第一篇：綠色信貸

綠色信貸

綠色信貸雖然，不同的學(xué)者對于綠色信貸有不同的理解，但一般來說綠色信貸應(yīng)該包含以下幾層含義：其一，綠色信貸的目標(biāo)之一是幫助和促使企業(yè)降低能耗，節(jié)約資源，將生態(tài)環(huán)境要素納入金融業(yè)的核算和決策之中，扭轉(zhuǎn)企業(yè)污染環(huán)境、浪費資源的粗放經(jīng)營模式，避免陷入先污染后治理、再污染再治理的惡性循環(huán)；其二，金融業(yè)應(yīng)密切關(guān)注環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生態(tài)產(chǎn)業(yè)等“無眼前利益”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，注重人類的長遠利益，以未來的良好生態(tài)經(jīng)濟效益和環(huán)境反哺金融業(yè)，促成金融與生態(tài)的良性循環(huán)。

近年來，光大銀行堅持金融服務(wù)和履行社會責(zé)任并重，將促進資源節(jié)約、污染治理、環(huán)境及社會風(fēng)險防范作為信貸業(yè)務(wù)決策的重要依據(jù)，致力于以信貸資源支持節(jié)能減排和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，以低碳金融助力環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展。據(jù)悉，光大銀行積極響應(yīng)國家綠色低碳發(fā)展的要求，在加大力度壓縮退出高污染、高耗能、產(chǎn)能過剩行業(yè)授信的同時，嚴(yán)格把控貸款業(yè)務(wù)的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，將綠色信貸作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重點推進工作之一。截至2014年6月末，在環(huán)境生態(tài)保護、清潔能源、節(jié)能減排和循環(huán)經(jīng)濟等領(lǐng)域，該行用于支持綠色低碳發(fā)展的公司類貸款余額較2013年末提高近20%，達到389.03億元。為全面貫徹黨的十八大提出的“建設(shè)生態(tài)文明”、“著力推進綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展和低碳發(fā)展”要求，引導(dǎo)全行切實做好綠色信貸工作，有效防范環(huán)境和社會風(fēng)險引發(fā)的信貸損失和不利影響，結(jié)合《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于綠色信貸工作意見》，對其銀行綠色信貸工作計劃及開展有以下五點建議。

一、加強組織管理，牢固樹立綠色信貸理念根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)分工及部門設(shè)置情況，調(diào)整充實“綠色信貸推進工作領(lǐng)導(dǎo)小組”成員，有序推進、持續(xù)落實銀監(jiān)會關(guān)于實施綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略要求，按照《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)綠色信貸指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號）等一系列文件精神，結(jié)合儀征縣域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，堅持將有限的信貸資金積極投放到“三農(nóng)”、社區(qū)、小微企業(yè)等綠色領(lǐng)域，努力推進地方經(jīng)濟向綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展和低碳發(fā)展轉(zhuǎn)型。將“綠色信貸”寫入本行《2014年信貸管理工作實施指導(dǎo)意見》，列入全年信貸工作重點?？傂蓄I(lǐng)導(dǎo)在年度工作會議上強調(diào)綠色信貸的重要性，引導(dǎo)全行牢固樹立綠色信貸理念，從而自覺主動做好綠色信貸工作。明確全行2014年“綠色信貸”指導(dǎo)思想和工作目標(biāo)：嚴(yán)格控制高能耗、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款，著力壓縮和清退不符合“綠色信貸”政策的客戶貸款，全年無新增“兩高一?！毙袠I(yè)客戶。

二、加強制度管理，積極支持綠色、循環(huán)和低碳發(fā)展一季度，總行要組織信貸前后臺部門對本行的信貸管理制度進行全面梳理，對不符合綠色信貸要求的制度規(guī)定條款進行修訂，切實將節(jié)能減排與社會責(zé)任融入到本行信貸政策、信貸文化，要充分體現(xiàn)“綠色信貸”要求，根據(jù)行業(yè)分類實施差別化的行業(yè)信貸策略，實施行業(yè)客戶名單管理，有效加強重點行業(yè)和領(lǐng)域信貸管理，積極引導(dǎo)信貸資金投向。對相關(guān)不符合綠色信貸的行業(yè)實施嚴(yán)格的信貸審批授權(quán)管理，逐步通過行業(yè)授信控制比例管理、限額管理或行業(yè)信貸投放計劃等手段，合理配置信貸資源，促進信貸結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化。加大落后產(chǎn)能退出力度，督促有關(guān)客戶按照國家要求按計劃淘汰落后產(chǎn)能。

三、加強流程管理，對綠色信貸準(zhǔn)入嚴(yán)格把關(guān)守口全行綠色信貸工作要堅持引導(dǎo)與防堵兩方面齊抓共管。一是堅持“綠色信貸”導(dǎo)向，以符合環(huán)境保護、污染治理、節(jié)能減排和生態(tài)保護要求作為信貸決策的重要標(biāo)準(zhǔn)。建立綠色信貸審查審批“綠色”通道。對節(jié)能減排項目在審批效率方面給予大力傾斜，切實為節(jié)能減排項目的信貸需求創(chuàng)造寬松的融資環(huán)境。積極支持創(chuàng)新型、科技型企業(yè)發(fā)展，進一步做大本行與財政部門合作的“科好貸”信貸產(chǎn)品規(guī)模。二是嚴(yán)格信貸行業(yè)準(zhǔn)入。強化源頭控制，對不符合綠色信貸準(zhǔn)入條件的行業(yè)、客戶，以及環(huán)保違法、違規(guī)的企業(yè)，總行審貸會將一律執(zhí)行“一票否決制”。

四、加強行業(yè)監(jiān)測，積極防控化解風(fēng)險和不利影響為提前防范相關(guān)行業(yè)發(fā)生的不利變化，總行風(fēng)險管理部要牽頭成立全行行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測小組，對造船、鋼貿(mào)、光伏、無紡布、汽車等重點行業(yè)貸款風(fēng)險進行有效的監(jiān)測，密切關(guān)注行業(yè)動態(tài)，全面分析儀征本地的行業(yè)貸款風(fēng)險，按照科學(xué)審慎的要求，及時調(diào)整本行的行業(yè)信貸政策，并認(rèn)真抓好貫徹落實，切實提高行業(yè)貸款風(fēng)險管控的敏感性和有效性，以防進入漸變性的“產(chǎn)能過剩行業(yè)”，做到提前防控風(fēng)險，嚴(yán)防接棒其他商業(yè)銀行退出領(lǐng)域的風(fēng)險。對于因淘汰落后產(chǎn)能給企業(yè)經(jīng)營造成重大影響的，要及時采取有效的風(fēng)險防范措施，確保信貸資金安全。

五、統(tǒng)籌時間安排，推進綠色信貸工作有序開展，銀行將全面貫徹綠色信貸理念，加強“綠色信貸”投放，積極支持環(huán)境保護和節(jié)能減排工作，在支持區(qū)域發(fā)展、保護生態(tài)環(huán)境、促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮積極作用，努力推動地方經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展。

銀監(jiān)會副主席王兆星強調(diào)，踐行綠色信貸關(guān)鍵在于真正的行動。要使綠色信貸真正成為銀行業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，就要把它融入到銀行機構(gòu)的信貸政策、標(biāo)準(zhǔn)和流程當(dāng)中，就要把它納入到銀行業(yè)金融機構(gòu)的考核、評價和激勵體系當(dāng)中，要把它制度化、機制化、規(guī)范化，要形成有效的監(jiān)督和問責(zé)，要在源頭上嚴(yán)格把關(guān)，在過程上嚴(yán)格監(jiān)督，在結(jié)果上嚴(yán)格評估，在退出上主動穩(wěn)妥。要制定銀行業(yè)金融機構(gòu)自身的綠色信貸政策、信貸標(biāo)準(zhǔn)和信貸流程，要把綠色信貸融入到信貸產(chǎn)品和經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，使綠色信貸能夠真正生根落地、開花結(jié)果。要形成綠色信貸的有效機制，有專門的標(biāo)準(zhǔn)體系，有專門的信貸審批體系，有專門的風(fēng)險防控體系，有專門的成本控制體系，有專門的激勵約束問責(zé)體系，以及專門的培訓(xùn)和專業(yè)隊伍。

王兆星還表示，發(fā)展綠色信貸和綠色經(jīng)濟不能唱高調(diào)，不能喊口號。綠色信貸不是廣告，不是宣傳，不僅僅是為了提升形象，綠色信貸是利國利民、利行利己的事情，是和我們每一家銀行機構(gòu)的切身利益和未來發(fā)展，和我們每一個人的利益甚至是健康、生命密切相關(guān)的。我們要從銀行自身的健康發(fā)展，以及整個國家、社會的健康發(fā)展角度來看待綠色信貸，要把綠色信貸和人民的利益緊密地聯(lián)系在一起。

所以銀行金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動中環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險，建立環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟，低碳經(jīng)濟，循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)重點關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護、期貨變化等有關(guān)的環(huán)境問題和社會問題。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)至少每兩年一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。在綠色信貸組織方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，銀行業(yè)金融機構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點領(lǐng)域，實行有差別，動態(tài)的授信政策，實施風(fēng)險敞口管理制度；建立健全綠色信貸標(biāo)識和統(tǒng)計制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng)；在授信流程中強化環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理。

總之，在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作中我們要時刻遵守綠色信貸指引相關(guān)制度，落實到實際工作中。

第二篇：綠色信貸

[ 2009年前3個季度，主要商業(yè)銀行對高耗能產(chǎn)業(yè)貸款增速水平為：鋼鐵13%、電解鋁19%、平板玻璃－45%，大大低于同期31%的貸款平均增速 ]

這是一只無形的手。

這只手或者拒絕為“高污染、高耗能”項目貸款，甚至從這些項目中把貸款抽回來；或者主動為低碳、綠色的

項目送去急需的資金。

影響這只大手的是已經(jīng)超過4萬條的環(huán)保信息。這些信息通過環(huán)保部門逐級傳輸，并最終送到人民銀行的征信系統(tǒng)。各類銀行根據(jù)這些信息作出判斷，決定為哪些項目提供貸款，哪些不提供貸款，以降低貸款風(fēng)險。

從2007年起，這一“烏托邦”式的構(gòu)想就在國家環(huán)境保護部、中國人民銀行和銀監(jiān)會的主持下著手實施。但《第一財經(jīng)日報》記者了解到，由于政策體系不完備特別是缺乏監(jiān)督、評估和制約體制，效果并不理想。

“兩高”行業(yè)資本漸撤

本報從國家環(huán)境保護部得到的一組數(shù)據(jù)顯示，2009年前3個季度，主要商業(yè)銀行對高耗能產(chǎn)業(yè)貸款增速水平為：鋼鐵13%、電解鋁19%、平板玻璃－45%，平均大大低于同期31%的貸款平均增速。

這說明，銀行退出“高污染、高耗能”行業(yè)貸款成為銀行業(yè)加強信貸安全的重要手段。

環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟政策研究中心（下稱“政研中心”）公布，以上海為例，上海各銀行2009年前3個季度退出130億元貸款，其中鋼鐵行業(yè)62億元、電力行業(yè)32億元、化工行業(yè)11億元、紡織行業(yè)4.1億元、焦炭行業(yè)2.6億元；建設(shè)銀行2008年退出645億元，退出客戶6934個。

環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟政策研究中心副主任原慶丹對記者表示，銀行為“高污染、高耗能”項目提供貸款是存在很大風(fēng)險的。隨著環(huán)保部門監(jiān)控能力的增強，有效遏制行業(yè)違規(guī)建設(shè)和盲目擴張，即便是已經(jīng)開工、拿到貸款的項目也可能被叫停。而項目被叫停或重罰，勢必影響項目的還款能力。

據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，到2009年5月末，主要金融機構(gòu)在“高污染、高耗能”行業(yè)的中長期貸款余額達2.3萬億元，比2008年同期增長了23.43%。由于這些行業(yè)存在較大環(huán)境風(fēng)險，隨著國家加大節(jié)能減排、保護環(huán)境和淘汰落后產(chǎn)能工作力度，相關(guān)的銀行貸款將面臨重大安全隱患。

