第一篇：銀行支付結算自查報告

銀行支付結算自查報告

為維護支付體系的安全和效率，嚴肅支付結算紀律，完善支付結算制度，提高支付結算管理的針對性和有效性，根據人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長，以某某為成員的自查小組。依據《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國票據法》《中華人民共和國反洗錢法》《票據管理實施辦法》《個人存款賬戶實名制規定》《金融違法行為處罰辦法》《中國、、人民銀行執法檢查程序規定》《支付結算辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》《電子商業匯票業務管理辦法》《人、民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》《大額支付系統業務 》《 》處理辦法（試行）、小額支付系統業務處理辦法（試行）、《 網上支付跨行清算系統業務處理辦法》 《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會公安部國家工商總局關于加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關支付結算業務管理、支付清算系統管理和支付信息報送的規范性文件對我支行辦理的人民幣銀行結算賬戶、票據、銀行卡、支付系統、支付信息報送等支付結算業務進行了自查，自查內容如下：

一、支付結算管理

（一）支付結算內控 我支行按照中國人民銀行支付結算內控相關規定辦理支付結算業務，建立了嚴密的內控制度和操作程序。

（二）支付結算制度 我支行根據相關的支付結算活動規章政策、操作程序、實施范圍等辦理支付結算業務，制定了規范的操作制度。

（三）支付結算代理 未辦理支付結算代理業務。

二、人民幣銀行結算賬戶業務

（一）單位銀行結算賬戶業務 我支行按照《中國人民銀行結算賬戶管理辦法》等規定開立單位結算賬戶。共開立了 戶單位結算賬戶，其中 戶已經人民銀行批準，其余 戶為財政戶，因歷史原因未報人行批準。本行安排査銀芳同志負責每月單位賬戶對賬的相關事務，每月10日之前所有賬戶能對賬完畢，目前未發現未達賬項。本支行已為所有有余額的賬戶開辦了短信服務，賬戶余額有變動賬戶使用人能立馬知道。

（二）個人銀行結算賬戶（含銀行卡賬戶）業務 我支行按照《中國人民銀行結算賬戶管理辦法》等規定開立個人結算賬戶，要求客戶出示有效證件并留存復印件，對客戶提供的有效證件進行聯網核查，對證件信息不符者拒絕辦理。要求客戶填寫《個人賬戶申請書》，并積極推廣短信服務，以保障客戶資金的安全性。

（三）銀行結算賬戶內部管理和內部控制 開立結算賬戶時，按照“了解你的客戶”原則，切實履行對客戶的調查職責，嚴格執行適合制度，認真審查客戶開戶的資格以及提供的相關文件材料。

三、票據業務

（一）票據業務基本規則 按照《中華人民共和國票據法》等相關規定辦理票據業務，積極組織員工學習新的票據知識和操作程序。目前為止只辦理了支票業務。

（二）支票業務 支票業務是日常業務中常見的，財政賬戶使用較多。支票金額超過五萬元要求出示有效證件并留存復印件，登記大額支付登記薄。對所有支票折角驗印，與預留印簽核對真偽。

