第一篇：銀行系統術語

金融-銀行卡信息交換術語（學習用）(2008-12-17 17:32:12)標簽：財經

Q/CUP 中國銀聯股份有限公司企業標準 Q/CUP 001—2004 銀行卡信息交換術語 Glossary 中國銀聯股份有限公司 發布 Q/CUP 001—2004

銀行卡信息交換術語 1 范圍

本標準規定了銀行卡信息交換中所用到的基本術語。本標準適用于中國銀聯股份有限公司成員機構。2 術語和定義

2.1 ARPC authorization response cryptogram

授權響應密文的英文簡稱，是由發卡行生成并在聯機授權報文中返回給終端的應用密文，用于IC卡驗證聯機授權響應是否來自真正的發卡行。2.2 ARQC authorization request cryptogram 授權請求密文的英文簡稱，是IC卡為聯機處理交易生成的應用密文，發卡行在聯機卡片認證過程中通過驗證ARQC來認證當前交易中卡片的有效性。2.3 EMV標準 EMV standard EMV是EUROPAY、MASTERCARD、VISA三個國際信用卡公司的首字母縮略詞，這三個公司聯合制定的IC卡借記/貸記應用標準，簡稱為EMV標準。2.4 MAC密鑰 message authentication code key;MAK 用于生成交易報文合法性驗證數據(MAC)的密鑰。

2.5 PIN加密密鑰 personal identification number key;PIK 用于加密PIN的密鑰。2.6 報文 message 是機構(或其代理)之間交換信息的數據元集合，不包含或標識任何通信(頭或尾、協議或字符碼)等有關內容。

2.7 報文鑒別碼 message authentication code;MAC 是消息來源正確性鑒別的數據。

2.8 查詢/查復 inquiry/inquiry response 查詢是發卡方查詢CUPS或受理方歷史交易情況的請求。發卡方發出交易查詢請求后，CUPS或受理方應在規定時限內給予查復。發卡方依據對方機構查復結果確定是否進行差錯處理。2.9 差錯交易 adjustment 指由于機具、通信線路、系統處理及終端操作等原因引起的需要進行賬務調整的交易。Q/CUP 001—2004 2 2.10 差錯例外 exception 用于例外長款處理，指在超過差錯處理期限、交易未清算、處理中心無記錄、差錯流程已經結束等情況下，長款方和短款方通過例外協商取得一致后，長款方主動將資金劃出的交易。2.11 長連接 persistent link 指通信雙方連接建立后不再關閉，在通信正常情況下一直保持連通狀態。2.12 成員主密鑰 member master key;MMK 指在銀行卡安全體系中，分配給成員機構的密鑰加密密鑰，用于加密下一層密鑰，受主密鑰(MK)加密保護。2.13 沖正 reversal 一種特殊的交易。由報文的發送方發起，用于通知接收方先前一筆授權類或金融類交易沒有按預定流程完成，應該取消其處理結果。2.14 磁條卡 magnetic stripe card 物理特性符合GB/T 14916標準，磁條記錄符合GB/T 15120、GB/T 15694-

1、ISO 7812-

2、GB/T17552和JR/T 0009-2000標準的卡片。2.15 存儲轉發 store and forward 發送方將報文存放在存儲轉發隊列中，在一定次數內每隔一段時間重復發送。2.16 存款交易 deposit transaction 用于請求發卡方確認持卡人存款及金額的交易。2.17 存款確認 deposit confirmation 用于通知發卡方先前的一筆存款交易已作為成功交易處理。2.18 代付交易 payment 發卡方受委托在持卡人賬戶中存款的交易。2.19 代收交易 collection 發卡方受委托從持卡人賬戶中扣款的交易。2.20 代授權 stand-in authorization 指中國銀聯在與發卡機構簽訂的代授權協議約定條件下，代替發卡機構完成交易授權應答的業務處理過程。代授權業務是由中國銀聯向發卡機構提供的一項服務。2.21 貸記調整 credit adjustment 由受理方發現原始交易長款而主動提出向發卡方劃款的交易。在跨行轉帳交易中，指轉入行對確認的長款向轉出行主動提出劃款的交易。2.22 單信息交易 single-message transaction Q/CUP 001—2004 3 一筆交易被發送一次，同時用于授權、清分和結算，此類交易也稱“全金融交易”。即，授權、清分和結算全部在線發生。2.23 調單/調單回復retrieval request/retrieval response 指發卡方經CUPS向受理方調閱相關交易的原始憑證影印件的請求。調單回復是受理方對發卡方調單請求的回復。

2.24 調單展期 retrieval postponement 因內部處理環節過多或其它原因，導致調單回復方無法在規定時限內完成的，可以在最后回復期滿前發起延長回復期限請求，延長天數的限制參見相關業務規則。2.25 短連接 transitory link 指通信雙方每次通信時建立連接，通信結束后關閉連接。2.26 對稱加密技術 symmetric cryptographic technique 發送方和接收方使用相同保密密鑰進行數據變換的加密技術。在不掌握保密密鑰的情況下，不可能推導出發送方或接收方的數據變換。2.27 二次退單 second chargeback 用于發卡方對再請款存有異議時的第二次退單。2.28 發卡方 issuer 指持卡人賬戶所在的一方（即批準授權的一方）。通常將發卡行及其聯網的行內中心或區域中心統稱為發卡方。2.29 發卡機構 issuer 指開展銀行卡發卡業務的銀聯成員機構。

