒絕投保的情況下，不得強(qiáng)行繼續(xù)向客戶推銷，干擾客戶的正常工作和生活。

第十七條客觀、全面、準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品和服務(wù)的說明義務(wù)，代理機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)明確說明銷售產(chǎn)品的經(jīng)營主體，確保客戶知曉其所購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的完整內(nèi)容，對分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)等投資產(chǎn)品應(yīng)明確說明其費(fèi)用扣除情況和投資風(fēng)險(xiǎn)及收益的不確定性。不得有虛假陳述、隱瞞真相、誤導(dǎo)客戶、違規(guī)承諾等行為。

第十八條加強(qiáng)客戶回訪和跟蹤服務(wù)，協(xié)助客戶進(jìn)行客觀、公正、及時(shí)理賠。所在機(jī)構(gòu)對客戶提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請求作出拒賠決定的，應(yīng)將所在機(jī)構(gòu)出具的拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書及時(shí)送交客戶，并說明理由。

第五章公平競爭準(zhǔn)則

第十九條同業(yè)互尊，同業(yè)互助，增進(jìn)交流。不得以不正當(dāng)手段招徠其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在職從業(yè)人員。

第二十條公平競爭，嚴(yán)禁從業(yè)人員有下列不正當(dāng)競爭行為：

(一)采用不實(shí)宣傳或易引起誤解方式自我夸大或者損害其他同業(yè)聲譽(yù);

(二)貶低或詆毀其他機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員、保險(xiǎn)產(chǎn)品，或利用保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰決定攻擊同業(yè);

(三)向客戶給予或承諾保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益;

(四)在未經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的區(qū)域開展業(yè)務(wù)或采取其他不正當(dāng)手段開展業(yè)務(wù);

(五)以排擠競爭對手為目的，擅自降低保險(xiǎn)費(fèi)率或高于行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)支付手續(xù)費(fèi)。

第六章獎(jiǎng)勵(lì)與處分

第二十一條行業(yè)自律組織對表現(xiàn)優(yōu)秀的從業(yè)人員，可視情形給予以下獎(jiǎng)勵(lì)：

(一)書面表揚(yáng);

(二)公開表彰;

(三)授予榮譽(yù)稱號;

(四)其他合適形式的獎(jiǎng)勵(lì)。

前款所列的獎(jiǎng)勵(lì)可以單獨(dú)適用，也可以合并適用。

第二十二條高級管理人員應(yīng)以身作則，率先垂范，帶頭遵守并指導(dǎo)和監(jiān)督從業(yè)人員遵守本細(xì)則。對違反本細(xì)則的從業(yè)人員，由其所在機(jī)構(gòu)根據(jù)內(nèi)部管理規(guī)定進(jìn)行處分。

第二十三條行業(yè)自律組織對違反本細(xì)則的從業(yè)人員，可采取書面或口頭形式進(jìn)行提示或質(zhì)詢，并可視情節(jié)輕重給予紀(jì)律處分。

從業(yè)人員違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，由行業(yè)自律組織提請保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法采取有關(guān)監(jiān)管措施。

第二十四條行業(yè)自律組織對違規(guī)從業(yè)人員，可以給予以下形式的紀(jì)律處分：

(一)警告;

(二)業(yè)內(nèi)通報(bào)批評;

(三)通過媒體公開譴責(zé);

(四)提請保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處;

(五)從業(yè)禁止。

前款所列的紀(jì)律處分可以單獨(dú)適用，也可以合并適用。

第二十五條從業(yè)人員違反本細(xì)則，情節(jié)輕微，且沒有造成嚴(yán)重后果的，行業(yè)自律組織應(yīng)予以警告，限期整改。警告由行業(yè)自律組織以信函形式向從業(yè)人員本人發(fā)出，同時(shí)抄報(bào)其所在的上級機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

第二十六條有下列情形之一的，行業(yè)自律組織對負(fù)有主要責(zé)任的高級管理人員予以業(yè)內(nèi)通報(bào)批評：

(一)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理不善造成突發(fā)事件，未進(jìn)行及時(shí)處理，引發(fā)行業(yè)公共關(guān)系危機(jī)的;