四、銀行卡業務

（一）發卡業務 發卡業務按照《銀行結算賬戶管理辦法》等規定辦理，相關材料等同個人結算賬戶。

（二）交易監測與使用管理情況 定時查看報表管理平臺上的發卡數、已發卡賬戶總存款金額和平均余額。

（三）受理市場特約商戶管理情況 未辦理，正在積極推廣。

（四）終端機具管理情況 終端機具管理嚴格，未出現不良情況。

（五）收單服務外包機構管理情況 每天在報表中查詢和打印前一個工作日的收單業務，及時整理入賬。

（六）受理市場秩序維護情況 受理市場秩序良好。

五、支付系統

（一）業務管理情況 我支行已于去年開通了大小額支付系統，實現了匯兌業務的實時到賬，并有3名員工取得了支付系統操作資格。

（二）業務處理情況 及時為客戶辦理支付業務，金額在五萬元以上要求客戶預留有效證件。

（三）系統應急管理 系統使用正常，未使用應急管理。

（四）系統運行維護情況 系統運行正常，維護及時。

六、支付信息報送

（一）支付業務報表填報情況

（二）支付信息分析報告報送情況

第二篇：銀行支付結算自查報告

銀行支付結算自查報告

為維護支付體系的安全和效率，嚴肅支付結算紀律，完善支付結算制度，提高支付結算管理的針對性和有效性，根據人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長，以某某為成員的自查小組。依據《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國票據法》《中華人民共和國反洗錢法》《票據管理實施辦法》《個人存款賬戶實名制規定》《金融違法行為處罰辦法》《中國、、人民銀行執法檢查程序規定》《支付結算辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》《電子商業匯票業務管理辦法》《人、民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》《大額支付系統業務 》《 》處理辦法（試行）、小額支付系統業務處理辦法（試行）、《 網上支付跨行清算系統業務處理辦法》 《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會公安部國家工商總局關于加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關支付結算業務管理、支付清算系統管理和支付信息報送的規范性文件對我支行辦理的人民幣銀行結算賬戶、票據、銀行卡、支付系統、支付信息報送等支付結算業務進行了自查，自查內容如下：

一、支付結算管理

（一）支付結算內控 我支行按照中國人民銀行支付結算內控相關規定辦理支付結算業務，建立了嚴密的內控制度和操作程序。

（二）支付結算制度 我支行根據相關的支付結算活動規章政策、操作程序、實施范圍等辦理支付結算業務，制定了規范的操作制度。

（三）支付結算代理 未辦理支付結算代理業務。

二、人民幣銀行結算賬戶業務

（一）單位銀行結算賬戶業務 我支行按照《中國人民銀行結算賬戶管理辦法》等規定開立單位結算賬戶。共開立了 戶單位結算賬戶，其中 戶已經人民銀行批準，其余 戶為財政戶，因歷史原因未報人行批準。本行安排査銀芳同志負責每月單位賬戶對賬的相關事務，每月10日之前所有賬戶能對賬完畢，目前未發現未達賬項。本支行已為所有有余額的賬戶開辦了短信服務，賬戶余額有變動賬戶使用人能立馬知道。

（二）個人銀行結算賬戶（含銀行卡賬戶）業務 我支行按照《中國

人民銀行結算賬戶管理辦法》等規定開立個人結算賬戶，要求客戶出示有效證件并留存復印件，對客戶提供的有效證件進行聯網核查，對證件信息不符者拒絕辦理。要求客戶填寫《個人賬戶申請書》，并積極推廣短信服務，以保障客戶資金的安全性。

（三）銀行結算賬戶內部管理和內部控制 開立結算賬戶時，按照“了解你的客戶”原則，切實履行對客戶的調查職責，嚴格執行適合制度，認真審查客戶開戶的資格以及提供的相關文件材料。

三、票據業務

（一）票據業務基本規則 按照《中華人民共和國票據法》等相關規定辦理票據業務，積極組織員工學習新的票據知識和操作程序。目前為止只辦理了支票業務。

（二）支票業務 支票業務是日常業務中常見的，財政賬戶使用較多。支票金額超過五萬元要求出示有效證件并留存復印件，登記大額支付登記薄。對所有支票折角驗印，與預留印簽核對真偽。