綠色信貸到底是怎樣發(fā)揮作用的？政研中心編寫的《中國綠色信貸發(fā)展報告(2010)》稱，一是利用恰當(dāng)?shù)男刨J政策和手段(包括貸款品種、期限、利率和額度等)支持環(huán)保和節(jié)能項目或企業(yè)；二是對違反環(huán)保和節(jié)能等相關(guān)法律法規(guī)的項目或企業(yè)采取停貸、緩貸、甚至收回貸款等信貸處罰措施；三是貸款人運用信貸手段，引導(dǎo)和督促借款人防范環(huán)境風(fēng)險，履行社會責(zé)任，并以此降低信貸風(fēng)險。

據(jù)介紹，2007年，原國家環(huán)?？偩帧⒅袊嗣胥y行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》，被稱為是關(guān)于綠色信貸的最重要的政策性意見，意見發(fā)布以來，各級環(huán)保部門和金融監(jiān)管部門已聯(lián)手合作，運用綠色信貸政策，調(diào)控信貸投向，控制高污染、高環(huán)境風(fēng)險行業(yè)和企業(yè)授信，許多污染企業(yè)因環(huán)境問題而不能獲得貸款。

環(huán)境保護部與銀監(jiān)會簽訂了信息共享協(xié)議，并與人民銀行于2008年聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范向中國人民銀行征信系統(tǒng)提供企業(yè)環(huán)境違法信息工作的通知》，將企業(yè)的環(huán)境信息納入人民銀行征信管理系統(tǒng)，截至目前有近4萬條環(huán)保信息被納入人民銀行征信系統(tǒng)，許多環(huán)境違法企業(yè)因此被銀行限制或收回貸款。

5月27日，在“2011中國金融高峰論壇”上，中國工商銀行信貸管理部副總經(jīng)理連工表示：“從鋼鐵行業(yè)來講，在工行的政策中就提出了噸鐵綜合能耗、噸二氧化硫排放等指標(biāo)，作為信貸準(zhǔn)入的量化標(biāo)準(zhǔn)。對這些新上項目和新建信貸關(guān)系的企業(yè)都實行嚴(yán)格的信貸準(zhǔn)入?！?/p>

連工透露，2001年至2009年，工商銀行貸款總量由2.6萬億增加到5.7萬億，但在鋼鐵業(yè)領(lǐng)域的貸款是大幅度下降的，“這并不是說我們在鋼鐵行業(yè)進行了全面的退出，而是在調(diào)整中有重點，側(cè)重支持鋼鐵企業(yè)龍頭企業(yè)、重點企業(yè)，如寶鋼等重點企業(yè)，工行的貸款份額還在增加?！?/p>

他說，一些重點鋼鐵省，工商銀行的貸款曾達到60%~70%的行業(yè)占比，但目前這一比例已經(jīng)降到20%以下。截至2010年，工行僅對國家發(fā)改委批準(zhǔn)的清潔發(fā)展機制項目的貸款余額已達到633億元，涉及項目超過257個。全年二氧化碳減排總量超過7000萬噸。

貸款尺度拿捏難

不過，在原慶丹看來，目前我國的綠色信貸政策多偏重于限制性和約束性，鼓勵性、補貼性的優(yōu)惠綠色信貸政策嚴(yán)重不足，很多規(guī)定還主要停留在條文上。

另一個不足是“缺乏操作性，缺少操作層面的具體指導(dǎo)和風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)?！痹瓚c丹說。

環(huán)保部政研中心前不久與中國銀監(jiān)會、中國鋼鐵工業(yè)協(xié)會等在北京聯(lián)合發(fā)布了《中國鋼鐵行業(yè)綠色信貸指南》（下稱《信貸指南》），這是國家層面出臺的首個涉及鋼鐵行業(yè)的信貸指南。

據(jù)介紹，目前鋼鐵行業(yè)能耗占全國能耗的16%，占工業(yè)總能耗的23%。在落后產(chǎn)能難以退出市場、行業(yè)資源能源消耗大、50%左右的鐵礦石依賴進口的困難形勢下，鋼鐵行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的難度和壓力巨大。

鋼鐵行業(yè)項目繁多，從建設(shè)項目性質(zhì)上可分為新建、改建、擴建項目；從建設(shè)項目名稱上，可分為環(huán)保搬遷、節(jié)能減排、淘汰落后產(chǎn)能、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃等。此外，我國鋼鐵行業(yè)分布廣、技術(shù)差異較大。

這讓銀行感到非常棘手，貸不貸款的尺寸很難把握。

原慶丹告訴記者，《信貸指南》設(shè)置的評價指標(biāo)主要從產(chǎn)業(yè)政策符合性、環(huán)評審批情況、項目所在地環(huán)境敏感程度、企業(yè)及項目技術(shù)先進性、遵守環(huán)保法律法規(guī)情況、企業(yè)環(huán)境管理情況、企業(yè)環(huán)境績效等方面進行評分。根據(jù)得分情況，對綠色信貸的等級分為三級：優(yōu)先貸款（90分以上）、可以貸款（60~90分）、拒絕貸款（60分以下）。

《信貸指南》列出了具體的得分判定條件。不過，原慶丹表示，由于知識面和信息可得性等原因，在操作過程中仍會存在一定困難。他建議有條件的商業(yè)銀行借鑒國外同行的普遍做法，即通過具有相關(guān)資質(zhì)的第三方進行獨立的環(huán)境風(fēng)險評估，編寫評估報告。

“這樣得出的結(jié)論會更加科學(xué)，能更有效地控制環(huán)境風(fēng)險?！痹瓚c丹說。

記者在采訪中曾聽說，前不久，某公司40萬噸/年聚氯乙烯及配套項目貸款被中國工商銀行否決，而幾乎在同一時間，這個項目卻在另一家銀行走了綠色通道。

由于各家銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一，有些項目在這家銀行貸不到款，轉(zhuǎn)身到另外一家卻可以貸到。

“這對于我們來說確實是不公平的?！蹦成虡I(yè)銀行一位負責(zé)人表示，希望有關(guān)方面加大環(huán)保監(jiān)督和執(zhí)法力度。

環(huán)保部政策法規(guī)司副司長別濤認(rèn)為，通過綠色信貸這種市場手段，結(jié)合行政手段，“中西醫(yī)”結(jié)合，有可能扭轉(zhuǎn)目前只堵不疏的做法，提高企業(yè)主動參與的程度，解決淘汰落后產(chǎn)能的瓶頸，有效遏制行業(yè)違規(guī)建設(shè)、盲目擴張的現(xiàn)象。

記者本月25日從環(huán)保部了解到，今年下半年，環(huán)保部將繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行產(chǎn)業(yè)政策和國家下達的落后產(chǎn)能關(guān)停計劃，提高并嚴(yán)格執(zhí)行造紙、紡織、皮革、化工等行業(yè)的主要污染物排放標(biāo)準(zhǔn)。getty圖

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上海綠色信貸達572億元

截至今年5月末，上海市綠色信貸表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)投放量達572.32 億元，較年初增加37.07億元，同比多增19.84億元。與2008年末相比，表內(nèi)的保理業(yè)務(wù)及貿(mào)易融資產(chǎn)品授信增速很快，分別增長1341.61%、134.91%；表外的信用證業(yè)務(wù)增勢強勁，增長314.22%。

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金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融業(yè)特別是作為我國主要融資渠道的銀行業(yè)，對于推動環(huán)境保護、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式發(fā)揮著重要的作用。我國“十二五”規(guī)劃對利用經(jīng)濟金融手段推動節(jié)能減排提出了明確的要求，同時，實行生產(chǎn)者延伸制度也進一步增強了我國銀行業(yè)有效推行綠色信貸的必要性和緊迫性。今年年初中國銀監(jiān)會頒布的《綠色信貸指引》，對綠色信貸的實施提出了明確的要求和路徑。對于山東省來說，其固有的資源和區(qū)位特征導(dǎo)致山東規(guī)模以上工業(yè)增加值中接近一半來自十大高耗能行業(yè)，兩高行業(yè)貸款吸納能力較強。因此，推進綠色信貸，促進經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展，實現(xiàn)銀行、企業(yè)和社會的共贏，顯得尤為迫切。

強化監(jiān)管引領(lǐng)，是推動綠色信貸的重要基礎(chǔ)

在經(jīng)濟起飛階段，經(jīng)濟發(fā)展是粗放的，銀行信貸管理是粗放的。一旦經(jīng)濟發(fā)展到了一定階段以后，實施綠色信貸就成為監(jiān)管當(dāng)局推動銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，進而推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重要手段。在這個過程當(dāng)中，山東銀監(jiān)局積極踐行銀監(jiān)會的相關(guān)政策指引，結(jié)合國家節(jié)能減排規(guī)劃和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，把綠色信貸作為推進銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展和深化風(fēng)險監(jiān)管的工作重點，主要從以下四個方面加強了監(jiān)管引領(lǐng)：

一是窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)銀行業(yè)機構(gòu)樹立綠色理念。山東銀監(jiān)局引導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)樹立“綠色信貸”理念，強調(diào)增強大局意識、責(zé)任意識和服務(wù)意識，把支持節(jié)能減排工作作為銀行業(yè)義不容辭的社會責(zé)任。通過窗口指導(dǎo)，明確節(jié)能減排授信工作的目標(biāo)、原則、重點及措施，制定“七支持七禁止”的授信政策，對節(jié)能減排成效顯著地區(qū)的企業(yè)和項目、受到國家主管部門表彰、推薦、鼓勵的企業(yè)和項目等七大領(lǐng)域予以重點支持，對限制類和淘汰類的新建項目、未獲得環(huán)評審批的新建項目等七大領(lǐng)域?qū)嵭行刨J禁入。

二是健全機制，保障綠色信貸政策深入實施。首先夯實綠色信貸管理機制，把信貸支持節(jié)能減排納入監(jiān)管評級和監(jiān)管問責(zé)，將評價結(jié)果與銀行業(yè)機構(gòu)高管人員履職評價、機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)審批相掛鉤，對節(jié)能減排授信工作實行嚴(yán)格的問責(zé)制和“一票否決”制。其次暢通綠色信貸傳導(dǎo)機制。不定期地評估各家機構(gòu)的節(jié)能減排授信政策，指導(dǎo)銀行建立切合實際的綠色信貸政策，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)的政策執(zhí)行力。同時，及時開展產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)和行業(yè)風(fēng)險提示，向銀行業(yè)公布企業(yè)的節(jié)能減排目標(biāo)完成情況和環(huán)保合規(guī)情況。再次打造綠色信貸共享機制，加強與省發(fā)改委、經(jīng)信委、環(huán)保局、中小企業(yè)辦的信息溝通和協(xié)調(diào)，構(gòu)建了節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能信息的交流和共享機制。如在流域限批名單、小火電機組關(guān)停進度等政策制定中，充分與政府對接，增強節(jié)能減排工作合力。

三是定量監(jiān)測，為綠色信貸跟蹤評價奠定基礎(chǔ)。為切實防范產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型時期行業(yè)信貸風(fēng)險，山東銀監(jiān)局建立兩項專項統(tǒng)計監(jiān)測制度，加強分析和監(jiān)測。一是節(jié)能減排專項統(tǒng)計監(jiān)測制度。從2007年開始，建立 “高耗能高污染行業(yè)貸款風(fēng)險專項統(tǒng)計”和“兩高一剩領(lǐng)域重點集團客戶監(jiān)測統(tǒng)計”，動態(tài)監(jiān)測其授信運行變化，為銀行業(yè)機構(gòu)提供及時的政策指導(dǎo)和風(fēng)險提示。二是重點行業(yè)信貸風(fēng)險監(jiān)測制度。山東銀監(jiān)局組建由監(jiān)管當(dāng)局和銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的重點行業(yè)信貸風(fēng)險監(jiān)測工作組，結(jié)合山東經(jīng)濟特點和國家調(diào)控導(dǎo)向，選取房地產(chǎn)、紡織、鋼鐵、造紙、電力和進出口行業(yè)等作為當(dāng)前重點監(jiān)測行業(yè)，持續(xù)開展對重點行業(yè)的政策變化、運行特征和信貸風(fēng)險的監(jiān)測分析，及時發(fā)出風(fēng)險提示，引領(lǐng)銀行認(rèn)真落實相關(guān)的政策規(guī)定。

