第一篇：冒名案

冒名案

（一）高院批復 “憲法司法化”第一案 最高人民法院的此次“批復”第一次打破了法院對此問題的“沉默”，旗幟鮮明地指出，公民憲法上所享有的基本權利，即使沒有轉化為普通法律規(guī)范上的權利，在受到侵害時也應當得到保護。這在我國司法實踐中無疑具有里程碑式的意義。

8月28日，齊玉玲的哥哥在接受記者采訪時，表示對判決結果很不滿意。他說：“共計賠償才9．8萬元，我們家打這個官司已經花了近5萬，而我妹妹這一輩子就給耽誤了。我們家最氣憤的是，到現(xiàn)在，所有責任人都沒有受到處理。那個頂我妹妹名上學的人，現(xiàn)在還在銀行儲蓄所當她的主任。我們還要告。”

（二）媒體報道：

“憲法司法化”第一案 寒窗苦讀 求學女遭人冒名頂替

由于不能直接被援引作為判案依據，作為根本大法的憲法，在司法實踐中長期“休眠”。依據最高人民法院最新司法解釋，被人冒名頂替上學的山東姑娘齊玉苓，以“依據憲法規(guī)定所享有的受教育的基本權利被侵犯”終審勝訴，首次實現(xiàn)了憲法與公民“直接對話”——

近一個月來，社會各界，尤其是法學界熱切地關注著一起案子和一個名詞。

這起案子，是山東姑娘齊玉苓訴陳曉琪等侵犯姓名權、受教育權利一案；這個名詞叫做：憲法司法化。該案第一次打開了法院以憲法為直接判決依據的大門，實現(xiàn)了憲法與公民的“直接對話”，被稱做“憲法司法化第一案”。

寒窗苦讀 求學女遭人冒名頂替

讓我們先來看一看這起引起眾多關注的案子。

11年前的夏天，山東省滕州市鮑溝鎮(zhèn)圈里村１７歲的農家姑娘齊玉苓，正緊張地面對人生的關口：考中專。當時，尚未改名的她叫做“齊玉玲”。

考試很順。齊玉苓通過了中專預考，又參加了全省統(tǒng)考。然而，從普通錄取到委培錄取，她一直等到了９月初，通知書一直沒來。

齊玉苓絕對想不到，就在她等得心痛、等到絕望之時，濟寧商業(yè)學校給她的財會專業(yè)委培生通知書，卻早已到了另一個“齊玉玲”的手中。她叫陳曉琪，是原圈里村黨支部書記陳克政的女兒。因為預考落選，她連參加中專統(tǒng)考的資格都沒有。但在其父一番精心運作之后，她拿著“齊玉玲”的通知書順利入讀濟寧商校。畢業(yè)后，她一直在中國銀行滕州支行工作。

可憐的齊玉苓則是另一番命運：到中學復讀，借錢上技校，到工廠當工人，如今又下了崗??

1999年的一天，一位朋友無意中向齊玉苓說起：某家銀行也有一個“齊玉玲”！而且和她來自同一地方、同一學校、同一級，考的也是濟寧商校。天下能有如此巧合？此后的調查很快揭開了一個令她萬分痛苦、萬分氣憤的事實：9年前，她被人冒名頂替了！

同年２月，齊玉苓以侵害其姓名權和受教育權為由，將陳曉琪等告上了法庭。

司法解釋 憲法權利受到訴訟保護

訴訟路上的齊玉苓，并不一帆風順。她遇到了我國法律上一直存在的一個盲點：憲法未能直接進入訴訟程序！在我國，憲法是國家的根本大法，具有最高的法律效力。但在具體司法實踐中，憲法卻并沒有成為法院裁判案件的直接法律依據。

最高人民法院民一庭庭長黃松有說，我國憲法雖然規(guī)定了公民在政治、社會經濟、教育文化以及人身自由等方面的基本權利，但這些權利除了一部分通過普通法律法規(guī)得到切實有效的保護外，還有相當一部分基本權利并沒有具體化為普通法律法規(guī)上的條文。公民的這部分權利受侵害時，法院往往因為沒有具體的法律規(guī)范可以援引，而導致這些憲法規(guī)定的基本權利得不到應有的保護。

早在1998年便有這樣一起案例。當時正在進行人大換屆選舉，北京民族飯店員工王春立等16人在飯店登記為合法選民，但飯店沒有給他們發(fā)放選民證，也沒有通知他們參加選舉。于是，他們以該飯店侵犯其憲法上規(guī)定的選舉權為由，向法院提起訴訟，要求飯店承擔法律責任。但由于沒有具體的法律依據，法院未予受理。

可以說，我國公民依照憲法規(guī)定享有的基本權利有相當一部分在司法實踐中處于“睡眠”或“半睡眠”狀態(tài)。公民的受教育權利也在其中。

如何才能讓憲法權利同樣也得到司法保護？

8月13日，最高人民法院公布實施了最新司法解釋。該司法解釋名為《關于以侵犯姓名權的手段侵犯憲法保護的公民受教育的基本權利是否應承擔民事責任的批復》，明確規(guī)定：“以侵犯姓名權的手段”，侵犯公民“依據憲法規(guī)定所享有的受教育的基本權利”的，應承擔相應的民事責任。

8月23日，山東省高級人民法院據此終審判決齊玉苓勝訴！齊玉苓獲得直接、間接及精神賠償近十萬元。據悉，這是全國審結的首例受教育權利被侵犯案件。

被人冒名頂替了11年后，法律終于還了齊玉苓一個公道！

接軌國際 憲法司法化大門開啟

最高人民法院的司法解釋和齊玉苓一案的判決，引起了各方的熱烈關注。

一些法律專家指出，直接后果便是“憲法司法化”：憲法可以像其他法律法規(guī)一樣進入司法程序，直接作為裁判案件的法律依據。

山東省高級人民法院副院長郝明金參加了齊玉苓一案的審理。他告訴記者：“長時期以來，由于沒有相關的具體法律，憲法實際上被束之高閣。現(xiàn)實社會中，一些違反憲法的行為卻得不到追究。最高法院的司法解釋和該案判決實現(xiàn)了重大突破，開創(chuàng)了法院通過‘涉憲訴訟’保障公民基本權利的先例?！?/p>

最高人民法院有關負責人則表示：憲法規(guī)定的公民權利如何用司法手段來保護，齊玉苓一案是一個非常有益的探索；但并不意味著所有的憲法權利目前都能用民事手段來保護。法院的審判必須在現(xiàn)行法律的框架內來進行，對所有的憲法權利都加以民事保護，目前尚缺乏相應的法律依據。

環(huán)顧全球，憲法司法化已經成為世界各國的共識。

早在1803年，美國聯(lián)邦最高法院在審理治安法官馬伯里訴麥迪遜一案時，首席大法官馬歇爾在該案的判決中宣布：“立法機關制定的與憲法相抵觸的法律無效。”由此開創(chuàng)了憲法司法化的先河。如今，憲法司法化已經成為 世界各國司法實踐的普遍做法，幾乎所有的國家都建立了憲法訴訟的機構和程序。

在我國，讓法院用更多的司法手段來保護憲法權利，這是全社會的共同希望。最高人民法院的司法解釋和齊玉苓一案的判決，僅僅是憲法司法化的一個探索、一個開始。要最終實現(xiàn)憲法的司法化，尚需要修改和制定相關法律。

憲法司法化的大門正在徐徐開啟！我們呼喚立法的支持。

（三）論文：

憲法究竟約束誰？――也談“憲法司法化”第一案

美國耶魯大學法學院碩士研究生彭亞楠）

長期以來，我國法院一直拒絕在訴訟中直接適用憲法，因此當公民的憲法權利遭到侵犯時，如果普通法律沒有相應的保護條款，那么公民將因不能訴諸憲法而無法獲得救濟。而今年8月，最高法院通過對一樁看似普通的民事案件的批復，似乎對這一立場進行了重大調整，首次以司法手段保護憲法規(guī)定的公民基本權利。

在該案中，原告齊玉苓與被告陳曉琪曾就讀同一所初中，1990年齊玉苓被濟寧商校錄取，但陳曉琪卻隱瞞事實盜用齊玉玲的名義到該商校就讀。該案二審期間，最高人民法院對山東省高級人民法院下發(fā)了一項批復，指出：陳曉琪等以侵犯姓名權的手段，侵犯了齊玉苓依據憲法規(guī)定所享有的受教育的基本權利，并造成了具體的損害后果，應承擔民事責任。

當人們?yōu)閼椃嗬K于可以在法庭上獲得直接保護而歡欣鼓舞的時候，我們有必要注意，本案主要被告陳曉琪是一位普通公民，而非政府機關，憲法基本權利究竟能否被用來對抗公民個人的行為，公民個人能否成為侵犯基本權利的主體？對這一問題，不同的憲政體制所給出的答案并不相同。

