第一篇：因經辦人員未認真審查材料引發的風險事件范文

因經辦人員未認真審查材料引發的風險事件

一、案例經過

近期，運行風險監控中心監測員在對當日系統產生的風險事件進行核查時，發現網點申請的一筆信用卡臨時調整信用額度業務，因所附的調整材料：銀行卡按揭式購車授信申請調查審查審批表上申請人簽名欄客戶沒有簽名，要求核實。經下發查詢書確認，網點與銀行卡中心經辦人員當日均未發現就下柜進行調額交易。要求網點柜員將操作不規范行為進行整改。產生該風險原因：由于銀行卡按揭式購車授信申請調查審查審批表更換新表，當時客戶來辦理業務時使用的是舊表，后來發現用錯了，換成新表時，因工作疏忽忘記讓客戶在該表申請人簽名欄處簽名。該筆業務被確認為風險事件。

二、案例分析

由于申請信用卡調額所附的材料有很多，特別是申請銀行卡按揭式購車授信業務，有的客戶需要調整的信用額度比較高，為了避免造成信用風險，這就需要經辦人員在審核每張材料時務必認真、細致。信用卡購車分期付款業務管理辦法等相關文件執行不及時或不到位等原因也會造成風險事件的發生。

三、案例啟示

（一）提高相關崗位業務人員的業務素質和操作技能。要求相關崗位業務人員不斷加強業務理論知識的學習和培訓，提高相關的業務素質和操作水平，特別是網點相關業務受理人員，要求盡職盡責地受理好每一筆業務，認真指導客戶填寫好申請書及相關調額材料，保證填寫資料的完整性和準確性，降低差錯率。

（二）提高對信用卡調額材料的審核、監控力度。加強對臨時調額和永久調額業務的檢查和監督力度，要求業務經辦人員全面加強對網點上交所附材料的審查監督力度，杜絕調額手續不完整或不正確的業務憑證下柜進行調額交易。另外，要求業務授權人員提高對每筆授權業務的重視程度，確保做到每筆業務審核的準確無誤方可授權。

（三）要加強銀行業高風險意識的行業教育，提高柜員風險防范意識。網點應通過組織學習案例，仔細分析易發生差錯的類型，并找出應對的措施，強化各級各類人員的工作責任心，規范業務操作，嚴格按操作流程來辦理每一筆業務，切實有效地防范操作風險。

第二篇：因經濟糾紛引發的群體性事件調研

近年來因非法集資、攬儲及經營者惡意逃避債務等經濟糾紛引發的群體性事件逐年上升，因經濟糾紛引發的群體性事件調研。據市信訪局統計：２００１年１－１０月份，共受理此類糾紛引發的群眾集體來訪４０批１６２７人次，同期相比有一定幅度增加。據市中級人民法院統計：因經濟糾紛引發的群體訴訟也呈逐年上升趨勢，共有２６起，涉訟人數達１２４０人。此類群體性事件已成為影響社會穩定的消極因素，需要認真研究、加強防范、妥善處理。

一、類型及特點因經濟糾紛引發的群體性事件主要有兩種類型：（１）企業非法集資或金融機構高息攬儲，由于到期無法兌付，集資人或儲戶利益受損從而引發群體性事件。（２）企業特別是一些飲食、百貨（超市）企業經營者惡意逃避債務從而導致供貨商等債權人利益損失引發的群體性事件。糾紛涉及的單位類型主要有：超市６家，飲食業９家，金融機構２家，企業８家，事業單位１家，鎮村１家。經濟糾紛引發的群體性事件呈現出以下特征：（１）涉及人數多、范圍廣。如南海公司集資案涉及參與集資群眾達１２００多人，法院受理的經濟糾紛群體訴訟，有的案件涉訟人數達５００多人。由此引發的群體性事件規模大，影響廣。（２）普遍帶有突發性，矛盾尖銳，對抗性強。由于涉及切身利益，有的當事人家庭經濟比較困難，當集資款或債權無法兌現時，往往情緒激烈。而在同一個案中受害者處境相同，容易聚集，往往出現哄搶、沖砸等過激行為，圍堵機關和沖擊重要會議場所的事件時有發生。（３）處理難度大。大部集資款無法追回，經營者也早已負債累累，資不抵債。有的甚至攜款潛逃。集資款、債務無法及時足額清償，群體性事件極易復發。