四、銀行卡業務

（一）發卡業務 發卡業務按照《銀行結算賬戶管理辦法》等規定辦理，相關材料等同個人結算賬戶。

（二）交易監測與使用管理情況 定時查看報表管理平臺上的發卡數、已發卡賬戶總存款金額和平均余額。

（三）受理市場特約商戶管理情況 未辦理，正在積極推廣。

（四）終端機具管理情況 終端機具管理嚴格，未出現不良情況。

（五）收單服務外包機構管理情況 每天在報表中查詢和打印前一個工作日的收單業務，及時整理入賬。

（六）受理市場秩序維護情況 受理市場秩序良好。

五、支付系統

（一）業務管理情況 我支行已于去年開通了大小額支付系統，實現了匯兌業務的實時到賬，并有3名員工取得了支付系統操作資格。

（二）業務處理情況 及時為客戶辦理支付業務，金額在五萬元以上要求客戶預留有效證件。

（三）系統應急管理 系統使用正常，未使用應急管理。

（四）系統運行維護情況 系統運行正常，維護及時。

六、支付信息報送

（一）支付業務報表填報情況

（二）支付信息分析報告報送情況

第三篇：銀行支付結算工作自查報告

銀行支付結算工作自查報告

時間稍縱即逝，辛苦的工作已經告一段落了，轉眼回顧這段時間的工作，有得有失，將成績與不足匯集成一份自查報告吧。是不是無從下筆、沒有頭緒？以下是小編收集整理的銀行支付結算工作自查報告，希望能夠幫助到大家。

根據相關文件要求，我行高度重視，積極和人民銀行溝通，對照《銀行業金融機構支付結算工作考核辦法》認真梳理，解釋開展自查工作，現將自查工作報告如下：

一、基本情況

本次支付結算工作的檢查期間為20xx年1月1日到20xx年12月31日，根據要求我行認真組織了綜合管理部、綜合業務部的相關人員對我行的支付結算業務和各項管理工作開展了自查，包括綜合管理、支付系統管理、結算管理、銀行卡管理、賬戶管理。經自查，我行轄內網點能夠依法經營，內控制度健全，并能按照相關法律和人民銀行要求辦理各項業務，未出現重大的操作性錯誤。

（一）綜合管理

1.我行積極參加人民銀行支付結算管理部門組織的各類專業會議，遵守會議紀律，按照會議要求準備相關會議資料，會后及時向相關人員傳達會議精神，組織學習相關內容，貫徹執行支付結算法律法規，保障支付結算活動正常進行。

2.我行按時報送支付結算工作總結，涉及支付結算工作的重大事項及重要案例及時報當地人民銀行備案，并根據工作安排積極配合人民銀行完成支付結算金融服務報告、支付通訊等支付結算相關材料的報送工作。

3.加強支付結算人員新業務知識的'宣傳、培訓，努力提高支付結算服務水平。

（二）支付系統管理

1.我行嚴格執行支付系統清算紀律，加強支付系統安全管理。按照現代化支付系統、支票影像系業務處理辦法、手續辦理各項支付業務。規范直接參與者地方押密鑰的領用、登記和保管，制定支付系統地方押密鑰管理崗位職責并合理設置人員崗位。

2.加強支付系統流動性管理，建立了清算賬戶和同城清算備付金賬戶資金頭寸的日常監測和預警機制，確保了支付系統安全、穩定、高效運作和各項通過支付系統辦理的業務順利開展。

3.按時報送支付清算系統等基礎設施建設過程中業務測試、模擬運行、業務需求及系統管理辦法征求意見等相關材料，搞好支付結算綜合反映。

（三）結算管理

我支行嚴格按照支付結算制度、業務處理手續和實施辦法組織結算業務管理。規范支付結算工具創新業務、有關票據結算憑證的印制和結算印章的刻制，以及對票據、重要結算憑證、結算印章、銀行匯票密押、數字簽名等安全措施應用的管理。同時，認真、及時做好支付結算數據的統計和編報工作，努力完成人民銀行布置的結算管理方面的情況調查及專題文字材料。

