第一篇：反洗錢在線征文超級版

全社會行動起來，高舉反洗錢的旗幟

經濟科技的飛速發展，為金融事業騰飛插上了堅硬的翅膀，同時也給各家金融機構帶來嚴峻的考驗，洗錢犯罪活動出現了跨國化、智能化、隱蔽化的趨勢，嚴重的地危害了國家利益和金融機構的健康運行。

反洗錢工作真的離我們那么遠，反洗錢與我無關嗎？不！它和每個人都有著密切的關系。舉個簡單的例子吧，現在我們經常說道德淪陷，誠信缺失，很多人不講信用，在經濟行為中有很多欺騙行為，這樣就會使整個經濟的運行非常不通暢，我們每個人都會對這種行為很憤恨，而如果我們每個人都覺得事不關己的話那這個社會還能運行么？其實每個公民都有義務對于他所知道的、他發現的、他懷疑的有洗錢罪的人和企業進行舉報，我們每個人都有義務舉報犯罪行為。因而，在日常生活中進行反洗錢的宣傳教育非常必要，因為這種犯罪所帶來的混亂不但干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個社會經濟的運行。種種跡象都表明，無論是平民百姓還是金融從業人員，加強反洗錢宣傳教育，培養反洗錢責任意識勢在必行，刻不容緩。

盡管洗錢犯罪已不鮮見，但人們對于反洗錢工作的認識卻并未提高，特別是對三部反洗錢法規學習不夠，了解不多，從而出現對人民銀行的反洗錢工作不執行、不支持、不配合的現象。所以說，加強反洗錢教育，特別是加強有關反洗錢法規的學習教育，幫助公眾走出“存款自愿，取款自由，誰也無權審查”的法律誤區就顯得至關重要。

古人云，“不以善小而不為，不以惡小而為之”，細節決定成敗。當客戶申請開戶時，我們是否嚴格驗證客戶的身份和資質?當客戶轉賬時，我們是否注意了其中的異常情況?當發現可疑線索時，我們是否及時上報?在從事柜臺工作中，我嚴格按照工作程序用電子核對系統查驗客戶的身份證，嚴格執行反洗錢規章制度。今年秋季，一個領著大皮包、一副大老板派頭的客戶走近了柜臺，要求開辦銀行賬戶。他拍拍那個鼓鼓囊囊的黑包告訴我，一旦辦完賬戶馬上存入十萬現金，今后還將會源源不斷轉入大量鈔票。遇到了這樣的大客戶，銀行將會有大筆的收入，我內心立刻感到一陣驚喜!當他再次極力催促我快速辦理時，我心里卻產生了一些憂慮：這樣急不可耐客戶，不斷地講述自己的經濟實力，莫非存在問題?我快速將他的身份證輸入核對系統，果不其然，身份證是假的!于是斷然拒絕了他的要求。這件小事讓我體會到，不法分子簡直是無孔不入，我們必須像守衛邊疆的戰士那樣嚴陣以待，精心細致地守護崗位，才能不給洗錢活動以可乘之機;同時也讓我認識到：每個金融工作者都是一道反洗錢的長城，只要人人從我做起，身體力行地落實好反洗錢制度，就能為維護金融安全貢獻一份力量。

反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，充分利用金融機構點多面廣的優勢，通過諸如懸掛橫幅、張貼標語、散發資料以及廣大新聞媒介的宣傳等形式，使大家認識并樹立——洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩；反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協助、配合，共同承擔責任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規和知識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓儲戶自覺遵守金融機構的反洗錢規定，按規定辦理個人業務，而形成全社會支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規制度的有效實施營造良好的社會環境。

與此同時，也更進一步促使金融機構自身認識到有義務參與反洗錢工作，認識到有責任配合反洗錢工作，對大額交易和可疑交易必須向人民銀行報告，依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。在防范洗錢工作中，金融機構始終處于斗爭的第一線，必須站在維護國家金融安全和社會穩定的高度，增強責任意識，嚴格落實國家有關反洗錢規章的要求，扎緊籬笆，嚴防死守，不折不扣地履行好法定義務。如果僅憑個人感覺、憑經驗工作，業務處理隨意，那就很容易被洗錢犯罪分子利用，為他們提供可趁之機?？偠灾?，要防范和遏制洗錢這種智力型、知識型犯罪，不僅需要從業人員高度的責任感和工作熱情，還必須培養通曉法規、熟悉業務、反洗錢經驗，切實加強對金融從業人員的指導和培訓力度，提高金融從業人員的反洗錢知識和技能。

“不積跬步，無以至千里;不積小流，無以成江海”,千百條小河匯集起來就形成了波瀾壯闊的大河，千百名金融工作者聯合起來就會形成一股巨大力量。讓我們團結起來，積極行動起來，筑牢反洗錢的堅固長城吧!你是一座長城，我是一座長城，他是一座長城·····如果，人人是長城，處處是長城，那么反洗錢的斗爭必然能奏響一曲勝利的凱歌，我們的工作將會更加順心，生活更加美好!

