第一篇：第四季度支付業務分析報告

蘇尼特右旗農村信用合作聯社

關于2011年第四季度支付業務情況分析報告

2011年以來，在自治區聯社的大力支持與關心下，蘇尼特右旗農村信用合作聯社（以下簡稱我旗聯社）緊緊圍繞年初制定的工作目標，真抓實干，銳意進取，支付業務快速發展，為全年各項業務順利完成奠定了堅實基礎。現將有關情況分析如下：

一、非現金支付工具情況

2011年第四季度，我旗聯社非現金支付工具業務穩步增長。其中，銀行卡業務筆數增速明顯提高；匯兌業務金額有所回落；銀行卡業務和匯兌業務在非現金支付工具的推廣應用中發揮重要作用。第四季度，全轄使用非現金支付工具辦理支付業務202011筆，金額258346.99萬元，筆數較第三季度大幅提升，筆數增加66.53%，金額增長39.39%。

（一）票據。票據業務持續呈現出金額增加、筆數下降的趨勢。第四季度，票據業務較前一季度筆數下降6.75%，金額增長22.83%。日均發生票據業務16筆，金額207.21萬元。大部分業務集中在賽漢塔拉鎮和烏日根塔拉鎮，主要集中于營業部和烏日根塔拉信用社。由于我旗聯社未開通本票、匯票和信用證業務，故只有支票業務。本季度本發生支票業務1409筆，金額18649.03萬元，其中：現金支票1120筆，金額7128.65萬 1

元；轉賬支票289筆，金額11520.38萬元。全部屬于單位支票業務。

（二）銀行卡。一是銀行卡平穩發行。截至12月底，全轄累計發行金牛借記卡50118張，較第三季度末增加4887張（其中，增加福農卡197張），增長10.8%。截至12月末，銀行卡余額為20413.44萬元。二是銀行卡受理環境逐步改善。截至12月底，全轄累計發展特約商戶50戶，安裝POS機具57臺，ATM機3臺，農牧區金融支付環境逐步改善。三是銀行卡各項業務穩步增長。第四季度，銀行卡發生存現55321筆，金額62358.56萬元；取現87272筆，金額70356.85萬元（其中：ATM取現50736筆，金額9865.64萬元）；消費8828筆，金額6912.53萬元；轉賬業務48852筆，金額78308.26萬元。實現手續費收入約50萬元。

（三）結算方式。我旗聯社現在只有匯兌業務，無托收承付和委托收款業務。第四季度，全轄共發生匯兌業務329筆，金額21761.76萬元。較第三季度有所下降，分別下降30.88%和27.83%。

二、支付系統情況

本季度，支付系統仍是大小額支付系統占主導地位，銀行卡跨行支付系統在處理跨行小額業務中發揮重要作用。本季度，支付系統共處理業務329筆，金額21761.76萬元。

（一）大額實時和小額批量支付系統。本季度，大額實時

和小額批量支付系統處理業務300筆，金額20897.6萬元，占支付系統業務量的91.19%和96.03%，較第三季度筆數增長5.26%，金額下降1.01%。

（二）農信銀支付系統。本季度，未發生農信銀支付系統業務。

三、銀行結算賬戶情況

截至12月底，全轄共有各類銀行結算賬戶72806戶，較第三季度末增加6408戶，增長9.65%。其中，單位銀行結算賬戶341戶，占銀行結算賬戶的0.47%，較第三季度末增長4.60%；個人銀行結算賬戶72465戶，占銀行結算賬戶的99.53%，較第三季度末增長9.68%。

四、支付結算中間業務收入情況

截至12月底，全轄累計實現各項收入6295.37萬元，其中中間業務收入113.02萬元，占比1.80%。結算業務收入96.74萬元，占中間業務收入85.60%。

二〇一二年一月二日

第二篇：2008年賀蘭支公司第四季度業務分析報告

2008年賀蘭支公司第四季度業務分析報告

2008年四季度，為了個險業務能夠有效地持續發展，根據總分公司的戰略規劃，優化業務結構，提升公司業務價值，進一步增強公司的創費創利能力，了解公司競爭力變動情況，分析目前公司競爭力變化的原因，查找業務發展中存在的突出問題和趨勢，研究制定本階段業務發展的舉措，現由我代表賀蘭支公司對四季度我公司個險業務發展情況向各位領導和講師、組訓作如下匯報：

一、個險經營基本情況

至11月27日，個險本部共實現新單期交保費15.38萬元，完成計劃指標的8.55%；實現短險保費5.6萬元；件數153件，有效人力49人，人均保費3140元，件均保費1005元，同比增長30.84%。

二、存在的問題及解決方法

四季度個險經營中，新單期交完成進度較慢和人力增長不理想，主要是以下幾個方面的問題：

1、業務員的人均拜訪量嚴重不足；老業務員的新增訪太少；新人有效拜訪不足。改善措施：規范活動管理——全員更換活動日志（主管需更換經營日志）。主管檢查批閱屬員活動日志每周不得少于兩次，部門每周五集中收取檢查。每天交納拜訪卡3訪，由個險部每天進行電話回訪，凡未按要求拜訪一訪扣款5元，假訪一次10元。

2、入司一年以內新人進入團隊后，在經過了緣故拜訪面談、講解促成之后，陷入了拜訪的盲區，即拜訪量與保單促成不成正比。通過明星分享及溝通發現，部分入司三年以內業務人員溝通促成技能同樣存在問題。改善措施：利用早會安排銜接教育培訓，內容涉及條款熟悉、險種賣點分析、產品組合搭配、拒絕處理及話術演練、促成技巧、交單理賠實務、基本法等。以上部門內容同樣適用于老業務員的回爐培訓。

3、主管沒有起到模范帶頭作用，舉績與達標均無建樹。改善措施：再次熟悉四季度活動方案內容，調動主管積極性；組織學習本公司2008年營銷團隊考核方案，即團隊六項考核指標，將團隊經營成效以數據考核直接反映。加大追蹤力度，每天下午由個險部追蹤主管，主管追蹤屬員，達到逐級追蹤。對于階段訪量不足，業務出現滑坡的團隊，在每天晚上八點鐘召開主管夕會，由主管對本團隊進行分析說明，制定方法與策略，改善這種情況。

4、團隊人數逐漸減少，團隊在氛圍營造、組織人力增加、目標達成之間相輔相成關系明確到每一位業務伙伴。改善措施：跟上公司經營節奏，將增員工作日常化。創業說明會到場人數、確定參訓、報考代資、辦理入司每一環節的追蹤確認。提出人人增員、人人發展的口號，將增員作為爭創優秀團隊的重要工作落實。

5、在總分公司進行業務調整之際，營銷員沒有盡快進入調整階段，沒有跟上業務發展的步伐，導致四季度業務啟動速度慢，任務完成進度落在了各兄弟公司的后面。改善措施:迅速調整營銷員的展業積極性，改變方向與戰略，仔細分析市場?，F在對于賀蘭縣來講，農村市場占據主要市場地位，受今年大氣候的影響，農作物賣不出去，沒有好的價格，導致農村業務出現疲軟現象。通過早會的選到，轉到城鎮做業務，利用小個體和單位召開不同形式的產說會，解決營銷員的困惑。

三、采取的措施

總體而言，四季度，我司個險部新單期交、人力指標增長均不理想，為了扭轉此局面，我司須從以下幾個方面進行整改，快速扭轉目前業務低迷的狀態：

1、在經營機制方面

第一、著力加強團隊基礎建設，提高出勤率，在制度方面征求公司的支持，使得上下一心，凝心聚力達成目標。

第二、逐漸實現業務員的歸屬感，加強基本法的宣導，讓業務員真正感到中國人壽是自己堅強后盾，從而加強對公司的責任意識。

2、在營銷策略方面

第一、整合各種資源，建立與團險、中介渠道資源的共享平臺，積極開展交叉銷售，對客戶資源進行共同開發和維護。

第二、加強產品的市場定位、包裝和宣傳。重新審視目前開辦的各類主打產品，進行分類組合，通過分析市場有針對性的進行重點宣傳和銷售； 第三、繼續加強與社區的聯系，深入開展保險進社區活動，通過組織各類社區活動，在社區中樹立起公司品牌形象，建立良好的口碑效應；

