第一篇：金融部-xx省郵政工作總結(jié)及計劃匯總

金融部工作總結(jié)及計劃匯總

現(xiàn)將XX省2012—2014年金融部工作總結(jié)匯總下發(fā)給你們，請金融部認(rèn)真學(xué)習(xí)借鑒先進經(jīng)驗和做法，并結(jié)合自身工作實際，進行進一步的研究、探索和創(chuàng)新，爭取走出一條符合韶關(guān)金融實際路子，為推動韶關(guān)郵政企業(yè)發(fā)展作出積極貢獻。

一、工作總結(jié)匯總

代理金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)規(guī)模與效益同步增長。上半年，累計實現(xiàn)代理金融收入（不含保險）10.58億元，增幅18.16%。代理儲蓄余額凈增180.25億元，接近去年全年的增長水平，增幅15.89%，高出全國平均水平3.57個百分點，增幅排全國第5位，較去年同期上升4位；代理余額市場占有率達到10.93%，較去年底提高0.21個百分點。全省新增億元網(wǎng)點114個，達到379個，億元網(wǎng)點占比達到23.16%，較去年底提高6.97個百分點；全省代理網(wǎng)點點均余額達到8037萬元，較去年底增加1100萬元。全省郵政企業(yè)累計銷售理財產(chǎn)品24.88億元，同比增長177%；新增綠卡294萬張，排全國第3位。到6月底，全省郵政企業(yè)金融客戶較去年底增長6.48%，累計達到2539萬戶，其中余額在5萬元以上的優(yōu)質(zhì)客戶達到69.32萬戶，增長20.67%。

代理保險專業(yè)面對銀保市場持續(xù)低迷的困難，加強專職營銷隊伍建設(shè)，深入推進縣域保險業(yè)務(wù)發(fā)展，在銀保市場繼續(xù)保持領(lǐng)先地位。上半年全省郵政完成代理新單保費19.56億元，實現(xiàn)手續(xù)費收入8057萬元，累計保費占銀保市場的35.36%，較去年同期提高8個百分點。

突出發(fā)展重點，代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展突飛猛進。通過開展“新百億工程”競賽，努力做大余額規(guī)模。截至12月31日，全省新增代理儲蓄余額267.67億元，完成“新百億競賽”計劃的102.95%，余額規(guī)模達到1402.31億元。通過開展網(wǎng)點“創(chuàng)高減低”活動，增強網(wǎng)點自我發(fā)展能力。截至12月底，全省代理儲蓄網(wǎng)點點均凈增余額1636萬元，達到8572萬元。新增億元網(wǎng)點197個，余額3000萬元以下的低效網(wǎng)點由年初的127個減少到63個。加快基礎(chǔ)客戶群的拓展，全年新增基礎(chǔ)客戶288萬戶，達到2673萬戶；其中資產(chǎn)在5萬元以上的優(yōu)質(zhì)客戶達74.99萬戶，較上年增長33.36%。大力發(fā)展理財和電子銀行業(yè)務(wù)，全省郵政企業(yè)共銷售基金、人民幣理財、國債等各項理財產(chǎn)品68.28億元，同比增長225%。代理保險在規(guī)范中發(fā)展，全省郵政企業(yè)代理保費達到27.73億元。

代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和服務(wù)能力同步上升。通過優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強業(yè)務(wù)管控、提升能力建設(shè)，網(wǎng)點“創(chuàng)高減低”、轉(zhuǎn)型發(fā)展等工作取得明顯成效。上半年，全省代理儲蓄余額累計凈增172.67億元、達到1574.98億元，凈增絕對值排全國第4位，同比增長12.31%，增幅排全國第7位；累計實現(xiàn)代理金融收入（不含保險）12.3億元，增幅16.26%。電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，電子銀行（含ATM自助渠道）交易替代率達到46.44%，較上年提高6.94個百分點。渠道服務(wù)能力有效提升，共建設(shè)改造代理金融網(wǎng)點27個，新增ATM機36臺，新增CRS 54臺。

代理保險業(yè)務(wù)克服銀保市場持續(xù)低迷的不利影響，積極調(diào)整產(chǎn)品銷售結(jié)構(gòu)，加強與各大保險公司的合作，開展業(yè)務(wù)競賽，推動保費規(guī)模不斷擴大。上半年，全省累計實現(xiàn)新單保費21.5億元，新單保費市場占有率達到43%，同比上升8.11%，繼續(xù)保持銀保市場的領(lǐng)先地位。自我省中郵人壽分公司3月18日開業(yè)以來，全省累計完成中郵人壽保費2.26億元，占全省郵政代理總保費量的25%，完成計劃的32%。

金融類業(yè)務(wù)呈現(xiàn)規(guī)模效益發(fā)展。代理金融業(yè)務(wù)深度開展項目營銷，強化客戶維護，加快郵儲、理財、電子銀行、中間業(yè)務(wù)發(fā)展。不斷加強業(yè)務(wù)管控，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)渠道能力建設(shè)，網(wǎng)點轉(zhuǎn)型和“創(chuàng)高減低”工作取得顯著成效。2013年末，全省代理儲蓄余額累計凈增232.24億元，達到1634.55億元，凈增絕對值排全國第6位，收入規(guī)模排全國第7位。代理保險業(yè)務(wù)加強市場研究和分析，深化對客戶的營銷管理，大力推廣保險產(chǎn)說會專項營銷。全省代理保險總保費37.2億元，規(guī)模居全國第14位，市場占有率44.7%，居xx兼業(yè)代理保險市場第1位。

代理金融業(yè)務(wù)量收規(guī)模創(chuàng)新高。上半年，在做大郵儲余額規(guī)模的同時，重點關(guān)注各單位金融總資產(chǎn)指標(biāo)的考核，加強市場占有率、新增市場占有率、年日平均余額等指標(biāo)的考核，金融總資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長。上半年，全省代理金融總資產(chǎn)凈增255.38億元，完成年計劃的77.39%。其中儲蓄余額凈增190.96億元，凈增額全國排名第4位，完成計劃79.56%，同比增長11.68%，同比多增18.28億元（全國同比少增527.65億元），全國排名第3位；保費凈增41.92億元，完成計劃83.84%，同比增長94.94%；理財業(yè)務(wù)有效銷量22.5億元，完成計劃的56.26%。截至6月30日，全省代理金融總資產(chǎn)達到1889.9億元，其中儲蓄余額1825.5億元，全國排第7位。進一步加大協(xié)議存款發(fā)展力度，上半年，全省代理協(xié)議存款余額在定期中占比10.63%。電子銀行交易替代率穩(wěn)步增長，截至6月底，全省郵政代理新增網(wǎng)銀及手機銀行客戶數(shù)68.4萬戶，同比增長53.2%，期末結(jié)存客戶數(shù)達到281.42萬戶。全省電子銀行交易替代率達38.33%，較上年底提升4.17個百分點。全省新單保費達41.9億元，較去年同期多增20億元，累計增幅達95%。累計代理中郵保費10.7億元，排全國第7位；累計中郵期交保費3457.8萬元，排全國第9位，占期交總保費的42.29%。

二、工作計劃匯總

要突出重點，著力做大做強代理金融業(yè)務(wù)。代理儲蓄專業(yè)要以湖北、安徽為標(biāo)桿，兩年內(nèi)縮小與湖北的差距，拉大與安徽的差距，三年趕超湖北，余額進入全國前五，收入規(guī)模全國排名前七位。要堅定信心，做大規(guī)模，做實基礎(chǔ)客戶群，做優(yōu)結(jié)構(gòu)。要在資源配置、能力建設(shè)、人員支撐等方面優(yōu)先向金融業(yè)務(wù)傾斜。下半年，全省要新增基礎(chǔ)客戶50萬戶，全年新增客戶200萬戶；確保新增代理儲蓄余額80億元，力爭新增100億元，全年新增余額力爭達280億元。要推進轉(zhuǎn)型發(fā)展。首先是觀念轉(zhuǎn)型，要樹立“內(nèi)控優(yōu)先，合規(guī)經(jīng)營”、“量質(zhì)并重，協(xié)調(diào)發(fā)展”、“客戶至上，深挖潛能”的理念，實現(xiàn)從傳統(tǒng)郵政業(yè)務(wù)經(jīng)營管理向商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理轉(zhuǎn)變。其次是經(jīng)營轉(zhuǎn)型，要充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，加快發(fā)展，加強專業(yè)營銷和渠道建設(shè)，實現(xiàn)代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。第三是網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，要優(yōu)化網(wǎng)點結(jié)構(gòu)布局，對扭虧無望的網(wǎng)點要棄虧為盈、重新選址搬遷；優(yōu)化功能分區(qū)、服務(wù)流程和管理流程，建立三級考核評價體系，分類設(shè)置考核指標(biāo)；要實行網(wǎng)點員工彈性排班，讓更多網(wǎng)點人員走出柜臺、走向市場，實現(xiàn)代理金融網(wǎng)點從簡單銷售型向營銷服務(wù)型轉(zhuǎn)型。第四是隊伍轉(zhuǎn)型，特別是要強化支局（所）長轉(zhuǎn)型，選拔好、培養(yǎng)好、使用好、激勵好支局（所）長；加快營業(yè)人員的營銷轉(zhuǎn)型；強化專業(yè)營銷管理力量，實現(xiàn)從專業(yè)人才短缺、整體素質(zhì)偏低向?qū)I(yè)力量逐步增強、能力水平適應(yīng)發(fā)展要求轉(zhuǎn)變。第五是管理轉(zhuǎn)型，要借鑒商業(yè)銀行現(xiàn)代管理理念，通過加強風(fēng)險管控、加強合規(guī)經(jīng)營、加強成本核算，實現(xiàn)從粗放式管理向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變。第六是服務(wù)轉(zhuǎn)型，要加強客戶分析，拓展服務(wù)渠道，組織客戶活動，為客戶排憂解難，實現(xiàn)從經(jīng)營產(chǎn)品向經(jīng)營客戶轉(zhuǎn)變。

要堅持開展網(wǎng)點“創(chuàng)高減低”工作。在推進“億元工程”的基礎(chǔ)上，加強對網(wǎng)點的分類指導(dǎo)，設(shè)定創(chuàng)高指標(biāo)，設(shè)立減低目標(biāo)，先進帶后進。到今年底，全省億元以上網(wǎng)點達到400個，消滅余額在3000萬元以下網(wǎng)點，5000萬元以下的網(wǎng)點從上年底的602個減少到402個，減少200個。對高產(chǎn)網(wǎng)點要高看一眼、厚愛十分，分層獎勵，培育一批高產(chǎn)網(wǎng)點。對低產(chǎn)網(wǎng)點要限期達標(biāo)，采取有效激勵措施，充分調(diào)動網(wǎng)點積極性。通過“創(chuàng)高減低”活動，努力提高單點產(chǎn)能，不斷做大郵儲業(yè)務(wù)規(guī)模。