2.30 發卡行標識代碼 bank identification number;BIN 標識發卡機構的代碼。

2.31 非對稱加密技術 asymmetric cryptographic technique 采用兩種相關變換進行加密的技術，一種是公開變換（由公共密鑰定義）,另一種是私有變換（由私有密鑰定義）。這兩種變換具有以下屬性,即私有變換不能通過給定的公開變換導出。

2.32 個人標識碼 personal identification number;PIN 即個人密碼，是在聯機交易中識別持卡人身份合法性的數據信息，在計算機和網絡系統中任何環節都不允許PIN以明文的方式出現。2.33 工作密鑰 working key;WK 也稱為數據密鑰，通常指PIN加密密鑰和MAC計算的密鑰。2.34 公共服務平臺 public services platform Q/CUP 001—2004 4 由中國銀聯提供，用于成員機構進行交易信息和報表查詢或提交查詢、完成差錯和付費等交易處理的電子處理系統。2.35 公鑰 public key 一個實體的非對稱密鑰對中可以公開的密鑰，在數字簽名模式中，公鑰用于驗證功能。2.36 公鑰證書 public key certification 由認證機構簽發的一個實體的公鑰信息，具有不可偽造性。2.37 哈什函數 hash function 將位串映射為定長位串的函數，它滿足以下兩個條件：

——對于一個給定的輸出，不可能推導出與之相對應的輸入數據；

——對于一個給定的輸入，不可能推導出第二個能得出相同輸出的輸入數據。另外，如果要求哈什函數具備防沖突功能，則還應滿足以下條件： ——不可能找到任意兩個不同的輸入，得出相同的輸出數據。2.38 哈什結果 hash result 哈什函數的輸出位串。

2.39 集成電路卡 integrated circuit card 內部封裝一個或多個集成電路用于執行處理和存儲功能的卡片。2.40 集成電路模塊 integrated circuit module 嵌入在IC卡中包括集成電路、集成電路載體、連線和觸點的子裝置。2.41 加密機主密鑰 master key;MK 加密機中最高級別的密鑰，受加密機硬件保護。2.42 加密算法 cryptographic algorithm 用于對數據進行加/解密變換的算法。2.43 間聯 indirect connection 指銀行卡受理終端設備通過入網機構系統接入銀聯網絡的模式。

2.44 建立/撤銷委托關系交易 Setup/Cancellation Clientage Transaction 用于建立/撤銷持卡人、發卡行和服務提供商之間針對某種服務項目的委托關系。2.45 交易 transaction 用于完成發起方意圖的一個或多個相關報文的集合。2.46 交易處理碼 transaction processing code 標識交易類型的代碼。

2.47 結算通知settlement advice Q/CUP 001—2004 5 是在雙信息交易轉為單信息交易時，對先前已批準的預授權交易進行資金結算的通知交易。2.48 金融類撤銷交易 financial cancellation transaction 對已成功的金融交易，在一定條件下可對其進行取消，在結算前退還原始交易金額。撤銷交易必須是對原始金融交易的全額撤銷。2.49 金融類交易 financial transaction 指受理方向發卡方請求對持卡人交易的許可和資金結算的許可。發卡方批準交易請求后，增加或扣減持卡人賬戶余額。2.50 卡號 card number 用于標識銀行卡所有者及卡片唯一性的號碼，由發卡行標識代碼、個人賬戶標識和校驗位組成。

2.51 例外協商/例外協商回復 exception consultation/exception consultation response 例外協商交易適用于已經超過差錯處理期限、交易未清算、處理中心無記錄、差錯流程已經結束的交易。由發現賬務差錯的一方提出例外協商，例外協商的接收方對該筆例外協商交易進行回復，表明是否同意協商的內容，若雙方能夠達成一致，則長款方可以通過差錯例外交易付款。

2.52 密文 cipher text 通過密碼系統產生的不可理解的文字或信號。2.53 密鑰 key 控制加密轉換操作的符號序列。2.54 明文 plaintext 沒有加密的信息。2.55 清分 clearing 指對交易數據依據機構和交易類型進行分類匯總，并計算結算金額的過程。2.56 清算 settlement 指根據清分結果對交易數據進行凈額軋差和提交并完成資金劃撥的全過程。2.57 清算數據 settlement data 指清分后用于資金劃撥的交易數據。2.58 請款 presentment 由受理方發現原始交易短款或貸記調整失誤而提出向發卡方索取資金的交易。2.59 請求類交易 request transaction 從交易的請求方（如：受理方）發送至接收方（如：發卡方），告知對方一筆交易在進行，并且完成該交易后需要回送響應。接收方接收到交易請求后應直接給予交易批準或拒絕的應答。如果交易的接收方不是該交易的最終接收機構，則接收方負責將交易向下一機構轉發。Q/CUP 001—2004 6 2.60 取現交易 cash withdraw 指持卡人通過ATM等終端渠道提取或預借現金的過程。2.61 圈存 load 指持卡人將其在銀行相應賬戶上的資金劃轉到電子存折或電子錢包（IC卡）中。2.62 圈提 unload 指持卡人將電子存折（IC卡）中的部分或全部資金劃回到其在銀行的相應賬戶上。2.63 認證機構 certification authority 利用公開密鑰和其他相關數據提供可靠身份驗證的第三方機構。2.64 日期切換通知 date switch advice CUPS通知入網機構清算日期變化的通知類報文。CUPS的日期切換通知包括日切開始(CutOff Start)和日切結束(CutOff End)。

