第一篇：由觀摩作文課而聯想到的課堂機智

由觀摩作文課而聯想到的課堂機智

摘要：課堂教學機智是教師教學藝術之樹上最為亮麗而鮮活的花朵，集中體現了教師的教學智慧，常常是教師在教學過程中面對特殊的教學情景最富靈感的“點睛之筆”，因而課堂教學機智在教學過程中有著舉足輕重的作用。課堂教學機智有幾個特點：思維的靈活性，成功的誘導性，處理的巧妙性。教師的教學機智是蘊藏于教學行為之內,凸現于教學過程之中的教學智慧。

關鍵詞：教學機智 思維的靈活性 成功的誘導性 處理的巧妙性

2014年秋季這個學期，在學校舉辦的作文賽課活動中，四年級歐陽慧英級長上的觀摩課《未來的筆》讓我深切地體會到提問的藝術與教學機智相結合能提升整個課堂教學的效果，起到畫龍點睛的作用。

在課堂導入階段，她問“同學們現在的筆你認為有什么不足和麻煩”時，學生們紛紛積極舉手，各自發表了自己的看法，充分地激發學生的參與發言。“鋼筆要吸水真費事”，“鉛筆要用刀真麻煩”，“圓珠筆要換筆芯很不方便”，“中性筆爆水管弄臟了我的手”……忽然有個學生說：“老師的粉筆容易斷。”她眼前一亮，驚喜地看著那個學生說:"真是個關心老師的孩子，你說出了老師使用粉筆的煩惱。”有個學生見機，馬上接著說：“粉筆寫字時太多粉筆塵，飄得到處都是，弄臟了老師的講臺。”“你觀察得真很細心，對呀，這些粉筆灰一直是老師頭疼的問題。老師在使用粉筆的過程中，覺得粉筆既容易斷，有粉筆灰，又影響老師的健康，所以老師想設計一支多功能的粉筆。現在我帶著大家一起去看看這支粉筆……”

這個教學環節銜接的真想讓人喝彩。接下來的教學，讓學生根據自己使用筆過程中遇見的麻煩來設計未來的筆就變得水到渠成，順利極了。她的這個順著學生說粉筆使用的麻煩之“勢”而導向本節作文課設計《未來之筆》，為這節課的精彩潤色，增添了重要的一筆。由這節作文課，我就想到了在語文教學中的教育機智。俄國著名教育家烏申斯指出：“不論教育者怎樣地研究了教育理論，如果他不具備教育機智，他就不能成為一個好的教育工作者。課堂教學機智，作為一種教學技能和技巧，作為一種教學藝術，正越來越受到廣大教師的青睞。”

什么是課堂教學機智？

課堂教學機智，《教育大辭典》定義為：教師在課堂教學中面對復雜的教學情景，迅速、準確、敏捷、靈活地做出判斷，處理，并保持課堂平衡的一種心理能力。它是教師機智靈活性與機敏性的統一，是一種“應激”的智力活動過程，它要求教師運用教學機智，針對課堂教學中的偶然事件的干擾，立即改變教學傳遞系統的傳輸程序（如教學計劃教案、資源）。重新擬定教學傳輸程序，維持教學系統的動態平衡，保證教學過程有序的順利進行。

課堂教學機智是教師教學藝術之樹上最為亮麗而鮮活的花朵，集中體現了教師的教學智慧，常常是教師在教學過程中面對特殊的教學情景最富靈感的“點睛之筆”，因而課堂教學機智在教學過程中有著舉足輕重的作用。

課堂教學機智有幾個特點：思維的靈活性，成功的誘導性，處理的巧妙性。1，思維的靈活性。馬卡連科說過：“教育的技巧在于隨便應變。”一個班，幾十個學生，一節課40分鐘，盡管老師在課前鉆研教材、精心備課，但課堂上往往會有出乎意料的事，有時學生還會提出一些與教學內容無關的事，面對這種情況，就需要老師在瞬間做出機敏的判斷。

