第一篇：人民幣流通管理對(duì)策

完善商業(yè)銀行人民幣流通管理的對(duì)策

1、完善商業(yè)銀行人民幣流通管理的法規(guī)

在我國已有的法律法規(guī)中，還沒有一部對(duì)人民幣管理進(jìn)行全面協(xié)調(diào)規(guī)范的法律，有關(guān)人民幣管理方面的法規(guī)、規(guī)章，要么因時(shí)間太久，不適應(yīng)新的形勢(shì)，要么就不夠完整。這與人民幣在我國經(jīng)濟(jì)中的重要地位是不相稱的。現(xiàn)階段，我國應(yīng)盡快修訂和完善現(xiàn)有金融貨幣相關(guān)法律法規(guī)，積極聽取各方意見，改善現(xiàn)有人民幣流通立法環(huán)境，為人民幣流通管理進(jìn)一步提供法律支持。

具體而言，可以從幾個(gè)方面展開，一是修訂與完善并舉，立足現(xiàn)有法律法規(guī)，提升現(xiàn)有相關(guān)法律位階，綜合現(xiàn)有散亂法律法規(guī)，以《中華人民共和國中國人民銀行法>為指導(dǎo)，在《人民幣管理?xiàng)l例》的基礎(chǔ)上，制定一部以人民布為主要內(nèi)容的《人民幣統(tǒng)一管理法》。二是揚(yáng)棄與突破并重，雖然《中國人民銀行法》第三章對(duì)人民幣做了專門規(guī)定，但規(guī)定比較原則，仍需細(xì)化和突破。新的《人民幣統(tǒng)一管理法》可賦予人民幣的主管機(jī)關(guān)——人民銀行實(shí)質(zhì)性的行政執(zhí)法權(quán)力，充分保障行政執(zhí)法主體執(zhí)法行為的有效性和高效性。三是電子與傳統(tǒng)并重。借鑒國外比較成熟的立法經(jīng)驗(yàn)，在包含我國現(xiàn)有法律內(nèi)容對(duì)貨幣以及貨幣衍生行為的相關(guān)規(guī)定前提下，增加對(duì)電子貨幣的保護(hù)，國外比較成熟的，如歐盟《電子貨幣指令》。實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)的人民幣管理和電子貨幣一并監(jiān)管，結(jié)合我國《刑法》對(duì)貨幣犯罪規(guī)定的相關(guān)內(nèi)容，共同構(gòu)成我國人民幣流通保護(hù)的主要法律依據(jù)，形成我國人民幣管理的完整法律體系。

2、完善商業(yè)銀行人民幣流通管理制度體制

商業(yè)銀行在向現(xiàn)代化金融企業(yè)轉(zhuǎn)化過程中，應(yīng)將效益性與企業(yè)的社會(huì)屬性相結(jié)合，強(qiáng)化大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，認(rèn)真履行法律義務(wù)和承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，不斷增強(qiáng)實(shí)施人民幣管理工作的主動(dòng)性和前瞻性。切實(shí)做好現(xiàn)金服務(wù)與現(xiàn)金調(diào)劑工作，優(yōu)化流通中人民幣券別結(jié)構(gòu)，從總量和結(jié)構(gòu)兩方面更好地保證國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場(chǎng)貨幣流通需要的現(xiàn)會(huì)供應(yīng)。

牢固樹立應(yīng)對(duì)突發(fā)事件處置的意識(shí)，合理安排庫存現(xiàn)金總量，合理確定付出款項(xiàng)的券別結(jié)構(gòu)，滿足對(duì)外支付的需要。加大小面額人民幣投放、殘損人民幣回收力度，加強(qiáng)人民幣收付業(yè)務(wù)管理，督促各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜面員工認(rèn)真挑剔殘損人民幣，杜絕將殘損人民幣、假幣對(duì)外支付的現(xiàn)象發(fā)生。積極主動(dòng)地丌展反假貨幣宣傳，規(guī)范假幣收繳、鑒定操作，切實(shí)提高反假工作成效。進(jìn)一步提高管理水平，合理布局營業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和現(xiàn)金庫，加快自動(dòng)化銀行機(jī)具配備，加大銀行卡、消費(fèi)信用卡等各種非現(xiàn)金工具宣傳推廣力度，人員配置要向一線傾斜，將現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)納入柜員考核范圍，加強(qiáng)庫存現(xiàn)金與現(xiàn)會(huì)調(diào)運(yùn)管理，在謀求自身科學(xué)發(fā)展與提供高水平金融服務(wù)上達(dá)到更好平衡。