第四、密切注視同業公司發展動態，深入研究同業公司經營及銷售策略，結合我司優勢重拳出擊，在速度、創新上超越同業；

第五、逐步轉變產品說明會運作模式，由集中化向分散型的小型或者個人產品說明會轉型。

3、在隊伍建設方面

第一、長期以來，主管隊伍發展緩慢成為我司銷售人力發展緩慢的主要原因，為了解決這一問題，我司出臺了新的增員辦法，在銷售隊伍中創造起人人爭做主管，人人爭做大主管的氛圍，并不斷加大各級主管的培訓及訓練；

第二、繼續打造和擴充精英隊伍，有效培養更多的業務員加盟到這支隊伍當中來；通過完善精英俱樂部章程，為精英俱樂部成員提供更多的服務支持、培訓、活動，這支隊伍的貢獻在一定程度上決定了我司個險定點超越目標的實現；

4、在基礎管理方面

第一、重新研討和制作出適合業務發展的活動工具并進行全面推廣。以往活動管理流于形式，不扎實不穩固，為此，專向出臺活動管理辦法，促進銷售人員拜訪積極性并養成良好的拜訪習慣；

第二、規范組訓講師工作模式，使組訓從繁雜的內務工作中脫離出來，真正從事到業務發展和組織管理工作當中去；

第三、堅決貫徹落實分公司“2008版基本法”，在個險銷售部成立基本法推廣小組，專向對新版基本法進行研究和推廣，通過基本法學習、考試、比賽等形式，把基本法深入到每位員工和代理人心中去；

（5）在培訓教育方面

第一、加強組訓、講師隊伍培養和建設，通過對組訓、講師進行新模式培養，打造出一批堅強有力的生力軍，從而建立起科學的教育培訓體系，為個險銷售提供最有力的培訓和業務推動支持；

第二、建立健全新的招募、培訓、育成體系，以確保組織大發展的需要。在隊伍的擴充和組建中，改變現有的增員方式和培訓、育成機制，建立新人招募項目組，負責新人的招募、甄選、入司手續的辦理，代資考試的培訓，實戰演練的督導等綜合性工作，減輕推薦人、主管的育成工作，幫助個險團隊組織的快速發展，加強銜接教育培訓，使新人能夠更快地進入展業、銷售階段。

第三、加強與客服部門的溝通配合，積極邀請專業人員定期舉辦有關業務實務方面的培訓，著力解決業務人員在銷售實務過程中所面臨的困難，盡量減少因業務實務知識的欠缺而導致的工作效率的降低以及相應出現的矛盾。

總之，賀蘭支公司個險將在四季度的業務發展和經營管理工作中，必然會在一步一步的探索中向上提升，誰也無法預料在經營的過程中會遇到什么驚濤駭浪，但是只要全體伙伴在公司總經理室的英明領導下，在個險部的直接指導下和帶領下，在全體主管和所有伙伴的共同支持和配合下，一定能夠克服經營中遇到的重重困難奮力向前，迎接屬于自己的曙光。而作為公司的一名組訓，我也將會竭盡全力為賀蘭公司的發展貢獻自己的微薄之力，在未來的日子里不斷學習不斷進步不斷成長最終使自己成功進化。

中國人壽賀蘭支公司

2008年11月27日

第三篇：第四季度職工思想動態分析報告

第四季度職工思想分析

2013年四季度，軌道交通海倫路站地塊綜合開發項目部黨支部認真貫徹局和公司黨群工作會議精神，干部職工保持了良好的精神狀態，積極向上的學習態度，創新務實的工作方法，營造出了團結奮進的工作氛圍，現將本季度員工思想動態分析的基本情況進行簡要綜述：

一、職工思想現狀

進入第四季度以來，項目部繼續堅持貫徹公司職代會和黨群工作會議精神，以保持共產黨員先進性教育為契機，廣泛動員廣大黨員群眾積極參與到企業文化建設中來，使廣大職工保持了良好的精神狀態，營造了穩固向上的生產經營氛圍，主要體現在以下點：

1、廣大職工思想穩定，人心思進。職工加強對管理制度、生產技能、安全規程的學習，著力提高自身素質和工作水平，積極投身到工作當中去。

2、職工密切關注公司體制改革，支持公司體制與機制改革，使個人利益和個人發展與公司整體利益相協調。每天登陸公司協同平臺，關心公司的各項規章制度。

3、正式員工和實、見習生相互協調溝通，互助互愛。在三季度生產任務充足時，全體員工能在項目部領導統一部署和安排下，克服困難，使第三季度生產工作正常發展，順利完成各項任務。項目部7名見習生通過這幾個月的學習鍛煉，順利的適應了

各自的工作崗位，在思想上也很快的融入了我們這個大家庭。他們的加入壯大了我們的項目部的力量，增加了項目部的活力。

4、職工密切關注公司2013年各項工作安排，將個人利益和個人發展與公司整體利益相協調。在工作中都表現出了主人翁精神，積極的創新活力，把落實科學發展觀作為促進各項工作的指導思想，提高認識，適應形勢，充分把自己的智慧和力量進一步凝聚到工作目標上去。

二、項目部加強思想工作的措施

1、根據上級部署，項目部繼續深入開展保持共產黨員先進性教育活動。教育活動密切聯系職工，傾聽職工對黨支部、黨員個人、項目班子以及項目下一步工作情況的意見和建議，使先進性教育真正緊扣主題,圍繞中心,結合實際，實現“黨員素質提高、基層組織加強、服務水平提升、企業加快發展”的目標。

2、項目部真正將公司精神和黨群工作會議精神貫徹到項目實際工作中，緊密圍繞年初制定的工作要求和生產經營部署，開展了“質量月”、“安全生產月”、安規和生產技能考試等各項促進項目部更好完成任務的活動，取得了良好的效果。

3、通過企業文化不難看出，公司進行了構建和諧項目部、建設和諧文化的探索，初步提出我項目部建設“和諧文化”的基本思路。包括“公平協調，團結有序；嚴格管理，活力創新；誠信合作，環境友好；安全效益，服務社會”的“和諧文化”特征，同時，準備下一步圍繞和諧文化建設，開展黨群工作，通過建設

和諧文化，建設和諧的領導班子、和諧的職工隊伍和和諧的項目部，使整個項目的利益與公司的利益相統一，局部利益與整體利益相統一，使職工內在價值取向趨向一致，思想認識和行動協調一致，提高項目部凝聚力和生產力，促進項目部取得更好的成績。

2013年12月5日

第四篇：第四季度員工思想動態分析報告

第四季度員工思想動態分析報告

2014年第四季度，我們通過采取面對面交流的方式對員工的思想狀況進行了一次調查。在摸清員工思想現狀的基礎上，對進一步加強新時期員工思想狀況作了深入的調查。

一、當前員工主流思想狀況

（一）隨著精細化管理制度建立，給企業科學發展、持續發展注入了強大動力，企業發展前景美好。高標準、嚴要求、快節奏的工作要求給我們帶來前所未有壓力的同時，也給我們帶來發展機遇，面對當前的形勢和任務，員工的危機感、緊迫感和責任意識日愈增強，大部分員工能夠更加積極努力工作，為迎接挑戰，廣大員工樹立了堅定的自信心，敢于面對、敢于投身到企業的改革建設中，他們也有信心為企業的發展做出應有的貢獻。

（二）努力提高自身素質已成為廣大員工投身企業發展的源動力?？茖W技術的進步，為企業的發展提供了廣闊的空間，管理的標準化、精細化對員工應具備的素質提出了更高的要求，員工所掌握的專業技術知識必須滿足企業發展的需要，才能適應企業改革的需要，才能在競爭中不被淘汰。從調研了解中看出，有的員工迫切希望多學習一些專業技術知識，有的員工對自己的學歷和知識感到不滿足。廣大員工認為增強競爭意識、提高自身素質才能在企業改革的大潮中站穩腳跟。努力學習、求知已成為廣大員工投身企業改革的源動力。