案例1：課堂上，我正在教學生學生賞析一篇描寫春雨的美文《春天的小雨滴滴滴》，突然教室外下起了大雨，急促的雨點敲打著窗外梧桐數葉，立即揪住了學生的心，他們的目光情不自禁地斜視窗外雨境。面對此境，我立即調整計劃：“同學們，春雨孕育著萬物的生長，夏雨有夏的神韻，秋雨深富秋天的內涵，在體會本文的春雨之前，讓我們先品味一下窗外的春雨吧！”學生興致立即高漲，屏聲靜氣，或側耳傾聽，或開窗用手接雨，或是伸長脖子呼吸新鮮空氣??幾分鐘后，師生再回到課堂，回到文本體味春雨的韻味，竟然收到意想不到的的效果。這樣利用學生對周圍的敏感性，洞察學生的心志，巧妙地抓住由環境和學生生成的資源，高效完成教學任務。可謂見微知著，曲徑通幽，達到事半功倍的效果。

2、成功的誘導性。孔子說：“不憤不啟，不悱不發。”孔子啟發誘導的教學思想，是我國古代教育思想的精華，也是課堂教學機智的本質特征。啟發誘導，就是依據學生思維的發展趨勢，調動已知去認識未知，運用已能去解決未能。教學時，教師的機智往往表現在由近及遠、由淺入深去開拓學生的思路。

案例2：廣州荔灣區的西關培正小學的丁靜茹老師上的《將相和》的誘導性成了點金之筆。我們一起走進課堂，體驗一下。

丁老師：廉頗是怎么樣評價藺相如的？

學生：他藺相如有什么能耐，就靠一張嘴。

老師：藺相如的是怎樣的一張嘴？我們可以用一個什么成語來形容它？

學生：能說會道。

學生：語驚四座。

學生：出口成章。

學生：能言善辯。

學生: 唇槍舌劍。

當聽見這個詞語的時候，所有的聽課老師眼前一亮。好詞！丁老師興奮地說：“好恰當的詞語，用?唇槍舌劍 '來形容藺相如這張嘴再恰當不過了。現在我們一起看課文，藺相如這張嘴的?槍?和?劍?，在課文的哪些詞語或句子可以體會得到？”學生的興趣被充分地調動起來了，學生帶著問題去和文本零接觸，真正的體會到藺相如這張嘴，如千軍萬馬，厲害之極，讓強大如秦王也不敢有絲毫的輕視。

這就是成功的誘導。它不僅要求教師對教材能準確地把握，而且還要求教師具有發現問題的敏銳的目光、能及時作出判斷，利用敏捷的思維啟發學生的心靈，誘發學生學習的興趣。

3，處理的巧妙性。教師在課堂上遇見比較棘手的突發問題時，應變策略要巧妙，方能巧中見奇，奇中見功。有時教師在課堂上的衣著、舉止、言語不慎“露丑”，成為“笑柄”，有經驗的教師往往坦然面對，用幽默的言語自我解嘲，擺脫窘境，并給學生意外的收獲。

案例3：安徽的吳華兵老師有一次上公開課，可能由于情緒緊張，在班長喊“起立”時竟莫名其妙地摔倒了。班里頓時亂成一片，桌椅的響動聲，學生的驚叫聲，一時間全都向他涌來。但坐在地上的他卻在剎那的無地自容后無比輕松地起來，因為他知道他所擔心的任何疏漏都沒有這一跤顯而易見，他所刻意追求的完美已無法實現，他只有腳踏實“地”，平“地”而起了。他站起來，拍拍身上的塵灰，然后面帶微笑地向全班同學說：“謝謝今天的值日生，因為他的地掃得很干凈，你們看我的衣服一點都沒臟。”說著他來了一個360度的單腳立地旋轉。亂哄哄的課堂立時變成一個笑聲的海洋。等大家的笑聲小了些以后，他又說：“如果大家能記住這樣一句話，那我這一跤也沒有白摔了。”說著他在黑板上飛快地寫下：讓你在平坦的路上摔倒的是你自己，請走好你腳下平坦的路。當他轉過身的時候，教室里響起了熱烈的掌聲。這掌聲，是對老師機智幽默的感佩；也是對老師敬業精神的贊許。