3、健全市場(chǎng)監(jiān)督與保障機(jī)制

圍繞監(jiān)管目標(biāo)，一方面要健全監(jiān)管指標(biāo)體系，按照“持續(xù)、全面’’的原則，人民銀行要結(jié)合商業(yè)銀行運(yùn)營目標(biāo)的變化，結(jié)合社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)和貨幣政策執(zhí)行情況，不斷健全人民幣監(jiān)管指標(biāo)體系。另一方面，要建立監(jiān)管長效機(jī)制，著重從人民幣整潔度、貨幣結(jié)構(gòu)合理、現(xiàn)金從業(yè)人員資格認(rèn)證和堵截假幣能力等方面設(shè)立檢查標(biāo)準(zhǔn)，有針對(duì)性地通過制度性措施管理商業(yè)銀行的現(xiàn)金服務(wù)。充分發(fā)揮人民銀行監(jiān)督管理職能，密切關(guān)注商業(yè)銀行柜面收付業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，督促商業(yè)銀行建立健全現(xiàn)金收付制度體系，提高人民幣服務(wù)意識(shí)，從而改進(jìn)相關(guān)工作，切實(shí)承擔(dān)起維護(hù)流通中人民幣票面質(zhì)量的社會(huì)責(zé)任。

4、豐富人民幣跨境流通管理路徑

加大對(duì)人民幣跨境流通問題的研究，準(zhǔn)確把握跨境人民幣流通的活動(dòng)規(guī)律和區(qū)域特征，指導(dǎo)和做好人民幣全球流通管理的新目標(biāo)。

路經(jīng)一：加快商業(yè)銀行海外布局步伐。隨著我國與世界各國交往的不斷增多和力度的加強(qiáng)，商業(yè)銀行按照國家“走出去”戰(zhàn)略的實(shí)施，其海外設(shè)點(diǎn)布局的力度應(yīng)逐漸加大，承擔(dān)人民幣跨境流通的職能也不斷加大，主要涉及貨物貿(mào)易項(xiàng)下的人民幣清算、人民幣資金拆借和投資，現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)等業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行在海外設(shè)點(diǎn)，使得在全球流通的人民幣現(xiàn)鈔獲得合法的回流渠道，是天然的歸集網(wǎng)絡(luò)和載體，可以作為境外人民幣調(diào)運(yùn)入境和調(diào)鈔出境的主體。中資境外商業(yè)銀行擔(dān)任境外人民幣結(jié)算行，可以促進(jìn)人民幣業(yè)務(wù)的有序開展。

路經(jīng)二：構(gòu)建完備的監(jiān)測(cè)決策體系，根據(jù)海外（離岸）人民幣流通規(guī)模、渠道、結(jié)構(gòu)情況，監(jiān)測(cè)和防范異常的人民幣資金出入，打擊沈錢、地下錢莊等非法活動(dòng)，適時(shí)調(diào)整貨幣政策調(diào)控目標(biāo)。加強(qiáng)商業(yè)銀行系統(tǒng)數(shù)據(jù)的共享分析，提供及時(shí)有效的管理格局，為商業(yè)銀行專業(yè)化、垂直型的管理提供技術(shù)支持和保障。

路徑三：加快人民幣完全兌換的進(jìn)程步伐，在充分了解掌握海外（離岸）人民幣流通規(guī)律的基礎(chǔ)上，按照中央確定的金融改革目標(biāo)和步驟，認(rèn)真研究和制定有效措施，穩(wěn)步推進(jìn)人民幣國際化進(jìn)程，推動(dòng)人民幣早同成為國際結(jié)算貨幣。

第二篇：人民幣流通管理自查報(bào)告

人民幣流通管理自查報(bào)告

為進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣流通管理，提高流通中人民幣的整潔度，維護(hù)人民幣流通秩序，切實(shí)保護(hù)公眾利益，根據(jù)《XX有限公司人民幣流通管理考核辦法（試行）》要求，并按照《人民幣流通管理考核評(píng)價(jià)表》內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，我支行立即組織全面自查，現(xiàn)將自查工作情況匯報(bào)如下：

一、自查情況

（一）現(xiàn)金供應(yīng)

因我支行為XX分行轄屬支行，辦理提款、回籠業(yè)務(wù)直接通過XX分行預(yù)約辦理，并無向人民銀行、同業(yè)代理銀行辦理業(yè)務(wù)的情況。我支行現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)合理，符合人民銀行核定的小面額現(xiàn)金備付制度。

（二）現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)

1、規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)，提高流通中人民幣整潔度。對(duì)大額現(xiàn)金支取的客戶實(shí)行提前預(yù)約、分級(jí)審批制度并進(jìn)行逐一登記。且我支行員工能按照《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，定期或不定期對(duì)殘缺、污損人民幣進(jìn)行挑剔整點(diǎn)，且按相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)捆扎、蓋章并及時(shí)上繳。

