第一篇：擔保公司貸后管理制度

XXXXXXXX擔保公司保后管理辦法

一、保后檢查管理

（一）保后檢查

1、人員

保后檢查人員——由業務直接負責人擔任。

2、職責

對客戶進行保后檢查，收集客戶及反擔保人的各種經營管理信息，分析其經營、資產結構、資產質量變化及反擔保人擔保能力的變化，抵（質）押物的完整性與變現能力的變化情況，形成檢查報告，保后檢查人員對檢查報告負責。

3、形式

按照風險劃分指定工作計劃：

一類：安全類，六個月做一次調查；

二類：相對安全類，三個月做一次調查； 三類：風險類，一個月做一次調查；

四類：重點關注類，不定時進行調查，每次調查完出具書面建議或提示；

4、流程

擔保出具后，檢查人員應對客戶進行跟蹤檢查，針對不同企業采取專項和常規相并重的方式，主要內容有：

（1）定期檢查

①日常庫存量檢查：從擔保出具之日起，每日對客戶的實際庫存量進行核查其是否符合擔保的最低庫存量要求；對提供貨物抵（質）押反擔保的，核實委托監管單位（如合作的專業市場、倉儲庫）是否按本公司的要求對客戶的存貨進行監管和最低庫存量的控制，抵(質)押貨物的置換，是否按規定進行操作。

②融資用途檢查：在擔保出具后的10日內，對客戶的融資（包括向相關銀行的借款，承兌，經濟合同的履行）的資金流向、用途，合同的履行是否符合原合同約定，有無挪用等情況進行專項跟蹤檢查。

③到期還款能力檢查：在客戶融資到期前一個月（其中承兌到期前十五天）對客戶的還款能力和還款資金落實情況進行專項檢查。

④常規（間隔期）檢查：對客戶及反擔保人的生產經營和管理等情況按一定的間隔期限（依照風險等級劃分）進行跟蹤檢查，主要內容有：

A、生產經營情況：主要產品生產技術、生產能力及原材料、產成品市場變化情況，主要業務伙伴關系是否發生重大變化，有無涉及經濟糾紛、行政處罰、環保檢查等事項。

B、企業管理情況：了解企業主要股東、實際經營者、內部組織結構、管理體制，管理人員，管理水平、經營策略及經營方式有無變化，企業實際經營者及主要管理人員與融資銀行和本公司合作態度有無變化，償還債務的意愿有無變化。

C、財務狀況：資產和負債總量及結構變化情況；產值、銷售收入及效益變化情況；現金流入量、流出量、及貨款回籠情況，預期現金流的實現與否，在各金融機構融資和履約情況（包括信用證、銀行承兌匯票的使用和兌付）；各類經濟合同的履行情況，對外擔保及其他或有負債變化情況。

D、擔保落實情況：了解反擔保人是否涉及重大經濟糾紛，經營機制/組織結構、股權、注冊資本是否發生變化，保證人經營與代償能力變化情況；抵（質）押物使用、保管和價值變化、變現能力變化等情況、是否發生抵（質）押物產權糾紛、凍結等情況。

E、其他：企業實際經營者、主要股東及其他家庭成員是否發生重大變化，企業經營者、股東的個人品行（有無賭博、吸毒、購買與經濟實力不相稱的高級轎車、經常租住高級賓館等行為）及社會評價是否發生較大變化。

（2）不定期檢查：

①突發事件檢查：對客戶或反擔保人遇發較大的經濟糾紛、訴訟或被工商、稅務、質檢、環保等部門行政處罰的應立即進行專項檢查，重點檢查突發事件對客戶或反擔保人的經營、還款能力、擔保代償能力的影響。

②預警提示檢查：根據擔保的預警提示，對客戶或反擔保人進行專項檢查，主要檢查相關信息產生的原因及對還款能力、擔保代償能力的影響程度。

5、形成調查報告

1、撰寫保后檢查報告原則，重點是新發生的風險點、還款能力的影響及處理措施。撰寫格式和要求：

2、業務直接負責人在對被擔保人進行每一次保后檢查時，均須形成書面報告。報告的撰寫可以只分析從擔保發生日到第一次檢查期間或以后各次檢查期間，被擔保人、擔保人的擔保情況與本公司審批時或上一次檢查報告中已掌握的對應情況發貨所能變化的內容，并分析存在的主要風險，提出對策。對于檢查時發生存在重大風險時，要特別就重大風險進行詳細分析。

3、一般情況下，業務直接負責人應于每次保后2個工作日內撰寫完成《擔保業務保后檢查表》，報業務部經理、風控部主管、風控部經理簽字；出現緊急事項，可能影響本公司擔保資金安全的，應于檢查完畢后的第二天完成上述保后檢查表。

4、業務部經理、風控部主管、風控部經理應認真月度檢查報告，對報告中要求解決的問題提出處理意見，對超出權限的逐級上報，并及時將處理意見通知業務直接負責人，敦促或與業務直接負責人共同實施處理意見后報總經理批示處理。

（二）風險預警和處置

1、風險發生時必然會產生預警信號。預警信號是指出現了可能導致被擔保人不能償還到期債務或履約的不良情況或征兆。

（三）預警信號的表現

1、已拖欠到期的本金或利息。

2、被擔保人在銀行信貸風險類結果下調一級。

3、無法解釋的應收款與存貨增加。

4、產品過于集中。

5、債務增長迅速，特別是短期銀行信用貸款的增長超過正常那個生產經營的需要。

6、銷售額增長但利潤減少。

7、產品嚴重積壓知曉、長期停工停產。

8、凈現金流量大量減少或出現負值，不足以支持正常業務。

9、關聯企業間非正常地大量轉移資金。

10、企業出售、變賣主要的生產、經營性固定資產。

11、壞賬損失增加。

12、轉盈為虧，虧損額呈逐步增加的趨勢。

13、長期嚴重虧損或資不抵債。

14、已經或準備申請破產或清盤以及正在破產清算。

15、發生了重大損失的安全事故、泄漏事件，或出臺重大人事調整等。可能或實際已經嚴重影響企業生存發展和債務清償能力。

16、股票價格相對市場發生重大變化。

17、準備實施重大的經營政策。

18、兼營不熟悉的業務、或在不熟悉的地區開展業務。

19、國家出臺了不利于企業的法規政策。

20、私營和外商獨資企業業主突然出國、死亡或失蹤。

21、設計重大法律訴訟、仲裁或重大經濟糾紛，不能正常經營和還貸。

22、準備進行兼并、收購、分離、股份制改造、資產重組等重大改制。

23、所屬行業或與之相關的行業的經營策略出現較大的調整。

24、對外提供大額的擔保，接近或超過自身的承受能力。

25、借款人和反擔保人資產大量被抵押。

26、金融機構，特別是曾提供較大額度授信、歷史較長的國有商業銀行突然退出。

27、信貸業務用于建設的項目被取消或停緩建。

28、信貸業務用于項目的建設條件、技術條件、產品市場發生重大變化。

29、反擔保人出現財務風險或支付風險。

30、未經本公司同意，擅自處理抵（質）押物的。

31、無法與被擔保人取得正常聯絡。

32、對檢查中發現的問題和糾正意見持不理睬或應付態度。

33、無正當理由而拒絕接受本公司擔保檢查或對理性檢查應付了事。

34、無正當理由而不按時報送財務報表，經多次提醒但不糾正或敷衍了事應付。

35、持續向銀行及本公司提供虛假財務報表等經營信息或者隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等財務資料，并以難以自圓其說的理由進行搪塞。

