第一篇：業務經營情況分析報告

業務經營情況分析報告

*年以來，我縣農村信用社在省聯社、xx市辦、銀監局、縣委、縣政府及縣監管辦事處的正確領導和監管指導下，堅持以深化改革為中心，以組織資金、清收盤活為主線，以支持我縣經濟發展為己任，全力推進深化農村信用社改革工作，提高信貸服務和經營管理水平，全縣農村信用社業務運行平穩、改革工作不斷深化、支農水平進一步提高，各項收入不斷增加，費用支出控制合理，經營效益逐步好轉，各項

工作取得了一定成效。

一、業務經營情況

截止2006年6月末，我縣業務經營主要呈以下特點：一是各項存款持續增長；二是貸款規模擴大，支農力度增強；三是不良貸款占比、余額繼續下降；四是股金結構

不斷優化。五是資本充率和資本凈額保持穩定。

（一）存款變化情況分析

截止6月末，各項存款余額為62351萬元，比年初上升3335萬元，同比下降843萬元，增幅5.65%，占全縣市場份為29.62%。省聯社下達全年存款計劃為7000萬元，完成計劃的47.64%。從存款結構上分析，低利率存款款余額為19328萬元，比年初下降928萬元，占各項存款比例為7.65%，降幅48%，同比下降2212萬元，下降原因主要是營業部和后河信用社兩家信社對公存款下降較多：一是營業部國庫支付中心對公存款較年初下863萬元；二是xx高速補償款較初下降408萬元；三是xx縣第二人民醫院集資款支取下降427萬元；四是xx信用高速公路占地補償款下降323萬元。定期儲蓄存款余額為43023萬元，比年初上升4263萬元，占各項存款比例為69%，同比上升1483萬元，增幅11%，上升的主要原因：一是隨著信用社改革宣傳力度加大，農戶對信用社的信任度得到提高，使農戶儲蓄存款大幅上升；二是結合工資考核制度，目標層層分解，任務人人量化，做到人人肩上有擔子，各個頭上有指標，提高了員工攬儲的積極性，使存款上升。從存款變化情況來看，6月末各項存款的特點：一是各項存款與去年同期相比增長幅度有所下降；二是低利

率存款占比較小，定期存款占比大，存款成本較高。

（二）貸款變化情況分析

截止6月末，各項貸款余額為52924萬元，比年初上升3301萬元，增幅6.65%，同比上升6142萬元，占全縣市場份額為45.43%。存貸比例為84.88%,剔除支農再貸款后存貸比例為74.45 %。正常貸款余額為25820萬元，占各項貸款比例為48.79 %，比年初上升4376萬元，增幅20.4%；不良貸款余額為27104萬元，占各項貸款比例

為51.21%，比年初下降1075萬元，降幅為3.81%。

從貸款投向上看，截止6月末，農業貸款余額為41254萬元，比年初上升2921萬元，占各項貸款的77.95%，增幅為7.08%,新增農業貸款占比88.49%。其中：農戶貸款余額為39314萬元，比年初上升2972萬元，占各項貸款的74.28%；農業經濟組織貸款余額為1940萬元，比年初下降51萬元，占各項貸款的3.67%,降幅為2.56%；農村工商業貸款余額為8141萬元，比年初上升17萬元，占比15.38%,增幅為0.93%；其它貸款余額為3529萬元，比年初上升363萬元，占比6.67%,增幅為11.46%。從上面的數字可以看出，我縣信用社貸款增加主要以農業貸款投放為主，支農力度進一步加大。分析貸款增加的原因主要是：2006年是落實“十一五”規劃的開局之年，是推進社會主義新農村建設的起步之年，為進一步提高我縣農村信用社支農水平，充分發揮出農村信用社作為支農主力軍和聯系農民最好的金融紐帶作用，增大了農業貸款投放量，上半年累計發放農業貸款9375萬元，有力地支持了當地經濟的發展。

（三）不良貸款下降絕對額

1、全縣信用社不良貸款余額為27104萬元，較年初下降1075萬元，同比少下降6441萬元，剔除專項票據置換因素，同比實際多下降126萬元(去年6月份專項票據置換出不良貸款xxxx萬元)。省聯社下達全年計劃為xxxx萬元，完成計劃的54.29%。其中：逾期貸款余額為151萬元，較年初下降46萬元，同比少下降39萬元；雙呆貸款余額為 26953萬元，較上月下降286萬元，較年初下降1029萬元，同比少下降6402萬元，剔除專項票據置換因素，實際多下降165萬元（年6月份置換出不良貸款xxxx萬元全部為雙呆貸款)。隨著不良貸款的清收同比加大，使得整體信貸資產質量有了明顯提高，主要是年初以來我們采取了形式不同的清收措施。主要有：一是實行清收盤活“一把手”負責制；二是實行清收盤活每日一報，五日一排名，每月一考核，增加清收工作的緊迫感；三是借足東風，徹底清收“三類人員”貸款；

四是繼續施行聯社領導包片，科室包社，加強對清收盤活工作的領導。

2、不良貸款下降百分點。全縣信用社不良貸款占比為51.21%，較年初下降5.58 個百分點，同比少下降5.71 個百分點。與2002年未不良貸款占比81.34%相比，下降了30.13個百分點,距票據兌付條件（不良貸款占比較2002年末下降50%）還相差

10.54百分點。

（四）備付金變化情況分析

截止6月末，全縣信用社庫存現金為2816萬元；存放中央銀行款為4878萬元；存放同業款為3498元；上存省中心清算資金1965萬元。以上四項資金合計為13157萬元，占各項存款比例為21.10%。除去法定準備金6%以外，備付率為15.10%，可

用資金頭寸為9416萬元。從數字上分析，我縣信用社不存在支付風險。

（五）股本金情況分析

截止2006年6月底，我社股本金總額14179萬元，較2002年底增長10947萬元。其中：資格股12928萬元，占比為91.17%；投資股1251萬元，占比8.83%。其中：自然人資格股12671萬元，自然人投資股1249萬元，自然人股持股總額占股本金總額的98.17%；企業法人資格股122萬元，投資股2萬元，法人持股總額占股本金總額的0.88%；信用社對聯社入股135萬元,占股本金總額的0.95%。按銀監部門的要求，投資股占股本總額的比例不低于30%，還相差21.17個百分點，投資股余額還需增加3003萬元（股金余額為14179萬元×30%-6月末投資股余額1251萬元）。今年以來，我縣信用社不斷優化股權結構，投資股較年初增加1249萬元，投資股的增加原因：一是將投資股計劃層層分解落實；二是加大宣傳力度，優秀資格股轉為投

資股，能進一步享受到信用社的優惠政策。

（六）資本充足率

6月末資本金充足率為10.73%，較2002年未的-11.04%增加21.77個百分點，較2004年9月未的-17.59%增加28.32個百分點，超出票據兌付條件資本金充足率達到4%高出6.73個百分點。影響資本充足變動的因素主要是加權風險資產和資本凈額，隨著貸款和其它資產的增加，加權風險資產會隨之增加，在資本凈額不變的情況下，資本充足率會有所下降，根據我縣各項業務的發展，預計到2006年末，資本充足率