要以項目為抓手做大做實基礎(chǔ)客戶群。通過征地拆遷、代收代發(fā)、糧補等項目帶動增客戶、壯規(guī)模、調(diào)結(jié)構(gòu)；要突出重點項目，收集信息、做好規(guī)劃，建立大項目責(zé)任機制、考核機制；推廣好項目復(fù)制做法，以點帶面推動發(fā)展。要不遺余力地加大發(fā)卡力度，穩(wěn)定增加基礎(chǔ)客戶群；加快“綠卡村”建設(shè)，搶占農(nóng)村市場。要分城區(qū)、商區(qū)、農(nóng)區(qū)分別制定客戶走訪方案，通過“走千村、串萬戶、訪商戶、進社區(qū)”來積累客戶。要創(chuàng)新營銷，加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)。在深入分析市場、競爭對手、客戶、產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，突出差異化營銷。要針對農(nóng)信社不能銷售理財產(chǎn)品的情況，發(fā)揮郵政優(yōu)勢，加快農(nóng)村理財業(yè)務(wù)發(fā)展，重點對種、養(yǎng)殖戶等大戶銷售理財產(chǎn)品；結(jié)合客戶需求有針對性地開展?fàn)I銷，為客戶提供綜合金融服務(wù)，做大理財業(yè)務(wù)規(guī)模；加強網(wǎng)點理財客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，提高理財經(jīng)營專業(yè)水平和服務(wù)能力。要積極發(fā)展交易結(jié)算類客戶，挖掘財政、社保、公用事業(yè)等網(wǎng)絡(luò)型客戶的市場潛力；要以大力發(fā)展“商易通”業(yè)務(wù)、開設(shè)助農(nóng)取款服務(wù)點為抓手，積極爭搶農(nóng)村金融客戶；要強化宣傳和營銷，積極引導(dǎo)客戶使用電子渠道體驗郵政金融服務(wù)。要加快發(fā)展公司業(yè)務(wù)，確保全省今年公司業(yè)務(wù)收入過3000萬元。

要高度關(guān)注與重視代理保險業(yè)務(wù)。保險業(yè)務(wù)要以黑龍江、安徽為標(biāo)桿，今年鞏固全國前十的位置，明年趕超黑龍江，力爭規(guī)模排名進全國前八位，xx代理保費占全國代理保費的比重提高到5%。下半年新增代理保費總額23億元，手續(xù)費收入9000萬元，城區(qū)郵銀占比達到70%，縣域郵銀占比達到85%。要破除“影響論”和“自然論”、“副業(yè)論”等觀念，把代理保險業(yè)務(wù)當(dāng)作金融業(yè)務(wù)來發(fā)展，在規(guī)范中發(fā)展，加大營銷力度。要推進“陣地營銷+專職營銷”模式，提高網(wǎng)點產(chǎn)能，下半年實現(xiàn)點均產(chǎn)能137萬元。要加強與保險公司的合作，推廣產(chǎn)品說明會、網(wǎng)點沙龍等新型銷售模式，推動淡季業(yè)務(wù)發(fā)展。要加強對縣局的分類指導(dǎo)，開展縣局分組PK賽；組織開展專管員團隊和明星網(wǎng)點業(yè)務(wù)發(fā)展競賽，促進業(yè)務(wù)快速發(fā)展。要積極支持中郵人壽的籌建和發(fā)展，努力推動xx“三農(nóng)”保險業(yè)務(wù)發(fā)展。

做大做強代理金融業(yè)務(wù)。要以郵儲業(yè)務(wù)為重點，理財、保險為兩翼，建立以網(wǎng)點營銷為主體，項目營銷為補充，結(jié)構(gòu)優(yōu)化為目標(biāo)，電子渠道為方向，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的代理金融業(yè)務(wù)模式。

要進一步加快網(wǎng)點轉(zhuǎn)型。要從網(wǎng)點結(jié)構(gòu)、隊伍建設(shè)、客戶維護、服務(wù)流程、產(chǎn)品組合、營銷機制等多個方面加快金融網(wǎng)點轉(zhuǎn)型。要深化“創(chuàng)高減低”工作，加強網(wǎng)點的分類管理、分級考核、分層激勵，出臺高效網(wǎng)點激勵政策，打造一批高產(chǎn)網(wǎng)點。要激勵與引導(dǎo)優(yōu)秀人才到網(wǎng)點工作，充實網(wǎng)點力量。要做好重點客戶服務(wù)，吸引金融高端客戶，力爭到年底，全省郵儲資產(chǎn)5萬元以上優(yōu)質(zhì)客戶過100萬戶。要加強代收代發(fā)類項目營銷力度，深化網(wǎng)點同心圓營銷，建立包含所有金融業(yè)務(wù)使用情況的客戶檔案，加強客戶維護，不斷拓展基礎(chǔ)客戶群，推動網(wǎng)點業(yè)務(wù)發(fā)展。到年底，全省代理網(wǎng)點點均凈增余額1800萬元以上；余額規(guī)模億元以上網(wǎng)點達700個，其中，5億元以上網(wǎng)點10個；消滅余額低于3000萬元的網(wǎng)點。

要重視與推廣電子渠道發(fā)展。加強對時尚一代、學(xué)生等電子銀行主要消費群體的研究，推廣電子渠道建設(shè)，提高電子渠道替代率。2013年全省個人網(wǎng)銀、電話銀行、手機銀行、電視銀行等電子銀行客戶新增80萬戶，交易替代率達到50%。要加強結(jié)算類渠道建設(shè)，提高郵政金融的影響力和競爭力，年內(nèi)全省要新增交易結(jié)算商戶10000個，其中助農(nóng)取款服務(wù)點5000個。

要優(yōu)化調(diào)整金融業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。加快發(fā)展代理保險、理財?shù)戎虚g業(yè)務(wù)。代理保險業(yè)務(wù)要針對不同層次的用戶需求來選擇保險產(chǎn)品，以產(chǎn)品為導(dǎo)向選擇保險公司，并在選好產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，帶項目、帶政策、帶培訓(xùn)下基層，加強與保險公司聯(lián)動，分片消滅零出單網(wǎng)點。要認(rèn)真總結(jié)與宣傳成功經(jīng)驗，樹好典型，并以產(chǎn)說會、網(wǎng)點沙龍等為抓手，加大客戶開發(fā)力度。要把代理中郵保險擺在突出位置，全年完成中郵保險保費7億元、力爭達到8億元。要以理財業(yè)務(wù)為切入點，吸引、穩(wěn)定高端客戶。以穩(wěn)定收益類理財產(chǎn)品、綠卡通、商易通等產(chǎn)品為抓手，加強優(yōu)質(zhì)客戶群體開發(fā)。要通過多種方式進一步提高活期比重，提升發(fā)展效益。

調(diào)金融業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。在考核機制、導(dǎo)向上突出結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大對余額特別是新增余額活期比重的考核，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，制定兩年期及以上存款向理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)化的方案，提高發(fā)展效益。到年底，代理金融活期存款占比較6月底要提高2個百分點。要通過項目提高活比。重點推進社保、財政、公共事業(yè)繳費、教育、衛(wèi)生醫(yī)療、電力、非稅、交通、煙草、通訊等十大行業(yè)和部門代收付項目開發(fā)和客戶營銷。在縣域市場主要做好新農(nóng)保、新農(nóng)合、涉農(nóng)補貼、征地補償、拆遷補償?shù)软椖俊ＲY(jié)合各地特色，做好養(yǎng)殖、種植等代收付項目開發(fā)。在城市和縣城市場，廣泛開展中小企業(yè)代發(fā)工資項目營銷，擴大代發(fā)簽約單位規(guī)模，提升市場滲透率。要加快拓展綠卡基礎(chǔ)客戶。認(rèn)真開展“綠卡刷卡繳費”營銷活動，特別是要加強綠卡村、綠卡鎮(zhèn)的建設(shè)，組織好支局開展?fàn)I銷活動，特別要依托助農(nóng)取款點、“三農(nóng)”服務(wù)站、便民服務(wù)站，組織好“繳費不出村、購物不出村，取款不出村”營銷活動，拓展綠卡客戶群。要加快發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)。年末，電子銀行（含ATM）替代率要達到48%，較6月底提高2個百分點以上。要持續(xù)開展“網(wǎng)銀手拉手”和“金榜題名，送喜上門”校園主題營銷活動，要精準(zhǔn)營銷、分類推廣，培養(yǎng)客戶使用電子銀行的習(xí)慣，提升電子銀行客戶拓展速度和客戶使用率。要重視與加強理財類業(yè)務(wù)發(fā)展。特別是加強對重點網(wǎng)點配備大堂經(jīng)理、理財經(jīng)理人員的培訓(xùn)和考核力度，進一步提高大堂經(jīng)理、理財經(jīng)理的能力和素質(zhì)，促進理財類業(yè)務(wù)的規(guī)模發(fā)展。要深化網(wǎng)點“創(chuàng)高減低”工作。把“創(chuàng)高減低”納入各級業(yè)務(wù)考核當(dāng)中，以點均余額、新增余額為重要指標(biāo)，進一步提高單點產(chǎn)能。要加快代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展。按照“以產(chǎn)品選公司”的方針，選好產(chǎn)品，加大營銷力度，在做好滿期兌付客戶維護的同時，進一步加大宣傳，努力拓展代理保險業(yè)務(wù)規(guī)模。要高度重視中郵保險業(yè)務(wù)發(fā)展，將其作為自己的保險公司，作為代理保險的重中之重，有效整合全網(wǎng)資源，加快發(fā)展。確保中郵保險保費占比達到25%以上。

要突出抓好金融業(yè)務(wù)。要樹立“金融總資產(chǎn)”觀念，將代理儲蓄、代理保險、基金、理財?shù)葮I(yè)務(wù)納入金融總資產(chǎn)范疇，突出金融總資產(chǎn)發(fā)展。

要科學(xué)制訂考核辦法。強化收入考核，引導(dǎo)基層調(diào)結(jié)構(gòu)，加快余額向保險、理財高效產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化，提高效益。加強市場占有率、新增市場占有率、日平均余額等指標(biāo)考核，促進規(guī)模發(fā)展。

