第一篇：關于開展人行支付結算執法檢查自查的通知

關于開展人行支付結算執法檢查自查的通知

各支行、本部各部門：

根據省分行《轉發<中國人民銀行關于開展銀行業金融機構支付結算執法檢查的通知>的通知》(工銀辦發[2011]268號)要求和省分行統一安排部署，結合我行實際情況提出如下意見，請一并貫徹執行。

一、成立專班、協同配合

開展支付結算執法檢查是中國人民銀行加強支付結算管理、完善支付結算制度、提高銀行支付結算服務水平的一項重大舉措和年度重點工作，全行要迅速統一思想，提高認識，嚴格按《通知》要求組織貫徹落實。此次人民銀行支付結算執法檢查市分行領導高度重視，立即分行成立了由姜海清行長任組長，羅斌、周波副行長任副組長，運行管理部、資金財務部、內控合規中心、個客中心、城區網點管理中心、綜合部等部門主要負責人為成員的支付結算檢查工作領導小組。運行管理部為本次檢查的牽頭部門，負責全行檢查工作的組織推動，城區網點管理中心負責本部網點的自查組織、安排以及自查報告的報送工作。由于本次自查時間緊、任務重，以上各行、各部門要根據《支付結算檢查實施方案》中所涉及的檢查內容認真開展自查工作。各支行應比照市分行成立相應的檢查工作小組，具體負責本行自查以及人民銀行現場檢查時協調配合工作。

二、明確分工、全面自查自糾

1、資金財務部負責自查并細化票據業務的具體檢查工作方案；

2、個人業務營銷管理中心負責自查并細化銀行卡業務的檢查工作方案；

3、運行管理部負責自查并細化支付結算管理、人民幣結算賬戶業務、支付系統業務的具體檢查工作方案；

4、綜合部負責自查并細化支付信息報送的檢查工作方案；

二、自查時間

2011年4月1日至4月13日。

三、檢查的對象及范圍

檢查對象為轄內所有的營業機構的支付結算業務

檢查范圍為2010年1月1日至檢查日辦理的人民幣銀行結算賬戶、銀行卡、支付系統、支付信息報送等支付結算業務，視檢查工作需要，必要時可追溯到上一年度。

四、檢查工作要求

（一）各支行、各部門要依照本方案，結合自身實際，針對支付結算在管理上存在的薄弱環節、風險狀況等進行自查，并在人行執法檢查進場前完成自查工作。

（二）各支行、各部門要高度重視本次人民銀行的執法的檢查工作，接此通知后，支行行長、部門負責人要親自負責，按照《支付結算檢查實施方案》狠抓自查自糾的落實工作，各部門明

確分工，加強協調配合，把管理薄弱、問題較多的環節作為檢查重點，對自查發現的問題要邊查邊改，及時糾正，切實提高支付結算管理和服務水平。

（三）自查報告應包括對存在的問題采取何種措施進行整改，對屢犯的問題是如何解決的，重大違規情況是如何處罰的，尤其是2010年已接受人行專項檢查的業務，對問題的整改情況也要納入自查報告中。自查報告請于2011年4月13日下午5點以前報送我部。

五、聯系方式

運行管理部聯系人：張蓉，0826-2353512 聯系郵箱：廣安會計結算部/會計/四川廣安/ICBC。

附：《支付結算檢查實施方案》

二○一一年四月十一日

第二篇：廣安分行關于人行支付結算執法檢查自查情況的報告

廣安分行關于人行支付結算執法檢查

自查開展情況的報告

省分行：

根據省分行《轉發關于開展銀行業金融機構支付結算執法檢查的通知》要求，我行高度重視，認真落實人行支付結算執法檢查工作。現將我行自查工作的開展情況報告如下：

一、基本情況

我行接此通知后，市分行黨委高度重視，立即成立由姜海清行長任組長，周波、羅斌副行長任副組長，運行管理部、內控合規中心、資金財務部、信貸管理部、個客營銷中心、法人客戶營銷中心、城區網點管理中心、綜合部等部門主要負責人為成員的支付結算檢查工作領導小組。領導小組在運行管理部下設辦公室，具體負責本次檢查的牽頭協調和檢查的組織推動工作，下發了《關于開展人行支付結算執法檢查自查工作的通知》（工銀廣辦【2011】 號），制定了較為詳細的《支付結算檢查實施方案》。由于本次自查時間緊、任務重，我行將自查任務分解到各支行、各部門進行自查。目前，由于我行的自查工作正在全面開展之中，我行的自查時間為4月1日至5月31日，現將我行2011年一季度內控排查中所涉及的結算賬戶管理方面以及2010年人行對我行票據業務的檢查發現問題的整改情況進行匯報，待我行全面自查完成后再向省分行報送自查情況報告。

二、2011年內控排查存在的問題及整改情況

一季度對全轄19個網點2010年1月1日至2010年12月31日412個銀行結算賬戶的開立、使用、變更與撤銷、重要資料的管理等方面進行了排查，從排查情況看：我行賬戶管理較為規范，絕大多數賬戶開立、使用符合規定，資料齊全，較為全面地推廣使用了支付密碼器，實地調查、網上核查執行較好。未發現同一營業機構為同一存款人開立多個基本賬戶或既開基本賬戶又開一般賬戶和同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶的現象,但仍有個別網店在賬戶開立和管理存在一些不足。一是網點普遍存在已銷戶的單位銷戶資料未移交會計檔案管理機構入檔保管。正在整改。二是部分單位結算賬戶開立時存在《開立結算賬戶申請書》要素填寫不全，未選擇是否預留賬戶密碼、印鑒方式、營業執照有效期、由授權代理人辦理的開戶業務未填寫代理人信息等。已整改。三是個別單位結算賬戶簽訂的賬戶管理協議無甲方法定代表人簽章。如：市分行本部建安南路分理處2010年7月7開立的“廣安市林山電梯工程有限公司”。已整改。四是個別單位結算賬戶開立時在人行賬戶管理系統備案時間延遲。如鄰水支行營業室2010年5月18日開立的“重慶國雅房地產開發有限公司”賬戶，人行賬戶管理系統備案時間為2010年6月4日。五是個別單位結算賬戶法人授權委托書無親見授權人面簽的銀行工作人員簽字。

三、2010年人行對我行票據業務發現問題及整改處罰情況

人行于2010年11月23日－12月23日就我行商業匯票承兌和貼現業務進行了專項執法檢查，共發現5個方面存在一定問題，一是背書不完整問題。主要是華鎣建工勞務開發有限公司2009年10月19日在我行申請貼現的兩張匯票被背書人空缺，目前我行已整改完畢。同時對相關責任人員我行按有關規定進行經濟處罰，對承辦初審人楊從容和復審人何斌各扣績效工資1000元。二是審核不嚴謹問題。主要是商業貼現審批表存在有關欄目貼現金額、貼現日期未填列的情況和授權書日期有誤問題，現已落實人員整改，對審批表相關欄目進行了補充完整。對相關責任人員我行按有關規定進行經濟處罰，扣罰績效工資，對營銷初審人楊從容和復審人胡岳林、廖其宏各扣1000元，對風險初審人王幼平和復審人魯濤各扣1500元，對最高簽批人賈志剛扣2000元。三是法人代表和委托人不一致問題。主要是四川華鎣山廣能（集團）有限責任公司的授權人和企業基本信用信息報告顯示的法人代表不一致的情況。目前，我行已落實經辦人員收齊該客戶法人代表更換前后的相關資料作補充說明。四是貼現調查不嚴謹問題。主要是貼現調查報告中企業名稱寫錯的問題。現已落實人員進行了整改。對相關責任人員我行按有關規定進行經濟處罰，扣罰績效工資，對營銷初審人楊從容、復審人胡岳林和風險初審人王幼平、復審人魯濤各扣500元，對最高簽批人賈志剛扣1000元。五是無增值稅發票問題。主要是廣安市泰鑫礦業有限責任公司2009年在我行辦理的貼現以商業銷售發票代替增值稅發票，無貨物運單復印件及免增值稅的證明或說明問題。我行將加強相關稅收制度的學習，要求相關人員在今后的工作中加強預見性，避免類似情況發生。

四、整改及處罰情況

（一）針對存在的問題，已提出具體整改措施，要求網點在以后的工作中按照相關制度、流程，合規操作，杜絕類似情況出現。

（二）加強網點員工培訓工作，增強制度執行意識、責任意識和風險防范意識；加強職業道德教育，增強工作責任心，提高員工業務素質和思想素質；自覺拒絕違規操作, 杜絕以習慣操作代替制度、以信任代替制度等違規行為。

（三）對檢查中發現的問題，我行已對責任機構和人員給予經濟及積分處罰，確保問題整改到位，嚴控案件事故在我行發生，確保全行各項業務健康快速發展。

二〇一一年四月十三日

第三篇：支付結算執法檢查要點

支付結算執法檢查內容

一、支付結算管理

（一）是否按規定建立支付結算業務內部控制制度。

（二）支付結算業務具體管理實施辦法是否報人民銀行或備案。

（三）支付結算業務崗位設臵是否合理，人員素質、業務培訓情況。

（四）印、壓、證管理制度是否健全，是否符合規定；壓數機、業務用章等回收、銷毀是否符合有關規定。

（五）重要空白憑證的印制、訂購、銷售、管理是否符合相關規定。

（六）對實行支付結算業務代理的，有按規定簽訂代理協議；代理協議的解除是否符合規定；代理費用是否符合規定。

（七）支付結算業務收費項目、收費標準和收費程序是否符合相關規定。

二、人民幣銀行結算賬戶業務

（一）單位銀行結算賬戶 1.單位銀行結算賬戶開立

（1）核準類銀行結算賬戶的開立是否經人民銀行核準。是否違反規定為存款人多頭開立銀行結算賬戶。基本存款賬戶、預算單位專用存款賬戶、臨時存款賬戶是否在核準前使用。?

（2）備案類銀行結算賬戶的開立是否向人民銀行備案。一般存款賬戶、非預算單位專用存款賬戶至檢查時已超過5個工作日仍未備案。一般存款賬戶、非預算單位專用存款賬戶已備案，但備案時間超過5個工作日。

（3）是否違規為預算管理單位開立一般存款賬戶。（4）是否存在同一性質的資金憑同一證明文件開立多個專用存款賬戶。

（5）異地專用存款賬戶的開立是否符合規定。

（6）開立專用存款賬戶名稱后加資金性質或內設機構手續是否齊全；

（7）有無開立性質不明的銀行結算賬戶；

（8）單位開立銀行結算賬戶的存款人名稱是否與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱相一致；個體工商戶開立銀行結算賬戶的名稱是否與其營業執照的字號相一致；無字號的個體工商戶開立銀行結算賬戶的，存款人名稱是否由“個體戶”字樣和營業執照記載的經營者姓名組成。

（9）單位法定代表人或單位負責人授權他人辦理開戶的，是否留存授權書；

（10）代理他人開戶的，是否留存被代理人和代理人的有效身份證件復印件；（11）是否使用聯網核查系統對法定代表人、單位負責人及代理人身份證進行核查；

（12）是否存在經濟小區代客批量開立賬戶現象；是否存在同一中介機構或非企業人員代為多家企業開戶現象；是否存在未經授權的其他人員代簽代收辦理業務；

（13）開戶申請書填寫是否規范。

（14）是否有可疑或已超過有效期的營業執照、批文等開戶證明文件。

（15）留存資料中的組織機構代碼證、企業法人營業執照、稅務登記證是否為正本復印件。

（16）開戶資料是否合規、完整。

（17）查閱被查單位提供的賬戶資料，是否與賬戶管理系統核準或備案信息一致。

（18）開戶許可證正本是否按規定移交存款人。（19）銀行是否留存開戶許可證副本。2.單位銀行結算賬戶變更

（20）存款人更改名稱，但不改變開戶銀行賬號的，是否按規定于5個工作日內向開戶銀行提出結算賬戶的變更申請。

（21）存款人變更銀行結算賬戶的有關要素，是否按規定于5個工作日內書面通知開戶銀行并提供有關證明。

（22）銀行接到存款人的變更通知后，是否對存款人相關文件的真實性、完整性、合規性進行核查。

（23）銀行是否及時辦理變更手續，并于2個工作日內向中國人民銀行報告。

3.單位銀行結算賬戶撤銷

（24）銀行撤銷單位銀行結算賬戶，是否在撤銷之日起2個工作日內向中國人民銀行報告。（25）對一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶，未劃轉款項是否列入久懸未取專戶管理。

