第一篇：【最新】關于進一步深化小微企業金融服務的二十一條措施

關于進一步深化小微企業金融服務的

二十一條措施

四川銀監會

發布日期：2014年5月16日

為貫徹黨的十八大精神，加快推進小微企業轉型升級，深化小微企業金融服務，進一步促進實體經濟發展與社會和諧，根據銀監會《關于深化小微企業金融服務的意見》（銀監發〔2013〕7號）等文件精神，結合四川銀行業實際，現提出以下措施，請各單位認真貫徹落實。

一、以商業可持續和風險可控為前提，強化正向激勵，督導銀行業金融機構持續完善小微企業貸款“六項機制”，創新金融服務，重點支持符合國家產業和環保政策、有市場、有需求、可持續運營的小微企業。

二、以努力提高小微企業貸款可獲得性、拓寬小微企業金融服務覆蓋面為工作目標，督促銀行業金融機構切實單列年度小微企業信貸計劃，加大對小微企業的信貸支持力度，確保小微企業貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量不低于上年同期水平，小微企業貸款戶數不低于上年同期。

三、鼓勵和引導銀行業金融機構進一步加強小微企業金融服務專營機構建設和資源配置力度，落實“四單管理”，不斷提高小微企業

金融服務專業化水平。

四、將銀行業金融機構小微企業金融服務開展情況作為機構年度發展規劃評估主要內容，進一步完善多層次的小微企業金融服務體系。對小微企業金融服務工作開展取得明顯成效且獲得省級以上單位表彰的，在機構規劃時適當予以傾斜。

鼓勵和引導銀行業金融機構特別是中小銀行和新型農村金融機構到老少邊窮地區、縣域、大的集鎮等金融服務薄弱區域以及工業集中區、批發市場、商貿集市等小微企業集中地區增設網點和延伸服務。

五、對于小微企業授信客戶數占該行轄內所有企業授信客戶數以及最近六個月月末平均小微企業授信余額占該行轄內企業授信余額達到65%以上的銀行業金融機構，經四川銀監局綜合評估風險管控水平、IT系統建設水平、管理人才儲備和資本充足狀況，可允許其一次同時籌建多家同城支行，且不受“每次批量申請的間隔期限不得少于半年”的限制。

六、國有商業銀行、在市（州）已設分行的中小商業銀行（含股份制商業銀行、城市商業銀行及農村商業銀行）在市（州）主城區新設的支行和在縣域首次設立的支行，應分別定位為主要服務于中小微企業、小微企業的特色支行，配備專門為小微企業客戶服務的信貸部門和人員。

成立一年以上的特色支行，在信貸支持中小微企業方面應至少達到：存貸比達到60%以上；國有大型銀行的特色支行中小微企業貸款戶數占企業貸款戶數、中小微企業貸款余額占全部貸款余額的比重應

至少超過60%；中小商業銀行的特色支行小微企業貸款戶數占企業貸款戶數、小微企業貸款余額占全部貸款余額的比重應至少超過60%。

各級監管部門應建立健全對特色支行的準入管理、事后回訪評估機制，確保其市場定位。

七、鼓勵和引導銀行業金融機構結合自身特點，在服務小微企業方面有所作為，通過差異化競爭不斷提高小微企業金融服務水平。

引導政策性銀行、國有商業銀行充分發揮網點、人力和技術優勢，在服務大公司、大項目的同時加強對其上下游中小微企業的服務，切實發揮示范和帶頭作用。

引導股份制商業銀行、城市商業銀行將改進小微企業金融服務與戰略轉型相結合，科學調整信貸結構，向中小企業業務條線大力傾斜財務資源、人力資源和產品資源等，重點服務中小微企業。

