第一篇：會計機構(gòu)負責(zé)人的任職資格和條件是如何規(guī)定的？

會計機構(gòu)負責(zé)人的任職資格和條件

是如何規(guī)定的？

會計機構(gòu)負責(zé)人的任職資格和條件是如何規(guī)定的？2007-02-09 07:40:1

3會計機構(gòu)負責(zé)人的專業(yè)知識和專業(yè)技能直接影響到本單位的會計工作水平，有必要對其從業(yè)資格進行嚴(yán)格管理。因此，《會計法》第三十八條第二款對會計機構(gòu)負責(zé)人的任職資格作了明確規(guī)定：“擔(dān)任單位會計機構(gòu)負責(zé)人（會計主管人員）的，除取得會計從業(yè)人員資格證書外，還應(yīng)當(dāng)具備會計師以上專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格或者從事會計工作三年以上經(jīng)歷。”從這里可以看出，會計機構(gòu)負責(zé)人的任職條件較一般會計人員從業(yè)資格更加嚴(yán)格。這主要是由會計機構(gòu)負責(zé)人的地位和職責(zé)所決定的。

關(guān)于會計機構(gòu)負責(zé)人的任職條件，依據(jù)《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》，會計機構(gòu)負責(zé)人（會計主管人員）除應(yīng)具有一定會計專業(yè)技術(shù)資格外，還應(yīng)具備以下基本條件：

（）政治素質(zhì)。即應(yīng)能堅持原則，做到廉潔奉公。會計工作直接處理經(jīng)濟業(yè)務(wù)，經(jīng)濟上的問題必然會在會計處理中反映出來，不能堅持原則，就不可能揭發(fā)已經(jīng)出現(xiàn)的漏洞，就不會去糾正違反財經(jīng)紀(jì)律和財務(wù)會計制度的行為；沒有廉潔奉公的品質(zhì)，還可能犯下通同作弊的錯誤甚至走上犯罪道路。

（）工作經(jīng)歷。即主管一個單位或者單位內(nèi)一個重要方面的財務(wù)會計工作時間不少于兩年。作為會計機構(gòu)的負責(zé)人或者會計主管人員，沒有一定的實踐經(jīng)驗顯然是不行的，否則既會“誤人子弟”（不能對下級實施有效的指導(dǎo)），更會貽誤工作，造成經(jīng)濟損失。

（）政策業(yè)務(wù)水平。即應(yīng)熟悉國家的財經(jīng)法律、法規(guī)、規(guī)章制度和方針、政策，掌握本行業(yè)業(yè)務(wù)管理的有關(guān)知識。市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟。在建立社會主義市場經(jīng)濟的過程中，我國的經(jīng)濟立法工作取得了巨大的成績，任何單位的經(jīng)濟業(yè)務(wù)都要直接或間接地受到有關(guān)法律、規(guī)章的規(guī)范。從事財務(wù)會計管理工作不了解、不掌握這方面的知識和相關(guān)管理知識，容易使單位的經(jīng)營管理工作走入法律的“盲區(qū)”或“誤區(qū)”，帶來危險的后果。

（）組織能力。即應(yīng)具有較強的組織能力。組織能力是一種基本的領(lǐng)導(dǎo)能力。會計機構(gòu)負責(zé)人或者會計主管人員應(yīng)當(dāng)具備一定的組織能力，包括協(xié)調(diào)能力、綜合分析能力等。它對整個會計工作的效率和質(zhì)量是十分關(guān)鍵的。

（）身體條件。即要求身體狀況能夠適應(yīng)本職工作的要求。會計工作勞動強度大、技術(shù)難度高，作為會計機構(gòu)負責(zé)人或者會計主管人員必須有較好的身體狀況，以適應(yīng)本職工作。

上述這些條件，是對會計機構(gòu)負責(zé)

人和會計主管人員素質(zhì)的全面要求。各單位在選配會計機構(gòu)負責(zé)人或會計主管人員時，應(yīng)該堅持《會計法》和《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》的這些標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)，才有利于把本單位的財務(wù)會計工作做好，從而為把本單位的整個經(jīng)營管理工作做好起到積極的作用。

第二篇：保險公司財務(wù)負責(zé)人任職資格管理規(guī)定

保險公司財務(wù)負責(zé)人任職資格管理規(guī)定

(中國保險監(jiān)督管理委員會令2008年第4號)

《保險公司財務(wù)負責(zé)人任職資格管理規(guī)定》已經(jīng)2008年12月1日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2009年2月1日起施行。

主 席吳定富二○○八年十二月十一日

保險公司財務(wù)負責(zé)人任職資格管理規(guī)定

第一章 總則

第一條 為了促進保險公司加強經(jīng)營管理，完善公司治理，實現(xiàn)保險業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國外資保險公司管理條例》等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險公司財務(wù)負責(zé)人（以下簡稱財務(wù)負責(zé)人），是指保險公司負責(zé)會計核算、財務(wù)管理等企業(yè)價值管理活動的總公司高級管理人員。

第三條 保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立財務(wù)負責(zé)人職位。

保險公司任命財務(wù)負責(zé)人，應(yīng)當(dāng)在任命前向中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）申請核準(zhǔn)擬任財務(wù)負責(zé)人的任職資格；未經(jīng)核準(zhǔn)的，不得以任何形式任命。

第四條 財務(wù)負責(zé)人應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，遵守保險公司章程和職業(yè)準(zhǔn)則。

第五條 中國保監(jiān)會依法對財務(wù)負責(zé)人的任職和履職進行監(jiān)督管理。

第二章 任職資格管理

第六條 財務(wù)負責(zé)人應(yīng)當(dāng)具有誠信勤勉的品行和良好的職業(yè)道德操守，具備履行職務(wù)必需的專業(yè)知識、從業(yè)經(jīng)歷和管理能力。

第七條 擔(dān)任財務(wù)負責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）大學(xué)本科以上學(xué)歷；

（二）從事金融工作5年以上或者從事經(jīng)濟工作8年以上；

（三）具有在企事業(yè)單位或者國家機關(guān)擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)或者管理職務(wù)的任職經(jīng)歷；

（四）具有國內(nèi)外會計、財務(wù)、投資或者精算等相關(guān)領(lǐng)域的合法專業(yè)資格，或者具有國內(nèi)會計或者審計系列高級職稱；

（五）熟悉履行職責(zé)所需的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，在會計、精算、投資或者風(fēng)險管理等方面具有良好的專業(yè)基礎(chǔ)；

（六）對保險業(yè)的經(jīng)營規(guī)律有比較深入的認識，有較強的專業(yè)判斷能力、組織管理能力和溝通能力；

（七）能夠熟練使用中文進行工作；

（八）在中華人民共和國境內(nèi)有住所；

（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

具有財會等相關(guān)專業(yè)博士學(xué)位的，可以豁免本條第一款第（四）項規(guī)定的條件，并可以適當(dāng)放寬從事金融工作或者經(jīng)濟工作的年限。

從事金融工作10年以上并且在金融機構(gòu)擔(dān)任5年以上管理職務(wù)的，可以豁免本條第一款第（四）項規(guī)定的條件。

第八條 有《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》中禁止擔(dān)任高級管理人員情形之一，或者有中國保監(jiān)會規(guī)定不適宜擔(dān)任財務(wù)負責(zé)人的其他情形的，不得擔(dān)任保險公司財務(wù)負責(zé)人。

曾因提供虛假財務(wù)會計信息受過行政處罰的，不論其申請核準(zhǔn)任職資格時是否超過《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》或者中國保監(jiān)會其他規(guī)定中規(guī)定的禁入年限，均不得擔(dān)任財務(wù)負責(zé)人。

第九條 保險公司任命財務(wù)負責(zé)人，應(yīng)當(dāng)在任命前向中國保監(jiān)會申請核準(zhǔn)財務(wù)負責(zé)人任職資格，提交下列書面材料一式三份，并同時提交有關(guān)電子文檔：

