第一篇：二類電子賬戶相關(guān)規(guī)定

二類電子賬戶相關(guān)規(guī)定：

法律法規(guī)2015年12月中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知》，涉及對(duì)個(gè)人賬戶分類的規(guī)定總結(jié)如下：

1、銀行賬戶種類：

將個(gè)人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶(以下分別簡(jiǎn)稱Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶；

2、三類賬戶分類：

（1）銀行可通過Ⅰ類戶為存款人提供存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)（全功能賬戶）；

（2）銀行可通過Ⅱ類戶為存款人提供存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等服務(wù)。

Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不得發(fā)放實(shí)體介質(zhì)、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬，Ⅱ類戶與綁定賬戶的資金劃轉(zhuǎn)限額由銀行與存款人協(xié)商確定;銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平和存款人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，與存款人約定辦理消費(fèi)和繳費(fèi)支付的單日累計(jì)支付限額，但最高額度不超過10000元。

（3）銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付服務(wù)。

3、II類賬戶開戶條件：

通過電子渠道開立Ⅱ類戶的，銀行應(yīng)通過綁定開戶申請(qǐng)人的同名Ⅰ類戶(以下簡(jiǎn)稱綁定賬戶，信用卡除外)，作為核驗(yàn)開戶申請(qǐng)人身份信息的手段之一，確認(rèn)綁定賬戶的所有人是開戶申請(qǐng)人本人，綁定賬戶的開戶銀行名稱和賬號(hào)與開戶申請(qǐng)人提供的信息一致。

4、II賬戶功能升級(jí)：

對(duì)于Ⅱ類戶，銀行可按規(guī)定對(duì)存款人身份信息進(jìn)行進(jìn)一步核驗(yàn)后，將其轉(zhuǎn)為Ⅰ類戶。

第二篇：銀行卡一類二類三類賬戶怎么區(qū)分？(2016年12月銀行新規(guī)定 )

銀行卡一類二類三類賬戶怎么區(qū)分？

（2016年12月銀行新規(guī)定）

2016年12月1日起銀行卡新規(guī)開始實(shí)施，其中包含了銀行卡一類二類三類賬戶分類的問題，下面一起來了解清楚~ 12月1日起，銀行為個(gè)人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

據(jù)了解，銀行在現(xiàn)有個(gè)人銀行賬戶基礎(chǔ)上，將個(gè)人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶(以下簡(jiǎn)稱Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶)，其中Ⅱ類戶和ⅲ類戶可以通過網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道申請(qǐng)開戶。這將大大減少銀行的柜面壓力，促使傳統(tǒng)銀行加快轉(zhuǎn)型。“我們以前在柜面開設(shè)的賬戶被歸為Ⅰ類戶，屬于全功能的銀行結(jié)算賬戶，安全等級(jí)最高，可存取現(xiàn)金、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等。在此基礎(chǔ)上，為便利存款人支付，增設(shè)了Ⅱ類、Ⅲ類戶。”

Ⅱ類戶滿足直銷銀行、網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品等支付需求，與Ⅰ類戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬，消費(fèi)支付和繳費(fèi)也有限額，單日最高不超過1萬元，但購買理財(cái)產(chǎn)品的額度不限。

Ⅲ類戶則主要用于快捷支付比如“閃付”“免密支付”等，僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)，戶內(nèi)余額不超過1000元。Ⅱ類、Ⅲ類戶都沒有實(shí)體卡片。“對(duì)Ⅱ類、Ⅲ類戶限額，主要是有效控制客戶資金風(fēng)險(xiǎn)。” “Ⅰ類戶還是要通過柜面辦理，如果通過遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)或智能柜員機(jī)等自助機(jī)具開戶，必須有銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)開戶申請(qǐng)人身份信息。通過電子渠道開通ⅱ類戶需要綁定一個(gè)Ⅰ類戶Ⅲ類戶只要轉(zhuǎn)入任意金額激活即可使用。” 與Ⅰ類賬戶必須到柜臺(tái)當(dāng)面辦理不同，Ⅱ類、Ⅲ類賬戶可以通過“綁定”Ⅰ類賬戶的辦法在網(wǎng)上開設(shè)。

第一類：全功能銀行結(jié)算賬戶

通過遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具提交開戶申請(qǐng)，銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份信息的，存款人可以開立I類戶，Ⅰ類戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶，存款人可以辦理存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等。

第二類：可電子劃賬、買理財(cái)產(chǎn)品

通過網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道提交銀行賬戶開戶申請(qǐng)，銀行工作人員未現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份信息的，存款人僅可開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。Ⅱ類戶可以通過電子方式辦理資金劃轉(zhuǎn)、購買投資理財(cái)產(chǎn)品、辦理限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等。

Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬。對(duì)Ⅱ類戶還設(shè)置了單日支付限額10000元。

第三類：專注小額快捷、免密支付

Ⅲ類賬戶僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付業(yè)務(wù)，Ⅲ類賬戶設(shè)有1000元的資金限額。

Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大的區(qū)別是僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)。

