第一篇：強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行的團(tuán)隊(duì)建設(shè)

強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行的團(tuán)隊(duì)建設(shè)

清河金農(nóng)村鎮(zhèn)銀行

楊萬(wàn)晶

隨著國(guó)家重點(diǎn)發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的趨勢(shì)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)已經(jīng)突破了“畫地為牢”的城市圈，從事大范圍、廣地域、多行業(yè)的經(jīng)濟(jì)文化等活動(dòng)日益增多，也對(duì)新形勢(shì)下的縣域銀行團(tuán)隊(duì)建設(shè)提出了更高的要求。從客觀上講，團(tuán)隊(duì)建設(shè)要置于中心城市與周邊縣域兩大環(huán)境之中，這就使得團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作不僅要符合自身實(shí)際和客戶的需求，也要密切注視國(guó)家政策的動(dòng)向，與主流的宏觀調(diào)控、金融政策等同步。從主觀上講，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)符合個(gè)人的價(jià)值取向和企業(yè)的價(jià)值取向，團(tuán)隊(duì)成員素質(zhì)的有效提升，促使村鎮(zhèn)銀行更加具有活力和創(chuàng)新意識(shí)，內(nèi)控和運(yùn)行機(jī)制更加安全、高效。鑒于團(tuán)隊(duì)建設(shè)內(nèi)容的豐富，工作領(lǐng)域的寬廣，工作節(jié)奏的加快，工作標(biāo)準(zhǔn)的提高，我認(rèn)為應(yīng)從時(shí)代性、市場(chǎng)性、創(chuàng)造性和競(jìng)爭(zhēng)性四個(gè)維度加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

一、立足時(shí)代性，打造務(wù)實(shí)團(tuán)隊(duì)。

在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快這個(gè)大背景下,城市商業(yè)銀行成立村鎮(zhèn)銀行，不僅是自身發(fā)展的需要,更是時(shí)代發(fā)展的必然要求。團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作也應(yīng)適應(yīng)時(shí)代潮流，適應(yīng)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)管理的新任務(wù)、新要求，努力做到在觀念上由謀“市”向謀“縣”轉(zhuǎn)變。團(tuán)隊(duì)建設(shè)必須以市場(chǎng)為導(dǎo)向，緊緊圍繞全行改革、發(fā)展、穩(wěn)定這個(gè)中心工作，著眼全局，統(tǒng)籌安排。在管理上由“用人”向“育人”轉(zhuǎn)變。要把銀行團(tuán)隊(duì)建設(shè)成一所業(yè)務(wù)知識(shí)精通、操作技能良好、組織協(xié)調(diào)卓越的“大學(xué)校”，讓每一名團(tuán)隊(duì)成員都成為村鎮(zhèn)銀行需要的復(fù)合型人才，為村鎮(zhèn)銀行事業(yè)發(fā)展做出突出貢獻(xiàn)。

二、立足市場(chǎng)性，打造高效團(tuán)隊(duì)。

市場(chǎng)是銀行效益的源泉，更是團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作的起點(diǎn)和終點(diǎn)。團(tuán)隊(duì)建設(shè)要以市場(chǎng)為中心，了解市場(chǎng)需求，把握市場(chǎng)商機(jī)，預(yù)測(cè)市場(chǎng)發(fā)展。要從推進(jìn)團(tuán)隊(duì)建設(shè)規(guī)范化、程序化、制度化入手，建立學(xué)習(xí)型、務(wù)實(shí)型、創(chuàng)新型團(tuán)隊(duì)。一是創(chuàng)建學(xué)習(xí)型團(tuán)隊(duì)。要組織全體人員加強(qiáng)科學(xué)發(fā)展觀等重要政治理論知識(shí)的學(xué)習(xí)；加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)管理知識(shí)及相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)；加強(qiáng)國(guó)家金融政策及法律、法規(guī)等知識(shí)的學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平。二是創(chuàng)建務(wù)實(shí)型團(tuán)隊(duì)。堅(jiān)持求真務(wù)實(shí)，客觀公正。不唯書、不唯上、只唯實(shí)，力求真實(shí)客觀，注重最終效果，切實(shí)不斷解決經(jīng)營(yíng)管理中的“難點(diǎn)”、“重點(diǎn)”和“熱點(diǎn)”問(wèn)題。三是創(chuàng)建創(chuàng)新型團(tuán)隊(duì)。創(chuàng)新是進(jìn)步的靈魂。團(tuán)隊(duì)建設(shè)要在創(chuàng)新上下功夫，首先是工作流程創(chuàng)新。逐步建立符合縣域市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律和村鎮(zhèn)銀行運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)的工作流程，節(jié)約人力資源，提升工作效率。其次是工作內(nèi)容創(chuàng)新。做到發(fā)現(xiàn)人才與培育人才并重，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的生機(jī)和活力，提升團(tuán)隊(duì)工作的價(jià)值含量。

三、立足創(chuàng)造性，打造進(jìn)取團(tuán)隊(duì)

堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，積極探索新形勢(shì)下團(tuán)隊(duì)建設(shè)的新思路、新方法和新舉措，努力開(kāi)創(chuàng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作的新局面。具體從以下三方面入手：一是三知三情。做好這項(xiàng)工作，必須要“三知上情”和“三知下情”：即上知國(guó)情、省情，下知市情、縣情；上知上級(jí)行工作要求，下知村鎮(zhèn)銀行所思所想；上知領(lǐng)導(dǎo)決策層戰(zhàn)略部署，下知基層一線具體工作開(kāi)展，按需培養(yǎng)。二是區(qū)分主體。團(tuán)隊(duì)建設(shè)要區(qū)分三個(gè)主體，做到三個(gè)滿意。即：根據(jù)階段性工作做好團(tuán)隊(duì)建設(shè)的短期安排，確保優(yōu)勢(shì)人才的特長(zhǎng)得以充分發(fā)揮，階段性工作業(yè)績(jī)突出；搞好各部門綜合協(xié)調(diào)，讓各部門的分支團(tuán)隊(duì)成員滿意；關(guān)注基層員工，讓一線員工滿意。三是協(xié)調(diào)統(tǒng)籌。組織協(xié)調(diào)好與各個(gè)團(tuán)隊(duì)之間的工作關(guān)系，促進(jìn)全行資源整合，發(fā)揮最大效益；協(xié)調(diào)好全行各項(xiàng)活動(dòng)，促進(jìn)工作有序開(kāi)展；協(xié)調(diào)好外部公共關(guān)系，為全行工作順利開(kāi)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

四、立足競(jìng)爭(zhēng)性，打造精英團(tuán)隊(duì)

物競(jìng)天擇，適者生存。市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性決定了村鎮(zhèn)銀行必須不斷革故鼎新，快速發(fā)展。要保證一個(gè)團(tuán)隊(duì)始終保持市場(chǎng)的“強(qiáng)勢(shì)地位”，就必須從應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的角度出發(fā)，以實(shí)際貢獻(xiàn)度來(lái)保證其存在的必要性。

從理論層面講，新形勢(shì)下的團(tuán)隊(duì)建設(shè)要提高三種能力。一是要提高科學(xué)判斷形勢(shì)的能力。雖然村鎮(zhèn)銀行在完善公司治理結(jié)構(gòu)、推進(jìn)內(nèi)部管理改革等方面取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，但距離現(xiàn)代化商業(yè)銀行還有差距。有鑒于此，團(tuán)隊(duì)建設(shè)本身應(yīng)該立足縣域，放眼全國(guó)，以寬廣的眼界觀察國(guó)家發(fā)展的形勢(shì)，團(tuán)隊(duì)建設(shè)的目標(biāo)也應(yīng)該是通過(guò)各種手段，從戰(zhàn)略思維和戰(zhàn)術(shù)思維兩個(gè)維度，保證團(tuán)隊(duì)成員的高水平和高效率。二是要提高應(yīng)對(duì)復(fù)雜局面的能力。村鎮(zhèn)銀行在持續(xù)推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制、人力資源管理體制和激勵(lì)約束機(jī)制改革的過(guò)程中，會(huì)遇到各種新的問(wèn)題和情況，所以要不斷提升整個(gè)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)對(duì)復(fù)雜局面的能力，正確認(rèn)識(shí)和處理村鎮(zhèn)銀行在改革與發(fā)展中可能出現(xiàn)的各種矛盾，積極協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)好各種不同的利益關(guān)系，克服各種困難，確保穩(wěn)定有序的發(fā)展局面。三是要提高客戶服務(wù)的能力。團(tuán)隊(duì)建設(shè)要從“以客戶為中心”的大局出發(fā)，堅(jiān)持客戶的戰(zhàn)略導(dǎo)向，以此來(lái)協(xié)調(diào)各方利益，保障各項(xiàng)各業(yè)全面健康發(fā)展，不斷提升村鎮(zhèn)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。

