第一篇：農(nóng)發(fā)行反洗錢征文

打擊洗錢，人人有責

“打擊洗錢，人人有責。”在此反洗錢頒布實施十周年之際，我們共同學習《中華人民共和國反洗錢法》，通過懸掛反洗錢標語等活動認真提升對反洗錢的認知，增強反洗錢意識。認識到洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對經(jīng)濟建設和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重破壞。基層銀行應當充分認識到開展反洗錢工作的重要性，嚴格按照有關法律法規(guī)規(guī)定，采取必要措施，積極開展反洗錢工作，維護金融秩序的穩(wěn)定。

為了能夠遠離洗錢犯罪以及提高自身的反洗錢意識，同時也為了更好地配合相關部門的反洗錢工作，推廣一些基礎的反洗錢小知識，通過這些細小的常識，從自我做起，通過大家點點滴滴的行動，助力反洗錢。

一、選擇安全可靠的金融機構。

合法的金融機構接受監(jiān)管，履行反洗錢義務，是對客戶和自身負責。網(wǎng)上錢莊等非法金融機構逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全。

二、主動配合金融機構進行身份識別。

開辦業(yè)務時，請帶好身份證件;存取大額現(xiàn)金時，請出示身份證件;他人替您辦理業(yè)務，請出示他(她)和您的身份證件;身份證到期更換的，請及時通知金融機構進行更新。

三、不要出租或出借自己的身份證件。

出租或出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生借用您的名義從事非法活動、協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動、因他人的不正當行為而只是自己的聲譽和信用記錄受損等情況的發(fā)生。

四、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和u盾。金融賬戶、銀行卡和u盾是洗錢犯罪活動的重要工具和途徑，不出租、不出借您的金融賬戶、銀行卡和u盾既是對您的權利的保護，又是守法公民應盡的義務。

五、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

有人受朋友之托或利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。此種行為變向增長了洗錢犯罪活動的氣焰，因此請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

六、舉報洗錢活動，維護社會公平正義。

每個公民都有舉報的義務和權利，所有舉報信息將被嚴格保密。以上這些小常識實際上是在我們的日常工作和生活中隨時都能夠做到的，雖然是一些細小的行為，但卻是對反洗錢活動的最最重要的基礎。如果大家都能夠做到以上環(huán)節(jié)，相信對于整個社會，都是莫大的幫助。平魯區(qū)支行 2016年7月21日

第二篇：反洗錢征文

反洗錢，從我做起

洗錢是經(jīng)濟領域的重大犯罪行為，洗錢之水是禍患之水，嚴重地威脅著我國的國家安全，對社會經(jīng)濟會造成不可估量的危害。

反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

反洗錢任重而道遠，是一項長期而艱巨的系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務。但隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好！反洗錢，我們在行動！