2、增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感，樹立窗口服務(wù)意識(shí)。我支行員工能認(rèn)真貫徹執(zhí)行《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》等規(guī)定，無償為公眾提供人民幣券別調(diào)劑和殘缺污損人民幣兌換服務(wù)，無相互推諉拒絕兌換現(xiàn)象發(fā)

生，沒有將回收的殘損人民幣對(duì)個(gè)支付給客戶的行為。

對(duì)于收付現(xiàn)金冠字號(hào)碼查詢執(zhí)行情況。因總行對(duì)所有分行配備的都是B類點(diǎn)鈔機(jī)，不能實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金冠字號(hào)碼的查詢，此事已聯(lián)系總行相關(guān)部門協(xié)調(diào)解決。

（三）反假貨幣

重視反假貨幣工作，建立反假長效機(jī)制。我支行員工在反假收繳過程能夠嚴(yán)格按照《XX有限公司假幣收繳業(yè)務(wù)管理操作規(guī)程（試行）》規(guī)定程序收繳；假幣實(shí)物登記好《假幣收繳憑證》后由儲(chǔ)蓄臨柜人員保管，在上繳前每天隨錢箱上交金庫；我支行收繳的假幣實(shí)物每月末上繳總行相關(guān)部門，由總行統(tǒng)一解繳人民銀行。對(duì)于回籠券中并無夾帶假幣的情況發(fā)生，柜臺(tái)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行現(xiàn)金存取的過程當(dāng)中也并無對(duì)外誤付假幣的情況發(fā)生。

（四）交存款質(zhì)量

我支行對(duì)繳存的款項(xiàng)，基本做到“五好”錢捆的標(biāo)準(zhǔn)：點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊、印章清晰。繳存的回籠券經(jīng)過全額清分，且進(jìn)行認(rèn)真的初點(diǎn)。

（五）營業(yè)場(chǎng)所服務(wù)設(shè)施

（一）網(wǎng)點(diǎn)公示、張貼情況 我支行公示以下業(yè)務(wù)服務(wù)承諾： 1.服務(wù)監(jiān)督電話；

2.業(yè)務(wù)咨詢臺(tái)，辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)等各類金融服務(wù) 3.支付現(xiàn)金時(shí)請(qǐng)您當(dāng)面點(diǎn)清驗(yàn)明

4.無償兌換殘缺污損人民幣、提供券別調(diào)劑業(yè)務(wù)，如有推諉、拒絕請(qǐng)電話投訴舉報(bào)。

我支行張貼了以下制度：

1、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》；

2、《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》；

3、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》。

我支行并非小面額現(xiàn)金主辦網(wǎng)點(diǎn)，但配備了足額的小面額現(xiàn)金供廣大客戶進(jìn)行兌換。營業(yè)大廳內(nèi)為客戶提供了點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)具供客戶使用。

（六）客戶交流

我支行在客戶辦理業(yè)務(wù)期間，由大堂經(jīng)理負(fù)責(zé)向客戶發(fā)放調(diào)查問卷，以了解客戶在辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)過程中遇到的問題，通過和客戶及時(shí)良好的溝通，讓我們清楚的知道在哪些方面還做得不夠完善，今后還應(yīng)從哪些方面提高我們的服務(wù)水平，更好的為客戶服務(wù)。

（七）人民幣知識(shí)學(xué)習(xí)、宣傳、培訓(xùn)

1、多渠道宣傳反假信息，加大反假宣傳力度。我行利用地理位置優(yōu)勢(shì)，常年在營業(yè)廳一側(cè)擺放反假貨幣、反洗錢宣傳材料并于每季度開展一次的反洗錢、反假幣戶外宣傳活動(dòng)，切實(shí)做到：宣傳到位，反饋及時(shí)，作用持久，管理有序，客戶受益。同時(shí)讓客戶了解相關(guān)的金融知識(shí)，知道反假幣、反洗錢的重要性，共同創(chuàng)建穩(wěn)定的金融市場(chǎng)秩序。

2、我支行按照2014年培訓(xùn)計(jì)劃，在每周四進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，其中就包含了反洗錢和反假幣的培訓(xùn)，利用培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，能夠使我支行員工提升自己的業(yè)務(wù)水平，更好的融入到平常的工作當(dāng)中，給客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

（八）報(bào)表、報(bào)告報(bào)送情況

我支行未接到關(guān)于現(xiàn)金業(yè)務(wù)報(bào)表報(bào)送的通知。

（九）考核情況

我支行已對(duì)本機(jī)構(gòu)的人民幣流通管理進(jìn)行檢查，并建立了登記簿記載相關(guān)情況?？己饲闆r按照總行規(guī)定時(shí)間上報(bào)總行。

