第一篇：銀行自助銀行業(yè)務管理辦法

ⅩⅩ銀行自助銀行業(yè)務管理辦法（試行）

第一章 總

則

第一條

為規(guī)范我行自助銀行業(yè)務管理，確保自助銀行業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《電子銀行業(yè)務管理辦法》、等法律法規(guī)制定本管理辦法。

第二條

本辦法所稱自助銀行業(yè)務是指通過自助設備，由客戶自助完成存取款、查詢、轉賬、繳費等金融交易的銀行業(yè)務。

本辦法所稱自助設備包括現(xiàn)金類自助設備和非現(xiàn)金類自助設備。現(xiàn)金類自助設備包括自動取款機ATM、自動存款機CDM、存取款一體機CRS等設備。非現(xiàn)金類自助設備包自助繳費機、自助查詢機、自助受理機、回單打印機、自助網(wǎng)銀機等多媒體自助終端設備。

本辦法所稱自助銀行是指我行設立的能提供金融服務的自助設施，包括具有獨立經(jīng)營場所的在行式自助銀行、離行式自助銀行以及沒有獨立經(jīng)營場所的在行式自助設備、離行式自助設備。

第三條

自助銀行業(yè)務管理遵循統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理、分流增效、防范風險的原則。

統(tǒng)一規(guī)劃原則：總行合電子銀行業(yè)務發(fā)展和我行營業(yè)網(wǎng)點建設規(guī)劃，合理布局，實現(xiàn)物理網(wǎng)點和電子銀行渠道協(xié)調發(fā)展。

統(tǒng)一管理原則：由總行根據(jù)地區(qū)差異、業(yè)務發(fā)展重點，優(yōu)化資源配置統(tǒng)一管理，開展自助設備統(tǒng)一平臺建設，統(tǒng)一自助銀行業(yè)務流程、視覺形象、建設標準和服務標準、樹立ⅩⅩ銀行自助銀行品牌形象，規(guī)范自助銀行業(yè)務發(fā)展。

分流增效原則：將自助銀行與物理網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行等電子渠道在產(chǎn)品發(fā)布、交易協(xié)同、客戶服務等方面進行全方位整合，分流物理網(wǎng)點業(yè)務，降低人力成本，實現(xiàn)以客戶為中心的多渠道協(xié)同服務和發(fā)展。

防范風險原則：在自助銀行業(yè)務穩(wěn)定、快速發(fā)展的同時，要加強對技術風險、操作風險、管理風險、道德風險等各方面風險要素的防控。

第四條

本辦法適用于開辦和管理自助銀行業(yè)務的ⅩⅩ銀行各級機構。

第二章

部門職責

第五條

總行電子銀行部是全行自助銀行業(yè)務的主管部門，協(xié)同人力資源、個人銀行、科技信息、運營管理、安全保衛(wèi)、科技開發(fā)、后勤保障等有關部門共同建立健全自助銀行業(yè)務發(fā)展的協(xié)調工作機制，共同推動自助銀行業(yè)務發(fā)展。各部門的職責如下：

一、電子銀行部

負責制定全行自助銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和規(guī)章制度；負責自助銀行業(yè)務經(jīng)營考核、業(yè)務審批和業(yè)務培訓；負責制定自助銀行應用規(guī)范和功能規(guī)范；負責制定自助設備物理外觀、功能界面等形象標準；負責自助銀行業(yè)務驗收測試、功能部署和營銷推廣工作；參與自助設備選型和集中采購；負責自助設備的參數(shù)設置、密鑰管理及運維巡檢工作；負責自助設備運行及廠商維護情況的評價；負責采集營業(yè)網(wǎng)點自助設

備使用意見；組織實施自助銀行的選址評估、設立與廢止、變更管理和投資建設工作。

二、人力資源部

負責按規(guī)定向監(jiān)管部門報批或報備自助銀行的設立、遷址和廢止等工作。

三、個人銀行部

參與制定自助銀行建設規(guī)劃；參與自助銀行的選址評估、設立、撤銷、變更和裝修建設工作。

四、科技信息部

參與制定自助設備技術規(guī)范；負責自助設備安裝、調試、維護的技術支持；參與自助設備的選型；負責自助設備機具的采購；負責自助設備的密鑰管理；負責自助業(yè)務運營平臺的日常監(jiān)測工作；負責已報廢自助設備存貯模塊的數(shù)據(jù)清理和信息安全工作。

五、科技開發(fā)部

負責制定自助設備技術規(guī)范；參與自助設備的選型和集中采購工作；負責自助銀行產(chǎn)品的計劃、立項審批、需求評審等產(chǎn)品管理工作；負責自助銀行業(yè)務相關軟件的開發(fā)。

六、運營管理部門

負責自助銀行業(yè)務的現(xiàn)金管理、賬務處理、鈔箱管理、鑰匙和密碼管理、系統(tǒng)柜員參數(shù)分配、異常交易查詢、查復及差錯處理等相關后臺運營工作。

七、安全保衛(wèi)部門

負責制定自助銀行的安全防范制度并監(jiān)督落實，組織實施自助銀行安防設施的建設、管理和維護；負責自助銀行視頻安防監(jiān)控報警工作；負責協(xié)助公安部門偵破自助銀行相關案件，定期組織自助銀行的安全檢查。

八、后勤保障部

組織實施自助銀行區(qū)域的裝修建設、維修等工作。

第三章 業(yè)務管理

第六條

業(yè)務發(fā)展規(guī)劃

自助銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃根據(jù)全行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃以及網(wǎng)點建設規(guī)劃統(tǒng)一制定；主要包括自助銀行業(yè)務交易種類、交易規(guī)模、業(yè)務收入、設備布放、系統(tǒng)建設、功能開發(fā)、管理模式、風險管理等內容。通過科學規(guī)劃，合理布放自助設備，有效分流柜臺業(yè)務，優(yōu)化渠道交易結構，降低運營成本，提高業(yè)務收入。

第七條

業(yè)務規(guī)定

自助銀行為客戶提供各項自助服務，業(yè)務按照交易類型可以劃分為基本交易類：查詢、存款、取款、轉賬；貸款理財服務類；代理繳費類和其他金融服務。

自助銀行各項業(yè)務要符合監(jiān)管部門的管理要求及相關業(yè)務的管理規(guī)定。

第八條

限額管理

我行客戶在自動柜員機上存款、取款、轉賬等業(yè)務限額，以及自動柜員機單筆最高交易限額，根據(jù)監(jiān)管部門有關規(guī)定或業(yè)務發(fā)展情況由總行制定并適時調整。

第九條

業(yè)務開辦和準入

總行負責全行自助銀行業(yè)務開辦的審批工作。對全行統(tǒng)一的自助銀行業(yè)務，由總行統(tǒng)一開發(fā)推廣。各行自助銀行的特色業(yè)務需求須編寫業(yè)務可行性分析報告向總行電子銀行部申請，由總行電子銀行部提交總行審批、開發(fā)、報備。自助銀行技術標準和業(yè)務功能需符合監(jiān)管部門和我行相關規(guī)范。

一、在行式自助銀行的開辦流程：

網(wǎng)點新增由網(wǎng)點所在分支行向總行提出申請，由電子銀行部批準后提交后勤保障、科技信息、安全保衛(wèi)、運行管理等部門。由各部門根據(jù)相關職責分工配合落實安裝工作并投產(chǎn)。

二、離行式自助銀行的開辦流程：

新增離行式，由總行電子銀行部結合各行的需求，根據(jù)規(guī)劃提出安裝需求，經(jīng)總行審批同意后，確定安裝地址，分別通知后勤保障、科技信息、人力資源、安全保衛(wèi)、運行管理及所在行等部門。由各部門根據(jù)相關職責分工配合落實安裝工作并投產(chǎn)。

第十條

收費管理

自助銀行業(yè)務收費項目和收費標準按照我行對外分布的收費標準收取。

自助銀行辦理的各類業(yè)務手續(xù)費收入計入對應的中間業(yè)務收入科目。

第十一條

差錯處理

自助銀行業(yè)務的差錯處理按照《ⅩⅩ銀行會計基本制度》和電子銀行業(yè)務差錯處理相關規(guī)定執(zhí)行。

第十二條

考核管理

總行按照“效益優(yōu)先、業(yè)務導向、分類指導”的原則，綜合考慮不同地區(qū)的差異以及“中小企業(yè)”、“農(nóng)村金融”業(yè)務的特殊性對全行自助銀行業(yè)務進行考核，考核結果同時納入當年電子銀行業(yè)務綜合考評并與次年自助設備購置計劃掛鉤。

自助銀行業(yè)務的主要考評指標包括：效益指標、質量指標和管理指標。

一、效益指標主要考核各行自助銀行運營效率及收益情況。包括自助銀行渠道分流率、臺日均金融性交易筆數(shù)、臺均手續(xù)費收入等指標。

二、質量指標主要考核各行自助銀行運行質量。包括正常運行率、低效設備占比等指標。

三、管理指標主要考核各行落實各項自助銀行制度的情況。包括自助銀行的日常維護情況、故障報修和投訴處理情況等指標。

第十三條

會計檔案管理

自助銀行業(yè)務會計檔案包括紙質交易流水、相關業(yè)務登記簿表等紙質會計檔案和電子交易流水等電子會計檔案。自助銀行業(yè)務會計檔案的歸檔、保管、移交、調閱、銷毀按照《ⅩⅩ銀行會計檔案管理辦法》進行處理。

第四章 設備管理

第十四條

設備購置需求編制

總行電子銀行部根據(jù)自助銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、已有自助設備運行狀況、網(wǎng)點布局規(guī)劃、財務資源情況等編制下年度自助設備購置需求與自助銀行網(wǎng)點建設規(guī)劃，于每年12月底上報總行。