這位教師借題發揮，不但排除了意外的干擾，而且讓學生在輕松和諧的氛圍中領悟人生的哲理。

俗話說：臺上一分鐘，臺下十年功。厚實的文化功底為教學機智的產生準備了必要的基礎條件。教師具有豐富的見聞，廣博的學識，寬廣的胸懷，教學時就能駕輕就熟、靈活自如。教學機智,是蘊藏于教學行為之內,凸現于教學過程之中的教學智慧。努力做一名智慧型的教師，多聽聽優秀教師的公開課，把他們的語言技巧總結出來可供借鑒；多看看名師的教案，把他們的設計思路細心體味，有待今后自己巧妙運用；多和身邊的老師交流，博取眾長，學會急中生智的本領。我們要努力掌握教學機智，唯其這樣，我們的課堂才能“山重水復疑無路，柳暗花明又一村”。

第二篇：由鄱陽湖聯想到生態文明教育

由鄱陽湖聯想到生態文明教育

鄱陽湖浩瀚萬頃，水天相接，湖泊面積為3960平方公里，蓄水量達259.0億立方米，是中國第一大淡水湖泊。鄱陽湖鑲嵌在江西北部，湖面浩瀚，碧波萬頃，白帆點點，漁歌飄揚，湖中水產豐盛，光魚類多達百余種，由于氣候濕潤、調料豐富，是白鶴、天鵝、黑鶴等多種世界稀有禽類越冬的理想之地，成為舉世矚目的“鶴類王國”。

但近年來美麗的鄱陽湖遭到了破壞，湖區不少村民捕殺珍稀候鳥牟取暴利，當地接連發生白鶴、白鸛、天鵝等國家一、二級重點保護鳥類被天網毒餌捕殺的事件。其他慘死在天網以及毒餌之下的越冬候鳥則不計其數。而由于人類不合理地開發和利用自然源也造成湖泊污染嚴重。這些問題威脅著生態平衡，危害著人體健康，制約著經濟和社會的可持續發展，鄱陽湖的前景堪憂。

為保護好鄱陽湖“一盆清水”和鄱陽湖流域，為生態環境保護與濕地保護提供科學依據和方法策略，與會多學科跨領域的專家學者，將圍繞鄱陽湖水環境污染機理進行廣泛討論，探討水環境污染物遷移、轉化過程機理的關鍵科學問題；積極推進水環境污染防治對策新技術新方法；探討水資源合理開發與社會經濟協調發展過程中的關鍵問題；探討生態系統健康評價理論體系中的關鍵科學問題等。

生態文明建設是一項關乎千秋萬代的偉大事業,而小學生是祖國的未來,要在全社會牢固樹立生態文明觀念,并使之得以不斷地延續和傳承,就必需從娃娃抓起,著眼于發展的未來。培養熱愛自然、保護自然的一代,培養具有生態文明意識的一代。

教育的使命是育人，本質是塑造靈魂，教育工作務必求真。為“戒虛求真”，教育局結合教育實際，重點做好“兩個結合”。一是生態文明建設與學校改造建設相結合，創造良好的生態環境。把生態文明理念滲透于學校建設和布局優化調整，全面啟動綠色生態校園建設工程，通過綠地、樹林、人工湖、雕塑等有機連接，彰顯“校在林中，林在校中，三季有花，四季常綠”的特色。

課堂是小學生獲取科學知識,提升文化素養的主要渠道之一。要在課堂教育中培養小學生的生態文明意識,例如在語文教學中滲透生態文明意識的培養和教育,教師可以適時講述一些與課文相關,有趣味性、故事性的環保事件,讓他們記住這些有趣的故事,知道其中哪些做法是對的,哪些是錯的。在數學應用題的案例編制過程中,也可以融入一些日常生活中節約、環保的要素,如對不節約的生活習慣造成水、電浪費的現象等。

學校也成立了生態文明教育工作領導小組，努力優化校園環境，致力于創建

生態文明教育的氛圍，在加強設施建設的同時，從節約一度電、一張紙、一滴水，愛護花草樹木等做起，倡導全校師生積極踐行生態文明的行為。教室內統一安裝了節能燈具，師生養成了隨手關燈、人走燈熄的好習慣；走廊統一安裝了聲控燈具；草坪安裝了噴淋設備，統一配置了節水水籠頭，衛生間沖刷使用地表水；推行無紙化辦公，信息交流盡量用網絡發布的形式；打印紙實行兩面使用的制度；校內垃圾分類回收，可回收垃圾以班為單位統一管理，變廢為寶。