指標變動幅度不大，仍會保持在8%以上。

（七）資本凈額

6月未，資本凈額為6001萬元，較2002年未的-5675萬元增長11676萬元，較2004

年9月未的-8737增長14738萬元。

二、財務收支情況

截止6月末，全縣農村信用社實現各項收入1255萬元，同比增加626萬元；各項支

出1625萬元，同比增加283萬元；全縣19家信用社5家盈余，金額159萬元；14家虧損，金額529萬元；盈虧軋差后虧損370萬元，同比減虧343萬元，減虧幅度

48.1%。

（一）各項收入分析

上半年，全轄農村信用社共實現收入1255萬元，同比多收626萬元，增幅99.61%。

其中營業收入1202萬元，同比多收621萬元，增幅106.7%。

（1）利息收入。止2006年6月末，我縣農村信用社累計實現利息收入（賬面）783萬元，較上年同期增加481萬元，增幅158.89%。其中農戶貸款利息收入687萬元，較上年同期增加416萬元，增幅153.51%；農業經濟組織貸款利息收入1萬元，與去年同期持平；農村工商業貸款利息收入11萬元，較去年同期增加10萬元，增幅1000%；其他貸款利息收入84萬元，較去年同期增加55萬元，增幅189.66。從利息收入各分項結構看，農戶貸款利息收入占利息收入的87.74%，農村工商業貸款利息收入占利息收入的0.13%,農業經濟組織利息收入占總收入的1.4％，其他貸款利息收入占總收入的10.73％，充分說明農村信用社立足“三農”，面向農村，服務農民的宗旨得以貫徹落實，有力支持了社會主義新農村建設。

（2）金融機構往來收入。止2006年6月末，我縣農村信用社累計實現金融機構往來收入 415萬元，較去年同期增加136萬元，增幅48.75%。主要原因是存款增長，轉存款增加。其中存放同業款項和其他利息收入150萬元，較去年同期增加12萬元；準備金存款利息收入44萬元，較去年同期減少7萬元；調劑資金利息收入141萬元，比上年同期增加 51萬元；專項央行票據利息收入80萬元。

（3）手續費收入。止2006年6月末，我縣農村信用社手續費收入4萬元，比上年同期增加4萬元，手續費收入在總收入中所占比重較低，主要是農信社的代收代付、代發工資、代理保險等中間業務開展太少的原因。

（4）營業外收入。止2006年6月末，我縣農村信用社營業外收入51萬元，比上年

同期增加9萬元，主要為縣聯社管理費收入。

（二）財務支出分析

上半年總支出1625萬元，比上年同期多支出283萬元，增幅21.09%。其中營業支

出1596萬元，同比增支268萬元，增幅20.18%。

⑴利息支出。止2006年6月末，我縣農村信用社利息支出為581萬元，較去年同期增加130萬元，主要是存款總量增加致使利息支出相應增加。其中：活期存款利息支出17萬元，同比減少5萬元，減幅23.45%，主要原因是活期存款下降（較年初下降2692萬元）；活期儲蓄存款利息支出96萬元，較去年同期增加60萬元，增幅166.67%，增加主要原因為今年活期儲蓄存款存折戶改變結息辦法，由原來的按年結息改為按季結息和儲蓄存款余額的增加（較年初上升1760萬元）；定期儲蓄存款利息支出為468萬元，較去年同期增加75萬元，增幅19.08%，主要原因是定期存款

余額的增加（較年初增加4264萬元）。

⑵金融機構往來利息支出。止2006年6月末，我縣農村信用社金融機構往來利息支出為389萬元，比去年同期增加102萬元，增幅35.54%，主要是支農再貸款利息支

出增加42萬元，調劑資金利息支出增加45萬元。

⑶手續費支出。止2006年6月末，我縣農村信用社手續費支出為91萬元，較去年同期增加11萬元，增幅13.75%。主要是代辦儲蓄手續費支出增加95萬元，原因是

混崗代辦員基本工資的提高。

⑷營業費用。止2006年6月末，我縣農村信用社營業費用為478萬元，較去年同期增加11萬元，增幅2.36%。其中增幅較大的費用為廣告費，同比增支3萬元，增幅

1000%，原因是為深化農村信用社改革力度，加大電視宣傳，使廣告費增加；上交

管理費同比增加12萬元，增幅70.59%，原因是收入的增加。

⑸其他營業支出。止2006年6月末，我縣農村信用社其他營業支出為56萬元，較

去年同期減少14萬元，增幅33.33%。主要為固定資產折舊費增加。

（三）利潤分析

止6月底，全轄19個獨立核算信用社（含營業部）中，有5個信用社實現盈余，比上年同期增加3個，盈余面為26.31%，同比上升16.32個百分點，盈余金額159萬元，比上年同期增盈148萬元，增幅1345%。有14個信用社經營虧損，比上年同期減少4個，虧損面73.68%，同比下降16.32個百分點，虧損金額529萬元，比上年同期減虧195萬元，減幅26.93%。盈虧軋差后虧損370萬元，比上年同期減虧343

萬元，減幅48.11%。

（四）完成省聯社分配計劃情況及較去年同期相比情況

1、考核利潤。止2006年6月末，我縣農村信用社帳面利潤為-370萬元，賬面利潤較去年同期（-713萬元）減虧343萬元，減幅48.11%。按省聯社考核辦法計算，實際利潤為-270萬元，較去年同期（-583萬元）減虧213萬元，減幅36.54%，完成在省聯社分配考核利潤計劃（-410萬元）134.15%。

2、費用率。止2006年6月末，我縣農村信用社費用率為47.45%，較去年同期（94.38%）

下降46.93個百分點，完成省聯社分配費用率計劃（78.58%）的60.38%。

3、百元貸款收息率。止2006年6月末，我縣農村信用百元貸款收息率為1.52%，較去年同期（0.6%）增加0.92個百分點，增幅153.33%。完成省聯社分配百元貸款

收息率計劃（3.53%）的43.06%。

4、資產利潤率。止2006年6月末，我縣農村信用社資產利潤率為-0.32%，較去年同期（-0.68%）下降0.36個百分點，減幅52.94%。完成省聯社分配資產利潤率計劃