第二篇：強(qiáng)化基層銀行的團(tuán)隊(duì)建設(shè)

強(qiáng)化基層銀行的團(tuán)隊(duì)建設(shè)

建行滄州分行牟智強(qiáng)

隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢(shì)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)已經(jīng)突破了“畫地為牢”的小圈子，從事跨行業(yè)、跨地區(qū)、跨國(guó)界的經(jīng)濟(jì)文化等活動(dòng)日益增多，也對(duì)新形勢(shì)下的團(tuán)隊(duì)建設(shè)提出了更高的要求。從客觀上講，團(tuán)隊(duì)建設(shè)要置于國(guó)內(nèi)外兩大環(huán)境之中，這就使得團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作不僅要符合自身實(shí)際和客戶的需求，也要密切注視世界潮流的動(dòng)向，與主流的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、科技創(chuàng)新等同步。從主觀上講，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)符合個(gè)人的價(jià)值取向和企業(yè)的價(jià)值取向，團(tuán)隊(duì)成員素質(zhì)的有效提升，促使商業(yè)銀行更加具有活力和創(chuàng)新意識(shí)，內(nèi)控和運(yùn)行機(jī)制更加安全、高效。鑒于團(tuán)隊(duì)建設(shè)內(nèi)容的豐富，工作領(lǐng)域的寬廣，工作節(jié)奏的加快，工作標(biāo)準(zhǔn)的提高，筆者認(rèn)為應(yīng)從時(shí)代性、市場(chǎng)性、創(chuàng)造性和競(jìng)爭(zhēng)性四個(gè)維度加強(qiáng)基層銀行的團(tuán)隊(duì)建設(shè)

一、立足時(shí)代性，打造務(wù)實(shí)團(tuán)隊(duì)。

在全球經(jīng)濟(jì)一體化這個(gè)大背景下,銀行實(shí)施股份制改造上市，不僅是自身發(fā)展的需要,更是時(shí)代發(fā)展的必然要求。團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作也應(yīng)適應(yīng)時(shí)代潮流，適應(yīng)現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行經(jīng)

營(yíng)管理的新任務(wù)、新要求，努力做到在觀念上由謀事向謀“市”轉(zhuǎn)變。團(tuán)隊(duì)建設(shè)必須以市場(chǎng)為導(dǎo)向，緊緊圍繞全行改革、發(fā)展、穩(wěn)定這個(gè)中心工作，著眼全局，統(tǒng)籌安排。在管理上由“用人”向“育人”轉(zhuǎn)變。要把銀行團(tuán)隊(duì)建設(shè)成一所業(yè)務(wù)知識(shí)精通、操作技能良好、組織協(xié)調(diào)卓越的“大學(xué)校”，讓每一名團(tuán)隊(duì)成員都成為現(xiàn)代商業(yè)銀行需要的復(fù)合型人才，為銀行事業(yè)發(fā)展做出突出貢獻(xiàn)。

二、立足市場(chǎng)性，打造高效團(tuán)隊(duì)。

市場(chǎng)是銀行效益的源泉，更是團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作的起點(diǎn)和終點(diǎn)。團(tuán)隊(duì)建設(shè)要以市場(chǎng)為中心，了解市場(chǎng)需求，把握市場(chǎng)商機(jī)，預(yù)測(cè)市場(chǎng)發(fā)展。要從推進(jìn)團(tuán)隊(duì)建設(shè)規(guī)范化、程序化、制度化入手，建立學(xué)習(xí)型、務(wù)實(shí)型、創(chuàng)新型團(tuán)隊(duì)。一是創(chuàng)建學(xué)習(xí)型團(tuán)隊(duì)。要組織全體人員加強(qiáng)科學(xué)發(fā)展觀等重要政治理論知識(shí)的學(xué)習(xí)；加強(qiáng)現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理知識(shí)及相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)；加強(qiáng)國(guó)家金融政策及法律、法規(guī)等知識(shí)的學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平。二是創(chuàng)建務(wù)實(shí)型團(tuán)隊(duì)。堅(jiān)持求真務(wù)實(shí)，客觀公正。不唯書、不唯上、只唯實(shí)，力求

真實(shí)客觀，注重最終效果，切實(shí)不斷解決經(jīng)營(yíng)管理中的“難點(diǎn)”、“重點(diǎn)”和“熱點(diǎn)”問(wèn)題。三是創(chuàng)建創(chuàng)新型團(tuán)隊(duì)。創(chuàng)新是進(jìn)步的靈魂。團(tuán)隊(duì)建設(shè)要在創(chuàng)新上下功夫，首先是工作流程創(chuàng)新。逐步建立符合市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律和現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)的工作流程，節(jié)約人力資源，提升工作效率。其次是工作內(nèi)容創(chuàng)新。做到發(fā)現(xiàn)人才與培育人才并重，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的生機(jī)和活力，提升團(tuán)隊(duì)工作的價(jià)值含量。

三、立足創(chuàng)造性，打造進(jìn)取團(tuán)隊(duì)。

堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，積極探索新形勢(shì)下團(tuán)隊(duì)建設(shè)的新思路、新方法和新舉措，努力開(kāi)創(chuàng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作的新局面。具體從以下三方面入手：一是三知三情。做好這項(xiàng)工作，必須要“三知上情”和“三知下情”：即上知國(guó)情、省情，下知市情、縣情；上知上級(jí)行工作要求，下知基層行所思所想；上知領(lǐng)導(dǎo)決策層戰(zhàn)略部署，下知基層一線具體工作開(kāi)展，按需培養(yǎng)。二是區(qū)分主體。團(tuán)隊(duì)建設(shè)要區(qū)分三個(gè)主體，做到三個(gè)滿意。即：根據(jù)階段性工作做好團(tuán)隊(duì)建設(shè)的短期安排，確保優(yōu)勢(shì)人才的特長(zhǎng)得以充分發(fā)揮，階段性工作業(yè)績(jī)突出；搞好各部門綜合協(xié)調(diào)，讓各部門的分支團(tuán)隊(duì)成員滿意；關(guān)注基層員工，讓一線員工滿意。三是協(xié)調(diào)統(tǒng)籌。組織協(xié)調(diào)好與各個(gè)團(tuán)隊(duì)之間的工作關(guān)系，促進(jìn)全行資源整合，發(fā)揮最大效益；協(xié)調(diào)好全行各項(xiàng)活動(dòng)，促進(jìn)工作有序開(kāi)展；協(xié)調(diào)好外部公共關(guān)系，為全行工作順利開(kāi)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

四、立足競(jìng)爭(zhēng)性，打造精英團(tuán)隊(duì)。

物競(jìng)天擇，適者生存。市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性決定了現(xiàn)代商業(yè)銀行必須不斷革故鼎新，快速發(fā)展。要保證一個(gè)團(tuán)隊(duì)始終保持市場(chǎng)的“強(qiáng)勢(shì)地位”，就必須從應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的角度出發(fā)，以實(shí)際貢獻(xiàn)度來(lái)保證其存在的必要性。

從理論層面講，新形勢(shì)下的團(tuán)隊(duì)建設(shè)要提高三種能力。一是要提高科學(xué)判斷形勢(shì)的能力。雖然我國(guó)商業(yè)銀行在完善公司治理結(jié)構(gòu)、推進(jìn)內(nèi)部管理改革等方面取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，但距離國(guó)際一流水準(zhǔn)的現(xiàn)代化商業(yè)銀行還有差距。有鑒于此，團(tuán)隊(duì)建設(shè)本身應(yīng)該立足國(guó)內(nèi)，放眼世界，以寬廣的眼界觀察世界發(fā)展的形勢(shì)，團(tuán)隊(duì)建設(shè)的目標(biāo)也應(yīng)該是通過(guò)各種手段，從戰(zhàn)略思維和戰(zhàn)術(shù)思維兩個(gè)維度，保證團(tuán)隊(duì)成員的高水平和