四是加強監(jiān)管，落實綠色信貸評價和問責(zé)。加強運用約見談話、窗口指導(dǎo)、風(fēng)險提示、現(xiàn)場檢查和自查評估等五種監(jiān)管手段，切實推動轄區(qū)銀行業(yè)綠色信貸工作扎實開展。特別是近年來山東銀監(jiān)局對省內(nèi)的鋼鐵、紡織、造紙等多個重點領(lǐng)域進行了現(xiàn)場檢查，嚴(yán)格禁止貸款流向違規(guī)領(lǐng)域。

強化商業(yè)銀行的內(nèi)生動力，是全面落實綠色信貸的關(guān)鍵

不可否認(rèn)，從短期來看銀行商業(yè)利益與履行社會責(zé)任之間、淘汰落后產(chǎn)能與銀行債權(quán)保全等方面存在矛盾和利益沖突，因此，要保證綠色信貸政策能夠得到切實落實，僅僅依靠外部行政命令是遠遠不夠的，只有引導(dǎo)銀行將綠色信貸上升至本行發(fā)展戰(zhàn)略，嵌入內(nèi)部管理流程，才能提高商業(yè)銀行的內(nèi)生動力，實現(xiàn)綠色信貸政策從被動執(zhí)行到主動實施的轉(zhuǎn)變。山東銀監(jiān)局從公司治理、經(jīng)營管理和考核約束三個層面，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)將綠色信貸機制全面滲透并固化到經(jīng)營發(fā)展之中。

一是公司治理架構(gòu)要體現(xiàn)綠色信貸理念。地方法人機構(gòu)加快綠色信貸戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐，將綠色信貸要求納入公司治理結(jié)構(gòu)，上升為公司發(fā)展戰(zhàn)略，從組織架構(gòu)、運行機制、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面規(guī)劃綠色信貸的長遠發(fā)展。如威海市商業(yè)銀行在《“十二五”發(fā)展規(guī)劃》中將綠色信貸政策提升至戰(zhàn)略發(fā)展地位；東營銀行董事會通過了《關(guān)于推進綠色信貸建設(shè)的議案》，將綠色信貸發(fā)展納入董事會發(fā)展戰(zhàn)略；齊商銀行董事會制定了《2010-2012年三年發(fā)展規(guī)劃綱要》，從多方面規(guī)劃了綠色信貸業(yè)務(wù)的長遠發(fā)展方針。

二是經(jīng)營管理行為要貫徹綠色信貸要求。山東銀監(jiān)局結(jié)合實際，要求銀行業(yè)根據(jù)節(jié)能減排的要求和區(qū)域經(jīng)濟的特點，制定詳細和可操作的信貸政策、授信細則、風(fēng)險清單等，將環(huán)保信息納入信貸管理全流程，同時運用貸款限額、風(fēng)險權(quán)重以及經(jīng)濟資本等手段促進綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，使轄區(qū)銀行業(yè)信貸政策更趨理性，信貸操作保壓鮮明。

三是考核問責(zé)機制要彰顯綠色信貸導(dǎo)向。山東省銀行業(yè)普遍建立了綠色信貸考核機制和問責(zé)體系，例如工商銀行山東省分行在對二級銀行經(jīng)營體系考核中，專門設(shè)立了環(huán)境友好和環(huán)境合格企業(yè)占比的指標(biāo)，加強了對綠色信貸執(zhí)行情況的監(jiān)督。

經(jīng)濟金融良性互動，是綠色信貸持續(xù)發(fā)展的必由之路

國際經(jīng)驗表明，銀行信貸是助推低碳經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，并對銀行實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展以及提升銀行履行社會責(zé)任實踐的深度和廣度具有十分重要的意義，發(fā)展綠色信貸，本質(zhì)上就是最終實現(xiàn)經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展和良性互動。近年來，山東省委、省政府大力推進“生態(tài)山東建設(shè)”，“資源節(jié)約型”、“環(huán)境友好型”社會建設(shè)，各商業(yè)銀行積極響應(yīng)，在支持山東轉(zhuǎn)型發(fā)展的同時，也實現(xiàn)了自身經(jīng)營發(fā)展的優(yōu)化調(diào)整。

一是銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)全面優(yōu)化。山東銀行業(yè)通過開展綠色信貸，充分發(fā)揮信貸杠桿作用，促進資源要素從“兩高一?！焙吐浜螽a(chǎn)能行業(yè)向環(huán)保、節(jié)能和更先進產(chǎn)業(yè)流動，加速經(jīng)濟“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”步伐，在有力推動全省產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的同時，自身服務(wù)能力、發(fā)展質(zhì)量、風(fēng)控水平及社會責(zé)任意識不斷提升，實現(xiàn)了銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)升級的良性互動。截至今年一季度末，山東銀行業(yè)發(fā)放用于支持節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟和新興產(chǎn)業(yè)的貸款余額至少達3000億元。

二是銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力不斷提升。山東銀行業(yè)將信貸資源與實體經(jīng)濟發(fā)展需求相結(jié)合，不斷豐富綠色信貸產(chǎn)品，提升綠色信貸金融服務(wù)能力，如浦發(fā)銀行(600000,股吧)濟南分行結(jié)合CDM交易特征及保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品特色，開發(fā)“國際碳保理”業(yè)務(wù)，為山東十方環(huán)保能源股份有限公司垃圾填埋氣發(fā)電CDM項目融資500萬元。威海市商業(yè)銀行先后開發(fā)了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等融資產(chǎn)品，有效滿足了科技創(chuàng)新型和節(jié)能環(huán)保型中小企業(yè)的融資需求，2011年成功辦理了威海市第一筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，從真正意義上打破了傳統(tǒng)的融資擔(dān)保方式。

三是有力撬動經(jīng)濟升級轉(zhuǎn)型?！笆晃濉逼陂g，山東省化學(xué)需氧量和二氧化硫排放量分別累計消減19.44%和23.22%，完成國家下達任務(wù)的130%和116%，萬元GDP能耗5年降低22.09%，在國務(wù)院通報表揚“十一五”減排工作成績突出的八個省級政府中，山東省位列第一。隨著黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)和半島藍色經(jīng)濟區(qū)發(fā)展上升為國家戰(zhàn)略以及一系列地方生態(tài)文明建設(shè)規(guī)劃的出臺，如濰坊市白浪綠洲濕地生態(tài)旅游區(qū)、濟南市小清河流域生態(tài)環(huán)境綜合治理，山東省銀行業(yè)將信貸資源更多地向低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、再生能源領(lǐng)域傾斜。

綠色信貸自身發(fā)展還存在著許多困難和障礙

當(dāng)前向綠色和可持續(xù)方向的轉(zhuǎn)型已成為全球經(jīng)濟未來的發(fā)展趨勢，但是我國的綠色信貸、綠色金融還處于初級階段，自身發(fā)展還存在著許多困難和障礙，還遠滯后于綠色經(jīng)濟發(fā)展的需要。

一是對綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)知尚不統(tǒng)一。盡管銀監(jiān)會已經(jīng)發(fā)布了綠色信貸指引，但是各商業(yè)銀行對綠色信貸的內(nèi)涵、外延理解并不一致，絕大部分商業(yè)銀行都是按照自己的理解制定各行的綠色信貸戰(zhàn)略方針政策制度流程和產(chǎn)品，所以對綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)上認(rèn)知還不統(tǒng)一。如工行山東省分行的綠色信貸包括向生態(tài)保護、清潔能源、節(jié)能減排和資源綜合利用方面發(fā)放的貸款，中信銀行(601998,股吧)濟南分行將戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和符合節(jié)能減排政策的行業(yè)作為綠色行業(yè)范疇，招商銀行(600036,股吧)濟南分行將綠色信貸定義為向可再生能源、清潔能源和環(huán)境保護領(lǐng)域發(fā)放的貸款。只有有了明確統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，綠色信貸的監(jiān)管和推動才能真正有據(jù)可依。

二是對環(huán)境和社會風(fēng)險的承受能力不足。隨著我國環(huán)境保護和節(jié)能降耗力度加大，環(huán)境風(fēng)險日益成為信貸活動當(dāng)中最主要的風(fēng)險之一。《綠色信貸指引》也要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)中環(huán)境和社會風(fēng)險。但是目前銀行業(yè)金融機構(gòu)對于環(huán)境和社會風(fēng)險的認(rèn)識能力、管理能力和管理技術(shù)差別非常大，個別機構(gòu)承擔(dān)環(huán)境和社會風(fēng)險的能力還比較弱。比如一些小機構(gòu)，一個高污染、高耗能的企業(yè)關(guān)閉，可能會導(dǎo)致一家機構(gòu)形成單體機構(gòu)的風(fēng)險。在這方面，赤道原則對環(huán)境風(fēng)險管理的成熟模式非常值得借鑒。

三是部門協(xié)作機制有待進一步加強。目前銀行業(yè)普遍認(rèn)為，難以及時全面地掌握企業(yè)的環(huán)保信息，是制約綠色信貸發(fā)展的瓶頸。從山東的情況來看，目前缺乏統(tǒng)一的環(huán)保政策信息發(fā)布機制，企業(yè)環(huán)境信息的收集歸檔存在滯后性，銀行獲取企業(yè)環(huán)保信息的能力和判斷能力差異非常大。綠色信貸的有效實施，尚需要環(huán)境主管部門、金融機構(gòu)以及有關(guān)機構(gòu)間更為有效的聯(lián)動配合。

四是綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新難以滿足綠色發(fā)展的需要。綠色信貸產(chǎn)品的設(shè)計不僅要吸取傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的成功經(jīng)驗，同時要兼顧經(jīng)濟效益、社會效益，更要體現(xiàn)環(huán)境與社會責(zé)任意識。但目前綠色信貸產(chǎn)品仍然停留于探索階段，受制于技術(shù)和人才的制約，產(chǎn)品種類有限，制約了綠色信貸能力的進一步提升。比如，在拓寬綠色信貸項目范圍，探索“碳金融”服務(wù)、開發(fā)能效貸款、設(shè)計與可持續(xù)金融產(chǎn)品掛購的理財產(chǎn)品等方面均有待進一步發(fā)展。

我國綠色信貸發(fā)展路徑展望

在后金融危機時代，走發(fā)展綠色經(jīng)濟之路，已成為我國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長模式的戰(zhàn)略選擇。作為發(fā)展中國家，當(dāng)前正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期，矛盾與問題交織、機遇與挑戰(zhàn)并存，改革和發(fā)展兩難，城市和鄉(xiāng)村疊加，國家宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策對于經(jīng)濟增長、社會發(fā)展和環(huán)境保護具有至關(guān)重要的作用，而綠色信貸、綠色金融通過杠桿作用和資源配置功能引導(dǎo)社會資源流向，是促使國家宏觀調(diào)控政策發(fā)揮功效的重要渠道。為此，應(yīng)從戰(zhàn)略高度出發(fā)，將實施綠色金融上升為國家戰(zhàn)略和政策，盡快消除阻礙綠色金融發(fā)展的制約因素，充分發(fā)揮綠色金融在推動經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展中的重要作用。

一是要頂層戰(zhàn)略設(shè)計。銀監(jiān)會副主席王兆星在第一屆“新興市場國家綠色信貸論壇”上提出，“要把綠色金融、綠色信貸上升為國家戰(zhàn)略和政策”。只有把綠色信貸、綠色金融上升為國家戰(zhàn)略，頂層推動綠色金融發(fā)展，我們才能把支持綠色經(jīng)濟的發(fā)展同有效的落實科學(xué)發(fā)展觀有機地結(jié)合起來，充分發(fā)揮其在實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展模式轉(zhuǎn)變等戰(zhàn)略目標(biāo)中的推動作用。