（-0.4%）的120%

三、存在的主要困難和問題

（一）清收盤活及處置不良貸款難度大。如：以前年度的鄉鎮企業盲目上項目，目

前已倒閉；農戶貸款受自然災害的影響形成不良貸款收回難度大。

（二）股權結構設置有待完善。雖然資本充足率從賬面上測算已達到票據兌付的標準，但投資股比例明顯偏低。目前全縣農村信用社股金余額14179萬元，其中投資

股1251萬元，僅占股本金總額8.83%。

(三)不生息資產多，歷史包袱沉重。我縣農村信用社歷年虧損10186萬元，各種財

務損失1920萬元（其中：高息掛帳損失1156萬元）。

（四）歸并的城市信用社資產質量差。止6月末，歸并城市信用社各項貸款10767

萬元，不良貸款7913萬元，收息率僅為0.11%，虧損額高達213萬元。

四、下一步措施

（一）信貸管理方面

一是加大信貸管理制度的推行力度，規范操作，嚴防風險。根據國家有關法律法規和《xx省農村信用社聯合社關于加強信貸管理有關問題的通知》、《xx省農村信用社信貸管理基本制度（試行）》、《xx省農村信用社貸款管理委員會工作規范（試行）》，結合我縣農村信用社實際，出臺了《xx縣農村信用社信貸管理辦法（試行）》，出臺了《xx縣農村信用社信貸管理辦法修改補充的通知》、《xx縣農村信用社貸款第一責任人追究實施辦法》、《xx縣農村信用社信貸管理處罰細則》（試行），成立了貸管委，明確了職責及貸款逐級審批的額度和各種形式貸款所需資料等，要求各信用社貸款業務操作必須依規操作、照章辦事，規范了貸款行為。同時加大到期貸款收回率的考核力度，有效防止不良貸款的前清后增的現象。

二是加強對新增貸款的管理。2004年以來，我們加強了對新發放貸款的管理，主要采取的措施是：一是建立農村信用社新增貸款監控臺賬，逐筆進行監控。對漏報、不報者，按放款金額的5%進行處罰，實行一月一銷賬制度。二是落實新增不良貸款第一責任人追究制度，對新增貸款不能按期收回的第一責任人，除追究責任外，扣發其當月工資的60%，貸款逾期三個月停發責任人的全部工資，并離崗清收。2005年扣發第一責任人工資累計91人次，金額5.36萬元，保全貸款835筆，金額3163萬元；2006年1-5月份扣發第一責任人工資累計28人次，金額2.35萬元，保全貸

款1319筆，金額2573萬元，確保了新增貸款按期收回。

三是把好信貸管理責任關，從經營者與管理者自身入手預防道德風險。堅持新增貸款第一責任人制度，發放每筆貸款簽訂《信貸員放款責任書》，在貸款合同上由第一責任人簽字，認真執行貸款審批小組全員簽字和“一票否決”制度，本著“誰發放，誰負責；誰簽字，誰負責”的原則，實行貸款責任跟蹤考核，落實貸款責任追究制度。新增貸款第一責任人制度的執行，克服信貸管理中的責任不清，權、責分離問

題，確保了貸款的合規合法和按期收回。

（二）清收盤活方面：

一是加大內部清收力度。①實行清收盤活“一把手”負責制。聯社已把不良貸款余額下降納入信用社領導班子任期目標管理，清收盤活不良貸款任務要實行績效掛鉤。對清收工作不力，進展緩慢，任務完成差的后三名信用社，對領導班子集體問責，戒免談話。對連續三個月完不成清收盤活計劃，且排名在后三名的信用社，要求領導班子集體辭職。②不斷創新清收盤活不良貸款的方法和手段。在繼續實行責任清收、依法清收、招標清收、黨政協助清收不良貸款等諸多行之有效方法的基礎上，大膽創新，積極探索不良貸款拍賣、“打包”銷售、優良資產置換等新的處置方法和手段。③加強對央行票據已置換不良貸款的管理。已置換不良貸款是農村信用社信貸資產的重要組成部分,與表內不良貸款具有同等重要性,清收已置換不良貸款是農村信用社改革發展的要求,各社必須高度重視已置換不良貸款的清收。④加強對質押、抵押貸款的清收工作，根據信用社情況采取重點突破，找出重點社對不良貸款進行清收，特別是因抵、質物不足或人為造成抵、質物損失的，使貸款形成不良的要逐筆落實責任人進行清收，該追究責任的要追究責任，該移交司法機關的決不手軟。⑤加強對清收不良貸款工作的領導，實行包社、包村、包戶的三級承包責任制，即聯社領導及相關科室包社、社主任包村、信貸員包戶，組織好信貸人員對所有貸戶逐戶清收，每月最少上門催收兩次以上，及時發送催款通知單，保全貸款時效。對當年超過訴訟時效的貸款，要嚴格追究信貸員和信用社主任的責任。⑥獎勵清收：以現金形式盤活不良貸款，每盤活1萬元獎勵100元。換據形式盤活不良貸款，凡完成任務者，每1萬元獎勵50元，每超完任務1萬元獎勵100元（不含隱性不良貸

款）。

二是借足東風，徹底清收“三類人員”貸款。7月5日召開全縣清收盤活農村信用社不良貸款工作會議，下發了《中共xx縣委辦公室 xx縣人民政府辦公室關于印發清收盤活農村信用社不良貸款工作的實施方案》，從各單位抽調人員成立7個小組專職清收。（1）綜合組。（2）清收國家公職人員、行政事業單位貸款工作組。（3）清收金融系統員工貸款和農村信用社內部職工貸款工作組。（4）鄉鎮清收組（以各鄉鎮為單位組建）。以各鄉鎮鄉鎮長為組長，由各鄉鎮司法所、派出所、財政所、工商所、稅務所、信用社等單位人員組成。負責轄區內村組兩級不良貸款和個體工商戶、農戶不良貸款的清收。（5）涉法組。負責已起訴未執行案件、逃廢債企業（個人）

和涉嫌詐騙貸款的清收。（6）變現組。負責農信社抵債資產及時處理變現。（7）宣傳組。負責農村信用社不良貸款清收宣傳工作，在全縣營造大力清收的濃厚氛圍。

（三）增收節支方面：

1、加大對財務、會計制度的執行和落實情況的檢查監督力度，合理控制成本、費用。

2、把注意力放在風險相對較小、效益高的中小額貸款業務上，改善我縣農村信用社的產品結構，形成新的利潤增長點。

3、進一步增強核算觀念，加大吸收低成本存款的力度，優化存款結構，降低資金成本，減少非生息資產的占用，爭取利潤最大化。

第二篇：業務經營分析

七月經營分析

七月，我行繼續響應市分行號召，積極主動開展“激情仲夏，金彩生活”營銷活動。今年以來我行加快實行零售業務轉型，以打通三大渠道，即物理網點、電子機具、電子銀行為主要抓手，提升對客戶的多元化、多渠道、多維度的營銷服務水平，并收到了良好的效果。

一、各項指標完成情況。

1存款完成情況

截至7月底，我行儲蓄存款為19349萬元，比上月增加45萬元，較年初增加4670萬元，完成全年任務的116.8%，對公存款余額為

161552萬元，較上月減少7220萬元，主要還是社保資金減少所致。

我行儲蓄存款本月持續穩步增長，成績喜人。眾所周知，自我行遷址濱河區以來，儲蓄存款的自然增長已不存在，同時一大批老儲戶由于遷址流失。面對此種情況，自今年一月起，我行迅速采取“抓大穩小”措施，大力發展貴賓客戶，積極維護貴賓客戶，對貴賓客戶實施一對一服務模式，事實證明此次戰略調整取得了較好成果，從而使我行的儲蓄存款在過渡的艱難時期仍能保持穩定的增長勢頭。對公存款由于社保今年征收少，發放多。所以仍處于負增長狀態。