2.65 入網機構標識碼 member institution identification code 在銀行卡網絡上唯一地標識交換中心、受理方、發卡方等機構的代碼。2.66 商戶類別代碼 merchant category code 根據商戶業務、貿易和服務類型對商戶進行分類，標識每一類別的代碼稱為商戶類別代碼。商戶類別代碼只對可能會發生金融零售業務的商戶類別作了規定。2.67 涉嫌卡交易監控 suspicious card transaction monitoring 指銀聯及發卡銀行根據公安機關提供的涉案卡號，對這類卡號的交易行為進行實時監控的行為。

2.68 收/付費交易 charge/pay transaction 指成員機構之間或成員機構和銀聯之間用于特定款項劃轉（如沒收卡獎勵、爭議處理費用、違章罰款等費用）的交易。2.69 收單機構 acquirer 指開展銀聯卡收單業務的銀聯成員機構。2.70 受理方 acceptor 指受理交易的一方（即交易終端所在的一方）。受理方負責聯機交易信息的產生和轉接以及結算數據的收集、整理和提交等。

2.71 授權撤銷交易 authorization cancellation transaction 在雙信息交易中，受理方由于持卡人取消交易、以其它方式支付或商戶自身原因而通過POS或其它方式、經由CUPS通知發卡方取消付款承諾的過程。2.72 授權交易 authorization transaction Q/CUP 001—2004 7 在雙信息交易中，由受理方引發、經由CUPS向發卡方索取付款承諾，發卡方根據持卡人賬戶情況返回應答信息的過程。2.73 授權碼 authorization code 授權標識應答碼，簡稱“授權碼”。是發卡行返回或CUPS代授權時返回的授權序號。2.74 數據包 datagram 用于在機構(或其代理)之間交換信息的數據元集合。其與報文的區別是包含或標識了通信(頭或尾、協議或字符碼)或保密的有關內容。2.75 數據密鑰 data key 指加密PIN和計算MAC的密鑰，包括MAC密鑰（MAK）和PIN密鑰（PIK），也稱為工作密鑰。2.76 數字簽名 digital signature 一種非對稱加密數據變換。接收方通過數字簽名能夠驗證數據的原始性和完整性，保護發送和接收的數據不被第三方偽造；對于發送方來說，可用以防止接收方的偽造。2.77 雙信息交易 dual message transaction 一筆交易被發送兩次，第一次僅用于授權，第二次的附加信息用于清分和結算。即，授權實時處理，清分和結算非實時處理。2.78 私有密鑰 private key 一個實體的非對稱密鑰對中僅供實體自身使用的密鑰。私有密鑰在數字簽名模式中用于簽名功能。2.79 特約商戶 merchant 與收單機構簽有商戶協議，受理銀行卡的零售商、個人、公司或其他組織。2.80 通知 advice 將已經發生的動作通知有關方的報文，不要求認可。2.81 通知類交易 advice transaction 一般是指：發送方將已采取的動作通知接收方的交易，只要求響應不要求批準。在《銀行卡聯網聯合技術規范V2.0》中通知類交易可由受理方、發卡方、CUPS發出，交易的接收方應予以應答。如果交易的接收方不是該交易的最終接收機構，則接收方在給予發送方應答后，負責將交易向下一機構轉發。2.82 退單 chargeback 指發卡機構由于對收單機構請款交易的拒絕或對原始交易的疑問而向收單機構提出的拒絕付款，屬于差錯處理的一種交易類型，包括一次退單和二次退單。2.83 退貨（聯機）交易(online)refund transaction 指特約商戶因商品退回或服務取消，將已扣款項退還持卡人原扣款賬戶的過程，包括全額和部分金額退還。

2.84 網絡管理通知交易 network management advice transaction Q/CUP 001—2004 8 是CUPS與入網機構之間的網絡管理操作信息。2.85 響應碼 response code 也稱為應答碼，是接收方接收到請求或通知后，返回給發送方表示處理結果的代碼。2.86 消費交易 purchase transaction 指特約商戶在出售商品或提供服務時，通過POS終端完成消費者用卡付款的過程。2.87 消費撤銷交易 purchase cancellation transaction 指特約商戶由于各種原因對已經通過POS聯機完成的成功消費交易，于當日當批主動發起取消的過程。

2.88 銷售點終端 point of sale;POS 能夠接受磁條卡信息，具有通訊功能，并接受柜員的指令而完成金融交易信息和有關信息交換的設備。2.89 銀聯標識

由象征銀聯網絡的圖案和字符組成，經商標局注冊，用于銀聯網絡成員機構開展銀聯卡相關發卡和收單業務的標識。2.90 銀聯卡

指按照中國銀聯的業務、技術標準發行，卡面帶有“銀聯”標識，發卡方標識代碼（BIN號）經中國銀聯分配或確認的銀行卡。

2.91 銀聯信息處理中心 CUP information switch center 指中國銀聯為成員機構提供銀聯卡跨行交易信息轉接和資金清算服務的部門。2.92 銀行卡 bank card 商業銀行等金融機構及郵政儲匯機構向社會發行的，具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。

2.93 硬件加密機 hardware and security module;HSM 對傳輸的數據進行加密的外圍硬件設備，用于PIN的加密和解密、驗證報文和文件來源的正確性以及存儲密鑰。

2.94 余額查詢交易 balance inquiry transaction 持卡人通過ATM等終端或其它受理渠道進行相關賬戶余額查詢的過程。2.95 預授權交易 pre-authorization transaction 指特約商戶通過POS終端，就持卡人預計支付金額向發卡機構索取付款承諾的過程。2.96 預授權撤銷交易 pre-auth cancellation transaction 指特約商戶在取得預授權后的有效期內，通過POS終端或手工方式通知發卡機構取消付款承諾的過程。Q/CUP 001—2004 9 2.97 預授權完成（離線）交易(offline)pre-authorization completion transaction 指特約商戶對已取得預授權的交易，在預授權金額或超出預授權金額一定比例的范圍內，通過POS終端非實時提交發卡機構以完成持卡人付款的交易。