引導郵政儲蓄銀行、農村合作金融機構、村鎮銀行等銀行業金融機構把服務“三農”、服務縣域經濟與服務小微企業有機結合起來，大力提升服務小微企業能力。

八、鼓勵和支持銀行業金融機構根據自身實際，有序開展專項用于小微企業貸款的金融債的申報工作。銀行業金融機構通過發行專項金融債募集資金，所對應的單戶授信總額500萬元（含）以下的小型微型企業貸款在計算“小型微型企業調整后存貸比”時，可在分子項中予以扣除。獲準發行小微企業專項金融債的銀行業金融機構應實行專戶管理，確保募集資金全部用于小微企業貸款。

九、繼續實行將銀行業金融機構支持小微企業情況與機構市場準

入、高管任職資格動態評價、監管評級等掛鉤的聯動監管機制，強化監管導向。對連續兩年實現小微企業貸款增速不低于全部貸款平均增速的銀行業金融機構，優先支持其新設機構網點。引導銀行業金融機構高管人員進一步提高對小微企業金融服務重要性的認識。對小微企業金融服務工作開展成效明顯或被銀監會、四川銀監局評為小微企業先進單位的銀行業金融機構，監管部門可適當調高其年度監管評級。

十、督導銀行業金融機構對小微企業不良貸款實行差異化考核，在科學測算基礎上合理制定小微企業不良貸款容忍度，摒棄傳統的對單筆、單戶貸款責任追究的做法，在考核整體質量及綜合回報的基礎上，根據實際情況和有關規定追究或免除有關責任人的行政和經濟責任，做到盡職者免責，失職者問責。

十一、督導銀行業金融機構于每年年初制定服務小微企業的量化的可考核措施，并報監管部門備案。各級監管部門應加強對銀行業金融機構年度可考核措施執行情況的評估與考核，確保實效。

十二、鼓勵和支持銀行業金融機構批量化發展小微企業信貸業務。在有效控制總體風險的前提下，各銀行業金融機構可制定專門的小微企業貸款管理制度，合理確定貸前調查、貸中審查、貸后管理的內容、方式和頻率等，并報監管部門備案。

各級監管部門在開展現場檢查和非現場監管中，在總體風險可控且有關人員嚴格履職盡責前提下，應對小微企業信貸業務實行區別于大中型企業的差異化監管。

十三、引導銀行業金融機構不斷創新機制、產品與服務，大力提

升小微企業金融服務的廣度和深度。

（一）引導銀行業金融機構根據小微企業不同發展階段的金融需求特點，由單純提供融資服務向提供集融資、結算、理財、咨詢等一體化的綜合性金融服務轉變。

（二）鼓勵銀行業金融機構在商業可持續原則下，創新小微企業貸款抵（質）押方式，針對科技型小微企業、農民專業合作社、農業產業化龍頭企業等經營特點，探索開展中小企業知識產權質押貸款、林權質押貸款、土地承包經營權質押貸款等業務，提升小微企業金融服務深度。

十四、督導各銀行業金融機構增強工作主動性，不斷創新產品和服務方式，從信貸總量、信貸資金和授信審查等多方面優先支持受地震、泥石流等自然災害的地區的小微企業災后重建工作，對災區企業建立“信貸審批綠色通道”，提高信貸審批效率，及時有效地滿足受災小微企業生產和重建資金需求。

十五、引導銀行業金融機構加強小微企業業務條線人力資源建設，持續完善小微企業客戶經理培訓、選拔和績效考核機制，持續提高小微企業客戶經理服務技能與風險防控能力。特別要重點加強對主要服務于中小微企業的特色支行的人員配備。小微企業特色支行的高管人員應熟悉小微企業有關的財政、金融、稅收等政策，掌握小微企業生產經營與融資需求特點，具備輔導小微企業的能力和有效控制風險的能力。

十六、督導銀行業金融機構進一步加強小微企業統計數據的報

送、分析與管理，完善問責與處罰機制，大力提升小微企業統計數據質量。

十七、督導銀行業金融機構進一步規范金融服務，提高小微企業金融服務收費的透明度；根據企業成長周期、行業等特點，不斷完善小微企業信貸風險定價機制，降低小微企業融資成本。

