第一篇：小企業金融服務自查報告

關于開展小企業金融服務工作情況的報告

縣人行：

根據《中國人民銀行關于進一步加強信貸管理扎實做好中小企業金融服務工作的通知》（銀發[2011]184號）的要求，我行對小企業金融服務情況開展了自查，具體情況如下：

一、小企業貸款總體情況

截至~年~月末，我行小企業貸款余額~萬元，占全行貸款余額的~％。從貸款投放看，小企業貸款較年初增長~％，比全部貸款增速高~個百分點。同時，小企業貸款較年初增加~萬元，比上年同期多增~萬元。實現了小企業信貸“兩個不低于”的目標，即小企業信貸增速不低于全部貸款平均增速，小企業貸款增量不低于上年增量。從貸款形態看，按信貸資產風險分類劃分：正常類貸款占~%，不良貸款為~。我行小企業金融服務工作得到了當地政府的認可，連續~年榮獲~“支持企業發展先進金融單位”稱號。

二、小企業金融服務主要措施

（一）優化信貸資源配臵，持續加大小企業信貸投放。上半年，央行連續上調存款準備金率，導致銀行信貸規模緊縮，我行認真貫徹落實國務院和銀監會有關支持小企業發展的政策精神，特別是人民銀行、銀監會關于加強和改善小企業金融服務的工作部署，在行內下發了《關于全面做好農村金融服務工作的指導意見》，積極拓展并滿足縣域農村小企業資金需求，截至~年~月，信貸支持小企業~戶，累計投放貸款~萬元。一是準確定位目標客戶，優先扶持產品技術含量高、有市場、有效益、機制靈活、經營規范、資產負債率符合規定要求的小企業。二是密切銀政、銀地關系，積極構建銀政企合作平臺，舉辦~銀政企對接會、以一個地方金融機構的責任，主動融入縣域經濟建設，與 ~家小企業簽訂~億元的戰略合作意向協議書，目前已落實 家小企業的授信條件，發放貸款 萬元。

（二）強化組合金融服務，拓寬小企業融資渠道。為構建高效的小企業金融服務機制，我行在業務流程、機構設臵、服務渠道等方面做了積極探索。一是對內設機構進行了調整，堅持以“客戶為中心”，建立授信、風險、科技等各業務條線為支撐，各相關部門緊密協作的管理體系，增進業務聯動發展，優化授信業務審批流程，縮短業務審批環節，及時滿足小企業貸款“短、頻、快”需求。二是對營銷團隊進行了調整，在~支行的基礎上，對“只存不貸”的~營業部功能定位進行了調整，并在~營業部設小企業金融服務中心，配備與小企業金融業務特點相適應的人力資源。三是對信貸產品進行了梳理，現已形成小企業聯保貸、循環貸等系列產品，同時，針對企業融資過程中擔保難問題，積極研究有效的抵押替代產品，設計林權抵押貸款，擬推出知識產權質押貸款。四是擴大與擔保機構的合作，~年在與~7家合作擔保機構的基礎上，又引入了~2家專業擔保公司。截至~年~月末，通過擔保機構擔保的小企業貸款余額~萬元，占總貸款余額的~%，為小企業打開了融資渠道。五是完善小企業信用等級評定，下發了《小企業信用等級評定管理暫行辦法》，規范了小企業評定標準，綜合考慮財務指標外,還將小企業的經營動態、企業資信記錄、主要領導人情況以及發展潛力等因素納入評級范圍，通過信用打分法等靈活措施，客觀上疏通小企業貸款準入瓶頸，積極幫助企業解決資金周轉困難。

（三）合理確定風險定價，減輕小企業融資負擔。我行制定了《人民幣貸款利率定價管理暫行辦法》，通過科學定價，既有效覆蓋風險，又對小企業貸款利率在風險定價的基礎上合理浮動，盡可能減輕小企業的利息負擔。在提高自身效益的同時履行好社會責任，不借發放貸款之機搭銷保險、基金等產品，不附加不合理的貸款條件，不變相收取不合理的費用。