2.98 預授權完成（聯機）交易(online)pre-authorization completion transaction 指特約商戶對已取得預授權的交易，在預授權金額或超出預授權金額一定比例的范圍內，通過POS終端將交易信息實時提交發卡機構完成持卡人付款的交易。2.99 預授權完成（手工）pre-authorization completion(manual)指特約商戶對已取得預授權交易，在預授權金額或超出預授權一定比例的范圍內，通過手工方式完成持卡人付款的過程。受理方可以在差錯處理平臺上提交手工結算，CUPS收到差錯處理平臺的預授權完成（手工）請求后會向發卡方發送預授權完成（手工）通知報文。2.100 預授權完成撤銷交易 pre-authorization completion cancellation transaction 指特約商戶由于各種原因對已經成功的預授權完成交易，于當日當批主動發起的取消交易。2.101 再請款 re-presentment 受理方對發卡方的退單有爭議時，引發的第二次請款。2.102 直聯 direct connection 指銀行卡受理終端設備直接接入中國銀聯前置系統加入銀聯網絡的模式。2.103 終端MAC密鑰 terminal MAC key;TAK 用于終端上對報文進行MAC生成和檢驗的密鑰。2.104 終端PIN 密鑰 terminal PIN key;TPK 終端加密持卡人PIN的密鑰。

2.105 終端工作密鑰 terminal working key;TWK 指在終端上對PIN進行加密保護的密鑰（TPK）和用于終端報文合法性驗證的密鑰(TAK)。2.106 終端主密鑰 terminal master key;TMK 用于加密終端工作密鑰（TPK、TAK）的密鑰。2.107 重置密鑰 key reset 用于CUPS與入網機構之間進行密鑰更新和密鑰同步的過程。2.108 主賬號 primary account number 標識發卡機構和持卡人信息的數字代碼。它由發卡機構標識代碼、個人賬戶標識和校驗位組成，是銀行卡金融交易的主要賬號，在銀行卡金融交易中等同于卡號。2.109 轉出方 transfer-out 指轉賬交易中資金轉出的一方。Q/CUP 001—2004 10 2.110 轉入方 transfer-in 指轉賬交易中資金轉入的一方。

2.111 轉入確認 transfer-in confirmation 指CUPS在限定時間內接收不到轉入方對轉入轉賬請求的應答或轉入轉賬應答未通過合法性檢查時，向轉入方發送的請求確認的交易。2.112 轉賬交易 transfer transaction 指持卡人通過ATM等終端或其它受理渠道進行銀聯卡賬戶之間資金劃轉的過程。2.113 資金結算交易 settlement transaction 指在日切后，CUPS根據當日日志計算各入網機構當天的借貸交易筆數、金額及手續費，將計算結果告知入網機構的通知類交易。

2.114 自動柜員機 automated teller machine;ATM 是一種組合了多種不同金融業務功能的自助服務設備，持卡人可利用該設備所提供的功能完成存款、取款、信息查詢、代理業務等金融服務。3 縮略語 Abbreviations ATM Automatic Teller Machine 自動柜員機 BIN Bank Identification Number 發卡機構標識代碼 CUPS China UnionPay Switch System 中國銀聯信息處理系統 CVN Card Verification Number 卡校驗值 DES Data Encryption Standard 數據加密標準 IC Integrated Circuit 集成電路

MAC Message Authentication Code 報文鑒別碼 MAK MAC Key MAC密鑰 MK Master Key 主密鑰

MMK Member Master Key 成員主密鑰 PIK PIN Key PIN密鑰

PIN Personal Identification Number 個人標識碼 POS Point Of Sale 銷售點終端

第二篇：銀行系統術語

人民銀行業務系統、業務術語英文簡稱匯總

中國現代化支付系統……………………CNAPS 大額支付系統……………………………HVPS 小額支付系統……………………………BEPS 清算賬戶管理系統……………………SAPS 支付管理信息系統……………………PMIS 支付業務統計分析系統………………PSAS 支付業務監控系統……………………PMCS 中央銀行會計集中核算系統…………ABS 國家金庫會計核算系統………………TBS 城市處理中心…………………………CCPC 國家處理中心…………………………NPC 前置機系統……………………………MBFE 支票影像交換系統……………………CIS 支付信用信息查詢系統………………PCIS 中央銀行會計核算數據集中系統……ACS 中央銀行會計監督系統………………ACCS 中央債券綜合業務系統………………CBGS 行名行號管理系統……………………BCMS

一、中國現代化支付系統

中國現代化支付系統（China National Advanced Payment System,簡稱CNAPS）是中國人民銀行按照我國支付清算需要，利用現代計算機和網絡通訊技術所開發建設的，用于處理各銀行、清算組織辦理異地、同城各種支付業務及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算應用系統。它是各銀行、清算組織和貨幣市場的公共支付清算平臺，是人民銀行發揮金融服務職能和實現貨幣政策職能的重要核心支持系統。

