第一篇：某農村信用社冒名貸款專項檢查情況報告（范文模版）

某農村信用社冒名貸款專項檢查情

況報告

某農村信用社冒名貸款專項檢查情況報告

聯社：

根據《農村信用社關于開展“冒名貸款專項檢查”工作的實施方案》和《農村信用社關于加快對“冒名貸款專項檢查”工作的通知》文件要求，我社認真開展了對冒名貸款的檢查活動，截止到月日，已經對基本完成冒名貸款檢查活動?，F將本次自查工作情況報告如下：

一、積極動員，認識充分。鑒于本次冒名貸款自查時間短，任務重，我社緊急召開了全體員工會議，學習上級關于對冒名貸款檢查的有關文件，通過學習，認識到冒名貸款是當前制約貸款清收的

重要因素，通過開展冒名貸款檢查活動，可以查找信貸管理工作中的漏洞和薄弱環節，進一步完善信貸管理制度和辦法，杜絕冒名貸款等違規行為的發生，防范信貸風險，促進業務健康發展。

二、精心組織，強化部署。為確保此項工作不走過場、不留死角，集中力量保質保量的進行自查。根據聯社冒名貸款檢查方案的要求，結合我社實際情況，由副主任負責此項工作并制定了具體措施；

1、各片的進度計劃要求每七天統計、交流一次。

2、在進行貸款外核工作同時，做好貸款外核與到期貸款清收相結合、貸款外核與利息催收相結合、貸款外核與發放到、逾期催收單，延續貸款訴訟時效相結合。

3、信貸員換片核查：核查、核查、核查,我社把這項工作作為進一步深入推進案件專項治理工作的內容來抓，設立了舉報電話，確保檢查質量。

三、措施得力，成效明顯。由于本次外核正值農忙季節，按照正常上班時

間根本找不到人，信貸員根據自身情況合理安排時間，合理安排時間。采用早出晚歸飯時找的辦法，積極行動。按照縣聯社檢查的范圍要求，截止到月日，我社所需要外核的貸款筆數為筆，金額為萬元，已核查貸款筆，金額為萬元，占全部外核貸款總數％和％，未核查貸款筆，金額為萬元，占外核貸款總數％和％，共核出借名貸款筆，金額萬元，占全部應外核總數的％和％；冒名貸款筆金額萬元，占全部外核貸款總數％和％。

四、存在的問題以及整改措施 通過此次對冒名貸款的外核檢查，也發現了如下問題：

部分貸款借新還舊情況特別嚴重，有的多次轉貸，造成貸戶償還能力差，加大了貸款風險；

農村信用環境較差，貸戶還款意識淡薄，造成逾期貸款現象時有發生；

到、逾期貸款催收通知單發放不及時，信貸員有時只是電話催收，沒有達

到親自上門催收。

對于以上出現的問題，我社應做好以下幾個方面的工作：

繼續加大對現有的冒名貸款的清收力度，爭取提前完成對現有的冒名貸款清收工作，堅決杜絕發生新的冒名貸款。建設信用工程，營造農村信用氛圍。結合我社剛剛結束的、個體工商戶信用等級評定工作，切實落實好信用等級評定，從源頭上堵住冒名貸款的發生。正確引導農戶的還款理念，強化信用理念，營造良好的信用環境。

加強對到期貸款的管理力度，轉變客戶經理的觀念，增強對到期貸款的考核，徹底扭轉催收不及時的現象。

開展這次冒名貸款檢查活動，是對我社近一段時間信貸工作的檢驗，有效的發現了信貸風險隱患，及時糾正了信貸管理工作中存在的漏洞和薄弱環節，確保了我社經營成果和信貸管理水平的提高，我社將以此為契機，防止信貸風險，促進各項業務健康發展。