2電子銀行業務

現如今，電子銀行的方便快捷已經得到社會的普遍認可，我行也認識到電子銀行不僅能夠給顧客帶來足不出戶的便利，同時對于減輕我行柜臺壓力，豐富我行收入渠道等方面也有促進作用。因此，我行下大力氣推行網上銀行、手機銀行等信息化工具，并且幫助客戶做功 1

能輔導，使客戶熟悉電子銀行的使用方法，力爭將動戶率達到100%。

截止七月我行共完成網銀298戶，其中企業網銀18戶，個人網銀295戶；電話銀行244戶，其中企業電話銀行26戶，個人電話銀行218戶。手機銀行192戶，企業電子銀行完成全年任務1100%，個人電子銀行業務完成全年任務的78.3%。

3中間業務收入情況

七月份我行共完成中間業務收入4.3萬元，截止七月末中間業務收入共計30.8萬元，完成全年任務的49%。其中卡收入為18.2萬元，構成中間業務收入的主要部分。

中間業務是我行改善盈利結構的關鍵，在當前融資渠道多元化，利率市場化的市場環境下，利差空間不斷縮小，經營陳本居高不下，各家銀行吸存放貸穩賺利差的單一模式已經無法滿足未來銀行多元化的發展需求，因此中間業務創造的非利息收入已經成為或正在成為全行日益重要的利潤來源。但是，由于業務開展單

一、業務規模較小等不利因素的限制，我行的中間業務收入相對較低，與既定目標還存在一定差距。

4代理業務收入

截止七月份，我行共完成財險18萬元，完成全年任務的112.5%，人險78萬元，完成全年任務的173.3%。保險任務始終是全行營銷的重點任務，現在銀行與保險業合作開辟的新市場，已經成為雙方提高利潤率的重要手段。我行在現有17名員工的基礎上，通過僅有的柜臺營銷和親友營銷模式已取得了較好的成果。

二、存在問題

1中間業務發展仍是經營過程中的薄弱環節，有待進一步提高。2證券股票市場的不穩定導致基金、定投等理財產品營銷難。3柜面業務服務質量有待進一步提高。

三、下一步工作思路

1促進理財產品持續營銷

全體總動員，將“激情仲夏，金彩生活”的活動推向新高潮，力爭完成市分行下達的營銷目標。目前，我行正處于零售業務轉型的關鍵時期，“安心得利”系列理財產品的推出，又給行金融產品又注入了一股新的活力，它以其時間短利潤高安全系數大的優勢，在同業同類金融產品中也占據較強優勢，我行應緊抓時機，做好此項理財產品的宣傳發售工作，并以此為契機，推動其他業務全方位發展。2確保各項存款穩步增長

堅定不移的狠抓存款，積極落實一線員工的獎勵兌現，同時要進一步發掘潛在優質客戶，盡可能采集客戶信息，使之發展成為我行的VIP客戶，不斷增加我行貴賓客戶的數量，為我行存款帶來更大的效益，確保全年儲蓄存款在現有良好基礎上，進一步穩步提高。

對公存款方面，由于去年年底社保轉入的1.4億，導致我行今年對公存款增長始終處于“填補”狀態，就眼下而言，我行將盡量扭轉對公存款負增長的局面。

3推進個人貸款不斷擴大

我行目前貸款業務已如火如荼的展開，目前華氣汽車貿易有限責

任公司前期準入已經獲批，在完成市分行制定的個貸任務之后，我行將繼續發展個人商用一手車貸款。力爭做到調查真實、全面、到位，將風險控制在可控范圍內。

4加強營業大廳安全保衛

加強“三防一?！惫ぷ?。由于濱河區屬新開發區，位臵比較偏僻，因此安全保衛是我們工作中的重點，我們要求經常檢查安全消防設施，杜絕隱患，教育員工要做到人走章收，計算機關機。對保安人員，要求他們遵守安全防范規定，提高安全防范意識，杜絕隱患的發生。

第三篇：業務經營分析報告的寫作方法

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業務經營分析報告的寫作方法業務經營分析報告，是對業務經營活動進行科學分析的書面報告。通過對某一時期、某項業務經營活動進行研究分析，肯定成績，查找不足，揭露矛盾，提出建議，為領導提供決策依據。

通常情況下，業務經營分析報告可劃分為兩大類：一類是綜合分析報告。這是對某一時期某一單位的業務經營活動進行較為全面系統的分析研究而形成的書面報告。另一類是專項分析報告。它是對業務經營活動中的某一突出問題，進行專題分析研究而形成的書面報告。

金融部門常用的業務經營分析報告，有本部門的，如財務分析報告、資金效益分析報告、信貸計劃執行情況分析報告、儲蓄存款分析報告、信貸資產風險狀況分析報告，以及全行的、季度、月度分析報告等；有企業的，如企業庫存商品分析報告、企業成本分析報告、產生銷售前景預測報告等。

無論撰寫何種類型的分析報告，都離不開選擇課題、收集材料、計算分析和布局結構幾個階段。

第一節

選好分析課題

選好分析課題，就是確立好業務經營分析的基本范圍和內容。選題成功，不僅能夠增強分析報告的價值，而--------------------------精品

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且有利于作者選定有效的分析方法。

那么，怎樣才能選好分析報告的課題呢？一般情況下應當按照三點要求來進行，即實用、超常和新穎。

一、實用

所謂實用，就是撰寫的業務經營分析報告對領導決策有參考價值，能夠起到影響領導決策的作用。如果撰寫的分析報告對領導決策沒有任何參考價值，進不了決策層，從某種意義上講我們的勞動就屬于無效勞動。

分析人員所選擇的分析課題要想適應領導的決策需求，需要準確了解領導的工作思路以及對有關資料的需求情況，應當緊扣本行業、本部門的工作中心，圍繞工作中心選擇課題。比如，針對全行的有關工作分析研究，總結經驗教訓，明確努力方向；查找工作中的薄弱環節，提出解決問題的對策等等。

二、超常

所謂超常，就是社會業務經營中出現的不同于一般的大起大落現象。在現實當中，一些經營指標未必能夠按照正常軌跡增減變化，往往出現一些超常差異。若差異超常，就屬于非正?，F象。如果我們抓住了超常差異，就意味抓住了關鍵，找到了有價值的選題。

三、新穎

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所謂新穎，就是確定的分析課題，是一些情況、新問題、新動向、新思路，對領導決策新的參考價值。要想抓住有新鮮色彩的選題，需要把握矛盾現象。一些政策措施在實施過程中，常常不是一帆風順的，會出現一些這樣或那樣的問題。這些問題就屬于矛盾現象，從這些矛盾現象中選題，能夠揭露矛盾，分析矛盾，提出解決矛盾的辦法措施。

第二節

調查收集材料

材料的收集是撰寫業務經營分析報告的基礎，它直接關系到分析報告的質量。分析材料的收集應當圍繞選題來進行，并遵循真實、有效、完整三原則。

一、真實

真實是對分析材料的基本要求。如果材料失真，會使分析結果不準，造成領導層決策失誤。真實包括兩層含義：一是材料準確無誤，真實可靠。二是材料符合客觀實際，能夠反映事物的本質和主流。為了使材料真實，一方面要求從客觀實際出發，實事求是，不搞主觀臆造；另一方面要求表達準確，不用含糊不清的詞語，不用沒有經過核實的數據。