我公司主要做了以下工作：

一、反洗錢工作機制建立情況

（一）內(nèi)控制度建立和修訂情況。

（二）機制設置情況。報告本機構反洗錢組織架構設置情況，反洗錢工作體系的運作情況，可疑交易分析甄別的模式，對新型業(yè)務的洗錢風險研判機制等。

（三）技術保障情況。報告本機構反洗錢業(yè)務應用系統(tǒng)建設和反洗錢工作技術保障情況。

（四）人員配備與資質情況。報告本機構反洗錢工作崗位的人員配備，以及反洗錢崗位人員業(yè)務能力或業(yè)務資質情況。

二、反洗錢法定義務履行情況

（一）客戶身份識別。報告本機構采取哪些有效的客戶身份識別措施，以及如何開展客戶分類管理等情況。

（二）對高風險客戶的特別措施。報告本機構針對高風險客戶或者高風險賬戶持有人采取了哪些加強型識別或控制措施，如何開展對其金融交易活動的監(jiān)測分析等情況。

（三）客戶資料和交易記錄保存。報告本機構客戶資料和交易記錄保存情況。

（四）大額和可疑交易報告。報告本機構可疑交易標準制定、交易監(jiān)測和分析甄別機制，本大額和可疑交易報告情況。

（五）對高風險業(yè)務的針對性措施。報告本機構針對哪些高風險業(yè)務采取了何種針對性措施。

（六）開展反洗錢宣傳情況。報告本自主及參與開展反洗錢宣傳情況。

（七）組織反洗錢培訓情況。報告本自主開展及參加的反洗錢培訓情況。

（八）自主管理、檢查與審計。報告本機構加強反洗錢工作內(nèi)部監(jiān)督、落實崗位責任、開展對所轄機構反洗錢專項工作管理的情況。本對所轄機構和相關部門開展反洗錢內(nèi)部檢查與審計情況、發(fā)現(xiàn)問題類型、整改落實情況。

三、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協(xié)助行政調查情況。本協(xié)助人民銀行或其分支機構開展反洗錢行政調查的情況。

（二）接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況。本接受人民銀行或其分支機構反洗錢現(xiàn)場檢查的情況及對發(fā)現(xiàn)問題的整改情況。

（三）工作報告及接受日常監(jiān)管情況。本機構向人民銀行或其分支機構報告反洗錢工作信息的情況，本接受人民銀行或其分支機構約見談話、監(jiān)管走訪等日常監(jiān)管情況，以及對發(fā)現(xiàn)問題的整改情況。

（四）承擔其他重點任務情況。承擔人民銀行或其分支機構反洗錢有關工作任務或調研任務情況，配合其他工作的情況。

（五）洗錢風險防控成果。本機構取得的反洗錢案件、風險防控的積極成果。

（六）有無重大違規(guī)事項。包括但不限于反洗錢信息泄密、未嚴格按照規(guī)定履行反洗錢職責導致洗錢案件發(fā)生，或內(nèi)部人員涉嫌洗錢案件等情況。洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩;反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔責任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓客戶自覺遵守金融機構的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個人業(yè)務，而形成全社會支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實施營造良好的社會環(huán)境。

第三篇：反洗錢征文

淺議商業(yè)銀行反洗錢與現(xiàn)金管理

現(xiàn)金管理是國家通過銀行洞察資金流向，加強社會經(jīng)濟活動監(jiān)督的一個重要組成部分。現(xiàn)金是黑錢存在的主要形式，大額現(xiàn)金交易更是洗錢犯罪常用的手段。現(xiàn)金管理和反洗錢工作緊密相連，它是各大金融機構的基礎性工作。嚴格的現(xiàn)金管理有助于發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)金交易行為、識別洗錢犯罪活動，但目前商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理和反洗錢工作中也存在著一些亟待解決的問題。我國現(xiàn)階段洗錢犯罪活動大都圍繞“現(xiàn)金”，通過大量現(xiàn)金交易進行一系列的“洗錢”活動，最終實現(xiàn)掩蓋“黑錢”的真實來源和性質，達到表面合法化的目的。而我國是全世界上使用現(xiàn)金最多的國家之一，這也為洗錢犯罪提供了有利環(huán)境，給反洗錢工作開展造成了較大的障礙，因此加強現(xiàn)金管理成為反洗錢工作的一個重要組成部分和關鍵環(huán)節(jié)。

一、當前反洗錢工作中現(xiàn)金管理工作存在的一些問題

（一）現(xiàn)金管理法規(guī)制度建設滯后于經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀。現(xiàn)行《現(xiàn)金管理暫行條例》的部分內(nèi)容已不能滿足國民經(jīng)濟活動對現(xiàn)金管理的需求。一是部分規(guī)定已不符合實際情況，如關于現(xiàn)金管理的對象、現(xiàn)金基本賬戶、開戶單位庫存限額、結算起點等規(guī)定，對市場行為缺乏約束力；二是《條例》賦予開戶銀行一定的行政管理職能，與當前銀行作為企業(yè)性質的經(jīng)營目標不相符，履行起來實際成效不大；三是處罰措施不完善，開戶銀行作為國家現(xiàn)金管理的主要部門，《條例》中對其違規(guī)行為沒有相應的規(guī)定，增加了現(xiàn)金管理工作的難度；四是大額現(xiàn)金管理規(guī)定對開戶銀行違規(guī)行為法律責任不明確，臨柜人員遵守現(xiàn)金管理制度的約束性不強，法律責任缺乏,已無法約束一些違法現(xiàn)金管理行為,與反洗錢所要求的大額和可疑交易報告制度存在較大的差距。