十八、引導銀行業金融機構健全公眾教育服務常態機制，主動、持續宣傳和推廣小微企業金融服務的政策、經驗和成效，建立小微企業金融服務咨詢熱線，普及小微企業金融服務知識，提供良好的金融咨詢服務，營造良好的社會輿論氛圍。

十九、積極加強與有關部門的聯動，推動有關部門加強對擔保公司的日常監管和信息披露，規范擔保公司經營行為，完善多層次、多領域、差別化的融資性擔保體系，進一步增強擔保機構的擔保能力，促進銀行業金融機構與融資性擔保機構加強規范合作，引導其更好地為小微企業融資提供增信服務。

二十、積極聯合有關部門探索完善銀企信息溝通機制，定期收集小微企業經營情況、融資需求等信息，主動向銀行業金融機構公開，緩解銀企信息不對稱。

二十一、積極配合有關部門，大力推動銀行業金融機構加強與地方相關部門的溝通協作，爭取在財政補貼、稅收優惠、不良貸款核銷等方面獲取支持；在合理有效利用現有征信系統基礎上，加強其他相關信息資源的收集，提高小微企業金融服務風險管理水平。

本措施所指小微企業按照《關于印發中小企業劃型標準規定的通

知》（工信部聯企業〔2011〕300號）的劃分標準執行。小微企業貸款包括銀行業金融機構向小型、微型企業發放的貸款，個體工商戶貸款以及小微企業主貸款。

第二篇：關于深化小微企業金融服務的意見

中國銀行業監督管理委員會

銀監發[2013]7號

中國銀監會關于深化小微企業金融服務的意見

各銀監局：

為貫徹黨的十八大精神，落實中央經濟工作會議要求，加快推動經濟轉型，打造中國經濟的升級版，促進小微企業金融服務轉型升級，現提出如下意見：

一、以始終堅持服務小微企業，支持實體經濟健康發展為指導思想，加強正向激勵，督促商業銀行在商業可持續和風險可控的前提下，進一步強化小微企業金融服務“六項機制”建設，重點支持符合國家產業和環保政策、有市場、有需求、可持續運營的小微企業。

二、以提高小微企業貸款可獲得性，拓寬小微企業金融服務覆蓋面為工作目標，督促商業銀行單列小微企業信貸計劃，進一步加大對小微企業的支持力度。

三、進一步完善多層次的小微企業金融服務體系，引導商業銀行在差異化競爭中不斷提高小微企業金融服務水平。

（一）引導大型銀行發揮網點、人力和技術優勢，提高小微企業金融服務效率，切實踐行社會責任。

（二）引導中小銀行將改進小微企業金融服務和戰略轉型相結合，科學調整信貸結構，重點支持小微企業和區域經濟發展。

（三）引導新型農村金融機構進一步加大對涉農小微企業的金融支持力度。

四、鼓勵和引導商業銀行尤其是中小銀行進一步提高小微企業金融服務專業化水平，加大小微企業金融服務專營機構的建設、管理和資源配置力度。小微企業金融服務專營機構只能為小微企業提供相關服務，嚴格遵循“四單原則”。

五、鼓勵和引導商業銀行尤其是中小銀行和新型農村金融機構將小微企業服務網點向老少邊窮地區、縣域、鄉鎮等金融服務薄弱區域，以及批發市場、商貿集市等小微企業集中地區延伸。

六、對于小微企業授信客戶數占該行所有企業授信客戶數以及最近六個月月末平均授信余額占該行企業授信余額達到一定比例以上的商業銀行（原則上東部沿海省份和計劃單列市授信客戶數占比不應低于70%，其它省份應不低于60%），各銀監局在綜合評估的基礎上，可允許其一次同時籌建多家同城支行，且不受“每次批量申請的間隔期限不得少于半年”的限制。

