第一篇：銀行借名、假冒名貸款專項整治活動階段性工作報告

銀行借名、假冒名貸款專項整治活動階段性工作報告

山西銀監局：

為進一步查清借名、假冒名貸款風險底數，規范信貸業務行為，堵塞管理漏洞，夯實案防基礎，根據山西銀監局《轉發銀監會辦公廳關于印發農村中小金融機構三項整治活動方案的通知》安排，從今年4月起，我分局積極督導轄區農村中小金融機構開展了以排查、清收借名、假冒名貸款和規范貸款管理為主要內容的專項整治活動，取得了階段性成效，現將活動情況匯報如下：

一、組織安排情況

一是明確目的、制定方案。為確保此次專項整治活動扎實開展，穩步推進，我分局根據銀監會《農村中小金融機構借名、假冒名貸款專項整治工作方案》，結合轄區實際制定了《臨汾農村中小金融機構借名、假冒名貸款專項整治工作方案》要求各農村中小金融機構嚴格對照借名、假名、冒名三類貸款的界定標準，對截至實際檢查日已發放尚未歸還的（含未到期）個人貸款業務進行全面排查，不留死角，徹底摸清借名、假冒名貸款的真實狀況。省聯社臨汾辦事處及各縣級聯社也分別管好要求制定了《實施方案》。

二是加強領導、積極部署。為確保借名、假冒名貸款專項活動的開展，省聯社臨汾辦事處對專項活動進行統一安排，成立了由主要負責人為組長的專項整治工作領導小組，各聯社（農商行）也相應成立了領導組織，強化指導、協調和推動，為活動順利開展提供了有力的組織保障。我分局成立了專項整治活動領導小組，指導、督促農村中小金融機構精心組織、周密部署、扎實開展整治活動。同時，我分局還派出督查工作組20余個（次），對全轄區縣級聯社專項整治活動開展情況進行指導、督促、檢查。確保了活動開展的質量和效果。

三是宣傳動員。為切實做好此次專項整治工作，各農村中小金融機構認真進行宣傳發動工作，均能主動向當地政府匯報、積極尋求政府及公安、司法部門的支持及幫助，召開了動員大會，營造高壓氣氛，對專項活動進行動員部署，通過宣傳、動員、學習，合有關人員充分認識到借名、假冒名貸款違規違法的實質和嚴重后果。同時在內部設立并公布“借名、假冒名貸款”活動舉報電話、舉報信箱、舉報電子郵箱、聯系人、并在電視上進行公布。由紀檢監察室負責收集、整理舉報線索。

四是清理排查、摸清底數。各農村中小金融機構組織全員認真學習文件精神，正確理解借名、假冒名貸款的含義，對截止檢查日已發放尚未歸還的(含未到期)所有在手續形式上以個人名義承貸的貸款，采取內部網點交叉檢查、貸款本息全面對賬的方式排查，做到全面對賬，緊持換人核對、雙人對賬，堅持與借款客戶見面的原則，確保了借名、假冒名貸款問題的充分暴露。

二、排查清理情況

由于轄區村鎮銀行剛剛成立，因此借名、假冒名專項整治活動主要以農村信用社為主，截止11月末，轄區農村信用社各項貸款余額389億元，此次專項整治活動排查貸款389億元，排查面達到100%，共排查出借名、假冒名貸款358筆，金額666.06萬元，其中借名貸款223筆，金額399.46萬元，假冒名貸款135筆，金額266.6萬元，共涉及2個聯社，分別為：曲沃聯社17筆56.3萬元、洪洞聯社341筆609.76萬元。

自開展專項整治活動以來全市農村信用社累計清理231筆，金額340.06萬元，分別為：曲沃聯社現金清收0.6萬元，清收率1.07%；洪洞聯社現金清收10筆31.3萬元，其他方式確全、保全217筆308.16萬元。

截至目前，全市農村信用社借名、假冒名貸款余額共127筆，326萬元，共涉及2個聯社，責任人54人，分別為：曲沃聯社17筆55.7萬元，涉及責任人1人；洪洞聯社110筆270.3萬元，涉及責任人53人。

三、專項活動中存在的問題

盡管轄區農村信用社專項整治活動取得了了一定的成效，但有部分縣級聯社仍存在一些問題，主要表現于：

（一）領導重視不夠。部分聯社“一把手”對此次專項活動重視程度不夠，只是學習文件、開會，對清查工作很少過問。

（二）部分聯社組織不認真、清查工作還不徹底。

四、監管意見

（一）針對專項整治工作中存在的問題，各農村中小金融機構要認真按監管部門和上級行業管理部門的要求，對專項整治工作進行一次“回頭看”，按《方案》要求逐條對照進行排查。確保專項活動工作的效果和質量。