二、有效

有關經營活動分析的材料，取之不盡，用之不竭，只有有選擇、有針對性收集整理，才能節省人力、物力，提--------------------------精品

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高收集材料的效率。因此，收集材料要圍繞分析報告來進行，對分析有用的就收集，無用的就放棄。材料有效，一是指材料本身有價值，是新鮮、重要的東西。二是指材料本身與分析課題有密切聯系，能為經濟活動分析服務。三是材料之間有可比性，尤其是數據資料，在統計、計算口徑上要一致，數字之間要銜接。

三、完整

業務經營活動分析所需要的資料，既要有正面材料，又要有反面材料；既要有整體材料，又要有構成材料；既要有現實材料，又要有歷史材料。這些材料必須具有系統性、連續性，不能“斷章取義”。

分析材料的收集來源一般有兩個渠道：一個是來自作者的實踐積累，來自報表、帳目、事實材料；另一個是有計劃地調查了解，收集的是一些活材料。

第三節

科學計算分析

計算分析的方法多種多樣，最常見、最常用的方法有以下幾種：

一、比較分析

比較分析又稱對比分析，它是通過兩個同類指標的對比，從數量上揭示差異的方法。

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比較分析的方式，一般有以下四種：

（一）計劃完成對比分析

通過本期的實際完成數與計劃指標數比較，找出實際與計劃的差異，說明計劃的完成程度，尋找影響計劃完成的因素。計劃完成對比有兩種形式：一是本期實際完成數與計劃數對比，分析本期計劃的完成程度；二是預計本期可能完成數與計劃數相比，分析預計計劃完成程度。

（二）同類對比分析

將本單位的實際完成數與兄弟單位的實際完成數對比，找出與先進水平的差距，從而發現潛力所在，有利于分析落后的原因，推廣先進經驗，制訂趕超措施，提高效益。

（三）歷史對比分析

通過本期實際完成數與過去完成數比、與歷史最好水平比、與歷史最差水平比、與平均水平比，揭示經濟活動的發展變化趨勢，肯定成績，查找不足。

（四）市場占有率分析

將本單位的實際完成數與本系統的某一范圍比，與當地同類部門的完成總額比，可以找出在本系統及當地所處的位置。

二、結構分析

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結構分析是對某一經濟現象總體的構成比重的分析。通過結構分析，能夠反映經濟現象的特征，評價其內在結構的合理性程度，掌握經濟活動的本質與規律。如存款結構分析、貸款質量結構分析、貸款投向結構分析等等。

三、動態分析

動態分析是同類經濟現象在時間上的對比，其常用指標有發展速度、增長速度、平均發展速度及平均增長速度等。通過此類分析，既可找出經營管理上存在的問題，又可預測經濟活動的發展趨勢。

四、因素分析

因素分析就是將構成某一事物的幾個重要因素，順序地將其中一個作為可變，而暫時把其他因素作為不變，逐個加以替換，以測算各個要素對事物的影響程度。在因素之間的相互替換上，通常先數量因素，后質量因素；先實物因素，后貨幣因素；先基本因素，后從屬因素；先主要因素，后次要因素。其特點是能夠反映出某項因素對某一結果的影響程度。根據測算結果，可以找出影響經營結果的主要因素和次要因素，以便對主要因素加以分析研究，提出改進工作的辦法措施。

上面是幾種最為常用的計算分析方法。在同一篇分析報告中，很少只使用一種分析方法，多為幾種方法同時--------------------------精品

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使用。

進行科學分析，除運用上述方法外，很重要的一個方面就是找出主要因素，分析其影響程度，并且把分析主觀因素的影響放在重要位置，從主觀上總結經驗，查找不足，以利發展。

第四節

布好分析報告的結構

業務經營分析報告的結構由標題、前言、主體和結尾四個部分組成。

一、標題

經濟活動分析報告的標題應當高度概括分析報告的主要內容、對象及作者的基本觀點，以影響讀者、指導讀者正確理解分析報告。業務經營分析報告的標題有單標題和雙標題兩種。

單標題多將分析的對象、內容及時間寫在標題上。如《關于**廠****產品銷售情況的分析報告》、《**縣建設信用社****財務分析報告》、《**公司****完成經濟計劃情況分析》。有的直接在標題中揭示問題，提出建議，展望未來等。如《國民收入分配到哪里去了？》、《商業企業貸款利率現狀分析》、《七五末期至八五時期**縣屬工業發展前景預測》。

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雙標題的正題往往標出業務經營分析報告的主旨，點出作者的基本觀點；副題則說明分析的對象、內容及時間范圍等。如《觀經營、效益反差大，察緣由、管理定盈虧——對1991年我省*行10大盈、虧縣級行經營狀況的分析與思考》、《完善約束機制，降低經營虧損——商業信用社基層處所經營虧損因素分析》、《比自己，過得去，喜！比鄰縣，遜一籌，憂！——華容縣國營商業購銷利統計分析》。

二、前言

前言即分析報告的開頭，其寫法多種多樣，應視具體情況靈活掌握。

有的在開頭部分簡要說明調查分析的時間、地點、對象、內容、范圍及方式方法等；有的交待寫作目的，說明選題的重要意義，以利于讀者了解作者的寫作動機，引導讀者把握分析報告的重心，正確理解分析報告的基本含義；有的簡要介紹分析報告的主要內容；有的點出作者的基本觀點；有的介紹分析對象的基本情況；有的提出問題，引起注意……

業務經營分析報告開頭的寫法很多，運用起來應當靈活，有時單獨采用一種，有時幾種綜合運用。

三、主體

主體是業務經營分析報告的主要部分。在此部分，--------------------------精品

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需要圍繞選題，提出問題，分析問題，解決問題，并且要有情況、有數據、有觀點、有分析。

主體部分的結構安排有縱式結構和橫式結構兩種。

縱式結構按照事物發生、發展的時間順序或人們認識發展的規律，層層遞進，依次安排布局，適用于事理明了、內容單一的專項分析報告。橫式結構則根據分析內容的性質，劃分成幾個方面或問題，循著某一邏輯關系并列安排布局，適用于綜合性分析報告。如《**省*****財務分析報告》的主體部分，根據分析內容的性質，分成“****年財務收支基本情況、資金來源與運用分析、成本費用分析、利潤分析、問題與建議”五個部分。每一部分又分解為若干個小部分。比如對利潤分析部分，分成“存款規模對利潤的影響、存貸款利差對對利潤的影響、貸款收息率對利潤的影響”三個小部分，從多個角度分析其財務綜合狀況。

四、結尾

結尾是分析報告的結束部分。其主要作用是總結全文，點明主題，得出結論，揭示問題，提出建議，展望未來，鼓舞斗志，加深認識等等。但若在前言或主體部分已得出結論，提出建議，已展望未來，已點明主題，也就無需經添個尾，可靈活掌握運用。