七、鼓勵商業銀行先行先試，創新小微企業金融產品和服務方式，提升小微企業金融服務的廣度和深度。

（一）引導商業銀行根據小微企業不同發展階段的金融需求特點，由單純提供融資服務轉向提供集融資、結算、理財、咨詢等為一體的綜合性金融服務。

（二）引導商業銀行在提升風險管理水平的基礎上，創新小微企業貸款抵質押方式，研究發展網絡融資平臺，拓寬小微企業融資服務渠道。

八、引導商業銀行根據自身實際，在科學有效地運用資金、合理調整資產負債結構的基礎上，有序開展專項金融債的申報工作。獲準發行小微企業專項金融債的商業銀行應實行專戶管理，確保募集資金全部用于小微企業貸款。

九、在推進資產證券化業務試點工作中，優先選擇小微企業金融服務成效顯著、風險管控水平較高的商業銀行，進一步拓寬小微企業貸款的資金來源。

十、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》（銀監會令〔2012〕1號），在權重法下對符合“商業銀行對單家企業（或企業集團）的風險暴露不超過500萬元，且占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5%”條件的小微企業貸款適用75%的風險權重，在內部評級法下比照零售貸款適用優惠的資本監管要求。

十一、督促商業銀行在收益覆蓋成本和風險的前提下，根據風險水平、籌資成本、管理成本、授信目標收益、資本回報要求以及當地市場利率水平等因素，在國家利率政策允許的浮動范圍內，自主確定貸款利率，建立科學合理的小微企業信貸風險定價機制。同時，進一步規范小微企業金融服務收費，嚴禁在發放貸款時附加不合理的貸款條件，提高小微企業金融服務收費的透明度。

十二、督促商業銀行完善小微企業信貸風險管理體系，加大資源配置和人員培訓力度，提升小微企業信貸風險識別、預警和處置能力。

十三、引導商業銀行主動、持續宣傳和推廣小微企業金融服務的政策、經驗和成效，普及小微企業金融服務知識，營造良好的社會輿論氛圍。

十四、積極加強與有關部門的聯動，在規范現有融資性擔保機構的基礎上，推動完善多層次、多領域、差別化的融資性擔保體系，促進銀行業金融機構與融資性擔保機構加強規范合作，進一步增強擔保機構的擔保能力，引導其更好地為小微企業融資提供增信服務。

十五、積極配合有關部門進一步改善小微企業金融服務的外部生態環境。

（一）積極推動商業銀行加強與地方相關部門的溝通協作，爭取在財政補貼、稅收優惠、建立風險分擔和補償機制、不良貸款核銷等方面獲得更大支持。

（二）積極引導商業銀行在合理有效利用現有征信系統的基礎上，加強其他相關信息資源的搜集，提高小微企業金融服務的質效。

本指導意見所指小微企業按照《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》（工信部聯企業〔2011〕300號）的劃分標準執行。小微企業貸款包括商業銀行向小型、微型企業發放的貸款，個體工商戶貸款以及小微企業主貸款。

2013年3月21日

第三篇：小微企業金融服務

助力小微、情系三農

做好小微企業金融服務工作，既是服務區域經濟發展的要求，同時也是我行實現自身經營發展的必要途徑。我行立足XX區域實際，針對小微企業普遍存在的融資困難問題，通過加強金融創新、改進金融服務、優化信貸結構，不斷提升服務水平，充分發揮了農村金融主力軍的作用。

近期，xx農合行集中開展了“第三屆小微企業金融服務宣傳月”活動。宣傳月活動期間，我行累計向各類小微企業發放貸款22 筆、金額6000萬元，與從事木材加工、商貿流通、環保能源等xx特色產業的30家小微企業成功“聯姻”，向從事木材加工加工的xx木業等5家木竹產業企業發放流動資金貸款1550萬元，向從事汽車銷售的xx汽車銷售有限公司發放流動資金貸款400萬元，向從事餐飲服務的xx餐飲有限公司發放流動資金貸款700萬元。同時，我行針對小微企業主和個體工商戶開發的“易貸卡”產品倍受青睞。