三、存在問題

通過自查，我行在人民幣收付、反假、反洗錢等工作方面基本做到合法、合規(guī)，但還存在如下問題：

因我支行崗位輪換及其他原因，我支行員工僅有一人考取了反假幣上崗資格證書，其他人均未考取。

四、整改方案

針對(duì)以上存在的問題制定整改措施如下：

要求所有臨柜職工在今年考取反假幣上崗資格證書。今后工作中，我行將要求全員反復(fù)認(rèn)真學(xué)習(xí)人民銀行有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格規(guī)范操作，提高履行執(zhí)行政策和管理規(guī)定的能力；加強(qiáng)人民幣收付業(yè)務(wù)和反假貨幣的內(nèi)容制度建設(shè)；提高對(duì)流通中人民幣和反假貨幣管理工作水平，完善人民幣流通和反假貨幣管理規(guī)章制度，維護(hù)人民幣流通秩序，切實(shí)做好現(xiàn)金流通管理工作。

XXXXXXXXX支行

二〇一四年七月三日

第三篇：人民幣流通管理自查報(bào)告

人民幣流通管理自查報(bào)告

為進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣流通管理，提高流通中人民幣的整潔度，維護(hù)人民幣流通秩序，切實(shí)保護(hù)公眾利益，根據(jù)《中國人民銀行湘潭市中心支行2013人民幣流通管理工作檢查方案》要求，我行立即組織總行營業(yè)部、各支行進(jìn)行全面自查，現(xiàn)將自查工作情況匯報(bào)如下：

一、制度建設(shè)與內(nèi)控管理

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國人民銀行出納基本制度》、《現(xiàn)金管理暫行條例》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市農(nóng)商行人民幣流通管理、發(fā)行出納業(yè)務(wù)、大額現(xiàn)金支付管理工作，出臺(tái)了《湘潭市農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司出納管理制度》、《湘潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司反洗錢操作實(shí)施細(xì)則》、《湘潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司現(xiàn)金管理暫行規(guī)定》、《湘潭農(nóng)村商業(yè)銀行存取現(xiàn)金預(yù)約管理辦法》、《關(guān)于加強(qiáng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理的通知》等一系列的內(nèi)控制度。總行營業(yè)部、各支行認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真受理每筆人民幣收付業(yè)務(wù)，開展反假貨幣工作，并依據(jù)各業(yè)務(wù)類型的相關(guān)資料進(jìn)行分類登記，資料專人專夾妥善保管，實(shí)物定期上繳。

二、自查情況

（一）網(wǎng)點(diǎn)公示、張貼情況

多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)公示以下業(yè)務(wù)服務(wù)承諾：

1.人民幣收付業(yè)務(wù)舉報(bào)電話；

2.辦理提前支取、查詢、掛失、開戶等業(yè)務(wù)請(qǐng)出示有效身份證件；

3.反假貨幣業(yè)務(wù)咨詢臺(tái)、殘損人民幣兌換窗口；

4.錢幣當(dāng)面點(diǎn)清，出門概不負(fù)責(zé)、發(fā)現(xiàn)假幣一律收繳；

5.無償兌換殘缺污損人民幣、提供券別調(diào)劑業(yè)務(wù)，如有推諉、拒絕請(qǐng)電話投訴舉報(bào)。

部分網(wǎng)點(diǎn)張貼了以下制度：

1、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》；

2、《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》；

3、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》。

（二）現(xiàn)金收付、反假、反洗錢情況

1、加強(qiáng)現(xiàn)金需求預(yù)測(cè)，確?，F(xiàn)金供應(yīng)。現(xiàn)金供應(yīng)問題關(guān)系到金融穩(wěn)定乃至社會(huì)穩(wěn)定的全局性問題，通過深入學(xué)習(xí)和理解，員工對(duì)現(xiàn)金需求預(yù)測(cè)工作的重要性有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，能按時(shí)向總行上報(bào)現(xiàn)金需求預(yù)測(cè)，科學(xué)預(yù)測(cè)日常業(yè)務(wù)所需現(xiàn)金數(shù)量、券別，及時(shí)了解和掌握客戶對(duì)現(xiàn)金的需求傾向，提高現(xiàn)金預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性，對(duì)大額現(xiàn)金支取的客戶實(shí)行提前預(yù)約、分級(jí)審批制度并進(jìn)行逐一登記。

2、規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)，提高流通中人民幣整潔度。我行

員工能按照《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，定期或不定期對(duì)殘缺、污損人民幣進(jìn)行挑剔整點(diǎn)，且按相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)捆扎、蓋章并及時(shí)上繳。

3、加強(qiáng)內(nèi)部管理，嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金繳款業(yè)務(wù)規(guī)定。我行對(duì)繳存的款項(xiàng)，基本做到“五好”錢捆的標(biāo)準(zhǔn)：點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊、印章清晰。