第三篇：結(jié)算賬戶銷戶規(guī)定

一．基本存款賬戶“轉(zhuǎn)戶”，是指存款人因遷址或其他需要，在原基本存款賬戶開戶銀行撤銷基本存款賬戶后，選擇其他銀行，申請(qǐng)重新開立基本存款賬戶的行為。

存款人“轉(zhuǎn)戶”應(yīng)按照《辦法》規(guī)定辦理銷戶手續(xù)，并將基本存款賬戶開戶登記證提交給開戶銀行。開戶銀行應(yīng)根據(jù)基本存款賬戶開戶登記證上記載的基本信息和已開立的其他銀行結(jié)算賬戶信息，填制“已開立銀行結(jié)算賬戶清單”，簽章后交給原存款人。

存款人向其他銀行申請(qǐng)重新開立基本存款賬戶時(shí)，應(yīng)按規(guī)定如實(shí)填寫“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”，并與相關(guān)的證明文件和原基本存款賬戶開戶行出具的“已開立銀行結(jié)算賬戶清單”一并提交銀行審核。其中，“已開立銀行結(jié)算賬戶清單”是存款人撤銷原基本存款賬戶所記載存款人已開立銀行結(jié)算賬戶信息的有效證明，也是基本存款賬戶的新開戶銀行登記開戶登記證的重要依據(jù)。因此，要求存款人申請(qǐng)重新開立基本存款賬戶時(shí)，必須出具“已開立銀行結(jié)算賬戶清單”。存款人撤銷原基本存款賬戶后，重新開立基本存款賬戶時(shí)，開戶資料信息發(fā)生變更的，應(yīng)就變更事項(xiàng)及其內(nèi)容向銀行說明。但存款人的類別、登記證書和營業(yè)執(zhí)照編號(hào)不得變更。二．1.基本存款賬戶自開戶日起（以基本存款賬戶核準(zhǔn)通知書日期為準(zhǔn)）3個(gè)工作日以后，便可以進(jìn)行銷戶。2.基本存款賬戶銷戶時(shí)有3個(gè)原因：（1）撤銷后于他行另立，這種方式下，銷戶后只能轉(zhuǎn)賬，并且應(yīng)先在需開戶的銀行先開立一般存款賬戶，最后在一般戶轉(zhuǎn)基本戶。（2）由于營業(yè)執(zhí)照注銷，撤銷基本賬戶，這時(shí)，需要提供工商部門的營業(yè)執(zhí)照注銷證明，銷戶時(shí)可以支取現(xiàn)金。（3）營業(yè)執(zhí)照不打算注銷，但又不在其他銀行開立結(jié)算賬戶，在進(jìn)行銷戶是，向基本戶開戶銀行提供：未在其他銀行開立任何單位結(jié)算賬戶的說明即可，但需注意的是，應(yīng)先將其他一般賬戶先銷戶后，最后再撤銷基本賬戶。基本賬戶銷戶需提供的資料：1.開戶許可證正本原件；2.營業(yè)執(zhí)照注銷證明或未在其他銀行開立任何結(jié)算賬戶的相關(guān)說明；3.客戶留存聯(lián)印鑒卡；4.未使用完的現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬支票；5.填寫單位銀行結(jié)算賬戶銷戶申請(qǐng)書，不需要再提供開戶的全套資料。

第四篇：銀行賬戶管理規(guī)定

銀行賬戶管理規(guī)定

第一章

總

則

第一條

為規(guī)范銀行帳戶的開立和使用，維護(hù)經(jīng)濟(jì)、金融秩序，適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，制定本辦法。

第二條

凡在中國境內(nèi)開立人民幣存款帳戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和個(gè)人(以下簡(jiǎn)稱存款人)以及銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱銀行)，必須遵守本辦法的規(guī)定。

外匯存款帳戶的開立、使用和管理，按照國家外匯管理局頒發(fā)的外匯帳戶管理規(guī)定執(zhí)行。

第三條

存款帳戶分為基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶和專用存款帳戶。

第四條

基本存款帳戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付的帳戶。

存款人的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取，只能通過本帳戶辦理。

第五條

一般存款帳戶是存款人在基本存款帳戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)存、與基本存款帳戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算開立的帳戶。

存款人可以通過本帳戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。

第六條

臨時(shí)存款帳戶是存款人因臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)需要開立的帳戶。

存款人可以通過本帳戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和根據(jù)國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。

第七條

專用存款帳戶是存款人因特定用途需要開立的帳戶。

第八條

存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款帳戶。本辦法另有規(guī)定的除外。

第九條

存款人可以自主選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款人開立帳戶。任何單位和個(gè)人不得干預(yù)存款人在銀行開立或使用帳戶。

第十條

存款人在其帳戶內(nèi)應(yīng)有足夠資金保證支付。

第十一條

銀行應(yīng)依法為存款人保密，維護(hù)存款人資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人帳戶內(nèi)存款。國家法律規(guī)定和____授權(quán)中國人民銀行總行的監(jiān)督項(xiàng)目除外。