第四篇：小微企業金融服務調研

小微企業金融服務調研

一、小微企業金融服務需求和銀行業金融機構現有機制、產品和服務匹配情況

（一）小微企業多樣化融資需求與銀行信貸產品單一

1、為堅決貫徹落實國務院關于支持小型微型企業健康發展的金融政策，今年我行突出信貸重點，繼續加大對小企業信貸投放力度，進一步規范小企業信貸服務，完善小企業授信“六項機制”與“四單管理”和風險管控助工作，助推了小微企業發展。截至20**年*月末，我行支持小微企業**家，累計投放小微企業貸款*萬元，小微企業貸款余額*萬元，占我行貸款總額*，貸款涉及農、林、牧、漁業、建筑業、批發和零售業、水利、環境和公共設施管理業等行業類別。

2、針對小企業資金需求“快、頻、急”的特點，我堅持“三早、三優先”服務要求，規范業務操作時限，不斷提高辦貸效率，努力強化金融服務水平：

一是堅持早立項，做到儲備客戶營銷優先。建立小企業項目營銷儲備庫，每年年初及時對擬重點支持的項目、品種、行業等進行統計入庫，動態管理。對符合信貸條件的，迅速組織營銷；對暫不具備營銷條件的，入庫精心培育。

二是堅持早調查，做到續貸客戶營銷優先。我行按照上級行流動資金續貸項目無縫銜接的工作要求，下發給各支行商業性續貸客戶受理上報時間表，要求支行盡早與續貸客戶進行溝通，確保*年信貸資金供應做到“無縫銜接”。

三是堅持貸款“早審批早見效”。為了加快貸款審批速度，我行優先安排小微企業貸款項目優先上貸審會，建立起小微企業客戶貸款的“綠色通道”。

3、我行貸款支持客戶*****公司是一家以****為主的農業產業化市級重點龍頭企業，該企業2004-2008年連續五年被****市工商局評定為“守合同、重信用”企業；2005年被***市政府評為食品安全行動計劃先進企業，公司注冊的****商標，在國內外市場有較高的品牌優勢。我行向***公司發放產業化龍頭企業林業短期貸款***萬元，及時滿足了企業的生產經營所需資金。通過我行的貸款支持，公司20**年銷售收入達到***萬元，同比增加***萬元；凈利潤達到**萬元，同比增加**萬元；20**年**月實現銷售收入***萬元，實現凈利潤***萬元。

該公司通過集中適時采購，一方面解決了栗農季節性賣栗難的問題。另一方面公司通過我行貸款支持保證了正常的生產經營，不僅實現了農產品的轉化增值，帶動了當地農業的發展，還可在一定程度上解決了當地農民就業問題，從而實現了農民增收。

（二）小微企業融資成本高企和銀行利息和收費較高

1、小微企業擔保能力普遍較差。多數企業可供抵押的土地、房產、機器設備等不動產普遍存在資產質量不高，評估值偏高等情況，特別是以糧油購銷為主的企業，受其所處行業特點影響，自有資產較少，擔保能力較弱。而目前由專業擔保公司提供擔保的擔保費用過高，使企業融資成本上升，企業負擔過重。我行雖為政策性銀行，但也要考慮經營效益和風險合規問題。因此建議地方政府鼓勵擔保公司為小微企業提供貸款擔保，降低擔保費率。對執行政策較好的專業擔保機構給予一定財政補貼，鼓勵擔保機構提高小型微型企業擔保業務規模。

2、我行全部貸款均執行人行的基準利率，并嚴格按照銀監局的收費標準收費，不存在亂收費的現象。因此我行不存在銀行利息和收費較高的問題。

（三）小微企業對金融服務需求加大與由于小微企業自身和經濟形式原因帶來的小微授信風險加大

1、截止**月底我行全部貸款余額為***萬元，無不良貸款。

2、缺乏健全的財務制度和充足的抵押物，一直是銀行和農業小微企業之間一道“鴻溝”。因此必須要建立健全一整套農業小微企業誠信風險監測制度，才能有效稀釋信貸風險。對此我行提出了以下兩點建議：