（四）嚴格落實貸款新規，密切監控信貸資金流向。在小企業金融服務中，我行注重加強對客戶信貸資金流向及用途的全流程審核監測。一是嚴格貫徹落實貸款新規，對采用受托支付方式的貸款，出賬審查人員嚴格根據約定的貸款用途，審核商務合同等證明材料，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人的交易對象。對采用自主支付方式的貸款，要求客戶定期報送資金使用情況說明。截至~年~月末，我行累放貸款~萬元。按照貸款新規要求，采用受托支付方式走款金額~萬元。通過內部自查，我行發放的小企業貸款均符合信貸資金用途。二是注重加強政策宣傳，召開貸款新規業務推進會，邀請企事業單位代表參會，宣傳“三個辦法一個指引”精神實質和核心要義，在推進我行風險控制和穩健發展的同時，也幫助企業降低融資成本和提升財務精細化管理水平，為全面做好小企業金融服務工作營造良好的氛圍環境。

三、小企業金融服務存在的問題

在小企業金融業務快速發展的同時，自查中也發現一些不容忽視的在問題和不足：

（一）專營機構專業化工作水平不夠。我行雖成立了小企業金融服務中心，尚未建立獨立核算機制和激勵約束機制，制約了信貸人員開展小企業貸款業務的積極性，“六項機制”建設還需在實踐中進一步完善，專營機構還要在發展中逐步成型。

（二）銀企信息不對稱。目前，大多小企業沒有建立起現代企業制度，財務管理水平不高，信息不透明和失真的情況普遍存在。我行很難從公開市場上獲悉反映小企業真實經營狀況的專有信息，對小企業的真實經營狀況評估困難，增加了我行貸款的審查監督成本和信息成本。

（三）信貸產品創新力度不夠。目前，我行雖建立了一系列小企業融資產品，但產品靈活度還不夠，不能完全適應小企業多元化的融資需求。

第二篇：小企業金融服務情況

**********關于***年***季度

小企業金融服務情況的報告

*************分局：

為進一步提高農村信用社對小微企業金融服務能力和工作有效性，支持我縣域內小微企業的發展，根據銀監會《銀行開展小企業授信工作指導意見》和《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》等有關文件精神，現將我縣農村信用社*****年第一季度小微企業金融服務情況匯報如下：

一、基本情況

截止2012年一季度末，我社小企業授信戶數***戶，較年初增加***戶，增長12.4%。小企業表內外授信總額*****萬元，較年初增加****萬元，增長9.3%。其中貸款余額*****萬元,貼現余額***萬元；表外授信余額***萬元，其中票據承兌****萬元，保函****萬元。一季度末，小企業不良貸款余額****萬元，較年初增減***萬。

二、小企業授信業務主要特點及作法

（一）主要特點

1、貸款業務開展情況

結合我縣域內經濟發展情況和小微企業規模小、資金少、需求小、用款急的特點，我聯社細化貸款手續，縮短貸款審批時

—１—

限，通過評級、授信、抵質押品評估和貸款審批“四合一”流程，隨貸隨評，嚴格執行限時辦結制度，提高了貸款發放效率。同時全轄****余人的客戶經理隊伍積極深入有信貸需求的小微企業，幫助小微企業客戶解決實際困難，同時為企業提供發展建議。截止1季度末，我社累計發放小微企業貸款****萬元，扶持個體工商戶****戶，累計表內外授信*****萬元，小微企業貸款余額*****萬元，無不良貸款。

2、貼現及表外授信業務開展情況

根據我社目前各項業務開展情況，暫時對外未開辦貼現及表外授信業務。隨著各項業務的發展及經濟環境的變化，我社會適時開辦以上業務，為轄內小微企業提供更加全面的金融服務。

（二）主要作法

一是創新擔保抵押方式，在大力推廣土地使用權擔保、商用門點房抵押等傳統擔保方式的同時，逐步探索宣傳公務員擔保、動產擔保、小微企業聯保、政府擔保、擔保公司擔保等新型擔保方式。從企業多元化的現實需求入手，為小微企業提供了更大的融資選擇空間。

二是堅持“收益覆蓋風險和成本”及“盡職免責、失職問責”的原則，適當放寬小微企業貸款風險容忍度，同時通過各類擔保形式相結合的方式降低小微企業信貸業務的整體風險，強調全流

程的風險控制和管理，提高審批質量和效率。同時深入研究小微企業發展環境，加強主動風險管理。嚴格執行“三個辦法一個指引”有關政策要求，把握信貸投向，使信貸資金真正用于實體經濟發展，堅決杜絕信貸資金被挪用或流向民間借貸領域。

（三）不良資產情況

截止一季度末，我社小微企業無不良貸款。主要由于我社在小微企業貸款投放之初，就制定了嚴格的風險防控制度，同時客戶經理本著“盡職免責、失職問責”的原則，貸款發放前已對小微企業的發展情況及周邊經濟情況進行了深入細致的調查，前移貸款風險防范關口，有效防范信貸風險的發生。