學校積極拓寬生態文明教育的渠道，不僅讓生態文明教育在學科教學中滲透，還讓活動課成為生態文明教育的有益補充。學校在全校范圍內組織開展了環保知識系列活動，內容包括講環保故事、環保小品表演、創作環保畫、寫調查報告、環保小論文答辯等。同時學校還做到了讓生態文明教育主題活動不斷深化，結合“植樹節”、“

4、22地球日”、“節水周”、“愛鳥周”和“野生動物保護日”等，組織學生出展板、辦手抄報，宣傳生態文明知識。利用學校周一升旗儀式，對學生進行環保國策教育；專門聘請知名專家為學校師生進行環保講座；鼓勵學生面向社會調查體驗，參與生態文明教育實踐。

在學校的大力倡導下，各班也適時組織了環保實踐活動和環保公益活動。廣大師生紛紛表示要為“資源節約型、環境友好型”社會的建設，作出應有的貢獻。

在日常教學活動中，各中小學校應積極滲透、宣傳生態文明知識教育，使學生多掌握一些生態文明的知識，培養良好的環保習慣，以實際行動影響帶動同伴，讓生態文明之花開遍校園。

第三篇：由新型生物環保材料聚乳酸聯想到……

由新型生物環保材料聚乳酸聯想到??

日前從在湖北宜昌舉行的中國生物發酵產業協會主辦、安琪酵母承辦的“氨基酸、有機酸產業發展論壇”獲悉，新型生物環保材料聚乳酸的研究取得新的進展。

來自江南大學的王正祥科研團隊在此次論壇上詳細的闡述了生物降解材料聚乳酸的生產前景以及該科研團隊研發的極高光學純D-和L-乳酸發酵制造新技術。該團隊運用基因工程技術選育獲得了高產D-乳酸的工程菌，其乳酸產量高達125.1 g/L。

隨著人們環保意識的提升，生物可降解聚乳酸材料的市場需求量不斷增加，同時也推動了對其單體D-乳酸的需求。那么乳酸生產的原料和過程是否環保？是否安全？是否健康？這也是值得我們探究的為題。正如媒體曾經報道的采用地溝油制藥，藥品本是解決病痛、帶來健康的物質，如果藥品本身生產的原料已不健康，又怎么能帶給人們健康呢？

同樣，聚乳酸是一種新型的高分子環保材料，是以乳酸為主要原料聚合得到的聚合物。但其是否真正的環保、健康不僅取決與乳酸聚合為聚乳酸的生產過程，更取決于乳酸的生產過程。乳酸有三種方法生產，即發酵法、合成法和酶化法，在這三種生產乳酸的方法中，化學合成法原料一般具有毒性，不符合綠色化學要求，酶化法工藝復雜尚未普遍應用，只有發酵法是相對工藝簡單且清潔環保的方法。如果繼續深入了解，就算是用發酵法生產乳酸，是否清潔環保也取決于發酵原料的選擇和發酵工藝水平。比如乳酸發酵中不可或缺的氮源就有無機、有機、動物源、植物源和微生物源等很多種類，如果是選擇無機氮，如源氨水，或者是亞硫酸浸泡所得的玉米漿，又或者是選擇存在疾病風險的動物蛋白胨，再或者是選擇啤酒廠廢棄物加工的啤酒酵母粉或浸出物，都無法實現清潔環保，只有選擇由專業化酵母大公司根據食品標準生產的面包酵母浸出物作為氮源才可能實現產物的清潔環保和健康。

一個真正意義的清潔環保產品必須是整個生產過程甚至是產業鏈中每一個環節和原材料的清潔環保和健康。這不僅是技術層面的問題，更取決于行業從業者的價值取向和道德問題，發酵產業亦如中藥炮制，“修合雖無人見，存心自有天知”、“炮制雖繁必不可省人工，品味雖貴必不可減物力”。