(二)現(xiàn)行的現(xiàn)金管理模式無法對首次進入金融機構的現(xiàn)金是否有洗錢活動難以甄別。反洗錢工作中,現(xiàn)金繳存的重點監(jiān)測是嚴格控制犯罪所得進入銀行系統(tǒng),這是有效防范和打擊洗錢犯罪的關鍵。但目前的法規(guī)對現(xiàn)金支取規(guī)定多，對現(xiàn)金繳存限制少，雖然我國《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（簡稱《辦法》）規(guī)定，對超過50萬元的現(xiàn)金收付活動，金融機構必須向人民銀行報告，但該《辦法》并沒有要求金融機構對客戶繳存現(xiàn)金的來源進行嚴格審查。(三)現(xiàn)金管理手段難以對可疑交易進行分析確認。現(xiàn)金管理工作沿用手工操作、事后檢查、靜態(tài)控制等傳統(tǒng)的管理手段。雖然隨著現(xiàn)金交易量日益增大,現(xiàn)金管理重點向大額現(xiàn)金存取、防范洗錢方面轉移,但以目前基層金融機構的現(xiàn)金管理工作崗位設置和工作機制,其手工收集、統(tǒng)計大額現(xiàn)金和可疑現(xiàn)金交易信息存在著隨意性大、差錯率高等問題,其難以對這些大額現(xiàn)金交易信息進行全面科學的分析和報告。目前在缺乏相應信息支援、分析系統(tǒng)和有效的監(jiān)測手段情況下,對金融機構日常提交的大量大額現(xiàn)金存取記錄，難以對其進行連續(xù)、有效的統(tǒng)計、匯總、分析、辨別和監(jiān)測,很難及時發(fā)現(xiàn)洗錢的線索。特別是對個人現(xiàn)金管理的放任使反洗錢監(jiān)測變得困難。目前屬于個人賬戶的產(chǎn)品從個人活期儲蓄賬戶到各類借記卡、貸記卡等多達幾十種，已成為農(nóng)村金融機構現(xiàn)金用量最大的一類金融產(chǎn)品，而現(xiàn)行制度僅對單位賬戶提現(xiàn)審查較嚴，但對個人賬戶提現(xiàn)的限制較少，在《辦法》中對個人賬戶的規(guī)定涉及也甚少，個人部分現(xiàn)金收支變得更復雜、更隱蔽，且難于監(jiān)測。

(四)金融機構對大額現(xiàn)金管理的松懈影響了反洗錢工作的深入開展。當前基層商業(yè)銀行超范圍、超限額支取現(xiàn)金的現(xiàn)象較為普遍,一是一些開戶單位,為了逃避監(jiān)管,先通過轉入個人 賬戶再套取大額現(xiàn)金;二是存在大額現(xiàn)金審批流于形式。人民銀行要求各開戶銀行在大額現(xiàn)金支取時,按照審批權限先審批后支取現(xiàn)金,但有的開戶銀行為了銀行和客戶的利益,違反規(guī)定先提現(xiàn)后補辦審批手續(xù),使審批失去了真正的意義，基層商業(yè)銀行現(xiàn)金管理工作的不到位直接影響了反洗錢工作的深入開展。