二是要高層協(xié)同聯(lián)動。推動綠色信貸、綠色金融的發(fā)展，單單依靠銀行業(yè)監(jiān)管部門，包括銀行業(yè)機構(gòu)是遠遠不夠的，需要發(fā)改委、財政部、經(jīng)信委、環(huán)保局等一大批高層的部門去協(xié)同推動。一方面，制定配套政策，綜合運用財稅、金融等經(jīng)濟管理手段，推動、強化綠色金融在引導(dǎo)社會資源配置中的作用；另一方面，完善法制與監(jiān)督機制，綜合運用激勵約束手段充分調(diào)動金融機構(gòu)的積極性，確保主要融資渠道能夠承擔(dān)起社會責(zé)任，共同推動形成綠色金融協(xié)同機制。

三是要完善監(jiān)測體系。統(tǒng)一綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)和范圍，是規(guī)范銀行綠色信貸體制建設(shè)和流程管理的依據(jù)，也是我們加強綠色信貸監(jiān)管，明確責(zé)任追究和獎懲依據(jù)，更是促進綠色信貸發(fā)展和科學(xué)決策的依據(jù)。要盡快建立完善各類銀行業(yè)金融機構(gòu)統(tǒng)一適用的、能夠準(zhǔn)確反映綠色信貸開展類別、進程和效果的、能夠進行環(huán)境和社會風(fēng)險評價的統(tǒng)計監(jiān)測體系，使綠色信貸可量化、可核實、可報告。如果這一套體系我們不能盡快建立起來，那么我們對綠色信貸的強調(diào)和支持可能就會走一些彎路。

四是要強化評估問責(zé)。任何一項新事物的出臺、新事物的產(chǎn)生，只有通過嚴(yán)格的考核和嚴(yán)格的問責(zé)，才能夠保證它在既定的制度和法律框架下能夠有效運行。綠色信貸的健康發(fā)展同樣離不開切實到位的激勵約束機制。當(dāng)前，正是由于缺乏強有力的法律制約和詳細、統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，才導(dǎo)致不同機構(gòu)和不同區(qū)域在執(zhí)行限制性和約束性綠色金融政策過程中存在較大差異，這不僅挫傷了部分嚴(yán)格執(zhí)行政策的金融機構(gòu)的積極性，也大大削弱了綠色信貸的實施效果。

第三篇：綠色信貸-工商銀行

“綠色信貸”未來金融業(yè)發(fā)展模式

—中國金融家雜志專訪中國工商銀行董事長姜建清

2007年第8期《中國金融家》

記者：今年以來，國家高度重視環(huán)境保護工作，國務(wù)院、環(huán)?？偩帧⑷嗣胥y行、銀監(jiān)會相繼發(fā)布了一系列政策法規(guī)，要求金融業(yè)全面加強“綠色信貸”建設(shè)，您是如何理解“綠色信貸”的這一重要政策的？

姜建清：加強環(huán)境保護和環(huán)境建設(shè)，保持經(jīng)濟社會長期可持續(xù)的健康發(fā)展，是一項極為重要的政策，是科學(xué)發(fā)展觀的直接體現(xiàn)。工商銀行作為一家大型銀行，必須認(rèn)真貫徹和執(zhí)行國務(wù)院、人民銀行、銀監(jiān)會關(guān)于加強環(huán)境和資源保護，節(jié)能降耗減排的工作部署，積極維護經(jīng)濟與生態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展，這是銀行必須履行的社會職責(zé)。我們清醒地認(rèn)識到隨著現(xiàn)代化進程的不斷推進，在社會財富不斷創(chuàng)造和積累的同時，環(huán)境污染、資源枯竭、生態(tài)失衡等問題日趨嚴(yán)重，倡導(dǎo)綠色環(huán)保，改變經(jīng)濟增長方式，實現(xiàn)人類與自然的友好相處、和諧發(fā)展正逐漸成為經(jīng)濟和社會活動中的重要前提。由于環(huán)境問題已經(jīng)影響到經(jīng)濟的運行質(zhì)量和可持續(xù)發(fā)展能力，因此作為經(jīng)濟系統(tǒng)核心組成的銀行業(yè)的發(fā)展也就勢必會受到環(huán)境問題的影響，以“綠色信貸”為主題的銀行業(yè)改革與創(chuàng)新也就成為歷史的必然。

關(guān)于“綠色信貸”，我認(rèn)為：就是堅持可持續(xù)發(fā)展原則，重視環(huán)境資源對于人類經(jīng)濟和社會發(fā)展的制約和制衡作用，在銀行信貸活動中把符合國家環(huán)境管理、污染治理、和對于生態(tài)的保護做為信貸決策的重要標(biāo)準(zhǔn)，最大限度地控制和減少資源、生態(tài)環(huán)境損耗，增加對于環(huán)保產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新的信貸支持，在合理有效配置信貸資源，促進經(jīng)濟與生態(tài)環(huán)境建設(shè)可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的同時，在此基礎(chǔ)上實現(xiàn)銀行的健康發(fā)展，并有效防范和控制信貸風(fēng)險。這在國外也稱之為綠色金融或可持續(xù)性融資(Sustainable Financing)。具體講，就是要逐步做到我們信貸支持的企業(yè)和項目都是符合國家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和節(jié)能要求的。

綠色信貸是現(xiàn)代金融發(fā)展的一個重要趨勢，它也是對傳統(tǒng)金融觀念的改變和發(fā)展。它強調(diào)的是一種科學(xué)發(fā)展的思路，一種社會的責(zé)任，就是希望通過金融業(yè)有意識的行為引導(dǎo)社會資金流向，促進社會主體注重減少環(huán)境污染、保護生 1 態(tài)平衡、節(jié)約自然資源，避免盲目追求數(shù)量型擴張、嚴(yán)重依賴資源和消耗資源的經(jīng)濟發(fā)展模式，在全社會形成科學(xué)、和諧的可持續(xù)性發(fā)展機制。這一理念更強調(diào)和維護人類社會的長期利益及長遠發(fā)展，要把經(jīng)濟發(fā)展和環(huán)境保護統(tǒng)籌協(xié)調(diào)考慮，減少金融業(yè)對于環(huán)境、資源保護的負面效應(yīng)，這實際也為21世紀(jì)金融業(yè)發(fā)展提出了新的更高要求。

記者：請您結(jié)合工商銀行改革與發(fā)展實踐，談一談，實施“綠色信貸”政策，對于全行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型有哪些現(xiàn)實意義。

姜建清：“綠色信貸”是我們現(xiàn)在和未來發(fā)展所必須秉承的一種信貸理念。作為國內(nèi)規(guī)模最大的信貸銀行，一方面我們要繼續(xù)以環(huán)境友好、資源節(jié)約為前提，嚴(yán)格執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策和節(jié)能減排計劃，旗幟鮮明地反對環(huán)保違法和資源浪費，把控制高耗能高污染行業(yè)貸款增長和在執(zhí)行環(huán)保政策方面依法合規(guī)作為當(dāng)前重要任務(wù)抓緊抓好；另一方面，我們要進一步改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的信貸服務(wù)，積極支持節(jié)能環(huán)保的重大工程和環(huán)境治理項目建設(shè)，努力實現(xiàn)銀行“綠色信貸”的導(dǎo)向作用，切實履行大型銀行的社會責(zé)任。

如前面所說，“綠色信貸”將改變著未來金融業(yè)的發(fā)展模式，也給金融業(yè)的發(fā)展提供了巨大的發(fā)展機遇。對于工商銀行而言，首次公開發(fā)行上市之后，我們實現(xiàn)了從一個“大”銀行向“好”銀行的轉(zhuǎn)變，也成為了全球最大市值銀行，但我們?nèi)悦媾R嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，我們下一步的目標(biāo)是追求更優(yōu)更強。為實現(xiàn)這樣的一個目標(biāo)，我們在今后很長一段時間內(nèi)都將致力于業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過改善經(jīng)營結(jié)構(gòu)，盈利結(jié)構(gòu)，防范經(jīng)濟周期的影響，增強服務(wù)和創(chuàng)新能力，使目前較快成長的盈利率可持續(xù)增長。實施“綠色信貸”，可以說給我們正在進行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型帶來了主要三個方面的影響：

首先，實施“綠色信貸”，必須堅定對信貸資產(chǎn)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整的決心。我們必須認(rèn)識到，節(jié)能減排等國家政策的實施，符合現(xiàn)代社會的發(fā)展趨勢，是和諧社會建設(shè)的重要內(nèi)容。我們嚴(yán)格控制高耗能高污染行業(yè)貸款、加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度、加快退出客戶和落后產(chǎn)能的信貸退出，有利于防范因不符合環(huán)保和節(jié)能要求給銀行帶來的風(fēng)險。

其次，實施“綠色信貸”，必須明確未來信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。今后一段時間，我們將加大對節(jié)能環(huán)保工程、污染治理、節(jié)能環(huán)保技術(shù)推廣、循環(huán)經(jīng)濟 2 試點和資源綜合利用等領(lǐng)域的信貸支持力度，積極開展金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新，逐步建立起信貸支持環(huán)保的長效機制，打造國內(nèi)領(lǐng)先的“綠色信貸”銀行，這實際也是銀行業(yè)面臨的巨大發(fā)展空間，具有廣闊的金融業(yè)務(wù)資源縱深，揭示著未來金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向。

第三，實施“綠色信貸”，必須認(rèn)識到業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要性和迫切性?！熬G色信貸”的實施讓我們更加認(rèn)識到必須要盡快改變傳統(tǒng)商業(yè)銀行以貸款資產(chǎn)為主體，息差收入為主要收入來源的現(xiàn)狀，這樣才能不斷降低經(jīng)濟周期對銀行收入來源的影響。具體來說，就是必須優(yōu)先發(fā)展中間業(yè)務(wù)，加強交叉銷售，不斷挖掘客戶潛力；大力發(fā)展消費者金融和中小企業(yè)貸款；做大做強資金交易業(yè)務(wù)，積極探索綜合化經(jīng)營，拓展收入來源等，形成銀行可持續(xù)發(fā)展的、新的增長方式。

記者：請您簡要談?wù)劰ど蹄y行在行業(yè)信貸風(fēng)險控制方面，取得了哪些主要進展和成效。

姜建清：加強行業(yè)風(fēng)險控制和管理，是我行信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)內(nèi)容。工商銀行一直關(guān)注國家宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策的導(dǎo)向，經(jīng)濟實施信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，在國內(nèi)銀行同業(yè)中較早的通過制定行業(yè)信貸政策來進行結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險防范。并于2002年12月正式在總行組建了國內(nèi)銀行業(yè)第一個專門從事行業(yè)信貸風(fēng)險控制的職能部門——行業(yè)分析中心，這個中心的基本職能就是研究國際、國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展形勢和國家宏觀經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)政策、金融政策及各行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，并以此為背景，對全行信貸投入的主要行業(yè)及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)、支柱企業(yè)進行全面、系統(tǒng)、連續(xù)的定性與定量分析，及時發(fā)布行業(yè)預(yù)警信息，提出相應(yīng)的行業(yè)信貸政策及調(diào)整建議，從而實現(xiàn)指導(dǎo)行業(yè)信貸投向、調(diào)整行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)、防范行業(yè)信貸風(fēng)險的目標(biāo)。目前工商銀行的行業(yè)政策研究和跟蹤的范圍已覆蓋了國家公布的高耗能高污染行業(yè)和產(chǎn)能過剩的行業(yè)。

自國家實施宏觀調(diào)控以來，根據(jù)國家宏觀調(diào)控政策的要求，結(jié)合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向和工商銀行的實際，及時制定了包括鋼鐵、水泥、電解鋁等高耗能高污染行業(yè)的信貸政策，制定了嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，其中特別強調(diào)了環(huán)保依法合規(guī)問題，按照“有進有退、結(jié)構(gòu)調(diào)整”的原則，對各行業(yè)實施客戶分類管理，嚴(yán)格控制這些行業(yè)的融資總量。對于行業(yè)信貸政策確定的退出類客戶和低于國家標(biāo)準(zhǔn)的落后生產(chǎn)能力客戶，也制定了嚴(yán)格的退出計劃。上述政策措施的實施，使工商銀行對 3 高耗能高污染行業(yè)的貸款得到了有效控制，貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，貸款質(zhì)量進一步好轉(zhuǎn)，成效較為顯著。僅去年以來，我行在積極支持電力、鋼鐵、鐵合金、水泥、電解鋁、銅冶煉、電石、焦炭等行業(yè)中國家重點企業(yè)、項目貸款的同時，主動從這些行業(yè)中一般性客戶和有潛在性風(fēng)險的客戶退出了167億元貸款，進一步優(yōu)化了客戶結(jié)構(gòu)。根據(jù)我們評估，這些客戶基本是國家調(diào)控中需要限制和淘汰的“兩高”企業(yè)。

