第一篇：反洗錢征文

反洗錢之我見

隨著中國經濟的快速發展，洗錢犯罪活動逐步出現了智能化、隱蔽化的趨勢，嚴重地危害了國家利益、國家安全和金融機構健康有序的運行。洗錢是一個我們避之不及，也根本無需回避的詞！洗錢是經濟領域的重大犯罪行為，洗錢之水是禍患之水，嚴重地威脅著我國的國家安全，對社會經濟會造成不可估量的危害。因此加強反洗錢宣傳教育，培養反洗錢責任意識勢在必行，刻不容緩。

反洗錢是法律賦予銀行業金融機構的義務，切實履行反洗錢義務，是穩健經營、保持自身競爭力的實際需要，是純潔社會風氣，保持社會安定，促進銀行業務健康發展的保證，更是維護金融秩序穩定的客觀要求。身為金融單位一線柜員的我，深知反洗錢的重要性，不以小事為輕，辦理業務時時時刻刻做到把好自已的這一關。首先，辦理業務時認真審核客戶的身份，核實客戶身份，杜絕為客戶開立匿名帳戶或假名客戶 爭取充分發揮柜員在反洗錢中的作用，作為柜員就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實施當局提供有關交易和客戶身份證明的可靠文件的能力。不應保存匿名帳戶或明顯假名的帳戶。應要求，我們柜員在確立營業關系或進行交易，尤其在開立銀行帳戶，進行大量的現金交易時，根據可靠的身份證明識別客戶，并記錄客戶的身份。開戶必須進行聯網核查審核客戶身份證件的有效性和真實性，如發現同一客戶多個客戶號應幫助客戶對其賬戶進行梳理合并。對開立多個結算賬戶的除履行開戶手續外，還應注意了解客戶身份、交易背景等。對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規定報告上級。除此，在日趨隱秘和智能化的洗錢活動中，還存在其他我們不易察覺的洗錢方式。比如利用“地下錢莊”、走私、以及和民間借貸轉移犯罪的收益等。而作為一個合格農信前臺柜員，本著高度負責的態度，努力避免洗錢活動從自己手中得逞。堅決不為利益所誘惑，杜絕與洗錢的犯罪分子同流合污。

反洗錢任重而道遠，永遠沒有勝利可言！隨著經濟快速的發展和金融不斷深化，我國洗錢現象也在逐年增多，洗錢行為隱蔽復雜，已經成為危及社會經濟發展的暗流。歷史不乏這方面的案例，我們熟悉的震驚中外的廈門遠華走私洗錢案，更是涉案人員眾多，涉及金額巨大，案情極為復雜。由此可見，反洗錢也不僅僅是一個國家的事，反洗錢工作要想取得成功還必須有賴于加強國際司法合作，使打擊外逃腐敗分子洗錢獲得國際公約和外國法律保障和支持。

反洗錢，是一項沒有現成經驗可以借鑒的全新系統工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰略任務。從目前情況來看，雖然公眾對反洗錢在認識上已有明顯轉變，但在認識的深度和水平上仍需進一步提高。作為一名金融企業員工，我真心希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，全社會都積極行動起來，高舉反洗錢的旗幟！支持和配合反洗錢工作，建立起一個協調高效的反洗錢網絡，為實現我國在全球化浪潮下的金融安全作出應有的貢獻！

建行酒泉肅州支行 2016年8月1日

第二篇：反洗錢征文

反洗錢，從我做起

洗錢是經濟領域的重大犯罪行為，洗錢之水是禍患之水，嚴重地威脅著我國的國家安全，對社會經濟會造成不可估量的危害。

反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

反洗錢任重而道遠，是一項長期而艱巨的系統工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰略任務。但隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好！反洗錢，我們在行動！