第十五條

設備投資指標審核

總行對自助設備投資需求及自助網(wǎng)點建設規(guī)劃進行審查，并將預算和規(guī)劃提交董事會進行審議。

第十六條

設備集中采購

自助設備由總行統(tǒng)一集中采購。自助設備投資預算經(jīng)批準生效后，總行電子銀行部根據(jù)自助設備固定資產(chǎn)投資的指標,結合自助銀行業(yè)務管理、運行管理和風險防范等要求，制定自助設備技術標準和服務需求，并向科技部門提出自助設備采購申請。

第十七條

設備布放

由總行電子銀行部牽頭，科技信息部、后勤保障部和安全保衛(wèi)部配合，根據(jù)自助設備采購結果和設備分配情況，進行設備布放。

第十八條

設備安裝審批

自助設備安裝前須按照業(yè)務監(jiān)管部門、公安部門、消防部門及我行有關文件規(guī)定履行報備報批手續(xù)。

第十九條

設備安裝驗收與業(yè)務開通

自助設備必須通過安裝驗收后方可投入使用，在行式自助銀行的安裝驗收由分行、一級支行運營管理部進行驗收；離行式自助銀行由

總行電子銀行部組織安全保衛(wèi)、人力資源、運營管理、科技信息等部門驗收。

在行及離行式自助銀行的驗收根據(jù)ⅩⅩ銀行自助銀行驗收標準的規(guī)定組織實施。業(yè)務開通前，總行電子銀行部、分行運營管理部要及時按照業(yè)務監(jiān)管部門規(guī)定辦理報備、報批手續(xù)。

第二十條

設備撤銷

自助設備開通運行一年后，若因業(yè)務發(fā)展需要或達不到設備運行標準，由總行電子銀行部門審批后予以撤銷，并按規(guī)定辦理報備報批手續(xù)。

第二十一條

設備遷址

自助設備的遷址由電子銀行部門根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要或設備運營等情況組織實施。設備遷址視同設備撤銷和重新安裝，按照本辦法相關規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條

設備暫停

自助設備不得隨意暫停服務，對因發(fā)生故障或網(wǎng)點裝修等原因確需暫停且暫停服務時間超過3日的自助設備，經(jīng)總行電子銀行部門審批后暫停。自助設備暫停服務要按照業(yè)務監(jiān)管部門的規(guī)定辦理報備報批手續(xù)，并在自助設備管理網(wǎng)點進行公示。

第二十三條

設備停運

自助設備停運是指由于硬件或其他原因導致設備不能連續(xù)正常運行而做永久停機處理。自助設備的停運需經(jīng)總行電子銀行部審批并由電子銀行部門根據(jù)業(yè)務監(jiān)管部門規(guī)定辦理相關報備報批手續(xù)。停運

設備應及時進行更新，不再更新的要予以撤銷。

符合以下條件之一的自助設備可以申請停運：

一、服務期滿7年以上。服務期指從設備安裝日起至提出永久停機申請日止。

二、運行穩(wěn)定性差且經(jīng)過多次維修，每月維修3次以上、持續(xù)3個月以上仍無法正常運行。

三、因人為破壞或不可抗力因素造成設備嚴重損壞不能修復的或維修成本高于設備殘值的。

第二十四條

設備日常管理

自助設備日常管理包括設備巡檢維護、業(yè)務處理等工作。

（一）離行式自助設備管理模式：

1、ⅩⅩ城區(qū)的離行式自助設備由總行統(tǒng)一管理，現(xiàn)金及重要單證等重要物品的管理由總行運營管理部負責，專人負責管轄城區(qū)離行式自助設備，以2人為一組管轄15-20臺自動柜員機，隨業(yè)務量增加配備相應管理人員成員；離行式自助設備的日常巡檢、維護由總行電子銀行部專人或指定就近營業(yè)網(wǎng)點專人負責，日常維護中涉及到需要與相關部門和安裝單位聯(lián)系的，由電子銀行部負責協(xié)調解決。

2、分行、縣、區(qū)支行應指定專人管理，離行式達到10臺以上必須確定專人專職負責管理，具體可參照ⅩⅩ城區(qū)的管理模式。

（二）在行式自助設備管理模式：

在行式自助設備原則上由營業(yè)網(wǎng)點負責管理，但當單個網(wǎng)點的在行式自動柜員機數(shù)量達到5臺以上，必須確定專人負責管理。

第三十條

監(jiān)控管理

自助銀行實現(xiàn)遠程集中監(jiān)控、實現(xiàn)遠程報警、圖像聲音信息實時傳輸?shù)裙δ埽才艑Ｈ?4小時集中監(jiān)控。監(jiān)控標準由總行安全保衛(wèi)部制訂并實施。

第三十一條

設備維保

自助設備維保包括軟硬件安裝、硬件故障處理、設備定期保養(yǎng)、軟件系統(tǒng)維護、技術支持、技術培訓等內容。設備維保由設備供應商或設備維護商負責具體實施。總行電子銀行部門要加強設備維保的管理，履約管理工作，定期開展自助設備質量和維保工作評價。

總行每年開展一次自助設備質量和維保服務評價，評價結果作為設備及維保服務采購的依據(jù)。

第三十二條

離行式設備管理

總行按照“整合資源、提高效率”的原則集中管理離行式自助設備，不具備集中管理條件的離行式自助設備由就近網(wǎng)點管理。

第三十三條

節(jié)假日設備管理

查、設備維修和維護等工作。

第五章 風險管理

第三十四條

自助銀行業(yè)務風險主要包括自助設備安裝、測試、運營、維護等環(huán)節(jié)的操作風險。自助銀行業(yè)務風險管理納入電子銀行風險管理體系。

第三十五條

總行和分行要按照公安部下發(fā)的《銀行自助設備、自助銀行安全防范的規(guī)定》要求，嚴格自助銀行安全防范設施建設標準落實自助銀行安全防范責任，提升自助銀行案件防范能力。

第三十六條

自助設備鑰匙、密碼和密鑰等安全部件要嚴格按照相關規(guī)定領用、保管、交接和銷毀。

第三十七條

自助設備現(xiàn)金的領取、上繳、解送和保管等要嚴格按照《ⅩⅩ市商業(yè)銀行金庫管理規(guī)定》等有關制度執(zhí)行。

第三十八條

各級自助銀行管理部門定期對自助銀行的相關設備、系統(tǒng)和環(huán)境進行檢查和維護，保證自助銀行業(yè)務的安全穩(wěn)定運行。

第三十九條

各級行在發(fā)生自助銀行業(yè)務風險事件時，要按照《ⅩⅩ市商業(yè)銀行重大突發(fā)事件報告制度》等規(guī)定及時進行上報。

第六章 客戶服務

第四十條

自助銀行客戶服務包括自助銀行業(yè)務的宣傳營銷、咨詢引導、投訴處理等。

第四十一條

各級行要加強自助銀行業(yè)務宣傳營銷工作，積極通 過網(wǎng)站、媒體和網(wǎng)點現(xiàn)場宣傳等方式，促進客戶使用自助銀行業(yè)務。

第四十二條

自助銀行業(yè)務現(xiàn)場咨詢和引導由自助設備管理網(wǎng)點負責，管理網(wǎng)點應設置引導員負責自助銀行業(yè)務咨詢和引導工作；總行客戶服務中心應設置客服代表集中受理自助銀行的業(yè)務咨詢。

第四十三條

客戶對自助銀行業(yè)務的現(xiàn)場投訴，由自助設備管理機構負責處理，通過96528電話或其他渠道的投訴由客戶服務中心聯(lián)

動處理。發(fā)生自助銀行客戶投訴并需要現(xiàn)場應急處理，由自助設備管理機構協(xié)調相關部門處理。

第七章 附

則

第四十四條

本辦法由ⅩⅩ銀行總行負責解釋、修訂。

第四十五條 第四十六條 行。

本辦法自發(fā)布之日起實行。原辦法同時廢止。

本辦法未盡事宜，按照國家和ⅩⅩ銀行有關規(guī)定執(zhí)

第二篇：銀行自助設備管理辦法(修訂)

銀行自助設備管理辦法(修訂)

第一章

總

則

第一條

為了加強和規(guī)范（以下簡稱：我行）自助設備管理，保證自助設備穩(wěn)定、安全運行，充分發(fā)揮自助設備的功能，更好地為客戶提供服務，根據(jù)公安部頒布的《銀行營業(yè)場所風險等級與防護級別的規(guī)定》、《銀行自助設備、自助銀行安全防范的規(guī)定》、中國人民銀行印發(fā)的《銀行卡業(yè)務管理辦法》等有關規(guī)定，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱自助設備包括自動取款機、自動存款機、存取款一體機、存折補登機、自助繳費終端、多媒體查詢機等自助性自動化設備。與自助設備相關的UPS電源、電視監(jiān)控、后臺軟件監(jiān)控系統(tǒng)等附屬設備、軟件亦納入本辦法管理。

第三條

各部門、各網(wǎng)點對自助設備及其附屬設備和軟件的管理、使用和維護，應遵循本辦法。

第二章

自助設備的人員管理

第四條

我行營業(yè)網(wǎng)點應配備專人負責轄內自助設備的管理，自助設備掛靠網(wǎng)點必須配備A崗操作員和B崗操作

員。

第五條

A崗操作員主要負責自助設備的日常運行管理、賬務核對及差錯處理、解決自助設備故障、編制自助設備報表，保管ATM防盜門鑰匙A、自助設備保險柜密碼和上箱體鑰匙，處理自助設備吞沒卡等工作。