（四）銀行卡管理

1.特約商戶管理。我行已建立商戶風險評級及風險審批制度，營銷客戶經理、pos后臺管理人員以及市行、省行審批人員、監控檢查等崗位相互分離，嚴控商戶準入及審批管理。我行暫無低扣率、零扣率商戶，也不存在異地拓展商戶。發展特約商戶都經過嚴格的實名審核和現場調查制度，充分利用聯網核查身份信息系統、人民銀行征信系統、中國銀聯銀行卡風險信息共享系統等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人、授權經辦人的個人身份，到現場調查了解商戶的經營背景、營業場所、經營、范圍、財務狀況、資信等情況，并在pos業務管理控制臺中登記商戶信息。我行按照要求在銀聯商戶信息注冊平臺進行商戶信息注冊。特約商戶在銀聯商戶信息注冊系統中信息與真實信息相符，包括商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收單機構代碼、受理機構代碼、地區代碼、商戶狀態、終端編號等內容。

2.我行發卡業務嚴格按照《個人存款賬戶實名制規定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關規定辦理各項個人結算賬戶業務，未發現違規現象。

3.及時監測銀行卡交易與使用管理情況，定時查看報表管理平臺上的發卡數、已發卡賬戶總存款金額和平均余額，配合人行完成銀行卡數據的統計和編報工作。

（五）賬戶管理

1.單位賬戶。從自查情況看，我行在開立單位賬戶時做到了：一是加強開戶代理人身份識別，要求開立單位結算賬戶必須與法定代表人或者財務負責人電話核實；二是強化客戶身份證明文件合規性審核，通過聯網核查系統對個人身份進行核查，對存有疑義的營業執照、組織機構代碼證等文件通過工商管理局、質監局網站對其進行核實；三是強調辦理單位結算賬戶各項業務流程監督，要求辦理各項單位結算賬戶業務必須全程錄像監控；四是按照規定妥善保存結算賬戶資料文件，賬戶資料必須于保險柜保管，并落實雙人管控原則，未經有權人批準，任何人不得調閱賬戶資料；五是嚴格執行已開立賬戶資金使用規定，通過系統和人工雙重控制，規范客戶使用賬戶辦理各項業務的合法合規性，防范客戶利用銀行結算賬戶從事非法交易；六是加強印鑒卡、重要空白憑證等業務單證管理，將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證控號管理措施，對外出售憑證納入系統控制，并需確認購買人身份。

2.個人賬戶。我行對個人賬戶的自查重點要求在：是否開立匿名、假名個人結算賬戶、是否按照規定要求客戶出示身份證件并留存復印件、境內個人辦理個人結算賬戶業務是否開展聯網核查等。經查，我行嚴格按照《個人存款賬戶實名制規定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關規定辦理各項個人結算賬戶業務，未發現違規現象。

二、存在的問題

通過本次自查反映的情況可以看出，我行人民幣支付結算管理工作總體上較為有序，未發現重大風險隱患，各項支付結算法規執行較為到位，相關人員具備基本業務素質。但是經過檢查，我們也發現了一些問題：

（1）針對復雜多變的銀行突發事件，我行各項突發事件應急方案還不夠完善，應急演練工作落實不到位，相關人員缺少應對經驗。

（2）我行支付結算業務存在支票影像截留業務成功率不高的問題，沒有全部實現與人民銀行影像支票系統對接，支票影像交換業務開展存在困難。

三、整改措施

針對本次自查發現的問題，我行將高度重視，以此為契機，對存在的問題切實整改。認真執行監管部門的要求，依法經營，不斷完善各項制度，提高我行的支付結算管理水平，維護銀行業支付體系的安全。

建立健全支付清算系統危機處置組織機構，不斷完善支付清算系統應急預案，定期組織開展危機處置應急演練。加強員工培訓，提高自律意識。通過開展業務培訓、技能競賽等方式，督促相關人員認真學習支付結算相關規定，杜絕管理漏洞和風險隱患。

強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大小額支付系統結算、銀行本票、支票影像交換系統、電子商業匯票系統和網上支付跨行清算系統等支付結算服務品牌的宣傳工作。