我公司主要做了以下工作：

一、反洗錢工作機制建立情況

（一）內控制度建立和修訂情況。

（二）機制設置情況。報告本機構反洗錢組織架構設置情況，反洗錢工作體系的運作情況，可疑交易分析甄別的模式，對新型業務的洗錢風險研判機制等。

（三）技術保障情況。報告本機構反洗錢業務應用系統建設和反洗錢工作技術保障情況。

（四）人員配備與資質情況。報告本機構反洗錢工作崗位的人員配備，以及反洗錢崗位人員業務能力或業務資質情況。

二、反洗錢法定義務履行情況

（一）客戶身份識別。報告本機構采取哪些有效的客戶身份識別措施，以及如何開展客戶分類管理等情況。

（二）對高風險客戶的特別措施。報告本機構針對高風險客戶或者高風險賬戶持有人采取了哪些加強型識別或控制措施，如何開展對其金融交易活動的監測分析等情況。

（三）客戶資料和交易記錄保存。報告本機構客戶資料和交易記錄保存情況。

（四）大額和可疑交易報告。報告本機構可疑交易標準制定、交易監測和分析甄別機制，本大額和可疑交易報告情況。

（五）對高風險業務的針對性措施。報告本機構針對哪些高風險業務采取了何種針對性措施。

（六）開展反洗錢宣傳情況。報告本自主及參與開展反洗錢宣傳情況。

（七）組織反洗錢培訓情況。報告本自主開展及參加的反洗錢培訓情況。

（八）自主管理、檢查與審計。報告本機構加強反洗錢工作內部監督、落實崗位責任、開展對所轄機構反洗錢專項工作管理的情況。本對所轄機構和相關部門開展反洗錢內部檢查與審計情況、發現問題類型、整改落實情況。

三、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協助行政調查情況。本協助人民銀行或其分支機構開展反洗錢行政調查的情況。

（二）接受現場檢查及被處罰情況。本接受人民銀行或其分支機構反洗錢現場檢查的情況及對發現問題的整改情況。

（三）工作報告及接受日常監管情況。本機構向人民銀行或其分支機構報告反洗錢工作信息的情況，本接受人民銀行或其分支機構約見談話、監管走訪等日常監管情況，以及對發現問題的整改情況。

（四）承擔其他重點任務情況。承擔人民銀行或其分支機構反洗錢有關工作任務或調研任務情況，配合其他工作的情況。

（五）洗錢風險防控成果。本機構取得的反洗錢案件、風險防控的積極成果。

（六）有無重大違規事項。包括但不限于反洗錢信息泄密、未嚴格按照規定履行反洗錢職責導致洗錢案件發生，或內部人員涉嫌洗錢案件等情況。洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩;反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協助、配合，共同承擔責任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規和知識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓客戶自覺遵守金融機構的反洗錢規定，按規定辦理個人業務，而形成全社會支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規制度的有效實施營造良好的社會環境。

第三篇：反洗錢征文

淺議商業銀行反洗錢與現金管理

現金管理是國家通過銀行洞察資金流向，加強社會經濟活動監督的一個重要組成部分。現金是黑錢存在的主要形式，大額現金交易更是洗錢犯罪常用的手段。現金管理和反洗錢工作緊密相連，它是各大金融機構的基礎性工作。嚴格的現金管理有助于發現異常現金交易行為、識別洗錢犯罪活動，但目前商業銀行的現金管理和反洗錢工作中也存在著一些亟待解決的問題。我國現階段洗錢犯罪活動大都圍繞“現金”，通過大量現金交易進行一系列的“洗錢”活動，最終實現掩蓋“黑錢”的真實來源和性質，達到表面合法化的目的。而我國是全世界上使用現金最多的國家之一，這也為洗錢犯罪提供了有利環境，給反洗錢工作開展造成了較大的障礙，因此加強現金管理成為反洗錢工作的一個重要組成部分和關鍵環節。

一、當前反洗錢工作中現金管理工作存在的一些問題

（一）現金管理法規制度建設滯后于經濟發展現狀。現行《現金管理暫行條例》的部分內容已不能滿足國民經濟活動對現金管理的需求。一是部分規定已不符合實際情況，如關于現金管理的對象、現金基本賬戶、開戶單位庫存限額、結算起點等規定，對市場行為缺乏約束力；二是《條例》賦予開戶銀行一定的行政管理職能，與當前銀行作為企業性質的經營目標不相符，履行起來實際成效不大；三是處罰措施不完善，開戶銀行作為國家現金管理的主要部門，《條例》中對其違規行為沒有相應的規定，增加了現金管理工作的難度；四是大額現金管理規定對開戶銀行違規行為法律責任不明確，臨柜人員遵守現金管理制度的約束性不強，法律責任缺乏,已無法約束一些違法現金管理行為,與反洗錢所要求的大額和可疑交易報告制度存在較大的差距。