三、小企業其它業務開展情況

截止目前我社為縣域小微企業提供包括結算、賬戶管理、信息查詢，同時為全轄***戶個體工商戶安裝了POS終端，進一步拓展了結算渠道。隨著省聯社后續業務的進一步開展和完善，企業網銀業務也將在7月1日后全面運行，屆時將進一步提升我社對小微企業的金融服務能力。

四、小企業金融服務工作中存在的主要問題

小微企業做為我縣域內企業主要構成部分，但是在信貸投放過程中還存在以下問題。一是雖然部分企業經營能力較成立之初有很大的提高，但是仍有大部分小微企業存在管理不規范、財

務不透明、信息不對稱、經營風險較大、擔保能力不足等因素，致使對小微企業的評級授信、貸款發放有一定的難度。二是部分小微企業投放貸款后，由于大的經濟環境和市場影響，企業經營波動性大，發展不穩定，造成企業償債能力不足，易造成信貸風險。

五、改進措施及建議

（1）科學合理把握信貸投放節奏。根據我社自身發展戰略、風險防控能力制定季度小微企業投放計劃，確保信貸投放平穩增長，防止大起大落。

（2）從嚴把握信貸政策界限。對不符合產業政策、環保政策要求的一律不得授信。重點支持對“三農”及小微企業貸款投放力度。

（3）切實提高風險管理的有效性。發揮審查、審批的風險管理作用，強化風險管理流程，提高工作人員的專業性、科學性、獨立性素質。

（4）結合小微企業的實際需求,全面推進“三個辦法、一個指引”的實施。

二0一二年四月九日

第三篇：加強小企業金融服務

推動小企業金融服務工作的思路及措施

2012年，我行將認真貫徹落實《中國銀監會關于支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的通知》（銀監發[2011]59號）及《中國銀監會關于支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》（銀監發[2011]94號）文件精神，加大對小微企業貸款投放，力爭小微企業貸款增速高于全行貸款平均增速；繼續深化六項機制建設，加強內部管理，形成對小微企業服務前中后臺的橫貫型管理和支持機制。具體工作措施如下：

1.對目前已達成合作意向的工業企業進行跟蹤服務，提高貸前調查效率，力爭早日實現投放。

2.緊緊抓住-歷史機遇，積極主動與相關部門-加強溝通和聯系，力爭在小企業貸款投放方面有新的突破。

3.進一步加強與地方擔保公司的合作，解決小企業尤其是小型工業企業在融資過程中抵押、擔保難的問題，加大對優質小微企業授信支持。

4.積極創造條件，加大小企業金融產品創新力度；同時積極探索支持地方經濟發展新途徑，與企業開展多種形式的合作。

第四篇：中國建設銀行積極探索適應小企業金融服務

【行業分類】銀行/信貸 【地區分類】中國 【時間分類】20101203 【文獻出處】金融時報

【標 題】中國建設銀行積極探索適應小企業金融服務(2808字)【正 文】

“從未想過不用抵押、不用找擔保公司就能直接從銀行借款，建設銀行的網絡銀行業務有效解決了我們的資金需求。”看著自己賬戶上的貸款資金，廣州市一家硅膠電線廠負責人發出了由衷的感嘆。

面對小企業融資難的問題，近年來，建設銀行進行了一系列探索，通過差別化和針對性的組織機構建設、業務流程設計、新型產品研發、風險控制安排等措施，逐步摸索出了一條全新的、能夠有效適應小企業金融需求特點和風險特征的小企業業務發展道路，在為小企業創建間接融資方便之門的同時，也把業務帶上了快速、健康發展的軌道。從2007年至今，建行已累計為超過13萬戶小企業發放超過一萬億元的貸款，今年前十個月，建行小企業貸款新增已超過1400億元，累計發放超過3000億元，新增增幅高達63%，在金融系統內位居前列，資產質量，特別是2005年以來新發放貸款的質量始終為優良，不良率僅為0.79%。

讓微小企業融資成為可能

廣州市一家機電企業是阿里巴巴公司廣州地區的誠信通會員客戶，由于經營規模較小，一年只有幾百萬的銷售收入，又沒有房產、土地等可用于抵押的不動產，一直無法直接從銀行獲得貸款，日常經營只能依靠自身資金積累的再投入。2009年，隨著整體外部經濟形勢不斷回暖，企業的訂單逐漸增加，企業發展迅速，自有流動資金已經無法滿足發展的需要，經營周轉出現一定困難。