高效率。二是要提高應(yīng)對(duì)復(fù)雜局面的能力。商業(yè)銀行在持續(xù)推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制、人力資源管理體制和激勵(lì)約束機(jī)制改革的過(guò)程中，會(huì)遇到各種新的問(wèn)題和情況，所以要不斷提升整個(gè)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)對(duì)復(fù)雜局面的能力，正確認(rèn)識(shí)和處理商業(yè)銀行在改革與發(fā)展中可能出現(xiàn)的各種矛盾，積極協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)好各種不同的利益關(guān)系，克服各種困難，確保穩(wěn)定有序的發(fā)展局面。三是要提高客戶服務(wù)的能力。團(tuán)隊(duì)建設(shè)要從“以客戶為中心”的大局出發(fā)，堅(jiān)持客戶的戰(zhàn)略導(dǎo)向，以此來(lái)協(xié)調(diào)各方利益，保障各項(xiàng)業(yè)全面健康發(fā)展，不斷提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。

第三篇：村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控機(jī)制建設(shè)強(qiáng)化年活動(dòng)工作方案

村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控機(jī)制建設(shè)強(qiáng)化年活動(dòng)工作方案

一、活動(dòng)目的

為進(jìn)一步推動(dòng)＃＃村鎮(zhèn)銀行（以下簡(jiǎn)稱“我行”）全面提升內(nèi)控水平，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)、安全、可持續(xù)發(fā)展，我行響應(yīng)內(nèi)蒙古銀監(jiān)局決定，＃＃年3月～＃＃年2月在我行內(nèi)部開(kāi)展“銀行業(yè)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)強(qiáng)化年”活動(dòng)（以下簡(jiǎn)稱“內(nèi)控強(qiáng)化年”活動(dòng)）。結(jié)合本行實(shí)際情況，特制定以下工作方案。

二、活動(dòng)組織

我行成立內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，具體組成人員及聯(lián)系方式如下：

組 長(zhǎng)： 副組長(zhǎng)： 成 員：

領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)是，組織、領(lǐng)導(dǎo)、指導(dǎo)本行內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)，確定不同階段的目標(biāo)和工作任務(wù)，協(xié)調(diào)解決活動(dòng)中遇到的問(wèn)題。

領(lǐng)導(dǎo)小組在我行內(nèi)審合規(guī)部設(shè)立活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，王國(guó)輝同志兼任活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任。具體負(fù)責(zé)我行內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)的日常工作，組織對(duì)我行各部門開(kāi)展內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督查和考評(píng)。

三、活動(dòng)方案

（一）準(zhǔn)備階段

1、任務(wù)目標(biāo)：完成內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)的準(zhǔn)備工作。

2、實(shí)施計(jì)劃：在我行成立內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，并制定內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)工作方案。

3、完成時(shí)限：＃＃年5月28日。

（二）動(dòng)員全體員工參與到內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)中。

1、任務(wù)目標(biāo)：定期開(kāi)展動(dòng)員大會(huì)，使全體員工統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)內(nèi)控理念，明曉內(nèi)控強(qiáng)化年的目的、基本內(nèi)容和要求。

2、實(shí)施計(jì)劃：由綜合管理部牽頭，各部門積極參與。層層開(kāi)展動(dòng)員大會(huì)。全體員工簽訂責(zé)任書和承諾書。形成動(dòng)員大會(huì)及層層落實(shí)的情況報(bào)告。

3、完成時(shí)限：＃＃年7月31日。

（三）建立和完善我行各項(xiàng)章程和制度。

1、任務(wù)目標(biāo)：將我行不完善或者還不具有的規(guī)章制度補(bǔ)充完善，各項(xiàng)規(guī)章制度要結(jié)合實(shí)際情況，使得各項(xiàng)規(guī)章可操作、全覆蓋、切切實(shí)實(shí)能控制風(fēng)險(xiǎn)。

2、實(shí)施計(jì)劃：各部門分別制定各部門相關(guān)內(nèi)控制度，最終由綜合管理部負(fù)責(zé)統(tǒng)一補(bǔ)充完善。

3、完成時(shí)限：＃＃年7月16日。

（四）全面梳理各項(xiàng)內(nèi)控制度，編制內(nèi)控手冊(cè)。

1、任務(wù)目標(biāo)：在完善各項(xiàng)規(guī)章制度的過(guò)程中，編寫內(nèi)控手— 2 —

冊(cè)。完善內(nèi)控目錄及主要制度文本。確保職責(zé)清晰、流程規(guī)范、管控有力。

2、實(shí)施計(jì)劃：由綜合管理部主要負(fù)責(zé)，其他各部門協(xié)助配合編寫內(nèi)控手冊(cè)。

3、完成時(shí)限：＃＃年7月16日。

（五）學(xué)習(xí)內(nèi)控制度并開(kāi)展內(nèi)控政策測(cè)試。

1、任務(wù)目標(biāo)：不斷提高全體員工對(duì)法律、法規(guī)、監(jiān)管政策、內(nèi)部規(guī)定及內(nèi)控手冊(cè)和案件防控知識(shí)的掌握程度。增強(qiáng)全員主動(dòng)合規(guī)意識(shí)。

2、實(shí)施計(jì)劃：由綜合管理部負(fù)責(zé)制定定期學(xué)習(xí)計(jì)劃，并針對(duì)每個(gè)學(xué)習(xí)階段的學(xué)習(xí)情況組織考試。

3、完成時(shí)限：學(xué)習(xí)和考試活動(dòng)貫穿在強(qiáng)化年活動(dòng)中。

（六）切實(shí)執(zhí)行好各項(xiàng)內(nèi)控制度。

1、任務(wù)目標(biāo)：強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力，認(rèn)真落實(shí)規(guī)范好各項(xiàng)法律、法規(guī)、監(jiān)管政策及經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定、規(guī)則和規(guī)范，全面提高我行內(nèi)控效率，形成先進(jìn)的內(nèi)控文化。

2、實(shí)施計(jì)劃：

?實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度。?銀企、銀銀以及銀行內(nèi)部對(duì)賬制度執(zhí)行情況檢查。?重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范與監(jiān)察。

3、完成時(shí)限：11月30日

（七）排查風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，梳理分析。

1、任務(wù)目標(biāo)：落實(shí)好風(fēng)險(xiǎn)排除工作，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。找出問(wèn)題，梳理問(wèn)題。

2、實(shí)施計(jì)劃：排查主要包括以下七個(gè)方面：一是風(fēng)險(xiǎn)排查，二是流程排查，三是行為排查，四是績(jī)效排查，五是人員排查，六是環(huán)境排查，七是IT風(fēng)險(xiǎn)排查。

3完成時(shí)限：每個(gè)季度完成一次排查分析。＃＃年9月25日完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

（八）落實(shí)整改，增強(qiáng)效果。

1、任務(wù)目標(biāo)：通過(guò)自我檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)整改，不斷落實(shí)內(nèi)控制度的實(shí)施。

2、實(shí)施計(jì)劃：重點(diǎn)在以下幾個(gè)方面進(jìn)行梳理。一是制度的完善性；二是執(zhí)行的有效性；三是獎(jiǎng)懲機(jī)制的合理性；四是用人機(jī)制的科學(xué)性；五是內(nèi)控架構(gòu)的充分性；六是經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向和戰(zhàn)略決策的科學(xué)性、審慎性。

3、完成時(shí)限：每月完成一次集中整改。＃＃年10月19日和＃＃年1月15日各完成一次大規(guī)模整改。

（九）總結(jié)和提高

1、任務(wù)目標(biāo)：增進(jìn)對(duì)內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)的有效性認(rèn)識(shí)，明確今后深化內(nèi)控管理機(jī)制建設(shè)的目標(biāo)和方向。

2、實(shí)施計(jì)劃：舉辦內(nèi)控學(xué)習(xí)研討會(huì)等活動(dòng)，開(kāi)展內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)大討論。通報(bào)活動(dòng)情況，并提出今后深化內(nèi)控管理機(jī)制建設(shè)的目標(biāo)和方向。