現代化支付系統共有4個主要的應用系統，分別是：（1）大額實時支付系統（HVPS）：處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業務，人民銀行系統的貸記支付業務以及即時轉賬業務等。支付指令實時處理，全額清算資金。（2）小額批量支付系統（BEPS）：處理同城和異地紙憑證截留的商業銀行跨行之間的定期借記支付業務，人民銀行會計和國庫部門辦理的借記支付業務，以及每筆金額在規定起點以下的小額貸記支付業務。批量發送支付指令，軋差凈額清算資金。（3）清算帳戶管理系統（SAPS）：是支付系統的輔助支持系統，集中存儲清算賬戶，處理支付業務的資金清算，并對清算賬戶進行管理。（4）支付管理信息系統（PMIS）：是支付系統的輔助支持系統，集中管理支付系統的基礎數據，負責行名行號、應用軟件的下載，提供支付業務的查詢查復和計費,以及統計監測等服務。

支付管理信息系統（PMIS）包括支付業務統計分析系統（PSAS）和支付業務監控系統（PMCS）兩個子系統：

1.支付管理信息系統（Payment Management Information System－PMIS）

支付管理信息系統是中國現代化支付系統的支持系統，包括基礎數據管理、行名行號管理、運行控制、計費管理，以及支付業務統計分析、支付業務監控等系統，是一個多功能模塊的分散式的管理信息系統。

2.支付業務統計分析系統（Payment Statistical and Analysis System－PSAS）

支付業務統計分析系統是PMIS的重要組成系統，提供資金流量流向、支付業務量等多方面的統計分析處理，供中國人民銀行及其授權的用戶使用。

3.支付業務監控系統（Payment Monitor and Control System－PMCS）

支付業務監控系統是PMIS的重要組成系統，提供支付系統運行狀況、異常支付業務等數據的實時監控，供中國人民銀行支付結算司及其授權的用戶使用。

二、中央銀行會計集中核算系統 中央銀行會計集中核算系統（Central Bank Centralized Accounting Book System-ABS）是人民銀行采用集中核算方式處理會計業務，并與支付系統或電子聯行聯接，辦理資金匯劃和為金融機構提供資金結算服務的網絡系統。

三、中國銀行國庫會計核算系統 中國銀行國庫會計核算系統（Central Bank Treasury Book System-TBS）是為適應財政國庫管理制度和中國現代化支付系統建設而開發的，為適應國庫單一賬戶核算體制的改革，加快國庫資金匯劃速度，地市級（含）國庫會計核算系統與支付系統城市處理中心連接辦理支付清算業務，縣（市）級國庫的支付清算業務通過國庫系統發送地市提交支付系統處理。

國家處理中心（National Processing Center，簡稱NPC），是連接支付系統所有城市節點和特許參與者的中樞節點，負責接收、轉發各CCPC和接收、處理特許參與者的支付指令，以及資金清算的一組硬件和軟件系統的總稱。

城市處理中心（City Clearing Processing Center，簡稱CCPC）,是支付系統的城市節點，連接NPC和各直接參與者，負責在NPC和直接參與者之間接收和轉發支付指令的一組硬件和軟件系統的總稱。

商業銀行前置機系統（Member Bank Front End,簡稱MBFE），是擺放在商業銀行等銀行機構，連接支付系統CCPC，并負責接收、發送通過支付系統處理本行支付業務的系統。

全國支票影像交換系統(CICS/National cheque image clearing system)綜合運行影像技術和支付密碼等技術，將紙質支票轉化為影像和電子信息，實現紙質支票截留，利用網絡技術將支票影像和電子清算信息傳遞至出票人開戶行進行提示付款，實現支票全國通用的業務處理系統。

總中心(NCCC/national cheque clearing center)全國票據影像交換系統的核心節點，負責系統的運行和管理，接收并轉發全國業務；建立全系統的支票業務登記簿并集中存儲所有票據影像信息。

分中心(RCCC/ regional cheque clearing center)全國票據影像交換系統的二級節點，按照經濟區域或省級行政區域設立，負責轄內票據交換機構的支票影像信息和電子。

第三篇：銀行英文術語

銀行英文術語

banker 銀行家president 行長savings bank 儲蓄銀行Chase Bank 大通銀行National City Bank of New York 花旗銀行Hongkong Shanghai Banking Corporation 匯豐銀行Chartered Bank of India, Australia and China 麥加利銀行Banque de I′IndoChine 東方匯理銀行central bank, national bank, banker′s bank 中央銀行bank of issue, bank of circulation 發行幣銀行commercial bank 商業銀行，儲蓄信貸銀行member bank, credit bank 儲蓄信貸銀行discount bank 貼現銀行 exchange bank 匯兌銀行requesting bank 委托開證銀行issuing bank, opening bank 開證銀行 advising bank, notifying bank 通知銀行negotiation bank 議付銀行confirming bank 保兌銀行paying bank 付款銀行associate banker of collection 代收銀行consigned banker of collection 委托銀行clearing bank 清算銀行local bank 本地銀行 domestic bank 國內銀行overseas bank 國外銀行