年月日

第二篇：某農村信用社冒名貸款專項檢查情況報告

xx聯社：

根據《xx農村信用社關于開展“冒名貸款專項檢查”工作的實施方案》（xx信聯發字[2007]xx號）和《xx農村信用社關于加快對“冒名貸款專項檢查”工作的通知》（xx信聯發字[2007]xx號）文件要求，我社認真開展了對冒名貸款的檢查活動，截止到2007年 x月xx日，已經對基本完成冒名貸款檢查活動?，F將本次自查工作情況報告如下：

一、積極動員，認識充分。鑒于本次冒名。

結合。

3、信貸員換片核查：xxx核查xxx、xxx核查xxx、xxx核查xxx,我社把這項工作作為進一步深入推進案件專項治理工作的內容來抓，設立了舉報電話，確保檢查質量。

三、措施得力，成效明顯。由于本次外核正值農忙季節，按照正常上班時間根本找不到人，信貸員根據自身情況合理安排時間，合理安排時間。采用早出晚歸飯時找的辦法，積極行動。按照縣聯社檢查的范圍要求，截止到2007年x月xx日，我社所需要外核的貸款筆數為 xxx筆，金額為xxx萬元，已核查貸款xx筆，金額為xx萬元，占全部外核貸款總數xx％和xx％，未核查貸款xx筆，金額為xx萬元，占外核貸款總數xx％和xx％，共核出借名貸款xx筆，金額xx萬元，占全部應外核總數的xx％和xx％；冒名貸款xx筆金額xx萬元，占全部外核貸款總數xx％和xx％。

四、存在的問題以及整改措施

通過此次對冒名貸款的外核檢查，也發現了如下問題：

（一）部分貸款借新還舊情況特別嚴重，有的多次轉貸，造成貸戶償還能力差，加大了貸款風險；

（二）農村信用環境較差，貸戶還款意識淡薄，造成逾期貸款現象時有發生；

（三）到、逾期貸款催收通知單發放不及時，信貸員有時只是電話催收，沒有達到親自上門催收。

對于以上出現的問題，我社應做好以下幾個方面的工作：

（一）繼續加大對現有的冒名貸款的清收力度，爭取提前完成對現有的冒名貸款清收工作，堅決杜絕發生新的冒名貸款。

（二）建設信用工程，營造農村信用氛圍。

第三篇：怎么處理冒名貸款

贏了網s.yingle.com

遇到刑事問題？贏了網律師為你免費解惑！訪問>>

http://s.yingle.com 怎么處理冒名貸款

近年來，銀行或其他金融機構的工作人員，利用職務便利，冒用他人名義進行貸款的行為越來越常見。那么，怎么處理冒名貸款?今天贏了網小編針對這一問題，整理了相關資料，希望能給您提供幫助。

一、冒名貸款的常見形式

1、頂名貸款

指信用社內部人員以自己名義為不符合條件的親朋好友辦理正常手續的貸款，將貸款歸其親朋好友使用。

2、搭名貸款

指信用社內部人員因自己或親朋好友無法貸出貸款，而在其他貸款人貸款時要求其多貸出一部分，將多貸出部分供自己或親朋好友使用的行為。

3、盜名貸款

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

指信用社內部人員利用職務之便，在他人不知道情況下，使用其名義貸款歸個人使用的行為。

4、假名貸款

指信用社內部人員利用職務便利，編造假名進行貸款，歸個人使用的行為。

二、冒名貸款存在的原因

頂冒名貸款形成時間，從2000年農村信用社開始推行小額農貸一直持續到2017年上半年，2002-2017年達到頂峰。時間跨度長、違規數量大、涉及機構廣。究其原因，有歷史原因、社會因素、體制問題，但更主要的是農村信用社粗放管理、粗放經營所致。

(一)制度不健全是形成冒名貸款的基本原因

多年來，由于農村中小金融機構管理體制不順，農村信用社一直在改革探索中坎坷前行，造成其外部管理缺乏有效監督，內部管理制度不健全，工作的重心偏重于擺脫經營困境、發展業務，內部規章制度滯后業務發展，有的制度在業務、環境、體制發生變化的情況下不能及時進行修訂，出現制度不合理、不適應的情況。如對小額農貸、聯戶