本次論壇的承辦方安琪酵母以“健康生物創新者”的企業發展理念，在生物發酵領域中開發“安全、高效、清潔、穩定”的微生物營養源，助推發酵產業健康發展，為人類健康、地球環保做貢獻。

第四篇：由西貝采購模式聯想到的……

作為餐飲行業近年來最“黑”的一匹黑馬，西貝莜面村的成功備受行業矚目。短短五年時間，西貝營業額從7億元增長到20億元，從街邊大店成功轉型Shopping Mall，成為目前商圈最火的餐飲品牌之一。讓我們來看看西貝在采購上有什么特點。Q：第一，想了解一下西貝在采購方式上的流程，因為西貝的原料多數來自于西北原產地，跟供貨商之間是怎么樣的供貨方式？

第二，我看有很多都是中心廚房加工出來的產品，想問一下中央廚房的物流？ 賈國龍：

供應量方面人才配備比較多，羊肉是百分之百到草原采購，從每年6月份開始，就選供貨商，下訂單，因為給我們供羊肉的有20多家，一直到10月份，羊肉采購才結束。其他的采購，也是以西北原料為主，像五谷雜糧，中央廚房，像北京、上海、深圳各一個，規模足夠大，算是第一代中央廚房。我們現在正在探索第二代中央廚房。像眉州東坡的中央廚房做的就特別好，從規模到管理水平，西貝現在是在邊學習和邊實踐的過程中。第二代中央廚房，西貝已經開始找地方，到底是建還是合作，現在還沒想明白，已經開始規劃了。

Q：我們自己企業在山東省有102家正餐的門店，我問幾個問題，首先咱的年收入達到20億，單店日收入能達到6萬，我們門店加工的流程，中央廚房目前的配送率能達到多少？現在中央廚房究竟是走自己生產的路線，還是外包生產？ 賈國龍：

中央廚房還是以自己生產為主，別看我們小店小，看著功能不全，人們都以為是中央廚房配送，其實我們小店配送率連55%都不到，小店廚房8點半就上班了，我們門店的加工量非常大，為什么呢？門店也是24小時付租金，那么多設備不用就閑置了。另外，我們的人里有師傅，有徒弟，有學員，這些人一定要滿負荷的把班排出來，該上班的時候就得上班，而且很多東西在門店現準備，人們以為我們是全部中央廚房配送，實際上配送率連50%都不到，好多東西都是在門店現場加工的。Q：這樣會不會導致在以后的發展當中，產生比較多的高人力成本？ 賈國龍：

西貝的人力成本真的挺高，我們用的人相對多一些，三代店面少一些，但整體用人并不少，給的待遇也不低，這個行業就是勞動密集型的。說勞動密集型的行業能不能靠減人增效，我覺得挺難，我自己覺得還是要靠多賣錢，敢于要價。人家說西貝貴，我也承認我貴，為什么貴呢？我各方面成本高，原料采購成本高，房租貴，人也貴，我便宜不了。讓我便宜，就沒法開店了。又要便宜，又要好，很難。反正我堅持我的優質高價策略，而且不止現在，在小地方做生意，西貝就被罵過，說我們家貴，但我們也確實努力做好。這條路是通的，只要有貴的理由，在省方面真的沒有招數。Q：做供應鏈真正落實到門店，有一個最基本的基礎，西貝的門店比較多，更多的是依靠人工現場加工，西貝是如何解決門店標準操作的事情？ 賈國龍：

中餐是可以標準化的，人也是可以標準化的，手工也是可以標準化的，只不過手工的標準化和機器的標準化，工差不一樣。

Q：通過什么樣的管理手段能夠使門店達到按照標準來進行操作？我們有一百多家門店，公司有一個很大的制作團隊，包括各種遠程的培訓，我現在不斷地增加人員，因為要監督標準。西貝是怎么做到的？ 賈國龍：