二、面對以上諸多問題，必須從各方面入手，加強現(xiàn)金管理，促進反洗錢工作的幾點建議

首先，盡快完善現(xiàn)金管理的法律法規(guī)，使其更具針對性和可行性。適應新形勢要求，條例在規(guī)范現(xiàn)金交易行為、滿足市場經(jīng)濟發(fā)展需要的基礎上，需特別注重防范洗錢行為。一是要調整管理內(nèi)容，將國有企業(yè)、集體企業(yè)、私營、外資、個人等一切參與經(jīng)濟活動的單位和個人的現(xiàn)金收支活動，都納入現(xiàn)金管理范圍，調整現(xiàn)金使用范圍和結算起點，加強對個人、電子貨幣、金融工具創(chuàng)新方面的管理；二是加強開戶單位的提現(xiàn)管理，特別是加強支付現(xiàn)金用途的審查力度，嚴格按照現(xiàn)金管理的有關規(guī)定，杜絕不合理提現(xiàn)，從源頭上堵住現(xiàn)金從銀行的不合理流出； 三是對進入銀行賬戶的現(xiàn)金應進行必要的審查，對不合理或非法來源的資金，應加強報備分析，并及時上報有關部門。

其次，還應提升現(xiàn)金管理水平，改變現(xiàn)金管理方式。建議出臺一些限制使用大額現(xiàn)金的規(guī)定，減少大額現(xiàn)金交易的現(xiàn)象（如出臺存、取大額現(xiàn)金收費等），引導人們運用其它結算工具進行結算，進一步改善我國普遍現(xiàn)金交易的狀況，減輕現(xiàn)金管理和反洗錢的壓力。例如，實行現(xiàn)金存取并重的管理方式，拓寬反洗錢監(jiān)測渠道；健全我國征信體系，加快對個人征信信息的收集，提高社會經(jīng)濟活動的信用水平；推廣電子貨幣、網(wǎng)上銀行業(yè)務，拓寬電子結算渠道，減少現(xiàn)金交易。

再次，加大現(xiàn)金管理力度，拓寬現(xiàn)金管理范圍。充分發(fā)揮基層商業(yè)銀行在預防洗錢中的作用，引導他們正確認識處理好反洗錢與業(yè)務發(fā)展的關系，加大現(xiàn)金管理力度，嚴格開銷戶審核，嚴禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金，并嚴格執(zhí)行“認識你的客戶”的原則，認真執(zhí)行大額現(xiàn)金支付備案登記制度和異常現(xiàn)金交易報告制度。同時，從國際趨勢看，隨著金融機構內(nèi)控制度的日益強化，通過金融系統(tǒng)洗錢日益困難，洗錢者轉而通過企業(yè)進行，從而導致大批專業(yè)主體如律師、會計師、審計師知情或參與洗錢過程，因而要突破現(xiàn)金管理的局限，擴大可疑交易報告范圍。

當然，還可以從完善組織結構入手，促進反洗錢工作的深入開展。比如，統(tǒng)一反洗錢工作的責任部門，整合現(xiàn)金管理、反洗錢和賬戶管理的操作方式，對同一操作平臺實行統(tǒng)一的口徑、評價標準和處理方法，發(fā)揮整合效應，實現(xiàn)從單一管理到資源共享、聯(lián)合管理方式的轉變，使反洗錢工作能統(tǒng)籌安排、深入開展。

此外，還需進一步完善反洗錢的技術手段，提高電子化監(jiān)測水平。建議由人民銀行組織打造金融機構公共網(wǎng)絡，將金融機構的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)納入其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)對異常資金活動的自動采集、分析和處理。金融機構還要加強對企業(yè)資金流向股市、公款私存、國內(nèi)資金匯往國外以及外資流入等的監(jiān)督，逐步實現(xiàn)實時網(wǎng)絡監(jiān)控，并加強對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的超前監(jiān)管。建立起廣義的社會計算機網(wǎng)絡也必不可少。通過建立公安、海關、稅務、工商、技術監(jiān)督等部門的橫向網(wǎng)絡，共享監(jiān)管信息，提高打擊反洗錢的效率。