二、成因分析（１）經營者經營不善、資不抵債。經營者素質低，在激烈的市場競爭中應變能力差，決策失誤，使企業逐步陷入困境。還有部分企業在經濟效益好的時候，頭腦發熱，盲目擴張，亂鋪攤子，管理跟不上，從而導致企業崩潰。如美登高食品公司、華鵬集團。（２）業主不講信譽，對供貨商索款推諉，有的甚至攜款逃跑。２０００年５月份，堅尼燒烤店倒閉，法人楊堅出逃，原店員工和供貨商哄搶店物，接著員工和供貨商去省市集體上訪不斷，２０００年集體上訪２７批８３９人次，２００１年集體上訪５批２４５人次。在上訪過程中，多次圍堵省、市機關大門，著統一印有“還債”字樣的白汗衫靜坐示威，甚至揚言赴京上訪。（３）非法集資，高息攬儲，損害百姓利益。這方面既有金融機構，也有非金融機構。自１９９７－１９９９年間，法人代表熊偉義以寧威公司的名義向省衛生廳、省老干部局等單位職工集資１７０多萬元，至今無法兌付。市農行解放路分理處通過市科委下屬情報所的副所長李琳非法吸儲３６０萬元，其分理處原主任王小寧等人利用職務犯罪，將所籌款項連同東南大學、洪澤紡機廠三家共１５６０萬元投入泰信和房地產有限公司的太湖山莊項目，使得老百姓的活命錢血本無歸，從而引發糾紛。（４）企業承包人更換頻繁，造成對外大量欠款。承包人不講信用，不按合同交納承包租金，導致商場無法開門，損害了柜臺租賃人的利益，調查報告《因經濟糾紛引發的群體性事件調研》。如星廣家電廣場。（５）虛假注冊驗資，抽逃資金，使企業開張后難以為繼。如嘉和百貨法人代表邵家祥雖因虛假注冊而被判刑，但嘉和百貨裝璜投入作價１０００余萬元，由產權單位新宇房地產開發公司承擔用于支付債務，盡管承付單位在去年已支付５０％債務，今年仍有３批３５人次債權人來市集體上訪，要求盡快還清債務。

三、處置對策（１）加強風險防范意識和依法經營意識的宣傳教育。有關部門要有針對性地對全社會開展風險意識、防范意識的宣傳教育，宣傳國家金融管理的法律法規、非法集資的風險和危害，教育廣大群眾不受高息引誘，不參與非法集資，共同維護金融秩序，消除非法集資滋生和蔓延的基礎。要加強對企業經營者依法經營的教育，增強他們的守法意識、合同意識、誠實信用意識，依法開展經營活動。（２）職能部門切實履行監督職責。金融主管部門要加強對金融市場的監督，加大對非法集資等違法活動的查處力度，發現一起，查處一起，盡量將其消除在萌芽狀態。工商行政管理部門要嚴把企業開辦注冊和年檢關。在調查中發現，大部分惡意逃避債務的企業都存在虛假出資、抽逃注冊資金等行為。因此，在企業申請注冊時，應嚴格審查注冊資金是否真實、到位；企業年檢時要注意審查注冊資金有無抽逃，是否負債經營。一旦發現以上問題，應立即責令經營者整改或依法吊銷營業執照，防止將經營風險轉嫁到社會。涉案企業普遍存在財務管理松弛、會計信息失真問題。稅務部門要加強對經營企業特別是飲食、超市等經營單位財務狀況的稽查工作，防范經營風險。會計、審計事務所等中介機構要履行“經濟警察”的職責，依法執業，加強自律，杜絕虛假出資、虛假審計，維護市場經濟秩序。（３）充分發揮法律服務等中介機構的疏導、化解作用。自２００１年初開始，市司法局、信訪局組織我市部分資深律師參與信訪接待工作，輪流為來訪人員提供法律和政策方面的義務咨詢，引導他們依法維護自己的合法權益，一年多的實踐證明，律師參與信訪接待在化解矛盾、疏導當事人通過法律途徑解決糾紛方面起到了積極作用。市消費者協會也成功地處理了“捷達轎車質量問題集體投訴”事件。應該讓法律服務、法律援助等中介組織發揮其職能優勢，更多地參與到社會矛盾、糾紛處理中，協助政府維護社會穩定。（４）建立群體性事件的快速應即、處置機構。要堅持突發性、群體性事件屬地管理原則，由所在地的黨委、政府統一指揮，信訪、公安、司法行政及相關職能部門積極參與，快速反應，堅決制止哄搶、沖砸等行為，控制事態；相關職能部門要認真履行各自監督、管理職責，互相協調、配合，實行綜合處置；要加強縣（區）、鄉（鎮、街道）兩級重大疑難糾紛調解中心的建設，在黨委、政府的統一領導下，及時處理各類矛盾糾紛。