正在企業為資金缺口發愁的時候，企業聽說了建行與廣東省政府及阿里巴巴公司聯合創新推出的網絡銀行“e貸通”產品。抱著試一試的態度，與另外兩家企業在阿里巴巴網站報名申請網絡聯貸聯保貸款。沒想到剛過兩三天，就接到建行客戶經理的電話，隨即展開了貸前調查的一系列工作。調查完畢一周后，三家客戶共400萬元的貸款額度順利獲批，簽署合同后即可放款，還有隨借隨還、循環支用、成本可控等優點，特別符合小企業的經營特點與用款需求。僅用了短短兩周時間，建行就為三家企業解了燃眉之急。

目前建行已與阿里巴巴、金銀島、敦煌網等電子商務平臺合作，推出了e貸通、e單通、e保通等多種產品。建總行公司業務部的負責人介紹，與傳統銀行融資相比，網絡銀行最大的特點是引入電子商務信用作為判斷企業還貸能力的依據之一。企業可以依靠電子商務信用提高授信額度，從而降低了準入門檻，使許多不能參與傳統銀行業務的微小企業融資成為可能，為無法提供抵押物的中小企業提供了更多成本可控的融資渠道。

日前，建行廣東省分行還與珠海格力等大型核心企業通力合作，實現雙方系統對接，整合各自在資金流、信息流、物流等方面的專業優勢，開創了向核心企業的供應商提供保理預付款的網絡保理服務，這種與第三方核心企業合作打造的全新網絡保理融資平臺在全國尚屬首創。

“信貸工廠”模式解銀企困局

以往大銀行為小企業提供信貸服務，走的通道與服務大企業完全一樣。在同樣的流程、同樣的時間、同樣的工作量下，為大企業貸款動輒上億元，而小企業往往只有幾十萬、幾百萬元，客戶經理在考核的壓力下當然愿意做大企業，客觀上形成了“大銀行不愿意服務小企業”的現象。

不久前，記者走進位于珠三角東莞市的廣東第一家“信貸工廠”，只見所有的工作人員都在一個開放式的大平面工作間工作，銀行與客戶之間沒有玻璃相隔。企業主不再需要“跑部門”、“跑公章”，他把資料遞給業務受理崗工作人員后，評價授信、受理審批等崗位進行流水作業，一般符合條件的貸款3至5天后就可以發放。

建行廣東省分行中小企業金融服務部總經理馬亞萍說，隨著小企業客戶的增加，客戶經理“包打天下”的做法已經不能適應市場發展的需求。以往10多個環節的工作要客戶經理1人完成，做20個客戶已經難以支撐。如今“信貸工廠”承擔了貸款審批的主要職能，客戶經理只要專心進行貸前聯絡和貸后管理，這種分工模式提高了銀行對市場的反應能力，滿足了客戶對時效的要求。在“信貸工廠”中，客戶還可以選擇適合自己的金融產品，如“速貸通”、“成長之路”等品牌產品，解決小企業無抵押品形成的融資難問題。如最新推出的“速保通”產品，銀行、擔保公司、再擔保公司實行風險分擔機制，擔保公司免收企業保證金，企業可以增加15%的流動資金。

建行公司業務部總經理靳彥民在接受記者采訪時說，根據小企業資金需求“短、小、頻、急”的特點，建行打破傳統，變中求新，突破性地引入成熟企業工廠化的作業模式，建立小企業“信貸工廠”，并設立了包括客戶篩選、營銷管理、評價授信、信貸審批、信貸執行、早期預警等共16個專業崗位。通過實行工廠化的流水線作業，在確保提高效率的同時，建立了前一環節始終對后一環節負責，后一環節始終對前一環節把關的監督約束機制，實現了對風險的全流程控制；通過實行“評價、授信、支用”三位一體操作模式，簡化了小企業具體辦理業務的手續，實現了在同一時間內對風險的全方位掌控。目前，建行已在全國建立了200多家信貸工廠，覆蓋了各主要中心城市，通過信貸工廠辦理的小企業業務最短三天內即可處理完畢，且貸款不良率平均比非信貸工廠低0.37個百分點。