(二)機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營，違反行業(yè)自律規(guī)則和服務(wù)承諾的;

(三)違反本細(xì)則第十四條規(guī)定，理賠服務(wù)質(zhì)量差的;

(四)違反本細(xì)則第十九條規(guī)定，以不正當(dāng)手段招徠從業(yè)人員的;

(五)違反本細(xì)則第二十條規(guī)定，進(jìn)行不正當(dāng)競爭的。

第二十七條從業(yè)人員有下列行為之一，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)將其名單上報(bào)行業(yè)自律組織，予以業(yè)內(nèi)通報(bào)批評：

(一)代簽名;

(二)代體檢;

(三)偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險(xiǎn)合同;

(四)偽造機(jī)構(gòu)和客戶的公章、印件;

(五)在資格考試中參與考試作弊、冒名代考，及偽造、變造、轉(zhuǎn)讓《資格證書》、《展業(yè)證》或《執(zhí)業(yè)證書》;

(六)挪用侵占保費(fèi)、滯留保費(fèi)私設(shè)賬戶及公款私存;

(七)與客戶勾結(jié)，故意隱瞞承保條件，虛假理賠騙取保險(xiǎn)金;

(八)擅自印制、偽造、變造、隱匿保險(xiǎn)單證，違規(guī)制作宣傳材料，私自更改客戶投保和保全信息;

(九)偽造、銷毀賬務(wù)，指使違規(guī)操作;

(十)泄露所在機(jī)構(gòu)和客戶重大商業(yè)秘密;

(十一)盜取或惡意毀壞機(jī)構(gòu)重要數(shù)據(jù)設(shè)備;

(十二)所在機(jī)構(gòu)認(rèn)為其他應(yīng)該上報(bào)的行為。

前款所列行為涉嫌犯罪的，應(yīng)依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

第二十八條有下列情形之一，情節(jié)嚴(yán)重的，行業(yè)自律組織對負(fù)有主要責(zé)任的從業(yè)人員應(yīng)通過媒體予以公開譴責(zé)：

(一)機(jī)構(gòu)或個(gè)人嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)業(yè)整體形象的;

(二)機(jī)構(gòu)或個(gè)人嚴(yán)重?fù)p害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益的。

第二十九條高級管理人員嚴(yán)重違反本細(xì)則且符合行政處罰條件的，行業(yè)自律組織可提請保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法予以查處。

第三十條從業(yè)人員有下列情形之一的，各機(jī)構(gòu)均不得再行錄用：

(一)違反本細(xì)則第二十七條規(guī)定的情形，被業(yè)內(nèi)通報(bào)批評的;

(二)違反本細(xì)則第二十八條規(guī)定的情形，被公開譴責(zé)的;

(三)嚴(yán)重違反所在機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，導(dǎo)致重大經(jīng)濟(jì)損失且對行業(yè)造成惡劣影響的。

第三十一條行業(yè)自律組織應(yīng)建立從業(yè)人員信息管理制度，詳實(shí)記錄從業(yè)人員獎(jiǎng)勵(lì)和處分情況;對受到第二十四條第(二)項(xiàng)至第(五)項(xiàng)處分的信息，應(yīng)在其網(wǎng)站上予以公示，以供查詢;對其中的高級管理人員，應(yīng)定期通報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

第三十二條從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)執(zhí)行本細(xì)則第二十二條有異議的，可向行業(yè)自律組織申請復(fù)議;對行業(yè)自律組織處分決定有異議的，可向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請復(fù)議。

復(fù)議期間原處分決定繼續(xù)執(zhí)行。

第七章附則

第三十三條中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)執(zhí)行本細(xì)則情況進(jìn)行檢查。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)記錄其從業(yè)人員執(zhí)行本細(xì)則情況，建立報(bào)告制度，年終向其加入的行業(yè)自律組織報(bào)告情況。

第三十四條本細(xì)則由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三十五條本細(xì)則自中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布之日起正式施行。

第五篇：保險(xiǎn)從業(yè)人員百問

大童保險(xiǎn)100問

一、客戶問題

二、績優(yōu)問題

三、團(tuán)隊(duì)問題

四、產(chǎn)品話術(shù)