二、思想現狀存在的原因

（一）收入增長和被重視的程度是員工關注的熱點。當前總體上說員工隊伍比較穩定，大多數能夠正確對待改革，對待工作兢兢業業、埋頭苦干，以實際行動關心企業發展。在關注公司發展的同時很多員工重點關注自身收入增長和受重視的程度。員工需要有不是講許多大道理，能解決實際問題，實實在在的思想政治工作，當他們需要尊重、理解和關心、幫助時，他們希望能及時得到，思想政治工作給予他們的幫助是：冬日的“雪中炭”，春日的“及時雨”，夏日的“清涼風”，秋日的“艷陽天”。另一方面擔心企業的前途命運和個人利益。企業與員工應當是共贏的關系，員工通過自己的努力工作為企業做貢獻，同時企業為員工搭建實現人生價值的舞臺，員工個人的前途與企業的發展是息息相關的，所以員工對企業未來的發展趨勢也是極為關注。

（二）隨著管理逐步規范、業務標準的逐步提高，部分員工心理壓力和工作壓力較大。員工學歷，專業技術知識、業務技能是否勝任工作要求，給大多數員工們帶來了緊迫感、危機感和工作壓力，學習求知、提升專業技能愿望增強，部分年齡較大的老員工由于自身學習能力不足產生了焦慮情緒，求知學習是心有余而力不足，工作壓力和心里壓力很大，對是否能適應自己所從事的工作信心不足。

（三）努力提高自身素質已成為廣大員工熱點問題。從調查中看出，有的員工迫切希望多學習一些專業技術知識，有的員工對自己的學歷和知識感到不滿意，還要繼續學習，只有極少數的員工感到滿意，不用深造。隨著微機應用技術的普及，現代科學技術知識已成為廣大員工學習的重點，有很多的員工表示亟需掌握微機應用技術及外語，部分員工只能做到簡單操作，還有很多的員工對微機應用技術不太了解。

（四）由于“10.17”事故，我單位人員在生活和思想多少都存在一定影響，工資方面會降低一些，但不會降很多，大家放心，下步我們和礦里協調發些娛樂用品供大家業余娛樂。當前在礦，住宿、吃飯、工作環境各方面，與以前都有很大差距，廣大職工的思想狀況，有了一些波動，導致出勤不太正常，經過區里多次的交流談心，現階段出勤還是比較好的，人員思想也趨于穩定。

三、加強思想工作的措施

（一）加強內部管理，完善機制建設。我們在征求員工對企業工作的管理和發展所提出的建議中，廣大員工集思廣益，各自提出了觀點。經過綜合分析，我們了解到廣大員工迫切希望企業進一步加強管理，解決科學的管理手段和不適應的管理機制之間的矛盾，從機制建設入手，狠抓管理，在改革中求發展，向管理要效益。強化培訓機制。要通過舉辦培訓班、崗位輪訓、勞動競賽爭狀元等形式，加強員工對專業技術知識、管理學等科學技術知識的學習，采取自學和集中培訓相結合的方式，提高員工隊伍素質。

（二）在新的形勢下，要繼續發揮思想政治工作作用，確保員工隊伍思想穩定。我們將逐步抓好“二個創新”：一是抓好職能創新。我們認識到，創先爭優活動開展以來，我們把創先爭優活動與項目職能相結合，與本職工作相結合，以活動主題為中心，緊緊圍繞“科學規劃、整體推進、穩步實施、力求實效”的十六字方針，把創先爭優活動與工作相結合，成為項目全體黨員干部入耳、入腦、入心的自覺行動，思想政治工作充分發揮其職能作用已經顯現，已經直接地參與到生產、管理、服務等各個環節，把項目的中心工作作為自己的“主戰場”。要加強對員工的思想疏導，及時掌握、了解思想動態，要給予更多的關心，注意工作方式，增進溝通，減少偏見，做好的穩定工作，使其安心工作增強信心。

（三）是抓好方法和手段創新。新的形勢下，我們不僅要繼承和延續思想政治工作傳統的方法和手段，還應在創新上下功夫。在具體的工作中，要做到三個轉變，即由“聲勢型”向“實效型”轉變，由“執行型”向“自主型”轉變，由“灌輸型”向“吸引型”轉變；在手段上，以拓寬思想途徑，增強思想政治工作的實效性為主。隊伍穩定與否，工作質量的優劣，直接影響到到企業利益，影響到企業形象和大局穩定。加強員工隊伍管理，保持隊伍穩定，是公司堅持“以人為本”、構建和諧企業的責任，也是搞好項目工作的重要任務。

通過這次調查，我們不僅把握了員工的思想動態，還收集到許多有價值的意見和建議。事實表明，只有通過強有力的思想政治工作和科學的治理手段，不斷提高員工隊伍素質，企業才能適應市場經濟發展的需要，才能在改革中順利的實現企業戰略性目標。

第五篇：支付業務管理辦法

支付業務管理辦法匯編材料

2014/11/11 胡勝蛟

第1頁

目錄

非金融機構支付服務管理辦法..........................................................................................4 第一章 總則.................................................................................................................................4 第二章 申請與許可....................................................................................................................6 第三章 監督與管理..................................................................................................................11 第四章 罰則...............................................................................................................................16 第五章 附則...............................................................................................................................19 非金融機構支付服務管理辦法實施細則......................................................................21 支付機構客戶備付金存管辦法.......................................................................................34 第一章 總則...............................................................................................................................34 第二章 備付金銀行賬戶管理................................................................................................35 第三章 客戶備付金的使用與劃轉........................................................................................41 第四章 監督管理......................................................................................................................43 第五章 附則...............................................................................................................................46 支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法......................................................................47 第一章 總則...............................................................................................................................47 第二章 客戶身份識別.............................................................................................................50 第三章 客戶身份資料和交易記錄保存...............................................................................55 第四章 可疑交易報告.............................................................................................................57 第五章 反洗錢和反恐怖融資調查........................................................................................59 第六章 監督管理......................................................................................................................60 第七章 法律責任......................................................................................................................62 第八章 附則...............................................................................................................................63 銀行卡收單業務管理辦法................................................................................................66

第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 總則...............................................................................................................................66 特約商戶管理.............................................................................................................67 業務與風險管理.........................................................................................................70 監督管理......................................................................................................................75 罰則...............................................................................................................................76 附則...............................................................................................................................79

支付機構預付卡業務管理辦法.......................................................................................81 第一章 總則...............................................................................................................................81

第2頁 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 發行...............................................................................................................................82 受理...............................................................................................................................87 使用、充值和贖回.....................................................................................................90 監督管理......................................................................................................................93 附則...............................................................................................................................96

非金融機構支付服務業務系統檢測認證管理規定....................................................97 第一章 總 則...........................................................................................................................97 第二章 檢 測...........................................................................................................................99 第三章 認 證........................................................................................................................101 第四章 監督與管理...............................................................................................................102 第五章 附 則........................................................................................................................103 消費者權益保護法...........................................................................................................104 第一章 總則............................................................................................................................104 第二章 消費者的權利..........................................................................................................105 第三章 經營者的義務..........................................................................................................107 第四章 國家對消費者合法權益的保護............................................................................112 第五章 消費者組織...............................................................................................................113 第六章 爭議的解決...............................................................................................................115 第七章 法律責任...................................................................................................................117 第八章 附則............................................................................................................................122

第3頁

中國人民銀行令 ?2010?第2號

根據?中華人民共和國中國人民銀行法?等法律法規，中國人民銀行制定了?非金融機構支付服務管理辦法?，經2010年5月19日第7次行長辦公會議通過，現予公布，自2010年9月1日起施行。

行長：周小川

二〇一〇年六月十四日

非金融機構支付服務管理辦法

第一章 總則

第一條為促進支付服務市場健康發展，規范非金融機構支付服務行為，防范支付風險，保護當事人的合法權益，根據?中華人民共和國中國人民銀行法?等法律法規，制定本辦法。

第二條本辦法所稱非金融機構支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨

第4頁 幣資金轉移服務：

（一）網絡支付；

（二）預付卡的發行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支付服務。本辦法所稱網絡支付，是指依托公共網絡或專用網絡在收付款人之間轉移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。

本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

第三條非金融機構提供支付服務，應當依據本辦法規定取得?支付業務許可證?，成為支付機構。

支付機構依法接受中國人民銀行的監督管理。未經中國人民銀行批準，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業務。

