第一篇：阻止非本人辦理密碼重置的案例

阻止非本人辦理密碼重置的案例

一、案例經過

客戶來銀行柜臺辦理存折密碼掛失業務，柜員發現客戶遞進來的二代居民身份證的相片和他本人不太像，便叫業務主管進行辨認，主管見此客戶低著頭，在柜員要他簽字的特殊業務憑證上簽名，奇怪的是他是邊看原來的一張憑證上的字便寫名字，就連喊幾聲此客戶的名字，都不見此人答應，就更加懷疑此人不是本人，這時柜員通過“聯網核查公民身份信息系統”進行客戶身份識別，發現系統中放大的身份證與本人根本就不是一個人，就對客戶說，你不是存折本人，請叫本人來辦理密碼重置業務，主管問客戶和存折本人到底是什么關系，客戶仍然不做聲，馬上拿起存折就走了。

二、案例分析

按照銀行規章制度，密碼重置必須由存款人本人辦理，并提供銀行卡、存折或存單和本人有效身份證件。此案中客戶懷著僥幸的念頭，企圖蒙混過關，但被銀行工作人員識破，有效避免了非客戶本人辦理密碼重置業務所引發的風險隱患。

三、案例啟示

掛失是銀行高風險的業務，由于密碼掛失重置業務不收取手續費，客戶動不動就進行密碼重置，導致此類業務特別多，所以銀行工作人員在辦理此類業務時，要特別仔細審查辦理掛失客戶的有效身份證件與掛失的存折（卡）主人是不是同一個人，嚴格按照業務規章制度和業務操作規程辦理此類業務，而且要多長一個心眼，發生疑問時要多問幾個為什么，防止客戶鉆柜員工作不細心的空子，有效控制業務風險，將掛失隱患消滅在萌芽狀態之中。

第二篇：非本人重置密碼引發風險事件的案例分析

非本人重置密碼引發風險事件的案例分析

一、案例經過

XX年4月19日，某客戶持四張定期存單金額各50萬元，到某網點辦理轉存業務，因大機提示身份證不符，無法辦理轉存業務，經辦柜員要求客戶到公安局出具戶籍證明才能辦理。4月20日該客戶的妻子拿著兩人的身份證及公安局出具戶籍證明，前來銀行辦理轉存業務，其妻多次輸入密碼總顯示有誤，需要重置密碼。當時客戶本人有事，于是電話聯系該網點負責人由妻代理重置密碼，稍后來補簽名。負責人考慮到該客戶是優質客戶，且19日客戶本人也到了網點，因此就同意了先辦理后補簽。于是就產生了四筆嚴重違規非本人重置密碼的業務。

二、案例分析

（一）重置密碼業務風險較大，稍有不慎則極易發生案件，為銀行帶來經濟糾紛與聲譽風險，因此不允許代辦。網點負責人及柜員對此應有足夠的警惕，要合規操作、要加強工作責任心，謹防案件與風險。

（二）對于不能代辦的業務，在與客戶溝通時需要注意技巧，巧妙拒絕客戶并耐心做好解釋、安撫工作，爭取客戶的理解與信任，展示銀行員工誠信、卓越的職業形象與風采。

（三）網點負責人只考慮優質客戶，未考慮到非本人辦理重置密碼后，產生的法律風險，如客戶資金糾紛，銀行必定要承擔未履行核實客戶身份義務的法律責任，致銀行面臨法律訴訟風險。

三、案例啟示

（一）增強風險防范意識。加強網點負責人及臨柜員工的風險意識教育，風險防范應警鐘長鳴，特別是一些特殊重要交易，如掛失、重置密碼等涉及銀行及客戶資金安全的業務應引起高度重視，加大風險管理力度，切實提高風險防控能力。

（二）嚴把制度關。銀行是風險行業，柜員在日常辦理業務的過程中都存在著或大或小的風險。因此，嚴格遵守各種業務制度，把握各項業務的風險點是準確處理好每筆業務，嚴格控制風險的重要保證。個人存折密碼，是客戶資金安全的最重要保障，一旦被重置則蘊藏著資金被盜風險。在本案中，柜員若在手續不全的情況下不予辦理，就防范了風險的發生。

（三）以服務贏客戶。如何在風險可控和遵循規章制度的前提下又能幫助客戶，是我們面臨的一個巨大挑戰。因此，在日常的工作中，一定要在防范風險的前提下妥善化解服務糾紛，展現良好的服務水平。在本案例中，網點負責人可以以謙和的態度為客戶耐心解釋，不能讓柜員違規辦理業務。