（二）農村中小金融機構的領導要高度重視此次專項整治工作，要明確責任，把活動納入重要辦事日程，真正做到思想到位、組織到位、責任到位、措施到位、落實到位。

（三）要加強對專項活動開展情況的督查工作，省聯社臨汾辦事處及各聯社要實行領導包片負責制，加大對活動開展的巡查、督查。

（四）認真做好下一階段的工作。農村中小金融機構總結好上一階段工作開展情況，早動手、早安排，根據清查、摸排階段的成果，切實做好分類處置工作。

（五）加大稽核檢查力度。今后的工作中，針對借名、假冒名貸款問題，將繼續保持高壓態勢，“發現一筆、查處一筆”，嚴格責任追究，一查到底，絕不姑息。徹底消滅借名、假冒名貸款。

附件：

1、借名、假冒名貸款專項整治活動情況綜合統計表

2、涉嫌違法犯罪案件借名、假冒名貸款臺賬（逐筆）

3、未涉及違法犯罪案件借名、假冒名貸款臺賬（逐筆）

第二篇：借名、假冒名貸款專項整治實施細則

廬江縣農村信用合作聯社借名、假冒名貸款專項整治實施細則

根據中國銀行業監督管理委員會和安徽省農村信用合作聯社統一部署及相關文件精神要求，為深入推進案件綜合治理工作，進一步查清我縣聯社借名、假冒名貸款（以下簡稱“三名”貸款）情況，化解案件風險，堵塞管理漏洞，務實案防基礎，從根本上解決“三名”貸款案件風險突出的問題。我社決定在全轄范圍內開展“三名”貸款專項排查清理活動。具體要求如下：

一、組織領導

為確保排查工作順利開展，排查整治工作分我社排查小組和各成員自查兩個階段實施，我社成立以王幫樹為組長，魯紹余為副組長，并成立排查工作小組。

（一）我社排查工作領導組： 組長：王幫樹 副組長：魯紹余

（二）排查工作小組：

第一組，組長：魯紹余，成員：劉向紅，王曉芳 第二組，組長：王幫樹，成員：葉秀芳，張業玲 第三組，組長：王衛東，成員：許華林，陳延秀

（三）責任明確

本次清查工作共分三個小組，排查各組人員共同簽字，并對清查結果負責。

本次對“三名”貸款的專項排查工作由監察保衛部負責，不良資產管理中心，合規管理部、稽核部、風險管理部，均須明確責任人員，建立排查臺賬，自查、排查人員也要出具書面承諾，承諾檢查工作真實、有效。

二、原則與政策

“三名”貸款專項整治活動要堅持扎實推進，注重效果；區別對待，分類處置；講究方法，能收盡收；嚴肅查處，懲前毖后的原則。要采取有力的清收措施，通過教育、經濟、行政、法律手段，保證清收效果，又要因地制宜，把握工作方式方法，在確保效果的前提下，關注輿情輿論，降低負面影響，維護穩定與發展。

清理整治過程中，要逐筆建立“三名貸款情況”臺賬，進行分類管理，及時更新。對主動排查出來的案件，對有關管理人員的管理責任可按照盡職免責或從輕處罰，對直接責任人應按照有關規定嚴肅處理。2010年12月31日（含）以后發生的，一律按照有關規定嚴肅查處。形成案件的及時移交。整治活動后再發生案件的，對有關責任人員嚴肅處理。

在整治活動中，各排查組，要按照《中國銀監會關于印發銀行業金融機構案件處置三項制度的通知》的要求，向縣聯社監察保衛部案件和風險信息。發現以下重大風險情況、案件要及時專項報告；

（一）涉案金額100萬元（含）以上的；

（二）造成惡劣社會影響的；

（三）出現擠兌的；

（四）可能印發區域性、系統性風險的等。

三、對象和范圍

（一）專項整治對象

至實際檢查日，已發放尚未歸還的（含未到期），所有在手續形式上以個人名義承貸的借名、假冒名貸款。

（二）“三名”貸款表現形式

1、假名貸款。即憑證書名的借款人不存在，機構內部工作人員自身或內外勾結，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義騙取貸款的行為。

