第一篇：貨幣銀行期末復習maio

一、現代經濟中金融體系的構成 目前各國的一般構成是：以中央銀行為核心，以商業銀行為主體，各類專業銀行、非銀行金融機構并存。

二、我國金融體系的基本構成

1金融宏觀政策制定和監督管理機構

① 中國人民銀行 ②中國銀行業監督管理委員會

③中國證券監督管理委員會 ④中國保險監督管理委員會

2政策性銀行。主要有國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行。3商業銀行

① 四家國有商業銀行。即中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行 ②其他商業銀行 3 城市商業銀行 4非銀行性金融機構5外資（合資）金融機構

6QFII 指合格的境外機構投資者。

三、現代金融體系的（構成）發展趨勢

1、創新趨勢；

2、兼并、重組趨勢；

3、全能趨勢（混業經營）；

4、國際化趨勢。

四、商業銀行的組織形式

1單一銀行制。2總分行制。3連鎖銀行制。4銀行持股公司制。

五、商業銀行的性質

以追逐利潤為目標，經營金融資產和負債為對象，綜合性多功能的金融企業。1與一般企業比的共同點：自主經營、自負盈虧、追求利潤最大化 2 與一般企業比的不同點：經營對象不同，經營貨幣資金 3與專業銀行和其他金融機構相比不同：業務有一定的綜合性

六、商業銀行的職能

1充當信用中介。2充當支付中介。3 信用創造功能。4提供金融服務。

七、商業銀行的發展與創新

1銀行業的集中、合并與國際化

2銀行經營的綜合化與全能化 3銀行業的電子化

4加強風險控制。

八、商業銀行立法與管理的必要性

商業銀行本身存在不穩定因素

商業銀行經營中以負債經營為主，自有資金少，負債與資產不匹配，信息透明度不高。商業銀行的穩定關系到社會經濟的穩定和發展。金融機構在營運過程中存在風險

包括信用風險，流動性風險，收益風險，經營性風險，管理風險等。

因此對商業銀行進行必要的監管是保護存款者的利益的需要，保持流通中貨幣量穩定的需要，還是社會支付系統得以順利進行和防止由擠兌引起的銀行連鎖倒閉的需要

六、我國商業銀行改革

我國銀行體制改革的基本戰略 通過股份制改革和境內外上市，完善銀行的治理結構，建立穩健的銀行經營機制、風險控制機制和市場化的監管機制，增加透明度，將國有商業銀行變成真正市場化主體，應對逐步推進的金融開放。

最終將大多數國有商業銀行改造成資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好、具有國際競爭力的現代化股份制商業銀行。

改革的措施

（一）治標措施

2003年底，中國政府選擇中國銀行、中國建設銀行進行股份制改革試點，并動 用450億美元國際儲備向兩家試點銀行注資，為股份制改革創造條件。

(二)治本措施：一是建立規范的股東大會、董事會、監事會和高級管理層制度。二是公平、公正地選擇境內外戰略投資者，改變單一的股權結構，實現投資主體多元化，借鑒國際先進管理經驗、技術和方法，促進管理模式和經營理念與國際先進銀行接軌，完善公司治理結構。

三是制定清晰明確的發展戰略，實現銀行價值最大化。

四是建立科學的決策體系、內部控制機制和風險管理體制。八是加強信息科技建設，全面提升綜合管理與服務功能 十是發揮中介機構的專業優勢，穩步推進股份制改革進程。1商業銀行的業務

一、負債業務：負債業務是指銀行吸收資金的業務，即形成銀行資金來源的業務。主要包括：1銀行資本。即自有資本，包括銀行成立時發行股票所籌的股份資本（簡稱股本）、公積金及未分配利潤。2存款業務。指商業銀行所吸收的各種活期存款、定期存款和儲蓄存款。

3借款業務

4其他負債：包括銀行承兌券、應計稅金、應付賬款。

二、資產業務

資產業務是銀行運用資金的業務，它表明銀行資金的存在形式以及銀行所擁有的對外債權，是銀行獲取收益的主要途徑。資產業務主要包括：1現金資產。2貸款。3投資。主要是指銀行購買的有價證券。

三、中間業務與表外業務

1中間業務是指銀行不動用或很少動用自己的資金，主要以中間人身份替客戶收付或其他委托事項，提供各類金融服務并收取手續費的業務。主要有：匯兌結算業務、信用證業務、承兌業務；

2表外業務：即銀行在資產負債表上沒有反映，但能為銀行帶來額外收益同時承受額外風險的業務。目前商業銀行主要的表外業務有以下幾類：①貿易融通類業務 ②金融保證業務 ③金融衍生工具交易業務 區別：中間業務不涉資產負債及其風險，而表外業務雖不直接改變資產負債表卻是一種潛在資產負債活動，并產生相應風險。2商業銀行的存款擴張機制

一、原始存款與派生存款

原始存款是指商業銀行接受的客戶現金存款以及從中央銀行獲得的再貼現及再貸款。

派生存款是指由銀行的貸款投資活動而衍生出來的存款。兩者的區別在于：派生存款是一種概念上的貨幣，僅僅是以銀行帳薄上一筆分錄為憑的財產權利，它不是像通貨那樣的實體物質。

二、存款貨幣的創造過程

存款貨幣的創造是在商業銀行組織的轉賬結算的基礎上進行的。在發達的銀行制度下，客戶之間的支付普遍采取轉賬結算的方式，通過存款貨幣的轉移完成支付，而不再使用現金。

銀行在其經營管理活動中，只需保留一部分現金備付，大部分現金用于放款，客戶取得銀行貸款之后并不立即取現，而是轉入其在銀行的活期存款賬戶。銀行又可以用這部分存款進行貸放，客戶又將獲得的貸款存入銀行。此時，放款增加了；活期存款也增加了。派生存款產生。（圖示見教材P163-164)

三、貨幣乘數的制約因素（商業銀行的存款擴張因素的影響因素P164）貨幣乘數(d)是原始存款的擴張倍數。受以下因素影響：

（一）法定存款準備金率（r)。法定存款準備金是以法律形式規定商業銀行吸收的存款，必須按一定比例轉存中央銀行的存款。法定準備率越高，銀行擴張存款的能力越小。

（二）提現率(k)。是指現金漏損與銀行存款總額的比率。提現率高會相應減弱存款派生的能力。

（三）超額準備金率(e)。商業銀行超額準備金與存款總額的比率。超額準備率越高，會削減銀行存款派生能力。

（四）活期存款向定期存款的轉化(rt)。定期存款也參與存款創造，但要扣除作為法定準備金(t)的部分。貨幣乘數=1/(r+k+e+t*rt)3商業銀行的經營原則

商業銀行的經營管理所遵循的基本原則是：盈利性、流動性和安全性。簡稱“三性”原則。1安全性：是指銀行經營中應盡量減少資產風險,可按期收回本息的程度。包括信用風險、市場風險、利率風險。

2流動性：是指銀行經營中應能及時滿足存款人隨時支取的要求。

3盈利性：是指銀行經營中在保證安全性的前提下，銀行要以追求利潤最大化為最終目標。

4“三性原則”間的關系

商業銀行經營的三個原則相互統一的，又有一定的矛盾。沒有安全性，流動性和盈利性也就不能最后實現；流動性越強，風險越小，安全性也越高。但流動性、安全性與盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流動性強、安全性高的資產其盈利性則較低，而盈利性較強的資產，則流動性較弱，風險較大，安全性較差。5資產負債管理方法（1）資金總庫法。（2）資金轉換法。（3）線性規劃法（4）缺口管理法： 6資產負債聯合管理

對稱原則：資產項目的利率、期限與負債項目的期限、利率要對稱，以此為原則不斷調整資產結構和負債結構，在保證安全性與流動性的前提下，追求利潤最大化。

缺口管理法：是規避利率的風險的手段；缺口是一家銀行所持有的可變利率資產超過可變利率負債的額度。

零缺口：收支相抵，計劃內收益變動最小。無論利率變動如何，風險由不同種類的資產與負債分別承擔，相互抵銷。但事實上零缺口不能完全消除利率風險，資產利率與負債利率不完全同步。