第三篇：因經濟糾紛引發的群體性事件調研

近年來因非法集資、攬儲及經營者惡意逃避債務等經濟糾紛引發的群體性事件逐年上升。據市信訪局統計：２００１年１－１０月份，共受理此類糾紛引發的群眾集體來訪４０批１６２７人次，同期相比有一定幅度增加。據市中級人民法院統計：因經濟糾紛引發的群體訴訟也呈逐年上升趨勢，共有２６起，涉訟人數達１２４０人。此類群體性事件已成為影響社會穩定的消極因素，需要認真研究、加強防范、妥善處理。

一、類型及特點因經濟糾紛引發的群體性事件主要有兩種類型：（１）企業非法集資或金融機構高息攬儲，由于到期無法兌付，集資人或儲戶利益受損從而引發群體性事件。（２）企業特別是一些飲食、百貨（超市）企業經營者惡意逃避債務從而導致供貨商等債權人利益損失引發的群體性事件。糾紛涉及的單位類型主要有：超市６家，飲食業９家，金融機構２家，企業８家，事業單位１家，鎮村１家。經濟糾紛引發的群體性事件呈現出以下特征：（１）涉及人數多、范圍廣。如南海公司集資案涉及參與集資群眾達１２００多人，法院受理的經濟糾紛群體訴訟，有的案件涉訟人數達５００多人。由此引發的群體性事件規模大，影響廣。（２）普遍帶有突發性，矛盾尖銳，對抗性強。由于涉及切身利益，有的當事人家庭經濟比較困難，當集資款或債權無法兌現時，往往情緒激烈。而在同一個案中受害者處境相同，容易聚集，往往出現哄搶、沖砸等過激行為，圍堵機關和沖擊重要會議場所的事件時有發生。（３）處理難度大。大部集資款無法追回，經營者也早已負債累累，資不抵債。有的甚至攜款潛逃。集資款、債務無法及時足額清償，群體性事件極易復發。