(二)現行的現金管理模式無法對首次進入金融機構的現金是否有洗錢活動難以甄別。反洗錢工作中,現金繳存的重點監測是嚴格控制犯罪所得進入銀行系統,這是有效防范和打擊洗錢犯罪的關鍵。但目前的法規對現金支取規定多，對現金繳存限制少，雖然我國《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（簡稱《辦法》）規定，對超過50萬元的現金收付活動，金融機構必須向人民銀行報告，但該《辦法》并沒有要求金融機構對客戶繳存現金的來源進行嚴格審查。(三)現金管理手段難以對可疑交易進行分析確認。現金管理工作沿用手工操作、事后檢查、靜態控制等傳統的管理手段。雖然隨著現金交易量日益增大,現金管理重點向大額現金存取、防范洗錢方面轉移,但以目前基層金融機構的現金管理工作崗位設置和工作機制,其手工收集、統計大額現金和可疑現金交易信息存在著隨意性大、差錯率高等問題,其難以對這些大額現金交易信息進行全面科學的分析和報告。目前在缺乏相應信息支援、分析系統和有效的監測手段情況下,對金融機構日常提交的大量大額現金存取記錄，難以對其進行連續、有效的統計、匯總、分析、辨別和監測,很難及時發現洗錢的線索。特別是對個人現金管理的放任使反洗錢監測變得困難。目前屬于個人賬戶的產品從個人活期儲蓄賬戶到各類借記卡、貸記卡等多達幾十種，已成為農村金融機構現金用量最大的一類金融產品，而現行制度僅對單位賬戶提現審查較嚴，但對個人賬戶提現的限制較少，在《辦法》中對個人賬戶的規定涉及也甚少，個人部分現金收支變得更復雜、更隱蔽，且難于監測。

(四)金融機構對大額現金管理的松懈影響了反洗錢工作的深入開展。當前基層商業銀行超范圍、超限額支取現金的現象較為普遍,一是一些開戶單位,為了逃避監管,先通過轉入個人 賬戶再套取大額現金;二是存在大額現金審批流于形式。人民銀行要求各開戶銀行在大額現金支取時,按照審批權限先審批后支取現金,但有的開戶銀行為了銀行和客戶的利益,違反規定先提現后補辦審批手續,使審批失去了真正的意義，基層商業銀行現金管理工作的不到位直接影響了反洗錢工作的深入開展。

二、面對以上諸多問題，必須從各方面入手，加強現金管理，促進反洗錢工作的幾點建議

首先，盡快完善現金管理的法律法規，使其更具針對性和可行性。適應新形勢要求，條例在規范現金交易行為、滿足市場經濟發展需要的基礎上，需特別注重防范洗錢行為。一是要調整管理內容，將國有企業、集體企業、私營、外資、個人等一切參與經濟活動的單位和個人的現金收支活動，都納入現金管理范圍，調整現金使用范圍和結算起點，加強對個人、電子貨幣、金融工具創新方面的管理；二是加強開戶單位的提現管理，特別是加強支付現金用途的審查力度，嚴格按照現金管理的有關規定，杜絕不合理提現，從源頭上堵住現金從銀行的不合理流出； 三是對進入銀行賬戶的現金應進行必要的審查，對不合理或非法來源的資金，應加強報備分析，并及時上報有關部門。