正缺口：指浮動利率的資產與固定利率負債的比例相對較大，當利率上升時，對銀行收益有利。

負缺口：指銀行持有的浮動利率負債與固定利率資產的比重較大，適用于預期利率下降。

第七章中央銀行

1中央銀行的類型（中央銀行制度的形式）

（一）單一型中央銀行制。它又有兩種形式：一元的中央銀行制度，二元式的中央銀行制度

（二）復合中央銀行制。

（三）跨國中央銀行制度。

（四）準中央銀行制度。2 中央銀行的性質、職能與作用

一、中央銀行的性質 性質：中央銀行是一國的貨幣管理機構，在國家金融體系中居于主導地位。職能：

（一）調節職能

（二）管理職能(三)服務職能

三、中央銀行的作用：

（一）穩定貨幣與金融

（二）調節國民經濟，促進經濟持續、高速、協調發展

（三）集中清算、加速資金周轉

（四）推動國際金融合作 3中央銀行的資產業務

再貼現和貸款；金銀外匯儲備；證券賣賣；其他資產 4中央銀行貨幣發行的原則

1、壟斷發行。

2、發行準備

3、供應彈性 5中央銀行介入后貨幣擴張機制的變化

（一）貨幣擴張機制數量上受制于中央銀行資產業務規模 基礎貨幣是商業銀行存款貨幣擴張的前提條件。是央行的一項負債，由央行的資產業務所創造。

基礎貨幣=現金+商業銀行在中央銀行的存款準備金（構成了中央銀行負債，由中央銀行資產業務規模決定。）

（二）商業銀行創造存款貨幣的能力進一步受到削弱 6我國中央銀行的改革

我國中央銀行的改革措施：

1、中央銀行宏觀金融調控體系的建立：改革信貸資金管理辦法，建議以間接調控為主的貨幣供應量控制方法；建立存款準備金制度；發揮利率的杠桿作用；

2、進一步改革和完善宏觀金融調控體系：①建立財政投融資體系，完善商業銀行改革；②專業銀行的商業化改革 ③建立城市合作銀行體系；④進一步發揮市場機制的作用；⑤發展央行的公開市場業務；⑥改革利率管理體制，形成基準利率為核心市場利率體系；⑦加強全社會信用規劃管理；⑧加強中央銀行的再貸款管理。

一、現金交易理論

基本觀點：貨幣在經濟生活中主要是交易、支付工具，貨幣均衡的要求就是全社會貨幣交易]支付總額等于全部出售商品的總價格。

其理論內容主要反映在費雪交易方程式中。費雪交易方程式是： M V= PT 或M=1/V×PT 費雪認為短期內V,T是不變的，因為V有社會制度和習慣等因素決定的，所以長期內比較穩定。同時在充分就業條件下，社會商品和勞務總交易量，即T也是一個相當穩定的一個因素。這樣，交易方程式就轉化為貨幣數量論。而且，貨幣數量論提供了價格水平變動的一種解釋：價格水平變動僅源于貨幣數量的變動，當M變動時，P作同比例的變動。

二、劍橋學派的貨幣需求理論——現金余額數量說

現金余額理論是從貨幣保有量的角度來分析貨幣數量的一種理論。該理論的內容和分析方法主要反映在“劍橋方程式”中，該方程式是： M=KPY 該理論認為人們愿意保有多少現金余額在手邊，視是否“有利可圖”而定。最佳保有量的選擇又最終受到收入或財富總量的制約。這為以后貨幣需求的動機理論奠定了基礎。

三、兩者的區別

綜合起來看，在劍橋方程式中，如果以K表示費雪方程式中的1/V，那么 M = 1/V ×PY 可見，二者在本質上是相同的，但作為古典經濟理論框架下的貨幣數量論，是 以充分就業為前提的。二者主要在研究方法上存在區別。即現金交易說主要研究“飛翔的貨幣”，現金余額說主要研究“棲息的貨幣”

四、1凱恩斯的貨幣需求理論（流動偏好理論）

凱恩斯研究影響貨幣需求的因素時假定對貨幣的需求處于三個動機，即交易動機、預防動機和投機動機。2弗里德曼的主要觀點和公式

（一）貨幣需求是穩定的，從而貨幣政策是有效的。恒久收入是影響貨幣需求的主要變量。恒久收入具有較高的穩定性，由它決定的貨幣需求也具有較高的穩定性。

（二）影響價格水平的主動因素是政府的貨幣供給

（三）在經濟循環中，貨幣流通速度加強了貨幣量對價格及產量的作用 弗里德曼強調了貨幣存量和貨幣政策的重要作用，提出了通貨膨脹的根本原因在于貨幣量增長率超過GNP增長率，主張國家控制貨幣供給及單一規則等貨幣政策，主張對于貨幣理論的進一步發展和完善。弗里德曼認為影響人們持幣的因素來自三方面： 1.收入和財富的變化，實際恒久收入（Y）非人力財富占個人財富總額的比率（W）。2.持有貨幣的機會成本，貨幣的預期收益率（rm）、固定收益證券利率（rb）、非固定收益證券收益率（re）、預期物價變動率。3.持有貨幣的效用（u）

二、弗里德曼的貨幣需求函數

在弗里德曼看來，貨幣是債券，股票，商品的替代品，貨幣需求是個人擁有的財富及其他資產相對于貨幣預期回報率的函數。據此，弗里德曼將他的貨幣需求公式定義如下：

Md1dP ?f(Y,W,rm,rb,re，u)PPdt

其中，Md/P 表示實際貨幣需求；

Y表示永久性收入，即理論上的所有未來預期收入的折現值，也可成為長期平均收入；W表示非人力財富占個人總財富的比率；rm表示貨幣預期回報率；rb表示債券預期回報率；re表示股票預期回報率；1/p.dp/dt表示預期通貨膨脹率;u反映主觀偏好、風尚及客觀技術、制度等因素的綜合變量。3比較上兩種貨幣需求理論

凱恩斯與貨幣主義關于貨幣需求理論的比較。弗里德曼的永久性收入是決定貨幣需求主要因素，永久性收入的穩定導致了貨幣需求的穩定。凱恩斯與貨幣主義的分歧主要表現在幾個方面：

（一）貨幣需求對利率是否敏感；

凱恩斯理論認為貨幣需求有較大的利率彈性；弗里德曼認為利率變化對人們持有貨幣量的影響很小

（二）貨幣需求函數的穩定性如何；凱恩斯理論認為貨幣需求是易變的；弗里德曼認為貨幣需求是穩定的（三）貨幣流通速度的穩定性如何 凱恩斯理論認為貨幣流通速度是易變的；弗里德曼認為貨幣流通速度是穩定的

五、決定貨幣流通速度的因素

貨幣需求量與貨幣流通速度負相關，因此一切影響貨幣需求量的因素必然影響貨幣流通速度。如收入、價格、利率、貨幣供給、經濟周期、信用的發展狀況、金融機構技術手段的先進和服務質量的優劣等都會影響貨幣流通速度。基礎貨幣與貨幣供給的關系：準確地說，貨幣供給量等于基礎貨幣中商業銀行實際用以進行貨幣創造的部分與貨幣乘數之積加上中央銀行對社會公眾直接投放的基礎貨幣所形成的貨幣供給量。