3、完成時(shí)限：＃＃年3月1日

四、活動(dòng)安排

（一）準(zhǔn)備階段（＃＃年5月29日至＃＃年6月11日）

結(jié)合本行自身實(shí)際，成立以劉艷秋為組長(zhǎng)，主管柜員為副組長(zhǎng)，全體柜員為成員的“建設(shè)強(qiáng)化年”活動(dòng)小組。營(yíng)業(yè)部工作小組根據(jù)總行條線制定的實(shí)施方案，結(jié)合營(yíng)業(yè)部經(jīng)營(yíng)管理特點(diǎn)和現(xiàn)狀，制定營(yíng)業(yè)部詳細(xì)的“建設(shè)強(qiáng)化年”活動(dòng)方案。

（二）學(xué)習(xí)階段（＃＃月6日12日至＃＃年月11月30日）

組織員工集中學(xué)習(xí)規(guī)章制度、操作規(guī)程，并對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、防控措施等內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)交流學(xué)習(xí)和討論。

（三）討論階段（＃＃月6日12日至＃＃年月11月30日）定期開(kāi)展內(nèi)控建設(shè)與風(fēng)險(xiǎn)管理大討論。組織員工對(duì)學(xué)習(xí)的文件進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、防控措施等進(jìn)行重點(diǎn)交流討論，并將學(xué)習(xí)、交流。

（四）自查自糾階段（＃＃年月11月30日至＃＃年12月20日）

通過(guò)開(kāi)展制度執(zhí)行力突查。進(jìn)一步暴露操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，嚴(yán)肅責(zé)任追究加強(qiáng)問(wèn)題整改，提升經(jīng)營(yíng)管理水平；同時(shí)，充分暴露管理制度漏洞和風(fēng)險(xiǎn)控制盲區(qū)，加強(qiáng)制度后續(xù)評(píng)價(jià)，進(jìn)一步做好“廢、改、立”工作，完善制度體系。檢查內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：

1、存款方面。排查營(yíng)業(yè)廳網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)出納人員、儲(chǔ)蓄崗位人員、以及客戶經(jīng)理是否有出具虛假存單，虛存實(shí)支，強(qiáng)

— 5 — 制修改儲(chǔ)戶密碼、掛失定期存單、辦理提前支取以及不入賬等截留、挪用、盜支客戶存款等問(wèn)題。

2、貸款方面。檢查“審貸分離，分級(jí)審批”的信貸崗位責(zé)任制是否得到認(rèn)真執(zhí)行，貸款“三查”支付是否嚴(yán)格執(zhí)行，貸款擔(dān)保、抵押是否真實(shí)有效，是否有超權(quán)限、逆程序貸款和借名、冒名貸款；是否存在收貸收息不入賬、截留、挪用資金；呆賬核銷是否符合條件；是否存在抵債資產(chǎn)權(quán)屬不全和違規(guī)處置問(wèn)題等。

3、會(huì)計(jì)出納方面。檢查營(yíng)業(yè)廳網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人是否按照規(guī)定進(jìn)行查庫(kù)，金庫(kù)尾箱管理是否符合規(guī)定，是否存在白條抵庫(kù)、挪用庫(kù)款等問(wèn)題；是否存在不按規(guī)定及時(shí)與客戶進(jìn)行對(duì)賬、記賬崗與對(duì)賬崗是否存在不分離等問(wèn)題；“印、章、證、押”保管與使用是否違規(guī)問(wèn)題；有價(jià)單證、重要空白憑證賬實(shí)是否相符；聯(lián)行往賬是否按規(guī)定進(jìn)行對(duì)賬、是否存在只對(duì)余額不對(duì)發(fā)生額、未達(dá)賬和差錯(cuò)是否及時(shí)查清、是否存在侵占和挪用資金問(wèn)題；財(cái)務(wù)收支是否存在違規(guī)現(xiàn)象；是否存在“小金庫(kù)”和賬外經(jīng)營(yíng)問(wèn)題；主辦會(huì)計(jì)是否按照規(guī)定對(duì)會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)認(rèn)真開(kāi)展事后監(jiān)督工作。

4、計(jì)算機(jī)操作方面。檢查柜員密碼、主管授權(quán)密碼的使用、管理和工作程序等方面是否存在問(wèn)題。重點(diǎn)檢查柜員密碼是否按規(guī)定定期更換，柜員在工作時(shí)間內(nèi)暫時(shí)離開(kāi)崗位時(shí)是否辦理系統(tǒng)簽退，主管授權(quán)密碼是否存在通用現(xiàn)象。

5、安全保衛(wèi)方面。檢查全體人員的安全防范意識(shí)情況；對(duì)— 6 —

有關(guān)制度、規(guī)程的熟悉及執(zhí)行情況；消防、防爆應(yīng)急預(yù)案建立及演練情況；安全防范設(shè)施建設(shè)與達(dá)標(biāo)情況，特別是自助銀行監(jiān)控及報(bào)警是否接入監(jiān)控中心、是否實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程對(duì)講；是否實(shí)行雙人、雙鎖管理；相關(guān)臺(tái)賬和登記簿是否建立，填寫是否規(guī)范。

各部門各崗位檢查內(nèi)容要全面，檢查工作底稿要按照要求進(jìn)行記錄，認(rèn)真組織會(huì)計(jì)員工開(kāi)展自查工作。

第四篇：xx村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控強(qiáng)化年總結(jié)報(bào)告

xx村鎮(zhèn)銀行

“內(nèi)控強(qiáng)化年”活動(dòng)總結(jié)

蕪湖銀監(jiān)分局：

我行在收到《關(guān)于報(bào)送內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)階段性總結(jié)的通知》后認(rèn)真研讀，組織人員對(duì)我行的內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)開(kāi)展情況進(jìn)行了全面分析，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：

一、開(kāi)展內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)

根據(jù)“內(nèi)控強(qiáng)化年”活動(dòng)的總體規(guī)劃要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時(shí)召開(kāi)了“內(nèi)控強(qiáng)化年”動(dòng)員大會(huì)，成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，并根據(jù)我行具體情況，制定了《xx村鎮(zhèn)銀行“內(nèi)控強(qiáng)化年”活動(dòng)實(shí)施方案》和全面風(fēng)險(xiǎn)排查方案。活動(dòng)啟動(dòng)后，我行領(lǐng)導(dǎo)多次組織本行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)銀監(jiān)局關(guān)于開(kāi)展“內(nèi)控強(qiáng)化年”活動(dòng)的相關(guān)文件，以及一系列涉及我行業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理方面的文件要求及規(guī)章制度，著力開(kāi)展我行 “內(nèi)控強(qiáng)化年” 和全面風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)。

二、開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)

對(duì)照“內(nèi)控強(qiáng)化年” 和全面風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)要求，我行認(rèn)真查找制度執(zhí)行方面存在的突出問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，著力從內(nèi)控制度執(zhí)行力、大額信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)公賬戶管理、印章及重要空白憑證管理，以及重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范等方便開(kāi) 1

展風(fēng)險(xiǎn)排查，力求做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，認(rèn)真落實(shí)整改，努力提高管理者及全行員工的內(nèi)控合規(guī)意識(shí)和制度執(zhí)行力。

（一）開(kāi)展對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行力檢查工作

組織相關(guān)人員成立了檢查組，按照檢查方案安排，開(kāi)展制度執(zhí)行力檢查工作，重點(diǎn)突出重要崗位和一線臨柜人員的制度執(zhí)行力檢查。通過(guò)突擊檢查，糾正了制度執(zhí)行當(dāng)中存在的隨意性，有效提高了員工執(zhí)行制度的自覺(jué)性。

（二）對(duì)大額信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)排查

信貸部門結(jié)合目前大額信貸業(yè)務(wù)工作實(shí)際情況，以風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋為原則，研究制定了專門性、全覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)排查方案，確定排查范圍和標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、貸款的合規(guī)性進(jìn)行了系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)排查，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)排查方案要求和部署，積極落實(shí)并開(kāi)展貸款風(fēng)險(xiǎn)排查工作。

1、一是對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類排查。檢查在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理上是否圍繞貸款五級(jí)核心定義開(kāi)展分類工作，對(duì)貸款的分類認(rèn)定情況、采取的分析認(rèn)定措施和最終確定的分類結(jié)果準(zhǔn)確性進(jìn)行了全面排查。二是重點(diǎn)對(duì)中、小企業(yè)及自然人其他貸款風(fēng)險(xiǎn)分類真實(shí)性檢查，逐筆分析、逐個(gè)排查。