（一）董事會擬任命財務(wù)負責(zé)人的決議；

（二）擬任財務(wù)負責(zé)人任職資格核準(zhǔn)申請書；

（三）《保險公司董事、高級管理人員任職資格申請表》；

（四）擬任財務(wù)負責(zé)人身份證、學(xué)歷證書、專業(yè)資格證書、職稱證明等有關(guān)文件的復(fù)印件，有護照的應(yīng)當(dāng)同時提供護照復(fù)印件；

（五）在中華人民共和國境內(nèi)有住所的證明；

（六）離職時進行離任審計的，提交離任審計報告，沒有進行離任審計的，由原任職單位作出未進行離任審計的說明，不能提交上述資料的，由擬任財務(wù)負責(zé)人作出書面說明；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)開業(yè)的保險公司，應(yīng)當(dāng)在取得開業(yè)核準(zhǔn)文件之后1個月以內(nèi)，按照前款規(guī)定向中國保監(jiān)會申請核準(zhǔn)擬任財務(wù)負責(zé)人的任職資格。

第十條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理任職資格核準(zhǔn)申請之日起20個工作日以內(nèi)，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。20個工作日以內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)中國保監(jiān)會主席批準(zhǔn)，可以延長10個工作日，并應(yīng)當(dāng)將延長期限的理由告知申請人。

決定核準(zhǔn)的，頒發(fā)任職資格核準(zhǔn)文件；決定不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書面決定并說明理由。

第十一條 中國保監(jiān)會對任職資格核準(zhǔn)申請進行審查，審查可以包括下列方式：

（一）審查任職申請材料；

（二）對擬任財務(wù)負責(zé)人進行任職考察談話；

（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他方式。

第十二條 任職考察談話可以包括下列內(nèi)容：

（一）了解擬任財務(wù)負責(zé)人對保險業(yè)經(jīng)營規(guī)律的認識，對擬任職企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境的認識；

（二）對與其履行職責(zé)相關(guān)的重要法律、行政法規(guī)和規(guī)章的掌握情況；

（三）對擔(dān)任財務(wù)負責(zé)人應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注的問題進行提示；

（四）中國保監(jiān)會認為應(yīng)當(dāng)考察或者提示的其他內(nèi)容。

任職考察談話應(yīng)當(dāng)作成書面記錄，由考察人和擬任財務(wù)負責(zé)人雙方簽字。

第十三條 中國保監(jiān)會可以向擬任財務(wù)負責(zé)人原任職機構(gòu)以及有關(guān)部門征詢意見，了解擬任財務(wù)負責(zé)人的有關(guān)情況。

第十四條 財務(wù)負責(zé)人有下列情形之一的，其任職資格自動失效，擬再擔(dān)任財務(wù)負責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)重新核準(zhǔn)任職資格：

（一）因辭職、被免職或者被撤職等原因離職的；

（二）受到責(zé)令予以撤換的行政處罰的；

（三）出現(xiàn)《中華人民共和國公司法》第一百四十七條第一款規(guī)定情形的。

第三章 財務(wù)負責(zé)人職責(zé)

第十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)在公司章程中明確規(guī)定財務(wù)負責(zé)人的職責(zé)和權(quán)利。

第十六條 財務(wù)負責(zé)人的聘任、解聘及其報酬事項，由保險公司董事會根據(jù)總經(jīng)理提名決定。

保險公司董事會應(yīng)當(dāng)對財務(wù)負責(zé)人的履職行為進行持續(xù)評估和定期考核，及時更換不能勝任的財務(wù)負責(zé)人。

第十七條 財務(wù)負責(zé)人履行下列職責(zé)：

（一）負責(zé)會計核算和編制財務(wù)報告，建立和維護與財務(wù)報告有關(guān)的內(nèi)部控制體系，負責(zé)財務(wù)會計信息的真實性；

（二）負責(zé)財務(wù)管理，包括預(yù)算管理、成本控制、資金調(diào)度、收益分配、經(jīng)營績效評估等；

（三）負責(zé)或者參與風(fēng)險管理和償付能力管理；

（四）參與戰(zhàn)略規(guī)劃等重大經(jīng)營管理活動；

（五）根據(jù)法律、行政法規(guī)和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，審核、簽署對外披露的有關(guān)數(shù)據(jù)和報告；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定以及依法應(yīng)當(dāng)履行的其他職責(zé)。

第十八條 財務(wù)負責(zé)人向董事會和總經(jīng)理報告工作。

保險公司應(yīng)當(dāng)規(guī)定董事會每半年至少聽取一次財務(wù)負責(zé)人就保險公司財務(wù)狀況、經(jīng)營成果以及應(yīng)當(dāng)注意問題等事項的匯報。

第十九條 財務(wù)負責(zé)人在簽署財務(wù)報告、償付能力報告等文件之前，應(yīng)當(dāng)向保險公司負責(zé)精算、投資以及風(fēng)險管理等相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員書面征詢意見。

第二十條 保險公司有下列情形之一的，財務(wù)負責(zé)人應(yīng)當(dāng)依據(jù)其職責(zé)，及時向董事會、總經(jīng)理或者相關(guān)高級管理人員提出糾正建議；董事會、總經(jīng)理沒有采取措施糾正的，財務(wù)負責(zé)人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會報告，并有權(quán)拒絕在相關(guān)文件上簽字：

（一）經(jīng)營活動或者編制的財務(wù)會計報告嚴(yán)重違反保險法律、行政法規(guī)或者監(jiān)管規(guī)定的；

（二）嚴(yán)重損害投保人、被保險人合法權(quán)益的；

（三）保險公司其他高級管理人員侵犯保險公司合法權(quán)益，給保險公司經(jīng)營可能造成嚴(yán)重危害的。

第二十一條 財務(wù)負責(zé)人有權(quán)獲得履行職責(zé)所需的數(shù)據(jù)、文件、資料等相關(guān)信息，保險公司有關(guān)部門和人員不得進行非法干預(yù)，不得隱瞞信息或者提供虛假信息。

保險公司應(yīng)當(dāng)規(guī)定財務(wù)負責(zé)人有權(quán)列席與其職責(zé)相關(guān)的董事會會議。

第四章 監(jiān)督管理

第二十二條 保險公司任命財務(wù)負責(zé)人，應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)任職資格；情況特殊需要指定臨時財務(wù)負責(zé)人的，臨時任職時間不得超過3個月。

保險公司任命臨時財務(wù)負責(zé)人，應(yīng)當(dāng)在作出任職或者免職決定之日起10個工作日以內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。臨時財務(wù)負責(zé)人有下列情形之一的，中國保監(jiān)會有權(quán)要求保險公司更換：

（一）有本規(guī)定禁止擔(dān)任財務(wù)負責(zé)人情形的；

（二）中國保監(jiān)會規(guī)定不適宜行使財務(wù)負責(zé)人職責(zé)的。

第二十三條 保險公司有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以對負有直接責(zé)任的董事、財務(wù)負責(zé)人或者其他高級管理人員進行監(jiān)管談話，并可以視情形責(zé)令限期整改：

（一）沒有在公司章程中明確規(guī)定財務(wù)負責(zé)人職責(zé)和權(quán)利的；

（二）公司治理結(jié)構(gòu)或者內(nèi)部控制制度存在重大缺陷，導(dǎo)致財務(wù)負責(zé)人難以獲取履行職責(zé)所需的數(shù)據(jù)、文件、資料等相關(guān)信息的；

（三）有證據(jù)證明財務(wù)負責(zé)人違背本規(guī)定中規(guī)定的職責(zé)，或者違背《中華人民共和國公司法》規(guī)定的忠實和勤勉義務(wù)，可能給保險公司經(jīng)營造成嚴(yán)重危害的；

