第一篇：信用卡非本人支取引發風險事件的案例

信用卡非本人支取引發風險事件的案例

一、案例介紹

網點柜員為客戶辦理一筆信用卡支取現金業務，是由代理人支取，違反信用卡取款業務必須本人辦理，引發風險事件的發生。

二、案例分析

信用卡是銀行或其他財務機構簽發給那些資信狀況良好人士的一種特制卡片，是一種特殊的信用憑證，持卡人可憑卡在發卡機構指定的商戶購物和消費，也可在指定的銀行機構存取現金。信用卡取款規定：取款業務必須本人辦理，須憑身份證原件和卡片或直接憑密碼和卡片辦理。此案例說明柜員因不了解制度規定，違規為代理人辦理了信用卡支取業務，特別是有透支功能的信用卡，埋下很大的風險隱患，一旦發生外部欺詐風險，銀行處于被動，及易給銀行帶來經濟及聲譽損失。

三、案例啟示

（一）加強網點柜員對信用卡業務的學習。使其在辦理業務時，能熟練掌握業務流程和制度規定，做到心中有流程，避免按***慣、憑經驗操作，自覺抵制風險事件的發生。

（二）加強對一線員工風險意識教育。隨著銀行業務的不斷增加，特別是銀行卡種類繁多，柜員要與時俱進，通過典型案例學習，使柜員明白，隨意操作的風險所在，增強員工的風險識別能力和風險控制能力，從而養成良好的柜面操作習慣，從源頭上杜絕風險事件的發生。

第二篇：非本人重置密碼引發風險事件的案例分析

非本人重置密碼引發風險事件的案例分析

一、案例經過

XX年4月19日，某客戶持四張定期存單金額各50萬元，到某網點辦理轉存業務，因大機提示身份證不符，無法辦理轉存業務，經辦柜員要求客戶到公安局出具戶籍證明才能辦理。4月20日該客戶的妻子拿著兩人的身份證及公安局出具戶籍證明，前來銀行辦理轉存業務，其妻多次輸入密碼總顯示有誤，需要重置密碼。當時客戶本人有事，于是電話聯系該網點負責人由妻代理重置密碼，稍后來補簽名。負責人考慮到該客戶是優質客戶，且19日客戶本人也到了網點，因此就同意了先辦理后補簽。于是就產生了四筆嚴重違規非本人重置密碼的業務。

二、案例分析

（一）重置密碼業務風險較大，稍有不慎則極易發生案件，為銀行帶來經濟糾紛與聲譽風險，因此不允許代辦。網點負責人及柜員對此應有足夠的警惕，要合規操作、要加強工作責任心，謹防案件與風險。

（二）對于不能代辦的業務，在與客戶溝通時需要注意技巧，巧妙拒絕客戶并耐心做好解釋、安撫工作，爭取客戶的理解與信任，展示銀行員工誠信、卓越的職業形象與風采。

（三）網點負責人只考慮優質客戶，未考慮到非本人辦理重置密碼后，產生的法律風險，如客戶資金糾紛，銀行必定要承擔未履行核實客戶身份義務的法律責任，致銀行面臨法律訴訟風險。

三、案例啟示

（一）增強風險防范意識。加強網點負責人及臨柜員工的風險意識教育，風險防范應警鐘長鳴，特別是一些特殊重要交易，如掛失、重置密碼等涉及銀行及客戶資金安全的業務應引起高度重視，加大風險管理力度，切實提高風險防控能力。

（二）嚴把制度關。銀行是風險行業，柜員在日常辦理業務的過程中都存在著或大或小的風險。因此，嚴格遵守各種業務制度，把握各項業務的風險點是準確處理好每筆業務，嚴格控制風險的重要保證。個人存折密碼，是客戶資金安全的最重要保障，一旦被重置則蘊藏著資金被盜風險。在本案中，柜員若在手續不全的情況下不予辦理，就防范了風險的發生。

（三）以服務贏客戶。如何在風險可控和遵循規章制度的前提下又能幫助客戶，是我們面臨的一個巨大挑戰。因此，在日常的工作中，一定要在防范風險的前提下妥善化解服務糾紛，展現良好的服務水平。在本案例中，網點負責人可以以謙和的態度為客戶耐心解釋，不能讓柜員違規辦理業務。

第三篇：員工信用卡套現引發的風險事件

員工信用卡套現引發的風險事件

一、案例經過

風控中心下發一筆觸發“員工通過網銀頻繁對外轉賬”低風險監督模型查詢，要求核查資金來源是否合規，并關注該員工行為，防范風險。風控中心將準風險核查通知下發至內控合規部核查崗進行核查并回復。

核查人員接到查詢后，采取“調單、調賬、調像”等方式進行分析、判斷，發現該員工存在資金往來交易頻率高、日交易筆數多、單筆金額小、累計金額大、且交易方式全部為網銀操作，交易發生時間大部分為晚上等特點，由此判斷其交易行為異常。通過深入核查，最終確認該員工利用本人持有的數張貸記卡，通過網上銀行轉入**科技有限公司、**工貿有限公司等多個特約商戶累計套現1000余萬元，套現一般均是通過本人兩個銀行卡賬戶接收套現資金和歸還透支款。

二、案例分析

隨著我行系統版本的不斷升級、優化和完善，開始運用了信用卡綜合授信系統，雖對一人申辦多張卡的數量沒有硬控制，但對持卡人申請多張卡的，系統對申請人的授信額度進行了總控制，同時禁止人工授信審批，從根本上解決了一人多卡高額度的授信風險。但也暴露出我們面對業務發展新形勢，信用卡業務新風險的預測和關注等方面存在不足。其違規特征：

