第一篇：行政許可項目經營、裝幀流通人民幣

項目名稱：商業銀行、信用社代理支庫業務審批（初審）法律依據：

（一）《國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定》（國務院令第412號）

（二）《中華人民共和國國家金庫條例》（國發〔1985〕96號）

（三）《中華人民共和國國家金庫條例實施細則》（財預字〔1989〕第68號）

（四）《商業銀行、信用社代理國庫業務管理辦法》（中國人民銀行令〔2001〕第1號）

（五）《中國人民銀行辦公廳關于公示行政許可項目實施的通知》（銀辦發〔2004〕198號）

申報材料：

（一）代理申請書：必須包含本商業銀行對代理支庫業務的機構、崗位設置和人員配備情況，對辦理國庫業務的承諾和內控管理措施等內容；

（二）經營金融業務許可證復印件一份；

（三）上兩年度的資產負債表和損益表復印件各一份；

（四）相關的內控管理制度和資金結算情況報告；

（五）金融機構負責人、擬設國庫機構負責人或辦理國庫業務負責人、主要經辦人員情況簡介。辦理程序：

（一）凡要求代理支庫的商業銀行，應向中國人民銀行上一級行提出書面申請。

（二）中國人民銀行上一級行審議后，附書面審議意見報分庫。

（三）經分庫審查后，認為符合代理支庫條件的，由分庫向商業銀行頒發“代理支庫資格證書”，并與其簽訂“代理支庫業務協議書”。辦理期限：根據《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十八條和第二十九條的規定辦理。收費依據和標準：不收費

第二篇：裝幀流通人民幣管理辦法

經營、裝幀流通人民幣管理辦法

中國人民銀行令（2005）第4號

第一條 為規范流通人民幣經營、裝幀行為，維護人民幣法定貨幣地位和信譽，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國人民幣管理條例》等法律法規，制定本辦法。

第二條 中華人民共和國境內流通人民幣經營、裝幀活動適用本辦法。法律、法規另有規定的除外。

第三條 本辦法所稱流通人民幣是指中國人民銀行發行、正在中華人民共和國境內流通的貨幣。

第四條 本辦法所稱經營流通人民幣是指以營利為目的的，買賣流通人民幣的行為。裝幀流通人民幣是指將流通人民幣進行外部包裝或采取其他方式進行裝飾的行為。

第五條 經營流通人民幣實行許可證管理制度。中國人民銀行各分支機構是經營流通人民幣申請的受理機構，中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行、深圳市中心支行是經營流通人民幣的審批機關。

第六條 裝幀流通人民幣實行一事一批的審批制度。中國人民銀行各分支機構是裝幀流通人民幣申請的受理機構，中國人民銀行是裝幀流通人民幣的審批機關。

中國人民銀行按照總量控制、限量裝幀的原則，根據流通人民幣發行量和流通形勢，確定單一行政許可的流通人民幣裝幀數量限額。

第七條 申請經營流通人民幣的申請人，應具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內依法設立的企業法人；

（二）注冊資本金不得低于50萬元人民幣。

第八條 申請經營流通人民幣的申請人，應向中國人民銀行當地分支機構提出申請，并提交下列文件、證件：

（一）企業決策層的決議；

（二）企業法人營業執照或企業名稱核準通知書；

（三）企業法定代表人的身份證明；

（四）資金信用證明、驗資證明或者資金擔保。

第九條 在中華人民共和國境內依法設立的法人可以申請裝幀流通人民幣，但應符合以下條件：

（一）宣傳國家政策；

（二）進行愛國主義教育；

（三）弘揚民族優秀文化和反映國內外新的科學文化成果。

申請裝幀流通人民幣1萬枚（套）以上的法人，還應具備以下條件：

（一）獲得經營流通人民幣許可，并連續經營三年以上；

（二）注冊資本金不得低于500萬元人民幣。

第十條 申請裝幀流通人民幣的申請人，應向中國人民銀行當地分支機構提出申請，并提交申請報告。報告中應說明裝幀流通人民幣的用途、目的、數量、品種、樣式、制作單位和裝幀單位名稱等內容。