36、因違法違紀收到稅務、海關、工商等部門的追究和處罰。

37、因較為嚴重的不良行為被新聞媒介披露。

38、長期（1年以上）或者有意拖欠銀行貸款和利息，信譽極差。

39、以兼并、分離、承包、租賃、股份制改造、與其他經濟組織盒子、合作、假破產、藏匿和轉移資產等形式懸空或逃避銀行債務。

40、多次不按貸款合同規定的貸款用途使用貸款，逃避銀行和本公司監督，將大量貸款挪作不正當用途，以及從事違法等活動，或者本公司要求其改正上述不正當行為而拒不改正的。

41、企業及其核心管理人員違法亂紀、走私煩死、商業侵權、貪污以及生產經營偽劣假冒產品。

42、被吊銷（或停止使用）貸款證、法人營業執照、專營權、主導產品生產許可證，或被勒令停產整頓，被查封、凍結資產。

43、被擔保人被人民銀行等權威機構列入黑名單或取消其有關經營資格。

44、發現銀行開出的銀行承兌匯票、信用證、保函無真實的貿易基礎。

45、超常規的連續開立金額較大的銀行承兌匯票、信用證、保函等。

（四）發現預警信號后的處理方法 一旦發現被擔保人出現預警信號時，應立即通過有關途徑加以核實，并擇機采取以下一種或幾種措施，防止損失發生或擴大：

1、對于發現某些有較大潛在或現實風險的被擔保人的情況，擔保部、風控部經理要及時報告總經理，并立即參與保后檢查，提出處理意見，采取果斷措施。

2、對于已經拖欠銀行貸款本息的白擔保人，應立即核查其在銀行全部本外幣債權（如在銀行的存款），必要時協助銀行從其在銀行存款戶中抵扣以前銀行貸款本息或采取財產保全措施。

3、對于拖欠本金或利息，造成本公司被迫墊款而在規定期限內仍不改正的，要立即取消對被擔保人的信用擔保，提前處置反擔保物。

4、對于在保后檢查中發現合同中條款不利于保護本公司權益或者存在漏洞的，要采取必要的補救措施，或者與當事人協商變更合同條款或重簽合同。

5、對于發現被擔保人未按合同約定用途使用擔保資金的，要及時采取措施限期要求其糾正，對于不能限期糾正的，視情節輕重可同銀行協商收回全部貸款和信貸承諾，并根據有關法規予以追究。

6、擔保貸款逾期后，應立即核查反擔保人的代償能力或反擔保物變現清償價值，對于反擔保人代償能力不足或反擔保物不足額等時機反擔保能力下降的擔保業務，應按照合同約定或與被擔保人協商的基礎上，采取追加反擔保、調整反擔保結構（質押、抵押、第三方保證）、立即執行反擔保償債等措施，以減少本公司的代償損失。

7、對于出現暫時性經營困難、已經或有可能出現風險的被擔保人，應與被擔保人就挽救其公司經營困難或違紀進行磋商，通過談判確定是堅持要求被擔保人償還全部欠款，還是要求被擔保人改變經營規模或經營方向，以便增加本公司收回剩余欠款的機會，或者向被擔保人提出或要求其提出債務重整方案，包括重估項目現金流量，重新確定被擔保人償還銀行貸款（或本公司代償款）本息的時間表，并要求其董事會通過債務重整方案，以保證及時還款。

8、對于原材料供應或產品銷售出現困難而影響銀行貸款按期歸還的被擔保人，可根據需要通報銀行，在他們的批準和協調下，安排與被擔保人主要的上下游關聯企業協商，對于被擔保人的主要上下游關聯企業施加影響，如提高對于其原材料賒銷比例、延緩應付款解付，以緩解被擔保人的生產經營或資金運轉困難。

9、對于資本金不足或籌資成本過高的并發生逾期貸款的被擔保人，可協助其尋求新的低成本融資渠道或增加資本性負債，如協助其與其他被擔保人盒子、合伙經營或聯營等形式吸收外部資金還款。

10、對于已經或預計出現貸款逾期或本公司已被迫為其代償的被擔保人，要設法密切追蹤器在銀行資金賬戶的資金流轉，查證其貨款回籠情況及大額資金進出及其匯款銀行賬號等信息，為伺機通過法律程序凍結其大額資金賬戶做好準備。

11、對于法人代表持有外國護照或擁有外國永久居住權的，其擁有的企業在國外有分支機構的，其家庭主要成員在國外定居或者在國外看板公司的民營或外商合資、獨資企業貸款擔保，要特別關注法人代表出國及企業的資金往來的情況，防止其將資金轉移到國外或資金用途不明的轉賬行為，防止攜款潛逃。一旦發現這些跡象，要及時采取應對措施。

12、對于缺乏還款誠意的被擔保人，應征得貸款銀行同意，通過行政或法律手段（如發出律師函等）或對其主要上下游關聯企業施加壓力，影響其作出償還貸款的努力，必要時采用媒體曝光其不良行徑、將其列入金融系統的“黑名單”等手段。督促其還款，以減少進一步的損失。

13、對于為國有企業貸款擔保（含政策性貸款擔保）而出現代償，應與其政府主管部門協商，爭取減免稅收等優惠政策，及時還貸，或協同銀行向有關法律機構提出仲裁或依法起訴，以達到代償債權實現的目的；或采用代償轉投資辦法，實施債務人資產重組等經濟、法律手段，以收回代償資金。