第十二條

存款人在銀行開立基本存款帳戶，實(shí)行由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)開戶口許可證制度。銀行對(duì)存款人開立或撤銷帳戶，必須向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申報(bào)。

第二章

帳戶設(shè)置和開戶條件

第十三條

下存款人可以申請(qǐng)開立基本存款帳戶：

一、企業(yè)法人：

二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位;

三、管理財(cái)政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財(cái)政部門;

四、衽財(cái)政預(yù)算管理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位;

五、縣級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警單位;

六、外國駐華機(jī)構(gòu);

七、社會(huì)團(tuán)體;

八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園;

九、外地常設(shè)機(jī)構(gòu);

十、私營企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶、承包戶：

第十四條

下列情況，存款人右以申請(qǐng)開立一般存款帳戶：

一、在基本存款帳戶以外的銀行取得借款的;

二、與基本存款帳戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位。

第十五條

下列情況，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款帳戶：

一、外地臨時(shí)機(jī)構(gòu);

二、臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)需要的。

第十六條

下列資金，存款人可以申請(qǐng)開立專用存款帳戶：

一、基本建設(shè)的資金;

二、更新發(fā)行的資金;

三、特定用途，需要專戶管理的資金。

第十七條

存款人申請(qǐng)開立基本存款帳戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本：

二、中央或地方編制委員會(huì)、人事、民政等部門的批文：

三、軍隊(duì)軍以上、武警部隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明;

四、單位對(duì)附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開戶的證明;

五、駐地有權(quán)部門對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文;

六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議;

七、個(gè)人的居民身份證和戶口簿。

第十八條

存款人申請(qǐng)開立一般存款帳戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、借款合同或借款借據(jù);

二、基本存款帳戶的存款人同意其附屬的非獨(dú)立核算單位開戶的證明。

第十九條

存款人申請(qǐng)有開立臨時(shí)存款帳戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的臨時(shí)執(zhí)照;

二、當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批件。

第二十條

存款人申請(qǐng)開立專用存款帳戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)立項(xiàng)的文件;

二、國家有關(guān)文件的規(guī)定。

第三章

帳戶開立和撤銷

第二十一條

存款人申請(qǐng)開立基本存款帳戶，應(yīng)填制開戶申請(qǐng)書，提供本辦法規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開戶許可證開立帳戶。

第二十二條

存款人申請(qǐng)開立一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶和專用存款帳戶，應(yīng)填制開戶申請(qǐng)書，提供本辦法規(guī)定的證明文件，送交蓋有存款人印章的印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意后開立帳戶。

第二十三條

本辦法第十三條第三、四、五項(xiàng)規(guī)定的存款人，已在銀行開立一個(gè)基本存款帳戶的，可

以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開立一個(gè)基本存款帳戶。

第二十四條

存款人申請(qǐng)改變帳戶名稱的，應(yīng)撤銷原帳戶，按本辦法的規(guī)定開立新帳戶。

第二十五條

存款人撤銷帳戶，必須與開戶銀行核對(duì)帳戶條額，經(jīng)開戶銀行審查同意后，辦理銷戶手續(xù)。

第二十六條

存款人撤銷基本存款帳戶后，右以按本辦法的規(guī)定在另一家銀行開立新帳戶。

第二十七條

開戶銀行對(duì)一年(按對(duì)月對(duì)日計(jì)算)未發(fā)生收付活動(dòng)的帳戶，應(yīng)通知存款人自發(fā)出通知超___日內(nèi)來行辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。

第四章

帳戶管理和責(zé)任

第二十八條

中國人民銀行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、仲裁銀行帳戶開立和使用方面的爭(zhēng)議，監(jiān)督、稽核開戶設(shè)置和開立，糾正和處罰違反法規(guī)定的行為，負(fù)責(zé)開戶許可證的核發(fā)和管理。開戶許可證由中國人民銀行總行統(tǒng)一制作。

第二十九條

開戶銀行負(fù)責(zé)按本辦法的規(guī)定對(duì)開立、撤銷的帳戶進(jìn)行審查，正確辦理開戶和銷戶，建立、健全開銷戶登記制度，建立帳戶管理檔案，定期與存款人對(duì)帳。開戶銀行對(duì)基本存款帳戶的撤銷，一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶、專用存款帳戶的開立或撤銷，應(yīng)于開立或撤銷之日起___日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申報(bào)。

第三十條

銀行不得對(duì)未持有開戶許可證或已開立基本存款帳戶的存款人開立基本存款帳戶。本辦法另有規(guī)定的除外。

第三十一條

銀行不得違反本辦法的規(guī)定強(qiáng)拉客戶在本行開立帳戶。

信用社不得超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍，為存款人開立帳戶。

第三十二條

存款人不得違反本辦法的規(guī)定在多家銀行機(jī)構(gòu)開立基本存款

帳戶。

第三十三條

存款人不得因開戶銀行嚴(yán)格招待制度、招待紀(jì)律，轉(zhuǎn)移基本存款帳戶。

存款人因轉(zhuǎn)移基本存款帳戶的，中國人民銀行不得對(duì)其核發(fā)開戶許可證。

第三十四條

存款人的帳戶只能辦理存款人本身的業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得出租一和轉(zhuǎn)讓帳戶。