依照西方憲政理論，一般而言，只有國家，而非個人，才有義務尊重并保護憲法性基本權利。以美國聯(lián)邦憲法為例，除第十三修正案（禁止奴隸制和強迫勞役）對政府和公民個人均具拘束力之外，其他憲法規(guī)范所約束的都只是國家行為，因此無論公民個人的不法行為多么嚴重，即使因謀殺而侵害他人生命，也只是普通刑事犯罪，而非違反憲法，只有國家未經正當程序而處死公民才有資格構成違憲（第五修正案）。又如被西方奉為神圣的財產權，作為憲法權利是為了對抗國家的不當征收，而非他人的盜竊、詐騙和破壞，后者只能屬于財產權的私權內容，而決非憲法性基本權利。十八世紀一位英國首相在形容財產權的神圣性時曾說，即使是最窮的人，也可以在他的陋室門前蔑視國王的權威：風能進，雨能進，而國王不能進！這清楚地折射出西方對基本權利的理解。

如此嚴格的要求乃是基于這樣一種理念：憲法的基本要旨在于制約政府權力，而非約束人民?；緳嗬麡嗣髁藝覚嗔Φ倪吔纾湟x在于抵抗國家的不當行為，而非私人的不法。

為何國家值得如此特別對待，以至于要認定只有國家才是基本權利的義務主體？其原因在于，在各種社會實體之中，國家握有最強大和最令人生畏的力量，而對政府的警惕又根植于西方的傳統(tǒng)之中，用美國前總統(tǒng)里根的話說：“政府并不能解決我們的問題，政府本身就是問題！”因此若想讓政府為善，就首先要假定其為惡，欲使千里馬縱橫馳騁，就首先要對其套上韁籠，而西方憲政的發(fā)展史也就是一部人民逐步馴服暴政的歷史。

這樣看來，似乎憲法權利只能適用于一方當事人是國家的行政訴訟或刑事訴訟，而在雙方當事人皆為平等主體的民事訴訟中沒有存在的空間。但實際上西方國家在民事案件中適用憲法的也并不少見，其原因很簡單，法院也是國家機關，在適用法律過程中，同樣有義務貫徹憲法精神，尊重并保護憲法權利。但這里憲法拘束的是法院，而非當事人，有可能違憲的是法院的判決，而非當事人的行為，法院絕不能說出“一個公民侵犯了另一公民的憲法權利”這樣的話來。

如果把該原則貫徹到中國，那么本案中法院就只能依據憲法保護教育權的精神，對“公民因過錯侵害他人人身應承擔民事責任”（參見《民法通則》第106條第2款）這一民法一般條款進行擴張解釋，使民法上的人身權得以涵蓋教育權，或者將失去教育機會作為侵犯姓名權的損害后果，判令被告承擔民事責任。

這種拐彎抹角的法律適用技巧看起來似乎純屬多此一舉，因為無論是直接說被告侵犯了原告的憲法權利，判令被告承擔民事責任；還是說國家有憲法義務依據憲法精神解釋民法，先把憲法上的教育權轉化為私法上的權利，再認定被告行為構成民事侵權，判令被告承擔民事責任，這兩種方法在最終結果上似乎并無二致。但透過這貌似多余的彎路，我們不難看出西方學者的良苦用心——他們想要在觀念上捍衛(wèi)憲法的純粹性。

我們看待事物的角度，有時會比事物本身更重要。正如面對半杯水，究竟是看到水還是看到空杯子，可以區(qū)分出樂觀主義者和悲觀主義者；同樣，究竟是把國家看作義務人還是把個人看作義務人，也可以區(qū)分出憲政主義者和威權主義者。唯有在觀念上堅持國家才是基本權利的義務主體，方能培養(yǎng)出國民健康的憲政理念和獨立的公民品格。

中國的憲法視角與西方有所不同，我們側重于強調憲法本質上的階級性、內容上的根本性和效力上的最高性，而不太強調“制約政府權力”這一根本特征。因此我國憲法首先是一部明確國家根本制度和根本任務的宣言，而沒有像西方那樣強調其所調整的只是國家機構之間以及國家機構與公民之間的關系。這樣，私法關系并未排除在憲法調整范圍之外，除第36條（宗教信仰自由）和第40條（通信自由、通訊秘密）直接明確規(guī)定個人也是基本權利的義務主體之外，其它很多基本權利的文字表述也實際隱含可以對抗私主體。

基本權利“降格”為私權利，使得哪些權利才能稱得上“基本”變得混沌不明。很難解釋，為什么公民私拆他人信件構成侵犯基本權利，而殺人、搶劫卻不構成（我國憲法基本權利并沒有生命權和財產權的規(guī)定）。另外更重要的是，這在某種程度上削弱了憲法制約國家權力的核心功能，沖淡了基本權利的公法性。

如果法學界能夠以本案為契機，對我國憲法和人權理論進行深刻反思，在觀念上清理門戶，重現(xiàn)憲法的公法本色，確立“憲法是限制政府權力的基本法”、“人權和基本權利乃是人民對抗政府的權利”這些基本價值理念，那將是本案的歷史性貢獻。

（四）補充——不是獨一無二的現(xiàn)象

我替你上學提干 你替我下崗擺攤

——滕州，一連串古怪的冒名案

□ 撰文／申賦漁【南京】

近日記者聞知山東棗莊滕州有人考中學校后卻被他人冒名頂替，便于5月25日趕赴山東，連續(xù)走訪了棗莊、滕州鄒城等地，奔波數百里，在滕州竟然發(fā)現(xiàn)了三起相類的冒名頂替事件。

●“她毀了我的一生”●

1990年的夏天，山東省棗莊市滕州鮑溝鎮(zhèn)圈里村17歲的姑娘齊玉玲參加中考，預考通過后，她高高興興地參加了體檢。7月份她又參加了全省的統(tǒng)考。到8月初，學校張榜公布了錄取名單，沒有齊玉玲的名字。但委培生的名字是不公布的。齊玉玲到班主任家打聽，班主任說如果被錄取的話應該有通知書的，讓齊玉玲明年再考。齊玉玲不死心，回家再等?？梢恢钡鹊?月初，大家都去上學了，她還

是沒等到通知書，希望破滅了。9月中旬，齊玉玲來到鄒城復讀，但她只能作為社會青年參加考試了，分數線要比應屆生高出40多分。這一年，她沒考上，只得回家務農。

1993年，為了讓齊玉玲當上城里人，她60多歲的父親靠賣繩子攢點錢，另外再借一些湊了6000元錢，給齊玉玲買上了鄒城戶口。到了鄒城之后，老父親又籌了6000元，讓齊玉玲上了鄒城技工學校。

1996年，齊玉玲從學校畢業(yè)出來分到鐵合金廠，誰知還沒干上兩年，廠里減員分流，齊玉玲又下了崗?，F(xiàn)在齊玉玲就只靠每天早上賣早點、下午賣快餐維持生活。

9年間，青春活潑的齊玉玲已變得心力交瘁、面色暗黃，她怎么也沒想到，也就是在9年前她自以為中考失利因而痛苦萬狀的時候，卻有人偷偷拿走了她的錄取通知書，搖身一變，成了“齊玉玲”，上了本是她考上的濟寧商校，從此當上了城里人，還捧上了銀行的好飯碗。在齊玉玲打工、下崗的時候，這位假齊玉玲又被提干，當上了某銀行儲蓄所的主任。

去年夏天，一位自稱在滕州銀行工作的陌生女孩來到滕州鮑溝鎮(zhèn)圈里村，說是要找她的同事齊玉玲，可是齊玉玲和她的家人卻不認識她。女孩描述了她所認識的齊玉玲的身高長相，齊家人越想越覺得這個“齊玉玲”很象是原村黨支部書記陳克政的女兒陳恒燕。

陳恒燕為什么要改名叫齊玉玲呢？齊家人納悶不已。仔細調查之后，齊家人終于得知陳恒燕9年之前假冒齊玉玲上了中專。齊玉玲趴在桌上痛哭失聲。

“我辛辛苦苦上了十多年學的成果，沒想到竟被陳恒燕偷偷地竊取了。我們倆同在一個村，當年天天一起上學放學，關系挺好的，沒想到她竟會做出這種事，她毀了我這一生啊?！?/p>

●誰在為冒名頂替大開綠燈●

1990年8月，就在齊玉玲苦等不到錄取通知書之時，陳恒燕天天往滕州八中跑。她也在等齊玉玲的錄取通知書。結果通知書被她等到了。滕州八中輕易地就將本應交給齊玉玲本人的通知書交給了陳恒燕。

其實陳恒燕早在自己預考落選之后就開始了冒名齊玉玲的行動。

當齊玉玲在考場里神經高度緊張地參加全省中考統(tǒng)考之時，沒資格參加統(tǒng)考的陳恒燕已用齊玉玲的名義取得了鮑溝鎮(zhèn)政府的委培合同，正費盡心血考試的齊玉玲此時已注定在“給她人作嫁衣裳”了。