一． 客戶問題

1.我從來沒有聽說過大童保險(xiǎn)這家公司？

答：是的，我能理解你。

因?yàn)槲覀兩孀愕男袠I(yè)不同，關(guān)注點(diǎn)也就不同。如果你稍微留意一下保險(xiǎn)行業(yè)公司的話，大童你一定眼熟。大童是一家全國性的保險(xiǎn)代理公司。成立三年了。

現(xiàn)在，保險(xiǎn)公司眾多，產(chǎn)品眾多，客戶無法一一選擇。大童就是保險(xiǎn)公司的代理商，國內(nèi)外有50多家保險(xiǎn)公司為它提供的產(chǎn)品。它能為客戶選擇組合，幫助客戶選擇最適合的產(chǎn)品，這是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一種趨勢，對老百姓來說好處很多。其實(shí)，它就是一家保險(xiǎn)超市。

2.你說的大童保險(xiǎn)超市是什么意思？

答：啊！是這樣的。

我經(jīng)常接觸到的都是有形產(chǎn)品的超市，對于無形的產(chǎn)品還沒有超市的概念。其實(shí)，在國外早就有金融超市了，我們大童也是復(fù)制傳統(tǒng)行業(yè)的模式，主要是滿足老百姓的需要。

例如：我們最常見的蘇寧、國美、家樂福等，你走進(jìn)超市，可以隨便挑選適合你的商品。保險(xiǎn)超市和這些超市一樣，只不過銷售的是無形的商品而已。你來大童購買保險(xiǎn)產(chǎn)品就是走進(jìn)了一家超市，它代理了國內(nèi)外多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，不僅能讓你挑選，更能為你量身定做，還可以貨比三家，這就是超市的優(yōu)勢，對客戶來講，又是雙重服務(wù)。

3.我發(fā)現(xiàn)你給我推薦的都是一些小公司的產(chǎn)品，都沒有聽說過這些公司，我怎么能放心呢？

答：不錯(cuò)，是一家小公司。

我剛開始不了解保險(xiǎn)時(shí)跟你一樣也很擔(dān)心。但隨著時(shí)間的推移，我對保險(xiǎn)有了更深的了解，才知道保險(xiǎn)公司沒有大小。從行業(yè)上講，每家保險(xiǎn)公司都是全國性的公司，外資公司甚至是世界性的。說真的，行業(yè)內(nèi)的人都知道，對客戶而言，買保險(xiǎn)和銀行存款一樣，沒有大小之分，那家公司購買都要受到法律保護(hù)。

例如：就像你存款一樣，過去存款你一定會(huì)去四大家國有銀行。但現(xiàn)在你手中的銀行卡最多的是交通，興業(yè)，浦發(fā)，廣發(fā)。。這些銀行服務(wù)、理念已經(jīng)深得民心，并且沖擊著四大國有銀行在改變自己的服務(wù)和理念。你現(xiàn)在不覺得那是小銀行了。

保險(xiǎn)同樣如此，市場上新興的保險(xiǎn)公司拋卻了舊的體制、服務(wù)等眾多包袱，輕裝上陣，用全新的服務(wù)理念，帶給消費(fèi)者更多的實(shí)惠；特別是外資合資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國市場，已經(jīng)讓老百姓感覺到保險(xiǎn)和銀行一樣在悄悄地變化。況且，銀行可以倒閉，而法律規(guī)定保險(xiǎn)公司不可以倒閉的。

4.你們代理保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，我可以直接到保險(xiǎn)公司去買，在大童購買有什么好處？

答：是啊，你可能不知道代理公司有它自身所不能替代的優(yōu)勢，首先，可以貨比三家

例如：我現(xiàn)在有一輛車,保險(xiǎn)快到期了,原來是在某公司上的,現(xiàn)在想通過中介入新一年的保險(xiǎn),請問你會(huì)如何給我規(guī)劃？