第四條支付機構之間的貨幣資金轉移應當委托銀行業金融機構辦理，不得通過支付機構相互存放貨幣資金或委

第5頁 托其他支付機構等形式辦理。

支付機構不得辦理銀行業金融機構之間的貨幣資金轉移，經特別許可的除外。

第五條支付機構應當遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益。

第六條支付機構應當遵守反洗錢的有關規定，履行反洗錢義務。

第二章 申請與許可

第七條中國人民銀行負責?支付業務許可證?的頒發和管理。

申請?支付業務許可證?的，需經所在地中國人民銀行分支機構審查后，報中國人民銀行批準。

本辦法所稱中國人民銀行分支機構，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構。

第八條?支付業務許可證?的申請人應當具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構法人；

（二）有符合本辦法規定的注冊資本最低限額；

第6頁

（三）有符合本辦法規定的出資人；

（四）有5名以上熟悉支付業務的高級管理人員；

（五）有符合要求的反洗錢措施；

（六）有符合要求的支付業務設施；

（七）有健全的組織機構、內部控制制度和風險管理措施；

（八）有符合要求的營業場所和安全保障措施；

（九）申請人及其高級管理人員最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。

第九條申請人擬在全國范圍內從事支付業務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在?。ㄗ灾螀^、直轄市）范圍內從事支付業務的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。

本辦法所稱在全國范圍內從事支付業務，包括申請人跨?。ㄗ灾螀^、直轄市）設立分支機構從事支付業務，或客戶可跨?。ㄗ灾螀^、直轄市）辦理支付業務的情形。

中國人民銀行根據國家有關法律法規和政策規定，調整申請人的注冊資本最低限額。

外商投資支付機構的業務范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規定，報國務院批

第7頁 準。

第十條申請人的主要出資人應當符合以下條件：

（一）為依法設立的有限責任公司或股份有限公司；

（二）截至申請日，連續為金融機構提供信息處理支持服務2年以上，或連續為電子商務活動提供信息處理支持服務2年以上；

（三）截至申請日，連續盈利2年以上；

（四）最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。

本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權的出資人和持有申請人10%以上股權的出資人。

第十一條申請人應當向所在地中國人民銀行分支機構提交下列文件、資料：

（一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構設臵、擬申請支付業務等；

（二）公司營業執照（副本）復印件；

（三）公司章程；

（四）驗資證明；

（五）經會計師事務所審計的財務會計報告；

（六）支付業務可行性研究報告；

（七）反洗錢措施驗收材料；

第8頁

（八）技術安全檢測認證證明；

（九）高級管理人員的履歷材料；

（十）申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料；

（十一）主要出資人的相關材料；

（十二）申請資料真實性聲明。

第十二條申請人應當在收到受理通知后按規定公告下列事項：

（一）申請人的注冊資本及股權結構；

（二）主要出資人的名單、持股比例及其財務狀況；

（三）擬申請的支付業務；

（四）申請人的營業場所；

（五）支付業務設施的技術安全檢測認證證明。第十三條中國人民銀行分支機構依法受理符合要求的各項申請，并將初審意見和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準的，依法頒發?支付業務許可證?，并予以公告。

?支付業務許可證?自頒發之日起，有效期5年。支付機構擬于?支付業務許可證?期滿后繼續從事支付業務的，應當在期滿前6個月內向所在地中國人民銀行分支機構提出續展申請。中國人民銀行準予續展的，每次續展的第9頁 有效期為5年。

第十四條支付機構變更下列事項之一的，應當在向公司登記機關申請變更登記前報中國人民銀行同意：

（一）變更公司名稱、注冊資本或組織形式；

（二）變更主要出資人；

（三）合并或分立；

（四）調整業務類型或改變業務覆蓋范圍。第十五條支付機構申請終止支付業務的，應當向所在地中國人民銀行分支機構提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業務開展情況、擬終止支付業務及終止原因等；

（二）公司營業執照（副本）復印件；

（三）?支付業務許可證?復印件；

（四）客戶合法權益保障方案；

（五）支付業務信息處理方案。

準予終止的，支付機構應當按照中國人民銀行的批復完成終止工作，交回?支付業務許可證?。

第十六條本章對許可程序未作規定的事項，適用?中國人民銀行行政許可實施辦法?（中國人民銀行令?2004?第3號）。

第10頁 第三章 監督與管理

第十七條支付機構應當按照?支付業務許可證?核準的業務范圍從事經營活動，不得從事核準范圍之外的業務，不得將業務外包。

支付機構不得轉讓、出租、出借?支付業務許可證?。第十八條支付機構應當按照審慎經營的要求，制訂支付業務辦法及客戶權益保障措施，建立健全風險管理和內部控制制度，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。

第十九條支付機構應當確定支付業務的收費項目和收費標準，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。

支付機構應當公開披露其支付業務的收費項目和收費標準。

第二十條支付機構應當按規定向所在地中國人民銀行分支機構報送支付業務統計報表和財務會計報告等資料。

第二十一條支付機構應當制定支付服務協議，明確其與客戶的權利和義務、糾紛處理原則、違約責任等事項。

支付機構應當公開披露支付服務協議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。

第二十二條支付機構的分公司從事支付業務的，支付機構及其分公司應當分別到所在地中國人民銀行分支機構備案。

第11頁

支付機構的分公司終止支付業務的，比照前款辦理。第二十三條支付機構接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務費向客戶開具發票，不得按接受的客戶備付金金額開具發票。

第二十四條支付機構接受的客戶備付金不屬于支付機構的自有財產。

支付機構只能根據客戶發起的支付指令轉移備付金。禁止支付機構以任何形式挪用客戶備付金。

第二十五條支付機構應當在客戶發起的支付指令中記載下列事項：

（一）付款人名稱；

（二）確定的金額；

（三）收款人名稱；

（四）付款人的開戶銀行名稱或支付機構名稱；

（五）收款人的開戶銀行名稱或支付機構名稱；

（六）支付指令的發起日期。

客戶通過銀行結算賬戶進行支付的，支付機構還應當記載相應的銀行結算賬號?？蛻敉ㄟ^非銀行結算賬戶進行支付的，支付機構還應當記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。

第二十六條支付機構接受客戶備付金的，應當在商業

第12頁 銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規定的除外。

支付機構只能選擇一家商業銀行作為備付金存管銀行，且在該商業銀行的一個分支機構只能開立一個備付金專用存款賬戶。

支付機構應當與商業銀行的法人機構或授權的分支機構簽訂備付金存管協議，明確雙方的權利、義務和責任。

支付機構應當向所在地中國人民銀行分支機構報送備付金存管協議和備付金專用存款賬戶的信息資料。

第二十七條支付機構的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機構開立的備付金專用存款賬戶。

第二十八條支付機構調整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機構對支付機構擬調整的備付金專用存款賬戶的余額情況進行復核，并將復核意見告知支付機構及有關備付金存管銀行。

支付機構應當持備付金存管銀行的法人機構出具的復核意見辦理有關備付金專用存款賬戶的頭寸調撥。

第二十九條備付金存管銀行應當對存放在本機構的客戶備付金的使用情況進行監督，并按規定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構及備付金存管銀行的法人

第13頁 機構報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。

對支付機構違反第二十五條至第二十八條相關規定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應當予以拒絕；發現客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應當立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構及備付金存管銀行的法人機構報告。

第三十條支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。

本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機構根據最近90日內支付機構每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。

第三十一條支付機構應當按規定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。

支付機構明知或應知客戶利用其支付業務實施違法犯罪活動的，應當停止為其辦理支付業務。

第三十二條支付機構應當具備必要的技術手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業務處理的及時性、準確性和支付業務的安全性；具備災難恢復處理能力和應急處理能力，確保支付業務的連續性。

第三十三條支付機構應當依法保守客戶的商業秘密，不得對外泄露。法律法規另有規定的除外。

第14頁 第三十四條支付機構應當按規定妥善保管客戶身份基本信息、支付業務信息、會計檔案等資料。

第三十五條支付機構應當接受中國人民銀行及其分支機構定期或不定期的現場檢查和非現場檢查，如實提供有關資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關證據材料。