二、代償后追償

（一）被擔保人未能履行債務償還，由公司代償后，公司即取得債權人資格，應依法向被擔保人及反擔保人追索債務，以實現債權。

（二）建立代償報告制度

當銀行等主債權人提出代償要求的當日內，業務部和擔保部經理應向總經理報告；總經理立即向股東會報告；業務部應會同相關部門制定代償方案，經擔保評審委員會審查和總經理審定后報股東會審批。代償方案應當包括以下主要內容：

1、為被擔保人向銀行等主債權人提供擔保的基本情況。

2、被擔保人及其擔保項目運行情況。

3、形成被擔保人未能履行債務償還的主要原因。

4、公司與銀行等主債權人追償被擔保人債權的主要措施與效果。

5、代償的法律依據及金額、時間、方式。

6、代償期間保全擔保債權的應急方案。

（三）追償方案審批制度

在發生代償后的當日內，項目經理、風控部經理應向總經理報告，在發生代償的1個工作日內，總經理應向股東會報告；風控部應會同擔保部制定出追償方案，經擔保評審委員會和總經理審定后報股東會審批。

追償方案應當包括以下主要內容：

1、被擔保人向銀行等主債權人提供擔保及代償情況。

2、與被擔保人簽訂的《委托擔保合同》的主要約定事項及抵押、質押、保證反擔保情況。

3、反擔保債權情況。

4、被擔保人及反擔保人生產經營、資產及債權情況。

5、抵質押物狀況及其變現能力。

6、追償的責任人、時間、方式及其預期效果。

（四）代償后追償程序和方式

1、在發生代償后的1個工作日內，風控部提出實施追償方案，并向被擔保人和反擔保人發出擔保代償追償通知書，并附代償的相關原始憑證復印件。

2、在發貨所能代償后的1個工作日內。公司決策機構即批準實施風控部提出的追償方案。

3、在發生代償后的1個工作日內，公司向法律顧問單位預告擔保代償情況和追償方案。

4、在發生代償后的5個工作日內，公司應進入依法訴訟程序或與被擔保人（或反擔保人）協調擔保債權債務處置辦法。

5、在發生代償后的5個工作日內，公司應取得工商、稅務、政法等相關部門和貸款銀行等單位的聯系，爭取他們的支持和幫助。

6、追償的方式包括：依法起訴、申請財產保全、申請支付令、申請強制執行、申請破產還債、以物抵債、委托追討、債權轉股權等。

（五）追償工作責任制

1、項目經理A角為代償項目追償的第一責任人，對追償工作負主要責任，項目經理B角協助項目經理A角追償，對追償工作負次要責任。

2、風控部位追償工作的執行部門，對追償工作負主要責任；業務部為追償工作的協調監管部門，對追償工作負次要責任。

3、對追償工作有突出貢獻的部門和個人，公司應給予獎勵；因工作失職等具體原因市公司遭受損失，要追究有關人員的責任，并按公司的有關規定進行處罰。

第二篇：擔保公司車貸試題

1、已提車客戶回票期限

審批通過客戶無正當理由的三天內必須回票。

2、上牌流程

發票及合格證（關單）回公司后由客服組發起

3、抵押期限

對完成上牌工作客戶接銀行通知后第一時間安排進入抵押，對因個人原因不能完成抵押的客戶寬限期為一次，第二次通知時必須進入抵押。

4、GPS查詢

須本人持身份證到公司查詢或致電我公司由客服人員核實身份給予查詢服務。

5、檔案查詢

如部門人員需要查詢客戶檔案，必須經過客服崗工作人員協助調閱，不得自行取閱。

6、還款提醒

銀行還款日為21日，我公司電話提醒還款時間為每月15日至20日。

7、資料交接

客戶上牌工作完成后，車務崗工作人員要將車輛登記證書、保險單原件（交強險及商業險）、保單發票、行駛證復印件、購置稅完稅小本及發票整理齊全交客服崗，并做好簽收。

8、墊款提車申請表

須填寫完整，包括客戶車型車價，回票時間，車輛生產標準（是否中規），各負責人意見。

9、上牌服務申請表

因車務崗工作人員是根據上牌服務申請表開展工作，因此該表需填寫完整，包括客戶基本信息、車輛基本信息、有無GPS、費用預收明細及確認保險購買

10、逾期催收

對于出現兩次逾期的客戶由客服級發起，由經辦客戶經理及家訪員共同實地回訪。

第三篇：擔保公司貸后管理辦法

貸后管理實施辦法

第一章 總則

第一條 為提高公司貸后工作質量，規范并加強借款業務的貸后管理，有效防范和控制風險，根據國家有關法律法規以及本公司相關制度，特制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱貸后管理是指從貸款發放或其他借款業務發生后直到借款本息收回或受信結束的全過程管理行為的總和。

第三條 貸后管理相關人員應嚴格落實貸后管理責任制。項目經理及風險控制管理崗是貸后管理工作的具體執行者，并根據借款業務貸后管理操作形成記錄。

第四條 貸后管理必須堅持檢查到位、及時預警、快速處理的原則。對因貸后管理不力而導致借款風險的相關人員進行責任追究，保證貸后管理效果、有效提高資產質量，對于在貸后管理的相關環節實施有效控制的，適用盡職免責原則。

第二章 職責分工

第五條 在貸后管理的過程中執行貸后管理的角色主要包括項目經理、項目部負責人及分管領導、風險控制崗、風控部負責人等。

（一）項目經理是貸后管理的主要執行者，負責對各自在管項目進行貸后檢查、貸后調查報告的撰寫、逾期催收等；

（二）項目部負責人及分管領導負責對本部門在貸項目貸后管理進行指導、監督；

（三）風險控制崗負責對貸后管理相關報告進行審查，并不定期參與貸后檢查，及時發現風險；對在貸項目貸后管理實施過程控制，包括但不限于貸后管理制度的起草、貸后管理的監督、逾期催收方案的制定與執行等；

（四）風控部負責人及分管領導負責貸后管理的結果控制；

第三章 貸后管理

第一條 貸后管理是指定期對企業、保證人、抵質押品等，通過現場和非現場方式進行跟蹤和檢查，了解和掌握企業動態，收集反映客戶動態變化的相關資料，分析評價企業還款能力，并對發現的潛在風險進行預警報告，采取風險控制措施的工作過程。

（一）貸后檢查包括：資金用途檢查、日常性檢查、問題貸款檢查。

（二）檢查方式：資金用途檢查應采用非現場監測方式，必要時應采用實地檢查方式；日常性檢查應采用實地檢查與非現場監測相結合的方式；問題貸款檢查采用實地檢查方式。

第二條 資金用途檢查

（一）檢查時間：資金支付完畢后的5個工作日內完成檢查，按交易合同約定貸款用于支付預付款，或明確約定發貨及開票時間的，應在合同約定的發貨或開票時實施檢查。

（二）檢查內容：貸款資金流向，是否按約定用途使用，與借款支付相關的交易合同是否得到實際履行，是否存在將資金用于證券投資、購買理財產品、民間借貸、股本權益性投資等國家明令禁止的用途的情形。