創新永無止境

產品創新一直是商業銀行永恒的話題，特別是中小客戶行業繁多，特點鮮明，每個企業可以說都需要適應自己經營特點的特色產品。為此，廣東省分行深入研究省內中小企業客戶的經營特點、融資需求，開發了大量個性化的特色產品以滿足廣大中小企業客戶的需求。

“速保通”業務的推出，是破解中小企業融資難題的一大創新。據介紹，“速保通”是以擔保公司提供有效擔保、廣東省中小企業信用再擔保有限公司提供有效再擔保為貸款擔保方式，商業銀行直接進行信貸業務申報，進而實現高效快速發放貸款的小企業信貸業務產品。該產品是建設銀行廣東省分行與廣東省中小企業信用再擔保有限公司結合雙方各自優勢，共同研發推出的專門為解決中小企業融資難問題的新產品。

建行廣東省分行行長曾儉華表示，“速保通”產品是廣東省中小企業信用再擔保有限公司組建以來第一個推向市場的信貸產品，它的出現標志著再擔保業務在廣東省的成功開辦，標志著廣東省擔保體系建設的進一步完善，標志著銀行、擔保機構、政府在合作支持中小企業發展的道路上取得了歷史性的進展，為全國再擔保業務模式的建立開展以及解決中小企業融資問題提供了參考。

“工欲善其事，必先利其器”，現代經濟的發展對科技手段使用提出了日益迫切的需求，特別是在小企業業務領域，面對紛繁變化的市場和需求各異的客戶，利用依托科技系統的專業工具協助甚至替代手工勞動正在成為發展趨勢。今年以來，建行系統針對管理中的難點和要點，開發了包括行業和客戶篩選工具、定價工具、營銷管理工具、審批輔助工具、早期預警工具、貢獻度測算工具、組合管理工具等七項專業工具，在有效地減輕了業務人員大量日常基礎性工作的同時，大幅提升了業務管理的精細化水平，對風險，特別是對操作性風險的控制進入到了一個全新領域。

第五篇：聯社2011小企業金融服務工作情況匯報

樅陽縣聯社2011小企業金融服務工作情況匯報

根據安慶銀監局開展小企業金融服務情況調研活動要求，現將我縣聯社小企業金融服務情況匯報如下：

一、小企業貸款穩步增長

今年以來，樅陽聯社以市場為導向，以客戶為中心，優化信貸品種結構，不斷加大對小企業的信貸支持力度，重點支持（船舶修造、農貿產品加工企業、服裝紡織）等一批小企業。截至2011年10月末，各項貸款余額289980萬元，其中小企業貸款88703萬元，占比30%；較年初增長19738萬元，小企業貸款戶數205戶，較年初增長24戶。

二、強化六項機制建設，防范信貸風險

（一）建立小企業貸款利率的風險定價機制。樅陽縣聯社已按人行利率規定制定小企業貸款利率定價機制，按抵質押、保證等不同方式貸款、貸款期限長短情況，以及小企業不同發展階段的風險水平、信用社營運成本、貸款目標收益，稅務成本等因素，確立和調整小企業貸款利率水平，確保定價能夠覆蓋風險。

（二）建立專業化的人員培訓機制。

樅陽縣聯社每年組織信貸管理人員進行培訓，普及小企業信貸知識，提高企業信貸管理人員的業務素質。據統計，今年以來，樅陽縣聯社共開辦信貸培訓班2次，培訓信用社信貸員和信貸管理人員120人，為信貸規范化管理打下堅實的基礎。特別是今年五月份，舉辦貸款知識培訓班，在全轄普及貸款新規知識，效果明顯。

（三）建立高效的小企業貸款審批機制。聯社制定了《樅陽縣農村信用合作聯社企事業單位貸款業務操作流程》，對小企業貸款首先嚴格遵循“先評級，再授信”的原則，在考察評級、授信過程中，按照省聯社相關規定，對小企業的生產經營規模、風險和財務狀況進行綜合評價，核定小企業的綜合授信額度，有效控制客戶的融資風險總量，并以企業的第一還款來源做為評級、授信的主要依據；在審批權限上，對小企業的貸款審批實行兩級審批制度，即信用社設立了“貸款審批小組”，對權限內的小企業貸款實行集體審查；聯社成立了“貸款審批委員會”，對各社上報的小企業貸款進行集中審批。兩級貸款審查審批制度有效地防范了貸款風險，為中小企業提供了優質高效的信貸服務。