2、冒名貸款。即實際借款人冒他人之名借款。憑證署名借款人存在，但不知情（或予以否認），本人也未在申請書及借款合同上簽字確認，機構內部工作人員自身或內外勾結，利用所掌握的他人身份證明材料，騙取貸款的行為。

3、借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實際使用人非同一人，但合同借款人知情并認可實際用款人以其名義貸款，清理時，借款人、實際用寬容之一無條件、金額承接貸款債務（或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務）。具體可以分兩種情況： ?貸款由借款人本人辦理，資金為他人（實際用款人）使用。

?貸款非借款人本人辦理，貸款手續由實際用寬容以借款人名義辦理，合同借款人本人未在申請書及借款合同上簽字，資金為合同借款人認可的他人（實際用款人）使用。

四、時間安排及工作內容

本次“三名”貸款專項整治活動自2011年6月開始至2011年底前結束，共分為三個階段進行：

（一）宣傳發動階段

1、宣傳動員。為切實做好此“三名”貸款專項整治工作，各成員要搞好內部宣傳發動，各社要于6月14日前召開全體員工動員大會，讓全體干部員工透徹了解專項整治工作的要求、目的、政策，積極參與清理清收工作。

2、積極準備。各社要結合自身實際，落實具體清理方案，強化措施，做好準備工作。為加強宣傳攻勢及全面深入摸清通過自報、自查、排查無法掌握的“三名”貸款情況，縣聯社舉報電話0565-7306397（監察保衛部電話），并設置舉報信箱，監察保衛部社專人負責收集、整理、上報舉報線索，實施舉報獎勵，深挖隱藏的“三名”貸款，各社也要公開舉報電話和聯系負責人。在活動開展的同時，要加強正面宣傳，確保日常經營的穩定和活動的順利開展。指定相應的應急預案，切實維護好金融穩定和社會穩定。各社要于6月30日前做好專項整治排查的前期準備工作。

（二）清理清收階段

1、排查清理，摸清底數。各成員要充分利用本次活動的開展，抓住一切線索，全面排查，徹底摸清“三名”貸款的真實狀況。在清理的過程中，要全面準確把握“三名”貸款的標準，以貸款合同、發放手續等為依據，正確判定貸款性質。對當事人承債態度明確、還款意愿誠懇的問題貸款，按照隨查隨清的方式，隨時進行貸款回收。不能當時清收的，按照確權后的債權債務關系，及時完善或重新辦理貸款手續，確保貸款條件和債權債務落實。清理排查工作可采取“貸款本息進行全面對賬”的方式開展。做到全面對賬，對暫時確實無法核對的，我社要建立臺賬，組織專人限期核對到位；堅持換人核對、雙人對賬，要做到管戶信貸員交叉換人；堅持與貸款客戶見面的原則；對于已完成的對賬，要有貸款負責人和對賬人員簽字，確保“三名”貸款問題充分暴露。

本次清理清查要對整治對象進行100%全覆蓋。我社自查工作自2011年7月份開始至10月份底前結束，總結清查、摸排工作。對排查整治不到位的，要重新安排整治工作。

2、逐一甄 別，分類處置。在對所有“三名”貸款情況全面摸清、登記后要逐筆研究分析，準確劃分類別。采取各種有效措施分類處置，逐一處理，力爭把損失降低最低。對于態度積極，有能力還款的，要及時收回；無法及時收回的，要明晰債權債務關系，落實有效擔保，按實際用寬容重新辦理借款手續，并制定切實可行的還款計劃。對于能夠按計劃履行還款義務的，主要采取紀律處罰手段，從輕處理。對于未履行還款計劃或態度消極、拒不還款的，要認真搜集有關事實證據材料，及時向當地公安機關移送和啟動司法程序。同時，要積極清收、保全發現違法線索的其他貸款；對專項活動中新出現的追逃對象，要落實追逃措施和責任，力爭全部歸案。經過努力清收后，對賴債、逃債、拒不認賬詐騙信貸資金的，以及內部工作人員違法放貸造成重大損失、挪用侵占信貸資金拒不歸還等涉嫌違法犯罪的，要全部移交公安機關，追究刑事責任，嚴肅追究相關人員責任。