第三十六條中國人民銀行及其分支機構依據法律、行政法規、中國人民銀行的有關規定對支付機構的公司治理、業務活動、內部控制、風險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現場檢查和非現場檢查。

中國人民銀行及其分支機構依法對支付機構進行現場檢查，適用?中國人民銀行執法檢查程序規定?（中國人民銀行令?2010?第1號發布）。

第三十七條中國人民銀行及其分支機構可以采取下列措施對支付機構進行現場檢查：

（一）詢問支付機構的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明；

（二）查閱、復制與被檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；

（三）檢查支付機構的客戶備付金專用存款賬戶及相關賬戶；

第15頁

（四）檢查支付業務設施及相關設施。

第三十八條支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構有權責令其停止辦理部分或全部支付業務：

（一）累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%；

（二）有重大經營風險；

（三）有重大違法違規行為。

第三十九條支付機構因解散、依法被撤銷或被宣告破產而終止的，其清算事宜按照國家有關法律規定辦理。

第四章 罰則

第四十條中國人民銀行及其分支機構的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審查批準?支付業務許可證?的申請、變更、終止等事項的；

（二）違反規定對支付機構進行檢查的；

（三）泄露知悉的國家秘密或商業秘密的；

（四）濫用職權、玩忽職守的其他行為。

第四十一條商業銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節嚴重的，中國人民銀行責令其

第16頁 暫?；蚪K止客戶備付金存管業務：

（一）未按規定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；

（二）未按規定對支付機構調整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進行復核的；

（三）未對支付機構違反規定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。

第四十二條支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施的；

（二）未按規定辦理相關備案手續的；

（三）未按規定公開披露相關事項的；

（四）未按規定報送或保管相關資料的；

（五）未按規定辦理相關變更事項的；

（六）未按規定向客戶開具發票的；

（七）未按規定保守客戶商業秘密的。

第四十三條支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其?支付業務許可證?；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究

第17頁 刑事責任：

（一）轉讓、出租、出借?支付業務許可證?的；

（二）超出核準業務范圍或將業務外包的；

（三）未按規定存放或使用客戶備付金的；

（四）未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規定的；

（五）無正當理由中斷或終止支付業務的；

（六）拒絕或阻礙相關檢查監督的；

（七）其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為。

第四十四條支付機構未按規定履行反洗錢義務的，中國人民銀行及其分支機構依據國家有關反洗錢法律法規等進行處罰；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其?支付業務許可證?。

第四十五條支付機構超出?支付業務許可證?有效期限繼續從事支付業務的，中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十六條以欺騙等不正當手段申請?支付業務許可證?但未獲批準的，申請人及持有其5%以上股權的出資人3年內不得再次申請或參與申請?支付業務許可證?。

第18頁 以欺騙等不正當手段申請?支付業務許可證?且已獲批準的，由中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務，注銷其?支付業務許可證?；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任；申請人及持有其5%以上股權的出資人不得再次申請或參與申請?支付業務許可證?。

第四十七條任何非金融機構和個人未經中國人民銀行批準擅自從事或變相從事支付業務的，中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五章 附則

第四十八條本辦法實施前已經從事支付業務的非金融機構，應當在本辦法實施之日起1年內申請取得?支付業務許可證?。逾期未取得的，不得繼續從事支付業務。

第四十九條本辦法由中國人民銀行負責解釋。第五十條本辦法自2010年9月1日起施行。

第19頁

中國人民銀行公告?2010?第17號

為配合?非金融機構支付服務管理辦法?（中國人民銀行令?2010?第2號發布）實施工作，中國人民銀行制定了?非金融機構支付服務管理辦法實施細則?，現予公布實施。

中國人民銀行

二〇一〇年十二月一日

第20頁

非金融機構支付服務管理辦法實施細則

第一條根據?非金融機構支付服務管理辦法?（中國人民銀行令?2010?第2號發布，以下簡稱?辦法?）及有關法律法規，制定本細則。

第二條?辦法?所稱預付卡不包括：

（一）僅限于發放社會保障金的預付卡；

（二）僅限于乘坐公共交通工具的預付卡；

（三）僅限于繳納電話費等通信費用的預付卡；

（四）發行機構與特約商戶為同一法人的預付卡。第三條?辦法?第八條第（四）項所稱有5名以上熟悉支付業務的高級管理人員，是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件：

（一）具有大學本科以上學歷或具有會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全等專業的中級技術職稱；

第21頁

（二）從事支付結算業務或金融信息處理業務2年以上或從事會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。

前款所稱高級管理人員，包括總經理、副總經理、財務負責人、技術負責人或實際履行上述職責的人員。

第四條?辦法?第八條第（五）項所稱反洗錢措施，包括反洗錢內部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。

第五條?辦法?第八條第（六）項所稱支付業務設施，包括支付業務處理系統、網絡通信系統以及容納上述系統的專用機房。

第六條?辦法?第八條第（七）項所稱組織機構，包括具有合規管理、風險管理、資金管理和系統運行維護職能的部門。

第七條?辦法?第十條第（二）項所稱信息處理支持服務，包括信息處理服務和為信息處理提供支持服務。

第八條?辦法?第十條所稱擁有申請人實際控制權的出資人，包括：

（一）直接持有申請人的股權超過50%的出資人；

（二）直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人

第22頁 股權累計超過50%的出資人；

（三）直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人股權累計不足50%，但依其所享有的表決權足以對股東會、股東大會的決議產生重大影響的出資人。

第九條?辦法?第十條所稱持有申請人10%以上股權的出資人，包括：

（一）直接持有申請人的股權超過10%的出資人；

（二）直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人股權累計超過10%的出資人。

第十條?辦法?第十一條第（一）項所稱書面申請應當明確擬申請支付業務的具體類型。

第十一條?辦法?第十一條第（二）項所稱營業執照（副本）復印件應當加蓋申請人的公章。

第十二條?辦法?第十一條第（五）項所稱財務會計報告，是指截至申請日最近1年內的財務會計報告。

申請人設立時間不足1年的，應當提交存續期間的財務會計報告。

第十三條?辦法?第十一條第（六）項所稱支付業務可行性研究報告，應當包括下列內容：

（一）擬從事支付業務的市場前景分析；

（二）擬從事支付業務的處理流程，載明從客戶發起

第23頁 支付業務到完成客戶委托支付業務各環節的業務內容以及相關資金流轉情況；

（三）擬從事支付業務的技術實現手段；

（四）擬從事支付業務的風險分析及其管理措施，并區分支付業務各環節分別進行說明；

（五）擬從事支付業務的經濟效益分析。

申請人擬申請不同類型支付業務的，應當按照支付業務類型分別提供前款規定內容。

第十四條?辦法?第十一條第（七）項所稱反洗錢措施驗收材料，是指包括下列內容的報告：

（一）反洗錢內部控制制度文件，載明反洗錢合規管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓措施、協助反洗錢調查的內部程序、反洗錢工作保密措施；

（二）反洗錢崗位設臵及職責說明，載明負責反洗錢工作的內設機構、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯系方式；

（三）開展可疑交易監測的技術條件說明。第十五條?辦法?第十一條第（八）項所稱技術安全檢測認證證明，是指據以表明支付業務設施符合中國人民銀行規定的業務規范、技術標準和安全要求的文件、資料，第24頁 應當包括檢測機構出具的檢測報告和認證機構出具的認證證書。

前款所稱檢測機構和認證機構均應當獲得中國合格評定國家認可委員會（CNAS）的認可，并符合中國人民銀行關于技術安全檢測認證能力的要求。

未按照中國人民銀行規定的業務規范、技術標準和安全要求進行技術安全檢測認證，或技術安全檢測認證的程序、方法存在重大缺陷的，中國人民銀行及其分支機構可以要求申請人重新進行檢測認證。