最后，應加強宣傳培訓力度，提高社會現(xiàn)金管理和反洗錢意識。一方面在全社會范圍內(nèi)以電視、報紙等宣傳方式，開展現(xiàn)金管理和反洗錢知識的廣泛宣傳，提高人民群眾的現(xiàn)金管理和反洗錢的意識，并通過指導客戶使用多元化的結算工具，盡可能通過轉賬、轉匯等匯劃結算方式緩解提取現(xiàn)金多的問題； 另一方面要重點加強金融機構現(xiàn)金管理和反洗錢工作人員業(yè)務培訓，全面提高有關業(yè)務人員的業(yè)務素質，真正建立一支強有力的反洗錢工作隊伍。

第四篇：反洗錢征文

反洗錢系統(tǒng)，我在線

洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對經(jīng)濟建設和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重破壞。銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營對象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進行洗錢活動的主要渠道。隨著經(jīng)濟金融形勢的 不斷變化，前臺網(wǎng)點作為反洗錢工作的“第一線”，抓好基層網(wǎng)點對反洗錢工作的有效開展能夠起到事半功倍的作用。但在郵儲銀行的網(wǎng)點反洗錢工作中，反洗錢部分制度可操作性不強、營業(yè)人員技能水平偏低等制約了反洗錢工作的實際效果。從郵儲銀行網(wǎng)點反洗錢工作的實際情況來看，反洗錢工作仍面臨著諸多問題和難點，亟待加強與改進。隨著新版反洗錢系統(tǒng)投入使用，可實現(xiàn)洗錢風險的監(jiān)測、預警、調查、跟蹤、報告等管理機制與處理流程，做到客戶風險自動評級，在實現(xiàn)反洗錢數(shù)據(jù)抽取、報送質量提高的同時，極大減輕分支行工作量，并以此為平臺，充分利用科技支撐，發(fā)揮樞紐作用，帶動全行反洗錢工作開啟新局面，實現(xiàn)新跨越。

一、反洗錢系統(tǒng)的實際應用價值

自2012年開始，按照中國人民銀行提出的新形勢下以“風險為本”的反洗錢工作要求和全行對反洗錢工作的管理需求，中國郵政儲蓄銀行啟動實施了反洗錢系統(tǒng)重建。目前，已建成了一套全國集中、“管理層級化、功能模塊化、操作人性化、數(shù)據(jù)標準化”的反洗錢系統(tǒng)。本次重建的反洗錢系統(tǒng)應能夠靈活擴展通過模塊化、參數(shù)化和層次化的設計，保證日后可靈活應對人民銀行反洗錢相關新政策的變化需要，并能夠方便、快捷地將新開辦業(yè)務的反洗錢需求納入系統(tǒng)。系統(tǒng)共有293個功能點，69個大流程，78張報表，大額、可疑交易篩選模型和客戶洗錢風險等級分類評定模型共計415個。該系統(tǒng)在整合各類郵政金融客戶信息和交易信息的基礎上，實現(xiàn)了反洗錢各類監(jiān)管數(shù)據(jù)報送、反洗錢工作管理、客戶風險等級管理、業(yè)務查詢、統(tǒng)計分析等反洗錢相關業(yè)務處理功能，有效提高了中國郵政儲蓄銀行反洗錢工作信息化水平，滿足了各級管理人員對反洗錢工作監(jiān)督、管理、指導等需求。

二、新反洗錢系統(tǒng)的優(yōu)勢

可疑交易識別是網(wǎng)點反洗錢工作的難點，解決這一問題的根本在于完善反洗錢內(nèi)控制度和落實識別工作。郵儲銀行自建立了反洗錢監(jiān)測報送系統(tǒng)以來，將符合18種可疑情形的交易以系統(tǒng)批量篩選和重點可疑黑名單監(jiān)控為可疑交易數(shù)據(jù)源，在每個工作日按時上報給人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心，大大提升基層網(wǎng)點工作效率，通過系統(tǒng)錄入自動判別，改變以往手工識別的各項繁瑣工作，提高了工作效率，節(jié)約了成本，加強了監(jiān)督管理，大大提升反洗錢工作健康、有效、持續(xù)的發(fā)展。

