第一篇：金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)工作總結(jié)

XX聯(lián)社支持地方經(jīng)濟(jì)的工作總結(jié)

XX聯(lián)社作為全縣金融系統(tǒng)的重要組成部分和支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的地方性金融機(jī)構(gòu)，近幾年來(lái)，在銀監(jiān)部門(mén)、人民銀行和上級(jí)主管部門(mén)的正確領(lǐng)導(dǎo)和支持幫助下，XX聯(lián)社堅(jiān)持面向“三農(nóng)”、面向中小微企業(yè)、面向縣域經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)定位，不斷深化改革，積極拓展業(yè)務(wù)，加大營(yíng)銷(xiāo)力度，提高服務(wù)水平，為全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。

一、立足服務(wù)三農(nóng)，全力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展

XX縣農(nóng)村信用社自成立以來(lái)，主動(dòng)融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加大信貸投放力度，在我縣經(jīng)濟(jì)建設(shè)的各個(gè)時(shí)期，為農(nóng)牧民增收和農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)揮了積極作用。特別是我省農(nóng)村信用社深化工作改革啟動(dòng)以來(lái)，在省聯(lián)社、人民銀行、銀監(jiān)部門(mén)及地方政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，各項(xiàng)工作取得了階段性成果，支農(nóng)服務(wù)工作得到了大幅提高，截止2012年8月末，全縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款余額為153642萬(wàn)元，占全縣金融機(jī)構(gòu)貸款余額的80%左右，今年1-8月已累計(jì)發(fā)放各類(lèi)貸款180194萬(wàn)元，其中：種植業(yè)貸款5378萬(wàn)元，養(yǎng)殖業(yè)貸款58284萬(wàn)元，農(nóng)機(jī)具機(jī)械類(lèi)貸款1934萬(wàn)元，農(nóng)村工商業(yè)貸款84446萬(wàn)元，勞務(wù)輸出類(lèi)貸款30174萬(wàn)元。實(shí)踐證明，農(nóng)村信用社已真正成為我縣農(nóng)牧民群眾在生產(chǎn)發(fā)展、改善生活，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整中獲取金融服務(wù)的主要渠道。

（一）大力支持備春耕生產(chǎn)近年來(lái)，全縣農(nóng)村信用社一直把支持我縣備耕春耕生產(chǎn)作為支農(nóng)工作的重頭戲，每年針對(duì)全縣農(nóng)牧民購(gòu)買(mǎi)化肥、農(nóng)藥、籽種等生產(chǎn)資料的資金需要，及時(shí)深入了解情況，準(zhǔn)確掌握資金的需求總量，堅(jiān)持做到早調(diào)查、早籌資、早發(fā)放，足額到位，不誤農(nóng)時(shí)，高效支持備耕春耕生產(chǎn)，今年累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款65586萬(wàn)元。

（二）支持中小企業(yè)、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展

全縣農(nóng)村信用社始終圍繞農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，主動(dòng)適應(yīng)新形勢(shì)下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，從過(guò)去單一支持種養(yǎng)業(yè)的“小農(nóng)模式”中解脫出來(lái)，樹(shù)立“大農(nóng)業(yè)”觀念，全力支持線(xiàn)辣椒、花椒、核桃、水上養(yǎng)殖項(xiàng)目等新型特色產(chǎn)業(yè)，同時(shí)加大對(duì)規(guī)模大、起點(diǎn)高、效益好、有發(fā)展?jié)摿Φ牡胤街行∑髽I(yè)的支持力度，尤其近幾年，縣聯(lián)社重點(diǎn)以縣域優(yōu)良企業(yè)為載體，努力推進(jìn)小企業(yè)貸款“六項(xiàng)”機(jī)制建設(shè)，創(chuàng)新服務(wù)模式，積極提供信貸支持，并與XXXX等企業(yè)建立了良好的信貸關(guān)系，為縣域經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。近兩年來(lái)，累計(jì)給XX工業(yè)園區(qū)、XXXXXX、XXXXX、XXX、振榮核桃、XXXX等中小微企業(yè)投放貸款346868萬(wàn)元。截止2012年8月末，全縣農(nóng)村信用社地方中小企業(yè)貸款余額為331169萬(wàn)元，1-8月累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款15702萬(wàn)元，農(nóng)村信用社的信貸支持工作，間接為縣內(nèi)外富裕勞動(dòng)力提供了就業(yè)崗位近10000多個(gè)，近7000戶(hù)農(nóng)牧戶(hù)直接或間接收益。

（三）金融產(chǎn)品創(chuàng)新情況

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷升級(jí)，其產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化、市場(chǎng)化、現(xiàn)代化進(jìn)程加快，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度進(jìn)一步加大，經(jīng)濟(jì)主體的規(guī)模性資金需求不斷擴(kuò)大。但是，農(nóng)村信用社單個(gè)法人在規(guī)模、資金、風(fēng)險(xiǎn)承受力等方面的限制，在資金供應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)控制方面都難以滿(mǎn)足客戶(hù)大額的資金需求。特別是資本約束機(jī)制的全面推行，一方面從制度上限制了農(nóng)村信用社盲目擴(kuò)張規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，另一方面也導(dǎo)致了優(yōu)質(zhì)客戶(hù)流失嚴(yán)重。XX縣農(nóng)村信用聯(lián)社運(yùn)用社團(tuán)貸款機(jī)制扶持支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目以及優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)成長(zhǎng)壯大，撬動(dòng)了金融資源向支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目及中小企業(yè)的有效配臵，在社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)上初步探索出了一條控制風(fēng)險(xiǎn)和效益增長(zhǎng)相統(tǒng)一的路子

2008年，XX市聯(lián)社牽頭XX縣聯(lián)社參與，向XXXX房地產(chǎn)有限公司參與發(fā)放了第一筆社團(tuán)貸款10000萬(wàn)元。我縣聯(lián)社認(rèn)真學(xué)習(xí)社團(tuán)貸款有關(guān)規(guī)定，積極組織參與發(fā)放社團(tuán)貸款，截至2012年8月，參與發(fā)放社團(tuán)貸款38億萬(wàn)元，先后支持了XX省交通廳、XX有限公司、XX餐飲有限公司、XXX科技投資開(kāi)發(fā)有限公司、XXX有限公司、XXXX水電有限公司、XXX投資建設(shè)開(kāi)發(fā)管理有限公司、XXX工程綜合開(kāi)發(fā)中心、XXX工業(yè)園區(qū)開(kāi)發(fā)建設(shè)有限公司、XXXXXX等十幾家企業(yè)，對(duì)于支持企業(yè)戰(zhàn)勝金融危機(jī)，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)較快發(fā)展，起到了非常關(guān)鍵 的作用，受到了當(dāng)?shù)卣推髽I(yè)界人士的廣泛好評(píng)。通過(guò)對(duì)社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)操作、管理等專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，該行社團(tuán)貸款水平的管理和業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)也上了一個(gè)新臺(tái)階，為自身在下一步“牽頭”社團(tuán)貸款項(xiàng)目及貸款營(yíng)銷(xiāo)工作打下了良好的實(shí)踐基礎(chǔ)。

二、深入推進(jìn)信用戶(hù)、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）建設(shè)及推動(dòng)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款。

為改善全縣整體信貸信用環(huán)境，破除信用環(huán)境制約、影響信貸投入的惡性機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全縣經(jīng)濟(jì)與金融的良性互動(dòng)和協(xié)調(diào)發(fā)展，近年來(lái)，在各級(jí)人民銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照海東行署《關(guān)于XX地區(qū)創(chuàng)建農(nóng)村信用村鎮(zhèn)實(shí)施方案》和省聯(lián)社《XXX農(nóng)村信用社農(nóng)牧戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定管理辦法》，XX縣農(nóng)信社以促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和農(nóng)牧民增收為己任，積極開(kāi)展信用工程創(chuàng)建活動(dòng)，結(jié)合實(shí)際制定印發(fā)了《XX縣農(nóng)村信用社信用工程建設(shè)實(shí)施方案》，將信用工程建設(shè)作為各項(xiàng)工作的重點(diǎn)之一，明確目標(biāo)，落實(shí)責(zé)任，完善措施，有序推進(jìn)，取得了顯著成效。截止2012年8月末，累計(jì)評(píng)定信用戶(hù)17526戶(hù)，信用村300個(gè)，信用鄉(xiāng)10個(gè)，建立農(nóng)戶(hù)電子檔案14625戶(hù)，發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額信用貸款25204萬(wàn)元，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶(hù)的資信狀況，對(duì)按時(shí)償還貸款的資信優(yōu)良戶(hù)最大限度實(shí)行利率優(yōu)惠，不僅較好地解決了農(nóng)戶(hù)貸款難問(wèn)題，而且在轉(zhuǎn)變?nèi)罕娂翱蛻?hù)信用意識(shí)方面奠定了基礎(chǔ)。