為了以后假冒他人不被戳穿，在齊玉玲體檢之后，陳恒燕也以齊玉玲的名義參加了體檢。令人驚訝的是，在這張假體檢表上竟赫然蓋有滕州市教委招生委員會的鋼印。滕州市教委招生辦副主任趙曰海在回答記者提問時說：現(xiàn)在人民幣都能造假，人都能克隆，何況一個鋼印呢？可是法院的鑒定結果卻表明：鋼印并非假印。

陳恒燕拿著齊玉玲的錄取通知書來到山東省濟寧商業(yè)學校報到。按規(guī)定，報到時必須攜帶考生本人準考證，如準考證遺失必須攜帶遺失證明。陳恒燕既無準考證又無遺失證明，濟寧商校卻將之錄取入校。

3年學校生活匆匆而過。陳恒燕以齊玉玲的名字上學畢業(yè)之后，被分配到滕州中國銀行。查看現(xiàn)在這位假齊玉玲的檔案，里面僅有當年的體檢表和學期評語表。按照規(guī)定，考生檔案必須包括：檔案袋、考生登記表、體檢表、錄取信封、山東省中學生學籍卡片、山東省初中生學生登記表、學期評語表、考試成績登記表、健康檢查表、體質測試表、中學生社會活動表、中學生體育合格標準測試證、中學生體育合格證、中學生體育合格登記卡等。“齊玉玲”的檔案嚴重不全。

需要說明的是，僅有的體檢表和學期評語表也純屬偽造。首先體驗表和1990年的體驗表在日期、表格格式等方面有12處不一致，但這張明顯作假的表格上卻蓋有滕州教委的鋼印，人們不能不產生這樣的疑問：滕州教委內部誰在參與作假？

學期評語表上每一學期的班主任簽字均是滕州八中的教師張開宇，齊玉玲說張開宇只是她上初三時的班主任，初一初二班主任根本不是他。表格上寫著齊玉玲的名字卻貼著陳恒燕的照片。但就是這樣一張連滕州八中也認為是假的學期評語表，在校長簽字處卻蓋有當時八中校長刑啟坤的私章。在學校蓋章處也清晰地蓋有“滕州市第八中學”的公章。

這兩張假表格又是如何放入齊玉玲的檔案的呢？陳恒燕的父親說是陳恒燕到銀行報到，自帶檔案時他放進去的。可是中國銀行棗莊支行人事科副科長朱平卻很肯定地對記者說：檔案不可能個人提，不會跟個人發(fā)生檔案移交關系。何時、如何偷換檔案成了一個謎。

●法院能否還我公道？●

1999年2月，忍無可忍的齊玉玲在家人的幫助下將陳恒燕、山東省濟寧商業(yè)學校、滕州第八中學、滕州市教委等推上棗莊中級法院被告席。

法庭上，原告齊玉玲訴稱，她與陳恒燕皆系滕州八中九〇屆初中畢業(yè)生，齊玉玲中考被濟寧商校錄取為該校九〇級財會專業(yè)委培生，因陳恒燕、濟寧商校、滕州八中和滕州教委的共同過錯，齊的錄取資格被陳恒燕冒名頂替，齊玉玲姓名權、受教育權及其他相關權益被侵犯，故請求法院判令各被告停止侵害、賠禮道歉，并賠償經濟損失16萬元等。

在調查取證后，法院認為，陳恒燕在中考預選落選，升學無望的情況下，由其父陳克政策劃并為主實施冒用齊玉玲姓名上學的行為，目的在于利用齊玉玲已過委培分數線的考試成績?yōu)樽约荷龑W及今后就業(yè)創(chuàng)造條件，其結果構成了對齊玉玲姓名的盜用和假冒，是侵害姓名權的一種特殊表現(xiàn)形式。但齊玉玲受教育權并未被侵犯。齊玉玲姓名權被侵犯，除陳恒燕、陳克政應承擔主要責任外，濟寧商校明知陳恒燕冒用齊玉玲姓名上學仍予接受，應承擔重要責任；滕州八中在考生報名環(huán)節(jié)上疏于監(jiān)督、檢查，并與滕州教委分別在事后為陳恒燕掩飾其冒名行為違法提供便利條件，亦有重大過失，均應承擔一定責任。

1999年5月18日，法院判決，齊玉玲獲得精神損失費35000元，由陳恒燕、陳克政各負擔5000元，濟寧商校負擔15000元，滕州八中負擔6000元，滕州教委負擔4000元。

審理此案的審判長郭毅在接受記者采訪時說：“齊玉玲沒有足夠的證據證明不是自己放棄上委培中專的機會的，所以我們認為她的受教育權并未受到侵犯?！?/p>

記者接著詢問：冒名頂替者現(xiàn)在工作也是因為冒名上學之后才得到的，對此會不會有所制裁？郭副庭長說，這要由冒名者單位決定。

齊玉玲對判決結果十分不滿。1999年5月27日晚，當記者從山東滕州來到齊玉玲現(xiàn)在的居住地鄒城采訪時，齊玉玲對記者說：“上學是我夢寐以求的事，我后來花6000元錢買戶口，花6000元錢在鄒城讀技校，都是因為我想上學想讀書。而上濟寧商校只要交5500元錢，又轉戶口又有學上，我怎么會不上呢？我怎么會自己主動放棄受教育權呢？”

●滕州教委又成被告●

記者在采訪中還了解到滕州發(fā)生的另外一起冒名上學案，滕州市教委也被列為被告。

1998年4月，山東滕州的任艷春已經下崗。她正在自艾自怨之時，她的一個遠房親戚發(fā)現(xiàn)了一茬奇事。

這一天，這位親戚從一家工商所門口經過，忽然聽到有人喊“任艷春”。咦，任艷春怎么跑到這里來啦。他不由得走了過去，這一看讓他吃驚不小。這位被喊為“任艷春”的人他認識，她是任艷春同校同級不同班的名叫梁紅英的女同學。莫不是自己聽錯了？他又找工商所的工作人員悄悄一問，那人說：“她就是任艷春。”

任艷春聽說后不由得滿腹驚訝，趕忙調查這一離奇事件。當全部了解事情經過后，任艷春呆住了。整整10年啊，自己竟一直蒙在鼓里。10年前梁紅英就冒了自己之名，拿了自己的中專錄取通知書、學籍、招生表和體檢表開開心心地進了山東省工商行政管理學校，而自己正在以淚洗面。當自己含羞重新再讀時，這位假任艷春已完成學業(yè)，春風得意地進了工商局成了一名令人羨慕的國家干部?！傲杭t英，你把我害得太慘了！”任艷春實在不愿再回頭想過去的那些辛酸日子。

1998年10月任艷春毅然走進了滕州市人民法院。

●又一起冒名頂替案●

發(fā)生在滕州的冒名頂替案還不僅這兩起。1998年12月，一位名叫張廣榮的女青年也將冒用她的名字上學的任敏告上了滕州市人民法院。

張廣榮家里貧窮。4年前，“高考落榜”的不幸消息幾乎使張廣榮萬念俱灰。

可是上大學的夢沒有一天不在刺痛張廣榮的神經。她要讀書，她報了自學考試輔導班?？蓻]想到的是，在一次去輔導班的途中竟然橫遭車禍。張廣榮的臉上從此留下了兩塊永遠抹不去的黑疤。1998年年初，正當張廣榮為自己的命運在苦苦掙扎之時，她聽到一個名叫任敏的人，在4年之前殘忍地冒用了自己的名字上了大學。張廣榮呆住了。

到哪里去找回自己失去的權利呢？張廣榮卷上簡單的行李，把幾年來苦苦掙得的一點血汗錢揣上，去了北京。在北京的日子一言難盡，萬幸的是，她終于拿到了國家教育部有關負責人的批示，如果“查證屬實，嚴肅處理”。

有了這張批示，張廣榮信心大增。她一趟又一趟往濟南跑。在濟南她住最便宜的招待所，一天只吃兩頓飯，功夫不負有心人，最后，在山東省教委的干預下，棗莊市教委查清了事實真相，終于批準她進棗莊電大讀書。雖然遲了4年，但張廣榮已是心花怒放。這時的她，已經身背了上萬元的巨債。

1998年10月，張廣榮到派出所把自己的戶口遷到學校，沒想到自己的戶口早在4年前就已被人遷走，自己成了“黑戶口”。張廣榮想，一定是她，是任敏。1998年12月底，張廣榮憤怒地把任敏及幫任敏作假的任敏的公爹程耀民及程耀民的女婿劉偉告上了法庭。

1999年1月27日，法院開庭審理此案。

張廣榮訴稱，1994年7月，張廣榮從滕州市第五中學高三三班畢業(yè)，并參加了全國高校統(tǒng)一招生考試，高考成績總分為300分，被棗莊電大外語專業(yè)錄取，當時，山東省委招生辦、棗莊電大聯(lián)合下發(fā)了“錄取通知書”。10月，通知書下發(fā)到滕州五中，被當時在該校任教的數學教師程耀民截獲。隨后，他又與女婿劉偉共同策劃如何做好這件頂替他人上大學的勾當。