4、增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感，樹立窗口服務(wù)意識(shí)。我行員工能認(rèn)真貫徹執(zhí)行《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》等規(guī)定，無償為公眾提供人民幣券別調(diào)劑和殘缺污損人民幣兌換服務(wù)，無相互推諉拒絕兌換現(xiàn)象發(fā)生，沒有將回收的殘損人民幣對(duì)個(gè)支付給客戶的行為。

5、重視反假貨幣工作，建立反假長效機(jī)制。所有辦理假幣收繳業(yè)務(wù)人員均持有《反假貨幣上崗資格證書》；反假收繳過程嚴(yán)格按照《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》規(guī)定程序收繳；假幣實(shí)物登記好假幣收繳登記簿后由儲(chǔ)蓄臨柜人員保管，在上繳前每天隨錢箱上交總行金庫；各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)收繳的假幣實(shí)物每月末上繳總行營業(yè)部，由總行營業(yè)部統(tǒng)一解繳人民銀行；各授權(quán)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均無償提供鑒定貨幣真?zhèn)蔚姆?wù)，鑒定后都出具了中國人民銀行統(tǒng)一印制的《貨幣真?zhèn)舞b定書》，并加蓋了貨幣鑒定專用章和鑒定人私章。

6、多渠道宣傳反洗錢信息，加大反洗錢宣傳力度。我行利用地理位置優(yōu)勢(shì)，常年在營業(yè)廳一側(cè)擺放反洗錢宣傳材料并定于

每年反洗錢月開展不少于一次的反洗錢戶外宣傳活動(dòng)，切實(shí)做到：宣傳到位，反饋及時(shí)，作用持久，管理有序，客戶受益。

（三）現(xiàn)鈔處理設(shè)備情況

我行轄內(nèi)51個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，擁有自動(dòng)取款設(shè)備19臺(tái)，存取款一體機(jī)1臺(tái)，自助設(shè)備均及時(shí)進(jìn)行了升級(jí)。按照人行相關(guān)規(guī)定，我行全面更新了點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)，全轄更換點(diǎn)鈔機(jī)110臺(tái)，現(xiàn)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)內(nèi)使用的點(diǎn)鈔機(jī)為浙江依特諾電子有限公司出產(chǎn)，型號(hào)為JBY-D-ET800(A)，防偽鑒別點(diǎn)熒光、紫光、磁檢、紙質(zhì)、紅外、幅面、白光、多光譜、冠字、安全線，符合反假要求。柜臺(tái)外擺放了供客戶使用的點(diǎn)鈔設(shè)備，營業(yè)時(shí)間保持通電狀態(tài)，保證正常運(yùn)轉(zhuǎn)。所有現(xiàn)鈔處理設(shè)備均建立了臺(tái)賬，并及時(shí)向人行報(bào)備。

（四）培訓(xùn)、檢查情況

1、總行營業(yè)部、各支行委派會(huì)計(jì)，每月對(duì)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)等基礎(chǔ)工作進(jìn)行檢查，并書面記錄檢查結(jié)果，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議，并定期回訪。

2、總行稽核監(jiān)察部定期、不定期的對(duì)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)檢查，確保各項(xiàng)相關(guān)業(yè)務(wù)的合規(guī)操作。

3、總行營業(yè)部、各支行委派會(huì)計(jì)，每年制定當(dāng)年的培訓(xùn)計(jì)劃，并按計(jì)劃對(duì)員工進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。每年至少舉辦一次以上人民幣收付、反假幣、反洗錢、現(xiàn)金管理培訓(xùn)，做好培訓(xùn)記錄，完整保管培訓(xùn)資料。

三、存在問題

通過自查，我行在人民幣收付、反假、反洗錢等工作方面基本做到合法、合規(guī)，但還存在如下問題：

（一）我行于2012年10月26日由原岳塘、雨湖兩家聯(lián)社合并組建，所有網(wǎng)點(diǎn)公示的投訴電話均為之前所屬聯(lián)社號(hào)碼，未及時(shí)進(jìn)行更新替換。

（二）因網(wǎng)點(diǎn)裝修部分網(wǎng)點(diǎn)張貼的制度不完整，張貼制度完整的網(wǎng)點(diǎn)因張貼時(shí)間遠(yuǎn)久部分懸掛制度污損、變形。

（三）部分網(wǎng)點(diǎn)公示內(nèi)容不齊全。

（四）2012年新進(jìn)員工暫未考取反假上崗證，2012年已經(jīng)參加反假培訓(xùn)并通過考試的員工，人行暫未發(fā)放反假上崗證。

四、整改方案

針對(duì)以上存在的問題制定整改措施如下：

（一）由總行統(tǒng)一訂制各類需公示和張貼的制度，擺放、懸掛各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