申請裝幀流通人民幣1萬枚（套）以上的法人，還應提交以下文件、證件：

（一）經營流通人民幣許可證；

（二）企業決策層的決議；

（三）企業法人營業執照或企業名稱核準通知書；

（四）企業法定代表人的身份證明；

（五）資金信用證明、驗資證明或者資金擔保。

第十一條 中國人民銀行當地分支機構應按照本辦法有關規定對申請人提交的申請材料進行初審。

對符合本辦法規定申請經營流通人民幣的申請人，審批機關應依法為其核發經營許可證。

對符合本辦法規定的申請裝幀流通人民幣的申請人，審批機關應依法為其核發裝幀批準文件。兩個或兩個以上申請人的申請均符合本辦法規定的，審批機關應當根據受理行政許可申請的先后順序作出準予行政許可的決定。

第十二條 獲得經營流通人民幣許可的法人，應將經營流通人民幣許可證在營業場所公示。

第十三條 獲得裝幀流通人民幣許可的法人，應將裝幀樣品報中國人民銀行備案。

第十四條 獲得經營流通人民幣許可的法人申請變更行政許可事項的，應按照《中華人民共和國行政許可法》和《中國人民銀行行政許可實施辦法》中的有關規定向核發經營許可證的審批機關提出變更經營流通人民幣許可的書面申請。對符合條件的申請人，審批機關應依法為其辦理變更手續。對不符合條件的申請人，審批機關應撤回其經營流通人民幣許可，收回經營流通人民幣許可證。

第十五條 獲得經營流通人民幣許可的法人依法終止的，審批機關應注銷其經營流通人民幣的行政許可，并收回經營流通人民幣許可證。

第十六條 獲得經營、裝幀流通人民幣許可的法人，未按本辦法規定經營、裝幀流通人民幣的，屬非經營活動的，由中國人民銀行給予警告，并處1000元以下罰款；屬經營活動的，由中國人民銀行給予警告，并處違法所得1倍以上3倍以下金額的罰款，最高不得超過30000元，沒有違法所得的，處1000元以上10000元以下罰款。

第十七條 未經中國人民銀行批準，擅自經營、裝幀流通人民幣的，依照《中華人民共和國人民幣管理條例》第四十四條進行處罰。

第十八條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第十九條 本辦法自2005年10月10日起施行

第三篇：人民幣流通管理對策

完善商業銀行人民幣流通管理的對策

1、完善商業銀行人民幣流通管理的法規

在我國已有的法律法規中，還沒有一部對人民幣管理進行全面協調規范的法律，有關人民幣管理方面的法規、規章，要么因時間太久，不適應新的形勢，要么就不夠完整。這與人民幣在我國經濟中的重要地位是不相稱的。現階段，我國應盡快修訂和完善現有金融貨幣相關法律法規，積極聽取各方意見，改善現有人民幣流通立法環境，為人民幣流通管理進一步提供法律支持。

具體而言，可以從幾個方面展開，一是修訂與完善并舉，立足現有法律法規，提升現有相關法律位階，綜合現有散亂法律法規，以《中華人民共和國中國人民銀行法>為指導，在《人民幣管理條例》的基礎上，制定一部以人民布為主要內容的《人民幣統一管理法》。二是揚棄與突破并重，雖然《中國人民銀行法》第三章對人民幣做了專門規定，但規定比較原則，仍需細化和突破。新的《人民幣統一管理法》可賦予人民幣的主管機關——人民銀行實質性的行政執法權力，充分保障行政執法主體執法行為的有效性和高效性。三是電子與傳統并重。借鑒國外比較成熟的立法經驗，在包含我國現有法律內容對貨幣以及貨幣衍生行為的相關規定前提下，增加對電子貨幣的保護，國外比較成熟的，如歐盟《電子貨幣指令》。實現傳統的人民幣管理和電子貨幣一并監管，結合我國《刑法》對貨幣犯罪規定的相關內容，共同構成我國人民幣流通保護的主要法律依據，形成我國人民幣管理的完整法律體系。