（三）檢查驗收階段

我社自查、聯社排查完成后，我級銀監部門、省聯社將組織巡查驗收，神隊檢查整治工作效果。

五、工作要求

1、本次對“三名”貸款的專項整治活動，本著嚴格要求、實事求是的原則，對清查的問題，不得隱瞞不報，姑息遷就，要做到充分暴露存量的“三名”貸款。

2、本次清查中，我社或經辦人員自身披露的“三名”貸款，從輕問責：對隱瞞不報，一經清查確認，從嚴問責；對清查中能及時清收的2010年底前的“三名”貸款，不予問責。

3、對清查發現2011年1月1日以后發放的“三名”貸款，對相關責任人員嚴肅查處，并限期收回；對不能按期收回，形成風險和按鍵的，及時移交司法部門。

4、各社在自查工作結束后，于2011年10月31日前，填列“三名”貸款清查統計表，并形成自查文件材料，上報聯社檢查保衛部。

5、聯社排查小組排查結束后，要按社分別填列“三名”貸款清查統計表，并形成文字材料，明確整改意見和要求。最終由監察保衛部匯總上報銀監部門。附表；各類排查統計表

第三篇：農村中小金融機構借名、假冒名貸款整治方案

農村中小金融機構借名、假冒名

貸款專項整治工作方案

近年來，農村中小金融機構案件防控治理工作取得了一定成效，但受多種因素的影響，借名、假冒名貸款風險隱患仍然存在，一定程度上影響了農村中小金融機構的改革和發展。為進一步查清農村中小金融機構借名、假冒名貸款情況，化解案件風險，堵塞管理漏洞，夯實案件基礎，從根本上解決借名、假冒名貸款案件風險突出的問題，銀監局決定從2011年4月起至2012年底，在全國農村中小金融機構開展一次以排查、清收借名、假冒名貸款和規范貸款管理為主要內容的專項整治活動。為保證活動順利開展，取得實效，制定本方案。

一、目的

通過開展“借名、假冒名貸款專項整治”活動，全面解決長期存在的借名、假冒名貸款問題，徹底消除風險隱患，推動合規文化建設，維護農村中小金融機構信譽形象，促進健康發展。

（一）摸清風險底數，全面清理處置，挽回資金損失，徹底消除借名、假冒名貸款風險隱患。

（二）清理整改相結合，規范信貸業務行為，完善內控機制，促進合規文化建設。

（三）打擊違法犯罪行為，營造良好信用環境，構建案件防控長效機制。

二、原則與政策

借名、假冒名貸款專項整治活動要堅持扎實推進，注重效果；區別對待，分類處置；講究方法，能收盡收；嚴肅查處，懲前毖后的原則。既要采取有力的清收措施，通過教育、經濟、行政、法律手段，保證清收效果，又要因地制宜，把握工作方式方法，在確保效果的前提下，關注輿論，降低負面影響，維護金融穩定。

清理整改過程中，要逐級逐筆建立“借名、假冒名貸款情況”臺賬，進行分類管理，及時更新。工作力度大，主動排查出的案件，對有管理人員的管理責任可以按照盡職免責或從輕原則處罰，對直接責任應按照有關規定嚴肅處理。2010年12月31日（含）前發放的借名、假冒名貸款，可能形成案件的，建立專項臺賬，單獨處置，不納入案件信息系統統計，不列入案件考核。2011年1月1日（含）以后發生的借名、假冒名貸款，一律按照有關規定嚴肅查處。形成案件的，及時移交。整治活動后再發現案件的，對有關責任人嚴肅處理。

在假冒名貸款排查整治活動中，各銀監局要嚴格按照《中國銀監會關于印發銀行業金融機構案件處置三項制度的通知》（銀監發【2010】111號）的要求，向銀監會案件稽查部門報送案件和風險信息。發現以下重大風險情況、案件，各銀監局要及時向銀監會合作部進行專項報告：

（一）涉案金額100萬元（含）以上的；

（二）造成惡劣社會影響的；

（三）出現擠兌的；

（四）可能引發區域性、系統性風險等。

個銀監局對轄內機構活動開展情況要動態跟蹤，對風險、案件處置實時督辦，定期將工作進展情況連同整治過程中排查出的一般性單體風險信息和案件，采取匯總打包報告方式分階段報送銀監會合作部。

三、對象和范圍

（一）專項整治對象

至實際檢查日，已發放尚未歸還的（含未到期），所有在手續形式上以個人承貸的借名、假冒名貸款。

（二）整治活動范圍

農村中小金融機構范圍內的農村信用社（含聯社）、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、貸款公司。