要持續(xù)推進“創(chuàng)高減低”工作。要通過“創(chuàng)高減低”，全面提升網(wǎng)點效能，2014年全省消滅余額3000萬元以下的低效網(wǎng)點。要將保險納入“創(chuàng)高減低”范圍，豐富“創(chuàng)高減低”內(nèi)容，促進金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。要進一步加大金融項目開發(fā)力度。做好政府類代發(fā)、拆遷、涉農(nóng)等大項目營銷，做好小商店、小飯店、小旅店、小工廠、小公司等小項目開發(fā)。要做好旺季營銷工作，落實好外出務(wù)工營銷項目。要在社保、公交、鐵路運輸、醫(yī)療、電信、公共服務(wù)、石油石化、快速支付等重點行業(yè)和領(lǐng)域，加快金融IC卡行業(yè)項目推廣應(yīng)用和高端客戶發(fā)卡。要積極開發(fā)代收付項目，力爭實現(xiàn)新增代收付業(yè)務(wù)交易金額較上年增長15%，全年代收付金額達到600億元。2014年要通過項目營銷帶動，提高新增儲蓄市場占有率，力爭企業(yè)全年全省新增儲蓄市場占有率在12%以上。

要調(diào)整結(jié)構(gòu)。要積極做好協(xié)議利率存款開辦工作，加大長期存款轉(zhuǎn)保險產(chǎn)品和理財產(chǎn)品的營銷力度，優(yōu)化金融業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。要加強專業(yè)聯(lián)動，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，借助綜合服務(wù)平臺、聯(lián)合代辦火車票等業(yè)務(wù)，開展主題營銷活動、捆綁銷售活動，加快拓展綠卡基礎(chǔ)客戶群，提升有效客戶數(shù)量，提高活期比重。2014年，全省金融有效客戶占比提高5個百分點，達到55%，優(yōu)質(zhì)客戶增幅達到15%。要加快電子銀行發(fā)展，提高電子渠道替代率。要突出發(fā)展期繳等高效產(chǎn)品，優(yōu)化保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。通過借力保險公司，加強保險產(chǎn)品宣傳，提高網(wǎng)點的營銷能力。要大力發(fā)展中郵保險，確保實現(xiàn)保費10億元，期交7000萬元。要進一步推廣產(chǎn)說會、網(wǎng)沙等營銷方式，拓展代理金融營銷范圍，以產(chǎn)說會為抓手促進大理財業(yè)務(wù)發(fā)展。

突出網(wǎng)點轉(zhuǎn)型。代理儲蓄要把余額發(fā)展作為“重中之重”，突出抓好網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作。今年底代理網(wǎng)點轉(zhuǎn)型覆蓋率要達到20%，促進代理儲蓄市場占有率穩(wěn)步提升。

要配齊網(wǎng)點人員。著力解決好企業(yè)結(jié)構(gòu)性缺員問題，今年9月底前確保所有標(biāo)準(zhǔn)版轉(zhuǎn)型網(wǎng)點大堂經(jīng)理和理財經(jīng)理到位，年內(nèi)建成301個標(biāo)準(zhǔn)版轉(zhuǎn)型網(wǎng)點。同時對其他簡化版轉(zhuǎn)型網(wǎng)點推行片區(qū)經(jīng)理制，由片區(qū)經(jīng)理負(fù)責(zé)2-3個縣城簡化版網(wǎng)點的大堂營銷工作。網(wǎng)點轉(zhuǎn)型第一步是要配齊人。人是生產(chǎn)力三要素中的第一關(guān)鍵要素，沒有人，任何工作無從開展，抓網(wǎng)點轉(zhuǎn)型首先要抓配齊網(wǎng)點人員。去年省公司對轉(zhuǎn)型網(wǎng)點要求各市州分公司配備了200多個大堂經(jīng)理、理財經(jīng)理，現(xiàn)在回去了100多個。抓網(wǎng)點人員的配備要像抓“四風(fēng)”一樣，防止市、縣出現(xiàn)反彈。xx郵政不是用工總量不夠，而是用工不合理。我們大量的人員在后臺，在輔助崗位，在管理崗位。我們?nèi)?5000多人，4119人在生產(chǎn)處理環(huán)節(jié)，1500人在生產(chǎn)輔助崗位；湖北生產(chǎn)處理環(huán)節(jié)只有2329人，生產(chǎn)輔助崗位只有981。由于我們大量的人員在后臺，導(dǎo)致網(wǎng)點有2人網(wǎng)點、3人網(wǎng)點，點均人員只有3.67人，湖北早就突破了5人。沒有人做事，怎么跑客戶、發(fā)展業(yè)務(wù)？對用工，省公司黨組研究分三年即2012年控制用工總量、2013年規(guī)范用工、今年優(yōu)化用工，要把人員引導(dǎo)到營銷人線、經(jīng)營一線、網(wǎng)點一線。下半年，省公司黨組下步要將其作為重點來抓，要繼續(xù)深化用工，先配齊人，然后再培訓(xùn)人、配強人，先把數(shù)量配齊再提高質(zhì)量。

要強化培訓(xùn)，提高網(wǎng)點人員素質(zhì)。重點組織好支行長轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，大堂經(jīng)理、理財經(jīng)理營銷培訓(xùn)；加強內(nèi)訓(xùn)師隊伍建設(shè)，建立市州內(nèi)訓(xùn)師培養(yǎng)、使用、激勵機制。要加大硬件投入。在城市和縣城標(biāo)準(zhǔn)版轉(zhuǎn)型網(wǎng)點配備叫號機、存取款一體機和網(wǎng)銀終端、補登折機，有條件的開通wifi；農(nóng)村標(biāo)準(zhǔn)版網(wǎng)點配備好ATM和補登折機、網(wǎng)銀終端。

要提升客戶服務(wù)。做好網(wǎng)點的便民、惠民服務(wù)，如設(shè)置老年人服務(wù)點，提供報刊贈閱、量血壓等服務(wù)。加強重點客戶分類管理，分類開展客戶聯(lián)誼、維護活動。如針對女性開展健康女性、優(yōu)雅女人等健康講座，針對私企老板開展財產(chǎn)規(guī)劃、增值方面的講座；針對大眾客戶提供生日提醒、產(chǎn)品到期提醒、市場資訊等短信服務(wù)。要加強轉(zhuǎn)型網(wǎng)點專職營銷隊伍建設(shè)，加強客戶開發(fā)維護，加快發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)和金融IC卡業(yè)務(wù)。

要大力發(fā)展基礎(chǔ)客戶群。持續(xù)做好代發(fā)社保、代發(fā)工資等項目營銷工作，抓好跨年度營銷活動，通過項目帶動基礎(chǔ)客戶群的穩(wěn)步擴大。同時重視客戶的量質(zhì)提升工作，努力增加客戶使用郵政金融產(chǎn)品的種類，確保有效客戶、優(yōu)質(zhì)客戶不斷增加。

第二篇：郵政金融

郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展歷程

一、郵政儲蓄業(yè)務(wù)的發(fā)展

（一）郵政儲蓄的發(fā)展歷程：

? 1919年中華民國政府郵政開辦儲蓄業(yè)務(wù) 方針

? 1930年國民黨政府成立郵政儲金匯業(yè)總局

? 1935年與郵政總局合并為郵政儲金匯業(yè)局四行下頁

? 1951年人民銀行委托郵政部門代理儲蓄業(yè)務(wù)

? 1953年郵政儲蓄業(yè)務(wù)停辦

? 1986年恢復(fù)開辦郵政儲蓄業(yè)務(wù) ?

（二）郵政儲蓄資金運用方式變化

第一階段（1986-1989）起步階段

1986.3.10 郵電部與人行簽訂《關(guān)于開辦郵政儲蓄的協(xié)議》。1986年4月1日，正式恢復(fù)開辦儲蓄業(yè)務(wù)。郵政儲蓄吸收的存款全部繳存人民銀行統(tǒng)一使用，人行根據(jù)繳存存款的平均余額（月累計日平均）付給2.2‰手續(xù)費。

匯兌：小額郵政 大額專業(yè)銀行，但與儲蓄資金分開保險：1988年與中國人民保險公司建立代理關(guān)系，正式開辦代理保險業(yè)務(wù) ?

郵政儲蓄銀團貸款

? 2006年8月，郵政儲蓄加入包括三大政策性銀行，五家國有商業(yè)銀行，12家股份制銀行，12家城市商業(yè)銀行在內(nèi)的行業(yè)自律組織—中國銀行業(yè)協(xié)會銀團貸款與交易專業(yè)委員會。

? 2006年11月，郵儲獲批正式開展以非牽頭行身份參與政策性銀行、國有商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行牽頭組織的銀團貸款業(yè)務(wù)，但資金僅限于投向重大基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新項目以及國家戰(zhàn)略物資儲備項目。

第四階段（2007-）專業(yè)運作

2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，注冊資本200億元。2007年12月，銀監(jiān)會2007（533）號文件批復(fù)，可以開辦以下業(yè)務(wù)：發(fā)放短期、中期和長期貸款；

辦理票據(jù)承兌；

提供信用證服務(wù)及擔(dān)保； ?

辦理信用卡業(yè)務(wù)

二、郵政儲蓄銀行的成立歷程

銀監(jiān)會2005年工作會議上，銀監(jiān)會主席劉明康指出，2005年銀監(jiān)會將根據(jù)國務(wù)院關(guān)于郵政體制改革的統(tǒng)一部署，同步推出郵政儲蓄改革，組建郵政儲蓄銀行，并將其依法納入銀行監(jiān)管體系。

? 2005年7月20日國務(wù)院常務(wù)會議討論并原則通過郵政體制改革方案： ? 基本思路：

重新組建國家郵政局，作為國家郵政監(jiān)管機構(gòu)

組建中國郵政集團公司，經(jīng)營各類郵政業(yè)務(wù)；

加快成立郵政儲蓄銀行，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)規(guī)范化經(jīng)營。?

2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)由中國郵政集團公司以全資方式，出資組建中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司。

?2007年1月29日，國家郵政局和中國郵政集團公司在人民大會堂揭牌成立。

?2007年3月6日，中國郵政儲蓄銀行在國家工商總局注冊登記，注冊資本200億元。

?2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌成立。

? 2008年1月28號，最后一批省級分行成立，36家省級分行全部成立。

? 2008年3月27日，中國郵政儲蓄銀行天津分行在全國率先正式開辦公司業(yè)務(wù)，這預(yù)示著中國郵政儲蓄銀行向全功能銀行轉(zhuǎn)型，將為各企事業(yè)單位提供優(yōu)質(zhì)、便利、可靠的金融服務(wù)。?