根據(jù)您的車型,和汽車價(jià)格和汽車購買年份以及您保險(xiǎn)需求有無側(cè)重等條件,公司會(huì)利用系統(tǒng),自動(dòng)為您選擇三家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,生成三分投保建議書。這三分建議書的意義在于,算一下費(fèi)率,選擇服務(wù),看哪家的產(chǎn)品更適合您,甚至可以某個(gè)險(xiǎn)種用A公司的,另一個(gè)用B公司的,再一個(gè)用C公司的。”“簡而言之,保險(xiǎn)中介就是可以為客戶提供一站式保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)中介代理人可以同時(shí)銷售多家保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)及產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品,客戶不需要面對多家公司的保險(xiǎn)代理人就可以解決一家人的保險(xiǎn)投保

其次，代理公司是站在客戶的立場，保護(hù)客戶的利益，這是專業(yè)公司的代理人所做不到的。

例如：有一位客戶在一家保險(xiǎn)公司購買一款產(chǎn)品，出現(xiàn)后按照條款沒有理賠，但有空隙可鉆，保險(xiǎn)公司的代理人不敢受理，不敢面對客戶，跟不敢直面上司，而代理公司就敢拿起法律武器幫客戶維權(quán)。

5.你說的產(chǎn)銷分離是什么意思，我聽不懂？

答：聽不懂是正常的，對保險(xiǎn)而言說產(chǎn)銷分離很多人都聽不懂。其實(shí)很簡單就是生產(chǎn)和銷售分離，保險(xiǎn)公司就是生產(chǎn)商，代理公司就是銷售商。國外保險(xiǎn)行業(yè)幾百年的發(fā)展到今天早已經(jīng)實(shí)施產(chǎn)銷分離，隨著越來越多外資公司進(jìn)入中國市場，產(chǎn)銷分離已經(jīng)成為國家的一種政策導(dǎo)向。

例如：我們傳統(tǒng)行業(yè)基本上就是產(chǎn)銷分離，像美的、格力、宇通等行業(yè)都是這樣的。

6.投資保險(xiǎn)產(chǎn)品收益不高，不如投資股票和其它？

答：哦，是啊，保險(xiǎn)收益有時(shí)是沒有高回報(bào)的，可是你弄錯(cuò)了，保險(xiǎn)和投資是兩鐘不同的資產(chǎn)配置方法。

你聽說過馬斯洛4.3.2.1.定律了嗎？他是美國的心里學(xué)家，四十年代他提出企業(yè)及家庭的資產(chǎn)配置方法，講得很有規(guī)律。他是這樣說的，40%用于投資，30%用于家庭消費(fèi)，20%用于銀行存款，10%用于保險(xiǎn)理財(cái)。他通過對早期美國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展總結(jié)了這套 資產(chǎn)配置方法，在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展到今天被更多的事實(shí)證明他是可行的。

案

例：

前幾天咱們一家擔(dān)保公司老總在我這里購買了200萬的優(yōu)越人生保險(xiǎn)，在這過程中，我才知道，投資擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)太大，讓我不敢去想，讓我最能想到的是美國的次貸危機(jī)。

我們今天擔(dān)保公司最大的抵押產(chǎn)品90%都是房產(chǎn)，可國家要求擔(dān)保公司的抵押房產(chǎn)只有40%，其他資產(chǎn)抵押60%。更要命的是，注冊一個(gè)億的公司，放出去的竟是5個(gè)億以上，這是個(gè)很難控制的話題。每家擔(dān)保公司擔(dān)保不準(zhǔn)超過自身的一倍，超出范圍都是違規(guī)。

然而，在中國的投資公司擔(dān)保公司中，不能去吸收個(gè)人存款，否則不受法律保護(hù)，特別是利率超過同期存款利率3倍的，凡是吸收的個(gè)人資產(chǎn)都是違法資金，不受法律保護(hù)，完全是公司個(gè)人行為。

7.客戶問：我們不相信合資，股份制保險(xiǎn)公司，有一天他們跑了找誰？這個(gè)問題怎么回答？

答：你問：你相信國外資銀行嗎？當(dāng)然信。

其實(shí)，外資銀行與合資銀行進(jìn)入鄭州不倒十年，企業(yè)文化和理念已經(jīng)沖擊了鄭州金融市場，無形中改變著我們的生活模式。

今天去銀行存款已經(jīng)不像十年前排隊(duì)等候，特別是在四大國有銀行，如今也有

了VIP客戶，有視頻，有茶水，這一切的改變你知道是為什么嗎？國外的先進(jìn)文化和客理念對中國金融業(yè)的滲透，先進(jìn)理念和文化無形中讓我們有了全新的改變，這給老百姓帶來最大優(yōu)惠。