劉偉找到了張廣榮所在的王樓村黨支部書記張新義，佯稱借張廣榮的準考證和高考成績通知單用一下隨后便歸還。張新義帶著劉偉來到張廣榮家，索走了張廣榮的準考證和高考成績單。任敏由此就冒充張廣榮之名成為了棗莊電大九四級外語專業(yè)的學生。兩年后，任敏電大畢業(yè)，分配到滕州市第九中學任教師，后轉為正式教師。張廣榮訴稱，她的戶口及在學校的共青團關系也由任敏冒名遷走。張廣榮要求被告給予經濟賠償，并要求依法對3被告的違法行為作出制裁。

任敏說冒用張廣榮的名字上電大是事實，但要求賠償沒有依據。因為當時準考證和成績單是張廣榮愿意給的。

程耀民說，他們沒有損害張廣榮的任何權益，包括姓名權。因為任敏用其分數單張廣榮是清楚的；劉偉曾給張家買過東西；張廣榮1995年要求參加高考，他曾經答應過給張再辦學籍檔案，并且張廣榮還在他家吃過一頓午飯。

張廣榮的說法卻是：準考證和高考成績單是被劉偉騙走的，自己事先根本不清楚，怎么可能自己考上大學不上白白給別人去上呢？她還向法庭出示了目擊者張新義的證詞。張新義在證詞中強調，劉偉在借準考證和成績單時，答應“用完了就還給張廣榮”，而事實是張廣榮從此再也沒見到這兩樣實際上決定其命運的東西。

在記者5月31日采訪滕州市人民法院的一位工作人員時，他對記者說，不久判決就要下來了。

●如何處理作假者●

1999年5月31日上午，就這些冒名頂替者所領取的畢業(yè)證書是否有效一事，記者采訪了山東省教委紀委的有關同志。教委的同志回答說：這些人都已經結業(yè)了，離開學校多年了，說實話，我們已經很難管著，我們管不到了。這個當地的行政機關應該進行嚴肅的處理。教委的同志還說，對那些作假者也應該地方行政機關進行嚴肅處理。

記者又就冒名齊玉玲上學、工作，現(xiàn)仍在銀行的陳恒燕的工作問題采訪了中國銀行棗莊支行人事科。人事科的同志講：對她肯定要進行處理。我們現(xiàn)在在等法院的司法建議，法院會提供處理意見的。另外她還有上訴期，真正處理要等判決完全生效之后，我們對這件事要維護處理的 嚴肅性。

6月9日，記者又就此事采訪了南京大法學院張教授，張教授說：“冒用他人之名，頂替他人的檔案，不僅在民事上負有法律責任，而且可以追究假冒他人者的刑事責任，因為假冒者犯有偽造國家公文罪。如果查實，一般會判兩年左右的徒刑。但就這幾件事來看，除了最后‘任敏假冒張廣榮’一案，其他幾個被告已過了被訴訟期。因為就某一事件提起刑事訴訟，一般要在5年之內。”由此看來，這許多耽誤他人一生青春的責任人有可能會逍遙于法律制裁.

第二篇：冒名貸款案

冒名貸款案

案例簡介：

汪某通過中介介紹以自己的住宅用房作抵押向某支行申請借款。貸款發(fā)放后，汪某僅在第一個月歸還貸款利息，之后幾個月始終未把利息還上?？蛻艚浝矶啻坞娫挻呤瘴垂?，上門催討。結果發(fā)現(xiàn)，房主的妻舅蔡某盜用房主汪某的身份信息及房產證、土地證原件向支行騙貸。事情發(fā)生后，支行找到實際借款人蔡某夫婦，他們對騙貸一事供認不諱。通過多次交涉，蔡某夫婦歸還2萬元本金，2.5萬元利息。之后蔡某夫婦逃匿，支行遂向公安報案。后蔡某夫婦被檢察院逮捕，被法院判處刑罰。由于貸款資金已被蔡某夫婦揮霍，無法追贓，導致貸款損失。

案件實情：蔡某夫婦在其妹夫汪某家暫住，偶然間翻到汪某夫婦的戶口本及所住房子的房產證、土地證原件，便動起了壞腦筋。蔡某夫婦盜用其妹妹和妹夫的戶口本及房產證、土地證原件，并制作二張假的身份證（名字和身份證號碼用汪某和其妻子，頭像用蔡某夫婦的照片），找到中介機構向銀行申請貸款。支行客戶經理與中介相熟，一時疏忽大意，未認真核對蔡某夫婦的身份信息就答應放貸。之后去實地調查，蔡某夫婦剛好住于房內，并拿出房產證、土地證原件陪同去房地產管理局登記辦妥了抵押登記手續(xù)，支行客戶經理信以為真，發(fā)放了貸款，最終導致貸款損失。風險點評：

客戶身份辨別是信貸工作的第一道防線，為什么許多信貸員栽在這道看似簡單的環(huán)節(jié)呢？

一、重抵押，輕調查，可以說放棄應盡的調查職責；

二、信熟人，放松警惕。尤其被利欲熏心的中介蒙蔽；

三、沒有進行必要的客戶身份核查，導致犯罪分子作假成功。

第三篇：怎么處理冒名貸款

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http://s.yingle.com 怎么處理冒名貸款

近年來，銀行或其他金融機構的工作人員，利用職務便利，冒用他人名義進行貸款的行為越來越常見。那么，怎么處理冒名貸款?今天贏了網小編針對這一問題，整理了相關資料，希望能給您提供幫助。

一、冒名貸款的常見形式

1、頂名貸款

指信用社內部人員以自己名義為不符合條件的親朋好友辦理正常手續(xù)的貸款，將貸款歸其親朋好友使用。

2、搭名貸款

指信用社內部人員因自己或親朋好友無法貸出貸款，而在其他貸款人貸款時要求其多貸出一部分，將多貸出部分供自己或親朋好友使用的行為。

3、盜名貸款

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指信用社內部人員利用職務之便，在他人不知道情況下，使用其名義貸款歸個人使用的行為。

4、假名貸款

指信用社內部人員利用職務便利，編造假名進行貸款，歸個人使用的行為。

二、冒名貸款存在的原因

頂冒名貸款形成時間，從2000年農村信用社開始推行小額農貸一直持續(xù)到2017年上半年，2002-2017年達到頂峰。時間跨度長、違規(guī)數量大、涉及機構廣。究其原因，有歷史原因、社會因素、體制問題，但更主要的是農村信用社粗放管理、粗放經營所致。

(一)制度不健全是形成冒名貸款的基本原因

多年來，由于農村中小金融機構管理體制不順，農村信用社一直在改革探索中坎坷前行，造成其外部管理缺乏有效監(jiān)督，內部管理制度不健全，工作的重心偏重于擺脫經營困境、發(fā)展業(yè)務，內部規(guī)章制度滯后業(yè)務發(fā)展，有的制度在業(yè)務、環(huán)境、體制發(fā)生變化的情況下不能及時進行修訂，出現(xiàn)制度不合理、不適應的情況。如對小額農貸、聯(lián)戶

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聯(lián)保貸款等業(yè)務推出后不能及時制定行之有效的風險防范操作流程、細則，銀監(jiān)會在2004年出臺《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》后，各家農村中小金融機構沒有按照指引的要求對貸款管理方面的規(guī)章制度進行及時的補充、完善和調整。

(二)制度執(zhí)行不嚴格是形成冒名貸款的直接原因

銀監(jiān)會成立后，相繼出臺了一系列法規(guī)，信用社行業(yè)管理部門相應制定了一大批信貸管理規(guī)章制度，各縣市區(qū)信用社先后完成一級法人社管理，但頂冒名貸款未得到有效扼制。制度執(zhí)行不力，有法不依、有章不循、違規(guī)辦理、違法操作是形成頂冒名貸款的直接原因。一筆貸款發(fā)放牽涉到信用社主任、外勤副主任、客戶經理和監(jiān)督檢查人員等多個崗位多名人員，貫穿貸前調查、貸時審查、貸后檢查等多個業(yè)務操作環(huán)節(jié)，由于各條線、各環(huán)節(jié)沒有嚴格按照規(guī)定的業(yè)務流程來辦理，“三查”制度流于形式，不能發(fā)現(xiàn)存在的問題或發(fā)現(xiàn)問題沒有引起重視，為頂冒名貸款的發(fā)放提供了可乘之機。更有甚者，部分客戶經理內外勾結，違規(guī)操作發(fā)放頂冒名貸款，這些大多與“吃拿卡要”問題并生并存。此外，由于受信貸人員數量限制等原因，客戶經理崗位輪換制度落實不到位，部分聯(lián)社客戶經理長期不進行交流，致使頂冒名貸款的問題長時間不能暴露，日積月累成重垢。