第四篇：銀行支付結算情況的自查報告

關于 銀行支付結算情況的自查報告

省分行財務會計處：

根據省分行《轉發總行關于轉發<中國人民銀行關于開展銀行業金融機構支付結算執法檢查的通知>的緊急通知》（皖農發銀發〔ⅩⅩ〕86號）文件精神，我行領導高度重視，并成立了以高田運同志為組長的檢查小組對我行銀行賬戶、票據業務及支付結算工作情況進行了一次的自查，由于本次檢查時間緊任務重，本次檢查主要以抽查為主同時結合各行自查情況進行匯總。現就具體情況匯報如下：

一、人民幣銀行結算賬戶情況

（一）基本情況

我行基本能夠按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定開立、使用、變更和撤銷銀行結算賬戶，履行賬戶管理工作職責，按規定保存賬戶資料。

（二）存在問題

1、綜合業務系統與人行賬戶管理系統賬戶不符。如市分行營業部基本戶較人行系統少1戶，一般戶較人行系統多3戶。相差原因如下：基本存款賬戶：市分行營業部于2010年11月12日對ⅩⅩ市雙發面粉有限公司賬戶進行睡眠戶處理，綜合業務系統已銷戶(無手續)，因該企業已關閉，失去聯系，無法到人行撤銷賬戶，在人行賬戶管理系統已將該賬戶加注為久懸戶。一般存款賬戶：ⅩⅩ市譙城區飼料公司、ⅩⅩ市譙城區糧油貿易公司和ⅩⅩ市糧油食品廠系原農行劃轉破產企業，根據農發銀復〔2008〕361號文件精神綜合業務系統需要對其進行一放一收處理，特開立賬戶，因資料缺失無法在人行賬戶管理系統備案，現ⅩⅩ市糧油食品廠貸款已結清，已在綜合業務系統中進行銷戶處理。ⅩⅩ年3月17日安徽協和成藥業飲片有限公司來我單位開立一般戶，由于在他行存在久懸戶，無法在人行備案，我行已督促該單位對久懸戶進行銷戶。

2、開戶資料審核不嚴謹、留存資料不規范。⑴市分行營業部開戶時沒有要求客戶的開戶許可證副本原件送交我行保管，導致我行留存資料不全，截止目前缺失開戶許可證副本50份。⑵ⅩⅩ市財政局一般戶無開戶資料。2010年12月8日ⅩⅩ市財政局在我行存入通知存款，由于我行系統設置問題，客戶必須在我行開設有存款賬戶才能轉存通知存款，我行為其開設一般賬戶1個，無開戶資料，在該存款到期后，已及時對該賬戶進行銷戶。⑶市分行營業部2005年的開戶資料檔案部分因保管不善，遺失，蒙城支行棉麻公司因破產清算多年未果，開戶資料缺失。⑷部分客戶賬戶資料過期，部分印鑒卡背面忘記加蓋企業公章。

3、超期限在人民幣結算賬戶系統備案、未備案和先使用后備案。具體如下：

ⅩⅩ市大生面粉有限公司于2010年9月27日在我行開立風險保證金專用賬戶，我行相關人員于ⅩⅩ年1月20日在人行賬戶管理系統中備案，超過人民銀行規定的備案期限。

由于我行進行呆賬核銷，需要在綜合業務系統中對核銷企業開設賬戶，這些企業均為已倒閉企業，無開戶資料，無法在人民銀行賬戶管理系統中進行備案，呆賬核銷工作結束后，已全部予以銷戶。

ⅩⅩ市譙城區飼料公司、ⅩⅩ市譙城區糧油貿易公司和ⅩⅩ市糧油食品廠由于我行需要對其進行貸款一放一收操作，需要開設賬戶，但這些企業資料缺失，無法在人行賬戶管理系統中備案處理。