unincorporated bank 錢莊branch bank 銀行分行 trustee savings bank 信托儲蓄銀行trust company 信托公司 financial trust 金融信托公司unit trust 信托投資公司trust institution 銀行的信托部 credit department 銀行的信用部commercial credit company(discount company)商業信貸公司（貼現公司）neighborhood savings bank, bank of deposit 街道儲蓄所credit union 合作銀行credit bureau 商業興信所self-service bank 無人銀行 land bank 土地銀行construction bank 建設銀行industrial and commercial bank 工商銀行bank of communications 交通銀行mutual savings bank 互助儲蓄銀行post office savings bank 郵局儲蓄銀行mortgage bank, building society 抵押銀行 industrial bank 實業銀行home loan bank 家宅貸款銀行 reserve bank 準備銀行 chartered bank 特許銀行corresponding bank 往來銀行merchant bank, accepting bank 承兌銀行investment bank 投資銀行 import and export bank(EXIMBANK)進出口銀行joint venture bank 合資銀行 money shop, native bank 錢莊credit cooperatives 信用社clearing house 票據交換所 public accounting 公共會計business accounting 商業會計cost accounting 成本會計depreciation accounting 折舊會計computerized accounting 電腦化會計 general ledger 總帳subsidiary ledger 分戶帳 cash book 現金出納帳 cash account 現金帳 journal, day-book 日記帳，流水帳bad debts 壞帳 investment 投資 surplus 結余 idle capital 游資 economic cycle 經濟周期 conomic boom 經濟繁榮economic recession 經濟衰退economic depression 經濟蕭條economic crisis 經濟危機economic recovery 經濟復蘇 inflation 通貨膨脹 deflation 通貨收縮devaluation 貨幣貶值revaluation 貨幣增值international balance of payment 國際收支 favourable balance 順差adverse balance 逆差hard currency 硬通貨soft currency 軟通貨international monetary system 國際貨幣制度 the purchasing power of money 貨幣購買力 money in circulation 貨幣流通量note issue 紙幣發行量 national budget 國家預算national gross product 國民生產總值public bond 公債 stock, share 股票debenture 債券treasury bill 國庫券 debt chain 債務鏈direct exchange 直接（對角）套匯 indirect exchange 間接（三角）套匯 cross rate, arbitrage rate 套匯匯率foreign currency(exchange)reserve 外匯儲備foreign exchange fluctuation 外匯波動foreign exchange crisis 外匯危機discount 貼現discount rate, bank rate 貼現率gold reserve 黃金儲備money(financial)market 金融市場 stock exchange 股票交易所 broker 經紀人commission 傭金 bookkeeping 簿記bookkeeper 簿記員 an application form 申請單bank statement 對帳單 letter of credit 信用證strong room, vault 保險庫equitable tax system 等價稅則specimen signature 簽字式樣banking hours, business hours 營業時間

第四篇：銀行專用術語

銀行專用術語

一、流貸

就是無抵押貸款，看信用，看企業經營的好壞，現金流是否穩定，也就是企業銷售是否順暢。當一個企業經營的好，現金流穩定，那么雖然沒有抵押，但是依然能保證按時還款。有現金流貸款的話，可以解決很多中小企業貸款難的問題，因為這些企業是沒有太多抵押物去申請貸款的。

二、授信額度

簡單地說,就是銀行能貸給你最高多少的錢!

具體來說授信額度是指銀行在一定金額及期限內，向借款人發放的可循環使用的授信，其特點是：

1、一次授信，循環使用，隨用隨還。一次授信后，在約定的時間和額度內隨借隨用隨還；

2、憑證貸款，手續簡便。借款人依據授信合同辦理授信業務，銀行不再重新進行授信調查、審批；

3、如果為綜合授信額度，借款人除了可以獲得貸款外，還可辦理授信合同規定的開立承兌匯票、國際結算融資等業務

三、授信余額

授信余額=額度-貸款余額

授信余額是指上述的額度類貸款在客戶支取一定貸款之后，剩余的額度加上合同簽訂但未發放的金額。余額都是指正在發生額。例如：10萬的授信額度，合同簽訂5萬，實際放款3萬，歸還1萬，此時貸款余額為2萬，授信余額為：剩余的5萬額度+合同簽訂未發放的2萬+歸還的1萬=8萬。（

第五篇：銀行知識術語

銀行知識術語

浮動利率

銀行等金融機構規定的以基準利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率。有利率上浮和利率下浮兩種情況。高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率下浮。

在中國，中國人民銀行授權某一級行、處或專業銀行在法定利率水平上和規定的幅度內根據不同情況上下浮動，以充分發揮利率的調節作用，并與“區別對待，擇優扶持”的信貸原則結合起來考慮。浮動利率已成為中國利率體系的重要組成部分。

法定存款準備金

按照銀行法的規定，商業銀行必須將其吸收的存款按照一定比率存入中央銀行的存款。法定存款準備金是商業銀行存款準備總額的最主要的構成部分，這項準備金一般是不準動用的。商業銀行在中央銀行的存款超過法定存款準備金以外的部分，是超額準備金。法定存款準備率、貼現率和公開市場業務是現代各國中央銀行進行宏觀調控的三大政策工具，而其中法定存款準備率通常被認為是貨幣政策的最猛烈的工具之一。法定存款準備率變動的直接效果是影響商業銀行的超額儲備水平，通過貨幣乘數效用對信用活動產生影響。存款準備金的額度是由法定存款準備率和原始存款數額決定的。中央銀行調高存款準備金比率，迫使商業銀行降低超額準備或收緊信貸以補足法定準備，從而收緊信用，制止經濟過熱，抑制通貨膨脹。反之，如果中央銀行調低法定存款準備率，會造成準備金釋放，為商業銀行提供新增的可用于償還借入款或進行放款的超額準備，以此擴大信用規模，刺激經濟的繁榮。備付金

亦稱“支付準備金”。廣義的支付準備金，包括庫存現金和在中央銀行的存款，前者叫現金準備，后者叫存款準備，其中存款準備金是主體。中國統稱的支付準備金，即備付金，是狹義上的存款準備，即專業銀行和其他金融機構存入中央銀行的存款。中國專業銀行和其他金融機構按規定比例繳存中央銀行的存款準備金，除了在客戶存款下降可以調減退回之外，是不能支取或動用的，實際上不能充當支付準備。從1989年開始，中央銀行按照各專業銀行和其他金融機構的不同情況，分別核定支付準備金占客戶存款的比率。除有特殊的情況，在中央銀行的存款不得低于這個比率。