三、積極履行社會(huì)責(zé)任，助推新農(nóng)村建設(shè)

統(tǒng)一法人社改革工作啟動(dòng)以來(lái)，縣委、縣政府也農(nóng)村信用社工作給予了大力支持和幫助，在黨政政策合力的作用下，推動(dòng)了我縣農(nóng)村信用社的發(fā)展，為回報(bào)地方政府的大力支持，縣聯(lián)社積極主動(dòng)地與縣財(cái)政、林業(yè)、勞動(dòng)就業(yè)等部門(mén)聯(lián)系協(xié)調(diào)，承擔(dān)了

個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)

54個(gè)村

農(nóng)牧民的農(nóng)村、城鎮(zhèn)低保、養(yǎng)老金、農(nóng)村獎(jiǎng)勵(lì)性住房補(bǔ)貼、征地補(bǔ)償款、孤兒助養(yǎng)金、棚戶(hù)區(qū)改造款、財(cái)政家電下鄉(xiāng)補(bǔ)貼、移民后期扶持直補(bǔ)金、村干部報(bào)酬等10余種惠農(nóng)支農(nóng)補(bǔ)貼資金的代理發(fā)放工作，代理服務(wù)工作的開(kāi)展得到了農(nóng)牧民群眾的歡迎和地方政府的肯定。

四、支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸工作存在的主要問(wèn)題。農(nóng)牧戶(hù)貸款方面：一是地方政府干預(yù)下的不良貸款沉淀較多，由于責(zé)任不清造成的有效收貸手段基本沒(méi)有，因此這些貸款基本處于靜止的狀態(tài)，帶給信用社的包袱依舊很重。二是貸款基本手續(xù)要求跟地方具體情況有些沖突。比如收入證明。

小微企業(yè)方面：一是財(cái)務(wù)管理制度薄弱，透明度較差，其資產(chǎn)、銷(xiāo)售等基本財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)在其財(cái)務(wù)報(bào)表中透明度不高，為金融機(jī)構(gòu)掌握其貸款資金的用途、資金流向等帶來(lái)一定難度。二是自我約束力差，經(jīng)營(yíng)方式粗放，重視規(guī)模擴(kuò)張，輕風(fēng)險(xiǎn)控制。不少小微企業(yè)個(gè)人作用過(guò)分突出，經(jīng)營(yíng)隨意性大，經(jīng)常會(huì)不斷追求經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)，業(yè)務(wù)穩(wěn)定性較弱，投機(jī)性和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高。三是公司治理機(jī)制不盡完善。小微企業(yè)主要實(shí)行個(gè)人化或家族式管理，公司治理機(jī)制普遍不完善，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制的科學(xué)性和約束性較弱。四是信用程度低，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，誠(chéng)信意識(shí)缺乏，道德風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重。不少企業(yè)將貸款資金作為自有資金使用，短貸長(zhǎng)用，信貸風(fēng)險(xiǎn)較為突出。五是小微企業(yè)習(xí)慣以低價(jià)戰(zhàn)略贏得利潤(rùn)。但近年來(lái)原材料、員工工資不斷上漲，而產(chǎn)品銷(xiāo)售價(jià)格受供求關(guān)系影響不能大幅提高，導(dǎo)致企業(yè)利潤(rùn)很難維持，致使經(jīng)營(yíng)陷入困境。

農(nóng)信社方面：一是支農(nóng)資金供求矛盾較為突出。存款總量小，市場(chǎng)分額低，只占全縣金融機(jī)構(gòu)存款的20%左右，尤其是對(duì)公存款，份額不足全縣的10%，且穩(wěn)定性差，卻承擔(dān)著全縣90%以上的支農(nóng)重任，存貸比例嚴(yán)重失調(diào)，支農(nóng)資金嚴(yán)重不足，供求矛盾十分突出，支農(nóng)成本較高。二是欠佳的信用環(huán)境、相對(duì)落后的經(jīng)濟(jì)條件和支持對(duì)象的弱勢(shì)特征，加之因政策、客觀和主觀等諸多方面的因素，造成我縣農(nóng)村信用社不良貸款余額較大、不良貸款占比較高，資產(chǎn)質(zhì)量極差，清收處臵難度極大，存在著潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，嚴(yán)重制約著農(nóng)信社對(duì)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的有效投入，從根本上影響著農(nóng)信社的健康發(fā)展。

五、支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)下一步打算。

面對(duì)農(nóng)牧戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，擔(dān)保難以落實(shí)，小微企業(yè)管理不規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等內(nèi)因作用，以及結(jié)構(gòu)調(diào)整、貨幣政策等外部環(huán)境變化，多數(shù)農(nóng)牧戶(hù)發(fā)展和小微企業(yè)生存面臨巨大壓力。為切實(shí)解決制約農(nóng)牧戶(hù)貸款難、小微企業(yè)發(fā)展方面融資難的問(wèn)題，XX縣農(nóng)村信用社將重點(diǎn)做好以下幾個(gè)方面的工作。一是加大信貸傾斜、降低融資成本，加大農(nóng)牧戶(hù)小額貸款的投放力度，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率，為農(nóng)牧戶(hù)、小微企業(yè)提供更方便、快捷、安全、靈活多樣的金融服務(wù)。二是加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)貸款的監(jiān)管和最終用戶(hù)監(jiān)測(cè)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)符合信貸條件、但因外部原因?qū)е沦Y金周轉(zhuǎn)暫時(shí)出現(xiàn)困難的小微企業(yè)，絕不惜貸、不壓貸，千方百計(jì)通過(guò)多種融資方式滿(mǎn)足其合理資金需求，幫扶企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。三是創(chuàng)新?lián)７绞健ｉ_(kāi)展小微企業(yè)房產(chǎn)抵押，或者是依托擔(dān)保公司擔(dān)保的方式，對(duì)小微企業(yè)提供信貸支持。四是在政策法律允許的范圍內(nèi)，根據(jù)小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)水平、籌資成本、管理成本、收益目標(biāo)以及當(dāng)?shù)乩适袌?chǎng)水平等因素自主確定貸款利率，對(duì)不同借款人實(shí)行差別利率。

二0一二年X月XX日

第二篇：金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)工作總結(jié)

XX聯(lián)社支持地方經(jīng)濟(jì)的工作總結(jié)

XX聯(lián)社作為全縣金融系統(tǒng)的重要組成部分和支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的地方性金融機(jī)構(gòu)，近幾年來(lái)，在銀監(jiān)部門(mén)、人民銀行和上級(jí)主管部門(mén)的正確領(lǐng)導(dǎo)和支持幫助下，XX聯(lián)社堅(jiān)持面向“三農(nóng)”、面向中小微企業(yè)、面向縣域經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)定位，不斷深化改革，積極拓展業(yè)務(wù)，加大營(yíng)銷(xiāo)力度，提高服務(wù)水平，為全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。

一、立足服務(wù)三農(nóng)，全力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展

XX縣農(nóng)村信用社自成立以來(lái)，主動(dòng)融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加大信貸投放力度，在我縣經(jīng)濟(jì)建設(shè)的各個(gè)時(shí)期，為農(nóng)牧民增收和農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)揮了積極作用。特別是我省農(nóng)村信用社深化工作改革啟動(dòng)以來(lái)，在省聯(lián)社、人民銀行、銀監(jiān)部門(mén)及地方政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，各項(xiàng)工作取得了階段性成果，支農(nóng)服務(wù)工作得到了大幅提高，截止2012年8月末，全縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款余額為153642萬(wàn)元，占全縣金融機(jī)構(gòu)貸款余額的80%左右，今年1-8月已累計(jì)發(fā)放各類(lèi)貸款180194萬(wàn)元，其中：種植業(yè)貸款5378萬(wàn)元，養(yǎng)殖業(yè)貸款58284萬(wàn)元，農(nóng)機(jī)具機(jī)械類(lèi)貸款1934萬(wàn)元，農(nóng)村工商業(yè)貸款84446萬(wàn)元，勞務(wù)輸出類(lèi)貸款30174萬(wàn)元。實(shí)踐證明，農(nóng)村信用社已真正成為我縣農(nóng)牧民群眾在生產(chǎn)發(fā)展、改善生活，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整中獲取金融服務(wù)的主要渠道。

（一）大力支持備春耕生產(chǎn)

近年來(lái)，全縣農(nóng)村信用社一直把支持我縣備耕春耕生產(chǎn)

作為支農(nóng)工作的重頭戲，每年針對(duì)全縣農(nóng)牧民購(gòu)買(mǎi)化肥、農(nóng)

藥、籽種等生產(chǎn)資料的資金需要，及時(shí)深入了解情況，準(zhǔn)確

掌握資金的需求總量，堅(jiān)持做到早調(diào)查、早籌資、早發(fā)放，足額到位，不誤農(nóng)時(shí)，高效支持備耕春耕生產(chǎn)，今年累計(jì)發(fā)