第二篇：反洗錢在線征文超級版

???全社會行動起來，高舉反洗錢的旗幟

鎮前信用社 林建連

??洗錢是一個我們避之不及，也根本無需回避的詞！洗錢是經濟領域的重大犯罪行為，洗錢之水是禍患之水，嚴重地威脅著我國的國家安全，對社會經濟會造成不可估量的危害。??反洗錢工作真的離我們那么遠，反洗錢與我無關嗎？不！它和每個人都有著密切的關系。舉個簡單的例子吧，現在我們經常說道德淪陷，誠信缺失，很多人不講信用，在經濟行為中有很多欺騙行為，這樣就會使整個經濟的運行非常不通暢，我們每個人都會對這種行為很憤恨，而如果我們每個人都覺得事不關己的話那這個社會還能運行么？其實每個公民都有義務對于他所知道的、他發現的、他懷疑的有洗錢罪的人和企業進行舉報，我們每個人都有義務舉報犯罪行為。因而，在日常生活中進行反洗錢的宣傳教育非常必要，因為這種犯罪所帶來的混亂不但干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個社會經濟的運行。種種跡象都表明，無論是平民百姓還是金融從業人員，加強反洗錢宣傳教育，培養反洗錢責任意識勢在必行，刻不容緩。

??盡管洗錢犯罪已不鮮見，但人們對于反洗錢工作的認識卻并未提高，特別是對三部反洗錢法規學習不夠，了解不多，從而出現對人民銀行的反洗錢工作不執行、不支持、不配合的現象。所以說，加強反洗錢教育，特別是加強有關反洗錢法規的學習教育，幫助公眾走出“存款自愿，取款自由，誰也無權審查”的法律誤區就顯得至關重要。

金融機構首先必須加大培育反洗錢骨干隊伍，不斷提高一線反洗錢操作人員的業務水平和對可疑交易的甄別能力。同時，強化現金管理，管好反洗錢重點部位。近幾年，有些金融機構對大額現金支取能按照現金管理的有關規定嚴格執行審核、審批程序，但對現金存款卻不夠重視，而現金存款恰好是反洗錢的重要環節。為此，各網點在辦理業務的過程中，對大額現金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報。再者，加強客戶身份識別，構建反洗錢堅固防線。特別要加強對重點客戶的業務經營、營業收入、資金使用及周轉和新業務的開展情況進行詳細的調查了解，真正做到了解自己的客戶；加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務的客戶及現金兌換、大額現金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，防患于未然；從源頭上杜絕公款私存、私款公存現象；盡快建立和完善郵政金融系統與公安、稅務、工商和人行的相關系統聯網，以便加強對客戶的身份識別和核查，完善協調機制，形成反洗錢工作合力。

反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，充分利用金融機構點多面廣的優勢，通過諸如懸掛橫幅、張貼標語、散發資料以及廣大新聞媒介的宣傳等形式，使大家認識并樹立——洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩；反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協助、配合，共同承擔責任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規和知識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓儲戶自覺遵守金融機構的反洗錢規定，按規定辦理個人業務，而形成全社會支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規制度的有效實施營造良好的社會環境。

??與此同時，也更進一步促使金融機構自身認識到有義務參與反洗錢工作，認識到有責任配合反洗錢工作，對大額交易和可疑交易必須向人民銀行報告，依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。在防范洗錢工作中，金融機構始終處于斗爭的第一線，必須站在維護國家金融安全和社會穩定的高度，增強責任意識，嚴格落實國家有關反洗錢規章的要求，扎緊籬笆，嚴防死守，不折不扣地履行好法定義務。如果僅憑個人感覺、憑經驗工作，業務處理隨意，那就很容易被洗錢犯罪分子利用，為他們提供可趁之機。總而言之，要防范和遏制洗錢這種智力型、知識型犯罪，不僅需要從業人員高度的責任感和工作熱情，還必須培養通曉法規、熟悉業務、反洗錢經驗，切實加強對金融從業人員的指導和培訓力度，提高金融從業人員的反洗錢知識和技能。