第三篇：金融年終工作總結(jié)計劃

金融年終工作總結(jié)計劃【一】

在即將過去的這一年里，針對我在工作上的不足，我進行了長久的反思總結(jié)，我存著的不足之處有以下幾點：

第一、計劃不明確，不連貫；

第二、工作的持續(xù)跟蹤做的不到位；很多業(yè)務(wù)的開發(fā)有時候是從

老客戶的持續(xù)跟蹤開始，通過客戶轉(zhuǎn)介紹等的一些方式開發(fā)的。

第三、老客戶轉(zhuǎn)化做的不夠。

針對這幾個問題，新的一年結(jié)合工作性質(zhì)取長補短我的工作計劃是：

第一、注重老客戶的轉(zhuǎn)化，原來有一些貸款客戶平時從銀行貸款

資金一時花不完會希望做一些理財，原來我不太重視這些，現(xiàn)在已經(jīng)開始跟蹤維護。

第二、指定客戶開發(fā)計劃，從年前這段時間的市場開發(fā)情況來看，總結(jié)分析客戶群體，根據(jù)客戶對風(fēng)險的喜好和承受能力鎖定客戶群，通過參加理財講座、專業(yè)會議、社區(qū)活動等方式跟這些群體取得聯(lián)系，開發(fā)業(yè)務(wù)。

第三、積極參加社區(qū)活動，創(chuàng)造更多條件開發(fā)客戶資源。

第四、對于客戶的持續(xù)跟進，要細(xì)致耐心，做好詳細(xì)的客戶跟蹤

筆記，耐心的為客戶答疑解惑，成交在于持續(xù)的跟蹤之下。第五、積極的跟公司優(yōu)秀的同事們學(xué)習(xí)溝通。

第六、平時加強金融知識的學(xué)習(xí)，不斷的充實自己的大腦 第七、嚴(yán)格要求自己按照以上計劃開展新一年的工作。

金融年終工作總結(jié)計劃【二】

各位領(lǐng)導(dǎo)，同志們：

根據(jù)會議安排，我就XX縣20xx年金融工作情況及20xx年金融工作主要安排作一簡要匯報。不妥之處，懇請批評指正。

我辦在縣委、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞“工業(yè)強縣、產(chǎn)業(yè)富民”的主戰(zhàn)略，按照“總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)、結(jié)構(gòu)改善、風(fēng)險防范”的總要求，積極創(chuàng)新工作思路、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、強化協(xié)調(diào)服務(wù)，加大金融對縣域經(jīng)濟的支持力度。金融工作有序開展，全縣金融業(yè)保持健康快速發(fā)展態(tài)勢。

一、20xx年金融工作目標(biāo)完成情況

（一）新增貸款完成情況

截至12月末，我縣金融機構(gòu)各項存款余額為126.48億元，比年初增加22.05億元，增幅21.11%。各項貸款余額40.97億元，比年初增加6.21億元，增幅17.98%。完成市上下達新增貸款8.5億元目標(biāo)任務(wù)的73.06%。

（二）融資性擔(dān)保公司擔(dān)保任務(wù)完成情況

全縣XX家擔(dān)保公司已提供企業(yè)貸款擔(dān)保或個人貸款擔(dān)保 378筆，擔(dān)保額9900萬元。XX縣XX融資擔(dān)保有限公司為國有控股，注冊資本金3000萬元，與縣信用聯(lián)社合作民

生類貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，擔(dān)保放大倍數(shù)為3倍，提供民生貸款擔(dān)保198筆共736萬元；與縣工行合作企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，擔(dān)保放大倍數(shù)為3倍，目前已提供企業(yè)貸款擔(dān)保5筆共1340萬元。總共實現(xiàn)擔(dān)保2076萬元，完成縣下達融資擔(dān)保貸款5000萬元目標(biāo)任務(wù)的41.52%。

（三）保險公司保費收入及理賠情況

全縣實現(xiàn)保費收入1.90億元，去年同期收入1.76億元，同比增長7.95%；其中：人壽保險公司保費收入1.46億元，去年同期收入1.42億元，同比增長2.81%；財產(chǎn)保險公司保費收入0.44億元，去年同期收入0.34億元，同比增長29.11%。賠付保險金(含滿期給付）0.49億元，去年同期賠付0.50億元，同比下降2.00%。

二、20xx年工作安排

堅持以科學(xué)發(fā)展為指導(dǎo)，貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議關(guān)于維績實行積極財政政策和穩(wěn)健貨幣政策的精神，緊圍繞“XX建設(shè)年”，進一步加強銀企深度合作，積極創(chuàng)建金融生態(tài)示范縣，加大金融改革開放力度，推進金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新；加大信貸投放力度，為促進全縣經(jīng)濟更好更快發(fā)展提供有力的金融支撐。

20xx年全市銀行業(yè)金融機構(gòu)全年新增貸款45億元、力爭50億元，我縣金融機構(gòu)全年新增貸款8億元，力爭8.8億元；保險業(yè)實現(xiàn)保費收入1.7億元；發(fā)展一家小額貸款公司和一家村鎮(zhèn)銀行；力爭完成省級金融生態(tài)示范縣的創(chuàng)建；探索啟動農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作。

（一）加強信用環(huán)境建設(shè)。進一步加強社會信用體系建設(shè)，充分發(fā)揮政府在優(yōu)化金融環(huán)境中的指導(dǎo)作用，嚴(yán)厲打擊逃費金融債行為，防范和化解金融風(fēng)險，保障金融機構(gòu)的合法權(quán)益，確保在年底前省級金融生態(tài)示范縣創(chuàng)建成功，信用聯(lián)社完成“全省現(xiàn)代金融企業(yè)”創(chuàng)建工作，共同打造金融生態(tài)環(huán)境。

（二）加大信貸投放力度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真落實信貸目標(biāo)分解任務(wù)，圍繞全縣基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)建設(shè)和民生工程，加大信貸信貸支持力度，既要對中小企業(yè)進行扶持，同時也要積極爭取政策，加大對重點項目、重點區(qū)域的支持力度。

（三）做實做強融資平臺。一是做實企業(yè)。參照其他縣市實際操作模式，劃轉(zhuǎn)存量土地，可將國有存量土地從儲備中心劃轉(zhuǎn)國資辦，由國資辦分別注入各國有企業(yè)，僅限于融資使用。劃轉(zhuǎn)經(jīng)營性國有資產(chǎn)，整合國有資產(chǎn)，切塊后分別注入各國有企業(yè)；二是包裝項目。各投資公司聘請專業(yè)團隊，量身包裝融資項目，做好可行性研究，認(rèn)真測算項目投資成本及收益，提高國有企業(yè)市場化運作水平，妥善經(jīng)營，提高償還債務(wù)的能力；三是重獎激勵。今年對融資國有企業(yè)和銀行實行重獎激勵，在完成年初計劃目標(biāo)前提下，按融資金額的1‰獎勵企業(yè)和銀行，對支持融資的部門給予領(lǐng)導(dǎo)班子獎勵。充分發(fā)揮現(xiàn)有融資平臺的作用，整合存量國有資產(chǎn)資源，提高融資平臺的承載能力和對外融資能力，力爭全年完成4億元融資任務(wù)。

（四）加大金融創(chuàng)新力度。金融機構(gòu)要強化產(chǎn)品創(chuàng)新能力、優(yōu)質(zhì)服務(wù)能力，科技支撐力度，切實提高金融支持任務(wù)發(fā)展和為民排憂解難的覆蓋面，著力推進金融創(chuàng)新，探索農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、集體建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)抵押貸款，多元化解決中小企業(yè)和個人融資需求。力爭全年金融創(chuàng)新產(chǎn)品5類，完成1戶村鎮(zhèn)銀行和1戶小額貸款公司的籌建工作。

（五）加大政策支持力度。繼續(xù)設(shè)立金融業(yè)發(fā)展專項資金，建議縣財政在去年安排的基礎(chǔ)上，今年增加一到數(shù)家的資金，用于金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展獎勵和金融生態(tài)環(huán)境打造。同時，完善金融綜合目標(biāo)考核辦法，突出考核重點，既注重投放總量，更注重信貸投放結(jié)構(gòu)和投放時間，實行政府性存款（縣財政和部門統(tǒng)一管理和存放的資金）與新增信貸掛鉤的力度，充分激發(fā)和調(diào)動金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展的積極性。

金融年終工作總結(jié)計劃【三】

一、業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況

——個人存款。截至12月末，個人存款余額.億元，較年初增加.億元，增量居系統(tǒng)內(nèi)第位,完成省行計劃的.%，計劃完成率居系統(tǒng)內(nèi)第位，較上年提高個位次。個人存款增量市場份額.%，居第1位，較上年下降.個百分點。

——個人貸款。截至12月末，個人住房貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，同比多增 萬元，完成省行計劃的 %，居系統(tǒng)內(nèi) 位；同業(yè)占比 %，居第 位。全行非住房個人貸款余額XX萬元，累計發(fā)放XX萬元,同比多發(fā)放XX萬元，較年初增加XX萬元，同比多增加XX萬元。增量居系統(tǒng)內(nèi)第X位，完成省行計劃的XX%，計劃完成率居第X位，同比提高X個位次。

——惠農(nóng)卡及農(nóng)戶小額貸款。截至12月末，全行共累計發(fā)放惠農(nóng)卡 張，較年初增加 張，增量居全省第 位，完成省行計劃%，計劃完成率居全省第 位；授信戶數(shù) 戶，較年初增加 戶，增量居全省第 位，完成省行計劃 %，計劃完成率居全省第 位；小額農(nóng)戶貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，增量居全省第 位，完成省行計劃 %，計劃完成率居全省第 位。

——理財及個人中間業(yè)務(wù)。截至12月末，全行基金認(rèn)申購金額為 億元，完成省行計劃的%，系統(tǒng)內(nèi)計劃完成率由年初的第 位提高到第 位。基金銷售同業(yè)占比％，居第位，較去年提高 個位次。代銷國債期金額 萬元。銷售“本利豐” 期金額 萬元。實現(xiàn)個人業(yè)務(wù)中間收入為 萬元。新增二星級(含)以上客戶戶，完成省行計劃的 %，計劃完成率居系統(tǒng)內(nèi)第 位。發(fā)放優(yōu)先服務(wù)貴賓卡6000張。銷售“傳世之寶”實物黃金 公斤，金額 萬元，實現(xiàn)銷售收入 萬元。