手法隱蔽。使用信用卡為財付通賬戶進行充值后，通過“提現”方式將財付通賬戶資金轉至借記卡，然后再分筆、小額轉出，從而避開了信用卡風險監控系統模型的監測，未被系統抓取和監控。

網銀劃轉。不通過網點柜面、特約商戶POS機等介質，所有交易均通過網絡第三方支付平臺實現賬戶與賬戶之間的轉賬，避開各級檢查監督系統的監控。

掩人耳目。信用卡長期循環透支，但不形成逾期，制造用卡高頻、合規守信假象，掩蓋不法行為，逃避各種監控系統及監控人員的識別和檢查。

三、案例啟示

（一）加大員工行為排查力度。定期開展全行員工違規套現、參與非法集資、違規經商等重大違規行為排查工作，防范案件風險。

（二）加大宣傳教育。在全轄廣泛宣傳違規套現風險點、危害性，并將其做為反面典型案例在晨會、例會上組織員工學習，教育警示他人。

第四篇：代客戶保管現金引發風險事件的案例

代客戶保管現金引發風險事件的案例

一、案例介紹

某日，一網點柜員朱某為客戶奉某辦理一筆銀行卡取現業務，金額XX萬元，取款成功后未將現金拿走，而是將其該筆款項暫留在網點柜臺內，并交待該網點客戶經理林某及柜員朱某，待另一客戶廖某過來后給其使用即可；近一個小時后，客戶廖某來到網點，柜員朱某按其需求將客戶奉某留下的XX萬元通過交易存入另一客戶董某銀行卡賬戶。此操作違反了總行《員工行為禁止規定》 “嚴禁違規代客戶保管身份證件、現金、存單（折）、卡、有價單證、印章、證書、貴金屬等重要資料和貴重物品”的規定，被風險核查中心認定為風險事件。

二、案例分析

從銀行內控管理和風險防范要求上看，員工違規代客戶辦理業務、代客戶?，F金等貴重物品等行為是案件滋生的溫床，極易引發內外勾結、監守自盜等違規犯罪行為，不僅給銀行的聲譽造成極大的影響，而且還會給銀行和客戶的資金帶來重大損失，是我行基層機構風險和案件防控的重點。此案例中，從法律風險上看，客戶取款前，銀行與客戶是一種儲蓄合同（債權債務）關系，銀行有保障儲戶存款安全的義務，以及支付存款本金和利息的義務；一旦客戶取款，該筆債權債務關系即消滅，該法律關系也歸于消滅，銀行將不再對該款項承擔任何責任，代客戶保管資金即便錢款處于銀行柜臺內保管，在法律屬性上卻令該資金處于極不安全的狀態，亦不利于銀行維護客戶財產安全及利益。從我行規章制度上看，柜員朱某嚴重違反相關操作流程，未堅持一筆一清核算制度，在未得到客戶奉某的授權文書及續辦業務客戶（廖某）身份證件的情況下即代保管現金，留下較大風險隱患，一旦后續業務被冒名頂替，發生糾紛后我行將面臨被訴的法律風險，甚至會造成直接經濟損失。

三、案例啟示

我行的規章制度、業務禁令，已明確告訴員工“代客”行為不能做，但一些網點的員工還是不能做到令行禁止。因此，充分了解制度和禁令，加強員工的風險防范教育，這是防范代客辦理（保管）業務的重中之重。“代客”行為，員工能不能做，愿不愿做，并鍵在員工本人，能否徹底杜絕這一行為的關鍵在于員工自身的風險防范意識著手。

一是對制度的充分了解，讓這一禁止行為深入員工的內心，養成自我習慣，在員工的內心樹起一道防線；

二是加強對員工的案例教育，通過典型案例分析代客辦理業務、代客保管（現金）重要物品的危害性，引導員工樹立正確的風險理念，培養和提高員工的風險防范及自我保護意識，讓員工明白：被杜絕的行為是工商銀行對自身職業生涯的保護；

三是加強員工思想教育，增強員工工作的責任感、使命感，養成嚴謹認真的工作態度，培養員工嚴格的行為意識和良好的職業道德。

第五篇：非本人持銀行卡辦理購匯業務引發的案例

非本人持銀行卡辦理購匯業務引發的案例

一、案例經過

柜員為客戶辦理賬戶內資金人民幣購買美金業務，柜員操作后才發現此賬戶非購匯客戶本人賬戶，造成一筆非本人辦理購匯業務的風險事件，柜員向業務主管反映后，業務主管要求柜員作反交易處理，避免引起進一步的風險事件。

二、案例分析

（一）柜員在操作前沒有先審核客戶辦理業務的各要素，如核對身份證是否本人，辦理業務的介質是否本人的。操作存在隨意性。

（二）此事件反映了一些柜員在辦理日常業務時對于一些規章制度執行不到位，如辦理結售匯業務需本人辦理，如委托辦理需有授權書。不遵章辦理易產生經濟及聲譽風險隱患。

（三）據柜員反映在與溝通中得知客戶經常辦理購匯業務，認為客戶對銀行關于購匯的業務要求應很熟悉，因此放松了對業務的審核，存在僥幸心理，隨便減少審核程序和內容，致使差錯發生。

三、案例啟示

（一）就近期反映的風險事件來看，有很大部分產生的原因都有與上述案例有相似的地方，有部分是由于柜員操作不嚴謹引起的，對操作流程不熟悉，甚至明知故范。柜員在業務操作中能對每一筆業務的合規性、真實性、完整性嚴格把關應可避免該類風險事件的發生。

（二）業務主管加強日常業務事中檢查，及時發現柜員業務操作中的存在問題，及時指正。發現柜員的薄弱環節及時組織相關的培訓。在提高柜員業務技能的同時提高風險意識，防范風險。