其次，還應提升現金管理水平，改變現金管理方式。建議出臺一些限制使用大額現金的規定，減少大額現金交易的現象（如出臺存、取大額現金收費等），引導人們運用其它結算工具進行結算，進一步改善我國普遍現金交易的狀況，減輕現金管理和反洗錢的壓力。例如，實行現金存取并重的管理方式，拓寬反洗錢監測渠道；健全我國征信體系，加快對個人征信信息的收集，提高社會經濟活動的信用水平；推廣電子貨幣、網上銀行業務，拓寬電子結算渠道，減少現金交易。

再次，加大現金管理力度，拓寬現金管理范圍。充分發揮基層商業銀行在預防洗錢中的作用，引導他們正確認識處理好反洗錢與業務發展的關系，加大現金管理力度，嚴格開銷戶審核，嚴禁為單位和個人違規提取現金，并嚴格執行“認識你的客戶”的原則，認真執行大額現金支付備案登記制度和異常現金交易報告制度。同時，從國際趨勢看，隨著金融機構內控制度的日益強化，通過金融系統洗錢日益困難，洗錢者轉而通過企業進行，從而導致大批專業主體如律師、會計師、審計師知情或參與洗錢過程，因而要突破現金管理的局限，擴大可疑交易報告范圍。

當然，還可以從完善組織結構入手，促進反洗錢工作的深入開展。比如，統一反洗錢工作的責任部門，整合現金管理、反洗錢和賬戶管理的操作方式，對同一操作平臺實行統一的口徑、評價標準和處理方法，發揮整合效應，實現從單一管理到資源共享、聯合管理方式的轉變，使反洗錢工作能統籌安排、深入開展。

此外，還需進一步完善反洗錢的技術手段，提高電子化監測水平。建議由人民銀行組織打造金融機構公共網絡，將金融機構的聯行系統、現金管理系統和賬戶管理系統納入其中，并依托支付系統建立大額和可疑支付監測系統，實現對異常資金活動的自動采集、分析和處理。金融機構還要加強對企業資金流向股市、公款私存、國內資金匯往國外以及外資流入等的監督，逐步實現實時網絡監控，并加強對金融創新產品的超前監管。建立起廣義的社會計算機網絡也必不可少。通過建立公安、海關、稅務、工商、技術監督等部門的橫向網絡，共享監管信息，提高打擊反洗錢的效率。

最后，應加強宣傳培訓力度，提高社會現金管理和反洗錢意識。一方面在全社會范圍內以電視、報紙等宣傳方式，開展現金管理和反洗錢知識的廣泛宣傳，提高人民群眾的現金管理和反洗錢的意識，并通過指導客戶使用多元化的結算工具，盡可能通過轉賬、轉匯等匯劃結算方式緩解提取現金多的問題； 另一方面要重點加強金融機構現金管理和反洗錢工作人員業務培訓，全面提高有關業務人員的業務素質，真正建立一支強有力的反洗錢工作隊伍。

第四篇：反洗錢征文

反洗錢系統，我在線

洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業的健康發展，而且還會對經濟建設和社會穩定產生嚴重破壞。銀行業以貨幣資金為主要經營對象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進行洗錢活動的主要渠道。隨著經濟金融形勢的 不斷變化，前臺網點作為反洗錢工作的“第一線”，抓好基層網點對反洗錢工作的有效開展能夠起到事半功倍的作用。但在郵儲銀行的網點反洗錢工作中，反洗錢部分制度可操作性不強、營業人員技能水平偏低等制約了反洗錢工作的實際效果。從郵儲銀行網點反洗錢工作的實際情況來看，反洗錢工作仍面臨著諸多問題和難點，亟待加強與改進。隨著新版反洗錢系統投入使用，可實現洗錢風險的監測、預警、調查、跟蹤、報告等管理機制與處理流程，做到客戶風險自動評級，在實現反洗錢數據抽取、報送質量提高的同時，極大減輕分支行工作量，并以此為平臺，充分利用科技支撐，發揮樞紐作用，帶動全行反洗錢工作開啟新局面，實現新跨越。