一、通貨膨脹的含義

通貨膨脹是指由于貨幣供應過多而引起的貨幣貶值、物價上漲的經濟金融現象。理解的要點有：

（一）通貨膨脹與紙幣流通相聯。是紙幣流通條件下的特有現象。

（二）通貨膨脹與物價相聯。紙幣貶值，購買力就會降低；商品價格就會上漲。

（三）通貨膨脹與物價總水平相聯。

（四）通貨膨脹與物價持續上漲相聯。通貨膨脹中的價格變動的過程中物價具有上漲的傾向，并持續一定時間。

（五）通貨膨脹中的價格上漲存在公開和隱蔽兩種類型。

二、通貨膨脹的分類

（一）按通貨膨脹的原因可分為：需求拉上型、成本推動型、結構失調型和預期型通貨膨脹。

（二）按通貨膨脹的表現形式可分為：公開型和隱蔽型通貨膨脹。

（三）按物價總水平上漲的程度可分為：爬行式通貨膨脹、溫和式通貨膨脹、奔騰式通貨膨脹和惡性通貨膨脹。

三、通貨膨脹對經濟增長的影響

（一）西方學者在通貨膨脹與經濟增長的關系上有三種觀點：

1、促進論：認為通貨膨脹有利于促進經濟增長

2、促退論：認為通貨膨脹對經濟增長有害無益

3、中性論：認為通貨膨脹對經濟增長沒有實質影響。

（二）我國學者的觀點：認為從長期看，通貨膨脹對經濟危害性極大，危害面很廣，必須制止通貨膨脹。

四、通貨膨脹國際傳遞的條件

（一）匯率制度：固定匯率制度下，順差國為保持固定匯率，會收購外匯，造成通貨膨脹；浮動匯率制度下，央行不干預外匯市場，不會因收購外匯造成通貨膨脹

（二）匯率政策：低估本幣，當出現順差時，大量收購外匯，造成通貨膨脹。

（三）貨幣政策：若穩定幣值優先于匯率政策，順差時不收購外匯可避免發生通貨膨脹

（四）經濟狀況與經濟體制：取決于國家的大小、國力的強弱和對外開放程度的高低。

五、通貨膨脹國際傳遞的途徑

（一）國際貿易傳遞渠道 進口型通貨膨脹：國外市場價格上升，引起進口商品價格上升，使開放部門成本、價格上升，非開放部門價格也相應上升，導致通貨膨脹；

出口型通貨膨脹：出口商品國際市場價格上漲，引起出口商品收購價格上升，國內部門成本、價格上升，形成通貨膨脹。

（二）國際資本流動傳遞渠道：通過利率的變化和資本在國際間流動引起國內通貨膨脹

（三）人力資源國際流動傳遞渠道

（四）示范效應傳遞渠道：各國工會的聯系及消費的示范效應

六、治理通貨膨脹（反通貨膨脹）的主要對策有哪些？

(1)政策與貨幣政策：著重于抑制總需求(2)收入政策(3)供給管理政策

(4)經濟體制改革與通貨膨脹

一、貨幣政策中間指標選取的基本要求有：可測性、可控性和相關性

二、中間指標的種類：利率。貨幣供應量。基礎貨幣。超額準備金。三、一般性政策工具

一般性政策工具也稱作“三大法寶”，包括存款準備金政策、再貼現政策和公開市場業務，主要用于調節貨幣總量。

四、選擇性政策工具

（一）消費者信用控制

（二）證券市場信用控制。

（三）不動產信用控制

（四）優惠利率

（五）進口保證金制度

五、間接信用指導

間接信用指導是指中央銀行通過道義勸導、窗口指導等辦法來間接影響商業銀行等金融機構行為的做法。

六、貨幣政策傳導的時滯效應

貨幣政策時滯是指從貨幣政策制定到最終影響各經濟部門變量，實現政策目標所經過的時間。它分為內部時滯和外部時滯，其中，外部時滯是主要的。

（一）內部時滯

是指從經濟形勢的變化，需要中央銀行采取行動到中央銀行實際采取行動的時間。內部時滯可分為認識時滯與行動時滯兩個階段。

（二）外部時滯

是指從中央銀行采取行動開始到對貨幣政策目標產生影響為止的時間間隔。一般情況下，外部時滯由社會的經濟、金融條件決定，中央銀行不能直接控制。

例題：某銀行有活期存款100萬，假設活期存款法定準備金率為20%，定期存款的法定準備金率為3%，現金漏損率為5%，超額準備金率15%，活期存款轉化為定期存款的比率為50%，請計算貨幣乘數是多少？派生存款是多少？ 貨幣乘數=1/(20%+5%+15%+50%*3%)=2.41 派生存款=100*2.41-100=141（萬元）

練習：假定A銀行從中央銀行獲得6000元的貼現貸款，且支票存款的法定準備金率為15%，那么：(1)、在簡單存款創造條件下，銀行體系最終將創造出多少存款？(2)、如果每家銀行都希望持有8%的超額準備金，情形又將如何？

(3)、如果銀行每增加1元的支票存款，便會有10分轉化為流通中現金，20分轉化為定期存款，且定期存款的法定準備金率為5%，則銀行體系最終將創造出多少支票存款，多少流通中現金，多少定期存款？新增多少存款？(1)、銀行體系最終創造的存款=6000/15%=40000（元）

(2)、在增加8%的超額準備金后，銀行體系最終創造的存款=6000/（15%+8%）=26086.96（元）

(3)、在增加10%的現金漏損率、20%的活期存款轉化為定期存款、定期存款的法定準備金率為5%的影響因素后，銀行體系最終創造的支票存款

=6000/（15%+8%+10%+20%×5%）=6000/34%=17647.06（元）流通中現金= 17647.06 ×10%= 1764.71（元）定期存款= 17647.06 ×20%=3529.42（元）新增存款= 17647.06-6000=11647.06（元）

第二篇：貨幣銀行 期末綜合論述題

中國石油大學（北京）遠程教育學院 期 末 考 核

《貨幣銀行學》

請從九道題中選擇五道作答。

一、商業銀行的經營方針是什么？怎么理解這些方針既有統一的一面又有矛盾的一面？

提示：首先回答商業銀行的3條經營原則。然后分析它們矛盾統一的地方。

二、中央銀行對基礎貨幣的控制能力有何特點？

提示：首先介紹什么是基礎貨幣；然后從公開市場操作、再貼現和貸款、國外凈資產數額、對政府債權凈額、外國熱錢流入等方面來分別分析其對基礎貨幣量的影響；最后得出中央銀行對基礎貨幣的控制能力。

三、商業銀行何以有信用創造的能力？影響商業銀行信用創造的因素是什么？提示：首先介紹基礎貨幣和貨幣乘數的含義，然后從貨幣乘數的角度去分析影響信用創造的主要因素。

四、中央銀行貨幣政策目標的具體含義是什么？它們之間的矛盾何在？提示：首先介紹中央銀行5大貨幣政策最終目標，然后分析它們矛盾統一之處。

五、評述傳統三大貨幣政策工具的優缺點。

提示：首先提出什么是三大法寶。然后分別就每項工具的含義、優點、缺點。

六、試總結劣幣驅逐良幣規律的發生機理，并運用這一機理解釋現代信用貨幣制度下的情況。

提示：首先介紹什么是劣幣驅逐良幣。然后分析其在金銀復本位制度之下的發生機理。最后用這個機理來解釋現代貨幣制度的情況，也就是在現代信用貨幣制度下，什么是劣幣，什么是良幣，怎樣驅逐。

七、決定和影響利率水平的因素有哪些？

八、基礎性金融市場的構成及內容是什么？

提示：介紹貨幣市場、資本市場和外匯市場的子市場各是什么。

九、國家金融機構體系一般由哪些金融機構?

提示：從管理性機構、商業經營性金融機構和政策性金融機構三大類的構成去分析。

第三篇：貨幣銀行學期末復習(已整理)

貨幣銀行學期末復習范圍

一、客觀題復習范圍 貨幣制度概念P19：貨幣制度又稱“幣制”或“貨幣本位制”，是指一個國家或地區以法律形式確定的貨幣流通結構及組織形式。

利息率P39：簡稱利率，是利息對本金的比率，可分為年利率、月利率、日利率。

商業信用P30：商業信用是在廠商進行商品銷售時，以延期付款即賒銷形式所提供的信用，它是現代信用制度的基礎。

消費信用：消費信用是對消費者個人提供的信用。

貼現：是指客戶（持票人）將未到期的票據賣給貼現銀行，以便提前取得現款。轉貼現：一般是商業銀行間相互拆借資金的一種方式。

再貼現P185：是指貼現銀行持未到期的已貼現匯票向中國人民銀行進行貼現，通過轉讓匯票取得中國人民銀行再貸款的行為。

流動性P18：是指金融資產能及時轉變為現實購買力且不蒙受損失的能力。

資產證券化P108：是指將缺乏流動性的資產轉換為在金融市場上可以出售的證券的行為。充分就業P329：一般是指消除一國經濟中的非自愿失業。

短期市政債券P188：

可轉讓定期存單P186：是銀行發給存款人按一定期限和約定利率計算，到期前可以在二級市場上流通轉讓的證券化存款憑證。

金融期貨合約P200：實質上是一種標準化的遠期合約，與遠期合約不同，金融期貨合約一般在期貨交易所交易。

債券回購P188：是指債券買賣雙方在成交的同時就約定于未來某一時間以約定價格再進行反向交易。實質上是一種以有價證券作為抵押品拆借資金的信用行為。

期權合約P202：金融期權合約是一種能夠在合約到期日之前（或到期日當天）買入或賣出一定數量基礎金融產品的權利。

原始存款和派生存款概念P266：

原始存款是指，銀行的客戶以現金形式存入銀行的直接存款。

派生存款是指，由銀行的貸款、貼現和投資等行為而引起的存款。

基礎貨幣P269：是指中央銀行能直接控制的，并可作為商業銀行存款創造之基礎的那部分貨幣。具體而言，基礎貨幣由商業銀行的存款準備金和通貨兩大部分構成。

貨幣市場P177：是指交易資產期限在1年以內的金融市場。資本市場P190：資本市場是指交易對象期限在1年以上的金融市場，主要包括股票市場、中長期債券市場和中長期銀行信貸市場。