一是建立逐項目“誠信”配合分析排查制度。從銀企配合關系入手，建立貸款用途定期巡查、不定期專項抽查制度，明確檢查的時限、內容和重點；將小微企業法定代表人和主要投資人的私人房產作為貸款抵押品，加重小微企業經營者的管理責任。如貸款投放前，在貸款合同中明確約定小微企業客戶的銷售貨款歸行率不得低于90%，對達不到銷售貨款歸行比例要求的，視情況在下核減對該小微企業客戶的信用等級或貸款額度，以達到消除貸款風險隱患、鞏固信貸管理經營成果的目的。

二是建立農業小微企業“誠信”違約退出機制。對存在未經我行同意擅自處理抵（質）押物、對外欺詐行為、從事遠期高風險交易、通過各種方式逃廢債務、挪用貸款用于違規違法行為、沒有履行貸款業務辦理時的承諾等情況之一的農業小微企業，將其列入不良記錄名單，采取各種有效手段提前收回貸款，并終止與其的信貸關系。

（四）銀行自身落實“六項機制”與“四單”原則情況

1、建立了小企業貸款有關機制。

一是建立了小微企業貸款利率的風險定價機制。按照總分行貸款利率管理有關規定，我行對小微企業商業性貸款利率實行浮動定價，根據小微企業的信用等級、資產規模、擔保方式等情況，在中國人民銀行政策范圍內提出上下浮動幅度意見，上報省分行審批。對國家和地方化肥儲備貸款、煙葉儲備貸款、信用等級在A級（含A級）以上的糧棉油產業化龍頭企業、糧油加工企業和收購加工一體的棉紡企業的商業性貸款可執行利率下浮政策，利率下浮幅度在10%以內。對糧油加工企業貸款、農業產業化龍頭企業貸款、棉花企業技術設備改造貸款、棉花深加工貸款可執行利率上浮政策，上浮幅度在30%以內。

二是建立了高效的小微企業貸款審批機制。省分行授權我行審批中央糧油儲備貸款、國家儲備棉貸款、地方糧棉油儲備貸款、糧油調控貸款、糧食最低收購價貸款、國家儲備糖貸款、國家儲備肉全額補貼貸款、地方儲備肉全額補貼貸款等政策性貸款，糧棉油收購貸款等準政策性貸款，提供足值擔保的AA-級以上客戶1000萬元的商業性短期流動資金貸款，提供足值擔保的AA-級以上客戶500萬元以下農業小企業流動資金貸款。

三是建立了小微企業信用評估體系。我行根據上級行安排部署，對全市與農發行建立貸款關系的企業及時組織開展信用等級評定工作。對新營銷的客戶，我行堅持“先評級、后準入”的原則，及時進行信用等級評定。

2、積極探索管理模式，打造“二級分行經營管理基礎平臺”取得初步成效。

一是研究制定了《信貸專業人員管理暫行辦法》和《中心人員管理暫行辦法》，及時組建了客戶服務、信貸審查和風險監測三個中心。明確了中心人員和崗位設臵。通過考試，選拔聘任了23名縣級支行信貸人員為非駐中心人員。

二是分別制定了三個中心的《業務運行管理暫行辦法》和《中心工作流程》等制度，設計、印制了所需的各種操作表及工作日志，確保了“平臺”正常運轉。

三是為了滿足松散型模式下三個中心的人員需要，針對縣級支行不愿被抽調人員的情況，我行探索實行縣級支行人員被中心抽調1天，按全轄日人均利潤的兩倍增加被抽調行的影子利潤，抽調人員由市分行負擔相關費用的做法，解決了過去“抽人難”問題，調動了各行部“派員”積極性，實現了松散型中心向緊密型工作機制的轉變。