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第四篇：業務經營分析報告

關于上報2015年上半年業務經營分析的報告

省聯社**辦事處：

今年上半年，我縣聯社在省聯社及**辦事處正確領導下，緊緊圍繞市辦一季度工作會要求，以加快業務發展和促進經營創新為中心，堅定不移地抓好資金組織和信貸投放工作，持續做好電子銀行業務和不良清收工作，通過全體員工的共同努力，扎實工作，打開了2015年工作新局面，各項工作邁出了新的步伐。

一、基本情況及特點分析

截止二季度末，我縣聯社資產總額237669萬元，較年初增加8122萬元，其中各項貸款余額115268萬元，較年初凈增27108萬元，負債總額220688 萬元，較年初增加6671 萬元，其中各項存款余額為215753萬元，較年初凈增17731萬元；存貸比為53.42 %；所有者權益16981 萬元，較年初增加1451萬元。截止二季度末，全縣存量富秦卡55885張,較年初增加4547張, 完成年任務的56.83%;企業網銀戶數174戶，較年初增加32戶, 完成全年任務的80%；個人網銀戶數7331戶，較年初增加了2021戶, 完成全年任務的50.52%；手機銀行存量7144戶，較年初增加2272張, 完成全年任務的56.8%；POS機商戶144戶，較年初增加12臺；布設自助設備8臺。截止二季度末，全縣財務總收入6778萬元，占市辦下達財務總收入年計劃14200萬元的47.73%，同比增收891萬元，財務總支出5204萬元，占市辦下達財務總支出年計劃12000萬元的43.37%，同比多支1146萬元。賬面利潤1574萬元，占市辦下達年任務2200萬元的71.55%，同比減少255萬元?？己死麧櫈?894萬元，占市辦下達年計劃2200萬元的86.09%，同比增加950萬元，增幅99.37%。綜合費用率為26.38%，市辦下達計劃37.31%,同比減少11.37百分點。撥備覆蓋率為175.10%，同比增加8.82百分點。

二、主要工作措施

（一）鞏固市場，抓存款組織工作。一是向財政資金要存款。聯社對縣級38家政府單位進行了包抓分配，聯社領導、聯社部門分別包抓2至3家單位，對縣級部門的重點項目持續跟進?；鶎有庞蒙鐚爡^內的行政單位加強聯系，確保鄉鎮財政資金不外流。二是向優質服務要存款。在客戶服務上，建立優質客戶檔案，明確客戶經理服務范圍，強化服務手段，通過生日短信、節日祝福、定期回訪、聯誼座談等形式，增強與客戶的聯系，加大對客戶的感情投資。三是向激勵機制要存款。在實行新的薪酬考核制度的基礎上，制定員工業務營銷管理辦法，充分調動職工的積極性，挖掘職工潛力，不斷推動存款、貸款業務的持續增長。四是向電子銀行業務要存款。緊跟電子銀行業務發展的節奏，加大對電子銀行產品的推廣和宣傳，不斷推進農村金融市場電子銀行業務的滲透率。

（二）多措并舉，尋求實體貸款投放突破點。一是聯社做實做細建檔評級工作。扎實開展家濟調查和掃街營銷活動，我縣聯社分別走訪工商局、農業局、稅務局等行政部門，做實做細農戶、個體工商戶的建檔評級，為全年實體貸款投放夯實基礎。二是重新修訂富秦家樂卡評級標準管理辦法，大力推廣富秦卡家樂卡業務。截止6月底，富秦家樂卡存量4441 張，卡內貸款余額10940 萬元，較年初增加597 張3274 萬元，在富秦家樂卡業務上尋求信貸增長點；三是與政府部門積極對接，召開金融支持新型農業經營主體發展大會。與4個縣級部門、4個鄉鎮簽訂了合作協議書，簽約意向金額2.4億元，在大項目對接上尋求信貸投放點。四是做好農戶小額信用貸款。在做實小額農戶貸款建檔評級的基礎上，繼續加強小額信用貸款發放。截止6月底，農戶小額信用貸款余額為10245 萬元，較年初增加1662 萬元，在農戶小額信貸上尋求突破點。五是針對擔保難的問題，我縣聯社與縣政府協調，在土地流轉經營權貸款、林權抵押貸款和扶貧基金擔保貸款上探索業務發展新模式，在新模式上尋求突破點。六是激勵客戶經理投放積極性。修訂完善聯社《貸款發放計提風險獎勵基金操作辦法》，為客戶經理計提風險獎勵基金，并按完成任務和貢獻大小進行兌現，使貸款責任人承擔的風險和收入相匹配。制定《全員業務營銷管理辦法》，發揮全員的主觀能動性，營造一個人人營銷的工作氛圍。

（三）明確目標，強化措施，逐步優化信貸資產質量。

一是優化薪酬考核體系，嚴肅獎懲，激勵清收。今年聯社及時修定了薪酬管理制度，提高績效工資比例，進一步加大了不良貸款控制指標在績效考核中的權重占比，對于收回上年不良貸款，按收回額的15%，給收回人員計發績效工資，當月下遷的對管理人按5%進行處罰。充分調動了員工清收化解不良貸款的工作積極性和主觀能動性。二是運用司法手段攻堅克難，訴訟清收。今年前半年共訴訟案件29起，訴訟金額373萬元，至目前，有22起已開庭審理，其中有5起案件95萬元，在審理階段與借款達成和解協議，收回貸款55萬元，剩余貸款按和解協議由被告繼續履行。有15起案件金額160萬元已進入執行程序，有7起案件118萬元因對被告無法聯系進行公告送達，待公告期結束后再開庭審理。在未開放審理的案件中已采取訴前保全的方式，保全被告存款16萬元。三是破除局限，發動全員參與，引入社會清收力量，競爭清收。按照誰收回，誰收益的原則，打破貸款管轄區域和清收人員限制，將全縣表內外不良貸款在相應范圍內進行公開招標。對收回的不良貸款按相應計酬標準向收回人員計發薪酬。清收公司人員自六月中旬參與以來已收回不良貸款本金17.9萬元，利息1.5萬元，信用社員工跨社收回不良貸款8萬元。四是盤活存量，置換增量，嚴防不良貸款余額反彈，鞏固不良貸款清降效果。今年對于各社每月擬下遷的不良貸款，由聯社統一建立臺賬，督促客戶經理在貸款進入不良前全力消化，對于確有困難不能消除化解的可以在存量不良貸款中進行等額清降，但薪酬另計。這樣做既防止了不良貸款余額增加，又促進了存量不良貸款的清降進度。五是加大不良貸款分賬處置力度，確保商行組建指標順利實現。上半年，聯社在對不良貸款扎實摸排的基礎上，對符合核銷條件的2188.3萬元不良貸款進行了分賬管理。同時，將信用社歷年分賬管理的不良貸款納入考核范圍，視同表內不良貸款考核，在清收上要求平茬齊過，一戶不漏的采取有效措施進行清收，盡量減少信貸資產損失。