按所交易金融資產的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

貨幣乘數P274：貨幣乘數也稱貨幣擴張系數，是用以說明貨幣供給總量與基礎貨幣的倍數關系的一種系數。

國際借貸P361：國際借貸是指，一國在一定日期（如某年某月某日，一般為年底）對外債權債務的綜合情況。

通貨膨脹P286：通貨膨脹是指，在不兌款紙幣制度和物價自由浮動的條件下，伴隨著貨幣數量相對于真實產量的過快增加而出現物價水平全面、持續上漲的現象。

封閉式基金、開放式基金P121

根據共同基金發行的股份份額是否固定及可否被贖回，可分為封閉式基金和開放式基金。

封閉式基金：它的股份相對固定，一般不向投資者增發新股或贖回舊股，但是，投資者購買股份后可以將他在二級市場上賣出，從而換回現金。

開放式基金：他的發行總額則不固定，可以視經營策略與實際需要連續發行。投資者可隨時從基金購買更多的股份，或要求基金將自己手中的股份贖回，以換回現金。

信用貨幣含義P12：是以信用作為保證、通過一定信用程序發行、充當流通手段和支付手段的貨幣形態，是貨幣發展中的現代形態。

貨幣的職能及法償能力P14,20： 貨幣的基本職能有，價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣。其中價值尺度和流通手段是最基本職能。

本位幣和輔幣都有法償能力。

我國金融改革的階段P55—58：（1）“大一統”金融時期：1948~1979年；（2）金融改革的起步階段：1979~1993年；（3）金融改革的調整與充實階段：1993~1999年；（4）加入世界貿易組織后的金融體制改革。

商業銀行的職能P72：主要職能：信用中介、支付中介、信用創造、金融服務。信用中介是最基本職能。

最早成為中央銀行的是---P144：瑞典銀行

凱恩斯關于人們持幣動機P244：交易動機（首要動機）、預防動機、投機動機。

現代信用的形式P13：主要是現金和存款。國家發行的短期債券、銀行簽發的承兌匯票是目前正在發展中的信用貨幣形式。

短期信用工具P35：一般是指期限在1年以下的商業票據、銀行票據、支票、信用證、旅行支票和信用卡等。

一國的金融體系包括P52：金融機構體系、金融監管體系、信用體系、法律體系等多個層次。信托業務的特點P80：（1）所有權與利益權相分離；（2）信托財產的獨立性；（3）有限責任；（4）信托管理的連續性。

我國的政策性銀行P131：國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行。

金融工具的構成要素P179：發行者、認購者、期限、價格和收益、償還。

金融創新的動因P197—198：（1）技術進步論；（2）管制辯證過程；（3）規避風險論；（4）競爭趨同論。

貨幣政策的操作目標P339：是指那些可被貨幣政策工具直接控制或影響的變量。

我國利率市場化改革的秩序P49：先外幣、后本幣、先農村、后城鎮、先貸款、后存款、先大額、后小額，循序漸進。

格雷欣法則？其產生的基礎P22：“劣幣”追逐“良幣”規律是格雷欣法則。產生基礎：是在雙本位制條件下。

我國最早的貨幣形式P10：足值貨幣。

我國的貨幣政策目標P332：我國在1995年3月，以法律的形式將我國中央銀行貨幣政策的最終目標確定為“保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長”

凱恩斯學派貨幣政策傳導機制理論的核心P345：利率

操作目標的內容 P344：基礎貨幣、短期利率。

測量經濟貨幣化的指標P12：實際金融資產存量/國民生產總值、實際金融資產存量/有形財富總量、人均實際貨幣量。

信用的基本特征P28：到期歸還和支付利息。

貨幣政策的中介目標P339：是指那些介于貨幣政策操作目標與最終目標之間的變量。

金融工程的建構模塊P200：金融遠期合約、金融期貨合約、金融期權合約、金融互換協議。中長期債券的類型P192：（1）政府債券和政府機構債券；（2）公司債券；（3）金融債券。

中央銀行的職能P152：（1）宏觀調控職能；（2）金融管理職能；（3）金融服務職能。

傳統的中間業務P78：結算業務、租賃業務、信托業務。

金融體系的主要功能P54：（1）清算和支付結算的功能；（2）聚集和分配資源的功能；（3）在不同時間和不同空間之間轉移資源的功能；（4）管理風險的功能；（5）提供信息的功能；（6）改善激勵的功

能。

二、主觀題復習范圍

（一）簡答題：

1.簡述商業銀行的經營原則及其相互關系？P86—88

（1）商業銀行的經營管理所遵循的基本原則是：流動性、穩健性和盈利性。簡稱“三性”原則。

（2）“三性原則”間的關系：商業銀行經營的三個原則既是相互統一的，又有一定的矛盾。如果沒有穩健性，流動性和盈利性也就不能最后實現；流動性越強，風險越小，穩健性也越高。但流動性、穩健性與盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流動性強、穩健性高的資產其盈利性則較低，而盈利性較強的資產，則流動性較弱，風險較大，穩健性較差。

2.商業信用與銀行信用及其關系？P30—32

答：商業信用是指工商企業之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用，它是現代性用制度的基礎。銀行信用是指銀行、其他貨幣資本所有者或其他專門的信用機構以貸款形式提供給借款人的信用。銀行信用的客體是單一形態的貨幣資本。這一特點使銀行信用較好地克服了商業信用的局限性：銀行信用克服了商業信用在信用規模的局限性；在信用方向上的局限性；在信用期限上的局限性。

? 盡管銀行信用是現代信用的主要形式，但銀行信用是在商業信用發展的基礎上產生的；雖然銀

行信用克服了商業信用的局限性，但銀行信用不能取代商業信用，商業信用仍然是整個信用制度的基礎。銀行信用和商業信用具有密切的聯系。銀行信用是在商業信用的基礎上產生和發展起來的，而銀行信用的出現又使商業信用進一步得到發展。

3.中央銀行的性質與地位？P148—151

中央銀行的性質：中央銀行是管理金融事業的國家機關。主要表現在：（1）央行是全國金融事業的最高管理機構；（2）央行代表國家制定和執行統一的貨幣政策；（3）央行代表國家運用貨幣政策對經濟生活進行直接或間接的干預；（4）央行代表國家參加國際金融組織和國際金融活動。

中央銀行的地位：（1）發行的銀行（2）銀行的銀行（3）國家的銀行

4.我國現階段的貨幣政策主要通過什么渠道來傳導？P335—336

答：銀行貸款渠道可能是我國現階段貨幣政策傳導的主渠道。首先，我國現階段資金融通的主要方式仍然是間接融資，直接融資的比重相對有限；其次，在金融市場不夠完善、金融產品比較單一的情況下，我國居民的儲蓄仍以銀行存款作為主要的選擇；最后，從信貸市場的結構來看，我國目前的信貸市場具有明顯的國家所有制的壟斷性。所以，至少在目前及將來一段時間內，我國貨幣政策通過銀行信貸渠道來傳導將是比較現實的。

5.國際收支平衡表包括哪些內容？P364—366

答：國際收支平衡表：是反映一個經濟實體在一定時期內（如一年、半年）以貨幣形式表示的全部對外經濟往來的一種統計表。一般包括：（1）經常項目，包括:貿易收支、服務收支和轉移收支。（2）資本項目：包括長期資本與短期資本（3）平衡項目 ：包括官方儲備，主要包括：黃金、外匯、特別提款權和在國際貨幣基金組織的儲備頭寸和凈誤差與遺漏

6.簡述貨幣需求的主要決定因素？P245—248

答：凡是影響或決定人們貨幣持有動機的因素，就是影響和決定貨幣需求的因素，包括以下方面：

（1）公眾的收入狀況；（2）市場利率；（3）金融業發達程度；（4）公眾的消費傾向；（5）貨幣流通速度；（6）可供流通的社會商品總量；（7）物價水平和通貨膨脹率；（8）人們的預期和偏好。

