第一篇：易綱：綜合施策 精準(zhǔn)發(fā)力 進一步改進和深化小微企業(yè)金融服務(wù)

易綱：綜合施策 精準(zhǔn)發(fā)力 進一步改進和深化小微企業(yè)金融

服務(wù)

綜合施策 精準(zhǔn)發(fā)力 進一步改進和深化小微企業(yè)金融服務(wù)

— —人民銀行等五部門召開全國深化小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會議2018年6月29日，人民銀行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、發(fā)展改革委、財政部等聯(lián)合召開全國深化小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會議。會議深入學(xué)習(xí)黨中央、國務(wù)院決策部署和6月20日國務(wù)院常務(wù)會議精神，宣傳部署《關(guān)于進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》貫徹落實工作。人民銀行行長易綱、財政部副部長劉偉、銀保監(jiān)會副主席陳文輝出席會議并講話。人民銀行副行長潘功勝主持會議，駐人民銀行紀(jì)檢監(jiān)察組組長徐加愛出席會議。發(fā)展改革委、證監(jiān)會有關(guān)負責(zé)同志，在京全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)和有關(guān)保險公司主要負責(zé)同志出席了會議。會議認為，黨中央、國務(wù)院高度重視小微企業(yè)等實體經(jīng)濟金融服務(wù)工作。小微企業(yè)是經(jīng)濟新動能培育的重要源泉，在推動經(jīng)濟增長、促進就業(yè)增加、激發(fā)創(chuàng)新活力等方面發(fā)揮著重要作用。各部門要增強“四個意識”，充分認識深化小微企業(yè)金融服務(wù)的重要性和艱巨性，堅持問題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向，把做好小微企業(yè)金融服務(wù)作為服務(wù)實體經(jīng)濟、防范化解金融風(fēng)險的重要抓手，加大政策貫徹落實力度，切實改進小微企業(yè)金融服務(wù)。要堅持“量價”并重，平衡收益與風(fēng)險，統(tǒng)籌綜合成本與融資成本，兼顧商業(yè)可持續(xù)與履行社會責(zé)任，持續(xù)完善小微企業(yè)貸款成本管理長效機制，確保實現(xiàn)“兩增兩控”目標(biāo)。要注重發(fā)揮財稅政策的正向激勵作用和融資擔(dān)保基金的引導(dǎo)帶動作用，落實“放管服”要求，創(chuàng)新支持方式，抓好政策落地見效，增強政策的精準(zhǔn)性。易綱強調(diào)，小微企業(yè)金融服務(wù)是一項系統(tǒng)性工程，需要全社會共同努力。一分部署，九分落實，各有關(guān)部門要準(zhǔn)確把握深化小微企業(yè)金融服務(wù)的正確方向和重點任務(wù)，發(fā)揮政策合力，細化政策操作，切實把貨幣政策、差異化監(jiān)管、財政稅收、營商環(huán)境等政策措施落到實處，取得實效。各金融機構(gòu)要切實下沉服務(wù)重心，聚焦小微企業(yè)中的薄弱群體，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，改造信貸流程和信用評價模型，切實擴大對小微企業(yè)的信貸投放和覆蓋面。要加大對政策實施效果的考核力度，建立精準(zhǔn)支持政策和小微企業(yè)貸款發(fā)放的正向激勵和聯(lián)結(jié)機制，強化考核結(jié)果的運用，增強服務(wù)小微企業(yè)的主動性和積極性。要有效防范風(fēng)險，優(yōu)化金融服務(wù)小微企業(yè)的體制機制和生態(tài)環(huán)境，依法依規(guī)查處小微企業(yè)和金融機構(gòu)弄虛作假、騙貸騙補等違法違規(guī)行為，確保各項政策真正惠及小微企業(yè)。財政部副部長劉偉、銀保監(jiān)會副主席陳文輝分別介紹了財稅激勵政策和監(jiān)管考核政策有關(guān)內(nèi)容，并就加強部門協(xié)同、抓好政策落地、強化激勵約束等提出了明確要求。建設(shè)銀行、北京銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行介紹了小微企業(yè)金融服務(wù)的特色做法，對下一步如何發(fā)揮自身優(yōu)勢，加大小微企業(yè)金融支持力度提出了具體舉措。會議在省、市、縣設(shè)立分會場，各級人民銀行、銀保監(jiān)、證監(jiān)、發(fā)展改革、財政等部門的負責(zé)同志及轄內(nèi)有關(guān)金融機構(gòu)的負責(zé)同志在分會場參加會議。附：易綱行長講話原文

綜合施策 精準(zhǔn)發(fā)力 進一步改進和深化小微企業(yè)金融服務(wù)同志們，這次電視電話會議主題是貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署和6月20日國務(wù)院常務(wù)會議要求，宣傳解讀人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、發(fā)展改革委、財政部等五部委關(guān)于進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的最新政策措施，部署貫徹落實。這次會議一直開到縣，約有2萬余人參加了會議，我們的共同目的是落實黨中央國務(wù)院關(guān)于進一步支持小微企業(yè)解決融資難、融資貴問題的決策部署。剛才，建設(shè)銀行、北京銀行、浙江泰隆銀行三家銀行交流了工作經(jīng)驗，發(fā)言很好，為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供了很好的參考。財政部劉偉副部長、銀保監(jiān)會陳文輝副主席也就財稅優(yōu)惠、監(jiān)管考核等方面提出了工作要求，都非常重要，大家要認真貫徹落實。下面，我講三點意見。