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

聯保貸款等業務推出后不能及時制定行之有效的風險防范操作流程、細則，銀監會在2004年出臺《商業銀行授信工作盡職指引》后，各家農村中小金融機構沒有按照指引的要求對貸款管理方面的規章制度進行及時的補充、完善和調整。

(二)制度執行不嚴格是形成冒名貸款的直接原因

銀監會成立后，相繼出臺了一系列法規，信用社行業管理部門相應制定了一大批信貸管理規章制度，各縣市區信用社先后完成一級法人社管理，但頂冒名貸款未得到有效扼制。制度執行不力，有法不依、有章不循、違規辦理、違法操作是形成頂冒名貸款的直接原因。一筆貸款發放牽涉到信用社主任、外勤副主任、客戶經理和監督檢查人員等多個崗位多名人員，貫穿貸前調查、貸時審查、貸后檢查等多個業務操作環節，由于各條線、各環節沒有嚴格按照規定的業務流程來辦理，“三查”制度流于形式，不能發現存在的問題或發現問題沒有引起重視，為頂冒名貸款的發放提供了可乘之機。更有甚者，部分客戶經理內外勾結，違規操作發放頂冒名貸款，這些大多與“吃拿卡要”問題并生并存。此外，由于受信貸人員數量限制等原因，客戶經理崗位輪換制度落實不到位，部分聯社客戶經理長期不進行交流，致使頂冒名貸款的問題長時間不能暴露，日積月累成重垢。

(三)員工素質不高是冒名貸款長期存在的內在原因

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

受地域和業務性質的影響，農村信用社自成立以來，在各類銀行機構中，一直被視為“弱勢群體”，其他銀行高端人才不愿意進，自身人才潰乏，大量信貸人員未接受正規業務學習，大多憑經驗操作業務，缺乏風險防范意識。在整體管理粗放的環境下，缺乏職業道德教育，有的員工較多考慮績效考核中的利益或者為個人謀私利，不準確、不充分履行自己的工作職責。

(四)內部監督缺失是冒名貸款泛濫的重要原因

盡管各家聯社成立后，都設立了稽核監督部門，但人力不足、地位弱化使其職能并沒有得到充分發揮。前幾年各家聯社稽核檢查看，每年基本只開展高管離任稽核方面的檢查，而且只是泛泛檢查，審計意見就問題說問題，信貸業務方面的專業檢查很少;近年來，稽核監督得到重視，每年都能夠組織多次信貸、合規方面的檢查，但從實際情況看，監督檢查不深入不徹底，很多檢查在一定程度上走了過場，許多問題未能及時發現，或者是發現后不能及時、徹底糾改，內部監督的效果不理想。此外，對相關責任人的處罰不力，部分聯社對頂冒名貸款的相關責任人不按規定進行嚴肅追究，而是礙于情面姑息遷就，不能起到警示與防范作用。

三、處理冒名貸款的方法

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

1、被冒名人應積極與辦理貸款、信用卡的銀行進行協商(如果銀行拒不解決，可向人民法院上訴，要求銀行承擔因“審核不嚴”帶來的相應法律責任)。

2、被冒名人要注意搜集證據，鑒于冒名貸款的各式合同、證據非本人簽署，可以申請法律鑒定。

3、被冒名人切勿聽信任何中介機構可以“洗白”信用記錄的謠言，選取正規的法律程序解決問題。

以上就是贏了網小編就“怎么處理冒名貸款”的問題為您總結的相關知識。當您遇到被冒名貸款的情況時，要注意搜集證據，積極與辦理貸款、信用卡的銀行進行協商，以便利用好法律武器保護自己的權益。如有疑問，歡迎到贏了網進行律師咨詢。

來源：（怎么處理冒名貸款http://s.yingle.com/cr/171016.html）刑事辯護.相關法律知識

? ? 有期徒刑的適用對象 http://s.yingle.com/cr/831259.html 嫖娼

沒

有

現

場

抓

住

算

嗎

http://s.yingle.com/cr/831258.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? ? 沒收財產的方式 http://s.yingle.com/cr/831257.html 分裂國家罪與背叛國家罪的區別主要有 http://s.yingle.com/cr/831256.html