第三十五條

開戶銀行、存款人違反本辦法第三十條、第三十一條和第三十三條第一款規(guī)定開設(shè)帳戶的，要限期撤銷多余帳戶，并根據(jù)其性質(zhì)和情節(jié)按規(guī)定處以罰款。

第三十七條

存款人違反本辦法第三直四條規(guī)定的，除責(zé)令其糾正外，按規(guī)定對(duì)帳戶出租、轉(zhuǎn)讓發(fā)生的金額處以罰款，并沒收出租帳戶的非法所得。

第三十八條

中辦民銀行分支機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定核發(fā)開戶許可證的，上級(jí)人民銀行應(yīng)按規(guī)定對(duì)其處以罰款。

第三十九條

存款人違反本辦法第二十五條第二款規(guī)定造成后果的，應(yīng)由存款人承擔(dān)責(zé)任。

第四十條

銀行工作人員違反本辦法規(guī)定，徇私舞弊、貪污受賄、縱容違法行為的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)輕重，給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰;構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第五章

附則

第四十一條

本辦法由中國人發(fā)銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第四十二條

本辦法自___年___月___日起施行。___年___月___日中國人民銀行頒發(fā)的《銀行帳戶管理辦法》同時(shí)廢止。

第五篇：銀行賬戶管理規(guī)定

銀行賬戶管理規(guī)定

第一章總則

第一條 為加強(qiáng)公司銀行賬戶的管理，建立規(guī)范的銀行賬戶管理體系，完善公司內(nèi)部控制制度，保障公司資金安全，有效地防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和公司相關(guān)制度，制訂本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定適用于總公司及各部門、各分支機(jī)構(gòu)開設(shè)和使用的所有人民幣銀行賬戶和外幣銀行賬戶(以下簡(jiǎn)稱銀行賬戶)的管理。

第三條 銀行賬戶的管理內(nèi)容包括：銀行賬戶開戶管理、銀行賬戶變更和撤銷管理、網(wǎng)上銀行管理、銀行賬戶管理和使用中的禁止行為及罰則規(guī)定。

第四條 銀行賬戶管理的基本原則是：在滿足經(jīng)營業(yè)務(wù)需要的前提下，實(shí)現(xiàn)銀行賬戶管理上的規(guī)范化和數(shù)量上的最小化，做到歸口管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、逐級(jí)審批、臺(tái)帳登記、權(quán)限操作。

第五條 公司計(jì)劃財(cái)務(wù)總部為銀行賬戶管理的主管職能部門，分公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部是銀行賬戶管理的執(zhí)行部門，主要負(fù)責(zé)銀行賬戶的開立、變更和撤銷的申請(qǐng)，以及銀行賬戶對(duì)賬、賬戶信息揭示與統(tǒng)計(jì)報(bào)表等。

第二章 公司銀行賬戶信息庫的管理

第六條 公司建立銀行賬戶管理信息庫，公司及其所有分支機(jī)構(gòu)開立、變更和撤銷銀行賬戶必須全部納入銀行賬戶管理信息庫的登記備案范圍。

第七條 公司銀行賬戶管理信息庫至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1、戶名全稱（包括外幣銀行賬戶的中文和英文戶名）；

2、開戶銀行全稱（包括外資銀行的中文和英文名稱）；

3、銀行賬號(hào)、幣種（指人民幣、美元、港元等不同幣種）；

4、開戶許可證編號(hào)；

5、賬戶類別（指基本賬戶、一般賬戶、專用賬戶、臨時(shí)賬戶的分類）；

6、賬戶性質(zhì)（指定期、活期、協(xié)定存款賬戶、七天通知存款賬戶、協(xié)議存款等）；

7、賬戶用途（指保費(fèi)收入賬戶、費(fèi)用賬戶、賠款賬戶、銀保合作賬戶、新車共保賬戶、納稅專戶、工資賬戶、社保賬戶等）；

8、開戶日期、財(cái)務(wù)印鑒公章全稱、印鑒私章姓名、賬戶使用部門、賬戶銷戶日期、賬戶變更注銷日期（指賬戶發(fā)生變更事項(xiàng)時(shí)，對(duì)原有賬戶備案記錄進(jìn)行注銷處理的日期）。

第八條 計(jì)劃財(cái)務(wù)總部負(fù)責(zé)銀行賬戶管理信息庫的建立、日常維護(hù)和動(dòng)態(tài)管理。信息庫采用兩級(jí)審核維護(hù)模式：分公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)審核機(jī)構(gòu)原始銀行賬戶資料 并在信息庫中提交，計(jì)劃財(cái)務(wù)總部審核確認(rèn)，使數(shù)據(jù)存入信息庫。