記者：請您詳細談?wù)劰ど蹄y行在制定并實施“綠色信貸”方面將會有哪些具體措施？

姜建清：今年以來，作為“綠色信貸”的重要工作之一，我行加大了貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策的工作力度，主要在環(huán)保依法合規(guī)清查、控制高耗能高污染行業(yè)貸款增長和加快從這些行業(yè)中退出等方面花了大力氣、下了大功夫，取得了良好的效果。我們將繼續(xù)按照落實責(zé)任、嚴(yán)格準(zhǔn)入、支持環(huán)保、結(jié)構(gòu)調(diào)整、信息溝通等方面的政策和導(dǎo)向，引導(dǎo)和規(guī)范全行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，為建設(shè)“綠色信貸”銀行打下基礎(chǔ)。具體來講要主要抓好以下幾個方面的工作：

一是牢固樹立“綠色信貸”的科學(xué)發(fā)展觀，明確發(fā)展目標(biāo)和責(zé)任。針對我國環(huán)境形勢嚴(yán)峻的現(xiàn)實，認(rèn)真貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，積極推進“綠色信貸”銀行建設(shè)。進一步要求全行統(tǒng)一思想，提高環(huán)保節(jié)能的認(rèn)識，增強使命感和責(zé)任感，把嚴(yán)格信貸管理、落實環(huán)保政策法規(guī)、支持環(huán)境保護作為重點任務(wù)下大力氣抓緊抓好。同時發(fā)揮我行下管一級、監(jiān)控兩級的管理優(yōu)勢，建立健全環(huán)保依法合規(guī)工作責(zé)任制和問責(zé)制，形成強有力的工作格局。要把“綠色信貸”銀行建設(shè)作為一把手直接負責(zé)的重點工程，切實加強組織領(lǐng)導(dǎo)和工作部署，確保認(rèn)識到位、責(zé)任到位、措施到位。要完善責(zé)任追究制度，加大檢查和處罰力度。即對貸前調(diào)查不實造成對違規(guī)企業(yè)提供融資的人員，要從嚴(yán)處理；對貸款審查決策過程中忽略環(huán)保要求的，取消審批人審批資格；在貸款管理中將環(huán)保依法合規(guī)指標(biāo)納入分行績效考核，從嚴(yán)考核。

二是以國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策為導(dǎo)向，強化信貸準(zhǔn)入管理。嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)?！熬G色信貸”是我行未來發(fā)展所必須秉承的一種理念和基礎(chǔ)，這個理念適用于我行全部融資品種和客戶，嚴(yán)格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策法規(guī)是我行貫徹“綠色信貸”這一理念的重要手段。在未來的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中，全行要牢固 4 樹立產(chǎn)業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn)和節(jié)能環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的“雙高標(biāo)準(zhǔn)”意識，即在選擇信貸支持的企業(yè)和項目時，要嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，不僅要滿足國家產(chǎn)業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn)，還必須滿足節(jié)能環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)。形成符合“綠色信貸”理念、體現(xiàn)綠色信貸要求的決策機制。如信貸業(yè)務(wù)環(huán)保一票否決制；信貸審查嚴(yán)把環(huán)評關(guān)；三是繼續(xù)強化行業(yè)信貸政策中的環(huán)保要求；對“兩高一?！毙袠I(yè)實行客戶名單制管理和行業(yè)限額管理。此外，我行還將根據(jù)國家有關(guān)政策和要求，采用風(fēng)險提示會、風(fēng)險預(yù)警通知等形式強化環(huán)境風(fēng)險的防范。

三是加快存量結(jié)構(gòu)調(diào)整，高度重視國家宏觀調(diào)控政策和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)提高帶來的系統(tǒng)性信貸風(fēng)險，尤其是國家重點關(guān)注的鋼鐵、鐵合金、銅冶煉、電解鋁、鉛鋅、水泥、平板玻璃、電石、焦炭、火力發(fā)電、化工、造紙、紡織等高耗能、高污染行業(yè)的信貸風(fēng)險狀況。我行將以“綠色信貸”銀行建設(shè)為抓手，積極實施現(xiàn)有融資客戶的結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險貸款的清收轉(zhuǎn)化工作。

對國家產(chǎn)業(yè)政策限制類項目（企業(yè)），已介入的項目要密切關(guān)注相關(guān)風(fēng)險、貸款質(zhì)量和貸款遷徙變化情況，加強貸后管理，逐步實施退出。特別是對高耗能高污染行業(yè)的落后產(chǎn)能和不符合能耗標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，要加快現(xiàn)有融資的退出步伐，已發(fā)放的融資要落實資產(chǎn)保全措施，盡快退出或清收轉(zhuǎn)化，確保信貸資產(chǎn)的安全。同時加大考核力度，對退出類客戶貸款壓退進度與分支機構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績考核掛鉤，督促其加快退出進度，防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險。

四是加大環(huán)境違法監(jiān)測和信貸處罰力度，強化貸后管理。要把企業(yè)的環(huán)保信息列入重點關(guān)注的內(nèi)容。進一步加大對企業(yè)環(huán)保信息的跟蹤監(jiān)測力度,建立定期訪察制度，積極協(xié)助國家行政主管部門及時制止、糾正、制裁企業(yè)的環(huán)保違法行為，防范環(huán)境違法突發(fā)事件帶來的信貸風(fēng)險。對存在違反環(huán)保法行為和被環(huán)保部門處罰的企業(yè)，其貸款一律納入關(guān)注類及以下貸款管理；對違反國家有關(guān)環(huán)保規(guī)定超標(biāo)排污、超總量排污、未依法取得許可證排污或不按許可證規(guī)定排污、未完成限期治理任務(wù)的企業(yè)，要暫停一切形式的新增融資，根據(jù)不同的處罰情況采取相應(yīng)信貸控制和退出策略。對能耗、污染雖然達標(biāo)但環(huán)保運行不穩(wěn)定或節(jié)能減排目標(biāo)責(zé)任不明確、管理措施不到位的貸款企業(yè)和項目，不得增加新的融資，并及時調(diào)整原有貸款期限，壓縮授信；對列入“區(qū)域限批”、“流域限批”地區(qū)的項目和企業(yè)，除國家有權(quán)部門確定的符合環(huán)保要求的污染防治和循環(huán)經(jīng)濟類企 5 業(yè)和項目外，要暫停一切形式的信貸支持直至限批懲罰措施解除；對于列入國家環(huán)保總局“掛牌督辦”名單和被責(zé)令處罰、限期整改、停產(chǎn)治理范圍的企業(yè)，一律不得增加新的融資。總行將適時安排環(huán)保依法合規(guī)專項檢查，加大檢查力度，并在信貸管理系統(tǒng)中增加環(huán)保依法合規(guī)標(biāo)識，對貸款企業(yè)的環(huán)保信息實施動態(tài)監(jiān)管。

五是進一步改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的信貸服務(wù)，積極支持節(jié)能環(huán)保的重大工程和環(huán)境治理項目建設(shè)。進一步加大對節(jié)能環(huán)保工程、污染治理、節(jié)能環(huán)保技術(shù)推廣、循環(huán)經(jīng)濟試點和資源綜合利用等領(lǐng)域的信貸支持力度，積極開展金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新，逐步建立起信貸支持環(huán)保的長效機制，推進“綠色信貸”銀行建設(shè)的穩(wěn)步實施。對國家確定的十大節(jié)能重點工程、水污染治理工程、燃煤電廠二氧化硫治理、資源綜合利用項目、節(jié)能減排技術(shù)產(chǎn)業(yè)化示范及推廣等項目及時跟蹤評估，認(rèn)真分析這些領(lǐng)域的發(fā)展特點和風(fēng)險，積極給予信貸支持，并做好投資咨詢、資金清算、現(xiàn)金管理等金融服務(wù)。進一步探索和創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸管理模式，在已有的直接融資產(chǎn)品基礎(chǔ)上，進一步加大信貸產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，為企業(yè)提供諸如投資理財、財務(wù)顧問、結(jié)構(gòu)化融資等服務(wù)，豐富和完善融資產(chǎn)品體系，為節(jié)能環(huán)保提供全方位的金融支持。

六是加強銀行信貸與環(huán)保工作的協(xié)調(diào)配合，建立健全環(huán)保合規(guī)信息溝通協(xié)調(diào)機制。我行近期將與國家環(huán)保總局等部門加強合作，以加強日常信息交流和溝通，建立健全環(huán)保合規(guī)信息溝通協(xié)調(diào)機制，并對國家環(huán)保總局和地方政府推薦的支持節(jié)能環(huán)保的企業(yè)和項目給予融資支持。

記者：為了響應(yīng)國家節(jié)能減排政策，許多商業(yè)銀行紛紛推出了相應(yīng)的“綠色產(chǎn)品”，工行有哪些相應(yīng)的產(chǎn)品，可否介紹一下？如果沒有，今后在“綠色產(chǎn)品”的推出上，會有哪些考慮？

姜建清：你所說的“綠色產(chǎn)品”，我想是指支持節(jié)能降耗、環(huán)保減排的銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)。從這個角度來看，工商銀行一直就是在作這方面的工作。按照國家金融體制改革的安排，工商銀行自1984年成立之初就定位于給國有企業(yè)技改資金和生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求提供信貸支持，而所謂技改，就是指提高技術(shù)能力、降低能耗，所以在一定意義上，工商銀行“綠色產(chǎn)品”服務(wù)是一直以來都有的。當(dāng)然，隨著科技的進步、時代的發(fā)展，“綠色產(chǎn)品”中又被賦予了更為 6 豐富的內(nèi)涵，主要的一點就是“綠色環(huán)保”理念。我行現(xiàn)有的不少產(chǎn)品已經(jīng)體現(xiàn)了“綠色環(huán)?！崩砟睿热缥覀冎С盅h(huán)經(jīng)濟試點、污染治理和可再生能源項目、節(jié)能減排技術(shù)改造貸款等等。今后我們還將進一步加大創(chuàng)新力度，多角度拓展節(jié)能環(huán)保型、環(huán)保類金融產(chǎn)品和服務(wù)。近期我行擬與國家環(huán)保總局共同合作，圍繞國家重點建設(shè)的十大節(jié)能重點工程和污染治理項目等給與積極的信貸支持。此外，我們對節(jié)能環(huán)保項目考慮實施“綠色通道”制度，進一步加快業(yè)務(wù)審批流程，提高服務(wù)效率。

記者：工行以前有沒有給那些高耗能、高污染企業(yè)提供過相應(yīng)的貸款？如何協(xié)調(diào)與這些企業(yè)的關(guān)系？

姜建清：當(dāng)前國家對高耗能高污染行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)進行調(diào)控，是采取“有保有壓，有進有退”的原則，重點在于結(jié)構(gòu)調(diào)整。在這個問題上，我們必須明確堅持科學(xué)的發(fā)展觀，要限制的是這些行業(yè)的盲目擴張以及行業(yè)中的規(guī)模不經(jīng)濟、生產(chǎn)工藝落后、能源消耗巨大、給環(huán)境帶來嚴(yán)重問題的項目和企業(yè)。

人們對環(huán)境保護和如何發(fā)展的認(rèn)識是在不斷進步的。包括工商銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)們對于經(jīng)濟增長方式和環(huán)境保護之間關(guān)系的認(rèn)識也都在不斷提升。在銀行以往的信貸業(yè)務(wù)中比較強調(diào)收益性、安全性，但環(huán)保的意識不那么突出，換言之，并未做到環(huán)保優(yōu)先，但是最近幾年，銀行在環(huán)保意識上提高和進步較快，也主動地拒絕和退出一些效益好但不符環(huán)保條件的企業(yè)。此外，一些企業(yè)在過去曾經(jīng)擁有當(dāng)時相對先進的技術(shù)和生產(chǎn)方式，放到現(xiàn)在的環(huán)境和標(biāo)準(zhǔn)下，也可能因為技術(shù)的進步而變得落后了，甚至成為了高耗能、高污染企業(yè)，因此，環(huán)保的觀念和標(biāo)準(zhǔn)是在不斷進步中，這是時代的進步。