一、充分認識深化小微企業(yè)金融服務(wù)的重要性和艱巨性黨中央、國務(wù)院高度重視小微企業(yè)等實體經(jīng)濟金融服務(wù)工作。總書記指出，金融要把為實體經(jīng)濟服務(wù)作為出發(fā)點和落腳點，全面提升服務(wù)效率和水平，把更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求。李克強總理強調(diào)，各有關(guān)方面要形成合力，下大力氣推進降低小微企業(yè)融資成本工作，讓企業(yè)真正得到實惠。韓正副總理、劉鶴副總理也就相關(guān)工作多次做出重要批示。6月20日，國務(wù)院常務(wù)會議重點研究部署了進一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴，持續(xù)推動實體經(jīng)濟降成本的五項政策措施。金融部門一定要深入學(xué)習(xí)貫徹黨中央國務(wù)院的決策部署和總體要求，把做好小微企業(yè)金融服務(wù)作為服務(wù)實體經(jīng)濟、防范化解金融風(fēng)險的重要抓手，抓好抓實抓出成效。小微企業(yè)是經(jīng)濟新動能培育的重要源泉，在推動經(jīng)濟增長、促進就業(yè)增加、激發(fā)創(chuàng)新活力等方面發(fā)揮著重要作用。截至2017年末，全國小微企業(yè)法人約2800萬戶，個體工商戶超過6500萬戶，合計占全部市場主體的比重超過90%；小微企業(yè)貢獻了60%以上的GDP、50%以上的稅收以及80%的就業(yè)崗位；小微企業(yè)完成了65%的發(fā)明專利和80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)，是大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要載體。金融部門要充分認識小微企業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用，切實改進小微企業(yè)金融服務(wù)。相對于大中型企業(yè)，小微企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)不夠完善、財務(wù)管理往往不夠規(guī)范，抗風(fēng)險能力也比較弱。數(shù)據(jù)顯示，我國中小企業(yè)的平均壽命在3年左右，成立3年后的小微企業(yè)持續(xù)正常經(jīng)營的約占三分之一。根據(jù)人民銀行統(tǒng)計，小微企業(yè)平均在成立4年零4個月后第一次獲得貸款。小微企業(yè)要熬過了平均3年的死亡期后，才會通過銀行信貸的方式獲得資金支持。但是我們發(fā)現(xiàn)一個規(guī)律，小微企業(yè)在獲得第一次貸款后能獲得第二次貸款支持的比率占76%，得到4次以上貸款支持的比率為51%，后續(xù)貸款融資的可得率比較高。金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款不良率為2.75%，比大型企業(yè)高1.7個百分點，單戶授信500萬以下貸款不良率更高，金融機構(gòu)獲得的收益較難完全覆蓋風(fēng)險。這是小微企業(yè)融資難融資貴的背景，背后有深刻的經(jīng)濟規(guī)律。做好小微企業(yè)金融服務(wù)是一個長期的艱巨過程，金融部門要以更有力的舉措、更有效的行動，久久為功、持續(xù)不懈，不斷推動緩解小微企業(yè)融資難融資貴。要發(fā)揮好市場在資源配置中的決定性作用，更好發(fā)揮政府作用，堅持財務(wù)可持續(xù)，切實激發(fā)服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)在動力。

二、準(zhǔn)確把握深化小微企業(yè)金融服務(wù)的正確方向和重點任務(wù)經(jīng)國務(wù)院同意，近日人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、發(fā)改委、財政部五部門出臺了《關(guān)于進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》。從貨幣政策、監(jiān)管考核、內(nèi)部管理、財稅激勵、優(yōu)化環(huán)境等方面提出了23條短期精準(zhǔn)發(fā)力、長期標(biāo)本兼治的具體措施，進一步督促引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的金融支持。各有關(guān)部門和金融機構(gòu)要用好用足這些政策措施，堅持問題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向，把握好正確的發(fā)展方向，明確重點任務(wù)，切實改進和提升小微企業(yè)金融服務(wù)。

（一）要在精準(zhǔn)聚焦上下功夫，明確支持重點，這是深化小微企業(yè)金融服務(wù)的立足點整體提升小微企業(yè)的金融服務(wù)能力，關(guān)鍵是增強服務(wù)滲透能力，下沉服務(wù)重心，真正往“小”上轉(zhuǎn)。2017年末單戶授信500萬以下的小微企業(yè)借款戶數(shù)占到58%，但貸款余額占比不足7%。從小微企業(yè)成長階段看，那些從未與銀行發(fā)生過借貸關(guān)系的初創(chuàng)期小微企業(yè)獲得首次貸款是很不容易的。首次貸款后小微企業(yè)與銀行的信用聯(lián)系會逐步增強，更容易持續(xù)獲得融資。考慮到80%以上的小微企業(yè)初次融資額在500萬元以下，目前我們的政策著力打通小微企業(yè)融資的“最先一公里”，聚焦單戶授信500萬以下小微企業(yè)貸款，旨在打破金融服務(wù)“小微不小”怪圈，引導(dǎo)金融機構(gòu)服務(wù)重心下沉，發(fā)放更多單戶授信500萬、1000萬以下的小微企業(yè)貸款。去年底，我們對單戶授信500萬以下的小微企業(yè)貸款以及其他普惠金融貸款，根據(jù)金融機構(gòu)發(fā)放的比例不同，給予不同程度的定向降準(zhǔn)激勵，取得了比較好的效果。今年一季度單戶授信500萬以下的小微企業(yè)貸款新增499億元，達到去年全年新增額的71.7%，政策覆蓋的小微企業(yè)戶數(shù)得到快速增長。我們近期將安排增加支小、支農(nóng)再貸款和再貼現(xiàn)限額各500億元，合計1500億元，調(diào)整后全國再貸款再貼現(xiàn)的總限額接近1萬億元，并從放寬申請條件、擴展抵質(zhì)押品范圍、加強精準(zhǔn)聚焦、創(chuàng)新借用模式等方面對再貸款申請考核進行簡化優(yōu)化。同時，將商業(yè)銀行單戶授信500萬元以下的小微企業(yè)貸款納入中期借貸便利的合格抵押品范圍；支持盤活信貸資源1000億元以上，將小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券基礎(chǔ)資產(chǎn)由單戶授信100萬以下放寬至500萬以下；改進宏觀審慎評估體系，增加小微企業(yè)貸款考核權(quán)重等政策措施。人民銀行各級分支機構(gòu)、各金融機構(gòu)要準(zhǔn)確把握政策重點，建立精準(zhǔn)支持政策和小微企業(yè)貸款發(fā)放的正向激勵和聯(lián)結(jié)機制，加強監(jiān)測考核評估，完善細化具體措施，確保政策精準(zhǔn)實施。

（二）要在增量擴面上下功夫，著力優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，這是深化小微企業(yè)金融服務(wù)的關(guān)鍵點小微企業(yè)在不同的成長階段，融資需求和融資方式不同。深化小微企業(yè)金融服務(wù)，需要動員全社會力量，共同構(gòu)建覆蓋小微企業(yè)全生命周期的融資服務(wù)體系。通過貨幣政策工具運用、財稅優(yōu)惠激勵，《意見》著力引導(dǎo)金融機構(gòu)增加正規(guī)金融渠道的融資供給，替代民間借貸等價格偏高的資金，從而“以量平價”推動小微企業(yè)整體綜合融資成本下降。金融機構(gòu)要切實貫徹落實《意見》要求，優(yōu)先保障小微企業(yè)信貸資源，下放授信審批權(quán)限，聚焦小微企業(yè)中的薄弱群體，切實擴大對小微企業(yè)的信貸投放和覆蓋面。要加大金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加強對互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)的運用，改造信貸流程和信用評價模型，提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利度。條件較為成熟的金融機構(gòu)，要做好基礎(chǔ)資產(chǎn)篩選和信息披露工作，積極開展小微企業(yè)貸款資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，盤活資金優(yōu)先用于對小微企業(yè)的信貸投放。針對初創(chuàng)期和成長期的小微企業(yè)，金融部門要著力培育和壯大天使投資人群體，增加對初創(chuàng)期小微企業(yè)的投入，并完善創(chuàng)業(yè)投資、天使投資退出機制，同時對創(chuàng)投基金所投企業(yè)上市解禁期與投資期限實施反向掛鉤安排，促進早期小微企業(yè)資本形成。同時強化多層次資本市場支持，持續(xù)提升新三板市場功能，規(guī)范發(fā)展區(qū)域股權(quán)市場，穩(wěn)妥推動資產(chǎn)證券化，有序拓寬小微企業(yè)融資渠道。人民銀行各分支機構(gòu)要結(jié)合轄內(nèi)實際，修訂操作細則，完善臺賬管理，為真正開展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)做好服務(wù)，提高再貸款、再貼現(xiàn)使用效率。發(fā)揮好票交所在支持票據(jù)交易和再貼現(xiàn)等方面的功能，提高電子化效率。深入推進小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項行動。金融機構(gòu)要優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部管理，確保獲得的再貸款再貼現(xiàn)資金真正用于小微企業(yè)貸款投放，貸款利率水平要明顯降低。