第三篇：密碼重置辦理申請

密碼重置辦理申請

申請重置類型

⑴ 單位密碼重置 單位名稱： 組織機構代碼： ⑵ 個人密碼重置 申請人姓名： 身份證號碼：

因 本單位 / 本人 不慎遺失21世紀人才網上海市居住證積分管理系統登錄密碼，現申請密碼重置。請予以重置

類型⑴ 單位：

（加蓋公章）

類型⑵ 申請人簽字：

辦理日期：

****年**月**日

（正反面打印）

居住證積分系統

單位、個人網上帳戶密碼重置須知

一、單位網上賬戶密碼遺失

1、單位密碼重置由人事專員至用人單位工商注冊地、社團或民辦非企業登記所在地的區（縣）人才服務中心受理點申請。

2、基本材料：

（1）營業執照（事業單位法人登記證、社團法人或民辦非企業法人證書等）和組織機構代碼證原件及復印件、代碼證磁卡原件；

（2）《密碼重置辦理申請》（加蓋單位公章）；（3）人事專員身份證原件及復印件。

二、個人網上賬戶密碼遺失

1、個人密碼重置可由本人至就近的任意區（縣）人才服務中心居住證受理點申請。

2、基本材料：

（1）個人身份證原件及復印件；

（2）《密碼重置辦理申請》；

（3）人事專員代辦的需提供代辦人身份證原件及復印件。

第四篇：堵截冒名辦理密碼重置業務的案例

堵截冒名辦理密碼重置業務的案例

一、案例經過

日前，一名客戶到網點辦理銀行卡密碼重置業務，柜員受理后，認真對該客戶與所持身份證進行比對，發現臉型雖有些相仿，但還是有些差別，就通過核查系統認真核對，該客戶發現柜員有些疑惑，就催促柜員快點辦理，在應答柜員詢問時，其堅稱是本人，并對身份證出生日期、住址對答如流，柜員立即向當班行長進行了報告。當班行長經過認真核對后，詢問客戶家庭電話，該客戶回答不出，才不得承認了不是持卡人并以有事為由要回證件迅速離開了網點。避免了一起假冒他人身份辦理密碼重置業務的外部風險事件的發生，從源頭上堵截了外部欺詐案件的發生，有效防范了操作風險。

二、案例分析

這一起案例表明該客戶清楚銀行制度規定，抱著僥幸思想，采取了一些針對性措施（記下身份證件上記載的信息），企圖蒙混過關，一旦成功就會給客戶資金和銀行聲譽帶來損失，形成法律風險和經濟案件。在受理此類業務時，銀行員工一定要確保客戶身份和經辦業務的真實合法。

三、案例啟示

（一）此次成功防范外部風險事件再次提醒訴我們，在日趨復雜的社會形式下，銀行員工要時刻保持風險防范的警惕性，認真執行業務操作規程，切實防范各類針對銀行的外部風險。

（二）受理相關重點業務時，經辦柜員和業務主管要嚴格按照《業務操作指南》中提示的風險點進行重點審核，堅持身份證件與本人、身份證件與聯網核查、聯網核查結果與本人進行三對照，確保經辦每筆業務的真實合規。

（三）對業務處理中有疑問的一定要先排除后辦理，除堅持證件核對和聯網核查外，還要通過其他信息進行印證（如核對家庭電話、出生陰歷、生肖等），嚴防各種外部欺詐事件的發生，維護客戶資金安全，保障銀行各項業務的健康發展。

第五篇：一起監護人辦理密碼重置的案例分析

一起監護人辦理密碼重置的案例分析

一、案例經過

近日，一網點提交一筆“密碼重置”業務請求授權，審核發現網點提供的資料缺少遺產公證書，授權人員遂以“少遺產繼承公證書”為由拒絕授權。其具體情況是：XX年初女客戶吳某到網點開立個人存折帳戶存入現金6200元，半年后吳某與其丈夫一同意外身亡，家人在處理喪事時發現在銀行有存款即辦理密碼重置掛失申請業務。因家人沉浸在失去親人的痛苦之中，加之遺孤年齡較小，所以長時間未到銀行辦理密碼重置及支取業務。近日，存款人吳某的未成年人子女在其監護人（未成年人爺爺）陪同下，到網點要求辦理未成年人吳某其已故母親存款密碼重置及支取業務，網點柜員在審查客戶提交的相關資料后，以為未成年人和監護人資料齊全，同意辦理密碼重置并提交授權被拒絕。

二、案例分析

本筆授權被拒絕的原因主要是網點在處理繼承人繼承存款的密碼重置業務時，誤將兩層法律關系看成一個法律關系。一方面對未成年人來說，雖然其法定監護人（父母）身亡，民政部門出具“散居孤兒監護協議書”則具有同樣的法律效應，本案例中未成年人其爺爺作為新的監護人陪同辦理金融業務是符合制度的。授權被拒絕的原因在另一方面，就是存款繼承問題，存款人吳某夫妻共同意外身亡，從法律上來說其子女并非唯一繼承人，吳某夫妻雙方父母和其他關系人都可能有部分繼承的權力，當然本案例因涉及金額較小且家庭關系簡單，可能該筆存款是由其子女繼承，但不能以此來認定。存款人的家人應當到司法公證部門進行公證，從法律角度確認其子女為唯一繼承人，銀行才能依此辦理相關業務。如果銀行未見遺產繼承書就辦理存款繼承業務，可能引發其他可以繼承該筆存款人起訴帶來的法律風險。

三、案例啟示

（一）加強業務學習。前臺柜員結合自身業務加強法律知識學習，努力提高自身綜合素質，以有效規避業務操作風險。只有掌握了一些法律知識，才能有理有據，當時對客戶進行解釋，當場拒辦，而無需授權就可將問題解決在柜臺上，這樣就可以有效提高柜面業務受理效率。

（二）善于抓住重點。對涉及多層法律關系的業務，柜員要善于抓住問題的關健點，切忌一葉障目，如本案例中網點只注重了未成年由監護人陪同辦理金融業務問題，而忽略了存款繼承的法律關系處理，因而影響了業務操作。