（26）存款人有久懸銀行賬戶的，銀行是否存在為其辦理其他銀行結算賬戶的開立變更業務的情況。

（27）是否對長期不發生業務的賬戶在賬戶管理系統中做“久懸”處理。

（28）對于存款人名稱、工商營業執照號碼、組織機構代碼證、稅務登記證等重要要素缺失的久懸戶，銀行是否停止其銀行結算賬戶的對外支付。

4.單位銀行結算賬戶使用

（29）存款人是否通過基本存款賬戶辦理工資、獎金和現金支取。

（30）是否存在一般存款賬戶發生現金支取；（31）是否從不能支取現金的專用存款賬戶支取現金。（32）基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產資金開發資金和金融機構存放同業資金等4類專用賬戶取現是否經過人民銀行批準。

（33）收入匯繳專用存款賬戶是否辦理支取現金業務。（34）業務支出專用存款賬戶是否辦理存入現金業務。（38）是否存在單位銀行卡賬戶存入、支取現金的行為。（39）是否存在從基本存款賬戶以外賬戶將資金轉入單位銀行卡賬戶的行為。

（40）臨時存款賬戶是否存在超期限使用情況。

（41）注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否辦理付款業務。

（42）注冊驗資臨時存款賬戶資金的匯繳人是否與出資人的名稱一致。（43）注冊驗資不成功的臨時存款賬戶是否將資金退還給原匯款人賬戶。

（44）注冊驗資臨時存款賬戶以現金存入須提取現金的，是否核查現金繳款單原件及有效身份證件。

（45）注冊驗資臨時存款賬戶檢查是否存在“轉賬轉入，現金轉出”的情況。

（46）開立單位銀行結算賬戶是否自正式開立之日起3個工作日后辦理付款業務。注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶和因借款轉存開立的一般存款賬戶除外。

（48）單位資金違規轉入個人賬戶。5.單位銀行結算賬戶管理

（49）賬戶名稱、預留印鑒名稱是否一致且符合規定。（50）預留銀行印鑒卡的管理是否按規定嚴格執行；（51）印鑒卡建庫手續是否嚴密，保管、變更、掛失是否規范；

（52）銀行是否進行年檢。

（53）對年檢不符合規定和逾期未辦理賬戶年檢手續的賬戶，是否按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定予以撤銷。

（54）銀行為存款人開立銀行結算賬戶，是否與存款人簽訂銀行結算賬戶管理協議，明確雙方的權利與義務。

（55）賬戶資料是否完整，是否按照規定期限保存存款人的賬戶資料（自銀行結算賬戶撤銷之日起至少十年）。

（56）是否按規定履行為存款人保密賬戶資料的義務。（57）是否存在出租、出借銀行結算賬戶行為。

（二）個人銀行賬戶 1.個人銀行賬戶開立

（1）開立個人銀行賬戶使用的證件是否是規定的有效證件。（2）開立個人銀行賬戶使用的證件是否尚在有效期內。（3）是否核對開戶申請人及身份證件照片為同一人。（4）是否登記開戶申請人及代理人的身份證件姓名、種類和號碼。

（5）開戶申請人及代理人的身份證件為居民身份證的，是否進行聯網核查。

（6）聯網核查不一致時，是否采取其他輔助核實措施，是否留存其他輔助證件的復印件或影印件。

（7）是否留存存款人及代理人的身份證件復印件或影印件。（8）對代理多人辦理借記卡的，是否審查代理人職業背景、代辦目的和代辦性質的材料。

（9）單位批量開卡是否對開戶申請人身份證件原件進行核對。

（10）單位代理個人開戶是否存在不規范：沒有要求出示并留存單位負責人的有效身份證件復印件；批量開卡后，通過ATM修改密碼后便可使用等。

（11）個人銀行結算賬戶開立后已向人民銀行備案，但沒有在5個工作日內。

（12）個人銀行結算賬戶開立后至檢查時已超過5個工作日仍未向人民銀行備案。

2.個人銀行賬戶使用

（13）對于個人儲蓄賬戶是否存在轉賬結算交易。（14）是否存在明知是單位資金，而允許以自然人名稱開立賬戶存儲行為。

（15）在2000年4月1日后，在原賬戶辦理第一筆個人存款時，原賬戶沒有使用實名的，是否對賬戶進行實名。

3.個人銀行賬戶管理 是否按照規定保存存款人身份資料。

（三）銀行內部管理和內部控制

1.是否建立賬戶管理、開銷戶登記制度。

2.是否建立健全公民身份信息聯網核查制度，是否建立健全聯網核查應急機制，是否建立健全疑義信息反饋核實機制，是否建立聯網核查客戶投訴處理機制。

3.客戶經理與臨柜人員職責分工是否明確、崗位設臵是否合理；是否指定專人負責銀行結算賬戶業務，操作員的設臵、管理是否符合規定；賬戶管理經辦人員業務素質是否有崗位任職要求。

4.是否建立單位銀行結算賬戶業務雙人復核制度。5.銀行結算賬戶管理內控措施是否到位； 6.開戶資料是否按會計檔案進行管理； 7.賬戶管理系統的應用及管理情況。

8.銀行機構各網點是否配備了至少一臺PC機或圖形終端。9.是否建立定期進行內部檢查制度。

三、票據業務

（一）票據業務基本規則

1.對于見票即付的票據和到期的票據，銀行是否當日足額付款？有無拖延支付、無理拒付的行為？

2.匯票專用章、結算專用章是否按規定使用和刻制？ 3.銀行新辦票據業務需要印制票據或者已經開辦票據業務，但原有票據上所堪行名行徽需要調整的，是否按規定向人民銀行申請制版，并經批復后才啟用？

4.銀行辦理票據類業務是否按規定收取結算手續費？ 5.銀行是否存在壓票、隨意退票、截留挪用客戶和他行資金的現象？ 6.銀行是否按照規定確定辦理結算的時間標準，并向客戶公開業務處理時間和到賬參考時間？

7.向外發出的結算憑證，銀行是否按照規定于當日至遲次日寄發？

8.銀行收到的結算憑證，是否按照規定及時將款項支付給收款人？

9.銀行是否按照規定受理銀行承兌匯票、支票、填明“現金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現金”字樣的銀行本票的掛失止付業務？

10.存款人領購商業匯票、支票時，是否按照規定填寫“票據和結算憑證領用單”并簽章？存款賬戶結清時，是否將全部剩余空白商業匯票、支票交回銀行注銷？

11.銀行辦理結算，是否按照規定給單位或個人的收付款通知和匯兌回單，加蓋銀行的轉訖章？

12.銀行給單位或個人的托收承付、委托收款的回單和向付款人發出的承付通知，是否按照規定加蓋該銀行的業務公章？

13.匯入銀行對開立存款賬戶的收款人，是否按照規定將匯給其的款項直接轉入收款人賬戶并向其發出收賬通知？

14.匯入銀行對于收款人拒絕接受的匯款，是否按照規定立即辦理退匯？

15.匯入銀行對于向收款人發出取款通知，經過2個月無法交付的匯款，是否按照規定主動辦理退匯？

16.銀行接到寄來的委托收款憑證及債務證明，以銀行為付款人的，是否按照規定在當日主動將款項支付給收款人？

17.銀行接到寄來的委托收款憑證及債務證明，以銀行以外的單位為付款人的，付款人在接到通知日的次日起3日內未通知銀行付款的，銀行是否按照規定于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營業時將款項劃給持票人？付款人賬戶不足支付的，銀行是否填制付款人未付款項通知書，連同債務證明郵寄被委托銀行轉交收款人？

18.銀行是否存在無理拒絕支付應由銀行支付的票據款項的情況？

19.銀行是否存在簽發空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款的情況？

20.銀行辦理支付結算業務，是否按照規定收取郵費、電報費、電子匯劃費、手續費、工本費？

21.銀行是否存在通過與收、付款單位進行排他性合作，變相為客戶指定開戶銀行的情況？

22.銀行辦理普通借記業務時，客戶是否與收、付款銀行簽訂協議？

23.銀行辦理定期借記、定期貸記業務，是否按照規定與付款人簽訂付款授權協議？

（二）支票

1.銀行與出票人約定使用支付密碼的，是否按照規定簽訂支付密碼使用協議？

2.支票出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時，付款人是否按照規定在見票當日足額付款？

3.銀行是否按照規定在出售支票時，在支票票面記載付款銀行的銀行機構代碼？

4.提出行受理持票人提交的通過影像交換系統處理的支票時，是否按照規定進行審查？

5.提出行是否按規定格式制作支票影像信息？

6.提出行是否按照規定在受理支票的當日至遲下一個法定工作日上午10:00提交影像交換系統，且保證支票影像信息與原實物支票的記載內容相符？

7.提入行是否按照規定的在收到支票影像信息之日起的2日內通過小額支付系統返回支票業務回執？

8.提出行收到小額支付系統發送的支票業務回執后，對出票人開戶銀行同意付款的，是否立即貸記持票人賬戶；對出票人開戶銀行拒絕付款的，是否作退票處理？

9.提入行收到止付申請，是否按照規定進行處理？ 10.提入行是否按照規定在當日至遲下一個法定工作日通過影像交換系統發出止付應答？

11.提出行在規定時間內未收到支票業務回執的，是否按照規定主動向提入行發出查詢？

12.對于系統參與者有疑問或發生差錯的業務通過影像交換系統辦理查詢的，銀行是否按照規定在收到查詢信息的當日至遲下一個法定工作日上午10:00予以查復？

13.提出行是否按照規定遵循國家會計檔案管理有關規定負責保管轉換為支票影像信息的實物支票？

14.提出行是否按照規定審核支票，確保支票的真實性及票面信息的合規性、完整性？有無提出行未按規定受理支票，造成付款人付款的情形？

15.銀行是否嚴格按規定錄入和復核電子清算信息？錄入的電子清算信息中“收款人名稱”、“付款人名稱”要素超過系統規定字符長度的，超過部分是否在“備注”欄中錄入？

16.采用電子驗印方式的銀行，其客戶印鑒入庫率是否達到100％？

17.采用支付密碼核驗方式的銀行，是否拒絕受理沒有全面推行支付密碼核驗地區的不含有支付密碼信息的支票的情況？

18.提入行是否存在以“是否加蓋票據交換專用章”或簽章區域不正確作為退票理由的現象？對于“收款人名稱”、“付款人名稱”要素項超過系統規定字符長度，且已在“備注”欄補充填寫完整的，是否存在以“電子清算信息與支票影像不相符”為理由退票的情況？

19.對于印鑒核驗或客戶簽名不清及審核存在疑問的，銀行是否按照規定及時向出票人或提出行查詢，不隨意退票？確需退票的，退票理由是否符合業務的真實情況？是否違反規定隨意選擇退票理由拒絕付款？

20.提出行是否存在受理非實名賬戶支票業務的情況？ 21.銀行是否按照規定印制拒絕受理通知書、退票理由書、業務查詢書、業務查復書、止付申請書、止付應答書、提出支票清單？

22.銀行對出票人簽發空頭支票的情況是否按照規定于當日至遲次日向人民銀行報告？出票人開戶銀行是否存在不報、漏報或遲報出票人簽發空頭支票的情況？

23.銀行作為空頭支票罰款的代收機構，是否將罰款就地全部繳入中央國庫？是否存在對空頭支票罰款收入占壓、挪用的行為？

（三）銀行匯票

1.簽發銀行匯票，銀行是否先將匯款人的存款或現金轉入匯出匯款專戶存儲并經復核后才簽發？

2.簽發現金銀行匯票，是否按照規定審查申請人和收款人都為個人？

3.銀行匯票的空白憑證、匯票專用章、密押和壓數機是否按規定分人保管、分別使用？

4.持票人提示付款時，代理付款人是否審查匯票的第二、三聯同時提交？ 5.轉賬銀行匯票兌付后，是否只轉入單位賬戶，而未轉入個人賬戶和支取現金？

6.銀行匯票的匯款人需要退匯的，是否按照規定將第二、三聯同時收回？

7.銀行匯票的匯款人需要退匯的，是否按照規定退入原申請人賬戶（只有現金銀行匯票才可退付現金）？

8.開辦華東三省一市銀行匯票業務的銀行，是否按照規定刻制匯票專用章、訂購銀行匯票憑證、印制拒絕受理通知書、退票理由書和業務處理待定憑證？

9.持票人超過銀行匯票提示付款期限的，是否在票據權利時效內作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，按規定持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請求付款？

10.申請人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行是否于匯票提示付款期滿一個月后辦理？

11.開辦華東三省一市銀行匯票業務的銀行，是否按照規定自動加編和核驗密押？

12.開辦華東三省一市銀行匯票業務的銀行，是否按照規定審查現金銀行匯票的申請人和收款人均為個人？

13.未在銀行開立結算賬戶的個人持轉賬銀行匯票提示付款時，銀行是否按照規定審查其身份證件的真實性和有效性？委托他人提示付款的，銀行是否審查委托人和被委托人的身份證件？