（四）強化措施，促進電子銀行業務快速發展。一是規范和制定電子銀行相關工作制度。上半年我部門先后制定了《自助銀行管理辦法》、《助農E終端管理辦法》、《門頭LED顯示屏管理辦法》等一系列的業務操作類的規章制度，為電子銀行業務合規操作發揮了基礎性作用，杜絕了一線員工的違規操作現象。二是廣泛宣傳電子銀行業務。通過文化廣場LED電子屏、出租車LED屏進行不間斷宣傳，取得了社會公眾的關注和好評。三是出臺多項激勵措施。在全轄開展電子銀行競賽活動，將各項指標分解到各基層網點、落實到每名員工，制定競賽獎懲辦法，做到人人營銷、人人有獎。四是加大助農E終端鄉鎮覆蓋面。截止上半年，已以南寨、張家塬、柿溝社布設助農E終端3臺。我縣聯社計劃在7個鄉鎮96個行政村中合理選擇合作商戶，于2015年分三批完成行政村全覆蓋。五是警銀聯手，實現電子銀行業務的新突破。上半年，聯社于縣城繁華路段及旅游風景區門口裝警銀亭2處。

三、業務發展中存在的問題

（一）資金組織工作壓力較大。

為了改變過去在資金組織上沖季末、搶時點突擊完成存款的現象，我縣聯社從今年年初起，嚴格按照存款偏離度考核的標準，對存款按照日均增量的變化加大考核。但從實際情況看，資金波動頻率較大，季末擺動幅度較大，且存款日均凈增不明顯。一方面去年年底沒有兌付的項目資金、工程款在今年前幾個月集中兌付，資金流失現象嚴重。另一方面是受同業激烈高收益理財產品的影響，轄區內其他銀行業金融機構采取各種手段爭奪重點客戶、優質客戶，導致我社存款市場份額和存款客戶不斷減少，再加上利率市場化的影響，部分客戶因在我社存款利息收入欠佳，欲將資金轉走，為了留住該部分資金，我們要以更多的成本來看展資金組織工作。

（二）實體貸款投放局面未打開。一是受宏觀經濟下行、規模產業萎縮的影響，我縣轄內實體經濟發展緩慢，資金需求量較同期明顯減少。雖然我社貸款余額較年初上升了2.7億元，實體貸款卻較年初下降了410萬元，貸款增長部分全靠票據業務拉動，金融支持實體經濟發展的效果不明顯、職能不突出。這是信貸投放停滯不前的客觀原因。二是部分客戶經理仍未消除坐等經營的舊思路，且受不良問責的影響，疲于應付日常事務，客戶經理主動營銷貸款的積極性不強，這是信貸投放停滯不前的主觀原因。三是業務發展受到產品的品種和功能的制約。部分客戶在業務辦理中，提出用自建房屋和宅基地做抵押，由于我縣聯社信貸系統中沒有相對應的信貸產品品種，造成客戶無法為客戶辦理貸款業務。以上原因導致我縣聯社實體貸款投放增長乏力，貸款增速緩慢，貸款規模急劇萎縮。

（三）不良貸款集中下遷，不良清收形勢嚴峻。

上半年，通過全員共同努力清收，雖然收回部分不良貸款，但進度緩慢，收回金額無法抵消貸款下遷金額，使我縣信用社不良貸款防控工作呈現出：不良貸款逾收逾難，收效緩慢；全年清降任務欠賬越來越大；經濟環境不佳，部分經營者失敗，無法歸還貸款，導致貸款持續逾期，下遷壓力日益增加。這些特點的呈現，暴露出我們在當前工作中存在以下方面問題：一是在貸款管理方面：信貸人員對風險的預判能力不強，對借款人從事的行業不分析，經營情況不了解，簡單的認為能清償貸款利息就是正常貸款，而當借款人付息出現困難時才認識到問題的嚴重性，錯失了最佳的貸款收回時間，只能眼睜睜的看著貸款下遷，而束手無策。二是在貸款催收方面：聯社雖然三令五聲，要求在不良貸款清收上下大力氣，多策并舉，但仍有部分信貸人員方法然單一，僅僅停留在電話催收上，往往是懶的動手，不愿動身催收，清收力度不強。三是在不良薪酬方面：今年聯社逐人建立了不良貸款臺賬，薪酬績效直接兌現到管戶人，但由于不良貸款收回金額遠遠低于貸款下遷金額，導致客戶經理因貸款集中下遷，績效產生負值，使客戶經理的清非工作積極性不高。四是在清收措施方面：今年六月份聯社引入了專業清收公司參與清收不良貸款，同時在全縣范圍內下發了不良貸款名冊，凡信用社員工均可參與清收，且按清收實績向收回人員計酬，但個別信用社認識不清，缺乏大局意識，怕清收公司收回貸款，影響社里的績效收入，與清收公司配合不力，使該社不良貸款清降停止不前，效果不佳。五是在訴訟清收方面：部分信用社，客戶經理思想認識不到位，在向借款人催收過程簡單打幾個電話，聯系不上，或找不見人，在未對借款人、擔保人的資產狀況未進行查詢的情況下就要求訴訟，造成信用社訴訟的案件最終執行難。更有勝者，部分社貸款訴訟后對案件不聞不問，聽之任之。

（四）電子銀行業務還未實現全面覆蓋。一是電子銀行業務發展緩慢，設備使用率不高，沒有充分發揮電子業務渠道分流業務的目的，特別是助農POS機推廣以來，大部分設備沒有真正發揮作用。二是考核機制不完善，導致業務人員片面追求網銀開戶數和POS機布設數量，而不注重業務宣傳拓展，導致大量設備閑置和交易量不高。

四、下一步工作措施

（一）把資金組織工作繼續放在首要位置。目前，農村金融格局多元化已經形成、存款保險制度已經出臺、互聯網金融不斷沖擊傳統銀行業務發展。資金成本、同業競爭、金融脫媒等因素已經考驗著我們在資金組織工作方面的能力和水平。這就要求我們必須向服務質量要存款、向財政資金要存款、向信合品牌要存款。我縣聯社將在三季度對全體職工開展禮儀規范培訓，繼續落實資金組織任務，不斷做精做細管理，提升服務質量，盯住存款不放松、穩住存量不下降，擴充總量不停步，調優結構不停步，通過優質的服務形象、規范的管理形象、擴大農村合作金融機構的客戶群，圍繞資金成本結構、期限結構、來源結構，有目的地對存款結構進行調整，擴大對公開戶數量，進一步提高負債業務管控水平，夯實綜合業務發展基礎。