（三）要在考核激勵上下功夫，打通“最后一公里”，這是深化小微企業(yè)金融服務(wù)的保障點充分調(diào)動金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的積極性，是優(yōu)化考核激勵的關(guān)鍵，也是亟需打通的政策傳導(dǎo)“最后一公里”，需要在優(yōu)化外部監(jiān)管考核和內(nèi)部管理激勵兩個方面同時發(fā)力。外部監(jiān)管考核既要做好小微企業(yè)貸款“量”與“價”的監(jiān)測考核，也要重視引導(dǎo)金融機構(gòu)各部門形成發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)的合力。李克強總理多次強調(diào)，“大銀行不服務(wù)小微企業(yè)就沒有未來”。大中型商業(yè)銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，繼續(xù)深化普惠金融事業(yè)部建設(shè)，向基層延伸普惠金融服務(wù)機構(gòu)網(wǎng)點，帶動銀行業(yè)金融機構(gòu)切實降低小微企業(yè)貸款利率。股份制銀行要結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點，增設(shè)社區(qū)支行、小微支行，扎根基層，服務(wù)小微。地方性法人銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅持服務(wù)地方經(jīng)濟和小微企業(yè)的發(fā)展方向，繼續(xù)下沉經(jīng)營管理和服務(wù)重心，重點向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地區(qū)延伸服務(wù)觸角。金融機構(gòu)內(nèi)部管理激勵要“算好賬”，注重提升業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)展業(yè)積極性。一方面，要針對小微企業(yè)貸款完善成本分攤和收益分享機制，實施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移優(yōu)惠價格。另一方面，對分支行領(lǐng)導(dǎo)班子的考核要充分考慮小微企業(yè)金融服務(wù)情況；要深化落實小微企業(yè)授信盡職免責(zé)辦法；針對小微企業(yè)金融服務(wù)制定具體的獎勵和支持措施，提高從業(yè)人員積極性。對政策執(zhí)行較好的分支行，要通過優(yōu)化資源配置、安排專項激勵費用、績效考核傾斜、利潤損失補償?shù)确绞接枰元剟睢Ｍ瑫r還要加強對小微金融從業(yè)人員的內(nèi)控合規(guī)管理，嚴(yán)防道德風(fēng)險。

（四）要在政策合力上下功夫，幾家一起抬，這是深化小微企業(yè)金融服務(wù)的支撐點小微企業(yè)金融服務(wù)是一項系統(tǒng)性工程，需要全社會共同努力。在加大貨幣政策支持同時，監(jiān)管部門要考慮小微企業(yè)風(fēng)險情況和風(fēng)險溢價給予差別化監(jiān)管，財政部門要加大財稅政策支持力度，地方政府要不斷優(yōu)化營商環(huán)境，提升小微企業(yè)融資能力。《意見》提出，將符合條件的小微企業(yè)和個體工商戶貸款利息收入免征增值稅單戶授信額度上限，由100萬元提高到500萬元。金融機構(gòu)要認真學(xué)習(xí)吃透政策，完善統(tǒng)計建好臺賬，把政策用好用足，真正發(fā)揮好政策激勵作用。同時也要加強與融資性擔(dān)保公司的合作，更好發(fā)揮政府性融資擔(dān)保公司的擔(dān)保增信、分散風(fēng)險的作用，擴大小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。金融部門要主動配合地方政府有關(guān)部門，完善有利于小微企業(yè)融資的公共服務(wù)機制。推動加快小微企業(yè)服務(wù)平臺建設(shè)，為小微企業(yè)提供統(tǒng)一便捷的財務(wù)、稅務(wù)、人力、法律等綜合服務(wù)，幫助小微企業(yè)規(guī)范內(nèi)部管理。推動各級政府依托信用信息共享平臺，強化公共信用信息的歸集、共享、公開和開發(fā)利用。配合當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)管部門，落實國務(wù)院關(guān)于進一步清理規(guī)范涉企收費有關(guān)要求，“不合理的堅決取消，過高的堅決降下來，讓企業(yè)輕裝上陣、聚力發(fā)展”。

三、加大政策貫徹落實力度，確保實現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)擴投入降成本目標(biāo)總書記多次講“一分部署，九分落實”。金融部門要以貫徹落實深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見為契機，進一步增強“四個意識”，把總書記的深邃思想在推動金融回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟行動中一以貫之。能否完成黨中央、國務(wù)院的部署，關(guān)鍵看銀行，看在座的各位董事長、行長和在開到縣級分會場的農(nóng)村信用社的董事長。商業(yè)銀行作為服務(wù)小微企業(yè)的第一線，決定給誰貸款、不給誰貸款。要真正落到實處，需要以咬定青山不放松的韌勁，將深化小微企業(yè)金融服務(wù)的各項政策措施落到實處，推動結(jié)出豐碩成果。一要提高政治站位，不斷增強服務(wù)小微企業(yè)的使命擔(dān)當(dāng)。《意見》已經(jīng)出臺，新政策多，涉及部門多，執(zhí)行中需要協(xié)調(diào)推進。各有關(guān)部門和金融機構(gòu)要切實提高認識，統(tǒng)一思想，準(zhǔn)確把握政策的內(nèi)涵和要求，為小微企業(yè)提供更高效便捷的金融服務(wù)。人民銀行各分支機構(gòu)要加快制定實施細則，特別是在貨幣政策工具運用、考核評估、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面要及時制定細化落實措施，將黨中央國務(wù)院對小微企業(yè)的關(guān)注和支持轉(zhuǎn)化為實實在在的工作舉措。二要加強政策解讀，切實提高小微企業(yè)金融服務(wù)的獲得感。從我們調(diào)研情況看，“政策好，但小微企業(yè)不知道，不了解”的情況比較突出。各級金融管理部門、金融機構(gòu)、政府部門要加強政策解讀，強化協(xié)調(diào)溝通，聯(lián)合各類行業(yè)協(xié)會組織共同參與，開展有針對性、全面客觀的宣傳活動。通過加強政策解讀，使廣大小微企業(yè)了解和掌握政策，消除信息不對稱，還能督促和推動我們更好執(zhí)行和落實政策。各金融機構(gòu)要認真梳理小微企業(yè)金融服務(wù)工作中的好的做法和典型經(jīng)驗，對一些可復(fù)制可推廣的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，要加強總結(jié)宣傳。三要強化考核激勵，推動提升服務(wù)小微的主動性和積極性。人民銀行、銀保監(jiān)會各分支機構(gòu)要加大監(jiān)測考核力度，提高小微企業(yè)金融服務(wù)在各類評估、評級中的權(quán)重占比，將銀行業(yè)金融機構(gòu)小微金融服務(wù)情況與宏觀審慎評估、政策工具運用、發(fā)行債券、新設(shè)機構(gòu)、監(jiān)管評級等更加緊密結(jié)合，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的約束力。從2018年三季度開始，全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)要在季后20日內(nèi)，將小微企業(yè)金融服務(wù)的情況、成效、問題、下一步打算以及有關(guān)政策建議報人民銀行和銀保監(jiān)會，各省（市、區(qū)）轄內(nèi)金融機構(gòu)要將有關(guān)情況報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)和銀保監(jiān)會派出機構(gòu)。四要有效防范風(fēng)險，優(yōu)化金融服務(wù)小微企業(yè)的體制機制和生態(tài)環(huán)境。深化小微企業(yè)金融服務(wù)，需要持續(xù)推進優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。要嚴(yán)厲打擊金融欺詐、惡意逃廢債、非法集資等非法金融活動。在對小微企業(yè)金融服務(wù)關(guān)注度和政策支持力度越來越大的背景下，既要執(zhí)行好、落實好各項支持政策，更要注重防范道德風(fēng)險。各部門要持續(xù)推動守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒，對于小微企業(yè)和金融機構(gòu)弄虛作假、騙貸騙補等違法違規(guī)行為，要毫不手軟、嚴(yán)厲打擊，依法依規(guī)查處。做好小微企業(yè)金融服務(wù)責(zé)任重大,我們要帶著感情、帶著責(zé)任，全心全意、千方百計地做好小微企業(yè)金融服務(wù)，要堅持不懈把金融服務(wù)小微企業(yè)工作推向深入：一是增加小微企業(yè)貸款戶數(shù)，二是擴大小微企業(yè)貸款投放，三是適度降低小微企業(yè)貸款成本，四是有效控制風(fēng)險建成為小微企業(yè)貸款的商業(yè)可持續(xù)長效機制。同志們，小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟興，做好小微企業(yè)金融服務(wù)責(zé)任重大、使命光榮。我們要以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，認真貫徹黨中央、國務(wù)院部署，以奮發(fā)有為的精神狀態(tài)，以更加務(wù)實的工作作風(fēng)，推動各項政策措施落實落地，不斷把金融服務(wù)小微企業(yè)工作推向深入，為服務(wù)小微企業(yè)蓬勃發(fā)展、促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和新動能培育做出應(yīng)有的貢獻！近期本網(wǎng)熱文