——網(wǎng)點優(yōu)化整合工作有條不紊行進中，網(wǎng)點文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)導(dǎo)入完美收官。截至10月中旬，文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)已在全市200個營業(yè)網(wǎng)點導(dǎo)入完畢，從環(huán)境到人員、從硬件到軟件，都發(fā)生了煥然一新的變化。截至12月末，全行網(wǎng)點裝修。。。

20xx年，經(jīng)全行個人業(yè)務(wù)戰(zhàn)線全體同仁的辛勤努力，個人零售業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康發(fā)展，為全行的穩(wěn)健經(jīng)營夯實基礎(chǔ)。

二、主要工作措施

（一）存款是立行之本，強調(diào)負(fù)債業(yè)務(wù)的根基作用，強力營銷個人存款。

1、以總行“”活動為助力，推動存款業(yè)務(wù)快速增長。我行結(jié)合往年情況，采取早動手、早謀劃，對一季度工作進行詳細(xì)籌劃，各支行亦相繼召開專門會議，對基層網(wǎng)點員工明確激勵政策及考核力度，適時調(diào)動員工積極性。全行上下認(rèn)識到從元旦到春節(jié)前夕，是城鄉(xiāng)居民收入兌現(xiàn)、年獎派發(fā)和資金回籠的主要階段。通過舉辦客戶樂于參與的春天行動抽獎活動、送“福”活動等等，輔以真情回饋，點面結(jié)合，維持良好的銀客關(guān)系；同時抓住年前的資金流動特點，依托網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的平臺，借助借記卡、惠農(nóng)卡、網(wǎng)上銀行、消息服務(wù)、電話銀行、手機銀行以及我行合作商戶等渠道和功能載體，積極做好儲源挖掘，助推業(yè)務(wù)增長

2、加大對優(yōu)質(zhì)個人客戶的營銷和服務(wù)力度。優(yōu)質(zhì)個人客戶是我行個人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營的戰(zhàn)略資源。截至12月末，全行二星級以上客戶占比，存款占比，由此可見，對優(yōu)質(zhì)客戶的維護工作做得是否到位關(guān)系到我行的業(yè)務(wù)發(fā)展和利潤創(chuàng)造，只要抓住優(yōu)質(zhì)客戶，就能穩(wěn)定個人存款的基礎(chǔ)。因此，從年初市行就深入實施“抓優(yōu)質(zhì)客戶、促成長型客戶、爭潛力客戶”的客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整策略，依托個人優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)，指導(dǎo)各支行對星級客戶實施分層營銷，堅持以經(jīng)濟貢獻作為客戶價值衡量的標(biāo)準(zhǔn)，集中優(yōu)勢資源，匹配相應(yīng)層次的客戶經(jīng)理。強化對三星級以上客戶的個性化服務(wù)及金融產(chǎn)品綜合營銷力度，提高客戶資金的留存率。同時為進一步增強對我行優(yōu)質(zhì)客戶的增值服務(wù)，市行向轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶免費贈送優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)專用卡（簡稱貴賓卡），為客戶提供方便服務(wù)，對維系客戶，市場營銷起到不可替代的積極作用。并在全市所有精品網(wǎng)點均開通貴賓服務(wù)窗口，并配備業(yè)務(wù)素質(zhì)高的柜員，專門為貴賓客戶提供服務(wù)。

3、加大對代發(fā)工資、企業(yè)分紅和土地補償款等源頭性業(yè)務(wù)的營銷力度。年初組織各行開展了代發(fā)工資業(yè)務(wù)調(diào)查摸底，指導(dǎo)各行積極搶抓源頭資金和間隙資金，在全市作了針對性的工作部署。

4、加大業(yè)務(wù)調(diào)度和督導(dǎo)力度，建立健全業(yè)務(wù)督導(dǎo)和引導(dǎo)制度，充分發(fā)揮二級分行對基層行的指導(dǎo)和引導(dǎo)作用。一是定期匯制各支行個人存款通報表、市場占有率情況表和全市營業(yè)網(wǎng)點增量排名表，加強對個存款的監(jiān)測和調(diào)度。結(jié)合不同階段的工作需要，及時召開個人業(yè)務(wù)調(diào)度會議，分析業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題，安排部署個人業(yè)務(wù)工作。二是深入基層調(diào)研，掌握第一手資料。對于各區(qū)域內(nèi)客戶資源、增存熱點及時幫助支行把握，協(xié)同擬定措施，共同展開營銷，有效切入市場，批量吸吶個人客戶，加快吸儲增存速度。密切跟蹤各類臨時性、集中性資金投放劃撥信息，有針對性營銷代收代付產(chǎn)品和代客理財產(chǎn)品，競爭性拓展各類代理項目的機遇存款。對于階段性增存“低迷期”和增勢較差的基層網(wǎng)點，由市行直接會同支行進行了解存在的困難和問題，逐一研究制定具體的幫促方案。

5、總結(jié)典型經(jīng)驗，建立信息交流平臺。今年以來，編發(fā)《個人業(yè)務(wù)信息交流》28期，市行采編我部簡報一期，同時，對全市個人業(yè)務(wù)發(fā)展較快的支行，及時總結(jié)經(jīng)驗做法，由市行采編簡報，如棲霞支行基金簡報、毓璜頂支行黃金簡報，并轉(zhuǎn)發(fā)全市網(wǎng)點學(xué)習(xí)借鑒。

第四篇：個人金融部工作總結(jié)

個人金融部工作總結(jié)

一、業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況

——個人存款。截至12月末，個人存款余額.億元，較年初增加.億元，增量居系統(tǒng)內(nèi)第位,完成省行計劃的.%，計劃完成率居系統(tǒng)內(nèi)第位，較上年提高個位次。個人存款增量市場份額.%，居第1位，較上年下降.個百分點。

——個人貸款。截至12月末，個人住房貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，同比多增 萬元，完成省行計劃的 %，居系統(tǒng)內(nèi) 位；同業(yè)占比 %，居第 位。全行非住房個人貸款余額XX萬元，累計發(fā)放XX萬元,同比多發(fā)放XX萬元，較年初增加XX萬元，同比多增加XX萬元。增量居系統(tǒng)內(nèi)第X位，完成省行計劃的XX%，計劃完成率居第X位，同比提高X個位次。

——惠農(nóng)卡及農(nóng)戶小額貸款。截至12月末，全行共累計發(fā)放惠農(nóng)卡 張，較年初增加 張，增量居全省第 位，完成省行計劃 %，計劃完成率居全省第 位；授信戶數(shù) 戶，較年初增加 戶，增量居全省第 位，完成省行計劃 %，計劃完成率居全省第 位；小額農(nóng)戶貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，增量居全省第 位，完成省行計劃 %，計劃完成率居全省第 位。

——理財及個人中間業(yè)務(wù)。截至12月末，全行基金認(rèn)申購金額為 億元，完成省行計劃的 %，系統(tǒng)內(nèi)計劃完成率由年初的第 位提高到第 位。基金銷售同業(yè)占比 ％，居第 位，較去年提高 個位次。代銷國債 期金額 萬元。銷售“本利豐” 期金額 萬元。實現(xiàn)個人業(yè)務(wù)中間收入為 萬元。新增二星級(含)以上客戶 戶，完成省行計劃的 %，計劃完成率居系統(tǒng)內(nèi)

第 位。發(fā)放優(yōu)先服務(wù)貴賓卡6000張。銷售“傳世之寶”實物黃金 公斤，金額 萬元，實現(xiàn)銷售收入 萬元。

——網(wǎng)點優(yōu)化整合工作有條不紊行進中，網(wǎng)點文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)導(dǎo)入完美收官。截至10月中旬，文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)已在全市200個營業(yè)網(wǎng)點導(dǎo)入完畢，從環(huán)境到人員、從硬件到軟件，都發(fā)生了煥然一新的變化。截至12月末，全行網(wǎng)點裝修。。。

2009年，經(jīng)全行個人業(yè)務(wù)戰(zhàn)線全體同仁的辛勤努力，個人零售業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康發(fā)展，為全行的穩(wěn)健經(jīng)營夯實基礎(chǔ)。

二、主要工作措施

（一）存款是立行之本，強調(diào)負(fù)債業(yè)務(wù)的根基作用，強力營銷個人存款。

1、以總行“”活動為助力，推動存款業(yè)務(wù)快速增長。我行結(jié)合往年情況，采取早動手、早謀劃，對一季度工作進行詳細(xì)籌劃，各支行亦相繼召開專門會議，對基層網(wǎng)點員工明確激勵政策及考核力度，適時調(diào)動員工積極性。全行上下認(rèn)識到從元旦到春節(jié)前夕，是城鄉(xiāng)居民收入兌現(xiàn)、年獎派發(fā)和資金回籠的主要階段。通過舉辦客戶樂于參與的春天行動抽獎活動、送“福”活動等等，輔以真情回饋，點面結(jié)合，維持良好的銀客關(guān)系；同時抓住年前的資金流動特點，依托網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的平臺，借助借記卡、惠農(nóng)卡、網(wǎng)上銀行、2

消息服務(wù)、電話銀行、手機銀行以及我行合作商戶等渠道和功能載體，積極做好儲源挖掘，助推業(yè)務(wù)增長

2、加大對優(yōu)質(zhì)個人客戶的營銷和服務(wù)力度。優(yōu)質(zhì)個人客戶是我行個人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營的戰(zhàn)略資源。截至12月末，全行二星級以上客戶占比，存款占比，由此可見，對優(yōu)質(zhì)客戶的維護工作做得是否到位關(guān)系到我行的業(yè)務(wù)發(fā)展和利潤創(chuàng)造，只要抓住優(yōu)質(zhì)客戶，就能穩(wěn)定個人存款的基礎(chǔ)。因此，從年初市行就深入實施“抓優(yōu)質(zhì)客戶、促成長型客戶、爭潛力客戶”的客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整策略，依托個人優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)，指導(dǎo)各支行對星級客戶實施分層營銷，堅持以經(jīng)濟貢獻作為客戶價值衡量的標(biāo)準(zhǔn)，集中優(yōu)勢資源，匹配相應(yīng)層次的客戶經(jīng)理。強化對三星級以上客戶的個性化服務(wù)及金融產(chǎn)品綜合營銷力度，提高客戶資金的留存率。同時為進一步增強對我行優(yōu)質(zhì)客戶的增值服務(wù)，市行向轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶免費贈送優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)專用卡（簡稱貴賓卡），為客戶提供方便服務(wù)，對維系客戶，市場營銷起到不可替代的積極作用。并在全市所有精品網(wǎng)點均開通貴賓服務(wù)窗口，并配備業(yè)務(wù)素質(zhì)高的柜員，3