（三）借名、假冒名貸款表現形式

1、假名貸款。即憑證署名的借款人不存在，機構內部工作人員自身或內外勾結，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義在農村中小金融機構騙取貸款的行為。

2、冒名貸款。即實際借款人冒他人之名借款。憑證署名借款人存在，但并不知情（或予以否認），本人也未在申請書及借款合同上簽字確認，機構內部工作人員自身或內外勾結，利用所掌握的他人身份證明材料，騙取農村中小金融機構貸款的行為。

3、借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實際使用人非同一人，但合同借款人知情并認可實際用款人以其名義貸款，清理時，借款人、實際用款人之一無條件、全額承接貸款債務（或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務）。具體可分兩種情況：

①貸款由借款人本人辦理，資金為他人（實際用款人）使用 ②貸款非借款人本人辦理，貸款手續由實際用款人以借款人名義辦理，合同借款人本人未在申請書及借款合同上簽字，資金為合同借款人認可的他人（實際用款人）使用。

四、組織與領導

農村合作金融機構的借名、假冒名貸款專項整治活動由各省級聯社（農村銀行）統一組織部署，村鎮銀行、貸款公司的借名、假冒名貸款專項整治活動由銀監局統一組織安排。為確保專項活動有條不紊開展，各農村中小金融機構要成立由主要負責人為組長的專項整治工作領導小組。各分支機構也要成立相應的領導組織，強化指導、協調和推動，為活動順利開展提供有力的組織保障。

各銀監局要成立專項整治活動領導小組及督查工作組，指導、督促農村中小金融機構精心組織、周密部署、扎實開展整治活動。在活動期間，督查組要對各機構整治活動推進情況、各項要求落實情況進行合理頻次的檢查，確保質量和效果。

五、時間安排及工作內容

農村中小金融機構“借名、假冒名貸款專項整治”活動自2011年4月開始，至2012年結束，共分為三個階段進行：

（一）宣傳發動階段

1、宣傳動員。為切實做好此次借名、假冒名貸款專項整治工作，各農村中小金融機構要切實做好宣傳發動工作。主動向當地政府匯報，求得有關部門支持，銀監局、省級聯社（農村銀行）組織召開動員大會，邀請政府及公安、司法部門領導及有關人員參加，營造高壓氣氛，對專項活動進行動員部署。通過宣傳、動員和學習，使有關人員充分認識到借名、假冒名貸款違規違法的實質和嚴重后果，為順利清理清收營造積極氛圍。各基層機構要根據統一部署，制定方案，強化措施，進一步搞好內部宣傳發動，使全體干部員工透徹了解專項整治工作的要求、目標、政策，積極參與清理清收工作。

2、基礎準備。各地要根據本地實際，通過制定具體工作方案，強化措施，切實做好內部宣傳發動。為加強宣傳攻勢及全面深入摸清通過自報、自查、排查無法掌握的借名、假冒名貸款情況，各農村中小金融機構要分別設立“借名、假冒名貸款專項整治”活動舉報電話、舉報信箱、舉報電子郵箱在內部公布，有專人負責收集、整理、上報舉報線索，實施舉報獎勵，深挖隱藏的借名、假冒名貸款。在開展活動的同時，加強與當地宣傳、政法等部門的協調溝通，加強正面宣傳，確保農村中小金融機構的經營穩定和活動順利開展。同時，要制定好相關應急預案，內容包括但不限于發現借名、假冒名貸款后對直接作案人員及相關責任人員的思想動態和行蹤的關注、直接作案人員外逃后的人員空缺安排、員工中可能出現的思想波動和不穩定因素的消除以及應對

群體性事件的措施等，切實維護好當地的金融秩序和社會穩定。

（二）清理清收階段

1、排查清理，摸清底數。要充分利用本次活動的有利時機，抓住一切線索，充分全面排查，徹底摸清借名、假冒名貸款的真實狀況。在清理過程中，要全面把握借名、假冒名貸款的標準，以貸款合同、發放手續等為依據，正確判定貸款性質。對當事人承債態度明確、還貸意愿誠懇的問題貸款，按照隨查隨清的方式，隨時進行貸款回收。不能當時清收的，按照確權后的債權債務關系，及時完善或重新辦理貸款手續，確保貸款條件和債權債務落實。