（三）檢查要點：查閱企業賬戶流水，查閱資金支付憑證，收集交易形成有關資料(根據具體情況收集包括但不限于交易形成的發貨單、入庫單、銷售單、運輸單、發票等)，具備實地查看條件的（包括但不限于用于裝修、建筑、開發、改造的貸款，應收實地查看是否有相應的活動，用于采購設備的，設備是否有貨物到庫，用于采購原材料的，合同約定的時間是否有貨物入庫），應實地查看交易合同項下貨物或勞務是否實際履行。

第三條 日常性貸后檢查

（一）貸后檢查頻率：審批意見中對貸后檢查頻率有明確要求的，相關人員應按照審批意見規定的頻率實施貸后檢查。除此，貸后檢查頻率遵循以下規定：固定資產貸款及項目貸款企業：日常性檢查的最大間隔期為90天；其他貸款企業日常性檢查的最大間隔期為45天。

（二）檢查要點： 1.信用記錄

企業或實際控制人、擔保人是否發生違約情況，以及形成違約的原因。

企業是否被行業監管部門、政府部門給予通報或處罰。企業或實際控制人是否出現負面輿情。2.賬戶表現

企業關聯賬戶的資金結算情況；

企業主要收付對象是否與其提供的主要上下游客戶相符，是否有向房地產公司、投資公司、證券公司等明顯非上下游客戶之間的頻繁、大額支付或收款等異常情況。

3.主體資格

企業、保證人主體資格是否發生重大變化，包括股權結構、實際控制人、高級管理層成員等,是否發生被重組、兼并、合并、拆分、股改、引資、管理層換屆、實際控制人變更等重大事項，是否仍然符合企業資格要求，是否保持獨立核算和自主經營地位。

4.主營業務

企業是否繼續保持持續經營，產能利用情況是否良好，有無減產、停產、半停產、裁員、核心人員流失、工資發放延遲等情況。企業主營業務、主要產品是否發生重大變化。企業經營模式是否發生重大調整，是否改變經營策略，是否調整盈利模式。企業是否有實施重大固定資產項目或股權投資及其他投資活動。

5.市場狀況

企業市場拓展情況，包括是否取得重大合同、建立新的銷售渠道、建立新的業務合作關系，是否喪失重要下游客戶，是否面臨訂單不足等情況。

企業所處行業和市場環境，包括所在行業是否面臨產能過剩、競爭加劇、利潤率下滑、銷售減緩、行業性虧損、行業整頓等不利行業環境；是否作為上述行業的上下游，經營狀況受到關聯行業的影響；在原材料價格、成本、銷量、產成品價格、賬期、利潤水平等方面，檢查間隔期內發生了哪些有利或不利的變化。企業市場競爭優勢是否繼續得到保持，是否面臨新的技術革新、政策變化、業態升級、新的競爭對手進入等外部環境的變化導致其競爭優勢難以持續的情況，企業市場戰略是否發生重大調整，是否采取了必要的應對措施。6.資產狀況

存貨是否出現大幅波動（增減變化超過20%），是否出現存貨大幅貶值的情況，是否出現企業集中囤貨的情況，是否出現產成品大量積壓的情況，是否出現無力及時補充原材料的情況，是否出現存貨難以交付的慶康是否出現存貨被大量退貨或返廠維修的情況等。

應收賬款是否發生大幅波動，應收款是否有高度集中的情況或趨勢，是否出現逾期未收回或賬期延長或折扣的應收款，是否出現被明確拒付的應收款等情況。

其他應收款是否發生大幅波動，是否出現關聯方占用企業大額資金的情況，是否出現向無關聯企業大額借款的情況，是否出現壞賬。

企業的固定資產、無形資產和長期投資是否發生大幅變化，固定資產的利用狀況是否發生不利變化，是否出現棄用、報廢、損毀、閑置、停用等情況，是否出現被司法機關查封的情況。

土地使用權是否發生價值大幅貶值的情況，是否出現被其他債權人查封的情況，是否出現因長期閑置被政府收回的情況。

長期投資是否發生大幅波動，是否進行了新的股權投資或增持股份的情況，是否處置股權類資產，長期投資是否產生合理的收益。

7.負債狀況

企業銀行融資額度、分布和質量狀況是否發生變化；是否有銀行調減授信額度或抽貸的情況，是否有被銀行下調貸款級次的情況，是否有被銀行宣布提前到期的情況等。

企業的或有負債是否發生大幅波動，擔保的債務的質量是否良好，是否出現或有義務形成實際義務的情況。

應付款是否發生大額波動，是否出現應付款無力支付的情況，是否出現供應商催討欠款的情況，是否有供應商停止供貨的情況。

企業的其他應付款是否發生大幅波動，是否有轉變融資渠道的情況，是否大量從民間拆借資金的情況。

8.權益狀況

是否發生增資、分紅、轉增資本、減少注冊資本等情況。是否發生影響凈資產價值的重大事件，包括重估增值的資產價值大幅縮水，出現重大資產損失等情況。

9.項目進展情況

項目建設進度和投資進度是否達到預期目標。

項目建設資金是否足額到位，是否能夠保證正常支付，后期建設資金來源是否得到落實。

項目的銷售情況是否達到預期，未能達到預期的原因，以及對下一階段的建設的影響。

項目是否按計劃投產，產能利用是否達到該階段的目標，產品質量是否合格，是否能夠產生預期的收益。

項目的完工風險和經營風險總體狀況預判。10.擔保情況

擔保品的權屬是否真實，是否存在利用虛假權利證書騙貸的情況。擔保權益是否完整，是否被司法機關查封，是否存在優于我行擔保權益的第三人向擔保品主張權利的情況。

擔保品物理形態是否良好，利用狀況是否出現變化，是否出現損毀、減少、過期、缺乏維護、被退租、閑置等不利情況。

擔保品價值是否發生不利變化，是否出現貶值、滯銷等情況。保證人是否保持正常經營，是否繼續保持擔保能力。第四條 問題貸款貸后管理

問題貸款檢查應從監控企業、保證人還款能力是否得到改善、風險是否進一步擴大的角度出發，根據問題貸款的不同情況進行跟蹤檢查。

（一）檢查要點：

1.對于因應收款回收困難導致企業無力還款的，應重點核查擬用作還款來源的應收款是否真實，并跟蹤主要應收款的催收進度。

2.對于因市場環境變化、經營嚴重虧損導致企業無力還款的，應重點跟蹤企業所處市場環境是否有所改善，是否能夠通過重組恢復還款能力。

3.對于企業因涉及重大經濟糾紛或刑事案件導致無力還款的，應重點跟蹤案件的進展情況和對其資產的處置結果。

4.對于實施債務重組、業務重組、資產重組過程中的問題貸款客戶，應密切跟蹤重組的進展情況、其他債權銀行的態度和舉措，企業對銀行的承諾的兌現情況，監控重組是否按預期進行，是否能夠達到恢復還款能力的目標。

