第一篇：身份證失效期實物與機內不符引發風險事件的案例分析

身份證失效期實物與機內不符引發風險事件的案例分析

一、案例經過

某日網點收到省分行下發重點關注類風險事件，要求核查客戶林某同一日在同一區域的4個網點開立個人結算賬戶，身份證失效期4個網點均錄入錯誤，應為2016年8月17日誤錄成2021年3月18日。經核查人員核實，客戶的身份證失效期是客戶第一次在工商銀行開戶建立信息時錄入的，錄入地為廣州，證件簽發日是2011年3月18日，按10年有效期計算失效日期2021年3月18日是正確的。通過機內留存手機號聯系客戶本人，客戶稱本人在廣東從未到外地開過戶，本次4個網點開戶時提供的身份證件為客戶丟失的證件，簽發日為2006年8月17日，并且開戶申請書上所留電話均為空號無法聯系，網點及時向相關部門進行了風險提示，在反洗錢系統進行報備。

二、案例分析

（一）加強身份證失效期錄入的核對，提高該項業務操作的風險認識。通過此案例認識到，身份證失效期錯就意為證件的有效性需進一步核實，有可能是客戶持丟失后重辦的證件來我行辦理業務、也有可能是不法分子偷盜他人證件來騙辦業務。因此要提高此類業務風險認識。

（二）增加證件簽發日期核對選項，從本次4個網點開戶時提供的身份證件為客戶丟失的證件非客戶本人辦理，而4個網點開戶均順利通過進行分析，屬系統提示存在缺失，在核查過程中網點反映，目前對身份證件的真實性單憑目測會因客戶的發型、衣著和年齡變化及照相清晰度的不同，而產生誤差。如果前臺操作系統對同日開立多戶現象進行提示,我們就會引起警覺，就會多詢問，多甄別；如果聯網核查中有證件簽發日與原建立信息不符的提示，就不會存在開立此類存在風險隱患的賬戶。

三、案例啟示

隨著風控系統的不但完善，操作風險盲點逐步顯現出來，過去對身份證核對，僅限于姓名與證件號是否一致、照片是否有反饋等要素。柜員在辦理時聯網核查，信息完全相符，柜員根本無法識別客戶有幾張證件，哪一張是有效的。因為目前社會活動全部依賴身份證，身份證遺失情況較多加上現在處于換證高峰，所以為保證證件的真實性，建議聯網核查中增加證件簽發日識別項。

第二篇：銀行承兌匯票票號與實物不符的案例

銀行承兌匯票票號與實物不符的案例

一、案例經過

運行風險監控中心在監測“內部賬戶與往來賬戶異常轉賬”監督模型時發現，柜員的一筆銀行承兌匯票到期轉賬交易，打印憑證上的匯票號碼與實物的不符，金額**萬元。經核查網點得知，當日客戶辦理銀行承兌匯票轉往來款**萬元，柜員簽發此筆銀行承兌匯票時，應正確錄入匯票號碼，但其誤錄入該票據的冠字號，造成匯票號碼錄入錯誤，導致了風險事件發生。

二、案例分析

（一）匯票簽發時，未審核憑證。銀行承兌匯票屬于客戶填寫的空白重要憑證，柜員在錄入信息手誤后，疏忽對打印結果和實物的再次核對，因此錯過了整改時機。

（二）匯票解付時，未做情況說明，未真實展現會計核算行為的全過程?！稌嫼怂阋幊獭吩趨R票款項支付環節的流程要求是：“抽出專夾保管的匯票卡片和承兌協議副本及其他資料，并認真審查票據及要素真實、完整、合規，與留底資料是否一致”。柜員在支付款項的聯機記賬環節，明知歷史錯誤但未做情況說明，未真實展現會計核算行為的全過程，存在僥幸心理逃避監督。