第十六條?辦法?第十一條第（九）項所稱履歷材料，包括高級管理人員的履歷說明以及學歷、技術職稱相關證明材料。

第十七條?辦法?第十一條第（十一）項所稱主要出資人的相關材料，應當包括下列文件、資料：

（一）申請人關于出資人之間關聯關系的說明材料；

（二）主要出資人的公司營業執照（副本）復印件；

（三）主要出資人的信息處理支持服務合作機構出具的業務合作證明，載明服務內容、服務時間，并加蓋合作機構的公章；

（四）主要出資人最近2年經會計師事務所審計的財務會計報告；

第25頁

（五）主要出資人最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰的證明材料。

主要出資人為金融機構的，還應當提交相關金融業務許可證復印件以及準予其投資支付機構的證明文件。

第十八條?辦法?第十一條第（十二）項所稱申請資料真實性聲明，是指由申請人出具的、據以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準確性和完整性承擔相應責任的書面文件。

申請資料真實性聲明應當由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。

第十九條?辦法?第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請文件、資料均以中文書寫為準，并應當提供紙質文檔和電子文檔（數據光盤）一式三份。

第二十條申請人應當自收到受理通知之日起10日內在所在地中國人民銀行分支機構的網站上連續公告?辦法?第十二條所列事項3日。

第二十一條?支付業務許可證?分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。

支付機構應當將?支付業務許可證?（正本）放臵其住所顯著位臵。支付機構有互聯網網站的，還應當在網站

第26頁 主頁顯著位臵公示其?支付業務許可證?（正本）的影像信息。

第二十二條支付機構申請續展?支付業務許可證?有效期的，應當提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業務開展情況、申請續展的理由；

（二）公司營業執照（副本）復印件；

（三）?支付業務許可證?（副本）復印件。支付機構申請續展?支付業務許可證?有效期的，不得同時申請變更其他事項。

第二十三條中國人民銀行對支付機構的經營情況進行全面審查和綜合評價后作出是否準予續展?支付業務許可證?有效期的決定。

中國人民銀行準予續展?支付業務許可證?有效期的，支付機構應當交回原許可證，領取新許可證。

第二十四條?支付業務許可證?在有效期內非因不可抗力滅失、損毀的，支付機構應當自其確認許可證滅失、損毀之日起10日內，在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構指定的地方性報紙上連續公告3日，聲明原許可證作廢。

第二十五條支付機構應當自公告?支付業務許可證?

第27頁 滅失、損毀結束之日起10日內持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機構重新申領許可證。

中國人民銀行審核后向支付機構補發?支付業務許可證?。

第二十六條?支付業務許可證?（副本）在有效期內滅失、損毀的，比照本細則第二十四條、第二十五條辦理。

第二十七條支付機構擬變更?辦法?第十四條所列事項的，應當向所在地中國人民銀行分支機構提交公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、擬變更事項及變更原因。

第二十八條?辦法?第十五條第（四）項所稱客戶合法權益保障方案，應當包括下列內容：

（一）對客戶知情權的保護措施，明確告知客戶終止支付業務的原因、停止受理客戶委托支付業務的時間、擬終止支付業務的后續安排；

（二）對客戶隱私權的保護措施，明確客戶身份信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監督安排；

（三）對客戶選擇權的保護措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案。

客戶合法權益保障方案涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的客戶身份信息移交協議、客戶

第28頁 備付金退還安排相關證明文件。

第二十九條?辦法?第十五條第（五）項所稱支付業務信息處理方案，應當明確支付業務信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監督安排。

涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的支付業務信息移交協議相關證明文件。

第三十條支付機構應當根據法律法規、部門規章的有關規定確定其支付業務的收費項目和收費標準。法律法規、部門規章未明確支付業務的收費項目和收費標準的，支付機構可以按照市場原則合理確定其支付業務的收費項目和收費標準。

支付機構應當在營業場所顯著位臵披露其支付業務的收費項目和收費標準。支付機構有互聯網網站的，還應當在網站主頁顯著位臵進行披露。

支付機構調整支付業務的收費項目或收費標準的，應當在實施新的支付業務收費項目或收費標準之前按照前款規定連續公示30日。

第三十一條支付機構應當在每個會計結束之日起4個月內向所在地中國人民銀行分支機構報送上一會計經會計師事務所審計的財務會計報告。

第三十二條?辦法?第二十一條所稱支付服務協議，第29頁 包括符合法律法規要求、可供調取查用的紙質形式或數據電文形式的合同。

支付機構應當在營業場所顯著位臵披露其支付服務協議的格式條款內容。支付機構有互聯網網站的，還應當在網站主頁顯著位臵進行披露。

第三十三條支付機構的支付服務協議格式條款應當遵循公平原則，全面、準確界定支付機構與客戶之間的權利、義務和責任。

支付機構應當提請客戶注意支付服務協議格式條款中免除或者限制其責任的內容，并予以說明。

支付機構擬調整支付服務協議格式條款的，應當在調整前30日告知客戶，并提示擬調整的內容。未向客戶履行告知義務的，調整后的條款對該客戶不具有約束力。

第三十四條?辦法?第二十二條所稱支付機構的分公司從事支付業務辦理備案手續時，應當提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）?支付業務許可證?（副本）復印件；

（三）分公司營業執照（副本）復印件。

上述文件、資料需提供紙質文檔一式兩份，由支付機構及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構。

第30頁 支付機構可以根據業務需要為備案的分公司申請?支付業務許可證?（副本）。分公司應當將?支付業務許可證?（副本）放臵分公司住所顯著位臵。

第三十五條?辦法?第二十二條所稱支付機構的分公司終止支付業務辦理備案手續時，應當提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）?支付業務許可證?（副本）復印件；

（三）分公司營業執照（副本）復印件；

（四）客戶合法權益保障方案；

（五）中國人民銀行要求的其他資料。

前款第（四）項所稱客戶合法權益保障方案比照本細則第二十八條辦理。

上述文件、資料需提供紙質文檔一式兩份，由支付機構及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構。

支付機構分公司應當于備案時交回其持有的?支付業務許可證?（副本）。

第三十六條?辦法?第三十二條所稱災難恢復處理能力，是指支付機構應當在支付業務中斷后24小時之內恢復支付業務，并至少符合以下要求：

（一）具有應急處理和災難恢復的制度規定；

第31頁

（二）具有穩妥的應急處理預案及演練計劃；

（三）具有必要的災難恢復處理人員和應急營業場所；

（四）具有同機房數據備份設施和同城應用級備份設施。

第三十七條支付機構因突發事件導致支付業務中止超過2小時的，應當立即將有關情況報告所在地中國人民銀行分支機構，并在3個工作日內以書面形式報告事故的原因、影響及補救措施。

支付機構的分公司出現上述情形的，支付機構及其分公司應當比照前款分別報告所在地中國人民銀行分支機構。

第三十八條支付機構應當采取必要的管理措施和技術措施，防止客戶身份信息和支付業務信息等資料滅失、損毀、泄露。

支付機構不得以任何形式對外提供客戶身份信息和支付業務信息等資料。法律法規另有規定的除外。

第三十九條支付機構對客戶身份信息和支付業務信息的保管期限自業務關系結束當年起至少保存5年。

司法部門正在調查的可疑交易或違法犯罪活動涉及客戶身份信息和支付業務信息，且相關調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，支付機構應當將其保存至相關調查工作結束。

第32頁 第四十條支付機構對會計檔案的保管期限適用?會計檔案管理辦法?（財會字?1998?32號文印發）相關規定。

第四十一條?辦法?第三十八條所稱重大違法違規行為，包括：

（一）支付機構的高級管理人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業務的；

（二）支付機構多次發生工作人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業務的。

第四十二條本細則自發布之日起實施。

第33頁 中國人民銀行公告

為規范支付機構客戶備付金管理，保障當事人合法權益，促進支付行業健康有序發展，維護金融和社會穩定，中國人民銀行制定了?支付機構客戶備付金存管辦法?，現予發布實施。[1]

中國人民銀行 二○一三年六月七日

支付機構客戶備付金存管辦法

第一章 總則

第一條 為規范支付機構客戶備付金管理，保障當事人合法權益，促進支付行業健康有序發展，根據?中華人民共和國中國人民銀行法?、?非金融機構支付服務管理辦法?等規定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于客戶備付金的存放、歸集、使用、劃轉等存管活動。

本辦法所稱客戶備付金，是指支付機構為辦理客戶委托的支付業務而實際收到的預收待付貨幣資金。

第三條 支付機構接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機構在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。