超額準備金

商業銀行或存款機構在貨幣當局規定必須繳納的法定準備金之外，保留的一部分準備金。商業銀行保留超額準備金主要是解決意外的大額提現、結清存款或更好的投資機會。超額準備金的變動將影響到貨幣乘數大小。在基礎貨幣供應量不變的情況下，它制約著銀行體系創造貨幣的能力。1986年12月，中國人民銀行對各類存款金融機構，實行了支付準備金制度，在中國人民銀行的備付金存款和庫存現金之和，占其存款比例要保持在5%-7% 的幅度以內。存款準備金

商業銀行為應付客戶提取存款而設置的準備金。它由兩部分組成：一部分是自存準備，即庫存現金；另一部分是法定準備，即根據銀行法，商業銀行將其存款按中央銀行規定的比率轉存中央銀行部分。

在西方國家，存款準備金普遍實行“二級準備金制度”，即存款準備金分為第一準備金和第二準備金。所謂第一準備金是銀行為應付客戶提取現款隨時可以兌現的資產，主要包括庫存現金及存放在中央銀行的法定準備金，其流動性較高，一般稱為“現金準備”，也稱為“主要準備”。所謂第二準備金，是指銀行最容易變現而又不致遭受重大損失的資產，如有價證券及其他流動性資產，也叫“保證準備”。中央銀行為了控制信貸，在必要時除要求商業銀行維持第一比率的“第一準備”外，還要維持一定比率的“第二準備”。

再貼現

中央銀行對商業銀行放款的形式之一。商業銀行將已貼現的未到期票據，向中央銀行再行貼現，以籌措資金的行為。再貼現的利率稱為再貼現率，由中央銀行公布。再貼現原來主要作為商業銀行彌補短期資金不足，應付客戶提存需要，確保銀行安全性的一種措施，后來逐漸發展成為中央銀行貨幣政策的工具，中央銀行通過變更貼現率控制商業銀行的放款規模，從而調控貨幣供應量。

貨幣乘數

中央銀行提供的基礎貨幣與貨幣供應量擴張關系的數量表現。即中央銀行擴大或縮小一定數量的基礎貨幣之后，能使貨幣供應總量擴大或縮小的比值。亦稱基礎貨幣的擴張倍數。基本計算公式是：Ms=Bm

現金

亦稱“通貨”。政府授權發行的不兌現的銀行券和輔幣。是一國的法償貨幣。現金是中央銀行提供基礎貨幣的主要形式。

貨幣層次

根據貨幣的流動性的原則，以存款及其信用工具轉換為現金所需時間和成本作為標準，對貨幣劃分的層次。

中央銀行為了便于進行宏觀經濟運行監測和貨幣政策操作，按照不同的統計口徑確定不同的貨幣供應量。盡管世界各國中央銀行都有自己的貨幣統計口徑，但是，無論存在何等差異，其劃分的基本依據卻是一致的，即都以作為流通手段和支付手段的方便程度作為標準。具體是：M0=現金；M1=現金+活期存款（一般不包括官方機構和外國銀行在商業銀行的存款）；M2=M1+準貨幣+可轉讓存單。其中“準貨幣”指活期存款以外的一切公私存款；M3=M2+CD+長于隔夜的限期回購協議和歐洲美元；M4=M3+定期存款+私人部門持有的建房互助協會的股份，M4是英國英格蘭銀行公布的一個貨幣口徑；L=M3+非銀行公眾持有的儲蓄券+短期國庫券+商業票據+銀行承兌票據。至于各個符號所包括的內容，由于各國銀行業務名稱不盡相同，同一名稱的業務內容也不盡相同，一般來說，只有M0和M1兩項大體相同。

貨幣流通速度

同一單位的貨幣在一定時期內充當流通的次數。是決定商品流通過程中所需要貨幣量的重要因素之一，能在一定程度上彌補流通中貨幣數量的不足。但在確定貨幣流通速度時，應該是處于流通中不斷運動的貨幣，不包括暫時停止或長期沉淀的部分。因此，現實中，無法確定有多少正處于流通過程中，有多少停滯不動。所以，對貨幣流通速度測定，主要根據不同層次貨幣與相應商品的流通，確定各層次貨幣的流通速度，如以商品零售額與現金余額的比值，測定這時期現金的流通速度；以國民生產總值與M1或M2的比值，測定M1或M2的流通速度。但無論得出的比值如何，與嚴格意義上的貨幣流通速度會有所差異。基礎貨幣

亦稱“貨幣基數”、“貨幣基礎”、“強力貨幣”或“高能貨幣”。經過商業銀行的存貸款業務而能擴張或收縮貨幣供應量的貨幣。西方國家的基礎貨幣包括商業銀行存入中央銀行的存款準備金（包括法定準備金和超額準備金）與社會公眾所持有的現金之和。中央銀行通過

調節基礎貨幣的數量就能數倍擴張或收縮貨幣供應量，因此，基礎貨幣構成市場貨幣供應量的基礎。因其是一種活動力強大的貨幣，具有高能量，故亦稱之為“強力貨幣”或“高能貨幣”。在現代銀行體系中，中央銀行對宏觀金融活動的調節，主要是通過控制基礎貨幣的數量來實現的。其具體操作過程是：當中央銀行提高或降低存款準備金率時，各商業銀行就要調整資產負債項目，相應增加或減少其在中央銀行的準備金，通過貨幣乘數的作用，可對貨幣供應量產生緊縮或擴張的作用。社會公眾持有現金的變動也會引起派生存款的變化，從而影響貨幣供應量的擴大或縮小：當公眾將現金存入銀行時，銀行就可以按一定比例（即扣除應繳準備金后）進行放款，從而在銀行體系內引起一系列的存款擴張過程；當公眾從銀行提取現金時，又會在銀行體系內引起一系列的存款收縮過程。