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第二篇：【最新】關(guān)于進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的二十一條措施

關(guān)于進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的

二十一條措施

四川銀監(jiān)會

發(fā)布日期：2014年5月16日

為貫徹黨的十八大精神，加快推進小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，深化小微企業(yè)金融服務(wù)，進一步促進實體經(jīng)濟發(fā)展與社會和諧，根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕7號）等文件精神，結(jié)合四川銀行業(yè)實際，現(xiàn)提出以下措施，請各單位認真貫徹落實。

一、以商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險可控為前提，強化正向激勵，督導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)完善小微企業(yè)貸款“六項機制”，創(chuàng)新金融服務(wù)，重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有市場、有需求、可持續(xù)運營的小微企業(yè)。

二、以努力提高小微企業(yè)貸款可獲得性、拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面為工作目標(biāo)，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)切實單列小微企業(yè)信貸計劃，加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，確保小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量不低于上年同期水平，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期。

三、鼓勵和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)建設(shè)和資源配置力度，落實“四單管理”，不斷提高小微企業(yè)

金融服務(wù)專業(yè)化水平。

四、將銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)開展情況作為機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃評估主要內(nèi)容，進一步完善多層次的小微企業(yè)金融服務(wù)體系。對小微企業(yè)金融服務(wù)工作開展取得明顯成效且獲得省級以上單位表彰的，在機構(gòu)規(guī)劃時適當(dāng)予以傾斜。

鼓勵和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)特別是中小銀行和新型農(nóng)村金融機構(gòu)到老少邊窮地區(qū)、縣域、大的集鎮(zhèn)等金融服務(wù)薄弱區(qū)域以及工業(yè)集中區(qū)、批發(fā)市場、商貿(mào)集市等小微企業(yè)集中地區(qū)增設(shè)網(wǎng)點和延伸服務(wù)。

五、對于小微企業(yè)授信客戶數(shù)占該行轄內(nèi)所有企業(yè)授信客戶數(shù)以及最近六個月月末平均小微企業(yè)授信余額占該行轄內(nèi)企業(yè)授信余額達到65%以上的銀行業(yè)金融機構(gòu)，經(jīng)四川銀監(jiān)局綜合評估風(fēng)險管控水平、IT系統(tǒng)建設(shè)水平、管理人才儲備和資本充足狀況，可允許其一次同時籌建多家同城支行，且不受“每次批量申請的間隔期限不得少于半年”的限制。

六、國有商業(yè)銀行、在市（州）已設(shè)分行的中小商業(yè)銀行（含股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行）在市（州）主城區(qū)新設(shè)的支行和在縣域首次設(shè)立的支行，應(yīng)分別定位為主要服務(wù)于中小微企業(yè)、小微企業(yè)的特色支行，配備專門為小微企業(yè)客戶服務(wù)的信貸部門和人員。

成立一年以上的特色支行，在信貸支持中小微企業(yè)方面應(yīng)至少達到：存貸比達到60%以上；國有大型銀行的特色支行中小微企業(yè)貸款戶數(shù)占企業(yè)貸款戶數(shù)、中小微企業(yè)貸款余額占全部貸款余額的比重應(yīng)

至少超過60%；中小商業(yè)銀行的特色支行小微企業(yè)貸款戶數(shù)占企業(yè)貸款戶數(shù)、小微企業(yè)貸款余額占全部貸款余額的比重應(yīng)至少超過60%。

各級監(jiān)管部門應(yīng)建立健全對特色支行的準(zhǔn)入管理、事后回訪評估機制，確保其市場定位。

七、鼓勵和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)合自身特點，在服務(wù)小微企業(yè)方面有所作為，通過差異化競爭不斷提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平。

引導(dǎo)政策性銀行、國有商業(yè)銀行充分發(fā)揮網(wǎng)點、人力和技術(shù)優(yōu)勢，在服務(wù)大公司、大項目的同時加強對其上下游中小微企業(yè)的服務(wù)，切實發(fā)揮示范和帶頭作用。

引導(dǎo)股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行將改進小微企業(yè)金融服務(wù)與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型相結(jié)合，科學(xué)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，向中小企業(yè)業(yè)務(wù)條線大力傾斜財務(wù)資源、人力資源和產(chǎn)品資源等，重點服務(wù)中小微企業(yè)。

引導(dǎo)郵政儲蓄銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)把服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域經(jīng)濟與服務(wù)小微企業(yè)有機結(jié)合起來，大力提升服務(wù)小微企業(yè)能力。