第34頁 本辦法所稱備付金銀行，是指與支付機構簽訂協議、提供客戶備付金存管服務的境內銀行業金融機構，包括備付金存管銀行和備付金合作銀行。

本辦法所稱備付金專用存款賬戶,是指支付機構在備付金銀行開立的專戶存放客戶備付金的活期存款賬戶，包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。

第四條 客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業務和本辦法規定的情形。

任何單位和個人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔保。

第五條 支付機構和備付金銀行應當按照法律法規、本辦法以及雙方協議約定，開展客戶備付金存管業務，保障客戶備付金安全完整，維護客戶合法權益。

備付金銀行依照本辦法對客戶備付金的存放、使用、劃轉實行監督，支付機構應當配合。

第六條 中國人民銀行及其分支機構對支付機構和備付金銀行的客戶備付金存管業務活動進行監督管理。

第二章 備付金銀行賬戶管理

第七條 支付機構的備付金銀行應當符合下列條件：

第35頁

（一）總資產不得低于2000億元，有關資本充足率、杠桿率、流動性等風險控制指標符合監管規定。支付機構在同一備付金銀行僅開立備付金匯繳賬戶的，該銀行的總資產不得低于1000億元。

（二）具備監督客戶備付金的能力和條件，包括有健全的客戶備付金業務操作辦法和規程，監測、核對客戶備付金信息的技術能力，能夠按規定建立客戶備付金存管系統。

（三）境內分支機構數量和網點分布能夠滿足支付機構的支付業務需要，并具有與支付機構業務規模相匹配的系統處理能力。

（四）具備必要的災難恢復處理能力和應急處理能力，能夠確保業務的連續性。

第八條 支付機構應當并且只能選擇一家備付金存管銀行，可以根據業務需要選擇備付金合作銀行。

本辦法所稱備付金存管銀行是指可以為支付機構辦理客戶備付金的跨行收付業務，并負責對支付機構存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進行歸集、核對與監督的備付金銀行。

本辦法所稱備付金合作銀行是指可以為支付機構辦理客戶備付金的收取和本銀行支取業務，并負責對支付機構存放在本銀行的客戶備付金進行監督的備付金銀行。

第36頁 第九條 支付機構應當與備付金銀行或其授權的一個境內分支機構簽訂備付金協議，約定雙方的權利、義務和責任。

備付金協議應當約定支付機構從備付金銀行劃轉客戶備付金的支付指令，以及客戶備付金發生損失時雙方應當承擔的償付責任和相關償付方式。

備付金協議對客戶備付金安全保障的責任約定不明的，支付機構和備付金銀行應當優先保證客戶備付金安全及支付業務的連續性，不得因爭議影響客戶正當權益。

第十條 支付機構與備付金銀行或其授權分支機構應當自備付金協議簽訂之日起5個工作日內，分別向支付機構所在地中國人民銀行分支機構報備。

備付金協議內容發生變更的，比照前款辦理。

第十一條 支付機構應當在備付金存管銀行開立至少一個自有資金賬戶。

支付機構的備付金專用存款賬戶應當與自有資金賬戶分戶管理，不得辦理現金支取。

第十二條 備付金存管賬戶是支付機構在備付金存管銀行開立的，可以以現金形式接收客戶備付金、以銀行轉賬方式辦理客戶備付金收取和支取業務的專用存款賬戶。

支付機構在同一個?。ㄗ灾螀^、直轄市、計劃單列市），只能開立一個備付金存管賬戶。

第37頁 第十三條 備付金收付賬戶是支付機構在備付金合作銀行開立的，可以以現金形式或以銀行轉賬方式接收客戶備付金、以本銀行資金內部劃轉方式辦理客戶備付金支取業務的專用存款賬戶。

支付機構在同一備付金合作銀行或其授權的分支機構只能開立一個備付金收付賬戶。

第十四條 備付金匯繳賬戶是支付機構在備付金銀行開立的可以以現金形式接收或以本銀行資金內部劃轉方式接收客戶備付金的專用存款賬戶。

備付金銀行應當于每日營業終了前，將備付金匯繳賬戶內的資金全額劃轉至支付機構的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。

支付機構可以通過備付金匯繳賬戶將客戶備付金直接退回至原資金轉出賬戶。

第十五條 支付機構開立備付金專用存款賬戶，應當出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證、?支付業務許可證?（副本）和備付金協議。

備付金專用存款賬戶的名稱應當標明支付機構名稱和“客戶備付金”字樣。

第38頁 第十六條 支付機構在滿足辦理日常支付業務需要后，可以以單位定期存款、單位通知存款、協定存款或中國人民銀行認可的其他形式存放客戶備付金。

支付機構以前款規定的非活期存款形式存放客戶備付金的，應當將備付金存管賬戶或備付金收付賬戶內的客戶備付金轉存至支付機構在同一開戶銀行開立的銀行賬戶。該銀行賬戶視同備付金專用存款賬戶，遵守本辦法有關規定。

支付機構通過備付金收付賬戶轉存的非活期存款，存放期限不得超過12個月。非活期存款轉為活期存款的，應退回至原轉存的備付金賬戶。

第十七條 支付機構的分支機構應當將接收的客戶備付金存放在以支付機構名義開立的備付金銀行賬戶，不得以該分支機構自身的名義開立備付金銀行賬戶。

第十八條 支付機構擬撤銷部分備付金專用存款賬戶的，應當書面告知該備付金銀行或其授權分支機構，并于擬撤銷賬戶內的資金全額轉入承接賬戶后，辦理銷戶手續。

支付機構擬撤銷部分備付金存管賬戶的，承接賬戶為支付機構在備付金存管銀行或其授權分支機構開立的備付金存管賬戶；擬撤銷備付金收付賬戶的，承接賬戶為備付金存管賬戶；擬撤銷備付金匯繳賬戶的，承接賬戶為支付機構的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。

第39頁 第十九條 支付機構擬變更備付金存管銀行并撤銷全部備付金存管賬戶的，應當提前5個工作日向所在地中國人民銀行分支機構報告變更理由、時間安排、變更后的備付金存管銀行以及承接賬戶信息等事項。

變更前的備付金存管銀行應當于資金劃轉結清當日，撤銷支付機構在該行開立的全部備付金存管賬戶。

第二十條 支付機構終止支付業務的，應當在按照?非金融機構支付服務管理辦法?規定提交的客戶權益保障方案中，說明備付金銀行賬戶撤銷事項，并根據批復辦理銷戶手續。

第二十一條 支付機構和備付金合作銀行應當在備付金銀行賬戶開立、變更、撤銷當日分別書面告知備付金存管銀行或其授權分支機構。

支付機構和備付金銀行應當在備付金銀行賬戶開立起5個工作日內、變更或撤銷起2個工作日內，向支付機構所在地中國人民銀行分支機構報備。

第二十二條 支付機構和備付金銀行應當妥善保管備付金銀行賬戶信息,保障客戶信息安全和交易安全。

第40頁 第三章 客戶備付金的使用與劃轉

第二十三條 支付機構應當在收到客戶備付金或客戶劃轉客戶備付金不可撤銷的支付指令后，辦理客戶委托的支付業務，不得提前辦理。

第二十四條 支付機構通過銀行轉賬方式接收的客戶備付金，應當直接繳存備付金專用存款賬戶；按規定可以現金形式接收的客戶備付金，應當在收訖日起2個工作日內全額繳存備付金專用存款賬戶。

第二十五條 支付機構每月在備付金存管銀行存放的客戶備付金日終余額合計數，不得低于上月所有備付金銀行賬戶日終余額合計數的50%。

第二十六條 支付機構只能通過備付金存管銀行辦理客戶委托的跨行付款業務，以及調整不同備付金合作銀行的備付金銀行賬戶頭寸。

支付機構在備付金合作銀行存放的客戶備付金，不得跨行劃轉至備付金存管銀行之外的商業銀行。

第二十七條 不同支付機構的備付金銀行之間不得辦理客戶備付金的劃轉。

第二十八條 支付機構按規定為客戶辦理備付金贖回的，應當通過備付金專用存款賬戶劃轉資金，不得使用現金；按規定可以現金形式為客戶辦理備付金贖回的，應當先通過自有資金

第41頁 賬戶辦理，再從其備付金存管賬戶將相應額度的客戶備付金劃轉至自有資金賬戶。

第二十九條 支付機構應當按季計提風險準備金，存放在備付金存管銀行或其授權分支機構開立的風險準備金專用存款賬戶，用于彌補客戶備付金特定損失以及中國人民銀行規定的其他用途。