第六條

B崗操作員主要負責自助設備現(xiàn)金收付、清點、領繳、裝取、登記簿填寫、ATM防盜門鑰匙B、自助設備保險柜鑰匙和鈔箱鑰匙保管等工作。

第七條

A、B崗操作員必須經(jīng)過培訓合格后，方能上崗。

第三章

自助設備的選型、購置與安裝

第八條

自助設備選型由總行按照“統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一選型、性價比最優(yōu)”的原則進行購買。

第九條

自助設備的購置，由各營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，制定自助設備需求計劃，經(jīng)總行審定后，進行自助設備購置。

第十條

自助設備的布放應遵循“合理布局、發(fā)揮效能、易于管理、確保安全”的原則，設置在人流量大、現(xiàn)金需求高的場所。

第十一條

我行必須按當?shù)乇O(jiān)管部門、公安部門的要求

辦理備案或報批手續(xù)，方可進行自助設備安裝和投產(chǎn)工作。

第十二條

安裝后的自助設備應符合如下要求：

一、安裝環(huán)境應符合自助設備生產(chǎn)廠商提出的要求，有可靠的防火、防水、防盜、防鼠以及標準地線安全防范措施與設施，符合當?shù)乇O(jiān)管部門、公安機關及總行關于自助設備安全的要求。

二、按總行統(tǒng)一的裝修規(guī)范進行裝修，自助設備窗口高度適于客戶操作，顯示屏不能被太陽光直接照射，不允許自助設備后端機體裸露在營業(yè)廳客戶活動區(qū)。

三、具備一定的操作和故障排除空間，并具有良好的通風、散熱設施。

四、自助設備必須安裝電視監(jiān)控系統(tǒng)，監(jiān)控攝像頭安裝位置隱蔽，能夠完整攝錄到客戶面部和存、取鈔口圖像，但不得攝錄到客戶輸入的密碼。監(jiān)控系統(tǒng)必須將所有自助設備和工作人員維修操作區(qū)全部納入監(jiān)控范圍，二十四小時監(jiān)控網(wǎng)點操作人員進出和業(yè)務操作過程。

五、自助設備必須安裝UPS電源且自助設備及其配套的網(wǎng)絡設備、電視監(jiān)控等輔助設施必須通過UPS供電。

六、通過自助設備的屏幕標明總行客服電話。第十三條

自助設備安裝完畢，由綜合部會同電子銀行部組成驗收小組，驗收通過后方可投入正常使用。

第四章

自助設備的日常運行管理

第十四條

自助設備掛靠網(wǎng)點要指定并督促相關人員做好自助設備的日常管理及維護工作，使機器設備始終處于良好狀態(tài)，確保安全運行。

一、每日營業(yè)前打開自助設備上箱體，及時取出被吞沒的銀行卡，登記《自助設備吞沒卡登記表》。

二、每日對自助設備做一次日常安全檢查，檢查內容包括自助設備是否有附加物，特別是密碼鍵盤、出鈔口、屏幕是否被異物覆蓋，出鈔口內是否有異物；自助設備上或周圍是否有非法攝像頭；周圍是否有非法告示；檢查插卡口是否正常；門禁是否加裝讀卡器等。

三、每日營業(yè)前，應清潔操作臺、顯示屏及面板灰塵，做到外表無積塵、污垢，顯示器明亮；每月清潔一次讀卡器磁頭，檢查各部件是否正常；每季對自助設備內的點鈔器、讀卡器除塵，清洗各光電管、存款器通道及噴墨頭；每年要給自助設備的存款器、讀卡器和點鈔器的機械傳動部件加油，對電源與顯示器應開蓋吸塵，清潔電路板和打印機，檢查出鈔部件是否正常。

四、每日檢查是否需要更換打印紙、色帶；是否需要加鈔；自助設備和電視監(jiān)控系統(tǒng)是否正常運行。

五、每日填寫《自助設備運行日志》，記載機器運行、發(fā)生的故障和事故等情況。發(fā)現(xiàn)故障情況時，應及時聯(lián)系電子銀行部進行解決，并立即將故障情況、內屏錯誤代碼、外屏錯誤提示等信息，通過圖片文字形式向電子銀行部報告。由電子銀行部及時解決，電子銀行部無法解決的，聯(lián)系廠家解決。

六、每日檢查發(fā)現(xiàn)的問題應及時處理，不能處理的應及時向上級主管部門報告。

第十五條

自助設備的維護廠商在進行設備的維護或維修時，網(wǎng)點自助設備管理人員必須在現(xiàn)場全程參與，并與廠商共同登記《自助設備維護登記表》，記錄的內容應該包括：維護公司和人員姓名，維護的自助設備編號，維護的起訖時間，維護和維修過程中進行的主要工作、更換的零部件等事宜。自助設備維護廠商技術人員在對我社設備進行日常維護、維修時，網(wǎng)點管理人員必須核實技術人員身份。

第十六條

總行要組織相關部門對自助設備運行的環(huán)境及使用情況進行定期巡檢，并登記《自助設備巡檢登記表》。巡檢至少一季度一次，巡檢的內容應包括設備清潔狀況、UPS電源、地線、通訊線路、安防措施、安全狀況、各種表格的登記情況、自助設備檔案保管情況以及電視監(jiān)控系統(tǒng)錄像持續(xù)時間、清晰度、攝像頭位置等。

第十七條

嚴禁涂改自助設備相關的各種登記表上的內容，因特殊情況需要修改的，必須由網(wǎng)點負責人和A、B崗人員共同簽字確認。

第五章

自助設備監(jiān)控管理

第十八條

自助設備監(jiān)控管理包括自助設備電視監(jiān)控和軟件監(jiān)控系統(tǒng)的管理。自助設備電視監(jiān)控系統(tǒng)是指安裝在自助設備端的電視監(jiān)控設備及相應管理系統(tǒng)，主要提供對自助設備交易情況的全程錄像功能，以維護銀行和客戶利益。自助設備軟件監(jiān)控系統(tǒng)是基于綜合應用前置系統(tǒng)建立的運行管理系統(tǒng)，主要提供機具狀態(tài)監(jiān)控、系統(tǒng)維護、故障響應、統(tǒng)計報表等功能，可供各級自助設備管理人員管理、監(jiān)控及考核使用。

第十九條

營業(yè)部、各網(wǎng)點要明確專人對自助設備系統(tǒng)運行、網(wǎng)絡運行、設備運行等情況進行實時監(jiān)控。對監(jiān)控到的缺紙、缺鈔及通信故障等信息提示，應隨時跟蹤了解故障設備的恢復情況并進行記錄。對監(jiān)測到的設備故障，必須及時通知自助設備維護廠家到現(xiàn)場維修解決。

第二十條

自助設備電視監(jiān)控系統(tǒng)由電子銀行部管理。電視監(jiān)控設備出現(xiàn)故障后網(wǎng)點負責人應立即將故障情況上報電子銀行部，電子銀行部應在二十四小時內予以修復。如

二十四小時內不能修復，電子銀行部必須提供備用設備，以確保自助設備二十四小時后正常運行。更換設備時，電子銀行部要對原設備中的錄像資料進行刻錄復制，保存時間不少于一個月。

第二十一條

自助設備電視監(jiān)控系統(tǒng)資料的保存時間不少于一個月，電視監(jiān)控系統(tǒng)必須具有遮擋報警、斷路報警、振動報警等功能。

第二十二條

自助設備管理人員根據(jù)業(yè)務需要可調閱自助設備監(jiān)控錄像，其它部門或司法機關等需要調閱錄像時必須經(jīng)總行綜合部批準并且由安全保衛(wèi)崗人員調閱。

第六章

自助設備鑰匙和密碼管理

第二十三條

自助設備鑰匙和密碼須雙人分別保管，即A崗操作員保管ATM防盜門鑰匙A、自助設備保險柜密碼和上箱體鑰匙，B崗操作員保管ATM防盜門鑰匙B、自助設備保險柜鑰匙和鈔箱鑰匙。

第二十四條

鑰匙用畢，不得隨身攜帶，必須入庫（柜）保管。如自助設備管理員外出離開營業(yè)室時，需要將ATM防盜門鑰匙及自助柜員機上箱體鑰匙交于柜面當班人員保管，禁止將防盜門A、B鑰匙同時交接給同一柜員，鑰匙交接如同重控交接，交接班時將ATM管理員職責及保管的鑰

匙，同時交接給下一位接班現(xiàn)金柜員，并在主管見證簽名下進行。柜員離崗，及時將鑰匙交接給下一位當班柜員。避免自助設備管理員遇節(jié)假日、外出時無法及時處理ATM故障等問題，以確保自助設備安全穩(wěn)定運行。

第二十五條

辦理鑰匙、密碼交接時，必須在《自助設備鑰匙、密碼交接登記表》中做好記錄。

第二十六條

在自助設備開箱驗貨、土建施工、聯(lián)機調試過程中，自助設備的相關資料、鑰匙和密碼由自助設備掛靠網(wǎng)點負責人保管。

第二十七條

自助設備通過驗收測試、正式運行后，自助設備掛靠網(wǎng)點A崗操作員必須立即更改保險箱密碼，更改過的密碼密封后交網(wǎng)點負責人入庫保管。多余的鑰匙密封后，注明自助設備編號、密封時間，并經(jīng)網(wǎng)點負責人與A、B崗操作員共同簽字確認后上繳總行綜合部入保險柜管理，如需啟封，按現(xiàn)金庫房鑰匙管理的有關規(guī)定辦理。