（二）貸后檢查報告（見附件）

1.貸后檢查應形成貸后檢查報告。電話回訪方式進行貸后檢查的，應形成電話回訪記錄。問卷調查、信函催收等方式進行貸后檢查的，應保留回收的問卷或回函或回執。

貸后檢查報告用于檢查人匯總反映檢查活動中掌握的信息，對貸款風險情況進行分析評價，并提出信貸政策和處置意見。

2.檢查人應在規定的貸后管理期滿后5個工作日內完成貸后檢查報告并向項目部門和風控部門匯報。3.督促項目部門貸后管理工作。及時核查產品募集資金發放后的資金使用情況，使募集資金專款專用，符合真實的借款用途。對可能影響到募集款不能按期歸還的突發事件要及時上報。

4.定期實施貸后檢查工作。（按產品期限定檢查頻率，待細化）5.風險分析和預測。對行業情況及項目經營情況，主要產品生產技術、市場變化情況，生產經營是否合法，有無經濟糾紛，財務狀況特別是負債情況緊密跟蹤同時對借款人的項目發展前景、償還能力及風險因素進行分析、預測，提出切實可行的意見和建議。

6.產品兌付日前的7個工作日，提示產品發行機構安排流動資金以作兌付準備；產品兌付日前的1個工作日，產品發行機構確保將兌付資金打入指定賬戶。如產品供應商在提示期內無法安排出兌付資金，將及時聯系擔保方并啟動應急預案。

7.如發現借款人已喪失還款能力，或擔保人喪失擔保能力的情形，以及其他影響該筆貸款最終償還的重大風險因素，應立即上報，由風險管理委員會制定處置方案并指定專人負責跟進、執行。

第四章 貸后管理責任制

第一條 貸后管理實行責任制，分工明確、落實到人，貸后管理責任部門包括項目部、風險管理部，責任人包括項目經理、風險控制崗及上述崗位部門負責人及分管領導。

第二條 對于以下行為，公司將根據相關規定對有關責任人的責任進行評議，并按有關規定追究責任： 1.未落實貸后管理責任，造成貸款損失的；

2.對檢查監測中發現的重大問題不及時匯報或未采取有效措施解決或實施控制的；

3.其他影響信貸資產安全的違規行為。

第五章 附則

第一條 本辦法由北京中經財富有限責任公司負責制定、修改、解釋。

第二條 本辦法自2016年月日起執行。

附件：《個人貸后管理工作表》、《企業貸后管理工作表》

第四篇：公司擔保管理制度

XX有限公司對外擔保管理制度

第一章 總則

第一條 為了維護投資者權益，規范XX有限公司（以下簡稱“公司”）的對外擔保行為,有效控制公司資產運營風險，促進公司健康穩定地發展, 特制定本制度。

第二條 本制度所稱對外擔保是指公司為他人提供的保證、抵押、質押及其它方式的擔保,包括公司對關聯公司的擔保。具體種類包括但不限于借款擔保、銀行開立信用證、銀行承兌匯票擔保、開具保函的擔保等。

第三條 本制度適用于公司所有的對外擔保業務。

第四條 股東大會和董事會是對外擔保的決策機構,公司一切對外擔保行為必須按程序經公司股東大會或董事會批準。未經公司股東大會或董事會批準,公司不得對外提供擔保。

第五條 公司應嚴格按照有關規定履行對外擔保情況的信息披露義務。

第二章 擔保的審查與控制

第六條 公司決定提供擔保前,應充分了解申請擔保單位的資信狀況。公司財務部負責對申請擔保單位的資信狀況進行審查并對擔保事項風險進行分析、評估，財務部應要求申請擔保單位提供包括但不限于以下資料進行審查、分析:(一)申請擔保單位的基本資料；

(二)近期經審計的財務報告及還款能力分析；(三)債權人的姓名；(四)擔保方式、期限、金額等；(五)與申請擔保相關的合同等；

(六)能夠用于反擔保的固定資產的權屬證明文件等資料(如適用)；(七)其他說明申請擔保單位資信情況的資料。

財務部審查后應提出擔保業務評估報告并經財務負責人和總經理審核同意后報公司董事會批準。

第七條 公司對外擔保必須先經董事會審議。董事會審議批準對外擔保事項須經出席董事會的2/3以上董事書面同意。

涉及關聯擔保的,關聯董事不得對該項決議行使表決權,也不得代理其他董事行使表決權,該董事會會議由過半數無關聯關系的董事出席即可舉行,董事會所作決議須經無關聯關系董事過半數通過,并經出席董事會的2/3以上無關聯關系董事書面同意。出席董事會的無關聯關系董事人數不足 3人的,應將該事項提交股東大會審議。第八條 董事會應認真審議分析被擔保人的財務狀況、營運狀況、信用情況,審慎依法作出決定。必要時可聘請外部專業機構對實施對外擔保的風險進行評估, 以作為董事會或股東大會進行決策的依據。對存在下列情形的申請擔保單位,不得為其提供擔保:(一)不符合國家法律法規或國家產業政策的；(二)提供虛假資料的；

(三)公司曾為其提供擔保,發生過逾期還款等情況的；(四)經營狀況惡化、資信不良的；

(五)上虧損或上盈利甚少且本預計虧損的；(六)董事會認為不能提供擔保的其他情形。

第九條 下列對外擔保行為經公司董事會審議通過后,還須經股東大會審議通過:(一)單筆擔保額超過公司最近一期經審計凈資產10%的擔保；(二)本公司的對外擔保總額,超過最近一期經審計凈資產的50%以后提供的任何擔保；