7.決定和影響匯率的因素有哪些？P384

答：從現實情況出發，影響匯率的因素極為復雜，但其主要因素為以下四種：利率、國際收支、價格水平和中央銀行的直接干預。

8.什么是貨幣制度？貨幣制度包括哪些基本內容？P19,20—21

答：貨幣制度又稱“貨幣本位制度”，是指一個國家或地區以法律形式確定的貨幣流通結構及其組織形式。

貨幣制度的構成要素主要包括：（1）貨幣材料確定；（2）貨幣名稱、貨幣單位和價格標準；（3）本位幣、輔幣及其償付能力；（4）發行保證制度。

9.決定利率水平的因素有哪些？P39—43

答：決定利率水平的因素多種多樣，主要有：（1）平均利潤率；（2）借貸資金的供求關系；（3）預期通貨膨脹率；（4）中央銀行貨幣政策；（5）國際收支狀況。

10.如何理解金融與經濟的辯證關系？P5—6

答：一方面，金融是商品貨幣發展的必然產物，并伴隨著商品貨幣經濟發展的成熟而不斷完善；另一方面，在金融經濟發展的過程中，每一次演進都對經濟的發展起著重要的推動作用，金融發展水平和深化程度已經成為衡量一國經濟發展水平的重要標志。

11.什么是表外業務？表外業務主要包括哪些內容？P83—84

答：表外業務是指所有不在銀行資產負債表內直接反映的業務。

廣義的表外業務就是指所有的中間業務；狹義的表外業務指構成銀行或有負債風險較高的表外業務。我國商業銀行一般習慣將廣義的表外業務稱為中間業務。

我們把將狹義的表外業務，即構成銀行或有負債的業務以及在銀行資產負債表內發生轉化的業務，稱為表外業務。

12.選擇性中介目標和操作目標的基本標準有哪些？P339

答：貨幣政策中介目標和操作目標是指為實現貨幣政策目標而選定的中間性或傳導性金融變量，通過對這些目標的控制和調節最終實現政策目標。

操作目標是中央銀行通過貨幣政策工具操作能夠有效實現的政策變量，如基礎貨幣（準備金、通貨）和短期利率等。

中介目標處于最終目標和操作目標之間，是中央銀行通過貨幣政策操作和傳導后能夠以一定的精確度達到的政策變量，通常有市場利率（長、短期）、貨幣供應量等。

一般來說，中央銀行選擇貨幣政策中介目標的主要標準有：（1）可測性（2）可控性（3）相關性 選擇操作目標的標準與選擇中介目標的標準是比較一致的。除了必須遵循以上三個主要的標準之外，我們還必須注意操作目標與中介目標的相互銜接。同時要考慮各國的實際情況，我國在計劃經濟時期實際上主要以現金和信貸規模作為貨幣政策的中介目標，而目前則主要以各個層次的貨幣供應作為貨幣政策的中介目標。

（二）論述題(第一題10分第二題20分，共計30分)

1.如果中央銀行規定的法定存款準備金比率為10%，有人將10000元現金存入一家商業銀行，在沒有任何“漏損”的假設下，試說明存款貨幣的多倍擴張的過程與結果P267—268 假設客戶將10000元存入甲銀行，該銀行提取準備金1000元，并將剩余的9000元全部用于發放貸款。取得貸款的客戶，又將這筆款項存入乙銀行，乙銀行提取準備金900元，并將剩余的8100元發放貸款。取得貸款的客戶，又將這筆款項存入丙銀行，丙銀行提取準備金810元，并將剩余的7290元發放貸款。

上述題目中，R=10000元，r=10%，所以D=R/r=10000/10%=100000。

可見，存款總額由10000元擴張到了100000元，其中，10000元是原始存款，90000元是派生存款。多倍擴張將存款總額增加到了原始存款的10倍。

2.請聯系我國的實際情況，論述央行如何運用一般性的貨幣政策工具治理通貨膨脹？P333-335 答：一般性政策工具是指：各國中央銀行普遍運用或經常運用的貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具也稱作“三大法寶”，包括存款準備金政策、再貼現政策和公開市場業務，主要用于調節貨幣總量。

法定存款準備金率是指以法律形式規定商業銀行等金融機構將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準備金的比率

法定存款準備金政策效果表現為：中央銀行調低法定存款準備金比率，就是實行擴張性的貨幣政策，而中央銀行調高法定存款準備金率，就是實行緊縮性的貨幣政策。

所謂“再貼現政策”，是指中央銀行通過提高或降低再貼現率，來影響商業銀行的信貸規模和市場利率，以實現貨幣政策目標的的一種政策工具。

再貼現率的調整影響商業銀行的信貸規模，從而影響貨幣供給； 再貼現率的調整影響市場利率；再貼現率的變動具有“告示效果”。

所謂“公開市場業務”，也稱“公開市場操作”，是指中央銀行在公開市場上買進或賣出有價證券（特別是政府短期債券）來投放或回籠基礎貨幣，以控制貨幣供給，并影響市場利率的一種政策工具。

中央銀行買進證券，將使基礎貨幣增加，利率下降，故屬擴張性的貨幣政策。中央銀行賣出證券，將使基礎貨幣減少，利率上升，故屬緊縮性的貨幣政策。

3.請舉例說明我國“成本推進論”通貨膨脹及治理方法？P293—294

其主要觀點是：在總需求不變的情況下，由于生產要素價格上漲，致使產品成本上升，從而導致一般物價水平持續上升的現象。

成本推動是側重從供給和成本方面來解釋物價水平持續上升的原因。

根據成本推進論的觀點，導致生產成本提高的原因主要有：（1）工資推進。（2）利潤推進。（3）生產要素推進。

成本推進型通貨膨脹是以不完全競爭的市場為前提。

4.請聯系實際闡述通貨膨脹治理的對策主要有哪些？P299—301

答：由于通貨膨脹產生的原因比較復雜，治理通貨膨脹必須對癥下藥，從其直接原因和深層次原因、社會總供給和社會總需求等多方面進行綜合治理。

（1）需求政策。對于需求拉上型通貨膨脹，調節和控制社會總需求是個關鍵。各國對社會總需求的調節和控制，主要是通過制定和實施正確的財政政策和貨幣政策來實現。即緊縮性的貨幣政策和緊縮性的財政政策。

（2）供應政策。運用刺激生產增長的方式來改善供給。增加有效供給的主要手段是降低成本，減少消耗，提高經濟效益，提高投入產出的比例；同時，調整產業和產品結構，以支持短缺商品的生產。

（3）收入政策。主張成本推進論的經濟學家主張采取收入政策，以法律手段或說服辦法阻止價格、工資、租金、利潤率等的上漲。

（4）指數化政策。指數化政策是指各項收入按照物價指數進行自動調整，使收入得到保障，讓預期因素加劇通貨膨脹的作用得以排除，同時又能繼續保持價格的信號功能，引導資源合理配置。債券（存款）指數化、工資指數化、稅收指數化等。

第四篇：電大貨幣銀行復習-名詞解釋

1、存款貨幣:可以發揮貨幣功能的銀行存款,是現代信用貨幣的重要組成部分.由于銀行存款種類繁多,流動性差異大,流動性不同的存款貨幣被劃歸到不同的貨幣層次,流動遲到最強的存款貨幣是通過開立支票可以直接進行轉帳結算的活期存款。

2、準貨幣：可以隨時轉化為貨幣的信用工具或金融資產，代表社會潛在購買力。

3、貨幣制度：國家對貨幣的有關要素、貨幣流通的組織與管理等加以規定所形成的制度。主要內容包括：規定貨幣材料、規定貨幣單位、規定流通中貨幣的種類、規定貨幣法定支付償還能力、規定貨幣鑄造發行的流通程序、規定貨幣發行準備制度等。

4、無限法償：貨幣具有的法定支付能力，指不論用于何種支付，不論支付數額有多大，雙方均不得拒絕接受，是有限法償的對稱。

5、布雷頓森林體系：是以1994年7月在“聯合國聯盟國家國際貨幣金融會議”上通過的《布雷頓森林協定》為基礎建立的美元為中心的資本主義貨幣體系。中心內容是以美元為最主要的國際儲備貨幣，實行“雙掛鉤”和固定匯率制。

6、牙買加體系：牙買加體系是1976年形成的、沿用至今的國際貨幣制度，主要內容是國際儲備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調解國際收支。牙買加體系對維持國際經濟運轉和推動世界經濟發展發揮了積極的作用。

7、外匯：是以外幣表示的可用于清算國際收支差額的資產。有廣義和狹義之分，廣義外匯概念是指一切以外國貨幣表示的資產，狹義外匯專指以外幣表示的國際支付手段。我國《外匯管理暫行條例》規定，外匯由外國貨幣、外幣有價證券、外幣支付憑證和其它外匯資金構成。