三十年中國企業(yè)的發(fā)展都是在模仿和學(xué)習(xí)，想走完美國200年的路，這堂課還是要補(bǔ)得。特別是我們國民的素質(zhì)，和剛富裕后的心態(tài)。

其他行業(yè)，如：超市、四S店的出現(xiàn)讓你又看到一些先進(jìn)的文化理念。而保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入鄭州市場，意味著什么呢？一個(gè)擁有三百多年歷史的世界一流公司進(jìn)入河南，將改變河南保險(xiǎn)市場的格局，受益的是老百姓。

8.在大童買保險(xiǎn)產(chǎn)品有什么好處呢？

答：你問的很好。這是我要給你講的一個(gè)話題！

大童就是一家象蘇寧國美一樣的超市，對老百姓講好處多了。你例如說：

如1 ： 你買海爾電器,不一定非去青島,隨便在一個(gè)電器城就能買;買奔馳車也不定非要去德國,國內(nèi)各地的4S店都可以買,其實(shí)買保險(xiǎn)也是如此,不必非在某家保險(xiǎn)公司買,在保險(xiǎn)中介買,不僅可以貨比三家,還能有更多附加值的服務(wù),所以,在保險(xiǎn)業(yè)‘產(chǎn)銷分離’的大背景下,保險(xiǎn)中介不僅能給客戶提供更好的服務(wù),也不斷引領(lǐng)和自我修正保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向。

如2：我現(xiàn)在有一輛車,保險(xiǎn)快到期了,原來是在某公司上的,現(xiàn)在想通過中介入新一年的保險(xiǎn),請問你會(huì)如何給我規(guī)劃？

根據(jù)您的車型,和汽車價(jià)格和汽車購買年份以及您保險(xiǎn)需求有無側(cè)重等條件,公司會(huì)利用系統(tǒng),自動(dòng)為您選擇三家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,生成三分投保建議書。這三分建議書的意義在于,算一下費(fèi)率,選擇服務(wù),看哪家的產(chǎn)品更適合您,甚至可以某個(gè)險(xiǎn)種用A公司的,另一個(gè)用B公司的,再一個(gè)用C公司的。”“簡而言之,保險(xiǎn)中介就是可以為客戶提供一站式保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)中介代理人可以同時(shí)銷售多家保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)及產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品,客戶不需要面對多家公司的保險(xiǎn)代理人就可以解決一家人的保險(xiǎn)投保。

9.你們是代理機(jī)構(gòu)，我買了產(chǎn)品得不到有效服務(wù)，你不干了我就沒有服務(wù)了，沒有直接到保險(xiǎn)公司買好服務(wù)？

答：你說的也是我們以前所擔(dān)心的。

這里涉及到營銷員個(gè)人歸宿問題。大童率先在全國執(zhí)行員工

制，解決營銷員個(gè)人歸宿問題。你所擔(dān)心的問題我們也想到了，營銷員短期行為的很多，在保險(xiǎn)公司是很頭痛的事。我們的服務(wù)也是雙重的，我們一托兩家。

二． 績優(yōu)的問題

1.什么樣的生意能滿足以下條件哪？什么樣的生意能實(shí)現(xiàn)五大功能呢？

答：前幾天遇到這樣一位朋友選行業(yè)，同時(shí)也提醒了我，讓我很受啟發(fā)，我分享給你做個(gè)參考。他說，他做了20年生意，現(xiàn)在我選擇生意有五個(gè)原則：

首先要有高利潤；二是不違法；三是投入小，風(fēng)險(xiǎn)要小；四是簡單易操作，易學(xué)習(xí)，自由不受人掌控；五是市場空間大。分析看到：只有保險(xiǎn)行業(yè)。這樣看來在投資上講沒有壓貨，沒有現(xiàn)金流，不用投資，傭金高；又沒有成本，沒有風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)周期小。