2、完善商業銀行人民幣流通管理制度體制

商業銀行在向現代化金融企業轉化過程中，應將效益性與企業的社會屬性相結合，強化大局意識、責任意識，認真履行法律義務和承擔社會責任，不斷增強實施人民幣管理工作的主動性和前瞻性。切實做好現金服務與現金調劑工作，優化流通中人民幣券別結構，從總量和結構兩方面更好地保證國民經濟發展和市場貨幣流通需要的現會供應。

牢固樹立應對突發事件處置的意識，合理安排庫存現金總量，合理確定付出款項的券別結構，滿足對外支付的需要。加大小面額人民幣投放、殘損人民幣回收力度，加強人民幣收付業務管理，督促各營業網點的柜面員工認真挑剔殘損人民幣，杜絕將殘損人民幣、假幣對外支付的現象發生。積極主動地丌展反假貨幣宣傳，規范假幣收繳、鑒定操作，切實提高反假工作成效。進一步提高管理水平，合理布局營業服務網點和現金庫，加快自動化銀行機具配備，加大銀行卡、消費信用卡等各種非現金工具宣傳推廣力度，人員配置要向一線傾斜，將現金收付業務納入柜員考核范圍，加強庫存現金與現會調運管理，在謀求自身科學發展與提供高水平金融服務上達到更好平衡。

3、健全市場監督與保障機制

圍繞監管目標，一方面要健全監管指標體系，按照“持續、全面’’的原則，人民銀行要結合商業銀行運營目標的變化，結合社會經濟運行態勢和貨幣政策執行情況，不斷健全人民幣監管指標體系。另一方面，要建立監管長效機制，著重從人民幣整潔度、貨幣結構合理、現金從業人員資格認證和堵截假幣能力等方面設立檢查標準，有針對性地通過制度性措施管理商業銀行的現金服務。充分發揮人民銀行監督管理職能，密切關注商業銀行柜面收付業務的發展情況，督促商業銀行建立健全現金收付制度體系，提高人民幣服務意識，從而改進相關工作，切實承擔起維護流通中人民幣票面質量的社會責任。

4、豐富人民幣跨境流通管理路徑

加大對人民幣跨境流通問題的研究，準確把握跨境人民幣流通的活動規律和區域特征，指導和做好人民幣全球流通管理的新目標。

路經一：加快商業銀行海外布局步伐。隨著我國與世界各國交往的不斷增多和力度的加強，商業銀行按照國家“走出去”戰略的實施，其海外設點布局的力度應逐漸加大，承擔人民幣跨境流通的職能也不斷加大，主要涉及貨物貿易項下的人民幣清算、人民幣資金拆借和投資，現鈔調運等業務。商業銀行在海外設點，使得在全球流通的人民幣現鈔獲得合法的回流渠道，是天然的歸集網絡和載體，可以作為境外人民幣調運入境和調鈔出境的主體。中資境外商業銀行擔任境外人民幣結算行，可以促進人民幣業務的有序開展。

路經二：構建完備的監測決策體系，根據海外（離岸）人民幣流通規模、渠道、結構情況，監測和防范異常的人民幣資金出入，打擊沈錢、地下錢莊等非法活動，適時調整貨幣政策調控目標。加強商業銀行系統數據的共享分析，提供及時有效的管理格局，為商業銀行專業化、垂直型的管理提供技術支持和保障。

路徑三：加快人民幣完全兌換的進程步伐，在充分了解掌握海外（離岸）人民幣流通規律的基礎上，按照中央確定的金融改革目標和步驟，認真研究和制定有效措施，穩步推進人民幣國際化進程，推動人民幣早同成為國際結算貨幣。

第四篇：人民幣流通管理自查報告

人民幣流通管理自查報告

為進一步加強人民幣流通管理，提高流通中人民幣的整潔度，維護人民幣流通秩序，切實保護公眾利益，根據《XX有限公司人民幣流通管理考核辦法（試行）》要求，并按照《人民幣流通管理考核評價表》內容和標準，我支行立即組織全面自查，現將自查工作情況匯報如下：