? ? 有期徒刑 http://s.yingle.com/cr/831255.html 職務

侵

占

罪的司

法

解

釋

http://s.yingle.com/cr/831254.html

? 非法行醫罪最低判幾年

http://s.yingle.com/cr/831253.html

? 聚眾哄搶集體土地怎么處罰

http://s.yingle.com/cr/831252.html

? 個人與單位之間可以構成單位犯罪的共犯嗎 http://s.yingle.com/cr/831251.html

? 正當防衛致人輕傷會被判刑嗎

http://s.yingle.com/cr/831250.html

? ? 罰金數額的確定 http://s.yingle.com/cr/831249.html 無期徒刑犯監

外殺人取

保怎么辦

http://s.yingle.com/cr/831248.html

? ? 瀆職犯罪的偵辦單位 http://s.yingle.com/cr/831247.html 非法拘

禁

沒

有

打

人

怎

么

判

http://s.yingle.com/cr/831246.html

? 關于剝奪政治權利的司法解釋

http://s.yingle.com/cr/831245.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? ? 受賄罪沒收財產范圍 http://s.yingle.com/cr/831244.html 發生交通事故需要承擔刑事責任嗎 http://s.yingle.com/cr/831243.html

? 緩刑期間又犯新罪應怎么處理

http://s.yingle.com/cr/831242.html

? 故意毀壞財物罪司法解釋立案量刑標準(2018年)http://s.yingle.com/cr/831241.html

? 追繳和責令退賠的區別

http://s.yingle.com/cr/831240.html

? ? 拘役緩刑怎么執行 http://s.yingle.com/cr/831239.html 偽證罪和妨害作證罪的區別是什么 http://s.yingle.com/cr/831238.html

? ? 刑事偵査期限是多久 http://s.yingle.com/cr/831237.html 應該廢

除

死

刑的八

大

理

由

http://s.yingle.com/cr/831236.html

? 交不起罰金影響減刑嗎

http://s.yingle.com/cr/831235.html

? 輪奸案件一人中止犯罪如何認定

http://s.yingle.com/cr/831234.html

? 團伙盜竊罪從犯怎么判刑

http://s.yingle.com/cr/831233.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 兩高一部集資詐騙罪司法解釋是如何規定(2018)的 http://s.yingle.com/cr/831232.html

? 管制是由公安機關執行嗎

http://s.yingle.com/cr/831231.html

? 瀆職罪與濫用職權罪的認定標準(2018年)分別是什么 http://s.yingle.com/cr/831230.html

? 什么叫詐騙罪,構成詐騙罪的必要條件是什么 http://s.yingle.com/cr/831229.html

? 網絡誹謗罪的管轄地在哪里

http://s.yingle.com/cr/831228.html

? 拘役能否適用社區矯正

http://s.yingle.com/cr/831227.html

? ? 軍人犯法如何懲罰 http://s.yingle.com/cr/831226.html 職務侵占罪中‘非法占有的手段’的認定 http://s.yingle.com/cr/831225.html

? 公司詐騙員工沒分贓員工有罪嗎

http://s.yingle.com/cr/831224.html

? 綁架罪的結果加重犯是怎樣規定(2018)的 http://s.yingle.com/cr/831223.html

? 盜竊自首情節有幾種，如何認定

http://s.yingle.com/cr/831222.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 非法行醫罪最新司法解釋