三、案例啟示

（一）加強柜面操作合規性管理?！稌嫼怂阋幊獭肥且幏豆駟T操作行為的準繩，隨意簡化操作流程，稍有疏忽，極易引發風險事件。

（二）加強風險意識培養，規范票據業務操作。銀行承兌匯票業務是柜面操作的高風險環節，簽發時信息錄入的正確性直接影響后續票據解付環節。此筆風險事件是由于銀行內部原因造成，柜員應在解付時做出情況說明，真實展現操作行為，避免利用系統缺陷，引發內部監管風險。

第三篇：非本人重置密碼引發風險事件的案例分析

非本人重置密碼引發風險事件的案例分析

一、案例經過

XX年4月19日，某客戶持四張定期存單金額各50萬元，到某網點辦理轉存業務，因大機提示身份證不符，無法辦理轉存業務，經辦柜員要求客戶到公安局出具戶籍證明才能辦理。4月20日該客戶的妻子拿著兩人的身份證及公安局出具戶籍證明，前來銀行辦理轉存業務，其妻多次輸入密碼總顯示有誤，需要重置密碼。當時客戶本人有事，于是電話聯系該網點負責人由妻代理重置密碼，稍后來補簽名。負責人考慮到該客戶是優質客戶，且19日客戶本人也到了網點，因此就同意了先辦理后補簽。于是就產生了四筆嚴重違規非本人重置密碼的業務。

二、案例分析

（一）重置密碼業務風險較大，稍有不慎則極易發生案件，為銀行帶來經濟糾紛與聲譽風險，因此不允許代辦。網點負責人及柜員對此應有足夠的警惕，要合規操作、要加強工作責任心，謹防案件與風險。

（二）對于不能代辦的業務，在與客戶溝通時需要注意技巧，巧妙拒絕客戶并耐心做好解釋、安撫工作，爭取客戶的理解與信任，展示銀行員工誠信、卓越的職業形象與風采。

（三）網點負責人只考慮優質客戶，未考慮到非本人辦理重置密碼后，產生的法律風險，如客戶資金糾紛，銀行必定要承擔未履行核實客戶身份義務的法律責任，致銀行面臨法律訴訟風險。

三、案例啟示

（一）增強風險防范意識。加強網點負責人及臨柜員工的風險意識教育，風險防范應警鐘長鳴，特別是一些特殊重要交易，如掛失、重置密碼等涉及銀行及客戶資金安全的業務應引起高度重視，加大風險管理力度，切實提高風險防控能力。

（二）嚴把制度關。銀行是風險行業，柜員在日常辦理業務的過程中都存在著或大或小的風險。因此，嚴格遵守各種業務制度，把握各項業務的風險點是準確處理好每筆業務，嚴格控制風險的重要保證。個人存折密碼，是客戶資金安全的最重要保障，一旦被重置則蘊藏著資金被盜風險。在本案中，柜員若在手續不全的情況下不予辦理，就防范了風險的發生。

（三）以服務贏客戶。如何在風險可控和遵循規章制度的前提下又能幫助客戶，是我們面臨的一個巨大挑戰。因此，在日常的工作中，一定要在防范風險的前提下妥善化解服務糾紛，展現良好的服務水平。在本案例中，網點負責人可以以謙和的態度為客戶耐心解釋，不能讓柜員違規辦理業務。

第四篇：信用卡非本人支取引發風險事件的案例

信用卡非本人支取引發風險事件的案例

一、案例介紹

網點柜員為客戶辦理一筆信用卡支取現金業務，是由代理人支取，違反信用卡取款業務必須本人辦理，引發風險事件的發生。

二、案例分析

信用卡是銀行或其他財務機構簽發給那些資信狀況良好人士的一種特制卡片，是一種特殊的信用憑證，持卡人可憑卡在發卡機構指定的商戶購物和消費，也可在指定的銀行機構存取現金。信用卡取款規定：取款業務必須本人辦理，須憑身份證原件和卡片或直接憑密碼和卡片辦理。此案例說明柜員因不了解制度規定，違規為代理人辦理了信用卡支取業務，特別是有透支功能的信用卡，埋下很大的風險隱患，一旦發生外部欺詐風險，銀行處于被動，及易給銀行帶來經濟及聲譽損失。

