第一篇：關(guān)于人民銀行支付結(jié)算執(zhí)法檢查自查情況的報告

關(guān)于人民銀行支付結(jié)算執(zhí)法檢查自查情況的報告

按照《中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》要求，我行對2010年1月1日至2011年3月30日辦理的各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進行了全面細致的自查?，F(xiàn)就自查情況匯報如下：

一、支付結(jié)算管理自查情況

我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，針對突出問題結(jié)合我行實際，完善了支付結(jié)算制度，支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理合規(guī)合法，提高了支付結(jié)算管理和服務(wù)水平。

（一）支付結(jié)算內(nèi)控管理情況。我行嚴(yán)格執(zhí)行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預(yù)留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》、《網(wǎng)銀業(yè)務(wù)電子證書管理登記簿》、《網(wǎng)銀業(yè)務(wù)電子證書檢查登記簿》；嚴(yán)格履行查庫制度，坐班主任、主管行長、行長按要求定期、不定期進行查庫，并把查庫情況在《查庫登記簿》中進行詳細記錄；重要單證、重要物品的領(lǐng)用、使用、保管、交接以及作廢嚴(yán)格按規(guī)定程序執(zhí)行，沒有賬實不符的情況；按照《現(xiàn)金管理暫行條例》和上級行的有關(guān)要求辦理資金支付，建立了大額現(xiàn)金登記簿、大額交易登記簿和可疑交易登記簿，對現(xiàn)金支付2萬元（含）登記大額現(xiàn)金登記簿，大額交易嚴(yán)格按照反 洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進行了審批，并在大額交易登記簿中進行了登記、備案，即企業(yè)支取2萬元以下現(xiàn)金由管戶信貸員審批；2至50萬元（含）由管戶信貸員加注意見，信貸部主任審批；50至100萬元（含）由管戶信貸員、信貸部主任加注意見，主管副行長審批；100萬元以上由管戶信貸員、信貸部主任加注意見，行長審批，最后由財會部門審核把關(guān)，對企業(yè)簽章在驗印系統(tǒng)中進行驗印核對，對超過限額的現(xiàn)金支票對持票人身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查，做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。

（二）支付結(jié)算制度執(zhí)行情況。我行依照《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)法》和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行會計制度》的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格履行結(jié)算紀(jì)律，規(guī)范操作行為，在日常工作中能嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定對結(jié)算票據(jù)要素進行審查，通過電子驗印系統(tǒng)對開戶企業(yè)印鑒進行電子驗印，對驗印結(jié)果無法自動有效進行人工驗印的加蓋經(jīng)辦人簽章確認；按總行規(guī)定對結(jié)算業(yè)務(wù)收取相關(guān)手續(xù)費，無多收或少收情況；及時做好查詢查復(fù)工作，做到有疑必查，有查必復(fù)，查必相符，無壓票、任意退票、無理拒付、截留挪用客戶資金和其他資金的問題，做到了結(jié)算無差錯，計息無串戶，存款無透支；坐班主任依據(jù)崗位職責(zé)要求對資金匯劃等重要會計核算事項進行審核授權(quán)，對貸款審批手續(xù)、信貸資金的用途、流向、要素的完整性和企業(yè)存款賬戶使用情況進行監(jiān)督，把每日工作中的重要 事項在《坐班主任日志》上進行登記；按月向開戶企業(yè)發(fā)放對賬單，對企業(yè)存款、貸款分戶賬進行核對，并及時收回，對賬單收回率達100%，做到了銀企賬務(wù)核對相符，指定專人負責(zé)人民銀行電子對賬系統(tǒng)的對賬、按月核對同業(yè)往來款項、按日核對系統(tǒng)內(nèi)往來資金、按季核對系統(tǒng)內(nèi)往來資金利息。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況

（一）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。我行日常工作中能嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則 》、《反洗錢法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份；根據(jù)審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡；按照“誰的錢進誰的賬，由誰支配”的原則，根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進一步加強與客戶預(yù)留印鑒的核對，防范詐騙風(fēng)險。

（二）單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我行現(xiàn)共有賬戶575 個，其中：基本存款賬戶214個、一般存款賬戶24個、專用存款賬戶335 個、臨時存款賬戶2個。經(jīng)自查，開立的基本戶和核準(zhǔn)類專戶都具有人民銀行核準(zhǔn)的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全（部分老棉花、糧食企業(yè)改制后企業(yè)已不存在，現(xiàn)在所少賬戶資料無法進行補全，已報人民銀行進行備案），符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時進行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統(tǒng)操作員設(shè)臵正確，口令管理嚴(yán)密，無違規(guī)開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和改變賬戶性質(zhì)等行為，賬戶的查詢、凍結(jié)、扣劃一律按規(guī)定辦理，無支付高息及手續(xù)費、放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶。通過調(diào)閱存款分戶賬進一步核查，沒有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶、臨時賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理。

三、票據(jù)業(yè)務(wù)自查情況

我行在為單位、個人和銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時嚴(yán)格按恪守信用，履約付款；誰的錢進誰的賬，由誰支配；銀行不墊款；票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，必須具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系；票據(jù)的取得，必須給付對價的原則進行。在票據(jù)業(yè)務(wù)的辦理過程中，嚴(yán)格按照《支付結(jié)算管理辦法》和《票據(jù)法》等操作規(guī)程要求，認真審核處理各項業(yè)務(wù)，對客戶辦理的每筆支票、匯兌業(yè)務(wù)全部進行電子驗印，對大額 提現(xiàn)和匯兌在公民身份核查系統(tǒng)進行客戶身份驗證，對于因為系統(tǒng)原因造成的業(yè)務(wù)異?，F(xiàn)象均能在規(guī)定時間內(nèi)查明原因，及時處理，沒有異常掛賬現(xiàn)象。

2010年1月1日至2011年3月30日，我行共辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)2585筆，金額48203萬元；轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)796筆，金額31577萬 元（跨行支付321筆，金額13248萬元，其中：辦理支票影像截留業(yè)務(wù)32筆，金額256萬元）；匯兌3184筆，金額229639萬元（現(xiàn)金匯款45筆，金額7.8萬元）；銀行承兌匯票貼現(xiàn)5筆，金額700萬元。

四、支付系統(tǒng)管理及支付信息報送自查情況

（一）支付系統(tǒng)管理情況

截止目前，我行已開通大小額支付系統(tǒng)和全國支票影像截留系統(tǒng)。在系統(tǒng)運行管理方面，我行嚴(yán)格按照《中國現(xiàn)代化系統(tǒng)運行管理辦法》進行管理，沒有違規(guī)操作現(xiàn)象，各網(wǎng)點支付系統(tǒng)均按要求設(shè)臵了操作員和業(yè)務(wù)主管崗位，對于跨行支付業(yè)務(wù)，操作員根據(jù)支付金額大小，以5萬元為分界點，發(fā)起大小額實時支付貸記業(yè)務(wù)，所有貸記業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)主管通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)授權(quán)發(fā)送，如果是5萬以上的大額支付貸記業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主管再通過人行大額前臵機進行授權(quán)發(fā)送，業(yè)務(wù)流程符合內(nèi)控管理要求；操作員密碼設(shè)臵規(guī)范，按要求定期或不定期對密碼進行了更換；按要求及時打印了支付系統(tǒng)自由格式報文、操作日志、查詢查復(fù)登記簿等資料，并按年裝 訂歸檔；我行指定專人實時通過“18015報文監(jiān)控”、“35027小額報文監(jiān)控”監(jiān)控本行的匯劃報文，如出現(xiàn)異常情況，都及時向上級行進行了匯報。

（二）支付信息報送情況

根據(jù)人行和上級行信息報送要求，我行在月末、季度末均能按時報送《金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計月報表》、《金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計季報表》、《支付工具結(jié)構(gòu)情況季報表》，并做到數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，報送及時。

五、存在問題及原因

通過對各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作的自查情況來看，我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理規(guī)范，但也存在支票影像截留業(yè)務(wù)成功率不高的問題，主要原因是各金融機構(gòu)信息化水平參差不齊，沒有全部實現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對接，支票影像交換業(yè)務(wù)開展存在困難。

六、整改措施及今后打算

為進一步推動支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我行將從以下幾個方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

（一）加強對支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認真學(xué)習(xí)《中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法》及《大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。

（二）加強與企業(yè)的溝通聯(lián)系。根據(jù)企業(yè)特點積極想辦法、定對策，多跟企業(yè)溝通聯(lián)系，努力做好我行的賬戶年檢工作。

（三）加強培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開展支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實提高柜臺業(yè)務(wù)辦理效率。在加強對支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時，加強對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細化業(yè)務(wù)處理流程，加強結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險防范意識，防控“道德風(fēng)險”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（四）強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作，進一步改善農(nóng)發(fā)行的支付結(jié)算環(huán)境和提升農(nóng)發(fā)行的企業(yè)形象。

二〇一一年四月一日

第二篇：人民銀行支付結(jié)算檢查自查報告

瀏陽市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支付結(jié)算執(zhí)法檢查自查報告

根據(jù)農(nóng)發(fā)銀發(fā)【2011】50號《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》的緊急通知，我行對有關(guān)支付結(jié)算等進行了認真的自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

（一）金融穩(wěn)定

制度建設(shè)：建立健全內(nèi)部管理與風(fēng)險控制有關(guān)制度,防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險,制定各類金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。

風(fēng)險監(jiān)測與報告：配合人民銀行開展日常風(fēng)險監(jiān)測工作，及時報告涉及區(qū)域金融穩(wěn)定、可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險的各類重大風(fēng)險、重大突發(fā)事件、重大金融案件等。

（二）金融統(tǒng)計

金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送:認真貫徹執(zhí)行人民銀行金融統(tǒng)計制度和專題統(tǒng)計調(diào)查要求，各類上報數(shù)據(jù)完整、正確、及時。統(tǒng)計分析資料報送:及時上報各類統(tǒng)計分析資料，內(nèi)容充實，觀點鮮明，能全面真實地反映新情況和新問題。

（三）會計財務(wù) 及時按要求報送會計資料。會計核算基本制度，包括會計財務(wù)管理制度及其實施細則、業(yè)務(wù)操作規(guī)程等；涉及重大會計改革事項的資料，包括會計財務(wù)制度的修訂、會計業(yè)務(wù)系統(tǒng)的升級、會計科目的變化、科目核算內(nèi)容的調(diào)整等；其它會計財務(wù)資料，包括臨時要求報送的資料等。

（四）支付結(jié)算

支付系統(tǒng)管理情況：認真做好支付系統(tǒng)建設(shè)和業(yè)務(wù)推廣工作，嚴(yán)格執(zhí)行支付系統(tǒng)清算紀(jì)律，加強支付系統(tǒng)安全管理和支付清算資金流動性管理，確保支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運行和各項通過支付系統(tǒng)辦理的業(yè)務(wù)順利開展。

賬戶管理情況：能嚴(yán)格按照《賬戶管理辦法》要求，加強對銀行結(jié)算賬戶的開戶、備案、使用和檔案的管理。所有開銷戶資料齊全。對經(jīng)核實的各類銀行結(jié)算賬戶的資料變動情況，均及時報告本地中國人民銀行分行。

應(yīng)急管理：成立應(yīng)急管理機構(gòu)；制訂應(yīng)急預(yù)案并定期演練；及時對預(yù)案進行評估修訂。

（五）征信管理 制度建設(shè)與崗位設(shè)置：明確歸口部門及工作人員；有完善的內(nèi)部管理制度、操作規(guī)程與考核辦法；能不定期開展制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。

征信系統(tǒng)運行管理：在辦理信貸業(yè)務(wù)時，查驗借款人貸款卡及其有效性；配合人民銀行貸款卡年審工作；能嚴(yán)格按規(guī)定查詢、管理與使用企業(yè)與個人信用報告、查詢檔案資料；積極處理異議信息，無相關(guān)投訴。

征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理：能做到上報數(shù)據(jù)及時、完整與準(zhǔn)確；定期或不定期開展數(shù)據(jù)質(zhì)量自查工作；能配合人民銀行開展數(shù)據(jù)核對、定點監(jiān)測、數(shù)據(jù)質(zhì)量量化評分工作。

（六）反洗錢

組織健全，崗位設(shè)置科學(xué)合理，職責(zé)明確，反洗錢組織機構(gòu)有效開展工作。

內(nèi)控制度完善，監(jiān)督到位，積極開展反洗錢內(nèi)控制度檢查，并針對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改。

自行開展或參加人民銀行組織的反洗錢培訓(xùn)，做好員工的反洗錢培訓(xùn)工作。

按照有關(guān)規(guī)定制定客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，并對客戶進行風(fēng)險等級劃分，做好客戶身份識別和重新識別工作。按照規(guī)定要求，做好客戶身份資料和交易記錄保存工作。

及時準(zhǔn)確地向反洗錢監(jiān)測中心報送大額和可疑交易報告，按規(guī)定向上級報送重點可疑交易報告、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表等相關(guān)資料。

配合開展反洗錢調(diào)查，協(xié)助和配合司法、行政機關(guān)打擊洗錢犯罪。

按照反洗錢工作保密制度要求，采取有效措施履行保密義務(wù)。

（七）支付清算

崗位管理：我行合理設(shè)置崗位，滿足支付清算系統(tǒng)運行要求，人員及聯(lián)系方式及時報送人民銀行。

我行在辦理支付結(jié)算時能嚴(yán)格遵守以下原則：（1）烙守信用，履約付款：（2）誰的錢進誰的賬，由誰支配（3）銀行不墊款 票據(jù)支票 我行在辦理轉(zhuǎn)賬支票及現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)時，能嚴(yán)格審票，確保金額，日期，收付款人名稱無誤，辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時，做到兩人以上人數(shù)在場，單位購領(lǐng)支票時，必須填寫購買申請單，并加蓋公司印鑒。

運行管理：制定支付清算系統(tǒng)運行操作規(guī)程，做好系統(tǒng)運行監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理系統(tǒng)異常情況；遵守系統(tǒng)運行紀(jì)律和運行時間要求；做好清算賬戶資金管理，及時調(diào)度資金，確保各類支付業(yè)務(wù)及時處理和清算；及時報送運行維護自查報告。

維護管理：做好支付清算系統(tǒng)日常維護和日常檢查，保證設(shè)備完好、網(wǎng)絡(luò)暢通、系統(tǒng)運行正常、備份設(shè)備隨時可用；按時完成系統(tǒng)升級換版任務(wù)；做好運行文檔管理、系統(tǒng)數(shù)據(jù)備份管理和設(shè)備系統(tǒng)變更管理。

故障處理：發(fā)生支付系統(tǒng)故障及時向人民銀行報告，并采取有效措施加以排除，故障排除后及時報送《支付系統(tǒng)異常情況報告表》。

安全管理：做好支付清算系統(tǒng)信息安全工作，妥善保管支付系統(tǒng)密押設(shè)備、密鑰、數(shù)字證書和系統(tǒng)登錄識別信息。

第三篇：支付結(jié)算執(zhí)法檢查要點

支付結(jié)算執(zhí)法檢查內(nèi)容

一、支付結(jié)算管理

（一）是否按規(guī)定建立支付結(jié)算業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度。

（二）支付結(jié)算業(yè)務(wù)具體管理實施辦法是否報人民銀行或備案。

（三）支付結(jié)算業(yè)務(wù)崗位設(shè)臵是否合理，人員素質(zhì)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況。

（四）印、壓、證管理制度是否健全，是否符合規(guī)定；壓數(shù)機、業(yè)務(wù)用章等回收、銷毀是否符合有關(guān)規(guī)定。

（五）重要空白憑證的印制、訂購、銷售、管理是否符合相關(guān)規(guī)定。

（六）對實行支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理的，有按規(guī)定簽訂代理協(xié)議；代理協(xié)議的解除是否符合規(guī)定；代理費用是否符合規(guī)定。

（七）支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費項目、收費標(biāo)準(zhǔn)和收費程序是否符合相關(guān)規(guī)定。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)

（一）單位銀行結(jié)算賬戶 1.單位銀行結(jié)算賬戶開立

（1）核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開立是否經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)。是否違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶、預(yù)算單位專用存款賬戶、臨時存款賬戶是否在核準(zhǔn)前使用。?

（2）備案類銀行結(jié)算賬戶的開立是否向人民銀行備案。一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶至檢查時已超過5個工作日仍未備案。一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶已備案，但備案時間超過5個工作日。

（3）是否違規(guī)為預(yù)算管理單位開立一般存款賬戶。（4）是否存在同一性質(zhì)的資金憑同一證明文件開立多個專用存款賬戶。

（5）異地專用存款賬戶的開立是否符合規(guī)定。

（6）開立專用存款賬戶名稱后加資金性質(zhì)或內(nèi)設(shè)機構(gòu)手續(xù)是否齊全；

（7）有無開立性質(zhì)不明的銀行結(jié)算賬戶；

（8）單位開立銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱是否與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱相一致；個體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱是否與其營業(yè)執(zhí)照的字號相一致；無字號的個體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的，存款人名稱是否由“個體戶”字樣和營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營者姓名組成。

（9）單位法定代表人或單位負責(zé)人授權(quán)他人辦理開戶的，是否留存授權(quán)書；

（10）代理他人開戶的，是否留存被代理人和代理人的有效身份證件復(fù)印件；（11）是否使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對法定代表人、單位負責(zé)人及代理人身份證進行核查；

（12）是否存在經(jīng)濟小區(qū)代客批量開立賬戶現(xiàn)象；是否存在同一中介機構(gòu)或非企業(yè)人員代為多家企業(yè)開戶現(xiàn)象；是否存在未經(jīng)授權(quán)的其他人員代簽代收辦理業(yè)務(wù)；

（13）開戶申請書填寫是否規(guī)范。

（14）是否有可疑或已超過有效期的營業(yè)執(zhí)照、批文等開戶證明文件。

（15）留存資料中的組織機構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證是否為正本復(fù)印件。

（16）開戶資料是否合規(guī)、完整。

（17）查閱被查單位提供的賬戶資料，是否與賬戶管理系統(tǒng)核準(zhǔn)或備案信息一致。

（18）開戶許可證正本是否按規(guī)定移交存款人。（19）銀行是否留存開戶許可證副本。2.單位銀行結(jié)算賬戶變更

（20）存款人更改名稱，但不改變開戶銀行賬號的，是否按規(guī)定于5個工作日內(nèi)向開戶銀行提出結(jié)算賬戶的變更申請。

（21）存款人變更銀行結(jié)算賬戶的有關(guān)要素，是否按規(guī)定于5個工作日內(nèi)書面通知開戶銀行并提供有關(guān)證明。

（22）銀行接到存款人的變更通知后，是否對存款人相關(guān)文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行核查。

（23）銀行是否及時辦理變更手續(xù)，并于2個工作日內(nèi)向中國人民銀行報告。

3.單位銀行結(jié)算賬戶撤銷

（24）銀行撤銷單位銀行結(jié)算賬戶，是否在撤銷之日起2個工作日內(nèi)向中國人民銀行報告。（25）對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，未劃轉(zhuǎn)款項是否列入久懸未取專戶管理。

（26）存款人有久懸銀行賬戶的，銀行是否存在為其辦理其他銀行結(jié)算賬戶的開立變更業(yè)務(wù)的情況。

（27）是否對長期不發(fā)生業(yè)務(wù)的賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中做“久懸”處理。

（28）對于存款人名稱、工商營業(yè)執(zhí)照號碼、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等重要要素缺失的久懸戶，銀行是否停止其銀行結(jié)算賬戶的對外支付。

4.單位銀行結(jié)算賬戶使用

（29）存款人是否通過基本存款賬戶辦理工資、獎金和現(xiàn)金支取。

（30）是否存在一般存款賬戶發(fā)生現(xiàn)金支取；（31）是否從不能支取現(xiàn)金的專用存款賬戶支取現(xiàn)金。（32）基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)資金開發(fā)資金和金融機構(gòu)存放同業(yè)資金等4類專用賬戶取現(xiàn)是否經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)。