二、成因分析（１）經營者經營不善、資不抵債。經營者素質低，在激烈的市場競爭中應變能力差，決策失誤，使企業逐步陷入困境。還有部分企業在經濟效益好的時候，頭腦發熱，盲目擴張，亂鋪攤子，管理跟不上，從而導致企業崩潰。如美登高食品公司、華鵬集團。（２）業主不講信譽，對供貨商索款推諉，有的甚至攜款逃跑。２０００年５月份，堅尼燒烤店倒閉，法人楊堅出逃，原店員工和供貨商哄搶店物，接著員工和供貨商去省市集體上訪不斷，２０００年集體上訪２７批８３９人次，２００１年集體上訪５批２４５人次。在上訪過程中，多次圍堵省、市機關大門，著統一印有“還債”字樣的白汗衫靜坐示威，甚至揚言赴京上訪。（３）非法集資，高息攬儲，損害百姓利益。這方面既有金融機構，也有非金融機構。自１９９７－１９９９年間，法人代表熊偉義以寧威公司的名義向省衛生廳、省老干部局等單位職工集資１７０多萬元，至今無法兌付。市農行解放路分理處通過市科委下屬情報所的副所長李琳非法吸儲３６０萬元，其分理處原主任王小寧等人利用職務犯罪，將所籌款項連同東南大學、洪澤紡機廠三家共１５６０萬元投入泰信和房地產有限公司的太湖山莊項目，使得老百姓的活命錢血本無歸，從而引發糾紛。（４）企業承包人更換頻繁，造成對外大量欠款。承包人不講信用，不按合同交納承包租金，導致商場無法開門，損害了柜臺租賃人的利益。如星廣家電廣場。（５）虛假注冊驗資，抽逃資金，使企業開張后難以為繼。如嘉和百貨法人代表邵家祥雖因虛假注冊而被判刑，但嘉和百貨裝璜投入作價１０００余萬元，由產權單位新宇房地產開發公司承擔用于支付債務，盡管承付單位在去年已支付５０％債務，今年仍有３批３５人次債權人來市集體上訪，要求盡快還清債務。

三、處置對策（１）加強風險防范意識和依法經營意識的宣傳教育。有關部門要有針對性地對全社會開展風險意識、防范意識的宣傳教育，宣傳國家金融管理的法律法規、非法集資的風險和危害，教育廣大群眾不受高息引誘，不參與非法集資，共同維護金融秩序，消除非法集資滋生和蔓延的基礎。要加強對企業經營者依法經營的教育，增強他們的守法意識、合同意識、誠實信用意識，依法開展經營活動。（２）職能部門切實履行監督職責。金融主管部門要加強對金融市場的監督，加大對非法集資等違法活動的查處力度，發現一起，查處一起，盡量將其消除在萌芽狀態。工商行政管理部門要嚴把企業開辦注冊和年檢關。在調查中發現，大部分惡意逃避債務的企業都存在虛假出資、抽逃注冊資金等行為。因此，在企業申請注冊時，應嚴格審查注冊資金是否真實、到位；企業年檢時要注意審查注冊資金有無抽逃，是否負債經營。一旦發現以上問題，應立即責令經營者整改或依法吊銷營業執照，防止將經營風險轉嫁到社會。涉案企業普遍存在財務管理松弛、會計信息失真問題。稅務部門要加強對經營企業特別是飲食、超市等經營單位財務狀況的稽查工作，防范經營風險。會計、

第四篇：因經濟糾紛引發的群體性事件調研

近年來因非法集資、攬儲及經營者惡意逃避債務等經濟糾紛引發的群體性事件逐年上升。據市信訪局統計：２００１年１－１０月份，共受理此類糾紛引發的群眾集體來訪４０批１６２７人次，同期相比有一定幅度增加。據市中級人民法院統計：因經濟糾紛引發的群體訴訟也呈逐年上升趨勢，共有２６起，涉訟人數達１２４０人。此類群體性事件已成為影響社會穩定的消極因素，需要認真研究、加強防范、妥善處理。

一、類型及特點因經濟糾紛引發的群體性事件主要有兩種類型：（１）企業非法集資或金融機構高息攬儲，由于到期無法兌付，集資人或儲戶利益受損從而引發群體性事件。（２）企業特別是一些飲食、百貨（超市）企業經營者惡意逃避債務從而導致供貨商等債權人利益損失引發的群體性事件。糾紛涉及的單位類型主要有：超市６家，飲食業９家，金融機構２家，企業８家，事業單位１家，鎮村１家。經濟糾紛引發的群體性事件呈現出以下特征：（１）涉及人數多、范圍廣。如南海公司集資案涉及參與集資群眾達１２００多人，法院受理的經濟糾紛群體訴訟，有的案件涉訟人數達５００多人。由此引發的群體性事件規模大，影響廣。（２）普遍帶有突發性，矛盾尖銳，對抗性強。由于涉及切身利益，有的當事人家庭經濟比較困難，當集資款或債權無法兌現時，往往情緒激烈。而在同一個案中受害者處境相同，容易聚集，往往出現哄搶、沖砸等過激行為，圍堵機關和沖擊重要會議場所的事件時有發生。（３）處理難度大。大部集資款無法追回，經營者也早已負債累累，資不抵債。有的甚至攜款潛逃。集資款、債務無法及時足額清償，群體性事件極易復發。

