第一篇：反洗錢征文

反洗錢對我國社會經濟產生的危害

洗錢不僅破壞我國的金融體系，影響金融業的健康發展，而且還會對我國經濟建設和社會穩定產生重要的破壞作用。洗錢對一個國家的經濟、金融乃至政治秩序和社會穩定都會造成相當嚴重的破壞作用。有關專家分析，一些不法分子通過洗錢，把國有資產變成自己腰包的錢，造成國有資產流失；通過洗錢，腐敗分子把地下收入變成合法收入，非法所得變成合法所得，洗錢成為助長腐敗的溫床；洗錢讓其他國家的“臟錢”得以重回流通并游離于任何統計之外，影響貨幣需求，并有可能對利率產生沖擊；洗錢往往把資金從合理投資轉移到低質量投資上，經濟增長可能受到消極影響。

一、動搖社會信用，誘發金融危機，威脅國家的安全

反洗錢的實踐表明，金融系統是洗錢犯罪分子利用的主要通道。商業銀行作為自主經營的企業，信用是其“生命線”。但是如果有消息披露甘銀行被洗錢分子利用，公眾將對該銀行甚至整個銀行系統的信用產生質疑同，動搖銀行的信用基礎。別外，由于洗錢活動的資金轉移完全脫離了一般的商品勞務交易的特點，其資金轉移完全受洗錢的需求所制約，因此，資金的流動毫無規律可循，洗錢很可能成為金融危機的導火線。金融機構破產倒閉會帶來金融體系不穩定，金融危機的產生必然帶來經濟的混亂，進而造成政治上的混亂。另外，無論是基地組織還是東突恐怖組織，都需要資金支持，這些資金的轉移都是通過洗錢完成的。洗錢已成為反政府組織、國際恐怖組織等獲得資

金的重要渠道。這本身已經嚴重威脅到了國家的安全。

二、造成資本外逃，使腐敗資金轉移境外，導致社會財富流失

我國的非法資金經過清洗之后，有相當一部分單向流向境外。國際上計算“資本外逃”的最普遍方式是貿易順差加資本凈流入與外匯儲備總額增加值之差。有統計表明，目前我國的“資本外逃”數額已經排世界第4位，僅次于委內瑞拉、墨西哥和阿根廷。我國的資金嚴重匱乏，大量的資金外逃給我國的經濟建設帶來嚴重的負面影響。在我國，貪污腐敗和洗錢有著密切的關聯。腐敗分子把貪污腐敗得到來的錢轉移至境外，再利用我國對外資的優惠政策，以外商的身份回國投資。這樣，形成一個權力與金錢互相依存的、里應外合的洗錢鏈，從而實現對國家和社會財富的赤裸裸的循環侵占。

三、助長刑事犯罪，破壞社會穩定

如果洗錢過程非常順利，就為犯罪分子的下一次犯罪提供了資金支持，將會進一步刺激犯罪分子的犯罪欲望。比如黑社會就通過洗錢為其發展尋得了掩護資金，這樣就容易形成一個惡性循環的怪圈，助長了犯罪分子的囂張氣焰，從而給社會帶來極大的危害和不安定因素，擾亂社會秩序。

第二篇：反洗錢征文

反洗錢征文

銀行業以貨幣資金為主要經營對象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進行洗錢活動的主要渠道。隨著經濟金融形勢的不斷變化，我國《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等辦法的相繼頒布實施，基層銀行的反洗錢工作任務也變得日益繁重。

從目前基層銀行反洗錢工作的開展情況來看，由于認識層次、內部控制、組織機構及技術手段等多方面的原因，基層銀行反洗錢工作還不夠成熟，在工作中存在很多問題，必須狠抓基層行反洗錢工作，建立健全反洗錢內部控制體系，提高反洗錢合規管理水平，嚴防反洗錢執法風險。

1、反洗錢意識淡薄。2003年3月1日人民銀行總行發布了反洗錢工作的《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，1997年我國新頒《刑法》191條明確了“反洗錢罪”。但是，這一系列條例、法規在基層銀行中的學習、貫徹、執行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。多數金融機構高級管理人員對工作人員的反洗錢教育還不夠深入，銀行員工普遍缺乏反洗錢的意識和經驗，甚至認為反洗錢是沿海發達地區的事，與內地銀行業務關系不大，反洗錢意識淡薄。還有部分基層銀行員工認為，追求效益最大化是企業的目標，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強度和經營成本，而且還可能因為制度的執行影響客戶關系，導致資源流失，影響自身經營和效益，因而這項工作對基層商業銀行來說，當面臨監管職責和自身利益的矛盾時，他們往往還會在不違背大原則的前提下，為滿足客戶的需要而進行一些違規操作。