一、自查情況

（一）現金供應

因我支行為XX分行轄屬支行，辦理提款、回籠業務直接通過XX分行預約辦理，并無向人民銀行、同業代理銀行辦理業務的情況。我支行現金券別結構合理，符合人民銀行核定的小面額現金備付制度。

（二）現金收付業務

1、規范人民幣收付業務，提高流通中人民幣整潔度。對大額現金支取的客戶實行提前預約、分級審批制度并進行逐一登記。且我支行員工能按照《不宜流通人民幣挑剔標準》規定，定期或不定期對殘缺、污損人民幣進行挑剔整點，且按相關標準捆扎、蓋章并及時上繳。

2、增強社會責任感，樹立窗口服務意識。我支行員工能認真貫徹執行《中華人民共和國人民幣管理條例》、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》等規定，無償為公眾提供人民幣券別調劑和殘缺污損人民幣兌換服務，無相互推諉拒絕兌換現象發

生，沒有將回收的殘損人民幣對個支付給客戶的行為。

對于收付現金冠字號碼查詢執行情況。因總行對所有分行配備的都是B類點鈔機，不能實現現金冠字號碼的查詢，此事已聯系總行相關部門協調解決。

（三）反假貨幣

重視反假貨幣工作，建立反假長效機制。我支行員工在反假收繳過程能夠嚴格按照《XX有限公司假幣收繳業務管理操作規程（試行）》規定程序收繳；假幣實物登記好《假幣收繳憑證》后由儲蓄臨柜人員保管，在上繳前每天隨錢箱上交金庫；我支行收繳的假幣實物每月末上繳總行相關部門，由總行統一解繳人民銀行。對于回籠券中并無夾帶假幣的情況發生，柜臺業務人員進行現金存取的過程當中也并無對外誤付假幣的情況發生。

（四）交存款質量

我支行對繳存的款項，基本做到“五好”錢捆的標準：點準、墩齊、挑凈、捆緊、印章清晰。繳存的回籠券經過全額清分，且進行認真的初點。

（五）營業場所服務設施

（一）網點公示、張貼情況 我支行公示以下業務服務承諾： 1.服務監督電話；

2.業務咨詢臺，辦理現金業務等各類金融服務 3.支付現金時請您當面點清驗明

4.無償兌換殘缺污損人民幣、提供券別調劑業務，如有推諉、拒絕請電話投訴舉報。

我支行張貼了以下制度：

1、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》；

2、《不宜流通人民幣挑剔標準》；

3、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》。

我支行并非小面額現金主辦網點，但配備了足額的小面額現金供廣大客戶進行兌換。營業大廳內為客戶提供了點驗鈔機具供客戶使用。

（六）客戶交流

我支行在客戶辦理業務期間，由大堂經理負責向客戶發放調查問卷，以了解客戶在辦理現金業務過程中遇到的問題，通過和客戶及時良好的溝通，讓我們清楚的知道在哪些方面還做得不夠完善，今后還應從哪些方面提高我們的服務水平，更好的為客戶服務。

（七）人民幣知識學習、宣傳、培訓

1、多渠道宣傳反假信息，加大反假宣傳力度。我行利用地理位置優勢，常年在營業廳一側擺放反假貨幣、反洗錢宣傳材料并于每季度開展一次的反洗錢、反假幣戶外宣傳活動，切實做到：宣傳到位，反饋及時，作用持久，管理有序，客戶受益。同時讓客戶了解相關的金融知識，知道反假幣、反洗錢的重要性，共同創建穩定的金融市場秩序。

2、我支行按照2014年培訓計劃，在每周四進行業務培訓，其中就包含了反洗錢和反假幣的培訓，利用培訓的機會，能夠使我支行員工提升自己的業務水平，更好的融入到平常的工作當中，給客戶提供優質的服務。