??顯然，反洗錢對策遠遠不止上述這些.作為一場戰斗，反洗錢任重而道遠，永遠沒有勝利可言！隨著經濟快速的發展和金融不斷深化，我國洗錢現象也在逐年增多，洗錢行為隱蔽復雜，已經成為危及社會經濟發展的暗流。歷史不乏這方面的案例，我們熟悉的震驚中外的廈門遠華走私洗錢案，更是涉案人員眾多，涉及金額巨大，案情極為復雜。由此可見，反洗錢也不僅僅是一個國家的事，反洗錢工作要想取得成功還必須有賴于加強國際司法合作，使打擊外逃腐敗分子洗錢獲得國際公約和外國法律保障和支持。

反洗錢，是一項沒有現成經驗可以借鑒的全新系統工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰略任務。從目前情況來看，雖然公眾對反洗錢在認識上已有明顯轉變，但在認識的深度和水平上仍需進一步提高。作為一名信合員工，我真心希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，全社會都積極行動起來，高舉反洗錢的旗幟！支持和配合反洗錢工作，建立起一個協調高效的反洗錢網絡，為實現我國在全球化浪潮下的金融安全作出應有的貢獻！

反洗錢系統我在線征文

隨著銀行業電子化金融服務的迅猛發展，電子銀行已成為當前金融服務的主角。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務的同時，由于其隱蔽性等特點，也可能被金融犯罪分子所利用，充當其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業務中的洗錢風險，已成為各金融機構反洗錢工作中面臨的現實問題。

一、電子銀行業務中存在的洗錢風險

（一）電子銀行業務的特殊性和隱敝性增加了發現可疑支付交易的難度?？蛻糁恍枰獡碛幸慌_連接網絡的電腦和一部電話，就可以突破時間空間的局限，隨心所欲地完成轉賬、支付交易。犯罪分子利用電子銀行的方便、快捷、可靠、無空間時間限制、客戶資料隱蔽、遠程操作的特點，從事洗錢活動。而各大銀行從事反洗錢工作的人員卻只是意力放在可疑的傳統業務上，只關注大額存取款、轉賬等日常柜面業務，而對電子銀行的流水賬和分戶賬缺乏甄別分析，從而漏報或遲報可疑交易行為。

（二）電子銀行交易信息無紙化的保存方式增加了對可疑交易監測和核查的難度。電子銀行是客戶通過網絡或電話終端異地遠程操作，故客戶開戶所在銀行不能像傳統業務受理一樣，審查資金用途、金額，客戶不能提供簽名，也沒有柜面錄入?？蛻敉ㄟ^電子銀行進行多筆大額資金匯劃轉賬也不容易被察覺，且不用向銀行說明資金用途。沒有了原始單據，就只能通過流水賬和分戶賬進行分析判斷，加大了監測和核查的難度。

（四）電子銀行的交易特點使得銀行了解客戶難。了解自己的客戶是反洗錢工作的基礎，而電子銀行恰恰增加了此項工作的難度?？蛻舨挥煤豌y行相關人員見面就可以完成操作，雖然在開設電子銀行賬戶時有提供一些客戶資料，簽訂過一些協議，但資料過于簡單，銀行也沒有定期對電子銀行賬戶客戶資料進行核實審查，對于客戶的資料變更也無從得知。銀行系統內部對于電子銀行客戶交易情況的記錄保存方法也不統一，保存數量不明確，造成目前交易流水記錄覆蓋以往交易流水記錄，增加了基層監管部門對歷史交易數據核查的難度，形成了資金監測的“死角”，給洗錢案件的偵破帶來巨大的困難。

如2008年沈陽分行協助破獲的“5·22專案”，犯罪分子就是通過網上銀行在1個月內瘋狂轉賬16萬筆，金額達186億之巨。轉賬金額限制標準執行不嚴在一定程度上為洗錢者提供了方便之門，容易誘發洗錢風險。

同時，客戶只有在網絡銀行開戶時才與銀行發生接觸，以后交易都在網上進行，客戶幾乎完全離開了銀行的視線。就算最初開立賬戶時可辨別客戶真實身份，但在以后的網絡交易中，使用該賬戶的交易人可能不是開戶人，不法分子可通過各種手段，比如利用他人或虛假賬戶交易逃避銀行監控。