（33）收入?yún)R繳專用存款賬戶是否辦理支取現(xiàn)金業(yè)務(wù)。（34）業(yè)務(wù)支出專用存款賬戶是否辦理存入現(xiàn)金業(yè)務(wù)。（38）是否存在單位銀行卡賬戶存入、支取現(xiàn)金的行為。（39）是否存在從基本存款賬戶以外賬戶將資金轉(zhuǎn)入單位銀行卡賬戶的行為。

（40）臨時存款賬戶是否存在超期限使用情況。

（41）注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否辦理付款業(yè)務(wù)。

（42）注冊驗資臨時存款賬戶資金的匯繳人是否與出資人的名稱一致。（43）注冊驗資不成功的臨時存款賬戶是否將資金退還給原匯款人賬戶。

（44）注冊驗資臨時存款賬戶以現(xiàn)金存入須提取現(xiàn)金的，是否核查現(xiàn)金繳款單原件及有效身份證件。

（45）注冊驗資臨時存款賬戶檢查是否存在“轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入，現(xiàn)金轉(zhuǎn)出”的情況。

（46）開立單位銀行結(jié)算賬戶是否自正式開立之日起3個工作日后辦理付款業(yè)務(wù)。注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。

（48）單位資金違規(guī)轉(zhuǎn)入個人賬戶。5.單位銀行結(jié)算賬戶管理

（49）賬戶名稱、預(yù)留印鑒名稱是否一致且符合規(guī)定。（50）預(yù)留銀行印鑒卡的管理是否按規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行；（51）印鑒卡建庫手續(xù)是否嚴(yán)密，保管、變更、掛失是否規(guī)范；

（52）銀行是否進行年檢。

（53）對年檢不符合規(guī)定和逾期未辦理賬戶年檢手續(xù)的賬戶，是否按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定予以撤銷。

（54）銀行為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，是否與存款人簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。

（55）賬戶資料是否完整，是否按照規(guī)定期限保存存款人的賬戶資料（自銀行結(jié)算賬戶撤銷之日起至少十年）。

（56）是否按規(guī)定履行為存款人保密賬戶資料的義務(wù)。（57）是否存在出租、出借銀行結(jié)算賬戶行為。

（二）個人銀行賬戶 1.個人銀行賬戶開立

（1）開立個人銀行賬戶使用的證件是否是規(guī)定的有效證件。（2）開立個人銀行賬戶使用的證件是否尚在有效期內(nèi)。（3）是否核對開戶申請人及身份證件照片為同一人。（4）是否登記開戶申請人及代理人的身份證件姓名、種類和號碼。

（5）開戶申請人及代理人的身份證件為居民身份證的，是否進行聯(lián)網(wǎng)核查。

（6）聯(lián)網(wǎng)核查不一致時，是否采取其他輔助核實措施，是否留存其他輔助證件的復(fù)印件或影印件。

（7）是否留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或影印件。（8）對代理多人辦理借記卡的，是否審查代理人職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)的材料。

（9）單位批量開卡是否對開戶申請人身份證件原件進行核對。

（10）單位代理個人開戶是否存在不規(guī)范：沒有要求出示并留存單位負責(zé)人的有效身份證件復(fù)印件；批量開卡后，通過ATM修改密碼后便可使用等。

（11）個人銀行結(jié)算賬戶開立后已向人民銀行備案，但沒有在5個工作日內(nèi)。

（12）個人銀行結(jié)算賬戶開立后至檢查時已超過5個工作日仍未向人民銀行備案。

2.個人銀行賬戶使用

（13）對于個人儲蓄賬戶是否存在轉(zhuǎn)賬結(jié)算交易。（14）是否存在明知是單位資金，而允許以自然人名稱開立賬戶存儲行為。

（15）在2000年4月1日后，在原賬戶辦理第一筆個人存款時，原賬戶沒有使用實名的，是否對賬戶進行實名。

3.個人銀行賬戶管理 是否按照規(guī)定保存存款人身份資料。

（三）銀行內(nèi)部管理和內(nèi)部控制

1.是否建立賬戶管理、開銷戶登記制度。

2.是否建立健全公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查制度，是否建立健全聯(lián)網(wǎng)核查應(yīng)急機制，是否建立健全疑義信息反饋核實機制，是否建立聯(lián)網(wǎng)核查客戶投訴處理機制。

3.客戶經(jīng)理與臨柜人員職責(zé)分工是否明確、崗位設(shè)臵是否合理；是否指定專人負責(zé)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，操作員的設(shè)臵、管理是否符合規(guī)定；賬戶管理經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)素質(zhì)是否有崗位任職要求。

4.是否建立單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)雙人復(fù)核制度。5.銀行結(jié)算賬戶管理內(nèi)控措施是否到位； 6.開戶資料是否按會計檔案進行管理； 7.賬戶管理系統(tǒng)的應(yīng)用及管理情況。

8.銀行機構(gòu)各網(wǎng)點是否配備了至少一臺PC機或圖形終端。9.是否建立定期進行內(nèi)部檢查制度。

三、票據(jù)業(yè)務(wù)

（一）票據(jù)業(yè)務(wù)基本規(guī)則

1.對于見票即付的票據(jù)和到期的票據(jù)，銀行是否當(dāng)日足額付款？有無拖延支付、無理拒付的行為？

2.匯票專用章、結(jié)算專用章是否按規(guī)定使用和刻制？ 3.銀行新辦票據(jù)業(yè)務(wù)需要印制票據(jù)或者已經(jīng)開辦票據(jù)業(yè)務(wù)，但原有票據(jù)上所堪行名行徽需要調(diào)整的，是否按規(guī)定向人民銀行申請制版，并經(jīng)批復(fù)后才啟用？

4.銀行辦理票據(jù)類業(yè)務(wù)是否按規(guī)定收取結(jié)算手續(xù)費？ 5.銀行是否存在壓票、隨意退票、截留挪用客戶和他行資金的現(xiàn)象？ 6.銀行是否按照規(guī)定確定辦理結(jié)算的時間標(biāo)準(zhǔn)，并向客戶公開業(yè)務(wù)處理時間和到賬參考時間？

7.向外發(fā)出的結(jié)算憑證，銀行是否按照規(guī)定于當(dāng)日至遲次日寄發(fā)？

8.銀行收到的結(jié)算憑證，是否按照規(guī)定及時將款項支付給收款人？

9.銀行是否按照規(guī)定受理銀行承兌匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票的掛失止付業(yè)務(wù)？

10.存款人領(lǐng)購商業(yè)匯票、支票時，是否按照規(guī)定填寫“票據(jù)和結(jié)算憑證領(lǐng)用單”并簽章？存款賬戶結(jié)清時，是否將全部剩余空白商業(yè)匯票、支票交回銀行注銷？

11.銀行辦理結(jié)算，是否按照規(guī)定給單位或個人的收付款通知和匯兌回單，加蓋銀行的轉(zhuǎn)訖章？

12.銀行給單位或個人的托收承付、委托收款的回單和向付款人發(fā)出的承付通知，是否按照規(guī)定加蓋該銀行的業(yè)務(wù)公章？

13.匯入銀行對開立存款賬戶的收款人，是否按照規(guī)定將匯給其的款項直接轉(zhuǎn)入收款人賬戶并向其發(fā)出收賬通知？

14.匯入銀行對于收款人拒絕接受的匯款，是否按照規(guī)定立即辦理退匯？

15.匯入銀行對于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過2個月無法交付的匯款，是否按照規(guī)定主動辦理退匯？

16.銀行接到寄來的委托收款憑證及債務(wù)證明，以銀行為付款人的，是否按照規(guī)定在當(dāng)日主動將款項支付給收款人？

17.銀行接到寄來的委托收款憑證及債務(wù)證明，以銀行以外的單位為付款人的，付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)未通知銀行付款的，銀行是否按照規(guī)定于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營業(yè)時將款項劃給持票人？付款人賬戶不足支付的，銀行是否填制付款人未付款項通知書，連同債務(wù)證明郵寄被委托銀行轉(zhuǎn)交收款人？

18.銀行是否存在無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項的情況？

19.銀行是否存在簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款的情況？

20.銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是否按照規(guī)定收取郵費、電報費、電子匯劃費、手續(xù)費、工本費？

21.銀行是否存在通過與收、付款單位進行排他性合作，變相為客戶指定開戶銀行的情況？

22.銀行辦理普通借記業(yè)務(wù)時，客戶是否與收、付款銀行簽訂協(xié)議？

23.銀行辦理定期借記、定期貸記業(yè)務(wù)，是否按照規(guī)定與付款人簽訂付款授權(quán)協(xié)議？

（二）支票

1.銀行與出票人約定使用支付密碼的，是否按照規(guī)定簽訂支付密碼使用協(xié)議？

2.支票出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時，付款人是否按照規(guī)定在見票當(dāng)日足額付款？

3.銀行是否按照規(guī)定在出售支票時，在支票票面記載付款銀行的銀行機構(gòu)代碼？

4.提出行受理持票人提交的通過影像交換系統(tǒng)處理的支票時，是否按照規(guī)定進行審查？

5.提出行是否按規(guī)定格式制作支票影像信息？

6.提出行是否按照規(guī)定在受理支票的當(dāng)日至遲下一個法定工作日上午10:00提交影像交換系統(tǒng)，且保證支票影像信息與原實物支票的記載內(nèi)容相符？

7.提入行是否按照規(guī)定的在收到支票影像信息之日起的2日內(nèi)通過小額支付系統(tǒng)返回支票業(yè)務(wù)回執(zhí)？

8.提出行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)送的支票業(yè)務(wù)回執(zhí)后，對出票人開戶銀行同意付款的，是否立即貸記持票人賬戶；對出票人開戶銀行拒絕付款的，是否作退票處理？

9.提入行收到止付申請，是否按照規(guī)定進行處理？ 10.提入行是否按照規(guī)定在當(dāng)日至遲下一個法定工作日通過影像交換系統(tǒng)發(fā)出止付應(yīng)答？

11.提出行在規(guī)定時間內(nèi)未收到支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的，是否按照規(guī)定主動向提入行發(fā)出查詢？

12.對于系統(tǒng)參與者有疑問或發(fā)生差錯的業(yè)務(wù)通過影像交換系統(tǒng)辦理查詢的，銀行是否按照規(guī)定在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個法定工作日上午10:00予以查復(fù)？

13.提出行是否按照規(guī)定遵循國家會計檔案管理有關(guān)規(guī)定負責(zé)保管轉(zhuǎn)換為支票影像信息的實物支票？

14.提出行是否按照規(guī)定審核支票，確保支票的真實性及票面信息的合規(guī)性、完整性？有無提出行未按規(guī)定受理支票，造成付款人付款的情形？

15.銀行是否嚴(yán)格按規(guī)定錄入和復(fù)核電子清算信息？錄入的電子清算信息中“收款人名稱”、“付款人名稱”要素超過系統(tǒng)規(guī)定字符長度的，超過部分是否在“備注”欄中錄入？

16.采用電子驗印方式的銀行，其客戶印鑒入庫率是否達到100％？

17.采用支付密碼核驗方式的銀行，是否拒絕受理沒有全面推行支付密碼核驗地區(qū)的不含有支付密碼信息的支票的情況？

18.提入行是否存在以“是否加蓋票據(jù)交換專用章”或簽章區(qū)域不正確作為退票理由的現(xiàn)象？對于“收款人名稱”、“付款人名稱”要素項超過系統(tǒng)規(guī)定字符長度，且已在“備注”欄補充填寫完整的，是否存在以“電子清算信息與支票影像不相符”為理由退票的情況？

19.對于印鑒核驗或客戶簽名不清及審核存在疑問的，銀行是否按照規(guī)定及時向出票人或提出行查詢，不隨意退票？確需退票的，退票理由是否符合業(yè)務(wù)的真實情況？是否違反規(guī)定隨意選擇退票理由拒絕付款？

20.提出行是否存在受理非實名賬戶支票業(yè)務(wù)的情況？ 21.銀行是否按照規(guī)定印制拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)查詢書、業(yè)務(wù)查復(fù)書、止付申請書、止付應(yīng)答書、提出支票清單？

22.銀行對出票人簽發(fā)空頭支票的情況是否按照規(guī)定于當(dāng)日至遲次日向人民銀行報告？出票人開戶銀行是否存在不報、漏報或遲報出票人簽發(fā)空頭支票的情況？

23.銀行作為空頭支票罰款的代收機構(gòu)，是否將罰款就地全部繳入中央國庫？是否存在對空頭支票罰款收入占壓、挪用的行為？

（三）銀行匯票

1.簽發(fā)銀行匯票，銀行是否先將匯款人的存款或現(xiàn)金轉(zhuǎn)入?yún)R出匯款專戶存儲并經(jīng)復(fù)核后才簽發(fā)？

2.簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，是否按照規(guī)定審查申請人和收款人都為個人？

3.銀行匯票的空白憑證、匯票專用章、密押和壓數(shù)機是否按規(guī)定分人保管、分別使用？

4.持票人提示付款時，代理付款人是否審查匯票的第二、三聯(lián)同時提交？ 5.轉(zhuǎn)賬銀行匯票兌付后，是否只轉(zhuǎn)入單位賬戶，而未轉(zhuǎn)入個人賬戶和支取現(xiàn)金？

6.銀行匯票的匯款人需要退匯的，是否按照規(guī)定將第二、三聯(lián)同時收回？

7.銀行匯票的匯款人需要退匯的，是否按照規(guī)定退入原申請人賬戶（只有現(xiàn)金銀行匯票才可退付現(xiàn)金）？

8.開辦華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)的銀行，是否按照規(guī)定刻制匯票專用章、訂購銀行匯票憑證、印制拒絕受理通知書、退票理由書和業(yè)務(wù)處理待定憑證？

9.持票人超過銀行匯票提示付款期限的，是否在票據(jù)權(quán)利時效內(nèi)作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，按規(guī)定持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請求付款？

10.申請人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行是否于匯票提示付款期滿一個月后辦理？

11.開辦華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)的銀行，是否按照規(guī)定自動加編和核驗密押？

12.開辦華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)的銀行，是否按照規(guī)定審查現(xiàn)金銀行匯票的申請人和收款人均為個人？

13.未在銀行開立結(jié)算賬戶的個人持轉(zhuǎn)賬銀行匯票提示付款時，銀行是否按照規(guī)定審查其身份證件的真實性和有效性？委托他人提示付款的，銀行是否審查委托人和被委托人的身份證件？

14.轉(zhuǎn)賬銀行匯票申請退款的，出票銀行是否按照規(guī)定轉(zhuǎn)入原申請人賬戶？

15.采用銀行匯票業(yè)務(wù)代理清算方式的，出票銀行是否于當(dāng)日將銀行匯票出票信息傳遞至代理清算行，并同時向代理清算行全額移存匯票資金？

16.出票銀行收到代理付款行發(fā)來的銀行匯票信息，是否按照規(guī)定在10秒內(nèi)及時應(yīng)答？

17.代理付款行發(fā)出銀行匯票業(yè)務(wù)后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，是否按規(guī)定辦理沖正？

18.對出票銀行同意付款的，代理付款行是否將款項即時解付給持票人？

19.代理付款人拒絕受理銀行匯票、出票銀行拒絕付款時，代理付款行是否按規(guī)定出具拒絕受理通知書和退票理由書？

20.代理付款行是否按會計檔案要求妥善保管華東三省一市銀行匯票憑證？

（四）銀行本票

1.銀行是否提供銀行本票服務(wù)？出票銀行簽發(fā)小額支付系統(tǒng)銀行本票時，是否按規(guī)定的刻制本票專用章、印制拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)處理待定憑證？

2.銀行是否按照的規(guī)定編制本票密押并在規(guī)定位臵記載？ 3.出票銀行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的PKG004實時借記業(yè)務(wù)包是否實時處理，是否按規(guī)定在10秒內(nèi)向小額支付系統(tǒng)返回“處理成功”或“處理失敗”的PKG010實時借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包？

4.出票銀行返回確認付款回執(zhí)的、代理付款行是否按規(guī)定實時將款項解付給持票人？

5.代理付款行發(fā)出銀行本票業(yè)務(wù)后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，是否按規(guī)定辦理沖正？

6.商業(yè)銀行是否按照規(guī)定及時為小額支付系統(tǒng)銀行本票辦理掛失止付業(yè)務(wù)？

7.出票銀行簽發(fā)銀行本票后，是否將銀行本票出票信息實時錄入本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)？

8.代理簽發(fā)銀行本票的，出票銀行是否將出票信息于當(dāng)日傳遞到代理清算行？ 9.代理付款人受理持票人提交的銀行本票，是否按規(guī)定審查個人持票人身份證件的真實有效性？

10.代理付款人拒絕受理銀行本票、出票銀行拒絕付款時，代理付款行是否按規(guī)定出具拒絕受理通知書和退票理由書？

11.代理付款行是否按會計檔案要求妥善保管銀行本票？

（五）商業(yè)匯票

1.銀行承兌商業(yè)匯票時，承兌申請人是否按照規(guī)定在承兌銀行開立賬戶？

2.對于銀行承兌匯票的查詢業(yè)務(wù)，查復(fù)行是否按規(guī)定于當(dāng)日至遲次日上午進行處理？

3.銀行承兌商業(yè)匯票時，是否按規(guī)定審查出票人的資信、交易合同？

4.銀行貼現(xiàn)商業(yè)匯票時，是否審查貼現(xiàn)申請人與其前手之間的真實貿(mào)易背景，是否留存合同和發(fā)票的復(fù)印件？否則，按照《金融違法行為處罰辦法》第十四條的規(guī)定進行處罰。

5.辦理商業(yè)匯票質(zhì)押時，銀行是否按規(guī)定進行質(zhì)押背書和票款收回？

6.商業(yè)銀行是否按規(guī)定主動向人民銀行報送商業(yè)承兌匯票承兌人的不良支付信息和其他信用信息？

7.對于金額為100萬元及以上的商業(yè)匯票，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行是否按規(guī)定向承兌銀行查詢？

8.銀行是否按規(guī)定自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌？

9.商業(yè)承兌匯票的付款人開戶銀行收到通過委托收款寄來的商業(yè)承兌匯票，是否按規(guī)定及時通知付款人付款？

10.商業(yè)承兌匯票的付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)未通知銀行付款的，銀行是否于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營業(yè)時將票款劃給持票人？付款人賬戶不足支付的，銀行是否填制付款人未付票款通知書，連同商業(yè)承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人？

11.銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行是否按規(guī)定憑票向持票人無條件付款？是否對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息？

12.銀行辦理商業(yè)匯票承兌、質(zhì)押、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)時，是否按規(guī)定在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進行登記？是否按規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的查詢？

（六）電子商業(yè)匯票

1.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否按規(guī)定對客戶基本信息（客戶基本信息包括客戶名稱、賬號、組織機構(gòu)代碼和業(yè)務(wù)主體類別）的真實性負審核責(zé)任？

2.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否與客戶簽訂電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)？

3.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否按規(guī)定向客戶和電子商業(yè)匯票系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票信息，并保證內(nèi)部系統(tǒng)存儲的電子商業(yè)匯票信息與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)存儲的相關(guān)信息相符？

4.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)或作為電子商業(yè)匯票當(dāng)事人，是否按照規(guī)定自己使用并要求客戶使用可靠的電子簽名？

5.接入機構(gòu)為客戶提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)或作為電子商業(yè)匯票當(dāng)事人時，其簽章所依賴的電子簽名制作數(shù)據(jù)和電子簽名認證證書，是否按規(guī)定向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者指定的電子認證服務(wù)提供者的注冊審批機構(gòu)申請？

6.接入機構(gòu)是否按規(guī)定對電子簽名認證證書申請者的身份真實性負審核責(zé)任？

7.接入機構(gòu)是否按規(guī)定對通過其辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)客戶的電子簽名真實性負審核責(zé)任？