狹義貨幣

“廣義貨幣”的對稱。流通中現金與商業銀行活期存款的總和。構成狹義貨幣的現金，是法定通貨的存在形式；商業銀行的活期存款，存款人隨時可簽發支票進行轉讓或者流通，具有支付手段和流通手段兩種職能，是狹義貨幣中的存款通貨。狹義貨幣一般用字母M1來表示：M1=M0（流通中貨幣）+企業活期存款+機關團體部隊存款+農村存款。狹義貨幣的供應量是中央銀行制定及執行貨幣政策的主要觀測依據。

廣義貨幣

“狹義貨幣”的對稱。狹義貨幣（M1）加商業銀行定期存款的總和。由于各種定期存款一般可以提前支取轉化為現實購買力，把它算作貨幣，可以更全面地反映貨幣流通狀況，便于分析和控制市場金融活動。依此類推，儲蓄存款、可轉讓定期存單、易轉手的短期債券等作為具有通貨性質的準貨幣，也可按其流動性狀況囊括進來，通常用M2、M3等作代號進行分類統計，依次遞增的準貨幣在流動性上依次遞減。各國中央銀行對這些分類指標的規定有所不同，廣義貨幣分類指標的多少在一國經濟、金融發展的不同時期也不盡相同。中國中央銀行目前采用的分類方法如下：M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業存款中具有定期性質的存款+信托類存款+其他存款。廣義貨幣的供應量是中央銀行的一項貨幣供應量統計指標。貨幣政策傳導機制

貨幣政策從政策手段到操作目標，再到中介目標，最后到最終目標發揮作用的途徑和傳導過程的機能。貨幣政策分為制定和執行兩個過程，制定過程從確定最終目標開始，依次確定中介目標、操作目標、政策手段。執行過程則正好相反，首先從操作政策手段開始，通過

政策手段直接作用于操作目標，進而影響中介目標，從而達到最后實現貨幣政策最終目標的目的。

貨幣政策目標

貨幣當局制定和實施貨幣政策所要達到的目的。一般分最終目標和中間目標（亦稱“中介指標”）兩個層次。貨幣政策最終目標指的是貨幣政策制定者期望貨幣政策運行的結果，對宏觀經濟總體目標所能發揮的實際效應。一般包括充分就業、穩定物價、經濟增長和國際收支平衡四項內容。在經濟發展中，貨幣政策要同時滿足四項目標的要求，事實上是不可能的，所以各國都以其中一項作為主要目標，經濟發展比較快速穩健的國家，都把穩定物價作為貨幣政策的首要目標或唯一目標。1990年，新西蘭率先提出，貨幣政策應當以控制通貨膨脹為唯一目標，其后，有美國、英國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家接受了反通貨膨脹的貨幣政策。德國則一貫奉行“保衛馬克”的政策。

貨幣政策

貨幣當局為實現一定的宏觀經濟目標而采取的各種控制和調節貨幣供應量或信用方針、政策和措施的總和。包括宏觀經濟目標、政策工具、操作目標、中介目標及貨幣政策操作技巧等內容。

風險投資

對具有高風險、高收益特征的項目進行投資的行為過程。投資的主要對象包括高科技領域的公司、項目等，經營狀況不良的企業、項目等，高風險債券、股票等。分為廣義和狹義兩類。廣義風險投資，是指各種具有潛在高收益但同時又存在極大的不確定性從而可能遭受損失的資本投資，包括高科技項目、高負債企業、嚴重虧損的公司、高風險證券等等；狹義風險投資，是指投資于開發高新技術項目的行為，包括對高科技產業的研究投資、開發投資、項目建設投資、產品生產投資、市場建設投資等等。風險投資主要特征有：①具有知識密集、技術密集和人才密集的特點。②風險與收益并重，既可能面臨高風險的損失，也可能得到高收益的回報。③投資的長期性。將一項科研成果轉化為新技術產品，要經歷研究開發、產品試制、正式生產、擴大生產等階段，這一過程少則需3-5年，多則需7-10年。④組合投資。一般來說，風險投資公司的投資不會集中于一個項目上，而是同時投入風險程度不同、收益率不同的多個項目上，以保障高風險投資的連續性和持久性。

利率

亦稱“利息率”。一定時期內利息額與本金額的比率。利率是計算利息額的依據，是調解經濟發展的重要杠桿，其高低對資金借出者來說，意味著收益的多少，對資金使用者來說，則意味著成本的高低。利率一般有年利率、月利率和日利率三種表現形式。年利率按本金的百分之幾表示，在中國稱為“分”；月利率按本金的千分之幾表示，在中國稱為“厘”；日利率按本金的萬分之幾表示，在中國稱為“毫”。利率公式為：利率=利息額/本金額 存款貨幣銀行

亦稱“存款銀行”。國際貨幣基金組織對于接受活期存款并可以創造存款貨幣的金融機構的統稱。存款貨幣銀行是唯一被允許開辦多種存款業務的銀行（包括活期存款、定期存款和儲蓄存款），故稱“存款銀行”。它通過吸收存款、發放貸款和辦理結算而創造存款貨幣，這是區別于其他銀行的主要特征。