14.轉賬銀行匯票申請退款的，出票銀行是否按照規定轉入原申請人賬戶？

15.采用銀行匯票業務代理清算方式的，出票銀行是否于當日將銀行匯票出票信息傳遞至代理清算行，并同時向代理清算行全額移存匯票資金？

16.出票銀行收到代理付款行發來的銀行匯票信息，是否按照規定在10秒內及時應答？

17.代理付款行發出銀行匯票業務后，在60秒內未收到回執信息的，是否按規定辦理沖正？

18.對出票銀行同意付款的，代理付款行是否將款項即時解付給持票人？

19.代理付款人拒絕受理銀行匯票、出票銀行拒絕付款時，代理付款行是否按規定出具拒絕受理通知書和退票理由書？

20.代理付款行是否按會計檔案要求妥善保管華東三省一市銀行匯票憑證？

（四）銀行本票

1.銀行是否提供銀行本票服務？出票銀行簽發小額支付系統銀行本票時，是否按規定的刻制本票專用章、印制拒絕受理通知書、退票理由書、業務處理待定憑證？

2.銀行是否按照的規定編制本票密押并在規定位臵記載？ 3.出票銀行收到小額支付系統發來的PKG004實時借記業務包是否實時處理，是否按規定在10秒內向小額支付系統返回“處理成功”或“處理失敗”的PKG010實時借記業務回執包？

4.出票銀行返回確認付款回執的、代理付款行是否按規定實時將款項解付給持票人？

5.代理付款行發出銀行本票業務后，在60秒內未收到回執信息的，是否按規定辦理沖正？

6.商業銀行是否按照規定及時為小額支付系統銀行本票辦理掛失止付業務？

7.出票銀行簽發銀行本票后，是否將銀行本票出票信息實時錄入本行業務處理系統？

8.代理簽發銀行本票的，出票銀行是否將出票信息于當日傳遞到代理清算行？ 9.代理付款人受理持票人提交的銀行本票，是否按規定審查個人持票人身份證件的真實有效性？

10.代理付款人拒絕受理銀行本票、出票銀行拒絕付款時，代理付款行是否按規定出具拒絕受理通知書和退票理由書？

11.代理付款行是否按會計檔案要求妥善保管銀行本票？

（五）商業匯票

1.銀行承兌商業匯票時，承兌申請人是否按照規定在承兌銀行開立賬戶？

2.對于銀行承兌匯票的查詢業務，查復行是否按規定于當日至遲次日上午進行處理？

3.銀行承兌商業匯票時，是否按規定審查出票人的資信、交易合同？

4.銀行貼現商業匯票時，是否審查貼現申請人與其前手之間的真實貿易背景，是否留存合同和發票的復印件？否則，按照《金融違法行為處罰辦法》第十四條的規定進行處罰。

5.辦理商業匯票質押時，銀行是否按規定進行質押背書和票款收回？

6.商業銀行是否按規定主動向人民銀行報送商業承兌匯票承兌人的不良支付信息和其他信用信息？

7.對于金額為100萬元及以上的商業匯票，貼現、轉貼現、再貼現銀行是否按規定向承兌銀行查詢？

8.銀行是否按規定自收到提示承兌的匯票之日起3日內承兌或者拒絕承兌？

9.商業承兌匯票的付款人開戶銀行收到通過委托收款寄來的商業承兌匯票，是否按規定及時通知付款人付款？

10.商業承兌匯票的付款人在接到通知日的次日起3日內未通知銀行付款的，銀行是否于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營業時將票款劃給持票人？付款人賬戶不足支付的，銀行是否填制付款人未付票款通知書，連同商業承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉交持票人？

11.銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行是否按規定憑票向持票人無條件付款？是否對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息？

12.銀行辦理商業匯票承兌、質押、貼現、轉貼現、再貼現等業務時，是否按規定在電子商業匯票系統中進行登記？是否按規定辦理相關業務的查詢？

（六）電子商業匯票

1.銀行提供電子商業匯票業務服務，是否按規定對客戶基本信息（客戶基本信息包括客戶名稱、賬號、組織機構代碼和業務主體類別）的真實性負審核責任？

2.銀行提供電子商業匯票業務服務，是否與客戶簽訂電子商業匯票業務服務協議，明確雙方的權利和義務？

3.銀行提供電子商業匯票業務服務，是否按規定向客戶和電子商業匯票系統轉發電子商業匯票信息，并保證內部系統存儲的電子商業匯票信息與電子商業匯票系統存儲的相關信息相符？

4.銀行提供電子商業匯票業務服務或作為電子商業匯票當事人，是否按照規定自己使用并要求客戶使用可靠的電子簽名？

5.接入機構為客戶提供電子商業匯票業務服務或作為電子商業匯票當事人時，其簽章所依賴的電子簽名制作數據和電子簽名認證證書，是否按規定向電子商業匯票系統運營者指定的電子認證服務提供者的注冊審批機構申請？

6.接入機構是否按規定對電子簽名認證證書申請者的身份真實性負審核責任？

7.接入機構是否按規定對通過其辦理電子商業匯票業務客戶的電子簽名真實性負審核責任？

8.接入機構是否按規定實時接收、處理電子商業匯票信息，并向相關票據當事人實時發送該信息？

9.接入機構是否按規定與商業承兌匯票的承兌人簽訂協議，在符合辦法規定的情況下，由接入機構代為簽收或駁回提示付款指令，并代理簽章？

10.電子商業匯票責任解除前，接入機構是否為電子商業匯票的承兌人辦理銷戶手續？

11.接入機構終止提供電子商業匯票業務服務的，是否按規定由其他接入機構承接其電子商業匯票業務服務？

12.銀行提供電子商業匯票業務服務，是否按規定限定電子商業匯票的出票人必須為銀行業金融機構以外的法人或其他組織？

13.銀行提供電子商業匯票業務服務，是否規定限定電子銀行承兌匯票的出票人應在承兌金融機構開立賬戶？

14.承兌銀行是否按規定審查出票人提交的用以證實真實交易關系或債權債務關系的交易合同或其他證明材料？是否審查提交的材料與電子商業匯票上所作記錄相符？

15.貼現銀行是否按規定審查貼現申請人提交的用以證實真實交易關系或債權債務關系的交易合同或其他證明材料？是否審查提交的材料與電子商業匯票上所作記錄相符？

16.銀行是否能夠支持票款對付方式清算資金？

17.持票人在提示付款期內提示付款的，承兌銀行是否按規定在收到提示付款請求的當日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）付款或拒絕付款？

18.持票人超過提示付款期提示付款的，持票人在作出合理說明后，承兌銀行是否按規定在收到提示付款請求的當日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）付款或拒絕付款？

19.電子商業承兌匯票承兌人在票據到期后收到提示付款請求，且在收到該請求次日起第3日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）仍未應答的，銀行是否按其與承兌人簽訂的《電子商業匯票業務服務協議》，進行如下處理？

（1）承兌人賬戶余額在該日電子商業匯票系統營業截止時足夠支付票款的，則視同承兌人同意付款，接入機構應扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）電子商業匯票系統營業開始時，代承兌人作出付款應答，并代理簽章；

（2）承兌人賬戶余額在該日電子商業匯票系統營業截止時不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款，接入機構應在下一日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）電子商業匯票系統營業開始時，代承兌人作出拒付應答，并代理簽章。

20.接入機構是否按規定及時將持票人的提示付款請求通知電子商業承兌匯票的承兌人？

21.承兌人拒絕付款的，是否按規定注明拒絕付款的理由？ 22.銀行是否按規定為票據當事人提供電子商業匯票票據信息查詢服務？查詢時，是否按照第七十三條的規定限定查詢權限？

23.銀行是否存在因清算資金不足導致電子商業匯票資金清算失敗，給票據當事人造成損失的情形？

四、銀行卡業務

（一）發卡業務

1.考核指標和責任追究制度建立情況。現有發卡業務考核指標體系情況;是否建立發卡業務風險指標體系和收益指標體系，考核權重如何？是否按照“誰審批發卡、誰負責”建立內部責任追究制度，執行情況如何？

2.銀行卡發卡審核制度落實情況。有關銀行卡審核制度規定有哪些？對于個人、集團代辦借記卡的規定有哪些？對已在本行大量開戶或申卡的持卡人申請辦卡，是如何從嚴審查，并加強風險防控的？

3.信用卡發卡、資信審核制度落實情況。如何落實禁止代辦信用卡的相關規定？如何落實在本行申領首張信用卡的親訪親簽制度？如何了解信用卡申請人的資信狀況？對低于特定年齡群體、在校學生、無穩定工作和收入來源人群申領信用卡的，從發卡手續、授信額度等方面采取了哪些風險控制措施？對信用卡申請人的信用額度是如何審批的？對本行有關信用卡透支利率、計息方式、免息期計算方式等信息是否充分對持卡人告知和解釋？

（二）交易監測與使用管理情況

1.行內現行信用卡交易監測系統的功能和效用如何？有何修改、完善計劃？

2.行內現行借記卡交易監測系統的功能和效用如何？有何修改、完善計劃？

3.持卡人主體交易信息數據庫建設情況？ 4.有關貫徹落實自助轉賬要求的情況。

（三）受理市場特約商戶管理情況

1.考核指標和責任追究制度建立情況。現有商戶收單業務考核指標體系建立情況；是否建立商戶收單業務風險、收益指標體系，考核權重如何？是否按照“誰發展的特約商戶、誰負責”的原則建立責任追究制度？

2.特約商戶管理方面。特約商戶準入審批制度和流程建立情況。如何落實特約商戶實名制？對批發、公益類等低扣率、零扣率和咨詢、中介等潛在風險特約商戶是如何審批的？對特約商戶的業務知識和風險管理培訓制度以及現場檢查和非現場監控制度建設情況。

3.商戶交易監控系統建設情況，監控的交易指標有哪些？是否依據特約商戶的經營狀況和規律建立風險控制模型？

4.特約商戶個人結算賬戶不能受理信用卡交易的政策落實情況。

（四）終端機具管理情況

1.ATM管理。ATM現有安全技術防范手段主要有哪些？對ATM巡檢，是否做到每月至少一次？重點檢查哪些內容？是否實現ATM交易集中監控和實時視頻監控？針對離行式ATM制定并實施了哪些更嚴格的風險防范措施？ATM監控錄像的保存時間多長？如發現所布ATM發生信息盜錄，是如何處理的？

2.POS機管理。是否有專人負責POS設備管理、下裝程序、POS檔案和密鑰管理？POS密鑰和相關參數是否由收單機構指定專人管理？對于POS機從申請、參數設臵、程序灌裝、使用、更換、維護、撤消等各環節建立了哪些管理制度？

3.移動POS機。對申領移動POS的特約商戶是否建立專門的審批、監控和報告機制，是否按照規定要求限制移動POS機跨地區使用，并屏蔽移動POS商戶SIM卡的漫游功能？

4.固話支付終端管理。對申領固定電話支付終端的特約商戶是否建立專門的審批、監控和報告機制。固話支付終端使用范圍是否符合相關規范要求？商戶結算手續費如何？

（五）收單服務外包機構管理情況

1.本行收單業務哪些環節委外？外包服務機構的基本情況，是否參與對商戶結算手續費的分潤？

2.如何對收單服務外包機構進行審核？考察因素主要有哪些？

3.如何堅持獨立、自主承擔對特約商戶的資金清算責任和風險管理責任，即對商戶的資金清算責任和風險管理責任不因外包關系而轉移？

4.提供與收單服務外包機構簽訂協議的文本

（六）受理市場秩序維護情況

1.收單機構是否在交易處理時向中國銀聯準確并完整上送商戶信息，同時確保受理終端能夠完整、準確讀取并傳輸卡片驗證碼？

2.對自身或發現其他機構套用、變造與真實商戶類型不相符的商戶編碼以及多家商戶共用一個商戶編碼和多臺終端機具共用一個終端編號等的，是否建立并執行相應處理、報送和報告機制？