（四）保險公司在財務(wù)負責(zé)人職責(zé)范圍內(nèi)的有關(guān)經(jīng)營管理活動存在重大風(fēng)險隱患，可能給保險公司經(jīng)營造成嚴(yán)重危害的；

（五）中國保監(jiān)會認為應(yīng)當(dāng)提示風(fēng)險的其他情形。

第二十四條 財務(wù)負責(zé)人因辭職、被免職或者被撤職等原因離職的，保險公司應(yīng)當(dāng)在做出批準(zhǔn)辭職或者免職、撤職等決定的同時，將決定文件抄報中國保監(jiān)會，并同時提交對財務(wù)負責(zé)人免職或者撤職的原因說明。

第二十五條 財務(wù)負責(zé)人應(yīng)當(dāng)持續(xù)進行法律法規(guī)和專業(yè)知識學(xué)習(xí)，參加中國保監(jiān)會組織或者認可的培訓(xùn)。

第二十六條 中國保監(jiān)會根據(jù)本規(guī)定對保險公司財務(wù)負責(zé)人履職行為的合規(guī)性進行監(jiān)督檢查，并向董事會和總經(jīng)理通報檢查結(jié)果。

第二十七條 財務(wù)負責(zé)人違反《中華人民共和國保險法》和本規(guī)定的，由中國保監(jiān)會依法予以處罰。

第五章 附則

第二十八條 對保險公司財務(wù)負責(zé)人的任職資格管理，本規(guī)定沒有規(guī)定的，適用《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第二十九條 保險資產(chǎn)管理公司參照本規(guī)定執(zhí)行。

第三十條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責(zé)解釋。

第三十一條 本規(guī)定自2009年2月1日起施行。

第三篇：會計機構(gòu)負責(zé)人崗位職責(zé)

會計機構(gòu)負責(zé)人崗位職責(zé)

1、掌握國家頒布的財經(jīng)法律、法規(guī)、政策、條例和上級有關(guān)主管部門制定的財會制度、規(guī)定及管理辦法，結(jié)合本單位的實際，組織制定其內(nèi)部的財會規(guī)章制度，并負責(zé)貫徹實施；

2、組織建立會計人員崗位責(zé)任制，負責(zé)對會計人員的考核；

3、組織編制單位的財務(wù)成本、經(jīng)費預(yù)算計劃、檢查督促財務(wù)成本、經(jīng)費預(yù)算計劃的落實，并對經(jīng)費預(yù)算執(zhí)行情況進行分析；

4、組織財會人員做好會計核算工作，充分發(fā)揮會計工作的核算和監(jiān)督作用，審查對外提供的會計資料；

5、按時足額完成各項上交任務(wù)，不擠占、挪用、拖欠、截留應(yīng)交收入；

6、審查或參與擬定經(jīng)濟合同、協(xié)議及其他經(jīng)濟文件；

7、實施對下屬單位財務(wù)收支的審計工作；

8、負責(zé)加強會計檔案的管理工作和會計人員工作變動的監(jiān)交工作；

9、組織財會人員各種學(xué)習(xí)、培訓(xùn)工作，不斷提高財會人員的素質(zhì)和財務(wù)管理水平；

10、承辦總會計師交辦的其他工作。

第四篇：2016年全國代理營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人任職資格模擬考試-4

2016年全國郵政代理營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人任職資格模擬考試（4）

一、單選題(共 40 題，每題 1 分，共 40 分)

1、商業(yè)銀行自己開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（）負責(zé)報告。

A、總行

B、支行

C、一級分行

D、二級分行 答案：A，2、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，內(nèi)部審計部門有權(quán)及時、全面了解經(jīng)營管理信息，并就有關(guān)問題向?qū)徲媽ο蠛拖嚓P(guān)人員進行（）。

A、調(diào)查、質(zhì)詢、取證

B、取證、調(diào)查及相關(guān)處理

C、調(diào)查、取證、處罰

D、質(zhì)詢、取證、審查 答案：A，3、（），郵政儲蓄與郵政匯兌兩大應(yīng)用系統(tǒng)互通。

A、2005年

B、2006年

C、2008年

D、2007年 答案：B，4、目前，中國郵政儲蓄銀行的經(jīng)營模式為（）。

A、郵政代理模式

B、自營模式

C、自營+郵政代理

D、托管模式 答案：C，5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的（）制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。

A、持續(xù)評估

B、定期評估

C、重新評估

D、跟蹤評估 答案：D，6、下列關(guān)于存本取息存款的說法，正確的是（）。

A、取息日必須大于或等于約定取息日

B、約定取息日未取利息的，只能到期一并支取

C、逾期取息時，逾期利息按活期計息

D、每次取息金額根據(jù)本金和取息間隔計算得出，保留至分位 答案：A，7、額度類消費貸款中，可執(zhí)行的最低利率是（）。

A、基準(zhǔn)利率下浮5%

B、基準(zhǔn)利率 C、基準(zhǔn)利率上浮10%

D、基準(zhǔn)利率上浮5% 答案：B，8、下列哪一項不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備的基本功能（）。

A、實時監(jiān)控關(guān)鍵崗位員工業(yè)務(wù)辦理全部流程

B、提供操作風(fēng)險報告的有關(guān)內(nèi)容

C、支持操作風(fēng)險和控制措施的自我評估并監(jiān)測關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

D、記錄和存儲與操作風(fēng)險損失相關(guān)的數(shù)據(jù)和操作風(fēng)險事件信息 答案：A，、商業(yè)銀行無故拖延、拒絕支付存款本金和利息，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，違法所得超過五萬元以上的，除沒收違法所得外，還可以并處違 法所得一倍以上幾倍以下的罰款？（）

A、3倍

B、8倍

C、5倍

D、10倍

答案：C，10、每份外幣個人存款證明書最多只能證明（）筆子賬戶的資金。

A、1

B、3 C、5

D、10 答案：C，11、（）反映普通股每股的盈利能力。

A、資產(chǎn)凈利潤率

B、市盈率

C、普通股每股收益

D、資本保值增值率 答案：C，12、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。

A、汽車金融公司工作人員

B、銀行工作人員

C、信托公司工作人員

D、證券公司工作人員 答案：D，13、電視銀行一天內(nèi)登錄密碼輸入錯誤超過（）將被鎖定，第二天自動解鎖。

A、5次

B、3次

C、1次

D、2次

答案：B，14、個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等行為均屬（）。

A、非法吸收公眾存款罪

B、沒有犯罪 C、集資詐騙罪

D、私設(shè)“小金庫”罪 答案：A，15、以下不屬于操作風(fēng)險的事件是（）。

A、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

B、內(nèi)部欺詐

C、外部欺詐

D、債務(wù)人違約 答案：D，16、一般來說，安全性高的資產(chǎn)，其流動性（）。

A、低

B、具體情況具體分析

C、高

D、不確定 答案：C，17、以下關(guān)于尾箱檢查的規(guī)定，哪項是錯誤的（）。

A、營業(yè)終了，柜員應(yīng)將尾箱超額現(xiàn)金上繳營業(yè)主管

B、營業(yè)主管每天必須核對普通柜員（現(xiàn)金柜員）尾箱或組織普通柜員互盤尾箱 C、營業(yè)機構(gòu)支行（局）長每月必須對全部柜員尾箱進行檢查

D、營業(yè)終了，柜員應(yīng)將系統(tǒng)尾箱與實物尾箱進行核對，確保賬實相符 答案：C，18、以下（）項目不屬于違反現(xiàn)金管理制度的行為。

