第一篇：條碼支付業務規范=

條碼支付業務規范

第一章總則

第一條為規范線下條碼(二維碼)支付(以下簡稱條碼支付)業務經營行為，保護會員單位及消費者合法權益，促進條碼支付業務健康發展，根據《電子支付指引(第一號)》、《非金融機構支付服務管理辦法》、《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》等規定，制定本規范。第二條本規范所稱條碼支付業務是指會員單位應用條碼技術，向客戶提供的、通過手機等移動終端實現收付款人之間貨幣資金轉移的行為。條碼支付業務包括付款掃碼和收款掃碼。付款掃碼是指付款人通過移動終端讀取收款人展示的條碼完成支付的行為。收款掃碼是指收款人通過讀取付款人移動終端展示的條碼完成支付的行為。第三條會員單位開展條碼支付業務應遵循本規范。

會員單位開展條碼支付業務應遵循依法合規、平等競爭、誠實守信、安全效率、合作共贏的基本原則。

第四條會員單位開展條碼支付業務應取得相應的業務資質，并按照監管部門相關業務管理辦法規范開展業務，加強風險防范，保障支付安全。

第五條會員單位開展條碼支付業務應遵守客戶實名制管理規定。第六條會員單位開展條碼支付業務應遵守反洗錢法律法規要求，履行反洗錢和反恐怖融資義務。

第七條會員單位應依法維護客戶及相關主體的合法權益，采取有效措施切實保護消費者利益。第八條會員單位應自覺遵守商業道德，不得以任何形式詆毀其他會員單位的商業信譽，不得利用任何不正當手段損害其他會員單位利益、干預或影響正常市場秩序。

第九條會員單位應遵守監管部門發布的相關技術標準與規范要求，包括但不限于《網上銀行系統信息安全通用規范》(JR/T 0068-2012)、《中國金融移動支付技術標準》(JR/T 0088-0098 2012)系列標準、《非金融機構支付業務設施技術要求》(JR/T 0122-2014)等，以及中國支付清算協會(以下簡稱“協會’’)發布的《條碼支付技術安全指引》和《條碼支付受理終端技術指引》相關要求，保障條碼支付業務的交易安全和信息安全。第二章條碼生成和受理

第十條會員單位開展條碼支付業務，應將客戶用于生成條碼的銀行賬戶號碼或支付賬戶賬號、身份證件號碼、手機號碼進行關聯管理。第十一條會員單位開展條碼支付業務，應符合監管部門的移動支付技術安全標準，可以組合選用下列三種要素，對客戶條碼支付交易進行驗證：

(一)僅客戶本人知悉的要素，如靜態密碼等；

(二)僅客戶本人持有并特有的，不可復制或者不可重復利用的要素，如經過安全認證的數字證書、電子簽名，以及通過安全渠道生成和傳輸的一次性密碼等；

(三)客戶本人生理特征要素，如指紋等。

會員單位應當確保采用的要素相互獨立，部分要素的損壞或者泄露不應導致其他要素損壞或者泄露。

第十二條會員單位采用數字證書、電子簽名作為驗證要素的，數字證書及生成電子簽名的過程應符合《中華人民共和國電子簽名法》、《金融電子認證規范》(JR/T 0118-2015)等有關規定，確保數字證書的唯一性、完整性及交易的不可抵賴性。

會員單位采用一次性密碼作為驗證要素的，應當切實防范一次性密碼獲取端與支付指令發起端為相同物理設備而帶來的風險，并將一次性密碼有效期嚴格限制在最短的必要時間內。

會員單位采用客戶本人生理特征作為驗證要素的，應當符合國家、金融行業標準和相關信息安全管理要求，防止被非法存儲、復制或重放。第十三條會員單位應根據交易驗證方式的安全級別及《條碼支付技術安全指引》關于風險防范能力的分級，對個人客戶條碼支付業務的交易進行限額管理：

(一)風險防范能力達到A級，采用包括數字證書或電子簽名在內的兩類(含)以上有效要素對交易進行驗證的，由會員單位與客戶通過協議自主約定單日累計限額；

(二)風險防范能力達到B級，采用不包括數字證書、電子簽名在內的兩類(含)以上有效要素對交易進行驗證的，同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計金額應不超過5 0 0 0元；

(三)風險防范能力達到C級，采用不足兩類要素對交易進行驗證的，同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計金額應不超過1 000元，且會員單位應當承諾無條件金額承擔此類交易的風險損失賠付責任。

第十四條會員單位應通過設置條碼使用效期、使用次數等方式，確保條碼有效性和真實性，防止條碼被重復使用、重復扣款。

第十五條會員單位開展條碼支付業務所涉及的業務系統、客戶端軟件、受理終端/機具等，應當持續符合監管部門及行業標準要求，確保條碼生成和識讀過程的安全性、真實性和完整性。支付機構還應通過協會組織的技術安全檢測認證。

第十六條條碼信息不應包含任何與客戶及其賬戶相關的敏感信息，僅限包含當次支付相關信息。

特約商戶相關系統生成的條碼中，僅限包含與當次支付有關的特約商戶、商品(服務)或商品(服務)訂單等信息。

移動終端展示的、由相關系統生成的條碼中，不應直接包含本人賬戶信息；賬戶信息應加密處理。

會員單位應指定專人操作、維護特約商戶用于生成條碼的相關系統，保障特約商戶條碼生成的安全和可靠。

第十七條會員單位應為自身發行的條碼提供受理服務。支付機構基于支付賬戶開展條碼支付的，應按照自行發展用戶、自行拓展商戶的封閉模式在限定場景內開展業務。

支付機構基于銀行卡開展條碼支付業務的，應遵守《銀行卡收單業務管理辦法》(中國人民銀行公告[2013]第9號)等相關規定。第十八條會員單位應確保付款和收款掃碼交易經客戶確認或授權后發起，支付信息應真實、完整、有效。移動終端完成條碼掃描后，應正確、完整顯示掃碼內容，供客戶確認。對于移動終端間的小額轉賬業務，付款方完成掃碼后，移動終端應回顯隱去姓氏的收款方姓名，供付款方確認。

特約商戶受理終端完成條碼掃描后，應僅顯示掃碼成功并提示下一步操作，不得向特約商戶展示條碼中客戶相關敏感信息。

第十九條會員單位應根據付款和收款掃碼的真實場景，按照監管規定和相關業務規則與管理制度要求，正確選用交易類型，準確標識交易信息并完整發送，確保交易信息的完整性、真實性和可追溯性。交易信息至少應包括：直接提供商品或服務的特約商戶名稱、類別和代碼，受理終端(網絡支付接口)類型和代碼，交易時間和地點(網絡特約商戶的網絡地址)，交易金額，交易類型和渠道。網絡特約商戶的交易信息還應當包括商品訂單號和網絡交易平臺名稱。

第二十條支付交易報文中應通過特定域標識該交易為條碼支付交易，以供商業銀行或支付機構正確識別并進行授權處理。

第二十一條會員單位應采取技術措施，以保證交易信息傳輸的安全性、完整性和抗抵賴性。

第二十二條支付交易完成后，特約商戶受理終端和移動終端應展示支付結果；支付失敗的，特約商戶受理終端和移動終端還應展示失敗原因。

第二十三條會員單位應要求特約商戶在支付交易成功后，按照特約商戶與客戶的約定及時提供相應商品或服務。

第二十四條會員單位應向特約商戶和客戶提供條碼支付交易明細，便于其辦理查詢、退貨、差錯處理等業務。

第二十五條會員單位應根據交易發生時的原交易信息發起交易差錯處理、退貨交易，需劃回資金的，相應款項應當劃回原扣款賬戶。第三章條碼支付特約商戶管理

第二十六條會員單位拓展條碼支付特約商戶，應遵循“了解你的客戶”原則，確保所拓展的是依法設立、合法經營的特約商戶。

第二十七條特約商戶及其法定代表人或負責人在中國人民銀行指定的風險信息管理系統中存在不良信息的，會員單位應謹慎或拒絕為該特約商戶提供條碼支付服務。

中國人民銀行指定的風險信息管理系統包括但不限于中國人民銀行或行業協會有關信息管理系統、銀行卡清算機構建設運營的風險信息共享系統。

第二十八條會員單位拓展特約商戶應落實實名制規定，嚴格審核特約商戶申請材料的真實性、完整性、有效性，并留存特約商戶有效證件影印件或復印件。對于申請材料虛假、缺失、要素不全或不合規的，不得審批通過。

第二十九條會員單位應制定特約商戶審批制度和審批流程，明確審批權限，指定專人負責特約商戶審批工作。特約商戶審批崗位不得與特約商戶拓展等相關崗位兼崗。

第三十條會員單位應與特約商戶就銀行賬戶的設置和變更、資金結算周期、結算手續費標準、差錯和爭議處理等條碼支付服務相關事項進行約定，明確雙方的權利、義務和違約責任。第三十一條會員單位應要求特約商戶提供真實的商品或服務；按規定使用受理終端(網絡支付接口)、銀行賬戶或支付賬戶，不得利用其從事或協助他人從事非法活動；妥善處理交易數據信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；不得向客戶收取或變相收取附加費用，或降低服務水平。

第三十二條會員單位應建立特約商戶信息管理系統，記錄特約商戶名稱和經營地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結算手續費標準、銀行結算賬戶信息、開通的交易類型和開通時間、受理終端(網絡支付接口)類型和安裝地址等信息，并及時進行更新。

第三十三條會員單位應通過建立特約商戶及鏈接地址的黑、白名單等方式，控制支付風險。

第三十四條會員單位應建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內容、檢查記錄等管理要求，落實檢查責任。對特約商戶受理終端，不得開通條碼支付轉賬業務功能；對移動終端，不得開通特約商戶交易資金結算功能。

第三十五條會員單位應當對實體特約商戶條碼受理業務進行本地化經營和管理，通過在特約商戶及其分支機構所在省(區、市)域內的受理機構提供受理服務，不得跨省(區、市)域開展條碼受理業務。第三十六條會員單位基于銀行卡(賬戶)開展條碼支付業務的，應按照相關監管制度要求審慎選擇外包服務機構，嚴格規范與外包機構的業務合作，并強化外包業務的風險管理責任。

第三十七條會員單位應按照相關監管制度要求強化支付敏感信息內控管理和安全防護，強化交易密碼保護機制；通過全面應用支付標記化技術等手段，從源頭控制信息泄露和欺詐交易風險。