對于與客戶的關(guān)系，我們希望建成協(xié)調(diào)合作、共同發(fā)展的利益協(xié)同機制。但如果新建項目或客戶不能滿足國家環(huán)保要求，這樣的信貸業(yè)務(wù)，我們堅決不做，我們決不唯利是圖，作為一個大型銀行，我們的經(jīng)營行為和價值取向，必須依法合規(guī)及符合社會長遠利益和公眾利益，就是工商銀行應(yīng)當(dāng)履行的社會責(zé)任。

記者：工商銀行在環(huán)保等節(jié)能方面還有其他舉措嗎？

姜建清：目前全球銀行業(yè)的趨勢都非常重視企業(yè)的社會責(zé)任。

銀行在拓展業(yè)務(wù)，為客戶提供服務(wù)的同時，也將為社會發(fā)展作出貢獻為己任。我們將承諾嚴(yán)格遵守國家環(huán)保法規(guī)。工商銀行除了推出“綠色信貸”，履 7 行自己的社會責(zé)任外，在環(huán)保領(lǐng)域我們還計劃盡自身更多責(zé)任，如在與客戶溝通時宣傳環(huán)保和社會責(zé)任，加強對員工和管理層的環(huán)保教育。我們不久前請國家環(huán)?？偩诸I(lǐng)導(dǎo)做的講座通過視頻讓總分行的高管層一起參與，這種活動將經(jīng)常化，以讓管理層和員工更多地重視和參與環(huán)保，銀行內(nèi)部經(jīng)營的每一個細節(jié)都注意體現(xiàn)環(huán)保意識。如注意減少人均能源消耗，注意辦公室節(jié)約能源，減少紙質(zhì)材料使用，提供電子化辦公，提供使用可回收、可降解材料，減少污染，定期向投資者和董事會報告環(huán)保政策的實施情況，在具備條件的辦公場所嘗試使用可再生能源，計劃支持扶貧地區(qū)推行“新農(nóng)村，新能源”試點等等。

實施“綠色信貸”具有極為豐富的經(jīng)營管理內(nèi)涵，將帶給我們帶來許多新的挑戰(zhàn)，也將帶來更多的發(fā)展機遇，它將全面推進工商銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整進程，進一步提升全行防范信貸風(fēng)險的能力和改善資產(chǎn)質(zhì)量?！熬G色信貸”體現(xiàn)著工商銀行的社會責(zé)任，也揭示著工商銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向。

第四篇：關(guān)于綠色信貸有關(guān)情況的報告

朝陽銀行2014 綠色信貸發(fā)展情況報告

從1997年京都議定書的提出，到2012年德班會議的召開，環(huán)境問題越來越受到世界的重視，作為低碳經(jīng)濟中的重要部分，綠色金融雖然是銀行業(yè)務(wù)的新領(lǐng)域，但其廣闊的發(fā)展前景使得越來越多的企業(yè)開始重視相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展，而作為金融機構(gòu)主體的商業(yè)銀行在環(huán)境保護中的角色也在不斷凸顯。朝陽銀行為順應(yīng)綠色金融發(fā)展潮流，進一步貫徹落實銀監(jiān)會《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕４號）文件精神，近年來加大了對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，嚴(yán)控落后產(chǎn)能信貸投放，防范環(huán)境社會風(fēng)險，提高自身環(huán)境和社會表現(xiàn)。下面將我行2014綠色信貸發(fā)展情況報告如下：

一、加強綠色信貸工作組織管理

朝陽銀行在“十二五”發(fā)展規(guī)劃中明確了“積極倡導(dǎo)綠色信貸，支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策的好項目和好企業(yè)，促進銀企共贏”，印發(fā)了《朝陽銀行關(guān)于全面開展綠色信貸工作的通知》，就加強綠色信貸組織保障、綠色信貸制度建設(shè)、風(fēng)險評估、內(nèi)控監(jiān)督體系以及工作能力建設(shè)等方面作出具體安排，成立了“朝陽銀行綠色信貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，負責(zé)全行綠色信貸工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和有關(guān)決策。

二、加強綠色信貸制度和能力建設(shè)

1.制定綠色信貸相關(guān)政策

我行按照黨的十八大提出的“建設(shè)生態(tài)文明”、“著力推進綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展和低碳發(fā)展”總要求，嚴(yán)格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、貨幣政策和信貸政策，全面貫徹落實人民銀行和監(jiān)管部門的管理要求，積極推行綠色信貸。近年來，按制定了《朝陽銀行信貸投放指引》（以下簡稱《指引》），2014信貸投放指引中明確提出“大力發(fā)展綠色信貸，積極支持和促進低碳經(jīng)濟發(fā)展”，“積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和科技自主創(chuàng)新”，并將信貸投向劃分為傾斜類、支持類、審慎類、限制類和禁止類五大類別，對客戶進行差別化授信。

《指引》中還提出，信貸支持重點由傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向低碳經(jīng)濟領(lǐng)域延伸；對減量化、再利用以及資源化等項目優(yōu)先給予信貸支持；對列入國家節(jié)能減排的重點項目，得到財政、稅收支持的節(jié)能減排項目，節(jié)能減排成效顯著、市場效益好、自主創(chuàng)新能力強、節(jié)能、節(jié)水、資源綜合利用效率高的節(jié)能減排企業(yè)和項目，要積極提供信貸支持，并可適當(dāng)實行利率優(yōu)惠政策。

我行還根據(jù)國家《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》（2011年本），對列入限制類的產(chǎn)業(yè)與企業(yè)，限制信貸部門發(fā)放貸款；對列入禁止類的產(chǎn)業(yè)與企業(yè)，嚴(yán)禁發(fā)放貸款；限制對產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放；限制對“三高”行業(yè)的信貸投放；嚴(yán)禁向有違法、違規(guī)行為的房地產(chǎn)企業(yè)或項目發(fā)放貸款。同時為加強綠

色信貸管理，及時發(fā)現(xiàn)處置信貸工作中重大環(huán)境和社會風(fēng)險事件，防范信貸風(fēng)險，我行建立了重大環(huán)境和社會風(fēng)險事件報告制度，明確了重大環(huán)境和社會風(fēng)險事件責(zé)任人制度和報告程序。

2.實行分類管理

我行將客戶環(huán)境和社會風(fēng)險情況作為對其評級、信貸準(zhǔn)入、管理和退出的重要依據(jù)。按照銀監(jiān)會發(fā)布的《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》要求,根據(jù)所掌握的環(huán)保信息,對貸款客戶實行分類管理，將貸款客戶分為不同類別，對不同類別的客戶實行不同的授信政策,將信貸資源向戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、低碳循環(huán)清潔行業(yè)等領(lǐng)域傾斜，通過提高準(zhǔn)入門檻、強化額度管控、推行“一票否決制”等手段，有效控制“兩高一?！辟J款增量和增速。同時本著“鎖定存量風(fēng)險，控制增量風(fēng)險”的原則，深入調(diào)查摸排所涉及的產(chǎn)能過剩行業(yè)，密切關(guān)注國家有關(guān)部委公布的產(chǎn)能過剩關(guān)鍵數(shù)據(jù)指標(biāo)，及時對我行信貸結(jié)構(gòu)進行調(diào)整。

3.積極促進綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

近年來，我行順應(yīng)低碳經(jīng)濟發(fā)展趨勢，通過多業(yè)務(wù)條線聯(lián)動發(fā)展，為節(jié)能減排和低碳經(jīng)濟提供綜合化金融服務(wù)，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。一是制定“綠色通道”機制。通過簡化信貸手續(xù)、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審批、優(yōu)先安排信貸規(guī)模，全力支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的優(yōu)質(zhì)項目發(fā)展。同時簡化內(nèi)部工作流程，為綠色信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)研發(fā)、審批、推廣提供“綠色”通道；二是創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品。近年來陸續(xù)研

發(fā)推出“循環(huán)貸”、“訂單貸”、“助保貸”等信貸產(chǎn)品，擴大了節(jié)能減排項目的融資來源；三是積極發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，大力發(fā)展綠色、安全、方便、快捷的電子銀行產(chǎn)品。另外，我行還推出了“朝陽銀行個人網(wǎng)上銀行”、“朝陽銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行”、“朝陽銀行手機銀行”和“短信提醒”業(yè)務(wù)等諸多綠色電子銀行產(chǎn)品，并不斷豐富創(chuàng)新功能，在為客戶節(jié)省時間的同時，也讓客戶享受到了綠色電子銀行產(chǎn)品帶來的便捷。

4.綠色信貸自身表現(xiàn)

我行非常重視自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)，建立了相關(guān)制度，加強綠色信貸理念宣傳教育，推行綠色辦公，逐步提高集約化管理水平。一是注重綠色信貸理念教育。創(chuàng)建和不斷完善企業(yè)文化，積極鼓勵員工參與到環(huán)境建設(shè)和社會公益活動中去，如先后兩次開展“朝陽銀行青年·情系環(huán)衛(wèi)工人”主題公益活動，組織全行干部員工1800余人次向我市環(huán)衛(wèi)工人捐款，為其購買了防寒保暖用品及飲水用具各2000余件；二是規(guī)范經(jīng)營行為，自覺維護消費者權(quán)益。我行將消費者保護、誠實守信的觀念融入到實際工作中，建立了董事會下設(shè)的消費者權(quán)益保護工作委員會，負責(zé)對本行消費者權(quán)益保護工作開展的全面性、有效性、及時性進行監(jiān)督和評價，并制定了《朝陽銀行金融消費者權(quán)益保護暫行辦法》，對組織機構(gòu)和工作職責(zé)、金融消費者的權(quán)利及金融機構(gòu)的義務(wù)、金融消費者爭議的處理等進行了明確的規(guī)定；三是推行綠色辦公，提高集約化管理水平。我行設(shè)立專人負責(zé)水、電、紙張

等費用支出管理，并納入財務(wù)工作臺賬，制定實行了《朝陽銀行厲行節(jié)約實施細則》，努力節(jié)約日常辦公成本，降低費用支出。啟用了OA辦公自動化系統(tǒng)，會議室增設(shè)電腦了終端，會議實行電子化審議，目前我行正在抓緊建設(shè)視頻會議系統(tǒng)，提高電子化辦公程度，以進一步提升工作效率。在采購方面，我行成立了招投標(biāo)管理委員會，負責(zé)全行辦公用品等的采購，嚴(yán)格按照招投標(biāo)管理辦法，真正做到公平、公開、公正。我行還特別重視辦公樓環(huán)境建設(shè)，提倡綠色節(jié)能環(huán)保，如：辦公樓走廊減少了用燈數(shù)量；四是關(guān)注員工訴求，維護職工合法權(quán)益。在招聘方面：堅持公開辦事制度，在我行官方網(wǎng)站和當(dāng)?shù)刂髁髅襟w上公布招聘標(biāo)準(zhǔn)和招聘流程，聘請第三方機構(gòu)進行具體招聘工作，大大增加了工作透明度。在人力資源管理方面：倡導(dǎo)并踐行“以人為本”的價值觀，提倡“尊嚴(yán)勞動、體面勞動”，建立健全相應(yīng)的員工激勵、保障機制，以維護員工的學(xué)習(xí)權(quán)、發(fā)展權(quán)和自我價值實現(xiàn)的權(quán)利。倡導(dǎo)“相互理解，相互尊重，以積極實踐來解決問題”的企業(yè)文化，注重建立團隊榮譽感，提倡整體價值認(rèn)同。工會組織方面：建立了職工代表大會制度，使員工充分行使民主權(quán)利，并成立仲裁委員會，解決勞動糾紛；積極開展合理化意見和建議征集活動，就員工關(guān)心、關(guān)注的問題，予以及時發(fā)現(xiàn)和解決。

5.進一步加強綠色信貸能力建設(shè)