三、案例啟示

（一）加強網點柜員對信用卡業務的學習。使其在辦理業務時，能熟練掌握業務流程和制度規定，做到心中有流程，避免按***慣、憑經驗操作，自覺抵制風險事件的發生。

（二）加強對一線員工風險意識教育。隨著銀行業務的不斷增加，特別是銀行卡種類繁多，柜員要與時俱進，通過典型案例學習，使柜員明白，隨意操作的風險所在，增強員工的風險識別能力和風險控制能力，從而養成良好的柜面操作習慣，從源頭上杜絕風險事件的發生。

第五篇：代客戶保管現金引發風險事件的案例

代客戶保管現金引發風險事件的案例

一、案例介紹

某日，一網點柜員朱某為客戶奉某辦理一筆銀行卡取現業務，金額XX萬元，取款成功后未將現金拿走，而是將其該筆款項暫留在網點柜臺內，并交待該網點客戶經理林某及柜員朱某，待另一客戶廖某過來后給其使用即可；近一個小時后，客戶廖某來到網點，柜員朱某按其需求將客戶奉某留下的XX萬元通過交易存入另一客戶董某銀行卡賬戶。此操作違反了總行《員工行為禁止規定》 “嚴禁違規代客戶保管身份證件、現金、存單（折）、卡、有價單證、印章、證書、貴金屬等重要資料和貴重物品”的規定，被風險核查中心認定為風險事件。

二、案例分析

從銀行內控管理和風險防范要求上看，員工違規代客戶辦理業務、代客戶?，F金等貴重物品等行為是案件滋生的溫床，極易引發內外勾結、監守自盜等違規犯罪行為，不僅給銀行的聲譽造成極大的影響，而且還會給銀行和客戶的資金帶來重大損失，是我行基層機構風險和案件防控的重點。此案例中，從法律風險上看，客戶取款前，銀行與客戶是一種儲蓄合同（債權債務）關系，銀行有保障儲戶存款安全的義務，以及支付存款本金和利息的義務；一旦客戶取款，該筆債權債務關系即消滅，該法律關系也歸于消滅，銀行將不再對該款項承擔任何責任，代客戶保管資金即便錢款處于銀行柜臺內保管，在法律屬性上卻令該資金處于極不安全的狀態，亦不利于銀行維護客戶財產安全及利益。從我行規章制度上看，柜員朱某嚴重違反相關操作流程，未堅持一筆一清核算制度，在未得到客戶奉某的授權文書及續辦業務客戶（廖某）身份證件的情況下即代保管現金，留下較大風險隱患，一旦后續業務被冒名頂替，發生糾紛后我行將面臨被訴的法律風險，甚至會造成直接經濟損失。

三、案例啟示

我行的規章制度、業務禁令，已明確告訴員工“代客”行為不能做，但一些網點的員工還是不能做到令行禁止。因此，充分了解制度和禁令，加強員工的風險防范教育，這是防范代客辦理（保管）業務的重中之重?！按汀毙袨椋瑔T工能不能做，愿不愿做，并鍵在員工本人，能否徹底杜絕這一行為的關鍵在于員工自身的風險防范意識著手。

一是對制度的充分了解，讓這一禁止行為深入員工的內心，養成自我習慣，在員工的內心樹起一道防線；

二是加強對員工的案例教育，通過典型案例分析代客辦理業務、代客保管（現金）重要物品的危害性，引導員工樹立正確的風險理念，培養和提高員工的風險防范及自我保護意識，讓員工明白：被杜絕的行為是工商銀行對自身職業生涯的保護；

三是加強員工思想教育，增強員工工作的責任感、使命感，養成嚴謹認真的工作態度，培養員工嚴格的行為意識和良好的職業道德。