第九條 計(jì)劃財(cái)務(wù)總部應(yīng)及時(shí)收集和更新信息庫的內(nèi)容和記錄，使其能實(shí)時(shí)、全面地反映公司銀行賬戶的真實(shí)情況。計(jì)劃財(cái)務(wù)總部定期（每年至少一次）與有關(guān)部門共同對(duì)銀行賬戶管理信息庫的數(shù)據(jù)記錄進(jìn)行全面核對(duì)和清查，并對(duì)重新核實(shí)的信息資料辦理必要的確認(rèn)手續(xù)。對(duì)在核對(duì)清查過程中所發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)差異，應(yīng)在分析調(diào)查、查明原因、明確責(zé)任的基礎(chǔ)上進(jìn)行更正處理，并將清查和處理情況向公司領(lǐng)導(dǎo)和各部門進(jìn)行通報(bào)。

計(jì)劃財(cái)務(wù)總部定期對(duì)公司所有外幣銀行賬戶是否向外匯監(jiān)管部門報(bào)備進(jìn)行全面清理，監(jiān)督并督促完善有關(guān)賬戶手續(xù)。

第十條 各部門、各分支機(jī)構(gòu)違反規(guī)定設(shè)立的未納入公司銀行賬戶管理信息庫的銀行賬戶，將被視作“賬外賬戶”處理。

第三章 銀行賬戶的開立

第十一條 公司銀行賬戶的開立實(shí)行審批制。銀行賬戶開立和審批按以下程序辦理：

1、申請(qǐng)部門和機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要需開立銀行賬戶的，應(yīng)填寫銀行開戶申請(qǐng)審批表，由分公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部統(tǒng)一向總公司提出申請(qǐng)；

2、計(jì)劃財(cái)務(wù)總部根據(jù)公司有關(guān)規(guī)定，會(huì)同制度管理總部采取招標(biāo)等各種方式確定開戶銀行，就其開戶提出初審意見；

3、開戶申請(qǐng)經(jīng)總公司分管領(lǐng)導(dǎo)簽署意見后報(bào)董事長審批；

4、分公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部根據(jù)開戶審批單安排有關(guān)人員在開戶銀行辦理開戶手續(xù)。第十二條 公司銀行賬戶分網(wǎng)上銀行賬戶、銀保合作賬戶、特殊用途專戶、外幣賬戶、定期賬戶等五類：

1、網(wǎng)上銀行賬戶包括保費(fèi)收入賬戶、賠款支出賬戶和費(fèi)用支出賬戶； 保費(fèi)收入賬戶用于歸集分支機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入，該賬戶的支出只能向上級(jí)機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)資金以及由此產(chǎn)生的銀行結(jié)算費(fèi)用；

賠款支出賬戶為專用于日常賠付支出和退保支出的賬戶；

費(fèi)用支出賬戶用于各項(xiàng)日常管理費(fèi)用支出和退保支出。

2、銀保合作賬戶是公司及各分支機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)發(fā)展需要在業(yè)務(wù)合作銀行開設(shè)保費(fèi)收入賬戶，用于歸集與合作銀行開展業(yè)務(wù)收入的保費(fèi)；

3、特殊用途專戶是指因稅務(wù)、監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)等國家機(jī)關(guān)規(guī)定以及專門需要設(shè)立的納稅專戶、黨工團(tuán)經(jīng)費(fèi)專戶等專門用途的賬戶。

4、外幣賬戶指取得外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的分支機(jī)構(gòu)因外幣收支需要開設(shè)的賬戶。根據(jù)公司業(yè)務(wù)實(shí)際可開設(shè)美元和港幣兩個(gè)幣種。

5、定期賬戶指根據(jù)資金保障和運(yùn)作需要存放在銀行的定期存款、通知存款和大面額協(xié)議存款。原則上除總公司外其他機(jī)構(gòu)和部門一律不得開設(shè)定期存款賬戶。

第十三條 各機(jī)構(gòu)選擇開設(shè)各類的銀行必須符合中國保監(jiān)會(huì)、中國人民銀行等監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司開戶銀行的要求，并堅(jiān)持以下原則：

1、利益最大化原則。選擇新的開戶銀行必須經(jīng)過招標(biāo)或同類性質(zhì)的程序，比較并權(quán)衡各銀行給予我司的資金收益、業(yè)務(wù)合作的共盈和服務(wù)等條件，以維護(hù)公司利益最大化；

2、統(tǒng)籌安排、兼顧全局的原則。各分支機(jī)構(gòu)選擇新的開戶銀行原則上必須由總公司統(tǒng)籌安排，兼顧全局，由計(jì)劃財(cái)務(wù)總部根據(jù)總公司與各大銀行的合作情況選擇確定；

3、有利于業(yè)務(wù)發(fā)展的原則。開戶銀行的選擇應(yīng)充分考慮業(yè)務(wù)發(fā)展需要，優(yōu)先選擇與公司建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系、有一定業(yè)務(wù)量的銀行，以利于公司業(yè)務(wù)的發(fā)展。