3.是否存在異地收單行為？是否整改？

五、支付系統

（一）內控制度建設

1.是否按照支付系統業務、運行管理辦法要求，建立相應的內部控制、應急處理、運行維護、密押設備和密鑰管理等實施細則；

2.是否制定內部資金清算和流動性風險防范預案。

（二）支付結算業務崗位設臵情況

1.是否定期對業務和操作人員進行支付系統方面的業務、操作培訓，業務和操作人員是否熟知相關的業務制度辦法及系統操作。

2.支付系統相關崗位人員上崗前是否經過培訓和考核，并具備基本的業務知識和技能。

（三）業務處理情況

1.當收到支付系統已清算或已軋差的貸記支付業務，以及借記支付業務回執信息時是否及時貸記收款人賬戶；當清算賬戶頭寸不足被退回業務時，是否及時入客戶賬。

2.是否拖延支付，截留、挪用客戶或他行資金。

3.參與者和運行者因工作差錯延誤大額支付業務的處理，影響客戶和他行資金使用的，是否按規定計付賠償金。

4.直接參與者是否存在因清算賬戶頭寸不足導致支付指令不能及時清算的情況。

5.直接參與者是否存在因不能及時籌措資金導致支付系統開啟清算窗口情況；是否造成中國人民銀行提供罰息貸款。

6.直接參與者是否合理設臵、調整凈借記限額，是否實時監控本單位可用額度變化，是否出現因凈借記限額不足導致業務失敗情況。

7.支付系統專用憑證是否使用人民銀行統一規定的格式；是否將支付系統專用憑證納入重要空白憑證管理。

8.參與者對有疑問的支付業務是否及時發出查詢；對他行發出的查詢業務是否及時查復。

9.各銀行在規定金額起點以上的跨行支付業務是否通過大額支付系統辦理。

10.各銀行對普通和定期借記業務是否在規定時間內確認并返回回執信息。

11.付款行對收到的止付申請是否及時辦理止付；收款行收到支付業務退回申請，對未貸記收款人賬戶的是否立即辦理退回。

12.是否存在拒絕受理網上支付跨行清算系統業務的情況。13.匯兌業務的代理行，是否按照支付結算制度的規定將款項依據客戶要求匯出，并及時將款項收入匯兌憑證記載的收款人賬戶；是否存在截留、挪用他行結算資金的情況。

14.是否存在提供虛假交易信息而導致客戶資金損失的情況。

15.是否建立協議數據庫，保障本行協議合同號的唯一性；是否存在偽造和篡改業務授權協議的情況。

16.各銀行是否開發建設合同（協議）數據庫，是否做好定期借記業務合同號的規范、入庫和維護工作。

17.是否采取措施妥善保管數字證書及證書管理密鑰；出現遺失情況時是否及時報告中國人民銀行。

18.自動質押融資成員行是否定期向人民銀行報告自動質押融資業務開展情況。

19.申請成為自動質押融資業務成員行時是否提供虛假材料；開展小額支付系統質押業務時是否提供虛假材料。

20.直接參與者自加入支付系統后，是否連續3次發生因流動性不足導致支付系統清算窗口未在預定時間關閉的情形。

21.為保證密押管理的安全，是否妥當保管支付系統密押設備和密鑰。

22.已開通支付管理信息系統的銀行業金融機構，是否指定專人負責證書保管工作，確保數字證書的管理安全。

（四）系統應急管理

1.各銀行業金融機構是否制定行內系統危機處臵預案及實施步驟。

2.銀行業金融機構行內系統應急處臵預案中是否明確了保障業務連續性的處臵機制；是否建立健全了完善的報告制度和組織指揮體系；是否建立了預防與預警機制；是否制定了業務和技術處臵方案；是否明確緊急突發事件發生時在故障發生起2小時內向中國人民銀行領導小組報告，出現非緊急事件時在故障發生時起4小時內向中國人民銀行領導小組報告；是否根據危機處臵演練情況完善應急預案。

3.銀行業金融機構行內系統是否建立了異地備份系統。4.銀行業金融機構是否定期組織生產系統和備份系統間的業務切換演練；是否定期組織危機處臵的業務演練。

5.當預案中提及的事件發生時，是否按照預案要求及時處臵并報告中國人民銀行；

6.當銀行行內系統出現突發事件時，是否積極采用其他措施完成行內業務的處理。

7.支付系統運行部門是否安排小額和網銀系統7×24小時運行值班制度;是否嚴格執行巡檢制度、定期報告制度；是否建立和完善支付系統應急處臵預案；是否定期組織應急演練。

（五）系統準入退出管理

1.申請加入支付系統的銀行業金融機構提供的書面申請材料是否真實。

2.銀行業金融機構完成實施工作后正式加入支付系統提供的書面申請材料是否真實。

3.退出支付系統的銀行業金融機構是否在規定時間內向中國人民銀行移交支付系統應用軟件及相關文檔，并注銷密押設備和密鑰。

（六）系統運維情況

1.是否嚴格遵守支付清算系統運行時間，是否存在擅自延遲登錄或提前退出支付系統的情況。2.是否建立系統日志和運行日志，完整記錄交易信息及異常情況處理內容。

3.機房是否符合國家標準和本單位有關機房的規定；是否建立有關機房管理、門禁系統管理和進出審批登記制度。

4.是否指定專人并妥善保管系統運行文檔。

5.是否按規定設臵支付系統運行管理相關崗位；是否存在違規兼崗和違規操作的情況；系統維護員、業務主管、操作員是否定期更改用戶口令。

6.是否按規定防范病毒入侵支付系統，安裝防病毒程序并定期查殺病毒。

7.支付系統生產機和備份機是否安裝與系統運行無關軟件；是否使用非系統專用的存貯介質；如與其他系統網絡連接時，是否采取必要的技術隔離措施。

8.是否對支付系統和網絡系統的參數、配臵和客戶信息建立嚴格的保密機制。

9.當變更前臵機主要設備和系統時，是否就變更事項及時向接入地清算中心備案；對于影響業務處理的變更事項是否同時向業務管轄地清算中心備案。

10.是否定期對計算機系統和網絡系統進行系統備份和數據備份，并記錄備份情況。

11.已開通支付管理信息系統的銀行業金融機構，是否在用戶客戶端采取必要措施防止病毒侵入。

六、支付信息報送

（一）支付業務報表填報工作

1.負責填報支付業務報表的支付信息分析員是否保持穩定；如有變動，是否在變動后5個工作日進行書面報告，并說明接任支付信息分析員情況。2.是否能準時報送支付業務報表。

3.支付業務報表數據填報是否真實、準確、完整。4.是否隨支付業務報表編報《報表說明》，對報表數據同比或環比變動幅度較大進行分析說明，認真調查研究數據大幅變動的原因。

（二）支付信息分析報告報送

1.是否報送半《支付信息分析報告》。2.是否按要求準時報送《支付信息分析報告》。

第四篇：支付結算人行題庫

一、填空題

1、票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循 的原則，具有真實的 關系和 關系。

答案：誠實信用 交易 債權債務 依據：《中華人民共和國票據法》第十條

2、《中華人民共和國票據法》規定的各項期限的計算，適用 關于計算期間的規定。按月計算期限的，按 計算；無對日的，為到期日。

答案：民法通則 到期月的對日 月末日 依據：《中華人民共和國票據法》第一百零八條

3、網上支付使用的憑證既可

，也可采用。

答案：直接輸出打印 手工填寫方式

依據：《中國人民銀行關于調整票據、結算憑證種類和格式的通知》第二部分

4、對于人民幣單位銀行結算賬戶存款人應對其提供的收款依據或付款依據的、負責，銀行應按會計檔案管理規定保管收款依據、付款依據的復印件。

答案：真實性、合法性

依據：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第二十八條

5、賬戶管理系統中的 是按照中國人民銀行規定的編碼規則為銀行編制的，用于識別銀行身份的唯一標識，是賬戶管理系統的基礎數據。答案：銀行機構代碼

依據：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第四十一條

6、因年代久遠，批文丟失等原因無法提供政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書的，憑 及 開立基本存款賬戶。

答案：上級單位或主管部門出具的證明 財政部門同意其開戶的證明

依據：《中國人民銀行關于規范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》第一部分第（一）款第1條。

7、銀行機構可采用 或 備案方式向賬戶管理系統備案個人銀行結算賬戶開立信息。答案：單筆 批量

依據：《人民銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法》第二十三條。

8、開戶許可證的核發遵循“ ”的原則。答案：誰登記、誰核發

依據：《人民銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法》第六十二條。

9、金融機構應當按照、、、的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

答案：安全 準確 完整 保密

依據：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三條

10、持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按規定期限提供其他合法證明喪失對其前手追索權的，或者 應對持票人承擔責任。答案：承兌人 付款人

依據：《支付結算辦法》第二百一十八條

11、銀行辦理支付結算，因工作差錯發生延誤，影響客戶和他行資金使用的，按 計付賠償金。

答案：中國人民銀行規定的同檔次流動資金貸款利率 依據：《支付結算辦法》第二百四十一條

12、辦理票據貼現業務時，貼現銀行作為持票人，在匯票背面背書欄位加蓋

并由授權的經辦人員

，注明確 字樣。

答案：結算專用章 簽名或蓋章 委托收款 依據：《支付結算會計核算手續》第二部分

13、銀行辦理支付結算必須做到“有疑必查，，”。答案：有查必復 得必詳盡，切實處理 依據：《支付結算會計核算手續》第十部分

14、從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項單筆超過5萬元人民幣時，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不需另行出具，介付款單位應對支付款項事由的、負責。

答案：付款依據 真實性 合法性

依據：《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》第一部分

15、對于通過電子支付等方式辦理的離柜業務，辦理時不能提供業務處理回單的，銀行應與客戶約定、、、、等方式及時或定期發送業務辦理信息，盡量減少通過柜臺領取回單。答案：使用自助機具打印、短信、電話、電子郵件、郵寄

依據：《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》第四部分

16、《票據法》規定的各項期限的計算，適用 關于計算期間的規定。答案：民法通則

依據：《票據法》第一百零八條

17、持票人超過提示付款期限向代理付款行提示付款不獲付款的，須在 內向 作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，持銀行匯票向 請求付款。

答案：票據權利時效 出票銀行 出票銀行 依據：《華東三省一市匯票結算辦法》第二十四條

18、代理查詢行、查復行收到查詢書或查詢信息，應于 上午進行處理。代理查詢行收到查復信息后，應及時通知查詢行。答案：當日或至遲次日上午

依據：《中國人民銀行關于商業銀行跨行銀行承兌匯票查詢、查復業務處理問題的通知》第三部分

19、辦理代收付業務必須簽訂合同（協議），代收付業務合同（協議）分為 和。

答案：代收合同（協議），代付合同（協議）出題依據：杭銀發[2008]67號附件1第一章第四條

20、小額支付系統普通貸記、定期貸記支付業務以 為軋差依據，實時貸記、借記支付業務以回執包中的 交易為軋差依據。

答案：貸記批量包，成功

出題依據：銀辦發[2005]287號附件1第四章第四十五條

21、銀行應遵循支付清算系統跨行軋差資金 原則。即各銀行在人民銀行的準備金存款帳戶對外支付時，應優先用于各跨行支付清算系統差額資金的清算。答案：優先支付

出題依據：杭銀發[2005]105號第三條

22、銀行應建立 預警制度，設定“清算預警線”，已維持足夠的支付清算能力。答案：清算頭寸

出題依據：杭銀發[2005]105號第四條

23、清算頭寸不足，使用高額罰息貸款的銀行，須在第 個工作日 時之前將貸款本息主動歸還人民銀行當地分支機構。答案：二，11 出題依據：杭銀發[2005]105號第十五條

24、各支付系統直接參與者應確定1至2名業務骨干擔任，主要承擔該直接參與者支付清算系統管理、檢查輔導、業務推廣、工作協調和信息聯絡等職責。答案：清算專管員

出題依據：杭銀發[2009]104號第一大點第二小點

25、各銀行機構要在充分落實 原則及 制的前提下，認真作好銀行結算帳戶年檢。答案：“了解客戶”，帳戶實名

出題依據：杭銀發[2009]104號第五大點第一小點

26、銀行業金融機構直接參與者必須在申請機構取得 和 后，才能通過支付系統行名行號管理系統進行間接參與者相關信息申報。

答案：金融許可證 營業執照

出題依據：杭銀辦[2008]266號第一大點

27、影像支票核驗付款采用電子驗印方式的銀行機構，客戶印鑒入庫率應達到 % 答案：100% 出題依據：杭銀辦[2007]205號第二大點第四小點

28、支付業務信息經過 才產生支付效力。答案：確認

出題依據：銀辦發[2005]287號附件1第一章第十三條

29、小額支付系統參與者分為

、和。

答案：直接參與者，間接參與者，特許參與者 出題依據：銀辦發[2005]287號附件1第一章第四條 30、小額支付系統實行 小時不間斷運行。答案：7X24小時

出題依據：銀辦發[2005]287號附件1第一章第十六條

31、各銀行機構在為客戶辦理業務時，必須按照、及 等有關規定，要求客戶出示居民身份證等有效身份證件，并核查身份證的真實性。

答案：存款實名制 了解客戶原則 銀行結算賬戶管理

出題依據：《關于貫徹執行中國人民銀行 公安部有關做好聯網核查公民身份信息工作要求的通知》第二條

32、在核實公民身份信息時，有關單位和個人對身份證真實性有疑義的，可以商請當地公安機關進行居民身份證真偽鑒別。公安機關鑒別后，應當按規定出具。經鑒別為真證的，銀行機構應當繼續辦理相關業務。答案：居民身份證