（八）報表、報告報送情況

我支行未接到關于現金業務報表報送的通知。

（九）考核情況

我支行已對本機構的人民幣流通管理進行檢查，并建立了登記簿記載相關情況。考核情況按照總行規定時間上報總行。

三、存在問題

通過自查，我行在人民幣收付、反假、反洗錢等工作方面基本做到合法、合規，但還存在如下問題：

因我支行崗位輪換及其他原因，我支行員工僅有一人考取了反假幣上崗資格證書，其他人均未考取。

四、整改方案

針對以上存在的問題制定整改措施如下：

要求所有臨柜職工在今年考取反假幣上崗資格證書。今后工作中，我行將要求全員反復認真學習人民銀行有關規定，嚴格規范操作，提高履行執行政策和管理規定的能力；加強人民幣收付業務和反假貨幣的內容制度建設；提高對流通中人民幣和反假貨幣管理工作水平，完善人民幣流通和反假貨幣管理規章制度，維護人民幣流通秩序，切實做好現金流通管理工作。

XXXXXXXXX支行

二〇一四年七月三日

第五篇：人民幣流通管理自查報告

人民幣流通管理自查報告

為進一步加強人民幣流通管理，提高流通中人民幣的整潔度，維護人民幣流通秩序，切實保護公眾利益，根據《中國人民銀行湘潭市中心支行2013人民幣流通管理工作檢查方案》要求，我行立即組織總行營業部、各支行進行全面自查，現將自查工作情況匯報如下：

一、制度建設與內控管理

根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國人民銀行出納基本制度》、《現金管理暫行條例》等有關規定，結合我市農商行人民幣流通管理、發行出納業務、大額現金支付管理工作，出臺了《湘潭市農村商業銀行股份有限公司出納管理制度》、《湘潭農村商業銀行股份有限公司反洗錢操作實施細則》、《湘潭農村商業銀行股份有限公司現金管理暫行規定》、《湘潭農村商業銀行存取現金預約管理辦法》、《關于加強現金業務管理的通知》等一系列的內控制度。總行營業部、各支行認真學習相關法律法規，嚴格遵守各項規章制度，認真受理每筆人民幣收付業務，開展反假貨幣工作，并依據各業務類型的相關資料進行分類登記，資料專人專夾妥善保管，實物定期上繳。

二、自查情況

（一）網點公示、張貼情況

多數網點公示以下業務服務承諾：

1.人民幣收付業務舉報電話；

2.辦理提前支取、查詢、掛失、開戶等業務請出示有效身份證件；

3.反假貨幣業務咨詢臺、殘損人民幣兌換窗口；

4.錢幣當面點清，出門概不負責、發現假幣一律收繳；

5.無償兌換殘缺污損人民幣、提供券別調劑業務，如有推諉、拒絕請電話投訴舉報。

部分網點張貼了以下制度：

1、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》；

2、《不宜流通人民幣挑剔標準》；

3、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》。

（二）現金收付、反假、反洗錢情況

1、加強現金需求預測，確保現金供應。現金供應問題關系到金融穩定乃至社會穩定的全局性問題，通過深入學習和理解，員工對現金需求預測工作的重要性有了進一步的認識，能按時向總行上報現金需求預測，科學預測日常業務所需現金數量、券別，及時了解和掌握客戶對現金的需求傾向，提高現金預測的準確性，對大額現金支取的客戶實行提前預約、分級審批制度并進行逐一登記。

2、規范人民幣收付業務，提高流通中人民幣整潔度。我行

員工能按照《不宜流通人民幣挑剔標準》規定，定期或不定期對殘缺、污損人民幣進行挑剔整點，且按相關標準捆扎、蓋章并及時上繳。

3、加強內部管理，嚴格執行現金繳款業務規定。我行對繳存的款項，基本做到“五好”錢捆的標準：點準、墩齊、挑凈、捆緊、印章清晰。

4、增強社會責任感，樹立窗口服務意識。我行員工能認真貫徹執行《中華人民共和國人民幣管理條例》、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》等規定，無償為公眾提供人民幣券別調劑和殘缺污損人民幣兌換服務，無相互推諉拒絕兌換現象發生，沒有將回收的殘損人民幣對個支付給客戶的行為。