對于極個別備案類賬戶，由于資金性質特殊，使用急迫，賬戶開立時手續不夠完備，向人民銀行報備時不能通過，行領導安排賬戶先行使用，報備工作后續補辦，這就造成了賬戶先使用后備案情況。

4、綜合業務系統與人行賬戶管理系統信息不一致。

安徽建工集團有限公司ⅩⅩ工程項目部于2010年1月28日在我行開設一般存款賬戶，我行當日在人民銀行賬戶管理系統中進行備案，由于該客戶是安徽建工集團有限公司的下設分支機構，提供的基本戶開戶許可證為其上級主管部門的證件，對應的人行系統賬戶名稱為“安徽建工集團有限公司”，而我行系統開設賬戶時不允許加后綴，導致我行系統中該賬戶名稱與人行賬戶管理系統中名稱不符。

ⅩⅩ城建發展股份有限公司于2010年12月17日在我行開立3個專用賬戶，人行備案賬號于綜合業務系統賬號不一致，已于ⅩⅩ年3月24日進行修改。

ⅩⅩ市譙城區立德糧食購銷有限公司于ⅩⅩ年3月17號在我行綜合業務系統中銷戶，由于工作疏忽，沒有立刻在人行賬戶管理系統中進行銷戶登記，已于ⅩⅩ年3月24日在人行系統中進行銷戶處理。

5、違反賬戶生效日制度辦理付款業務。個別客戶在我行開立的信貸資金專戶，沒有按照人民幣賬戶管理辦法規定，在賬戶開立3個工作日內就予以辦理轉賬付款業務，如：安徽占元面粉有限公司、安徽珠東面粉有限公司、ⅩⅩ市吉星面粉有限責任公司在賬戶開立當日即辦理轉賬付款業務；ⅩⅩ市匯豐食品有限公司在賬戶開立第2日即辦理轉賬付款業務，現已無法整改。

6、未嚴格執行賬戶年檢制度。由于我行工作執行力度不夠，大部分客戶沒有及時攜帶資料來我行進行定期年檢，導致部分客戶過期的開戶資料沒有重新辦理并提供，沒有保證開戶資料的真實完整。

二、票據及支付業務情況

（一）基本情況

從每天的業務處理情況來看，各行均能夠按照《中華人民共和國票據法》、《支付結算管理辦法》、《中國農業發展銀行會計印章管理辦法》等規定進行辦理業務，各柜員按各自崗位職責在綜合業務管理系統中按流程進行操作。對每一筆匯出的大額資金，我行員工都能嚴格審核其使用范圍是否合規，資金去向是否合理，手續簽批是否完備，對不符合我行資金使用范圍的，堅決拒絕辦理，確保我行資金的安全。堅持每天查看反洗錢系統，對可疑的大額資金匯劃認真進行排查、審核，做好反洗錢工作。

（二）存在問題

1、個別票據書寫不規范現象，如：2010年4月14日安徽大生面粉有限公司現金支票大小寫不符，4月20日安徽占元面粉有限公司現金支票印鑒章不全，缺少法人印鑒，5月20日安徽三利面粉有限公司現金支票背面缺少預留印鑒章等，對于已發現的問題，均已與客戶協調，進行了整改。

2、未及時對客戶身份進行聯網核查以辨別真偽。在為不在本我行開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。而在實際業務處理過程中，少數操作員行僅對自然人的身份證件留存復印件，沒有進行聯網核查以辨別真偽

三、下步工作計劃

1、組織相關人員認真學習了人民銀行賬戶管理辦法、細則，嚴格遵守相關制度規定，確保結算賬戶開戶資料齊全。對需要在人民銀行賬戶管理系統中進行登記處理的業務，確保按時按質完成。