出題依據：《關于貫徹執行中國人民銀行 公安部有關做好聯網核查公民身份信息工作要求的通知》第四條

33、采用接口方式進行聯網核查的銀行機構在向聯網核查系統發送請求報文時，請求報文中的上報機構代碼和核查機構代碼必須統一使用 中現有的銀行機構代碼，否則聯網核查系統將其認定為不合規機構。答案:人民幣銀行結算賬戶管理系統。出題依據：銀辦發[2007]126號第四條

34、代理他人開立銀行賬戶的，銀行應要求代理人出示 和。

答案:被代理人 代理人的有效身份證件

出題依據：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第三條.35、銀行機構應建立健全聯網核查 機制，確保聯網核查和各項規定業務的正常、合規開展。答案:應急

出題依據：《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試行）》第十四條規定。

36、銀行機構為客戶辦理支付結算業務時應進行聯網核查，支付結算業務包括、、等業務。答案:票據結算業務 銀行卡結算業務 匯兌

出題依據：《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試行）》第十四條規定。

二、單選題

1、對于按照規定應撤銷而未辦理銷戶手續的單位銀行結算賬戶，銀行應通知該單位銀行結算賬戶的存款人自發出通知之日起 日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。

A、15 B、30 C、60 D、90 答案：B 依據：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第三十九條

2、存款人申請變更核準類銀行結算賬戶的存款人名稱、法定代表人或單位負責人的，銀行應在接到變更申請后的 個工作日內，將存款人的“變更銀行結算賬戶申請書”、開戶許可證以及有關證明文件報送中國人民銀行當地分支行。

A、1 B、2 C、3 D、5 答案：B 依據：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第三十二條

3、以下不屬于銀行機構可以通過人行賬戶管理系統統計本級機構及所轄機構信息的是：。

A、單位銀行結算賬戶數量 B、久懸銀行結算賬戶數量

C、操作員數量 D、逾期臨時存款賬戶情況 答案：D 依據：《人民銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法》第五十一條。

4、具有開立、變更、撤銷、年檢、久懸銀行結算賬戶；管理待核準信息；批量導入個人銀行結算賬戶；查詢、統計銀行結算賬戶信息的銀行機構管理員是：。

A、一級操作員 B、二級操作員 C、三級操作員 D、管理操作員 答案：B 依據：《人民銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法》第八十八條。

5、目前施行的《人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法》是 年制定下發的。

A、2005 B、2006 C、2007 D、2008 答案：C 依據：銀辦發[2007]74號

6、金融機構對于客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存 年，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存 年。

A、1 1 B、3 3 C、5 5 D、10 10 答案：C 依據：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十九條

7、關于匯兌業務，以下說法錯誤的是： A、委托日期是指匯款人向匯出銀行提交匯兌憑證的當日； B、收賬通知是銀行將款項確已收入收款人賬戶的憑據； C、匯款人對匯出銀行已經匯出的款項可以申請退匯；

D、匯入銀行對于向收款人發出取款通知，經過1個月無法交付的匯款，應主動辦理退匯； 答案：D 依據：《支付結算辦法》第一百七十一條、一百七十五條、一百七十八條、一百七十九條

8、關于電子匯劃收費標準，以下說法錯誤的是： A、匯劃金額為58萬元的一筆匯款業務，銀行應收取電子匯劃費15元；

B、匯劃金額為150萬元的一筆匯款業務，根據客戶書面委托，保證在2小時內資金到賬，銀行應收取電子匯劃費39元； C、匯劃財政金庫、救災、撫恤金等款項免收電子匯劃費； D、匯劃職工工資、退休金、養老金等，每筆收取2元； 答案：A 依據：《國家計委、中國人民銀行關于制定電子匯劃收費標準的通知》

9、商業銀行借記卡在自動柜員機取款的交易上限為每卡每日 元。A、5000 B、10000 C、20000 D、25000 答案：C 依據：《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》第四部分

10、信用卡透支期限最長為 天。

A、30 B、60 C、90 D、120 答案：B 依據：《支付結算辦法》第一百五十三條

11、票據喪失時，失票人請求保全票據權利的程序，適用 法律。

A、出票地 B、付款地 C、行為地 D、以上均可 答案：B 依據：《票據法》第一百零二條

12、商業匯票的付款期限，最長不得超過 ；提示付款期限，自匯票到期日起 日。

A、3個月 10 B、3個月 30 C、6個月 10 D、6個月 30 答案：C 依據：《支付結算辦法》第八十七、八十八條

13、銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之 計收利息。

A、一 B、二 C、三 D、五 答案：D 依據：《支付結算辦法》第九十一條

14、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆 萬元以上或者外幣等值 萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A、1 1 B、2 1 C、3 1 D、5 1 答案：D 依據：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條

15、集中代收付業務代收付中心原則上按照 日的約定向入網企事業單位返回業務處理結果。

選項：A、T+1 B、T+2 C、T+3 D、T+5 答案：C 出題依據：杭銀發[2008]67號附件1第四章第三十一條

16、電子交換系統提供前臵機與直接參與者行內業務系統連接，電子交換往來賬業務全部由直接參與者行內業務系統發起和接收的模式是 模式。

選項：A、記賬接口 B、分行接口 C、手工記賬 D、電子接口 答案：B 出題依據：杭銀發[2008]1號第一章第五條

17、支付系統參與者變更機構名稱、聯系電話等要素應由 通過 提出申請。

選項：A、直接參與者 行名行號管理系統 B、間接參與者 行名行號管理系統

C、直接參與者 支付系統 D、間接參與者 支付系統 答案：A 出題依據：杭銀發[2008]1號第三章第十六條

18、浙江省內銀行業金融機構在收到加入支付系統書面批準后 個月內未完成有關準備工作且無正當理由的，該機構在 個月內不得再次申請加入支付系統。

選項：A、3，6 B、2，6 C、1，3 D、2，3 答案：B 出題依據：杭銀發[2008]1號第五章第二十四條

19、新設銀行機構展業之初，可委托他行辦理支付系統業務或作為間接參與者加入支付系統。代理結算期原則上不少于 個月。代理結算期滿后，符合條件的可按相關規定提出已直接參與者身份加入支付系統的申請。

選項：A、2 B、3 C、6 D、12 答案：C 出題依據：杭銀發[2009]104號第二大點

20、浙江省內銀行業金融機構以間接參與者身份加入支付系統的條件由代理其清算資金的 確定。

選項：A、金融同業 B、間接參與者 C、直接參與者 D、上級行 答案：C 出題依據：杭銀發[2008]1號第二章第九條

21、各銀行收到支票影像交換業務后必須在規定的 日回執期限內通過小額支付系統發送業務回執，不得拖延付款、逾期退票，甚至逾期未發回執。

選項：A、T+0 B、T+1 C、T+2 D、T+3 答案：C 出題依據：杭銀辦[2007]332號第二大點第二小點

22、根據人行《關于進一步加強支票影像交換業務管理工作的通知》各行支票影像業務退票率應控制在 % A、10% B、5% C、15% D、20% 答案：A 出題依據：杭銀辦[2007]332號第一大點

23、銀行機構被責令退出CIS系統的，自退出之日起 年內不得再次申請加入。

A、1年 B、2年 C、3年 D、5年 答案：B 出題依據：杭銀辦[2007]332號第三大點第三小點

24、小額支付系統直接參與者、特許參與者與城市處理中心之間發送和接收支付信息，應當采取聯機方式、出現聯機中斷或其他特殊情況的，可以采取 方式。

A、手工 B、紙質 C、磁介質 D、上網 答案： C 出題依據：銀辦發[2005]287號附件1第一章第七條

25、小額支付系統處理的支付業務經扎差后。

A、可以撤銷 B、不可撤銷 C、可經聯系對方行后撤銷 D、可經聯系人行后撤銷 答案：B 出題依據：銀辦發[2005]287號附件1第一章第十一條

26、小額支付系統 處理支付業務，清算資金。

A、實時 軋差凈額 B、實時 批量 C、批量 批量 D、批量 軋差凈額 答案：D 出題依據：銀辦發[2005]287號附件1第一章第二條

27、《個人存款賬戶實名制規定》于國務院第十五次常務會通過，起施行。

A、1999年3月17日 B、2000年3月17日 C、2000年4月1日 D、1999年4月1日 答案：C。

出題依據：《個人存款賬戶實名制規定》

28、居住在中國境內 歲以上的中國公民，開立個人銀行賬戶應出具居民身份證或臨時身份證。

A、16 B、18 C、19 D、20 答案：A。

出題依據：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第二條第一款。

29、香港、澳門特別行政區居民，開立個人銀行賬戶應出具。A、有效旅行證件 B、港澳居民往來內地通行證 C、中國護照 D、外國護照 答案：B。

出題依據：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第二條第三款。

30、單位代理個人開戶應依法承擔相應法律責任,出示。A、單位負責人有效身份證件

B、單位負責人和授權經辦人的有效身份證件

C、單位負責人、授權經辦人及被代理人的有效身份證件 答案：C。

出題依據：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第三條。

31、銀行機構在進行聯網核查時，如對核查結果存在疑義，可向（）申請進一步核實。

A、人民銀行 B、客戶本人 C、公安部門 答案：C。

出題依據：《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試行）》第十一條規定。

32、銀行機構為客戶辦理單位銀行結算賬戶而進行聯網核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，銀行機構應（）為該客戶辦理業務。A、繼續 B、暫停 答案：B。

出題依據：《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試行）》第八條第一款規定。

三、多選題

1、以下專用存款賬戶類型中，不得支取現金的是： A、財政預算外資金專戶 B、期貨交易保證金專戶 C、社會保障基金專戶 D、收入匯繳專戶 答案：A、B、D 依據：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第三十五條。

2、根據《中華人民共和國票據法》規定，票據上的簽章可以為以下幾種： A、簽名 B、蓋章 C、簽名加蓋章 D、指紋印 答案：A、B、C 依據：《中華人民共和國票據法》第七條

3、票據上的記載事項必須符合《中華人民共和國票據法》規定，以下 票據上的事項更改后，票據無效。A、金額 B、日期 C、付款人賬戶 D、收款人名稱 答案：A、B、D 依據：《中華人民共和國票據法》第九條

4、以下 憑證，人民銀行不再統一規范格式，由各商業銀行按照支付結算制度的有關規定自主確定格式。A、銀行匯票申請書 B、貼現憑證 C、掛失止付通知書 D、取現單 答案：A、B、C、D 依據：《中國人民銀行關于調整票據、結算憑證種類和格式的通知》第一部分第二條。

5、單位存款人申請更換預留公章或財務專用章但無法提供原預留公章或財務專用章的，應向開戶銀行出具以下 證明文件。

A、原印鑒卡片 B、開戶許可證 C、營業執照正本 D、司法部門的證明 答案：A、B、C、D 依據：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第四十四條

6、通過人行賬戶管理系統，銀行機構可對本級機構及所轄機構的以下 信息進行查詢。

A、操作員信息 B、系統日志 C、行別代碼信息 D、銀行機構代碼信息 答案：A、B、C、D 依據：《人民銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法》第四十九條。

7、以下簽章應為客戶預留銀行的簽章的是： A、支票的出票人 B、商業承兌匯票的承兌人 C、匯票申請書的申請人 D、領購商業匯票的申請人 答案：A、B、C、D 依據：《支付結算辦法》第二十三條、第五十八條、九十六條

8、以下事項中，銀行應按規定承擔行政責任的是： A、違反規定故意壓票、退票、拖延支付 B、違反規定簽發空頭銀行匯票

C、未按規定通過人民銀行辦理大額轉匯

D、違反規定將支付結算的款項轉入儲蓄和信用卡賬戶 答案：A、B、C、D 依據：《支付結算辦法》第二百四十三條

9、以下情況造成票據無效的是： A、票據金額、日期、收款人名稱有更改的 B、本票上出票人未簽章 C、支票上未記載出票日期 D、銀行匯票實際結算金額更改的

E、承兌人、保證人在票據上的簽章不符合規定的 答案：A、B、C、D 依據：《票據法》第九條、七十六條、《支付結算辦法》第六十二條、二十四條

10、在銀行匯票解付時，存在以下 情況，銀行可以拒絕付款。

A、出票日期不符 B、密押不符 C、實際結算金額小于出票金額 D、超過提示付款期 答案：A、B、D 依據：《華東三省一市匯票結算辦法》第三十七條

11、以下 情況，金融機構應當重新識別客戶。A、客戶行為或者交易情況出現異常

B、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的 C、客戶要求變更法定代表人或者負責人的 D、客戶要求變更聯系地址的 答案：A、B、C 依據：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條