http://s.yingle.com/cr/831221.html

? 在緩刑期間內被發現‘漏罪’怎么處理 http://s.yingle.com/cr/831220.html

? 刑事裁定書（核準死刑緩期執行用）http://s.yingle.com/cr/831219.html

? 判刑后怎樣減刑最快,有心改過的人要努力爭取 http://s.yingle.com/cr/831218.html

? 敲詐2000元會受到什么樣的處罰

http://s.yingle.com/cr/831217.html

? 什么是防衛過當量刑情節

http://s.yingle.com/cr/831216.html

? ? 死刑的適用對象 http://s.yingle.com/cr/831215.html 罰金

和

沒

收

財

產的區

別

http://s.yingle.com/cr/831214.html

? 銷售假冒注冊商標的商品罪罰金

http://s.yingle.com/cr/831213.html

? 簡述牽連犯的定義以及牽連關系的判斷 http://s.yingle.com/cr/831212.html

? 單位犯罪法定代表人的責任是如何承擔的 http://s.yingle.com/cr/831211.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 網絡誹謗罪最高刑是什么

http://s.yingle.com/cr/831210.html

? 贓款贓物處理辦法是什么

http://s.yingle.com/cr/831209.html

? 首次探監需要什么手續

http://s.yingle.com/cr/831208.html

? 拘役應該由誰執行,在哪里執行

http://s.yingle.com/cr/831207.html

? ? 經濟犯罪的追訴時效 http://s.yingle.com/cr/831206.html 虛假訴訟立案標準(2018http://s.yingle.com/cr/831205.html

年)是什么

? 間諜罪和參加恐怖組織罪能不能構成累犯 http://s.yingle.com/cr/831204.html

? ? 遣送出境是什么意思 http://s.yingle.com/cr/831203.html 被判處

罰

金的罪

犯，如

何

執

行

http://s.yingle.com/cr/831202.html

? 未成年犯罪是前科能否作為后罪的從重處罰情節 http://s.yingle.com/cr/831201.html

? 假名字借錢詐騙50萬怎么處罰

http://s.yingle.com/cr/831200.html

? 驅逐出境的法律規定是怎樣的

http://s.yingle.com/cr/831199.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? ? ? 法官徇私枉法罪 http://s.yingle.com/cr/831198.html 追繳贓款如何執行 http://s.yingle.com/cr/831197.html 集資詐騙罪的民事追償該怎么進行 http://s.yingle.com/cr/831196.html

? ? 挪用公款罪怎么界定 http://s.yingle.com/cr/831195.html 罰金的優

點

缺

點

有

哪

些

http://s.yingle.com/cr/831194.html

? 公司詐騙罪員工怎么判刑

http://s.yingle.com/cr/831193.html

? 銀行職員以欺詐手段侵吞資金的行為定性為職務侵占罪還是金融詐騙罪 http://s.yingle.com/cr/831192.html

? 醉駕拘役一個月怎么算

http://s.yingle.com/cr/831191.html

? 發生安全事故為避責任隱瞞不報怎么判刑 http://s.yingle.com/cr/831190.html

? 拘役和判刑緩期執行的區別

http://s.yingle.com/cr/831189.html

? 收留他人吸毒要承擔什么法律責任 http://s.yingle.com/cr/831188.html

? 看守所可以關押的人有哪些

http://s.yingle.com/cr/831187.html

? 管制由誰執行 http://s.yingle.com/cr/831186.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 臺灣16歲少年割喉殺母,未成年殺人會判死刑嗎 http://s.yingle.com/cr/831185.html

? 危險駕駛罪最低判幾年

http://s.yingle.com/cr/831184.html

? ? ? ? 感情詐騙罪判幾年 http://s.yingle.com/cr/831183.html 有期徒刑執行的內容 http://s.yingle.com/cr/831182.html 法院罰金可以分期嗎 http://s.yingle.com/cr/831181.html 非法吸收公眾存款罪錢能要回來嗎 http://s.yingle.com/cr/831180.html