A、將本單位現(xiàn)金借給其他單位臨時支用

B、用本單位銀行帳號為他人支取現(xiàn)金

C、出差人員隨身攜帶的差旅費超過1000元

D、用現(xiàn)金收入進行現(xiàn)金支出 答案：C，19、收入現(xiàn)金發(fā)現(xiàn)假幣時,哪條做法是不正確的（）。

A、柜員應(yīng)該具有《反假貨幣上崗資格證書》

B、可以單人當(dāng)面予以收繳

C、向持有人出具《假幣收繳憑證》

D、加蓋“假幣”字樣的戳記 答案：B，20、（）是指一國國際關(guān)系發(fā)生重大變化，如對外發(fā)生戰(zhàn)爭、領(lǐng)土被侵占等，或一國內(nèi)部動蕩不安，如意識形態(tài)分歧導(dǎo)致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風(fēng)險。

A、政治風(fēng)險

B、經(jīng)濟風(fēng)險

C、以上都不是

D、社會風(fēng)險 答案：A，21、網(wǎng)點前臺柜員小張在為客戶辦理現(xiàn)金存入業(yè)務(wù)時，得知客戶有購買個人理財產(chǎn)品的需求，此時小張應(yīng)將客戶引見給（）。

A、理財經(jīng)理

B、網(wǎng)點支行長 C、大堂經(jīng)理

D、公司客戶經(jīng)理 答案：A，22、某筆整存整取存款，2008年2月7日存入，2008年3月9日取出，存期為（）天。

A、33

B、32 C、30

D、31 答案：D，23、（）指商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身進行虛假交易套取現(xiàn)金的行為。

A、商戶欺詐風(fēng)險

B、信用卡套現(xiàn)風(fēng)險

C、心理風(fēng)險

D、洗錢風(fēng)險 答案：B，24、各級行應(yīng)強化崗位監(jiān)督控制，重要單證保管崗位應(yīng)（）輪換。

A、定期

B、3個月

C、不定期

D、半年

答案：A，25、從支出角度看，（）不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。

A、凈出口

B、凈進口

C、投資

D、消費

答案：B，26、對性格直爽、坦率開朗、知錯就改、謙遜豁達的員工，宜采用（）的批評。

A、漸進式

B、商討式

C、一針見血式

D、提示性 答案：C，27、根據(jù)《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》，外匯銀行應(yīng)當(dāng)建立結(jié)售匯內(nèi)部監(jiān)管制度，遇有結(jié)售匯異常情況，（）應(yīng)當(dāng)及時向國家外匯管理局當(dāng)?shù)胤种?局報告。

A、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行

B、國家外匯管理局當(dāng)?shù)胤种Ь?/p>

C、當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門

D、公安機關(guān) 答案：B，28、網(wǎng)點負責(zé)人應(yīng)嚴(yán)格恪守品行正直和誠實信用原則，在履職中還應(yīng)遵守互利共贏的原則。這體現(xiàn)了網(wǎng)點負責(zé)人（的職業(yè)操守要求。

A、廉潔從業(yè)，秉公辦事

B、客戶至上，高效服務(wù)

C、勤勉盡職，忠于職守

D、誠實守信，互信共贏 答案：D，29、認為行政機關(guān)工作人員在執(zhí)法過程中存在違法違規(guī)行為的民法院已經(jīng)依法受理的，當(dāng)事人（）。

A、可以申請聽證

B、不得中請行政復(fù)議

C、可以同時申請行政復(fù)議

D、可以在行政訴訟完成后再申請行政復(fù)議 答案：B，30、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本分為兩類。其中宣傳材料不包括（）。

A、報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊數(shù)據(jù)

B、宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料

C、電話、傳真、短信、郵件

D、理財產(chǎn)品說明書 答案：D，31、風(fēng)險評級為低風(fēng)險等級和中低風(fēng)險等級的外幣理財產(chǎn)品，認購起點金額不得低于（）元人民幣等值的外幣。

A、5萬

B、10萬

C、1萬

D、3萬

答案：A，32、銀行的各個崗位都涉及風(fēng)險防范工作，因此網(wǎng)點負責(zé)人在設(shè)定崗位和人員安排時，要健全完善崗位內(nèi)部控制。此句描述的是營業(yè)網(wǎng)點在崗位設(shè)置和人 員安排上應(yīng)掌握的（）原則。

A、完善崗位協(xié)調(diào)能力

B、注重內(nèi)控嚴(yán)謹(jǐn)性

C、實現(xiàn)靈活高效的人員配置

D、根據(jù)網(wǎng)點經(jīng)營規(guī)模，設(shè)置高效的團隊建設(shè)架構(gòu) 答案：B，33、個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查（）。

A、是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售

B、操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C、業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

D、是否配備必要的人員 答案：A，34、（）依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效性。

A、人民銀行

B、保監(jiān)會

C、證監(jiān)會

D、銀監(jiān)會 答案：D，35、適用于匯兌業(yè)務(wù)，單筆交易限額5萬、日累計交易限額20萬的個人網(wǎng)銀安全認證方式是（）。

A、電子令牌+交易密碼

B、電子令牌+短信

C、手機短信

D、UK+短信 答案：B，36、與基層網(wǎng)點內(nèi)部欺詐有關(guān)的風(fēng)險點不包括（）。

A、權(quán)限、印章、重要單證管理不善

B、客戶經(jīng)理違規(guī)操作

C、資金按規(guī)章收付

D、銀企對賬流于形式 答案：C，37、貨幣政策是調(diào)節(jié)（）的政策。

A、社會總供給

B、社會總需求

C、固定資產(chǎn)規(guī)模

D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 答案：B，38、在存款業(yè)務(wù)中，整存零取存款（）元起存。

A、50

B、5000 C、5

D、1000 答案：D，39、一級分行統(tǒng)一使用的重要單證，停止使用、銷毀由（）決定。

A、總行

B、市行

C、省行

D、縣行 答案：C，40、政策性銀行是（）。

A、以盈利為目標(biāo)

B、由商業(yè)銀行組建

C、由國家政府出資或參股設(shè)立

D、為貫徹政府經(jīng)濟意圖，在多種業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事金融活動 答案：C，二、多選題(共 20 題，每題 1.5 分，共 30 分)

41、營業(yè)網(wǎng)點在收到請領(lǐng)的重要單證時，必須按照（）要求對重要單證進行驗收。

A、認真檢查包裝是否完好無損，是否為所申領(lǐng)的單證種類，數(shù)量是否準(zhǔn)

B、必須至少雙人共同在錄像監(jiān)控下開封，嚴(yán)禁單人操作 確，印制質(zhì)量和規(guī)格是否符合標(biāo)準(zhǔn) C、如發(fā)現(xiàn)有誤，應(yīng)將錯誤的憑證實物妥善封存不得發(fā)放使用，并立即逐

D、核驗無誤后，登記入賬，在營業(yè)機構(gòu)的保險柜妥善保管 級上報

答案：ABCD，42、按銀行卡是否能提供信用透支功能，可分為（）。

A、信用卡

B、IC卡

C、銀行卡

D、借記卡

答案：AD，43、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，認真審核以下事項（）。

A、賬戶資料的真實性

B、存款人身份

C、賬戶資料的合法性

D、賬戶資料的完整性 答案：ABCD，44、郵儲個人網(wǎng)銀的“信用卡”功能包括（）。

A、信用卡分期

B、我的信用卡

C、對賬單

D、信用卡還款 答案：ABCD，45、下列關(guān)于一本通業(yè)務(wù)的說法，錯誤的有（）。

A、一本通業(yè)務(wù)有利于降低紙質(zhì)存單的成本

B、一本通是將多個儲種、多個賬戶的存款集中于一本存折上，用一個存款憑證記載、管理多個存款賬戶資金活動情況的業(yè)務(wù)品種

C、一本通存單移入、移出可以郵政代理

D、一本通存單移入、移出只能在開戶縣（市）范圍內(nèi)辦理 答案：CD，46、應(yīng)急預(yù)案演練的重要作用有（）。

A、可在事故發(fā)生前暴漏預(yù)案的缺陷

B、提高各級預(yù)案之間的協(xié)調(diào)性以及整體應(yīng)急反應(yīng)能力

C、改善各應(yīng)急部門、機構(gòu)和人員的協(xié)調(diào)，增強銀行應(yīng)對突發(fā)事件的經(jīng)