（二）要求新進(jìn)員工積極學(xué)習(xí)反假知識(shí)，參加人行相關(guān)培訓(xùn)，必須在本人行組織的反假上崗考試中取得上崗證。

（三）要求全體職工統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，認(rèn)真落實(shí)相關(guān)制度，杜絕漏洞。

今后工作中，我行將要求全員反復(fù)認(rèn)真學(xué)習(xí)人民銀行有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格規(guī)范操作，提高履行執(zhí)行政策和管理規(guī)定的能力；加強(qiáng)人民幣收付業(yè)務(wù)和反假貨幣的內(nèi)容制度建設(shè)；提高對(duì)流通中人民幣和反假貨幣管理工作水平，完善人民幣流通和反假貨幣管理規(guī)

章制度，維護(hù)人民幣流通秩序，切實(shí)做好現(xiàn)金流通管理工作。

湘潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

二〇一三年三月十一日

第四篇：聯(lián)社人民幣流通管理暫行辦法

**聯(lián)社人民幣流通 管理暫行辦法

為努力提高我縣農(nóng)村信用社人民幣收付業(yè)務(wù)質(zhì)量，提高現(xiàn)金整潔度，促進(jìn)貨幣流通業(yè)務(wù)有序開展，推進(jìn)反假貨幣工作，根據(jù)《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《人民幣管理?xiàng)l例》、《永州市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣流通管理考評(píng)暫行辦法》等法律法規(guī)、文件精神，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實(shí)際，特制定本暫行辦法。

第一條

全縣農(nóng)村信用社人民幣流通管理由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)具體工作、營業(yè)部協(xié)助管理。

第二條

管理內(nèi)容

（一）人民幣收付業(yè)務(wù)管理

1、全額清分制度：營業(yè)部配備專職出納人員，從各網(wǎng)點(diǎn)回收上來的錢捆，必須經(jīng)過專職出納人員全額清分后，方可送交人民銀行發(fā)行庫。

2、營業(yè)部交存人民銀行發(fā)行庫、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)交存營業(yè)部的錢捆必須達(dá)到“五好錢捆”的要求：

（1）點(diǎn)準(zhǔn)：紙幣百張成把，十把成捆；硬幣50枚成卷，10卷成包（盒）。復(fù)點(diǎn)員封捆（包），換人復(fù)核；每捆的把數(shù)、張數(shù)，每包的卷數(shù)、枚數(shù)及金額準(zhǔn)確無誤。入庫回籠券的差錯(cuò)率（以張計(jì)算），主幣控制在萬分之一，輔幣控制在萬分之二。（2）挑凈：要按《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》對(duì)回籠券進(jìn)行挑剔，入庫完整券中每把（卷）內(nèi)含殘損券不得超過5%，入庫殘損券中每把（卷）內(nèi)含完整券不得超過3%。

（3）墩齊：入庫錢捆整理整齊，紙幣在下面票幅三分之一處扎把，完整券單腰條左右各五把排列整齊；損傷券雙腰條排列整齊，每邊腰條只能連續(xù)蓋五個(gè)清點(diǎn)人名章。

（4）捆緊：入庫的錢捆必須使用統(tǒng)一的捆鈔帶捆緊，并達(dá)到五點(diǎn)粘結(jié)，捆鈔帶接頭必須置于封簽下；每捆鈔票的最后一張是正面，封簽的方向應(yīng)與最后一張鈔票的方向保持一致。

（5）蓋章清楚：交存的錢捆使用統(tǒng)一規(guī)格的封簽、日戳、單位名章、私人名章。封簽上的封捆員、復(fù)核員及腰條上清點(diǎn)人的印章清楚，日戳和單位名章清晰方正；每把紙幣腰條上的清點(diǎn)員名章必須面向封簽方向?qū)R；每捆鈔票腰條上只能是一個(gè)清點(diǎn)人名單并且與封簽上封捆員的名章一致，且腰條上其他地方?jīng)]有其他人員的名單。每卷硬幣中間必須加蓋復(fù)點(diǎn)員名章，且與封簽上的封捆（包）員名章一致。

3、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)無償為公眾兌換殘缺、污損的人員幣（包括特殊殘缺、污損人民幣），不得拒絕兌換；營業(yè)場(chǎng)所的醒目位置應(yīng)有《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》、《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》、《人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)承諾》的內(nèi)容公示，要設(shè)置《小面額 人民幣 殘缺、污損人民幣兌換窗口》。

4、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須嚴(yán)格執(zhí)行小面額人民幣最低備付金制度，10元以下面額人民幣的每種券別備付金數(shù)量為1500張,營業(yè)部作為兌換主辦網(wǎng)點(diǎn)每種券別備付金數(shù)量為3000張。必須無償為社會(huì)公眾提供小面額人民幣的兌換工作。