第二十八條

A崗操作員工作調動時，應及時更換密碼；密碼須不定期更換，每月至少更換一次；更改過的密碼重新密封后交網(wǎng)點負責人入庫保管。

第七章

自助設備的現(xiàn)金管理和賬務核算 第二十九條

自助設備的鈔箱視同金庫管理，實行雙人

開箱、雙人復核、雙人裝鈔制度。現(xiàn)金的領取、上繳、運送，必須執(zhí)行出納制度和安全保衛(wèi)制度。

第三十條

自助設備現(xiàn)金加鈔、點鈔、清機等過程必須在電視監(jiān)控下雙人進行。裝入或取出自助設備現(xiàn)鈔，必須做到雙人（A崗操作員和B崗操作員）操作、武裝守護、及時清點、交叉復核、不得中途換人。

一、A崗操作員和B崗操作員裝取現(xiàn)鈔時，必須做到“同裝、同取、同清點”；清點時，必須使用為自助設備配備的專用A級點鈔機；錢箱啟閉時，必須在營業(yè)室監(jiān)控下進行，做到“同開、同閉、同加鎖”。

二、裝入或清出自助設備的現(xiàn)金須填寫《自助設備軋賬、加鈔登記表》，注明時間、券別、張數(shù)及金額，并雙人簽章。

三、因特殊情況無法開箱取鈔時，必須立即報告自助設備網(wǎng)點負責人，迅速查明原因，并會同自助設備網(wǎng)點負責人、有關技術人員共同開箱；開箱后，除A、B崗操作員外，其他人員一律不得接觸現(xiàn)鈔。

第三十一條

每次自助設備現(xiàn)金加鈔、點鈔、清機時，廢鈔箱里的錢款應單獨清點并存放，避免與其他鈔箱錢款混淆。

第三十二條

每次加鈔完畢，密碼鎖必須調亂，嚴禁出現(xiàn)僅憑密碼或鑰匙就能打開保險箱的現(xiàn)象。

第三十三條

每次自助設備加鈔前應進行軋賬處理，加鈔后對外營業(yè)前，必須進行實地測試，測試無誤后方可投入使用。測試情況在《自助設備運行日志》記載。測試的內容包括：

一、檢查鈔箱設置與裝載的幣種面額是否相符。

二、檢查錢箱有無串位。

三、做一筆取款交易，檢查吐鈔面額是否準確。第三十四條

自助設備用鈔質量要求：自助設備備付現(xiàn)鈔必須是無破損、無斷裂、無透明紙粘貼、無褶皺及卷角等7-8成新的人民幣；禁止使用原封新鈔和潮濕的現(xiàn)鈔；自助設備備付現(xiàn)鈔在裝機前，須經(jīng)有識別假幣功能的點鈔機及人工反假、過數(shù)。

第三十五條

要加強自助設備現(xiàn)金的管理，做到合理裝填，保證支付，減少現(xiàn)金的無效占用。

一、自助設備掛靠網(wǎng)點應確定專人（A、B崗操作員）負責辦理自助設備現(xiàn)金的領取、上交手續(xù)，并做到當面復點，交接清楚。

二、當自助設備柜員尾箱余額與自助設備鈔箱中的現(xiàn)金實物不一致，或出現(xiàn)可疑交易需確認，或取款人提出疑問時，必須及時清點機內庫存現(xiàn)金，若有不符，應及時查找原因，并按第四十條之規(guī)定處理。

三、每臺自助設備的現(xiàn)金庫存，應考慮區(qū)域和時段因素，掌握支付規(guī)律，進行限額管理，無特殊情況不準突破限額，但每次現(xiàn)鈔的最低裝入量必須保證一天的現(xiàn)金支付量。

四、A、B崗操作員必須隨時掌握機內現(xiàn)鈔券別和數(shù)量的變化情況，及時進行加鈔以保證自助設備的正常運行。

第三十六條

自助設備所用的現(xiàn)金，原則上于營業(yè)開始前一次裝入。遇特殊情況需中途添加現(xiàn)金時，應做好安全保衛(wèi)工作。

第三十七條

自助設備掛靠網(wǎng)點最少兩天一次對自助設備進行軋賬，每次自助設備加鈔前應進行軋賬處理。

第三十八條

執(zhí)行定期或不定期檢查制度。自助設備掛靠網(wǎng)點的內部主管人員每月至少檢查一次；清算中心、電子銀行部每季度至少抽查一次。檢查內容包括：

一、自助設備柜員尾箱余額與自助設備鈔箱中的現(xiàn)金實物是否一致。

二、日常現(xiàn)金的領取、上繳、加鈔及清鈔等手續(xù)是否堅持雙人辦理。

三、款項的清點、交接及運送工作是否符合安全要求。

四、長短款及錯賬記錄是否清楚，相關賬務處理是否正確。

五、鑰匙和密碼的交接和管理是否符合規(guī)定。第三十九條

自助設備操作員軋賬時必須核對自助設備賬務報表，核查流水清單，核對賬款。如發(fā)現(xiàn)錯賬、沖賬或其他異常情況要及時處理。

第四十條

自助設備操作員軋賬時，必須將自助設備柜員尾箱余額與自助設備鈔箱中的現(xiàn)金實物相核對。如核對不符按照以下規(guī)定處理：

一、應以綜合業(yè)務系統(tǒng)中自助設備柜員尾箱余額為準，根據(jù)自助設備交易流水清單、自助設備流水卷紙、電視監(jiān)控等記錄查找出長短款項所對應的銀行卡號，同時詳細登記《差錯處理登記表》。

二、長款不得以現(xiàn)金方式退還持卡人。

三、如果本網(wǎng)點的卡在本網(wǎng)點的自助設備上發(fā)生的差錯，需要將差錯款項掛賬處理，查明差錯原因后，長款轉賬存入客戶卡內，短款積極追索。

第八章

吞沒卡處理

第四十一條

在下列情況下自助設備將作吞卡處理：

一、發(fā)卡機構發(fā)出吞卡操作指令；發(fā)卡機構僅可以對ATM 交易中規(guī)定為“特殊條件下需沒收的卡（07）”、“有作弊嫌疑的卡（34）、”“掛失卡（41）”、“被竊卡（43）”、“需捕捉的卡（67）”

發(fā)出吞卡指令。

二、自助設備發(fā)生故障。

三、持卡人操作失誤。

第四十二條

自助設備吞卡后將打印憑條，其上載明該卡暫由銀行保存，憑條不作為領卡的參考依據(jù)。

第四十三條

被吞卡片由自助設備掛靠網(wǎng)點負責暫時保存。對自助設備非因發(fā)卡機構吞卡指令而吞卡的，客戶可在吞卡后次日起5個工作日內，持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到自助設備掛靠網(wǎng)點辦理領卡手續(xù)。

第四十四條

自助設備掛靠網(wǎng)點自助設備管理員在核對領卡人和持卡人身份后，如屬下列情況之一的，領卡人可在《自助設備吞沒卡登記表》上簽名領取卡片。

一、持卡人身份證件上的姓名與所領卡片正面字母（拼音）或背面簽名一致。

二、持卡人身份證件及所領卡片通過交易密碼認證。

三、能確認所領卡片持卡人身份的其他法律認可的方式。

第四十五條

各網(wǎng)點對吞卡認領期滿無人認領的卡片或按發(fā)卡行指令吞沒的卡片，須做剪角處理，上繳時逐張抄列《吞沒卡上繳清單》，注明卡號、序號及吞卡原因，連同

被剪角處理后的卡片一并送交總行清算中心，由清算中心負責銷毀。《吞沒卡上繳清單》作為《吞沒卡銷毀清單》的附件。

第四十六條

對由于發(fā)卡行發(fā)出指令吞沒的卡片，發(fā)卡行可在吞沒卡發(fā)生后次日起3個工作日內向我行提出收回該卡片的要求。由此發(fā)生的費用全部由發(fā)卡行承擔。

第四十七條

我行清算中心收到吞沒卡片及《吞沒卡上繳清單》等相關資料后，須及時將發(fā)卡機構未提出收回要求的被吞沒卡片復印留存，并以發(fā)卡機構為單位進行分類，填寫《吞沒卡銷毀清單》后作銷毀處理。

第四十八條

對非本系統(tǒng)銀行卡，清算中心應將填寫好的《吞沒卡銷毀清單》。

第四十九條

我行應妥善保管被吞沒卡片，并承擔被吞沒卡片保管不當?shù)娘L險和由此造成的資金損失責任。吞沒卡的所有相關資料應妥善保管15年。

第九章

自助設備的檔案管理

第五十條

自助設備的檔案包括自助設備相關的各種登記表、自助設備硬件檔案、自助設備相關流水等。

第五十一條

各網(wǎng)點營業(yè)部門必須建立自助設備硬件檔案，檔案中應該包括自助設備部件的配置和配套的專用設

備，設備安裝投產(chǎn)和報廢時間，并跟蹤記錄部件和配套設備的調整、更換情況。

第五十二條

自助設備打印出的流水及有關賬、簿、表，由自助設備掛靠網(wǎng)點按照清算中心有關規(guī)定執(zhí)行。

第五十三條

各種表、簿、賬的設置、裝訂方法和保管期限如下：

一、自助設備交易流水按紙卷封存并注明使用時間段，保存期限15年。

二、自助設備相關的各種登記表，保管期限15年。

三、自助設備各種交易報表按月裝訂成冊，保存期限15年。

四、自助設備硬件檔案按年設置，保管期限15年。

第十章

附

則

第五十四條

本辦法由總行電子銀行部負責解釋修訂。第五十五條

本辦法自下發(fā)之日起施行。

第三篇：XX銀行自助銀行運營管理辦法（定稿）

附件

XX銀行自助銀行運營管理辦法

第一章 總則

第一條

為促進我行自助銀行業(yè)務的發(fā)展，嚴格規(guī)范自助銀行的管理，依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）相關要求，制定本辦法。