4、謹(jǐn)慎選擇原則。優(yōu)先選擇規(guī)模較大、資信良好的國有控股銀行或全國性商業(yè)銀行，謹(jǐn)慎商城市業(yè)銀行，原則上不得在信用合作銀行開戶。

5、安全性原則。因選擇距公司職場(chǎng)較近、交通方便、安全措施良好的銀行。第十四條根據(jù)“逐級(jí)上報(bào)、集中審批”的原則，各分支機(jī)構(gòu)所有銀行賬戶的開設(shè)需按規(guī)定報(bào)總公司審批，不得擅自開設(shè)賬戶、不得隱瞞不報(bào)。

第十五條 開設(shè)銀行賬戶必須按以下要求和程序辦理手續(xù)：

（1）網(wǎng)上銀行賬戶：須選擇總公司規(guī)定的銀行開立，提出書面申請(qǐng)，由分公司統(tǒng)一上報(bào)總公司，經(jīng)審核同意后，由分公司辦理相應(yīng)的開戶手續(xù)，納入總公司網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。同時(shí)，開戶后應(yīng)及時(shí)將開戶信息、網(wǎng)上銀行協(xié)議和資金收支兩條線實(shí)施細(xì)則等資料報(bào)總公司備案。

（2）銀保合作賬戶：向總公司報(bào)送開戶申請(qǐng)、合作協(xié)議、分支機(jī)構(gòu)賬戶資金管理規(guī)定等材料，總公司按“一事一議、個(gè)案審批”的原則進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，由分公司辦理相應(yīng)的開戶手續(xù)。同時(shí)應(yīng)及時(shí)將有關(guān)開戶資料、賬戶信息報(bào)總公司備案。

（3）特殊用途專戶：向總公司報(bào)送開戶申請(qǐng)、國家機(jī)關(guān)或行業(yè)協(xié)會(huì)或上級(jí)機(jī)關(guān)的相關(guān)文件，經(jīng)總公司批準(zhǔn)后辦理相應(yīng)開戶手續(xù)。同時(shí)將有關(guān)開戶資料、賬戶信息報(bào)總公司備案。開立黨工團(tuán)經(jīng)費(fèi)專戶還需由相應(yīng)的歸口管理部門審批開設(shè)并參照本規(guī)定進(jìn)行日常管理。

（4）外幣賬戶：由取得經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)提出書面，經(jīng)總公司審核批準(zhǔn)后辦理開戶相應(yīng)手續(xù)，同時(shí)將有關(guān)開戶資料、賬戶信息報(bào)總公司備案。

（5）定期存款賬戶：由總公司集中開立，分支機(jī)構(gòu)不得擅自開立（經(jīng)總公司授權(quán)開設(shè)的除外）。

第十六條 四級(jí)及以下機(jī)構(gòu)原則上不得開立銀行賬戶，如確因業(yè)務(wù)量大或地理 偏遠(yuǎn)需要開立的，需逐級(jí)提交書面開戶申請(qǐng)，經(jīng)總公司審核批準(zhǔn)后辦理開戶手續(xù)，同時(shí)將有關(guān)開戶資料、賬戶信息報(bào)總公司備案。

第十七條 分公司在籌建期經(jīng)總公司審批同意后可開立銀行賬戶，分公司以下機(jī)構(gòu)籌建期不得開立銀行賬戶。

第四章 銀行賬戶的變更和撤銷

第十八條 銀行賬戶的變更和撤銷必須經(jīng)計(jì)劃財(cái)務(wù)總部審核后報(bào)公司分管理領(lǐng)導(dǎo)審批。

第十九條 確因公司名稱變更、管理需要、業(yè)務(wù)發(fā)展的變化需要變更或銷戶的，需將變更或撤銷的原因、變更的內(nèi)容或撤銷銀行賬戶信息等資料逐級(jí)上報(bào)計(jì)劃財(cái)務(wù)總部，經(jīng)審核批準(zhǔn)后方可辦理銀行賬戶的變更或撤銷。

第二十條 各級(jí)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期清理不經(jīng)常使用的且資金余額不多的銀行賬戶，防止和糾正不必要的重復(fù)開戶的現(xiàn)象,撤銷多余的銀行賬戶。

第二十一條 各級(jí)分支機(jī)構(gòu)因監(jiān)管部門、國家機(jī)關(guān)或違反規(guī)定被強(qiáng)行銷戶的，可直接辦理銷戶手續(xù)，但必須作為重大財(cái)務(wù)事項(xiàng)及時(shí)將銷戶信息和情況說明逐級(jí)上報(bào)計(jì)劃財(cái)務(wù)總部備案。

第二十二條 各級(jí)機(jī)構(gòu)辦理網(wǎng)上銀行賬戶變更或銷戶手續(xù)后總公司需及時(shí)辦理網(wǎng)上銀行賬戶的信息的變更或撤銷手續(xù)。