(三)為資產負債率超過70%的擔保對象提供的擔保；

(四)連續十二個月的對外擔保總額,超過最近一期經審計總資產的30%以后提供的任何擔保；

(五)連續十二個月內擔保金額超過公司最近一期經審計凈資產的50%且絕對金額超過 3,000 萬元人民幣；

(六)對股東、實際控制人及其關聯方提供的擔保。

以上所稱公司對外擔保總額,包括公司對關聯公司擔保的擔保金額。公司為關聯人提供擔保的,不論數額大小,均應當在董事會審議通過后提交股東大會審議。

第十條 股東大會審議第九條擔保行為時須經出席股東大會的股東所持表決權的半數以上通過,但第九條第(四)項擔保行為須經出席股東大會的股東所持表決權的 2/3 以上通過。股東大會在審議為股東、實際控制人及其關聯方提供的擔保議案時,該股東或受該實際控制人支配的股東,不得參與該項表決,該項表決由出席股東大會的其他股東所持表決權的半數以上通過。獨立董事應當就對關聯方的擔保事項向董事會或股東大會發表獨立意見。第十一條 公司向第三方提供擔保時,被擔保方必須向公司提供反擔保,或公司對被擔保方享有不低于被擔保債權金額的合法的債權。第十二條 經股東大會或董事會審議批準的擔保項目, 由董事長或董事長授權人對外簽署擔保合同。擔保合同須符合有關法律法規,明確約定下列條款:(一)被擔保的主債權的種類、金額；(二)債務人履行債務的期限；(三)擔保的方式；(四)擔保的范圍；(五)擔保的期間；

(六)各方的權利、義務和違約責任；(七)雙方認為需要約定的其它事項。

第十三條 簽訂人簽訂擔保合同時,必須持有董事會或股東大會對該擔保事項的決議及對簽訂人的授權委托書。簽訂人不得越權簽訂擔保合同,也不得簽訂超過董事會或股東大會授權數額的擔保合同。簽訂擔保合同時,簽訂人必須對擔保合同有關內容進行審查,對于明顯不利于公司利益的條款或可能存在無法預料的風險條款,應當要求對方刪除或更改。

第十四條 公司擔保的債務到期后需展期并需繼續由公司提供擔保的,應作為新的對外擔保,重新履行擔保審批程序。

第十五條 公司在接受反擔保抵押、反擔保質押時,應當按照法律規定辦理抵押、質押等相關手續。

第三章 擔保的風險管理

第十六條 對外擔保的管理部門為公司財務部,對外擔保過程中的主要職責如下:(一)審查申請擔保單位的資信狀況和擔保風險評估；

(二)妥善保管擔保合同及被擔保人的文件,并及時通報監事會、董事會辦公室；

(三)對外提供擔保之后,及時做好對被擔保人的跟蹤、監督工作；(四)辦理與對外擔保有關的其他事宜。

第十七條 公司財務部應指定人員具體負責管理每項擔保業務,經辦負責人應及時跟蹤、掌握被擔保人資金使用情況、被擔保人單位的生產經營、資產負債變化、合并分立、法定代表人變化等情況,特別是擔保人的債務償還情況,公司所擔保債務到期前,要積極督促被擔保人按約定期限履行債務,對擔保過程中可能出現的風險應及時向公司財務部報告。

第十八條 當被擔保人債務到期后十五個工作日內未履行還款義務,或被擔保人出現破產、清算、債權人主張擔保人履行擔保義務等情況時,公司財務部應及時了解被擔保人的債務償還情況,并同時通報董事會辦公室,由董事會辦公室報告董事會審議后及時履行披露義務。第十九條 被擔保人不能履約,擔保債權人對公司主張債權時,公司應立即啟動反擔保追償程序,同時通報董事會,并在必要時予以公告。第二十條 公司為債務人履行擔保義務后,應當采取有效措施及時、積極地向債務人追償,并將追償情況同時報告董事會, 并在必要時予以公告。

第二十一條 公司作為一般保證人,在主合同糾紛未經訴訟或仲裁,并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前,未經公司董事會批準不得對債務人先行承擔保證責任。

第二十二條 債權人放棄或怠于主張物的擔保時, 未經公司董事會同意不得擅自決定履行全部擔保責任。

第二十三條 公司作為保證人,同一債務有兩個以上保證人且約定按份額承擔保證責任的,應當拒絕承擔超出公司約定份額的保證責任。第二十四條 人民法院受理債務人破產案件后,債權人未申報債權的,公司與擔保相關的部門及責任人應該提請公司參加破產財產分配,預先行使追償權。

第四章 擔保的信息披露

第二十五條 公司應當嚴格按照公司章程的有關規定,認真履行對外擔保的信息披露義務。披露的內容包括董事會或股東大會決議、截止信息披露日公司對外擔保總額、公司對關聯公司提供擔的金額、上述數額分別占公司最近一期經審計凈資產的比例。

第二十六條 對于已披露的擔保事項,公司還應當在出現下列情形之一時及時披露:(一)被擔保人于債務到期后十五個工作日內未履行還款義務的；(二)被擔保人出現破產、清算及其他嚴重影響還款能力情形的。第二十七條 公司應向為公司審計的會計師事務所如實提供相關情況。公司獨立董事應當在報告中,對公司累計和當期對外擔保情況、執行上述規定情況進行專項說明,并發表獨立意見。

第五章 責任和處罰

第二十八條 公司董事、總經理及其他相關人員未按本制度規定程序擅自越權簽訂擔保合同,對公司造成損害的,應當追究當事人責任。第二十九條 責任人違反法律規定或本制度規定,無視風險擅自擔保,對公司造成損失的,應承擔賠償責任。

第三十條 責任人未能正確行使職責或怠于行使職責,給公司造成損失的,可視情節輕重給予罰款或處分。

第三十一條 擔保過程中,責任人違反刑法規定的,由公司移送司法機關依法追究刑事責任。

第六章 附則

第三十二條 本制度所稱“以上”、“以內”、“以下”，都含本數；“不滿”、“以外”、“低于”、“多于”、“超過”、“少于”均不含本數。

第三十三條 本制度經公司股東大會批準后生效。

第三十四條 本制度未盡事宜，遵照有關法律、法規、部門規章和公司章程的規定執行。

第三十五條 本制度由公司董事會負責解釋。

第五篇：小額貸款公司貸后管理制度

小額貸款公司貸后管理制度

第一章 總則

第一條 為規范貸后管理,防范信貸風險根據《貸款通則》、《貸款管理 責任制度》、《貸款操作規程實施細則》等有關法規制定本制度。

第二條 貸后管理是指從貸款發放后至貸款本息收回或信用結束全過程的

信貸管理行為。貸后管理內容包括信貸檔案管理、客戶維護和貸后檢查、貸后風 險預警及處置、貸款本息收回、不良貸款管理、貸款風險責任認定、貸款管理責 任移交、貸款總結評價等。