5、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外支付現(xiàn)金必須符合人民銀行的規(guī)定，不得將未經(jīng)過清分或挑殘的現(xiàn)金對(duì)外支付，不得對(duì)外支付不宜流通人民幣，不得對(duì)外支付假幣，不得將帶有封簽的整捆現(xiàn)金對(duì)外支付。

（二）反假貨幣工作管理

1、縣聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)反假貨幣工作，基層網(wǎng)點(diǎn)專人管理。建立健全反假貨幣工作制度并開展檢查。每年至少組織一次反假貨幣宣傳活動(dòng)及知識(shí)培訓(xùn)。

2、辦理假幣收繳、鑒定人員上崗前應(yīng)參加人民銀行認(rèn)可的社會(huì)機(jī)構(gòu)組織的反假貨幣知識(shí)培訓(xùn)和考試，并取得《貨幣防偽反假培訓(xùn)合格證書》。

3、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)履行假幣收繳、貨幣真?zhèn)舞b定職責(zé)，假幣收繳、貨幣真?zhèn)舞b定程序規(guī)范，符合《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》的規(guī)定。

4、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)收繳的假幣實(shí)物視同現(xiàn)金管理，實(shí)行賬實(shí)分管，做到賬實(shí)相符。各網(wǎng)點(diǎn)每月必須將收繳的假幣實(shí)物上交到營業(yè)部，營業(yè)部再統(tǒng)一上交到縣人民銀行。無論是否收繳到假幣，營業(yè)部必須在每月初五日內(nèi)向縣人民銀行發(fā)送比對(duì)文件；有假幣實(shí)物的，必須同時(shí)上繳與比對(duì)文件相吻合的假幣實(shí)物。

5、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要履行報(bào)警、報(bào)告義務(wù)，積極協(xié)助公安機(jī)關(guān)打擊制販假幣犯罪：各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣面值500元（含）以上的應(yīng)立即報(bào)告公安機(jī)關(guān)；一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣面值200元（含）以上的，要在當(dāng)天將有關(guān)情況報(bào)告公安機(jī)關(guān)。

6、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)擺放供社會(huì)公眾無償使用的貨幣真?zhèn)舞b別設(shè)備，并無償提供鑒定人民幣真?zhèn)蔚姆?wù)。

7、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外支付的現(xiàn)金必須做到冠字號(hào)碼儲(chǔ)存可供查詢，對(duì)辦理現(xiàn)鈔收付的設(shè)備進(jìn)行貼標(biāo)管理。

第三條、處罰標(biāo)準(zhǔn)

（一）在營業(yè)部交存人民銀行發(fā)行庫過程中出現(xiàn)以下情形、被人民銀行進(jìn)行扣分、處罰的，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部根據(jù)人民銀行的處罰記錄、考評(píng)結(jié)果核實(shí)后報(bào)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審批，對(duì)營業(yè)部相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行同等金額的處罰（從聯(lián)社所發(fā)各種款項(xiàng)中扣除）。

1、人民銀行復(fù)點(diǎn)、現(xiàn)場(chǎng)抽查、檢查組檢查發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)。

2、人民銀行現(xiàn)場(chǎng)抽查、檢查組檢查、管庫員辦理業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)挑剔不合質(zhì)量要求的錢捆。

3、人民銀行現(xiàn)場(chǎng)抽查、檢查組檢查、管庫員辦理業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)錢捆中有多把少把的。

4、管庫員辦理業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)章戳不相符的錢捆。

（二）、在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)交存營業(yè)部過程中出現(xiàn)長款、短款的情形，對(duì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)責(zé)任人處以同等金額的處罰；出現(xiàn)上介錢捆不符合要求、章戳不相符等情形被營業(yè)部退回的，每次對(duì)責(zé)任人處以200元的罰款（從聯(lián)社所發(fā)各種款項(xiàng)中扣除）。營業(yè)部專職出納在發(fā)現(xiàn)問題時(shí)，應(yīng)當(dāng)天及時(shí)與各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)責(zé)任人進(jìn)行聯(lián)系、確認(rèn)。并于每月5日前對(duì)上月各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)交存情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)上交財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部審核后報(bào)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審批，交與人力資源部進(jìn)行處罰。

（三）各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)如違反相關(guān)規(guī)定、出現(xiàn)以下情形，被人民銀行進(jìn)行扣分、處罰的，根據(jù)人民銀行的處罰記錄、考評(píng)結(jié)果對(duì)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行同等金額的處罰：