8.接入機構(gòu)是否按規(guī)定實時接收、處理電子商業(yè)匯票信息，并向相關(guān)票據(jù)當(dāng)事人實時發(fā)送該信息？

9.接入機構(gòu)是否按規(guī)定與商業(yè)承兌匯票的承兌人簽訂協(xié)議，在符合辦法規(guī)定的情況下，由接入機構(gòu)代為簽收或駁回提示付款指令，并代理簽章？

10.電子商業(yè)匯票責(zé)任解除前，接入機構(gòu)是否為電子商業(yè)匯票的承兌人辦理銷戶手續(xù)？

11.接入機構(gòu)終止提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)的，是否按規(guī)定由其他接入機構(gòu)承接其電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)？

12.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否按規(guī)定限定電子商業(yè)匯票的出票人必須為銀行業(yè)金融機構(gòu)以外的法人或其他組織？

13.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否規(guī)定限定電子銀行承兌匯票的出票人應(yīng)在承兌金融機構(gòu)開立賬戶？

14.承兌銀行是否按規(guī)定審查出票人提交的用以證實真實交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的交易合同或其他證明材料？是否審查提交的材料與電子商業(yè)匯票上所作記錄相符？

15.貼現(xiàn)銀行是否按規(guī)定審查貼現(xiàn)申請人提交的用以證實真實交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的交易合同或其他證明材料？是否審查提交的材料與電子商業(yè)匯票上所作記錄相符？

16.銀行是否能夠支持票款對付方式清算資金？

17.持票人在提示付款期內(nèi)提示付款的，承兌銀行是否按規(guī)定在收到提示付款請求的當(dāng)日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款？

18.持票人超過提示付款期提示付款的，持票人在作出合理說明后，承兌銀行是否按規(guī)定在收到提示付款請求的當(dāng)日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款？

19.電子商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)到期后收到提示付款請求，且在收到該請求次日起第3日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）仍未應(yīng)答的，銀行是否按其與承兌人簽訂的《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》，進行如下處理？

（1）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時足夠支付票款的，則視同承兌人同意付款，接入機構(gòu)應(yīng)扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時，代承兌人作出付款應(yīng)答，并代理簽章；

（2）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款，接入機構(gòu)應(yīng)在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時，代承兌人作出拒付應(yīng)答，并代理簽章。

20.接入機構(gòu)是否按規(guī)定及時將持票人的提示付款請求通知電子商業(yè)承兌匯票的承兌人？

21.承兌人拒絕付款的，是否按規(guī)定注明拒絕付款的理由？ 22.銀行是否按規(guī)定為票據(jù)當(dāng)事人提供電子商業(yè)匯票票據(jù)信息查詢服務(wù)？查詢時，是否按照第七十三條的規(guī)定限定查詢權(quán)限？

23.銀行是否存在因清算資金不足導(dǎo)致電子商業(yè)匯票資金清算失敗，給票據(jù)當(dāng)事人造成損失的情形？

四、銀行卡業(yè)務(wù)

（一）發(fā)卡業(yè)務(wù)

1.考核指標(biāo)和責(zé)任追究制度建立情況。現(xiàn)有發(fā)卡業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系情況;是否建立發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險指標(biāo)體系和收益指標(biāo)體系，考核權(quán)重如何？是否按照“誰審批發(fā)卡、誰負責(zé)”建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，執(zhí)行情況如何？

2.銀行卡發(fā)卡審核制度落實情況。有關(guān)銀行卡審核制度規(guī)定有哪些？對于個人、集團代辦借記卡的規(guī)定有哪些？對已在本行大量開戶或申卡的持卡人申請辦卡，是如何從嚴(yán)審查，并加強風(fēng)險防控的？

3.信用卡發(fā)卡、資信審核制度落實情況。如何落實禁止代辦信用卡的相關(guān)規(guī)定？如何落實在本行申領(lǐng)首張信用卡的親訪親簽制度？如何了解信用卡申請人的資信狀況？對低于特定年齡群體、在校學(xué)生、無穩(wěn)定工作和收入來源人群申領(lǐng)信用卡的，從發(fā)卡手續(xù)、授信額度等方面采取了哪些風(fēng)險控制措施？對信用卡申請人的信用額度是如何審批的？對本行有關(guān)信用卡透支利率、計息方式、免息期計算方式等信息是否充分對持卡人告知和解釋？

（二）交易監(jiān)測與使用管理情況

1.行內(nèi)現(xiàn)行信用卡交易監(jiān)測系統(tǒng)的功能和效用如何？有何修改、完善計劃？

2.行內(nèi)現(xiàn)行借記卡交易監(jiān)測系統(tǒng)的功能和效用如何？有何修改、完善計劃？

3.持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)情況？ 4.有關(guān)貫徹落實自助轉(zhuǎn)賬要求的情況。

（三）受理市場特約商戶管理情況

1.考核指標(biāo)和責(zé)任追究制度建立情況?，F(xiàn)有商戶收單業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系建立情況；是否建立商戶收單業(yè)務(wù)風(fēng)險、收益指標(biāo)體系，考核權(quán)重如何？是否按照“誰發(fā)展的特約商戶、誰負責(zé)”的原則建立責(zé)任追究制度？

2.特約商戶管理方面。特約商戶準(zhǔn)入審批制度和流程建立情況。如何落實特約商戶實名制？對批發(fā)、公益類等低扣率、零扣率和咨詢、中介等潛在風(fēng)險特約商戶是如何審批的？對特約商戶的業(yè)務(wù)知識和風(fēng)險管理培訓(xùn)制度以及現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控制度建設(shè)情況。

3.商戶交易監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)情況，監(jiān)控的交易指標(biāo)有哪些？是否依據(jù)特約商戶的經(jīng)營狀況和規(guī)律建立風(fēng)險控制模型？

4.特約商戶個人結(jié)算賬戶不能受理信用卡交易的政策落實情況。

（四）終端機具管理情況

1.ATM管理。ATM現(xiàn)有安全技術(shù)防范手段主要有哪些？對ATM巡檢，是否做到每月至少一次？重點檢查哪些內(nèi)容？是否實現(xiàn)ATM交易集中監(jiān)控和實時視頻監(jiān)控？針對離行式ATM制定并實施了哪些更嚴(yán)格的風(fēng)險防范措施？ATM監(jiān)控錄像的保存時間多長？如發(fā)現(xiàn)所布ATM發(fā)生信息盜錄，是如何處理的？

2.POS機管理。是否有專人負責(zé)POS設(shè)備管理、下裝程序、POS檔案和密鑰管理？POS密鑰和相關(guān)參數(shù)是否由收單機構(gòu)指定專人管理？對于POS機從申請、參數(shù)設(shè)臵、程序灌裝、使用、更換、維護、撤消等各環(huán)節(jié)建立了哪些管理制度？

3.移動POS機。對申領(lǐng)移動POS的特約商戶是否建立專門的審批、監(jiān)控和報告機制，是否按照規(guī)定要求限制移動POS機跨地區(qū)使用，并屏蔽移動POS商戶SIM卡的漫游功能？

4.固話支付終端管理。對申領(lǐng)固定電話支付終端的特約商戶是否建立專門的審批、監(jiān)控和報告機制。固話支付終端使用范圍是否符合相關(guān)規(guī)范要求？商戶結(jié)算手續(xù)費如何？

（五）收單服務(wù)外包機構(gòu)管理情況

1.本行收單業(yè)務(wù)哪些環(huán)節(jié)委外？外包服務(wù)機構(gòu)的基本情況，是否參與對商戶結(jié)算手續(xù)費的分潤？

2.如何對收單服務(wù)外包機構(gòu)進行審核？考察因素主要有哪些？

3.如何堅持獨立、自主承擔(dān)對特約商戶的資金清算責(zé)任和風(fēng)險管理責(zé)任，即對商戶的資金清算責(zé)任和風(fēng)險管理責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移？

4.提供與收單服務(wù)外包機構(gòu)簽訂協(xié)議的文本

（六）受理市場秩序維護情況

1.收單機構(gòu)是否在交易處理時向中國銀聯(lián)準(zhǔn)確并完整上送商戶信息，同時確保受理終端能夠完整、準(zhǔn)確讀取并傳輸卡片驗證碼？

2.對自身或發(fā)現(xiàn)其他機構(gòu)套用、變造與真實商戶類型不相符的商戶編碼以及多家商戶共用一個商戶編碼和多臺終端機具共用一個終端編號等的，是否建立并執(zhí)行相應(yīng)處理、報送和報告機制？

3.是否存在異地收單行為？是否整改？

五、支付系統(tǒng)

（一）內(nèi)控制度建設(shè)

1.是否按照支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)、運行管理辦法要求，建立相應(yīng)的內(nèi)部控制、應(yīng)急處理、運行維護、密押設(shè)備和密鑰管理等實施細則；

2.是否制定內(nèi)部資金清算和流動性風(fēng)險防范預(yù)案。

（二）支付結(jié)算業(yè)務(wù)崗位設(shè)臵情況

1.是否定期對業(yè)務(wù)和操作人員進行支付系統(tǒng)方面的業(yè)務(wù)、操作培訓(xùn)，業(yè)務(wù)和操作人員是否熟知相關(guān)的業(yè)務(wù)制度辦法及系統(tǒng)操作。

2.支付系統(tǒng)相關(guān)崗位人員上崗前是否經(jīng)過培訓(xùn)和考核，并具備基本的業(yè)務(wù)知識和技能。

（三）業(yè)務(wù)處理情況

1.當(dāng)收到支付系統(tǒng)已清算或已軋差的貸記支付業(yè)務(wù)，以及借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時是否及時貸記收款人賬戶；當(dāng)清算賬戶頭寸不足被退回業(yè)務(wù)時，是否及時入客戶賬。

2.是否拖延支付，截留、挪用客戶或他行資金。

3.參與者和運行者因工作差錯延誤大額支付業(yè)務(wù)的處理，影響客戶和他行資金使用的，是否按規(guī)定計付賠償金。

4.直接參與者是否存在因清算賬戶頭寸不足導(dǎo)致支付指令不能及時清算的情況。

5.直接參與者是否存在因不能及時籌措資金導(dǎo)致支付系統(tǒng)開啟清算窗口情況；是否造成中國人民銀行提供罰息貸款。

6.直接參與者是否合理設(shè)臵、調(diào)整凈借記限額，是否實時監(jiān)控本單位可用額度變化，是否出現(xiàn)因凈借記限額不足導(dǎo)致業(yè)務(wù)失敗情況。

7.支付系統(tǒng)專用憑證是否使用人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的格式；是否將支付系統(tǒng)專用憑證納入重要空白憑證管理。

8.參與者對有疑問的支付業(yè)務(wù)是否及時發(fā)出查詢；對他行發(fā)出的查詢業(yè)務(wù)是否及時查復(fù)。

9.各銀行在規(guī)定金額起點以上的跨行支付業(yè)務(wù)是否通過大額支付系統(tǒng)辦理。

10.各銀行對普通和定期借記業(yè)務(wù)是否在規(guī)定時間內(nèi)確認并返回回執(zhí)信息。

11.付款行對收到的止付申請是否及時辦理止付；收款行收到支付業(yè)務(wù)退回申請，對未貸記收款人賬戶的是否立即辦理退回。

12.是否存在拒絕受理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)的情況。13.匯兌業(yè)務(wù)的代理行，是否按照支付結(jié)算制度的規(guī)定將款項依據(jù)客戶要求匯出，并及時將款項收入?yún)R兌憑證記載的收款人賬戶；是否存在截留、挪用他行結(jié)算資金的情況。

14.是否存在提供虛假交易信息而導(dǎo)致客戶資金損失的情況。

15.是否建立協(xié)議數(shù)據(jù)庫，保障本行協(xié)議合同號的唯一性；是否存在偽造和篡改業(yè)務(wù)授權(quán)協(xié)議的情況。

16.各銀行是否開發(fā)建設(shè)合同（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫，是否做好定期借記業(yè)務(wù)合同號的規(guī)范、入庫和維護工作。

17.是否采取措施妥善保管數(shù)字證書及證書管理密鑰；出現(xiàn)遺失情況時是否及時報告中國人民銀行。

18.自動質(zhì)押融資成員行是否定期向人民銀行報告自動質(zhì)押融資業(yè)務(wù)開展情況。

19.申請成為自動質(zhì)押融資業(yè)務(wù)成員行時是否提供虛假材料；開展小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)時是否提供虛假材料。

20.直接參與者自加入支付系統(tǒng)后，是否連續(xù)3次發(fā)生因流動性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口未在預(yù)定時間關(guān)閉的情形。

21.為保證密押管理的安全，是否妥當(dāng)保管支付系統(tǒng)密押設(shè)備和密鑰。

22.已開通支付管理信息系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，是否指定專人負責(zé)證書保管工作，確保數(shù)字證書的管理安全。

（四）系統(tǒng)應(yīng)急管理

1.各銀行業(yè)金融機構(gòu)是否制定行內(nèi)系統(tǒng)危機處臵預(yù)案及實施步驟。

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)應(yīng)急處臵預(yù)案中是否明確了保障業(yè)務(wù)連續(xù)性的處臵機制；是否建立健全了完善的報告制度和組織指揮體系；是否建立了預(yù)防與預(yù)警機制；是否制定了業(yè)務(wù)和技術(shù)處臵方案；是否明確緊急突發(fā)事件發(fā)生時在故障發(fā)生起2小時內(nèi)向中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)小組報告，出現(xiàn)非緊急事件時在故障發(fā)生時起4小時內(nèi)向中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)小組報告；是否根據(jù)危機處臵演練情況完善應(yīng)急預(yù)案。

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)是否建立了異地備份系統(tǒng)。4.銀行業(yè)金融機構(gòu)是否定期組織生產(chǎn)系統(tǒng)和備份系統(tǒng)間的業(yè)務(wù)切換演練；是否定期組織危機處臵的業(yè)務(wù)演練。

5.當(dāng)預(yù)案中提及的事件發(fā)生時，是否按照預(yù)案要求及時處臵并報告中國人民銀行；

6.當(dāng)銀行行內(nèi)系統(tǒng)出現(xiàn)突發(fā)事件時，是否積極采用其他措施完成行內(nèi)業(yè)務(wù)的處理。

7.支付系統(tǒng)運行部門是否安排小額和網(wǎng)銀系統(tǒng)7×24小時運行值班制度;是否嚴(yán)格執(zhí)行巡檢制度、定期報告制度；是否建立和完善支付系統(tǒng)應(yīng)急處臵預(yù)案；是否定期組織應(yīng)急演練。

（五）系統(tǒng)準(zhǔn)入退出管理

1.申請加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)提供的書面申請材料是否真實。

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)完成實施工作后正式加入支付系統(tǒng)提供的書面申請材料是否真實。

3.退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)是否在規(guī)定時間內(nèi)向中國人民銀行移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔，并注銷密押設(shè)備和密鑰。

（六）系統(tǒng)運維情況

1.是否嚴(yán)格遵守支付清算系統(tǒng)運行時間，是否存在擅自延遲登錄或提前退出支付系統(tǒng)的情況。2.是否建立系統(tǒng)日志和運行日志，完整記錄交易信息及異常情況處理內(nèi)容。

3.機房是否符合國家標(biāo)準(zhǔn)和本單位有關(guān)機房的規(guī)定；是否建立有關(guān)機房管理、門禁系統(tǒng)管理和進出審批登記制度。

4.是否指定專人并妥善保管系統(tǒng)運行文檔。

5.是否按規(guī)定設(shè)臵支付系統(tǒng)運行管理相關(guān)崗位；是否存在違規(guī)兼崗和違規(guī)操作的情況；系統(tǒng)維護員、業(yè)務(wù)主管、操作員是否定期更改用戶口令。

6.是否按規(guī)定防范病毒入侵支付系統(tǒng)，安裝防病毒程序并定期查殺病毒。

7.支付系統(tǒng)生產(chǎn)機和備份機是否安裝與系統(tǒng)運行無關(guān)軟件；是否使用非系統(tǒng)專用的存貯介質(zhì)；如與其他系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)連接時，是否采取必要的技術(shù)隔離措施。

8.是否對支付系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配臵和客戶信息建立嚴(yán)格的保密機制。

9.當(dāng)變更前臵機主要設(shè)備和系統(tǒng)時，是否就變更事項及時向接入地清算中心備案；對于影響業(yè)務(wù)處理的變更事項是否同時向業(yè)務(wù)管轄地清算中心備案。

10.是否定期對計算機系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并記錄備份情況。

11.已開通支付管理信息系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，是否在用戶客戶端采取必要措施防止病毒侵入。

六、支付信息報送

（一）支付業(yè)務(wù)報表填報工作

1.負責(zé)填報支付業(yè)務(wù)報表的支付信息分析員是否保持穩(wěn)定；如有變動，是否在變動后5個工作日進行書面報告，并說明接任支付信息分析員情況。2.是否能準(zhǔn)時報送支付業(yè)務(wù)報表。

3.支付業(yè)務(wù)報表數(shù)據(jù)填報是否真實、準(zhǔn)確、完整。4.是否隨支付業(yè)務(wù)報表編報《報表說明》，對報表數(shù)據(jù)同比或環(huán)比變動幅度較大進行分析說明，認真調(diào)查研究數(shù)據(jù)大幅變動的原因。

（二）支付信息分析報告報送

1.是否報送半《支付信息分析報告》。2.是否按要求準(zhǔn)時報送《支付信息分析報告》。

第四篇：人民銀行支付結(jié)算考試題庫

中國人民銀行支付結(jié)算考試題庫

一.多選（共70題,共9分）

1.2005年，中國人民銀行對票據(jù)和結(jié)算憑證格式和要素進行調(diào)整后，（）等結(jié)算憑證，人民銀行不再統(tǒng)一規(guī)范格式，各銀行可按照支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定自主確定格式。

A.銀行匯票申請書

B.進賬單

C.銀行卡專用的匯計單、簽購單、取現(xiàn)單、存款單、轉(zhuǎn)賬單

D.貼現(xiàn)憑證

E.托收憑證

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

2.票據(jù)上（）不得更改，更改的票據(jù)無效。（3分）

A.金額

B.日期

C.被背書人

D.收款人名稱

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

3.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)工作日分為（）階段。

A.營業(yè)前準(zhǔn)備階段

B.日間處理階段

C.業(yè)務(wù)截止階段

D.日切階段

E.日終處理階段

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

4.從大額支付系統(tǒng)來看，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是（）。

A.無戶特許參與者

B.有戶特許參與者

C.城市處理中心節(jié)點

D.間接參與者

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

5.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)與（）系統(tǒng)相連接。

A.大額支付系統(tǒng)

B.小額支付系統(tǒng)

C.支票影像系統(tǒng)

D.征信系統(tǒng)

E.商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

6.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)主要功能有（）

A.公共管理功能

B.電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能

C.紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能

D.商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價功能

E.接口報文接收與發(fā)送功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

7.銀行、財務(wù)公司可使用（）途徑查詢紙質(zhì)商業(yè)匯票。

A.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

B.大額支付系統(tǒng)

C.小額支付系統(tǒng)

D.傳真

E.代理查詢

F.現(xiàn)場查詢

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E,F

8.由（）登記紙質(zhì)商業(yè)匯票信息。

A.銀行

B.客戶

C.財務(wù)公司

D.票據(jù)清算中心

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

9.以背書的目的為標(biāo)準(zhǔn)，背書可分為（）。

A.委托收款背書

B.質(zhì)押背書

C.轉(zhuǎn)讓背書

D.非轉(zhuǎn)讓背書

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

10.在（）情況下要登記紙質(zhì)商業(yè)匯票。

A.承兌

B.貼現(xiàn)

C.未用退回

D.質(zhì)押

E.掛失止付

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

11.商業(yè)承兌匯票的出票人，為在銀行開立存款賬戶的（）。

A.法人

B.個人

C.其他組織

D.個體工商戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

12.銀行匯票持票人向銀行提示付款時，必須同時提交（），缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理。