第三十八條會員單位應對特約商戶進行條碼支付業務培訓，并保存培訓記錄。

第三十九條對特約商戶申請材料、資質審核材料、受理協議、培訓和檢查記錄、信息變更、終止合作等檔案資料，會員單位應至少保存至服務終止后5年。

第四十條會員單位提供條碼支付服務應向特約商戶收取結算手續費，不得變相向客戶轉嫁手續費，不得采取不正當競爭手段損害他人合法權益。

第四十一條會員單位與特約商戶終止條碼支付相關服務協議的，應及時關閉支付服務或支付接口(功能)，收回布放機具，進行賬務清理，妥善處理后續事項。

第四十二條會員單位應尊重特約商戶的自由選擇權，不得干涉或變相干涉特約商戶與其他機構的合作。第四章風險管理

第四十三條會員單位應建立全面風險管理體系和內部控制機制，提升風險識別能力，采取有效措施防范風險，及時發現、處理可疑交易信息及風險事件。

第四十四條會員單位開展條碼支付業務，應當評估業務相關的洗錢和恐怖融資風險，采取與風險水平相適應的風險管控措施。

第四十五條會員單位應建立特約商戶風險評級制度，綜合考慮特約商戶的區域和行業特征、經營規模、財務和資信狀況等因素，對特約商戶進行風險評級。

第四十六條會員單位應結合特約商戶風險評級及交易類型等因素，設置或與其約定單筆及日累計交易限額。

第四十七條對風險等級較高的特約商戶，會員單位應通過強化交易監測、建立特約商戶風險準備金、延遲清算等風險管理措施，防范交易風險。

第四十八條會員單位應建立特約商戶檢查、評估制度，根據特約商戶的風險等級，制定不同的檢查、評估頻率和方式，并保留相關記錄。第四十九條會員單位應制定突發事件應急預案，建立災難備份系統，確保條碼支付業務的連續性和業務系統安全運行。

第五十條會員單位應能夠有效識別本單位發行的客戶端程序和特約商戶受理終端，能夠確保條碼生成和識讀過程的安全性。

第五十一條會員單位應確保相關客戶身份或賬戶信息安全，防止泄露，并根據收付款不同業務場景設置條碼有效性和使用次數。

第五十二條會員單位應建立條碼支付交易風險監測體系，及時發現可疑交易，并采取阻斷交易、聯系客戶核實交易等方式防范交易風險。第五十三條會員單位發現特約商戶發生疑似套現、洗錢、恐怖融資、欺詐、留存或泄漏賬戶信息等風險事件的，應對特約商戶采取延遲資金結算、暫停交易、凍結賬戶等措施，并承擔因未采取措施導致的風險損失責任；發現涉嫌違法犯罪活動的，應及時向公安機關報案。第五十四條商業銀行和支付機構在條碼支付業務中發生關系或開展合作的，應當約定或在合作協議中明確交易驗證、信息保護、差錯處理、風險賠付等方面的權利、義務和違約責任，切實保障客戶資金安全和信息安全。

第五十五條會員單位應持續完善客戶服務體系，及時受理和解決條碼支付業務中的客戶咨詢、查詢和投訴等問題，自覺維護客戶的合法權益。

第五十六條會員單位應充分披露條碼支付業務產品類型、辦理流程、操作規程、收費標準等信息，明確業務風險點及相關責任承擔機制、風險損失賠付方式及操作方式。

第五十七條會員單位應開展對客戶的條碼支付安全教育，提升其風險防范意識和應對能力。

第五十八條會員單位應按照要求及時向協會報送條碼支付業務統計數據及相關信息資料，數據和信息資料應真實、準確、完整。第五十九條會員單位或其外包服務機構、條碼支付特約商戶發生涉嫌重大銀行卡違法犯罪案件或重大風險事件的，會員單位應當于2個工作日內向協會報告。第五章紀律與責任

第六十條會員單位開辦條碼支付業務，應當提前30天向協會報告，報告內容包括但不限于：

(一)開展條碼支付業務的業務方案；(二)產品詳細介紹；(三)業務管理辦法；(四)風險防范措施；(五)機構合作情況；(六)服務費標準及分配機制；(七)客戶權益保護措施；

(八)服務外包范圍及外包管理辦法。

支付機構還應提供條碼支付業務的技術安全檢測認證證明。第六十一條會員單位終止條碼支付業務，應當提前30天向協會報告，報告內容包括但不限于：公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、條碼支付業務開展情況、終止原因、客戶合法權益保障方案、支付業務信息處理方案等。

第六十二條會員單位新增開展條碼支付業務，擴大或變更條碼支付業務場景、渠道、地域，或對條碼支付業務管理制度做出重大調整的，應當按規定至少提前30天向協會報告。

第六十三條會員單位開展條碼支付業務應參照本規范要求構建完善的風險管理體系，落實風險管理措施，積極防范支付業務風險。協會應根據本規范要求會員單位做好風險管理工作，并將條碼支付業務納入自律管理評價和現場檢查工作。

第六十四條因會員單位風險管理制度不完善或未有效落實本規范而導致發生重大風險事件，對行業造成負面影響的，協會將依據《中國支付清算行業自律公約》等有關自律規范對其進行處理。第六章附則

第六十五條本規范與國家法律、法規和監管部門規章不一致的，依照有關法律、法規和監管部門規章執行。

第六十六條會員單位采取自定義符號、圖形、圖像等作為信息載體傳遞交易信息用于支付服務的，參照本規范相關條款進行自律管理。第六十七條本規范由中國支付清算協會負責修訂和解釋。第六十八條本規范相關用語含義如下： 會員單位，指中國支付清算協會會員單位。監管部門，包括中國人民銀行及其分支機構。

移動終端，指消費者使用的、用于展示或讀取條碼，完成支付的手機等移動終端設備。

特約商戶受理終端，指參與條碼支付的特約商戶端受理機具，具有條碼展示或識讀等功能，包括專用的條碼支付受理設備，以及在原有POS等設備上進行擴展后能夠處理條碼展示或識讀的設備等。第六十九條本規范自發布之日起實施。

第二篇：海關稅費電子支付業務操作規范

海關稅費電子支付業務操作規范海關總署

海關稅費電子支付業務操作規范

海關總署公告2011年第17號

為規范海關稅費電子支付業務（以下簡稱“電子支付業務”），保證海關稅費電子支付系統（以下簡稱“電子支付系統”）的順利運行，現將有關事項公告如下：

一、電子支付系統是由海關業務系統、中國電子口岸系統、商業銀行業務系統和第三方支付系統等四部分組成的進出口環節稅費繳納的信息化系統。

進出口企業通過電子支付系統可以繳納進出口關稅、反傾銷稅、反補貼稅、進口環節代征稅、緩稅利息、滯納金、保證金和滯報金。

二、商業銀行和進出口企業自愿參與電子支付業務。

從事電子支付業務的銀行、進出口企業和第三方支付公司應遵守《海關稅費電子支付業務操作規范》（詳見附件）及其他有關規定。

三、已經參與海關總署網上支付或上海EDI支付業務的商業銀行，通過海關總署技術聯調測試和業務功能測試后，即可參與電子支付業務。

尚未參與網上支付業務的商業銀行，同時符合以下條件的，可以參與電子支付業務：

（一）經銀監會批準成立，并取得中國法人資格；

（二）嚴格執行《中華人民共和國國家金庫條例》、《中華人民共和國國家金庫條例實施細則》和《商業銀行、信用社代理國庫業務管理辦法》等法規制度的規定，沒有出現挪用、滯壓海關稅款等情事；

（三）同意使用電子簽名技術，并承認稅費電子簽名數據電文的法律效力；

（四）與中國電子口岸、第三方支付公司簽訂電子支付三方合作協議；

（五）符合海關網絡連接、數據傳輸、信息安全等相關技術要求，以及有關系統安全運行維護管理規范；

（六）通過海關總署組織的技術聯調測試和業務功能測試；

（七）符合海關總署其他相關規定。

四、符合以下條件的進出口企業，可以參與電子支付業務：

（一）中國電子口岸的入網用戶，取得企業法人卡及操作員卡，具備聯網辦理業務條件；

（二）符合海關總署其他相關規定。

五、參與電子支付業務的商業銀行和進出口企業應向直屬海關進行備案。

六、參與電子支付業務的各方應保守進出口企業的商業秘密。

七、對違反相關法律法規的商業銀行和進出口企業，海關有權終止其開展電子支付業務。

特此公告。

附件：海關稅費電子支付業務操作規范

二○一一年三月十一日

附件

海關稅費電子支付業務操作規范

第一條 為確保海關稅費電子支付系統的順利運行，規范海關、中國電子口岸、商業銀行和第三方支付公司（以下簡稱支付平臺）的操作，特制定本規范。

第二條 參與電子支付（含電子擔保，下同）業務的商業銀行和支付平臺應向海關總署提出書面申請，經海關總署業務審核和技術評估，符合相關條件的商業銀行可以參與電子支付業務。

第三條 直屬海關關稅部門負責在海關業務系統中完成對商業銀行的備案工作，并與商業銀行商定有關聯系配合辦法。

直屬海關財務部門負責在海關業務系統中維護海關行政事業性收費賬戶、當地國庫代理行及賬戶等信息，確保海關業務系統中的電子信息與實際賬號信息保持一致。

第四條 參與電子支付業務的進出口企業（以下簡稱“企業”），經直屬海關關稅部門在海關業務系統中備案后，可以參與電子支付業務。

申請參與電子擔保業務的企業，還應向直屬海關關稅部門進行擔保業務備案。在同一個直屬海關關區內，一家企業同時只能通過一家商業銀行參與電子擔保業務。

第五條 進出口報關單通過電子審結后，海關業務系統自動向中國電子口岸和支付平臺發送稅（費）信息。企業可登錄中國電子口岸或支付平臺查詢稅（費）信息，并通過支付平臺向商業銀行發送稅（費）預扣指令。其中，保證金不能采用電子擔保的方式進行支付。

第六條 現場海關收到支付平臺轉發的銀行稅（費）預扣成功回執后，現場海關即為企業辦理稅單打印手續，打印有“電子支付”或“電子擔?！睒擞浀亩悾ㄙM）單，同時海關業務系統通過支付平臺自動向商業銀行轉發稅（費）實扣通知（保證金除外）。

對電子支付的保證金，現場海關收到預扣成功回執后再打印保證金收據；對電子支付的滯報金，現場海關在打印環節予以減收的，待收到預扣成功回執后再打印滯報金收據；海關在打印環節予以免除的，不需再打印滯報金收據。

第七條 稅（費）單打印成功后，銀行接收支付平臺轉發的實扣通知并作實扣操作?，F場海關收到實扣成功回執后，海關業務系統自動核注稅（費），核注日期為稅（費）實扣成功日期。對于電子支付的保證金，在預扣成功后，海關業務系統自動進行核注，并發送實扣通知，銀行進行實扣操作。保證金的核注（入賬）日期為預扣成功日期。

第八條 在現場海關放行環節，若電子支付的稅（費）已預扣成功，且稅（費）單已打印，現場海關即可辦理放行手續。在無紙化通關模式下，電子支付稅（費）已預扣成功，現場海關即可辦理放行手續