四是搭建信息互動平臺。為了更加迅速準確地把握貸款項目信息，掌握中心人員工作情況，及時指導中心人員了解全市經濟發展戰略和我行政策制度，形成快速統一協調的工作機制。我行通過電子郵件系統建立了“客戶服務中心信息互動平臺”，實現了市縣兩級行在客戶營銷調查方面時空上的一致和資源共享，加強了全行信息溝通，減少了信息上下傳遞過程中的延誤和失真等問題。通過打造二級分行經營管理基礎平臺，我行員工的全行一盤棋思想進一步樹立，實現了人員管理、營銷調查、信貸審查、風險監測、財務資源一體化配臵，信貸項目營銷更加快捷高效，經營管理水平進一步提升，縣級支行的平臺支柱功能和窗口服務水平得到進一步提高。

二、小微企業金融服務宣傳

為了讓小微企業了解農發行的信貸政策，明確農發行服務形象，我行采取了多種形式的宣傳工作。印發信貸政策和信貸產品宣傳單，張貼在宣傳欄、放在營業大廳及運用電子顯示屏等供客戶觀看了解相關內容。召開銀企對接會，對符合農發行貸款范圍的小微企業，每年召開一次銀企對接會，主要宣傳農發行的信貸政策、服務方面存在的不足、需要加強和改進的方面等，增進銀企之間的相互了解。組織客戶經理或行領導到符合條件的小微企業，有針對性介紹符合該企業的信貸產品，解決企業貸款難問題。與政府有關部門溝通，共同開展政策宣傳，增強宣傳效果。

三、關于做好小微企業金融服務的具體做法

我行為小企業客戶在信貸產品服務、柜臺服務、結算服務、貸后跟蹤服務、中間業務服務等方面實行全方位、全過程服務，采取單一營銷服務與組合營銷服務相結合的方式，全力打造服務三農的“金字品牌”。一是營業柜臺和窗口，實行“四統一”，即對外形象的統一、服務設施的統一、物品放臵的統一、服務規范的統一。二是客戶服務業務流程實現“一站式、一條龍”服務。三是對黃金客戶、優質客戶、大客戶，成立金融服務小組，制定金融服務方案，實行專項服務。四是針對某些工作忙、路途遠無暇往返銀行的客戶，采取預約服務、上門服務等便企措施，為客戶提供個性化、差異化服務。五是改進服務方式，實現綠色通道、無縫對接服務。

四、小微企業健康發展的建議

1.作為企業群體中最底層的小微企業，在接受來自政策制度的扶助時，更應勤懇經營、銳意創新，以創新的內生力量應對市場的殘酷選擇。在準確把握產業發展政策和市場發展趨勢的基礎上，結合自身的特長和技術特點，在大行業的產業鏈里尋找自身定位，在產品細分的市場中尋找適合自己的產品。及時調整經營戰略，深入推進技術與產品創新，提高經營管理水平，提升核心競爭力和抗風險沖擊能力。這是解決小微企業現狀的根本。

2、社會公眾應為小微企業市場開拓提供信息和服務。加強市場信息服務，幫助小微企業及時了解國內外市場變化，及時改進和開發適銷對路產品；促進跨區域合作交流，尋找發展商機，開展協作配套服務。開展小微企業信息化推進服務，引導社會中介組織大力開展面向小微企業的服務。

3、銀行應為小微企業緩解融資難提供服務。在貸款資金流向上，建議實現利率差別化，并使放貸更加精細化，更好地減輕小微企業的資金壓力。應采取更加積極的措施，不斷加大投融資服務，創新融資服務產品，促進銀企合作。

4、建議政府加大對小微企業的財稅扶持力度，重點用于對符合國家產業政策的小微企業的進行適當補貼和貸款貼息，協調工商、稅務等行政部門降低小微企業稅費，并將減免稅費作為扶持小微企業成長的長效政策。