12、簽發空頭支票或者簽發與其預留的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額 但不低于 元的罰款，持票人有權要求出票人賠償支票金額 的賠償金。A、2% 500 2% B、2% 1000 5% C、5% 500 2% D、5% 1000 2% 答案：D 依據：《票據管理實施辦法》第三十一條

13、集中代收付系統企事業單位入網業務參與者有。A、代收付中心、B、銀行業金融機構 C、入網企事業單位 D、銀監局

答案：A、B、C 出題依據：杭銀發[2008]67號附件3第一章第一條

14、《浙江省支付清算系統資金清算管理指導意見》中所稱支付清算系統是指人民銀行總行和浙江省內分支行組織或經其批準運行的銀行間資金清算系統，包括：

A、中國現代化支付系統 B、同城票據交換和清算系統 C、“一戶通”系統

D、銀聯銀行卡清算系統 E、易時行清算系統及其他跨行電子轉帳系統

答案：A、B、C、D、E 出題依據：杭銀發[2005]105號第二條

15、支付系統銀行前臵機系統出現故障后在可容忍時間內無法救治的，啟用應急業務處理方式辦理支付業務。系統恢復期間，故障銀行發起的跨行貸記支付業務，采取 方式處理。

A、先直后橫 B、先橫后直 C、業務代理 D、先外后內 答案：A、B、C 出題依據：杭銀發[2007]231號附件第二部分第四大點第3小點

16、銀行機構高管人員約見談話制度中下列那些情況由人民銀行杭州中心支行進行約見談話： A、申請以直接參與者身份加入支付系統的；

B、發生嚴重違反支付清算及銀行結算帳戶管理、銀行卡等相關制度的；

C、資金管理不善導致支付系統清算窗口開啟的銀行機構； D、發生重大支付清算系統運行鼓掌或風險事件的。答案：A、C 出題依據：杭銀發[2009]104號第六大點

17、集中代收付系統批量代付業務適用的結算款項有： A、工資、獎金 B、醫療、養老保險金 C、紅利 D、失業救濟金 E、住房公積金 答案：A、B、C、D、E 出題依據：杭銀發[2008]67號附件1第五章第四十一條

18、浙江省小額支付系統建設的指導思想是： A、統一領導 B、突出重點 C、先易后難 D、穩步推進 答案：A、B、C、D 出題依據：杭銀辦[2006]27號附件1第一大點

19、小額支付系統處理 業務。

A、同城借記支付業務 B、異地借記支付業務 C、所有貸記支付業務

D、金額在規定起點以下的貸記支付業務 答案：A、B、D 出題依據：銀辦發[2005]287號附件1第一章第六條

20、浙江省內銀行業金融機構以直接參與者身份加入支付系統，應按照 四個階段的程序辦理。

A、申請 B、審查 C、實施 D、加入 E、運行 答案：A、B、C、D 出題依據：杭銀發[2008]1號第二章第十條

21、小額支付定期借記業務包括的業務種類有 A、代收水、電、煤氣等公用事業費業務； B、國庫批量扣稅業務； C、國庫借記匯劃業務；

D、人行規定的其他定期借記支付業務。答案：A、B、D 出題依據：銀辦發[2005]287號附件1第二章第二十四條

22、集中代收付系統企事業單位業務發起和提回的方式有： A、直聯報文方式 B、WEB訪問方式 C、磁介質文件方式 D、紙憑證方式

答案：A、B、C、D 出題依據：杭銀發[2008]67號第三章第二點

23、居住在中國境內16歲以下的中國公民，應由監護人代理開立個人銀行賬戶，出具監護人的有效身份證件以及賬戶使用人的。

A、居民身份證 B、出生證明 C、戶口簿 D、學生證 答案：A、C。

出題依據：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第二條第二款。

24、外國公民，開立個人銀行賬戶時應出具 證。A、護照 B、外國人永久居留證 C、工作證 D、專家證 答案：A、B。

出題依據：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第二條第四款。

25、聯網核查公民身份信息是指通過聯網核查公民身份信息系統核對或查詢相關個人的公民身份信息，以驗證相關個人的居民身份證所記載的（）等信息真實性的行為。

A、姓名 B、公民身份號碼 C、照片 D、簽發機關 答案：A、B、C、D 出題依據：《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試行）》第二條規定。

26、做好聯網核查工作的重要意義

A、建設運行聯網核查系統、推廣應用聯網核查是人民銀行和公安部推動落實銀行賬戶實名制的一項重要舉措。

B、有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢等違法犯罪活動，維護正常的經濟金融秩序。

C、有利于銀行機構完善管理制度，健全內控機制，降低經營風險，履行社會責任。

D、有利于減少因賬戶假名或匿名造成的經濟糾紛，遏制金融欺詐，保護社會公眾的資金安全，維護人民群眾的根本利益。答案：A、B、C、D 出題依據：《中國人民銀行 公安部關于切實做好聯網核查公民身份信息有關工作的通知》第一條

27、機構為辦理規定業務之外的其他業務而進行聯網核查時，應區別相關銀行業務的 等因素制定具體的聯網核查業務處理方法，并將制定的業務處理方法向人民銀行當地分支機構備案。A、業務性質 B、客戶類型 C、金額大小 D、風險程度 答案：A、B、C、D 出題依據：《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試行）》第九條規定。

28、銀行機構為客戶辦理銀行賬戶業務時應進行聯網核查，銀行賬戶業務包括（）。

A、開立、變更個人儲蓄賬戶 B、開立、變更個人銀行結算賬戶 C、開立、變更單位銀行結算賬戶 答案：A、B、C 出題依據：《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試行）》第四條第一款規定。

四、判斷題

1、注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致。（對）

依據：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第三十七條。

2、單位存款人因增資驗資需要開立銀行結算賬戶的，應持其基本存款賬戶開戶許可證、股東會或董事會決議等證明文件，在銀行開立一個專用存款賬戶。（錯）

依據：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第十一條

3、以建筑施工及安裝單位名稱后加項目部名稱開立的臨時存款賬戶，可以不納入賬戶管理系統管理。（錯）

依據：《中國人民銀行關于規范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》第一部分第（三）款。

4、個人持申請人為單位、收款人為個人且未經背書轉讓的銀行匯票或銀行本票向開戶銀行提示付款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，只需出票時由付款銀行審核其付款依據，收款銀行無需審核收款依據。（對）

依據：《中國人民銀行關于規范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》第三部分第（二）款。

5、一年以上未發生收付活動但欠有銀行貸款的單位銀行結算賬戶，不可作為久懸銀行賬戶納入賬戶管理系統管理。（錯）依據：《中國人民銀行關于規范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》第三部分第（三）款第3條。

6、單位簽發商業匯票后，必須承擔保證該匯票承兌和付款的責任；單位和個人簽發支票后，必須承擔保證該支票付款的責任；銀行簽發銀行匯票、銀行本票后，即承擔該票據付款的責任。（對）依據：《支付結算辦法》第二百一十條

7、空白重要結算憑證的調撥、領用和運送均比照現金出入庫、運送的辦法辦理。（對）

依據：《支付結算會計核算手續》第十一部分

8、簽發銀行匯票一律不填寫代理付款行名稱。（對）依據：《華東三省一市銀行匯票會計核算手續》第一部分

9、依托小額支付系統辦理的銀行匯票業務受金額限制。（錯）依據：《華東三省一市匯票結算辦法》第四條

10、填明“現金”字樣的華東三省一市銀行匯票可以用于支取現金，也可以用于轉賬；未填明“現金”字樣的華東三省一市銀行匯票僅限于轉賬支付。（對）

依據：《華東三省一市匯票結算辦法》第七條

11、銀行可以設臵開放式柜臺，為客戶辦理銀行賬戶的開立、撤銷、查詢、掛失、憑證打印，以及使用非現金支付工具繳費和購買理財產品等業務。（對）

依據：《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》第五部分

12、貼現、再貼現銀行追索票款時可從申請人的存款賬戶收取票款。（對）

依據：《支付結算辦法》第九十五條

13、信用卡備用金存款利息，按照中國人民銀行規定的一年定期存款利率及計息辦法計算。（錯）依據：《支付結算辦法》第一百三十九條

14、票據出票日期使用小寫填寫的、大寫日期未按要求規范填寫的，銀行均可予受理，但由此造成損失的，由出票人自行承擔。（錯）依據：《支付結算辦法》附一

15、通過委托收款銀行或者通過票據交換系統向付款人提示付款的，持票人向銀行提交票據日為提示付款日。（對）依據：《票據管理實施辦法》第二十六條

16、集中代收付業務中代收業務指定期發生的扣款業務，如代收電費、水費、通訊費等，其業務特點是多個收款人同時向單個付款人收款。（）答案：（X）

出題依據：杭銀發[2008]67號附件1第一章第三條

17、集中代收付業務收款清算行按照規定的組包規則將批量代收業務明細組成定期貸記業務包，發送到付款清算行。（）答案：（X）

出題依據：杭銀發[2008]67號附件1第四章第三十五條

18、集中代收付業務收款單位在代收付中心未收到批量代收業務回執包之前，可以發起批量代收撤消申請。（）答案：（√）

出題依據：杭銀發[2008]67號附件1第四章第三十九條

19、代收付系統的參與者如果被兼并或合并，其兼并方或新的實體不對原代收付系統參與者的行為及法律后果承擔連帶責任。（）答案：（X）

出題依據：杭銀發[2008]67號附件1第七章第六十二條

20、銀行機構所有解決頭寸不足的資金調劑措施一般應在支付系統清算窗口開啟后辦理完畢。（）答案：（X）

出題依據：杭銀發[2005]105號第十條

21、浙江省內銀行業金融機構申請加入支付系統一般情況下可先申請加入大額實時支付系統，再申請加入小額批量支付系統。（）答案：（X）出題依據：杭銀發[2008]1號第一章第三條

22、支付系統NPC進行備份系統切換或救治。在此期間，若故障范圍僅限于大額支付系統，則大額支付業務暫停處理，小額支付業務繼續處理。（）答案：（√）

出題依據：杭銀發[2007]231號附件第二部分第二大點第1小點

23、支票影像交換業務如提出行未加蓋“票據交換專用章”，提入行可因此退票。（）答案：（X）

出題依據：杭銀辦[2007]332號第二大點第二小點

24、除符合《全國支票影像交換系統業務處理辦法》明確規定的退票理由和未通過印鑒人工核驗的支票影像交換業務外，嚴禁各銀行未經查詢擅自退票。（）答案：（√）

出題依據：杭銀辦[2007]332號第二大點第二小點

25、對于印鑒核驗或客戶簽名不清，以及戶名是簡稱但可以確認是開戶單位的，可立即退票。（）答案：（X）

出題依據：杭銀辦[2007]205號第二大點第五小點

26、間接參與者是指經中國人民銀行批準通過小額支付系統辦理特定支付業務的機構。（）答案：（X）出題依據：銀辦發[2005]287號附件1第一章第四條

27、小額支付業務申請撤銷只能撤銷批量包，不能撤銷批量包中單筆支付業務。（）答案：（√）

出題依據：銀辦發[2005]287號附件1第二章第34條

28、銀行機構為加強內部管理，在辦理除規定業務之外的其他銀行業務時不可進行聯網核查。（）答案：錯誤。

出題依據：《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試行）》第四條規定。

29、銀行機構在進行聯網核查時，當聯網核查結果不一致但無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，不得隨意拒絕為客戶辦理業務。（）答案：正確。

出題依據：《中國人民銀行 公安部關于切實做好聯網核查公民身份信息有關工作的通知》第三條。

30、當客戶對聯網核查結果或核實結果存在異議時，銀行機構應耐心細致地做好解釋說明工作，可要求客戶直接向公安部信息中心申請核實。（）答案：錯誤。

出題依據：《中國人民銀行 公安部關于切實做好聯網核查公民身份信息有關工作的通知》第三條。

31、居住在境內或境外的中國籍的華僑，開立個人銀行賬戶時可出具外國護照。（）答案：錯誤。

出題依據：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第二條第一款。

32、未經本人同意，工作單位可為存款人指定開戶銀行。（）答案：錯誤。

出題依據：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第三條。

33、銀行機構不得將聯網核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業務之外的其他目的。（）答案：正確。

出題依據：《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試行）》第十五條規定。

五、簡答題

1、為什么要對已開立的單位銀行結算賬戶實行年檢制度？

答案：在現實經濟生活中，單位因撤并、解散宣告破產或關閉、注銷、被吊銷營業執照，以及更換法定代表人或負責人、遷址等造成其基本信息的變動日趨頻繁。銀行通過對已開立的單位銀行結算賬戶實行年檢，可以及時掌握存款人的基本情況，確保其開戶資格的合規性和賬戶信息資料的真實、完整，保障存款人資金收付活動的正常運行。銀行在年檢中，對不符合本辦法規定開立的單位銀行結算賬戶，應予以撤銷；對經核實的各類銀行結算賬戶的資料變動情況，應及時辦理變更手續，并報告中國人民銀行當地分支行。