A.銀行匯票

B.銀行匯票卡片

C.多余款收賬通知

D.解訖通知

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

13.電子商業(yè)匯票面臨（）風(fēng)險。

A.票據(jù)詐騙

B.數(shù)據(jù)文件丟失

C.系統(tǒng)運行癱瘓

D.網(wǎng)絡(luò)遭遇攻擊

E.病毒入侵

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

14.在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中，（）在進行業(yè)務(wù)處理時，需要加蓋電子簽名。

A.客戶

B.接入行

C.接入財務(wù)公司

D.人民銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

15.銀行、財務(wù)公司提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)需具備（）條件。

A.申請加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

B.申請加入支票影像系統(tǒng)

C.具有支付系統(tǒng)行號

D.具有中華人民共和國組織機構(gòu)代碼

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

16.與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以下特點（）。

A.以數(shù)據(jù)電文形式代替實物票據(jù)

B.以電子簽名取代實體簽章

C.以網(wǎng)絡(luò)傳輸代替人工傳遞

D.以計算機錄入代替手工書寫

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

17.銀行辦理支付結(jié)算，不準(zhǔn)（）

A.以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和他行資金

B.無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項

C.違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取銀行資金

D.簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款

E.在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路暢通

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

18.《支付結(jié)算辦法》所稱結(jié)算方式，是指（）（3分）

A.信用證

B.匯兌

C.托收承付

D.委托收款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

19.可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付的票據(jù)為（）。

A.已承兌的商業(yè)匯票

B.要素填寫齊全的支票

C.未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票

D.未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失

E.通過小額支付系統(tǒng)清算的銀行本票

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

20.《票據(jù)法》所稱的票據(jù)，是指（）（3分）

A.銀行匯票

B.本票

C.支票

D.商業(yè)匯票

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

21.2005年，中國人民銀行對票據(jù)和結(jié)算憑證格式和要素進行了調(diào)整，包括（）。

A.支票、電匯憑證和信匯憑證正面增加支付密碼的填寫位置

B.支票背面、匯兌憑證正面增加“附加信息”欄

C.本票增加申請人名稱

D.匯票、本票背書欄由三欄調(diào)整為兩欄，支票背書欄由兩欄調(diào)整為一欄

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

22.票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但（）不得背書轉(zhuǎn)讓。

A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票

D.用于支取現(xiàn)金的支票

E.商業(yè)承兌匯票

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

23.（）是支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用社

C.農(nóng)村信用社

D.人民銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

24.支票的（），可以由出票人授權(quán)補記。未補記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。

A.出票日期

B.金額

C.用途

D.收款人名稱

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

25.金融加入同城票據(jù)交換需要具備（）。

A.金融許可證

B.銀監(jiān)局批復(fù)

C.營業(yè)執(zhí)照

D.申請表

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

26.小額凈借記限額的構(gòu)成（）。

A.圈存資金

B.央行授信

C.國債質(zhì)押

D.其他銀行來賬資金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

27.申報行用戶申報行名行號的流程包括（）。

A.申報行錄入

B.流程控制菜單提交

C.人民銀行分行審核

D.人民銀行總行審核

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

28.下列哪些業(yè)務(wù)可以納入小額軋差（）。

A.普通借記業(yè)務(wù)

B.普通貸記業(yè)務(wù)

C.定期貸記業(yè)務(wù)

D.實時貸記業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

29.影響小額支付系統(tǒng)日間可用額度的因素（）。

A.凈借記限額

B.發(fā)起的貸記業(yè)務(wù)

C.接受的貸記業(yè)務(wù)

D.發(fā)起的借記業(yè)務(wù)回執(zhí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

30.可以對下列業(yè)務(wù)發(fā)起沖正（）。

A.實時借記業(yè)務(wù)

B.實時貸記業(yè)務(wù)

C.實時借記回執(zhí)業(yè)務(wù)

D.普通貸記業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

31.可以對下列業(yè)務(wù)發(fā)起撤銷（）。

A.實時借記業(yè)務(wù)

B.普通借記業(yè)務(wù)

C.普通借記業(yè)務(wù)回執(zhí)

D.普通貸記業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

32.可以對下列業(yè)務(wù)發(fā)起止付（）。

A.實時借記業(yè)務(wù)

B.普通借記業(yè)務(wù)

C.定期借記業(yè)務(wù)

D.普通貸記業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

33.人民幣單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

34.以下哪類賬戶實行核準(zhǔn)制度（）。

A.基本存款賬戶

B.預(yù)算單位開立的專用存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

35.接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)可采?。ǎ﹥煞N方式。

A.接口方式

B.非接口方式

C.直聯(lián)方式

D.間聯(lián)方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

36.銀行機構(gòu)接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)應(yīng)提供（）。

A.金融許可證復(fù)印件

B.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

C.申請書

D.組織機構(gòu)代碼證

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

37.銀行結(jié)算賬戶的開立實行（）兩種方式。

A.核準(zhǔn)

B.備案

C.年檢

D.檢查

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

38.異地臨時經(jīng)營活動，應(yīng)出具（）辦理臨時賬戶。

A.營業(yè)執(zhí)照

B.臨時經(jīng)營地工商行政管理部門的批文

C.組織機構(gòu)代碼證

D.稅務(wù)登記證

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

39.支付系統(tǒng)的參與者包括（）。A.直接參與者

B.間接參與者

C.特許參與者

D.集中接入?yún)⑴c者

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

40.支付系統(tǒng)的應(yīng)用系統(tǒng)包括（）。

A.大額支付系統(tǒng)

B.小額支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

41.現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的參與主體包括（）。

A.政策性銀行

B.商業(yè)銀行

C.中國國債登記結(jié)算公司的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.中國外匯交易系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

42.大額支付業(yè)務(wù)的的撤銷處理（）。

A.誰發(fā)起 誰申請

B.已清算的業(yè)務(wù)不能撤銷

C.大額排隊隊列中的支付不可撤銷

D.撤銷成功后商業(yè)銀行應(yīng)對付款賬戶進行賬務(wù)處理

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

43.清算賬戶余額查詢（）。

A.各行總行可以查詢自身的清算賬戶余額

B.各行總行可以查詢作為直接參與者的分支機構(gòu)的清算賬戶余額

C.各分支行可以查詢自身的清算賬戶余額

D.同級行之間可以相互查詢清算賬戶余額

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

44.支付系統(tǒng)行號包括哪幾個部分（）。

A.行別代碼

B.地區(qū)代碼

C.分支結(jié)構(gòu)序號

D.驗證碼

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

45.申請加入同城票據(jù)交換包括哪些環(huán)節(jié)（）。

A.在準(zhǔn)入、退出管理系統(tǒng)進行申報

B.填寫申請表并提交票據(jù)清算中心

C.領(lǐng)取清算章

D.領(lǐng)取清算袋

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

46.支付系統(tǒng)有哪些聯(lián)接方式（）。

A.直聯(lián)

B.間連

C.集中接入

D.分散接入

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

47.小額支付系統(tǒng)有哪些風(fēng)險防范措施（）。

A.凈借記限額

B.撮合機制

C.排隊機制

D.實時軋差定時清算機制

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

48.銀行匯票持票人向銀行提示付款時，必須同時提交（），缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理。

A.銀行匯票

B.銀行匯票卡片

C.多余款收賬通知

D.解訖通知

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

49.《支付結(jié)算辦法》所稱結(jié)算方式，是指（）。

A.信用證

B.匯兌

C.托收承付

D.委托收款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

50.2005年，中國人民銀行對票據(jù)和結(jié)算憑證格式和要素進行調(diào)整后，（）等結(jié)算憑證，人民銀行不再統(tǒng)一規(guī)范格式，各銀行可按照支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定自主確定格式。

A.銀行匯票申請書

B.進賬單

C.銀行卡專用的匯計單、簽購單、取現(xiàn)單、存款單、轉(zhuǎn)賬單

D.貼現(xiàn)憑證

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

51.票據(jù)上（）不得更改，更改的票據(jù)無效。

A.金額

B.日期

C.被背書人

D.收款人名稱

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

52.《票據(jù)法》所稱的票據(jù)，是指（）。

A.銀行匯票

B.本票

C.支票

D.商業(yè)匯票

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

53.可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付的票據(jù)為（）。

A.已承兌的商業(yè)匯票

B.要素填寫齊全的支票

C.未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票

D.未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失

E.通過小額支付系統(tǒng)清算的銀行本票

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

54.銀行辦理支付結(jié)算，不準(zhǔn)（）。

A.以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和他行資金

B.無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項

C.違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取銀行資金

D.簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款

E.在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路暢通

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

55.銀行卡按發(fā)行對象不同分為（）。

A.單位卡

B.個人卡

C.貸記卡

D.借記卡

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

56.POS終端機具接入銀聯(lián)信息轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)的兩種基本模式是（）。

A.離行

B.直聯(lián)

C.間聯(lián)

D.在行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

57.支付系統(tǒng)參與者包括那些類型（）。

A.商業(yè)銀行參與者

B.人行參與者

C.特許參與者

D.外匯交易中心

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

58.商業(yè)銀行參加支票影像交換系統(tǒng)的接入方式（）。

A.分散接入

B.集中接入

C.代理方式接入

D.通過票交所接入

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

59.大額支付系統(tǒng)的日終處理包括以下幾個環(huán)節(jié)（）。

A.試算平衡的處理

B.賬戶信息的下載

C.支付信息核對的處理

D.匯總平衡科目結(jié)轉(zhuǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

60.小額凈借記限額在NPC和CCPC之間進行分配，分配比例的調(diào)整（）。

A.手工調(diào)整

B.系統(tǒng)自動調(diào)整

C.系統(tǒng)初始設(shè)定比例后不能進行手工調(diào)整

D.手工調(diào)整比例后，系統(tǒng)不再進行自動調(diào)整

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

61.可以對下列業(yè)務(wù)發(fā)起撤銷（）。

A.實時借記業(yè)務(wù)

B.普通借記業(yè)務(wù)

C.普通借記業(yè)務(wù)回執(zhí)

D.普通貸記業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

62.清算賬戶余額查詢（）。

A.各行總行可以查詢自身的清算賬戶余額

B.各行總行可以查詢作為直接參與者的分支機構(gòu)的清算賬戶余額

C.各分支行可以查詢自身的清算賬戶余額

D.同級行之間可以相互查詢清算賬戶余額

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

63.單位客戶有下列情形之一的，應(yīng)向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請（）。

A.被撤并、解散

B.注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的 C.因遷址需要變更開戶銀行的 D.宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的 標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

64.銀行在開立銀行結(jié)算賬戶中，為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)予以警告，并處以（）的罰款。

A.5萬元以上

B.30萬元以下

C.2萬元以上

D.50萬元以下

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

65.一般存款賬戶用于辦理存款人的下列（）業(yè)務(wù)。

A.借款轉(zhuǎn)存

B.借款歸還

C.現(xiàn)金繳存

D.現(xiàn)金支取

E.其他結(jié)算業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

66.單位存款人申請更換預(yù)留公章或財務(wù)專用章但無法提供原預(yù)留公章或財務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具哪些資料。（）

A.原印簽卡片

B.開戶許可證

C.營業(yè)執(zhí)照正本

D.司法部門的證明等相關(guān)證明文件

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

67.開戶許可證中載明的事項有：（）

A.申請開戶日期；

B.存款人名稱；

C.存款人的營業(yè)執(zhí)照號碼

D.開戶銀行名稱

E.賬戶性質(zhì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

68.按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人有下列（）情形之一的，存款人應(yīng)向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請。

A.被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的B.注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的C.因遷址需要變更開戶銀行的 D.其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的 標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

69.按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，在哪些情況下，存款人可以申請開立臨時存款賬戶？（）

A.設(shè)立臨時機構(gòu)

B.異地臨時經(jīng)營活動

C.注冊驗資

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

70.存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，可以出具哪些證明文件辦理（）

A.中國居民，應(yīng)出具居民身份證或臨時身份證

B.中國人民解放軍軍人，應(yīng)出具軍人身份證件

C.中國人民武裝警察，應(yīng)出具武警身份證件

D.香港、澳門居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民應(yīng)出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

E.外國公民，應(yīng)出具護照

F.法律、法規(guī)和國家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E,F

二.判斷（共241題,共8分）

1.依法背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，任何單位和個人不得凍結(jié)票據(jù)款項。但是法律另有規(guī)定的除外。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

2.票據(jù)上可以記載《票據(jù)法》和《支付結(jié)算辦法》規(guī)定事項以外的其他出票事項，該記載事項具有票據(jù)上的效力，銀行應(yīng)負審查責(zé)任。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

3.出票人在票據(jù)上的簽章不符合《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》和《支付結(jié)算辦法》規(guī)定的，該簽章無效。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

4.銀行匯票代理付款人可以受理未在本行開立存款賬戶的持票人為單位直接提交的銀行匯票。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

5.目前，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者為接入行、接入財務(wù)公司免費提供電子商業(yè)匯票及其資金清算業(yè)務(wù)服務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

6.電子商業(yè)匯票作為一種重要的權(quán)利和義務(wù)載體，需要本人進行操作，不得代理。（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 7.企業(yè)可對電子商業(yè)匯票作出承兌。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

8.電子商業(yè)匯票的承兌人在已承兌票據(jù)結(jié)清前可以撤銷原辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的賬戶。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

9.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的基本業(yè)務(wù)功能包括與電子商業(yè)匯票有關(guān)的票據(jù)托管業(yè)務(wù)、票據(jù)信息接收與存儲業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票信息業(yè)務(wù)、更新電子商業(yè)匯票信息業(yè)務(wù)、資金清算業(yè)務(wù)、信息服務(wù)業(yè)務(wù)，商業(yè)匯票公開報價業(yè)務(wù)，紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢業(yè)務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

10.作為電子商業(yè)匯票系統(tǒng)參與者的銀行、財務(wù)公司申請停止參加電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊或申請撤銷大額支付系統(tǒng)行號時，必須指定承接者承接存量的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

11.個人可以使用電子商業(yè)匯票。（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

12.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行后，紙質(zhì)商業(yè)匯票不能繼續(xù)使用。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

13.電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在制定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

14.沒有開立存款賬戶的個人不可以通過銀行辦理支付結(jié)算

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

15.匯款回單不但是匯出銀行受理匯款的依據(jù)，還是該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

16.銀行匯票、本票、支票為即期票據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

17.通過小額支付系統(tǒng)清算的銀行本票，不需要加編密押。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

18.票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，不必具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

19.單位、個人和銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，必須使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和結(jié)算憑證。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

20.主債務(wù)履行完畢，票據(jù)解除質(zhì)押時，被背書人應(yīng)以背書轉(zhuǎn)讓的方式將質(zhì)押票據(jù)退還背書人。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

21.依據(jù)有關(guān)規(guī)定，跨行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)一律實行規(guī)定代理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

22.在銀行卡商戶收單業(yè)務(wù)的開辦過程中，各相關(guān)參與主體要堅持平等自愿、公平競爭和聯(lián)網(wǎng)通用原則。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

23.依據(jù)有關(guān)規(guī)定，跨行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)一律實行規(guī)定代理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

24.單位、個人和銀行簽發(fā)票據(jù)、填寫結(jié)算憑證時，單位和銀行的名稱應(yīng)當(dāng)記載全稱，不得使用規(guī)范化簡稱。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

25.加入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)不需要與人民銀行簽訂高額罰息貸款。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

26.在不存在人民銀行授信、國債質(zhì)押方式的情況下，商業(yè)銀行小額支付系統(tǒng)的凈借記限額等于商業(yè)銀行的圈存資金。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

27.商業(yè)銀行清算賬戶資金不足時不會影響同城票據(jù)交換軋差凈額的清算。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

28.單位銀行結(jié)算賬戶自正式開立之日起，即刻正式生效并可辦理對外支付。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

29.臨時存款賬戶根據(jù)開戶證明文件確定的期限或單位客戶的需要確定有效期限，最長不超過１年。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

30.符合開戶條件的單位可開立多個基本存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

31.空頭支票，是指出票人簽發(fā)的支票金額超過其付款時在付款人處實有的存款金額。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

32.與其預(yù)留銀行簽章不符支票，是指出票人簽發(fā)與其預(yù)留本名的簽名樣式或者印鑒不符的支票。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

33.開戶行對申請開立人民幣特殊賬戶的合格境外機構(gòu)投資者所提供的國家外匯管理部門的批復(fù)文件審核無誤后，可為其開立人民幣特殊賬戶。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

34.個體工商戶不能開立基本存款賬戶。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

35.發(fā)起行發(fā)起的支付業(yè)務(wù)被支付系統(tǒng)拒絕的，應(yīng)查找對應(yīng)的原始憑證，通知付款人發(fā)送業(yè)務(wù)失敗。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

36.清算窗口時間結(jié)束前，排隊待清算的同城票據(jù)交換軋差凈額不能清算的作退回處理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

37.大額支付系統(tǒng)目前開通質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

38.加入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的商業(yè)銀行直接參與者都具有行名行號的申報用戶。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

39.票據(jù)上可以記載《票據(jù)法》和《支付結(jié)算辦法》規(guī)定事項以外的其他出票事項，該記載事項具有票據(jù)上的效力，銀行應(yīng)負審查責(zé)任。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

40.單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項的結(jié)算，且可以透支。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

41.主債務(wù)履行完畢，票據(jù)解除質(zhì)押時，被背書人應(yīng)以背書轉(zhuǎn)讓的方式將質(zhì)押票據(jù)退還背書人。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

42.財政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

43.一般存款賬戶用于辦理單位客戶各項專用資金的收付。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

44.單位客戶申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，必須由法定代表人或單位負責(zé)人直接辦理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

45.注冊驗資臨時賬戶的期限較短，一般為3－6個月。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

46.支付系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障，支付系統(tǒng)出現(xiàn)故障都應(yīng)及時上報本行業(yè)務(wù)主管和人民銀行業(yè)務(wù)運行部門。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

47.支付系統(tǒng)操作員的用戶管理應(yīng)遵循“雙簽制”原則，管理員和業(yè)務(wù)主管用戶不采用“雙簽制”原則。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

48.當(dāng)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)出現(xiàn)故障時，各銀行跨行貸記業(yè)務(wù)可采用“先橫后直”或“先直后橫”的方式處理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

49.通過小額支付系統(tǒng)清算的銀行本票，不需要加編密押。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

50.票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，不必具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

51.單位、個人和銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，必須使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和結(jié)算憑證。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

52.支行需指定專人每日查看對賬結(jié)果，保證不符業(yè)務(wù)當(dāng)日及時處理完

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

53.對賬時發(fā)生增加或者刪除業(yè)務(wù)的，經(jīng)辦員應(yīng)與實際業(yè)務(wù)進行核對，發(fā)現(xiàn)差異，應(yīng)立即自行核查解決。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

54.支票影像系統(tǒng)自動核對成功時，有相符與不相符兩種結(jié)果，對賬結(jié)果相符時，不需處理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

55.支票影像系統(tǒng)對賬時發(fā)生增加或者刪除業(yè)務(wù)的，經(jīng)辦員應(yīng)與實際業(yè)務(wù)進行核對，發(fā)現(xiàn)差異，立即自行核查解決。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

56.業(yè)務(wù)部門最多可以開通2名會計報表查詢用戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

57.小額支付系統(tǒng)中城市處理中心對同城業(yè)務(wù)進行軋差處理

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

58.小額支付系統(tǒng)定期貸記是指當(dāng)事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量收款業(yè)務(wù)，特點是單個付款人付款給單個收款人。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

59.小額支付系統(tǒng)錄入內(nèi)容經(jīng)復(fù)核發(fā)現(xiàn)有誤，在復(fù)核發(fā)送前應(yīng)由非復(fù)核的其他任意人員作“往帳刪除”處理

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

60.小額支付系統(tǒng)錄入內(nèi)容經(jīng)復(fù)核發(fā)送后發(fā)現(xiàn)有誤，如果已納入軋差的，使用“小額退回申請發(fā)送”交易發(fā)生退回申請。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