并且，金融業務的自助交易可匿名操作，客戶只需借助電話、互聯網和自助銀行等渠道

便可完成劃款轉賬，支付交易過程完全避開了金融機構的監督，給反洗錢工作帶來了極大的障礙。

（五）電子銀行業務因其隱蔽性特點備受犯罪分子青睞

與傳統業務相比，電子銀行業務采用的是賬號（或者ID）驗證及證書驗證方式，只要客戶提供正確的賬戶信息、客戶證書和密碼，甚至只需輸入手機號，銀行系統則認可交易操作的有效性。并且，只要在賬戶余額不透支的情況下，客戶便可通過互聯網隨意地匯劃資金，無須注明用途。銀行很難對其資金進行事中的監控和事后的分析。

電子銀行突破了時間和地域的局限，客戶可以在任何時間、任何地方、以任何形式通過互聯網絡或電話完成各種支付交易，實現7×24小時全天候操作，使洗錢者進行資金轉移更加便捷，存在被不法分子利用進行資金快速轉移的極大風險。

二、電子銀行反洗錢的對策和建議

（一）增強銀行內部合力，提高對電子銀行反洗錢工作的重視

金融機構首先要對電子銀行洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運作的隱蔽性、操作地點的任意性給予高度重視。充實反洗錢力量，設立專職人員，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實處。同時要組織相關部門對新業務進行一次重點排查,重點防范電子銀行渠道洗錢風險。其次，各銀行要加強反洗錢的內部組織協調工作。由于網上銀行的反洗錢工作涉及銀行內部諸多部門，應加強領導，提高認識，明確責任，杜絕工作中互相推諉現象發生，使銀行內部相關職能部門之間形成合力，共同做好反洗錢工作。

（二）嚴把客戶的審核關，切實履行“了解客戶”義務

銀行應按照反洗錢法律法規要求，認真做好客戶調查工作，從源頭防范洗錢風險。首先，在銀行開立賬戶必須通過公民身份信息聯網核查系統驗證，并嚴格審查申請人的身份證件及開戶材料。各級銀行要建立統一系統的客戶資料庫，從了解客戶做起，將客戶的真實姓名、住址、聯系方式、工作地點、收入等涵蓋在客戶資料庫中，并規定更新年限，對到期的客戶資料進行更新。

第二，對電子銀行設置嚴格的準入條件。經嚴格審核和篩選，符合條件、信譽度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務，并簽訂規范、嚴密的服務協議，以明確責任。

第三，金融機構對開通電子銀行業務的賬戶應適當提高風險等級，并對客戶基本信息至少每半年審核1次，經審查認為使用網銀業務理由不合理的，應拒絕受理其申請。

第四，在客戶開辦電子銀行業務后，銀行發現客戶的交易行為違反協議、交易情況存在疑點，應暫?；蛑兄蛊潆娮鱼y行業務，從源頭縮小洗錢活動的生存空間。

（三）建立、健全電子銀行支付規范，完善內控機制

應建立電子銀行風險評估機制，明確電子銀行風險管理職能部門，建立健全電子銀行業務內部審計、合規和后續評價機制，以及時發現風險隱患。并且，應針對電子銀行的業務特點建立系統化的電子銀行反洗錢內部工作機制，細化標準，以利于執行過程中把握政策尺度，保障反洗錢全過程有效涵蓋電子銀行業務。

(四)提高監控工作水平，加大對電子銀行業務的監控力度

金融機構加強對從事反洗錢工作相關人員的培訓，提高各金融機構工作人員對可疑交易的識別能力。在可疑交易數據的監控、上報工作中明確建立人工識別流程。改變單純依靠系統提取數據上報的做法，做到系統提取與人工甄別相結合，避免上報垃圾信息。針對電子銀行業務開發實時監控軟件，對開通電子銀行業務的賬戶實行實時監控，依靠現代化的監測手段增強反洗錢監測的及時性和有效性，提高可疑交易的報告水平。

第三篇：反洗錢系統我在線征文

反洗錢系統我在線征文

隨著銀行業電子化金融服務的迅猛發展，電子銀行已成為當前金融服務的主角。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務的同時，由于其隱蔽性等特點，也可能被金融犯罪分子所利用，充當其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業務中的洗錢風險，已成為各金融機構反洗錢工作中面臨的現實問題。