8、匯率：是兩國貨幣之間的相對比價，是一國貨幣以另一國貨幣表示的價格，是貨幣對外價值的表現形式。有兩種表現價方法，直接標價法和間接標價法。

9、直接標價法：直接標價法指以一定單位的外國貨幣為基準來計算應付多少單位的本國貨幣。世界上大多數國家采用直接標價法，我國目前也采用直接標價法。在直接標價法下，匯率越高，單位外幣所能兌換的本國貨幣越多，表示外幣升值本幣貶值；反之則反之。

10、固定匯率：指兩國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動幅度被限制在較小的范圍內。

11、浮動匯率：一國貨幣管理當局不規定匯率波動的上下限，匯率隨外匯市場的供求關系自由波動。

12、征信：其具體含義是指對法人或自然人的金融及其他信用信息進行系統調查和評估。信用征信主要包括兩大系統：一是以企業、公司為主體的法人組織的信用征信；二是與公民個人經濟和社會活動相關的信用征信。

13、商業信用：是指工商企業之間在買賣商品時，以商品銷售企業對商品購買企業以賒銷方式提供的信用。

14、商業票據：是商業信用工具，它是提供商業信用的債權人為保證自已對債務的索取權而掌握的一種書面債權憑證。

15、國家信用：是指以國家為一方的借貸活動，即國家代為債權人

或債務人的信用。現代經濟活動中的國家信用主要表現在國家作為債務人而形成的負債。

16、消費信用：企業，銀行和其他金融機構向消費者個人提供的直接用于生活消費的信用。

17、國際信用：指一切跨國的借貸關系，借貸活動。具體形式報括：出口信貸、國際商業銀行貸款、政府貸款、國際金融機構貸款、國際資本市場業務、國際租賃和直接投資等。國際信用體現的是國與國之間的債權債務關系，直接表現資本在國際間的流動。

18、利息：借貸關系中由借入方式支付給貸出方的報酬

19、利率：是借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。利率體現著借貸資本或生息資本增殖的程度，是衡量利息數量的尺度。也有稱之為到期的回報率、報酬率。

20、收益資本化：各種有收益的事物，不論它是否是一筆貸放出去的貨幣金額，甚至也不論它是否是一筆資本，都可以通過收益與利率的對比而倒算出它相當于多大的資本金額。

21、利率市場化：是指通過市場和價值規律機制，在某一時點上由供求關系決定的利率運行機制，它是價值規律作用的結果。它強調在利率決定中市場因素的主導作用，真實地反映資金成本與供求關系，靈活有效地發揮其經濟杠桿作用，是一種比較理想的、符合社會主義市場經濟要求的利率決定機制。

22、貨幣經營業：指專門經營貨幣兌換、保管及收付業務的組織，是銀行早期的萌芽。貨幣經營業所從事的貨幣兌換、保管及收付都是由貨幣本身的職能所引起的服務性業務活動，并沒有參與信用活動。

23、保險公司：收取保費并承擔風險補償責任，擁有專業化風險管理技術的機構組織。

24、證券公司：是為投資者在金融市場上買賣證券提供服務的投資機構。主要業務有證券成效，經紀業務，自營業務，企業兼并與收購業務和咨詢業務等，證券公司在現代社會經濟發展中發揮著溝通資金供求、構造證券市場、推動企業并購、促進產業集中和規模經濟形成、優化資源配置等重要作用。

25、貨幣市場：又稱短期金融市場，是以期限在一年以內的金融工具為媒介進行短期資金融通的場所，主要解決市場參與者短期性資金周轉和余缺調劑問題。

26、股票：是一種有價證券，是股份公司發行的、用以證明投資者的股東身份和權益、并據以獲得股息和紅利的憑證。最基本的分類是按所代表的股東權利劃分為普通股和優先股票。前者的股息隨公司的贏利而增減，后者的股息率固定。

27、債券：是債務人向債權人出具、在一定時期支付利率和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明債券發行機構、面額、期限、利率等事項。

28、股票價格指數：簡稱股價指數，是由金融服務機構編制，通過對股票市場上一些有代表性的公司發行的股票價格進行平均計算和動態對比后得出的數值。股價指數是一種具有決策依據功能的指標。

29、票據承兌：是商業票據到期前，付款人或指定銀行確認票據記載事項，在票面上做出承諾付款并簽章的行為。付款人在承兌前不是真正的票據債務人，承兌后才成為票據的主債務人。只有承兌后的票據才具有法律效力，才能轉讓流通。

30、證券交易所：是二級市場的組織方式之一，是專門的、有組織的證券買賣集中交易的場所。

31、國際收支：是一國居民在一定時期內與非居民之間的經濟、政治、軍事、文化及其他往來活動中所產生的全部交易的系統記錄。

44、法定存款準備金：以法律形式規定商業銀行等金融機構將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準備金。

45、再貼現政策：是指中央銀行對商業銀行持有未到期票據向中央銀行申請再貼現時所作的政策性規定。

46、貨幣政策時滯:從貨幣政策制定到最終影響各經濟變量,實現政策目標所經過的時間,也就是貨幣政策傳導過程所需的時間。

47、金融監管：有狹義和廣義之分。狹義的金融監管是指金融監管

32、國際收支平衡表：是按照復式簿記的原理，以某一特定貨幣為單位，運用簡明的格式總括地反映某一經濟體在特定時期內與世界其他經濟體間發生的全部交易。包括經常項目、資本和金融項目、儲備資產、凈誤差與遺漏。

33、套匯：利用同一時刻不同外匯市場的匯率差異，通過賤買貴賣某種外匯賺取利潤的行為。

34、經濟全球化：世界各國和地區的經濟相互融合日益緊密，逐步形成全球經濟一體化的過程，以及與此相適應的世界經濟運行機制的建立與規范過程。經濟全球化相繼經歷了貿易一體化、生產一體化和金融全球化三個既相互聯系，又層層推進的發展階段。

35、中央銀行：中央銀行是專門制定和實施貨幣政策、統一管理金融活動并代表政府協調對外金融關系的金融管理機構。在現代金融體系中，中央銀行處于核心地位，是一國最重要的金融管理當局。

36、超額準備金：商業銀行的存款準備金中超過法定存款準備金的部分。

37、貨幣供給：指一定時期內一國銀行系統向經濟中投入、創造、擴張（或收縮）貨幣的過程。

38、貨幣供給的外生性：是指貨幣供給可以由中央銀行進行有效的控制，貨幣供給量具有外生變量的性質。

39、貨幣供給的內生性：是指貨幣供給難以由中央銀行絕對控制，而主要是由經濟體系中的投資、收入、儲蓄、消費等各因素內地決定的，從而使貨幣供給量具有內生變量的性質。

40、基礎貨幣：又稱強力貨幣或高能貨幣，是指處于流通界為社會公眾所持有的現金及銀行體系準備金（包括法定存款準備金和超額準備金）的總和。基礎貨幣作為整個銀行體系內存款擴張、貨幣創造的基礎，其數額大小對貨幣供應總量具有決定性的影響。

41、貨幣均衡：貨幣均衡指貨幣供給與貨幣需求基本相適應的貨幣流通狀態。

42、通貨膨脹：是指由于貨幣供給過多而引起貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現象。其測定指標主要包括：消費物價指數，批發物價指數和國民生產總值評減指數。隱蔽性通貨膨脹的測定需要借助結余購買力、貨幣流通速度變動率、市場官價與黑市價格的差異、價格補貼狀況、市場供求狀況等其他指標。

43、通貨緊縮：是通貨膨脹的對應稱呼，描述的也是與通貨膨脹完全相反的貨幣經濟現象。它是指由于貨幣供給不足而引起貨幣升值、物價普遍、持續下跌的貨幣現象。

當局依據國家法律法規的授權對整個金融業在金融市場上所有業務活動實施的監督管理。廣義的金融監管是在上述監管之外，還包括了金融機構內部控制與稽核的自律性監管、同業組織的互律性監管、社會中介組織和輿論的社會性監管等。

48、經濟貨幣化：是指一國國民經濟中用貨幣購買的商品和勞務占其全部產出的比重及其變化過程。

49、金融深化：是指當金融業能夠有效地動員和配置社會資金促進經濟發展，而經濟的蓬勃發展加大了金融需求并刺激金融業發展時，金融和經濟發展就可以形成一種相互推動的良性循環狀態。

50、金融壓制：由于政府對金融業實現過分干預和管制政策，人為壓低利率和匯率并強行配給信貸，造成金融業的落后和缺乏效率從而制約經濟的發展，而經濟的呆滯反過來又制約了金融業的發展時，金融和經濟發展之間就會陷入一種相互掣肘和雙雙落后的惡性循環狀態，這種狀態稱作金融壓制。