放農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款65586萬(wàn)元。

（二）支持中小企業(yè)、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展

全縣農(nóng)村信用社始終圍繞農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，主動(dòng)適應(yīng)

新形勢(shì)下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，從過(guò)去單一支持種養(yǎng)業(yè)的“小農(nóng)模式”中解脫出來(lái)，樹(shù)立“大農(nóng)業(yè)”觀念，全力支持

線(xiàn)辣椒、花椒、核桃、水上養(yǎng)殖項(xiàng)目等新型特色產(chǎn)業(yè)，同時(shí)

加大對(duì)規(guī)模大、起點(diǎn)高、效益好、有發(fā)展?jié)摿Φ牡胤街行∑?/p>

業(yè)的支持力度，尤其近幾年，縣聯(lián)社重點(diǎn)以縣域優(yōu)良企業(yè)為

載體，努力推進(jìn)小企業(yè)貸款“六項(xiàng)”機(jī)制建設(shè)，創(chuàng)新服務(wù)模

式，積極提供信貸支持，并與XXXX等企業(yè)建立了良好的信

貸關(guān)系，為縣域經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。近兩年

來(lái)，累計(jì)給XX工業(yè)園區(qū)、XXXXXX、XXXXX、XXX、振榮核桃、XXXX等中小微企業(yè)投放貸款346868萬(wàn)元。截止2012年8月

末，全縣農(nóng)村信用社地方中小企業(yè)貸款余額為331169萬(wàn)元，1-8月累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款15702萬(wàn)元，農(nóng)村信用社的信

貸支持工作，間接為縣內(nèi)外富裕勞動(dòng)力提供了就業(yè)崗位近

10000多個(gè)，近7000戶(hù)農(nóng)牧戶(hù)直接或間接收益。

（三）金融產(chǎn)品創(chuàng)新情況

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷升級(jí)，其產(chǎn)業(yè)

化、規(guī)模化、市場(chǎng)化、現(xiàn)代化進(jìn)程加快，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度

進(jìn)一步加大，經(jīng)濟(jì)主體的規(guī)模性資金需求不斷擴(kuò)大。但是，農(nóng)村信用社單個(gè)法人在規(guī)模、資金、風(fēng)險(xiǎn)承受力等方面的限

制，在資金供應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)控制方面都難以滿(mǎn)足客戶(hù)大額的資金

需求。特別是資本約束機(jī)制的全面推行，一方面從制度上限

制了農(nóng)村信用社盲目擴(kuò)張規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，另一方面也

導(dǎo)致了優(yōu)質(zhì)客戶(hù)流失嚴(yán)重。XX縣農(nóng)村信用聯(lián)社運(yùn)用社團(tuán)貸款

機(jī)制扶持支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目以及優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)成長(zhǎng)壯大，撬動(dòng)了

金融資源向支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目及中小企業(yè)的有效配臵，在社團(tuán)貸

款業(yè)務(wù)上初步探索出了一條控制風(fēng)險(xiǎn)和效益增長(zhǎng)相統(tǒng)一的路子

2008年，XX市聯(lián)社牽頭XX縣聯(lián)社參與，向XXXX房地產(chǎn)

有限公司參與發(fā)放了第一筆社團(tuán)貸款10000萬(wàn)元。我縣聯(lián)社

認(rèn)真學(xué)習(xí)社團(tuán)貸款有關(guān)規(guī)定，積極組織參與發(fā)放社團(tuán)貸款，截至2012年8月，參與發(fā)放社團(tuán)貸款38億萬(wàn)元，先后支持

了XX省交通廳、XX有限公司、XX餐飲有限公司、XXX科技

投資開(kāi)發(fā)有限公司、XXX有限公司、XXXX水電有限公司、XXX

投資建設(shè)開(kāi)發(fā)管理有限公司、XXX工程綜合開(kāi)發(fā)中心、XXX

工業(yè)園區(qū)開(kāi)發(fā)建設(shè)有限公司、XXXXXX等十幾家企業(yè)，對(duì)于支

持企業(yè)戰(zhàn)勝金融危機(jī)，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)較快發(fā)展，起到了非常關(guān)鍵的作用，受到了當(dāng)?shù)卣推髽I(yè)界人士的廣泛好評(píng)。通過(guò)對(duì)

社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)操作、管理等專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，該行社團(tuán)貸款

水平的管理和業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)也上了一個(gè)新臺(tái)階，為自身在下一步“牽頭”社團(tuán)貸款項(xiàng)目及貸款營(yíng)銷(xiāo)工作打下了良好的實(shí)踐基礎(chǔ)。

二、深入推進(jìn)信用戶(hù)、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）建設(shè)及推動(dòng)

農(nóng)戶(hù)小額信用貸款。

為改善全縣整體信貸信用環(huán)境，破除信用環(huán)境制約、影

響信貸投入的惡性機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全縣經(jīng)濟(jì)與金融的良性互動(dòng)和

協(xié)調(diào)發(fā)展，近年來(lái)，在各級(jí)人民銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照海

東行署《關(guān)于XX地區(qū)創(chuàng)建農(nóng)村信用村鎮(zhèn)實(shí)施方案》和省聯(lián)

社《XXX農(nóng)村信用社農(nóng)牧戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定管理辦法》，XX縣

農(nóng)信社以促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和農(nóng)牧民增收為己任，積極開(kāi)展信用

工程創(chuàng)建活動(dòng)，結(jié)合實(shí)際制定印發(fā)了《XX縣農(nóng)村信用社信用

工程建設(shè)實(shí)施方案》，將信用工程建設(shè)作為各項(xiàng)工作的重點(diǎn)

之一，明確目標(biāo)，落實(shí)責(zé)任，完善措施，有序推進(jìn)，取得了

顯著成效。截止2012年8月末，累計(jì)評(píng)定信用戶(hù)17526戶(hù)，信用村300個(gè)，信用鄉(xiāng)10個(gè)，建立農(nóng)戶(hù)電子檔案14625戶(hù)，發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額信用貸款25204萬(wàn)元，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶(hù)的資信狀況，對(duì)按時(shí)償還貸款的資信優(yōu)良戶(hù)最大限度實(shí)行利

率優(yōu)惠，不僅較好地解決了農(nóng)戶(hù)貸款難問(wèn)題，而且在轉(zhuǎn)變?nèi)?/p>

眾及客戶(hù)信用意識(shí)方面奠定了基礎(chǔ)。

三、積極履行社會(huì)責(zé)任，助推新農(nóng)村建設(shè)

統(tǒng)一法人社改革工作啟動(dòng)以來(lái)，縣委、縣政府也農(nóng)村信

用社工作給予了大力支持和幫助，在黨政政策合力的作用

下，推動(dòng)了我縣農(nóng)村信用社的發(fā)展，為回報(bào)地方政府的大力

支持，縣聯(lián)社積極主動(dòng)地與縣財(cái)政、林業(yè)、勞動(dòng)就業(yè)等部門(mén)

聯(lián)系協(xié)調(diào)，承擔(dān)了19個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)1554個(gè)村農(nóng)牧民的農(nóng)村、城鎮(zhèn)低保、養(yǎng)老金、農(nóng)村獎(jiǎng)勵(lì)性住房補(bǔ)貼、征地補(bǔ)償款、孤兒助養(yǎng)金、棚戶(hù)區(qū)改造款、財(cái)政家電下鄉(xiāng)補(bǔ)

貼、移民后期扶持直補(bǔ)金、村干部報(bào)酬等10余種惠農(nóng)支農(nóng)

補(bǔ)貼資金的代理發(fā)放工作，代理服務(wù)工作的開(kāi)展得到了農(nóng)牧

民群眾的歡迎和地方政府的肯定。

四、支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸工作存在的主要問(wèn)題。

農(nóng)牧戶(hù)貸款方面：一是地方政府干預(yù)下的不良貸款沉淀

較多，由于責(zé)任不清造成的有效收貸手段基本沒(méi)有，因此這

些貸款基本處于靜止的狀態(tài)，帶給信用社的包袱依舊很重。

二是貸款基本手續(xù)要求跟地方具體情況有些沖突。比如收入

證明。

小微企業(yè)方面：一是財(cái)務(wù)管理制度薄弱，透明度較差，其資產(chǎn)、銷(xiāo)售等基本財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)在其財(cái)務(wù)報(bào)表中透明度不高，為金融機(jī)構(gòu)掌握其貸款資金的用途、資金流向等帶來(lái)一定難