第九條 在電子支付稅（費）單打印前，需復審重新計征稅費的，海關業務系統自動向中國電子口岸和支付平臺發送新的稅費信息。

第十條 海關業務系統提供三種稅單打印模式，各直屬海關根據自身業務狀況進行選擇：

非集中打印模式：現場海關打印稅單第1-6聯，第1聯蓋章后交企業，第6聯留存。稅單的2-5聯，由現場海關按約定手續交與銀行取單人員。

集中打印模式：現場海關先打印稅單第1、6聯，第1聯蓋章后交企業，第6聯留存。直屬海關指定部門每日按關區和繳款銀行集中打印前一日已打印并已完成實扣稅單的第2-5聯，由銀行按時到直屬海關財務部門辦理取單手續。

無紙化入庫模式：現場海關打印稅單第1、6聯，第1聯蓋章后交企業，第6聯留存。直屬海關使用電子“入庫傳票清單”實行“無紙化入庫”操作，不再打印稅單的第2-5聯。

第十一條 直屬海關應與當地銀行分支機構協商制定關區內紙質稅單的交接管理辦法。海關應在約定的時間內將已向銀行發送過實扣指令并將已打印的紙質稅單憑證備妥。銀行應指派專門人員并按約定手續與海關交接稅單。

電子支付的費單仍按現有流程進行流轉。付款銀行應憑費收清單將有關款項劃轉海關費收帳戶。

第十二條 海關應確保紙質稅（費）單與電子底帳數據的準確性和一致性。在稅（費）單與電子底帳數據出現差異時，現場海關應受理銀行的查詢，查找原因并及時解決問題，在必要時，重新開具稅（費）單，由銀行重新辦理取單手續，并將原稅（費）單予以作廢。

第十三條 電子支付以稅（費）單為單位。對同一份報關單所發生的稅（費），企業可全部選擇電子支付，也可部分選擇電子支付。

第十四條 電子支付的報關單進行修改時，應按以下情況分別處理：

（一）稅（費）單未打印的，可以修改報關單。若修改后稅（費）產生變化的，應重新計算稅（費），海關業務系統自動發送新的稅（費）信息及預扣撤銷指令。

（二）稅（費）單已打印未核注的，不能修改報關單。

（三）稅（費）單已打印已核注的，可以修改報關單：

1．報關單修改后稅費產生變化的，海關業務系統自動生成退補稅（費）信息。其中，補稅（費）單可以按電子支付的流程進行操作。退稅（費）單按柜臺支付方式處理。

2．報關單修改為保證金的，海關業務系統生成保證金電子信息和退稅信息。其中，保證金可以按電子支付的流程進行操作。退稅單按柜臺支付方式處理。第十五條 電子支付的報關單撤銷按以下情況分別處理：

（一）稅（費）單未打印的，可以撤銷報關單，海關業務系統自動發送預扣撤銷指令。

（二）稅（費）單已打印的，原則上不能撤銷報關單。確需撤銷報關單的，直屬海關應在稅（費）單核注后次日，在海關業務系統中對電子支付的稅（費）信息進行異常數據處理，再進行報關單撤銷操作。

第十六條 企業對同一份稅（費）單采用了電子支付和柜臺支付，造成重復支付的，在稅（費）單核注后，現場海關按退稅（費）的程序進行處理。

第十七條 由于海關原因在網絡傳輸過程中出現數據丟失情況下，海關技術部門應及時補發相關報文，包括電子稅（費）信息、預扣成功信息、預扣撤銷信息、實扣指令等。

第十八條 直屬海關應設立相應的崗位，對電子支付業務的參與情況進行監控，及時發現和處置異常情況。

第十九條 銀行應及時處理電子支付平臺各項電子指令。正常情況下，銀行對每個工作日約定的日終對帳時間以前接收到的電子指令，應于當日日終對帳時間前處理完畢并反饋；于每個工作日日終對帳時間以后接收到的電子指令，視為下一個工作日的業務，并于下一個工作日內處理完畢并反饋。

在網絡傳輸過程中出現數據丟失情況下，銀行應及時補發相關報文。

第二十條 企業必須在申報當日向海關確定稅款的支付方式，并應按照法律法規要求履行納稅義務，遵守海關總署的相關規定。

第二十一條 海關、商業銀行、中國電子口岸和支付平臺應向企業和有關各方提供各自職責范圍內的服務和技術支持。如遇異常情況，企業可直接通過網絡或熱線電話向海關、銀行、中國電子口岸和支付平臺提出協查要求，接到協查要求的部門應在保證企業正常通關的原則下及時解決。

第二十二條 海關發現商業銀行、企業和支付平臺在參與電子支付業務過程中有違反法律法規行為的，按有關規定程序移交相關部門處理。

第二十三條 本規范由海關總署負責解釋。

第三篇：支付業務管理辦法

支付業務管理辦法匯編材料

2014/11/11 胡勝蛟

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目錄

非金融機構支付服務管理辦法..........................................................................................4 第一章 總則.................................................................................................................................4 第二章 申請與許可....................................................................................................................6 第三章 監督與管理..................................................................................................................11 第四章 罰則...............................................................................................................................16 第五章 附則...............................................................................................................................19 非金融機構支付服務管理辦法實施細則......................................................................21 支付機構客戶備付金存管辦法.......................................................................................34 第一章 總則...............................................................................................................................34 第二章 備付金銀行賬戶管理................................................................................................35 第三章 客戶備付金的使用與劃轉........................................................................................41 第四章 監督管理......................................................................................................................43 第五章 附則...............................................................................................................................46 支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法......................................................................47 第一章 總則...............................................................................................................................47 第二章 客戶身份識別.............................................................................................................50 第三章 客戶身份資料和交易記錄保存...............................................................................55 第四章 可疑交易報告.............................................................................................................57 第五章 反洗錢和反恐怖融資調查........................................................................................59 第六章 監督管理......................................................................................................................60 第七章 法律責任......................................................................................................................62 第八章 附則...............................................................................................................................63 銀行卡收單業務管理辦法................................................................................................66

第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 總則...............................................................................................................................66 特約商戶管理.............................................................................................................67 業務與風險管理.........................................................................................................70 監督管理......................................................................................................................75 罰則...............................................................................................................................76 附則...............................................................................................................................79

支付機構預付卡業務管理辦法.......................................................................................81 第一章 總則...............................................................................................................................81

第2頁 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 發行...............................................................................................................................82 受理...............................................................................................................................87 使用、充值和贖回.....................................................................................................90 監督管理......................................................................................................................93 附則...............................................................................................................................96

非金融機構支付服務業務系統檢測認證管理規定....................................................97 第一章 總 則...........................................................................................................................97 第二章 檢 測...........................................................................................................................99 第三章 認 證........................................................................................................................101 第四章 監督與管理...............................................................................................................102 第五章 附 則........................................................................................................................103 消費者權益保護法...........................................................................................................104 第一章 總則............................................................................................................................104 第二章 消費者的權利..........................................................................................................105 第三章 經營者的義務..........................................................................................................107 第四章 國家對消費者合法權益的保護............................................................................112 第五章 消費者組織...............................................................................................................113 第六章 爭議的解決...............................................................................................................115 第七章 法律責任...................................................................................................................117 第八章 附則............................................................................................................................122

第3頁

中國人民銀行令 ?2010?第2號

根據?中華人民共和國中國人民銀行法?等法律法規，中國人民銀行制定了?非金融機構支付服務管理辦法?，經2010年5月19日第7次行長辦公會議通過，現予公布，自2010年9月1日起施行。

行長：周小川

二〇一〇年六月十四日

非金融機構支付服務管理辦法

第一章 總則

第一條為促進支付服務市場健康發展，規范非金融機構支付服務行為，防范支付風險，保護當事人的合法權益，根據?中華人民共和國中國人民銀行法?等法律法規，制定本辦法。

第二條本辦法所稱非金融機構支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨

第4頁 幣資金轉移服務：

（一）網絡支付；

（二）預付卡的發行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支付服務。本辦法所稱網絡支付，是指依托公共網絡或專用網絡在收付款人之間轉移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。

本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

第三條非金融機構提供支付服務，應當依據本辦法規定取得?支付業務許可證?，成為支付機構。

支付機構依法接受中國人民銀行的監督管理。未經中國人民銀行批準，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業務。

第四條支付機構之間的貨幣資金轉移應當委托銀行業金融機構辦理，不得通過支付機構相互存放貨幣資金或委

第5頁 托其他支付機構等形式辦理。

支付機構不得辦理銀行業金融機構之間的貨幣資金轉移，經特別許可的除外。

第五條支付機構應當遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益。

第六條支付機構應當遵守反洗錢的有關規定，履行反洗錢義務。

第二章 申請與許可

第七條中國人民銀行負責?支付業務許可證?的頒發和管理。

申請?支付業務許可證?的，需經所在地中國人民銀行分支機構審查后，報中國人民銀行批準。

本辦法所稱中國人民銀行分支機構，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構。

第八條?支付業務許可證?的申請人應當具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構法人；

（二）有符合本辦法規定的注冊資本最低限額；

第6頁

（三）有符合本辦法規定的出資人；

（四）有5名以上熟悉支付業務的高級管理人員；

（五）有符合要求的反洗錢措施；

（六）有符合要求的支付業務設施；

（七）有健全的組織機構、內部控制制度和風險管理措施；

（八）有符合要求的營業場所和安全保障措施；

（九）申請人及其高級管理人員最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。

第九條申請人擬在全國范圍內從事支付業務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在省（自治區、直轄市）范圍內從事支付業務的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。

本辦法所稱在全國范圍內從事支付業務，包括申請人跨?。ㄗ灾螀^、直轄市）設立分支機構從事支付業務，或客戶可跨省（自治區、直轄市）辦理支付業務的情形。

中國人民銀行根據國家有關法律法規和政策規定，調整申請人的注冊資本最低限額。

外商投資支付機構的業務范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規定，報國務院批

第7頁 準。

第十條申請人的主要出資人應當符合以下條件：

（一）為依法設立的有限責任公司或股份有限公司；

（二）截至申請日，連續為金融機構提供信息處理支持服務2年以上，或連續為電子商務活動提供信息處理支持服務2年以上；

（三）截至申請日，連續盈利2年以上；

（四）最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。

本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權的出資人和持有申請人10%以上股權的出資人。

第十一條申請人應當向所在地中國人民銀行分支機構提交下列文件、資料：

（一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構設臵、擬申請支付業務等；

（二）公司營業執照（副本）復印件；

（三）公司章程；

（四）驗資證明；

（五）經會計師事務所審計的財務會計報告；

（六）支付業務可行性研究報告；

（七）反洗錢措施驗收材料；

第8頁

（八）技術安全檢測認證證明；

（九）高級管理人員的履歷材料；

（十）申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料；

（十一）主要出資人的相關材料；

（十二）申請資料真實性聲明。

第十二條申請人應當在收到受理通知后按規定公告下列事項：

（一）申請人的注冊資本及股權結構；

（二）主要出資人的名單、持股比例及其財務狀況；

（三）擬申請的支付業務；

（四）申請人的營業場所；

（五）支付業務設施的技術安全檢測認證證明。第十三條中國人民銀行分支機構依法受理符合要求的各項申請，并將初審意見和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準的，依法頒發?支付業務許可證?，并予以公告。