2、技術手段落后。洗錢犯罪目前已公認為上游犯罪，洗錢手法和犯罪手段日漸更新，洗錢手段更加智能化、高科技化。而當前，我國的反洗錢尚未建立起健全、完善的、與各家銀行賬務核算系統、支付系統和《銀行賬戶管理系統》相對接的支付交易報告和監測系統。雖開發了反洗錢檢測系統，并實施了大額可疑資金報告有關規定，但仍需人工對交易資金和具體的業務進行綜合分析。

3、組織機構待健全。從目前形勢看，反洗錢工作任務越來越重，沒有一個由精明強干的人員配備的專業化組織力量是不行的。當前，基層銀行尚未成立專職的反洗錢機構和隊伍，僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領導小組，并籠統地將反洗錢工作指定某一部門負責，沒有設立專門機構，也沒有配備專職人員，難以把反洗錢工作當作一項重要的工作來抓。同時，各家銀行負責該項工作的部門各不相同，有的由營業部門負責，有的由保衛部門負責，有的由會計財務部門負責。反洗錢工作涉及到現金、支付結算、存款取款等銀行業務的方方面面，需要相關業務部門的協調配合和統一組織，單靠一個部門很難適應反洗錢工作的需要。而且，反洗錢的性質和特點決定了它是一個涉及到許多部門合作的系統工程，但從基層實踐來看，反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰”;公安、司法、財政、商業、海關、稅務、工商、銀監、證監、保監等部門在信息收集、情報交流等方面的工作尚未全面展開，尚未建立運行高效、有序協作的單位信息資源共享機制，也就很難形成有效的合作機制。

4、內控制度約束欠缺。反洗錢工作需要嚴格執行各項規章制度，而各基層銀行在反洗錢實際操作中存在諸多不規范、不嚴肅的問題，表現在：一是制度建設不到位。一些內控制度建設流于形式，沒有根據本單位實際建立符合自身特點和要求的反洗錢預防、監測、分析、報告體系，停留于發文件、談學習的層面，辦法制度出臺多，實質性開展工作少，管理層面布置多，基層網點落實少，總體要求多，可操作性差。二是了解客戶程序不到位。了解、掌握客戶真實信息本應是基層金融機構反洗錢工作的一項重要內容，但實際上，金融機構在執行制度上難以嚴格，對客戶資料的全面性、真實性、準確性、合規性不好過細地去核實，主要原因來自“三怕”：一怕失去客戶，影響存款;二怕客戶刁難、打擊報復;三怕投入成本、影響效益。因此，金融機構對客戶的了解，僅限于客戶開立賬戶時應提供的資料，很難對客戶的經營狀況、關聯企業、主要資金往來對象、營業范圍等進行真實地了解，因此在實際工作中，無法準確判斷客戶資金的性質，導致“可疑交易”有關規定成為擺設。三是現金管理不到位。我國現金使用大國，特別是在地市級以下地域，現金的提取和使用在現實生活當中基本沒有限制。不說居民個人、個體工商戶，即便是具有一定規模、財務相對規范的中小企業，仍然普遍存在大量使用現金交易的現象。當前，雖然銀行卡、網銀得到了廣泛的推行，但因辦理和使用銀行卡環節較多，費用較高，結算工具和手段又比較落后，結算渠道不暢，致使城鄉居民現金結算仍居高不下。四是處罰難以執行。在屬地監管的前提下，反洗錢監管不可避免地滲入了地方保護主義與人情因素，對于反洗錢監管發現的問題，人民銀行特別是欠發達地區人民銀行“考慮”過多，處罰力度不夠，往往只是針對問題提出一些糾改意見，助長了反洗錢工作中的不正之風。在實際的檢查工作中，如制度不健全，報告不及時，盡職調查不周全，柜面審查不嚴格等問題，可大可小，違規事實的定性和處罰的尺度難以把握，影響了反洗錢檢查工作的順利開展。

5、人員素質參差不齊當前。一些基層銀行工作人員不熟悉與其業務相關的金融法規和行業制度規范，憑感覺、憑經驗工作，業務處理隨意性大，不能及時識別和防范洗錢活動，而且，受業務水平和工作內容的限制，有些基層銀行從業人員缺乏經驗，與反洗錢工作的要求差距很大，對反洗錢工作較難適應，在金融機構信息共享機制相對落后的情況下，對犯罪分子所用的現代金融支付工具，在異地、跨行頻繁地進行資金運作，憑借自身水平，更是難以斷定其行為是否屬于洗錢。