第三條 貸后管理堅持規范管理流程、明確工作職責、健全約束機制、及時 預警風險、有效控制風險的原則。

第四條 貸款責任人包括貸款發放責任人和貸款管理責任人。

貸款發放責任人是指貸款發放過程中履行調查、審查、審批等職責并對形 成貸款風險需承擔相應責任的相關人員。

貸款管理責任人是指貸款發放后履行搜集整理信貸資料、客戶維護、貸后檢 查、貸后風險預警及處置、本息收回、不良貸款管理、貸款總結評價等日常管理 工作職責的公司信貸崗位人員。

第二章 信貸檔案管理

第五條 信貸檔案以客戶為單位建立內容包括客戶及擔保人基本情況(含評 級授信情況)、貸前調查、貸時審查、貸款審批、貸款發放、貸后檢查、本息收 回、呆帳核銷等過程中形成的與貸款有關的資料。

第六條 信貸檔案管理內容包括信貸檔案資料的搜集、整理、立卷、歸檔、保管、調閱、移交、銷毀等。

第七條 公司是信貸檔案管理的責任機構要指定專職或兼職人員進行信貸 檔案管理。

第八條 具體管理制度《信貸業務檔案管理制度》執行。

第九條 公司信貸檔案資料應真實完整、合法有效。

第十條 對信貸檔案管理情況每年進行一次專項檢查。

第三章 客戶維護和貸后檢查

第十一條 客戶維護內容包括收集客戶意見提供宏觀政策和市場信息推

介公司金融產品提供結算便利、做好客戶咨詢服務幫助客戶合理安排資金 促進客戶提升經營水平等。

第十二條 公司對重點客戶和優良客戶要指定專人負責維護每季至少進行 一次回訪。

重點客戶包括經董事會會審批的客戶、行業龍頭客戶及本公司貸款余額最大 十戶。重點客戶回訪內容主要是提供最新經濟金融政策和市場行業信息掌握客 戶生產經營狀況做好客戶咨詢服務幫助客戶安排資金促進客戶提升經營水平等。

優良客戶包括近三年在公司借款均能按期還本付息的客戶。優良客戶回訪主 要內容是了解客戶服務需求提供優先便捷服務推介公司金融產品拓寬合作 領域等。

貸款管理責任人對管轄客戶每半年至少進行一次回訪做好客戶的咨詢服務 工作幫助客戶解決實際困難等。第十三條 信貸員將回訪的情況每次以文字記錄并歸入信貸檔案回訪總結 材料分別于每年的6月20日和12月20日前報信貸管理部門。

第十四條 貸后檢查分為貸后管理檢查和信貸資金跟蹤檢查。

(一)貸后管理檢查是指貸款發放后貸款管理機構對貸后管理工作情況進行 的檢查基本內容包括信貸制度建設及執行、貸款臺賬與統計準確性、信貸檔案 資料真實完整性、操作程序規范性、貸后風險預警及處置及時性、不良貸款管理 等情況。

(二)信貸資金跟蹤檢查是指貸款管理責任人對客戶履行借款合同、生產經營

狀況、經營效益等情況進行的檢查基本內容包括客戶是否按規定用途使用貸款、客戶及擔保人的生產經營狀況、抵(質)押物的完整性和安全性、客戶資金等情況。

第十五條 貸后管理檢查的重點

(一)實行審貸分離的貸款重點檢查貸款“三查”、審貸分離制度執行及信 貸檔案資料真實完整性等情況。

(二)農戶小額信用貸款重點檢查對客戶調查的真實性、資信評級和核定信 用額度的合理性、貸款流程的合規性。

(三)實行審貸分離的貸款和農戶小額信用貸款之外的貸款重點檢查信貸檔 案資料真實完整性、操作程序規范性。

第十六條 信貸資金跟蹤檢查重點

(一)實行審貸分離的貸款重點檢查客戶和擔保人的生產經營及財務狀況、內部重大事項(包括資產、負債、機構、體制等)變動、按約使用信貸資金、抵押 物的完整性和安全性、客戶資金回籠及歸社等情況。

(二)農戶小額信用貸款重點檢查客戶個人信譽、資金使用、生產經營狀況 等情況。

(三)實行審貸分離的貸款和農戶小額信用貸款之外的貸款重點檢查客戶履 行借款合同、經營效益到期償債能力等情況。

第十七條 公司對經董事會會同意后發放的貸款每年將組織一次檢查。公司 貸款管理責任人對所管轄貸款必須堅持壹萬元(含)以下的每年、壹萬元(不含)以上至伍萬元(含)以下的每半年、伍萬元(不含)以上的每季至少要進行一次信貸 資金跟蹤檢查并將檢查情況及時歸入信貸檔案保管。

第四章 貸后風險預警及處置

第十八條 貸后風險預警是指公司在貸款發放后通過多種渠道獲悉客戶經

營環境因素已發生或將要發生重大變化可能會對客戶正常生產經營產生不利影 響進而影響貸款本息的按期收回及時發出貸后風險預警提示。

客戶經營環境因素分為內部經營環境因素和外部經營環境因素。內部經營環 境因素包括客戶信譽程度、企業高層變動、經營管理及財務狀況、重大訴訟事件 等情況。外部經營環境因素是指國家宏觀政策、產業政策、市場行情、自然災害 等情況。

第十九條 在客戶經營外部環境因素發生重大變化時信貸員應及時發出貸 后風險預警信號提醒并督促公司采取應對措施。

第二十條 公司在發現貸后風險預警信號或收到貸后風險預警提示后應積 極制定應對措施并督促貸款管理責任人落實。

第二十一條 貸后檢查人員在檢查中發現客戶內部經營環境因素發生變化 時在向公司報告的同時應及時向有關人員發出貸后風險預警信號。第二十二條 貸款管理責任人在客戶維護和貸后檢查中發現客戶內部經營環

境因素變化或收到貸后風險預警提示后應及時提醒客戶采取措施并與客戶協 商提前歸還貸款或補充擔保;對客戶挪用信貸資金、擅自處置抵押物等違約行為 應及時采取要求限期糾正、補充擔保等風險防范措施并按有關規定采取停止發 放新貸款、加罰利息、提前收回已發放貸款、降低信用等級或取消授信額度等信 貸制裁措施。