八、鼓勵和支持銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)自身實際，有序開展專項用于小微企業(yè)貸款的金融債的申報工作。銀行業(yè)金融機構(gòu)通過發(fā)行專項金融債募集資金，所對應(yīng)的單戶授信總額500萬元（含）以下的小型微型企業(yè)貸款在計算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時，可在分子項中予以扣除。獲準(zhǔn)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)實行專戶管理，確保募集資金全部用于小微企業(yè)貸款。

九、繼續(xù)實行將銀行業(yè)金融機構(gòu)支持小微企業(yè)情況與機構(gòu)市場準(zhǔn)

入、高管任職資格動態(tài)評價、監(jiān)管評級等掛鉤的聯(lián)動監(jiān)管機制，強化監(jiān)管導(dǎo)向。對連續(xù)兩年實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速的銀行業(yè)金融機構(gòu)，優(yōu)先支持其新設(shè)機構(gòu)網(wǎng)點。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員進一步提高對小微企業(yè)金融服務(wù)重要性的認識。對小微企業(yè)金融服務(wù)工作開展成效明顯或被銀監(jiān)會、四川銀監(jiān)局評為小微企業(yè)先進單位的銀行業(yè)金融機構(gòu)，監(jiān)管部門可適當(dāng)調(diào)高其監(jiān)管評級。

十、督導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)對小微企業(yè)不良貸款實行差異化考核，在科學(xué)測算基礎(chǔ)上合理制定小微企業(yè)不良貸款容忍度，摒棄傳統(tǒng)的對單筆、單戶貸款責(zé)任追究的做法，在考核整體質(zhì)量及綜合回報的基礎(chǔ)上，根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定追究或免除有關(guān)責(zé)任人的行政和經(jīng)濟責(zé)任，做到盡職者免責(zé)，失職者問責(zé)。

十一、督導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)于每年年初制定服務(wù)小微企業(yè)的量化的可考核措施，并報監(jiān)管部門備案。各級監(jiān)管部門應(yīng)加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)可考核措施執(zhí)行情況的評估與考核，確保實效。

十二、鼓勵和支持銀行業(yè)金融機構(gòu)批量化發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。在有效控制總體風(fēng)險的前提下，各銀行業(yè)金融機構(gòu)可制定專門的小微企業(yè)貸款管理制度，合理確定貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理的內(nèi)容、方式和頻率等，并報監(jiān)管部門備案。

各級監(jiān)管部門在開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管中，在總體風(fēng)險可控且有關(guān)人員嚴(yán)格履職盡責(zé)前提下，應(yīng)對小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實行區(qū)別于大中型企業(yè)的差異化監(jiān)管。

十三、引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新機制、產(chǎn)品與服務(wù)，大力提

升小微企業(yè)金融服務(wù)的廣度和深度。

（一）引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)小微企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求特點，由單純提供融資服務(wù)向提供集融資、結(jié)算、理財、咨詢等一體化的綜合性金融服務(wù)轉(zhuǎn)變。

（二）鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在商業(yè)可持續(xù)原則下，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款抵（質(zhì)）押方式，針對科技型小微企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等經(jīng)營特點，探索開展中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、林權(quán)質(zhì)押貸款、土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，提升小微企業(yè)金融服務(wù)深度。

十四、督導(dǎo)各銀行業(yè)金融機構(gòu)增強工作主動性，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式，從信貸總量、信貸資金和授信審查等多方面優(yōu)先支持受地震、泥石流等自然災(zāi)害的地區(qū)的小微企業(yè)災(zāi)后重建工作，對災(zāi)區(qū)企業(yè)建立“信貸審批綠色通道”，提高信貸審批效率，及時有效地滿足受災(zāi)小微企業(yè)生產(chǎn)和重建資金需求。

十五、引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強小微企業(yè)業(yè)務(wù)條線人力資源建設(shè)，持續(xù)完善小微企業(yè)客戶經(jīng)理培訓(xùn)、選拔和績效考核機制，持續(xù)提高小微企業(yè)客戶經(jīng)理服務(wù)技能與風(fēng)險防控能力。特別要重點加強對主要服務(wù)于中小微企業(yè)的特色支行的人員配備。小微企業(yè)特色支行的高管人員應(yīng)熟悉小微企業(yè)有關(guān)的財政、金融、稅收等政策，掌握小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營與融資需求特點，具備輔導(dǎo)小微企業(yè)的能力和有效控制風(fēng)險的能力。

十六、督導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強小微企業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)的報

送、分析與管理，完善問責(zé)與處罰機制，大力提升小微企業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量。

十七、督導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步規(guī)范金融服務(wù)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)收費的透明度；根據(jù)企業(yè)成長周期、行業(yè)等特點，不斷完善小微企業(yè)信貸風(fēng)險定價機制，降低小微企業(yè)融資成本。

十八、引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)健全公眾教育服務(wù)常態(tài)機制，主動、持續(xù)宣傳和推廣小微企業(yè)金融服務(wù)的政策、經(jīng)驗和成效，建立小微企業(yè)金融服務(wù)咨詢熱線，普及小微企業(yè)金融服務(wù)知識，提供良好的金融咨詢服務(wù)，營造良好的社會輿論氛圍。

十九、積極加強與有關(guān)部門的聯(lián)動，推動有關(guān)部門加強對擔(dān)保公司的日常監(jiān)管和信息披露，規(guī)范擔(dān)保公司經(jīng)營行為，完善多層次、多領(lǐng)域、差別化的融資性擔(dān)保體系，進一步增強擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保能力，促進銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔(dān)保機構(gòu)加強規(guī)范合作，引導(dǎo)其更好地為小微企業(yè)融資提供增信服務(wù)。

二十、積極聯(lián)合有關(guān)部門探索完善銀企信息溝通機制，定期收集小微企業(yè)經(jīng)營情況、融資需求等信息，主動向銀行業(yè)金融機構(gòu)公開，緩解銀企信息不對稱。

二十一、積極配合有關(guān)部門，大力推動銀行業(yè)金融機構(gòu)加強與地方相關(guān)部門的溝通協(xié)作，爭取在財政補貼、稅收優(yōu)惠、不良貸款核銷等方面獲取支持；在合理有效利用現(xiàn)有征信系統(tǒng)基礎(chǔ)上，加強其他相關(guān)信息資源的收集，提高小微企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險管理水平。

本措施所指小微企業(yè)按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通

知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的劃分標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。小微企業(yè)貸款包括銀行業(yè)金融機構(gòu)向小型、微型企業(yè)發(fā)放的貸款，個體工商戶貸款以及小微企業(yè)主貸款。

第三篇：關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

銀監(jiān)發(fā)[2013]7號

中國銀監(jiān)會關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見

各銀監(jiān)局：

為貫徹黨的十八大精神，落實中央經(jīng)濟工作會議要求，加快推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，打造中國經(jīng)濟的升級版，促進小微企業(yè)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，現(xiàn)提出如下意見：

一、以始終堅持服務(wù)小微企業(yè)，支持實體經(jīng)濟健康發(fā)展為指導(dǎo)思想，加強正向激勵，督促商業(yè)銀行在商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險可控的前提下，進一步強化小微企業(yè)金融服務(wù)“六項機制”建設(shè)，重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有市場、有需求、可持續(xù)運營的小微企業(yè)。