度。二是自我約束力差，經(jīng)營(yíng)方式粗放，重視規(guī)模擴(kuò)張，輕

風(fēng)險(xiǎn)控制。不少小微企業(yè)個(gè)人作用過(guò)分突出，經(jīng)營(yíng)隨意性大，經(jīng)常會(huì)不斷追求經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)，業(yè)務(wù)穩(wěn)定性較弱，投機(jī)性和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高。三是公司治理機(jī)制不盡完善。小微企業(yè)主要實(shí)行個(gè)人化或家族式管理，公司治理機(jī)制普遍不完善，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制的科學(xué)性和約束性較弱。四是信用程度低，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，誠(chéng)信意識(shí)缺乏，道德風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重。不少企業(yè)將貸款資金作為自有資金使用，短貸長(zhǎng)用，信貸風(fēng)險(xiǎn)較為突出。五是小微企業(yè)習(xí)慣以低價(jià)戰(zhàn)略贏得利潤(rùn)。但近年來(lái)原材料、員工工資不斷上漲，而產(chǎn)品銷(xiāo)售價(jià)格受供求關(guān)系影響不能大幅提高，導(dǎo)致企業(yè)利潤(rùn)很難維持，致使經(jīng)營(yíng)陷入困境。

農(nóng)信社方面：一是支農(nóng)資金供求矛盾較為突出。存款總量小，市場(chǎng)分額低，只占全縣金融機(jī)構(gòu)存款的20%左右，尤其是對(duì)公存款，份額不足全縣的10%，且穩(wěn)定性差，卻承擔(dān)著全縣90%以上的支農(nóng)重任，存貸比例嚴(yán)重失調(diào)，支農(nóng)資金嚴(yán)重不足，供求矛盾十分突出，支農(nóng)成本較高。二是欠佳的信用環(huán)境、相對(duì)落后的經(jīng)濟(jì)條件和支持對(duì)象的弱勢(shì)特征，加之因政策、客觀和主觀等諸多方面的因素，造成我縣農(nóng)村信用社不良貸款余額較大、不良貸款占比較高，資產(chǎn)質(zhì)量極差，清收處臵難度極大，存在著潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，嚴(yán)重制約著農(nóng)信社對(duì)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的有效投入，從根本上影響著農(nóng)信社的健康發(fā)展。

五、支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)下一步打算。

面對(duì)農(nóng)牧戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，擔(dān)保難以落實(shí)，小微企業(yè)管理不規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等內(nèi)因作用，以及結(jié)構(gòu)調(diào)整、貨幣政策等外部環(huán)境變化，多數(shù)農(nóng)牧戶(hù)發(fā)展和小微企業(yè)生存面臨巨大壓力。為切實(shí)解決制約農(nóng)牧戶(hù)貸款難、小微企業(yè)發(fā)展方面融資難的問(wèn)題，XX縣農(nóng)村信用社將重點(diǎn)做好以下幾個(gè)方面的工作。一是加大信貸傾斜、降低融資成本，加大農(nóng)牧戶(hù)小額貸款的投放力度，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率，為農(nóng)牧戶(hù)、小微企業(yè)提供更方便、快捷、安全、靈活多樣的金融服務(wù)。二是加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)貸款的監(jiān)管和最終用戶(hù)監(jiān)測(cè)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)符合信貸條件、但因外部原因?qū)е沦Y金周轉(zhuǎn)暫時(shí)出現(xiàn)困難的小微企業(yè)，絕不惜貸、不壓貸，千方百計(jì)通過(guò)多種融資方式滿(mǎn)足其合理資金需求，幫扶企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。三是創(chuàng)新?lián)７绞健ｉ_(kāi)展小微企業(yè)房產(chǎn)抵押，或者是依托擔(dān)保公司擔(dān)保的方式，對(duì)小微企業(yè)提供信貸支持。四是在政策法律允許的范圍內(nèi)，根據(jù)小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)水平、籌資成本、管理成本、收益目標(biāo)以及當(dāng)?shù)乩适袌?chǎng)水平等因素自主確定貸款利率，對(duì)不同借款人實(shí)行差別利率。

二0一二年X月XX日

第三篇：關(guān)于支持地方經(jīng)濟(jì)的報(bào)告

關(guān)于支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況匯報(bào)

縣委縣政府：

為全面貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、中央金融工作及銀監(jiān)部門(mén)2012年監(jiān)管工作會(huì)議精神和縣委縣政府關(guān)于縣域金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)工作要求，全面提高我行農(nóng)村金融服務(wù)水平和效率，更好地支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，入春以來(lái)，我行把春耕生產(chǎn)作為工作中的重中之重來(lái)抓，積極籌措資金，全力支持春耕備耕生產(chǎn)。至目前，累放春耕備耕生產(chǎn)貸款萬(wàn)元，同比多投放1.35萬(wàn)元，貸款余額達(dá)5.92萬(wàn)元，已籌措信貸支農(nóng)資金4000萬(wàn)元，確保支農(nóng)資金及時(shí)足額投放。

一、春耕支農(nóng)主要措施

時(shí)值春耕備耕生產(chǎn)關(guān)鍵時(shí)期，年初以來(lái)，我行通過(guò)大力吸收存款，努力增加春耕支農(nóng)信貸的有效投入，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加農(nóng)民收入，促進(jìn)全縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

（一）注重“四個(gè)”結(jié)合，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

1、與提升服務(wù)水平相結(jié)合。充分發(fā)揮我行優(yōu)勢(shì)，積極開(kāi)展春耕備耕生產(chǎn)情況調(diào)查。為及時(shí)摸清轄內(nèi)農(nóng)戶(hù)資金的需求、供應(yīng)、缺口情況，糧食和經(jīng)濟(jì)作物的種植、養(yǎng)殖情況，以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)物質(zhì)的供應(yīng)情況等，主動(dòng)走訪(fǎng)當(dāng)?shù)攸h政和涉農(nóng)部門(mén)，并派出信貸員256人次，發(fā)放調(diào)查和宣傳資料3600份，掌握第一手資料，建立起完善的農(nóng)戶(hù)春耕生產(chǎn)資金需求

1臺(tái)帳，以便于統(tǒng)籌安排，靈活運(yùn)作，提高服務(wù)質(zhì)量與效率。

2、與調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相結(jié)合。緊緊圍繞縣委縣政府提出的“2311”計(jì)劃，堅(jiān)定不移地走“設(shè)施農(nóng)業(yè)＋特色林果業(yè)”的路子，重點(diǎn)支持以日光溫室為重點(diǎn)的瓜菜業(yè)，以暖棚養(yǎng)殖為重點(diǎn)的畜牧業(yè)，以釀造葡萄、紅棗、枸杞為重點(diǎn)的特色林果業(yè)，以高效節(jié)水大田為重點(diǎn)的特色種植業(yè)，推進(jìn)特色產(chǎn)業(yè)區(qū)域化布局、規(guī)模化發(fā)展、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，逐步形成優(yōu)勢(shì)突出、特色鮮明的產(chǎn)業(yè)片帶。

3、與推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃相相結(jié)合。盡力支持農(nóng)牧業(yè)公共服務(wù)體系發(fā)展，培育規(guī)范各類(lèi)專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)和合作組織，鼓勵(lì)和支持農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)有序流轉(zhuǎn)，支持一批與特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)相適應(yīng)的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，提高農(nóng)民的組織化程度、農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化水平和農(nóng)產(chǎn)品規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，支持發(fā)展綠色、有機(jī)、無(wú)公害食品，加大農(nóng)產(chǎn)品注冊(cè)商標(biāo)、地理標(biāo)志和產(chǎn)地認(rèn)證申報(bào)保護(hù)力度，著力培育民勤綠洲瓜菜、果品和肉羊品牌，走高端、綠色、有機(jī)的特色農(nóng)業(yè)發(fā)展之路。

4、與加快新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合。緊緊圍繞縣委縣政府提出的堅(jiān)持規(guī)劃引領(lǐng)、分步建設(shè)，認(rèn)真實(shí)施農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、土地整理、人飲安全、戶(hù)用沼氣、電網(wǎng)升級(jí)、危房改造、農(nóng)民培訓(xùn)、信息化建設(shè)等項(xiàng)目，集中布局村莊建設(shè)、集中培育主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、集中配臵公共設(shè)施，打造主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鮮明、基礎(chǔ)設(shè)施完善、公共服務(wù)完備的新農(nóng)村建設(shè)示范區(qū)。以縣鄉(xiāng)土地總體利用規(guī)劃為引領(lǐng)，以民武、民左、民西等主

干道路為軸線(xiàn)，以縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)關(guān)所在地、工業(yè)集聚區(qū)和農(nóng)業(yè)示范園區(qū)為重要節(jié)點(diǎn)，鼓勵(lì)農(nóng)民向城鎮(zhèn)和工業(yè)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和人口軸線(xiàn)分布、點(diǎn)狀集聚，努力實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展的思路，提供配套的金融服務(wù)，積極支持好全縣的新農(nóng)村建設(shè)。