清理排查工作可以采取“貸款本息進行全面對賬”的方式開展，要求各分支機構務必做到全面對賬堅持換人核對、雙人對賬，堅持與貸款客戶見面的原則；對已完成的對賬，要有貸款機構蓋章和主要負責人簽字，確保借名、假冒名貸款問題充分暴露。省級聯社（農村銀行）要認真組織抽查、檢查，層層把關、逐級負責。清理排查要對整治對象進行100%全覆蓋。抽查、檢查要覆蓋轄內機構（選中機構的全部個貸業務）或全部個貸業務的10%以上。銀監局既要安排好對新型農村金融機構的檢查，又要做好對農村合作金融機構的督查、抽查工作。銀監局督查、抽查要選擇風險較高、信用環境較差或曾經發生過重大案件的機構，著重檢查工作質量和效果。對于工作開展不力或效果不明顯的農村中小金融機構要直接或責成省級聯社（農村銀行）組織工作組進行

駐點指導，確保轄內專項整治活動平衡推進。2011年底前，總體清查、摸排工作應全面完成。各機構要對前期工作開展情況進行階段性總結，各銀監局匯總后報送銀監會。

2、逐一甄別，分類處置。在對所有借名、假冒名貸款等問題貸款情況全面摸清、登記后，要逐筆研究分析，準確劃分類別。采取各種有效存世，分類處置，逐一處理，力爭把損失降到最低。對于態度積極、有能力還款的，要即時收回；無法即時收回的要明晰債權債務關系，落實有效擔保，按實際用款人重新辦理借款手續，并制定切實可行的還款計劃。對于能夠按計劃履行還款義務的，主要采取行政處罰手段，從輕處理。對于未履行還款計劃或態度消極、拒不還貸的，要認真搜集有關事實證據材料，及時向當地公安機關移送和啟動司法程序。同時，要積極清收、保全發現違法線索的其他貸款；對專項活動中新出現的追逃對象，要落實追逃措施和責任，力爭全部歸案。經過努力清收后，對賴債、逃債、拒不認賬詐占信貸資金的，以及內部工作人員違法放貸造成重大損失、挪用侵占信貸資金拒不歸還等涉嫌違法犯罪的，要全部移送公安機關，追究刑事責任。同時，嚴肅追究相關人員責任。

各銀監局、省級聯社（農村銀行）要切實做好指導和協調工作，積極與當地政府、公安監管及媒體等部門進行交流和溝通，確保活動效果和社會影響雙兼顧。

（三）檢查驗收階段

清理處置工作基本完成后，各銀監局、省級聯社（農村銀行）“借名、假冒名貸款專項整治”活動領導小組要組織巡查驗收，深度檢查整治工作效果。對于存在問題必須嚴格整改落實，對于發現的異常情況或管理漏洞必須及時采取有效措施加以解決。在規定整改活動結束后，要適時組織開展“回頭看”，繼續深挖風險隱患，對活動中發現的問題進行跟蹤整改，對清理整治不到位的機構，重新進行整治。農村中小金融機構要以本次活動為契機，全面梳理完善信貸制度、流程，強化內控機制，狠抓合規建設，努力構建防范案件風險的長效機制。

六、有關要求

各銀監局、農村中小金融機構要對“借名、假冒名貸款專項整治”活動高度重視，明確責任，把活動納入重要辦事日程，真正做到思想到位、組織到位、責任到位、措施到位，落實到位，確保實效。銀監局將適時進行督查，如發現存在組織不認真、清查不徹底、弄虛作假的，嚴肅追究單位主要負責人責任。

2012年11月底前，各銀監局對整改活動情況作出總結報告，進行數據匯總，報送銀監會。各省銀監局匯總報告中，農村合作金融機構情況包含計劃單列城市情況；計劃單列城市銀監局匯總報告中，包含農村合作金融機構情況。其他機構情況，按屬地權限匯總報告。

第四篇：關于借名、假冒名貸款風險排查工作安排

關于借名、假冒名貸款風險排查工作安排

根據借名、假冒名貸款風險排查工作實際，聯社三項整治活動領導小組決定，抽調信用社相關人員組建工作組，開展風險排查工作，具體安排及要求如下：

一、組建排查工作組

以各信用社、營業部為單位組成二十個排查工作組，由信用社主任帶隊，成員由各單位抽調本單位非信貸業務人員組成，根據業務量，由主任、專職外勤副主任、內勤副主任、會計、農貸會計、柜員組成若干工作小組。各單位可視工作實際情況，適當抽調信貸人員參加，但必須避開自身業務范圍，不能出現自己排查自己的現象。聯社對每個排查工作組派一名督導人員并擔任排查工作組組長，負責組織、協調、監督、指導等工作。