2.你為什么選擇大童呢？

答：你問的好。首先是我看中大童具備我想要的幾個(gè)條件，我現(xiàn)在辦不到。

首先是這個(gè)行業(yè)好。金融業(yè)在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最領(lǐng)先行業(yè)是百業(yè)之王；但進(jìn)入這個(gè)行業(yè)門檻很高。（保險(xiǎn)公司=資金+技術(shù)+人才+牌照）就拿臺灣來說2400百萬人口，有本土21家，外來8家，共29家公司。日本就更多了，每百萬人口有一家。當(dāng)前我國68家壽險(xiǎn)公司，與14億人口不能匹配。

其二是選對了時(shí)機(jī)。中國進(jìn)入保險(xiǎn)10年發(fā)展期；很多投資商看中了這個(gè)市場。

我認(rèn)為最重要的是第三個(gè)原因。大童有一幫做事的好的團(tuán)隊(duì)，以林總為首的一幫有人脈有能力的人，這幫人曾經(jīng)的創(chuàng)業(yè)史和輝煌成績足以證明一切；如今一幫人，沒有設(shè)司機(jī)，沒有秘書，不開工資。（林總：巨大的政治資源+非常高的戰(zhàn)略眼光）

第四個(gè)因素是這幫人創(chuàng)造了一個(gè)非常棒的商業(yè)模式。誰創(chuàng)造誰分享，同時(shí)以超市的方式讓很多人能接受。

第五個(gè)就是技術(shù)上的因素。專業(yè)人做專業(yè)事。

3.大童平臺有啥好優(yōu)勢？

（發(fā)展能力=∑（平臺資源+制度資源+政策資源+價(jià)值資源）

答：其實(shí)，每個(gè)公司都有自己的優(yōu)勢。作為大童，我的體驗(yàn)是有這么幾個(gè)方面。首先是政策資源。充分的下沉資源和匹配資源。給出合理的空間。公司發(fā)展重點(diǎn)的導(dǎo)向，價(jià)值是個(gè)人相連接的。

其二，平臺資源是公司內(nèi)部最大的資源，是吸引人、留住人、培育發(fā)展人的基礎(chǔ)，是大童魅力的體現(xiàn)。

其三，制度資源是最大的激勵(lì)，是公司行業(yè)優(yōu)勢的展現(xiàn)，是公司使命的體現(xiàn)。

其四，價(jià)值資源是公司分享文化的體現(xiàn)，是大童人實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢想的重要途徑。

除此之外，還有一個(gè)原因是，這是一個(gè)自由發(fā)揮的平臺。

三． 把客戶的所有疑問編輯成自己的故事講給對方

故事的特點(diǎn)：

（有針對性，有趣味性，有生動(dòng)性，有現(xiàn)實(shí)性）

1.有些客戶想賣但老是推脫，你該怎么辦？

（與客戶講經(jīng)歷的案例）

例如1：今天我一個(gè)姓石的朋友突然找我買了一份保險(xiǎn)，當(dāng)初我不知道是什么意思。我倆交情很好，但我倆在一起從來沒有談過保險(xiǎn)，我知道他一直很抵觸，在他心目中，保險(xiǎn)對他無用。

突然來電話問起來我很吃驚！后來他給我講一件事，他剛從醫(yī)院出來，而且與

病魔擦肩而過，他患了脂肪瘤，有三個(gè)醫(yī)院檢查給出的答案都是絕癥，當(dāng)時(shí)失望到極點(diǎn)，幾乎把后世都安排好了。

最后他去了北京的301醫(yī)院，檢查后動(dòng)手術(shù)，切除化驗(yàn)后為良性。一場生死交戰(zhàn)讓他絕處逢生！他說，在絕望的時(shí)候最掛念的是孩子。遺憾的是沒有留給他點(diǎn)什么，而且還要花費(fèi)一筆費(fèi)用。