專門為貴賓客戶提供服務(wù)。

3、加大對代發(fā)工資、企業(yè)分紅和土地補償款等源頭性業(yè)務(wù)的營銷力度。年初組織各行開展了代發(fā)工資業(yè)務(wù)調(diào)查摸底，指導(dǎo)各行積極搶抓源頭資金和間隙資金，在全市作了針對性的工作部署。

4、加大業(yè)務(wù)調(diào)度和督導(dǎo)力度，建立健全業(yè)務(wù)督導(dǎo)和引導(dǎo)制度，充分發(fā)揮二級分行對基層行的指導(dǎo)和引導(dǎo)作用。一是定期匯制各支行個人存款通報表、市場占有率情況表和全市營業(yè)網(wǎng)點增量排名表，加強對個存款的監(jiān)測和調(diào)度。結(jié)合不同階段的工作需要，及時召開個人業(yè)務(wù)調(diào)度會議，分析業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題，安排部署個人業(yè)務(wù)工作。二是深入基層調(diào)研，掌握第一手資料。對于各區(qū)域內(nèi)客戶資源、增存熱點及時幫助支行把握，協(xié)同擬定措施，共同展開營銷，有效切入市場，批量吸吶個人客戶，加快吸儲增存速度。密切跟蹤各類臨時性、集中性資金投放劃撥信息，有針對性營銷代收代付產(chǎn)品和代客理財產(chǎn)品，競爭性拓展各類代理項目的機遇存款。對于階段性增存“低迷期”和增勢較差的基層網(wǎng)點，由市行直接會同支行 4

進行了解存在的困難和問題，逐一研究制定具體的幫促方案。

5、總結(jié)典型經(jīng)驗，建立信息交流平臺。今年以來，編發(fā)《個人業(yè)務(wù)信息交流》28期，市行采編我部簡報一期，同時，對全市個人業(yè)務(wù)發(fā)展較快的支行，及時總結(jié)經(jīng)驗做法，由市行采編簡報，如棲霞支行基金簡報、毓璜頂支行黃金簡報，并轉(zhuǎn)發(fā)全市網(wǎng)點學(xué)習(xí)借鑒。

第五篇：郵政金融會計實務(wù)

《郵政金融會計實務(wù)》2012年1月考試考前練習(xí)題

一、單項選擇題

1．下面有關(guān)郵政儲蓄協(xié)議存款規(guī)定說法不對的是（）。A．期限為3年期以上（不含3年）B．最低起存金額為3 000萬元

C．郵政儲蓄協(xié)議存款在存款期內(nèi)可以提前支取

D．存款利率水平、存款期限、結(jié)息和付息方式及違約處罰標(biāo)準(zhǔn)等由雙方協(xié)商確定 2．下面有關(guān)小額貸款天數(shù)計算方法中，錯誤的是（）。A．計算貸款的天數(shù)采用“算頭又算尾”的方法 B．貸款的還款日采用對年對月對日的確定規(guī)則

C．對于選擇適用節(jié)假日還款日順延的貸款，貸款到期日為節(jié)假日的，節(jié)假日期間不計算罰息；但以當(dāng)期應(yīng)還貸款本息為基數(shù)，按照正常貸款利率計收正常貸款利息 D．非分期類貸款在每月月末日計提利息，在還款日結(jié)息

3．郵政儲蓄銀行計提應(yīng)收銀行利息是由計算機系統(tǒng)根據(jù)銀行存款日記賬和應(yīng)加減積數(shù)來計算的。計提時系統(tǒng)自動產(chǎn)生的會計分錄為（）。A．借：應(yīng)收利息——銀行利息

貸：銀行存款利息 B．借：存放同業(yè)款項

貸：應(yīng)收利息——銀行利息 C．借：應(yīng)收利息——上級利息

貸：清算利息收入——存款利息收入 D．借：存放上級款項——備付金

貸：應(yīng)收利息——上級利息

4．為資金運用所設(shè)置的分戶是（）。A．外部機構(gòu)賬戶 B．清算賬戶 C．代收付分戶 D．特殊內(nèi)部賬戶 5．內(nèi)部賬戶利息的計算與計提是通過（）實現(xiàn)的。

A．儲種計息參數(shù)維護 B．內(nèi)部賬戶利率號管理 C．儲種利率號

D．利息控制字管理

6．匯兌現(xiàn)金方式收匯業(yè)務(wù)，總行接收收匯省行的收匯清分信息，系統(tǒng)自動記賬，產(chǎn)生的會計分錄為（）。A．借：應(yīng)解匯兌款

貸：儲匯清算 B．借：儲匯清算

貸：應(yīng)解匯兌款 C．借：現(xiàn)金——營業(yè)現(xiàn)金

貸：儲匯往來 D．借：儲匯往來

貸：現(xiàn)金——營業(yè)現(xiàn)金 7．借：應(yīng)付款項——其他

貸：活期存款——活期儲蓄

——個人結(jié)算

上述會計分錄是核算（）的會計分錄。A．活期存款本地支取 B．活期存款現(xiàn)金方式開戶

C．活期存款支票方式開戶，在支票入賬后為客戶辦理開戶手續(xù) D．活期存款異地支取

8．小額質(zhì)押貸款發(fā)放時，省分行和一級支行按發(fā)放貸款的金額，分別編制轉(zhuǎn)賬憑證和收款憑證，會計分錄為（）。A．省分行

借：短期貸款——存單質(zhì)押貸款

貸：下級存放款項——存單質(zhì)押貸款——××市縣賬戶 一級支行

借：存放上級款項——存單質(zhì)押貸款——××市縣賬戶

貸：活期存款——個人結(jié)算——普通結(jié)算戶 B．省分行

借：下級存放款項——存單質(zhì)押貸款——××市縣賬戶款

貸：短期貸款——存單質(zhì)押貸 一級支行

借：活期存款——個人結(jié)算——普通結(jié)算戶

貸：存放上級款項——存單質(zhì)押貸款——××市縣賬戶 C．省分行

借：下級存放款項——備付金——××市縣賬戶

貸：應(yīng)收利息——存單質(zhì)押貸款利息 一級支行 借：現(xiàn)金

貸：存放上級款項——存單質(zhì)押貸款——××市縣賬戶 D．省分行

借：短期貸款——存單質(zhì)押貸款

貸：存放上級款項——存單質(zhì)押貸款——××市縣賬戶 一級支行

借：存放上級款項——存單質(zhì)押貸款——××市縣賬戶

貸：現(xiàn)金

9．按址匯款以現(xiàn)金方式向收款人兌付匯款，網(wǎng)點普通柜員完成兌付交易后，系統(tǒng)自動記賬，產(chǎn)生的會計分錄為（）。A．借：現(xiàn)金——營業(yè)現(xiàn)金

貸：儲匯往來 B．借：儲匯往來

貸：現(xiàn)金——營業(yè)現(xiàn)金 C．借：應(yīng)解匯兌款

貸：儲匯清算 D．借：儲匯清算

貸：應(yīng)解匯兌款

附：參考答案

1． C

2．A

3．A

4．D 5．D 6．B 7．C 8．A

9．C

二、多項選擇題

1．郵政儲蓄銀行開設(shè)的郵政儲蓄個人定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)可以接受的還款方式有（）。

A．現(xiàn)金還款

B．他行卡轉(zhuǎn)賬還款 C．電話還款

D．質(zhì)押存單還款 E．轉(zhuǎn)賬還款

2．公司業(yè)務(wù)中有關(guān)支票的管理規(guī)定主要有（）。A．普通支票可用于轉(zhuǎn)賬或支取現(xiàn)金

B．劃線支票只能支取現(xiàn)金，不得用于轉(zhuǎn)賬

C．出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支票、支付密碼錯誤的支票，銀行應(yīng)予以退票，對屢次簽發(fā)的，銀行應(yīng)停止其簽發(fā)支票 D．支票的提示付款期為出票日起20日內(nèi)

E．持票人委托開戶銀行收款時，應(yīng)作委托收款背書

3．某客戶來郵儲銀行網(wǎng)點辦理活期儲蓄存款開戶，存入現(xiàn)金5 000元。此業(yè)務(wù)的會計分錄 為（）。

A．借：現(xiàn)金000 B．借：活期存款000 C．借：應(yīng)收款項000 D．貸：活期存款000 E．貸：應(yīng)付款項000 4．決算準(zhǔn)備工作中，清理資金包括（）。A．清理對外結(jié)算資金 B．清理銀行存款資金 C．清查庫存現(xiàn)金

D．清理各類在途資金

E．清理內(nèi)部資金

5．有關(guān)利息稅的規(guī)定，以下說法正確的有（）。A．利息稅調(diào)整將實行分段計算

B．利息稅是在用戶清戶和活期存款結(jié)息時，由郵儲銀行代扣代繳的

C．儲蓄存款在1999年10月31日前孳生的利息所得，不征收個人所得稅；在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息所得，按照20%的比例征收個人所得稅；2007年8月15日后孳生的利息所得，按照5%的比例征收個人所得稅 D．利息稅手續(xù)費的計算比例為代扣代繳利息稅稅款的5% E．2008年10月9日后孳生的利息所得停止征收個人所得稅 6．總賬和明細(xì)賬平行登記的要點包括（）。

A．對每項經(jīng)濟業(yè)務(wù)，一方面記入有關(guān)總賬，另一方面要記入該總賬所屬的明細(xì)賬 B．將經(jīng)濟業(yè)務(wù)記入某一總賬及其所屬的明細(xì)賬時，必須記在同一方向上 C．記入總賬的金額必須與記入所屬幾個明細(xì)賬的金額之和相等

D．任何一個總賬科目當(dāng)日余額等于該總賬科目所屬各明細(xì)賬余額合計 E．任何一個總賬科目當(dāng)日借方或貸方發(fā)生額等于該總賬科目所屬各明細(xì)賬借方或貸方發(fā)生額合計 7．有關(guān)辦理郵政代理基金業(yè)務(wù)涉及的中間業(yè)務(wù)交易賬戶的規(guī)定，以下說法正確的有（）。A．客戶辦理郵政代理基金業(yè)務(wù)，可以不開立中間業(yè)務(wù)交易賬戶

B．中間業(yè)務(wù)交易賬戶下各類業(yè)務(wù)交易子賬戶與相應(yīng)郵政活期儲蓄賬號一一對應(yīng) C．客戶根據(jù)中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡辦理各類全國性中間業(yè)務(wù)