2、加大工作力度，及時通知客戶進行賬戶年檢，對于多次通知不前來辦理賬戶年檢的客戶，將對其停止辦理支付業務，以督促我行賬戶管理工作。

3、定期對銀行結算賬戶情況進行專項檢查，糾正違規行為，以促進我行賬戶管理工作，維護支付結算的正常運行。

通過這次自查，我行銀行結算賬戶管理和支付結算工作得到了加強和提高，工作人員對人民幣結算賬戶管理辦法、相關票據管理辦法也有了深刻的了解，對于存在的問題，我們在今后的工作中必將加以完善和糾正，建立健全的支付結算內控制度，規范支付結算紀律，有效的維護支付結算正常秩序，防范和遏制因賬戶管理不善而產生的風險，確保我行業務的安全運行。

ⅩⅩ市分行計劃財會部

年四月三日

第五篇：支付結算自查報告

支付結算自查報告

人民銀行：

為加強銀行結算賬戶管理工作，維護支付結算的正常秩序，按照《中國人民銀行關于開展銀行業金融機構支付結算執法檢查的通知》文件精神，以及關于轉發《中國人民銀行關于開展銀行業金融機構支付結算執法檢查的通知》的緊急通知文件要求，我行領導高度重視，認真組織會計人員學習文件精神，結合相關規章辦法，提出具體檢查要求，安排專人從3月22日至3月31日對2010年1月1日至2011年3月31日辦理的各項支付結算業務及相關管理工作進行了一次全面細致的自查，現將自查情況匯報如下：

一、加強組織領導 明確責任分工

我行領導對此次自查工作高度重視，特別成立了以行長為組長，副行長為副組長、會計部門參加的的支付結算檢查領導組，主要負責對支付結算業務及相關管理工作的全面檢查。

二、細化檢查流程 明確自查重點

檢查組依據《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國反

洗錢法》、《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》、《人民銀行結算賬戶管理辦法》等相關法律規章制度，結合我行實際工作開展情況，將自查重點放在支付結算管理、人民幣銀行結算賬戶業務、票據業務、支付系統和支付信息報送等方面。具體如下：

1、支付結算情況。我行會計人員嚴格按照有關法律、行政法規和《支付結算辦法》的規定管理支付結算，準確、及時、安全辦理，保障支付結算活動的正常運行。因我行業務相對單一，開戶企業較少，又不辦理個人業務，故我行結算方式較少，只涉及票據業務中的支票及匯兌兩種。在對印章管理上，我行嚴格按照“不相容職務分離”的管理要求，按分工不同分別分配了各種印章、重要單證的使用與保管。在操作匯款業務時，每筆業務都按金額的多少收取手續費與工本費，收費標準綜合業務自動生成。

2、帳戶管理方面。為了減少賬戶開立、撤銷、變更等流程中出現的操作風險，確保存款人書面資料的真實性、完整性、合規性，我行參照人民幣銀行結算賬戶管理及系統業務處理辦法的相關規定，并結合我行日常支付結算特點，制定了相應的內控制度，內容包括開戶資料審核、報送人行、開立賬戶；賬戶變更、銷戶流程等。

3、反洗錢工作。我行由總行開發了反洗錢管理系統，對每日通過綜合業務系統發生的大額和可疑交易進行甄別，各分支機構責成專人每天進行兩次查看，及時進行補錄業務和案例處理。

4、支付系統業務處理。對于我行的支付業務，主要通過參與人民銀行大小額支付系統，進行即時匯兌、不會出現壓票現象。同時，為了降低支付系統不穩定引起的銀行、客戶結算損失，我行制定了應急預案，主要包括營業網點應急預案、綜合業務系統使用應急預案。

5、非現金結算推廣方面。我行通過與工商銀行在網銀、信用卡和POS方面的合作，在非現金結算方面較以前相比已有了質的飛躍，我行在2010年通過非現金結算手段收支達160億元。

通過此次自查，使我行的支付結算工作得到了加強和提高，有效維護了支付結算的正常秩序，防范和遏制了違規操作進行的洗錢犯罪活動，確保了金融業務的穩健運行。