由于新系統(tǒng)開展不久，很多員工對該系統(tǒng)的應用不是很熟練，還不能熟悉掌握新系統(tǒng)的各項操作流程和實際功用，對反洗錢認識不足。希望能夠統(tǒng)一組織培訓，提高員工的實際操作水平，增強反洗錢意識。

反洗錢，是一項沒有現(xiàn)成經(jīng)驗可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務。作為一名郵儲員工，我真心希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，全社會都積極行動起來，高舉反洗錢的旗幟，支持和配合反洗錢工作，建立起一個協(xié)調高效的反洗錢網(wǎng)絡。

第五篇：反洗錢征文

反洗錢征文

銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營對象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進行洗錢活動的主要渠道。隨著經(jīng)濟金融形勢的不斷變化，我國《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等辦法的相繼頒布實施，基層銀行的反洗錢工作任務也變得日益繁重。

從目前基層銀行反洗錢工作的開展情況來看，由于認識層次、內(nèi)部控制、組織機構及技術手段等多方面的原因，基層銀行反洗錢工作還不夠成熟，在工作中存在很多問題，必須狠抓基層行反洗錢工作，建立健全反洗錢內(nèi)部控制體系，提高反洗錢合規(guī)管理水平，嚴防反洗錢執(zhí)法風險。

1、反洗錢意識淡薄。2003年3月1日人民銀行總行發(fā)布了反洗錢工作的《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，1997年我國新頒《刑法》191條明確了“反洗錢罪”。但是，這一系列條例、法規(guī)在基層銀行中的學習、貫徹、執(zhí)行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。多數(shù)金融機構高級管理人員對工作人員的反洗錢教育還不夠深入，銀行員工普遍缺乏反洗錢的意識和經(jīng)驗，甚至認為反洗錢是沿海發(fā)達地區(qū)的事，與內(nèi)地銀行業(yè)務關系不大，反洗錢意識淡薄。還有部分基層銀行員工認為，追求效益最大化是企業(yè)的目標，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強度和經(jīng)營成本，而且還可能因為制度的執(zhí)行影響客戶關系，導致資源流失，影響自身經(jīng)營和效益，因而這項工作對基層商業(yè)銀行來說，當面臨監(jiān)管職責和自身利益的矛盾時，他們往往還會在不違背大原則的前提下，為滿足客戶的需要而進行一些違規(guī)操作。

2、技術手段落后。洗錢犯罪目前已公認為上游犯罪，洗錢手法和犯罪手段日漸更新，洗錢手段更加智能化、高科技化。而當前，我國的反洗錢尚未建立起健全、完善的、與各家銀行賬務核算系統(tǒng)、支付系統(tǒng)和《銀行賬戶管理系統(tǒng)》相對接的支付交易報告和監(jiān)測系統(tǒng)。雖開發(fā)了反洗錢檢測系統(tǒng)，并實施了大額可疑資金報告有關規(guī)定，但仍需人工對交易資金和具體的業(yè)務進行綜合分析。