第三篇：反洗錢征文

防范洗錢，從基層員工做起

叢楠

（中國農業銀行威海分行營業部）

《反洗錢法》頒布實施十周年了。這十年，是我國經濟快速發展的十年，是我國金融機構迅速崛起的十年，也是我國金融環境日益復雜的十年。洗錢犯罪活動逐步出現了智能化、隱蔽化的趨勢，嚴重地危害了國家利益、國家安全和金融機構健康有序的運行。猖獗的洗錢活動，意味著猖獗的違法犯罪活動，不僅影響著社會安定，更影響著我國金融市場的穩定。加強反洗錢的力度，創新反洗錢的方式方法，落實反洗錢的行動，勢在必行，迫在眉睫。作為一名反洗錢報告員，借《反洗錢法》頒布實施十周年這個契機，我簡單闡述一下工作三年多來對反洗錢工作的認識。

反洗錢，乍聽起來，是個“高大上”的詞匯，感覺離我很遙遠。剛工作時，各項業務還不理解，反洗錢對于我來說，確實很陌生。作為一名柜員，每天的工作就是存錢、取錢。帶我入門的老員工告訴我說，人民幣五萬以上，外幣等值一萬美金以上都要做聯網核查，而且要詢問資金來源和用途。另外，對于外幣的存取，一定要查詢歷史記錄，超過次數或金額的存取一定要客戶提供相關的證明的文件。我對此不是很理解：做這些有什么作用？老員工告訴我：這是為了反洗錢。缺乏工作經驗的我依然不理解。

在日復一日的工作中，我漸漸掌握了各項業務，對反洗錢也漸漸摸到門路，有了一定理解。反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動的一項系統工程。

反洗錢有國家領域宏觀的一面，但是作為一名農行員工，反洗錢其實就在我的身邊：客戶身份識別、大額和可疑交易識別與報告、客戶身份資料和交易記錄保存等等，切不可掉以輕心。洗錢作為一種犯罪行為，其社會危害及其嚴重，對社會的穩定、國家的安全和人民的生命以及財產的安全造成無法估量的損失。不僅如此，洗錢活動還削弱了國家對于市場的宏觀經濟調控效果，嚴重地危害了經濟的健康發展。干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個社會經濟的運行。作為一名基層員工，我該如何投身到反洗錢的工作中呢？ 在農行的培訓中，我學到了兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調查，既對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的客戶身份進行識別，了解客戶的真實的身份、交易目的和交易性質；二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業務時，若發現可疑的洗錢活動，無須了解洗錢活動背后確切的犯罪性質，亦無須確認洗錢資金來源于犯罪活動。在任何情況下，如有疑問，應當提交可疑洗錢活動報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是后者的重要前提；后者則是我們履行反洗錢業務、防控洗錢風險的關鍵環節。

反洗錢任重而道遠，是一項長期而艱巨的系統工程。作為一名農行員工，我真心希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，杜絕洗錢活動，人人有責，全社會積極行動起來，為維護社會公平和穩定作出應有的貢獻。

第四篇：反洗錢征文

反洗錢系統，我在線

洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業的健康發展，而且還會對經濟建設和社會穩定產生嚴重破壞。銀行業以貨幣資金為主要經營對象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進行洗錢活動的主要渠道。隨著經濟金融形勢的 不斷變化，前臺網點作為反洗錢工作的“第一線”，抓好基層網點對反洗錢工作的有效開展能夠起到事半功倍的作用。但在郵儲銀行的網點反洗錢工作中，反洗錢部分制度可操作性不強、營業人員技能水平偏低等制約了反洗錢工作的實際效果。從郵儲銀行網點反洗錢工作的實際情況來看，反洗錢工作仍面臨著諸多問題和難點，亟待加強與改進。隨著新版反洗錢系統投入使用，可實現洗錢風險的監測、預警、調查、跟蹤、報告等管理機制與處理流程，做到客戶風險自動評級，在實現反洗錢數據抽取、報送質量提高的同時，極大減輕分支行工作量，并以此為平臺，充分利用科技支撐，發揮樞紐作用，帶動全行反洗錢工作開啟新局面，實現新跨越。

一、反洗錢系統的實際應用價值

自2012年開始，按照中國人民銀行提出的新形勢下以“風險為本”的反洗錢工作要求和全行對反洗錢工作的管理需求，中國郵政儲蓄銀行啟動實施了反洗錢系統重建。目前，已建成了一套全國集中、“管理層級化、功能模塊化、操作人性化、數據標準化”的反洗錢系統。本次重建的反洗錢系統應能夠靈活擴展通過模塊化、參數化和層次化的設計，保證日后可靈活應對人民銀行反洗錢相關新政策的變化需要，并能夠方便、快捷地將新開辦業務的反洗錢需求納入系統。系統共有293個功能點，69個大流程，78張報表，大額、可疑交易篩選模型和客戶洗錢風險等級分類評定模型共計415個。該系統在整合各類郵政金融客戶信息和交易信息的基礎上，實現了反洗錢各類監管數據報送、反洗錢工作管理、客戶風險等級管理、業務查詢、統計分析等反洗錢相關業務處理功能，有效提高了中國郵政儲蓄銀行反洗錢工作信息化水平，滿足了各級管理人員對反洗錢工作監督、管理、指導等需求。