二、以提高小微企業(yè)貸款可獲得性，拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面為工作目標(biāo)，督促商業(yè)銀行單列小微企業(yè)信貸計劃，進一步加大對小微企業(yè)的支持力度。

三、進一步完善多層次的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，引導(dǎo)商業(yè)銀行在差異化競爭中不斷提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平。

（一）引導(dǎo)大型銀行發(fā)揮網(wǎng)點、人力和技術(shù)優(yōu)勢，提高小微企業(yè)金融服務(wù)效率，切實踐行社會責(zé)任。

（二）引導(dǎo)中小銀行將改進小微企業(yè)金融服務(wù)和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型相結(jié)合，科學(xué)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，重點支持小微企業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。

（三）引導(dǎo)新型農(nóng)村金融機構(gòu)進一步加大對涉農(nóng)小微企業(yè)的金融支持力度。

四、鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)銀行尤其是中小銀行進一步提高小微企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)化水平，加大小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的建設(shè)、管理和資源配置力度。小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)只能為小微企業(yè)提供相關(guān)服務(wù)，嚴(yán)格遵循“四單原則”。

五、鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)銀行尤其是中小銀行和新型農(nóng)村金融機構(gòu)將小微企業(yè)服務(wù)網(wǎng)點向老少邊窮地區(qū)、縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等金融服務(wù)薄弱區(qū)域，以及批發(fā)市場、商貿(mào)集市等小微企業(yè)集中地區(qū)延伸。

六、對于小微企業(yè)授信客戶數(shù)占該行所有企業(yè)授信客戶數(shù)以及最近六個月月末平均授信余額占該行企業(yè)授信余額達到一定比例以上的商業(yè)銀行（原則上東部沿海省份和計劃單列市授信客戶數(shù)占比不應(yīng)低于70%，其它省份應(yīng)不低于60%），各銀監(jiān)局在綜合評估的基礎(chǔ)上，可允許其一次同時籌建多家同城支行，且不受“每次批量申請的間隔期限不得少于半年”的限制。

七、鼓勵商業(yè)銀行先行先試，創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的廣度和深度。

（一）引導(dǎo)商業(yè)銀行根據(jù)小微企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求特點，由單純提供融資服務(wù)轉(zhuǎn)向提供集融資、結(jié)算、理財、咨詢等為一體的綜合性金融服務(wù)。

（二）引導(dǎo)商業(yè)銀行在提升風(fēng)險管理水平的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押方式，研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資平臺，拓寬小微企業(yè)融資服務(wù)渠道。

八、引導(dǎo)商業(yè)銀行根據(jù)自身實際，在科學(xué)有效地運用資金、合理調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，有序開展專項金融債的申報工作。獲準(zhǔn)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債的商業(yè)銀行應(yīng)實行專戶管理，確保募集資金全部用于小微企業(yè)貸款。

九、在推進資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點工作中，優(yōu)先選擇小微企業(yè)金融服務(wù)成效顯著、風(fēng)險管控水平較高的商業(yè)銀行，進一步拓寬小微企業(yè)貸款的資金來源。

十、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)會令〔2012〕1號），在權(quán)重法下對符合“商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風(fēng)險暴露不超過500萬元，且占本行信用風(fēng)險暴露總額的比例不高于0.5%”條件的小微企業(yè)貸款適用75%的風(fēng)險權(quán)重，在內(nèi)部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。

十一、督促商業(yè)銀行在收益覆蓋成本和風(fēng)險的前提下，根據(jù)風(fēng)險水平、籌資成本、管理成本、授信目標(biāo)收益、資本回報要求以及當(dāng)?shù)厥袌隼仕降纫蛩兀趪依收咴试S的浮動范圍內(nèi)，自主確定貸款利率，建立科學(xué)合理的小微企業(yè)信貸風(fēng)險定價機制。同時，進一步規(guī)范小微企業(yè)金融服務(wù)收費，嚴(yán)禁在發(fā)放貸款時附加不合理的貸款條件，提高小微企業(yè)金融服務(wù)收費的透明度。

十二、督促商業(yè)銀行完善小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理體系，加大資源配置和人員培訓(xùn)力度，提升小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別、預(yù)警和處置能力。

十三、引導(dǎo)商業(yè)銀行主動、持續(xù)宣傳和推廣小微企業(yè)金融服務(wù)的政策、經(jīng)驗和成效，普及小微企業(yè)金融服務(wù)知識，營造良好的社會輿論氛圍。

十四、積極加強與有關(guān)部門的聯(lián)動，在規(guī)范現(xiàn)有融資性擔(dān)保機構(gòu)的基礎(chǔ)上，推動完善多層次、多領(lǐng)域、差別化的融資性擔(dān)保體系，促進銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔(dān)保機構(gòu)加強規(guī)范合作，進一步增強擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保能力，引導(dǎo)其更好地為小微企業(yè)融資提供增信服務(wù)。

十五、積極配合有關(guān)部門進一步改善小微企業(yè)金融服務(wù)的外部生態(tài)環(huán)境。

（一）積極推動商業(yè)銀行加強與地方相關(guān)部門的溝通協(xié)作，爭取在財政補貼、稅收優(yōu)惠、建立風(fēng)險分擔(dān)和補償機制、不良貸款核銷等方面獲得更大支持。

（二）積極引導(dǎo)商業(yè)銀行在合理有效利用現(xiàn)有征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，加強其他相關(guān)信息資源的搜集，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)效。

本指導(dǎo)意見所指小微企業(yè)按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的劃分標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。小微企業(yè)貸款包括商業(yè)銀行向小型、微型企業(yè)發(fā)放的貸款，個體工商戶貸款以及小微企業(yè)主貸款。

2013年3月21日

第四篇：改進小微企業(yè)金融服務(wù)問題建議

改進小微企業(yè)金融服務(wù)問題建議

近年來，全市認真貫徹落實思想，以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，積極優(yōu)化小微金融服務(wù)，有效提升了小微金融服務(wù)的可獲得性，但小微企業(yè)融資難融資貴的問題未得到根本轉(zhuǎn)變，需要我們共同努力改進。

一、當(dāng)前小微企業(yè)融資服務(wù)存在的問題

（一）信用環(huán)境欠優(yōu)增加銀行顧慮。

一是信用風(fēng)險防控壓力較大。全市銀行業(yè)不良率*%，從賬面上看，風(fēng)險總體可控，但長期以來的貸款款快速增長對不良率產(chǎn)生了一定的稀釋效應(yīng)，且關(guān)注類貸款*億元，同比增長*%，信用風(fēng)險防控壓力仍然較大。二是部分企業(yè)套利動動機較強。部分企業(yè)刻意隱瞞重要經(jīng)營信息，致使銀行無法掌握真實風(fēng)險狀況。部分企業(yè)擅自改變貸款用途，挪作基建或濫用貸款投資，甚至在自有資金充裕、具有還款能力的情況下，仍通過“續(xù)貸”等途徑占用信貸資源。部分企業(yè)逃廢債務(wù)，影響金融債權(quán)安全。