依據：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第六十二條。

2、為什么要對單位銀行結算賬戶實行生效日制度？

答案：《辦法》對存款人開立的單位位銀行結算賬戶實行生效日制度，即單位銀行結算賬戶在正式開立之日起三個工作日內，除資金轉入和現金存入外，不能辦理付款業務，三個工作日后方可辦理付款。實行生效日制度，一是為了確保開戶銀行有充足的時間對存款人的真實身份和開戶資料進行必要的調查核實。二是為了防止不法分子利用偽造或變造的證明文件騙取銀行開立結算賬戶，進行詐騙、敲詐勒索、洗錢等犯罪活動。

依據：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第三十八條。

3、根據《票據管理實施辦法》規定，支票上出票人應如何簽章？ 答案：支票上的出票人的簽章，出票人為單位的，為與該單位在銀行預留簽章一致的財務專用章或者公章加其法定代表人或者其授權的代理人的簽名或者簽章；出票人為個人的，為與該個人在銀行預留簽章一致的簽名或者蓋章。依據：《票據管理實施辦法》

4、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中所稱的賬戶“正式開立之日”具體指什么？

答案：對于核準類銀行結算賬戶，“正式開立之日”為中國人民銀行當地分支行的核準日期；對于非核準類單位銀行結算賬戶，“正式開立之日”為銀行為存款人辦理開戶手續的日期。

依據：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第二十五條

5、存款人將開戶許可證遺失或毀損后應如何處理？

答案：存款人應填寫“補（換）發開戶許可證申請書”，并加蓋單位公章，比照有關開立銀行結算賬戶的規定，通過開戶銀行向中國人民銀行當地分支行提出補（換）發開戶許可證的申請。對于遺失開戶許可證的，應在報刊媒體上進行遺失公告，宣布該開戶許可證作廢。存款人提出申請補發開戶許可證時，應出具遺失證明和已進行遺失公告的證明。

依據：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第四十三條、《中國人民銀行關于規范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》第三部分第（六）款。

6、銀行機構辦理銀行結算賬戶年檢業務時，應如何在賬戶管理系統中進行操作？

答案：銀行機構辦理銀行結算賬戶年檢業務，應將銀行機構代碼、賬號或開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核，并將賬戶管理系統顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。核對不一致的，應退出業務處理，并通知該存款人辦理相關銀行結算賬戶的撤銷或變更手續；核對一致的，應確認年檢業務處理成功。

依據：《人民銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法》第四十三條。

7、金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，還可以采取哪些措施，識別或者重新識別客戶身份？

答案：（1）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；（2）回訪客戶；（3）實地查訪；（4）向公安、工商行政管理等部門核實；（5）其他可依法采取的措施。

依據：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十三條

8、銀行承兌匯票的出票人必須具備的條件是：

答案：

一、在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；

二、與承兌銀行具有真實的委托付款關系；

三、資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

依據：《支付結算辦法》第七十六條

9、出票人開戶行接到收款人持現金支票支取現金時，應認真審查哪些內容？

答案：

一、支票是否是統一規定印制的憑證，支票是否真實，提示付款期限是否超過；

二、支票填明的收款人名稱是否為該收款人，收款人是否在支票背面“收款人簽章”處簽章，其簽章是否與收款人名稱一致；

三、出票人的簽章是否符合規定，并折角核對其簽章與預留銀行簽章是否相符，使用支付密碼的，其密碼是否正確；

四、支票的大小寫金額是否一致；

五、支票必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明；

六、出票人賬戶是否有足夠支付的款項；

七、支取的現金是否符合國家現金管理的規定；

八、收款人為個人的，還應審查其身份證件，是否在支票背面“收款人簽章”處注明身份證件名稱、號碼及發證機關。

依據：《支付結算會計核算手續》第四部分

10、請簡述喪失銀行承兌匯票付款的處理手續

答案：已承兌的銀行承兌匯票喪失，失票人憑人民法院出具的其享有票據權利的證明向承兌行請求付款時，銀行經審查確未支付的，應根據人民法院出具的證明，抽出原專夾保管的第一聯匯票卡片，核對無誤后，將款項付給失票人。

依據：《支付結算會計核算手續》第二部分

11、持票人對填明“現金”字樣的華東三省一市匯票，需要委托他人向銀行提示付款時，應如何操作？

答：應在銀行匯票背面背書欄簽章，記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號碼、發證機關。被委托人向銀行提示付款時，應在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載證件名稱、號碼及發證機關，并同時向銀行交驗委托人和被委托人的身份證件及其復印件。依據：《華東三省一市匯票結算辦法》第二十二條

12、代收付系統批量代收業務包括幾類結算款項？ 答案：以下款項結算，可以采用批量代收業務：

（1）、郵電類：電話費、數據通訊費、郵資費、網絡使用費；（2）、物業管理類：水費、電費、燃氣費、供暖費、排污費；（3）、社會保障類：醫療、失業、養老、工傷保險金、住房公積金；（4）、行政事業類：養路費、工商行政管理費；（5）、財政稅收類：各種稅金；

（6）、其他符合人民銀行有關規定的款項結算。出題依據：杭銀發[2008]67號附件1第四章第三十條

13、銀行建立支付清算應急處理機制，明確頭寸不足時的應急處理方案，該方案應包括哪些內容？

答案：銀行頭寸不足時的應急處理方案包括：快速調度資金和彌補頭寸不足的渠道及方式、應急處理的時間、各部門各相關人員職責、特殊情況下的授權措施以及其他相關事項等。出題依據：杭銀發[2005]105號第九條

14、浙江省內以直接參與者身份加入支付系統的銀行業金融機構應具備哪些條件？ 答案：

（1）、經銀行業監督管理機構批準辦理人民幣結算業務；（2）、在中國人民銀行開設人民幣存款帳戶；（3）、滿足加入支付系統的技術及安全性指標；（4）、內部控制制度健全；

（5）、具有可行的防范和化解支付清算風險的預案；

（6）、有一定的跨行支付結算業務量，且遵守有關支付結算管理規定；（7）、中國人民銀行規定的其他條件。出題依據：杭銀發[2008]1號第二章第八條

15、浙江省內的支付系統直接參與者出現哪些情況之一時，人民銀行將視情節輕重予以定期或不定期通報？ 答案：

（1）、未按規定及時登錄、退出支付系統；

（2）、未按規定及時完成日終對帳、辦理查詢、查復；（3）因流動性不足導致支付系統清算窗口開啟；

（4）、出現重大技術故障，導致支付業務較長時間不能正常處理；（5）、違反支付清算紀律，影響支付業務正常處理。出題依據：杭銀發[2008]1號第五章第二十五條

16、浙江省內的支付系統直接參與者出現哪些情況之一時，人民銀行杭州中心支行將報經總行批準后，強制其退出支付系統？ 答案：

（1）、提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統的；（2）、嚴重違反支付清算紀律，影響支付業務正常處理的；（3）、自正式加入支付系統之日起，因流動性不足導致支付系統清算窗口未在預定時間關閉累計超過3次的；

（4）、存在重大支付清算風險隱患，影響支付系統安全運行的；（5）、違反支付清算紀律并經人民銀行多次批評指正后仍無明顯改進的。

出題依據：杭銀發[2008]1號第五章第二十七條

17、加強支票影像交換業務的監督檢查，嚴肅處理各類違規行為，對有那些情形之一的，銀行機構予以通報批評？ 答案：（1）、未按規定及時、準確發起支票影像信息的；（2）、未按規定及時返回支票業務回執的；

（3）、未按規定及時貸記持票人帳戶，延壓客戶資金的；（4）、未按規定辦理查查復的；

（5）、未按規定及時辦理止付和發出止付應答的；（6）、未按規定制作支票影像的；（7）、違反規定受理支票的；（8）、違反規定拒絕受理支票的；（9）、違反規定拒絕付款的。

出題依據：杭銀辦[2007]332號第三大點第一小點

18、小額支付系統定期貸記業務包括哪些業務種類？ 答案：

（1）、代付工資業務；

（2）、代付保險金、養老金業務；

（3）、中國人民銀行規定的其他定期貸記支付業務。出題依據：銀辦發[2005]287號附件1第二章第二十一條

19、請闡述小額支付系統參與者查詢查復業務的處理時間要求？ 答案：小額支付系統參與者應當加強查詢查復管理，對有疑問或發生差錯的支付業務，應當使用查詢查復格式報文，并在當日至遲下一個法定工作日上午發出查詢。查復行應當在收到查詢信息的當日至遲下一個法定工作日上午予以查復。

出題依據：銀辦發[2005]287號附件1第二章第三十三條 20、支付系統直接參與者清算帳戶不足支付的，應當按什么順序立即籌措資金？ 答案：

（1）、向上級機構申請調撥資金；（2）、從銀行間同業拆借市場拆借資金；（3）、通過債券回購或自動質押融資獲得資金；（4）、通過票據轉貼現或再貼現獲得資金；（5）、向中國人民銀行申請再貸款。

出題依據：銀辦發[2005]287號附件1第四章第五十三條

21、中國現代化支付系統崗位設臵應當遵循的原則？ 答案：

（1）、系統管理員、系統維護員禁止兼任業務主管或操作員；（2）、業務主管禁止兼任操作員。

出題依據：銀辦發[2005]287號附件3第五章第二十九條

22、請闡述現代化支付系統運行文檔的保管和使用要求？ 答案：運行文檔的保管和使用應當做到：

（1）指定專人負責入庫保管，建立文檔登記簿，保管人員調動時，須辦理有關資料的交接手續；

（2）、文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀；（3）、對存儲介質形式的文檔，應當定期檢查、定期復制，防止因存儲介質損壞而丟失資料；

（4）、嚴格查閱、借用登記、禁止私自或越權復制和外借運行文檔。出題依據：銀辦發[2005]287號附件3第八章第四十八條

23、提入行收到支票影像信息，應審查那些事項？ 答案：

（1）、票面記載的銀行機構代碼是否為本行機構代碼；（2）、支票的大小寫金額是否一致；（3）、支票必須記載的事項是否齊全；

（4）、出票人簽章與預留銀行簽章是否相符，與客戶約定使用支付密碼的，其密碼是否記載正確；

（5）、持票人是否在支票的背面作委托收款背書；（6）、電子清算信息與支票影像內容是否相符；（7）、出票人帳號、戶名是否相符；（8）、出票人帳戶是否有足夠支付的款項。

出題依據：銀辦發[2006]255號附件1第二章第二十八條

24、客戶申請辦理個人銀行賬戶，銀行機構聯網核查時若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，銀行機構應如何處理？ 答案：客戶申請辦理個人銀行賬戶時，銀行機構可繼續為該客戶辦理業務。銀行機構無論是否繼續辦理業務，均應將核查結果明確告知客戶。銀行機構繼續辦理業務的，應詳細登記客戶的聯系方式（如通訊地址、聯系電話等，下同），并在辦理業務后及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應立即停辦相關賬戶的支付結算業務。對于開戶業務的，銀行機構應及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告；對于變更賬戶業務的，銀行機構還應及時采取恢復原狀、通知真實存款人等補救措施，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告。

出題依據：《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試行）》第八條第二款規定。

25、個人銀行結算賬戶的申請書除《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》規定內容以外，銀行可根據需要，增加哪些信息？ 答案：國籍、性別、出生日期、身份證件有效期限、聯系電話、郵寄地址、電子郵箱、工作單位名稱、工作單位性質、職業、個人職位等。出題依據：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第三條。

26、銀行應通過銀行結算賬戶管理協議或其他方式明確銀行賬戶開立和使用的哪些事項？ 答案：賬戶信息變更的處理、賬戶信息的使用與保密、可辦理的業務種類和條件、賬戶的有效期限、賬戶超過有效期限的處理方式、賬戶管理費收取標準與方式、對賬方式和頻率、違約賠償責任等。出題依據：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第三條。

27、銀行為存款人開立個人銀行賬戶，存款人應出具法定有效證件外，銀行還可根據需要，要求存款人出具哪些證件，以進一步確認存款人身份？

答案：戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業賬單、學生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件。出題依據：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第二條第四款。

28、個人存款實名制制度實施前開立的賬戶如何處理? 答案：個人存款實名制實施前開立的個人銀行賬戶,需要延續使用的, 《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》實施之時起,存款人到開戶銀行辦理第一筆業務時,存款人應當出具擁有該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規定的有效身份證件，進行賬戶的重新確認；如果不再延續使用的，存款人應出具該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規定的有效身份證件，辦理銷戶手續。