（四）積極探索獨立核算機制

由于目前我聯社對小企業進行獨立核算的條件還不成熟，困此對小企業貸款按照其他貸款管理程序進行管理。在對小企業發放貸款時，嚴格考核小企業貸款的成本和收益，基本覆蓋了客戶存款入社率、存貸比率、結算、中間業務等多個層面；利用綜合業務系統和企業征信系統準確統計分析小企業貸款的數據信息，實現了對貸款小企業信息的全面監控監測。

（五）建立和完善小企業貸款的激勵約束機制。樅陽縣聯社建立推行小企業經辦信貸人員激勵機制，對貸款管理好，無沉淀，貸款能按期收回的，按其業績與年終綜合獎金掛鉤，使其工作盡職盡責，對形成不良貸款的落實問責制，從而有效地推動小企業貸款業務的穩健發展。

（六）建立健全小企業貸款違約信息通報機制。樅陽縣聯社按人行企業信用信息查詢規定，做好貸前查詢，對有不良記錄的企業限制其貸款，對有貸款逾期或季度欠息的違約行為，及時錄入，并收集、分析小企業貸款方面的相關信息。同時向銀監部門報送小企業貸款報表。

三、小企業專營機構建設與運營情況

由于我聯社目前尚不具備建立中小企業專營機構的條件，所以中小企業專營機構未建立。同時沒有向下延伸服務網點，也沒有特色服務支行。

四、信貸及收費減免情況

我聯社嚴格按照國家及監管部門要求，未向貸款企業收費或變相收取費用，同時，下調抵押貸款利率，對優質客戶實行優惠利率，切實減輕企業負擔。

五、創新工作開展情況

今年來，我聯社不斷創新信貸業務品種，為轄內客戶提供有效信貸支持。制定《樅陽縣農村信用合作聯社商標專用權質押貸款管理暫行辦法》并組織實施。共成功開辦商標權質押貸款2筆，金額700萬元。二是加強與專業融資類擔保公司合作，發放擔保公司貸款16172萬元。同時還與樅陽縣政府出資成立的樅陽縣中小企業信用擔保有限責任公司進行業務合作，為下崗再就業人員辦理下崗就業小額貸款690余萬元，解決了近千人的再就業啟動資金。三是推出自主創新信貸產品“船貸捷”貸款，目前已發放貸款金額2.8億元。

六、銀企項目對接情況

認真做好安慶市銀企信貸項目洽談會簽約項目的貸款發放工作。履約率為100%。

七、小企業金融服務工作中遇到的問題及相關建議

（一）小企業規模小，抵御風險能力弱，財務制度不健全，業主文化素質偏低，大部分小企業組織形式仍停留在家族作坊式經營，經營管理不規范，跟不上現代企業管理步伐，達不到企業貸款要求的基本條件，貸款風險相對較高。

（二）部分小企業信用觀念差、法制觀念淡薄。目前企業征信系統不健全，失信行為的企業得不到相應的懲罰，即使通過法律制裁，金融機構勝訴，也很難對其進行執行，從而打擊了金融機構放貸的積極性。

（三）小企業擔保難問題突出：擔保難的原因主要體現在；

1、抵押難。因企業規模小，經營場所多為租賃，機器設備陳舊無法進行資產抵押。

2、缺少擔保單位。擔保機構嚴重缺乏，加劇了小企業貸款難的問題。

（四）信貸人員綜合素質不高，且收入與業務量未能真正掛鉤，責、權、利不能有機結合，獎勵措施不健全，致使部分信貸人員思想觀念難以轉變，缺少工作主動性。

相關建議:

一、建立信貸人員學習制度，提高信貸人員綜合素質。信貸人員要加強金融和經濟的基礎知識學習，不斷增強為小企業服務的能力，充分發揮專業優勢，在提供信貸服務的同時，為企業客戶提供其咨詢的致富技術和經濟信息，并努力提供理財、經營、銷售等全方位服務。

二、進一步完善貸款第一責任人制度。社對小企業進行信用評級，要實行一人一戶，貸款營銷人員為第一責任人，適當放寬信貸有關手續，對優質小企業客戶，每年授信一次，在授信額度內可循環使用；對信用等級優良的客戶，要積極給予貸款支持。

三、在完善不良貸款責任追究的同時，建立信貸營銷激勵機制。科學合理地制定信貸人員貸款發放、清收綜合考核辦法，客觀公正評價客戶經理的業績，實行物質、精神雙獎勵，不斷激發信貸人員工作的積極性與創造性。

樅陽縣聯社 二0一一年十一月八日