2、對(duì)貸款合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)排查。一是檢查調(diào)查崗、審查崗、審批崗、貸款出賬審核崗崗位責(zé)任落實(shí)情況；二是調(diào)查崗雙人調(diào)查執(zhí)行情況，是否對(duì)每一筆貸款落實(shí)2人以上調(diào)查人員盡職調(diào)查。

（三）對(duì)賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)隱患排查

一是檢查所有基本存款賬戶和預(yù)算內(nèi)專用賬戶均是否都履行了開(kāi)戶核準(zhǔn)制；一般存款賬戶和非專用賬戶是否全部進(jìn)行了備案，是否簽訂賬戶管理協(xié)議；對(duì)代理開(kāi)銷戶是否取得授權(quán)許可和提供了代理人有效身份證件。二是重點(diǎn)檢查了各類賬戶的使用，是否存在一般存款賬戶支取現(xiàn)金情況和出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶的情況；有無(wú)內(nèi)部員工侵占、挪用客戶資金等行為。三是檢查賬戶對(duì)賬過(guò)程和對(duì)賬面，賬務(wù)核對(duì)是否換人與客戶核對(duì)和重要賬戶雙線核對(duì)，對(duì)賬回單收回比率，對(duì)賬過(guò)程中是否有可疑情況的賬戶。四是對(duì)大額支付業(yè)務(wù)是否進(jìn)行了詳細(xì)登記、分析和跟蹤監(jiān)測(cè)，有無(wú)異常收付和異常變動(dòng)現(xiàn)象，是否具有真實(shí)的貿(mào)易背景和交易事實(shí)。

（四）對(duì)印章及重要空白憑證管理風(fēng)險(xiǎn)排查

業(yè)務(wù)印章和重要空白憑證管理是有效防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要環(huán)節(jié)，建立有效管理制度的操作流程，明確印章、重要空白憑證使用種類和范圍是防范和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要措施。我行著重對(duì)業(yè)務(wù)印章和重要空白憑證的離崗交接和停用銷毀情況進(jìn)行了全面、細(xì)致的排查，確保了內(nèi)部管理工作合規(guī)。

（五）人員的行為規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)排查

一是與每位員工簽訂了“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書”，樹(shù)立合規(guī)從我做起，恪守規(guī)則，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，自覺(jué)遵守職業(yè)道德，二是通過(guò)進(jìn)行員工行為排查，經(jīng)排查我行未發(fā)現(xiàn)有直接組織、參與民間借貸或融資活動(dòng)，或充當(dāng)社會(huì)融資“掮客”、購(gòu)買彩票炒房、炒股等交易不法行為。

三、針對(duì)活動(dòng)開(kāi)展情況進(jìn)行制度上的查漏補(bǔ)缺

進(jìn)一步完善我行的內(nèi)控制度，有針對(duì)性的制定或修訂了《xx村鎮(zhèn)銀行信貸管理基本制度》、《xx村鎮(zhèn)銀行銀行承兌匯票管理辦法》、《xx村鎮(zhèn)銀行貸款利率管理辦法》、《xx村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理管理辦法》、《xx村鎮(zhèn)銀行賬戶管理人員崗位職責(zé)》、《xx村鎮(zhèn)銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法》等。

四、下一步工作打算和風(fēng)險(xiǎn)防范措施

完善內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建長(zhǎng)效內(nèi)控管理機(jī)制對(duì)于促進(jìn)我行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要，內(nèi)控工作是經(jīng)營(yíng)管理的重要組成部分，在下一步工作中我行著重從以下方面來(lái)強(qiáng)化我行內(nèi)控建設(shè)情況：

一是開(kāi)展合規(guī)教育，提高廣大員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)和防范案件能力。強(qiáng)化規(guī)章制度培訓(xùn)學(xué)習(xí)，是員工熟悉政策、規(guī)章制度，正確運(yùn)用規(guī)章制度和合規(guī)操作的前提，讓廣大員工自覺(jué)遵守和執(zhí)行，才能從源頭上防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)員工的合規(guī)操作意識(shí)，嚴(yán)格操作程序，堅(jiān)決克服“大錯(cuò)不犯，小錯(cuò)不斷”的違規(guī)行為，防止案件的發(fā)生。

二是加強(qiáng)內(nèi)控管理工作檢查力度，做到邊檢查、邊通報(bào)、邊整改、邊處理。具體做到以下幾點(diǎn)：一是針對(duì)檢查存在的薄弱環(huán)節(jié)、重點(diǎn)部位和業(yè)務(wù)開(kāi)拓中存在的問(wèn)題，制定配套的措施和實(shí)施細(xì)則；二是對(duì)以前規(guī)章制度的執(zhí)行情況進(jìn)行綜合考核，確定重點(diǎn)監(jiān)控部位，進(jìn)行重點(diǎn)檢查；三是抓好整改落實(shí)。對(duì)各類檢查中發(fā)

現(xiàn)的存在問(wèn)題要抓好后續(xù)跟蹤檢查，認(rèn)真分析問(wèn)題產(chǎn)生的根源，做到查找重點(diǎn)，對(duì)癥下藥，強(qiáng)力整治。四是嚴(yán)格追究責(zé)任。要真正提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力，就要強(qiáng)化責(zé)任追究，完善懲誡問(wèn)責(zé)制度，對(duì)存在問(wèn)題整改不到位、有章不循、屢禁不止的責(zé)任人要從嚴(yán)處理，建立“違章責(zé)任登記制度”，實(shí)行嚴(yán)格懲誡。

總之,通過(guò)本次“內(nèi)控強(qiáng)化年”活動(dòng)的開(kāi)展，我行把加強(qiáng)內(nèi)控和案防管理工作與促進(jìn)我行又快又好發(fā)展統(tǒng)一結(jié)合起來(lái)，有力地推進(jìn)xx村鎮(zhèn)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

二〇一三年三月二十五日

第五篇：村鎮(zhèn)銀行

村鎮(zhèn)銀行

村鎮(zhèn)銀行

所謂村鎮(zhèn)銀行就是指為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。區(qū)別于銀行的分支機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行屬一級(jí)法人機(jī)構(gòu)。目前農(nóng)村只有兩種金融主體，一是信用社，二是只存不貸的郵政儲(chǔ)蓄，農(nóng)村的金融市場(chǎng)還處于壟斷狀態(tài)，沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)，服務(wù)水平就無(wú)法提高，農(nóng)民的貸款需求也無(wú)法得到滿足。改革的出路，就是引進(jìn)新的金融機(jī)構(gòu)。

2006 年12月22日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)公布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》中在準(zhǔn)入資本范圍、注冊(cè)資本限額，投資人資格、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級(jí)管理人員準(zhǔn)入資格、行政審批、公司治理等方面均有所突破。其中，最重要的突破在于兩項(xiàng)放開(kāi)：一是對(duì)所有社會(huì)資本放開(kāi)。境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本、民間資本都可以到農(nóng)村地區(qū)投資、收購(gòu)、新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。二是對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)放開(kāi)。調(diào)低注冊(cè)資本，取消營(yíng)運(yùn)資金限制。在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于人民幣300萬(wàn)元；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于人民幣100萬(wàn)元。

在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）新設(shè)立的信用合作組織，其注冊(cè)資本不得低于人民幣30萬(wàn)元；在行政村新設(shè)立的信用合作組織，其注冊(cè)資本不得低于人民幣10萬(wàn)元。放開(kāi)準(zhǔn)入資本范圍,積極支持和引導(dǎo)境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)投資、收購(gòu)、新設(shè)以下各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。新設(shè)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)總部原則上設(shè)在農(nóng)村地區(qū)，也可以設(shè)在大中城市，但其具備貸款服務(wù)功能的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)只能設(shè)在縣（市）或縣（市）以下的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村。農(nóng)村地區(qū)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，尤其是新設(shè)立的機(jī)構(gòu)，其金融服務(wù)必須能夠覆蓋機(jī)構(gòu)所在地轄內(nèi)的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村。

簡(jiǎn)介

村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)受理中

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款，辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，從事同業(yè)拆借，從事銀行卡業(yè)務(wù)，代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行還可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