西貝沒有質監，我們是反對質監，反對檢查，標準是自己做出來的，質量也是做出來的。從初期定質量標準，首先原材料標準，好吃不好吃原料就占了70%。我們現在用的草原羊就是貴，一斤貴兩塊錢，一噸就貴了4000塊錢。我們去年和今年的采購量都接近5000噸羊肉，好原料是一個基本前提。另外，好人來做，店面的人老波動，師傅老換，老辭職，老走，這肯定不行。能不能把那些老的師傅留下來，讓他固定的給你做這些菜，這個靠什么？也是靠貴。在行業里面，你平均多給一些，他留在你這兒的概率就大，穩定性就高，人穩定，原料穩定，菜的質量就基本穩定。然后就是全員的認真，公司的文化是不是一絲不茍，是不是認真，這個很重要。

西貝采購、供應鏈給我們的啟示： 好食材是首選

直接關系到菜品質量、口感的就是食材的選取了，西貝菜的定價不低，也是由于原材料成本與人工等成本高決定的。但是好的食材才能保證菜品最好的口感，如果只是一味降低定價來吸引客戶，那么采購成本必定是一再縮減，不能把口感品質好的食材展現給顧客，長遠看來也很難保證餐廳的長久盈利。食材源產地是關鍵

西貝主打的是西北菜，羊肉以及各種配料都是西貝原料為主。餐飲品牌的定位，不僅僅是在口味上以定位方向一致，更重要的是保證食材的原汁原味。草原、牧場出來的牛羊肉，遠遠比城市周邊圈養的牛肉口感要好得多。未來餐飲的招牌菜，或者是受歡迎度高的菜，都應當是選取源產地的食材為主。西餐牛排、雪花牛排等料理，也會以海外牧場的優質牛肉為首選，這樣在菜品質上就能足夠吸引顧客來感受菜品的原汁原味。地標食材

餐飲采購應當有多重的供應商選擇。

第五篇：由交通法規聯想到銀行的合規制度

由交通法規聯想到銀行的合規制度

黃鎮其

交通法規與銀行的合規制度，表面上好像風馬牛不相及，但只要細細思考其中的內容與作用，我們會發現當中有異曲同工之妙。

一、交通法規與銀行合規制度的共通之處

（一）不謀而合，所監控的對象均是高風險的領域。汽車的發明，從根本上改變了人類的生活方式，并大大促進了生產力的發展，但隨之而來也給人們的生命財產帶來了極大的威脅。俗語說“車船路上三分險”，無論是行駛中的汽車，或是在路上的行人，都有可能在不經意間出現意外，輕則財產損失，重則受傷甚至失去生命。交通法規正是為了保護各交通參與者的安全而制定的制度。同樣，現代社會中，銀行有著舉足輕重地位和不可替代的作用。但同時，銀行在經營的過程中時刻面臨著各種的風險，如市場風險、信用風險及操作風險等。1997年的亞洲金融危機、2008年的美國金融危機、我國銀行內大大小小的金融案件及事故等，都是不同程度風險失控的后果。不以規矩不能成方圓，銀行的內控制度也是為了防范各種風險而制定的具體措施。在日常的業務中，風險與業務始終形影相隨，只要操作者稍不留神或違規操作，風險就有可能出現。如辦理存款業務時，誤將1000元操作成10000元，就有可能出現資金損失；辦理貸款業務時，如果貸前調查不清也有可能導致貸款損失等等。

（二）熟視無睹，造成事故的最主要原因都是有章不循。我國每年的交通事故及死亡人數均居全球之首，這與各交通參與者有章不循有直接關系。與不遵守交通法規而導致慘不忍睹的交通事故相比，因違反銀行內控制度而造成的后果同樣觸目驚心。如1995年因交易員違規操作而倒閉的巴林銀行；近期北京農商行7億元的騙貸案，1995年發生在我行轄內某網點的非法吸存案件，造成了2000萬的損失等，都是有章不循而造成巨大損失。紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。銀行制定了規章制度后，關鍵還是在于執行。