一、電子銀行業務中存在的洗錢風險

（一）電子銀行業務的特殊性和隱敝性增加了發現可疑支付交易的難度?？蛻糁恍枰獡碛幸慌_連接網絡的電腦和一部電話，就可以突破時間空間的局限，隨心所欲地完成轉賬、支付交易。犯罪分子利用電子銀行的方便、快捷、可靠、無空間時間限制、客戶資料隱蔽、遠程操作的特點，從事洗錢活動。而各大銀行從事反洗錢工作的人員卻只是意力放在可疑的傳統業務上，只關注大額存取款、轉賬等日常柜面業務，而對電子銀行的流水賬和分戶賬缺乏甄別分析，從而漏報或遲報可疑交易行為。

（二）電子銀行交易信息無紙化的保存方式增加了對可疑交易監測和核查的難度。電子銀行是客戶通過網絡或電話終端異地遠程操作，故客戶開戶所在銀行不能像傳統業務受理一樣，審查資金用途、金額，客戶不能提供簽名，也沒有柜面錄入?？蛻敉ㄟ^電子銀行進行多筆大額資金匯劃轉賬也不容易被察覺，且不用向銀行說明資金用途。沒有了原始單據，就只能通過流水賬和分戶賬進行分析判斷，加大了監測和核查的難度。

（四）電子銀行的交易特點使得銀行了解客戶難。了解自己的客戶是反洗錢工作的基礎，而電子銀行恰恰增加了此項工作的難度?？蛻舨挥煤豌y行相關人員見面就可以完成操作，雖然在開設電子銀行賬戶時有提供一些客戶資料，簽訂過一些協議，但資料過于簡單，銀行也沒有定期對電子銀行賬戶客戶資料進行核實審查，對于客戶的資料變更也無從得知。銀行系統內部對于電子銀行客戶交易情況的記錄保存方法也不統一，保存數量不明確，造成目前交易流水記錄覆蓋以往交易流水記錄，增加了基層監管部門對歷史交易數據核查的難度，形成了資金監測的“死角”，給洗錢案件的偵破帶來巨大的困難。

如2008年沈陽分行協助破獲的“5〃22專案”，犯罪分子就是通過網上銀行在1個月內瘋狂轉賬16萬筆，金額達186億之巨。轉賬金額限制標準執行不嚴在一定程度上為洗錢者提供了方便之門，容易誘發洗錢風險。

同時，客戶只有在網絡銀行開戶時才與銀行發生接觸，以后交易都在網上進行，客戶幾乎完全離開了銀行的視線。就算最初開立賬戶時可辨別客戶真實身份，但在以后的網絡交易中，使用該賬戶的交易人可能不是開戶人，不法分子可通過各種手段，比如利用他人或虛假賬戶交易逃避銀行監控。

并且，金融業務的自助交易可匿名操作，客戶只需借助電話、互聯網和自助銀行等渠道便可完成劃款轉賬，支付交易過程完全避開了金融機構的監督，給反洗錢工作帶來了極大的障礙。

（五）電子銀行業務因其隱蔽性特點備受犯罪分子青睞 與傳統業務相比，電子銀行業務采用的是賬號（或者ID）驗證及證書驗證方式，只要客戶提供正確的賬戶信息、客戶證書和密碼，甚至只需輸入手機號，銀行系統則認可交易操作的有效性。并且，只要在賬戶余額不透支的情況下，客戶便可通過互聯網隨意地匯劃資金，無須注明用途。銀行很難對其資金進行事中的監控和事后的分析。

電子銀行突破了時間和地域的局限，客戶可以在任何時間、任何地方、以任何形式通過互聯網絡或電話完成各種支付交易，實現7×24小時全天候操作，使洗錢者進行資金轉移更加便捷，存在被不法分子利用進行資金快速轉移的極大風險。

二、電子銀行反洗錢的對策和建議

（一）增強銀行內部合力，提高對電子銀行反洗錢工作的重視

金融機構首先要對電子銀行洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運作的隱蔽性、操作地點的任意性給予高度重視。充實反洗錢力量，設立專職人員，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實處。同時要組織相關部門對新業務進行一次重點排查,重點防范電子銀行渠道洗錢風險。其次，各銀行要加強反洗錢的內部組織協調工作。由于網上銀行的反洗錢工作涉及銀行內部諸多部門，應加強領導，提高認識，明確責任，杜絕工作中互相推諉現

象發生，使銀行內部相關職能部門之間形成合力，共同做好反洗錢工作。

（二）嚴把客戶的審核關，切實履行“了解客戶”義務 銀行應按照反洗錢法律法規要求，認真做好客戶調查工作，從源頭防范洗錢風險。

首先，在銀行開立賬戶必須通過公民身份信息聯網核查系統驗證，并嚴格審查申請人的身份證件及開戶材料。各級銀行要建立統一系統的客戶資料庫，從了解客戶做起，將客戶的真實姓名、住址、聯系方式、工作地點、收入等涵蓋在客戶資料庫中，并規定更新年限，對到期的客戶資料進行更新。