?支付業務許可證?自頒發之日起，有效期5年。支付機構擬于?支付業務許可證?期滿后繼續從事支付業務的，應當在期滿前6個月內向所在地中國人民銀行分支機構提出續展申請。中國人民銀行準予續展的，每次續展的第9頁 有效期為5年。

第十四條支付機構變更下列事項之一的，應當在向公司登記機關申請變更登記前報中國人民銀行同意：

（一）變更公司名稱、注冊資本或組織形式；

（二）變更主要出資人；

（三）合并或分立；

（四）調整業務類型或改變業務覆蓋范圍。第十五條支付機構申請終止支付業務的，應當向所在地中國人民銀行分支機構提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業務開展情況、擬終止支付業務及終止原因等；

（二）公司營業執照（副本）復印件；

（三）?支付業務許可證?復印件；

（四）客戶合法權益保障方案；

（五）支付業務信息處理方案。

準予終止的，支付機構應當按照中國人民銀行的批復完成終止工作，交回?支付業務許可證?。

第十六條本章對許可程序未作規定的事項，適用?中國人民銀行行政許可實施辦法?（中國人民銀行令?2004?第3號）。

第10頁 第三章 監督與管理

第十七條支付機構應當按照?支付業務許可證?核準的業務范圍從事經營活動，不得從事核準范圍之外的業務，不得將業務外包。

支付機構不得轉讓、出租、出借?支付業務許可證?。第十八條支付機構應當按照審慎經營的要求，制訂支付業務辦法及客戶權益保障措施，建立健全風險管理和內部控制制度，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。

第十九條支付機構應當確定支付業務的收費項目和收費標準，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。

支付機構應當公開披露其支付業務的收費項目和收費標準。

第二十條支付機構應當按規定向所在地中國人民銀行分支機構報送支付業務統計報表和財務會計報告等資料。

第二十一條支付機構應當制定支付服務協議，明確其與客戶的權利和義務、糾紛處理原則、違約責任等事項。

支付機構應當公開披露支付服務協議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。

第二十二條支付機構的分公司從事支付業務的，支付機構及其分公司應當分別到所在地中國人民銀行分支機構備案。

第11頁

支付機構的分公司終止支付業務的，比照前款辦理。第二十三條支付機構接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務費向客戶開具發票，不得按接受的客戶備付金金額開具發票。

第二十四條支付機構接受的客戶備付金不屬于支付機構的自有財產。

支付機構只能根據客戶發起的支付指令轉移備付金。禁止支付機構以任何形式挪用客戶備付金。

第二十五條支付機構應當在客戶發起的支付指令中記載下列事項：

（一）付款人名稱；

（二）確定的金額；

（三）收款人名稱；

（四）付款人的開戶銀行名稱或支付機構名稱；

（五）收款人的開戶銀行名稱或支付機構名稱；

（六）支付指令的發起日期。

客戶通過銀行結算賬戶進行支付的，支付機構還應當記載相應的銀行結算賬號?？蛻敉ㄟ^非銀行結算賬戶進行支付的，支付機構還應當記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。

第二十六條支付機構接受客戶備付金的，應當在商業

第12頁 銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規定的除外。

支付機構只能選擇一家商業銀行作為備付金存管銀行，且在該商業銀行的一個分支機構只能開立一個備付金專用存款賬戶。

支付機構應當與商業銀行的法人機構或授權的分支機構簽訂備付金存管協議，明確雙方的權利、義務和責任。

支付機構應當向所在地中國人民銀行分支機構報送備付金存管協議和備付金專用存款賬戶的信息資料。

第二十七條支付機構的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機構開立的備付金專用存款賬戶。

第二十八條支付機構調整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機構對支付機構擬調整的備付金專用存款賬戶的余額情況進行復核，并將復核意見告知支付機構及有關備付金存管銀行。

支付機構應當持備付金存管銀行的法人機構出具的復核意見辦理有關備付金專用存款賬戶的頭寸調撥。

第二十九條備付金存管銀行應當對存放在本機構的客戶備付金的使用情況進行監督，并按規定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構及備付金存管銀行的法人

第13頁 機構報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。

對支付機構違反第二十五條至第二十八條相關規定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應當予以拒絕；發現客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應當立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構及備付金存管銀行的法人機構報告。

第三十條支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。

本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機構根據最近90日內支付機構每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。

第三十一條支付機構應當按規定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。

支付機構明知或應知客戶利用其支付業務實施違法犯罪活動的，應當停止為其辦理支付業務。

第三十二條支付機構應當具備必要的技術手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業務處理的及時性、準確性和支付業務的安全性；具備災難恢復處理能力和應急處理能力，確保支付業務的連續性。

第三十三條支付機構應當依法保守客戶的商業秘密，不得對外泄露。法律法規另有規定的除外。

第14頁 第三十四條支付機構應當按規定妥善保管客戶身份基本信息、支付業務信息、會計檔案等資料。

第三十五條支付機構應當接受中國人民銀行及其分支機構定期或不定期的現場檢查和非現場檢查，如實提供有關資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關證據材料。

第三十六條中國人民銀行及其分支機構依據法律、行政法規、中國人民銀行的有關規定對支付機構的公司治理、業務活動、內部控制、風險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現場檢查和非現場檢查。

中國人民銀行及其分支機構依法對支付機構進行現場檢查，適用?中國人民銀行執法檢查程序規定?（中國人民銀行令?2010?第1號發布）。

第三十七條中國人民銀行及其分支機構可以采取下列措施對支付機構進行現場檢查：

（一）詢問支付機構的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明；

（二）查閱、復制與被檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；

（三）檢查支付機構的客戶備付金專用存款賬戶及相關賬戶；

第15頁

（四）檢查支付業務設施及相關設施。

第三十八條支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構有權責令其停止辦理部分或全部支付業務：

（一）累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%；

（二）有重大經營風險；

（三）有重大違法違規行為。

第三十九條支付機構因解散、依法被撤銷或被宣告破產而終止的，其清算事宜按照國家有關法律規定辦理。

第四章 罰則

第四十條中國人民銀行及其分支機構的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審查批準?支付業務許可證?的申請、變更、終止等事項的；

（二）違反規定對支付機構進行檢查的；

（三）泄露知悉的國家秘密或商業秘密的；

（四）濫用職權、玩忽職守的其他行為。

第四十一條商業銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節嚴重的，中國人民銀行責令其

第16頁 暫?；蚪K止客戶備付金存管業務：

（一）未按規定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；

（二）未按規定對支付機構調整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進行復核的；

（三）未對支付機構違反規定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。

第四十二條支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施的；

（二）未按規定辦理相關備案手續的；

（三）未按規定公開披露相關事項的；

（四）未按規定報送或保管相關資料的；

（五）未按規定辦理相關變更事項的；

（六）未按規定向客戶開具發票的；

（七）未按規定保守客戶商業秘密的。

第四十三條支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其?支付業務許可證?；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究

第17頁 刑事責任：

（一）轉讓、出租、出借?支付業務許可證?的；

（二）超出核準業務范圍或將業務外包的；

（三）未按規定存放或使用客戶備付金的；

（四）未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規定的；

（五）無正當理由中斷或終止支付業務的；

（六）拒絕或阻礙相關檢查監督的；

（七）其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為。

第四十四條支付機構未按規定履行反洗錢義務的，中國人民銀行及其分支機構依據國家有關反洗錢法律法規等進行處罰；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其?支付業務許可證?。

第四十五條支付機構超出?支付業務許可證?有效期限繼續從事支付業務的，中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十六條以欺騙等不正當手段申請?支付業務許可證?但未獲批準的，申請人及持有其5%以上股權的出資人3年內不得再次申請或參與申請?支付業務許可證?。

第18頁 以欺騙等不正當手段申請?支付業務許可證?且已獲批準的，由中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務，注銷其?支付業務許可證?；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任；申請人及持有其5%以上股權的出資人不得再次申請或參與申請?支付業務許可證?。

第四十七條任何非金融機構和個人未經中國人民銀行批準擅自從事或變相從事支付業務的，中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五章 附則

第四十八條本辦法實施前已經從事支付業務的非金融機構，應當在本辦法實施之日起1年內申請取得?支付業務許可證?。逾期未取得的，不得繼續從事支付業務。

第四十九條本辦法由中國人民銀行負責解釋。第五十條本辦法自2010年9月1日起施行。

第19頁

中國人民銀行公告?2010?第17號

為配合?非金融機構支付服務管理辦法?（中國人民銀行令?2010?第2號發布）實施工作，中國人民銀行制定了?非金融機構支付服務管理辦法實施細則?，現予公布實施。

中國人民銀行

二〇一〇年十二月一日

第20頁

非金融機構支付服務管理辦法實施細則

第一條根據?非金融機構支付服務管理辦法?（中國人民銀行令?2010?第2號發布，以下簡稱?辦法?）及有關法律法規，制定本細則。

第二條?辦法?所稱預付卡不包括：

（一）僅限于發放社會保障金的預付卡；

（二）僅限于乘坐公共交通工具的預付卡；

（三）僅限于繳納電話費等通信費用的預付卡；

（四）發行機構與特約商戶為同一法人的預付卡。第三條?辦法?第八條第（四）項所稱有5名以上熟悉支付業務的高級管理人員，是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件：

（一）具有大學本科以上學歷或具有會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全等專業的中級技術職稱；

第21頁

（二）從事支付結算業務或金融信息處理業務2年以上或從事會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。

前款所稱高級管理人員，包括總經理、副總經理、財務負責人、技術負責人或實際履行上述職責的人員。

第四條?辦法?第八條第（五）項所稱反洗錢措施，包括反洗錢內部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。

第五條?辦法?第八條第（六）項所稱支付業務設施，包括支付業務處理系統、網絡通信系統以及容納上述系統的專用機房。

第六條?辦法?第八條第（七）項所稱組織機構，包括具有合規管理、風險管理、資金管理和系統運行維護職能的部門。

第七條?辦法?第十條第（二）項所稱信息處理支持服務，包括信息處理服務和為信息處理提供支持服務。

第八條?辦法?第十條所稱擁有申請人實際控制權的出資人，包括：

（一）直接持有申請人的股權超過50%的出資人；

（二）直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人

第22頁 股權累計超過50%的出資人；

（三）直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人股權累計不足50%，但依其所享有的表決權足以對股東會、股東大會的決議產生重大影響的出資人。