第二條

自助銀行是銀行利用計算機、通信、機電、人工智能等高科技現(xiàn)代化設備，向客戶提供24小時或準24小時自助辦理金融業(yè)務（取款、存款、余額查詢、修改密碼、代繳費、卡卡轉帳、卡儲轉帳、查詢打印交易明細、查詢金融信息等）的場所。

第三條

自助銀行設備應用模式分為：在行大堂式、離行大堂式、在行穿墻式、離行穿墻式。

第四條

自助銀行的應用模式分為：在行式、離行式和銀亭式。

第二章 各部門工作職責

第五條

個人業(yè)務部職責

（一）負責自助銀行市場宣傳、品牌建立、業(yè)務推廣、產(chǎn)品創(chuàng)新等工作。

（二）負責接收各分（支）行設立自助銀行的申請，全線監(jiān)控自助銀行的審批流程，及時協(xié)調解決相關問題，提高審批流程的效率。

（三）個人業(yè)務部應配合自助設備購臵和安裝的協(xié)調與銜接工作，監(jiān)督整體施工進度，項目竣工后組織相關部門（科技部、后勤服務中心、監(jiān)察保衛(wèi)部）進行驗收工作及后期的運營管理工作。

（四）通過對自助設備日常業(yè)務監(jiān)控，及時了解、檢查各行自助銀行運行過程中出現(xiàn)的問題，指導各分（支）行提高管理質量。

（五）指定專人協(xié)同科技部對自助設備進行故障監(jiān)控，及時對發(fā)現(xiàn)的問題進行溝通和處理，提高自助銀行的正常運營效率。

（六）負責制定自助銀行的管理與考核辦法，按季組織考評，編寫《自助銀行業(yè)務運營情況分析報告》，配合科技部組織對分（支）行自助設備運行管理員的業(yè)務培訓工作。

（七）負責自助銀行的檔案管理工作，指派專人負責檔案材料的收集、整理、保管。第六條

機構管理部職責

（一）與個人業(yè)務部、科技部、監(jiān)察保衛(wèi)部、后勤服務中心以及相關支行對離行式自助銀行設立申請報告中的具體方案進行實地勘察。

（二）與個人業(yè)務部研究后，形成《XXXX銀行離行式自助銀行設立計劃》，并報送總行行長辦公會議審批，審批通過后按計劃設立離行式自助銀行。(三)負責對擬設立的離行式自助銀行向銀監(jiān)局和人民銀行的申報工作。

第七條

科技部職責

（一）負責自助設備采購、安裝以及自助銀行綜合網(wǎng)絡與電源設備的布線與調試工作。

（二）負責自助銀行設備的驗收工作（與供應商工程師一同開箱驗機）,驗收完畢后，供應商填寫《設備驗機報告》，一式三份，供方、科技部、個人業(yè)務部各執(zhí)一份。

（三）負責全行自助設備的保養(yǎng)與維護工作，指導分（支）行設備管理員對自助設備進行日常技術維護和簡單故障處理。

（四）監(jiān)控自助銀行運營情況，對網(wǎng)絡和機械故障以及分（支）行報修電話，迅速組織搶修，及時與廠商聯(lián)系解決故障。第八條

會計結算部職責

（一）負責制定相關業(yè)務的會計核算辦法，負責自助設備交易流水的結算，賬務勾對，錯帳處理。

（二）根據(jù)自助設備使用情況，合理設定自助銀行庫存限額。

（三）組織各管理部定期對所轄分（支）行進行自助設備現(xiàn)金庫檢查及各種登記簿檢查，對不符合規(guī)定的行為，督促其進行整改，以確保資金安全。

第九條

后勤服務中心職責

負責擬定裝修方案，并交個人業(yè)務部和監(jiān)察保衛(wèi)部審查，審查通過后，按流程進行自助銀行裝修工作，依據(jù)《XX銀行自助銀行設立標準》中的要求，做好內部裝修及外部形象識別。新增自助設備原則上按照24小時服務網(wǎng)點執(zhí)行。第十條

監(jiān)察保衛(wèi)部職責

（一）負責XX市內自助銀行（或自助機具）向公安機關申報事宜；負責協(xié)助蘭外分支機構自助銀行（或自助機具）向當?shù)毓矙C關申報事宜；

（二）負責全行自助銀行安全數(shù)字監(jiān)控系統(tǒng)、警報聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的安裝，對新增自助設備的內部和外部環(huán)境進行安全性審核。

（三）負責全行安全數(shù)字監(jiān)控系統(tǒng)的定期維護、故障維修工作，指導值班人員正確使用安全數(shù)字監(jiān)控系統(tǒng)，報警聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)。

（四）指導分（支）行做好自助銀行場所案件防范工作，正確處臵突發(fā)事件，定期對自助銀行安全運營進行檢查并將檢查情況反饋至個人業(yè)務部。

（五）配合分（支）行與公安機關的聯(lián)系，協(xié)助公安機關查破案件。

第十一條

分（支）行職責

（一）各分（支）行明確一名負責人負責轄內自助銀行的運行管理。

（二）認真貫徹落實各項工作要求，積極配合總行各部完成工作落實。

（三）建立《自助設備運行維護登記簿》、《自助設備清機登記簿》、《自助設備密碼鑰匙交接登記簿》，并納入各分（支）行檔案管理。

第三章

自助銀行的日常管理。

第十二條

自助銀行的日常管理由掛靠分（支）行負責，并指定 自助設備管理員，負責本行自助銀行的運營管理與日常維護工作。同時須指定自助設備后備管理員，在運行管理員不在崗時，由后備管理員負責。

第十三條

自助設備管理員（或稱ATM管理員）分設兩個崗位：操作管理員和鈔箱管理員。

1、操作管理員的主要負責保管自助設備的兩把鑰匙（外罩及保險箱）；負責自助設備的清機操作，配合與監(jiān)督鈔箱管理員盤庫、加鈔、對賬等；負責自助設備的日常維護，包括日常安全檢查、簡易故障排除、機具耗材更換、機體衛(wèi)生清潔等；負責自助設備吞沒卡的處理等。

2、鈔箱管理員的主要負責保管自助機具保險柜密碼；負責自助設備的盤庫工作；負責自助設備鈔箱的卸鈔、加鈔操作并協(xié)助操作管理員完成清機工作。

具體職責如下：

（一）操作管理員：

1、制定加鈔計劃；

2、保管、使用自助設備機箱蓋鑰匙及保險柜鑰匙；

3、及時回收、登記、保管、處理自助設 備吞沒卡；

4、負責更換打印機色帶、憑條打印紙、流水日志打印紙。自助設備流水日志由所屬網(wǎng)點負責保管，更換流水日志時，須在其上面注明自助設備號、流水起止年月日、操作管理員簽章；

5、負責每日上、下班對自助設備存（取）款過程進行測試，檢查插卡口、出（入）鈔口、憑條出口是否正常；

6、負責每日打掃自助設備外部衛(wèi)生，應做到外表無積塵、污垢，顯示器明亮（每季聯(lián)系自助設備維保公司進行一次機內清潔維護）；

7、經(jīng)常檢查自助設備外接電源、通訊線路連接情況，保證線路暢通；

8、當自助設備出現(xiàn)故障時，應立即報告網(wǎng)點負責人。無法自行處理的故障，立即通知科技部、自助設備維護公司、個人業(yè)務部。一天以內無法修復的，需上報個人業(yè)務部進行設備停機備案。自助設備維護公司工程師對自助設備進行維護或維修時，應要求其出示工作證明及個人身份證并進行登記且操作管理員必須在現(xiàn)場全程監(jiān)督；

9、每日登記《XX銀行自助設備日常管理登記簿》，內容包括所有對自助設備的操作；

10、對鈔箱管理員加（卸）鈔進行現(xiàn)金復點與核對及自助設備系統(tǒng)管理界面的操作（包括：管理系統(tǒng)用戶ID、登錄密碼、自助設備加鈔數(shù)量與金額的錄入及其他各項系統(tǒng)操作）；

11、加鈔完成后按要求在《XX銀行清機登記簿》中“復核”項下簽字確認。

（二）鈔箱管理員：

1、負責在核心系統(tǒng)完成自助設備的賬務處理；

2、自助設備的加（卸）鈔；

3、負責自助設備的保險柜密碼的設臵和使用，并按要求登記《XX銀行清機登記簿》；

4、定期更換保險柜密碼并于當日內制作密碼信封經(jīng)雙人（管理員與分管負責人）密封簽章后交機構負責人入柜（庫）加鎖保管，啟用時須做登記；

5、如掌握鈔箱管理員發(fā)生人員變動，密碼必須隨之改變。各分（支）行應將更改后的管理員名單報個人業(yè)務部和報監(jiān)察保衛(wèi)部備案（介紹信）。

第十四條

自助設備的密碼和鑰匙必須實行雙人操作，密碼和鑰匙在兩人之間不得互換和泄密。當其中一人缺勤時，應指定專人接替，鑰匙和密碼交接，均應進行登記備案。備用鑰匙應在雙人（管理員與分管負責人）密封簽章后交機構負責人入柜（庫）加鎖保管，啟用時須做登記。