第二，對電子銀行設置嚴格的準入條件。經嚴格審核和篩選，符合條件、信譽度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務，并簽訂規范、嚴密的服務協議，以明確責任。

第三，金融機構對開通電子銀行業務的賬戶應適當提高風險等級，并對客戶基本信息至少每半年審核1次，經審查認為使用網銀業務理由不合理的，應拒絕受理其申請。

第四，在客戶開辦電子銀行業務后，銀行發現客戶的交易行為違反協議、交易情況存在疑點，應暫?；蛑兄蛊潆娮鱼y行業務，從源頭縮小洗錢活動的生存空間。

（三）建立、健全電子銀行支付規范，完善內控機制

應建立電子銀行風險評估機制，明確電子銀行風險管理職能部門，建立健全電子銀行業務內部審計、合規和后續評價機制，以及時發現風險隱患。并且，應針對電子銀行的業務特點建立系統化的電子銀行反洗錢內部工作機制，細化標準，以利于執行過程中把握政策尺度，保障反洗錢全過程有效涵蓋電子銀行業務。

(四)提高監控工作水平，加大對電子銀行業務的監控力度 金融機構加強對從事反洗錢工作相關人員的培訓，提高各金融機構工作人員對可疑交易的識別能力。在可疑交易數據的監控、上報工作中明確建立人工識別流程。改變單純依靠系統提取數據上報的做法，做到系統提取與人工甄別相結合，避免上報垃圾信息。針對電子銀行業務開發實時監控軟件，對開通電子銀行業務的賬戶實行實時監控，依靠現代化的監測手段增強反洗錢監測的及時性和有效性，提高可疑交易的報告水平。

第四篇：反洗錢征文

反洗錢，從我做起

洗錢是經濟領域的重大犯罪行為，洗錢之水是禍患之水，嚴重地威脅著我國的國家安全，對社會經濟會造成不可估量的危害。

反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

反洗錢任重而道遠，是一項長期而艱巨的系統工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰略任務。但隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好！反洗錢，我們在行動！

我公司主要做了以下工作：

一、反洗錢工作機制建立情況

（一）內控制度建立和修訂情況。

（二）機制設置情況。報告本機構反洗錢組織架構設置情況，反洗錢工作體系的運作情況，可疑交易分析甄別的模式，對新型業務的洗錢風險研判機制等。

（三）技術保障情況。報告本機構反洗錢業務應用系統建設和反洗錢工作技術保障情況。

（四）人員配備與資質情況。報告本機構反洗錢工作崗位的人員配備，以及反洗錢崗位人員業務能力或業務資質情況。

二、反洗錢法定義務履行情況

（一）客戶身份識別。報告本機構采取哪些有效的客戶身份識別措施，以及如何開展客戶分類管理等情況。

（二）對高風險客戶的特別措施。報告本機構針對高風險客戶或者高風險賬戶持有人采取了哪些加強型識別或控制措施，如何開展對其金融交易活動的監測分析等情況。

（三）客戶資料和交易記錄保存。報告本機構客戶資料和交易記錄保存情況。

（四）大額和可疑交易報告。報告本機構可疑交易標準制定、交易監測和分析甄別機制，本大額和可疑交易報告情況。

（五）對高風險業務的針對性措施。報告本機構針對哪些高風險業務采取了何種針對性措施。

（六）開展反洗錢宣傳情況。報告本自主及參與開展反洗錢宣傳情況。

（七）組織反洗錢培訓情況。報告本自主開展及參加的反洗錢培訓情況。

（八）自主管理、檢查與審計。報告本機構加強反洗錢工作內部監督、落實崗位責任、開展對所轄機構反洗錢專項工作管理的情況。本對所轄機構和相關部門開展反洗錢內部檢查與審計情況、發現問題類型、整改落實情況。

三、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協助行政調查情況。本協助人民銀行或其分支機構開展反洗錢行政調查的情況。

（二）接受現場檢查及被處罰情況。本接受人民銀行或其分支機構反洗錢現場檢查的情況及對發現問題的整改情況。

（三）工作報告及接受日常監管情況。本機構向人民銀行或其分支機構報告反洗錢工作信息的情況，本接受人民銀行或其分支機構約見談話、監管走訪等日常監管情況，以及對發現問題的整改情況。