二、新反洗錢系統的優勢

可疑交易識別是網點反洗錢工作的難點，解決這一問題的根本在于完善反洗錢內控制度和落實識別工作。郵儲銀行自建立了反洗錢監測報送系統以來，將符合18種可疑情形的交易以系統批量篩選和重點可疑黑名單監控為可疑交易數據源，在每個工作日按時上報給人民銀行反洗錢監測分析中心，大大提升基層網點工作效率，通過系統錄入自動判別，改變以往手工識別的各項繁瑣工作，提高了工作效率，節約了成本，加強了監督管理，大大提升反洗錢工作健康、有效、持續的發展。

由于新系統開展不久，很多員工對該系統的應用不是很熟練，還不能熟悉掌握新系統的各項操作流程和實際功用，對反洗錢認識不足。希望能夠統一組織培訓，提高員工的實際操作水平，增強反洗錢意識。

反洗錢，是一項沒有現成經驗可以借鑒的全新系統工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰略任務。作為一名郵儲員工，我真心希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，全社會都積極行動起來，高舉反洗錢的旗幟，支持和配合反洗錢工作，建立起一個協調高效的反洗錢網絡。

第五篇：反洗錢征文

反洗錢，從我做起

洗錢是經濟領域的重大犯罪行為，洗錢之水是禍患之水，嚴重地威脅著我國的國家安全，對社會經濟會造成不可估量的危害。

反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

反洗錢任重而道遠，是一項長期而艱巨的系統工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰略任務。但隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好！反洗錢，我們在行動！

我公司主要做了以下工作：

一、反洗錢工作機制建立情況

（一）內控制度建立和修訂情況。

（二）機制設置情況。報告本機構反洗錢組織架構設置情況，反洗錢工作體系的運作情況，可疑交易分析甄別的模式，對新型業務的洗錢風險研判機制等。

（三）技術保障情況。報告本機構反洗錢業務應用系統建設和反洗錢工作技術保障情況。

（四）人員配備與資質情況。報告本機構反洗錢工作崗位的人員配備，以及反洗錢崗位人員業務能力或業務資質情況。

二、反洗錢法定義務履行情況

（一）客戶身份識別。報告本機構采取哪些有效的客戶身份識別措施，以及如何開展客戶分類管理等情況。

（二）對高風險客戶的特別措施。報告本機構針對高風險客戶或者高風險賬戶持有人采取了哪些加強型識別或控制措施，如何開展對其金融交易活動的監測分析等情況。

（三）客戶資料和交易記錄保存。報告本機構客戶資料和交易記錄保存情況。

（四）大額和可疑交易報告。報告本機構可疑交易標準制定、交易監測和分析甄別機制，本大額和可疑交易報告情況。

（五）對高風險業務的針對性措施。報告本機構針對哪些高風險業務采取了何種針對性措施。

（六）開展反洗錢宣傳情況。報告本自主及參與開展反洗錢宣傳情況。

（七）組織反洗錢培訓情況。報告本自主開展及參加的反洗錢培訓情況。

（八）自主管理、檢查與審計。報告本機構加強反洗錢工作內部監督、落實崗位責任、開展對所轄機構反洗錢專項工作管理的情況。本對所轄機構和相關部門開展反洗錢內部檢查與審計情況、發現問題類型、整改落實情況。

三、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協助行政調查情況。本協助人民銀行或其分支機構開展反洗錢行政調查的情況。

（二）接受現場檢查及被處罰情況。本接受人民銀行或其分支機構反洗錢現場檢查的情況及對發現問題的整改情況。

（三）工作報告及接受日常監管情況。本機構向人民銀行或其分支機構報告反洗錢工作信息的情況，本接受人民銀行或其分支機構約見談話、監管走訪等日常監管情況，以及對發現問題的整改情況。

（四）承擔其他重點任務情況。承擔人民銀行或其分支機構反洗錢有關工作任務或調研任務情況，配合其他工作的情況。

（五）洗錢風險防控成果。本機構取得的反洗錢案件、風險防控的積極成果。

（六）有無重大違規事項。包括但不限于反洗錢信息泄密、未嚴格按照規定履行反洗錢職責導致洗錢案件發生，或內部人員涉嫌洗錢案件等情況。洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩;反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協助、配合，共同承擔責任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規和知識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓客戶自覺遵守金融機構的反洗錢規定，按規定辦理個人業務，而形成全社會支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規制度的有效實施營造良好的社會環境。