61.客戶辦理人民幣單筆10萬元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證件。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

62.客戶因遺失支票向銀行申請掛失，掛失交1完成后，將一聯(lián)“票據(jù)掛失止付通知書”交客戶，提示客戶5日內(nèi)到法院辦理公示催告或訴訟，12日內(nèi)向銀行提交止付通知

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

63.見票即付的匯票無需提示承兌

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

64.辦理查詢查復(fù)應(yīng)做到：有查必復(fù)、查必及時、復(fù)必詳盡 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

65.單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

66.單位在基本存款賬戶開戶銀行不得開立一般存款賬戶，但可以開立專用存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

67.付款人承兌匯票不得附有條件，承兌附有條件的，視為拒絕承兌

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

68.匯票的債務(wù)可以由保證人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，保證人由匯票債務(wù)人以外的他人承擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

69.持票人為出票人的，對其前手無追索權(quán)。持票人為背書人的，對其后手無追索權(quán)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

70.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的票據(jù)行為。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

71.支票的提示付款期限自出票日起10日內(nèi)有效，從簽發(fā)當(dāng)日計算。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

72.出票日期使用小寫填寫的，銀行可受理，未按要求規(guī)范填寫，銀行不可受理

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

73.出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留印鑒不符的支票，使用支付密碼地區(qū)，支付密碼錯誤的支票，銀行應(yīng)予以退票，由人民銀行按票面金額處以百分之二但不低于1千元的罰款。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

74.支票大寫金額數(shù)字應(yīng)緊跟人民幣字樣后，不得留有空白

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

75.出票人在本票正面?zhèn)渥谟涊d“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，本票不得轉(zhuǎn)讓

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

76.凡是經(jīng)過銀行編制或受理的憑證，都必須由經(jīng)辦人員簽章，并分別加蓋相關(guān)業(yè)務(wù)印章，作附件的單證必須加蓋附件戳記。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

77.銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明現(xiàn)金字樣的銀行本票可以用于支取現(xiàn)金。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

78.填明現(xiàn)金字樣的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓，區(qū)域性銀行匯票僅限于在本區(qū)域內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

79.按照中華人民共和國票據(jù)法規(guī)定，可以使用掛失止付的票據(jù)是已承兌商業(yè)匯票

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

80.單位開立的應(yīng)與開戶單位申請開戶的證明文件的名稱全稱一致

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

81.個人開立的應(yīng)與提供的有效身份證件中的名稱全稱一致

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

82.有字號的個體工商戶應(yīng)與營業(yè)執(zhí)照的字號相一致

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

83.無字號的個體工商戶應(yīng)與營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營者姓名一致

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

84.單位和個人辦理支付結(jié)算，不準(zhǔn)簽發(fā)沒有資金保證的票據(jù)或遠期支票，套取銀行信用 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

85.可以簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓沒有真實交易和債權(quán)債務(wù)的票據(jù)，套取銀行和他人資金

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

86.不準(zhǔn)無理拒絕付款，任意占用他人資金

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

87.不準(zhǔn)違反規(guī)定開立和使用賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

88.不準(zhǔn)無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

89.銀行可以受理無理拒付、不扣少扣滯納金。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

90.不準(zhǔn)違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取銀行資金

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

91.規(guī)定單寫的憑證，應(yīng)使用藍黑墨水或碳素墨水或藍色簽字筆書寫。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

92.多聯(lián)套寫的憑證，可以使用復(fù)寫紙復(fù)寫，但不能使用圓珠筆，必須寫透、寫清，保持上下一致，不得分張單寫。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

93.大小寫金額數(shù)字要符合規(guī)范，正確填寫，不得自造簡化字或使用不規(guī)范寫法。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

94.按規(guī)定需要填寫大寫金額的各種憑證，如果已經(jīng)填寫小寫金額，可以不填寫大寫金額，如果都填寫，兩者必須一致，不一致的憑證無效。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

95.離休干部榮譽證可做為個人有效身份證件

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

96.會計自公歷1月1日起至12月31日止。終了辦理決算，如遇12月31日為例假日，以12月30日為決算日。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

97.會計核算可以以外幣為記賬本位幣。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

98.會計記賬方法是根據(jù)復(fù)式記賬原理，采用借貸記賬法，以會計科目為主體，用以反映本行會計要素具體項目增減變化情況。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

99.會計記賬方法根據(jù)復(fù)式記賬原理，采用借貸記賬法，以“借”“貸”為記賬符號，其中，“借”方表示資產(chǎn)的增加，負債、所有者權(quán)益的減少，成本、費用的增加，收入的增加

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

100.表外類科目采用單式記賬法，以“收入”、“付出”為符號，增加記收入方，減少記付出方，余額在付出方。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

101.表外類科目采用單式記賬法，以“收入”、“付出”為符號，增加記付出方，減少記收入方，余額在收入方。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

102.阿拉伯金額數(shù)字萬位或元位是0，但千位。角位不是0時，中文大寫金額可以只寫一個零字，也可以不寫零字。（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

103.各種憑證大寫數(shù)字到“元”位為止的，在元之后應(yīng)寫“整或正”，在角之后可以不寫“整或正”，大寫有分也可以寫“整或正”。（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

104.人民幣單位結(jié)算賬戶是指銀行為單位開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣單位活期存款賬戶。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

105.存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶(因注冊驗資和增資驗資開立的除外）和非預(yù)算單位開立專用存款賬戶實行核準(zhǔn)制度，經(jīng)人行核準(zhǔn)后核發(fā)開戶許可證。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

106.按照賬戶用途分類，人民幣單位結(jié)算賬戶可分為核準(zhǔn)類賬戶和備案類賬戶。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

107.一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

108.對于存款人申請變更備案類結(jié)算賬戶的存款人名稱、法定代表人或單位負責(zé)人的，開戶銀行應(yīng)在2個工作日內(nèi)，將賬戶變更的證明文件送當(dāng)?shù)厝诵修k理變更手續(xù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

109.存款人申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，必須由法定代表人或單位負責(zé)人直接辦理，不得代理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

110.驗資賬戶應(yīng)以出資額最多的出資人的簽章作為劃轉(zhuǎn)驗資款的預(yù)留印鑒。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

111.臨時存款賬戶有效期最長不得超過2年，但注冊驗資開立的臨時存款賬戶除外。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

112.存款人申請撤銷核準(zhǔn)類賬戶，開戶機構(gòu)需將銷戶資料送當(dāng)?shù)厝诵泻藴?zhǔn)后，再登錄賬戶管理系統(tǒng)進行銷戶處理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

113.個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入個人銀行結(jié)算賬戶管理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

114.辦理單位結(jié)算賬戶開戶手續(xù)，會計部門必須對開戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性負責(zé)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

115.存款人因破產(chǎn)、解散申請撤銷一般存款賬戶、專用賬戶、臨時賬戶的，其賬戶本息應(yīng)劃轉(zhuǎn)至同名基本賬戶。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

116.支票是指由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)，在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

117.單位、個人之間的勞務(wù)供應(yīng)和清償債務(wù)等款項支付，均可以使用支票，但是單位和個人之間的商品交易款項支付不可以使用支票。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

118.支票根據(jù)用途不同可分現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票。其中現(xiàn)金支票只能支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)帳支票只能用于轉(zhuǎn)帳。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

119.單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域或跨票據(jù)交換區(qū)域的各種款項結(jié)算，均可使用支票?？缙睋?jù)交換區(qū)域的異地使用支票，遵循中國人民銀行相關(guān)規(guī)定。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 120.支票的金額、日期、收款人名稱，可以由出票人授權(quán)補記，未補記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

121.支票的提示付款期限為自出票日起10日，到期日遇節(jié)假日不順延。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

122.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，基本賬戶、臨時賬戶和專用賬戶可支取現(xiàn)金，并且對于大額資金不需經(jīng)過審批

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

123.支票的大小寫金額不一致的，可以進行修改，并由出票人簽章確認。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

124.銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

125.銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照出票金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

126.銀行匯票的提示付款期限自出票日起2個月

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

127.銀行匯票申請人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿2個月后辦理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

128.銀行匯票付款前應(yīng)審核銀行匯票的真?zhèn)?，對有疑點的匯票，應(yīng)退退給持票人。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

129.申請人由于短缺解訖通知要求退款的，不需要備函向出票行說明短缺原因。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

130.銀行收到銀行匯票掛失止付通知之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，持票人提示付款，且銀行依法向持票人付款的，銀行不再承擔(dān)責(zé)任。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

131.在銀行開立存款賬戶的法人及其他組織之間存在真實的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系時可以簽發(fā)商業(yè)匯票。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

132.商業(yè)匯票按承兌人（即付款人）的不同，劃分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

133.商業(yè)匯票付款期限由銀行確定，最長不超過6個月

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

134.商業(yè)匯票的提示付款期限為自出票日起10日，持票人逾期提示付款的，持票人開戶行不予受理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

135.商業(yè)匯票的持票人對票據(jù)的背書人和保證人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

136.商業(yè)匯票出票金額、出票日期、收款人名稱不得更改。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

137.未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓商業(yè)匯票，托收憑證上的收款人名稱可與票面記載的收款人名稱不符。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

138.銀行承兌匯票承兌時匯票必須記載的事項應(yīng)當(dāng)完整。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

139.銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

140.銀行本票的出票人，為經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)，標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

141.單位和個人在同城或異地（跨?。┬枰Ц陡鞣N款項，均可以使用銀行本票。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

142.銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以用于支付現(xiàn)金。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

143.銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票只能用于支付現(xiàn)金。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

144.銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過1個月。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

145.超過付款期限提示付款的本票，客戶作出說明后，代理可以受理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

146.申請人或收款人為單位的，不得申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

147.轉(zhuǎn)賬銀行本票允許背書轉(zhuǎn)讓，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票不得背書轉(zhuǎn)讓。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

148.銀行本票喪失，失票人可憑人民法院出具的其享有該銀行本票票據(jù)權(quán)利的證明，向出票行請求付款或退款。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

149.不得轉(zhuǎn)讓本票，還應(yīng)在本票背面注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

150.背書的銀行本票，背書審核要求為背書是否連續(xù)、正確，如有粘單的，粘單格式是否符合規(guī)定，粘接處是否簽章、簽章是否正確。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

151.大額支付業(yè)務(wù)是指通過人行中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)辦理跨行的大額支付業(yè)務(wù)，處理同城和異地跨行之間

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

152.大額支付系統(tǒng)支付指令實時處理，差額清算資金。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

153.生產(chǎn)系統(tǒng)與中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)以直連方式連接。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

154.人行支付系統(tǒng)前置機系統(tǒng)的初始工作日期、歷史數(shù)據(jù)保存期、接入方式、頭寸預(yù)警值、授權(quán)起點金額等系統(tǒng)控制參數(shù)由人行支付系統(tǒng)前置機管理員負責(zé)設(shè)置和維護。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

155.人行支付系統(tǒng)前置機管理員根據(jù)人員配置和操作管理要求，設(shè)置人行支付系統(tǒng)前置操作員以及其操作權(quán)限。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

156.人行支付系統(tǒng)的密押操作員負責(zé)掌管密押操作員卡，使用操作員卡啟動、關(guān)閉密押設(shè)備。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

157.人行支付系統(tǒng)前置操作員每日按照人行規(guī)定的時間向CCPC登錄。登錄成功后檢查行內(nèi)系統(tǒng)正常接口的收、發(fā)進程，使用通匯控制信息查詢交易，確保生產(chǎn)系統(tǒng)中記載的支付系統(tǒng)運行狀態(tài)與人行支付系統(tǒng)前置機一致。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

158.人行支付系統(tǒng)前置操作員及時查閱人行發(fā)來的各種通知信息。當(dāng)收到頭寸預(yù)警、清算排隊等需要應(yīng)對處理的通知時，及時通知有關(guān)部門進行后續(xù)處理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

159.人行支付系統(tǒng)前置操作員經(jīng)常查看人行支付系統(tǒng)前置機上大額支付業(yè)務(wù)收發(fā)情況。使用人行支付系統(tǒng)前置機的統(tǒng)計、查詢功能，獲取支付往來賬筆數(shù)、金額和信息筆數(shù)等數(shù)據(jù)，與生產(chǎn)系統(tǒng)監(jiān)控交易所反映的筆數(shù)、金額進行核對。發(fā)現(xiàn)異常立即查明原因，及時通知相關(guān)通匯部門作相應(yīng)處理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

160.當(dāng)人行前置系統(tǒng)已處于非營業(yè)時間時，查詢支付系統(tǒng)往賬登記簿中數(shù)據(jù)狀態(tài)為“等待回執(zhí)”的大額往賬，可直接修改本行往賬的狀態(tài)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

161.人行前置上顯示已清算的，不能修改為人行拒絕狀態(tài)，只能修改為發(fā)送成功狀態(tài)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

162.人行前置進行日終處理后，確定沒有清算的等待回執(zhí)往賬可以修改為人行拒絕狀態(tài)后做掛賬處理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

163.通過支付系統(tǒng)劃款的委托收款付款業(yè)務(wù)，從委托收款的付款交易發(fā)起，系統(tǒng)直接在支付系統(tǒng)往賬登記簿中記載，形成支付系統(tǒng)往賬貸方待發(fā)送信息，通過支付系統(tǒng)確認交易將其發(fā)送人行前置機。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

164.通過支付系統(tǒng)劃款的托收承付付款業(yè)務(wù)，從托收承付的付款交易發(fā)起，系統(tǒng)直接在支付系統(tǒng)往賬登記簿中記載，形成支付系統(tǒng)往賬貸方待發(fā)送信息，通過支付系統(tǒng)確認交易將其發(fā)送人行前置機。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

165.非通匯部門不可受理支付往賬業(yè)務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

166.支付系統(tǒng)來賬業(yè)務(wù)由通匯部門集中處理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

167.生產(chǎn)系統(tǒng)的接口程序自動從支付系統(tǒng)前置機實時接收來賬報文，寫入生產(chǎn)系統(tǒng)的支付系統(tǒng)來賬登記簿，且自動按不同條件要求分類入賬（自動入賬、確認入賬、批注入賬）處理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

168.目前，大額支付系統(tǒng)只接收支付系統(tǒng)的大額貸報業(yè)務(wù)和一些特殊的借報通知。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

169.小額支付系統(tǒng)是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）的重要組成部分，主要處理跨行同城、異地紙質(zhì)憑證截留的借記支付以及金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

170.小額支付系統(tǒng)支付指令實時發(fā)送，凈額清算資金。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

171.定期借記業(yè)務(wù)指當(dāng)事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量付款業(yè)務(wù)，如代付工資、保險金等。其業(yè)務(wù)特點是單個付款人同時付款給多個收款人。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

172.定期借記業(yè)務(wù)指當(dāng)事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量扣款業(yè)務(wù)，如收款單位委托其開戶銀行收取的水電煤氣等公用事業(yè)費用，其業(yè)務(wù)特點是單個收款人向多個付款人同時收款。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

173.定期借記業(yè)務(wù)指為收款人發(fā)起的借記付款人賬戶的業(yè)務(wù)，如代理銀行完成財政授權(quán)支付后向國庫申請清算資金。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

174.實時貸記業(yè)務(wù)是付款人發(fā)起的實時貸記收款人賬戶的業(yè)務(wù)，包括跨行通存業(yè)務(wù)、柜臺實時繳稅等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

175.實時貸記業(yè)務(wù)是收款人發(fā)起的實時借記付款人賬戶的業(yè)務(wù)，包括跨行通兌業(yè)務(wù)、稅務(wù)機關(guān)實時扣稅業(yè)務(wù)等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

176.小額支付系統(tǒng)允許清算組織作為特許參與者，接入CCPC辦理代收代付業(yè)務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

177.清算組織負責(zé)將代收付清單通過小額支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)至代理行，由代理行負責(zé)發(fā)起定期借貸記業(yè)務(wù)。清算組織不在支付系統(tǒng)開立清算賬戶，代收付業(yè)務(wù)的資金清算仍通過收付款單位的開戶行進行處理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

178.支票圈存業(yè)務(wù)是指借助于支付密碼技術(shù)，由收款人在收受支票時，通過POS、網(wǎng)絡(luò)、電話等，經(jīng)由小額支付系統(tǒng)向出票行發(fā)出圈存指令，預(yù)先從出票人賬戶上圈存支票金額，以保證支票的及時足額支付的業(yè)務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

179.小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理的基本流程為“24小時連續(xù)運行，逐筆發(fā)起，組包發(fā)送，實時傳輸，雙邊軋差，定時清算”。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

180.同城業(yè)務(wù)在城市處理中心（CCPC），異地業(yè)務(wù)在國家處理中心（NPC）逐包按收款清算行和付款清算行雙邊軋差，并在規(guī)定時點提交清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS）清算。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

181.支付系統(tǒng)往、來賬交易目前僅限于人民幣的借貸記業(yè)務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

182.小額支付系統(tǒng)實行7×24小時不間斷運行，系統(tǒng)工作日為自然日。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

183.小額支付系統(tǒng)資金清算時間為大額支付系統(tǒng)的工作時間。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

184.小額支付系統(tǒng)批量包組包規(guī)則以發(fā)起清算行為基準(zhǔn)，按同一接收清算行和同一業(yè)務(wù)種類進行組包。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

185.小額支付系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)有各自的清算賬戶。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

186.小額支付系統(tǒng)對直接參與者設(shè)置凈借記限額，限額由授信額度、質(zhì)押品價值和圈存資金組成。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

187.分行發(fā)起的貸記支付業(yè)務(wù)和借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)只能在凈借記限額內(nèi)支付。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

188.小額支付業(yè)務(wù)排隊等待軋差處理的，按金額由小到大自動排列，金額相同的按時間先后順序排列。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

189.支付業(yè)務(wù)排隊等待軋差處理的時間超過系統(tǒng)設(shè)定時間的，小額支付系統(tǒng)人行前置將自動做撤銷處理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

190.法定節(jié)假日期間，可以繼續(xù)進行小額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理，提交后只進行小額支付業(yè)務(wù)的軋差處理，僅形成異地業(yè)務(wù)軋差凈額和同城業(yè)務(wù)軋差凈額，待法定節(jié)假日后的第一個大額支付系統(tǒng)工作日方可提交進行清算處理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

191.生產(chǎn)系統(tǒng)中，辦理小額支付業(yè)務(wù)的行內(nèi)機構(gòu)分為通匯部門和通匯控制部門兩類。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

192.小額支付系統(tǒng)以直接參與者為對象計費和收費，對已清算的小額支付業(yè)務(wù)和發(fā)送成功信息類業(yè)務(wù)收費。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

193.小額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)軋差后仍可撤銷。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

194.分行收到付款行的支付業(yè)務(wù)退回申請，應(yīng)當(dāng)立即辦理退回。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

195.對收到有差錯的小額貸記支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)立即向付款行查詢后辦理退匯。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

196.小額支付系統(tǒng)進入業(yè)務(wù)日切后，通匯部門不可繼續(xù)進行借貸記往賬的業(yè)務(wù)處理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

197.日切后發(fā)送的小額支付業(yè)務(wù)，納入第二會計日的清算中。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

198.日切后發(fā)送的小額支付業(yè)務(wù)，納入第二會計日的清算中。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

199.當(dāng)發(fā)送的業(yè)務(wù)在人行前置排隊，人行前置管理員可在人行前置機上調(diào)整凈借記限額，調(diào)整小額圈存資金數(shù)額。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

200.通匯控制部門柜員發(fā)現(xiàn)往賬狀態(tài)不符時，在人行前置、往賬批量包登記簿以及往賬登記簿中查明該往賬包實際狀態(tài)后，在生產(chǎn)系統(tǒng)中進行往賬狀態(tài)修改。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

201.小額支付系統(tǒng)財政授權(quán)支付退回業(yè)務(wù)用于財政授權(quán)零余額賬戶將其未使用完的授權(quán)可用額度退回中央財政。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