? 團伙盜竊10萬判刑幾年

http://s.yingle.com/cr/831179.html

? 挪用特定款物罪的對象有國家款物嗎 http://s.yingle.com/cr/831178.html

? 沒收財產的范圍有哪些

http://s.yingle.com/cr/831177.html

? ? 挪用項目款是什么罪 http://s.yingle.com/cr/831176.html 派出

所

可

以

收

繳

賭

資

嗎

http://s.yingle.com/cr/831175.html

? 國企法定代表人職務犯罪的情況有哪些 http://s.yingle.com/cr/831174.html

? 多次盜竊能判緩刑嗎 http://s.yingle.com/cr/831173.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 死刑的概念和死刑的適用對象

http://s.yingle.com/cr/831172.html

? 公司逃稅偷稅怎么處罰,個人偷逃稅怎么處罰 http://s.yingle.com/cr/831171.html

? 盜竊文物罪的最高刑是多少年

http://s.yingle.com/cr/831170.html

? 利用派出所電話詐騙怎么處罰

http://s.yingle.com/cr/831169.html

? 判緩刑一定要交罰金嗎

http://s.yingle.com/cr/831168.html

? 現在二次吸毒判多少年

http://s.yingle.com/cr/831167.html

? 數罪并罰又發現漏罪新罪怎么處理 http://s.yingle.com/cr/831166.html

? 哪些罪犯不能適用緩刑以及緩刑的適用條件 http://s.yingle.com/cr/831165.html

? 緩刑人員怎么去外地工作生活

http://s.yingle.com/cr/831164.html

? 有期徒刑三年緩刑四年是什么意思 http://s.yingle.com/cr/831163.html

? 什么是注射死刑 http://s.yingle.com/cr/831162.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 撞傷人后賠償標準(2018年)表

http://s.yingle.com/cr/831161.html

? 強制猥褻罪可以申請取保候審嗎

http://s.yingle.com/cr/831160.html

法律咨詢s.yingle.com

第四篇：冒名貸款案

冒名貸款案

案例簡介：

汪某通過中介介紹以自己的住宅用房作抵押向某支行申請借款。貸款發放后，汪某僅在第一個月歸還貸款利息，之后幾個月始終未把利息還上。客戶經理多次電話催收未果，上門催討。結果發現，房主的妻舅蔡某盜用房主汪某的身份信息及房產證、土地證原件向支行騙貸。事情發生后，支行找到實際借款人蔡某夫婦，他們對騙貸一事供認不諱。通過多次交涉，蔡某夫婦歸還2萬元本金，2.5萬元利息。之后蔡某夫婦逃匿，支行遂向公安報案。后蔡某夫婦被檢察院逮捕，被法院判處刑罰。由于貸款資金已被蔡某夫婦揮霍，無法追贓，導致貸款損失。

案件實情：蔡某夫婦在其妹夫汪某家暫住，偶然間翻到汪某夫婦的戶口本及所住房子的房產證、土地證原件，便動起了壞腦筋。蔡某夫婦盜用其妹妹和妹夫的戶口本及房產證、土地證原件，并制作二張假的身份證（名字和身份證號碼用汪某和其妻子，頭像用蔡某夫婦的照片），找到中介機構向銀行申請貸款。支行客戶經理與中介相熟，一時疏忽大意，未認真核對蔡某夫婦的身份信息就答應放貸。之后去實地調查，蔡某夫婦剛好住于房內，并拿出房產證、土地證原件陪同去房地產管理局登記辦妥了抵押登記手續，支行客戶經理信以為真，發放了貸款，最終導致貸款損失。風險點評：

客戶身份辨別是信貸工作的第一道防線，為什么許多信貸員栽在這道看似簡單的環節呢？

一、重抵押，輕調查，可以說放棄應盡的調查職責；

二、信熟人，放松警惕。尤其被利欲熏心的中介蒙蔽；

三、沒有進行必要的客戶身份核查，導致犯罪分子作假成功。

第五篇：借名、假冒名貸款專項整治實施細則

廬江縣農村信用合作聯社借名、假冒名貸款專項整治實施細則

根據中國銀行業監督管理委員會和安徽省農村信用合作聯社統一部署及相關文件精神要求，為深入推進案件綜合治理工作，進一步查清我縣聯社借名、假冒名貸款（以下簡稱“三名”貸款）情況，化解案件風險，堵塞管理漏洞，務實案防基礎，從根本上解決“三名”貸款案件風險突出的問題。我社決定在全轄范圍內開展“三名”貸款專項排查清理活動。具體要求如下：