51、二元金融體系結構：是指現代化金融機構與傳統金融機構并存。現代化金融機構是指以現代管理方式經營的大銀行與非銀行金融機構；傳統金融機構是以傳統方式經營的錢莊、放債機構、當鋪之類的小金融機構。

52、金融創新：是指金融領域內部通過各種要素的重新組合和創造性變革所創造或引起的新事物。

53、金融相關比率：現有金融資產總值/國民財富

1、金融工具：是在信用活動中產生的、能夠證明債權債務或所有權關系并據以進行貨幣交易的合法憑證。

2、國際資本流動：資本跨越國界從一個國家向另一個國家的運動。國際資本流動包括資本流入和資本流出兩個方面。

3、泡沫經濟：是伴隨信用發展出現的一種經濟現象。即依靠信用造成虛假需求，虛假需求又推動了虛假繁榮，導致經濟過度擴張。當信用擴張到無法再支撐經濟虛假繁榮時，泡沫就會破滅，并引起金融市場的動蕩，甚至導致金融危機或經濟危機。

4、出口信貸：是出口國為支持和擴大本國產品的出口，提高產品的國際競爭能力，能過提供利息補貼和信貸擔保的方式，鼓勵本國銀行向本國出口商或外國進口商提供的中長期信貸。

5、基準利率：是指在多種利率并存的條件下起決定作用的利率。當它變動時，其他利率也相應發生變化。

6、格雷欣法則：金銀復位制條件下出現的劣幣驅逐良幣現象。制當兩種實際價值不同而名義價值相同的鑄幣同時流通時，實際價值較高的通貨，即良幣，被溶化、收藏或輸出國外，退出流通，實際價值較低的劣幣充斥市場的現象。

7、金融結構：是指構成金融總體的各個組成部分的分布、存在、相對規模、相互關系與配合的狀態。

8、間接標價法：指以一定單位的本國貨幣為基準來計算應收若干單位的外國貨幣匯率標價方法。

9、銀行信用：是指銀行或其他金融機構以貨幣形態提供的信用。

10、金融風險：經濟中的一些不確定因素給融資活動帶來損失的可能性。主要包括信用風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、通貨膨脹風險、匯兌奉獻、政治風險、創新風險等，經濟發展的內在復雜性使這些風險相互關聯。

11、商業銀行：從事各種存款、放款和匯兌結算等業務的銀行。其特點是可開支票的活期存款在所吸收的各種存款中占相當高的比重，商業銀行存放款業務可以派生出活期存款，影響貨幣供應量，也被稱為“存款貨幣銀行”。

12、金融市場：是資金供求雙方借助金融工具進行各種貨幣資金交易活動的場所。它是一國市場體系的重要組成部分，有多個子市場，其中最主要的是貨幣市場和資本市場。

13、資本市場：又稱長期金融市場，是以期限在一年以上的金融工具為媒介進行長期資金交易活動的市場。廣義的資本市場包括銀行中長期存貸款市場和有價證券市場兩大部分；狹義的資本市場則專指發行和流通股票、債券、基金等證券的市場，統稱證券市場。

14、證券行市：是指在二級市場上買賣有價證券的實際交易價格。對有價證券的發行人和投資者來說，它不僅影響該證券新的發行價格，而且是影響投資決策的主要因素。

15、票據貼現：票據的持有者把未到償還期的票據時轉讓給銀行，銀行扣除自貼現日到到期日的利息后給付的現款。

16、派生存款：是原始存款的對稱，是指由商業銀行發放貸款、辦理貼現或投資等業務活動引申而來的存款。派生存款產生的過程，就是商業銀行吸收存款、發放貸款，形成新的存款額，最終導致銀行體系存款總量增加的過程。

17、貨幣乘數：是指貨幣供給量對基礎貨幣的倍數關系，亦即基礎貨幣每增加或減少一個單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數。不同口徑的貨幣供應量有各自不同的貨幣乘數。

18、貨幣政策：通常是指中央銀行為實現既定的經濟目標運用各種工具調節貨幣供應量，進而影響宏觀經濟運行的各種方針措施。

19、公開市場業務：中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節市場貨幣量的政策行為。

第五篇：《銀行貨幣學》期末參考題09級

《銀行貨幣學》期末參考題

09國際經濟與貿易葉曉飛

一、表外業務

1.含義：指不列入資產負債表，且不影響銀行資產負債總量，但能改變當期損益，從而提高銀行資產報酬率的業務。

2.種類：狹義(指金融創新中產生的隱含風險的業務。如貸款承諾、擔保、期貨、期權、互換、遠期等)

廣義(包括傳統的無風險的中間業務)。

3.與中間業務的關系

(1)區別——承擔的風險不同

(2)聯系：①都屬于收取服務費的業務；②在范圍上有重合（不同觀點：中間業務包含表外業務；表外業務包含中間業務）。

二、期權與期貨的區別

(1)市場形式不同，前者可在交易所內、也可在場外交易；后者須在交易所內進行；(2)標的物不同，一般地說，凡可作期貨交易的商品都可作期權交易，而可作期權交易的商品未必能作期貨交易；(3)履約保證不同；(4)現金流轉不同；(5)履約責任不同；(6)盈虧風險不同

三、計算：若A企業收到B公司4月20日開出的商業票據一張，票面金額為10萬元，期限4個月，票面利率為10‰，銀行貼現率為10.8%，因急需資金于5月12日向銀行申請貼現，銀行經審查當日予以辦理，求銀行實付金額。

解：票據到期值=100000(1+4×10‰)=104000元，貼現利息=104000×100×10.8%÷360 =3120元

實付金額=100880元

計算公式

銀行實付金額=票據面額（1-日貼現率×未到期天數)

第二章：信用的經濟功能：分配功能、調節功能、監督功能

第五章簡答題

1.商業銀行的職能作用與組織制度

作用：1充當企業之間的信用中介，這有助于充分利用現有的貨幣資本。2充當企業之間的支付中介，由此可加速資本周轉。3變社會各階層的積蓄和收入為資本，這可以擴大社會資本總額。4 創造信用流通工具

職能 ：1信用中介職能；2支付中介職能；3變儲蓄為資本職能；4創造信用流通工具職能

組織制度：1單元銀行制度、單一銀行制度；2總分行制度、分支行制度；3代理行制度； 4銀行控股公司制度；5連鎖銀行制度……

2.商業銀行業務的主要內容

1負債業務2資產業務3表外業務（中間業務）4銀行卡業務

3.派生存款的影響因素

1.超額準備金率e；2.現金漏損率c′；3.活期存款轉化為定期存款的準備金占活期存款的比率rt、t′。

4.金融創新對金融業的影響

1.使得金融工具多樣化、靈活化；2.使得金融業務綜合化、全面化； 3.使得政府被迫放寬管制； 4.增加了貨幣政策的復雜性

5商業銀行經營原則

1商業銀行的經營的三原則：1盈利性2流動性3安全性。

三原則既統一又矛盾，要尋求最佳的均衡點。

6.金融創新的含義與主要內容

含義：金融創新是指金融各種要素的重新組合，具體是指金融機構和金融管理當局出于對微觀利益和宏觀效益的考慮而對機構設置、業務品種、金融工具及制度安排所進行的金融業創造性變革和開發活動。；；；；

內容：(一)金融業務的創新1.負債業務的創新；2.資產業務的創新：消費信用、住宅放款、銀團貸款、平行貸款等。；3.中間業務的創新：信托業務(證券投資信托、動產和不動產信托等)；租賃業務等。；4.清算系統的創新：信用卡的應用、電子計算機轉帳系統的應用等。

(二)金融市場的創新：金融工具與衍生金融工具的創新(平行貸款、票利發行便利、遠期類和期權類衍生工具)。(三)金融制度的創新1.非銀行金融機構種類和規模迅速增加； 2.跨國銀行得到發展； 3.金融機構之間出現同質化趨勢； 4.金融監管的自由化與國際化

第七章簡答題

1.金融市場的構成要素與功能

要素：1．交易的主體：資金的供求雙方，包括專門從事金融活動的主體和不專門從事金融活動的主體兩大類；2．交易的客體：貨幣資金這種特殊商品； 3．交易工具：即交易活動的載體，包括直接金融工具與間接金融工具； 4．交易價格：即利息率

功能：1．籌資功能2．轉換功能(即實現資金的期限轉換、金額轉換、區域轉換)3．引導功能(正確引導資金流向、優化配置社會資源)4．調控功能(市場機制和中央銀行的公開市場業務)5．信息反饋功能6．產權復合功能

2.金融工具的特征與分類

特征： 1．償還性(從零到無限期)2．流動性3．風險性4．收益性(包括名義收益率、平均收益率、即期收益率三種計算方法)

種類：

（一）基本分類1．貨幣市場金融工具與資本市場金融工具2．直接金融工具與間接金融工具3．債權憑證與所有權憑證

（二）幾種主要的金融工具：要重點掌握商業票據、股票、債券的含義、類型及有關問題。

3.金融衍生工具的含義與類型?