（三）積重難返，經常的違規必然會導致事故的出現。在現實生活中，并不是每次的交通違規都會導致交通事故，如超速、沖紅燈等。但是，假如養成此習慣，交通事故的出現卻是必然的，這就是從量變到質變的過程。同樣，不是每次違反銀行的規章制度都會出現事故或案件。然而，千里之堤，潰于蟻穴。正是這些不為人留意的違規，最終導致事故或案件，十次事故十次違規。正因為如此，作為檢查人員只要發現違規問題，必然會對違規的員工作出相應的處罰，處罰的目的是起到一個警示的作用。因此，作為銀行的從業人員就應明白違規操作與事故的辯證關系，時刻按章操作。否則，一旦出現問題將追悔莫及。

（四）過猶不及，制度不健全或監管不到位可以誘發事故的發生，但不合時宜的制度同樣會阻礙業務的發展。在交通領域，因制度不健全，如交通繁忙的路口未設臵紅綠燈；或監管不到位，如對泥頭車的監管不嚴等，都會造成交通事故。但是，不合時宜的制度同樣會制約交通的發展，如路況較好的道路卻限定過低的車速等。相應地，在銀行經營過程中，因制度缺失和監管不到位也是造成案件的重要因素。目前，農信系統的案件多于其他銀行，主要是因為農信系統的制度不健全、大機程序不完善。但同時，不合時宜的制度也會阻礙企業的發展，如大機程序升級后或功能完善后，能運用更有效的方式對業務進行監控，但制度上卻未同步更新，仍沿用以前的規定，這必定會大大抵消因科技進步所帶來的效果，不利于企業的競爭和發展。因此，作為銀行的管理層，在制定管理文件時，必須因地制宜，辯證考慮風險控制與業務拓展的關系。

（五）大同小異，檢查、處罰的過程也有共同之處。目前，各中心支行均對轄內網點的運營業務差錯進行經濟罰款。這樣一來，目前我行事后監督與運營督導檢查所發現的差錯便類似于交通罰單。而對于現場檢查來說，無論是交通法規還是銀行業務，某些違規行為是可以即時整改的，但違規者也受到處罰。如交通法規對不系安全帶的駕駛員的處罰，銀行制度對辦理柜員制業務的柜員未自行復核的處罰等。對此，被處罰者往往不理解。因為該類行為暫未造成事故，且該制度的主要目的是自我保護。但是，理性思考一下，實際上這是在保護被檢查者的利益。因為銀行是高風險的行業，時刻面臨著各種風險，假如是出現事故或案件，所造成的損失就不是處罰金額所能相比擬的了。因此，作為銀行員工即使因違規受到處罰也應該擺正心態，有則改之。

二、交通法規對我行合規經營的啟示

它山之石，可以攻玉。我們可以從交通法規中得到啟發，進而加強我們的內控工作。

（一）由上至下，全體員工都應養成合規操作的習慣。導致我國交通事故的主要原因是各交通參與者的交通意識不強。同樣，銀行員工的風險意識、合規操作意識將直接影響到事故及案件發生頻率的高低。目前，我行的合規觀念仍有待加強，在此列舉三方面：

第一，個別基層經營者為了拓展業務而忽視了風險。如“紅馬系列”的不良貸款、私自刻章及允許中介公司私刻我行印章的違規操作，均表明一線人員、甚至是不同層次的管理者的合規意識有待加強。此外，即使沒有道德風險的因素，如果員工不按章操作，同樣會助長風險的產生，如近期我行的“****集團”的不良貸款。

第二，個別管理者在輪崗到經營者后，對制度的看法有了較大的變化。某些員工擔任管理崗位時，對制度的原則性很強，但輪崗到經營崗后，卻此一時彼一時。這包含兩方面的意思，一是風險意識問題，二是文件的合理性問題。對于后一點，實際上是在提示管理者在制定文件時，必須考慮到文件的風險控制程度及可操性，且要經得起崗位輪換的考驗。也就是當出臺文件的管理者日后輪崗到基層時，也能有效執行該份文件的條款。

第三，部分一線員工對待差錯的態度不正確。對于那些被檢查人員發現且明確的差錯，部分員工不是重點落實整改，防微杜漸，而是作不必要的反饋或糾纏，實際上就是合規觀念不強的表現。