（二）落實(shí)三項(xiàng)優(yōu)惠政策，做好三項(xiàng)配套工作

1、落實(shí)“三優(yōu)”政策。落實(shí)農(nóng)貸優(yōu)先，小微企業(yè)優(yōu)先，利率優(yōu)惠的“三優(yōu)”政策。優(yōu)先安排農(nóng)貸資金，把春耕貸款及時(shí)發(fā)放到農(nóng)戶(hù)；實(shí)行利率優(yōu)惠，對(duì)評(píng)定為信用戶(hù)和信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的農(nóng)戶(hù)貸款利率進(jìn)行適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠；提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。牢固樹(shù)立為“三農(nóng)”服務(wù)的思想，扎扎實(shí)實(shí)地為民辦實(shí)事辦好事，要經(jīng)常組織信貸人員走村入戶(hù)，引導(dǎo)農(nóng)戶(hù)用好貸款，并為農(nóng)戶(hù)送去信息、技術(shù)等。

2、做好三項(xiàng)配套工作。一是做好農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定工作。對(duì)農(nóng)戶(hù)情況進(jìn)行準(zhǔn)確細(xì)致的調(diào)查，建立農(nóng)戶(hù)貸款檔案，科學(xué)評(píng)定農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)，合理提高信用貸款額度，根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)特點(diǎn)、貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期和綜合還款能力等，合理確定小額貸款期限。二是推進(jìn)信用工程建設(shè)。以創(chuàng)建“信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用社區(qū)、信用街道”等為載體，大力推進(jìn)信用工程建設(shè)，著力培育農(nóng)戶(hù)信用意識(shí)，改善農(nóng)村信用環(huán)境。三是加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度。在推廣“兩小“貸款（農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款）的基礎(chǔ)上，積極探索采取林權(quán)抵押、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押等多種創(chuàng)新方式,為農(nóng)戶(hù)提供便利的信貸服務(wù)。

二、存在的主要問(wèn)題

一是存在農(nóng)貸資金需求擴(kuò)張與供給渠單一的矛盾，使我行支農(nóng)壓力加大。目前，由于我行存款增長(zhǎng)緩慢，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)步伐加快，農(nóng)村資金需求呈高速增長(zhǎng)，難以滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)多種經(jīng)營(yíng)等擴(kuò)大再生產(chǎn)資金需求。加之去年我縣農(nóng)副產(chǎn)品價(jià)格走低，部分產(chǎn)品囤積，農(nóng)民無(wú)法實(shí)現(xiàn)預(yù)期收入，今年春耕自籌資金較少，相應(yīng)的農(nóng)貸需求加大。

二是受市場(chǎng)因素的影響，“三農(nóng)”貸款的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)度加大。本來(lái)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)整體上就處于弱勢(shì)地位，受氣候、季節(jié)等自然條件影響和農(nóng)民作為經(jīng)營(yíng)者，綜合素質(zhì)相對(duì)較低、收益不穩(wěn)定等條件限制，農(nóng)村信貸投入的風(fēng)險(xiǎn)較大。加之去年我縣有相當(dāng)一部分農(nóng)戶(hù)，由于欠收，有的甚至虧本，導(dǎo)致歷年貸款無(wú)法還清，今年春耕還需繼續(xù)增加貸款，使銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)增大。

三是我行三年的政策寬限期已滿(mǎn)，由于存貸比例的限制，我行的信貸支農(nóng)能力已趨于飽和，無(wú)法提供更多的服務(wù)。

三、幾點(diǎn)建議

1、組織支農(nóng)資金，壯大我行支農(nóng)實(shí)力。建議各級(jí)黨政部門(mén)能給予我行大力支持，把各類(lèi)涉農(nóng)資金存入我行，以壯大我行資金實(shí)力，增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”的能力。

2、構(gòu)建涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理和補(bǔ)償、擔(dān)保機(jī)制，提高整體金融服務(wù)水平。建立涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理和補(bǔ)償、擔(dān)保機(jī)制，分散、減少涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和損失。可依照國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息的辦法，對(duì)農(nóng)業(yè)貸款實(shí)行財(cái)政貼息政策，發(fā)揮財(cái)政資金的扶助作用；建立農(nóng)村涉農(nóng)貸款保險(xiǎn)機(jī)制，由借款人、貸款人、保險(xiǎn)公司三方協(xié)商，對(duì)涉農(nóng)貸款給予保險(xiǎn)，既拓展了農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，又解決了支農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

3、給予一定的政策寬限，更好的服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。建議監(jiān)管部門(mén)再給予我行一定期限的政策寬限，在支持我行發(fā)展的同時(shí)，使我行更好的支持當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

民勤融信村鎮(zhèn)銀行

二0一二年三月十五日

第四篇：信用社支持地方經(jīng)濟(jì)情況報(bào)告

XXX市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 關(guān)于支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況的匯報(bào)

XX依托XXX市地域和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，研發(fā)特色信貸產(chǎn)品，在普惠金融、信貸推廣、農(nóng)民綜合授信等方面予以政策傾斜，為XXX市經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供全力、可靠的支持。

一、服務(wù)“三農(nóng)”，做農(nóng)村金融的主力軍

（一）實(shí)施“四個(gè)一”工程，強(qiáng)化普惠金融服務(wù)。XXX聯(lián)社從2014年開(kāi)始在所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)開(kāi)展了“四個(gè)一”工程，消除農(nóng)村金融服務(wù)空白區(qū)域，搭建村級(jí)金融服務(wù)平臺(tái)，利用自助銀行設(shè)備解決農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”問(wèn)題。目前，已建立村級(jí)助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)160個(gè)，基本做到金融服務(wù)村村覆蓋，使農(nóng)民朋友在家門(mén)口就可以辦理存、取款和轉(zhuǎn)賬等金融業(yè)務(wù)，使外出務(wù)工農(nóng)民“千里外打工，家門(mén)口取款”變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，享受到了同城市一樣方便、快捷的金融服務(wù)。

（二）服務(wù)新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)體，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。一是以“**”系列產(chǎn)品為依托，并自主創(chuàng)新“**”等貸款新品種，全市率先推出“直補(bǔ)保”“** “**押”等新業(yè)務(wù)，不斷創(chuàng)新支農(nóng)手段，加大支農(nóng)信貸投入。2014年以來(lái)，累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款近**億元，農(nóng)戶(hù)春耕生產(chǎn)資金貸款**億元，充分滿(mǎn)足了廣大農(nóng)戶(hù)、涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)村個(gè)體工商戶(hù)的資金需求，有效解決了農(nóng)戶(hù)春耕生產(chǎn)、涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展的資金缺口問(wèn)題。二是重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。累計(jì)為11個(gè)龍頭企業(yè)發(fā)放貸款1.81億元，重點(diǎn)支持了XX**林業(yè)發(fā)展有 1 限公司、**米業(yè)有限責(zé)任公司等農(nóng)業(yè)加工、生產(chǎn)企業(yè)的發(fā)展。三是大力支持農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社和種養(yǎng)殖大戶(hù)。累計(jì)為全市393個(gè)專(zhuān)業(yè)合作社及種養(yǎng)殖大戶(hù)發(fā)放貸款1.67億元，帶動(dòng)了全市1，300余戶(hù)農(nóng)戶(hù)增收致富，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