D、發(fā)現(xiàn)應(yīng)急資源的不足

驗、信心和意識 答案：ABCD，47、當(dāng)發(fā)生群體性上訪、鬧事等突發(fā)事件，可能危及營業(yè)場所安全時，（）。

A、營業(yè)場所工作人員應(yīng)密切注視事態(tài)的發(fā)展

B、營業(yè)人員應(yīng)將大額現(xiàn)金鎖入保險柜或金庫內(nèi)，并將情況報告營業(yè)場所負責(zé)人 C、當(dāng)發(fā)現(xiàn)危及營業(yè)場所安全時，應(yīng)迅速向當(dāng)?shù)毓膊块T報警，并報告縣

D、當(dāng)接到上級同意可停止?fàn)I業(yè)通知后，營業(yè)場所工作人員立即關(guān)閉門支行

窗，并在場所內(nèi)守護，等待事態(tài)平息 答案：ABCD，48、《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為（）。

A、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

B、向關(guān)系人發(fā)放抵押貸款

C、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D、違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款 答案：ACD，49、國內(nèi)匯兌按照為客戶提供的服務(wù)不同，可分為（）。

A、入賬匯款

B、密碼匯款

C、網(wǎng)上支付匯款

D、按址匯款

答案：ABCD，50、銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團結(jié)合作，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A、客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧

B、老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗

C、在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

D、同一團隊的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息

E、對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會 答案：ABCD，51、下列有關(guān)網(wǎng)點負責(zé)人綜合安排人員配置需要遵循的基本要求描述中，正確的有（）。

A、在人員崗位配置時注重團隊合作

B、加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)和規(guī)范化操作水平

C、網(wǎng)點管理層次不宜太多，一般以兩層為宜

D、在人員和崗位安排時應(yīng)注重培養(yǎng)團隊的核心成員 答案：ABCD，52、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》所稱個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。

A、投資顧問

B、財務(wù)分析

C、財務(wù)規(guī)劃

D、資產(chǎn)管理

答案：ABCD，53、客戶通過郵儲個人網(wǎng)上銀行可以自助辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A、基金買賣

B、匯款

C、轉(zhuǎn)賬

D、查詢

答案：ABCD，54、中央銀行貨幣政策最終目標(biāo)包括（）。

A、經(jīng)濟增長

B、充分就業(yè)

C、物價穩(wěn)定

D、國際收支平衡 E、金融創(chuàng)新

答案：ABCD，55、（）的客戶可成為郵儲個人網(wǎng)上銀行服務(wù)對象。

A、開立外幣活期一本通

B、開立信用卡

C、開立有借記卡（綠卡通副卡除外）

D、開立本幣結(jié)算存折 答案：ABCD，56、當(dāng)銀行營業(yè)網(wǎng)點發(fā)生使用催淚彈或毒氣搶劫時，（）。

A、營業(yè)人員應(yīng)立即屏住呼吸，閉眼，有條件的可迅速佩戴好防毒面具，B、營業(yè)人員當(dāng)聞到異味，感覺異常，或判明犯罪分子施放催淚彈及毒氣無條件的可用濕布（毛巾）捂住口、鼻 時，要立即啟動110緊急報警裝置，并迅速撥打110報警，同時向單位領(lǐng)導(dǎo)、安保部門報告

C、一時找不到濕布，可迅速隱蔽進入柜臺內(nèi)的洗手間或有水的地方，D、柜臺內(nèi)人員要快速將現(xiàn)金及重要憑證等收攏并鎖入保險柜，撥亂密有排風(fēng)設(shè)備的要及時開啟排氣系統(tǒng)碼，藏好鑰匙或轉(zhuǎn)移至安全區(qū)域 答案：ABCD，57、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)（）。

A、明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

B、符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定

C、明確約定貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條

D、設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的

件、支付方式等

違約責(zé)任

答案：ABCD，58、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)包括（）。

A、國際收支平衡

B、充分就業(yè)

C、經(jīng)濟增長

D、物價穩(wěn)定

答案：ABCD，59、中國銀監(jiān)會結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗，提出我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是（）。

A、通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

B、通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

C、提高銀行業(yè)盈利水平

D、通過宣傳教育工作和相關(guān)信心披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解 E、努力減少金融犯罪 答案：ABDE，60、（）商業(yè)銀行經(jīng)營許可證的，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A、出租

B、轉(zhuǎn)讓

C、變造

D、偽造

答案：BCD，三、判斷題(共 30 題，每題 1 分，共 30 分)61、值守業(yè)務(wù)庫時，如發(fā)現(xiàn)電線、電話線、電視監(jiān)控、報警器線路等遭受破壞導(dǎo)致情況不明時，守庫員應(yīng)堅守值班室，不得開門外出并立即對外大聲呼救或采用其他方式報警。

A、正確

B、錯誤

答案：A，62、我國《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》規(guī)定，對客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎(chǔ)服務(wù)，實行政府指導(dǎo)價或市場調(diào)節(jié)價。

A、正確

B、錯誤

答案：B，63、資產(chǎn)之間的相關(guān)性越低，則風(fēng)險分散化效果越好。

A、正確

B、錯誤

答案：A，64、示范網(wǎng)點模型采用的是“以客戶為中心”的銷售模式。

A、正確

B、錯誤

答案：A，65、活期存款按季結(jié)息，每季度末月20日為結(jié)息日，利息次日轉(zhuǎn)入本金。

A、正確

B、錯誤

答案：A，66、銀監(jiān)會負責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，并負責(zé)監(jiān)測反洗錢資金流向。

A、正確

B、錯誤

答案：B，67、財富管理服務(wù)是個人客戶將資產(chǎn)（一般是金融資產(chǎn)）委托給銀行，由銀行根據(jù)客戶授權(quán)，幫助其進行資產(chǎn)管理及投資運作，實現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值、增值 的一種理財服務(wù)。

A、正確

B、錯誤

答案：A，68、在辦理損傷人民幣兌換中，殘缺券票面殘缺五分之一的，既使其余部分的圖案和文字能照原樣連接的也不能全額兌換。

A、正確

B、錯誤

答案：B，69、公司業(yè)務(wù)的前臺柜員只能領(lǐng)用含憑證的尾箱或空尾箱。

A、正確

B、錯誤

答案：A，70、我國《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行關(guān)于服務(wù)價格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應(yīng)當(dāng)明確標(biāo)注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。

A、正確

B、錯誤

答案：A，71、實施網(wǎng)點客戶關(guān)聯(lián)銷售，要注重分析和引導(dǎo)網(wǎng)點客戶的金融需求，注重首次綜合開戶的機會。

A、正確

B、錯誤

答案：A，72、我國狹義貨幣供應(yīng)量包括流通中的現(xiàn)金和活期存款。

A、正確

B、錯誤

答案：A，73、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的唯一監(jiān)管主體是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

A、正確

B、錯誤

答案：B，74、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》規(guī)定,中資商業(yè)銀行支行以下機構(gòu)升格為支行的申請人是機構(gòu)自己本身。

A、正確

B、錯誤

答案：B，75、網(wǎng)點客戶經(jīng)理在登門拜訪客戶時，可以根據(jù)自己的喜好穿著打扮。

A、正確

B、錯誤 答案：B，76、整存整取（包括轉(zhuǎn)存后）最多可辦理5次部分提前支取。

A、正確

B、錯誤

答案：A，77、實際利率是由名義利率扣除利息所得稅率后的利率。

A、正確

B、錯誤

答案：B，78、“中國郵政儲蓄銀行個人存款證明書”不表示郵政儲蓄機構(gòu)對客戶或第三方負有經(jīng)濟擔(dān)保責(zé)任。

A、正確

B、錯誤

答案：A，79、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利息收入包括持票利息收入和買賣價差收入。