202.通過支付系統(tǒng)劃款的委托收款付款業(yè)務(wù)，通過委托收款的付款交易發(fā)起，選擇小額支付系統(tǒng)經(jīng)過記賬和復(fù)核，系統(tǒng)直接在小額支付系統(tǒng)往賬登記簿中記載，形成支付系統(tǒng)往賬貸方待發(fā)送信息，通過支付系統(tǒng)確認交易發(fā)送人行前置機。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

203.通過支付系統(tǒng)劃款的托收承付付款業(yè)務(wù)，通過托收承付的付款交易發(fā)起，選擇小額支付系統(tǒng)經(jīng)過記賬和復(fù)核，系統(tǒng)直接在支付系統(tǒng)往賬登記簿中記載，形成支付系統(tǒng)往賬貸方待發(fā)送信息，通過支付系統(tǒng)確認交易發(fā)送人行前置機。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

204.發(fā)出的小額借記業(yè)務(wù)，被對方拒絕付款或超過最長回執(zhí)期限對方仍未付款，人行前置將返回拒絕報文，柜員可以通過打印小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)提示清單，及時了解發(fā)出借記業(yè)務(wù)后何時收到回執(zhí)的期限提示信息。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

205.小額借記往賬被對方拒絕或超期拒絕后，柜員按業(yè)務(wù)提示清單上的“回執(zhí)期限”天數(shù)及時回執(zhí)處理，打印借記往賬業(yè)務(wù)提示清單交客戶。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

206.小額支付借記往賬，通過查詢“小額往賬登記簿”，業(yè)務(wù)狀態(tài)為“被拒絕”、“人行拒絕”時，由通匯控制部門在生產(chǎn)系統(tǒng)進行小額支付往賬掛賬業(yè)務(wù)處理，該業(yè)務(wù)可退回到確認前或掛賬。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

207.對小額支付系統(tǒng)的撤銷申請只能對批量包進行。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

208.在人民銀行往來凈借記限額不足，形成待軋差往賬數(shù)據(jù)排隊時，通匯控制部門可通過支付系統(tǒng)前置機“排隊管理”子項調(diào)整排隊順序。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

209.小額支付系統(tǒng)撤銷申請發(fā)送后，柜員即可啟動往賬掛賬或來賬掛賬交易進行掛賬處理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

210.小額支付系統(tǒng)可以申請退回整個批量包，也可以主動申請退回批量包中的單筆業(yè)務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

211.人行前置上顯示已清算的小額支付業(yè)務(wù)不能修改為已拒絕狀態(tài)，只能修改為已軋差狀態(tài)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

212.人行前置查詢不到的小額往賬批量包可以修改為已拒絕狀態(tài)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

213.借記回執(zhí)發(fā)送存在異常狀況，可以視同往賬貸記業(yè)務(wù)退回到確認前或掛賬處理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

214.人民銀行在支付系統(tǒng)中不對自由格式信息配對管理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

215.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式，同城、異地均可使用。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

216.單位和個人憑已承兌商業(yè)匯票、債券、存單等債務(wù)證明辦理款項結(jié)算時，均可使用委托收款結(jié)算方式。銀行收回到期貼現(xiàn)資金時，不可以采用委托收款方式向付款人收取款項。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

217.在辦理委托收款業(yè)務(wù)時，收款人應(yīng)向開戶銀行提交托收憑證和有關(guān)債務(wù)證明。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

218.收款人簽發(fā)委托收款憑證時，必須記載表明“委托收款”的字樣、確定的金額、付款人名稱、收款人名稱、委托收款憑據(jù)名稱及附寄單證張數(shù)、委托日期、收款人簽章等事項。欠缺記載上述事項之一的，銀行不予受理

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

219.委托收款以銀行以外的單位為付款人的，托收憑證必須記載付款人開戶銀行名稱；以銀行以外的單位或在銀行開立存款賬戶的個人為收款人的，托收憑證必須記載收款人開戶銀行名稱；未在銀行開立存款賬戶的個人為收款人的，托收憑證必須記載被委托銀行名稱。欠缺記載的，銀行不予受理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

220.協(xié)議存款指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，僅向中資保險公司法人、全國社會保障基金理事會開辦的約定存期的存款。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

221.同城交換業(yè)務(wù)遵循“分散提出、集中提回、集中清算，集中交換”的原則進行業(yè)務(wù)處理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

222.同城交換業(yè)務(wù)遵循屬地管理原則，由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行管理，各行應(yīng)按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求進行票據(jù)交換及資金清算處理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

223.同城交換分為提出業(yè)務(wù)和提回業(yè)務(wù)兩種。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

224.同城交換提出業(yè)務(wù)主要分為提出收方（付款人主動付款）和提出付方（收款人委托收款）兩種形式。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

225.提出付方業(yè)務(wù)有收妥抵用和當(dāng)場入賬兩種形式，除當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及行業(yè)規(guī)定當(dāng)場入賬的票據(jù)外，其他應(yīng)為收妥抵用入賬。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 226.銀行辦理結(jié)算必須做到“有疑必查，有查必復(fù)，查必及時，復(fù)必詳盡”。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

227.查詢、凍結(jié)、扣劃是指人民法院因辦理各類案件的需要，通過銀行查詢、凍結(jié)和扣劃當(dāng)事人的銀行存款，銀行給予協(xié)助的工作。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

228.人民檢察院有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

229.稅務(wù)機關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

230.查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書與解除凍結(jié)、扣款通知書均應(yīng)由有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員依法送達。有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員以外的人員代為送達的，必須出具有權(quán)機關(guān)的委托證明文件。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

231.兩家以上有權(quán)機關(guān)對同一單位或個人的同一筆采取凍結(jié)或扣劃措施時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書的有權(quán)機關(guān)辦理凍結(jié)、扣劃手續(xù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

232.經(jīng)辦行協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢的資料應(yīng)限于存款資料，有權(quán)機關(guān)根據(jù)需要可以抄錄、復(fù)制、照相，也可根據(jù)需要向經(jīng)辦行借用原件，但必須作好登記。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

233.在凍結(jié)期限內(nèi)，只有在原作出凍結(jié)決定的有權(quán)機關(guān)做出解凍決定并出具解除凍結(jié)存款通知書的情況下，經(jīng)辦行才能對已經(jīng)凍結(jié)的存款予以解凍。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

234.軍隊、武警部隊開設(shè)的特種預(yù)算存款、特種其他存款和連隊賬戶的存款，原則上不采取凍結(jié)或扣劃等項訴訟保全措施。但軍隊、武警部隊的其余存款可以凍結(jié)和扣劃。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

235.大寫數(shù)字到“元”位為止的，在元之后應(yīng)寫“整”（“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面可不寫“整”（“正”）字。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

236.中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

237.所有以元為單位（包括其他貨幣）的阿拉伯?dāng)?shù)字，除表示單價等情況外，一律填寫到角分；沒有角分的金額數(shù)字在角位和分位應(yīng)當(dāng)寫“0”。

標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

238.阿拉伯金額數(shù)字角位是“0”，而分位不是“0”時，中文大寫金額“元”后面可寫“零”字，也可以不寫“零”字。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

239.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

240.某張票據(jù)出票日期為2007年10月30日，則該出票日期的大寫應(yīng)為貳零零柒年零壹拾月叁拾日

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

241.憑證上由銀行填寫和由客戶填寫的內(nèi)容應(yīng)有明顯區(qū)分，由客戶填寫的，未經(jīng)客戶授權(quán)，銀行工作人員不得代辦?？蛻羰跈?quán)銀行代制憑證，必須由客戶事先提交委托書或協(xié)議書，或銀行填制憑證其他要素后由客戶簽章確認。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

三.單選（共662題,共18分）

1.銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為（）加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。銀行承兌商業(yè)匯票、辦理商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時的簽章，應(yīng)為（）加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。銀行本票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為（）加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。支票的出票人和商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為（）。

A.公章；結(jié)算專用章；本票專用章；其預(yù)留銀行的簽章

B.匯票專用章；結(jié)算專用章；本票專用章；公章

C.匯票專用章；結(jié)算專用章；本票專用章；其預(yù)留銀行的簽章

D.匯票專用章；匯票專用章；本票專用章；其預(yù)留銀行的簽章

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

2.持票人持未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的商業(yè)匯票委托開戶銀行向承兌銀行收取票款時，托收憑證上填制的開戶行名稱和賬號可與票面記載的收款人開戶行名稱和賬號不同，但托收憑證上填制的開戶行與票面記載的收款人開戶行應(yīng)是（）的銀行。

A.跨系統(tǒng)

B.有代理關(guān)系

C.同系統(tǒng)

D.以上都不對

標(biāo)準(zhǔn)答案：C 3.持香港居民身份證件的個人經(jīng)由清算行匯入內(nèi)地銀行，且以匯款人為收款人的匯款，每一匯款人每天匯入的最高限額為（）元人民幣。

A.5000 B.8000 C.1萬

D.5萬

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

4.電子商業(yè)匯票的最長付款期限為（）。

A.一個月

B.3個月

C.6個月

D.一年

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

5.電子商業(yè)匯票票據(jù)號碼共由（）位數(shù)字組成。

A.8位

B.16位

C.30位

D.36位

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

6.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)通過（）實現(xiàn)與電子商業(yè)匯票相關(guān)的線上資金給付。

A.大額支付系統(tǒng)

B.小額支付系統(tǒng)

C.銀行卡跨行轉(zhuǎn)接系統(tǒng)

D.支票影像交換系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

7.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)日間處理階段為（）。

A.8：00——20：00

B.8：30——17：00

C.9：00——16：00

D.24小時運行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

8.無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)人名義簽章的行為，屬票據(jù)的（）行為。

A.變造

B.克隆

C.偽造

D.越權(quán)代理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

9.下列可以作為票據(jù)保證人的是（）。

A.個人

B.國家機關(guān)

C.社會團體

D.企業(yè)法人的分支機構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

10.票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時，由（）在票據(jù)背面簽章、記載被背書人名稱和背書日期。

A.被背書人

B.背書人

C.收款銀行

D.付款銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B 11.銀行收?。ǎ┖?，不得再向客戶收取郵費、電報費。

A.工本費

B.手續(xù)費

C.電子匯劃費

D.以上都不對

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

12.匯票的付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，是（）。

A.承兌

B.保證

C.付款

D.出票

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

13.銀行、單位和個人填寫各種票據(jù)和結(jié)算憑證，不得（）。

A.使用行書填寫

B.使用繁體字

C.使用小寫

D.自造簡化字

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

14.票據(jù)當(dāng)事人辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)應(yīng)（）（2分）

A.在銀行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶

B.在財務(wù)公司開立賬戶

C.A和B

D.A或B

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

15.支票出票人簽發(fā)金額超過其付款時在付款人處實有存款金額的支票，為（A.轉(zhuǎn)賬

B.遠期

C.空頭

D.普通

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

16.單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的（）（2分）

A.財務(wù)專用章或者公章

B.單位法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章

C.公章加其法定代表人蓋章

D.財務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

17.商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）（2分）

2分））支票。（A.10日

B.１個月

C.６個月

D.２個月

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

18.未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行可以代理方式辦理（），但不能辦理（）。（2分）

A.小額支付系統(tǒng)銀行本票代理兌付業(yè)務(wù)；小額支付系統(tǒng)銀行本票出票業(yè)務(wù)

B.小額支付系統(tǒng)銀行本票出票業(yè)務(wù)；小額支付系統(tǒng)銀行本票代理兌付業(yè)務(wù)

C.小額支付系統(tǒng)銀行本票代理兌付業(yè)務(wù)；小額支付系統(tǒng)銀行本票掛失業(yè)務(wù)

D.小額支付系統(tǒng)銀行本票掛失業(yè)務(wù)；小額支付系統(tǒng)銀行本票出票業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

19.貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時，應(yīng)作成（），并提供貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)復(fù)印件。

A.貼現(xiàn)背書

B.轉(zhuǎn)讓背書

C.委托收款背書

D.質(zhì)押背書

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

20.銀行承兌匯票的承兌銀行，應(yīng)按票面金額向出票人收?。ǎ┑氖掷m(xù)費。

A.百分之五

B.千分之五

C.萬分之五

D.以上都不對

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

21.（），需支取現(xiàn)金的，可申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票或現(xiàn)金銀行本票。

A.申請人為個人

B.收款人為個人

C.申請人和收款人均為個人

D.以上都不對

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

22.申請人使用銀行匯票，應(yīng)向出票銀行填寫“銀行匯票申請書”，填明收款人名稱、匯票金額、申請人名稱、申請日期等事項并簽章，簽章為其（）。

A.預(yù)留銀行的簽章

B.單位公章

C.財務(wù)專用章

D.法定代表人簽章

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

23.在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的行為是票據(jù)的（）行為（2分）

A.出票

B.追索

C.背書

D.承兌

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

24.以間聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行簽發(fā)銀行本票時，應(yīng)加蓋（），并在銀行本票票據(jù)號碼下方記載（）（2分）

A.本行本票專用章；代理清算行的12位銀行機構(gòu)代碼

B.本行本票專用章；代理清算行的６位清算號

C.代理清算行本票專用章；本行的12位銀行機構(gòu)代碼

D.代理清算行本票專用章；本行的６位清算號

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

25.通過小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)時，銀行本票憑證應(yīng)留存在（）（2分）

A.申請人

B.代理付款行

C.付款行

D.持票人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

26.支票的提示付款期限自出票日起（）日，但中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

A.10日

B.15日

C.30日

D.60日

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

27.銀行卡包括（）。

A.信用卡和借記卡

B.準(zhǔn)貸記卡和借記卡

C.信用卡和準(zhǔn)貸記卡

D.以上都不對

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

28.銀行辦理結(jié)算向外發(fā)出的結(jié)算憑證，必須于（）寄發(fā)；收到的結(jié)算憑證，必須及時將款項支付給結(jié)算憑證上記載的收款人。

A.當(dāng)日

B.次日

C.3個工作日內(nèi)

D.當(dāng)日至遲次日

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

29.商業(yè)匯票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失對其前手的追索權(quán)，持票人在作出說明后，仍可以向（）請求付款。

A.付款人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

30.簽發(fā)轉(zhuǎn)賬銀行匯票，不得填寫（）名稱。

A.付款人

B.代理付款人

C.收款人

D.申請人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

31.加入同城票據(jù)交換需提交下列書面材料（）。

A.營業(yè)執(zhí)照

B.銀監(jiān)局批復(fù)

C.金融許可證

D.申請表

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

32.定期借記業(yè)務(wù)的回執(zhí)期限（）。

A.1天

B.2天

C.3天

D.由發(fā)起行設(shè)置

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

33.現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（）。

A.大、小額支付系統(tǒng)

B.大額、支票影像交換系統(tǒng)

C.小額、支票影像交換系統(tǒng)

D.大額、小額、支票影像交換系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

34.下列哪個系統(tǒng)的清算方式為實時清算（）。

A.大額支付系統(tǒng)

B.小額支付系統(tǒng)

C.支票影像交換系統(tǒng)

D.同城票據(jù)交換系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

35.支票影像交換業(yè)務(wù)的回執(zhí)時間是（）。

A.一天

B.兩天

C.三天

D.四天

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

36.小額支付系統(tǒng)不能處理以下哪種業(yè)務(wù)（）。

A.普通貸記業(yè)務(wù)

B.普通借記業(yè)務(wù)

C.支票圈存業(yè)務(wù)

D.網(wǎng)絡(luò)退票業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

37.小額支付系統(tǒng)下列哪種業(yè)務(wù)是收費的（）。

A.查詢業(yè)務(wù)

B.貸記退匯業(yè)務(wù)

C.支票影像業(yè)務(wù)回執(zhí)

D.支票截留業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

38.大額支付系統(tǒng)是（）。

A.實時清算系統(tǒng)

B.凈額清算系統(tǒng)

C.信息傳輸系統(tǒng)

D.支付指令傳輸系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

39.行名行號不包括以下部分（）。

A.行別代碼

B.地區(qū)代碼

C.參與者類別

D.分支機構(gòu)代碼

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

40.大額支付系統(tǒng)關(guān)閉清算窗口的時間（）。

A.17：00

B.17：30

C.18：00

D.商業(yè)銀行排隊業(yè)務(wù)被清算或退回后關(guān)閉

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

41.下列哪個市場交易的資金不能通過現(xiàn)代化支付系統(tǒng)進行支付（）。

A.外匯市場

B.同業(yè)拆借市場

C.國債市場

D.證券市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

42.各行在規(guī)定金額起點以上的跨行支付業(yè)務(wù)未通過大額支付系統(tǒng)辦理的，匯入行處理（）。

A.退匯

B.正常進行賬務(wù)處理

C.查詢

D.記入暫收賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

43.核準(zhǔn)類賬戶須經(jīng)（）核準(zhǔn)

A.中國人民銀行

B.工商部門

C.商業(yè)銀行

D.稅務(wù)局

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

44.民辦非企業(yè)組織開立基本賬戶時，應(yīng)出具（）等相關(guān)證明文件。

A.營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證

C.民辦非企業(yè)登記證書

D.名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

45.單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)招待所、食堂、幼兒園等開立基本賬戶時，應(yīng)出具（）的基本存款賬戶開戶登記證和批文。

A.中國人民銀行

B.稅務(wù)局

C.工商部門

D.其主管部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

46.合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶納入（）管理

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

47.（）是單位客戶因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

48.單位客戶申請開立一般存款賬戶，應(yīng)向開戶行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證，若單位客戶因向開戶行借款需要，還應(yīng)出具（）。

A.銷售合同

B.借款合同

C.營業(yè)執(zhí)照

D.稅務(wù)登記證

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

49.支票出票人簽發(fā)金額超過其付款時在付款人處實有存款金額的支票，為（）支票。

A.轉(zhuǎn)賬

B.遠期

C.空頭

D.普通

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

50.通過小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)時，銀行本票憑證應(yīng)留存在（）。

A.申請人

B.代理付款行

C.付款行

D.持票人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

51.銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為（）加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。銀行承兌商業(yè)匯票、辦理商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時的簽章，應(yīng)為（）加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。銀行本票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為（）加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。支票的出票人和商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為（）。

A.公章；結(jié)算專用章；本票專用章；其預(yù)留銀行的簽章

B.匯票專用章；結(jié)算專用章；本票專用章；公章

C.匯票專用章；結(jié)算專用章；本票專用章；其預(yù)留銀行的簽章

D.匯票專用章；匯票專用章；本票專用章；其預(yù)留銀行的簽章

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

52.商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)開業(yè)（）以上，并具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。

A.３個月

B.６個月

C.1年

D.３年

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

53.無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)人名義簽章的行為，屬票據(jù)的（）行為。

A.變造

B.克隆

C.偽造

D.越權(quán)代理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

54.支票的付款人為（）。

A.出票人

B.背書人

C.出票人開戶銀行

D.收款銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

55.下列地區(qū)的銀行機構(gòu)加入同城票據(jù)交換應(yīng)選擇午、晚場（）。

A.虹橋

B.薊縣

C.靜海

D.塘沽

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

56.申報行增加支付系統(tǒng)行名行號的流程包括（）。

A.通過流程控制進行提交

B.行號的審查

C.行號的審核

D.行號的下載

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

57.現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的節(jié)點不包括（）。

A.NPC

B.CCPC

C.MBFE

D.HVPS

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

58.加入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)不需要經(jīng)過哪個環(huán)節(jié)（）。

A.銀監(jiān)局批準(zhǔn)

B.購買密押設(shè)備

C.機房環(huán)境檢查

D.行名行號申報

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

59.超期的支票影像業(yè)務(wù)的處理（）。

A.不再回執(zhí)

B.仍可回執(zhí)

C.與對方行聯(lián)系后可回執(zhí)

D.需人民銀行同意后可以回執(zhí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

60.超期的定期借記業(yè)務(wù)的處理（）。

A.不再回執(zhí)

B.仍可回執(zhí)

C.與對方行聯(lián)系后可回執(zhí)