二、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)，做梅城人民自己的銀行

2014年以來(lái)，XXX聯(lián)社緊緊圍繞市委、市政府提出的建設(shè)“實(shí)力XXX、活力XXX、法治XXX、幸福XXX”戰(zhàn)略，以醫(yī)藥健康、食品加工、商貿(mào)物流、休閑養(yǎng)生“四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)”為依托，及時(shí)調(diào)整信貸業(yè)務(wù)工作重點(diǎn)，以實(shí)施“扶微助小”金融服務(wù)工程為載體，不斷創(chuàng)新服務(wù)手段和服務(wù)方式，打造全新服務(wù)產(chǎn)品，全力破解小微企業(yè)融資難。2014年以來(lái)，已向全市小微企業(yè)貸款和個(gè)體工商戶(hù)發(fā)放貸款34.46億元，有力地支持了小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的發(fā)展。一是根據(jù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)由個(gè)體工商戶(hù)→小微企業(yè)→成長(zhǎng)型企業(yè)→規(guī)模型企業(yè)的發(fā)展模式，制定了《XXX市農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，真正實(shí)現(xiàn)金融助推民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的快速成長(zhǎng)，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，積極主導(dǎo)“三農(nóng)”和城鄉(xiāng)市場(chǎng)。二是引進(jìn)先進(jìn)的微貸技術(shù)，樹(shù)立“重信用，輕抵押”的信貸文化，大力推廣“微貸”、“循自貸”、“循E貸”“繳稅貸”等信貸產(chǎn)品。拓展產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈金融，創(chuàng)新“金滿(mǎn)倉(cāng)”、“惠仁通”、“應(yīng)收賬款質(zhì)押”等特色信貸產(chǎn)品。三是專(zhuān)門(mén)成立中小微直營(yíng)業(yè)務(wù)中心、微貸工場(chǎng)、零售業(yè)務(wù)管理部，專(zhuān)門(mén)為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)服務(wù)。四是抓住XXX市是世界最 2 大的果仁加工銷(xiāo)售集散地這一優(yōu)勢(shì)，組織召開(kāi)了“XXX聯(lián)社與果仁企業(yè)業(yè)務(wù)對(duì)接會(huì)”“**商行、XXX聯(lián)社與果仁企業(yè)國(guó)際業(yè)務(wù)對(duì)接會(huì)”，從信貸、結(jié)算等方面加大支持力度，為果仁企業(yè)的發(fā)展注入生機(jī)與活力。五是為推動(dòng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)項(xiàng)目建設(shè)，XXX聯(lián)社同曙光鎮(zhèn)政府共同舉辦了曙光鎮(zhèn)2016年政銀企對(duì)接會(huì)，為**鎮(zhèn)“鄉(xiāng)村游”項(xiàng)目提供包括信貸、結(jié)算等金融支持。并積極與其他各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府溝通協(xié)調(diào)，大力推廣“**模式”，以此促進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。六是在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，以流程銀行建設(shè)為指引，根據(jù)小微企業(yè)貸款“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，以簡(jiǎn)化貸款手續(xù)和流程為突破口，對(duì)忠誠(chéng)度高的客戶(hù)實(shí)行差異服務(wù)并根據(jù)個(gè)人授信和用信情況，實(shí)行差別利率，同時(shí)免收或減收評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用，很大程度上降低了貸戶(hù)負(fù)擔(dān)。

三、履行社會(huì)責(zé)任，踐行普惠金融

XXX聯(lián)社作為全市第一大金融機(jī)構(gòu)，所吸收的存款全部用于當(dāng)?shù)匦刨J市場(chǎng)投放，2014年以來(lái)累計(jì)發(fā)放貸款**億元，上繳利稅**萬(wàn)元，連續(xù)多年被評(píng)為“納稅大戶(hù)”。同時(shí)積極履行社會(huì)責(zé)任，一是自扶貧攻堅(jiān)工作開(kāi)展以來(lái)，XXX聯(lián)社認(rèn)真開(kāi)展調(diào)查摸底工作，結(jié)合幫扶點(diǎn)連山村實(shí)際，制定切實(shí)可行的幫扶方案，采取定期與該村“三委班子”溝通，走訪(fǎng)貧困戶(hù)開(kāi)展溝通交流等方式，掌握了貧困戶(hù)的詳細(xì)資料，積極為貧困戶(hù)謀劃致富路子。為了幫助貧困戶(hù)春耕生產(chǎn)，積極籌措資金，購(gòu)買(mǎi)化肥4噸，為每戶(hù)貧困戶(hù)送去化肥助春耕生產(chǎn)，努力提升貧困戶(hù)的“造血功能”，增強(qiáng)自我發(fā)展能力，幫助 3 貧困戶(hù)早日脫貧致富。二是累計(jì)發(fā)放青年、退伍軍人和下崗失業(yè)人員小額創(chuàng)業(yè)貸款**萬(wàn)元，支持**名人員創(chuàng)業(yè)，帶動(dòng)**余人就業(yè)。三是創(chuàng)新“助貸保”業(yè)務(wù)，通過(guò)信貸支持貧困人員參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。四是與市人力資源和社會(huì)保障局創(chuàng)新農(nóng)民工工資改革，對(duì)從源頭上解決拖欠農(nóng)民工工資問(wèn)題將起到關(guān)鍵性作用，在全省乃至全國(guó)創(chuàng)新開(kāi)辟了一條解決農(nóng)民工工資拖欠問(wèn)題的全新途徑。五是為全市**萬(wàn)戶(hù)農(nóng)戶(hù)代理發(fā)放國(guó)家12項(xiàng)補(bǔ)貼資金，包括糧食直補(bǔ)、退耕還林資金、良種補(bǔ)貼、低保資金等。

下一步，XXX聯(lián)社將通過(guò)強(qiáng)化部門(mén)職能、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、減少審批環(huán)節(jié)、轉(zhuǎn)換服務(wù)機(jī)制、優(yōu)化服務(wù)方式等措施,鼎力支持XXX市經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我們將繼續(xù)加大信貸投放力度，對(duì)三農(nóng)、小微企業(yè)和政府重點(diǎn)扶持的項(xiàng)目給予重點(diǎn)支持，通過(guò)增加信貸有效投入，為促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展、繁榮地方經(jīng)濟(jì)注入新的活力。

第五篇：金融機(jī)構(gòu)如何支持中小企業(yè)發(fā)展

金融機(jī)構(gòu)如何支持中小企業(yè)發(fā)展

中小企業(yè)多數(shù)處于起步時(shí)期，資金緊缺，自身融資能力有限，迫切需要金融部門(mén)的支持。在此，就全市金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)情況進(jìn)行了專(zhuān)項(xiàng)調(diào)研，并提出一些建議，僅供參考。

一、金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)提供資金支持的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

中小企業(yè)不僅是拉動(dòng)全市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Γ疫€是安置就業(yè)的主渠道。但中小企業(yè)所得到的金融支持卻與其在全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的地位極不對(duì)稱(chēng)。中小企業(yè)普遍反映得到銀行的貸款十分困難，而與之形成鮮明對(duì)比的是，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)貸款營(yíng)銷(xiāo)難，究其原因主要有以下三個(gè)方面：

第一，從銀行方面來(lái)看，主要有五個(gè)因素。一是授權(quán)有限。國(guó)有商業(yè)銀行的信貸管理體制調(diào)整后，對(duì)貸款審批權(quán)限實(shí)行嚴(yán)格的分級(jí)管理，上收了基層機(jī)構(gòu)的貸款審批權(quán)，幾乎每一筆貸款都需一級(jí)分行的授權(quán)，極大地削弱了基層機(jī)構(gòu)的自主能力，從而限制了基層機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)貸款的權(quán)限。二是體制僵化。國(guó)有商業(yè)銀行在信貸管理體制與監(jiān)督機(jī)制方面，審批環(huán)節(jié)過(guò)多，手續(xù)比較復(fù)雜，信貸約束機(jī)制過(guò)于僵化，這就形成了貸款審批權(quán)限的高度集中、審批程序的復(fù)雜化與中小企業(yè)資金需求高頻率、小金額、快周轉(zhuǎn)、強(qiáng)時(shí)效之間的矛盾。據(jù)調(diào)查，多數(shù)中小企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金需求較旺，且資金周轉(zhuǎn)頻繁，而銀行從受理到發(fā)放一般需要大約一個(gè)星期的時(shí)間，新開(kāi)戶(hù)企業(yè)的首筆貸款又必須上報(bào)一級(jí)分行審批，申請(qǐng)貸款的中小企業(yè)往往是急不可待，望而興嘆。三是重“大”輕“小”。在營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略上，國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)施的是 “四重”戰(zhàn)略。將貸款主要投放在“重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶(hù)”上，這使得貸款投向高度集中，信貸資金更多地流向了國(guó)有大型企業(yè)，往往形成“貸大、貸長(zhǎng)、貸壟斷”現(xiàn)象。中小企業(yè)大多數(shù)規(guī)模較小，信用等級(jí)能達(dá)到商業(yè)銀行要求的也為數(shù)不多，絕大多數(shù)企業(yè)望塵莫及。據(jù)統(tǒng)計(jì)，四家國(guó)有銀行8月末對(duì)中小企業(yè)貸款占全部貸款的比重（按加權(quán)平均）為30.42%，建設(shè)銀行僅為10%，相對(duì)于中小企業(yè)對(duì)GDP73%、對(duì)就業(yè)70%的貢獻(xiàn)率，資金支持顯然不足。商業(yè)銀行的這種抓大放小、扶強(qiáng)扶優(yōu)的戰(zhàn)略思想從上到下是一脈相承的，致使一些基層機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的支持顯得無(wú)能為力。四是雙高一低。即貸款門(mén)檻高，管理成本高，信貸人員營(yíng)銷(xiāo)能力低。商業(yè)銀行貸款條件相對(duì)過(guò)高、程序復(fù)雜，中小企業(yè)很難達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，所以很難得到銀行的支持。從銀行角度考慮，對(duì)中小企業(yè)貸款的管理成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于大型企業(yè)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，平均約為大型企業(yè)的5倍左右。在商業(yè)銀行追求利潤(rùn)最大化與風(fēng)險(xiǎn)最小化的利益驅(qū)動(dòng)下，對(duì)中小企業(yè)貸款的積極性肯定要受到很大的制約。多樣化的企業(yè)和激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員提出了新的挑戰(zhàn)，信貸營(yíng)銷(xiāo)人員往往由于能力和水平所限，對(duì)市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)性知識(shí)了解得太片面，甚至匱乏，導(dǎo)致對(duì)中小企業(yè)的申請(qǐng)項(xiàng)目不能進(jìn)行正確的前景預(yù)測(cè)，很難與銀行達(dá)成共識(shí)，使企業(yè)失去了貸款的機(jī)會(huì)。五是責(zé)權(quán)利失衡。銀行信貸約束與激勵(lì)機(jī)制不對(duì)稱(chēng)，責(zé)、權(quán)與利并不統(tǒng)一。經(jīng)辦員要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，致使每筆貸款的發(fā)放謹(jǐn)小慎微，國(guó)有銀行表現(xiàn)尤為突出，貸款發(fā)放的多少與信貸人員的利益相關(guān)不大，加之中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，限制了信貸人員的放貸積極性。