第十五條

不準擅自關閉自助設備停止服務。如遇特殊情況確需關機停止服務的，應記錄詳細停機日志，包括停機原因、停機時間等，并向個人業(yè)務部上報備案。第十六條

自助設備的故障處理

自助設備如發(fā)現(xiàn)故障，應利用監(jiān)控程序或根據(jù)自設備反映的故障代碼，迅速判明故障類型并予以分級排除：

（1）一般故障（打印機缺紙、缺鈔、一般性卡鈔、廢鈔箱滿導致屏蔽存取、磁卡讀寫器非機械故障、清潔不當造成的出鈔不暢等）由操作管理員進行排除，排除無效的，及時報總行科技部解決，恢復時間須在40分鐘以內。

（2）通訊故障。操作管理員排除無效的，報總行科技部，由總行科技部協(xié)助解決，恢復時間須在24小時以內。

（3）設備故障，分（支）行發(fā)現(xiàn)自助設備發(fā)生故障，自行處理 無效時，應及時聯(lián)系總行科技部，由科技部協(xié)同自助設備廠商，進行故障處理。

第四章

自助銀行的現(xiàn)金及會計核算管理

第十七條

自助銀行現(xiàn)金管理工作，須根據(jù)客戶存取現(xiàn)金的需要，準確、及時、合理、安全辦理自助設備現(xiàn)金供應、整點、反假、賬款核對、鈔箱檢查和現(xiàn)金入庫等工作，確保自助銀行現(xiàn)金安全。第十八條

自助設備掛靠行須根據(jù)業(yè)務管理要求，嚴格控制自助設備庫存限額，既能保證本機構現(xiàn)金供應，又能充分降低現(xiàn)金占用。

第十九條

自助銀行裝鈔、卸鈔、存款清點、賬款核對、鈔箱檢查等工作，必須臵于全方位錄像監(jiān)控之下。影像資料須按有關要求妥善保管。

第二十條

自助銀行裝鈔必須雙人辦理，并采取必要的安保措施。裝鈔前須經(jīng)手工或點鈔機多次復點打松，一人點鈔，一人復核。裝入現(xiàn)金時，按系統(tǒng)規(guī)定的各鈔箱依次裝鈔，一人裝鈔，一人監(jiān)督，并進行登記。裝鈔完成后，關閉機門，打亂密碼上鎖。

第二十一條

放入自助設備中的現(xiàn)鈔票面須平整，不得有缺損或粘連，不得在鈔中夾帶異物，并是經(jīng)過挑選整理達到七成新的100元紙幣。對因鈔票不合格或放錯鈔箱而引起的出鈔差錯，相關人員應承擔責任。

第二十二條

為確保自助設備鈔箱與票面一致及是否正常吐鈔，每次加鈔后，應由管理員做第一筆取款交易。取款額度應使用兩種 面額的鈔票，以確保錢箱面額未裝錯和各錢箱工作正常。

第二十三條

自助銀行鈔箱開閉、裝鈔、卸鈔、整點、賬款核對、鈔箱檢查等相關工作，必須雙人到場、換人復核，并做到手續(xù)清楚、責任分明、數(shù)字準確、賬款相符。

第二十四條

自助銀行鈔箱備付金的領取、鈔箱余款及客戶存入現(xiàn)金的上繳，必須按分(支)行領繳現(xiàn)金手續(xù)辦理。領取的備付金必須是經(jīng)過清分、復點后，符合使用標準的現(xiàn)金。客戶存入自助設備的現(xiàn)金必須經(jīng)過整點方可入庫。

第二十五條

離行式自助設備每周至少清機二次，各類依附式自助設備每周至少清機三次。客戶存入自助設備的現(xiàn)金，應堅持一日一清、日終結賬的原則。

第二十六條

自助銀行現(xiàn)金結賬是指將自助設備打印的清單、報表與鈔箱內現(xiàn)金進行核對。鈔箱中的備付金，遇以下情況，必須清點并做賬款核對：

（一）吐鈔不正常，開鈔箱檢查時；

（二）鈔箱備付金不足，需增加備付金時；

（三）客戶稱吐鈔有誤，當日營業(yè)終了前；

（四）7個工作日（不含）未進行賬款核對的。

第二十七條

自助銀行發(fā)生錯賬，應逐筆登記，查詢核實后再作記賬處理：

（一）自助銀行軋賬不平處理

1．若自助銀行軋賬單顯示軋賬不平且是自助銀行長款的，檢查流水記錄是否有故障情況發(fā)生，與會計結算部的交易明細勾對，查明原因并進行相應的賬務調整。對確實無法查明原因的長款，進行登記并立即上報做長款掛賬處理。

2．若自助銀行軋賬單顯示軋賬不平且是自助銀行短款的，檢查自助銀行流水記錄是否有故障情況發(fā)生，與會計結算部的交易明細勾對，查明原因并做相應的賬務調整。

3．對確屬自助銀行嚴重故障引起的技術性短款，和已知差錯原因無法進行調整的短款情況。必須立即上報總行科技部，會計結算部及個人業(yè)務部，由有關部門進行鑒定后做相應處理。

4.對異地卡、他行卡的錯賬，按照相關規(guī)定進行查詢查復和賬務處理；確實無法核查的錯賬，上報總行會計主管部門，再進行相應的處理。

（二）自助銀行發(fā)生記賬不吐鈔和交易差錯時，均不得在柜面直接進行現(xiàn)金兌付，應在查明原因后做相應的賬務處理。同時須耐心細致的做好客戶的解釋工作。

第二十八條 持卡人在自動柜員機上辦理業(yè)務，如發(fā)生吞卡情況，持卡人可在營業(yè)時間內憑本人有效身份證件及自助銀行打印憑條到自助銀行所屬網(wǎng)點辦理領卡手續(xù)。運行管理員對自助設備的吞卡必須在《自助銀行機吞卡登記簿》上進行逐張登記，持卡人領卡時要認真核對有效身份證件、自助銀行打印憑條，無誤后請領卡人 簽收。若確認為過期卡、止付卡、黑名單卡等則予以沒收。對超過保留時限的吞沒卡，須及時做截角或打孔處理，集中交會計部門，視同待銷毀重要憑證管理。

第二十九條

各分（支）行業(yè)務主管人員須定期進行自查，檢查內容包括：

（一）自助銀行的備付金與有關分戶賬是否一致；

（二）日常現(xiàn)金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)是否堅持雙人辦理；

（三）長短款及錯賬記錄是否清楚，是否納入有關科目核算；

（四）款項清點、交接、裝箱工作是否符合安全要求；

（五）鑰匙、密碼的交接和備用鑰匙的保管是否符合規(guī)定。有關人員檢查后，須登記查庫記錄簿。

第三十條

自助銀行打印清單是賬款核對和事后檢查的重要依據(jù)，視同重要憑證,應由經(jīng)辦員核對蓋章后，按時間順序妥善保管。

第五章 自助銀行安全管理要求

第三十一條

自助銀行設備的四周墻體和門窗必須堅固，玻璃應符合防爆要求。根據(jù)面積和設備數(shù)量按規(guī)定配足滅火器材。第三十二條

自助銀行必須安裝與當?shù)貓缶行穆?lián)網(wǎng)的報警設施和24小時全方位監(jiān)控設備，做到監(jiān)控無盲區(qū)，確保人員進出、加 11 清鈔維護和客戶交易操作全過程有清晰、不間斷的影像資料以備查閱。安裝監(jiān)控設備時應避免將探頭直接對著自助設備的操作（密碼）鍵盤。當發(fā)現(xiàn)監(jiān)控設備發(fā)生故障一時無法修復時，應暫停監(jiān)控部位的業(yè)務活動。

第三十三條

加強自助銀行邊門的檢查和管理。對進入網(wǎng)點內部的邊門應在上、下班時進行嚴格細致檢查，檢查邊門是否堅固并已鎖好，門控狀態(tài)是否正常，將檢查結果登記于網(wǎng)點檢查日志中，發(fā)現(xiàn)問題應及時通知維修。

第三十四條

各分（支）行負責人要加強設備使用的監(jiān)督和管理。加強控制柜、錄像柜鑰匙的管理，不得無故停止錄像。屬永久保存的影象資料由各分（支）行登記后統(tǒng)一保管。

第三十五條

自助銀行的監(jiān)控錄像資料保存時間不少于一個季度，發(fā)現(xiàn)交易差錯和其它問題需查閱錄像資料時，必須經(jīng)總行監(jiān)察保衛(wèi)部批準同意，并作登記后方可查閱。

第三十六條

對自助銀行監(jiān)控不按規(guī)程操作，造成故障停錄；不愛護監(jiān)控設備，造成損壞；不按規(guī)定保管錄像柜鑰匙，造成影象資料丟失等違規(guī)行為，將視情節(jié)追究相關人員責任。第三十七條

本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：銀行電子銀行業(yè)務風險管理辦法

XXXXXX銀行電子銀行業(yè)務風險

管理辦法

第一章

總 則

第一條

為加強XXXXXX銀行(以下簡稱我行)電子銀行業(yè)務風險管理，保障客戶及我行的合法權益，促進電子銀行業(yè)務的健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國電子簽名法》、《電子銀行業(yè)務管理辦法》、《電子銀行安全評估指引》、《電子支付指引（第一號）》、《商業(yè)銀行信息科技風險管理指引》等信息安全的有關法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條

電子銀行風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現(xiàn)對電子銀行風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促進電子銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行，推動業(yè)務創(chuàng)新，提高信息技術使用水平，增強核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。

第三條

電子銀行風險管理的內容包括業(yè)務風險管理和信息安全風險管理。電子銀行業(yè)務的風險主要體現(xiàn)為：操作風險、信息科技風險、法律風險、信譽風險、合規(guī)風險以及信用風險、市場風險等。