一、組織領導

為確保排查工作順利開展，排查整治工作分我社排查小組和各成員自查兩個階段實施，我社成立以王幫樹為組長，魯紹余為副組長，并成立排查工作小組。

（一）我社排查工作領導組： 組長：王幫樹 副組長：魯紹余

（二）排查工作小組：

第一組，組長：魯紹余，成員：劉向紅，王曉芳 第二組，組長：王幫樹，成員：葉秀芳，張業玲 第三組，組長：王衛東，成員：許華林，陳延秀

（三）責任明確

本次清查工作共分三個小組，排查各組人員共同簽字，并對清查結果負責。

本次對“三名”貸款的專項排查工作由監察保衛部負責，不良資產管理中心，合規管理部、稽核部、風險管理部，均須明確責任人員，建立排查臺賬，自查、排查人員也要出具書面承諾，承諾檢查工作真實、有效。

二、原則與政策

“三名”貸款專項整治活動要堅持扎實推進，注重效果；區別對待，分類處置；講究方法，能收盡收；嚴肅查處，懲前毖后的原則。要采取有力的清收措施，通過教育、經濟、行政、法律手段，保證清收效果，又要因地制宜，把握工作方式方法，在確保效果的前提下，關注輿情輿論，降低負面影響，維護穩定與發展。

清理整治過程中，要逐筆建立“三名貸款情況”臺賬，進行分類管理，及時更新。對主動排查出來的案件，對有關管理人員的管理責任可按照盡職免責或從輕處罰，對直接責任人應按照有關規定嚴肅處理。2010年12月31日（含）以后發生的，一律按照有關規定嚴肅查處。形成案件的及時移交。整治活動后再發生案件的，對有關責任人員嚴肅處理。

在整治活動中，各排查組，要按照《中國銀監會關于印發銀行業金融機構案件處置三項制度的通知》的要求，向縣聯社監察保衛部案件和風險信息。發現以下重大風險情況、案件要及時專項報告；

（一）涉案金額100萬元（含）以上的；

（二）造成惡劣社會影響的；

（三）出現擠兌的；

（四）可能印發區域性、系統性風險的等。

三、對象和范圍

（一）專項整治對象

至實際檢查日，已發放尚未歸還的（含未到期），所有在手續形式上以個人名義承貸的借名、假冒名貸款。

（二）“三名”貸款表現形式

1、假名貸款。即憑證書名的借款人不存在，機構內部工作人員自身或內外勾結，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義騙取貸款的行為。

2、冒名貸款。即實際借款人冒他人之名借款。憑證署名借款人存在，但不知情（或予以否認），本人也未在申請書及借款合同上簽字確認，機構內部工作人員自身或內外勾結，利用所掌握的他人身份證明材料，騙取貸款的行為。

3、借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實際使用人非同一人，但合同借款人知情并認可實際用款人以其名義貸款，清理時，借款人、實際用寬容之一無條件、金額承接貸款債務（或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務）。具體可以分兩種情況： ?貸款由借款人本人辦理，資金為他人（實際用款人）使用。

?貸款非借款人本人辦理，貸款手續由實際用寬容以借款人名義辦理，合同借款人本人未在申請書及借款合同上簽字，資金為合同借款人認可的他人（實際用款人）使用。

四、時間安排及工作內容

本次“三名”貸款專項整治活動自2011年6月開始至2011年底前結束，共分為三個階段進行：

（一）宣傳發動階段

1、宣傳動員。為切實做好此“三名”貸款專項整治工作，各成員要搞好內部宣傳發動，各社要于6月14日前召開全體員工動員大會，讓全體干部員工透徹了解專項整治工作的要求、目的、政策，積極參與清理清收工作。