第二，從中小企業(yè)自身來(lái)看，有四個(gè)主要原因。

從企業(yè)自身來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)融資受到阻礙有四個(gè)原因：

1、中小企業(yè)的自身資產(chǎn)不足，尋找貸款擔(dān)保難，是難以取得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款的直接原因。中小企業(yè)要取得銀行貸款，按照銀行的規(guī)定要具有一定的抵押資產(chǎn)或相當(dāng)實(shí)力的保人進(jìn)行擔(dān)保。但實(shí)際上，愿意為中小企業(yè)擔(dān)保的保人不多，即使有些企業(yè)愿意擔(dān)保，但符合銀行條件的擔(dān)保企業(yè)為數(shù)不多。因此一些中小企業(yè)想要貸款但苦于找不到擔(dān)保企業(yè)，便無(wú)法在銀行獲得貸款。

2、中小企業(yè)制度不健全，經(jīng)營(yíng)管理水平不高，競(jìng)爭(zhēng)力差，影響了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)放貸。近幾年，我市地方中小企業(yè)發(fā)展是比較迅速的，這給我市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整帶來(lái)了良好的機(jī)遇。但從我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持過(guò)的幾家重點(diǎn)企業(yè)看，曾經(jīng)一致被市場(chǎng)看好的企業(yè)如原七臺(tái)河市鑄造焦廠(chǎng)、全元化肥廠(chǎng)，當(dāng)時(shí)銀行為其注入了上千萬(wàn)元資金，扶持其發(fā)展，后來(lái)因企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)管理水平低下、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力較弱等種種原因，使企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益逐漸下滑，導(dǎo)致企業(yè)還款延期，同時(shí)增加了企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。銀行為加強(qiáng)審慎經(jīng)營(yíng)，對(duì)這類(lèi)企業(yè)也不敢輕意追加貸款。

3、中小企業(yè)信譽(yù)度不夠，是企業(yè)取得貸款難的主要原因。我市中小企業(yè)共計(jì)1939戶(hù)，年產(chǎn)值在500萬(wàn)元以上的企業(yè)不足70戶(hù)，通過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)，被評(píng)為B級(jí)以上的企業(yè)寥寥無(wú)幾。現(xiàn)實(shí)中一些中小企業(yè)信譽(yù)度低，甚至有的企業(yè)存在著惡意逃廢債的行為，使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款懸空而無(wú)法收回，幾年來(lái)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反映數(shù)字表明，涉嫌逃廢債的企業(yè)戶(hù)數(shù)，占貸款企業(yè)總數(shù)近30%，涉及貸款金額高達(dá)3億元，這使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了“懼貸”心理，影響了對(duì)一些中小企業(yè)的放款。

4、中小企業(yè)發(fā)展的不均衡性，制約著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總體放貸規(guī)模。隨著我市企業(yè)改革的不斷深入，市場(chǎng)化進(jìn)程不斷加快，優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制使一些中小企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)，優(yōu)勢(shì)企業(yè)與弱勢(shì)企業(yè)的差距逐漸加大，形成優(yōu)勢(shì)客戶(hù)銀行爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)，而弱勢(shì)客戶(hù)求貸無(wú)門(mén)。

（三）社會(huì)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境中的現(xiàn)實(shí)因素

1、企業(yè)改革的不規(guī)范，影響銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款積極性。一是銀行對(duì)轉(zhuǎn)制企業(yè)信貸監(jiān)控難度加大。在企業(yè)轉(zhuǎn)制后，由于股份制企業(yè)融資渠道的多元化，從而對(duì)銀行依賴(lài)性相對(duì)減少；一些經(jīng)濟(jì)效益不好的企業(yè)因得不到開(kāi)戶(hù)銀行的信貸支持而出現(xiàn)多頭開(kāi)戶(hù)甚至“跑戶(hù)”現(xiàn)象；有些企業(yè)實(shí)行委托經(jīng)營(yíng)、租賃經(jīng)營(yíng)、合股經(jīng)營(yíng)后，財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)分離，客觀上造成承貸單位和實(shí)際經(jīng)營(yíng)“兩張皮”的狀況；有些企業(yè)在改制中實(shí)行“金蟬脫殼”策略，新企業(yè)無(wú)意還貸，老企業(yè)又無(wú)能還貸等等，所有這些加大了銀行對(duì)企業(yè)信貸監(jiān)控難度。二是企業(yè)破產(chǎn)造成貸款難以回收。在企業(yè)改制過(guò)程中，一些長(zhǎng)期虧損、資不低債、扭虧無(wú)望的企業(yè)，將不得依法破產(chǎn)。但卻有一些企業(yè)，名為破產(chǎn)，實(shí)為逃債。一些政府部門(mén)從本地利益出發(fā)，沒(méi)有大局觀念，認(rèn)為企業(yè)破產(chǎn)了，可以逃避債務(wù)，給當(dāng)?shù)仄髽I(yè)減

輕了負(fù)擔(dān)，而銀行資金的損失與當(dāng)?shù)卣疀](méi)有利害關(guān)系。久而久之，銀行自然產(chǎn)生“懼貸”心理。

2、依法維護(hù)金融債權(quán)難。金融部門(mén)依法收貸清息時(shí)，往往會(huì)遇到法律方面的困擾：一是訴訟后審判時(shí)間長(zhǎng)；二是依法收貸執(zhí)行難。雖經(jīng)判決銀行勝訴，卻難以執(zhí)行。銀行申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)又要交一定的執(zhí)行費(fèi)，而銀行最后往往是得不償失；三是依法破產(chǎn)清算按照法律規(guī)定，其償付順序是破產(chǎn)費(fèi)用、工人生活費(fèi)、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、稅收、所有債權(quán)人債務(wù)（按比例償還）。由于破產(chǎn)企業(yè)已資不低債，按順序償付，輪到銀行時(shí)，清償資金已所剩無(wú)幾，根本不能彌補(bǔ)貸款損失。正因如此，對(duì)一些進(jìn)入困境的企業(yè)，雖然銀行“拉一把”便能“起死回生”，但銀行又豈敢再注入資金援助，一旦新增貸款后，再破產(chǎn)，銀行債權(quán)誰(shuí)來(lái)維護(hù)？

二、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何支持中小企業(yè)的發(fā)展

通過(guò)以上分析，發(fā)現(xiàn)影響中小企業(yè)貸款難的因素不是簡(jiǎn)單的、表面的，是復(fù)雜的、深層次的，有些問(wèn)題不是基層銀行所能解決的問(wèn)題。筆者認(rèn)為應(yīng)著重從以下三個(gè)方面入手，解決銀行與企業(yè)的自身問(wèn)題，從而更好地為中小企業(yè)提供金融服務(wù)。

(一)建立適合中小企業(yè)融資特點(diǎn)的銀行信貸支持體系

1、轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，樹(shù)立全新服務(wù)理念，正確認(rèn)識(shí)銀企關(guān)系的本質(zhì)。企業(yè)和銀行之間的關(guān)系，是一個(gè)相互依存，相互促進(jìn)的關(guān)系，是矛盾的共同體。貸款利息收入是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源，從這一層面講，企業(yè)就是銀行的生命。所以銀行和從事銀行工作者必須樹(shù)立為企業(yè)服務(wù)的觀念，生產(chǎn)的觀念，最終還是要保證企業(yè)能夠持續(xù)、更快的發(fā)展，支持企業(yè)發(fā)展就是社會(huì)進(jìn)步，同時(shí)就是支持銀行自己的事業(yè)。