一、反洗錢系統的實際應用價值

自2012年開始，按照中國人民銀行提出的新形勢下以“風險為本”的反洗錢工作要求和全行對反洗錢工作的管理需求，中國郵政儲蓄銀行啟動實施了反洗錢系統重建。目前，已建成了一套全國集中、“管理層級化、功能模塊化、操作人性化、數據標準化”的反洗錢系統。本次重建的反洗錢系統應能夠靈活擴展通過模塊化、參數化和層次化的設計，保證日后可靈活應對人民銀行反洗錢相關新政策的變化需要，并能夠方便、快捷地將新開辦業務的反洗錢需求納入系統。系統共有293個功能點，69個大流程，78張報表，大額、可疑交易篩選模型和客戶洗錢風險等級分類評定模型共計415個。該系統在整合各類郵政金融客戶信息和交易信息的基礎上，實現了反洗錢各類監管數據報送、反洗錢工作管理、客戶風險等級管理、業務查詢、統計分析等反洗錢相關業務處理功能，有效提高了中國郵政儲蓄銀行反洗錢工作信息化水平，滿足了各級管理人員對反洗錢工作監督、管理、指導等需求。

二、新反洗錢系統的優勢

可疑交易識別是網點反洗錢工作的難點，解決這一問題的根本在于完善反洗錢內控制度和落實識別工作。郵儲銀行自建立了反洗錢監測報送系統以來，將符合18種可疑情形的交易以系統批量篩選和重點可疑黑名單監控為可疑交易數據源，在每個工作日按時上報給人民銀行反洗錢監測分析中心，大大提升基層網點工作效率，通過系統錄入自動判別，改變以往手工識別的各項繁瑣工作，提高了工作效率，節約了成本，加強了監督管理，大大提升反洗錢工作健康、有效、持續的發展。

由于新系統開展不久，很多員工對該系統的應用不是很熟練，還不能熟悉掌握新系統的各項操作流程和實際功用，對反洗錢認識不足。希望能夠統一組織培訓，提高員工的實際操作水平，增強反洗錢意識。

反洗錢，是一項沒有現成經驗可以借鑒的全新系統工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰略任務。作為一名郵儲員工，我真心希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，全社會都積極行動起來，高舉反洗錢的旗幟，支持和配合反洗錢工作，建立起一個協調高效的反洗錢網絡。

第五篇：反洗錢征文

反洗錢征文

銀行業以貨幣資金為主要經營對象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進行洗錢活動的主要渠道。隨著經濟金融形勢的不斷變化，我國《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等辦法的相繼頒布實施，基層銀行的反洗錢工作任務也變得日益繁重。

從目前基層銀行反洗錢工作的開展情況來看，由于認識層次、內部控制、組織機構及技術手段等多方面的原因，基層銀行反洗錢工作還不夠成熟，在工作中存在很多問題，必須狠抓基層行反洗錢工作，建立健全反洗錢內部控制體系，提高反洗錢合規管理水平，嚴防反洗錢執法風險。

1、反洗錢意識淡薄。2003年3月1日人民銀行總行發布了反洗錢工作的《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，1997年我國新頒《刑法》191條明確了“反洗錢罪”。但是，這一系列條例、法規在基層銀行中的學習、貫徹、執行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。多數金融機構高級管理人員對工作人員的反洗錢教育還不夠深入，銀行員工普遍缺乏反洗錢的意識和經驗，甚至認為反洗錢是沿海發達地區的事，與內地銀行業務關系不大，反洗錢意識淡薄。還有部分基層銀行員工認為，追求效益最大化是企業的目標，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強度和經營成本，而且還可能因為制度的執行影響客戶關系，導致資源流失，影響自身經營和效益，因而這項工作對基層商業銀行來說，當面臨監管職責和自身利益的矛盾時，他們往往還會在不違背大原則的前提下，為滿足客戶的需要而進行一些違規操作。

2、技術手段落后。洗錢犯罪目前已公認為上游犯罪，洗錢手法和犯罪手段日漸更新，洗錢手段更加智能化、高科技化。而當前，我國的反洗錢尚未建立起健全、完善的、與各家銀行賬務核算系統、支付系統和《銀行賬戶管理系統》相對接的支付交易報告和監測系統。雖開發了反洗錢檢測系統，并實施了大額可疑資金報告有關規定，但仍需人工對交易資金和具體的業務進行綜合分析。