出題依據：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第四條第一款。

六、論述題：

1、試闡述我們應從哪幾方面著手來進一步加強支付清算管理？ 答案：加強支付清算管理主要應從以下幾方面著手：加強支付系統參與者管理；（1）實施支付系統參與者分級分類管理。（2）建立清算專管員制度。規范新設銀行機構加入支付系統管理；規范支付清算業務代理行為；改進全國支票影像業務接入方式，減少業務處理環節，加快處理效率；進一步加強銀行結算帳戶管理；（1）切實有效開展銀行結算帳戶年檢。（2）建立帳戶專管員制度。建立銀行機構高管人員約見談話制度；建立支付清算工作信息報告及報備制度。出題依據：杭銀發[2005]105號附件1

2、根據支付清算工作信息報告及報備制度規定，銀行機構遇那些情況應及時報告或報備人民銀行當地分支行 答案：

（1）、支付系統直接參與者由于資金管理不善導致支付系統清算窗口開啟的；

（2）、支付系統直接參與者銀行前臵機系統或行內系統發生故障，影響支付業務正常處理的；（3）、支付結算、銀行卡業務等方面發生的重大差錯事故、風險事故、成功防堵的支付結算、銀行卡犯罪行為的案例及有關業務創新等情況；

（4）、銀行機構主管支付結算、銀行卡業務的行領導、支付結算、銀行卡等部門負責人以及清算專管員、帳戶專管員發生變動的。出題依據：杭銀發[2009]104號第七大點

七、案例題

一、A公司和B公司簽訂一項購銷合同，A公司向B公司開出出票后1個月付款的銀行匯票。B公司將匯票背書后向C公司轉讓。C公司又背書后向D公司轉讓。

請根據現行法規，回答下列問題：

1．如果B公司未履行供貨義務，A公司有無權利要求銀行停止支付該匯票？

2．如果銀行拒絕支付，D公司作為持票人能否直接向A公司要求賠償？B公司和C公司對票據債務應否負責？

3．如果D公司在遭銀行拒絕付款后未按法定期限發出追索通知，對其追索權有何影響？

答案：

1、若B公司未履行供貨業務，A公司無權利要求銀行停止支付該匯票，因為付款銀行的責任限于按照匯票記載事項支付匯票金額，對匯票當事人之間的糾紛不承擔責任，而票據債務人不得以其予持票人前手之間的抗辯理由對抗持票人。（“票據法”-第十三條、第五十六條）

2、如果銀行拒絕支付，D公司作為持票人可以直接向A公司要求賠償，B公司和C公司對票據債務承擔連帶責任。（“票據法”-第六十一條、第六十八條）

3、D公司未按法定期限發出追索通知，仍可行使追索權，但因此給其前手或出票人造成的損失要自行承擔賠償責任，不過賠償金額以匯票金額為限。（“票據法”-第六十六條）

二、2009年1月18日，榮昌商貿有限責任公司（以下簡稱榮昌公司）從龍騰公司購進一批貨物，同時向龍騰公司開具一張商業承兌匯票，用于貨款結算。

榮昌公司開具商業承兌匯票時，將付款人填寫為“榮晶商貿有限責任公司”，出票日期填寫為“貳零零陸年壹月拾捌日”，收款人未填寫。后經財務部小胡核對，發現付款人名稱填寫有誤，小胡遂將“晶”字改為“昌”字，交予龍騰公司。

要求：根據上述情況和票據法律制度的有關規定，回答下列問題：

1、榮昌公司開具商業承兌匯票未填寫收款人名稱是否影響該票據的效力？簡要說明理由。

2、指出榮昌公司在匯票出票日期填寫中的錯誤，并寫出正確的填寫格式。

3、指出榮昌公司在更改付款人名稱行為中的不當之處，簡要說明理由。

答案

1、未填寫收款人名稱影響票據效力。根據規定，收款人名稱是商業承兌匯票的絕對記載事項，未填寫收款人名稱，商業承兌匯票無效。（“票據法”-第二十二條）

2、該商業匯票出票日期的月、日填寫錯誤。正確的填寫格式應為：零壹月壹拾捌日。（“支付結算辦法”附一：正確填寫票據和結算憑證的基本規定）

3、榮昌公司更改付款人名稱未予以簽章是錯誤的。根據規定，票據上的付款人名稱可以更改，更改時應當在更改處簽章。（“票據法”-第九條）

第五篇：關于人民銀行支付結算執法檢查自查情況的報告

關于人民銀行支付結算執法檢查自查情況的報告

按照《中國人民銀行關于開展銀行業金融機構支付結算執法檢查的通知》要求，我行對2010年1月1日至2011年3月30日辦理的各項支付結算業務及相關管理工作進行了全面細致的自查。現就自查情況匯報如下：

一、支付結算管理自查情況

我行在支付結算管理中，嚴肅支付結算紀律，針對突出問題結合我行實際，完善了支付結算制度，支付結算業務辦理合規合法，提高了支付結算管理和服務水平。

（一）支付結算內控管理情況。我行嚴格執行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》、《網銀業務電子證書管理登記簿》、《網銀業務電子證書檢查登記簿》；嚴格履行查庫制度，坐班主任、主管行長、行長按要求定期、不定期進行查庫，并把查庫情況在《查庫登記簿》中進行詳細記錄；重要單證、重要物品的領用、使用、保管、交接以及作廢嚴格按規定程序執行，沒有賬實不符的情況；按照《現金管理暫行條例》和上級行的有關要求辦理資金支付，建立了大額現金登記簿、大額交易登記簿和可疑交易登記簿，對現金支付2萬元（含）登記大額現金登記簿，大額交易嚴格按照反 洗錢的相關規定逐筆進行了審批，并在大額交易登記簿中進行了登記、備案，即企業支取2萬元以下現金由管戶信貸員審批；2至50萬元（含）由管戶信貸員加注意見，信貸部主任審批；50至100萬元（含）由管戶信貸員、信貸部主任加注意見，主管副行長審批；100萬元以上由管戶信貸員、信貸部主任加注意見，行長審批，最后由財會部門審核把關，對企業簽章在驗印系統中進行驗印核對，對超過限額的現金支票對持票人身份信息進行聯網核查，做到了資金支付層層把關、責任明確。

（二）支付結算制度執行情況。我行依照《支付結算辦法》、《票據法》和《中國農業發展銀行會計制度》的有關規定，嚴格履行結算紀律，規范操作行為，在日常工作中能嚴格按照相關規定對結算票據要素進行審查，通過電子驗印系統對開戶企業印鑒進行電子驗印，對驗印結果無法自動有效進行人工驗印的加蓋經辦人簽章確認；按總行規定對結算業務收取相關手續費，無多收或少收情況；及時做好查詢查復工作，做到有疑必查，有查必復，查必相符，無壓票、任意退票、無理拒付、截留挪用客戶資金和其他資金的問題，做到了結算無差錯，計息無串戶，存款無透支；坐班主任依據崗位職責要求對資金匯劃等重要會計核算事項進行審核授權，對貸款審批手續、信貸資金的用途、流向、要素的完整性和企業存款賬戶使用情況進行監督，把每日工作中的重要 事項在《坐班主任日志》上進行登記；按月向開戶企業發放對賬單，對企業存款、貸款分戶賬進行核對，并及時收回，對賬單收回率達100%，做到了銀企賬務核對相符，指定專人負責人民銀行電子對賬系統的對賬、按月核對同業往來款項、按日核對系統內往來資金、按季核對系統內往來資金利息。

二、人民幣銀行結算賬戶管理自查情況

（一）銀行結算賬戶內部控制和管理情況。我行日常工作中能嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則 》、《反洗錢法》等相關法律制度規定辦理單位銀行結算賬戶業務。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯網核查系統確認開戶單位法人和經辦人的身份；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規定保管和使用客戶賬戶資料及預留印鑒卡；按照“誰的錢進誰的賬，由誰支配”的原則，根據客戶要求辦理資金收付業務，進一步加強與客戶預留印鑒的核對，防范詐騙風險。

（二）單位銀行結算賬戶辦理情況。我行現共有賬戶575 個，其中：基本存款賬戶214個、一般存款賬戶24個、專用存款賬戶335 個、臨時存款賬戶2個。經自查，開立的基本戶和核準類專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全（部分老棉花、糧食企業改制后企業已不存在，現在所少賬戶資料無法進行補全，已報人民銀行進行備案），符合人民幣銀行結算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統中及時進行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統操作員設臵正確，口令管理嚴密，無違規開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現象，無出租、出借、轉讓賬戶和改變賬戶性質等行為，賬戶的查詢、凍結、扣劃一律按規定辦理，無支付高息及手續費、放寬開戶條件等違規辦理開戶。通過調閱存款分戶賬進一步核查，沒有發現一般存款賬戶、臨時賬戶提取現金的現象，專用存款賬戶支取現金嚴格按人民銀行規定辦理。

三、票據業務自查情況

我行在為單位、個人和銀行辦理支付結算業務時嚴格按恪守信用，履約付款；誰的錢進誰的賬，由誰支配；銀行不墊款；票據的簽發、取得和轉讓，必須具有真實的交易關系和債權債務關系；票據的取得，必須給付對價的原則進行。在票據業務的辦理過程中，嚴格按照《支付結算管理辦法》和《票據法》等操作規程要求，認真審核處理各項業務，對客戶辦理的每筆支票、匯兌業務全部進行電子驗印，對大額 提現和匯兌在公民身份核查系統進行客戶身份驗證，對于因為系統原因造成的業務異常現象均能在規定時間內查明原因，及時處理，沒有異常掛賬現象。

2010年1月1日至2011年3月30日，我行共辦理現金支票業務2585筆，金額48203萬元；轉賬支票業務796筆，金額31577萬 元（跨行支付321筆，金額13248萬元，其中：辦理支票影像截留業務32筆，金額256萬元）；匯兌3184筆，金額229639萬元（現金匯款45筆，金額7.8萬元）；銀行承兌匯票貼現5筆，金額700萬元。

四、支付系統管理及支付信息報送自查情況

（一）支付系統管理情況

截止目前，我行已開通大小額支付系統和全國支票影像截留系統。在系統運行管理方面，我行嚴格按照《中國現代化系統運行管理辦法》進行管理，沒有違規操作現象，各網點支付系統均按要求設臵了操作員和業務主管崗位，對于跨行支付業務，操作員根據支付金額大小，以5萬元為分界點，發起大小額實時支付貸記業務，所有貸記業務由業務主管通過綜合業務系統授權發送，如果是5萬以上的大額支付貸記業務，業務主管再通過人行大額前臵機進行授權發送，業務流程符合內控管理要求；操作員密碼設臵規范，按要求定期或不定期對密碼進行了更換；按要求及時打印了支付系統自由格式報文、操作日志、查詢查復登記簿等資料，并按年裝 訂歸檔；我行指定專人實時通過“18015報文監控”、“35027小額報文監控”監控本行的匯劃報文，如出現異常情況，都及時向上級行進行了匯報。

（二）支付信息報送情況

根據人行和上級行信息報送要求，我行在月末、季度末均能按時報送《金融機構票據業務統計月報表》、《金融機構票據業務統計季報表》、《支付工具結構情況季報表》，并做到數據準確，報送及時。

五、存在問題及原因

通過對各項支付結算業務及相關管理工作的自查情況來看，我行支付結算業務辦理規范，但也存在支票影像截留業務成功率不高的問題，主要原因是各金融機構信息化水平參差不齊，沒有全部實現與人民銀行影像支票系統對接，支票影像交換業務開展存在困難。

六、整改措施及今后打算

為進一步推動支付結算業務發展, 積極開拓支付結算渠道,不斷提高支付結算水平，我行將從以下幾個方面提高支付結算業務的服務水平。

（一）加強對支付系統管理辦法的學習。認真學習《中國現代化支付系統運行管理辦法》及《大小額支付系統業務處理辦法》，嚴格按照操作流程辦理業務，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。

（二）加強與企業的溝通聯系。根據企業特點積極想辦法、定對策，多跟企業溝通聯系，努力做好我行的賬戶年檢工作。

（三）加強培訓，提高支付結算業務水平。積極開展支付結算培訓工作，準確把握支付結算制度規定，熟練掌握各項服務品牌的業務操作流程，切實提高柜臺業務辦理效率。在加強對支付結算工作業務管理的同時，加強對支付結算業務的安全管理，嚴格按照反洗錢的有關制度報告大額和可疑交易；提高結算人員的業務水平，熟練掌握各項支付結算業務規定，細化業務處理流程，加強結算內部控制，防范支付風險；培養全體員工的品行素質和責任感，提高風險防范意識，防控“道德風險”，確保支付結算業務健康發展。

（四）強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統結算、銀行本票、支票影像交換系統、電子商業匯票系統和網上支付跨行清算系統等支付結算服務品牌的宣傳工作，進一步改善農發行的支付結算環境和提升農發行的企業形象。

二〇一一年四月一日