A、正確

B、錯誤

答案：A，80、我行信用卡持卡人取現(xiàn)時，如果賬戶內(nèi)有溢繳款，則系統(tǒng)默認取現(xiàn)為透支。

A、正確

B、錯誤

答案：B，81、郵政儲蓄機構(gòu)只能為客戶出具時點個人存款證明。

A、正確

B、錯誤

答案：B，82、我國郵政儲蓄恢復(fù)開辦的時間是1986年9月10日。

A、正確

B、錯誤

答案：B，83、同一家銀行對同一地區(qū)的不同客戶，以及在不同地區(qū)提供的同種中間業(yè)務(wù)未必采用同一價格。

A、正確

B、錯誤

答案：A，84、被取消任職資格的金融機構(gòu)高級管理人員，在其被取消任職資格期間，不得繼續(xù)作為所在金融機構(gòu)的高級管理人員，但可以作為其他金融機構(gòu)高級管 理人員的擬任人選。

A、正確

B、錯誤

答案：A，85、《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯誤

答案：A，86、運用數(shù)據(jù)管理網(wǎng)點是指支行長通過數(shù)據(jù)量化網(wǎng)點的經(jīng)營管理對象和各種銷售行為，解決在業(yè)績管理與過程控制中出現(xiàn)的有規(guī)不依、經(jīng)營決策與分析的 信息不全等問題。

A、正確

B、錯誤

答案：A，87、開通“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)”的客戶簡稱服務(wù)點商戶。

A、正確

B、錯誤

答案：A，88、銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平是評價其是否優(yōu)秀的重要標(biāo)準(zhǔn)。

A、正確

B、錯誤

答案：A，89、個人結(jié)算賬戶的功能與儲蓄賬戶是相同的。

A、正確

B、錯誤

答案：B，90、營業(yè)網(wǎng)點在非營業(yè)期間發(fā)生火險火災(zāi)時，在確保人身安全的前提下?lián)尵群娃D(zhuǎn)移現(xiàn)金、有價證券、重要憑證、賬簿及監(jiān)控、報警、電腦等其它重要物品

到安全的地方，并緊急調(diào)配人員，加強防衛(wèi)，做好防盜、防搶工作。

A、正確

B、錯誤

答案：A，

第五篇：2016年全國代理營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人任職資格模擬考試-2

2016年全國郵政代理營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人任職資格模擬考試（2）

一、單選題(共 40 題，每題 1 分，共 40 分)

1、傳統(tǒng)網(wǎng)點采用的是“（）”的銷售模式。

A、以市場為中心

B、以利潤為中心

C、以客戶為中心

D、以產(chǎn)品為中心 答案：D，2、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是（）。

A、為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件

B、為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用

C、為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具和通訊工具

D、監(jiān)管人員對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，該機構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費 答案：A，3、個人網(wǎng)銀一天內(nèi)登錄密碼輸入錯誤超過（）將被鎖定，第二天自動解鎖。

A、3次

B、5次

C、1次

D、2次

答案：A，4、根據(jù)《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》，境內(nèi)機構(gòu)、居民個人、（）應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理結(jié)匯、購匯、開立外匯賬戶及對外支付。

A、駐華機構(gòu)及來華人員

B、外國機構(gòu)

C、其他組織

D、外籍人員 答案：A，5、商業(yè)銀行柜員為客戶辦理開立賬戶時應(yīng)查對客戶的（）。

A、營業(yè)執(zhí)照

B、有效證件

C、開戶申請

D、開戶證明

答案：B，6、（）是指一國國際關(guān)系發(fā)生重大變化，如對外發(fā)生戰(zhàn)爭、領(lǐng)土被侵占等，或一國內(nèi)部動蕩不安，如意識形態(tài)分歧導(dǎo)致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風(fēng)險。

A、以上都不是

B、社會風(fēng)險

C、經(jīng)濟風(fēng)險

D、政治風(fēng)險 答案：D，7、綜合柜員嚴(yán)禁發(fā)生（）行為。

A、負責(zé)安全管理

B、負責(zé)業(yè)務(wù)監(jiān)督

C、協(xié)助業(yè)務(wù)培訓(xùn)

D、擅自墊款、壓款 答案：D，8、通過設(shè)計網(wǎng)點的服務(wù)理念、團隊精神，引導(dǎo)員工的價值觀逐步與組織價值觀趨同。這是指（）方法。

A、領(lǐng)導(dǎo)行為激勵

B、負激勵

C、需求激勵

D、團隊文化激勵 答案：D，9、個人通知存款單筆存款金額最高為（）元（含）。

A、200萬

B、500萬

C、100萬

D、1000萬

答案：B，10、各級行應(yīng)強化崗位監(jiān)督控制，重要單證保管崗位應(yīng)（）輪換。

A、3個月

B、半年

C、不定期

D、定期

答案：D，11、合規(guī)認識的誤區(qū)不包括（）。

A、合規(guī)會助長“不做不錯，但求太平”的消極態(tài)度

B、只要不違法，什么都可以做

C、合規(guī)與銀行追求利潤的目標(biāo)無矛盾

D、別人在那么做，我們也可以這么做 答案：C，12、（）以互聯(lián)網(wǎng)為傳輸媒介，向客戶提供信息、金融及衍生服務(wù)。

A、電話銀行

B、手機銀行

C、電視銀行

D、個人網(wǎng)銀

答案：D，13、《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定,需要重組的貸款歸為（）。（《貸款風(fēng)險分類指引》第12條）

A、損失類

B、關(guān)注類

C、可疑類

D、次級類

答案：D，14、外幣整存整取的存期不包括（）。

A、2年

B、3年

C、1個月

D、3個月

答案：B，15、一般來說，安全性高的資產(chǎn)，其流動性（）。

A、具體情況具體分析

B、低

C、不確定

D、高

答案：D，16、緊縮性貨幣政策的運用會導(dǎo)致（）。

A、減少貨幣供給量，提高利率

B、增加貨幣供給量，降低利率

C、增加貨幣供給量，提高利率

D、減少貨幣供給量，降低利率 答案：A，17、銀行最基本的職能是（）。

A、便居民的貨幣收入和儲蓄為資本

B、充當(dāng)支付中介

C、充當(dāng)信用中介

D、創(chuàng)造信用流通工具 答案：C，18、認為行政機關(guān)工作人員在執(zhí)法過程中存在違法違規(guī)行為的民法院已經(jīng)依法受理的，當(dāng)事人（）。

A、可以在行政訴訟完成后再申請行政復(fù)議

B、不得中請行政復(fù)議

C、可以同時申請行政復(fù)議

D、可以申請聽證 答案：B，19、郵儲銀行手機銀行自（）對外提供服務(wù)。

A、2010年4月12日

B、2010年7月1日

C、2012年4月10日

D、2010年6月2日 答案：C，20、下列關(guān)于存本取息存款的說法，正確的是（）。

A、逾期取息時，逾期利息按活期計息

B、取息日必須大于或等于約定取息日

C、每次取息金額根據(jù)本金和取息間隔計算得出，保留至分位

D、約定取息日未取利息的，只能到期一并支取 答案：B，21、下列關(guān)于通貨膨脹的說法正確的是（）。

A、通貨膨脹并不代表社會經(jīng)濟失衡

B、物價上漲就等于通貨膨脹

C、通貨膨脹必然導(dǎo)致貨幣貶值

D、通貨增加一定就是通貨膨脹 答案：C，22、存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的（）（外幣存款按當(dāng)日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算）。

A、80%

B、70% C、90%

D、100% 答案：C，23、關(guān)于尾箱的說法哪種是錯誤的（）。

A、主尾箱只放置現(xiàn)金

B、系統(tǒng)尾箱是虛擬錢箱

C、尾箱分為系統(tǒng)尾箱和實物尾箱

D、實物尾箱指柜員用于放置本外幣現(xiàn)金、有價證券等的錢箱 答案：A，24、適用于行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行匯款、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，單筆及日累計交易限額均為20萬元的個人網(wǎng)銀安全認證方式是（）。