2、調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)變對(duì)中小企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)策略。商業(yè)銀行必須進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念，不要“嫌貧愛(ài)富”，要把支持中小企業(yè)發(fā)展擺上重要位置。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自己的條件和特點(diǎn)及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、重新進(jìn)行市場(chǎng)定位。在選擇客戶(hù)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品有市場(chǎng)、技術(shù)含量高、發(fā)展?jié)摿Υ蟆⒕C合效益好的企業(yè)，特別是符合國(guó)家目前積極引導(dǎo)和支持的科技型中小企業(yè)。只要法人代表信譽(yù)良好，企業(yè)產(chǎn)品有潛在市場(chǎng)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，就要大膽施貸予以支持；對(duì)已有信貸關(guān)系、信譽(yù)良好、金融意識(shí)強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)前景較為樂(lè)觀，但是效益暫時(shí)欠佳的企業(yè)，可以在落實(shí)還款保證條件的前提下，通過(guò)貿(mào)易融資、封閉貸款、短期授信業(yè)務(wù)等方式幫助企業(yè)盡快扭虧為盈；對(duì)于出現(xiàn)不良貸款企業(yè)，銀行應(yīng)為企業(yè)提供信息、出謀劃策，幫助企業(yè)轉(zhuǎn)制，努力盤(pán)活不良貸款。

3、改進(jìn)授信制度，在授信方式和擔(dān)保方式上拓展思路，增大小企業(yè)融資的可選擇性和可行性。如在授信方式的選擇上，不拘泥于貸款這一種方式，根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)需求和控險(xiǎn)方式的不同，積極辦理銀行承兌、銀行和商業(yè)匯票貼現(xiàn)、打包貸款等；在抵（質(zhì)）押品的選擇上，摒棄過(guò)去僅限于存單、房產(chǎn)、土地的狹窄選擇，積極辦理存貨質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押、人壽保單質(zhì)押、專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押、進(jìn)口貨權(quán)質(zhì)押、品牌使用權(quán)質(zhì)押等。

4、要適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款調(diào)查、審查、審批手續(xù)，增強(qiáng)對(duì)小企業(yè)融資的時(shí)效性。一是積極推廣授信額度方式，額度內(nèi)簡(jiǎn)化審批程序，適當(dāng)增加對(duì)中小企業(yè)的貸款比例；推行優(yōu)良信用企業(yè)授信綠色通道制一站式服務(wù)；二次以上授信企業(yè)資料和審批程序簡(jiǎn)略制等。二是建立約束和激勵(lì)相對(duì)稱(chēng)的科學(xué)管理機(jī)制，達(dá)到信貸風(fēng)險(xiǎn)約束與增效的雙重目的。三是靈活處置信用貸款與抵押設(shè)置的順序問(wèn)題，對(duì)技術(shù)改造項(xiàng)目潛力大而資金不足購(gòu)買(mǎi)設(shè)備或更新廠(chǎng)房的小企業(yè)，可以采取“先信用后抵押”的形式發(fā)放貸款。

(二)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的改革步伐和創(chuàng)新力度 作為銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)，在監(jiān)管過(guò)程中，一是要按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)“抓住兩頭、帶動(dòng)中間”的工作思路，大力推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行的綜合改革，要積極促進(jìn)其分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、強(qiáng)化內(nèi)部管理、加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、全面提高服務(wù)質(zhì)量和水平。同時(shí)，積極做好轄內(nèi)農(nóng)村信用社改革的準(zhǔn)備工作，繼續(xù)做好轄內(nèi)農(nóng)村信用社的監(jiān)管工作，保持農(nóng)村信用社改革過(guò)渡時(shí)期管理工作的連續(xù)性。二是要積極促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)，加快改革步伐，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。監(jiān)管是手段，而不是目的，要合理確定監(jiān)管權(quán)限和范圍，做到有所為有所不為，減少不必要的限制。簡(jiǎn)化審批程序，提高工作效率，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)的積極性和創(chuàng)造性，為商業(yè)銀行增強(qiáng)創(chuàng)新能力創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。三是要積極促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)改善服務(wù)手段，提高服務(wù)水平。要加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，傾聽(tīng)消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品、金融服務(wù)的呼聲，積極為商業(yè)銀行提供信息和咨詢(xún)服務(wù)。在受理新產(chǎn)品、新服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入的時(shí)候，充分注意其科技含量和創(chuàng)新成果，不斷引導(dǎo)商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)消費(fèi)者需要的、有廣闊市場(chǎng)前景的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，促進(jìn)人民生活質(zhì)量和金融消費(fèi)水平的提高。要通過(guò)加強(qiáng)金融宣傳和信息披露，增進(jìn)人民群眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品的了解和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。總之，要通過(guò)促進(jìn)我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新和改進(jìn)金融服務(wù)，最終促使其增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，為支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，不僅僅是企業(yè)和銀行之間的事情，而是關(guān)系到全社會(huì)的大事，當(dāng)?shù)卣畱?yīng)為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展打造良好的社會(huì)環(huán)境。

1、加快推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。一是當(dāng)?shù)卣鞔_信用管理的協(xié)調(diào)部門(mén)，牽頭成立由工商、財(cái)稅、社保、質(zhì)檢、公安、法院、銀監(jiān)局、人民銀行、信息等有關(guān)部門(mén)參加的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)本地區(qū)中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作，提升我市良好的誠(chéng)信環(huán)境。只有增強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)，才能真正建立起良好的銀企合作關(guān)系，才能使銀行和企業(yè)在改革中共同為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。二是盡快設(shè)立中小企業(yè)聯(lián)合征信機(jī)構(gòu)，建立企業(yè)信用信息網(wǎng)，向社會(huì)公開(kāi)。三是建立中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)機(jī)制。在評(píng)級(jí)指標(biāo)的設(shè)置方面，應(yīng)充分考慮中小企業(yè)的成長(zhǎng)性、效益性特點(diǎn)，建立有針對(duì)性的評(píng)級(jí)體系鼓勵(lì)和支持守信企業(yè)，加大對(duì)造假、逃廢債、制售假冒偽劣產(chǎn)品、不照章納稅等失信企業(yè)的打擊和處罰力度。

2、有關(guān)部門(mén)要搭建完善的共享信息平臺(tái)，積極建立中小企業(yè)的信用記錄體系和中小企業(yè)信用咨詢(xún)機(jī)構(gòu)，為銀行提供中小企業(yè)全方位、多視角信用狀況有償咨詢(xún)，建立銀行同業(yè)的中小企業(yè)信用獎(jiǎng)罰機(jī)制。對(duì)于發(fā)展前景良好、管理規(guī)范、信譽(yù)良好的中小企業(yè)，可建立“信譽(yù)良好的中小企業(yè)”名單；對(duì)于有騙貸或違約行為的中小企業(yè)，應(yīng)在金融同業(yè)中予以通報(bào)，增加中小企業(yè)及其股東的違約成本，促使其主動(dòng)增強(qiáng)對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)約束，防止其多頭融資，套取銀行信用。當(dāng)前，特別要加大對(duì)惡意逃廢債務(wù)企業(yè)的懲處力度，發(fā)揮法律強(qiáng)制作用，讓失信者付出成倍的代價(jià)，形成不愿失信、不敢失信的機(jī)制和制度。

3、努力構(gòu)建中小金融機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行相互合作，共同對(duì)中小企業(yè)提供信貸資金支持的格局。逐步改變中小企業(yè)單純依靠中小金融機(jī)構(gòu)貸款的現(xiàn)狀，并配套出臺(tái)針對(duì)中小企業(yè)融資多元化、多樣化的金融服務(wù)措施。著力解決中小企業(yè)資金完全依賴(lài)中小金融機(jī)構(gòu)貸款的局面，提高中小企業(yè)自有資金比例，拓寬中小企業(yè)融資渠道，通過(guò)完善政策和法規(guī)鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)行債券，構(gòu)建完整、高效的中小企業(yè)融資體系，減輕銀行信貸資金壓力。

4、建立中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，形成有效的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。

建立中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)是企業(yè)獲得貸款的必要保證，也是有效維護(hù)銀行債權(quán)的手段之一，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要簡(jiǎn)化手續(xù)，成為一個(gè)不以盈利為目的的真正起到為中小企業(yè)擔(dān)保作用的機(jī)構(gòu)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用發(fā)揮得好，就能為企業(yè)取得資金起到關(guān)鍵作用。在這一點(diǎn)上可借鑒其他地區(qū)的做法，建立由政府部門(mén)扶持的擔(dān)保基金或政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。進(jìn)一步拓寬擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源渠道，改進(jìn)擔(dān)保服務(wù)，科學(xué)設(shè)計(jì)擔(dān)保機(jī)制，積極出臺(tái)各項(xiàng)相關(guān)政策，發(fā)展多種類(lèi)型的中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，如商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)等。同時(shí)，建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金多層次風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源、資金資助及補(bǔ)償、受保企業(yè)及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)控制與損失分擔(dān)、政府的協(xié)調(diào)及監(jiān)管問(wèn)題進(jìn)行規(guī)范并形成制度。