（四）承擔其他重點任務情況。承擔人民銀行或其分支機構反洗錢有關工作任務或調研任務情況，配合其他工作的情況。

（五）洗錢風險防控成果。本機構取得的反洗錢案件、風險防控的積極成果。

（六）有無重大違規事項。包括但不限于反洗錢信息泄密、未嚴格按照規定履行反洗錢職責導致洗錢案件發生，或內部人員涉嫌洗錢案件等情況。洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩;反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協助、配合，共同承擔責任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規和知識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓客戶自覺遵守金融機構的反洗錢規定，按規定辦理個人業務，而形成全社會支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規制度的有效實施營造良好的社會環境。

第五篇：反洗錢征文

淺議商業銀行反洗錢與現金管理

現金管理是國家通過銀行洞察資金流向，加強社會經濟活動監督的一個重要組成部分?，F金是黑錢存在的主要形式，大額現金交易更是洗錢犯罪常用的手段。現金管理和反洗錢工作緊密相連，它是各大金融機構的基礎性工作。嚴格的現金管理有助于發現異常現金交易行為、識別洗錢犯罪活動，但目前商業銀行的現金管理和反洗錢工作中也存在著一些亟待解決的問題。我國現階段洗錢犯罪活動大都圍繞“現金”，通過大量現金交易進行一系列的“洗錢”活動，最終實現掩蓋“黑錢”的真實來源和性質，達到表面合法化的目的。而我國是全世界上使用現金最多的國家之一，這也為洗錢犯罪提供了有利環境，給反洗錢工作開展造成了較大的障礙，因此加強現金管理成為反洗錢工作的一個重要組成部分和關鍵環節。

一、當前反洗錢工作中現金管理工作存在的一些問題

（一）現金管理法規制度建設滯后于經濟發展現狀。現行《現金管理暫行條例》的部分內容已不能滿足國民經濟活動對現金管理的需求。一是部分規定已不符合實際情況，如關于現金管理的對象、現金基本賬戶、開戶單位庫存限額、結算起點等規定，對市場行為缺乏約束力；二是《條例》賦予開戶銀行一定的行政管理職能，與當前銀行作為企業性質的經營目標不相符，履行起來實際成效不大；三是處罰措施不完善，開戶銀行作為國家現金管理的主要部門，《條例》中對其違規行為沒有相應的規定，增加了現金管理工作的難度；四是大額現金管理規定對開戶銀行違規行為法律責任不明確，臨柜人員遵守現金管理制度的約束性不強，法律責任缺乏,已無法約束一些違法現金管理行為,與反洗錢所要求的大額和可疑交易報告制度存在較大的差距。

(二)現行的現金管理模式無法對首次進入金融機構的現金是否有洗錢活動難以甄別。反洗錢工作中,現金繳存的重點監測是嚴格控制犯罪所得進入銀行系統,這是有效防范和打擊洗錢犯罪的關鍵。但目前的法規對現金支取規定多，對現金繳存限制少，雖然我國《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（簡稱《辦法》）規定，對超過50萬元的現金收付活動，金融機構必須向人民銀行報告，但該《辦法》并沒有要求金融機構對客戶繳存現金的來源進行嚴格審查。(三)現金管理手段難以對可疑交易進行分析確認?，F金管理工作沿用手工操作、事后檢查、靜態控制等傳統的管理手段。雖然隨著現金交易量日益增大,現金管理重點向大額現金存取、防范洗錢方面轉移,但以目前基層金融機構的現金管理工作崗位設置和工作機制,其手工收集、統計大額現金和可疑現金交易信息存在著隨意性大、差錯率高等問題,其難以對這些大額現金交易信息進行全面科學的分析和報告。目前在缺乏相應信息支援、分析系統和有效的監測手段情況下,對金融機構日常提交的大量大額現金存取記錄，難以對其進行連續、有效的統計、匯總、分析、辨別和監測,很難及時發現洗錢的線索。特別是對個人現金管理的放任使反洗錢監測變得困難。目前屬于個人賬戶的產品從個人活期儲蓄賬戶到各類借記卡、貸記卡等多達幾十種，已成為農村金融機構現金用量最大的一類金融產品，而現行制度僅對單位賬戶提現審查較嚴，但對個人賬戶提現的限制較少，在《辦法》中對個人賬戶的規定涉及也甚少，個人部分現金收支變得更復雜、更隱蔽，且難于監測。