電子銀行業(yè)務信用風險、市場風險的管理應遵守我行現(xiàn)行各項風險管理制度。本辦法重點規(guī)范操作風險、信息科技風險、法律風險、信譽風險的管理。

第四條

我行實行電子銀行評估制度，重大事件報告制度。對重大事件，按事件性質和專項制度規(guī)定及時向監(jiān)管部門報告。

第五條

由內控風險管理部對電子銀行系統(tǒng)的運行狀況進行定期審計。

第六條

本辦法適用于我行各管理部門、業(yè)務部門、營業(yè)機構及全體員工。

—1— 第二章

風險管理的組織機構與職責

第七條

風險管理委員會負責制定電子銀行風險管理政策、監(jiān)控風險管理政策執(zhí)行情況、制定我行電子銀行風險管理活動目標、審批電子銀行風險管理的重大事項，協(xié)調內控風險管理部、綜合管理部、會計核算部、電子銀行部、信息科技部、金電公司托管中心等相關業(yè)務管理部門之間的操作風險管理縫隙，建立涵蓋轄區(qū)范圍電子銀行各項活動的風險管理系統(tǒng)。

第八條

電子銀行部是電子銀行業(yè)務的主管部門，主要職責有：貫徹落實電子銀行監(jiān)管的各項規(guī)定與政策；擬定電子銀行管理、運營的各項規(guī)章制度；配合市場營銷部門提供客戶服務，配合市場營銷部門組織開展電子銀行業(yè)務的市場調研、產(chǎn)品開發(fā)及產(chǎn)品完善工作；負責提出電子銀行業(yè)務開發(fā)、更新、升級需求，并組織相關測試和培訓；落實電子銀行風險管理政策及內控要求，確保電子銀行業(yè)務運行的連續(xù)性和安全性。

第九條

電子銀行業(yè)務風險管理納入我行風險管理體系。風險管理委員會負責制訂與完善風險管理制度及實施細則，組織開展電子銀行業(yè)務自律監(jiān)管、安全評估，有效識別、監(jiān)測、控制和評估電子銀行業(yè)務風險，及時向上級部門或監(jiān)管部門報告風險信息和處理情況。

第十條

會計核算部負責制定會計核算規(guī)章制度，確保電子銀行業(yè)務嚴格按照國家會計政策和我行相關制度執(zhí)行，參與網(wǎng)銀業(yè)務的需求討論、系統(tǒng)測試與驗收工作。

第十一條

信息科技部負責產(chǎn)品研發(fā)過程中的技術風險分析、新產(chǎn)品開發(fā)、投產(chǎn)、運行維護和功能完善工作；制定相關技術標準并參與電子銀行業(yè)務的需求討論、系統(tǒng)測試與驗收工作；電子銀行運營設備和安全控制設備的正常運轉；電子銀行數(shù)據(jù)的安全存放和傳遞；風險管理技術手段的安全保障；制定相關技術標準并參與電子銀行業(yè)務的需求討論、系統(tǒng)測試與驗收工作；及時解決電子銀行系統(tǒng)運行中

—2— 出現(xiàn)的技術問題，確保電子銀行系統(tǒng)安全、正常運行。

第十二條

金電公司托管中心是我行電子銀行系統(tǒng)的運維部門，金電公司托管中心負責制定信息系統(tǒng)運維相關資產(chǎn)管理、介質管理、設備管理、監(jiān)控管理、網(wǎng)絡安全管理、系統(tǒng)安全管理、惡意代碼防范管理、密碼管理、信息系統(tǒng)變更管理、安全事件處理、數(shù)據(jù)備份與恢復管理、信息系統(tǒng)應急預案、密碼安全、交付管理等相關規(guī)章制度；負責信息系統(tǒng)運維環(huán)境網(wǎng)絡安全管理；負責信息系統(tǒng)運維環(huán)境物理機房安全監(jiān)控管理；負責信息系統(tǒng)運維環(huán)境主機安全管理，包括但不限于對服務器操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫等安全進行管理；負責信息系統(tǒng)運維環(huán)境應用安全管理；負責信息系統(tǒng)運維環(huán)境數(shù)據(jù)安全管理，包括但不限對外包服務所涉及的重要業(yè)務數(shù)據(jù)、鑒別信息等的安全管理。

第十三條

內控風險管理部負責電子銀行系統(tǒng)的檢查審計工作，開展電子銀行系統(tǒng)運行的審計，查找并督促消除業(yè)務風險和管理隱患，查處違反電子銀行系統(tǒng)內部控制制度的事件。

第十四條

綜合業(yè)務部負責電子銀行安全措施的檢查、協(xié)助公安司法部門對違法行為的調查、偵破。

第十五條

綜合管理部、會計核算部分別負責電子銀行業(yè)務風險管理所涉及的法律事務和反洗錢工作。

第十六條

營業(yè)部及各支行應指定專人負責電子銀行業(yè)務管理工作，向客戶推介電子銀行業(yè)務，按照我行制定的規(guī)章制度受理和辦理電子銀行業(yè)務、做好電子銀行業(yè)務營銷、售后服務和意見反饋工作。

第三章

操作風險管理

第十七條

操作風險是指我行員工或客戶沒有按照相關規(guī)定或手冊操作而造成我行收益或資本的風險。

第十八條

對于員工操作風險控制的基本要求：

（一）有效隔離應用系統(tǒng)、驗證系統(tǒng)、處理系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫等各系

—3— 統(tǒng)間的風險傳遞；

（二）確保任何單個員工和外部服務供應商都無法獨立完成一項交易；

（三）加強員工思想道德教育，強化操作人員密碼管理，實行分級授權管理;

（四）實行電子銀行關鍵崗位工作人員AB角制，崗位第一責任人不在崗位時，應指定相應工作人員代其行使相關事權，確保工作不間斷、不拖延。

（五）電子銀行業(yè)務操作人員必須熟悉電子銀行的業(yè)務操作流程，必須參加電子銀行業(yè)務培訓方能辦理業(yè)務，電子銀行部定期組織培訓和考核。

第十九條

對于客戶操作風險控制的基本要求：

（一）詳細說明并提供演示流程，清晰告知客戶電子銀行操作要領；

（二）通過客戶服務中心、操作指南、柜員指導等多渠道提供幫助，并及時進行風險提示；

（三）通過登陸保護、密碼強度以及各類防范技術盡可能減少客戶發(fā)生風險損失的概率;

（四）客戶重要信息（如姓名、身份證號碼等）變更必須由本人持有效證件前往營業(yè)網(wǎng)點辦理;

（五）對客戶對外支付額度進行限制，支付限額如有調整必須提前十日向客戶公布。

第四章

信息科技風險管理

第二十條

信息科技風險是指信息科技在電子銀行系統(tǒng)運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷導致的我行收益或資本的風險。

—4— 第二十一條

嚴密防范并及時填堵系統(tǒng)后門，以防止黑客通過后門進入系統(tǒng)進行破壞和竊密。

第二十二條

嚴格進行網(wǎng)絡邏輯分段，形成IP子網(wǎng)，實現(xiàn)對內部網(wǎng)絡的隔離，在路由器上實施數(shù)據(jù)包過濾，并且利用防火墻來實現(xiàn)基于IP地址的內外訪問控制。

第二十三條

建立實時病毒防范功能，以防止系統(tǒng)錯誤、數(shù)據(jù)混亂、服務失敗等給業(yè)務系統(tǒng)和管理系統(tǒng)帶來損失。

第二十四條

建立數(shù)據(jù)存儲備份管理，確保在發(fā)生系統(tǒng)被破壞、應用錯誤、數(shù)據(jù)丟失時，通過數(shù)據(jù)存儲管理進行及時恢復。

第二十五條

建立系統(tǒng)安全漏洞掃描機制，在系統(tǒng)使用過程中動態(tài)地尋找系統(tǒng)漏洞，幫助完善系統(tǒng)的安全，并以此防止由于其它的網(wǎng)絡操作對系統(tǒng)的安全造成威脅。

第二十六條

建立外部攻擊偵測機制，通過IDS、IPS系統(tǒng)，及時發(fā)現(xiàn)外部攻擊行為，并對攻擊行為進行及時處理，問題嚴重時候，啟動應急預案。

第二十七條

采用身份鑒別、訪問控制、數(shù)據(jù)加密、數(shù)據(jù)完整、數(shù)字簽名、防重發(fā)等安全控制機制，保證客戶使用的安全性。

第二十八條

進行風險評估，制定風險評估計劃，識別信息資產(chǎn)，評價信息資產(chǎn)威脅發(fā)生的可能性以及弱點被利用的容易程度，確定風險等級，找出目標與現(xiàn)狀的差距，改進信息安全措施。

第二十九條

制定安全計劃，明確實施方案，確定可接受風險的程度，制定風險緩釋策略，減少、規(guī)避和轉移風險；檢查和測試風險緩釋策略和安全計劃實施情況。

第三十條

保證電子銀行開發(fā)環(huán)境和應用環(huán)境的分離，評估和認證后續(xù)開發(fā)應用的需求和風險。

—5—

第五章

法律風險管理

第三十一條

法律風險是指違反或不遵守法律、法規(guī)、規(guī)章或約定的慣例，或者沒有完善地界定有關交易各方在法律上的權利和義務而造成我行收益或資本的風險。

第三十二條

對于資金轉移類交易，必須要采用雙重身份認證和加密傳輸，并由客戶設定支付額度，以此防范人民銀行《電子支付指引（第一號）》提示的電子支付風險。

第三十三條

電子銀行業(yè)務的開通，必須首先與客戶簽訂電子銀行服務協(xié)議及合同，明確雙方的權利與義務，并在協(xié)議條款和網(wǎng)站上對電子銀行業(yè)務有可能造成的風險進行公告。