與商業(yè)銀行區(qū)別

村鎮(zhèn)銀行主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。以往，在中國(guó)農(nóng)村只有農(nóng)村信用社和只存不貸的郵政儲(chǔ)蓄兩種金融主體，金融服務(wù)的水平越來(lái)越無(wú)法滿足農(nóng)民的需求，因此建設(shè)村鎮(zhèn)銀行成為監(jiān)管層大力推動(dòng)的目標(biāo)。

在規(guī)模方面，村鎮(zhèn)銀行是真正意義上的“小銀行”。

在經(jīng)營(yíng)范圍方面，村鎮(zhèn)銀行的功能相當(dāng)齊全。根據(jù)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行可以吸收公眾存款，發(fā)放短、中、長(zhǎng)期貸款，辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，從事同業(yè)拆借、銀行卡業(yè)務(wù)，代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券，代理收付款項(xiàng)及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

此外，村鎮(zhèn)銀行雖小，卻是獨(dú)立法人，區(qū)別于商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行信貸措施靈活、決策快。比如，欒川民豐村鎮(zhèn)銀行微貸部對(duì)于10萬(wàn)元以內(nèi)的貸款，3個(gè)工作日內(nèi)作出決定；10萬(wàn)元-30萬(wàn)元以內(nèi)的貸款，4個(gè)工作日內(nèi)作出決定。

[1]大事記

·2006年12月 銀監(jiān)會(huì)放寬農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策

·2007年 3月 首批村鎮(zhèn)銀行在國(guó)內(nèi)6個(gè)首批試點(diǎn)省誕生

·2007年10月 銀監(jiān)會(huì)宣布試點(diǎn)從6個(gè)省擴(kuò)大到31個(gè)地區(qū)

·2007年12月 首家外資村鎮(zhèn)銀行曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè)

·2007年12月 國(guó)開(kāi)行作為主發(fā)起人組建的村鎮(zhèn)銀行掛牌

·2008年 8月 農(nóng)行發(fā)起在湖北內(nèi)蒙古同時(shí)成立村鎮(zhèn)銀行

·2008年 9月 中國(guó)民生銀行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行在彭州開(kāi)業(yè)

·2008年10月 全國(guó)共開(kāi)設(shè)的村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)達(dá)到20多家

特點(diǎn)

村鎮(zhèn)銀行作為新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，擁有機(jī)制靈活、依托現(xiàn)有銀行金融機(jī)構(gòu)等優(yōu)勢(shì)，自2007年以來(lái)取得了快速的發(fā)展，對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分的局面起到了很大的改善作用。

但同時(shí)村鎮(zhèn)銀行本身也有諸如成本高、成立時(shí)間短等弱點(diǎn)，而且面臨著來(lái)自其他金融機(jī)構(gòu)的威脅，其發(fā)展前景不一定十分樂(lè)觀，村鎮(zhèn)銀行依然還有很長(zhǎng)的路要走。

銀行利率

各銀行的貸款利率是以央行所制定的基本利率為標(biāo)準(zhǔn)，在一定的范圍內(nèi)各銀行可以根據(jù)的實(shí)際情況進(jìn)行上下浮動(dòng)。最新的央行貸款利率是2008年12月23日制定的(上圖)建設(shè)目的 建立村鎮(zhèn)銀行是解決我國(guó)現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問(wèn)題的創(chuàng)新之舉，對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融體系的形成，進(jìn)而更好地改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展和進(jìn)步，具有十分重要的意義。但作為新生事物，村鎮(zhèn)銀行在建立及發(fā)展中還存在一些新的問(wèn)題，需要得到有關(guān)部門的關(guān)注和解決，以促進(jìn)其健康發(fā)展，進(jìn)而發(fā)揮應(yīng)有的功能。

現(xiàn)行規(guī)定，城鄉(xiāng)信用社貸款利率浮動(dòng)上限為基準(zhǔn)利率的2.3倍，下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍。其他金融機(jī)構(gòu)的人民幣貸款利率上限放開(kāi)，浮動(dòng)下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍。

存在問(wèn)題

極易偏離辦行宗旨

根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，村鎮(zhèn)銀行是由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)“三農(nóng)”是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨。一些村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人為了機(jī)構(gòu)能設(shè)立成功將會(huì)承諾恪守服務(wù) “三農(nóng)”的宗旨，并在機(jī)構(gòu)成立之初嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)的政策和法規(guī)，以服務(wù)“三農(nóng)”為己任開(kāi)展業(yè)務(wù)工作。但由于村鎮(zhèn)銀行是“自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束”的獨(dú)立的企業(yè)法人，各發(fā)起人或出資人必然會(huì)把實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化作為自身最大的追求目標(biāo)；而農(nóng)民作為弱勢(shì)群體，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為風(fēng)險(xiǎn)高、效益低的弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)，受自然條件和市場(chǎng)條件的影響巨大。在農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)嚴(yán)重缺乏的情況下，村鎮(zhèn)銀行在利益的驅(qū)使下很難實(shí)現(xiàn)“從一而終”的既定經(jīng)營(yíng)理念，它們會(huì)逐漸偏離服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的辦行宗旨，尋求新的市場(chǎng)定位。在此情況下，發(fā)生在農(nóng)村地區(qū)的國(guó)有商業(yè)銀行信貸資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象將不可避免地在村鎮(zhèn)銀行重現(xiàn)。籌集資金困難重重

首先，村鎮(zhèn)銀行設(shè)立于我國(guó)廣大的農(nóng)村貧困地區(qū)，雖然是農(nóng)民自己的銀行，是“窮人的銀行”，具有一定的本土優(yōu)勢(shì)，但由于這些地區(qū)受地域自然條件和開(kāi)放程度等限制，居民收入水平不高，農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)閑置資金有限，客觀上制約了村鎮(zhèn)銀行儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)。其次，村鎮(zhèn)銀行成立的時(shí)間較短，農(nóng)村居民對(duì)其缺乏了解，與國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社相比，農(nóng)村居民對(duì)村鎮(zhèn)銀行的認(rèn)可程度大打折扣。再次，村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)少，現(xiàn)代化手段缺乏，缺乏對(duì)絕大多數(shù)農(nóng)村居民的吸引力，部分居民將錢存到村鎮(zhèn)銀行，其初衷主要是為了獲得村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)惠貸款。風(fēng)險(xiǎn)控制任重道遠(yuǎn)

村鎮(zhèn)銀行是“草根銀行”，是“窮人的銀行”，其信貸支持的主要對(duì)象為弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)——農(nóng)業(yè)，弱勢(shì)群體——農(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)民對(duì)自然條件的依賴性很強(qiáng)，抵御自然災(zāi)害的能力弱，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系不健全的情況下，村鎮(zhèn)銀行的信貸資金存在嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)隱患。改革開(kāi)放以來(lái)，為支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)家出臺(tái)了一系列惠農(nóng)政策，農(nóng)民得到了很多實(shí)惠，因而也使一些農(nóng)民對(duì)政策產(chǎn)生了很強(qiáng)的依賴心理，凡是國(guó)家在涉農(nóng)方面的政策舉動(dòng)都被認(rèn)為是對(duì)農(nóng)民的“救助”。以村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)，他們認(rèn)為在村鎮(zhèn)銀行獲得了貸款就等于在財(cái)政部門拿到了補(bǔ)貼，可不用考慮歸還；加之村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的貸款多以信用貸款為主，極易形成信貸的道德風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，金融生態(tài)環(huán)境還有不盡如人意之處。一些借款戶信用意識(shí)、法律意識(shí)淡漠，欠賬不還，簽字不認(rèn)，逃、廢、賴債之風(fēng)在不同程度存在，信貸資金安全面臨很大挑戰(zhàn)。相對(duì)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控和安防能力相對(duì)薄弱，應(yīng)對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)錯(cuò)綜復(fù)雜的社會(huì)治安形勢(shì)能力不夠。