（二）融資渠道有限制約小微金融企業(yè)融資能力。

全市企業(yè)融資對銀行貸款的依賴程度較高，直接融資占比低。

（三）配套機制不健全影響實際效果。

大多數(shù)小微企業(yè)產(chǎn)品缺乏競爭力、財務(wù)管理不規(guī)范、缺乏抵押等問題，而配套增信體系不夠完善也進一步制約了小微企業(yè)增信能力。主要表現(xiàn)為一是政策性擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保能力不足，商業(yè)擔(dān)保機構(gòu)為實力較弱的小微企業(yè)擔(dān)保意愿不強；二是政府轉(zhuǎn)貸資金管理不夠規(guī)范，如為不符合幫扶條件的企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸、手續(xù)過于繁瑣影響銀行續(xù)貸效率、手續(xù)費較高偏離了為企業(yè)減負的初衷等。

二、對改善小微企業(yè)融資服務(wù)的幾點建議

（一）加強信用環(huán)境建設(shè)，破解小微企業(yè)融資難題。

信用是現(xiàn)代金融的基石，信用環(huán)境的優(yōu)劣決定了小微企業(yè)融資可獲得性的高低，為此，建議一是搭建信息共享平臺，以人民銀行征信系統(tǒng)為基礎(chǔ)，整合工商、稅務(wù)等相關(guān)部門的企業(yè)信用信息，形成廣泛覆蓋市場主體、可供查詢的信用信息庫，有效緩解信息不對稱問題。二是切實發(fā)揮聯(lián)合懲戒震懾作用，加大失信人信息公開曝光共享力度，對失信人嚴(yán)格實施政府采購、公共服務(wù)等方面的聯(lián)合懲戒措施。追究失信企業(yè)法人代表責(zé)任的同時，更要追究實際控制人的責(zé)任。三是要協(xié)調(diào)提升金融案件執(zhí)行效率，持續(xù)開展金融案件集中執(zhí)行活動，實行金融案件清單管理，建立“法銀”聯(lián)系人制度，以任務(wù)督辦和統(tǒng)一銜接驅(qū)動執(zhí)行效率提升。

（二）發(fā)展多層次融資渠道，提升小微企業(yè)金融服務(wù)可得性。

一是發(fā)展直接融資，構(gòu)建股權(quán)投資基金體系，支持創(chuàng)新型、科技型企業(yè)發(fā)展。搭建創(chuàng)業(yè)交流平臺，用好用活風(fēng)投資金，推動企業(yè)上市、再融資。

二是規(guī)范民間融資，激活民間資本，鼓勵民間資本合理合法支持小微企業(yè)融資需求。

同時，督促有關(guān)部門按照“誰生的孩子誰抱”的原則，切實履行民間融資機構(gòu)監(jiān)管的主體責(zé)任，加強日常監(jiān)管，定期排查風(fēng)險隱患，規(guī)范民間融資機構(gòu)經(jīng)營行為。

三是發(fā)揮好銀行業(yè)主力軍作用，要出臺激勵約束措施，實施小微金融財政獎補，鼓勵銀行業(yè)機構(gòu)單列小微信貸計劃，針對小微企業(yè)金融服務(wù)特點和風(fēng)險水平,設(shè)計簡捷、實用、高效的差異化業(yè)務(wù)流程,提升客戶滿意度。

推廣“銀稅貸”“應(yīng)收賬款融資”等創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，引導(dǎo)銀行業(yè)機構(gòu)加強對信用記錄良好企業(yè)的信用貸款或擔(dān)保貸款投放力度。強化政策督查考核，鼓勵金融機構(gòu)適度放寬對小微企業(yè)金融服務(wù)的風(fēng)險容忍度。

（三）健全風(fēng)險分擔(dān)機制，提升金融服務(wù)小微企業(yè)積極性。

一是完善政策性融資擔(dān)保體系，成立由各級政府主導(dǎo)的融資擔(dān)保公司，增強擔(dān)保公司的擔(dān)保和代償能力。要切實推進政銀企合作，不斷壯大各類小微企業(yè)融資風(fēng)險補償基金規(guī)模，提升風(fēng)險分擔(dān)能力。二是壯大“過橋資金”，用好、用活轉(zhuǎn)（續(xù)）貸基金解決企業(yè)“周轉(zhuǎn)難”問題，為企業(yè)和銀行之間搭建融資橋梁。三是探索設(shè)立小微企業(yè)信用保證基金，為成長型而又缺乏資產(chǎn)質(zhì)押和擔(dān)保資源的小微企業(yè)提供增信擔(dān)保，實行信保基金和貸款銀行風(fēng)險共擔(dān)，緩解信用增進難問題。

（四）緊抓降成本的牛鼻子，提升小微企業(yè)金融服務(wù)普惠性。

要通過推進簡政放權(quán)、加大對金融機構(gòu)和小微企業(yè)的稅費減免力度等手段，降低金融機構(gòu)和小微企業(yè)的經(jīng)營成本。要全面清理政府部門、商業(yè)銀行和中介機構(gòu)對小微企業(yè)融資的不合理收費，提升服務(wù)收費透明度，降低政策性融資擔(dān)保的擔(dān)保費率和過橋續(xù)貸基金的利率，切實降低小微企業(yè)融資成本。

第五篇：XX縣加強政銀企協(xié)作深化小微企業(yè)金融服務(wù)工作方案

XX縣加強政銀企協(xié)作深化小微企業(yè)金融服務(wù)工作方案

為督促和引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的金融支持力度，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，進一步加強政銀企溝通交流，搭建政銀企合作平臺，實現(xiàn)銀企互利共贏，更好地推動縣域經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。根據(jù)XX縣的實際情況，特制定本方案。

一、工作目標(biāo)

堅持以產(chǎn)業(yè)帶動為引領(lǐng)，以健全政銀企協(xié)作機制為手段，支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略工作高質(zhì)量發(fā)展，爭取實現(xiàn)縣域小微企業(yè)貸款增長速度高于各項貸款增長速度，縣域各項貸款增長速度高于全市各項貸款增長速度的“兩個高于”工作目標(biāo)。

二、主要工作

（一）加強政銀企協(xié)作，擴大小微企業(yè)貸款發(fā)放。

采取企業(yè)報項目，工商聯(lián)組建小微企業(yè)項目庫，銀行對接考察，政府協(xié)調(diào)解決問題，財政增信支持，金融機構(gòu)授信、貸款的方式，建立政銀企協(xié)作工作機制。縣政府牽頭組織人民銀行、銀監(jiān)辦、金融辦、工商聯(lián)、金融機構(gòu)、各相關(guān)經(jīng)濟管理部門、相關(guān)企業(yè)召開政銀企對接會議，重點研究解決影響銀行貸款投放條件的問題，對經(jīng)過努力可以解決的，要求相關(guān)各方在規(guī)定時間內(nèi)解決落實；金融機構(gòu)對符合貸款條件、或經(jīng)過完善能夠符合貸款條件的企業(yè)建立貸款支持臺賬，盡快落實貸款授信或?qū)嶋H投放貸款；對擔(dān)保抵押不足的，縣政府綜合利用各方力量進行增信支持。