3、組織機構待健全。從目前形勢看，反洗錢工作任務越來越重，沒有一個由精明強干的人員配備的專業(yè)化組織力量是不行的。當前，基層銀行尚未成立專職的反洗錢機構和隊伍，僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領導小組，并籠統(tǒng)地將反洗錢工作指定某一部門負責，沒有設立專門機構，也沒有配備專職人員，難以把反洗錢工作當作一項重要的工作來抓。同時，各家銀行負責該項工作的部門各不相同，有的由營業(yè)部門負責，有的由保衛(wèi)部門負責，有的由會計財務部門負責。反洗錢工作涉及到現(xiàn)金、支付結算、存款取款等銀行業(yè)務的方方面面，需要相關業(yè)務部門的協(xié)調配合和統(tǒng)一組織，單靠一個部門很難適應反洗錢工作的需要。而且，反洗錢的性質和特點決定了它是一個涉及到許多部門合作的系統(tǒng)工程，但從基層實踐來看，反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰(zhàn)”;公安、司法、財政、商業(yè)、海關、稅務、工商、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門在信息收集、情報交流等方面的工作尚未全面展開，尚未建立運行高效、有序協(xié)作的單位信息資源共享機制，也就很難形成有效的合作機制。

4、內(nèi)控制度約束欠缺。反洗錢工作需要嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，而各基層銀行在反洗錢實際操作中存在諸多不規(guī)范、不嚴肅的問題，表現(xiàn)在：一是制度建設不到位。一些內(nèi)控制度建設流于形式，沒有根據(jù)本單位實際建立符合自身特點和要求的反洗錢預防、監(jiān)測、分析、報告體系，停留于發(fā)文件、談學習的層面，辦法制度出臺多，實質性開展工作少，管理層面布置多，基層網(wǎng)點落實少，總體要求多，可操作性差。二是了解客戶程序不到位。了解、掌握客戶真實信息本應是基層金融機構反洗錢工作的一項重要內(nèi)容，但實際上，金融機構在執(zhí)行制度上難以嚴格，對客戶資料的全面性、真實性、準確性、合規(guī)性不好過細地去核實，主要原因來自“三怕”：一怕失去客戶，影響存款;二怕客戶刁難、打擊報復;三怕投入成本、影響效益。因此，金融機構對客戶的了解，僅限于客戶開立賬戶時應提供的資料，很難對客戶的經(jīng)營狀況、關聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等進行真實地了解，因此在實際工作中，無法準確判斷客戶資金的性質，導致“可疑交易”有關規(guī)定成為擺設。三是現(xiàn)金管理不到位。我國現(xiàn)金使用大國，特別是在地市級以下地域，現(xiàn)金的提取和使用在現(xiàn)實生活當中基本沒有限制。不說居民個人、個體工商戶，即便是具有一定規(guī)模、財務相對規(guī)范的中小企業(yè)，仍然普遍存在大量使用現(xiàn)金交易的現(xiàn)象。當前，雖然銀行卡、網(wǎng)銀得到了廣泛的推行，但因辦理和使用銀行卡環(huán)節(jié)較多，費用較高，結算工具和手段又比較落后，結算渠道不暢，致使城鄉(xiāng)居民現(xiàn)金結算仍居高不下。四是處罰難以執(zhí)行。在屬地監(jiān)管的前提下，反洗錢監(jiān)管不可避免地滲入了地方保護主義與人情因素，對于反洗錢監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題，人民銀行特別是欠發(fā)達地區(qū)人民銀行“考慮”過多，處罰力度不夠，往往只是針對問題提出一些糾改意見，助長了反洗錢工作中的不正之風。在實際的檢查工作中，如制度不健全，報告不及時，盡職調查不周全，柜面審查不嚴格等問題，可大可小，違規(guī)事實的定性和處罰的尺度難以把握，影響了反洗錢檢查工作的順利開展。

5、人員素質參差不齊當前。一些基層銀行工作人員不熟悉與其業(yè)務相關的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗工作，業(yè)務處理隨意性大，不能及時識別和防范洗錢活動，而且，受業(yè)務水平和工作內(nèi)容的限制，有些基層銀行從業(yè)人員缺乏經(jīng)驗，與反洗錢工作的要求差距很大，對反洗錢工作較難適應，在金融機構信息共享機制相對落后的情況下，對犯罪分子所用的現(xiàn)代金融支付工具，在異地、跨行頻繁地進行資金運作，憑借自身水平，更是難以斷定其行為是否屬于洗錢。