風險準備金按照所有備付金銀行賬戶利息總額的一定比例計提。支付機構開立備付金收付賬戶的合作銀行少于4家（含）時，計提比例為10%。支付機構增加開立備付金收付賬戶的合作銀行的，計提比例動態提高。

風險準備金的計提與管理辦法由中國人民銀行另行制定。第三十條 支付機構的支付業務手續費收入劃轉至客戶備付金專用存款賬戶的，支付機構應當通過備付金存管銀行或其授權分支機構結轉至自有資金賬戶。

第三十一條 支付機構因辦理客戶備付金劃轉產生的手續費費用，不得使用客戶備付金支付。

第三十二條 支付機構因以現金形式為客戶辦理備付金贖回、結轉支付業務手續費收入等涉及的自有資金賬戶，應當在備付金存管銀行開立的自有資金賬戶中確定，且一家支付機構只能確定一個自有資金賬戶。

第42頁 支付機構和備付金存管銀行應當自自有資金賬戶確定之日起5個工作日內，分別向支付機構所在地中國人民銀行分支機構報備。支付機構擬變更自有資金賬戶的，應當提前5個工作日向所在地中國人民銀行分支機構報告變更原因、變更后的自有資金賬戶、變更時間等事項。

第三十三條 支付機構應當按照備付金協議約定向備付金銀行提交支付指令，并確保相關資金劃轉事項的真實性、合規性。

備付金銀行應當對支付指令審核無誤后，辦理資金劃轉，必要時可以要求支付機構提交相應的證明文件。

備付金銀行有權拒絕執行支付機構未按約定發送的支付指令。

第三十四條 支付機構和備付金銀行應當建立客戶備付金信息核對機制，逐日核對客戶備付金的存放、使用、劃轉等信息，并保存核對記錄。

第四章 監督管理

第三十五條 中國人民銀行及其分支機構依法對支付機構和備付金銀行的客戶備付金存管業務活動實施非現場監管以及現場檢查。

第43頁 中國人民銀行及其分支機構有權根據監管需要，調閱支付機構和備付金銀行相關交易、會計處理和檔案資料，要求支付機構對其客戶備付金等相關項目進行外部專項審計。

中國人民銀行建立支付機構客戶備付金信息統計監測、核對校驗制度，組織建設相關系統。

第三十六條 中國支付清算協會對支付機構客戶備付金存管業務活動進行自律管理。

第三十七條 中國人民銀行及其分支機構根據?非金融機構支付服務管理辦法?和本辦法監督管理支付機構實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額比例、備付金存管銀行的客戶備付金存放比例、風險準備金計提比例。

支付機構在備付金銀行賬戶中存放客戶備付金以外資金的，可以在計算前款規定的比例時，向所在地中國人民銀行分支機構申請扣減。

第三十八條 支付機構和備付金銀行符合下列條件之一的，支付機構可以向中國人民銀行申請適當調整第三十七條所規定的比例：

（一）支付機構的支付業務能夠被備付金銀行實時監測；

（二）支付機構和備付金銀行能夠逐日逐筆核對客戶備付金交易明細；

第44頁

（三）支付機構能通過備付金銀行為客戶提供備付金信息查詢 ；

（四）支付機構的公司治理規范、風險管理制度健全、客戶備付金安全保障措施有效，以及能夠主動配合備付金銀行監督、備付金銀行對其業務合規性評價較高。

第三十九條 備付金銀行應當與支付機構定期或不定期核對賬務，發現客戶備付金異常的，應當立即督促支付機構糾正，并立即報告支付機構所在地中國人民銀行分支機構、備付金銀行法人或其授權分支機構。

第四十條 備付金銀行與支付機構不在同一省（自治區、直轄市、計劃單列市）的，備付金銀行向支付機構所在地中國人民銀行分支機構報送各類信息、材料時，還應當抄送其所在地中國人民銀行分支機構。

第四十一條 備付金銀行應當于每年第一個季度內，向中國人民銀行提交上與其合作的所有支付機構的客戶備付金存管業務專項報告，包括備付金存放、歸集、使用、年終余額以及對支付機構業務合規性評價等內容。

第四十二條 支付機構或備付金銀行違反本辦法的，中國人民銀行及其分支機構依據?非金融機構支付服務管理辦法?的相關規定進行處罰。

第45頁 第五章 附則

第四十三條 本辦法由中國人民銀行負責解釋和修訂。第四十四條 本辦法自發布之日起施行。

第46頁 支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法

第一章 總則

第一條 為防范洗錢和恐怖融資活動，規范支付機構反洗錢和反恐怖融資工作，根據?中華人民共和國反洗錢法?、?非金融機構支付服務管理辦法?（中國人民銀行令?2010?第2 號發布）等有關法律、法規和規章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱支付機構是指依據?非金融機構支付服務管理辦法?取得?支付業務許可證?的非金融機構。

第三條 中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，對支付機構依法履行下列反洗錢和反恐怖融資監督管理職責：

（一）制定支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法；

（二）負責支付機構反洗錢和反恐怖融資的資金監測；

（三）監督、檢查支付機構履行反洗錢和反恐怖融資義務的情況；

（四）在職責范圍內調查可疑交易活動；

（五）國務院規定的其他有關職責。

第47頁 第四條 中國反洗錢監測分析中心負責支付機構可疑交易報告的接收、分析和保存，并按照規定向中國人民銀行報告分析結果，履行中國人民銀行規定的其他職責。

第五條 支付機構總部應當依法建立健全統一的反洗錢和反恐怖融資內部控制制度，并報總部所在地的中國人民銀行分支機構備案。反洗錢和反恐怖融資內部控制制度應當包括下列內容：

（一）客戶身份識別措施；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存措施；

（三）可疑交易標準和分析報告程序；

（四）反洗錢和反恐怖融資內部審計、培訓和宣傳措施；

（五）配合反洗錢和反恐怖融資調查的內部程序；

（六）反洗錢和反恐怖融資工作保密措施；

（七）其他防范洗錢和恐怖融資風險的措施。支付機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢和反恐怖融資內部控制制度的有效實施負責。支付機構應當對其分支機構反洗錢和反恐怖融資內部控制制度的執行情況進行監督管理。

第48頁 第六條 支付機構應當設立專門機構或者指定內設機構負責反洗錢和反恐怖融資工作，并設立專門的反洗錢和反恐怖融資崗位。

第七條 支付機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍內，執行本辦法有關客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作的要求，駐在國家（地區）有更嚴格要求的，遵守其規定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區）的相關規定更為嚴格，但駐在國家（地區）法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本辦法，支付機構應向中國人民銀行報告。

第八條 支付機構與境外機構建立代理業務關系時，應當充分收集有關境外機構業務、聲譽、內部控制制度、接受監管情況等方面的信息，評估境外機構反洗錢和反恐怖融資措施的健全性和有效性，并以書面協議明確本機構與境外機構在反洗錢和反恐怖融資方面的責任和義務。

第九條 支付機構及其工作人員對依法履行反洗錢和反恐怖融資義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

支付機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行及其分支機構調查可疑交易活動等有關反洗錢

第49頁 和反恐怖融資工作信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。第二章 客戶身份識別

第十條 支付機構應當勤勉盡責，建立健全客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易應采取相應的合理措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

第十一條 網絡支付機構在為客戶開立支付賬戶時，應當識別客戶身份，登記客戶身份基本信息，通過合理手段核對客戶基本信息的真實性。

客戶為單位客戶的，應核對客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復印件或者影印件。

客戶為個人客戶的，出現下列情形時，應核對客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復印件或者影印件。

（一）個人客戶辦理單筆收付金額人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上支付業務的；

（二）個人客戶全部賬戶30 天內資金雙邊收付金額累計人民幣5 萬元以上或外幣等值1 萬美元以上的；

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