（二）創(chuàng)新深化小微企業(yè)信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式。

各金融機構(gòu)要積極推廣基于大數(shù)據(jù)分析測算、全流程在線操作的信用貸款產(chǎn)品，加強與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等信息技術(shù)的深度融合，充分運用手機銀行、網(wǎng)上銀行新渠道提高服務(wù)效率。改造信貸流程和信用評價模型，提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利度。創(chuàng)新開展知識產(chǎn)權(quán)、倉單、存貨等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。創(chuàng)新“信用+金融服務(wù)”模式，開發(fā)“信易貸”等適合小微企業(yè)的信用融資產(chǎn)品。

（三）推進小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項行動。

人民銀行、金融機構(gòu)要引導(dǎo)有銀行融資業(yè)務(wù)且應(yīng)收付款較多的核心企業(yè)積極與應(yīng)收賬款融資平臺進行系統(tǒng)對接，參與確認小微企業(yè)應(yīng)收賬款，積極回應(yīng)企業(yè)通過平臺推送的融資需求信息，幫助更多小微企業(yè)供應(yīng)商獲得應(yīng)收賬款融資。

（四）發(fā)揮保險增信分險功能。

探索開展小微企業(yè)信用保證保險業(yè)務(wù)，積極借鑒小額貸款保證保險“政府+銀行+保險”模式的經(jīng)驗做法。支持保險公司積極開發(fā)與小微企業(yè)特點相適應(yīng)的個性化、差異化的保險產(chǎn)品，創(chuàng)新小微企業(yè)保險承保模式，促進小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定，增強小微企業(yè)應(yīng)對各類風(fēng)險和可持續(xù)發(fā)展的能力。

（五）強化多層次資本市場支持。

推動小微企業(yè)進行規(guī)范化股份制改造，使產(chǎn)權(quán)更加明晰、發(fā)展更加規(guī)范。按照“培育一批、股改一批、掛牌一批、上市一批”的工作思路，篩選一批重點企業(yè)入庫培育，為企業(yè)上市掛牌做好服務(wù)。充分利用省股權(quán)交易中心規(guī)范培育和融資功能，推動符合條件的小微企業(yè)在其“農(nóng)業(yè)板”、“XX青年創(chuàng)業(yè)板”、“企業(yè)創(chuàng)新板”等行業(yè)板塊掛牌。

（六）推動財稅優(yōu)惠政策落到實處。

稅務(wù)部門要認真落實金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅的新優(yōu)惠政策，加強免稅政策執(zhí)行情況后續(xù)管理。各金融機構(gòu)要完善統(tǒng)計建好臺賬，結(jié)合實際選擇免稅適用方法、用足用好增值稅優(yōu)惠政策。擴大小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償金規(guī)模，激勵金融機構(gòu)加大小微企業(yè)信貸支持力度。各金融機構(gòu)改革要加強與融資性擔(dān)保公司的合作，更好發(fā)揮政府性融資擔(dān)保公司的擔(dān)保增信、分散風(fēng)險的作用，擴大小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。

（七）嚴(yán)格落實收費減免政策。

各金融機構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)部門“七不準(zhǔn)”“四公開”要求，強化落實“兩禁兩限”規(guī)定，禁止向小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴(yán)格限制收取財務(wù)顧問費、咨詢費。

（八）規(guī)范企業(yè)財務(wù)管理，防范貸款風(fēng)險。

政府相關(guān)部門要加強對轄內(nèi)小微企業(yè)負責(zé)人和財務(wù)人員輔導(dǎo)培訓(xùn)，完善會計管理，規(guī)范財務(wù)制度，引導(dǎo)企業(yè)真實反映經(jīng)營狀況。銀行機構(gòu)要積極引導(dǎo)小微企業(yè)健全財務(wù)報告制度，認真審核小微企業(yè)經(jīng)營狀況，科學(xué)評定授信規(guī)模、貸款額度和貸款期限；要認真履行貸前、貸中、貸后管理，定期監(jiān)測貸款資金流向，確保貸款用途合規(guī)，到期收回。借款小微企業(yè)要如實向銀行機構(gòu)反映經(jīng)營狀況，及時反饋貸款使用過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，確保貸款資金用好、用足，收到實效，按期歸還。

（九）推進小微企業(yè)信用體系建設(shè)和信息共享。

發(fā)改、人民銀行要積極推進小微企業(yè)信用體系建設(shè)，健全小微企業(yè)信用信息征集、評價與應(yīng)用機制。加強小微企業(yè)信用信息采集和服務(wù)，推動政府依托信用信息共享平臺，強化公共信用信息的歸集、共享、公開和開發(fā)利用，使信用信息真正惠及小微企業(yè)。

（十）推動建立守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機制。

政府和金融監(jiān)管部門要加強工作協(xié)調(diào)，依法依規(guī)查處小微企業(yè)和金融機構(gòu)內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假、騙貸騙補違法違規(guī)行為，記入失信主體及其法定代表人、主要負責(zé)人和相關(guān)責(zé)任人信用檔案，對發(fā)生嚴(yán)重失信行為的納入金融領(lǐng)域失信黑名單，及時送至XX市信用信息共享平臺，在“信用XX”網(wǎng)站公示，實施跨部門多層次聯(lián)合懲戒。

三、保障措施

（一）加強對政銀企協(xié)作工作的領(lǐng)導(dǎo)。

要加強對政銀企協(xié)作工作的監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)，縣政府將建立由縣長擔(dān)任組長的政銀企協(xié)作領(lǐng)導(dǎo)組，定期牽頭組織召開政銀企對接協(xié)調(diào)會，督促、支持、配合相關(guān)部門和金融機構(gòu)解決影響銀行貸款投放條件的問題，同時對各部門落實該項工作的情況進行督導(dǎo)。

（二）發(fā)揮政銀企對接工作實效。

深化小微企業(yè)金融服務(wù)，不只是金融機構(gòu)的事情，是涉及財政、金融、政府各相關(guān)部門和各行各業(yè)的系統(tǒng)工程，需要各部門、各行業(yè)統(tǒng)力合作，共同參與。縣政府要加強組織協(xié)調(diào)與考核工作。要根據(jù)不同經(jīng)濟主體融資條件的影響承諾，明確政府各相關(guān)部門創(chuàng)優(yōu)融資環(huán)境，改善信貸資金投放的工作職責(zé)，并針對政銀企對接協(xié)調(diào)會所列問題進行督查考核，為小微企業(yè)貸款投放創(chuàng)造條件。

（三）建立小微企業(yè)貸款投放監(jiān)測通報制度。

要通過建立政銀企臺賬，重點對小微企業(yè)項目庫符合貸款條件、經(jīng)過完善能夠符合貸款條件的項目貸款進度進行統(tǒng)計監(jiān)測，及時通報政銀企協(xié)作領(lǐng)導(dǎo)組。