A、電子令牌+短信

B、UK+短信

C、手機短信

D、電子令牌+交易密碼 答案：A，25、全球最大的銀行卡發(fā)卡機構(gòu)是（）。

A、萬事達

B、中國銀聯(lián)

C、美國運通

D、VISA 答案：D，26、以下（）情形的存款可以辦理個人存款證明。

A、賬戶處于掛失狀態(tài)

B、賬戶已做過沖正

C、已被有權(quán)機關(guān)凍結(jié)

D、已用于質(zhì)押 答案：B，27、從巴塞爾委員會的定義來看，商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險來源于（）兩個方面的原因，因為這兩個方面的原因都會引發(fā)商業(yè)銀行對于流動性的需求。

A、資產(chǎn)和負債

B、安全和收益

C、貸款和存款

D、總行和分行 答案：A，28、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè) 監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A、未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的 B、提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

C、未按規(guī)定進行客戶評估的 D、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的 答案：D，29、下列關(guān)于利潤的形成說法錯誤的是（）。

A、利潤是指企業(yè)在一定會計期間的經(jīng)營成果,是收入與成本的差額

B、利潤可分為營業(yè)利潤和凈利潤兩個不同的口徑

C、凈利潤是可供銀行分配的利潤

D、營業(yè)利潤是利潤總額的主要組成部分 答案：B，30、提高法定存款準(zhǔn)備金率，會使商業(yè)銀行的（）。

A、創(chuàng)造貨幣能力下降

B、效益下降

C、效益提高

D、創(chuàng)造貨幣能力提高 答案：A，31、（）是指中國郵政儲蓄銀行依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機關(guān)凍結(jié)的要求，在一定時期內(nèi)禁止個人提取其存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款的行為。

A、掛失交易

B、沖正交易

C、凍結(jié)交易

D、止付交易

答案：C，32、銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)（）。

A、管理水平

B、風(fēng)險控制能力

C、盈利水平

D、競爭能力

答案：D，33、網(wǎng)點負責(zé)人妥善處理客戶投訴不僅有利于提升我行形象，也能促使我行提升服務(wù)質(zhì)量，發(fā)現(xiàn)管理漏洞。這體現(xiàn)了網(wǎng)點負責(zé)人（）的職業(yè)操守要求。

A、誠實守信，互信共贏

B、客戶至上，高效服務(wù)

C、勤勉盡職，忠于職守

D、廉潔從業(yè)，秉公辦事 答案：B，34、對爭強好勝、頭腦靈活、接受能力強的員工，宜采用（）的批評。

A、一針見血式

B、提示性

C、漸進式

D、商討式

答案：B，35、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款為（）類貸款。

A、關(guān)注

B、可疑

C、損失

D、次級

答案：A，36、根據(jù)個人存款賬戶實名制規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示（使用實名。

A、本人收入證明

B、本人身份證件

C、本人學(xué)歷或職稱證件

D、本人工作證件 答案：B，37、更易于中老年客戶使用的電子銀行業(yè)務(wù)是（）。

A、企業(yè)網(wǎng)銀

B、個人網(wǎng)銀

C、手機銀行

D、電視銀行

答案：D，38、在郵儲個人網(wǎng)銀柜面注冊客戶中，（）操作靈活簡便。

A、電子令牌客戶

B、自助注冊客戶

C、UK客戶

D、手機短信客戶 答案：D，39、屬于擴張性貨幣政策操作的是（）。

A、中央銀行賣出有價證券

B、提高法定存款準(zhǔn)備金率

C、中央銀行買進有價證券

D、提高再貼現(xiàn)率 答案：C，40、下列屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流出的是（）。

A、購入原材料

B、購入生產(chǎn)車間使用的機器設(shè)備

C、購入專利權(quán)

D、購入運輸車輛 答案：A，二、多選題(共 20 題，每題 1.5 分，共 30 分)

41、下列關(guān)于基金的說法，正確的有（）。，）

A、基金資產(chǎn)60%以上投資于債券的為債券基金

B、貨幣市場基金的份額凈值固定在1元人民幣

C、混合基金的風(fēng)險低于債券基金

D、股票基金以追求長期的資本增值為目標(biāo)，比較適合長期投資 答案：BD，42、當(dāng)發(fā)現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點有門窗被撬、ATM遭破壞，桌子、保險柜、電腦、報警、監(jiān)控等設(shè)施有被破壞或被盜跡象時，（）。

A、等待上級領(lǐng)導(dǎo)及安保人員到達處理，同時，應(yīng)防止犯罪分子行跡暴露

B、在確保安全的前提下，大聲疾呼，爭取巡警、交警和群眾的支持，后行兇協(xié)助捉拿

C、網(wǎng)點負責(zé)人應(yīng)帶領(lǐng)網(wǎng)點人員、保安人員對網(wǎng)點外圍所有門窗及各個角

D、不得擅自進入營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)部或冒然靠近破壞現(xiàn)場，應(yīng)立即將情況報告落進行拉網(wǎng)式排查，檢查發(fā)現(xiàn)可疑情況并保護好現(xiàn)場上級領(lǐng)導(dǎo)及安保人員 答案：ACD，43、人們通常把經(jīng)濟周期劃分為以下（）幾個階段。

A、衰退階段

B、穩(wěn)定階段

C、復(fù)蘇階段

D、蕭條階段 E、繁榮階段

答案：ACDE，44、市場營銷觀念隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展和市場營銷環(huán)境的變化而不斷演變和發(fā)展。這個過程可以分為以下幾個階段（）。

A、生產(chǎn)觀念階段

B、推銷觀念階段

C、產(chǎn)品觀念階段

D、市場營銷觀念階段 答案：ABCD，45、銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡主要特征（）。

A、卡正面右下角僅有“銀聯(lián)”

B、卡號的前兩位為03 C、卡號的前兩位為62

D、卡正面右上角僅有“銀聯(lián)” 答案：AC，46、示范網(wǎng)點模型中的銷售業(yè)績管理工具包括（）。

A、金融服務(wù)指南

B、工作日程表

C、綜合經(jīng)營月報

D、銷售進度表

答案：CD，47、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風(fēng)險識別與評估，還包括（）。

A、信息交流

B、科學(xué)、有效的激勵機制

C、監(jiān)督與評價

D、建立內(nèi)部控制措施 E、良好的企業(yè)精神與控制文化 答案：ABCDE，48、《中華人民共和國刑法修正案

（六）》規(guī)定，明知是破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有 下列哪些行為之一的，應(yīng)該沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下 罰金答案：（）。

A、提供資金賬戶的B、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的

C、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；協(xié)助將資金匯往境外

掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的

C、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；協(xié)助將資金匯往境外 答案：ABCD，49、網(wǎng)點進行業(yè)績考核應(yīng)遵循（）原則。

A、客觀性

B、公開性

C、公平性

D、持續(xù)性

答案：ABCD，50、下列關(guān)于郵政綠卡通卡的說法，正確的有（）。

A、綠卡通卡內(nèi)儲種可以包括整存整取、定活兩便、通知存款、存本取息B、綠卡通卡內(nèi)所有賬戶使用同一密碼

C、綠卡通卡允許開立一個主賬戶和多個子賬戶

D、綠卡通卡內(nèi)所有子賬戶全部銷戶后方可清戶 答案：BCD，51、發(fā)揮核心員工作用的方法有（）。

A、肯定核心員工的自身價值

B、在待遇上給予傾斜

C、盡可能地委任、授權(quán)核心員工

D、為核心員工制定有效的職業(yè)生涯規(guī)劃 答案：ABCD，52、目前國際上著名的起源于美國的發(fā)卡機構(gòu)有（）。

A、VISA

B、美國運通

C、大萊

D、萬事達

答案：ABCD，53、金融危機的類型包括（）。

A、債務(wù)危機

B、貨幣危機

C、銀行危機

D、房地產(chǎn)危機 E、資本市場危機

答案：ABCE，D、以其他方法

54、按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》，當(dāng)事人認為聽證工作組組成人員與本案有直接利害關(guān)系的，有權(quán)申請回避。關(guān)于申請回避的決定權(quán)下面說法正確的有（）。