對(duì)策建議

加大政策扶持力度，敦促村鎮(zhèn)銀行履行職能

為所在區(qū)域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨，擴(kuò)大農(nóng)村金融供給，為“三農(nóng)”服務(wù)是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷，任何時(shí)候都不應(yīng)動(dòng)搖。為使村鎮(zhèn)銀行更好地服務(wù)“三農(nóng)”，并在服務(wù)“三農(nóng)”的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)自身不斷發(fā)展壯大的目標(biāo)，有關(guān)部門應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行必要的政策支持。一是人民銀行應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行一定的支農(nóng)再貸款支持，以擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行的資金實(shí)力；二是放松利率管制，允許村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、資金供求狀況、債務(wù)人可承受能力自主確立貸款利率；三是對(duì)初創(chuàng)階段的村鎮(zhèn)銀行減免營(yíng)業(yè)稅和所得稅，支持其發(fā)展壯大；四是加快建立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為村鎮(zhèn)銀行的資金安全提供切實(shí)保障；五是建立必要的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，建立村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的正向激勵(lì)機(jī)制；六是監(jiān)管部門應(yīng)出臺(tái)政策，支持村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村信用社進(jìn)行適度的有序競(jìng)爭(zhēng)，增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行的活力。

努力拓展資金來(lái)源，壯大村鎮(zhèn)銀行發(fā)展實(shí)力

除國(guó)家應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行信貸支持，努力降低村鎮(zhèn)銀行操作成本，減輕風(fēng)險(xiǎn)損失等政策支持外，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)做好以下工作：一是利用各種媒體和平臺(tái)向公眾宣傳設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的意義和目的，介紹村鎮(zhèn)銀行開(kāi)展的相關(guān)業(yè)務(wù)，正面引導(dǎo)公眾充分了解并認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行；二是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大服務(wù)半徑；三是村鎮(zhèn)銀行職工應(yīng)深入“三農(nóng)”的各個(gè)觸角，及時(shí)了解農(nóng)民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，引導(dǎo)他們將閑置資金存到村鎮(zhèn)銀行；四是加快村鎮(zhèn)銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以現(xiàn)代化的手段和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶的加盟。切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

應(yīng)建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格審查。對(duì)申請(qǐng)開(kāi)辦村鎮(zhèn)銀行的個(gè)人或企業(yè)建立相應(yīng)的舉報(bào)制度，讓公眾對(duì)申請(qǐng)者的資信、品行進(jìn)行評(píng)議。要建立審慎的運(yùn)營(yíng)監(jiān)管制度。對(duì)于村鎮(zhèn)銀行，考慮到其經(jīng)營(yíng)的高風(fēng)險(xiǎn)性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)的特點(diǎn)，對(duì)其營(yíng)運(yùn)堅(jiān)持更為審慎的原則十分必要。比如資本充足率標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該高于其他類型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，貸款分類標(biāo)準(zhǔn)和流動(dòng)性比率應(yīng)更高，保障其運(yùn)營(yíng)更安全，努力減少因運(yùn)營(yíng)不善可能給社會(huì)可能帶來(lái)的負(fù)面沖擊。金融監(jiān)管部門應(yīng)引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行建立起完善的法人治理結(jié)構(gòu)和銀行組織體系，建立健全內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，幫助村鎮(zhèn)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。國(guó)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立程序

中國(guó)銀監(jiān)局近日發(fā)布的關(guān)于設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的辦法中，明確規(guī)定了設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段，其中，村鎮(zhèn)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起或自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。村鎮(zhèn)銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。《暫行規(guī)定》還就村鎮(zhèn)銀行的分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立程序、行政許可程序及時(shí)限要求作出規(guī)定，簡(jiǎn)化了行政許可程序，提高行政許可效率。

第十條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件、材料：

（一）籌建申請(qǐng)書；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）籌建工作方案；

（四）籌建人員名單及簡(jiǎn)歷；

（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告；

（六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提交其注冊(cè)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的書面意見(jiàn)；

（七）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他材料。

第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長(zhǎng)為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月。籌建期內(nèi)達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，申請(qǐng)人可提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。

村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)提交以下文件和材料：

（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書；

（二）籌建工作報(bào)告；

（三）章程草案；

（四）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書；

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（六）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（七）公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（八）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他材料。

第十三條 申請(qǐng)村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）村鎮(zhèn)銀行董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（二）村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準(zhǔn)。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，其開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)做出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)不受撥付營(yíng)運(yùn)資金額度及比例的限制。

第十七條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的籌建方案，應(yīng)事前報(bào)監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機(jī)構(gòu)籌建方案?jìng)浒负蠹纯砷_(kāi)展籌建工作。

村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)通過(guò)所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十九條 經(jīng)核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由決定機(jī)關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

組建核準(zhǔn)

銀監(jiān)會(huì)通知

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕81號(hào)

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、天津、上海、重慶、寧夏黃河農(nóng)村商業(yè)銀行：

自2006年銀監(jiān)會(huì)調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)準(zhǔn)入政策以來(lái)，各銀監(jiān)局積極引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行的組建和發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行總體運(yùn)營(yíng)健康平穩(wěn)，較好地堅(jiān)持了支農(nóng)支小、服務(wù)縣域的市場(chǎng)定位，初步探索出了在金融資源供給上的“東補(bǔ)西”、在金融服務(wù)改善上的“城帶鄉(xiāng)”的科學(xué)發(fā)展模式，對(duì)建設(shè)中國(guó)特色的農(nóng)村金融體系、整體提升農(nóng)村金融服務(wù)水平積累了有益經(jīng)驗(yàn)。為支持優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，有效解決村鎮(zhèn)銀行協(xié)調(diào)和管理成本高等問(wèn)題，促進(jìn)規(guī)模發(fā)展、合理布局，提高組建發(fā)展質(zhì)量，進(jìn)一步改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，現(xiàn)就調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、調(diào)整組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式。由現(xiàn)行銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)指標(biāo)管理、銀監(jiān)局確定主發(fā)起行和地點(diǎn)并具體實(shí)施準(zhǔn)入的方式，調(diào)整為由銀監(jiān)會(huì)確定主發(fā)起行及設(shè)立數(shù)量和地點(diǎn)，由銀監(jiān)局具體實(shí)施準(zhǔn)入的方式。

二、完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策。在地點(diǎn)上，由全國(guó)范圍內(nèi)的點(diǎn)與點(diǎn)掛鉤，調(diào)整為省份與省份掛鉤；在次序上，按照先西部地區(qū)、后東部地區(qū)，先欠發(fā)達(dá)縣域、后發(fā)達(dá)縣域的原則組建。

三、村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行要按照集約化發(fā)展、地域適當(dāng)集中的原則，規(guī)模化、批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行除監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)二級(jí)以上（含）、滿足持續(xù)審慎監(jiān)管要求外，還應(yīng)有明確的農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、專業(yè)的農(nóng)村金融市場(chǎng)調(diào)查、詳實(shí)的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行成本收益分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、足夠的合格人才儲(chǔ)備、充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力、已經(jīng)探索出可行有效的農(nóng)村金融商業(yè)模式以及有到中西部地區(qū)發(fā)展的內(nèi)在意愿和具體計(jì)劃等。

四、有意設(shè)立村鎮(zhèn)銀行且符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)，并附本行村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、跨區(qū)域發(fā)展自我評(píng)估報(bào)告、村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立規(guī)劃等材料。對(duì)于實(shí)施屬地監(jiān)管的法人機(jī)構(gòu)，應(yīng)同時(shí)抄送屬地銀監(jiān)局。屬地銀監(jiān)局應(yīng)在收到相關(guān)申請(qǐng)后十五個(gè)工作日內(nèi)出具意見(jiàn)，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后，相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定分別向擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行所在地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局申請(qǐng)籌建及開(kāi)業(yè)。

五、自本通知印發(fā)之日起，已獲準(zhǔn)籌建的村鎮(zhèn)銀行，可繼續(xù)按照有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)開(kāi)業(yè)。對(duì)于籌建申請(qǐng)已受理但尚未核準(zhǔn)籌建的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)局要將其主發(fā)起行情況報(bào)送銀監(jiān)會(huì)，由銀監(jiān)會(huì)審查并核準(zhǔn)主發(fā)起行。對(duì)符合規(guī)模化、批量化組建村鎮(zhèn)銀行條件的，銀監(jiān)會(huì)將予以積極支持。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將此文轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局及城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。

二○一一年七月二十五日[3] 政策解讀

近日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》，詳見(jiàn)本網(wǎng)站政策法規(guī)欄目），調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)方式，完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策，引導(dǎo)和鼓勵(lì)主發(fā)起行批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)中西部地區(qū)和欠發(fā)達(dá)縣域的農(nóng)村金融服務(wù)。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《通知》有關(guān)內(nèi)容回答了記者提問(wèn)。