3、組織機構待健全。從目前形勢看，反洗錢工作任務越來越重，沒有一個由精明強干的人員配備的專業化組織力量是不行的。當前，基層銀行尚未成立專職的反洗錢機構和隊伍，僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領導小組，并籠統地將反洗錢工作指定某一部門負責，沒有設立專門機構，也沒有配備專職人員，難以把反洗錢工作當作一項重要的工作來抓。同時，各家銀行負責該項工作的部門各不相同，有的由營業部門負責，有的由保衛部門負責，有的由會計財務部門負責。反洗錢工作涉及到現金、支付結算、存款取款等銀行業務的方方面面，需要相關業務部門的協調配合和統一組織，單靠一個部門很難適應反洗錢工作的需要。而且，反洗錢的性質和特點決定了它是一個涉及到許多部門合作的系統工程，但從基層實踐來看，反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰”;公安、司法、財政、商業、海關、稅務、工商、銀監、證監、保監等部門在信息收集、情報交流等方面的工作尚未全面展開，尚未建立運行高效、有序協作的單位信息資源共享機制，也就很難形成有效的合作機制。

4、內控制度約束欠缺。反洗錢工作需要嚴格執行各項規章制度，而各基層銀行在反洗錢實際操作中存在諸多不規范、不嚴肅的問題，表現在：一是制度建設不到位。一些內控制度建設流于形式，沒有根據本單位實際建立符合自身特點和要求的反洗錢預防、監測、分析、報告體系，停留于發文件、談學習的層面，辦法制度出臺多，實質性開展工作少，管理層面布置多，基層網點落實少，總體要求多，可操作性差。二是了解客戶程序不到位。了解、掌握客戶真實信息本應是基層金融機構反洗錢工作的一項重要內容，但實際上，金融機構在執行制度上難以嚴格，對客戶資料的全面性、真實性、準確性、合規性不好過細地去核實，主要原因來自“三怕”：一怕失去客戶，影響存款;二怕客戶刁難、打擊報復;三怕投入成本、影響效益。因此，金融機構對客戶的了解，僅限于客戶開立賬戶時應提供的資料，很難對客戶的經營狀況、關聯企業、主要資金往來對象、營業范圍等進行真實地了解，因此在實際工作中，無法準確判斷客戶資金的性質，導致“可疑交易”有關規定成為擺設。三是現金管理不到位。我國現金使用大國，特別是在地市級以下地域，現金的提取和使用在現實生活當中基本沒有限制。不說居民個人、個體工商戶，即便是具有一定規模、財務相對規范的中小企業，仍然普遍存在大量使用現金交易的現象。當前，雖然銀行卡、網銀得到了廣泛的推行，但因辦理和使用銀行卡環節較多，費用較高，結算工具和手段又比較落后，結算渠道不暢，致使城鄉居民現金結算仍居高不下。四是處罰難以執行。在屬地監管的前提下，反洗錢監管不可避免地滲入了地方保護主義與人情因素，對于反洗錢監管發現的問題，人民銀行特別是欠發達地區人民銀行“考慮”過多，處罰力度不夠，往往只是針對問題提出一些糾改意見，助長了反洗錢工作中的不正之風。在實際的檢查工作中，如制度不健全，報告不及時，盡職調查不周全，柜面審查不嚴格等問題，可大可小，違規事實的定性和處罰的尺度難以把握，影響了反洗錢檢查工作的順利開展。

5、人員素質參差不齊當前。一些基層銀行工作人員不熟悉與其業務相關的金融法規和行業制度規范，憑感覺、憑經驗工作，業務處理隨意性大，不能及時識別和防范洗錢活動，而且，受業務水平和工作內容的限制，有些基層銀行從業人員缺乏經驗，與反洗錢工作的要求差距很大，對反洗錢工作較難適應，在金融機構信息共享機制相對落后的情況下，對犯罪分子所用的現代金融支付工具，在異地、跨行頻繁地進行資金運作，憑借自身水平，更是難以斷定其行為是否屬于洗錢。