二、成因分析（１）經營者經營不善、資不抵債。經營者素質低，在激烈的市場競爭中應變能力差，決策失誤，使企業逐步陷入困境。還有部分企業在經濟效益好的時候，頭腦發熱，盲目擴張，亂鋪攤子，管理跟不上，從而導致企業崩潰。如美登高食品公司、華鵬集團。（２）業主不講信譽，對供貨商索款推諉，有的甚至攜款逃跑。２０００年５月份，堅尼燒烤店倒閉，法人楊堅出逃，原店員工和供貨商哄搶店物，接著員工和供貨商去省市集體上訪不斷，２０００年集體上訪２７批８３９人次，２００１年集體上訪５批２４５人次。在上訪過程中，多次圍堵省、市機關大門，著統一印有“還債”字樣的白汗衫靜坐示威，甚至揚言赴京上訪。（３）非法集資，高息攬儲，損害百姓利益。這方面既有金融機構，也有非金融機構。自１９９７－１９９９年間，法人代表熊偉義以寧威公司的名義向省衛生廳、省老干部局等單位職工集資１７０多萬元，至今無法兌付。市農行解放路分理處通過市科委下屬情報所的副所長李琳非法～３６０萬元，其分理處原主任王小寧等人利用職務犯罪，將所籌款項連同東南大學、洪澤紡機廠三家共１５６０萬元投入泰信和房地產有限公司的太湖山莊項目，使得老百姓的活命錢血本無歸，從而引發糾紛。（４）企業承包人更換頻繁，造成對外大量欠款。承包人不講信用，不按合同交納承包租金，導致商場無法開門，損害了柜臺租賃人的利益。如星廣家電廣場。（５）虛假注冊驗資，抽逃資金，使企業開張后難以為繼。如嘉和百貨法人代表邵家祥雖因虛假注冊而被判刑，但嘉和百貨裝璜投入作價１０００余萬元，由產權單位新宇房地產開發公司承擔用于支付債務，盡管承付單位在去年已支付５０％債務，今年仍有３批３５人次債權人來市集體上訪，要求盡快還清債務。

三、處置對策（１）加強風險防范意識和依法經營意識的宣傳教育。有關部門要有針對性地對全社會開展風險意識、防范意識的宣傳教育，宣傳國家金融管理的法律法規、非法集資的風險和危害，教育廣大群眾不受高息引誘，不參與非法集資，共同維護金融秩序，消除非法集資滋生和蔓延的基礎。要加強對企業經營者依法經營的教育，增強他們的守法意識、合同意識、誠實信用意識，依法開展經營活動。（２）職能部門切實履行監督職責。金融主管部門要加強對金融市場的監督，加大對非法集資等違法活動的查處力度，發現一起，查處一起，盡量將其消除在萌芽狀態。工商行政管理部門要嚴把企業開辦注冊和年檢關。在調查中發現，大部分惡意逃避債務的企業都存在虛假出資、抽逃注冊資金等行為。因此，在企業申請注冊時，應嚴格審查注冊資金是否真實、到位；企業年檢時要注意審查注冊資金有無抽逃，是否負債經營。一旦發現以上問題，應立即責令經營者整改或依法吊銷營業執照，防止將經營風險轉嫁到社會。涉案企業普遍存在財務管理松弛、會計信息失真問題。稅務部門要加強對經營企業特別是飲食、超市等經營單位財務狀況的稽查工作，防范經營風險。會計、審計事務所等中介機構要履行“經濟警察”的職責，依法執業，加強自律，杜絕虛假出資、虛假審計，維護市場經濟秩序。（３）充分發揮法律服務等中介機構的疏導、化解作用。自２００１年初開始，市司法局、信訪局組織我市部分資深律師參與信訪接待工作，輪流為來訪人員提供法律和政策方面的義務咨詢，引導他們依法維護自己的合法權益，一年多的實踐證明，律師參與信訪接待在化解矛盾、疏導當事人通過法律途徑解決糾紛方面起到了積極作用。市消費者協會也成功地處理了“捷達轎車質量問題集體投訴”事件。應該讓法律服務、法律援助等中介組織發揮其職能優勢，更多地參與到社會矛盾、糾紛處理中，協助政府維護社會穩定。（４）建立群體性事件的快速應即、處置機構。要堅持突發性、群體性事件屬地管理原則，由所在地的黨委、政府統一指

