第一篇：通過電話核實信息避免冒名開戶的案例

通過電話核實信息避免冒名開戶的案例

一、案例經(jīng)過

一客戶到網(wǎng)點辦理代辦借記卡開戶業(yè)務(wù)，填寫了《個人客戶業(yè)務(wù)申請書》及《代理開立個人結(jié)算賬戶核實單》。網(wǎng)點工作人員按照所提供的開戶申請人的電話進行核實。對方對核實人員提出的出生日期、生肖的問題等回答全部無誤，當詢問他住址時，對方稱是“*******”，與其身份證上的地址不符。如果確是身份證本人，不可能連自己生活了多年的地址也說錯。經(jīng)辦人員由此判斷對方并非身份證所示人員，而是另有人冒名。當網(wǎng)點工作人員向代辦人說明被核實人非被代理人時，代辦人未做任何申辯，悻悻離開網(wǎng)點。

二、案例分析

該案例是一起典型的利用他人證件冒名開戶事件。代辦人利用他人身份證件，與接電話的同伙協(xié)同騙取銀行冒名開立賬戶。但凡冒名開戶都是存有不可告人的目的，一旦他們的目的得逞，就會給銀行帶來風(fēng)險。此冒名開戶的堵截，是由于網(wǎng)點工作人員的認真核實，避免了一起被代理人在不知情的情況下被他人代理開戶的風(fēng)險事件發(fā)生。

三、案例啟示

（一）必須加強對柜員風(fēng)險意識教育及規(guī)章制度的培訓(xùn)。在目前各類外部欺詐事件日益增多的情況下，柜員要時刻保持職業(yè)警惕性、敏感性，加強安全防范意識，增強工作責(zé)任心，力爭在不法分子第一次到網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)時及時發(fā)現(xiàn)，有效降低風(fēng)險。特別是在辦理一些高風(fēng)險業(yè)務(wù)時，必須嚴格按照規(guī)章制度執(zhí)行，加強客戶身份識別，真正的做到“了解你的客戶”，才能從根本上有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。

（二）靈活運用電話方式核實客戶信息。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定，我行在受理他人代存款人開立賬戶申請時，依據(jù)填寫《代理開立個人銀行結(jié)算賬戶核實單》，與被代理人取得聯(lián)系進行核實。被代理人確認無誤后方才可以辦理開戶。

第二篇：通過核實信息避免冒名開戶的案例

通過核實信息避免冒名開戶的案例

一、案例經(jīng)過

一客戶到網(wǎng)點辦理代辦借記卡開戶業(yè)務(wù)，填寫了《個人客戶業(yè)務(wù)申請書》及《代理開立個人結(jié)算賬戶核實單》。網(wǎng)點工作人員按照所提供的開戶申請人的電話進行核實。對方對核實人員提出的出生日期、生肖的問題等回答全部無誤，當詢問他住址時，對方回答與其身份證上的地址不符。如果確是身份證本人，不可能連自己地址也說錯。經(jīng)辦人員由此判斷對方并非身份證所示人員，而是另有人冒名。當網(wǎng)點工作人員向代辦人說明被核實人非被代理人時，代辦人未做任何申辯，悻悻離開網(wǎng)點。

二、案例分析

該案例是一起典型的利用他人證件冒名開戶事件。代辦人利用他人身份證件，與接電話的同伙協(xié)同騙取銀行冒名開立賬戶。但凡冒名開戶都是存有不可告人的目的，一旦他們的目的得逞，就會給銀行帶來風(fēng)險。此冒名開戶的堵截，是由于網(wǎng)點工作人員的認真核實，避免了一起被代理人在不知情的情況下被他人代理開戶的風(fēng)險事件發(fā)生。

三、案例啟示

（一）必須加強對柜員風(fēng)險意識教育及規(guī)章制度的培訓(xùn)。在目前各類外部欺詐事件日益增多的情況下，柜員要時刻保持職業(yè)警惕性、敏感性，加強安全防范意識，增強工作責(zé)任心，力爭在不法分子第一次到網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)時及時發(fā)現(xiàn)，有效降低風(fēng)險。特別是在辦理一些高風(fēng)險業(yè)務(wù)時，必須嚴格按照規(guī)章制度執(zhí)行，加強客戶身份識別，真正的做到“了解你的客戶”，才能從根本上有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。

（二）靈活運用電話方式核實客戶信息。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定，銀行在受理他人代存款人開立賬戶申請時，依據(jù)填寫《代理開立個人銀行結(jié)算賬戶核實單》，與被代理人取得聯(lián)系進行核實。被代理人確認無誤后方才可以辦理開戶。