（二）持之以恒，管理人員要時刻監督制度的落實。我們不能完全寄望于經營者會自覺遵章守法，就如外國公民的交通意識雖然較好，但同樣有很多電子監控設備。因為人都是有惰性的，只要放松監督必然會引起違規情況的增加。在監督制度落實方面，我們要將被監管者假設為“壞人”，方能有效推行制度的落實。舉個例子，一個松于監管的銀行業將是何種局面？2010年10月14日《金融時報》的一篇題為《國有商業銀行改革發展取得重大進展》的文章指出，2003年初，標準普爾將中國內地的銀行全部定級為“垃圾”等級。這正是我國上世紀90年代的銀行業松于監管所造成的后果。往者不可諫，來者猶可追。我們必須知恥而后勇。

（三）有的放矢，我們要學會重點監控以提高效率。理論上，假如交通法規能時刻監督到每輛車的行駛狀況，交通事故肯定大為較少。但以上只是個假設，現實中并不可能實行。因此，交通法規都是實行重點監控，如在繁忙的十字路口設臵交通燈，在危險路段設臵測速設備等。相比而言，銀行的內控制度對員工監控的范圍要廣得多，但受成本的限制也不可能做到理論上的全程監控。在檢查方面，也是不同程度上的抽查。因此，我們必須學會重點監控。目前，我們的經營模式異于外國的投資銀行，因此，相對于市場風險及信用風險而言，操作風險是我們所面對的主要風險。2007 年5月14日，中國銀監會全文下發了《商業銀行操作風險管理指引》，此“指引”是在2005年3月下發的“十三條”基礎上，對商業銀行的操作風險管理體系的建立以及操作風險事件報告制度的健全作了進一步的嚴格要求。該指引所稱的操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。因此，我們必須針對“指引”的內容進行重點監控。

（四）舉一反三，借助科技手段來提高監管的效率。目前，越來越多的交管部門借助電子設備對交通行為進行監管，這能有效解決沖紅燈、超速的等違規行，提高了監管的效率。當然，我們無法像電子眼一樣通過車牌進行識別，但我們也從中得到啟示，舉一反三。即充分運用電子技術來提高我們的監管效率。目前，事監系統的上線有效解決了傳票的保管問題，這是運用電子技術提高管理水平的體現。此外，還可以采用指紋密碼的形式來杜絕操作卡的盜用情況；驗印系統聯動到業務系統，對于未驗印的業務拒絕錄入操作等。以上都是對于運用電子技術改進監控的一些構想，目的是防范風險，改善監管的效果。

（五）引以為戒，我們的檢查、監督的方式方法要透明化，切忌“釣魚執法”。相信每位司機對于那些隱蔽拍攝的電子眼都相當反感。相反地，某些地方將攝像頭裝在明處，并標明是“測速設備”，這樣一來反而讓司機都樂于接受，并遵章守規。同樣，我們在檢查時，方式也應透明化。有能力的檢查人員是不需要通過隱蔽的手段來達到目的的。況且，作為檢查人員與一線員工的關系異于交通管理人員與司機的關系。我們是同一個企業的同事，只是崗位不同，我們的目的在于促使員工遵章守法，處罰只不過是一種方式，而目的都是保證業務順利開展，防范風險。透明的檢查方式利于改善檢查者與一線員工的關系，促進雙方關系的良性互動。

（六）循循善誘，緩解檢查人員與一線員工的關系。交通法規與銀行的內控制度一樣，條款眾多，涉及到方方面面，而作為被監督者來說，因大意而出現違規的情況是很常見的。近年來多地的交管部門均對輕微的違規只作警告而不處罰。相比之下，我們的內控制度比交通法規更多。因此，對于較少的問題，我們完全可以參照交管部門的做法，只作提示而不處罰。同時循循善誘，逐步提高員工的合規意思和操作習慣。這有利于緩解一線人員的壓力。讓其有更多的精力去拓展業務。但是，這并不意味著我們放松原則性問題，對于刻意違反制度或有道德風險的，必須從嚴處罰。

一萬年太久，只爭朝夕，我行的上市計劃已提上日程。這在考驗我們盈利能力的同時，更多是考驗我們的內控能力。世事洞明皆學問，借鑒其他行業的管理經驗來完善我們的管理制度，對提高我們的合規水平將大有幫助。