A、聽證主持人是否回避，由銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)分管法律部門的負責(zé)人

B、聽證工作組其他工作人員是否回避，由銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)檢查部門

決定

的負責(zé)人決定

C、聽證主持人是否回避，由銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)法律部門的負責(zé)人決定

D、聽證工作組其他工作人員是否回避，由銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)法律部門 的負責(zé)人決定

答案：AD，55、網(wǎng)點負責(zé)人的個人營銷能力包括（）。

A、市場拓展能力

B、溝通能力

C、目標(biāo)管理能力

D、客戶關(guān)系維護能力 答案：ABD，56、商業(yè)銀行大額可疑支付交易須按規(guī)定向（）報告。

A、銀監(jiān)會

B、證監(jiān)會

C、中國人民銀行

D、外匯管理局

答案：CD，57、有下列行為之一的，應(yīng)確定為重大違規(guī)行為（）。

A、超越授權(quán)范圍從事經(jīng)營活動的 B、繼續(xù)經(jīng)營已被監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令停辦或取消業(yè)務(wù)的

C、超越授權(quán)權(quán)限簽署法律性文件的D、未經(jīng)授權(quán)擅自增加或撤銷營業(yè)機構(gòu)的 答案：ABCD，58、網(wǎng)點安全檢查的內(nèi)容主要包括（）。

A、自助機具、自助銀行安防設(shè)施

B、營業(yè)場所的技防設(shè)施

C、營業(yè)場所的物防設(shè)施

D、營業(yè)場所安全管理 答案：ABCD，59、銀行卡按幣種的不同分為（）。

A、人民幣卡

B、外幣卡

C、雙幣種卡

D、多幣種卡

答案：ABCD，60、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得有下列行為（）。

A、利用職務(wù)上的便利，貪污、掿用、侵占本行或者客戶的資金

B、投資于其他商業(yè)銀行 C、向親屬、朋友提供擔(dān)保

D、在其他經(jīng)濟組織兼職 答案：AD，三、判斷題(共 30 題，每題 1 分，共 30 分)61、商業(yè)銀行不得對人民幣儲蓄開戶、銷戶、同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲蓄存款及大額取款、零鈔清點整理儲蓄 業(yè)務(wù)收費。

A、正確

B、錯誤

答案：B，62、金融許可證的頒發(fā)、更換、扣押、吊銷等由中國人民銀行依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。

A、正確

B、錯誤

答案：B，63、個人電子銀行申請表中客戶信息原則上不允許涂改，如需修改，應(yīng)由客戶在修改位置簽字確認。

A、正確

B、錯誤

答案：A，64、2005年4月，郵政金融機構(gòu)開始發(fā)行“622”BIN號的綠卡銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，以綠卡為載體，開發(fā)了多種代收代付、支付結(jié)算服務(wù)。

A、正確

B、錯誤

答案：A，5、客戶可以通過手機銀行為電子令牌掛失。

A、正確

B、錯誤

答案：A，66、中國郵政儲蓄銀行的監(jiān)管機構(gòu)是中國人民銀行。

A、正確

B、錯誤

答案：B，67、網(wǎng)絡(luò)銀行與其他傳統(tǒng)銀行不同，其業(yè)務(wù)的開展可以不受時間和地點的限制，可以為客戶提供在任何時間、任何地點和以任何方式進行的服務(wù)。

A、正確

B、錯誤

答案：A，68、崗位輪換會進一步完善內(nèi)部防范機制。

A、正確

B、錯誤

答案：A，69、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證。禁止偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營許可證。

A、正確

B、錯誤

答案：A，70、活期儲蓄是郵政儲蓄銀行低成本資金的主要來源。

A、正確

B、錯誤

答案：A，71、郵儲銀行客戶經(jīng)理有權(quán)進入銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行賬務(wù)處理。

A、正確

B、錯誤

答案：B，72、營業(yè)主管尾箱適用尾箱交叉領(lǐng)用原則。

A、正確

B、錯誤

答案：B，73、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,發(fā)卡銀行發(fā)放信用卡應(yīng)當(dāng)符合安全管理要求，卡片和密碼應(yīng)當(dāng)分別送達并提示持卡人接收。

A、正確

B、錯誤

答案：A，74、商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃，應(yīng)向（）申請批準(zhǔn)。

A、正確

B、錯誤

答案：B，75、現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金是指企業(yè)所擁有的庫存現(xiàn)金。

A、正確

B、錯誤

答案：B，76、《 刑法 》 規(guī)定，金融詐騙犯罪是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相等方法，騙取金融機構(gòu)或者單位、個人的財產(chǎn)或信用，致使金融 秩序遭到破壞，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。

A、正確

B、錯誤

答案：A，77、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。

A、正確

B、錯誤

答案：A，78、網(wǎng)點客戶細分是對客戶信息進行分析的重要環(huán)節(jié)，是網(wǎng)點客戶關(guān)系管理的基礎(chǔ)性工作。

A、正確

B、錯誤

答案：A，79、網(wǎng)點前臺柜員小張在為客戶辦理現(xiàn)金存入業(yè)務(wù)時，得知客戶有購買個人理財產(chǎn)品的需求，此時小張應(yīng)將客戶引見給理財經(jīng)理。

A、正確

B、錯誤

答案：A，80、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)針對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險制定的審慎性風(fēng)險管理原則和措施等，同樣適用于電子銀行業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯誤

答案：A，81、適度從緊的貨幣政策是指保持貨幣供應(yīng)量的適度，使之與經(jīng)濟增長對貨幣供應(yīng)的需求相適應(yīng)，達到穩(wěn)定物價，避免經(jīng)濟急劇震蕩的目的的政策。

A、正確

B、錯誤

答案：A，82、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)識別其內(nèi)部和外部的風(fēng)險相關(guān)方，考慮他們的要求和目標(biāo)，建立與這些相關(guān)方進行信息交流 的機制，確保險情、事故發(fā)生時，相關(guān)信息能得到及時報告和有效溝通。

A、正確

B、錯誤

答案：A，83、根據(jù)需要提供會計信息是我行會計工作的基本任務(wù)之一。

A、正確

B、錯誤

答案：A，84、人民幣自由兌換是我國外匯體制改革的最終目標(biāo)。

A、正確

B、錯誤

答案：A，85、萬事達目前是世界第二大信用卡組織。

A、正確

B、錯誤

答案：A，86、金融機構(gòu)發(fā)生許可證丟失時應(yīng)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請換發(fā)金融許可證。

A、正確

B、錯誤

答案：A，86、金融機構(gòu)發(fā)生許可證丟失時應(yīng)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請換發(fā)金融許可證。

A、正確

B、錯誤

答案：A，87、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，在現(xiàn)場評價不得與彼評價機構(gòu)建立初步聯(lián)系。

A、正確

B、錯誤

答案：B，88、網(wǎng)點負責(zé)人在制訂時間計劃時，要根據(jù)本網(wǎng)點的實際情況，預(yù)留相應(yīng)的危機預(yù)防和危機處理時間。

A、正確

B、錯誤

答案：A，89、個人通知存款已辦理通知手續(xù)而不支取的，超過通知期限的自動取消通知。

A、正確

B、錯誤

答案：A，90、網(wǎng)點丟失的重要單證（含在途丟失）重新找回時，經(jīng)上級行憑證管理員辨別真?zhèn)危趹{證上加蓋“作廢”戳記統(tǒng)一交上級行銷毀。

A、正確

B、錯誤

答案：A，