D.需人民銀行同意后可以回執(zhí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

61.票據(jù)交換章增刻需要提交哪些資料（）。

A.書面申請

B.金融許可證

C.營業(yè)執(zhí)照

D.申請表

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

62.小額支付系統(tǒng)普通貸記業(yè)務(wù)的金額限制（）。

A.沒有限制

B.20萬

C.2萬

D.6萬

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

63.定期借記業(yè)務(wù)的回執(zhí)期限（）。

A.1天

B.2天

C.3天

D.由發(fā)起行設(shè)置

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

64.一季度內(nèi)，人民銀行累計三次對商業(yè)銀行使用高額罰息貸款，應(yīng)對商業(yè)銀行進行下列處罰（）。

A.警告

B.通報批評

C.對其清算賬戶實施控制

D.退出現(xiàn)代化支付系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

65.目前人民銀行對商業(yè)銀行的清算賬戶（）。

A.提供日間透支

B.允許隔夜透支

C.不允許隔夜透支

D.無限制

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

66.各行在規(guī)定金額起點以上的跨行支付業(yè)務(wù)未通過大額支付系統(tǒng)辦理的，匯入行處理（）。

A.退匯

B.正常進行賬務(wù)處理

C.查詢

D.記入暫收賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

67.開戶許可證由（）核發(fā)。

A.中國人民銀行

B.工商部門

C.商業(yè)銀行

D.稅務(wù)局

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

68.單位客戶日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過（）辦理。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

69.宗教組織開立基本存款賬戶應(yīng)出具（）。

A.營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證

C.宗教事務(wù)管理部門的批文或證明

D.組織機構(gòu)代碼證

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

70.（）用于辦理單位客戶借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

71.出票人簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的，由人民銀行處以票面金額（）的罰款。

A.5%

B.10%

C.2%

D.5%但不低于1000元

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

72.出票人開戶銀行應(yīng)當(dāng)對出票人簽發(fā)空頭支票或簽發(fā)與其預(yù)留銀行簽章不符支票行為應(yīng)及時向（）報告。

A.工商部門

B.法院

C.稅務(wù)局

D.中國人民銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

73.聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)為銀行機構(gòu)有效辨別（）提供了權(quán)威、便捷的技術(shù)手段。

A.客戶身份

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.財務(wù)風(fēng)險

D.內(nèi)控制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

74.單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的（）。

A.財務(wù)專用章或者公章

B.單位法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章

C.公章加其法定代表人蓋章

D.財務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

75.在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的行為是票據(jù)的（）行為。

A.出票

B.追索

C.背書

D.承兌

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

76.單位人民幣卡賬戶的資金一律從其（）存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。A.一般

B.臨時

C.基本

D.專用

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

77.儲值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過（）元人民幣。

A.5000

B.1000

C.3000

D.1萬

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

78.下列可以作為票據(jù)保證人的是（）。

A.個人

B.國家機關(guān)

C.社會團體

D.企業(yè)法人的分支機構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

79.票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時，由（）在票據(jù)背面簽章、記載被背書人名稱和背書日期。

A.被背書人

B.背書人

C.收款銀行

D.付款銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

80.票據(jù)交換號的申報時間范圍（）。

A.隨時都可以

B.每月1日、16日

C.每月1日、16日前三天

D.每月1日、16日后三天

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

81.票據(jù)清算號碼是幾位（）。

A.6位

B.7位

C.8位

D.9位

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

82.高額罰息貸款的利率（）。

A.萬分之五

B.萬分之三

C.萬分之六

D.萬分之四

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

83.下列系統(tǒng)中那個不是24小時運行（）。

A.大額支付系統(tǒng)

B.小額支付系統(tǒng)

C.支票影像交換系統(tǒng)

D.行名行號系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

84.通存通兌業(yè)務(wù)的上限（）。

A.2萬

B.10萬

C.50萬

D.客戶與銀行的協(xié)議確定

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

85.小額支付系統(tǒng)下列哪種業(yè)務(wù)是不收費的（）。

A.普通貸記業(yè)務(wù)

B.定期借記業(yè)務(wù)

C.自由格式報文

D.查復(fù)報文

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

86.支票影像交換系統(tǒng)參與者的小額代理行（）。

A.影像系統(tǒng)行號與小額代理行號必須一致

B.影像系統(tǒng)行號和小額代理行號必須是一個系統(tǒng)行

C.國有銀行可以為外資銀行代理影像交換業(yè)務(wù)回執(zhí)

D.外資銀行參加影像交換系統(tǒng)必須參加小額支付系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

87.行名行號不包括以下部分（）。A.行別代碼

B.地區(qū)代碼

C.參與者類別

D.分支機構(gòu)代碼

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

88.現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（）。

A.大、小額支付系統(tǒng)

B.大額、支票影像交換系統(tǒng)

C.小額、支票影像交換系統(tǒng)

D.大額、小額、支票影像交換系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

89.目前人民銀行對商業(yè)銀行的清算賬戶（）。

A.提供日間透支

B.允許隔夜透支

C.不允許隔夜透支

D.不限制

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

90.（）是單位客戶的主辦賬戶。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

91.聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱“聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”）的（）級系統(tǒng)操作員由人民銀行負責(zé)設(shè)置

A.1

B.2

C.3

D.4

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

92.()是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門，負責(zé)對銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、變更和撤銷進行監(jiān)督檢查

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.工商部門

D.公安機關(guān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

93.存款人撤銷基本存款賬戶后，需重新開立的，應(yīng)在撤銷原基本存款賬戶后（）日內(nèi)申請重新開立基本存款賬戶。

A.5

B.10

C.15

D.20

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

94.注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間（），注冊驗資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致。

A.只收不付

B.只付不收

C.可付可收

D.不收只付

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

95.下列關(guān)于票據(jù)提示付款期的描述，錯誤的是（2分）

A.銀行匯票提示付款期限自出票日起1個月

B.商業(yè)匯票提示付款期限自出票日起最長不超過6個月

C.銀行本票提示付款期限自出票日起最長不超過2個月

D.支票提示付款期限自出票日起10日

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

96.銀行匯票的提示付款期限自出票日起（），按對月對日計算，法定休假日順延。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.12個月

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

97.背書主要有三種，即轉(zhuǎn)讓背書、委托收款背書和（）

A.抵押背書

B.質(zhì)押背書

C.贈予背書

D.非贈予背書

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

98.保證行為生效后，保證人成為票據(jù)上的的債務(wù)人，必須向被保證人的一切（）承擔(dān)保證責(zé)任

A.前手

B.票據(jù)持有人

C.票據(jù)債務(wù)人

D.背書人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

99.以下憑證記載的日期可以使用小寫的是（）

A.本票

B.支票

C.電匯憑證

D.匯票

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

100.辦理托收承付時，付款人在承付期滿日起（）個月不能支付該筆托收款項，開戶行應(yīng)向付款人索回單證的通知，并要求其填制應(yīng)付款項證明單退回開戶行。

A.1

B.2

C.3

D.6

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

101.銀行匯票、本票、支票的記載事項，必須記載的是（）

A.收款人

B.付款人

C.出票日期

D.票據(jù)期限

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

102.轉(zhuǎn)賬支票的（）不得涂改，更改后無效。

A.金額、收款人名稱、付款人名稱

B.金額、日期、付款人名稱

C.金額、日期、收款人名稱

D.金額、付款人名稱、背書人名稱

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

103.票據(jù)法規(guī)定的拒絕證明形式主要有（）和退票理由書

A.公式催告

B.口頭通知

C.拒絕證書

D.其他

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

104.（）是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.支票

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

105.辦理（）、查詢查復(fù)業(yè)務(wù)、簽發(fā)銀行匯票時，不論金額大小，一律加編密押。

A.系統(tǒng)內(nèi)異地匯劃借記業(yè)務(wù)

B.系統(tǒng)內(nèi)異地匯劃借記、貸記業(yè)務(wù)

C.系統(tǒng)內(nèi)異地匯劃貸記業(yè)務(wù)

D.大額支付借記業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

106.以下銀行本票可以進行背書轉(zhuǎn)讓（）

A.出票時記有“不得轉(zhuǎn)讓”字樣

B.填明“現(xiàn)金”字樣

C.超過付款期的本票

D.記載“質(zhì)押”字樣

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

107.見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起（）月內(nèi)向付款人提示承兌。

A.1

B.2

C.6

D.12

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

108.持票人對其前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起多長時間內(nèi)不行使而消滅（）

A.2年

B.1年

C.3個月

D.6個月

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

109.票據(jù)喪失時，失票人請求保全票據(jù)權(quán)利的程序，適用（）法律

A.付款地

B.出票地

C.本國法律

D.國際慣例

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

110.票據(jù)當(dāng)事人可以委托其代理人在票據(jù)上簽章，代理人超越代理權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)（）承擔(dān)票據(jù)責(zé)任

A.就票據(jù)全部金額

B.就其超越權(quán)限部分

C.代理人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但票據(jù)委托人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任

D.由票據(jù)當(dāng)事人全部

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

111.票據(jù)權(quán)利期限（）

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起1年

B.見票即付的匯票、本票，自出票日起2年

C.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個月

D.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起9個月

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

112.某銀行簽發(fā)的一張支票有以下記載事項，其中屬于任意記載事項的是（）

A.出票行名稱及簽章

B.代理付款行某行

C.出票金額

D.收款人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

113.某銀行在一張商業(yè)匯票的承兌欄簽署的文句是：承兌，到期分批付款。該銀行的承兌屬于（）

A.完全承兌，承兌行為有效

B.條件承兌，承兌行為有效

C.部分承兌，承兌行為有效

D.拒絕承兌，承兌行為無效

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

114.保證人必須在匯票或者粘單上記載保證日期，如果沒有記載的，其保證日期為（）

A.承兌日期

B.背書日期

C.出票日期

D.匯票到期日

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

115.（）可以辦理掛失止付

A.商業(yè)匯票

B.支票

C.銀行匯票

D.銀行本票

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

116.背書時附有條件的，所附條件（）

A.在條件成就時有票據(jù)上的權(quán)力

B.不具有匯票上的效力

C.不管條件是否成就，具有法律上的效力

D.在承兌前有法律效力，承兌后無法律效力

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

117.不得享有票據(jù)權(quán)利的因素有()

A.處于惡意取得票據(jù)

B.以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)

C.持票人因重大過失取得符合票據(jù)法的票據(jù)

D.以上都是

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

118.票據(jù)權(quán)利，是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括（）

A.付款請求權(quán)和追索權(quán)

B.付款請求權(quán)和抗辯權(quán)

C.追索權(quán)和抗辯權(quán)

D.付款請求權(quán)和再追索權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

119.下列關(guān)于銀行匯票的敘述，不正確的是（）

A.單位和個人各種經(jīng)濟活動款項的結(jié)算，均可使用銀行匯票

B.申請人和收款人均為個人，并且代理付款地為我行已設(shè)有機構(gòu)的地區(qū)，可以為申請人簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票

C.現(xiàn)金銀行匯票可以背書轉(zhuǎn)讓

D.更改實際結(jié)算金額的銀行匯票無效

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

120.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，依法向法院申請公示催告

A.2日

B.3日

C.5日

D.7日

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

121.粘單上的第（）記載人，應(yīng)當(dāng)在匯票和粘單的粘接處簽章

A.1

B.2

C.3

D.4

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

122.（）在票據(jù)上的簽章不符合票據(jù)法和票據(jù)實施管理辦法規(guī)定的，票據(jù)無效

A.背書人

B.承兌人

C.出票人

D.保證人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

123.貼現(xiàn)票據(jù)到期，貼現(xiàn)銀行作為持票人，應(yīng)在匯票背書欄加蓋（）并由授權(quán)的經(jīng)辦人簽章，注明“委托收款”字樣

A.結(jié)算專用章

B.匯票專用章

C.本票專用章

D.會計業(yè)務(wù)專用章

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

124.下列哪一項不是支票背書行為的必要記載項（）

A.被背書人

B.背書人簽單

C.“委托收款”字樣

D.背書日期

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

125.（）票局限于同一票據(jù)交換區(qū)域單位或個人支付款項使用 A.支票

B.銀行匯票

C.商業(yè)匯票

D.銀行本票

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

126.支票上的記載事項，下列說法正確的是（）

A.票據(jù)金額不得更改，更改的票據(jù)無效

B.對票據(jù)上收款人姓名，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明

C.票據(jù)上的任何記載事項均不得更改

D.對票據(jù)上的日期，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

127.定日付款或出票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)在匯票（）前向付款人提示承兌。

A.到期日

B.解付日

C.付款日

D.以上都不對

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

128.銀行匯票的提示付款期限自出票日起（），按對月對日計算，遇法定休假日順延。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.12個月

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

129.下列關(guān)于票據(jù)提示付款期的描述，錯誤的是()

A.銀行匯票提示付款期限自出票日起1個月

B.商業(yè)匯票提示付款期限自出票日起最長不超過6個月

C.銀行本票提示付款期限自出票日起最長不超過2個月

D.支票提示付款期限自出票日起10日

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

130.背書主要有三種，即轉(zhuǎn)讓背書、委托收款背書和（）

A.抵押背書

B.質(zhì)押背書

C.贈予背書

D.非贈予背書

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

131.保證行為生效后，保證人即成為票據(jù)上的債務(wù)人，必須向被保證人的一切（）承擔(dān)保證責(zé)任。

A.前手

B.票據(jù)持有人

C.票據(jù)債務(wù)人

D.背書人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

132.以下憑證記載的日期可以使用小寫的是（）

A.本票

B.支票

C.電匯憑證

D.匯票

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

133.辦理托收承付時，付款人在承付期滿日起（）個月不能支付該筆托收款項，開戶行應(yīng)向付款人索回單證，并要求其填制應(yīng)付款項證明單退回開戶行。

A.1

B.2

C.3

D.6

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

134.銀行匯票、本票、支票的記載事項，必須記載的是（）

A.收款人

B.付款人

C.出票日期

D.票據(jù)期限

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

135.轉(zhuǎn)賬支票的（）不得涂改，更改后無效。

A.金額、收款人名稱、付款人名稱

B.金額、日期、付款人名稱

C.金額、日期、收款人名稱

D.金額、付款人名稱、背書人名稱

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

136.金融機構(gòu)不得為()的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易

A.無身份證

B.身份不明

C.地址不詳

D.無聯(lián)系方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

137.任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供（）的身份證件或者其他身份證明文件

A.正確

B.合法

C.真實有效

D.合理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

138.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是（）正式實施的。

A.2007年1月1日

B.2007年2月1日

C.2007年7月1日

D.2007年8月1日

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

139.中國人民銀行對金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人

A.1

B.2

C.3

D.4

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

140.支票影像交換系統(tǒng)處理的支票影像信息，（）

A.具有與原實物支票同等的支付效力

B.只是實物支票付款的補充信息

C.是實物支票的查詢查復(fù)信息

D.不具備支付效力

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

141.提出行和提入行對有疑問或發(fā)生差錯的業(yè)務(wù)應(yīng)及時通過（）辦理查詢

A.影像交換系統(tǒng)

B.電話

C.傳真

D.郵件

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

142.影像交換系統(tǒng)日切時，各節(jié)點（）對當(dāng)日業(yè)務(wù)進行核對

A.自上而下

B.自下而上

C.自左而右

D.自右而左

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

143.各銀行接入影像交換系統(tǒng)，應(yīng)向（）提出申請

A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)

B.中國人民銀行總行

C.各自銀行總行

D.銀監(jiān)局

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

144.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)生的利益收支按（）核算

A.收付實現(xiàn)制

B.權(quán)責(zé)發(fā)生制

C.歷史成本

D.配比原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：

145.提出、提入清單和借記回執(zhí)來帳清單，由各行根據(jù)業(yè)務(wù)量的大小做（），也可按業(yè)務(wù)量大小定期裝訂保管

A.當(dāng)日傳票附件

B.次日傳票

C.當(dāng)日傳票

D.次日傳票附件

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

146.影像交換系統(tǒng)與人行系統(tǒng)核對，核對原則是（）

A.以人行數(shù)據(jù)為準(zhǔn)

B.以分行數(shù)據(jù)為準(zhǔn)

C.以營業(yè)機構(gòu)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)

D.以核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

147.貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將（）轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的票據(jù)行為，使金融機構(gòu)向持票人融通資金的一種方式

A.匯票

B.商業(yè)匯票

C.票據(jù)

D.票據(jù)權(quán)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

148.支票影像交換業(yè)務(wù)的資金清算通過（）完成 A.小額支付系統(tǒng)

B.大額支付系統(tǒng)

C.同城票據(jù)交換系統(tǒng)

D.電子聯(lián)行系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

149.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以（）的形式向另外一家金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為

A.轉(zhuǎn)讓

B.背書轉(zhuǎn)讓

C.賣出

D.貼現(xiàn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

150.客戶提供的開戶證明文件應(yīng)符合賬戶管理規(guī)定和實名制的要求，確保開戶資料的真實、（）、合規(guī)。

A.準(zhǔn)確

B.完整

C.無誤

D.規(guī)范

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

151.存款人申請開立賬戶時，應(yīng)將（）作為開立個人賬戶的首要證件，以保證開戶源頭證件的唯一性。

A.存款人身份證

B.戶口簿

C.護照

D.駕駛證

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

152.金融機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，在按照有關(guān)要求對被代理人與存款人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當(dāng)核對（）的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

A.存款人和代理人

B.存款人

C.代理人

D.存款人和代理人其中之一

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

153.小額支付系統(tǒng)以每日（）點人行日切為分界點，“同城小額支付往來清算日切后暫收”和“異地小額支付往來清算日切后暫收”用于核算每日日切后至日終批處理前小額系統(tǒng)受理的往帳和來帳業(yè)務(wù)。

A.21

B.19

C.17

D.16

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

154.開立對公賬戶，授權(quán)他人辦理時還須提交（）或負責(zé)人的授權(quán)書

A.法定代表人

B.財務(wù)人員

C.公司主管

D.公司負責(zé)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

155.單位卡銷戶時，其賬戶的資金（）。

A.轉(zhuǎn)給個人卡

B.轉(zhuǎn)回單位的基本存款賬戶

C.轉(zhuǎn)回單位的一般存款賬戶

D.銷戶后支取現(xiàn)金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

156.辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時，因故障等原因不能正常進行聯(lián)網(wǎng)核查時，應(yīng)（）。

A.停止辦理業(yè)務(wù)

B.不進行核查，直接辦理業(yè)務(wù)

C.采取其他方式驗證客戶的身份的真實性并辦理業(yè)務(wù)，解除故障后對其進行聯(lián)網(wǎng)核查

D.請客戶改天再來辦理業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

157.單位定期存款支取時只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款存入其（）A.專用存款賬戶

B.定期存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

158.不得將單位定期存款用于（）或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。

A.結(jié)算

B.取款

C.存款

D.以上都包括

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

159.對一年以上沒有發(fā)生業(yè)務(wù)的單位賬戶，自銀行發(fā)出通知之日起一個月未來辦理銷戶手續(xù)的，賬戶轉(zhuǎn)為（）狀態(tài)。

A.久懸

B.正常

C.銷戶

D.以上都不是

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

160.約定使用支付密碼的客戶，簽發(fā)支付憑證時，可以付款的條件是（）。

A.支付密碼審核無誤

B.支付密碼和預(yù)留印鑒同時審核無誤

C.預(yù)留印鑒審核無誤

D.支付密碼或預(yù)留印鑒同時審核無誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

161.客戶信開立基本賬戶，且在開戶時一并申請使用支付密碼作為結(jié)算賬戶支付依據(jù)的，在（）可使用支付密碼辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