D．同一客戶（包括個人和機構(gòu)）證件只能開立三個中間業(yè)務(wù)交易賬戶 E．個人客戶在郵政儲蓄網(wǎng)點憑有效身份證件申請開立中間業(yè)務(wù)交易賬戶 8．有關(guān)POS結(jié)算手續(xù)費的規(guī)定，以下說法正確的有（）。A．消費不向客戶收取任何費用，只向商戶收取結(jié)算手續(xù)費 B．結(jié)算手續(xù)費需要在收單行和開戶行之間分配

C．如果是行內(nèi)本地POS交易，開戶行向商戶收取的結(jié)算費全部作為該行的收入，不和其他單位進行分配

D．收單行根據(jù)與簽約商戶的合同確定的結(jié)算手續(xù)費比例，按照消費等交易的金額，計算出商戶應(yīng)向郵政儲蓄銀行支付的結(jié)算費作為手續(xù)費收入

E．收到商戶從銀行劃來的POS結(jié)算手續(xù)費時，POS所屬支行根據(jù)銀行回單進行“收到POS結(jié)算費”操作 9．“出納現(xiàn)金收入（300113）”交易為出納人員提供處理收到現(xiàn)金的功能。由市縣局出納、二級出納操作。收到現(xiàn)金的渠道包括（）。A．收到繳款 B．提現(xiàn) C．撥款

D．收到匯兌現(xiàn)金 E．收中間業(yè)務(wù)現(xiàn)金

10．小額貸款業(yè)務(wù)會計科目表中“應(yīng)收貸款利息”科目下所屬的三級科目包括（）。A．計提 B．拖欠 C．正常 D．罰息 E．已減值

11．以下屬于手續(xù)費收入的收入項目有（）。A．異地手續(xù)費 B．營業(yè)外收入 C．跨行收入

D．網(wǎng)上支付手續(xù)費 E．結(jié)算手續(xù)費

12．下列有關(guān)計息存期的規(guī)定，正確的有（）。

A．二月份跨月按30天計算，不跨月按實際天數(shù)計算

B．存期天數(shù)的計算，用“算頭不算尾”的方法，即從存款的當(dāng)天起計算，算至取款的前一天為止，取款的當(dāng)天不計利息

C．31日視同30日，30日存入當(dāng)月31日支取，不付利息 D．不論大月、小月、平月和閏月，每月按30天計算

E．定期儲蓄的到期日，一律按對年、對月、對日計算，如遇開戶日為到期月份所缺日期，則以到期月份的最末一天為到期日

13．實行匯兌大集中后，匯兌的業(yè)務(wù)處理規(guī)則發(fā)生了較多變化。包括（）。A．舊系統(tǒng)無尾箱，新系統(tǒng)有尾箱

B．軋賬流程發(fā)生變化，新系統(tǒng)軋賬輸入實物現(xiàn)金、憑證數(shù)，系統(tǒng)核對正確后軋賬成功 C．舊系統(tǒng)柜員簽退時系統(tǒng)不做檢查，新系統(tǒng)簽退時系統(tǒng)檢查柜員尾箱是否已上繳，若未上繳，不允許正式簽退

D．舊系統(tǒng)同一柜員同一時間只能在一臺終端上簽到

E．舊系統(tǒng)機構(gòu)代碼8位數(shù)字，新系統(tǒng)機構(gòu)代碼9位數(shù)字，與儲蓄系統(tǒng)編碼統(tǒng)一 14．小額貸款業(yè)務(wù)會計科目表中“小額貸款”科目下所屬的三級科目包括（）。A．本金 B．正常 C．利息調(diào)整 D．已減值 E．拖欠

15．會計檢查包括以下的內(nèi)容（）。A．會計憑證的檢查 B．會計賬簿的檢查 C．會計報表的檢查

D．結(jié)賬規(guī)則和錯賬沖正的檢查

E．檢查各項會計制度、辦法、規(guī)定的貫徹與執(zhí)行情況

16．一級支行信貸業(yè)務(wù)部核銷貸款時，須進行表外核算，所做的會計分錄為（）。A．付出：應(yīng)收未收貸款利息——××貸款——拖欠 B．收入：核銷債權(quán)本金——核銷貸款——××貸款 C．付出：應(yīng)收未收貸款利息——××貸款——罰息 D．收入：核銷債權(quán)利息——核銷貸款——××貸款

E．借：資產(chǎn)減值損失——計提貸款損失準(zhǔn)備——××貸款 17．郵政儲蓄業(yè)務(wù)支出的核算有以下規(guī)定（）。

A．利息支出項目主要是指對儲戶的利息支出，清算利息支出是指在不同核算單位之間進行資金劃撥而設(shè)置的清算賬戶所帶來的支出

B．定期儲蓄存款、活期儲蓄存款、通知存款的利息支出是需要在每月進行計提，計提時作為支出項目

C．定活兩便儲蓄存款的利息支出不計提，是在用戶支取存款本金時再進行計算，直接作為支出項目

D．清算利息支出也包括存款利息支出和透支利息支出兩種 E．“其他支出”和“其他收入”科目沒有對應(yīng)關(guān)系

18．在系統(tǒng)自動取出客戶賬戶轉(zhuǎn)為長期不動戶當(dāng)日，會計系統(tǒng)自動產(chǎn)生記賬憑證，會計分錄涉及到的借方科目有（）。A．各儲種科目 B．應(yīng)付利息 C．利息支出

D．應(yīng)付款項——專用卡 E．其他收入

附：參考答案

1． ADE 2．ACE 3．AD 4．ABCDE 5．ABCE 6．ABCDE 7． BCE

8．ABCDE

9．ABDE

10．ABCD 11．ACDE 12．ABDE 13． ABCE 14．ACD 15．ABCDE 16．ABCD 17．ACDE 18．ABCD

三、判斷題

1．年利率和日利率的換算辦法是：年利率÷365=日利率。2．清算賬戶可以使用透支利率。

3．小額貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部資金實行行內(nèi)兩級價格管理的模式。小額信貸基層營業(yè)機構(gòu)向總行信貸部借入的信貸資金，實行行內(nèi)一級資金價格；總行信貸部向總行資金清算部門借入的信貸資金實行行內(nèi)二級資金價格。

4．單位定期存款可以全部或部分提前支取，提前支取次數(shù)不限。

5．網(wǎng)點柜員、綜合柜員和支行出納員發(fā)生錯款時，應(yīng)遵循以下規(guī)定：長款不得侵吞，短款不得自補不報，不得以長補短。

6．預(yù)授權(quán)只是對賬戶進行限額止付，和查詢業(yè)務(wù)一樣不會引起賬務(wù)處理。

7．分紅方式是指客戶購買基金后獲得一定投資回報的方式，分為現(xiàn)金與再投資紅利兩種。8．個人客戶可在全國范圍內(nèi)辦理基金基本業(yè)務(wù)、查詢查復(fù)和撤單交易，特殊業(yè)務(wù)只能在中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶行辦理。

9．郵政儲蓄會計科目代碼用8位數(shù)字表示的，規(guī)則是“3＋3＋2”，一級科目用3位數(shù)字表示，二級科目用3位數(shù)字表示，三級科目用2位數(shù)字表示。

10．單位活期存款的開戶涉及表外核算，表外分錄為收：重要空白憑證——客戶證書——在用戶。

11．業(yè)務(wù)狀況變動表根據(jù)表中各項目的總賬或明細(xì)賬余額、發(fā)生額編制。12．結(jié)構(gòu)分析法和比率分析法都是計算相對數(shù)，因此分析作用是一致的。13．應(yīng)交收入=實現(xiàn)收入＋已劃轉(zhuǎn)利息稅手續(xù)費。

14．網(wǎng)點柜員收到外部支票時，檢查支票的合法性、正確性后進行“支票預(yù)處理”。

15．各種定期儲蓄存款到期不取，以后來取，不論過期時間長短，一律不計復(fù)息（預(yù)約轉(zhuǎn)存的除外）。

16．中國郵政儲蓄銀行成立以后，郵政金融業(yè)務(wù)承襲原相對獨立的會計核算體系，并在各自的業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理和存儲會計賬務(wù)數(shù)據(jù)。

17．小額信貸基層營業(yè)機構(gòu)每月月底結(jié)轉(zhuǎn)損益，每季度將結(jié)轉(zhuǎn)的損益交對公系統(tǒng)，對公系統(tǒng)匯總核算后交銀行財務(wù)。

18．出納現(xiàn)金結(jié)存核對（300110）由市縣局會計操作，本交易提供市縣局會計對出納庫存現(xiàn)金與系統(tǒng)現(xiàn)金日記賬余額核對的功能，完成對轄內(nèi)出納庫存現(xiàn)金的檢查。

19．儲蓄存款鞏固率=（儲蓄存款收入總額－支出總額／儲蓄存款平均余額）×100% 20．POS退貨和POS消費撤消所引起的會計核算處理是相同的。21．定活兩便儲蓄存款和通知存款利息平時不計提，是在用戶支取或清戶時直接作為利息支出核算。

22．應(yīng)付定期利息和應(yīng)付活期利息的計提，是通過儲種計息參數(shù)維護實現(xiàn)的。23．利息收入結(jié)轉(zhuǎn)至利息差額科目的借方，利息支出結(jié)轉(zhuǎn)至利息差額的貸方。

24．小額質(zhì)押貸款發(fā)放時，必須通過“貸款發(fā)放”交易將資金直接轉(zhuǎn)入借款人在本市縣內(nèi)郵政儲蓄聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點開立預(yù)留密碼的個人活期結(jié)算賬戶，也可以現(xiàn)金形式發(fā)放貸款。

25．順查法是根據(jù)會計核算的程序進行檢查的一種方法，首先檢查憑證，其次檢查賬簿，再檢查報表。

26．ATM分為集中式管理和分布式管理兩種。

27．每日當(dāng)班營業(yè)結(jié)束，如果已經(jīng)做了強行軋賬，可以不作正式軋賬操作。

28．計息時每月按30天計算，31日視同30日。30日到期于31日支取，不算過期。31日到期30日支取，不算作提前支取，30日存入當(dāng)月31日支取不付息。29．對于在現(xiàn)金出庫過程中發(fā)生的未按繳款單出款的情況，可通過沖正方式對原上繳單金額進行調(diào)整。

30．對采用分期還款方式的貸款，客戶每連續(xù)N期正常還款，第N＋1期的貸款利息予以免除，N的取值范圍為5—11。

31．活期存款賬戶下分為活期儲蓄和個人結(jié)算兩類，儲蓄卡、IC卡賬戶都屬于個人儲蓄賬戶。活期儲蓄賬戶可以辦理現(xiàn)金開戶、續(xù)存、支取、清戶業(yè)務(wù)，個人結(jié)算賬戶除上述業(yè)務(wù)外還可辦理代收付等結(jié)算業(yè)務(wù)。32．系統(tǒng)中尾箱的結(jié)存記錄必須與實際錢箱的結(jié)存記錄相符，尾箱編號與錢箱編號不必一一對應(yīng)。