(三)員工素質不高是冒名貸款長期存在的內在原因

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受地域和業(yè)務性質的影響，農村信用社自成立以來，在各類銀行機構中，一直被視為“弱勢群體”，其他銀行高端人才不愿意進，自身人才潰乏，大量信貸人員未接受正規(guī)業(yè)務學習，大多憑經驗操作業(yè)務，缺乏風險防范意識。在整體管理粗放的環(huán)境下，缺乏職業(yè)道德教育，有的員工較多考慮績效考核中的利益或者為個人謀私利，不準確、不充分履行自己的工作職責。

(四)內部監(jiān)督缺失是冒名貸款泛濫的重要原因

盡管各家聯(lián)社成立后，都設立了稽核監(jiān)督部門，但人力不足、地位弱化使其職能并沒有得到充分發(fā)揮。前幾年各家聯(lián)社稽核檢查看，每年基本只開展高管離任稽核方面的檢查，而且只是泛泛檢查，審計意見就問題說問題，信貸業(yè)務方面的專業(yè)檢查很少;近年來，稽核監(jiān)督得到重視，每年都能夠組織多次信貸、合規(guī)方面的檢查，但從實際情況看，監(jiān)督檢查不深入不徹底，很多檢查在一定程度上走了過場，許多問題未能及時發(fā)現(xiàn)，或者是發(fā)現(xiàn)后不能及時、徹底糾改，內部監(jiān)督的效果不理想。此外，對相關責任人的處罰不力，部分聯(lián)社對頂冒名貸款的相關責任人不按規(guī)定進行嚴肅追究，而是礙于情面姑息遷就，不能起到警示與防范作用。

三、處理冒名貸款的方法

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1、被冒名人應積極與辦理貸款、信用卡的銀行進行協(xié)商(如果銀行拒不解決，可向人民法院上訴，要求銀行承擔因“審核不嚴”帶來的相應法律責任)。

2、被冒名人要注意搜集證據，鑒于冒名貸款的各式合同、證據非本人簽署，可以申請法律鑒定。

3、被冒名人切勿聽信任何中介機構可以“洗白”信用記錄的謠言，選取正規(guī)的法律程序解決問題。

以上就是贏了網小編就“怎么處理冒名貸款”的問題為您總結的相關知識。當您遇到被冒名貸款的情況時，要注意搜集證據，積極與辦理貸款、信用卡的銀行進行協(xié)商，以便利用好法律武器保護自己的權益。如有疑問，歡迎到贏了網進行律師咨詢。

來源：（怎么處理冒名貸款http://s.yingle.com/cr/171016.html）刑事辯護.相關法律知識

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第四篇：冒名、詐騙、違法放貸

目前，虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發(fā)放貸款、收貸不入賬、賬外經營是貸款業(yè)務領域的主要案件風險。

一、冒名貸款

（本息對賬）

冒名貸款——是指銀行和其他金融機構的工作人員，利用職務便利，實施了他人(或單位)名義或虛構假名貸款、利用職權要挾他人(或單位)貸款、乘辦理貸款之機截留全部或部分貸款貪污或挪用歸個人使用的行為。（農戶小額信用貸款的冒名貸款違規(guī)問題較為突出，但也不排除大額貸款用此手法）冒名貸款有四種形式：

頂名貸款——指金融機構內部人員以自己名義為不符合條件的親朋好友辦理正常手續(xù)的貸款，將貸款歸其親朋好友使用。

搭名貸款——指金融機構內部人員因自己或親朋好友無法貸出貸款，而在其他貸款人貸款時要求其多貸出一部分，將多貸出部分供自己或親朋好友使用的行為。

盜名貸款——指金融機構內部人員利用職務之便，在他人不知道情況下，使用其名義貸款歸個人使用的行為。

假名貸款——指金融機構內部人員利用職務便利，編造假名進行貸款，歸個人使用的行為。

借名和冒名貸款的區(qū)別就是假借他人名義知情和不知情，冒名貸款的性質更為嚴重。借名冒名貸款中，名義借款人和貸款實際使用人不一致，且往往貸款種類規(guī)定的用途和實際用途不一致，抵押貸款少、信用貸款居多，貸款質量差，風險很大。其風險表現(xiàn)形式主要有以下11種：

1、部分客戶經理直接或間接從事商業(yè)經營活動，當自己需要周轉資金時，往往采取借名冒名貸款的方式發(fā)放自批自貸貸款(主要采取騙取或偽造貸戶身份證和貸款證，私刻假印章、模仿貸戶簽名以貸戶名義在信用社獲取貸款)。

2、客戶經理的近親屬需要貸款而又不符合貸款條件時，客戶經理可能采取假借他人的借名冒名貸款方式發(fā)放關系人貸款。

3、信用社加強貸款跨區(qū)域管理（特別是SC6000上線后），跨區(qū)域貸款操作相對較以往難度加大，客戶經理可能會采取假借轄區(qū)內他人名義的借名冒名貸款方式發(fā)放跨區(qū)貸款。

4、雖然借款人符合條件，但是以前已經辦理了貸款，按照規(guī)定不能再向其發(fā)放。在這種情況下，客戶經理如果還想辦理這筆貸款業(yè)務，就可能采取借名冒名貸款的方式發(fā)放事實上的壘大戶貸款(有的用企業(yè)法人或股東的名義貸款給企業(yè)使用)。

5、加強貸款授權制度管理后，客戶經理只能在權限內發(fā)放貸款，當超過自己權限時，客戶經理要上報有權人審批。當某種原因未能審批而客戶經理又想發(fā)放貸款時，客戶經理可能采取借名冒名貸款的方式發(fā)放超權限貸款，使貸款授權書成為一紙空文。

6、客戶經理為逃避監(jiān)督，在同一時期用兩個人以上的名義冒名或借名辦理多筆貸款，由一人使用。

7、部分農村信用社內部管理混亂，為完成收息任務，虛構借款人名義和個人資信等信息資料，違規(guī)假名放貸。以貸還貸、以貸結息，虛增貸款利息收入，自欺欺人，利潤指標失實。

8、個人貸款企業(yè)使用。由于部分企業(yè)因貸款所需手續(xù)不全、更有甚者，有些企業(yè)由于屬產能過剩行業(yè)，無法以企業(yè)名義取得貸款，信用社內部人員協(xié)助企業(yè)以冒名貸款方式取得貸款，轉移用途投向于產能過剩行業(yè)。

9、個人貸款村委會使用。以村委會主任(村支書)名義申請貸款，村委會實際用款。

10、多人貸款一人使用。聯(lián)保小組成員受自身利益驅動，互相利用、互相借用私章，雖在借款合同上簽字蓋章，但聯(lián)保小組貸出的資金實際被其中一人使用。（糾紛突出，加之通常情況下，聯(lián)保貸款授信額度相對于獨立自然人的授信額度進行了倍數放大，風險加劇）

11、由于農村農戶的土地房屋無相應的土地證和房產證，造成頂冒名貸款基本以保證人擔保的形式發(fā)放。

借名冒名貸款的風險：

1、降低了信貸資產質量。據調查，冒名貸款的收回率一般在60%以下，而且大部分會引起貸款糾紛。這是借名冒名貸款存在的最大風險，因為借名冒名貸款立據承債人和貸款使用人相分離，權利和義務不對等，貸款到期后實際用款人往往不履行還款義務，大部分都會引起貸款糾紛，給信用社信貸資產質量造成嚴重不利影響。

2、使信貸管理制度難以落實。信用社雖然制定了嚴格的信貸管理制度，嚴格防范自批自貸、超權限貸款、壘大戶貸款、跨區(qū)貸款等違規(guī)貸款，但是，違規(guī)人員往往采取借名冒名貸款的方式，通過欺騙的手段獲得貸款，逃避信貸管理制度，是一種隱蔽性較強的違法違規(guī)貸款，給信 貸資金安全帶來了極大的風險隱患。

3、嚴重影響自身持續(xù)發(fā)展。（大面積違規(guī)貸款——監(jiān)管評級不達標——一票否決制——對職工的影響——業(yè)務受限——可持續(xù)發(fā)展（經營數據證明）——統(tǒng)一法人改革）。