第九條?辦法?第十條所稱持有申請人10%以上股權的出資人，包括：

（一）直接持有申請人的股權超過10%的出資人；

（二）直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人股權累計超過10%的出資人。

第十條?辦法?第十一條第（一）項所稱書面申請應當明確擬申請支付業務的具體類型。

第十一條?辦法?第十一條第（二）項所稱營業執照（副本）復印件應當加蓋申請人的公章。

第十二條?辦法?第十一條第（五）項所稱財務會計報告，是指截至申請日最近1年內的財務會計報告。

申請人設立時間不足1年的，應當提交存續期間的財務會計報告。

第十三條?辦法?第十一條第（六）項所稱支付業務可行性研究報告，應當包括下列內容：

（一）擬從事支付業務的市場前景分析；

（二）擬從事支付業務的處理流程，載明從客戶發起

第23頁 支付業務到完成客戶委托支付業務各環節的業務內容以及相關資金流轉情況；

（三）擬從事支付業務的技術實現手段；

（四）擬從事支付業務的風險分析及其管理措施，并區分支付業務各環節分別進行說明；

（五）擬從事支付業務的經濟效益分析。

申請人擬申請不同類型支付業務的，應當按照支付業務類型分別提供前款規定內容。

第十四條?辦法?第十一條第（七）項所稱反洗錢措施驗收材料，是指包括下列內容的報告：

（一）反洗錢內部控制制度文件，載明反洗錢合規管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓措施、協助反洗錢調查的內部程序、反洗錢工作保密措施；

（二）反洗錢崗位設臵及職責說明，載明負責反洗錢工作的內設機構、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯系方式；

（三）開展可疑交易監測的技術條件說明。第十五條?辦法?第十一條第（八）項所稱技術安全檢測認證證明，是指據以表明支付業務設施符合中國人民銀行規定的業務規范、技術標準和安全要求的文件、資料，第24頁 應當包括檢測機構出具的檢測報告和認證機構出具的認證證書。

前款所稱檢測機構和認證機構均應當獲得中國合格評定國家認可委員會（CNAS）的認可，并符合中國人民銀行關于技術安全檢測認證能力的要求。

未按照中國人民銀行規定的業務規范、技術標準和安全要求進行技術安全檢測認證，或技術安全檢測認證的程序、方法存在重大缺陷的，中國人民銀行及其分支機構可以要求申請人重新進行檢測認證。

第十六條?辦法?第十一條第（九）項所稱履歷材料，包括高級管理人員的履歷說明以及學歷、技術職稱相關證明材料。

第十七條?辦法?第十一條第（十一）項所稱主要出資人的相關材料，應當包括下列文件、資料：

（一）申請人關于出資人之間關聯關系的說明材料；

（二）主要出資人的公司營業執照（副本）復印件；

（三）主要出資人的信息處理支持服務合作機構出具的業務合作證明，載明服務內容、服務時間，并加蓋合作機構的公章；

（四）主要出資人最近2年經會計師事務所審計的財務會計報告；

第25頁

（五）主要出資人最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰的證明材料。

主要出資人為金融機構的，還應當提交相關金融業務許可證復印件以及準予其投資支付機構的證明文件。

第十八條?辦法?第十一條第（十二）項所稱申請資料真實性聲明，是指由申請人出具的、據以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準確性和完整性承擔相應責任的書面文件。

申請資料真實性聲明應當由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。

第十九條?辦法?第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請文件、資料均以中文書寫為準，并應當提供紙質文檔和電子文檔（數據光盤）一式三份。

第二十條申請人應當自收到受理通知之日起10日內在所在地中國人民銀行分支機構的網站上連續公告?辦法?第十二條所列事項3日。

第二十一條?支付業務許可證?分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。

支付機構應當將?支付業務許可證?（正本）放臵其住所顯著位臵。支付機構有互聯網網站的，還應當在網站

第26頁 主頁顯著位臵公示其?支付業務許可證?（正本）的影像信息。

第二十二條支付機構申請續展?支付業務許可證?有效期的，應當提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業務開展情況、申請續展的理由；

（二）公司營業執照（副本）復印件；

（三）?支付業務許可證?（副本）復印件。支付機構申請續展?支付業務許可證?有效期的，不得同時申請變更其他事項。

第二十三條中國人民銀行對支付機構的經營情況進行全面審查和綜合評價后作出是否準予續展?支付業務許可證?有效期的決定。

中國人民銀行準予續展?支付業務許可證?有效期的，支付機構應當交回原許可證，領取新許可證。

第二十四條?支付業務許可證?在有效期內非因不可抗力滅失、損毀的，支付機構應當自其確認許可證滅失、損毀之日起10日內，在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構指定的地方性報紙上連續公告3日，聲明原許可證作廢。

第二十五條支付機構應當自公告?支付業務許可證?

第27頁 滅失、損毀結束之日起10日內持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機構重新申領許可證。

中國人民銀行審核后向支付機構補發?支付業務許可證?。

第二十六條?支付業務許可證?（副本）在有效期內滅失、損毀的，比照本細則第二十四條、第二十五條辦理。

第二十七條支付機構擬變更?辦法?第十四條所列事項的，應當向所在地中國人民銀行分支機構提交公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、擬變更事項及變更原因。

第二十八條?辦法?第十五條第（四）項所稱客戶合法權益保障方案，應當包括下列內容：

（一）對客戶知情權的保護措施，明確告知客戶終止支付業務的原因、停止受理客戶委托支付業務的時間、擬終止支付業務的后續安排；

（二）對客戶隱私權的保護措施，明確客戶身份信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監督安排；

（三）對客戶選擇權的保護措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案。

客戶合法權益保障方案涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的客戶身份信息移交協議、客戶

第28頁 備付金退還安排相關證明文件。

第二十九條?辦法?第十五條第（五）項所稱支付業務信息處理方案，應當明確支付業務信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監督安排。

涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的支付業務信息移交協議相關證明文件。

第三十條支付機構應當根據法律法規、部門規章的有關規定確定其支付業務的收費項目和收費標準。法律法規、部門規章未明確支付業務的收費項目和收費標準的，支付機構可以按照市場原則合理確定其支付業務的收費項目和收費標準。

支付機構應當在營業場所顯著位臵披露其支付業務的收費項目和收費標準。支付機構有互聯網網站的，還應當在網站主頁顯著位臵進行披露。

支付機構調整支付業務的收費項目或收費標準的，應當在實施新的支付業務收費項目或收費標準之前按照前款規定連續公示30日。

第三十一條支付機構應當在每個會計結束之日起4個月內向所在地中國人民銀行分支機構報送上一會計經會計師事務所審計的財務會計報告。

第三十二條?辦法?第二十一條所稱支付服務協議，第29頁 包括符合法律法規要求、可供調取查用的紙質形式或數據電文形式的合同。

支付機構應當在營業場所顯著位臵披露其支付服務協議的格式條款內容。支付機構有互聯網網站的，還應當在網站主頁顯著位臵進行披露。

第三十三條支付機構的支付服務協議格式條款應當遵循公平原則，全面、準確界定支付機構與客戶之間的權利、義務和責任。

支付機構應當提請客戶注意支付服務協議格式條款中免除或者限制其責任的內容，并予以說明。

支付機構擬調整支付服務協議格式條款的，應當在調整前30日告知客戶，并提示擬調整的內容。未向客戶履行告知義務的，調整后的條款對該客戶不具有約束力。

第三十四條?辦法?第二十二條所稱支付機構的分公司從事支付業務辦理備案手續時，應當提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）?支付業務許可證?（副本）復印件；

（三）分公司營業執照（副本）復印件。

上述文件、資料需提供紙質文檔一式兩份，由支付機構及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構。

第30頁 支付機構可以根據業務需要為備案的分公司申請?支付業務許可證?（副本）。分公司應當將?支付業務許可證?（副本）放臵分公司住所顯著位臵。

第三十五條?辦法?第二十二條所稱支付機構的分公司終止支付業務辦理備案手續時，應當提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）?支付業務許可證?（副本）復印件；

（三）分公司營業執照（副本）復印件；

（四）客戶合法權益保障方案；

（五）中國人民銀行要求的其他資料。

前款第（四）項所稱客戶合法權益保障方案比照本細則第二十八條辦理。

上述文件、資料需提供紙質文檔一式兩份，由支付機構及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構。

支付機構分公司應當于備案時交回其持有的?支付業務許可證?（副本）。

第三十六條?辦法?第三十二條所稱災難恢復處理能力，是指支付機構應當在支付業務中斷后24小時之內恢復支付業務，并至少符合以下要求：

（一）具有應急處理和災難恢復的制度規定；

第31頁

（二）具有穩妥的應急處理預案及演練計劃；

（三）具有必要的災難恢復處理人員和應急營業場所；

（四）具有同機房數據備份設施和同城應用級備份設施。

第三十七條支付機構因突發事件導致支付業務中止超過2小時的，應當立即將有關情況報告所在地中國人民銀行分支機構，并在3個工作日內以書面形式報告事故的原因、影響及補救措施。

支付機構的分公司出現上述情形的，支付機構及其分公司應當比照前款分別報告所在地中國人民銀行分支機構。

第三十八條支付機構應當采取必要的管理措施和技術措施，防止客戶身份信息和支付業務信息等資料滅失、損毀、泄露。

支付機構不得以任何形式對外提供客戶身份信息和支付業務信息等資料。法律法規另有規定的除外。

第三十九條支付機構對客戶身份信息和支付業務信息的保管期限自業務關系結束當年起至少保存5年。

司法部門正在調查的可疑交易或違法犯罪活動涉及客戶身份信息和支付業務信息，且相關調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，支付機構應當將其保存至相關調查工作結束。

第32頁 第四十條支付機構對會計檔案的保管期限適用?會計檔案管理辦法?（財會字?1998?32號文印發）相關規定。

第四十一條?辦法?第三十八條所稱重大違法違規行為，包括：

（一）支付機構的高級管理人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業務的；

（二）支付機構多次發生工作人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業務的。

第四十二條本細則自發布之日起實施。

第33頁 中國人民銀行公告

為規范支付機構客戶備付金管理，保障當事人合法權益，促進支付行業健康有序發展，維護金融和社會穩定，中國人民銀行制定了?支付機構客戶備付金存管辦法?，現予發布實施。[1]

中國人民銀行 二○一三年六月七日

支付機構客戶備付金存管辦法

第一章 總則

第一條 為規范支付機構客戶備付金管理，保障當事人合法權益，促進支付行業健康有序發展，根據?中華人民共和國中國人民銀行法?、?非金融機構支付服務管理辦法?等規定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于客戶備付金的存放、歸集、使用、劃轉等存管活動。