（二）拓寬信貸投放渠道和步伐，尋求新的信貸增長點。一是落實銀政企座談會上的簽約項目。四月份，我縣聯社成功召開了金融支持新型農業主體座談會，與8家單位簽訂了業務合作協議書，在下半年工作中，我們將緊盯項目開展情況，對已經動工的項目開展持續服務，把協議上合作內容落實在聯社業務發展的過程中。二是開展好與政府部門的項目對接工作。我縣政府正在實施加力提速五大工程建設項目，我縣聯社將緊緊圍繞政府提出的加力提速五大工程19個建設項目，主動與項目單位對接，整合項目資金，提升信貸規模，實現我縣聯社業務發展與政府建設項目的完全融合。三是完善農戶小額信貸工作。我縣聯社在學習定邊聯社農戶小額信貸管理的基礎上，結合本地情況，制定了小額信貸評定標準、工作流程，于6月分開展了為期一個月的農戶評級建檔工作。下半年，我縣聯社將從優秀農戶中挖掘潛在客戶，大力投放信貸資金，為業務持續增長做好基礎。四是繼續做好富秦家樂卡推廣工作。我縣聯社在二季度修訂了家樂卡管理辦法，擴大了家樂卡的覆蓋面。二季度發行家樂卡405張，卡內授信額度增加2500萬元。在后半年，我縣聯社將繼續向公職人員、個體工商戶、優秀農戶、專業大戶和小微企業主推廣家樂卡，實現全年新增家樂卡2000張、卡內貸款占卡內授信額度50%的目標。五是加強業務創新，制定特色產品。（1）建立農戶信用共同體體系，積極開展農戶聯保貸款。（2）強化與政府職能部門溝通，打破融資擔保難的瓶頸。與土地流轉確權中心對接，嘗試開展農村土地承包經營權抵押貸款；與林權確權中心對接，探索林權抵押貸款；與縣政府對接，建議完善扶貧基金擔保貸款管理制度，對全縣有勞動能力的貧困戶和帶動貧困戶脫貧的農民專業合作社提供資金扶持，通過信貸業務的不斷完善，解決農民擔保難、個體工商戶貸款難、小微企業融資難的問題。

（三）強化財務管理，提升財務水平。一是繼續加大存、貸款營銷工作、不斷創新信貸業務品種，做好實體貸款的基礎工作，加大吸收低成本存款，緩釋企業經營壓力，增加財務總收入。二是努力拓展收入渠道，增加中間業務收入，提高經濟效益。尋找新的資金業務伙伴和融資渠道，努力增加收益途徑。三是認真清理非生息資產占用，及時清理應收應付款掛賬賬務。消化表內外掛賬應收利息，清理其他應收已付款掛賬。四是加強財務成本管理，壓縮費用開支。嚴格執行財務計劃指標，合理控制各項費用支出，認真規范會計檔案，全面提升會計操作水平，確保會計達標驗收通過。

（四）再添措施，再鼓干勁，力促不良貸款管控工作再上臺階。在后期貸款風險管控中，我們將采取以下措施消除化解存在的和新出現的貸款風險：一是利用今年后六個月時間，開展不良貸款清收競賽活動，在活動期間對收回不良貸款的收回人員按收回額給予一定獎勵調動員工清收積極性；對不良貸款余額較六月末下降，且任務完成過半，排名靠前的信用社人均進行獎勵，鼓勵信用社消除化解當月新增的不良貸款；提高對清收公司收回貸款計入管戶信貸員實績的比例，鼓勵客戶經理與清收公司密切配合，清收不良貸款。二是向政法部門請求協助，開展普法宣傳，營造清收氛圍。向司法局，普法辦聯系，信用社參與在全縣范圍內開展依法收貸宣傳，特別是對信用環境惡化，履約程度差的重點村組進行著重宣傳，必要時請求政府協助，由執法人員向村民進行普法宣講。三是針對性開展集中訴訟清收，對不良貸款集中，履約還款差的村組貸款中篩選出，賴債行為嚴重，有代表性的借款人進行集中起訴，協調法院快審、快結，采取司法手段強制收回貸款，起到打擊一戶帶動一片，扭轉當地信用環境惡化的效果。四是督促各信用社密切配合清收公司共同加大不良貸款清收力度。在安排好日常配合清收的基礎上，定期召開信用社與清收公司人員座談會，解決日常工作中出現的問題和矛盾，促進不良貸款清收。五是繼續推進打破區域限制清收，堅持按照誰收回，誰收益的原則，鼓勵信用職工，社會力量參與清收。同時，成立清收小分隊，對大額不良貸款攻堅清收。

（五）繼續深度挖掘電子銀行業務發展潛力。一是著力提高非柜面業務替代率和電子銀行業務滲透率，加大電子銀行業務考核力度，定期通報，定期評比，特別是對于因業務發展不力的網點堅決撤機并按負數計算布放任務，努力提高發展質量，確保年末非柜面業務替代率達到23%，電子銀行業務滲透率22%。二是努力提升我縣聯社網點信息科技管理水平和能力，在12月份以前完成旗艦型與核心型網點的硬件設備配備工作，統籌優化網點營銷渠道管理等方面，提升銀行的網點競爭力。

2015年下半年是我縣聯社進入到籌建農商行的沖刺階段，我們將緊緊圍繞改革的主線，把合規經營、求真務實、穩步發展的總思路貫穿全年工作當中，繼續發揚齊心協力、眾志成誠的工作精神，履職盡責，搶抓機遇，確保2015年各項工作任務的順利進行。

第五篇：銀行個人業務經營分析

2010年12月份個人業務經營分析

截止年月日我自營網點個人儲蓄業務余額萬元，比年初增長萬元。完成第一季度跨余額凈增奮斗目標萬元的%。月份我行個人儲蓄余額明顯比上個月上升了，經過分析儲蓄余額上升主要原因是在月份了萬元，一筆多萬元，由于月份過新年，取款的人也比較多，所以余額逐步下降了一部份。但新年過后，存款的客戶也紛紛把紅包錢存進來了，所以目前我行現在每天余額也不斷上漲。

各項業務發展情況：

短信業務發展：本月累計開辦948條，本月短信業務收入2.8萬元。綠卡通業務：本月發卡張數1179張。

代理保險業務：本月累計銷售148.34萬元，完成保險收入4.7萬元。托管業務：本月銷售117.8萬元。

信用卡：本月發展20張。

個人VIP客戶量（5萬以上）：新增64戶

商易通完好率：91.23%

POS收單業務：新增3臺。

下一步工作計劃：

1.根據分行下達跨第一季度勞動方案奮斗目標，針對各網 點的凈增趨勢及綜合各方面的條件進行了目標任務的分配，并通知全體員工配合，在本年第一季度加大力度完成我行個人儲蓄存款凈增任務數。雖說目前完成凈增目標了，但我們還要踢除萬的余額，2月開學后會有大部份學生取款交學費，我行除了要維護好現有的客戶，還

要加大力度營銷新的大客戶，做好服務工作，鼓勵員工多走動親人朋友，多拖動存款，爭取完成第一季度開門紅工作。

2.組織網點員工開展個人外匯業務學習，并在月初參加全國外 匯遠程考試，并要求開辦外匯業務的網點必須通過考試，確保網點都有人持證上崗。

3.制定好本業務培訓方案，要求組織我行自營網點與郵政企業員工進行聯合進行業務培訓，掌握好新的業務知識，新的系統操作，營銷的技巧、營銷術語、還有業務知識才能很好發展。

4、做好代發新中平系統業務工作，采用新的代發系統代發工資，并通知相關代發單位進行開立對公賬戶，拖動公司存款開戶與余額凈增工作，共同合作把我行業務發展上來。

業務部

年月日