4、社會影響惡劣，形成嚴重的聲譽風險。借名冒名貸款中，多假冒農戶之名，使不符合信用貸款支持的自然人、甚至企業(yè)法人獲取了貸款支持，而本應獲得支持的農戶卻難獲貸款，使相關農村金融方針政策在基層不能得到有效落實。同時，借名冒名貸款一般是用款人與信用社員工互相串通、內外勾結、以權謀私的產物，往往出現(xiàn)信貸人員利用手中職權違反信貸紀律，以貸謀私，向借款戶“吃、拿、卡、要”，不見好處不辦事，某些工作人員與一些私企業(yè)主、專業(yè)戶有些說不清、道不明的關系，吃喝玩樂打成一片，由此產生腐敗，嚴重影響信用社的社會形象。同時，信用社因為發(fā)放借名冒名貸款，必須承擔由此而引起的法律責任，潛在損失極有可能轉化為現(xiàn)實損失。另外，由于借名冒名貸款往往是信用社員工與用款人互相串通、內外勾結的結果，利用職務之便向用款人提供有關的信息，在得知被冒名后可能向信用社提出民事索賠。還有一種情況，隨著征信系統(tǒng)的建立和逐步完善，個人和企業(yè)的信用記錄已逐步實現(xiàn)聯(lián)網，客戶可以在全國范圍內查詢到自己的信用記錄和狀況。因此，當冒名貸款逾期不還時，被冒名人將會出現(xiàn)不良信用記錄。（貸款化股金——冒名貸款——征信異議。建議一是必須立即主動向人民銀行征信系統(tǒng)申請異議處理，及時消除客戶的不良記錄；二是及時進行內部賬戶處臵，正確歸屬會計核算。）

5、嚴重違反有關金融法律法規(guī)。（主要體現(xiàn)為違反《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法規(guī)，監(jiān)管部門將進行嚴厲查處。一是規(guī)避了貸款分級審批的制度，越權發(fā)放貸款。違反了《貸款通則》關于“貸款人應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度”、“按規(guī)定權限報批”的規(guī)定。有些信用社主任、信貸人員因為某些關系人的貸款數額大，又無物抵押，上報審批又無望，于是采取了化整為零，冒名、借名的方式幫其獲得貸款。二是違反了大額貸款一般要有擔保的規(guī)定，使貸款風險無防?！渡虡I(yè)銀行法》第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保?！薄敖浬虡I(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保?！币粋€不敢用真名立據的借款人，顯然不符合資信良好的規(guī)定。這樣借款人即規(guī)避了貸款風險又把風險留給了貸款人。違反了《貸款通則》關于貸款“三查”的有關規(guī)定，使貸前調查、貸時審查成了自欺欺人、糊弄上級檢查的擋箭牌。

從冒名貸款大量存在的原因看，時間跨度長、違規(guī)數量大、涉及機構廣。究其原因，有歷史原因、社會因素、體制問題，但更主要的是農村信用社粗放管理、粗放經營所致。

制度不健全是形成冒名貸款的基本原因。

制度執(zhí)行不嚴格是形成冒名貸款的直接原因。一筆貸款發(fā)放牽涉到信用社主任、客戶經理、門柜人員和監(jiān)督檢查人員等多個崗位多名人員，貫穿貸前調查、貸時審查、貸后檢查等多個業(yè)務操作環(huán)節(jié)，由于各條線、各環(huán)節(jié)沒有嚴格按照規(guī)定的業(yè)務流程來辦理，“三查”制度流于形式，不能發(fā)現(xiàn)存在的問題或發(fā)現(xiàn)問題沒有引起重視，為頂冒名貸款的發(fā)放提供 了可乘之機。更有甚者，部分客戶經理內外勾結，違規(guī)操作發(fā)放頂冒名貸款。此外，由于受信貸人員數量限制等原因，客戶經理崗位輪換制度落實不到位，部分聯(lián)社客戶經理長期不進行交流，致使頂冒名貸款的問題長時間不能暴露，日積月累成重垢。

員工素質不高是冒名貸款長期存在的內在原因。（最為悲哀——“新員工”受到的影響——缺乏正確的職業(yè)道德教育，不準確、不充分履行自己的工作職責。

內部監(jiān)督缺失是冒名貸款泛濫的重要原因。信貸業(yè)務方面的專業(yè)檢查很少，每年基本只開展高管離任稽核方面的檢查，而且只是泛泛檢查，審計意見就問題說問題，從實際情況看，監(jiān)督檢查不深入不徹底，很多檢查在一定程度上走了過場，許多問題未能及時發(fā)現(xiàn)，或者是發(fā)現(xiàn)后不能及時、徹底糾改，內部監(jiān)督的效果不理想。此外，對相關責任人的處罰不力，部分聯(lián)社對頂冒名貸款的相關責任人不按規(guī)定進行嚴肅追究，而是礙于情面姑息遷就，不能起到警示與防范作用。

二、貸款詐騙罪（案例貸款）

1：引資案件其主要犯罪人“魏成彬”以貸款詐騙罪判處無期徒刑。案例2：以“貸款詐騙罪”走刑事的途徑清收貸款詐騙罪——是指虛構事實或者隱瞞真相，騙取金融機構貸款的一種常見多發(fā)的金融詐騙犯罪。所謂虛構事實，是指編造客觀上不存在的事實，以騙取銀行或者其他金融機構的信任；所謂隱瞞真相，是指有意掩蓋客觀存在的某些事實，使銀行或者其他金融機構產生錯覺。刑法第193條規(guī)定了貸款詐騙罪，構成貸款詐騙罪必須具備以下條件：1．行 為人主觀上必須具有“非法占有目的”，即有將銀行或者其他金融機構貸款非法據為己有的目的。至于行為人非法占有貸款的目的是為了揮霍享受，還是為了進行其他違法活動，并不影響貸款詐騙罪的成立。如果行為人為了解決生產經營資金短缺的急需，在向銀行或者其他金融機構申請貸款過程中，說了假話，使用了欺騙手段，但以后還要想方設法歸還貸款，其目的不是為了非法占有貸款的，不構成貸款詐騙罪。2．行為人必須有詐騙銀行或者其他金融機構貸款的行為。刑法列舉了五種貸款詐騙的具體行為方式：（1）“編造引進資金、項目等虛假理由”，這主要是指行為人編造根本不存在的，或者情況不實的所謂會產生良好社會效益和經濟效益的投資項目，或者以引入外資需要配套資金等理由；（2）“使用虛假的經濟合同”，主要是指行為人使用虛假的出口合同或者其他所謂在短期內能產生很好經濟效益的合同，以騙取貸款；（3）“使用虛假的證明文件”，主要是指使用偽造、變造或者內容虛假的銀行存款證明、公司或者金融機構的擔保函，劃款證明等在向銀行或者其他金融機構申請貸款時所需要的文件；（4）“使用虛假的產權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保”，主要是指使用偽造、變造的能證明行為人對房屋、設備等不動產或者汽車、貨幣、可即時兌付的票據等動產具有所有權的一切文件或者超出抵押物價值重復擔保；（5）“以其他方法詐騙貸款”，如偽造單位公章、印鑒騙取貸款，或者以假貨幣為抵押騙取貸款,先借貸后采用欺詐手段拒不還貸等情況。3．詐騙貸款要達到數額較大，才構成犯罪，這是區(qū)分罪與非罪的重要界限。個人進行貸款詐騙數額在1萬元以上，屬“數額較大”；個人進行貸款詐騙數額在5萬元以上的，屬“數額巨大＂； 個人進行貸款詐騙數額在20萬元以上的，屬“數額特別巨大”。行為人的行為符合以上三個特征，即構成貸款詐騙罪。

根據刑法的規(guī)定，詐騙貸款數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

根據《全國人大常委會關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》》第十條規(guī)定的“其他嚴重情節(jié)”是指：（1）為騙取貸款，向銀行或者金融機構的工作人員行賄，數額較大的；（2）揮霍貸款，或者用貸款進行違法活動，致使貸款到期無法償還的；（3）隱匿貸款去向，貸款期限屆滿后，拒不償還的；（4）提供虛假的擔保申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的；（5）假冒他人名義申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的。“其他特別嚴重情節(jié)”是指：（1）為騙取貸款，向銀行或者金融機構的工作人員行賄，數額巨大的；（2）攜帶貸款逃跑的；（3）使用貸款進行犯罪活動的。

注：一是單位不能構成貸款詐騙罪。根據刑法第30條和第193條的規(guī)定，單位不構成貸款詐騙罪。對于單位實施的貸款詐騙行為，不能以貸款詐騙罪定罪處罰，也不能以貸款詐騙罪追究直接負責的主管人員和其他直接責任人員的刑事責任。但是，在司法實踐中，對于單位十分明顯地以非法占有為目的，利用簽訂、履行借款合同詐騙銀行或其他金融機構貸款，符合刑法第224規(guī)定的合同詐騙罪構成要件的，應當以合同 詐騙罪定罪處罰。二是區(qū)分貸款詐騙與貸款糾紛的界限。有些借款人在獲得貸款后長期拖欠不還，甚至在申請貸款時就有夸大履約能力、編造謊言等情節(jié)，而到期又未能償還。這種借貸糾紛，十分容易與貸款詐騙相混淆，區(qū)分二者的界限應當把握以下四點：(1)若發(fā)生了到期不還的結果，還要看行為人在申請貸款時，履行能力不足的事實是否已經存在，行為人對此是否清楚。如無法履約這一點并不十分了解，即使到期不還，也不應認定為詐騙貸款罪而應以借貸糾紛處理。(2)要看行為人獲得貸款后，是否積極將貸款用于借貸合同所規(guī)定的用途。盡管到期后行為人無法償還，但如果貸款確實被用于所規(guī)定的項目，一般也說明行為人主觀上沒有詐騙貸款的故意，不應以貸款詐騙罪處理。(3)要看行為人在貸款到期后是否積極償還。如果行為僅僅口頭上承認還款，而實際上沒有積極籌款準備歸還的行為，也不能證明行為人沒有詐騙的故意，不賴帳，不一定就沒有詐騙的故意。(4)將上述因素綜合起來考察，通過多方做客觀行為全面考察行為人主觀心態(tài)，從而得出是否有非法占有貸款的目的，這對于正確區(qū)分貸款詐騙與借貸糾紛的界限具有重要意義。