第二十三條 各級(jí)分支機(jī)構(gòu)變更或撤銷賬戶后，將變更或撤銷的資料憑證歸檔保存。并根據(jù)本規(guī)定在一周內(nèi)將變更信息或銷戶憑證復(fù)印件逐級(jí)上報(bào)計(jì)劃財(cái)務(wù)總部備案，由計(jì)劃財(cái)務(wù)總部在銀行賬戶管理信息庫中記錄變更或撤銷信息。

第五章 銀行賬戶的日常管理

第二十四條 公司各級(jí)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按國家有關(guān)規(guī)定和公司要求。正確核算賬戶資金。各類支出賬戶必須專款專用，嚴(yán)禁超范圍使用和串戶使用。

第二十五條 各級(jí)機(jī)構(gòu)每月月終應(yīng)及時(shí)將銀行存款日記帳與銀行對(duì)帳單進(jìn)行核對(duì)，并編制“銀行存款余額調(diào)節(jié)表”，將兩者余額調(diào)節(jié)相符，做到月結(jié)月清。

第二十六條 分公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部定期對(duì)轄內(nèi)銀行賬戶使用情況進(jìn)行檢查，每季度將檢查情況報(bào)總公司。

第二十七條 各級(jí)機(jī)構(gòu)必須及時(shí)更新銀行賬戶管理信息庫，詳細(xì)記錄每個(gè)賬戶的開戶時(shí)間、開戶銀行名稱、賬戶變更或撤銷等信息，確保銀行信息的準(zhǔn)確和完整。

第二十八條

銀行賬戶的開戶資料、銀行印鑒卡、對(duì)帳單、賬戶余額調(diào)節(jié)表、現(xiàn)金盤點(diǎn)記錄、票據(jù)盤點(diǎn)記錄等資料應(yīng)由專人負(fù)責(zé)保管，定期裝訂成冊(cè)，歸檔保存。

第六章 網(wǎng)上銀行賬戶的管理

第二十九條 分支機(jī)構(gòu)開立網(wǎng)銀賬戶后應(yīng)將賬戶納入總公司對(duì)應(yīng)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，通過網(wǎng)銀授權(quán)連接方式，實(shí)現(xiàn)總公司網(wǎng)銀系統(tǒng)監(jiān)管。

第三十條 網(wǎng)上銀行賬戶實(shí)行專人管理，各級(jí)機(jī)構(gòu)落實(shí)專人負(fù)責(zé)日常管理，并確保網(wǎng)上銀行賬戶資金的安全。

第三十一條 網(wǎng)上銀行賬戶資金劃轉(zhuǎn)必須經(jīng)過授權(quán)操作。各級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)需要設(shè)立經(jīng)辦、授權(quán)兩級(jí)或經(jīng)辦、復(fù)核、授權(quán)三級(jí)操作每筆資金的劃轉(zhuǎn)。每一級(jí)人員分別配置一張操作卡（客戶證書），任何人不得同時(shí)擁有經(jīng)辦、復(fù)核或授權(quán)兩張操作卡。

1、計(jì)劃財(cái)務(wù)總部網(wǎng)上銀行賬戶資金劃轉(zhuǎn)權(quán)限設(shè)置

（1）經(jīng)辦。經(jīng)辦由計(jì)劃財(cái)務(wù)總部銀行賬戶日常管理人員擔(dān)任，持有經(jīng)辦操作卡，可查詢賬戶、對(duì)外付款、轉(zhuǎn)帳的功能，經(jīng)辦人員資金劃轉(zhuǎn)權(quán)限為零。

（2）復(fù)核。復(fù)核由計(jì)劃財(cái)務(wù)總部資金管理人員擔(dān)任，持有復(fù)核操作卡，可查詢賬戶、對(duì)外付款以及100萬元（含100萬元）以下的復(fù)核支付。

（3）二級(jí)授權(quán)。二級(jí)授權(quán)由計(jì)劃財(cái)務(wù)總部負(fù)責(zé)人擔(dān)任，持有二級(jí)授權(quán)操作卡，可查詢賬戶、對(duì)外付款以及100---500萬元（含500萬元）之間的授權(quán)支付。

（4）三級(jí)授權(quán)。三級(jí)授權(quán)由計(jì)劃財(cái)務(wù)總部主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任，持有三級(jí)授權(quán)操作卡，可查詢賬戶、對(duì)外付款以及500---1000萬元（含1000萬元）之間的授權(quán)支付。

（5）四級(jí)授權(quán)。四級(jí)授權(quán)由總公司分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，持有四級(jí)授權(quán)操作卡，可查詢賬戶、對(duì)外付款以及1000萬元以上的授權(quán)支付。

2、各分公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部網(wǎng)上銀行賬戶資金劃轉(zhuǎn)權(quán)限設(shè)置

各分公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部銀行賬戶日常管理人員擔(dān)任（其中，各中支公司財(cái)務(wù)專員負(fù)責(zé)賠款賬戶對(duì)外支付的經(jīng)辦），復(fù)核由各分公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部非經(jīng)辦財(cái)務(wù)人員擔(dān)任，授權(quán)由財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人擔(dān)任。各分公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部由財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人根據(jù)實(shí)際情況制定不同賬戶的劃轉(zhuǎn)權(quán)限，并上報(bào)計(jì)劃財(cái)務(wù)總部備案。