二、排查工作流程

（一）鞏固自查成果

對前期開展自查，主動暴露的借名、假冒名貸款由信貸員、信用社主任分別出具承諾書。信貸員向信用社主任承諾，信用社主任向聯社承諾，對自查的真實性、全面性負責。承諾書在xx月xx日前交到聯社稽核審計部。

（二）開展排查 1.建立排查工作表

由稽核審計部負責按要求按單位建立排查工作表，分發給各排查工作組。

2.各排查組開展工作

（1）內部檢查。一是按照排查工作表逐筆查閱貸款檔案資料是否齊全，證件是否合規。對于借據、合同、檔案資料中借款人、現金領取人簽字明顯不符的，借款人信息不對稱的，同一時間段內發放金額相近、客戶信息相似、貸款用途雷同的，貸款額度明顯與當地生產經營狀況不符的貸款，要重點排查。二是借助信貸管理系統身份證核查功能，逐筆將借款人、保證人通過身份證聯網核查系統進行核查，不能通過的，作為假名貸款的核查重點。三是抽查監控錄像，對近x個月發放的貸款，可按貸款發放日查看錄像，查看連續、大額或同金額貸款是否為一人領取。按貸款結息日查看錄像，多筆同日結息的貸款是否為同一人結息。

（2）外部核查。要做到雙人逐筆核查，與貸戶見面，與借款人核對時要查看身份證、核對照片。借款人不在家或外出打工的，如家屬確實知情，或與借款人電話聯系后能確認準確的，可以由家屬代簽確認，但需標注簽字確認人與借款人的關系。“戶在人不在”的貸款或異地貸款，可與借款人聯系，采取有效方法核查。

（3）登記排查臺帳。對排查出的借名、假冒名貸款，分別及時登記到相應的排查臺帳。工作結束后，排查臺帳電子版、紙質材料加蓋信用社公章（信用社主任簽字）報聯社稽核審計部。

三、工作要求

（一）時間要求

此項工作要xxxx年xx月xx日前結束，各項工作報表報、報告

聯社稽核審計部。

（二）紀律要求

各單位要精心組織，周密安排，各項工作要統籌兼顧。各排查小組認真開展排查工作，避免走過程流于形式，真實報告排查結果。聯社派駐的督導人員和信用社（部）主任要對單位排查工作的真實性、全面性負總責。

（三）承諾要求

排查工作結束后，排查組工作人員要對排查工作組、聯社派駐的督導人員和信用社主任要對聯社分別簽訂承諾書，對排查工作真實性、全面性負責。對排查不認真、結果不真實、隱瞞不報，或排查工作后再出現借名、假冒名貸款的，要嚴肅問責。

（四）其他要求

聯社稽核審計部牽頭負責此項工作，并負責組織驗收，對各排查組驗收面達100%，業務量要達到10%以上。

xx縣農村信用合作聯社 xxxx年x月xx日

第五篇：XXX聯社假冒借名貸款專項治理工作總結

XXXXX信用合作聯社關于開展 “假冒借名貸款專項治理”活動情況匯報

XXXXXXX“假冒借名貸款專項治理”辦：

根據區聯社關于“假冒借名貸款專項治理”相關文件以及XXXXX處《關于召開開展“假冒借名貸款專項治理”活動工作交流會的通知》等文件精神及要求，結合我社實際，現將三江縣聯社截止2011年9月18日假冒借名貸款專項治理活動開展情況匯報如下：

一、活動的組織情況

XXXXXX聯社分別于2011年7月11日、7月14日召開了全體員工、退休職工代表動員大會，實際傳達人數XXXXX人，傳達率100%； 2011年7月17日，成立以聯社理事長為組長，聯社主任、副主任及監事長為副組長的“假冒借名貸款專項治理”活動領導小組，并印發《XXXXXX聯社假冒借名貸款專項治理活動工作方案》；設立舉報信箱、舉報電話以及舉報郵箱。簽訂假冒名專項治理活動承諾書XXXXX人，完成率100%。組成外對工作組XXXX個組，總共抽調外對工作人員XXXX人，利用“白加黑”及“五加二”對應外對的貸款進行外對排查。為確保上報數據的及時、準確8月22日出臺《XXXXX聯社“假冒借名貸款專項治理”工作掛靠基層網點及獎懲辦法》，總共繳納保證金XXXXXX萬元。聯社由專人負責數據收集及上報工作。