1、出現(xiàn)推諉或未出具認(rèn)定證明情況被舉報(bào)。

2、根據(jù)舉報(bào)并查實(shí)，拒絕兌換殘缺污損人民幣的。

3、人民銀行現(xiàn)場(chǎng)抽查、檢查組檢查，發(fā)現(xiàn)小面額幣種庫存不符合最低備付金要求的。

4、未按規(guī)定程序進(jìn)行假幣收繳、上繳的。

5、根據(jù)舉報(bào)并查實(shí)，發(fā)現(xiàn)假幣不收繳的。

6、每月五日前沒有向縣人民銀行發(fā)送比對(duì)文件。

7、人民銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查或根據(jù)舉報(bào)并查實(shí)，發(fā)現(xiàn)有不宜流通的人民幣對(duì)外支付的。

8、有案不報(bào)或處置不力的。

第五篇：加強(qiáng)人民幣流通管理相關(guān)要求的通知

**市農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于 加強(qiáng)人民幣流通管理工作的通知

為確保人民幣流通凈化工程的有效、切實(shí)開展，進(jìn)一步加強(qiáng)**聯(lián)社人民幣流通管理工作，現(xiàn)要求各機(jī)構(gòu)強(qiáng)化下列現(xiàn)金管理事項(xiàng)，并嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行：

一、反假幣方面

1、做到檔案憑證齊全完備。各網(wǎng)點(diǎn)均需保證有“假幣收繳專用憑證（重要空白憑證）”、“反假幣上崗資格證（每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)至少兩份）”、設(shè)立假幣收繳專用檔案盒并隨時(shí)處于在用狀態(tài)，內(nèi)裝“假幣收繳專用章”、“假幣收繳登記簿”、“假幣收繳專用封袋”、“假幣上繳憑證（普通憑證）”。

2、有關(guān)假幣收繳專用印章、憑證、登記簿等必須進(jìn)行交接登記，納保管柜員交接登記范疇。

3、假幣收繳時(shí)必須當(dāng)面雙人出示反假幣上崗資格證，向持有人告知權(quán)利，出具反假幣收繳專用憑證，并當(dāng)面在假幣正、反兩面用“藍(lán)色”油墨加蓋假幣印章及收繳人名章。不得將假幣退還持有人（人行一經(jīng)查實(shí)，罰款金額起點(diǎn)2萬元）。

4、收繳的假幣實(shí)物必須嚴(yán)格按收繳流程操作，及時(shí)入大庫統(tǒng)一保管，并保證按月上繳聯(lián)社清算中心。

5、柜臺(tái)外放置為公眾使用的驗(yàn)鈔設(shè)備，并保證使用狀

態(tài)良好。

二、人民幣流通凈化方面

1、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行人民幣收入、整點(diǎn)、挑殘、流通、退出上繳的一條龍操作，強(qiáng)化人民幣挑剔整理力度，對(duì)符合《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》的人民幣及時(shí)挑剔、整理后逐級(jí)上繳，不得將收繳客戶的業(yè)務(wù)款項(xiàng)不經(jīng)挑剔直接對(duì)外支付。

2、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金收付全部實(shí)行收付“兩條線”管理。機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面支付的現(xiàn)金主要是：人民銀行發(fā)行的原封新券、人民銀行鈔票處理中心清分的清分券，聯(lián)社中心庫現(xiàn)金整點(diǎn)處理的回籠券及經(jīng)本營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》挑剔后的回籠券。各機(jī)構(gòu)柜面對(duì)外支付的回籠券必須符合人民幣凈化工程標(biāo)準(zhǔn)，提高對(duì)外投放現(xiàn)金的整潔度。

3、各機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化人民幣流通管理培訓(xùn)，并在會(huì)計(jì)工作日志中做好記錄，保存好相關(guān)培訓(xùn)資料。

4、在營業(yè)廳內(nèi)公示《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》

三、小額輔幣兌換方面

1、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要結(jié)合本地實(shí)際，配齊小面額貨幣幣種，保證客戶小面額人民幣正常兌換業(yè)務(wù)需求。

2、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)逐級(jí)上報(bào)小面額幣種需求計(jì)劃，合理保證日常小額幣種庫存量。

四、殘損人民幣兌換方面

1、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須向客戶無償提供殘損人民幣兌換服務(wù)，不得不得推諉、拒絕。

2、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須嚴(yán)格按《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)兌換殘損人民幣，并實(shí)時(shí)加蓋本社的“全額”、“半額”章。

3、妥善保管“全額”、“半額”及“兌換”印章.4、在營業(yè)廳內(nèi)公示《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》

五、出納業(yè)務(wù)技能方面

1、熟悉現(xiàn)金整點(diǎn)及上繳錢捆相關(guān)要求，確保上繳完整券及損傷券捆扎合格（達(dá)到“五好錢捆要求”）。

2、熟練掌握假幣收繳程序。

3、熟練掌握流通不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)。

4、嚴(yán)格執(zhí)行殘損幣兌換標(biāo)準(zhǔn)。

**聯(lián)社會(huì)計(jì)部

二0一一年六月二十八日