(四)金融機構對大額現金管理的松懈影響了反洗錢工作的深入開展。當前基層商業銀行超范圍、超限額支取現金的現象較為普遍,一是一些開戶單位,為了逃避監管,先通過轉入個人 賬戶再套取大額現金;二是存在大額現金審批流于形式。人民銀行要求各開戶銀行在大額現金支取時,按照審批權限先審批后支取現金,但有的開戶銀行為了銀行和客戶的利益,違反規定先提現后補辦審批手續,使審批失去了真正的意義，基層商業銀行現金管理工作的不到位直接影響了反洗錢工作的深入開展。

二、面對以上諸多問題，必須從各方面入手，加強現金管理，促進反洗錢工作的幾點建議

首先，盡快完善現金管理的法律法規，使其更具針對性和可行性。適應新形勢要求，條例在規范現金交易行為、滿足市場經濟發展需要的基礎上，需特別注重防范洗錢行為。一是要調整管理內容，將國有企業、集體企業、私營、外資、個人等一切參與經濟活動的單位和個人的現金收支活動，都納入現金管理范圍，調整現金使用范圍和結算起點，加強對個人、電子貨幣、金融工具創新方面的管理；二是加強開戶單位的提現管理，特別是加強支付現金用途的審查力度，嚴格按照現金管理的有關規定，杜絕不合理提現，從源頭上堵住現金從銀行的不合理流出； 三是對進入銀行賬戶的現金應進行必要的審查，對不合理或非法來源的資金，應加強報備分析，并及時上報有關部門。

其次，還應提升現金管理水平，改變現金管理方式。建議出臺一些限制使用大額現金的規定，減少大額現金交易的現象（如出臺存、取大額現金收費等），引導人們運用其它結算工具進行結算，進一步改善我國普遍現金交易的狀況，減輕現金管理和反洗錢的壓力。例如，實行現金存取并重的管理方式，拓寬反洗錢監測渠道；健全我國征信體系，加快對個人征信信息的收集，提高社會經濟活動的信用水平；推廣電子貨幣、網上銀行業務，拓寬電子結算渠道，減少現金交易。

再次，加大現金管理力度，拓寬現金管理范圍。充分發揮基層商業銀行在預防洗錢中的作用，引導他們正確認識處理好反洗錢與業務發展的關系，加大現金管理力度，嚴格開銷戶審核，嚴禁為單位和個人違規提取現金，并嚴格執行“認識你的客戶”的原則，認真執行大額現金支付備案登記制度和異?，F金交易報告制度。同時，從國際趨勢看，隨著金融機構內控制度的日益強化，通過金融系統洗錢日益困難，洗錢者轉而通過企業進行，從而導致大批專業主體如律師、會計師、審計師知情或參與洗錢過程，因而要突破現金管理的局限，擴大可疑交易報告范圍。

當然，還可以從完善組織結構入手，促進反洗錢工作的深入開展。比如，統一反洗錢工作的責任部門，整合現金管理、反洗錢和賬戶管理的操作方式，對同一操作平臺實行統一的口徑、評價標準和處理方法，發揮整合效應，實現從單一管理到資源共享、聯合管理方式的轉變，使反洗錢工作能統籌安排、深入開展。

此外，還需進一步完善反洗錢的技術手段，提高電子化監測水平。建議由人民銀行組織打造金融機構公共網絡，將金融機構的聯行系統、現金管理系統和賬戶管理系統納入其中，并依托支付系統建立大額和可疑支付監測系統，實現對異常資金活動的自動采集、分析和處理。金融機構還要加強對企業資金流向股市、公款私存、國內資金匯往國外以及外資流入等的監督，逐步實現實時網絡監控，并加強對金融創新產品的超前監管。建立起廣義的社會計算機網絡也必不可少。通過建立公安、海關、稅務、工商、技術監督等部門的橫向網絡，共享監管信息，提高打擊反洗錢的效率。

最后，應加強宣傳培訓力度，提高社會現金管理和反洗錢意識。一方面在全社會范圍內以電視、報紙等宣傳方式，開展現金管理和反洗錢知識的廣泛宣傳，提高人民群眾的現金管理和反洗錢的意識，并通過指導客戶使用多元化的結算工具，盡可能通過轉賬、轉匯等匯劃結算方式緩解提取現金多的問題； 另一方面要重點加強金融機構現金管理和反洗錢工作人員業務培訓，全面提高有關業務人員的業務素質，真正建立一支強有力的反洗錢工作隊伍。