本辦法所稱客戶備付金，是指支付機構為辦理客戶委托的支付業務而實際收到的預收待付貨幣資金。

第三條 支付機構接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機構在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。

第34頁 本辦法所稱備付金銀行，是指與支付機構簽訂協議、提供客戶備付金存管服務的境內銀行業金融機構，包括備付金存管銀行和備付金合作銀行。

本辦法所稱備付金專用存款賬戶,是指支付機構在備付金銀行開立的專戶存放客戶備付金的活期存款賬戶，包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。

第四條 客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業務和本辦法規定的情形。

任何單位和個人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔保。

第五條 支付機構和備付金銀行應當按照法律法規、本辦法以及雙方協議約定，開展客戶備付金存管業務，保障客戶備付金安全完整，維護客戶合法權益。

備付金銀行依照本辦法對客戶備付金的存放、使用、劃轉實行監督，支付機構應當配合。

第六條 中國人民銀行及其分支機構對支付機構和備付金銀行的客戶備付金存管業務活動進行監督管理。

第二章 備付金銀行賬戶管理

第七條 支付機構的備付金銀行應當符合下列條件：

第35頁

（一）總資產不得低于2000億元，有關資本充足率、杠桿率、流動性等風險控制指標符合監管規定。支付機構在同一備付金銀行僅開立備付金匯繳賬戶的，該銀行的總資產不得低于1000億元。

（二）具備監督客戶備付金的能力和條件，包括有健全的客戶備付金業務操作辦法和規程，監測、核對客戶備付金信息的技術能力，能夠按規定建立客戶備付金存管系統。

（三）境內分支機構數量和網點分布能夠滿足支付機構的支付業務需要，并具有與支付機構業務規模相匹配的系統處理能力。

（四）具備必要的災難恢復處理能力和應急處理能力，能夠確保業務的連續性。

第八條 支付機構應當并且只能選擇一家備付金存管銀行，可以根據業務需要選擇備付金合作銀行。

本辦法所稱備付金存管銀行是指可以為支付機構辦理客戶備付金的跨行收付業務，并負責對支付機構存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進行歸集、核對與監督的備付金銀行。

本辦法所稱備付金合作銀行是指可以為支付機構辦理客戶備付金的收取和本銀行支取業務，并負責對支付機構存放在本銀行的客戶備付金進行監督的備付金銀行。

第36頁 第九條 支付機構應當與備付金銀行或其授權的一個境內分支機構簽訂備付金協議，約定雙方的權利、義務和責任。

備付金協議應當約定支付機構從備付金銀行劃轉客戶備付金的支付指令，以及客戶備付金發生損失時雙方應當承擔的償付責任和相關償付方式。

備付金協議對客戶備付金安全保障的責任約定不明的，支付機構和備付金銀行應當優先保證客戶備付金安全及支付業務的連續性，不得因爭議影響客戶正當權益。

第十條 支付機構與備付金銀行或其授權分支機構應當自備付金協議簽訂之日起5個工作日內，分別向支付機構所在地中國人民銀行分支機構報備。

備付金協議內容發生變更的，比照前款辦理。

第十一條 支付機構應當在備付金存管銀行開立至少一個自有資金賬戶。

支付機構的備付金專用存款賬戶應當與自有資金賬戶分戶管理，不得辦理現金支取。

第十二條 備付金存管賬戶是支付機構在備付金存管銀行開立的，可以以現金形式接收客戶備付金、以銀行轉賬方式辦理客戶備付金收取和支取業務的專用存款賬戶。

支付機構在同一個省（自治區、直轄市、計劃單列市），只能開立一個備付金存管賬戶。

第37頁 第十三條 備付金收付賬戶是支付機構在備付金合作銀行開立的，可以以現金形式或以銀行轉賬方式接收客戶備付金、以本銀行資金內部劃轉方式辦理客戶備付金支取業務的專用存款賬戶。

支付機構在同一備付金合作銀行或其授權的分支機構只能開立一個備付金收付賬戶。

第十四條 備付金匯繳賬戶是支付機構在備付金銀行開立的可以以現金形式接收或以本銀行資金內部劃轉方式接收客戶備付金的專用存款賬戶。

備付金銀行應當于每日營業終了前，將備付金匯繳賬戶內的資金全額劃轉至支付機構的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。

支付機構可以通過備付金匯繳賬戶將客戶備付金直接退回至原資金轉出賬戶。

第十五條 支付機構開立備付金專用存款賬戶，應當出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證、?支付業務許可證?（副本）和備付金協議。

備付金專用存款賬戶的名稱應當標明支付機構名稱和“客戶備付金”字樣。

第38頁 第十六條 支付機構在滿足辦理日常支付業務需要后，可以以單位定期存款、單位通知存款、協定存款或中國人民銀行認可的其他形式存放客戶備付金。

支付機構以前款規定的非活期存款形式存放客戶備付金的，應當將備付金存管賬戶或備付金收付賬戶內的客戶備付金轉存至支付機構在同一開戶銀行開立的銀行賬戶。該銀行賬戶視同備付金專用存款賬戶，遵守本辦法有關規定。

支付機構通過備付金收付賬戶轉存的非活期存款，存放期限不得超過12個月。非活期存款轉為活期存款的，應退回至原轉存的備付金賬戶。

第十七條 支付機構的分支機構應當將接收的客戶備付金存放在以支付機構名義開立的備付金銀行賬戶，不得以該分支機構自身的名義開立備付金銀行賬戶。

第十八條 支付機構擬撤銷部分備付金專用存款賬戶的，應當書面告知該備付金銀行或其授權分支機構，并于擬撤銷賬戶內的資金全額轉入承接賬戶后，辦理銷戶手續。

支付機構擬撤銷部分備付金存管賬戶的，承接賬戶為支付機構在備付金存管銀行或其授權分支機構開立的備付金存管賬戶；擬撤銷備付金收付賬戶的，承接賬戶為備付金存管賬戶；擬撤銷備付金匯繳賬戶的，承接賬戶為支付機構的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。

第39頁 第十九條 支付機構擬變更備付金存管銀行并撤銷全部備付金存管賬戶的，應當提前5個工作日向所在地中國人民銀行分支機構報告變更理由、時間安排、變更后的備付金存管銀行以及承接賬戶信息等事項。

變更前的備付金存管銀行應當于資金劃轉結清當日，撤銷支付機構在該行開立的全部備付金存管賬戶。

第二十條 支付機構終止支付業務的，應當在按照?非金融機構支付服務管理辦法?規定提交的客戶權益保障方案中，說明備付金銀行賬戶撤銷事項，并根據批復辦理銷戶手續。

第二十一條 支付機構和備付金合作銀行應當在備付金銀行賬戶開立、變更、撤銷當日分別書面告知備付金存管銀行或其授權分支機構。

支付機構和備付金銀行應當在備付金銀行賬戶開立起5個工作日內、變更或撤銷起2個工作日內，向支付機構所在地中國人民銀行分支機構報備。

第二十二條 支付機構和備付金銀行應當妥善保管備付金銀行賬戶信息,保障客戶信息安全和交易安全。

第40頁 第三章 客戶備付金的使用與劃轉

第二十三條 支付機構應當在收到客戶備付金或客戶劃轉客戶備付金不可撤銷的支付指令后，辦理客戶委托的支付業務，不得提前辦理。

第二十四條 支付機構通過銀行轉賬方式接收的客戶備付金，應當直接繳存備付金專用存款賬戶；按規定可以現金形式接收的客戶備付金，應當在收訖日起2個工作日內全額繳存備付金專用存款賬戶。

第二十五條 支付機構每月在備付金存管銀行存放的客戶備付金日終余額合計數，不得低于上月所有備付金銀行賬戶日終余額合計數的50%。

第二十六條 支付機構只能通過備付金存管銀行辦理客戶委托的跨行付款業務，以及調整不同備付金合作銀行的備付金銀行賬戶頭寸。

支付機構在備付金合作銀行存放的客戶備付金，不得跨行劃轉至備付金存管銀行之外的商業銀行。

第二十七條 不同支付機構的備付金銀行之間不得辦理客戶備付金的劃轉。

第二十八條 支付機構按規定為客戶辦理備付金贖回的，應當通過備付金專用存款賬戶劃轉資金，不得使用現金；按規定可以現金形式為客戶辦理備付金贖回的，應當先通過自有資金

第41頁 賬戶辦理，再從其備付金存管賬戶將相應額度的客戶備付金劃轉至自有資金賬戶。

第二十九條 支付機構應當按季計提風險準備金，存放在備付金存管銀行或其授權分支機構開立的風險準備金專用存款賬戶，用于彌補客戶備付金特定損失以及中國人民銀行規定的其他用途。

風險準備金按照所有備付金銀行賬戶利息總額的一定比例計提。支付機構開立備付金收付賬戶的合作銀行少于4家（含）時，計提比例為10%。支付機構增加開立備付金收付賬戶的合作銀行的，計提比例動態提高。

風險準備金的計提與管理辦法由中國人民銀行另行制定。第三十條 支付機構的支付業務手續費收入劃轉至客戶備付金專用存款賬戶的，支付機構應當通過備付金存管銀行或其授權分支機構結轉至自有資金賬戶。

第三十一條 支付機構因辦理客戶備付金劃轉產生的手續費費用，不得使用客戶備付金支付。

第三十二條 支付機構因以現金形式為客戶辦理備付金贖回、結轉支付業務手續費收入等涉及的自有資金賬戶，應當在備付金存管銀行開立的自有資金賬戶中確定，且一家支付機構只能確定一個自有資金賬戶。

第42頁 支付機構和備付金存管銀行應當自自有資金賬戶確定之日起5個工作日內，分別向支付機構所在地中國人民銀行分支機構報備。支付機構擬變更自有資金賬戶的，應當提前5個工作日向所在地中國人民銀行分支機構報告變更原因、變更后的自有資金賬戶、變更時間等事項。

第三十三條 支付機構應當按照備付金協議約定向備付金銀行提交支付指令，并確保相關資金劃轉事項的真實性、合規性。

備付金銀行應當對支付指令審核無誤后，辦理資金劃轉，必要時可以要求支付機構提交相應的證明文件。

備付金銀行有權拒絕執行支付機構未按約定發送的支付指令。

第三十四條 支付機構和備付金銀行應當建立客戶備付金信息核對機制，逐日核對客戶備付金的存放、使用、劃轉等信息，并保存核對記錄。

第四章 監督管理

第三十五條 中國人民銀行及其分支機構依法對支付機構和備付金銀行的客戶備付金存管業務活動實施非現場監管以及現場檢查。

第43頁 中國人民銀行及其分支機構有權根據監管需要，調閱支付機構和備付金銀行相關交易、會計處理和檔案資料，要求支付機構對其客戶備付金等相關項目進行外部專項審計。

中國人民銀行建立支付機構客戶備付金信息統計監測、核對校驗制度，組織建設相關系統。

第三十六條 中國支付清算協會對支付機構客戶備付金存管業務活動進行自律管理。

第三十七條 中國人民銀行及其分支機構根據?非金融機構支付服務管理辦法?和本辦法監督管理支付機構實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額比例、備付金存管銀行的客戶備付金存放比例、風險準備金計提比例。