二、工作進展情況

截止2011年9月20日，我社已經完成外對筆數為XXXXX筆，1 / 4

完成應外對XXXXX筆的100%；完成外對金額XXXXXXX萬元，完成應外對金額XXXXXXXX萬元的100%。其中價款人面簽XXXXX筆，金額為XXXXXX萬元，家屬代簽XXXXX筆，金額為XXXXX萬元，借款人拒簽XXXX筆，金額為XXXXX萬元，電話外對XXXXXX筆，金額為XXXXXX萬元，已起訴結案的XXXX筆XXXXX萬元，舉家外出找不到人的XXXXX筆，XXXXXX萬元，死亡絕戶的有XXXXX筆，金額為XXXXX萬元，其他情況的XXXXX筆XXXXX萬元（在刑人員、假名借款以及外地人員在我社借款，身份核查屬實但現在下落不明等）；身份核查除了部分貸款檔案沒有留下身份證號碼的已完成完成100%；疑似假冒借名貸款總筆數為XXXXX筆，金額為XXXXX萬。其中：疑似借名XXXX筆，XXXX萬；假名XXXX筆，XXXXX萬；冒名XXXX筆，XXXXX萬，在這XXXX筆中經辦信貸員已被開除或死亡的有XXXX筆，金額為XXXXX萬；經對這XXXX筆貸款進行外對核實后假冒借名貸款為XXXXX筆，XXXXX萬元，目前累計清收的假冒借名貸款XXX筆，金額為XXXXXXX元。全縣有XXXXX筆沒有貸款檔案。

三、活動開展的亮點

1、利用XXX族節日部分外出人員回家過節時進行貸款外對工作。

2、充分利用轄內的村民辦紅、白喜事人多聚集時進行貸款外對面簽。

3、召集我社退休職工、聘請村干部、生產隊長進行外對，壯大外對排查隊伍。

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4、利用夜晚時間到各村部，由村干部召集借款戶集中外對面簽。

5、利用趕集日，電話通知到信用社面簽。

6、利用秋收氣節，晚上到借款戶家里進行外對

7、出臺《XXXXX聯社“假冒借名貸款專項治理”工作掛靠基層網點及獎懲辦法》要求相關人員繳納一定數額的保證金，定期完成工作的退還保證金，并給予等額獎勵。提高工作積極性的同時也確保數據的準確性。

三、活動開展中存在的困難

1、部分貸款檔案缺失，而在系統中又沒有填寫借款戶的基本信息，很難查清借款人的身份信息以及對貸款進行外對。

2、部分借款戶在貸款檔案中和綜合系統中填寫的是借款戶的乳名（曾用名，侗族習慣男女成家后把名字改成“夫家姓氏+奶（甫）+大兒子（女兒）的名字”），給外對工作帶來困難。

3、現在我們用的“公民聯網核查”系統沒有實時更新，部分借款戶后來換第二代居民身份證后，身份核查顯示“身份證號碼存在，但與姓名不匹配”

4、我縣地處山區，交通極為不便，外對工作進展緩慢。

5、部分借款戶全家外出務工或者借款戶下落不明，很難在規定的時間內完成借款人面簽工作。

6、因信用社崗位輪換，部分信貸員工作疏忽，導致信用社債權超過訴訟時效，借款戶為躲避債務，拒絕在外對詢證函上簽字。

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四、下一步工作計劃

1、嚴格依照區聯社關于“假冒借名貸款專項治理”相關文件以及XXXXXX辦事處《假冒借名貸款專項治理活動方案》等文件精神指示，有序地開展假冒借名貸款專項治理工作。

2、進一步深入摸清假冒借名貸款底數，認真進行排查核實，掌握假冒借名貸款情況。

3、繼續建立詳細“假冒借名貸款情況”臺賬。

4、開展對假冒借名貸款全面清收活動，最大限度地消除案件風險隱患。

5、采取有效措施全面清理處置假冒借名貸款，保全信貸資產，化解案件風險，減少我社的經濟損失。

四、建議

1、上級部門盡快與人民銀行溝通，使人民銀行的“公民聯網核查”系統與公安系統數據對接，實時更新，使我們能更好開展身份核查工作。

2、切實增強責任感和緊迫感，把假冒借名貸款專項治理活動作為當前和今后一個時期自身工作的重點，擺上重要日程，加強組織領導，確保活動各項工作順利實施。

XXXXXXXXXX縣農村信用合作聯社 二○XXXX年XXXX月XXXX日

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