一、請(qǐng)介紹一下《通知》出臺(tái)的背景

答：自2006年銀監(jiān)會(huì)調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)準(zhǔn)入政策以來(lái)，中央十分關(guān)心，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)全力推進(jìn)，各有關(guān)部門積極配合，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)資本踴躍參與，村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展工作取得了積極成效，初步探索出了在金融資源供給上的“東補(bǔ)西”、在金融服務(wù)質(zhì)量改善上的“城帶鄉(xiāng)”發(fā)展模式，有效推動(dòng)了農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)度和市場(chǎng)活力建設(shè)，引導(dǎo)創(chuàng)新了農(nóng)村金融商業(yè)模式和特色產(chǎn)品，對(duì)于建設(shè)中國(guó)特色的農(nóng)村金融體系、整體提升農(nóng)村金融服務(wù)水平積累了有益經(jīng)驗(yàn)。截至2011年5月末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行536家，其中開(kāi)業(yè)440家、籌建96家。目前，已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行總體運(yùn)營(yíng)健康平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍內(nèi)。截至2011年5月末，資產(chǎn)總額1492.6億元，其中貸款余額870.5億元；負(fù)債總額1217.9億元，其中存款余額1006.7億元；所有者權(quán)益274.7億元，其中實(shí)收資本260.2億元。截至2011年3月末，加權(quán)平均資本充足率30.5%；截至2011年5月末，不良貸款率0.12%、撥備覆蓋率810%。已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行有效改善了當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”金融服務(wù)。截至2011年5月末，農(nóng)戶貸款與小企業(yè)貸款合計(jì)占各項(xiàng)貸款的81%。自2007年成立以來(lái)，村鎮(zhèn)銀行已累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶貸款30.5萬(wàn)筆，金額568.6億元。

但是在村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展過(guò)程中，也存在一些不容忽視的問(wèn)題：由于村鎮(zhèn)銀行是新生事物，社會(huì)認(rèn)知度不高，吸收存款的難度較大，貸款發(fā)放又受到規(guī)模控制，資金結(jié)算問(wèn)題遲遲沒(méi)有得到有效解決，外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境亟待改善；部分主發(fā)起行在全國(guó)范圍內(nèi)分散發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，地域跨度大、管理半徑長(zhǎng)，協(xié)調(diào)和管理成本過(guò)高，不利于村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

為進(jìn)一步引導(dǎo)和鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，實(shí)施集約化管理，提供專業(yè)化服務(wù)，有效解決村鎮(zhèn)銀行協(xié)調(diào)和管理成本高等問(wèn)題，促進(jìn)合理地域布局，提高組建發(fā)展質(zhì)量，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)中西部地區(qū)和欠發(fā)達(dá)縣域的農(nóng)村金融服務(wù)，銀監(jiān)會(huì)制定印發(fā)了《通知》。

二、《通知》主要包括什么內(nèi)容？

答：《通知》主要包括調(diào)整組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式，由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)確定主發(fā)起行以及村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量和地點(diǎn)調(diào)整為銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)；完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策，進(jìn)一步明確了掛鉤地點(diǎn)與次序；另外，對(duì)主發(fā)起行資質(zhì)要求、需申報(bào)材料及村鎮(zhèn)銀行審批流程提出了明確要求。

三、組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式調(diào)整前后的主要區(qū)別是什么？

答：組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式由現(xiàn)行銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)指標(biāo)管理、銀監(jiān)局確定主發(fā)起行和地點(diǎn)并具體實(shí)施準(zhǔn)入的方式，調(diào)整為由銀監(jiān)會(huì)確定主發(fā)起行及其設(shè)立數(shù)量和地點(diǎn)，由銀監(jiān)局具體實(shí)施準(zhǔn)入的方式。主要區(qū)別在于主發(fā)起行的核準(zhǔn)以及村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量和地點(diǎn)由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)調(diào)整為銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)，村鎮(zhèn)銀行行政許可繼續(xù)按照《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（2008年第3號(hào)令）有關(guān)規(guī)定辦理。核準(zhǔn)方式的調(diào)整有利于遴選優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行，減少組建村鎮(zhèn)銀行的協(xié)調(diào)成本，更好地實(shí)現(xiàn)規(guī)模化、批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行；有利于優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行布局，加強(qiáng)中西部地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的組建，更好地支持欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

四、請(qǐng)問(wèn)村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策有何變化？

答：村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策應(yīng)繼續(xù)按照“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達(dá)地區(qū)與欠發(fā)達(dá)地區(qū)掛鉤”的原則執(zhí)行，但在地點(diǎn)、次序上有了相應(yīng)完善：一是由以前的全國(guó)范圍內(nèi)點(diǎn)與點(diǎn)掛鉤調(diào)整為省份與省份掛鉤，并限定在東部省份與西部省份掛鉤，使單個(gè)主發(fā)起行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的地域適當(dāng)集中，從而避免在全國(guó)范圍內(nèi)零星發(fā)起、分散設(shè)立。二是明確了“先西部地區(qū)、后東部地區(qū)，先欠發(fā)達(dá)縣域、后發(fā)達(dá)縣域”掛鉤次序原則。主要目的是引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行重點(diǎn)布局西部地區(qū)和中部地區(qū)欠發(fā)達(dá)縣域。

五、請(qǐng)問(wèn)銀監(jiān)會(huì)對(duì)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行是否有新的要求？

答：為遴選優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行，銀監(jiān)會(huì)對(duì)主發(fā)起行資質(zhì)提出了明確規(guī)定：除監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)二級(jí)以上（含）且滿足持續(xù)審慎監(jiān)管要求外，還應(yīng)具備有明確的農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、專業(yè)的農(nóng)村金融市場(chǎng)調(diào)查、詳實(shí)的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行成本收益分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、足夠的合格人才儲(chǔ)備、充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力、已經(jīng)探索出可行有效的農(nóng)村金融商業(yè)模式以及有到中西部地區(qū)發(fā)展的內(nèi)在意愿和具體計(jì)劃等標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行動(dòng)機(jī)不正、資本實(shí)力不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)管控能力不足、人才儲(chǔ)備不充分以及IT系統(tǒng)支持不力的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)不再支持其發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

六、請(qǐng)介紹一下發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的審批流程

答：有意發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行且符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)，并附村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、跨區(qū)域發(fā)展自我評(píng)估報(bào)告、村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立規(guī)劃等材料。對(duì)于實(shí)施屬地監(jiān)管的法人機(jī)構(gòu)，應(yīng)同時(shí)抄送屬地銀監(jiān)局。屬地銀監(jiān)局應(yīng)在收到相關(guān)申請(qǐng)后十五個(gè)工作日內(nèi)出具意見(jiàn)，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后，相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)按照《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（2008年第3號(hào)令）有關(guān)規(guī)定，向擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行所在地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局申請(qǐng)籌建及開(kāi)業(yè)。

七、請(qǐng)問(wèn)《通知》對(duì)民間資本投資村鎮(zhèn)銀行有沒(méi)有變化？

答：對(duì)于民間資本發(fā)起設(shè)立和投資參股村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)會(huì)一貫積極歡迎和大力支持。四年多的實(shí)踐證明，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與民間資本合作投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，有利于整合與發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)。作為主發(fā)起行的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，能夠有效提供專業(yè)人才、金融產(chǎn)品、科技支撐、資金清算以及后續(xù)培訓(xùn)等方面系統(tǒng)性支持，有效滲透本行的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和技術(shù)方法，有利于新組建機(jī)構(gòu)較快拓展涉農(nóng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)；作為合格發(fā)起人的民間資本，熟悉當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，了解當(dāng)?shù)亟鹑谛枨螅粌H能夠幫助村鎮(zhèn)銀行開(kāi)拓優(yōu)質(zhì)客戶，發(fā)展特色金融業(yè)務(wù)，而且有利于改進(jìn)完善村鎮(zhèn)銀行公司治理，進(jìn)一步提升村鎮(zhèn)銀行管理水平。此次政策調(diào)整完善的內(nèi)容是村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行資質(zhì)審查和掛鉤政策。加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行的遴選，更加有利于投資村鎮(zhèn)銀行的民間資本實(shí)現(xiàn)保值增值，將會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行對(duì)民間資本投資的吸引力。銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)積極支持和鼓勵(lì)主發(fā)起行與民間資本開(kāi)展合作，共同發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。