一是注重員工個人能力、專業(yè)知識與崗位要求的合理配置，不拘一格發(fā)揮員工才能；二是完善系統(tǒng)建設(shè)。目前我行在信貸管理系統(tǒng)中已加入綠色信貸標(biāo)識，并將在今后的系統(tǒng)建設(shè)中進一步完善客戶環(huán)境和社會風(fēng)險分類等標(biāo)識；三是將綠色信貸統(tǒng)計納入統(tǒng)計制度管理，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，及時、準(zhǔn)確上報相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)；四是加強員工隊伍建設(shè)，持續(xù)開展綠色信貸培訓(xùn)。在培訓(xùn)計劃中加入綠色信貸培訓(xùn)內(nèi)容，請專業(yè)律師對綠色信貸相關(guān)法律內(nèi)容進行講解，使客戶經(jīng)理進一步了解環(huán)保方面的法律、法規(guī)和國家的產(chǎn)業(yè)政策，準(zhǔn)確把握信貸投向。另外，在員工的入行教育和再教育課程中，請經(jīng)驗豐富的信貸客戶經(jīng)理講解綠色信貸課程，收集和整理和研討綠色信貸各類案例，提高綠色信貸培訓(xùn)的針對性和有效性；五是初步建立了環(huán)境和風(fēng)險管理團隊。在我行的新組織架構(gòu)中，風(fēng)險管理部成為牽頭全行全面風(fēng)險管理的中臺管理部門，是經(jīng)營層風(fēng)險管理委員會的常設(shè)機構(gòu)，定期或不定期揭示各類風(fēng)險事項，制訂風(fēng)險預(yù)警提示，督導(dǎo)轄內(nèi)機構(gòu)進行風(fēng)險檢查和控制。

三、流程管理

我行按“三個辦法一個指引”要求，嚴(yán)格貸款的調(diào)查、審查、審批、發(fā)放及貸后管理工作，在各個環(huán)節(jié)注重客戶環(huán)境和社會風(fēng)險的考察。

1.調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)

在辦理業(yè)務(wù)過程中，我行嚴(yán)格按照《朝陽銀行關(guān)于全面

開展綠色信貸工作的通知》的有關(guān)要求，嚴(yán)把貸前“準(zhǔn)入關(guān)”，將環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)與信貸風(fēng)險管理要求落實到信貸調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)，關(guān)注環(huán)境審批權(quán)限和程序的合法性，對達不到環(huán)保政策要求、能耗和排放等指標(biāo)達不到國家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，以及可能對環(huán)境造成重大不利影響的項目或貸款，不予受理；對存在環(huán)境風(fēng)險的企業(yè)，不得新增貸款，并主動退出潛在風(fēng)險較大的企業(yè)；對重大融資項目進行風(fēng)險評估，對存在環(huán)境風(fēng)險隱患的項目融資進行風(fēng)險控制，必要時聘請外部公司進行風(fēng)險評價。

在合規(guī)審查過程中，以項目獲得有關(guān)主管部門的審批通過作為授信合規(guī)審查的最低要求。在審查時，不僅采用環(huán)保部門的證明文件，還對項目的社會環(huán)保情況作出獨立的判斷，既關(guān)注形式上的合規(guī)要求（如相關(guān)審批文件的權(quán)威性、完整性和相關(guān)程序的合法性），又關(guān)注實質(zhì)上的合規(guī)要求（包括新項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展趨勢等），然后作出正確判斷，做到審慎授信。

2.合同管理

我行堅持將風(fēng)險管理作為推進綠色信貸的有力保障，通過完善合同條款督促客戶加強環(huán)境和社會風(fēng)險管理。對涉及重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，在借款合同的“權(quán)利義務(wù)”章節(jié)中約定“借款人自愿接受我行對其環(huán)境和社會風(fēng)險管理情況的監(jiān)督，并對涉及環(huán)境保護、安全生產(chǎn)等重大環(huán)境和社會風(fēng)

險的事件向我行提交風(fēng)險報告”條款。根據(jù)綠色信貸合同約束修訂情況，重新印制了《流動資金借款合同》、《固定資產(chǎn)借款合同》、《房地產(chǎn)業(yè)借款合同》、《流動資金循環(huán)貸款合同》等格式文本。

3.資金撥付管理

我行重視客戶環(huán)境和社會風(fēng)險狀況，為規(guī)范信貸業(yè)務(wù)發(fā)放審核工作，加強信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管控，2014年初我行制定印發(fā)了《朝陽銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)放審核實施細則（試行）》，明確了發(fā)放審核流程、審核要點，重視審批前提條件的落實情況，對于項目未取得環(huán)評、安全生產(chǎn)、職業(yè)健康等審批的，手續(xù)尚不完善的，不得發(fā)放貸款或暫停發(fā)放貸款。

4.貸后管理

為加強貸后管理，我行重新修訂了貸后管理制度。在貸后檢查中不僅關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和還本付息能力等因素，還持續(xù)關(guān)注其環(huán)境和社會影響，對企業(yè)環(huán)境風(fēng)險變化及時跟蹤調(diào)查并形成完整貸后記錄和分析。在已授信項目的設(shè)計、準(zhǔn)備、施工、竣工、運營等各環(huán)節(jié)，對環(huán)境和社會風(fēng)險進行考察及評價，對客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中可能存在的環(huán)保、安防等方面隱患提出合理化建議，制定相應(yīng)的貸后管理措施。

我行還完善了重大環(huán)境和社會風(fēng)險事件報告制度，在信貸客戶發(fā)生重大環(huán)境和社會風(fēng)險事件時，按制度要求，及時

對信貸資產(chǎn)進行盡職調(diào)查，形成處置預(yù)案，報送總行風(fēng)險管理委員會審議通過后，按照會議紀(jì)要議定意見及時采取風(fēng)險處置措施。

四、內(nèi)控管理與信息披露 1.內(nèi)控檢查

我行將綠色信貸執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查和內(nèi)部審計范圍，并在其他專項檢查中注重客戶環(huán)保手續(xù)、社會環(huán)境影響等方面的合規(guī)性。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題立即出具整改意見書，要求被檢查單位認(rèn)真整改。

2.考核評價

我行加強對綠色信貸的考核評價，在綜合績效考評指標(biāo)體系中設(shè)立“綠色信貸”考核指標(biāo)，把社會責(zé)任類指標(biāo)納入績效考核評價體系中，分別按專業(yè)和條線進行考核?！熬G色信貸”考核指標(biāo)作為考核扣分項在每月的考核評價中，直接與部室和個人的績效薪酬掛鉤，通過績效考核推動綠色信貸發(fā)展。

3.信息披露

一是我行印發(fā)了《朝陽銀行信貸投放指引》，對信貸投向提出了指導(dǎo)意見，具體辦理授信業(yè)務(wù)時對客戶所需綠色信貸條件進行公開；二是我行從未涉及重大環(huán)境與社會風(fēng)險影響的授信業(yè)務(wù)，同時接受市場和利益相關(guān)方的監(jiān)督；三是以面談和通訊方式與利益相關(guān)者進行溝通和互動，通過吸收利益相關(guān)方提出的合規(guī)建議和意見，改進對綠色信貸的管理。

五、監(jiān)督檢查

按照監(jiān)管部門要求，我行積極開展綠色信貸的相關(guān)工作，做好自我評估工作并及時向監(jiān)管部門報送，接受監(jiān)督檢查。根據(jù)指導(dǎo)意見，及時整改存在的不足和問題，加強綠色信貸管理，不斷提高綠色金融的服務(wù)水平。

2015年2月6日

第五篇：綠色信貸靠什么激活

綠色信貸靠什么激活？

編者按

綠色信貸是國家正在推行的環(huán)境經(jīng)濟政策之一。早在2007年，原國家環(huán)?？偩帧⑷嗣胥y行、銀監(jiān)會三部門就聯(lián)合下發(fā)了推動綠色信貸的文件。近年來，許多省市的相關(guān)部門也聯(lián)合出臺了大量地方性的綠色信貸政策。這些政策的實施情況如何？進一步推動綠色信貸還需做哪些工作？本報特刊登相關(guān)文章，以饗讀者。

為有效發(fā)揮銀行業(yè)在推進環(huán)境保護和節(jié)能減排工作中的作用，切實降低因環(huán)境和社會風(fēng)險引發(fā)的各類信貸風(fēng)險，近年來，銀行業(yè)監(jiān)管部門與環(huán)境保護部門以及其他有關(guān)部門加強合作，推動銀行等金融機構(gòu)落實科學(xué)發(fā)展觀，發(fā)布了《關(guān)于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》和《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》等綠色信貸導(dǎo)向性文件，對銀行業(yè)實施綠色信貸提出了全面的要求。

綠色信貸實施效果評估

■閱讀提示

綠色信貸政策已被廣泛接受，成為有效的環(huán)境管理手段；但綠色信貸項目貸款占信貸總規(guī)模比例依然較低

一、綠色信貸政策已被廣泛接受，成為有效的環(huán)境管理手段

地方綠色信貸政策文件的制定和出臺范圍不斷擴大。中國綠色信貸實施的先決條件是地方政府的意愿和市場經(jīng)濟的完善程度，因此在執(zhí)行上各地區(qū)之間往往存在較大的差異。綠色信貸在東部地區(qū)“實施或準(zhǔn)備實施”的比例明顯高于中部和西部地區(qū)。

各地方環(huán)保部門、銀監(jiān)局和人民銀行各分支機構(gòu)積極建立了企業(yè)環(huán)境信用等級評價和信用信息交流機制。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前已有廣東等20多個省市的環(huán)保部門與所在地銀監(jiān)局和人民銀行分支機構(gòu)聯(lián)合出臺了相應(yīng)的管理辦法和實施方案等地方性政策文件。

通過將企業(yè)的環(huán)境行為信息納入銀行征信系統(tǒng)，使金融部門對申請貸款企業(yè)的環(huán)境行為了如指掌，對那些在征信系統(tǒng)中“掛上號”的環(huán)境違法企業(yè)和項目進行信貸控制。這些硬政策在目前形成了較強的約束力。

目前綠色信貸真正發(fā)揮作用的是其帶有行政命令色彩的約束性部分，而其利用市場促進節(jié)能減排的效用并沒有有效發(fā)揮出來。從側(cè)面也可以反映出地方環(huán)保部門在運用綠色信貸政策時，主要還是將其當(dāng)成了以政府部門為主導(dǎo)的行政命令型手段，并沒有充分發(fā)揮其運用資本市場進行資源有效配置的市場手段。

二、“兩高一?！毙袠I(yè)貸款得到有效控制

據(jù)不完全統(tǒng)計，2010年，銀行業(yè)對鋼鐵、水泥等產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款余額雖有所增加(除平板玻璃外)，但占貸款總比重為3.57％，較2009年下降了0.37％，且貸款增速也遠低于行業(yè)發(fā)展速度，“兩高一?！毙袠I(yè)貸款清理、退出力度不斷加大。有些銀行甚至明確規(guī)定對個別行業(yè)產(chǎn)能嚴(yán)重過剩的地區(qū)不再新增授信額度。

三、差別化信貸更加嚴(yán)厲，環(huán)境違法企業(yè)貸款難度加大

銀行業(yè)金融機構(gòu)對授信企業(yè)和新建項目實施有保有壓的區(qū)別對待政策，對不符合環(huán)保要求的企業(yè)、項目貸款嚴(yán)格實行環(huán)?！耙黄狈駴Q”制，對鋼鐵、水泥、鐵合金、電石等行業(yè)均采取名單制管理，嚴(yán)禁對不符合節(jié)能減排要求的企業(yè)和項目進行信貸投放。特別是對環(huán)境違法企業(yè)、因污染治理不達標(biāo)受處罰企業(yè)、被各級環(huán)保部門重點監(jiān)管或列入“黑名單”的企業(yè)實施逐步退出方案。以湖南省株洲市為例，“十一五”期間，株洲銀行業(yè)共否決未取得環(huán)保達標(biāo)批準(zhǔn)文件的企業(yè)貸款申請25筆、金額2.53億元。對于株洲市公布的重點污染企業(yè)未新增1家企業(yè)貸款。再如工商銀行江西省分行主動退出環(huán)保風(fēng)險較大的企業(yè)，對不符合國家行業(yè)準(zhǔn)入條件和違反環(huán)保要求的企業(yè)和項目，一律不發(fā)放貸款；對列入“區(qū)域限批”、“流域限批”地區(qū)的項目和企業(yè)，停止信貸支持；對于列入國家環(huán)保系統(tǒng)“掛牌督辦”名單和被責(zé)令處罰、限制整改、停產(chǎn)治理的企業(yè)，逐步壓縮和退出融資。近年來，工行江西省分行累計退出高排放、高耗能企業(yè)貸款60多億元。