支付機構在備付金銀行賬戶中存放客戶備付金以外資金的，可以在計算前款規定的比例時，向所在地中國人民銀行分支機構申請扣減。

第三十八條 支付機構和備付金銀行符合下列條件之一的，支付機構可以向中國人民銀行申請適當調整第三十七條所規定的比例：

（一）支付機構的支付業務能夠被備付金銀行實時監測；

（二）支付機構和備付金銀行能夠逐日逐筆核對客戶備付金交易明細；

第44頁

（三）支付機構能通過備付金銀行為客戶提供備付金信息查詢 ；

（四）支付機構的公司治理規范、風險管理制度健全、客戶備付金安全保障措施有效，以及能夠主動配合備付金銀行監督、備付金銀行對其業務合規性評價較高。

第三十九條 備付金銀行應當與支付機構定期或不定期核對賬務，發現客戶備付金異常的，應當立即督促支付機構糾正，并立即報告支付機構所在地中國人民銀行分支機構、備付金銀行法人或其授權分支機構。

第四十條 備付金銀行與支付機構不在同一?。ㄗ灾螀^、直轄市、計劃單列市）的，備付金銀行向支付機構所在地中國人民銀行分支機構報送各類信息、材料時，還應當抄送其所在地中國人民銀行分支機構。

第四十一條 備付金銀行應當于每年第一個季度內，向中國人民銀行提交上與其合作的所有支付機構的客戶備付金存管業務專項報告，包括備付金存放、歸集、使用、年終余額以及對支付機構業務合規性評價等內容。

第四十二條 支付機構或備付金銀行違反本辦法的，中國人民銀行及其分支機構依據?非金融機構支付服務管理辦法?的相關規定進行處罰。

第45頁 第五章 附則

第四十三條 本辦法由中國人民銀行負責解釋和修訂。第四十四條 本辦法自發布之日起施行。

第46頁 支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法

第一章 總則

第一條 為防范洗錢和恐怖融資活動，規范支付機構反洗錢和反恐怖融資工作，根據?中華人民共和國反洗錢法?、?非金融機構支付服務管理辦法?（中國人民銀行令?2010?第2 號發布）等有關法律、法規和規章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱支付機構是指依據?非金融機構支付服務管理辦法?取得?支付業務許可證?的非金融機構。

第三條 中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，對支付機構依法履行下列反洗錢和反恐怖融資監督管理職責：

（一）制定支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法；

（二）負責支付機構反洗錢和反恐怖融資的資金監測；

（三）監督、檢查支付機構履行反洗錢和反恐怖融資義務的情況；

（四）在職責范圍內調查可疑交易活動；

（五）國務院規定的其他有關職責。

第47頁 第四條 中國反洗錢監測分析中心負責支付機構可疑交易報告的接收、分析和保存，并按照規定向中國人民銀行報告分析結果，履行中國人民銀行規定的其他職責。

第五條 支付機構總部應當依法建立健全統一的反洗錢和反恐怖融資內部控制制度，并報總部所在地的中國人民銀行分支機構備案。反洗錢和反恐怖融資內部控制制度應當包括下列內容：

（一）客戶身份識別措施；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存措施；

（三）可疑交易標準和分析報告程序；

（四）反洗錢和反恐怖融資內部審計、培訓和宣傳措施；

（五）配合反洗錢和反恐怖融資調查的內部程序；

（六）反洗錢和反恐怖融資工作保密措施；

（七）其他防范洗錢和恐怖融資風險的措施。支付機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢和反恐怖融資內部控制制度的有效實施負責。支付機構應當對其分支機構反洗錢和反恐怖融資內部控制制度的執行情況進行監督管理。

第48頁 第六條 支付機構應當設立專門機構或者指定內設機構負責反洗錢和反恐怖融資工作，并設立專門的反洗錢和反恐怖融資崗位。

第七條 支付機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍內，執行本辦法有關客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作的要求，駐在國家（地區）有更嚴格要求的，遵守其規定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區）的相關規定更為嚴格，但駐在國家（地區）法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本辦法，支付機構應向中國人民銀行報告。

第八條 支付機構與境外機構建立代理業務關系時，應當充分收集有關境外機構業務、聲譽、內部控制制度、接受監管情況等方面的信息，評估境外機構反洗錢和反恐怖融資措施的健全性和有效性，并以書面協議明確本機構與境外機構在反洗錢和反恐怖融資方面的責任和義務。

第九條 支付機構及其工作人員對依法履行反洗錢和反恐怖融資義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

支付機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行及其分支機構調查可疑交易活動等有關反洗錢

第49頁 和反恐怖融資工作信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。第二章 客戶身份識別

第十條 支付機構應當勤勉盡責，建立健全客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易應采取相應的合理措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

第十一條 網絡支付機構在為客戶開立支付賬戶時，應當識別客戶身份，登記客戶身份基本信息，通過合理手段核對客戶基本信息的真實性。

客戶為單位客戶的，應核對客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復印件或者影印件。

客戶為個人客戶的，出現下列情形時，應核對客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復印件或者影印件。

（一）個人客戶辦理單筆收付金額人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上支付業務的；

（二）個人客戶全部賬戶30 天內資金雙邊收付金額累計人民幣5 萬元以上或外幣等值1 萬美元以上的；

第50頁

第四篇：銀行掃碼支付客戶服務協議

XX掃碼支付客戶服務協議

XX掃碼支付客戶服務協議（以下簡稱“本協議”）是作為您（以下簡稱“客戶”）與辦理XX掃碼支付業務的太平洋卡開戶行的XX銀行股份有限公司分行（以下簡稱“XX銀行”）就使用XX掃碼支付服務（以下簡稱“本服務”）等相關事宜而共同締結。

一、聲明與承諾

（一）XX銀行提醒客戶認真閱讀并充分理解本協議各條款。請審慎閱讀并選擇是否接受本協議。在閱讀本協議的過程中，如果不同意本協議或其中任何條款約定，客戶可以立即停止使用本服務。客戶一經使用本服務即視為對本協議的理解和接受。

（二）客戶在使用本服務時，應自行判斷交易對方是否具有完全民事行為能力并自行決定是否使用本服務與對方進行交易，且客戶應自行承擔與此相關的所有風險。

（三）客戶在使用本服務時，應完全遵守本協議及XX銀行不時制定的各項規則及相關頁面提示內容。

二、XX掃碼支付業務條款

XX掃碼支付業務僅限用于個人消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域，不得從事套現、洗錢和其他非法活動。

XX掃碼支付業務名稱如發生更改，以XX銀行公告為準，本協議的有效性不受業務名稱變更影響。

（一）個人收/付款。

“個人收/付款”，是客戶通過使用XX銀行“手機銀行”及“XX”客戶端（下合稱“XX客戶端”）掃描對方出示的二維碼/條形碼，經銀聯渠道轉接后完成資金支付的支付產品。1.個人付款。

個人付款：是客戶在XX客戶端上使用本服務功能發起付款的行為。XX銀行將根據付款客戶發起的付款指令，從付款客戶指定的付款銀行卡賬戶中支付相應交易款項至收款客戶銀行卡賬戶。

付款客戶在付款前務必對交易信息進行仔細核對及確認。付款客戶一旦發起付款，XX銀行將直接根據付款客戶的付款指令支付交易款項至收款客戶銀行卡賬戶，該交易不可撤銷，也無法退款。

使用本服務付款是基于付款客戶對收款客戶的充分了解（包括但不限于對方的真實身份及交易背景等），付款客戶應當承擔因自身指示錯誤（失誤）而導致的風險。2.個人收款。

個人收款：是客戶使用本服務接收付款客戶付款的行為。XX銀行將根據付款客戶發起的付款指令，將交易款項支付至收款客戶的收款銀行卡賬戶（若收款客戶使用太平洋信用卡進行收款，用于收款的該信用卡信用額度將根據實際入賬的交易款項即時恢復，超出信用額度部分將顯示為溢存款）。

（二）向商戶付款。

向商戶付款：是客戶使用XX客戶端向商戶出示付款二維碼/條形碼并經商戶掃描（以下簡稱“被掃業務”），或客戶使用XX客戶端掃描商戶出示的收款二維碼（以下簡稱“主掃業務”），經收單機構受理后完成資金支付的服務。

（三）免密支付功能。

向商戶付款被掃業務支持免密支付功能，即付款客戶在小于等于免密限額的支付交易中無需驗證交易密碼，即可完成交易付款；支付金額大于免密限額的支付交易，需要付款客戶輸入交易密碼完成支付交易。XX銀行有權對向商戶付款被掃業務統一設定免密限額，向付款客戶提供免密支付功能，并有權根據實際業務和風險控制需要，調整免密限額。所有免密限額內發生的爭議交易由客戶本人承擔。除被掃業務外，掃碼支付其他業務暫不支持免密支付功能。用戶銀行卡號、姓名、手機號碼、銀行卡交易密碼、短信驗證碼等個人身份信息或密碼信息均是判斷用戶身份的關鍵信息。只要根據本業務交易規則正確輸入上述任意信息，即視同客戶本人使用本服務并向XX發出不可撤銷地支付指令。

（四）交易撤銷及退貨。1.個人付款。

付款客戶一旦經XX客戶端發起個人付款，XX銀行將直接根據付款客戶的付款指令支付交易款項至收款客戶銀行卡賬戶，該交易不可撤銷或退款，付款客戶在付款前務必對交易信息進行仔細核對及確認。2.向商戶付款。

向商戶付款業務提供交易撤銷與退貨功能，客戶在商戶消費并成功使用掃碼支付業務付款后，如需撤銷該筆支付交易或退貨，可通過商戶申請發起交易撤銷或退貨。XX銀行將根據相關業務規則將交易款項退還至客戶原付款賬戶中。

（五）本服務的其他業務規則。

1.XX銀行依照客戶付款指示，根據本協議的約定向收款客戶/商戶完成支付后，即完成了當次服務的所有義務。對于收付款雙方之間產生的關于當次交易的任何糾紛不承擔任何責任，客戶應當自行處理相關的糾紛。