33．按址匯款、密碼匯款、入賬匯款這三種匯款在收匯的業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)上有較大的區(qū)別，但從會計核算的角度來看，其區(qū)別主要體現(xiàn)在收匯是采用現(xiàn)金方式還是賬戶扣收方式。34．人民銀行和郵政儲蓄銀行計算的人行存款利息不一致，若郵政儲蓄計提多，則科目“應(yīng)收利息－人行利息”的余額在貸方。

35．郵政代理基金業(yè)務(wù)會計核算系統(tǒng)采用全國會計信息集中存儲、統(tǒng)一處理的模式。各省行為最基本的會計核算單位，支行作為省行的報賬單位。

36．進行損益結(jié)轉(zhuǎn)時，公司業(yè)務(wù)的各項收入轉(zhuǎn)入本年利潤的貸方，各項支出轉(zhuǎn)入本年利潤的借方。

附：參考答案（A表示正確，B表示錯誤）

1．B

2．A

3．B

4．B

5．A

6．A

7．A

8．B

9．A

10．B

11．A

12．B 13．B 14．A

15．A

16．A

17．A

18．A

19．B

20．B

21．A 22．A 23．B 24．B 25．A 26．A 27．B 28．B 29．B 30．A 31．B

32．B

33．A 34．B

35．B

36．A

四、業(yè)務(wù)處理題

1．網(wǎng)點以銀行轉(zhuǎn)賬方式向支行上繳資金100 000元，請分別作出網(wǎng)點和支行的會計分錄。

2．某支行開展小額貸款業(yè)務(wù)，11月8日是某筆分期類貸款第一個結(jié)息日，借款人應(yīng)歸還貸款本金2 500元，利息300元。但是借款人未還款，8號日終轉(zhuǎn)拖欠。借款人11月10日歸還本金2 500元，利息300元，罰息15元。請作出11月8日貸款結(jié)息和利息轉(zhuǎn)拖欠的會計分錄和11月10日柜面歸還貸款會計分錄。

3．某客戶以現(xiàn)金方式辦理整存整取存款一筆，金額為8 000元。到期后在本地清戶，利息為400元，代扣的利息稅為20元。請作出開戶、清戶時的會計分錄。

4．某網(wǎng)點受理了一張支票，金額為8 900元，出票人與持票人在行內(nèi)不同核算單位開戶，已將支票處理完畢。請分別作出出票人開戶行和持票人開戶行的會計分錄。

5．假設(shè)某網(wǎng)點當(dāng)日辦理的收匯業(yè)務(wù)全部以現(xiàn)金方式收款，金額為50 000元，兌付業(yè)務(wù)所用現(xiàn)金為40 000元，營業(yè)終了向儲蓄繳款10 000元。請做出上述業(yè)務(wù)的會計分錄。

6．總行信貸部按月計提從總行資金清算部門借入資金應(yīng)支付的利息10 000元，同時總行資金清算部門計提向總行信貸部借出款應(yīng)收的利息10 000元，請分別寫出總行信貸部、總行資金清算部門針對利息計提所做出的會計分錄。

附：參考答案 1．（1）網(wǎng)點繳款

借：資金往來——轄內(nèi)往來

000

貸：存放同業(yè)款項——商業(yè)銀行活期

000（2）支行收到繳款

借：存放同業(yè)款項——商業(yè)銀行活期

000

貸：資金往來——轄內(nèi)往來

000 2．11月8日貸款結(jié)息和利息轉(zhuǎn)拖欠的會計分錄

（1）

借：應(yīng)收貸款利息——××貸款利息——正常利息

300

貸：貸款利息收入——××貸款利息

300（2）

借：應(yīng)收貸款利息——××貸款利息——拖欠

300

貸：應(yīng)收貸款利息——××貸款利息——正常

300 11月10日柜面歸還貸款會計分錄（1）補提罰息

借：應(yīng)收貸款利息——××貸款利息——罰息

貸：貸款利息收入——××貸款利息

15（2）收回貸款利息

借：存放行內(nèi)款項－一般存款——信貸資金815

貸：小額貸款——短期農(nóng)戶聯(lián)保貸款——本金500

應(yīng)收貸款利息——××貸款利息——拖欠利息

300

應(yīng)收貸款利息——××貸款利息——罰息3．（1）開戶

借：現(xiàn)金——庫存現(xiàn)金000

貸：定期儲蓄存款——整存整取 8 000（2）到期清戶

按本金編制付款憑證，摘要為“付整存整取清××筆”，會計分錄為： 借：定期儲蓄存款——整存整取

000

貸：現(xiàn)金——庫存現(xiàn)金000 按清戶稅后利息編制付款憑證，摘要為“付整存整取息××筆”，會計分錄為： 借：應(yīng)付利息——定期利息

380

貸：現(xiàn)金——庫存現(xiàn)金

380 按清戶時代扣利息稅額編制轉(zhuǎn)賬憑證，摘要為“扣定期稅××筆”，會計分錄為：借：應(yīng)付利息——定期利息

貸：應(yīng)付款項——利息稅

4．（1）出票人開戶行編制記賬憑證，會計分錄為：

借：單位活期存款——××活期存款——本金××出票人戶900

貸：存放行內(nèi)款項——資金清算

900（2）持票人開戶行編制記賬憑證，會計分錄為：

借：存放行內(nèi)款項——資金清算900

貸：單位活期存款——××活期存款——本金××持票人戶 8 900 5．(1)收匯

借：現(xiàn)金——營業(yè)現(xiàn)金

000

貸：儲匯往來

000(2)兌付

借：儲匯往來

000

貸：現(xiàn)金-營業(yè)現(xiàn)金

000(3)日終繳款

借：現(xiàn)金——運送中現(xiàn)金000

貸：現(xiàn)金——營業(yè)現(xiàn)金000 借：儲匯往來

000

貸：現(xiàn)金——運送中現(xiàn)金 10 000 6．（1）總行信貸部記賬：編制轉(zhuǎn)賬憑證，摘要“計提清算部借款利息”

借：行內(nèi)往來利息支出——行內(nèi)借入資金000

貸：應(yīng)付行內(nèi)往來利息——行內(nèi)借入資金

000（2）總行資金清算部門記賬：編制轉(zhuǎn)賬憑證，摘要“計提行內(nèi)借款利息” 借：應(yīng)收利息——信貸借款利息000

貸：清算利息收入——信貸借款利息收入

000

五、案例分析題

1．趙某于2000年至2003年期間，利用擔(dān)任某縣郵政局儲匯出納職務(wù)之便，采用截留儲蓄資金等手段，先后多次挪用公款246萬元用于購買體育彩票營利。案發(fā)后，趙某未將挪用款退還。法院以挪用公款罪，依法判處趙某有期徒刑14年。請分析可以采用哪些手段避免此類案件的發(fā)生。

2．在對某儲蓄會計賬務(wù)處理流程檢查時，發(fā)現(xiàn)該局收到外部支票和代發(fā)工資處理流程存在以下問題。

(1)“代收付分戶—代發(fā)工資分戶”余額為－619 003.92元，經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)，系網(wǎng)點人員在支行收到代付業(yè)務(wù)款之前批量代發(fā)工資造成，支行事后將收到款項補錄入系統(tǒng)。

(2)該局儲蓄網(wǎng)點在收到委托單位交來代發(fā)工資的外部支票時，前臺營業(yè)人員未認(rèn)真審核外部支票的合法性和正確性，也未及時在系統(tǒng)內(nèi)辦理“收到外部支票的預(yù)處理”。辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)時，網(wǎng)點直接以現(xiàn)金方式續(xù)存至用戶存折，然后網(wǎng)點按照續(xù)存金額向儲蓄出納空繳現(xiàn)金，出納在未收到現(xiàn)金實物的情況下辦理“收到繳款”，然后將網(wǎng)點上交的外部支票拿到銀行入賬并辦理“交銀行款”，最后把銀行回單交會計做“存銀行款入賬”。

要求：請分析上述做法的錯誤之處，并提出解決辦法。

3．某支行下屬兩個儲蓄網(wǎng)點，在月末日庫存現(xiàn)金850萬元，超過核定限額的500%。經(jīng)調(diào)查，客戶次月第一日全部提取，該支行私自決定現(xiàn)金不上繳。請分析上述做法存在的風(fēng)險以及防范措施。

附：參考答案

1．嚴(yán)格遵循繳撥款流程、及時對賬、檢查是否賬實相符。2．現(xiàn)象分析：

（1）儲蓄機構(gòu)并未收到外部機構(gòu)的代付款項但卻提前將資金付出，實質(zhì)上是占用了儲蓄業(yè)務(wù)資金。

（2）提前代發(fā)存在的資金風(fēng)險：

網(wǎng)點人員在不知市縣局是否收到外部機構(gòu)的代發(fā)工資款的情況下給客戶提前代發(fā)，有多支出利息的風(fēng)險，還有收不到款但存入的款項已被支取的可能。

網(wǎng)點人員在沒有經(jīng)得市縣局的同意情況下操作，如無對代收付分戶的實時監(jiān)控，存在空存實取的可能。

啟示：

（1）從系統(tǒng)角度出發(fā)，完善系統(tǒng)功能，按分戶對余額方向進行控制，在一定程度上，可以控制對代收付分戶的隨意透支，防止占用儲蓄業(yè)務(wù)資金，并控制虛增儲蓄余額的風(fēng)險。（2）從管理角度出發(fā)，一是建立代發(fā)工資的授權(quán)審批制度，在代發(fā)各類款項之前，必須由相關(guān)人員進行授權(quán)，二是加強對代收付分戶的監(jiān)控對賬工作，以保證代付資金發(fā)放準(zhǔn)確、真實。加強各崗位之間的互相制約，完善內(nèi)控機制，從一定程度上控制資金風(fēng)險。3．（1）分析：在效益方面，企業(yè)未獲取任何效益，同時還需負(fù)擔(dān)該部分資金的利息成本。在風(fēng)險控制方面：資金安全管理的風(fēng)險加大，存在洗錢的嫌疑。

（2）防范措施：應(yīng)加強合規(guī)、合法經(jīng)營意識。上述做法，沒有為企業(yè)取得效益，同時加大了資金管理風(fēng)險和合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險。該種做法為空存空取行為創(chuàng)造了可能，必須禁止。