對于金融機構的工作人員與其他犯罪分子相互勾結騙取銀行等金融機構錢財的行為，應當注意分清兩種人員在共同犯罪中采用行為的性質：

1、如果是以銀行等金融機構工作人員為主，而采用的行為主要是利用職務之便進行，社會上的其他人員僅是提供幫助的，這時就應以銀行等金融機構的工作人員所犯的罪行來定性處理，如是貪污，就應依貪污罪處罰，社會上的其他人員則以貪污罪的共犯論處；如是侵占就應以 職務侵占罪治罪，其他人員則以職務侵占罪的共犯處之。

2、如采用的行為以虛構事實、隱瞞真相的欺騙方法為主，相互暗中勾結，共同商量或進行策劃，金融機構的工作人員僅是予以配合，充當內應而為之提供幫助的，這時就以貸款詐騙罪定性處罰。

貸款詐騙罪侵犯的客體是雙重客體，既侵犯了銀行或者其他金融機構對貸款的所有權，還侵犯國家金融管理制度。

三、違法向關系人發(fā)放貸款罪和違法發(fā)放貸款罪（高危行業(yè)、定罪量刑）

《刑法》第186條對違法向關系人發(fā)放貸款罪和違法發(fā)放貸款罪做了明確規(guī)定：

“銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；造成重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。關系人的范圍，依照《商 業(yè)銀行法》和有關金融法規(guī)確定。”

違法發(fā)放貸款罪屬于瀆職性質的犯罪。但其處罰比一般瀆職罪的處罰重得多。這主要是考慮到金融機構是具體掌握錢財的機構，其工作人員玩忽職守或者濫用職權，可能給國家、其他單位或者公眾造成重大的損失。同時這種行為也會極大地影響和破壞金融機構的信用，造成金融秩序的混亂。為了督促金融機構的從業(yè)人員恪盡職守、認真工作，相關法規(guī)對金融機構從業(yè)人員的瀆職行為采取了從嚴的方針，規(guī)定了嚴厲的處罰。

違反放貸犯罪行為的認定主要可以從侵害的客體、損失的額度、主觀行為表現(xiàn)三個方面著手。

首先，違法放貸罪所侵害的客體是國家的金融制度。在客觀上的表現(xiàn)為行為人具有違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對于違法行為認定的依據主要是《貸款通則》和《商業(yè)銀行法》，在這兩部法律中有關對貸款發(fā)放的規(guī)定是作為認定放貸人的行為是否違法的主要依據。在《貸款通則》中對于借款人的要求：有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償;沒有清償的，已經做了貸款人的認可的償還計劃。對貸款程序的要求：信貸人員要對貸款進行調查，貸款人受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人的情況，測定貸款的風險度;在貸后檢查上，貸款發(fā)放后，貸款人應當對借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經營情況進行追蹤調查和檢查。在《商業(yè)銀行法》中，第三十五條，商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進 行嚴格審查;第三十六條，商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現(xiàn)抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。

其次，在主觀方面可能是故意也可能是過失。具體講，濫用職權發(fā)放貸款是故意犯罪，玩忽職守發(fā)放貸款一般是過失，但其違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定則是故意的，不論行為人是不履行自己的職責，還是不認真履行自己職責，還是行為人濫用職權，發(fā)放人情貸款或者以貸謀私都可以構成本罪。

第三，對損失的認定。這是正確把握立案標準，區(qū)分罪與非罪的界限。違規(guī)放貸罪屬于結果犯，在行為人因違法發(fā)放貸款造成重大損失時，才能以犯罪論處。對于違法發(fā)放貸款罪的追訴標準，2001年4月18日，最高人民檢察院、公安部《關于經濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定》規(guī)定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：1．個人違法發(fā)放貸款，造成直接經濟損失數額在五十萬元以上的；2．單位違法發(fā)放貸款，造成直接經濟損失數額在一百萬元以上的。（而對于違法向關系人發(fā)放貸款罪的追訴標準為1．個人違法向關系人發(fā)放貸款，造成直接經濟損失數額在十萬元以上的；2．單位違法向關系人發(fā)放貸款，造成直接經濟損失數額在三十萬元以上的。）

“關系人”是指《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定的：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；以及上述所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其經濟組織。

第五篇：手刃情敵冒名逃亡八年歸案

2005年12月20日,錦州市古塔公安分局刑警大隊副大隊長韓建偉、中隊長李壯,將殺人潛逃8年之久的犯罪嫌疑人鄒士銘從浙江省衢州市押解回到錦州市。這個曾經轟動整個錦城的殺人案,經過8年的追蹤,行程兩萬多公里,動用警力200余名,二上東北,三下江南,撥開層層迷霧,克服重重困難,終于劃上圓滿的句號。

清晨血案

1997年6月,19歲的鄒士銘從老家吉林省輝南縣來到遼寧省錦州市電業(yè)賓館做學徒工,并和賓館一女服務員談起了戀愛。此前鄒士銘的女友還和同在電業(yè)賓館學徒的高輝處過對象,而鄒士銘恰好和高輝同住一個宿舍。高輝是本地人,因為這層關系平素總欺負鄒士銘,鄒士銘又不敢得罪人家。所以鄒士銘憋一肚子火氣,也總想找機會報復。當年8月的一天晚上,鄒士銘從朋友那里借100元錢,準備第二天回老家看看。他想到自己與女友談戀愛卻被高輝從中攪和,一直不順利,心里很難受,便獨自來到酒店喝起悶酒。酒入愁腸,心情更糟,喝著喝著,一種罪惡的念頭在他的腦海中萌生,宰了姓高的,出口惡氣!第二天早上7點,鄒士銘把所有的衣物收拾好,裝入皮箱,打了一輛出租車在宿舍外等候。然后悄悄潛回屋內,見高輝還蒙頭大睡,就從后廚拿了一把尖刀,返回宿舍。他隔著蚊帳,趁高輝熟睡之機,兇狠地猛扎數刀,致使高輝當場死亡。同宿舍的人被驚醒了,見狀高喊“殺人了”,鄒士銘惡狠狠地說:“誰也不許喊,再喊我就殺死你們!”說完便破門而逃。案件發(fā)生后,古塔公安分局組織了大量警力進行偵破,經過調查得知,作案人與被害人同是這家賓館的學徒工,名叫鄒士銘,吉林省人。隨后,分局組織近百名警力趕往吉林,對鄒士銘進行全力抓捕,幾經調查,但始終沒能抓到。1999年7月,鄒士銘被列為網上逃犯,一直被公安機關追蹤,可這一追就是8年。

二上吉林

2005年8月,以局長李維民為首的新一屆分局領導班子上任后,對此案十分重視。黨組班子專門召開了刑偵工作會議,對全區(qū)現(xiàn)存的殺人積案進行了重新梳理,抽調精兵強將組成專案組,決定全方位攻堅鄒士銘殺人案。局長李維民先后多次親臨刑偵大隊召開案情分析會,主管刑偵副局長賀文德坐陣刑偵大隊現(xiàn)場指揮,刑偵大隊長殷亮帶領大隊班子精心組織,周密部署,在吃透案情的基礎上進行重點攻堅,成立了由大隊長殷亮、副大隊長韓建偉等4名偵查員參加的專案組。同時,分局黨組對偵破殺人積案工作還給予了警力上的優(yōu)先、物資上的保障、資金上的傾斜。為了及早盡快偵破此案,分局領導親自帶領偵破小組再次驅車前往黑龍江、吉林、內蒙古等地進行艱苦細致的摸排工作。

從逃犯鄒士銘在賓館學徒時留下的身份證得知,他家住吉林省通化市輝南縣樣子哨鎮(zhèn)邵家店村會房溝九屯,經過一周時間的摸排,走訪了幾十個企事業(yè)單位,并在當地公安部門的配合下,查出了與鄒士銘有關系的親屬和朋友30多人。但這30多人當中,有的音訊皆無,有的不知去向,有的根本不與其來往。這次摸排的最大收獲就是知道了鄒士銘和父親或母親在一起,還有一個姐姐在外地。這使偵查員們心里一亮,只要找到鄒士銘的父母和姐姐,就一定會找到鄒士銘?？墒?鄒士銘的父母早年離婚,父親在老家吉林再婚,根本不與鄒士銘往來。鄒士銘母親和姐姐都已搬到外地,詳情一點不知。這下偵查員又陷入了困境,剛剛見亮的線索又斷了,他們只好返回錦州,重新調整偵破方案。