四、綠色信貸項目或節(jié)能環(huán)保貸款項目的貸款總量不斷增加

2007年以來，銀行逐漸加大對節(jié)能減排、新能源等國家政策鼓勵領(lǐng)域的支持力度，大致將工業(yè)節(jié)能改造、資源循環(huán)利用、污染防治、生態(tài)保護、新能源可再生能源利用和綠色產(chǎn)業(yè)鏈列為重點支持項目。由于國家目前還沒有形成統(tǒng)一的節(jié)能環(huán)保貸款情況統(tǒng)計口徑，因此缺少全國的總體統(tǒng)計數(shù)據(jù)。據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至2011年末，僅國家開發(fā)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行和交通銀行6家銀行業(yè)金融機構(gòu)的相關(guān)貸款余額已逾1.9萬億元。

五、綠色信貸項目貸款占信貸總規(guī)模比例低，不超過5％

雖然節(jié)能環(huán)保貸款的規(guī)模在逐年增加，但在各銀行的信貸總額中，綠色信貸貸款余額占貸款總額的比重依然很小。除帶有政策性銀行色彩的國家開發(fā)銀行綠色信貸貸款占到6％以上外，其他商業(yè)銀行綠色信貸貸款占信貸總額的比例不足5％，甚至更低。以中國建設(shè)銀行為例，從2007年至2011年，全行綠色信貸貸款余額從1252.12億元逐年增加到2190.7億元，但綠色信貸貸款余額占貸款總額比重在2007年為3.872％，2008年上升至4.063％，隨后便逐年下降。2010年其數(shù)值降到3.454％，低于2007年水平。

六、銀行風(fēng)險控制能力增強，資產(chǎn)質(zhì)量改善

銀行業(yè)在實施綠色信貸過程中，信貸政策更趨理性，授信操作保壓鮮明，很多商業(yè)銀行對客戶標(biāo)識的領(lǐng)域進一步擴充了環(huán)境保護與節(jié)能等領(lǐng)域，實施環(huán)保優(yōu)秀客戶的精細化管理，避免了“一刀切”做法帶來的負面效果。同時，銀行金融機構(gòu)也開始對貸款項目進行環(huán)境和社會風(fēng)險等級劃分，逐漸將環(huán)境風(fēng)險納入銀行業(yè)金融風(fēng)險管理之中。據(jù)上海銀監(jiān)會統(tǒng)計，轄區(qū)銀行業(yè)綠色信貸業(yè)務(wù)風(fēng)控能力逐步提高。自2008年開始，綠色低碳行業(yè)貸款不良率連年下降。2011年5月末，不良率0.79％，又較年初下降0.08％，同比下降0.19％，較2008年末下降0.50％。

七、促進新興市場國家綠色信貸的發(fā)展

近年來，中國綠色信貸這一創(chuàng)新性政策也引起其他面臨環(huán)境挑戰(zhàn)的發(fā)展中國家政府的關(guān)注，在推動其走可持續(xù)發(fā)展之路方面發(fā)揮了重要作用。越南、孟加拉等國政府曾多次派團到中國就綠色信貸政策的模式和經(jīng)驗進行借鑒和學(xué)習(xí)。綠色信貸政策在對外交流中也被作為推進可持續(xù)發(fā)展的重要實踐屢次提及。其中，尼日利亞政府在訪問中國期間，在獲知中國綠色信貸政策后，其央行也開始在本國力推環(huán)境和社會風(fēng)險管理政策。

綠色信貸存在的問題

■閱讀提示

政策體系不完善，政策手段單一，信息溝通不足，缺乏監(jiān)督、評估和制約機制，環(huán)保和金融機構(gòu)各方能力不足

一、政策體系不完善，影響綠色信貸的實施效率

政策體系不完善，一方面表現(xiàn)在技術(shù)政策缺失，特別是缺乏與綠色信貸配套的績效評價標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)環(huán)?？冃гu價指南等技術(shù)性政策。由于技術(shù)政策缺位，造成銀行在接受企業(yè)或個人的貸款申請時，即使能夠獲得比較完整的相關(guān)環(huán)保信息，授信審查時也只能憑借一些簡單的定性依據(jù)做出判斷，審查標(biāo)準(zhǔn)不一，隨意性強。另一方面表現(xiàn)在環(huán)保項目融資上，由于環(huán)保項目的獨有特點——收益差、甚至無收益，而商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的的企業(yè)，這就決定了環(huán)保項目不能吸引商業(yè)銀行的注意力，導(dǎo)致貸款總量不高。

二、政策手段單一，影響政策的實施效力

中國的綠色信貸政策是一種典型的自上而下由政府推動的環(huán)境信貸政策，具有很強的行政管理色彩，甚至引起了一些人對其不能稱為環(huán)境經(jīng)濟政策的評論。究其原因，主要是政策中缺少市場的參與和綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。無論是鼓勵、扶持性的，還是限制、禁止性的綠色信貸政策，均缺少靈活性強、效率高的市場機制支撐，特別是國家扶持性的信貸資金主要是通過國家開發(fā)銀行單一渠道實施，缺乏商業(yè)銀行的參與和競爭，資金使用效率不高，直接影響政策的實施效力。

三、信息溝通不足，制約綠色信貸實施

雖然在國家層面和一些省市已經(jīng)建立了環(huán)保部門與銀行監(jiān)管和授信部門之間的信息溝通機制，但還有更多的省市尚未建立信息溝通機制。即使建立了信息溝通機制的(包括國家層面)，也不能全面、及時地進行信息交流。在信息缺失和不完整的情況下，銀行難以做出判斷，一些環(huán)境違法嚴(yán)重的企業(yè)仍然可能得到貸款，不僅不利于環(huán)境保護，也使銀行的信貸風(fēng)險加大。

四、缺乏監(jiān)督、評估和制約機制，不利于調(diào)動商業(yè)銀行的積極性

我國的綠色信貸在政策設(shè)計上具有一定的強制性特點，但在具體的執(zhí)行過程中又呈現(xiàn)出更多的自愿性特點。造成這種政策異化的主要原因是缺乏監(jiān)督和制約機制。由于缺乏監(jiān)督和制約機制，銀行在執(zhí)行綠色信貸政策時還是更多地從銀行的商業(yè)利益考慮，對一些界限不清、短期難以暴露問題的企業(yè)和個人仍然給予信貸支持。此外，缺乏監(jiān)督和約束機制也造成各銀行在綠色信貸政策貫徹執(zhí)行上存在很大的差異，挫傷認(rèn)真貫徹執(zhí)行綠色信貸政策銀行的積極性。截至2006年，中國工商銀行對某省鋼鐵行業(yè)貸款戶由207戶降到20戶，貸款余額由100億元降到68億元。而另外一家商業(yè)銀行則采取了截然相反的措施，迅速占領(lǐng)了中國工商銀行退出的市場。調(diào)查結(jié)果表明，此省鋼鐵貸款2001年~2006年間從150億元增至625億元，有力地支持了全省鋼鐵行業(yè)的發(fā)展，平均年增長達36％。

五、環(huán)保和金融機構(gòu)各方能力不足，影響政策的實施和推進

環(huán)保部門和銀行業(yè)在執(zhí)行綠色信貸政策上的能力不足也制約了綠色信貸的貫徹落實。能力不足主要體現(xiàn)在:環(huán)境金融風(fēng)險評估能力不足，缺乏專業(yè)人員和社會中介力量；綠色信貸的信息收集和處理能力不足，信息對接和及時交換等方面存在障礙；人力資源和管理能力缺乏，不能為執(zhí)行綠色信貸政策提供支持；地區(qū)差異顯著，落后地區(qū)在綠色信貸政策制定和執(zhí)行上能力不足，工作推進不力。

完善綠色信貸對策建議

■閱讀提示

盡快建立金融業(yè)環(huán)境風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)，將環(huán)境風(fēng)險評估與金融風(fēng)險評價體系有效融合；創(chuàng)新符合環(huán)保項目模式、屬性和融資特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)；綜合利用多種政策資源，建立綠色信貸政策激勵機制

結(jié)合對綠色信貸政策的評估，筆者從以下幾方面提出了進一步完善我國綠色信貸政策的建議。

一是盡快建立金融業(yè)環(huán)境風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)，將環(huán)境風(fēng)險評估與金融風(fēng)險評價體系有效融合。

目前，銀行業(yè)大都以環(huán)境合規(guī)評價取代了環(huán)境風(fēng)險定量評價，導(dǎo)致環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)、環(huán)境合規(guī)型企業(yè)和環(huán)境友好型企業(yè)在現(xiàn)有的項目信貸評估模型下進行的評級，其結(jié)果可能毫無差別。我國還未建立企業(yè)環(huán)境風(fēng)險評估的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和方法，銀行從業(yè)人員很難找到權(quán)威性的借鑒，很難對貸款客戶的環(huán)境風(fēng)險進行量化評價。環(huán)保部門要盡快建立環(huán)境風(fēng)險評估方法，完善建設(shè)項目環(huán)境風(fēng)險評價技術(shù)導(dǎo)則。要與銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行積極合作，形成銀行業(yè)可讀的環(huán)境風(fēng)險劃分及評估方法簡本。同時，為銀行建立一套環(huán)保標(biāo)識，按行業(yè)和客戶進行風(fēng)險分類，明確風(fēng)險狀況和準(zhǔn)入程度，為進行風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險提示提供一個統(tǒng)一平臺，促使各大銀行和金融機構(gòu)可以借助這一平臺制定自身的環(huán)境風(fēng)險評估框架，從而更準(zhǔn)確地評估和控制相關(guān)環(huán)境風(fēng)險。

二是創(chuàng)新符合環(huán)保項目模式、屬性和融資特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

環(huán)保部門要積極與銀行業(yè)金融機構(gòu)廣泛合作，運用金融市場有效推動污染物減排。要充分發(fā)揮金融機構(gòu)的作用，將其引入到排污權(quán)交易市場，使其真正參與到排污權(quán)的買賣中，促進排污權(quán)交易市場的有效建立。通過金融機構(gòu)的介入，可以實現(xiàn)排污權(quán)交易對象范圍和實施區(qū)域的不斷擴大，以此達到控制污染物排放，實現(xiàn)環(huán)境容量優(yōu)化配置的目標(biāo)。

金融機構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，要轉(zhuǎn)變過去銀行倚重于抵押品的融資模式，探索通過排放權(quán)抵押、清潔發(fā)展機制(CDM)預(yù)期收益抵押等方式擴大節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的融資來源，增強節(jié)能環(huán)保相關(guān)企業(yè)融資能力。

三是綜合利用多種政策資源，建立綠色信貸政策激勵機制。

探索建立金融支持節(jié)能環(huán)保的專項信貸政策導(dǎo)向效果評估制度。利用財政、金融、稅收等多種政策資源，根據(jù)不同環(huán)保項目的建設(shè)特點和項目性質(zhì)，確定財政貼息的規(guī)模、期限和貼息率，發(fā)揮財政資金的導(dǎo)向作用。積極探索建立風(fēng)險補償專項基金，完善融資擔(dān)保風(fēng)險補償機制，加大融資擔(dān)保對環(huán)保項目建設(shè)的支持力度。鼓勵有條件的地方政府通過資本注入、風(fēng)險補償、政府獎勵和政府補助等多種方式，引導(dǎo)有實力的擔(dān)保機構(gòu)通過再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保以及擔(dān)保與保險相結(jié)合等多種方式，積極提供環(huán)保項目融資擔(dān)保。鼓勵保險公司開展綠色信貸保險，積極發(fā)揮保險的風(fēng)險保障功能。