第三十四條

對于客戶有意泄露密碼或未履行應盡義務的，我行應根據(jù)法律法規(guī)維護自身合法權益。

第三十五條

加強對與我行系統(tǒng)存在技術和業(yè)務連接的第三方機構的管理，通過正式法律協(xié)議明確雙方的糾紛處理、賠償?shù)认嚓P法律責任，向客戶充分披露銀行與第三方機構的業(yè)務流程和責權關系，積極防范法律風險。

第六章

信譽風險管理

第三十六條

信譽風險是指負面的公眾輿論對我行收益或資本所造成的風險。

第三十七條

在電子系統(tǒng)中，應采用先進、成熟的技術，避免因技術落后給客戶帶來不便，使客戶對我行整體服務能力產(chǎn)生不信賴。

第三十八條

為客戶信息負責，防止因系統(tǒng)安全性缺陷嚴重損害客戶的隱私權。

第三十九條

制定合適的應急計劃和業(yè)務連續(xù)性計劃，使系統(tǒng)

—6— 具備為客戶提供不間斷服務的能力。

第四十條

制定危機公關預案，加強與媒體的合作，針對突發(fā)事件和負面輿論，要認真分析、及時匯報、積極響應、統(tǒng)一口徑，最大限度地消除負面影響。

第七章

合規(guī)風險管理

第四十一條

合規(guī)風險是指銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

第四十二條

電子銀行部應定期組織培訓學習，加大頻度，培訓中結合監(jiān)管部門有關銀行業(yè)金融機構信息科技風險管理文件要求，通過系統(tǒng)學習和培訓，在工作中自覺貫徹執(zhí)行，提高全員信息科技合規(guī)意識。

第四十三條

建立各網(wǎng)點一線人員聯(lián)席會議制度，及時對臨柜操作的各項風險點相互交流，共同研究和解決工作中出現(xiàn)的新問題、新情況。

第四十四條

建立電子銀行業(yè)務管理部門、內控風險管理部門與業(yè)務部門的聯(lián)動機制，實現(xiàn)各部門間的防范優(yōu)勢互補和信息共享，形成風險管理的合力。

第四十五條

各營業(yè)網(wǎng)點內部建立信息科技風險協(xié)調機制，明確責任，定期自查本網(wǎng)點信息科技合規(guī)方面存在的問題，遇到內部不能協(xié)調解決的問題，及時上報。

第四十六條

完善信息科技風險內控制度，查漏補缺，調整優(yōu)化，嚴格評估信息安全內控體系的完整性和實施的有效性，電子銀行部、內控風險管理部應適時組織開展轄內機構信息科技合規(guī)風險的現(xiàn)場檢查。

—7—

第八章

異常交易監(jiān)控

第四十七條

要求電子銀行系統(tǒng)外包服務商應用專門軟件對電子銀行系統(tǒng)進行實時的監(jiān)控和審計，并逐日形成日志和審計報告。按業(yè)務規(guī)則定期審查監(jiān)控日志和審計報告，對于業(yè)務異常流量和交易進行事后監(jiān)督和確認。

第四十八條

對電子銀行客戶發(fā)生的大額交易、可疑交易按監(jiān)管部門的要求提取、上報。

第四十九條

電子銀行客戶發(fā)生大額交易、異常交易時，系統(tǒng)應提示相關工作人員及時聯(lián)系客戶，由相關工作人員根據(jù)客戶的回應決定是否放行交易。

第九章

風險的分析與報告

第五十條

電子銀行業(yè)務的分析與報告是指對電子銀行業(yè)務風險定期進行分析，總結經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)問題，分析原因，采取措施，并形成業(yè)務風險報告。業(yè)務風險報告分為業(yè)務風險報告和重大突發(fā)事件的專題報告。

第五十一條

業(yè)務風險報告必須在次年１月內上報，其主要內容包括：本業(yè)務風險發(fā)生情況、風險結構、分析成因、防范措施、經(jīng)驗教訓、整改措施。

第五十二條

重大突發(fā)事件專題報告：對系統(tǒng)故障、非法入侵、客戶信息泄漏、客戶資金被盜及內部作案等重大突發(fā)事件要逐件專題報告，并及時上報有關部門采取相應補救措施，防止損失進一步擴大。

第十章

附 則

第五十三條

本辦法由XXXXXX銀行內控風險管理部負責解釋和修訂。

—8— 第五十四條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

—9—

第五篇：自助銀行業(yè)務培訓班領導講話

自助銀行業(yè)務培訓班領導講話

各位同事：

今天，我們在這里舉辦自助銀行業(yè)務培訓班，參加培訓的都是各支行自助銀行業(yè)務的業(yè)務骨干，我謹代表電子銀行部，向各位日常辛勤工作表示感謝，對各位今天的到來表示熱烈的歡迎！下面,我就搞好這次業(yè)務培訓,講幾點意見：

一、成績顯著

我行從1993年第一臺ATM開通以來，從無到有，逐步發(fā)展壯大，截至2010年8月底，全轄已開通運行現(xiàn)金類自助設備627臺，非現(xiàn)金類設備285臺，我行自助設備上線數(shù)量及受理跨行取款連續(xù)多年高居全市同業(yè)首位。

隨著我行自助渠道的不斷完善及運營管理的加強，全行自助交易占比節(jié)節(jié)上升，已成為個人金融交易的主渠道，8月份達到歷史最高的37.85%。除3個無條件擺放設備的網(wǎng)點，我行已實現(xiàn)ATM對物理網(wǎng)點的全覆蓋，存取款一體機的網(wǎng)點覆蓋率也已經(jīng)達到70%，網(wǎng)點業(yè)務分流力度進一步增強，促進了網(wǎng)點的硬件轉型。

這些成績的取得凝聚了自助設備工作人員的辛勤勞動和無私奉獻。

二、繼續(xù)努力

從前期布放及運行情況看，我行自助設備運行表現(xiàn)出較強的區(qū)域特征：

第一類是交易活躍區(qū)域：如SF、CY、KF、LX及LN等支行，設備交易強度及在行替代率都很高。如QWG分理處的一臺ATM單臺日均交易接近1000筆，月均手續(xù)費收入2萬多元,該網(wǎng)點在行業(yè)務分流率非常可觀。這反映出城鄉(xiāng)結合部、縣域及市區(qū)商鋪集中區(qū)域設備交易異常活躍，還有較大的發(fā)展?jié)摿屯斗趴臻g。

第二類是設備不足區(qū)域：如PD、JX、LC等，設備交易強度高而在行替代率偏低。比如雖然平度支行二季度在行替代率低于全行平均數(shù)，但設備的交易強度卻高于全行平均35%。這表明個別網(wǎng)點在行自助設備配備依然不足，需進一步增配自助設備，以提高柜面分流效果。

第三類是設備飽和區(qū)域：如SN、N3、DH及分行營業(yè)部等，設備交易強度及在行替代率均偏低，重點是加強宣傳引導、保證服務質量，提高客戶滿意度。

針對各行的下半年設備投放計劃，電子銀行部逐一走訪落實，將投放效益不理想的安裝點篩除，使有限的設備資源優(yōu)先布放到交易潛力大的網(wǎng)點及離行

區(qū)域。總行近期分配的58臺自助設備已有40臺已安排廠家發(fā)貨，另外18個安裝點將視裝修進度安排發(fā)貨。下一步將加強監(jiān)督，要求各支行在設備到貨后要快速安裝，早開通、早見效。

三、責任重大

21世紀是信息時代，電子渠道已成為商業(yè)銀行為客戶提供服務的重要方式。作為全天候24小時服務的自助銀行，既有物理網(wǎng)點的業(yè)務經(jīng)營優(yōu)勢．又有客戶操作的簡單和便利，是我行網(wǎng)點轉型和加強服務渠道建設的關鍵所在。

自助銀行業(yè)務對我行金融服務渠道的多元化、降低人工成本、提高服務質量和水平有著重要的意義。但ATM的安全問題是一個重要課題，近年來，各種針對或利用ATM等自助設備的犯罪行為呈多發(fā)態(tài)勢，如09年7月不法分子在我行某自助銀行加裝盜卡裝臵，形成客戶資金風險1.5萬元，KF支行09年下半年嚴格執(zhí)行設備安全巡檢制度，成功制止一起ATM犯罪，并協(xié)同公安當場抓獲嫌疑人，減少客戶資金損失，分行也曾轉發(fā)了系統(tǒng)內及同業(yè)兄弟行的其它一些ATM風險事件通報，如暴力破壞ATM等事件，更有甚者，今年6月份北京街頭出現(xiàn)了山寨ATM。

針對自助設備的犯罪層出不窮，使得自助設備的風險防范工作變得非常嚴峻，這就要求我們在座的各位要樹立強烈的風險意識，在日常的操作中堅持制度，規(guī)范操作，同時要加強自助設備巡訪及安全檢查，確保自助銀行業(yè)務健康運行，這既是對銀行負責，更是對自己負責。

你們都是各自支行的綜合素質高、責任心強的同志，希望大家珍惜這次學習機會，認真學習，聯(lián)系實際，積極思考，學以致用，增強防范風險的能力。學習中要善思多問，勤于實踐，只有深入了解業(yè)務，規(guī)范操作技能，才能適應自助銀行業(yè)務開展的崗位要求。

自助銀行業(yè)務下一步要繼續(xù)取得新發(fā)展，需要大家一起共同努力。希望你們通過本次培訓能夠有所收獲。最后祝大家學習、工作順利。

謝謝大家!

2010年9月14日