第三十二條 網(wǎng)上銀行賬戶各級(jí)人員操作卡必須設(shè)置權(quán)限額度，各分公司及所轄機(jī)構(gòu)的操作權(quán)限的設(shè)定必須報(bào)總公司審核并在審核的權(quán)限范圍以內(nèi)操作，不得擅自超越權(quán)限。

第三十三條 網(wǎng)上銀行操作卡持有人必須加強(qiáng)安全保密意識(shí)，一人一卡、專人使用、專人負(fù)責(zé)，妥善保管操作卡和密碼，不得隨意將操作卡和密碼交給其他人使用，并定期更改密碼。網(wǎng)上銀行操作人員因崗位變動(dòng)等必須將操作卡、密碼進(jìn)行交接。

第三十四條 各級(jí)機(jī)構(gòu)要建立操作卡登記管理制度，設(shè)立登記簿，指定專人負(fù)責(zé)登記和保管。登記簿要詳細(xì)記載操作卡啟用時(shí)間、領(lǐng)用人姓名、證書ID名稱、交接記錄等信息。

第三十五條 各級(jí)機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行除開通賬戶查詢、資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)外，可根據(jù)需要 開通延伸的網(wǎng)上銀行服務(wù)功能，但嚴(yán)禁開通網(wǎng)上資金運(yùn)用功能。

第七章 禁止行為

第三十六條 在銀行賬戶管理和使用中禁止發(fā)生以下行為：

1、未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開立銀行賬戶；出租、出借銀行賬戶；計(jì)財(cái)部以外的其他部門開立、管理和操作銀行賬戶；隱瞞或私設(shè)銀行賬戶，從事公款私存、設(shè)置“小金庫”；

2、不按本辦法規(guī)定的程序和時(shí)間及時(shí)準(zhǔn)確地上報(bào)和備案有關(guān)銀行賬戶開立、變更和撤銷的相關(guān)信息資料；不按規(guī)定清理和注銷不需使用的銀行賬戶；

3、截留、挪用保費(fèi)收入資金；

4、用其他賬戶的轉(zhuǎn)帳支票對(duì)保費(fèi)收入專戶進(jìn)行轉(zhuǎn)帳劃撥；未經(jīng)總公司批準(zhǔn)，利用銀行賬戶辦理正常業(yè)務(wù)以外的包括定期存款在內(nèi)的各項(xiàng)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，以及從事其他財(cái)務(wù)、金融法規(guī)所及公司禁止的事項(xiàng)；通過下屬機(jī)構(gòu)賬戶或外單位賬戶辦理資金收支業(yè)務(wù)，逃避上級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查；

5、簽發(fā)空頭支票、印鑒不符、未經(jīng)批準(zhǔn)簽發(fā)遠(yuǎn)期銀行結(jié)算票據(jù)；未妥善保管財(cái)務(wù)印章、重要空白憑證；

6、未經(jīng)批準(zhǔn)擅自以銀行存款進(jìn)行擔(dān)保或抵押；

7、其他違反中國人民銀行、國家外匯管理局和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)的規(guī)定開立和使用銀行賬戶的行為。

第八章 罰則

第三十七條 各級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)生違反上述第1、3、4、5、6項(xiàng)行為的，按照公司違規(guī)懲戒管理相關(guān)規(guī)定予以處罰。

各級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)生違反上述第2項(xiàng)行為的，對(duì)直接責(zé)任人處以通報(bào)批評(píng)處分，并處50元/次罰款。

第九章 附則

第三十八條 對(duì)所有的銀行賬戶，應(yīng)及時(shí)核對(duì)資金余額，平時(shí)應(yīng)不定期地到開戶銀行查詢核對(duì)，月終后應(yīng)及時(shí)取得該開戶銀行簽章的賬戶余額對(duì)賬單，并將其結(jié)果報(bào)告本部門（單位）負(fù)責(zé)人。

第三十九條 公司制度管理部負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查各部門（單位）所有的開戶是否符合本規(guī)定；公司財(cái)務(wù)管理部負(fù)責(zé)不定期抽查各部門（單位）的銀行對(duì)賬單與銀行日記賬是否相符及調(diào)節(jié)表的真實(shí)性。對(duì)檢查存在的問題，應(yīng)提出處理的方案和建議，報(bào)公司分管財(cái)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)。

第四十條 各部門及各分支機(jī)構(gòu)對(duì)已開設(shè)的銀行賬戶，要按照銀行賬戶與結(jié)算的有制度規(guī)定加強(qiáng)管理，合規(guī)使用，定期檢查，確保賬戶和資金的安全。

第四十一條 本規(guī)定由公司授權(quán)財(cái)務(wù)管理總部負(fù)責(zé)解釋。本規(guī)定從2010年5月11日起執(zhí)行，原銀行賬戶管理規(guī)定同時(shí)廢止。