中國農業發展銀行***分行

****年**月**日

第五篇：小微企業金融服務檢查

小微企業金融服務工作檢查實施方案

根據**商行銀行***稽核工作計劃，依據《****年小微企業金融服務工作的指導意見》（銀監發?***?**號）文件精神，***商行為及時了解和掌握***年小微企業金融服務工作開展情況，制定本檢查實施方案。

一、抽查方法。本次檢查，采取對網點重點檢查和網點重點抽查的方法，計劃對***、***進行全面重點檢查，并對營業部、**、**、**等10網點進行重點抽查方法。

二、抽查時間。檢查時點：201*年1月1日至9月30日。檢查實施時間201*年10月中旬。

三、成立組織。***商業銀行成立小微企業金融服務工作專項檢查領導小組，組長：***，成員：*****，領導小組負責制定專項檢查實施方案，進行現場檢查和材料匯總報告等工作。

第一檢查小組，組長：**，成員：***、***，負責檢查***、***、***等網點；

第二檢查小組，組長：**，成員：***、***，負責檢查***、***、***等網點。

四、檢查內容。

（一）貫徹落實中國銀監會關于201*年小微企業金融服務工作的指導意見（銀監發?201*?**號）文件精神情況。

1、檢查“三個不低于”目標實現情況。我行小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業貸款戶數不低于上年同 期戶數，小微企業申貸獲得率不低于上年同期水平“三個不低于”目標實現情況。

2、單列信貸計劃，優化信貸結構。是否在年初單列全年小微企業信貸計劃，并于一季度末前將經本行主要負責人審批的小微企業信貸計劃報送監管部門；小微企業貸款總額、增量、增幅以及占比等情況，小微企業貸款不良率，與其他貸款風險比較情況。

3、落實小微企業貸款盡職免責制度情況。是否于二季度末前制定小微企業業務盡職免責辦法，并報送監管部門備案（盡職免責辦法應對盡職免責的適用對象、審核程序、認定標準、免責事由、免責范圍規定具體明確的操作細則）。

4、改進考核機制，激發內生動力。是否明確小微企業業務的牽頭主管部門，強化跨部門統籌協調機制；是否強化績效考核傾斜，對小微企業業務設立專門的考核指標，科學設置小微企業業務在全部業務中的考核權重；是否落實有關提高小微企業貸款不良容忍度的監管要求（小微企業貸款不良率高出全行各項貸款不良率目標2個百分點以內（含）的，不作為內部對小微企業業務主辦部門考核評價的扣分因素）。

（三）落實“七不準”情況，檢查分支機構有沒有在營業場所張貼“七不準”公示。

1．不準以貸轉存（強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款）； 2．不準存貸掛鉤（以存款作為審批和發放貸款的前提條件）； 3．不準以貸收費（要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用，違規增加收費項目、擅自提高收費標準）；

4．不準浮利分費（將利息分解為費用收取，變相提高利率）； 5．不準借貸搭售（強制捆綁搭售理財、保險、基金等產品）； 6．不準一浮到頂（籠統地將貸款利率上浮至最高限額）； 7．不準轉嫁成本（將經營成本以費用形式轉嫁給客戶）。

（四）服務收費“四公開”情況，是否在網點公示收費名錄表，是否公布投訴電話。

1、收費項目公開；

2、服務質價公開；

3、效用功能公開（充分履行告知義務，使客戶明確了解服務內容、方式、功能、效果，以及對應的收費標準，確保客戶了解充分信息，自主選擇）；

4、優惠政策公開（切實履行社會責任，對特定對象堅持服務優惠和減費讓利原則，明確界定小微企業、三農、弱勢群體、社會公益等領域相關金融服務的優惠對象范圍，公布優惠政策、優惠方式和具體優惠額度，切實體現扶小助弱的商業道德）。

五、相關要求。嚴肅認真，重點突出。檢查小組人員要嚴肅的對待本次抽查工作，嚴格按方案要求開展工作，檢查結束后，認真梳理工作底稿，匯總總結檢查情況，在3個工作日內，形成詳實的抽查工作報告。

二〇一五年十月三日