第五章 貸款本息的收回

第二十三條 客戶提前還貸的應向貸款管理責任人提出申請其中法人客 戶應提出書面申請。

第二十四條 貸款管理責任人應按月建立《到期貸款登記簿》在短期貸款

到期前1個星期、中長期貸款到期前1個月內向客戶發送《貸款到期通知書》 提示并督促客戶在到期日前籌措還款資金。

第二十五條 貸款管理責任人對客戶申請展期且符合展期規定的在收回全 部貸款利息后方可為其辦理展期手續。

第六章 不良貸款管理

第二十六條 公司會計人員對到逾期貸款應嚴格按照不良貸款的認定標準

及時調整貸款形態進行帳務處理并與貸款管理責任人的臺賬進行核對以確 保不良貸款數據的真實可靠。

第二十七條 貸款管理責任人對貸款余額10萬元(含)以上的不良貸款每季 都應發出《逾期貸款催收通知書》并取得回執;對貸款余額10萬元以下、5萬元(含)以上的不良貸款每半年應發出《逾期貸款催收通知書》并取得回執;對貸

款余額5萬元以下的不良貸款每年應發出《逾期貸款催收通知書》并取得回執。同時要約見客戶(客戶為法人企業的還應約見其主要經營管理人)談話要求其 制訂還款計劃落實還款資金。

第二十八條 符合轉貸條件的按有關規定及時辦理轉貸手續。

以物抵債、權利抵扣的按抵債資產管理有關規定及時處置。

不良信貸資產重組和置換的按不良信貸資產處置有關規定處理。

第二十九條 對當年新增不良貸款單筆金額在10萬元(不含)以上且逾期90 天以上的信貸員應在次月5日前向公司報告詳細說明客戶基本情況、不良形 成原因、貸款責任認定與劃分以及清收處置措施等;對不良貸款絕對額當季上升 在50萬元(含)以上或不良貸款占比上升的應在季后10日前向公司報告詳細 說明原因、責任落實情況及處置措施等。

第三十條 公司對新增單筆金額在10萬元(不含)以上且逾期90天以上的 不良貸款當季新增50萬元(含)以上或不良貸款占比上升的公司要求信貸主管 向總經理、董事長當面匯報并按照稽核管理制度進行處罰。

第三十一條 信貸員對新發生不良貸款應在次月15日前向公司書面報告逐 筆說明貸款客戶基本情況、不良貸款形成原因、貸款責任認定與劃分及清收處置 措施等。

第七章 貸款風險責任的認定

第三十二條 貸款風險責任的認定是指對貸款責任人工作失職的責任認定。第三十三條 公司成立貸款風險責任認定小組負責貸款風險責任認定。董

事長擔任組長董事、監事、總經理、風險、信貸、稽核、財務等部門負責人為 小組成員。

第三十四條 貸款風險責任認定小組主要對經信貸管理委員會審批通過后進 入不良形態的貸款、公司貸款風險責任認定不能形成決議的貸款、反映公司責任 認定有失公正公平的貸款、涉及公司主要負責人責任認定的貸款進行認定。

對貸款風險責任認定不能形成決議的貸款、反映縣聯社貸款風險責任認定小 組責任認定有失公正公平的貸款、涉及主要負責人責任認定的貸款可報董事會進 行認定。

第三十五條 公司總經理對貸款管理責任人日常管理工作失職進行責任認 定。

第三十六條 實行審貸分離的貸款貸款形成風險或損失后由相應的貸款 發放責任人和貸款管理責任人承擔。

(一)貸款調查人對調查內容真實性、調查行為規范性以及調查報告結論 承擔調查責任。

(二)貸款審查人對貸款業務合法合規性、貸款手續完備性、資料完整性承擔 審查責任。

(三)貸款審批人(小組、委員會)作為信貸業務決策者應在審閱貸款調查和 貸款審查報告的基礎上作出貸與不貸、貸多貸少的判斷承擔審批責任。(四)貸款管理責任人對日常貸后管理工作承擔管理責任。

具體貸款風險責任劃分按有關規定執行。

第三十七條 農戶小額信用貸款等單項信貸業務品種的風險責任認定按其 有關規定執行。

第三十八條 除實行審貸分離和單項信貸業務品種中已明確了風險責任認定 之外的貸款由貸款發放人承擔100%的責任。

第三十九條 免責事項。

(一)因自然災害等難以預見且不可抗拒的客觀因素致使貸款形成風險或損

失相關貸款發放責任人和貸款管理責任人及時采取了積極補救措施仍無可挽回 的相關責任人和貸款管理責任人免責。

(二)貸款調查人提供虛假、偽造調查資料誤導審查(批)判斷的致使貸款 形成風險或損失的貸款審查(批)人免責。

(三)貸款調(審)查人調(審)查后書面提出明確反對意見但貸款有權審批 人未采納致使貸款形成風險或損失的貸款調(審)查人免責。

(四)貸款有權審批人逆向操作強行要求貸款調(審)查人辦理信貸業務致

使貸款風險形成或損失貸款調(審)查人在其分析報告中全面、客觀、真實反映 情況并提出明確反對意見的免責。

(五)參與貸款集體調查、集體審查、集體審批的個人書面提出明確反對意 見的免責。

(六)貸款管理責任人全面履行貸后管理職責的免責。

第八章 貸款管理責任的移交

第四十條 貸款管理責任的移交是指貸款管理責任人日常管理工作職責的移 交。貸款發放責任人的責任不隨工作崗位、工作單位的變動而改變。

第四十一條 貸款管理責任人工作崗位、工作單位發生變動的應進行貸款 管理責任的移交。

(一)實行審貸分離的貸款管理責任的移交由公司總經理和稽核部門負責人 主持并監交。

(二)單項信貸業務品種的移交由所在公司總經理主持并監交。

(三)實行審貸分離的貸款和單項信貸業務品種之外的貸款管理責任的移交 由公司稽核部門主持并監交。

(四)公司主要負責人工作崗位、工作單位發生變動的由公司稽核部門負責 人主持并監交。

第四十二條 貸款管理責任的移交經交接雙方與監交人三方在貸款管理責 任移交登記簿上簽字后方為有效。

第九章 貸款總結評價

第四十三條 總結評價內容包括:客戶基本評價、貸款基本情況評價、貸款發 放責任人評價、貸款管理責任人評價、經驗教訓總結等。

第四十四條 貸款總結評價由公司總經理組織實施進行貸款總結評價后將 結果董事長。

貸款本息全部收回的貸款管理責任人應在貸款收回后一個月內進行貸款 總結評價并作為客戶長期信用記錄和該客戶今后評級授信重要參考依據入檔保 管。

貸款形成不良的公司應對該戶貸款進行貸款總結評價通過分析信貸風險 成因提出重要警示和清收處置措施。

第十章 附則

第四十五條 本制度由董事會負責解釋、修改。

第四十七條 本制度自董事會審議通過之日起實施。