2、積極準備。各社要結合自身實際，落實具體清理方案，強化措施，做好準備工作。為加強宣傳攻勢及全面深入摸清通過自報、自查、排查無法掌握的“三名”貸款情況，縣聯社舉報電話0565-7306397（監察保衛部電話），并設置舉報信箱，監察保衛部社專人負責收集、整理、上報舉報線索，實施舉報獎勵，深挖隱藏的“三名”貸款，各社也要公開舉報電話和聯系負責人。在活動開展的同時，要加強正面宣傳，確保日常經營的穩定和活動的順利開展。指定相應的應急預案，切實維護好金融穩定和社會穩定。各社要于6月30日前做好專項整治排查的前期準備工作。

（二）清理清收階段

1、排查清理，摸清底數。各成員要充分利用本次活動的開展，抓住一切線索，全面排查，徹底摸清“三名”貸款的真實狀況。在清理的過程中，要全面準確把握“三名”貸款的標準，以貸款合同、發放手續等為依據，正確判定貸款性質。對當事人承債態度明確、還款意愿誠懇的問題貸款，按照隨查隨清的方式，隨時進行貸款回收。不能當時清收的，按照確權后的債權債務關系，及時完善或重新辦理貸款手續，確保貸款條件和債權債務落實。清理排查工作可采取“貸款本息進行全面對賬”的方式開展。做到全面對賬，對暫時確實無法核對的，我社要建立臺賬，組織專人限期核對到位；堅持換人核對、雙人對賬，要做到管戶信貸員交叉換人；堅持與貸款客戶見面的原則；對于已完成的對賬，要有貸款負責人和對賬人員簽字，確?！叭辟J款問題充分暴露。

本次清理清查要對整治對象進行100%全覆蓋。我社自查工作自2011年7月份開始至10月份底前結束，總結清查、摸排工作。對排查整治不到位的，要重新安排整治工作。

2、逐一甄 別，分類處置。在對所有“三名”貸款情況全面摸清、登記后要逐筆研究分析，準確劃分類別。采取各種有效措施分類處置，逐一處理，力爭把損失降低最低。對于態度積極，有能力還款的，要及時收回；無法及時收回的，要明晰債權債務關系，落實有效擔保，按實際用寬容重新辦理借款手續，并制定切實可行的還款計劃。對于能夠按計劃履行還款義務的，主要采取紀律處罰手段，從輕處理。對于未履行還款計劃或態度消極、拒不還款的，要認真搜集有關事實證據材料，及時向當地公安機關移送和啟動司法程序。同時，要積極清收、保全發現違法線索的其他貸款；對專項活動中新出現的追逃對象，要落實追逃措施和責任，力爭全部歸案。經過努力清收后，對賴債、逃債、拒不認賬詐騙信貸資金的，以及內部工作人員違法放貸造成重大損失、挪用侵占信貸資金拒不歸還等涉嫌違法犯罪的，要全部移交公安機關，追究刑事責任，嚴肅追究相關人員責任。

（三）檢查驗收階段

我社自查、聯社排查完成后，我級銀監部門、省聯社將組織巡查驗收，神隊檢查整治工作效果。

五、工作要求

1、本次對“三名”貸款的專項整治活動，本著嚴格要求、實事求是的原則，對清查的問題，不得隱瞞不報，姑息遷就，要做到充分暴露存量的“三名”貸款。

2、本次清查中，我社或經辦人員自身披露的“三名”貸款，從輕問責：對隱瞞不報，一經清查確認，從嚴問責；對清查中能及時清收的2010年底前的“三名”貸款，不予問責。

3、對清查發現2011年1月1日以后發放的“三名”貸款，對相關責任人員嚴肅查處，并限期收回；對不能按期收回，形成風險和按鍵的，及時移交司法部門。

4、各社在自查工作結束后，于2011年10月31日前，填列“三名”貸款清查統計表，并形成自查文件材料，上報聯社檢查保衛部。

5、聯社排查小組排查結束后，要按社分別填列“三名”貸款清查統計表，并形成文字材料，明確整改意見和要求。最終由監察保衛部匯總上報銀監部門。附表；各類排查統計表