我聽之后就說現(xiàn)在想到不晚，你還有機(jī)會(huì)，但這要看你體檢如何？同時(shí)還要拿你的病歷備案。

2.有些客戶老是講保險(xiǎn)對他無用，你給他講什么？

（.你給他講一個(gè)故事讓他恐懼，而且闡明不是任何人都能買健康保險(xiǎn)。）

案例2：

我今天上午參加一位朋友的葬禮很讓我難受！前天，突發(fā)病在送醫(yī)院的路上死亡了。年僅32歲，很可惜的。死的很簡單，酒后心臟病突發(fā)了。他愛人給我打電話，我還不敢相信，當(dāng)我趕到的時(shí)候，公安在處理現(xiàn)場。

去年三月份的時(shí)候，一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，認(rèn)識了他。我們處的很好，成了朋友，他整天外出，我借了他三千元錢，用了一周后，還給他時(shí)，我順口說你看，你看買份健康險(xiǎn)如何？他講隨便吧。就這一句話，給了他一份保障。人走了，保險(xiǎn)公司又賠了20萬，他愛人很感謝我。但我心里及難受又高興，我還是為他孩子辦點(diǎn)好事。

3.有些人有錢就是不接受保險(xiǎn)，怎么講故事哪？

（中國人的身價(jià)于與美國人的身價(jià)之比例：）

案例3：

我們中國人幾乎沒有身價(jià)，所以不敢去消費(fèi)，害怕今后生死病老。而國外，孩子出生就有保障，美國人的身價(jià)位538萬美金。

我們河南人個(gè)人平均付費(fèi)273元，全國平均為927元，全國北京上海個(gè)人保單擁有占比較高為10個(gè)人有3張保單，河南每10個(gè)人擁有0.8張保單。我的一位朋友在美國和孩子生活幾天又回來了。他去了就感冒，就是賣不來藥。原因很簡單，美國人消費(fèi)全是用卡，醫(yī)院不賣藥。因?yàn)樗麄兊谋Ｕ虾荦R全。

4.如何在在溝通中了解他人的需求哪？：

例如：（第一次見客戶。行業(yè)，收入，支配權(quán)，所有權(quán)，資源共享。。）

問：你好老兄這些年在哪發(fā)財(cái)？還干老本行嗎？ 答：老本行還干。又開了一個(gè)鋁土礦，一個(gè)加工廠。

問：嗷，干得不錯(cuò)。我知道你能力強(qiáng)！小時(shí)候你都很聰明！銷售不錯(cuò)吧？一年有幾千萬吧？！

答：還行。三個(gè)行當(dāng)一年有三五千萬的樣子。

問：很不錯(cuò)了。幾年不見，你可不一樣了！利潤也有個(gè)十幾吧？！答：還行，就那樣！

問：忙不？是合伙？還是自己的？ 答：自個(gè)忙！

問：嫂子在干嗎？是不是掌握財(cái)務(wù)大權(quán)？ 答：她在家領(lǐng)孩子。我的事她基本不管。

問：我也有幾個(gè)朋友是干這一行的。其中，認(rèn)識一下，說不定対你還有用。行不？ 問：我有個(gè)很好的朋友在地礦部門，介紹你認(rèn)識認(rèn)識，也許有幫助？！答：好，謝謝了！

例如：（第二次見客戶。資源共享，幫助客戶，支持客戶，建立連接。。）

問：我已經(jīng)和他約好了，幾時(shí)見面？（根據(jù)談話的情況而定。。）

。。。。

例如：（第三次見客戶。了解需求，保險(xiǎn)意識，資產(chǎn)配置。。）

（根據(jù)客戶的需求，講不同的故事。。。）

1.投資風(fēng)險(xiǎn)故事。。2.身價(jià)保障的故事。。3.意外事故的故事。。4.大病醫(yī)療的故事。。5.回避風(fēng)險(xiǎn)的故事。。6.保險(xiǎn)受益的故事。。

問：其實(shí)，我們對保險(xiǎn)了解太少了，我走進(jìn)來才知道一些，你學(xué)學(xué)外國人你無論做生意還是個(gè)人保障都要給自己留一道防線，是不？

問：咱們都是一樣的心態(tài)，到用到的時(shí)候才知道晚了，這不符合風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)律。你考慮一下吧？