回來后,局長李維民主持召開會議,并要求專案組的同志們要堅定信念,樹立信心,發(fā)揚刻苦頑強和連續(xù)作戰(zhàn)的精神,認認真真做好每一步偵破工作。同時,還要求參戰(zhàn)刑警每10天一匯報,并且,每次匯報都要有新內容,沒有新內容就視為工作沒有進展。這位年近半百,飽經滄桑的公安局長不但給刑警們施加壓力,而且還自身增加壓力,他在幾個月前的省公安系統(tǒng)總結大會上曾表態(tài)發(fā)言:“我們古塔公安分局在今后的‘命案攻堅’、‘打處增長率’二項指標中,一定摘下落后的帽子,年底,二項指標若完不成,我將自動辭職。” 刑警們看到局長有這樣的決心,也都深受鼓舞,同時也增強了戰(zhàn)勝困難的信心和勇氣。同時李局長還要求對此案件要有新突破,查不出結果決不收兵,在2005年底前破案,否則刑警大隊領導班子解散。頓時,專案組的刑警們感到自己肩上的擔子很沉重。他們吃不下飯,睡不好覺,有的嘴上起了大泡,他們頂著壓力再次潛往吉林省輝南縣鄒士銘的老家去查訪。

這次查訪的主要對象的是鄒士銘的母親和姐姐。到達輝南縣以后,在當地街道干部的幫助下,了解到鄒士銘的母親和姐姐在上海居住,但地址不詳。然而,那么大的上海,要想查找一個不知地址的住戶,簡直如同大海里撈針,根本無法查找。后來,刑警們又不辭辛苦通過其它途徑,耐心細致地走訪調查,終于查出了鄒士銘的姐姐住在上海市浦東區(qū)方華路xxx棟樓。于是,他們火速趕往上海。

上海密查

在上海浦東區(qū),刑警們在當地警方的協(xié)助下,很快找到了鄒士銘的母親宋xx、姐姐鄒xx、姐夫陳xx,而他們一口否認,鄒士銘根本沒有到他們這里來過。于是刑警們便蹲坑守候。可總是這樣守候也不是辦法,不知道鄒士銘什么時候出現(xiàn),刑警們又走訪了周圍的居民。有一位經常到鄒xx家串門的鄰居反映:幾個月前,他們家來了三口人,小兩口帶個孩子,那男的管老太太叫媽媽,孩子叫奶奶。鄰居問老太太說:“你不是說只是有一個女兒嗎?怎么又來一個兒子呢?”老太太又不肯說出實情。至此,線索又中斷了,刑警們只好從上海又撤回到錦州,向分局領導進行匯報。

在古塔公安分局的會議室里,局長李維民一邊聽刑警們的匯報,一邊思考著下一步的偵破方案:鄒士銘的母親和姐姐一口咬定鄒士銘沒有來過上海,而鄰居又說她家曾來過兩個大人和一個孩子,那么那個男的是不是鄒士銘?如果不是,又為什么管老太太叫母親?孩子又管她叫奶奶?孩子是不是他的孩子?女人是不是他的妻子?他們又是從哪里來的?一連串的問號,讓李局長陷入了沉思之中。下一步該怎樣排兵布陣?該從哪里選擇突破口?急需他來定奪,如果一旦指揮失誤,不但會打草驚蛇,而且還將會影響整個案件的偵破。為了不打草驚蛇,偵查員再次去上海秘密調查鄒士銘母親家來人的情況。經過走訪周圍的群眾了解到,那次來的三口人,男的是東北口音,約二十六七歲。同時又了解到老太太前些天到浙江省衢州市去串親十幾天,她女兒鄒xx的戶口也在衢州市。老太太曾經說過跟前只有一個女兒,再沒有別的親人,除非是她的兒子——逃犯鄒士銘。根據這一線索,分局立刻派人趕到浙江省衢州市,以查詢鄒士銘姐姐鄒xx的戶口為由,調查走訪周圍的群眾。

浙江抓捕

到浙江衢州之后,刑警們首先通過當地派出所找到鄒士銘姐姐的戶口所在地——萬泉鎮(zhèn),同時又了解到這家住三口人,夫妻倆帶一個孩子,男主人叫孫永波,是東北人。雖然名字不對,但這三口人與在上海鄒士銘母親家了解到的情況相吻合,而男的又是東北人,更加堅定了偵查員的信心。于是刑警們又到當地民政部門的婚姻登記處,查驗孫永波真實身份,經查此人的身份證的名字確是叫“孫永波”,家住黑龍江省肇東市,身份證經過核查也是真的。

疑點上斷定,此人就應該是逃犯鄒士銘,可他怎么會有別人真實的身份證呢?這個“孫永波”與鄒士銘究竟是什么關系?本來以為柳暗花明的案件,又陷入僵局。刑警們沒有放棄對“孫永波”的調查,并且得知此人在市內租一個門市房,以賣蔥花雞蛋餅為生。刑警們走遍市區(qū)的大街小巷和20多個農貿市場,秘密查找賣蔥花雞蛋餅的東北人,果然功夫不負有心人,終于在茫茫人海中找到了所謂的“孫永波”。

為防止意外,刑警們沒有直接接觸他,而是通過當地執(zhí)法局以城管的名義對商販進行登記。當問到孫永波的名字時,他又說叫“孫小峰”。這不怪啦,他的身份證明明是“孫永波”,怎么又變成了“孫小峰”?他為什么要再次改變名字?這更加引起了刑警們對他的懷疑,可以斷定即使不是逃犯鄒士銘,也一定是個有案底的人,但直接訊問又怕他逃跑。經過商量,刑警們決定抓捕訊問,但又怕抓錯,只好秘密進行。第二天早晨天剛亮,刑警們就來到“孫永波”出租房前準備抓捕,可人沒了,門反鎖著!刑警們的心一下又涼了,難道是他發(fā)現(xiàn)什么了?還是有人給他通風報信逃跑了?正當大家猜測難解之時,有人提出就近搜查,挨家尋找,果然在他家不遠處,發(fā)現(xiàn)了他賣餅的貨車和一些物品。根據這一情況,刑警們斷定,他一定不會走遠,還會回來,便就地守候。大約過了一個多小時,從遠處來了一位身穿大衣的男子,急匆匆直奔門市房而來。到近前打開門進屋,正當他脫下大衣準備和面時,刑警們猛然沖進屋去,以迅雷不及掩耳之勢,將其抓獲。此人正是所謂的“孫永波”。

天網恢恢

經審問,此人一口咬定自己不是鄒士銘,而叫“孫永波”,并拿出身份證證實自己所說是真的。經過核對“孫永波”的身份證確實是真的,也確有其人。當刑警問他8年前錦州市電業(yè)賓館殺人的事時,他一言不發(fā),后來只說什么也不知道。刑警們沒有灰心,而是想辦法突破他的心理防線。經過一天一夜的審訊,加之政策攻心,孫永波終于承認自己就是逃犯鄒士銘,從而徹底交代了8年前在錦州殺人犯罪的全部事實,也解開了刑警們心中所謂“孫永波”的疑團。

1997年6月,鄒士銘到錦州打工時,因談戀愛與同在一起學徒的高輝發(fā)生矛盾后,趁其熟睡之機,將其殺死在宿舍內,之后乘出租車潛逃。開始時他趁夜色沿火車道線徒步行走,后來又扒貨車到沈陽、大連等地,餓了就沿途乞討。一次在大連乞討時撿到一張身份證,他一看照片上的人跟自己長的很相似,地址是黑龍江省肇東市,名叫孫永波。于是他心里一動,把這張身份證揉搓的模糊不清,然后用乞討來的錢買了去肇東市火車票,徑直到身份證所在地的戶籍部門,說自己不小心把身份證弄壞,想重新照張照片,按照身份證的地址,給他重新補辦了一個。這樣,鄒士銘就成了一個真正的“孫永波”。之后又一路乞討到河北邯鄲,后又來到杭州。

在杭州他開始在一家飯店打工,由于他肯吃苦,不久就當上了領班,每月工資800元左右。有了本錢他又學起了美發(fā),在學習美發(fā)的過程中認識了女友楊某,不久兩人便談起了戀愛。2003年9月,兩人回到女友的家鄉(xiāng)浙江省衢州市結婚了。他做了倒插門女婿。第二年,他們生了一個兒子,并讓孩子隨母親姓楊,再后來,他們在市內租了一個門市房,做起了賣蔥花烙餅的生意,月收入一二千元,生活得很美滿。沒想到,法網恢恢、疏而不漏,潛逃8年,改名換姓,還是被公安機關抓捕歸案。