2.客戶使用本服務，即表明同意授權XX銀行在付款客戶符合指定條件或狀態時，支付款項給收款客戶或收款商戶。

XX銀行通過以下方式接受來自客戶的收付款項指令：客戶在XX客戶端上通過登錄客戶端賬戶并依照本服務業務流程所確認的交易狀態或指令，或XX銀行與客戶約定的其他方式。無論客戶通過以上何種方式向XX銀行發出指令，該指令均不可撤回或撤銷，且成為XX銀行根據客戶指令進行支付或收取款項或進行其他操作的唯一指令，且視為客戶本人的指令，客戶應當對XX銀行執行上述指令產生的任何結果承擔責任。

在使用本服務過程中，本協議內容、網頁、客戶端上出現的關于操作的提示或XX銀行發送到本業務客戶手機終端的信息（短信或電話等）內容（如有）也屬于客戶使用本服務的相關規則，客戶使用本服務即表示客戶同意接受本服務的相關規則。

三、交易限制

XX銀行有權對客戶使用本服務進行收/付款設定收/付款交易限制，交易限制方式包括但不限于設定客戶單月收/付款總額的最高上限、收/付款次數限制、單日付款總額以及單筆付款金額的最高上限等，并有權根據實際業務及風險控制需求調整前述限制。XX銀行根據適用的法律、法規、規章和監管規定提前在XX銀行門戶網站、相關渠道或營業網點公告。客戶在公告執行后繼續辦理相關業務的，視同接受有關調整安排。客戶不同意相關調整安排的，應在調整安排生效前停止使用本服務。

四、信息保密與使用

客戶授權并同意XX銀行為提供本服務而收集、保留和使用由客戶提供并保存在XX銀行的個人信息（包括但不限于客戶姓名、手機號碼、銀行卡信息等），以及客戶在使用本服務時留存在XX客戶端及XX銀行的各類數據信息，包括但不限于交易信息、cookies等（以下合稱“客戶信息”）。

對于XX銀行在為客戶提供本服務過程中獲取和知悉的客戶信息，XX銀行對相關信息的使用不得違反法律法規和監管要求，并應依法承擔保密責任，不向第三方披露該等信息，但下列情形除外：

（一）使用法律法規要求披露的；

（二）司法部門或監管機構依法要求披露的；

（三）客戶另行同意或授權XX銀行進行披露的。

五、XX銀行的權利和義務

（一）XX銀行有權對使用本服務進行的交易及交易風險進行監控和評估，并依據相關法律法規、監管要求及本協議約定，根據客戶風險狀況及用卡情況及時采取調整、限制客戶收付款項金額、限制涉嫌違規的交易款項、終止受理業務等風險管理措施。

（二）XX銀行應向客戶提供符合相關法律法規規定、監管要求及中國銀聯業務規則的支付服務。

（三）XX銀行應以書面或通過官方網站、客戶端等渠道向客戶提供有關本服務的業務規則。

六、客戶的權利與義務

（一）客戶有權享有XX銀行提供的符合相關法律法規規定、監管要求及中國銀聯業務規則的XX掃碼支付服務。

（二）客戶有權知悉本服務的所有功能、使用方法、各類收費項目和標準（如有）等信息。

（三）客戶應根據本協議相關說明及XX掃碼支付交易支付頁面中明示的相關規則/提示進行支付。（四）客戶應采取所有合理謹慎措施，妥善保管銀行卡號，XX客戶端賬號，以及身份證件、交易憑證和XX銀行不時向客戶發送的對賬單等文件（下稱重要文件）及可能被用作驗證客戶身份或確認交易的各項信息（下稱敏感信息，包括但不限于銀行卡號、有效期等卡面信息和各種密碼、個人私密信息、銀行卡交易信息等），防止重要文件及敏感信息丟失或泄露。

七、責任承擔及責任限制

（一）使用本服務的付款客戶與收款客戶或商戶之間發生的任何交易糾紛應由糾紛各方自行解決，XX銀行不承擔任何責任，客戶不得以糾紛為由拒絕償還因使用XX銀行太平洋卡進行交易而產生的應還款項。

（二）如客戶遺失重要文件或敏感信息的，應及時向發卡行和XX銀行提出掛失申請，任何通過XX客戶端登錄并使用客戶本人客戶端賬號發起的掃碼支付交易將視為客戶本人所為并由客戶承擔交易款項。若因客戶遺忘或泄漏重要文件或敏感信息的，或因手機/移動設備丟失或被盜等原因導致上述信息被他人破解或盜取而造成的損失，應由客戶本人承擔，XX銀行對此不承擔任何責任。

（三）客戶在未受安全保護的手機客戶端上使用本服務的，包括但不限于在受到病毒侵害的電腦或手機或其他移動設備終端上、在不安全的WiFi環境里使用本服務等情形造成的損失，應由客戶本人承擔，XX銀行對此不承擔任何責任。

（四）客戶未按照本服務相關規則/頁面提示內容操作，或未及時進行支付操作，或因綁定支付的銀行卡原因造成收付款項失敗等情形所造成的一切損失，應由客戶本人承擔，XX銀行對此不承擔任何責任。

（五）客戶使用本服務時同意并認可，由于不可抗力及/或國家政策變化、IT系統故障、通訊系統故障、電力系統故障、金融危機等非銀行所能控制的原因導致的損失，客戶須自行承擔。

（六）上述關于XX銀行不承擔任何責任的約定，除雙方在補充協議/補充條款中另有約定外，不免除因XX銀行過錯而依法應當由XX銀行承擔的責任。

八、服務變更和終止

（一）XX銀行有權變更、暫停本協議項下提供的服務項目及或具體內容并根據適用的法律、法規、規章和監管規定提前在XX銀行門戶網站、相關渠道或營業網點公告。客戶在公告執行后繼續辦理相關業務的，視同接受有關變更、暫停的內容?？蛻舨煌庀嚓P變更、暫停的，應在變更、暫停生效前停止使用本服務。XX銀行有權終止本協議項下提供的服務，并根據適用的法律、法規、規章和監管規定提前在XX銀行門戶網站、相關渠道或營業網點公告。

（二）XX銀行如從國家有權機關、銀行卡組織、收單機構，客戶本人或親友、工作單位、聯系人，自行調查、交易監測或其他任何渠道獲悉客戶有下列情形之一的，XX銀行有權立即降低或限制客戶使用本服務進行的收付款項的金額、次數、限制或停止提供本服務等措施，客戶應承擔由此產生的全部責任和損失；情節嚴重的，XX銀行還有權取消客戶的使用本服務的資格并終止本合約：

1.客戶的銀行卡被盜用或冒用，身份證件被盜用，敏感信息丟失、泄露，將加載本服務的電腦、手機或其他移動設備終端出租、轉借或交由他人使用，或有其他違反安全規定的行為的；

2.客戶違反本協議規定將本服務用于生產經營、投資等非個人消費領域，或從事套現、洗錢和其他非法活動的；

3.客戶拒不配合XX銀行就使用本服務進行的相關交易、案件或爭議進行調查的； 4.客戶有欺詐、串通欺詐、違反誠信原則的行為的；

5.客戶有其他違反法律法規、監管規定或嚴重違反本協議約定或使用本服務風險可能增加的情形。

九、法律適用及爭議解決條款

（一）本協議的生效、履行、解釋及爭議的解決均適用中華人民共和國法律。本條款如因與中華人民共和國現行法律相抵觸而導致部分無效，不影響其他部分的效力。

（二）如就本協議內容或其執行發生任何爭議，則雙方應首先通過友好協商方式解決；協商不成的，任何一方均應向XX銀行所在地的人民法院提起訴訟。雙方在補充協議/補充條款中另有約定的除外。

十、其他

（一）本協議經客戶“簽署”后生效，“簽署”是指客戶勾選“我已閱讀并同意《XX掃碼支付客戶服務協議》”或“我已閱讀并同意《XX掃碼支付客戶服務協議》”，并點擊“同意并生成二維碼/條形碼”或“確認付款”。

（二）如本協議中的任何條款無論因何種原因被視為完全或部分無效或不具有執行力，均不影響本協議的任何其余條款的有效性、約束力及可執行性。

（三）XX銀行修改本協議內容的，應根據適用的法律、法規、規章和監管規定提前在XX銀行門戶網站、相關渠道或營業網點公告。客戶如不同意公告內容的，應在公告執行前停止使用本服務?？蛻粼诠鎴绦泻罄^續使用本服務的，則視為客戶已經接受公告內容。

（四）如果客戶對本協議的條款有疑問或XX銀行服務有意見或建議，可致電XX銀行客服中心（聯系電話：95559/400-800-9888），XX銀行會給予您必要的幫助。

第五篇：支付結算業務自查報告

XX聯社關于支付 結算業務自查的情況報告

為進一步加強內控管理，規范操作規程，建立健全和完善內部約束機制，保證支付結算業務安全穩定運行，根據人民銀行廣州分行辦公室《關于確保廣東地區支付結算業務安全穩定運行的通知》（廣州銀辦發[2009]323號）文件精神，本社于二00九年十月一日至十月十對轄內信用社支付結算業務及內控管理進行自查?，F將自查情況報告如下：

一、支付系統的自查

經對轄內信用社大額支付系統、小額支付系統和農信銀業務系統的檢查，除個別社存在大額支付往賬未經有權人審批現象外，未發現存在問題和風險隱患。存在問題已下事實確認書，限期整改。

二、銀聯支付系統的自查

（一）本聯社共有ATM機5臺，均為在行ATM機。到檢查日止，5臺機具使用正常，但存在部分信用主相關人員對ATM機巡查工作未達到要求次數；前后臺崗位輪換時，柜員未及時對ATM機密碼進行變更等現象。

（二）至檢查日止，本聯社共有POS機45臺，目前使用正常，未發現其他風險隱患。

三、內控管理情況的自查

對印、押、證的管理進行了重點檢查。轄內信用社人員崗位設置合理，能起到相互制約的作用，各類印章的啟用、使用和保管符合規定要求。檢查中發現有個人名章長時間閑置桌面、員工調離本社但未及時登記停用日期的情況，已當場要求改正。要求所有員工重視印章的管理和使用，杜絕印章、憑證管理上的漏洞。單位存款賬戶管理方面，存在個別信用社賬戶資料已過有效期而未及時更新、開立的單位存款賬戶開戶許可證單位負責人姓名與客戶所提供的開戶資料負責人身份不一致現象，已督促其限期整改。

通過本次自查自評，聯社上下內控意識也得到進一步增強，明確了內控管理工作對于自身發展及落實外部監管要求的重要意義。同時，各業務部門進一步梳理了日常內控管理工作流程，轄內各信用社在經營活動、業務管理和操作中，將嚴格遵循“內控優先”原則，優化流程，規范操作，加大檢查監督和機具使用巡查的力度，扎扎實實地做好內控管理，做到警鐘長鳴，堅持不懈，嚴防各類風險的發生。

XX聯社會計結算部

二00九年十月十二日