5、重視反假貨幣工作，建立反假長效機制。所有辦理假幣收繳業務人員均持有《反假貨幣上崗資格證書》；反假收繳過程嚴格按照《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》規定程序收繳；假幣實物登記好假幣收繳登記簿后由儲蓄臨柜人員保管，在上繳前每天隨錢箱上交總行金庫；各營業網點收繳的假幣實物每月末上繳總行營業部，由總行營業部統一解繳人民銀行；各授權的營業網點均無償提供鑒定貨幣真偽的服務，鑒定后都出具了中國人民銀行統一印制的《貨幣真偽鑒定書》，并加蓋了貨幣鑒定專用章和鑒定人私章。

6、多渠道宣傳反洗錢信息，加大反洗錢宣傳力度。我行利用地理位置優勢，常年在營業廳一側擺放反洗錢宣傳材料并定于

每年反洗錢月開展不少于一次的反洗錢戶外宣傳活動，切實做到：宣傳到位，反饋及時，作用持久，管理有序，客戶受益。

（三）現鈔處理設備情況

我行轄內51個營業網點，擁有自動取款設備19臺，存取款一體機1臺，自助設備均及時進行了升級。按照人行相關規定，我行全面更新了點驗鈔機，全轄更換點鈔機110臺，現各營業網點柜臺內使用的點鈔機為浙江依特諾電子有限公司出產，型號為JBY-D-ET800(A)，防偽鑒別點熒光、紫光、磁檢、紙質、紅外、幅面、白光、多光譜、冠字、安全線，符合反假要求。柜臺外擺放了供客戶使用的點鈔設備，營業時間保持通電狀態，保證正常運轉。所有現鈔處理設備均建立了臺賬，并及時向人行報備。

（四）培訓、檢查情況

1、總行營業部、各支行委派會計，每月對各營業網點現金支付業務等基礎工作進行檢查，并書面記錄檢查結果，對檢查中發現的問題提出整改建議，并定期回訪。

2、總行稽核監察部定期、不定期的對各營業網點進行現場、非現場檢查，確保各項相關業務的合規操作。

3、總行營業部、各支行委派會計，每年制定當年的培訓計劃，并按計劃對員工進行相關業務培訓。每年至少舉辦一次以上人民幣收付、反假幣、反洗錢、現金管理培訓，做好培訓記錄，完整保管培訓資料。

三、存在問題

通過自查，我行在人民幣收付、反假、反洗錢等工作方面基本做到合法、合規，但還存在如下問題：

（一）我行于2012年10月26日由原岳塘、雨湖兩家聯社合并組建，所有網點公示的投訴電話均為之前所屬聯社號碼，未及時進行更新替換。

（二）因網點裝修部分網點張貼的制度不完整，張貼制度完整的網點因張貼時間遠久部分懸掛制度污損、變形。

（三）部分網點公示內容不齊全。

（四）2012年新進員工暫未考取反假上崗證，2012年已經參加反假培訓并通過考試的員工，人行暫未發放反假上崗證。

四、整改方案

針對以上存在的問題制定整改措施如下：

（一）由總行統一訂制各類需公示和張貼的制度，擺放、懸掛各營業網點。

（二）要求新進員工積極學習反假知識，參加人行相關培訓，必須在本人行組織的反假上崗考試中取得上崗證。

（三）要求全體職工統一思想，提高認識，認真落實相關制度，杜絕漏洞。

今后工作中，我行將要求全員反復認真學習人民銀行有關規定，嚴格規范操作，提高履行執行政策和管理規定的能力；加強人民幣收付業務和反假貨幣的內容制度建設；提高對流通中人民幣和反假貨幣管理工作水平，完善人民幣流通和反假貨幣管理規

章制度，維護人民幣流通秩序，切實做好現金流通管理工作。

湘潭農村商業銀行股份有限公司

二〇一三年三月十一日