A.當(dāng)日

B.人行核準(zhǔn)之日起3個工作日后

C.次日

D.3個工作日后

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

162.通過影像交換系統(tǒng)系統(tǒng)處理的支票時，可以不審查的事項（）

A.票面是否記載銀行機構(gòu)代碼

B.出票人的簽章是否符合規(guī)定

第五篇：人民銀行支付結(jié)算管理過程

人民銀行支付結(jié)算管理過程

摘 要：支付結(jié)算體系作為國家重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施和社會資金運行的大動脈，關(guān)系到金融穩(wěn)定和社會安定，維護支付結(jié)算的正常運行是法律賦予人民銀行的重要職責(zé)。人民銀行作為支付體系的組織者、管理者、監(jiān)督者，應(yīng)充分發(fā)揮好法律賦予的支付結(jié)算管理職能。加強支付結(jié)算調(diào)查的研究，大力推廣票據(jù)使用上運用新的支付工具，不斷改進支付結(jié)算手段，維護支付體系安全穩(wěn)定，服務(wù)社會主義市場經(jīng)濟。同時，要逐步建立支付結(jié)算監(jiān)督管理責(zé)任追求制度，強化支付結(jié)算的監(jiān)管力度，維護結(jié)算當(dāng)事人的合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險和案件發(fā)生。

關(guān)鍵詞：支付結(jié)算；服務(wù)；監(jiān)督管理

支付體系是社會經(jīng)濟活動中貨幣轉(zhuǎn)移的制度和技術(shù)安排的總和。社會經(jīng)濟發(fā)展離不開資金運動，資金的運動離不開支付體系的支撐。支付體系作為社會公共支付清算與結(jié)算平臺，能夠為各銀行以及金融市場提供資金清算與結(jié)算服務(wù)，有利于加速社會資金周轉(zhuǎn)，提高資源配置效率。隨著2006年中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的兩大核心系統(tǒng)，即大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)，分別完成了在全國的推廣工作，輔以中央銀行會計集中核算系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、票據(jù)交換系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)等，標(biāo)志著以現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心、商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)、其他支付結(jié)算系統(tǒng)為補充的支付體系已經(jīng)基本形成。人民銀行作為支付體系的組織者、管理者、監(jiān)督者，應(yīng)行使好支付結(jié)算管理職能，大力發(fā)展和創(chuàng)新支付結(jié)算工具，改善支付內(nèi)外部環(huán)境，協(xié)調(diào)支付結(jié)算各方利益，確保整個社會支付清算的安全、高效。

一、改進支付結(jié)算手段，服務(wù)社會主義市場經(jīng)濟

我國社會主義市場經(jīng)濟還處在初期發(fā)展階段，信用制度尚不健全，信用觀念比較淡薄，運用支付信用工具疏導(dǎo)、規(guī)范社會信用的作用未得到充分發(fā)揮。因此，人民銀行應(yīng)采取積極的措施，加大力度推廣和運用支付信用工具，為社會提供支付結(jié)算服務(wù)。

（一）推廣票據(jù)使用，促進商業(yè)信用健康發(fā)展。要繼續(xù)宣傳推廣商業(yè)匯票和信用證結(jié)算，各商業(yè)銀行對企業(yè)間的商品交易要積極做好商業(yè)匯票的承兌和信用證開證，以及商業(yè)匯票貼現(xiàn)和信用證議付，逐步形成在大宗商品交易中使用商業(yè)匯票和信用證結(jié)算。擴大票據(jù)交換覆蓋面，積極推廣使用銀行本票，減少現(xiàn)金流通，方便客戶結(jié)算，繼續(xù)擴大支票的使用范圍和對象，提高票據(jù)信用，鼓勵具有良好信譽的個人使用支票，促進區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。

1．加大宣傳與推廣力度，提高金融機構(gòu)和企業(yè)對商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的認知，提高金融機構(gòu)對商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)重要性的認識，進一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念和本位主義思想，增強票據(jù)市場意識和金融業(yè)整體風(fēng)險意識，在充分防范風(fēng)險的前提下，逐步使商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)成為一個新的利潤增長點；推動企業(yè)認識并廣泛使用商業(yè)承兌匯票，使獲取商業(yè)承兌匯票簽發(fā)資格成為企業(yè)的榮譽和優(yōu)勢的標(biāo)志。促使企業(yè)在承兌與支付中誠實守信，共同維護和提高商業(yè)承兌匯票的信用度，使商業(yè)承兌匯票成長為我國經(jīng)濟活動中的“金牌”支付工具。

2．建立完善征信管理體系，降低風(fēng)險評估成本。改善商業(yè)信用環(huán)境。一是建立和完善我國企業(yè)征信管理體系，盡快把企業(yè)商業(yè)匯票信息導(dǎo)入人民銀行信貸登記系統(tǒng)，把企業(yè)所有支付結(jié)算信息納入征信管理，逐步實現(xiàn)企業(yè)信用信息的完整性與權(quán)威性，為商業(yè)承兌匯票信用評估提供低成本及時全面的咨詢信息，促進商業(yè)承兌匯票推廣的穩(wěn)妥進行；二是制定統(tǒng)一的企業(yè)信用評級標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范對企業(yè)的信用評級，避免因金融機構(gòu)信用評級各自為政而導(dǎo)致企業(yè)存在多個信用等級，提高企業(yè)信用等級的通用性；三是引導(dǎo)各金融機構(gòu)真實、完整、及時地將企業(yè)支付結(jié)算、信貸等方面的不良記錄輸入相關(guān)征信系統(tǒng)，確保企業(yè)信用信息的全面性與透明度；四是加強金融機構(gòu)之間的信息溝通與協(xié)調(diào)，實施合力制裁，使喪失信用的企業(yè)在融資、結(jié)算等業(yè)務(wù)中享受“差別”待遇，形成有效的制裁制度，以此強化企業(yè)信用約束，樹立和培育企業(yè)的信用觀念，逐步改善商業(yè)信用環(huán)境，提升社會整體信用。

3．積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓寬商業(yè)承兌匯票市場。金融機構(gòu)應(yīng)積極適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展需求，在國家經(jīng)濟金融法規(guī)和宏觀經(jīng)濟政策的允許范圍內(nèi)，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)，推出新的金融產(chǎn)品，助推商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的開展。如參照招商銀行的商業(yè)承兌匯票保貼、中國光大銀行的商業(yè)承兌匯票包買等業(yè)務(wù)，通過將銀行信用引入商業(yè)承兌匯票的票據(jù)權(quán)利義務(wù)中，對某些特定的企業(yè)給予一定商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度的授信，鼓勵實力雄厚、資信情況良好的大型企業(yè)集團和上市公司簽發(fā)使用商業(yè)承兌匯票，拓寬融資渠道，提高商業(yè)承兌匯票的變現(xiàn)能力和流通性，讓更多的企業(yè)從使用商業(yè)承兌匯票中得到實惠，以進一步推廣使用商業(yè)承兌匯票，拓寬商業(yè)承兌匯票市場。

4．修改與完善相關(guān)制度法律。一是修改與商業(yè)承兌匯票債權(quán)保全相關(guān)的法律規(guī)定，使商業(yè)承兌匯票債權(quán)與其他形式債權(quán)具有相同的法律權(quán)利；二是增加對商業(yè)失信懲罰的法律法規(guī)條款，提高失信成本，加大對商業(yè)失信的懲罰力度，維護商業(yè)承兌匯票的信譽；三是借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，修改＜票據(jù)法），取消商業(yè)匯票必須具備真實交易和債權(quán)債務(wù)的設(shè)定，放開純粹融資性票據(jù)，使商業(yè)承兌匯票真正成為一種完全有價證券，充分達到支付、信用及融資的目的。

（二）推廣運用新的支付工具。商業(yè)銀行要積極研究探索新的支付結(jié)算手段。為客戶提供方便、靈活、快捷、安全的支付工具。要充分利用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，創(chuàng)新電子支付工具，廣泛開辦定期借記、直接貸記業(yè)務(wù)，擴大轉(zhuǎn)賬結(jié)算，減少現(xiàn)金使用，便利公眾交納水、電、通訊、房租等公用事業(yè)費、保險費、稅款以及代發(fā)工資等。積極推廣貸記信用卡業(yè)務(wù)。引導(dǎo)消費信用，刺激消費需求。人民銀行要抓緊研究規(guī)范支付工具創(chuàng)新的管理辦法，進一步推進支付工具的電子化和支付手段的現(xiàn)代化，提高商業(yè)銀行的整體服務(wù)水平和競爭能力。

（三）積極推行支付結(jié)算的代理業(yè)務(wù)。人民銀行應(yīng)按照《支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理辦法》，做好商業(yè)銀行之間支付結(jié)算代理的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)工作，按規(guī)定做好支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理制的監(jiān)督管理；國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社要充分認識支付結(jié)算代理制的重要意義，轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，提高服務(wù)意識，通過銀行間支付結(jié)算業(yè)務(wù)的相互代理，互惠互利、互為補充，更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、滿意的金融服務(wù)。

二、強化支付結(jié)算監(jiān)管．維護支付結(jié)算秩序

強化支付結(jié)算監(jiān)管是維護結(jié)算當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進社會信用好轉(zhuǎn)，防范支付風(fēng)險和案件發(fā)生，提高金融服務(wù)水平的重要保障。因此，人民銀行在改進支付結(jié)算服務(wù)的同時，必須強化支付結(jié)算監(jiān)管。

（一）加大支付結(jié)算的監(jiān)管力度。重點對支付結(jié)算法規(guī)制度的執(zhí)行情況、各商業(yè)銀行支付結(jié)算內(nèi)部管理和內(nèi)控制度的建立及執(zhí)行情況、支付結(jié)算的違規(guī)違紀(jì)行為以及銀行賬戶開立和使用等方面加強監(jiān)管。加強對各項重要支付結(jié)算業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和退出審批的管理，規(guī)范商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，營造公平的競爭環(huán)境。

（二）建立支付結(jié)算監(jiān)督管理責(zé)任追究制度。辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行營業(yè)機構(gòu)因管理混亂，內(nèi)控制度不落實發(fā)生重大違規(guī)違紀(jì)行為和案件的，要按照規(guī)定追究有關(guān)當(dāng)事人的責(zé)任；管理行未認真履行管理職責(zé)，對支付結(jié)算制度和中國人民銀行的各項管理要求貫徹不力，實施不到位，對其分支機構(gòu)發(fā)生的嚴(yán)重問題不處理、不糾正，致使發(fā)生重大違規(guī)違紀(jì)行為和案件的，要按照規(guī)定追究有關(guān)主管行主要負責(zé)人的責(zé)任。人民銀行分支行，未認真履行支付結(jié)算的監(jiān)管職責(zé)，造成轄內(nèi)支付結(jié)算秩序混亂，經(jīng)常發(fā)生違規(guī)違紀(jì)行為和案件，影響較大的．要按照規(guī)定追究有關(guān)人民銀行分支行的責(zé)任。

（三）強化不良支付行為規(guī)范管理。1．加強支付結(jié)算制度建設(shè)，建立舉報、投訴制度。疏通持票人舉報、投訴渠道，規(guī)范持票人舉報方式和方法，對舉報人給予一定的獎勵，使基層人行增加及時發(fā)現(xiàn)簽發(fā)空頭支票行為的渠道；z加強結(jié)算紀(jì)律監(jiān)督管理，建立健全結(jié)算管理體制。由人民銀行牽頭，建立支付結(jié)算糾紛調(diào)解機制，同時通過實行不良支付行為社會舉報制度、銀行機構(gòu)定期檢查報告制度、不良支付行為處罰制度等系列規(guī)章制度，促使銀行、單位和個人嚴(yán)格遵守支付結(jié)算紀(jì)律，維持正常的支付結(jié)算秩序；3．加強對空頭支票的業(yè)務(wù)管理。進一步明確商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)空頭支票行為后的權(quán)利與義務(wù)，對于不履行空頭支票報告義務(wù)的商業(yè)銀行，應(yīng)給予經(jīng)濟處罰，可適當(dāng)提高商業(yè)銀行出票行提取處罰手續(xù)費比率，進一步維護持票人的合法權(quán)益；4．應(yīng)用新的科技手段，提高支付結(jié)算監(jiān)管水平。加強科技應(yīng)用能力，不斷提高支付結(jié)算監(jiān)管科技含量，充分利用計算機網(wǎng)絡(luò)資源強化對支付結(jié)算的管理，實現(xiàn)支付結(jié)算監(jiān)管的現(xiàn)代化，主動適應(yīng)對商業(yè)銀行支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管，并不斷引導(dǎo)商業(yè)銀行進行結(jié)算創(chuàng)新，加快資金周轉(zhuǎn)。

（四）加強支付結(jié)算安全管理。要認真貫徹中國人民銀行近幾年來出臺的關(guān)于加強支付結(jié)算安全管理的各項措施；加強落實內(nèi)控制度，強化相互制約和事后監(jiān)督；研究制定統(tǒng)一通用的支付密碼業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，進一步明確和規(guī)范其使用范圍，實現(xiàn)客戶一機通用，保障銀行和客戶的資金安全；加強對基層臨柜人員的教育和培訓(xùn)，提高他們對重要的支付結(jié)算憑證及票據(jù)真?zhèn)蔚淖R別能力，增強風(fēng)險防范意識，提高案件堵截率；針對目前偽造票據(jù)進行詐騙比較嚴(yán)重的狀況，研究嚴(yán)厲打擊制造假票據(jù)的犯罪活動的措施，確保良好的票據(jù)使用和流通環(huán)境，維護正常的支付結(jié)算秩序和市場經(jīng)濟秩序。

三、強化支付系統(tǒng)風(fēng)險防范，提升資金使用效益

現(xiàn)代支付系統(tǒng)的建立為商業(yè)銀行和金融市場提供了優(yōu)質(zhì)的支付清算服務(wù)平臺，但如何有效防范和化解支付系統(tǒng)中存在的各種風(fēng)險成為目前支付系統(tǒng)管理工作中的重點。應(yīng)切實增強風(fēng)險防范意識，落實風(fēng)險防范措施，提高風(fēng)險管理功能。

（一）進一步加強監(jiān)督管理是防范支付風(fēng)險的有效途徑。大小額支付系統(tǒng)運行后，全國金融系統(tǒng)支付網(wǎng)絡(luò)連在一起，金融機構(gòu)的風(fēng)險往往發(fā)生在支付結(jié)算環(huán)節(jié)，如果一家機構(gòu)的清算問題將會導(dǎo)致支付風(fēng)險，會引發(fā)連鎖反應(yīng)，蔓延到整個支付系統(tǒng)并產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險。因此，對支付系統(tǒng)運行過程的監(jiān)督和管理，是支付系統(tǒng)風(fēng)險防范框架中的核心問題，應(yīng)該把支付系統(tǒng)運行的安全和高效作為核心公共政策目標(biāo)，采取一系列舉措來控制流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險等。同時在實施過程中，明確支付體系的監(jiān)督重點，強化事后監(jiān)督和非現(xiàn)場監(jiān)控，更多地運用經(jīng)濟手段和法律手段，達到提高監(jiān)管，優(yōu)化服務(wù)的目的。

（二）加強制度建設(shè)是現(xiàn)代化支付體系建設(shè)風(fēng)險防范的可靠保障，應(yīng)盡快制定包括中小外資金融機構(gòu)在內(nèi)、涉及所有支付系統(tǒng)參與者準(zhǔn)入、退出的管理辦法、票據(jù)交換管理辦法，完善支付系統(tǒng)的風(fēng)險防范措施，完善支付系統(tǒng)的運行維護和應(yīng)急機制。同時，將研究開發(fā)支付管理信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)，為貨幣政策提供決策依據(jù)和加強支付系統(tǒng)運行的業(yè)務(wù)監(jiān)督和管理，以維護金融穩(wěn)定。

（三）在推進支付系統(tǒng)建設(shè)的同時，完善支付系統(tǒng)的運行維護機制，確保支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行成為央行的工作重點。加強系統(tǒng)安全建設(shè)是防范支付系統(tǒng)風(fēng)險的強有力的保障，在大額和小額支付系統(tǒng)全面推廣運行的基礎(chǔ)上，不斷完善系統(tǒng)安全防范措施，提高系統(tǒng)資源的利用效率，確保系統(tǒng)的安全高效穩(wěn)定運行。

（四）規(guī)避票據(jù)交換工作風(fēng)險。目前，在票據(jù)交換工作中存在對風(fēng)險性認識不充分，部分交換員身兼數(shù)職等問題，票據(jù)交換員的行為不能得到有效牽制和制約，票據(jù)交換過程中手續(xù)不夠嚴(yán)密，這是同城清算中可能發(fā)生案件的一個最重要隱患。加之部分金融機構(gòu)對票據(jù)知識宣傳不夠，部分客戶不知如何正確使用票據(jù)，常因收款人名稱、收款人賬號、金額有誤或者復(fù)寫憑證底聯(lián)不清造成退票或錯匯現(xiàn)象。人民銀行要進一步加強領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)常召集參加票據(jù)交換的金融機構(gòu)以座談會、聯(lián)席會等各種形式提高有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和票據(jù)交換人員識別風(fēng)險的水平，加強對票據(jù)交換風(fēng)險性的認識。對票據(jù)交換風(fēng)險意識淡薄、管理不利的清算機構(gòu)在轄區(qū)內(nèi)予以通報，直至停止其參加交換資格。

（五）加強賬戶管理是防范支付結(jié)算風(fēng)險的重點。人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)是人民幣銀行結(jié)算賬戶管理制度的有效支撐，涉及人民銀行各級機構(gòu)和銀行所有網(wǎng)點。賬戶管理系統(tǒng)的建設(shè)運行，對規(guī)范銀行結(jié)算賬戶的開立和使用、有效防范利用銀行結(jié)算賬戶套取現(xiàn)金、偷逃稅款、逃廢債務(wù)和洗錢等違法犯罪活動，支持征信體系建設(shè)等提供了重要手段。賬戶管理系統(tǒng)擁有豐富的存款人信息資源，應(yīng)當(dāng)以完善查詢立法為基礎(chǔ)，開發(fā)專門的協(xié)助查詢功能，準(zhǔn)確獲取存款人的有關(guān)信息，為有效遏制利用銀行賬戶違規(guī)支付或從事違法犯罪活動提供技術(shù)支持。賬戶管理系統(tǒng)依托現(xiàn)代化支付系統(tǒng)平臺，以進一步落實銀行賬戶實名制為契機，打擊金融犯罪，提高社會信用，維護社會及金融穩(wěn)定，營造和諧、穩(wěn)健、守信的金融環(huán)境。

四、加強調(diào)查研究。不斷改進支付結(jié)算管理工作

支付結(jié)算是資金活動的晴雨表，對金融活動和金融方式的反映最直接、最全面，為適應(yīng)經(jīng)濟、金融發(fā)展和加強金融監(jiān)管的需要，要在全國支付結(jié)算領(lǐng)域形成注重調(diào)查研究的良好風(fēng)氣，不斷推動支付結(jié)算工作的創(chuàng)新。

首先，要及時準(zhǔn)確地將支付結(jié)算的運行情況、資金流動情況等以信息方式歸集，有針對性地傳導(dǎo)貨幣政策、疏導(dǎo)資金流向，為支持經(jīng)濟建設(shè)和維護金融穩(wěn)定服務(wù)；其次，要高度重視日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)的問題和對監(jiān)管中查處問題的調(diào)查研究，認真分析原因，提出切實可行的建議；第三，要經(jīng)常深入金融機構(gòu)和經(jīng)濟活動主體，了解支付清算工具和結(jié)算制度執(zhí)行情況，對不適應(yīng)經(jīng)濟活動和資金流動的支付清算工具和結(jié)算制度提出修訂、完善和廢止建議，使支付清算工具和結(jié)算制度適應(yīng)經(jīng)濟金融活動的需求；第四，要深入實際，調(diào)查研究經(jīng)濟金融改革對支付結(jié)算工作提出的新要求，調(diào)查研究支付結(jié)算工作中出現(xiàn)的新問題，以及在貫徹制度辦法中碰到的難點問題，及時反映情況，提出改進的建議，逐步建成靈敏、高效的支付結(jié)算信息傳導(dǎo)機制。