含義：即指從傳統金融工具中衍生而來的新型金融工具。它是根據某種相關金融資產(貨幣、外匯、債券、股票等)的預期價格(如利率、匯率、股票價格指數等)的變化而定值的金融工具。

種類：

（一）遠期合約（主要有貨幣遠期與利率遠期）

（二）期貨合約（包括利率、外匯、股票價格指數期貨等）

第八章簡答題

1.凱恩斯與弗里德曼貨幣需求理論的主要內容與區別。

解：①二者強調的側重點不同：凱重視r主導作用，弗則強調Y的影響，認為r對貨幣需求影響微不足道，r增（-）1%，Md只減（+）0.15%，而收入每增加1%，人均手持貨幣量增加1.8%。②貨幣政策傳導變量的選擇，凱認為是r，弗認為是Ms；③凱認為Md受未來利率不確定性因素影響，不穩定，貨幣政策應“相機行事”，弗認Md是穩定的，可測的，“單一規則”可行。

2.存款貨幣銀行行為對貨幣供給的影響。

1.調節超額準備金的比率e；2.調節向央行借款的規模；動機：成本與收益動機；風險規避動機。

3.貨幣均衡與經濟均衡的關系。

貨幣均衡是實現經濟均衡的前提條件，而經濟均衡是貨幣均衡的現象形態。

第九章簡答題

5、通貨膨脹是否有利于經濟增長?為什么?

解：一般來說，通貨膨脹是不利于經濟發展的，其原因主要在于：1.通貨膨脹破壞生產發展

2.通貨膨脹不利于技術進步3.通貨膨脹擾亂正常的商品流通秩序4.通貨膨脹影響產業結構的優化

6、通貨膨脹預期產生的經濟效應

解：通貨膨脹預期會進一步削弱通貨膨脹的經濟增長效應。

1.通貨膨脹預期導致貨幣工資率變動(上升)滯后過程的縮短和積累能力的削弱

2.通貨膨脹預期有可能導致臨時性的過渡購買行為。

7、通貨膨脹的治理對策

解：

一、控制需求：調整和轉變宏觀經濟政策、緊縮性貨幣政策、財政政策、收入政策、指數化方案(將收入、利率、物價水平的變動直接掛鉤)、貨幣改革。

二、改善供給(供應學派的政策主張)：降低稅率，促進生產發展；實行有松有緊、區別對待的信貸政策；發展對外貿易，改善供給狀況。

8、通貨緊縮的標志；危害

解：標志(一)價格總水平持續下降(二)貨幣供應量持續下降(三)經濟增長率持續下降

危害(一)會導致和加速經濟衰退。貨幣升值、少消費；實際利率上升，少投資。(二)可能引發銀行危機：借款人負擔加重，銀行倒閉。“貨幣升值是引起一個國家所有經濟問題的共同矛盾”。(三)負財富效應：貨幣昂貴，降低資產的抵押或擔保價值，加速企業的破產進程。

二、論述題

聯系實際分析我國近幾年來通貨緊縮的表現，成因與治理對策。

1.表現：(1)一般表現：①經濟增長率連續下降，93～99年依次為：13.4，12.6，10.5，9.8，8.8，7.8，7；②物價持續下降，94～99年依次為21.7，14.8，6.1，0.8，-2.6，-3；③有效需求不足；④失業人數增加。(2)貨幣表現：①名義貨幣供應量增長率偏低(非絕對下降)；M2增長率97年3月、98年3月，99年3月依次為21.6%，15.4%，17.8%；②基礎貨幣收縮，其增長率97年二季度、98年二季度、99年二季度分別為28.7%，11.3%，-53.9%，(主要是由于對存款貨幣銀行和國外凈資產減少)。

2.原因：①上一輪宏觀經濟“軟著陸”的滯后效應；②外部輸入性因素導致外部需求萎縮（主要是亞洲金融危機的沖擊）；③體制性因素導致消費需求不足（深化住房、醫療、教育、國企改革的影響）；④結構性因素導致生產能力過剩（經濟運行的深層原因如重復建設、產業結構老化的影響)；⑤全球性材料價格下降；⑥金融機構信心不足，放貸積極性不高，陷入“信貸緊縮——不良貸款”陷阱。

3、我國的對策：(一)明確思想認識——“反緊縮，防回脹”(二)采取有效措施1.增加有效需求；(1)投資需求①繼續保持政府公共投資的強度；②刺激民間資本；③增加投資要與結構調整相結合；④要與技術進步相結合。(2)消費需求：①加快經濟制度改革；②擴大消費信貸；③加快社會保障制度建設；④開拓農村市場； 2.調整財政，貨幣政策實行積極的財政政策(時滯期短，發揮作用快，適合對經濟進行結構性調整)，增發國債、結構性減稅。實行穩健的貨幣政策；3.深化體制改革(1)國有企業改革(2)金融體制改革；4.加強技術創新

第十章貨幣政策

一、簡答題

1、貨幣政策的含義與特點

含義：指貨幣當局為實現既定的經濟目標，運用各種工具調節貨幣供應量和利率，進而影響宏觀經濟運行狀況的各種方針和措施的總稱。

特征：是宏觀經濟政策；是調節社會總需求的政策；主要是間接調控政策；是長期連續的經濟政策。

3、貨幣政策中間目標的功能、條件及主要內容

1.功能：測試功能、傳導功能、緩沖功能；2.條件:可控性、相關性、可測性、抗干擾性、適應性；3.內容：基礎貨幣、超額準備金、市場利率、貨幣供應量

5、再貼現政策的作用過程及其評價

②作用途徑(借款成本效果、結構調節效果、宣示效果)

③評價(靈活性強、調總量與調結構、風險較小；主動權在商業銀行)

6、公開市場業務的作用過程與優點

①作用途徑(影響利率、影響銀行存款準備金)

評價(主動性強、靈活性好、連續性好；時滯較長、受干擾因素多)

7、貨幣政策與財政政策的區別與配合模式

(一)二者的區別①主體不同(貨幣當局、國家財政)；②調控方向不同(橫向、縱向)；③調控范圍不同(貨幣的擴張與收縮、財政的收入與支出)；④傳導時滯不同(長、短)；；；(二)配合模式①雙緊（需求擴張、通貨膨脹）②雙松（需求不足、通貨緊縮）③緊財政松貨幣(財政赤字較大、經濟發展受阻)；④松財政緊貨幣(經濟繁榮，而財政投資不足)

二、論述題：近幾年來我國實施“穩建”的貨幣政策的經濟背景及具體措施。

具體措施：1.下調利率96.5.1……99.6.10，2002.2.11，8次降息。；2.改革存款準備金制度(98.3.21)。①調整存款繳存范圍；②合并帳戶；③調整準備金率(13%→8%→6%)；④下調準備金存款利率(98.3為5.22%，99.6.10為2.07%)。；3.運用央行再貸款，增加基礎貨幣供應97央行增加外匯占款資產2764億元，98—99受東南亞危機影響，只增加440億、1031億元，為此擴大再貸款，99年+1221億元。；4.取消對國有商業銀行貸款限額控制(98.1.1)。5.加大再貼現力度，下調再貼現利率，擴大再貼現對象(財務公司、城市商業銀行、農村信用社等)。；6.發展公開市場業務，始于94年外匯買賣；96年進行國債回購交易；99年央行通過公開市場業務融通資金7076多億元，由此投放的基礎貨幣比98年增長58.33%；2000年基礎貨幣的52%是通過公開市場業務進行的。7.活躍貨幣市場，同業拆借對外資銀行、證券公司、保險公司開放，組織債券回購交易。8.啟動消費者信用控制和不動產信用控制工具。消費貸款余額在2001年末達到6990億元，比97年增長了40倍。；9.加強“道義勸告”(信貸政策、聯席會議)； 10.貨幣政策緊密配合財政政策。98年向國有商業銀行發行1000億長期國債，銀行增加1000億配套貸款。