揮，信訪、公安、司法行政及相關職能部門積極參與，快速反應，堅決制止哄搶、沖砸等行為，控制事態；相關職能部門要認真履行各自監督、管理職責，互相協調、配合，實行綜合處置；要加強縣（區）、鄉（鎮、街道）兩級重大疑難糾紛調解中心的建設，在黨委、政府的統一領導下，及時處理各類矛盾糾紛。

第五篇：因漏填基金業務申請書引發風險事件的案例

因漏填基金業務申請書引發風險事件的案例

一、案例經過

某日，一客戶到柜面要求購買基金進行投資理財，其購買金額達到XX萬。網點工作人員識別出他是我行的優質客戶，遂給他推薦了一些效益比較好、比較穩定的基金產品。知曉他本人趕時間，為了幫他節省業務處理的時間，又為了留住客戶，于是經辦人員便簡化了操辦手續，只是口頭復述并讓客戶確認了其要購買的金額，基金代碼和名稱，還有分紅方式等幾項內容，并且在打印的時候也只是打印了通用機打憑證，并未讓客戶填寫基金業務申請書，也未打印基金專用憑證，結果被認定違反操作流程，評定為風險事件。

二、案例分析

金融產品“唯一的確定就是不確定”。基金投資也決不是只賺不賠，或許也會在某個時期內出現一定的虧損，這是任何人無法預測，也無法阻止的事情。而我們的基金業務申請書上注名了基金名稱和代碼，金額，前后端收費，分紅方式，是否順延，定投名稱和代碼，還包括風險揭示等。這一系列的內容都需要客戶親自填寫并確認，萬一以后客戶反悔了怎么辦，每一個填寫內容的設置都有它的道理。風險揭示尤其重要，這旨在提示客戶風險，并不是穩賺不賠，讓客戶根據自己的承受能力，再進行投次，評測出你是積極型，平衡型還是穩健型或者是保守型。而且也只有當客戶把那些內容都看完填上并簽了字，才能讓我們工作的風險降到最低，這是我們內控合規性的要求。

三、案件啟示

（一）樹立正確的服務觀。客戶是我們的上帝，從他們的角度為他們節省時間，提高辦事效率固然重要，但這一時的方便或許會在將來引起一系列的問題。在服務客戶的同時，要牢記我們的使命是在一定法律和規范的前提下為客戶提供優越的金融服務，這也是站在客戶的利益上為其考慮，優質服務并非毫無原則為其提供方便。

（二）堅持合規操作理念。銀行的每一筆業務都有一定的流程業務，該填什么憑證，是否打印，每一項要求都有其特定的用意，以便今后查帳。銀行工作人員應該本著謹慎性的原則，嚴格按照規章要求來辦業務，決不能圖省事，要爭取把內控合規風險降到最低，本著對客戶負、對工作負責、對自己負責的原則，我們柜面工作人員在處理業務時一定要合規、合法、按操作流程來辦事。

（三）提高風險敏感度。本案例中填單與不填單，意味著客戶是否認可這筆業務。針對股票基金、理財產品等有風險的業務，則表明了客戶是否愿意承擔其中的風險。客戶未填寫基金業務申請書，看似并未立即引起任何糾紛，實質上隱患隱藏其中。如果客戶的投資虧損，找我行理賠，有可能引發一系列的法律糾紛風險，對銀行、對客戶都可能起到不利影響。因此，員工在實際操作中，必須加強案例分析教育，提高對風險的敏感和應對能力。